8(800)350-83-64

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке: что делать, если их нет, как накопить средства на кредит, а также можно ли оформить субсидию?(2018г)

Содержание

Ипотека без первоначального взноса: несколько методов получения жилищного займа при отсутствии свободных средств

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке: что делать, если их нет, как накопить средства на кредит, а также можно ли оформить субсидию?

Программы ипотечного кредитования практически во всех банках идентичны по основным моментам выдачи. Отличия можно заметить только в требованиях к заемщику, необходимых документах и в тарификации продукта. Все банки требуют внести в счет покупки минимум 20% от цены приобретаемого имущества.

Внесение первого взноса — всегда обязательно условие оформления жилищного займа. Только вот свободные наличные средства есть не у каждого заемщика, поэтому все чаще граждан интересует ипотека без первоначального взноса.

к оглавлению ↑

Предлагают ли банки ипотеку без взноса?

Если вы начнете изучать банки и их ипотечные программы, то вы быстро поймете, что получение жилищного займа всегда сопровождается вливанием собственных средств заемщика в счет покупки.

Получается, что если выбранное жилье стоит 2,5 миллиона рублей, то потенциальный клиент банка должен внести в счет покупки минимум 500 000 рублей. Понятно, что не каждый может без проблем выложить такую сумму.

Особенно, если речь идет о молодых семьях, которые как раз чаще всего обращаются за ипотечным кредитом.

к оглавлению ↑

Можно ли использовать субсидию в качестве первого взноса?

Государство предусматривает ряд субсидий, которые можно применить при оформлении ипотечного кредита. Это различного вида и сумм региональные и федеральные программы по поддержке определенных категорий граждан. Среди федеральных основные следующие:

  • применение при покупке жилья материнского капитала;
  • использование средств, положенных по военной ипотеке;
  • использование субсидии по программе для молодых семей.

В регионах могут применяться программы поддержки работников образования и медицины, молодых специалистов, многодетных семей и прочих категорий граждан.

Часто граждане считают, что субсидия позволяет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку. То есть сумма субсидии направляется на уплату первого взноса. Но по факту это практически невозможно.

Полагаемая государством сумма направляется на увеличение максимально допустимой для заемщика суммы кредита или на уменьшение суммы кредита. Несмотря на присутствие в сделке субсидии, банки все равно требуют от клиента уплату первого взноса.

Иногда при наличии субсидии банк может предложить пониженный взнос. Например, не 20% от цены жилья, а 15%. Полностью перекрыть первый взнос практически невозможно. Если такие предложения и можно встретить, то только в рамках федеральных субсидий.

Но поискать возможности вы все равно можете. В крупных банках вы не найдете подходящие предложения. Так, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или ему подобных банках невозможно. Попробуйте поискать предложения в небольших или региональных банках.

к оглавлению ↑

Специальные банковские программы без взноса

В некоторых банках квартира в ипотеку без первоначального взноса все же может быть куплена. Но, опять же, предложение актуально только в небольших банках, крупные учреждения специализируются исключительно на стандартных продуктах.

Суть оформления ипотеки без первого взноса в том, что в одном банке заемщик оформляет сразу два кредитных договора:

  1. Кредит наличными.
  2. Жилищный заем.

Для начала оформляется именно кредит наличными, но на руки клиент денег не получает, эти средства направляются на уплату минимально допустимого первого взноса.

После совершения этого действия идет оформление уже непосредственно ипотечного кредита стандартным образом. При получении предварительного одобрения клиент может начинать поиски жилья. Если это жилье устроит банк, то сделка подойдет к завершению.

Конечно, прежде чем заключить такую сделку, банк внимательно изучить платежеспособность заемщика или семьи, которая интересуется тем, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Сделка совершается только в том случае, если заемщик сможет вытянуть одновременно и выплату ипотечного займ, и кредита наличными.

Обычно оба кредита оформляются на максимально возможный срок, чтобы долговая нагрузка на заемщика не была слишком большой.

к оглавлению ↑

Оформление кредита наличными для внесения первого взноса

Если в вашем городе нет банка, который официально предлагает оформить кредит наличными для первого взноса по ипотеке, то можно попытаться самостоятельно оформить потребительский кредит. Но не в том банке, где вы собираетесь оформлять жилищный заем.

Вообще, в идеале оформить кредит наличными не на самого заемщика, а на кого-то из его друзей или родственников. Это делается, чтобы банк, рассматривая возможность выдачи ипотечного кредита, вообще не узнал, что средства первого взноса — это деньги, взятые в долг в банке.

Понятно, что такие добрые родственники и друзья есть не у всех, тогда приходится действовать самостоятельно. Но есть одна важная деталь — если вы получите деньги в рамках кредита наличными и тут же побежите оформлять ипотеку, вам откажут. Банк увидит, что вы только что оформили кредит, поймет, с какой целью вы это сделали и откажет в выдаче жилищного займа.

Оптимальный вариант — оформить кредит наличными, отложить полученные средства на полгода (желательно на депозите, чтобы уберечь от инфляции). А уже потом обратиться в банк за ипотекой, не сообщая для каких целей вы брали предыдущий кредит. Но учитывайте, что ваша платежеспособность должна быть достаточной для выплаты двух кредитов одновременно.

Ирина Русанова

к оглавлению ↑

Бесплатная онлайн заявка на ипотеку без первоначального взноса

Попробуйте получить ипотеку без первоначального взноса, заполнив бесплатную форму онлайн заявки в доступные банки:

Нажимая на кнопку «Далее», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник: https://finansy.name/kredity/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Практически невозможно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса — как правило, это 15-30% от стоимости квартиры. Как на него накопить?

Деньги на первоначальный взнос — не то же самое, что откладывать от зарплаты на «черный день». Первоначальный взнос — это конкретная сумма, которую надо иметь к моменту, когда вы решитесь на покупку собственного жилья.

Практически невозможно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса — как правило, это 15-30% от стоимости квартиры. Как на него накопить? … Финансы

Принцип накопления Шломо Бенарци

Воспользуйтесь одной из существующих стратегий накопления. Например, экономист Шломо Бенарци изучает ошибки экономического планирования и разработал схему на основе поведения тех, кто берет ипотеку. По его исследованию, около ⅔ европейцев никогда не делали долгосрочных накоплений и это сильно мешает им прогнозировать траты.

Людям непривычно срезать расходы прямо сейчас — мы боимся себя ограничивать; страх — главное, что мешает нам откладывать деньги, и мы обещаем делать это «как-нибудь позже».

Чтобы справиться с проблемой, и медленно, но верно научиться копить, переходя от формальных сумм к вполне реальным, Бенарци предлагает схему «завтра больше».

Идея в том, чтобы увеличивать инвестиции в сбережения постепенно.

К примеру, сначала начните откладывать 3% от зарплаты каждый месяц, но постепенно увеличивайте долю накоплений. Срок, через который вы будете увеличивать накопительную часть, вы можете выбрать сами в зависимости от целей.

Если нужна сумма на первоначальный взнос — вы можете увеличивать сберегательную долю на 1 процент каждый месяц, или, например, на 5% каждые 3 месяца.

На определенном этапе вы достигните максимума, который можете отводить на сбережения, потому что есть и текущие расходы, но важно привыкнуть к самому принципу и соблюдать его.

Бенарци уверен, что это дальновиднее, чем откладывать по остаточному принципу. А если вам увеличили зарплату, сумму, на которую вырос оклад, также переведите в накопления.

Методика 50/20/30

Более быстрая и распространенная методика — 50/20/30. Она основана на том, что нерационально делить свой доход на много частей — это тяжело контролировать.

Главное, разбить зарплату на три части: 50% — обязательные расходы (аренда жилья, оплата учебы, расходы на интернет и связь).

30-35% — на будущее накопления, которые могут стать основой для первоначального взноса, 15-20% на текущие, но не обязательные  расходы — покупки, рестораны, развлечения. 

В идеале, нужно откладывать ту сумму, которую вам придется позже отдавать банку в качестве ежемесячного платежа – помните, что она не должна превышать половину дохода.

Стремитесь к соотношению 50/20/30. Самая важная цифра в этой формуле — будущие накопления, но важно оставлять часть денег на текущие расходы, «на себя», чтобы не терять мотивацию и не сорваться, потратив накопления в магазинах или кафе.

Посчитаем

Возьмем приблизительные цифры: например, вы наметили себе квартиру за 4 млн рублей. Вы хотите взять три миллиона на 20 лет в банке, а миллион (25%) внести в качестве первоначального взноса.

Примерный размер ежемесячного платежа можете рассчитать с помощью ипотечного калькулятора – такие сервисы есть на сайтах большинства банков, предлагающих ипотеку.

Откладывайте деньги, будто кредит вам уже дали — около 30 тысяч рублей в месяц. Способ хранения — банковский депозит с капитализацией процентов. Если будете вносить по 30 тысяч каждый месяц, за год получится 360 тысячи рублей. За два года сумма вырастет до 720 тысяч (+ проценты на депозите). На необходимую сумму первоначального взноса вы накопите за 2,5 года.

Минус — за это время жилье может подорожать.


Специальные программы государства и банков

Льгота для молодых семей. Это социальная ипотека для молодых, где каждому члену семьи меньше 35 лет. Государственная программа может помочь получить субсидию, и ее сумма рассчитывается из количества членов семьи, включая детей. 

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, собрать необходимые документы, встать на учет («в очередь») на жилье в местной городской администрации.  

Прежде, чем этим заниматься, лучше узнать, как активно развивается программа именно в вашем регионе, как много семей получили компенсацию на приобретения жилья, и т.д.

Материнский капитал. Этот способ можно использовать семьям, где родился второй или последующий ребенок. Материнский капитал можно потратить не только на первоначальный взнос по ипотеке, но и на частично-досрочное погашение. Пользоваться им можно сразу после его оформления. В 2016 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рубля. 

Оформление кредита без первоначального взноса. Как правило, банк предоставляет такой кредит при условии, если залогом выступает уже имеющееся в собственности жилье. 

Альтернативная сделка. Чтобы ускорить процесс, как первоначальный взнос можно использовать средства от продажи активов. Например, так называемая альтернативная сделка — одновременная продажа имеющейся квартиры и покупка взамен другой. Есть нюансы: актив нужно продать за 2–3 месяца — именно столько обычно длится одобрение кредитной заявки в банке.

Как избежать рисков

Кроме лайфхаков и различных путей быстрого накопления, вас будут ожидать риски, но и их можно постараться избежать.

Потеря мотивации. Регулярно откладывать деньги из того, что вы зарабатываете — болезненно. После того, как начальный энтузиазм пропадет, а отложенная сумма станет достаточно большой, появится много соблазнов использовать их — не на первоначальный взнос, а что-нибудь не настолько важное, но приятное. 

Чтобы этого избежать, попробуйте создать резерв денег для непредвиденных расходов и импульсивных трат, которые иногда все мы совершаем. При покупках  не выходите за пределы этого отведенного резерва. 

Также  не стоит полностью отказываться от трат «на себя» — это сильно уменьшит вашу мотивацию копить дальше.

Неудачная инвестиция. «Инвестиционные» деньги предназначены для того, чтобы ими «играть», с риском потерять часть или приумножить.

Деньги для первоначального взноса же должны храниться максимально надежно, чтобы использовать их в определенный срок, иначе ваша покупка может отложиться на несколько лет.

Постарайтесь обращаться с ними строже — не спекулируйте акциями, паями ПИФов, ограничьте себя от вложения в дружеский бизнес. 

Если вы не профессиональный инвестор, не брокер, и не зарабатываете игрой на фондовом рынке – не стоит начинать заниматься этим для накопления на первоначальный взнос. Риск в этом случае не оправдан.

Источник: https://www.DeltaCredit.ru/blog/finansy/kak-nakopit-na-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Накопи на первоначальный взнос — первый шаг к ипотеке

Накопи на первоначальный взнос — первый шаг к ипотеке

Свое жилье хочет любая молодая семья. Вопрос в том где взять денег. Если даже у вас зарплата позволяет взять кредит и платить ежемесячный платеж, то встает вопрос о первоначальном взносе.

Сейчас существуют предложения банков о без первоначального взноса, однако большинство из них предполагают повышенную процентную ставку. Первоначальный взнос — это то, что дисциплинирует заемщика и настраивает его всерьез заняться вопросом ипотеки. Итак, перед вам встал вопрос — где взять денег.

В сети интернет можно встретить много вариантов заработка. Скажу так — не бывает халявных денег. Любой заработок заставит вас трудиться.

Но перед тем, как постить запросы «где взять денег на первоначальный взнос» в гугл, советую обратиться к самому себе. Советую сделать вещи, описанные ниже, чтобы понять, где взять денег.

Советую задать вопрос — что я умею самому себе. Выписать все те навыки и умения, отличительные черты характера, которые вы приобрели в течение жизни. Просто на бумажку в виде списка.

Далее нужно задать вопрос -«Что я умею лучше всего». Ваши навыки в какой-либо предметной области — ваше преимущество на рынке.

И третий вопрос — который нужно задать, обратившись к списку ваших умений — что может принести больший доход. Советую отметить 2-3 пункта.

Далее выбрать наиболее понравившийся(к которому душа лежит) и начать работать в данном направлении. Вам нужны деньги. Они могут быть получены следующим путем:

  1. Дополнительный заработок — помимо основной работы, попытаться найти подработку. Раз в неделю или раз в месяц. Но чтобы деньги откладывать на первоначальный взнос.
  2. Онлайн бизнес — откройте свой сайт, напишите статей по предметной области, попытайтесь его продвинуть и заработать на рекламе. Помните — любой бизнес требует первоначальных вложений
  3. Сыграйте в лотерею, вдруг вам повезет)))
  4. Поменяйте свое мировозррение. Если думаете, что вы неудачник, накопить не получится. Вы всегда все делаете правильно, у вас всегда все получается.
  5. Вкладывайте деньги в себя, чтобы подтянуть свои знания и умения. Они помогут вам повысить зарплату или найти новую более оплачиваемую работу.
  6. Наладьте отношения в семье, если у вас бардак на личном фронте, ипотека станет тяжелой ношей.
  7. Послушайте подкаст «Берись и делай» и «Опытным путем». Почитайте про успешных людей, попытайтсь понять,  какое мировоззрение у богатых людей.  Возможно они подвигнут вас на новые мысли о своем доходе.
  8. Займитесь спортом — сокращение расходов на медицину поможет накопить на ипотеку и сделает вас здоровее.

Чего не следует делать

Есть куча вещей, от которых стоит предостеречь. Они касаются вложений и покупок.

  1. Научитесь не занимать денег
  2. Не покупайте никаких курсов по повышению вашего заработка, дополнительных методик по повышению доходов.
  3. Не вкладывайте в рискованные инструменты — не играйте на бирже Форекс или в Покер. Забудьте про любые рискованные инструменты. Ваш основной инструмент — вклад в ипотеку.
  4. Не будьте поручителем по кредиту, старайтесь не давать в долг и не вступайте в рискованные авантюры.

Начните считать деньги

Нужно понимать, чем лучше вы умеете считать деньги, тем больше их у вас будет.

  1. Заведите себе доходную карту. Сейчас такие карты предоставляют Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ХоумКредит банк. Эта карта поможет вам получать лишний процент даже с текущей наличности
  2. Откройте вклад в банке — с капитализацией, под высокий процент. Если вам нужны деньги более 700 тыс. рублей — откройте несколько вкладов.
  3. Скачайте программу по учету финансов на вашем  телефоне. Для iPad — программа — Умный бюджет. Поможет вам считать ваши расходы. Посчитайте расходы за месяц, поймите, на что уходит денег больше всего и попытайтесь минимизировать свои расходы.
  4. Если у вас трехфазный счетчик электричества — начните экономить. Стирайте и используйте свет ночью. Если у вас нет счетчиков воды, установите их. Это позволит сэкономить на коммунальных платежах.
  5. Верните все долги, которые сделали и не делайте новых. Заберите долги у должников. Постарайтесь рассчитаться по кредитам.

Но предостерегаю вас — сначала начните  зарабатывать больше, а потом начинайте экономить. И к концу года вы  накопите на первоначальны взнос на ипотеку. Вы будете готовы морально и материально к ипотеке. И будете готовы сделать первоначальный взнос.  За 2-3 месяца до накопления нужной суммы начните подбирать квартиру для покупки в кредит.

Источник: http://mycredit-ipoteka.ru/lad_ipoteka/nakopi-na-pervonachalnyiy-vznos-pervyiy-shag-k-ipoteke.html

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Как взять ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос

Людям приходится пользоваться ипотечным кредитом по разным причинам. Но порой, когда приходит время это сделать, под рукой не оказывается суммы на первоначальный взнос. Однако, как говорится, если нельзя, но очень хочется, то можно.

О способах получить ипотечный кредит, имея на руках минимальную сумму накоплений, или вовсе без них, рассказывает Оксана Шигаева, руководитель ипотечного центра АН «Юнидом».

Способ первый. Займ у застройщика.

Этот способ подойдет тем, кто собрался покупать квартиру в новостройке. Все чаще строительные компании готовы пойти клиенту навстречу и предоставить ему беспроцентный займ на первоначальный взнос. Получаем займ, платим первоначальный взнос, оформляем ипотеку и покупаем квартиру.

Способ второй. Госпрограммы.

Если вы являетесь участником какой-либо госпрограммы и имеете на руках соответствующий сертификат, вы вполне можете его использовать в качестве первоначального взноса. Правда, стоит отметить, что не все банки работают с подобными сертификатами.

Плюс владельца сертификата все равно могут попросить внести небольшую сумму (5–10% от стоимости квартиры) своими деньгами. Банк таким образом страхуется от рисков.

Кредитная организация понимает, что если человек смог изыскать требуемую сумму, то сможет и в дальнейшем платить по счетам.

Способ третий. Ипотека без первоначального взноса.

Несмотря на то, что подавляющее число кредитных организаций требуют наличие первоначального взноса для потенциальных ипотечных заемщиков, в Тюмени есть банк, где можно обойтись и без него.

Однако, стоит понимать, что ставка в этом случае будет выше на несколько процентных пунктов, чем если бы у вас на руках были собственные средства.

Кроме того, ипотека на подобных условиях выдается на квартиры далеко не всех застройщиков.

Способ четвертый. Трейд-ин.

Опять же, подойдет, если вы приобретаете квартиру у застройщика, и если у вас есть собственное жилье. В некоторых строительных компаниях действует программа обмена старой квартиры на новую с доплатой.

Это то же самое, что в автомобильной сфере именуется термином «трейд-ин». Иногда в пока еще не проданной старой квартире разрешается жить, а в новой делать ремонт.

Причем, порой, строительная компания готова даже погасить ипотечную задолженность клиента, если таковая имеется, чтобы вывести квартиру из-под обременения и спокойно продать.

Если же вы решили продать имеющуюся квартиру и купить другую у частного лица, то помните, что при подаче заявки на ипотеку, у вас необязательно должна быть сумма для первоначального взноса. После одобрения заявки кредитная организация обычно дает от двух до шести месяцев на реализацию имеющегося жилья.

Способ пятый. Потребительский кредит на сумму первоначального взноса.

Банки, выдающие ипотеку, не любят, когда клиенты используют эту схему, но, тем не менее, она существует.

Можно взять в одном банке потребительский кредит, который затем пустить на первоначальный взнос, а в другом – оформить ипотеку. Хотя, стоит признать, заемщику будет довольно тяжело обслуживать сразу два кредита.

Тем более, что потребительские выдаются под высокие проценты. Но если другие способы не подошли, можно воспользоваться и этим.

Способ шестой. Обратиться в ипотечный центр.

Выше описаны самые распространенные схемы получения ипотечного кредита при отсутствии первоначального взноса. Между тем, существуют еще способы купить квартиру в ипотеку.

Однако каждый из них следует рассматривать в индивидуальном порядке.

Поэтому есть смысл обратиться за помощью в ипотечный центр какой-либо риелторской компании, рассказать о своих пожеланиях, возможностях и вместе с ипотечным брокером подобрать способ получения ипотеки, подходящий именно вам.

Оксана Шигаева, руководитель ипотечного центра АН «Юнидом»:

«Я бы рекомендовала накопить средства на первоначальный взнос, чтобы упросить себе задачу получения ипотечного кредита. Потому что брать, к примеру, потребительский кредит под высокую ставку – это высокая нагрузка. Даже если растянуть выплату долга на максимальный срок, все равно придется сильно «попотеть».

Лучше попробовать откладывать с зарплаты сумму, соответствующую ежемесячному платежу по ипотеке. Во-первых, у вас появится привычка не рассчитывать на эту сумму. Во-вторых, вы поймете, сможете ли вы вообще платить кредит, не окажется ли это бремя слишком тяжелым для вас. Если не получается, то лучше отложите момент покупки квартиры до лучших времен».

Источник: http://www.72kvadrata.ru/publications/kak-vziat-ipotieku-iesli-niet-dieniegh-na-piervonachalnyi-vznos/

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Получить ипотечный кредит без собственных средств в сделке можно несколькими путями: использовать в качестве дополнительного залога уже имеющееся жилье, оформление отдельного кредита под залог уже имеющегося имущества, потребительский кредит на взнос, использование государственной поддержки (подходит лишь некоторым категориям граждан).

Как оформить ипотеку, если нет денег на первоначальный взнос?

Просто оформить ипотеку на понравившуюся квартиру, не имея ни 10-20% от ее стоимости, ни другого имущества, которое можно дать в залог, ни государственных льгот, ни возможности (по расчету платежеспособности) взять потребительский кредит – нельзя.

Связано это  с тем, что банк при расчете стоимости залога закладывает определенный дисконт, и если сумма ипотечного кредита будет больше стоимости заложенного имущества (при необходимости его оперативно реализовать), кредит получается необеспеченным, и условия (низкая ставка, долгий срок), предусмотренные для залоговых кредитов не могут быть предоставлены.

Дополнительный залог

В случае если у клиента, желающего приобрести квартиру, уже есть недвижимое имущество в собственности, то он может оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, предоставив в обеспечение имеющееся жилье.

Хотите получить ипотеку без первоначального взноса — предложите банку залог

На практике чаще бывает так, что клиенты, покупающие не единственное жилье проблем с внесением первоначального взноса не испытывают, а как раз те, кто бы и рад что-то дополнительно заложить, чтобы наконец-то иметь возможность жить в собственной квартире, испытывают проблемы с дополнительным залогом.

Возможен вариант, когда дополнительным залогом будет является недвижимость третьего лица. Например, закладывается квартира родственников, а когда долг снижается до определенной суммы, их квартира выводится из под залога.

Ситуация осложняется тем, что не у всех есть такие родственники, да и расходы по ипотеке за счет нескольких объектов залога существенно возрастут. Страховать, оценивать, оформлять обременение придется на две квартиры.

Ипотечный кредит на первоначальный взнос

Это близкий по смыслу к предыдущему способ оформить ипотеку, не имея денег на первоначальный взнос.

Разница лишь в том, что будет два кредита – оформляется кредит под залог имеющейся квартиры (так же возможен сторонний залогодатель), который идет на первоначальный взнос по ипотеке.

Из минусов – придется обслуживать два кредита одновременно, что увеличивает нагрузку на личный или семейный бюджет. В остальном, одни плюсы:

  1. Возможность варьировать суммы и сроки двух кредитов, высчитывая наиболее выгодный вариант
  2. Можно оформить кредиты в разных банках, рассмотреть разные предложения по ставкам в обоих случаях
  3. Если залогом по кредиту на первоначальный взнос будет имущество родственников, проще убедить оформить небольшой кредит на не длительный срок (который будет обеспечивать чужая квартира).
  4. Процедура снятия обременения после полного погашения кредита на первоначальный взнос проще, чем вывод из под залога (если пройдет несколько лет банк опять может потребовать оценку недвижимого имущества, а это дополнительные расходы).

Потребительский кредит на взнос по ипотеке

Это вариант может подойти тем, кто:

  1. Не имеет недвижимости в собственности;
  2. Не может предоставить в залог имущество согласных на сделку третьих лиц;
  3. Не готов к дополнительным расходам на оформление дополнительного залога;
  4. Имеет достаточный доход для обслуживания одновременно и потребительского и ипотечного кредита;
  5. Планирует гасить один из кредитов за счет сдачи приобретенной недвижимости в аренду, либо за счет ожидаемого получения средств в будущем.

Очевидно, что ставка по необеспеченному потребительскому кредиту будет больше, чем по ипотеке.

Но зато такой кредит можно оформить быстро, с минимальными дополнительными расходами (на страхование жизни и т.д.).

Если приобретаемая в ипотеку квартира не дорогая, или предложение настолько выгодное, что медлить нельзя, то самым простым способом будет взять именно потребкредит на первоначальный взнос.

У клиента может не быть денег на первоначальный взнос в данный момент времени, при этом может ожидаться поступление денег, например, от продажи старой квартиры. Тогда некоторые сложности в оплате более дорогого потребительского кредита в течение короткого срока, вполне оправданы. И, соответственно, действия по оформлению допзалога (из-за расходов с ним связанных) – не имеют смысла.

Вроде как самое простое — это взять потреб.кредит на первый взнос, НО….

Стоит помнить, что скрывать оформление потребительского кредита, если он будет получен в банке, отличном от ипотечного, не стоит. Может сложиться ситуация, когда кредитная организация откажет в выдаче кредита до погашения того, который взят ради первоначального взноса.

На практике такое случается, если на момент подачи заявки на ипотеку клиент заявляет определенный первоначальный взнос, а на момент оформления выясняется, что источник этого взноса – лимиты кредитных карт. Банк изначально проверяет кредитную историю и наличие действующих кредитов, но в отчете НБКИ кредитные карты, которые не используются, отражены с нулевым долгом.

Если сделка затягивается свыше месяца, банк переодобряет клиента, если выясняется, что появились действующие кредиты, они учитываются при расчете платежеспособности и заемщик может не пройти по доходу.

Получается замкнутый круг: чтобы банк одобрил нужную сумму ипотеки, требуется либо закрыть действующие кредиты (необходимые для первоначального взноса), либо увеличить первоначальный взнос.

При использовании потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке очень важно рассчитать возможность обслуживания одновременно двух кредитов и согласовать все суммы с банком заранее.

Государственная поддержка при ипотеке

Идеальным вариантом оформления ипотеки без собственных накоплений, является получение государственной поддержки (субсидии на ипотеку какие бывают).

Многие банки принимают в качестве первоначального взноса сертификат на материнский капитал. За участников программы «Молодые ученые» первоначальный взнос так же оплачивает государство.

«Военная ипотека» совсем не предусматривает внесение части собственных средств, все необходимые взносы копятся на специальном счете. (подробнее)

Государственные программы улучшения жилищных условий, позволяют решить проблему отсутствия денег на первоначальный взнос по ипотеке, но лишь для отдельных категорий граждан.

Источник: http://pravila-deneg.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-chto-nuzhno-chtoby-poluchit-takoj-kredit

Если у вас остались вопросы позвоните нам или задайте их нашему юристу в поле ниже и получите бесплатную консультацию.

Как накопить деньги на квартиру в 2017 году? Советы и личный опыт

Последнее обновление: 19-08-2017Накопить деньги на квартиру4.9 (97.14%) 14 votes

Одной из самых больных тем при покупке жилья является недостаток денежных средств. Учитывая, что большинство из нас начинают задумываться о будущем, только когда это самое будущее уже наступило, нет ничего  удивительно в том, что нужной суммы денег нет и взяться ей не откуда.

Остро встает вопрос: «Как накопить деньги на квартиру быстро?»

Далее в заметке попробуем на примерах разобраться как это сделать.

Как накопить деньги на квартиру?

Так как на саму квартиру требуется раз в 5 больше денег чем если покупать ее через ипотеку, поэтому ниже речь пойдет о накоплении денег на первоначальный взнос. Данный вариант более доступен большинству.

Хотя в настоящий момент многие банки снизили минимальный порог первоначального взноса до 10-20%, легче от этого не стало. Для того, чтобы купить хорошую квартиру потребуется сумма  порядка нескольких сот тысяч рублей, при этом ежемесячные платежи будут достаточно большие.

Ниже вы НЕ НАЙДЕТЕ конкретного адреса, где вам дадут денег. Этой статьей хотелось бы призвать всех к действиям, а не сидеть перед телевизором и жаловаться на жизнь.

Способов, как накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос для ипотеки (хотя бы), на самом деле всего три. В 2017 году они также актуальны.

Для большего эффекта лучше использовать все 3 способа вместе.

Пример №1 — Как копить деньги на первоначальный взнос

Мы с супругой жили больше года у ее родителей, копили деньги на квартиру, вместо того, чтобы отдавать их кому-то за аренду.

Поэтому, стоит потерпеть и пожить с родственниками, если есть такая возможность. Сэкономленные деньги можно размещать на депозите, который за год принесет процентов еще порядка 3000 рублей при ставке 8% годовых (не самая высокая ставка). А  в сумме это будет 87 000 рублей.

По данной ссылке //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html отзыв о дебетовой карте Тинькофф. Проценты как по вкладам, но деньги можно снять в любой момент без потерь.

Пример №2 — Копим деньги на квартиру с помощью депозита

Учитывая, что накопление средств занимает достаточно продолжительный период, мы размещали имевшиеся средства на депозитном счете. Если откладывать каждый месяц порядка 15 000 рублей дополнительно к сумме из примера №1, то в конце года это даст еще порядка 200 000 рублей.

В итоге, если сложить сумму из первого и второго примера, то за 1 год удастся накопить порядка 380 000 рублей или за два года 760 000 рублей.

Всего два года и у вас уже есть первоначальный взнос чуть ли не на 2-ную квартиру стоимостью 3 000 000 рублей.

Как вам такая арифметика? Не так уж и долго получается.

Что еще сделать, чтобы быстрее накопить деньги на первоначальный взнос для покупки квартиры?

  1. На моей работе предоставляли комнаты в общежитие (ограниченное количество), что обошлось бы намного дешевле, чем снимать. При желании можно было бы воспользоваться и этим вариантом. Узнайте, есть что-либо подобное у вас, не пренебрегайте.

  2. На работе могут давать беспроцентную ссуду, хотя такие предприятия в наше время и редкость, но все же стоит узнать.
  3. Поговорите с родственниками, возможно, получится занять у них определенную сумму. Как правило, это дешевле и не требует никаких справок.

  4. Попробуйте попасть в программу молодая семья. Хотя не все подойдут под условия, далеко не все. Да и потом придется ждать свою очередь. Но в любом случае хуже не будет если попробовать.
  5. Возможно у вас нет родственников у которых можно пожить и вы снимаете квартиру.

    Это не значит что накопить не удастся.

  6. Рассмотрите возможность строительства собственного дома. Если не шиковать, то можно построиться дешевле чем будет стоить квартира, а по площади дом будет просторнее. К тому же строительство дома можно растянуть во времени, учитывая поступление денег.

  7. В период пока вы копите на первоначальный взнос, займитесь самообразованием, если потребуется, то на это можно даже выделить какую-то сумму. Тем самым вы можете повысить свою ценность на работе как специалиста, а это будет основанием для повышения. В любом случае набирайтесь опыта, где только можно.

    И если на настоящей работе нет перспектив, ищите другое место. Смысл работы в том, чтобы позволить реализовать свои цели, но никак не для того чтобы просто работать всю жизнь. Только помните следующее требование банков при ипотеке, чтобы стаж работы на одном месте был от полугода до года.

В банке можно получить в кредит разную сумму и размер ежемесячного платежа является одним из важных факторов. При аннуитетных платежах можно получить большую сумму в кредит, чем при дифференцированных.

В любом случае, ищете способы, как сделать, а не причины, почему бы не делать. А начать можно с банальных вещей — контроля личных финансов.

Источник: http://Moi-ipoDom.ru/gde-vzyat-deneg-na-pervonachalnyj-vznos.html

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и где его взять? :

При оформлении ипотеки часто требуется внести первый платеж. В этом случае клиент может рассчитывать на получение более приемлемых условий. С ними заемщику будет намного проще выполнить обязательства. Поэтому важно знать, что такое первоначальный взнос по ипотеке, а также где его взять.

Понятие

Всем, кто сталкивался с оформлением кредитов, известно, что такое первоначальный взнос по ипотеке. Это понятие предполагает внесение первого платежа при получении займа для покупки жилья.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке для заемщика? Это часть стоимости залогового объекта, который оформляется в кредит. Ее оплачивают наличными в кредитную кассу. Остаток средств предоставляется благодаря ссудным деньгам, а клиент обязуется оплачивать в утвержденный период.

Первый платеж снижает сумму и переплату по кредиту. Что такое первоначальный взнос по ипотеке для кредитора? Он подтверждает серьезность намерений об исправности выполнения обязанностей.

Размер

Первоначальный взнос по ипотеке равен 10-30 % от цены жилья. В каждом банке он может быть разным. Для кредитора этот показатель будет важным, так как он поможет оценить финансовое состояние клиента, на основе чего будет определяться ставка.

Необходимость первого взноса связана с тем, что с ипотекой в залог предоставляется недвижимость и считается его обеспечением.

Если клиент не сможет погашать долг, то происходит реализация залога, а полученные средства покроют задолженность. Остаток суммы выдается заемщику.

Как и любое другое имущество, недвижимость может снижаться в цене, поэтому у банка может быть недостаточно средств. Первый платеж делает залог ликвидным.

Зачем требуется первый платеж?

Первоначальный взнос по ипотеке необходим для:

  • снижения суммы ипотеки;
  • подтверждения серьезных намерений заемщика;
  • снижения ставки;
  • уменьшения суммы для расчета страховки;
  • увеличения шансов на одобрение заявки;
  • получения ипотеки клиентам, у которых уже была испорчена кредитная история.

Чтобы получить приемлемые условия, желательно внести первый платеж. Потом оплачивать ипотеку будет намного проще.

Где взять взнос на ипотеку?

Может разными способами оплачиваться ипотека. Банк первоначальный взнос предлагает оформить любым из подходящих способов:

  1. Материнский капитал. Он предоставляется на второго ребенка. Сумма может стать отличной помощью молодой семье, желаеющей приобрести свое жилье. Ипотека с первоначальным взносом материнским капиталом может оплачиваться не в каждом банке.
  2. «Кредит на кредит». Некоторые клиенты оформляют кредит на первый платеж по ипотеке. Хоть идея нормальная, все же это будет дополнительной нагрузкой на заемщика. Оформлять такую сделать нежелательно, поскольку это будет учитываться при определении максимальной суммы для покупки жилья.
  3. Сбережения. Этот метод не совсем подходит для российской экономики, когда при инфляции сбережения обесцениваются за короткий период. Заемщику необходимо рассчитать, получится ли у него каждый месяц откладывать на платежи по кредиту.
  4. Продажа личной недвижимости. Многие продают старое жилье, а полученные средства тратятся на погашение первого платежа. Такие сделки считаются альтернативными.

Материнский капитал

Семьи с 2 и более детьми могут использовать сертификат для внесения первого платежа. Большинство банков активно работает с этими документами. Можно обратиться в Сбербанк России, «ВТБ24», «Альфа-Банк», «Жилстройбанк».

Процедура оформления очень простая: сначала надо обратиться в кредитную организацию о предоставлении ипотеки со списком документов. Кредитором выбирается максимальная сумма с учетом платежеспособности клиента. Если заявка одобрена, заемщику можно приобрести жилье. После этого надо подать заявку в Пенсионный Фонд о переводе денег материнского капитала.

Срок взноса платежа

Первоначальный взнос оплачивается во время оформления договора между сторонами. После перечисления денег на счет кредитор продолжает заключение сделки по оговоренным условиям. Если первый платеж меньше, чем было указано ранее, то заявка будет пересматриваться.

Если сумма оказалась больше, то остаток может использоваться для частичной оплаты. У банка есть право требования максимального взноса при сомнениях в клиенте. Тогда при дефолте залог будет быстро реализован, и поэтому банк ничего не потеряет.

Нужно ли вносить большой платеж?

Лучшим считается соотношение 30 на 70, где первое число означает первый платеж, а второй – заемные средства. Но можно выбрать и 50 на 50. Большая сумма, как и маленькая, тоже может не устроить банк, так как кредит будет небольшой, из-за чего доход будет невысокий. Поэтому по программам некоторых банков действует предел в 30-50 % от цены недвижимости.

Сумма взноса влияет на ставку. Например, в Сбербанке при оплате от 50 % займ будет оформлен под 13 %, а с 20 % под ставку 13,5 %. Россельхозбанк предлагает 13,5 % при оплате взноса от 50 %, и 14,5% — до 30 %. Первый платеж предоставляет клиентам преимущества в оформлении кредита. Поэтому лучше внести его, чтобы получить выгодные преимущества.

Предложения банков

В каком банке ипотека без первоначального взноса? Желательно обратиться в крупные, проверенные организации, к примеру, в Сбербанк.

Условия в этом банке жесткие, но при наличии зарплатной карты не требуется собирать множество документов.

Сбербанк предлагает приемлемые условия военнослужащим, клиентам, получившим материнский капитал, и молодым семьям, участвующим в государственных программах.

Так как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке может не быть, но вместо этого предъявляются другие требования. Помимо этого учреждения есть еще организации, в которых не нужно вносить первый платеж. Обычно там процент более высокий, но условия могут быть приемлемыми. Если пригласить для оформления кредита поручителя, то есть возможность получения ипотеки.

Квартира в ипотеку без первоначального взноса может быть оформлена в следующих организациях:

  1. «Газпромбанк»;
  2. «ВТБ24»;
  3. «Райффайзенбанк»;
  4. «ЮниКредит»;
  5. «Советский»;
  6. «НОМОС-банк»;
  7. «Сургутнефтегазбанк».

Можно узнать об условиях и требованиях оформления в каждой организации, после чего определить, куда лучше обратиться. При оформлении сделки будет составлен договор, в котором прописываются принципы сотрудничества.

Условия

Ипотека без первоначального взноса представляет большой риск для банка, а кредитные учреждения снижают их до минимума. Поэтому если клиент не может внести средства на приобретение своего жилья или оставить имущество в качестве залога, то вероятнее по заявке будет отказ. Снова обратиться в банк за получением ипотеки можно будет спустя некоторое время.

Если и найдется банк, где будет оформлена ипотека на выгодных условиях, то будут жесткие требования к клиентам. Купленное в кредит жилье не получится оформить в собственность совершеннолетнего ребенка или инвалида. Заемщику нужно иметь какую-либо недвижимость.

Важным требованием при получении кредита считается высокий стабильный доход. Оформить ипотеку получится в том случае, чтобы платеж был не больше 40 % от дохода. Условия и требуемые документы могут устанавливаться индивидуально.

Документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • документы на залог;
  • документация поручителей;
  • остальные документы в зависимости от программы.

Когда документы собраны, нужно выбрать банк, предоставляющий ипотеку без первого платежа. Как правило, это кредит без залога, под залог недвижимости или программы для военных, учителей.

Ипотека под залог считается лучшим выбором, чтобы были оптимальные условия. Главное, чтобы недвижимость находилась в регионе работы кредитора. Имущество должно высоко оцениваться, поскольку банки предоставляют не больше 70 % от цены объекта.

Обеспечение

В «Экономбанке», «Связь-Банке», «Быстробанке» можно оформить ипотеку без первого платежа, но в залог надо оставить имеющееся имущество. Собственники машины, гаражей, участков земли могут оформить выгодный займ. Но по договору клиент должен реализовать имущество, и единовременно внести около 15 % от цены объекта. Поэтому стоимость залога должна быть от 15 % цены жилья.

У «Газпрома» есть подобная программа «Улучшение жилищных условий». Ипотека оформляется без первого платежа, а в качестве залога будет автомобиль, цена которого от 15 % стоимости купленной недвижимости. По договору заемщик обязуется спустя 9 месяцев продать машину и оплатить кредит.

Выбирать кредит с первоначальным взносом или без него, зависит от желания клиента. Оценив преимущества обеих услуг, получится выбрать оптимальный вариант.

Источник: https://BusinessMan.ru/chto-takoe-pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke-i-gde-ego-vzyat.html

Как быть, если нет денег на первоначальный взнос?

07:58 17/12

Не хочется начинать с какого-то предусловия, поэтому перейдем сразу непосредственно к теме статьи.

Человек, который желает взять ипотеку, наверное, уверен в том, что оформить такой кредит без первоначального взноса совершенно не реально.

Но, на самом ли деле это действительно так? Ипотечный кредит вполне доступен без первоначально взноса, если есть возможность погашать задолженность.

И так, что имеется? Есть большое желание жить в своей собственной квартире и хороший уровень стабильного дохода. Чего у нас нет? Нет никаких отложенных сбережений.

 Наверное, в такой ситуации граждане уверены, что надо просто на время смириться с ситуацией и попробовать накопить хоть какую-то сумму денег, которой будет достаточно для предоставления банку в качестве первоначального взноса.

Но, ничего не нужно собирать, бани выдадут ипотечный кредит и без первоначального взноса, и для этого существует несколько разных вариантов.

Банковские программы «без первого взноса»

Наиболее простой способ – это оформление кредита согласно специальной банковской программе. Хотя, надо отметить, что с приходом кризиса, количество такого орда программ постоянно уменьшается. Поэтому, необходимо рассматривать и другие возможные варианты.

Кредит без первого взноса, под залог имеющегося в собственности жилья

Такой способ является идеальным для тех, кто обладает квартирой, которую есть возможность предоставить в качестве залогового имущества для банка. Существует несколько банков, которые готовы предоставить такой кредит. Но, в этом случае, нужно обратить внимание на два главных момента:

  1. Ни одна банковская организация не даст 100% от цены имущества, которое служит в виде залога. Как показывает практика, в большинстве случаев есть возможность получить 70 – 80%. То е, если например потенциальный заемщик обладает квартирой стоимость 10 миллионов рублей, то он может оформить кредит на сумму не более 8 миллионов в национальной валюте. Надо отметить, что в этом есть своя логика, вед размер кредита определяется не только сумой залогового имущества, но и  уровнем дохода клиента.
  2. Закладываемое имущество обязательно должно находиться в том регионе, где собственно и оформляется кредитный договор. Например, Московский банк никогда не примет квартиру, которая расположена в Воронеже или Мурманске.

Ипотека без первоначального взноса, за счет получения двух ипотечных кредитов

С помощью такого способа есть возможность приобрести квартиру без обязательного первоначального взноса, но для этого потребуется оформить два ипотечных кредита

Если, например, предыдущий вариант отличный для тех клиентов, которые обладают дорогостоящим жильем, то благодаря такому способу можно купить не только дорогое, но и жилье, стоимость которого существенно ниже.

В принципе, в этом случае предоставляются два ипотечных кредита. Первый заем оформляется для первоначального взноса, а второй для покупки приобретаемого жилья. Надо отметить, что оформить такие кредиты в одном и том же банке сегодня практически не реально. Но вполне возможно скомбинировать их в разных финансовых структурах.

Ипотека без первого взноса с помощью беззалоговых потребительских кредитов

Все вышеперечисленные методы хороши только в том случае, если у потенциального заемщика присутствует имущество, которое можно использовать в качестве залога.

Но, что же делать тем, кто не имеет возможность предоставить такое, казалось бы, обязательное залоговое имущество.

В таком случае можно попробовать взять необходимую денежную сумму для первоначального взноса оформив обычный потребительский кредит.  

Недостатки такого способа:

  1. Когда выдаются беззалоговые кредиты потребительские кредиты обязательно необходимо представить справку о том, что клиент обладает официальным и стабильным доходом.
  2. Как правило, потребительские кредиты оформляются на достаточно короткие сроки. Поэтому, заемщик не сможет оформить по потребительскому кредиту большую сумму денег, так, как это возможно, например, по той же ипотеке. Даже, если клиент предоставляет банку справку, которая подтверждает наличие хорошо и стабильного дохода, все равно сумма по ипотеке будет на порядок выше, чем по потребительскому кредиту.
  3. Суммы, которые выдаются банковскими организациями по потребительским кредитам — ограничены. Например, если человек желает оформить кредит на сумму более, чем 300 000 российских рублей, то, скорее всего ему необходимо будет все – таки предоставить залоговое имущество.

Как видно, не всегда обязательно оформлять кредит с первоначальным взносом. Но, прежде, чем решиться на такой шаг, необходимо хорошо оценить свои возможности и проанализировать, будет ли возможность своевременно выплачивать тех же два кредита. 

Источник: http://creditsrf.com/1396-kak-byt-esli-net-deneg-na-pervonachalnyy-vznosss-vozmozhna-li-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosass/

Первоначальный взнос по ипотечному кредиту (ипотеке): как накопить, где взять нужную сумму денег?

СОДЕРЖАНИЕ:

Введение…

Недвижимость стоит дорого, а банки, выдавая ипотеку, обязательно требуют от заемщиков внесения первоначального взноса. По разным программам его размер составляет от 10 до 20%.

Не всегда собрать такую сумму представляется возможным.

Поэтому молодые семьи, желающие обзавестись собственным жильем, интересуют вопросы, как накопить на взнос по ипотеке и не лучше ли воспользоваться кредитными предложениями?

Естественно, первый вопрос, который возникает при оформлении ипотеки: зачем вообще нужен первоначальный взнос? Причина на самом деле проста – банк сокращает свои риски и риски заемщика:Таким образом, первоначальный взнос – это и хеджирование рисков невыплаты кредита, и дополнительная проверка заемщика. В зависимости от программы минимальный размер взноса может составлять от 10% до 50%. При этом по общему правилу, чем больше будущий заемщик смог отдать за квартиру, тем выгоднее ему предложат условия ипотеки. Более того, при внесении более 60% предоплаты банк может «закрыть глаза» на некоторые недостатки кредитной истории и выдать ипотеку даже заемщику с долгами (но, естественно, это происходит далеко не всегда).

В качестве первоначального взноса отлично подойдут не только накопленные средства, но и:

Последний вариант для банков вообще является наиболее предпочтительным.

Следует учесть, что некоторые кредитно-финансовые учреждения при скоринге платежеспособности клиента учитывают «происхождение» средств первоначального взноса. В таком случае будущий заемщик больше всего очков получит за собственные накопления, меньше – за субсидию или продажу какого-либо имущества.

Итак, вы нашли подходящую квартиру и оптимальную ипотечную программу и желаете приступить к оформлению сделки.

Например, решили поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» и взять жилье в новостройке по сниженной цене и с частичной компенсацией процентов.

Однако банк указывает на необходимость внести первоначальный взнос. Откуда можно быстро взять деньги?

Есть несколько идей:

– какой именно, зависит от конкретной ситуации и наличия специальных программ в регионах (например, если у вас родился третий ребенок, в большинстве субъектов РФ можно получить региональный маткапитал в размере 100 тыс. рублей и использовать его по собственному усмотрению);

– автомобиль, часть бытовой техники, коллекцию монет и т.д., впоследствии вы всегда сможете восстановить «потери»;

;

.

Понятно, что данные варианты очевидны и не всегда реализуемы. И если «быстрых» денег нет, остается только одно: пока забыть про ипотеку и сосредоточиться на накоплении средств.

Перед тем, как приступать к накоплению средств, необходимо составить оптимизацию собственного семейного бюджета. Что это такое? Для начала вам необходимо выяснить размер вашего денежного потока – т.е. количества средств, которое остается у вас на руках.

Проще всего это сделать, если записывать свои доходы и расходы в течение месяца. Для этого можно воспользоваться специальными программами по ведению бюджета, простой табличкой Excel или вовсе блокнотом с ручкой. Главное – вести записи систематически и быть честными перед собой.

Вот несколько советов, как сделать это процесс максимально продуктивным:

Не забывайте ни про какие расходы – квартплату, налоги, плату за аренду, обучение, кредиты и т.д. После ведения статистики хотя бы в течение месяца вы увидите, каков ваш приход и расход, где вы тратите слишком много и можете «ужаться».

Например, сократить расходы на питание вне дома, подсчитать, что выгоднее – езда на собственном автомобиле или общественном транспорте, начать экономить на квартплате. Уже на этом этапе обычно выявляется определенная сумма денег, которую вы можете не тратить, а спокойно откладывать – именно она станет основой вашего ежемесячного платежа самому себе для формирования взноса по ипотеке.

Также рекомендуется составить опись вашего имущества и долгов, а также заняться выявлением активов и пассивов. В общем виде это то, что вам приносит прибыль и то, что отнимает: например, сдаваемый в аренду гараж – актив, а отнимающий средства на обслуживание автомобиль – пассив.

При этом если на машине вы зарабатываете деньги (например, вы водитель такси или курьер) или он нужен, чтобы добраться до работы, то это актив.

Так вы увидите, что сможете в случае необходимо легко продать без потери качества жизни (или даже для ее улучшения – если реализуете пассив).

После того, как вы выявили размер денежного потока, можно приступать к формированию плана накоплений. Без тщательных расчетов никуда.

Основные принципы формирования плана:

Например, вы хотите купить 1-комнатную квартиру за 3 млн рублей в хорошем районе города-миллионника. Вы не подпадаете ни под одну льготную категорию и не хотите приобретать новостройку – только «вторичка» с хорошим ремонтом.

Поэтому вам подойдет стандартная ипотека, по которой обычно требуется 20% «первоначалки». Т.е. для подачи заявки необходимо иметь на счету минимум 600 тыс. рублей.

Например, 3 года.

Только так вы сможете рассчитать размер ежемесячного платежа и спланировать, какую сумму вам придется откладывать.

Пока вы копите, она играет против вас (потом – на вас, но это другая тема). Недвижимость в среднем дорожает на 7-10% в год. Оптимально предположить, что через 3 года вам понадобится на 30% больше средств. Запланируйте эту сумму. В нашем примере скорректированный размер взноса – 780 тыс. рублей.

Теперь осталось разделить полученную сумму на количество месяцев до достижения цели. 3 года – это 36 месяцев. 780 000 / 36 = 21 700 рублей в месяц (округлено до сотни в большую сторону).

Таким образом, вам понадобится откладывать около 21 700 рублей ежемесячно, чтобы через 3 года накопить нужную сумму для первоначального взноса по ипотеке. Эти средства оптимально положить на депозит в надежном банке – и лучше в рублях. Идеальный вариант – пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией.

Вполне возможно, что при выборе хорошего вклада вы сможете нагнать инфляцию, и вам придется копить не так долго. Деньги, которые вы собираетесь использовать для конкретной цели, не нужно никуда инвестировать – ни в акции, ни в валюту, какими бы выгодными не выглядели предложения.

Рисковать накопленными средствами запрещено: это должен быть неприкосновенный запас. Также из «кубышки» нельзя заимствовать на текущие расходы – на «черный день» лучше сформировать отдельный счет.

Лучше всего представить, что вы уже платите ипотеку (кстати, при взятии 2,4 млн рублей на 20 лет под 12% годовых платеж будет даже немного больше – 26400 рублей), и эти средства для вас «потеряны». Ежемесячные платежи прерывать нельзя. Так вы научитесь финансовой дисциплине и чисто психологически будете готовы ежемесячно «отрывать» от себя крупные суммы.

Если оптимизация расходов не дала требуемого результата (действительно, не каждая семья со средним доходом готова откладывать ежемесячно по 20 тыс. рублей), необходимо увеличивать число источников дохода.

Ваша цель – сформировать такой размер поступлений, чтобы можно было откладывать деньги на накопление первоначального взноса по ипотеке без ухудшения качества жизни.

Например, дополнительным доходом может стать:

Следует попробовать увеличить свой доход на основной работе. Например, взять дополнительные обязанности или оформить внутреннее совместительство – это послужит поводом к увеличению вашей заработной платы.

Несколько советов, следование которым поможет накопить на первоначальный взнос быстрее:

Отдельным источником дохода могут стать инвестиции. Но повторимся: увлекаться этим направлением не стоит, и ни в коем случае не нужно вкладывать отложенные на первоначальный взнос по ипотеке деньги. Лучше инвестировать свободные средства – но не более 10% от дохода, всё остальное – на депозитный счет. Вашей целью должно быть не столько преумножение, сколько сохранение средств.

Единственное исключение из правила «не инвестировать отложенные деньги» можно сделать для сверхнадежного и консервативного инструмента – облигаций федерального займа.

При этом закупать их следует исключительно посредством индивидуального инвестиционного счета – так вы сможете получить дополнительный доход за счет налогового вычета. Как известно, использование ИИС предполагает получение двух типов налогового вычета.

Тип Б позволяет «освободить» от налога всю полученную прибыль. Но предполагается, что вы будете приобретать исключительно ОФЗ, купонный доход по которым налогом не облагается. Следовательно, этот тип вычета для наших целей бесполезен.

Гораздо привлекательнее выглядит вычет типа А, который подразумевает возврат уплаченного подоходного налога, но не более 13% от размера внесенных на ИИС средств.

Его суть заключается в следующем:

Предположим, ваша ежемесячная зарплата 50 000 рублей. За год вы заплатили налога на сумму 50000 * 12 * 0,13 = 78 000 рублей. Вы внесли на ИИС 200 000 рублей. Максимум, который вы сможете вернуть – 13% от этой суммы, т.е. 26 000 рублей. Это меньше уплаченного НДФЛ, поэтому вы получите всю сумму на руки.

Применить этот тип вычета можно только при наличии дохода, с которого платятся налоги. ИП, безработные, пенсионеры, студенты, самозанятые и некоторые другие категории граждан использовать вычет типа А по ИИС не смогут.

Из всех активов, обращающихся на фондовой бирже, инвестору, желающему получать стабильную прибыль без рисков, рекомендуется покупать облигации федерального займа.

Их достоинства:

Тактика инвестирования в ОФЗ следующая:

Сравним доходность, которую может получить инвестор, вкладывающий исключительно в депозиты, и инвестор, приобретающий ОФЗ по приведенной тактике. Предположим, что необходимо через 3 года накопить минимум 600 тыс. рублей. В первом случае инвестор будет ежемесячно откладывать на депозит 20 000 рублей под 7% годовых, начиная с января.

В итоге ровно через три года он получит на руки 883 800 рублей, из которых 91 800 составят проценты, остальное – собственные накопления.

Если же он инвестирует их в ОФЗ, то размер его дохода будет складываться из следующих составляющих (возьмем для простоты расчетов, что он приобретает облигации одного выпуска с доходностью 10% годовых и номиналом 1000 рублей в январе сразу после выплаты купонного дохода, когда их цена падает до 950 рублей):

– на 240 000 рублей куплено 252 облигаций, купонного дохода по ним нет, так как выплата уже прошла;

– куплено еще 252 облигации, купонный доход по предыдущим бумагам – 25200 рублей;

– куплено еще 252 облигации, купонный доход – 50 400 рублей;

– погашение 756 облигаций по номиналу 1000 рублей + получение купонного дохода на сумму 75600 рублей.

Итого купонный доход: 25200 + 50400 + 75600 = 151200 рублей, доход от реализации облигаций 756 000 рублей, всего – 907 200 рублей. Доходность чуть опередила банковский депозит, однако инвестор еще не воспользовался своим правом на налоговый вычет!

Предположим, что его зарплата 30 000 рублей в месяц, следовательно, размер НДФЛ в год – 46 800 рублей. Ежемесячно он инвестировал в ИИС 240 000 рублей, 13% от них это 31 200 рублей.

Следовательно, он может получить всю эту сумму на руки. В итоге доход возрастает еще на 93600 рублей (31200*3).

Итого инвестору за три года с небольшим удалось заработать 1 000 800 рублей, что на 117 000 рублей больше, чем при пассивном вложении средств в банк.

Некоторые семьи, не способные накопить на первоначальный взнос по ипотеке, видят выход во взятии займа. Если у вас хорошая кредитная история и достаточно большой доход, банки с охотой выдадут вам деньги, и вы без проблем сможете использовать их для любых целей, в том числе для получения ипотеки. Однако факт получения займа обязательно будет зафиксирован в кредитной истории, и это породит сразу ряд проблем:Поэтому на себя брать и кредит, и ипотеку опасно. В итоге можно оказаться в ситуации, когда деньги для первоначального взноса получены, но банки один за другим «прокатывают» с ипотекой. В итоге приходится расходовать заемные средства на выплаты и еще погашать проценты.

Выходом из сложившейся ситуации может стать:

Но даже если вам удастся в итоге оформить и кредит, и ипотеку, учтите, что выплата двух займов сразу ляжет тяжелым грузом на бюджет семьи.

Как правило, ставки по потребительским кредитам в 1,5-2 раза превышают ставки по ипотеке, и может получиться так, что оба займа будут примерно одинаковы по стоимости ежемесячного обслуживания.

Поэтому, прежде чем оформлять кредит для первоначального взноса по ипотеке, следует просчитать все риски и подумать: не выгоднее ли будет начать откладывать средства на депозит или инвестировать их в ОФЗ?

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/76-kak-nakopit-na-vznos-po-ipoteke.php

Как накопить на взнос по ипотеке

Сегодня обладать собственным жильем мечтает почти каждая вторая семья в России. Так уж сложилось, что с уходом эпохи СССР, ушли и надежды на бесплатное жилье и государственные субсидии. Приобрести квартиру или дом можно только надеясь на себя и свои силы.

Мы уже писали статью об ипотеке и ее альтернативных вариантах. Сегодня мы узнаем, как накопить на первоначальный взнос.

Для чего банки требуют первоначальный взнос ?

Первоначальный взнос, он же первичный транш по ипотечному кредиту — оговоренная часть стоимости приобретаемой недвижимости с привлечением заемных средств. В большинстве банков его размер составляет минимум 15%. Это значит, что для покупки квартиры стоимостью 1 000 000 рублей, размер взноса будет составлять 150 000.

Для чего банкам нужен первичный транш? — для того, чтобы:

  1. Убедиться в вашей платежеспособности. Если вы смогли накопить на первый взнос, то вероятно, сможете выполнять финансовые обязательства.
  2. Гарантия предоставления денежного займа. Покупая жилья в ипотеку, вы обязаны предоставить банку залог, эквивалентный размеру взятого кредита. Обычно залогом выступает приобретаемая недвижимость. Плюс к этому — банк оставляет себе и всю сумму взноса — как денежную гарантию, в случае невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Дополнение: Не все банки требуют первоначалку. Есть и такие, которые выдают ипотечный займ без него. Но процент переплаты в данном случае будет намного выше. Разница может составлять до 5% в год. Также важно отметить, что чем больше размер первичного транша, тем меньше сумма переплаты и выгоднее ипотечный кредит.

Способы накопить на первоначальный взнос

Итак, мы решились на покупку своего жилья, но не имеем средств даже на первый взнос, как же нам быть? Давайте рассматривать средний размер первоначального взноса равный 20%. А среднюю стоимость квартиры в стране — 3 000 000 рублей. Получается, нам необходимо накопить 600 000 рублей.

Как накопить на первый взнос быстро?

  • Продать какую-либо собственность. Допустим есть у вас хороший автомобиль, вы можете продать его и вырученные средства использовать для взноса. Если вы не хотите отказываться от автотранспорта, можно просто приобрести модель подешевле, взамен своей машины.
  • Продажа недвижимого имущества. Может быть у вас есть свои дачный домик или гараж, которым вы готовы пожертвовать во благо своей новой жилплощади.
  • Грамотное распоряжение наследством. Может быть вам досталась доля в квартире или небольшая денежная сумма в качестве наследства. Не спешите тратить деньги, лучше отложите их, если в будущем хотите приобрести свое жилье.
  • Найти подработку. Даже небольшой, дополнительный заработок, пусть он будет хотя бы 5, 10 тыс рублей в месяц, в течение года способен принести вам ощутимый доход. Этой суммы возможно и не хватит для нашего взноса, но тем не менее, он намного ускорит сбор средств.
  • Начните экономить. Если подрабатывать вам некогда или не хочется, попробуйте пойти другим путем — начать грамотно экономить. Ведь, как я люблю повторять, сэкономил — значит заработал. Экономить 3000, 5000 рублей в месяц уже с сегодняшнего дня это достаточно просто. Об этом мы напишем отдельную статью. А пока, подумайте, какие меры экономии могли бы придумать вы, для сохранения своего бюджета?

Что делать, если накопить быстро нет возможности?

Для тех, у кого нечего продать, т.е. для 90% наших граждан, существует только одно разумное решение — накопить. Сначала узнайте конкретную стоимость вашего жилья, необходимый размер первого взноса и сумму ежемесячного платежа. Возьмем стандартные данные: стоимость квартиры — 3 млн. руб., размер взноса — 600 000 ₽, срок ипотеки — 10 лет, ежемесячный платеж 35 000 ₽.

Если вас устраивают данные условия, начинайте ежемесячно откладывать на сберегательный счет по 35 000 ₽, выбрав при этом вклад со сложным процентом.

Для чего это делается? Во-первых, вы проверите себя, сможете ли вы выполнять финансовые обязательства в будущем. Во- вторых, пока вы копите деньги, сложный процент работает на вас и вы получаете дополнительную прибыль. Для примера — мы открывает вклад на сумму 35 т.р., под 10% годовых, сроком на 2 года и каждый месяц мы докладываем еще по 35 т.р., получается:

  • 805 000 ₽ (35 000 * 23) — докладывать мы будем ровно до 2 лет, то есть 23 месяца, после открытия счета
  • 92 804 ₽ — наш доход за это время, благодаря сложному проценту
  • Итого: 932 804 ₽ — мы получаем всего через 2 года.

Этой суммы нам вполне хватит, чтобы отдать первичный транш и еще останется для формирования финансовой подушки безопасности. А создавать ее нужно в обязательном порядке, это будет ваш резерв на случай непредвиденных жизненных ситуации (недееспособность, увольнение, рождение ребенка и т.д.)

Как не нужно делать

  • Брать ипотеку без первоначального взноса. Как писалось выше, такой вариант существует, при этом вы ОЧЕНЬ МНОГО переплатите. Банки вынуждены подстраховаться в данном случае, так как неизвестно, сможете ли вы выполнять условия и будут сдирать с вас втридорога.
  • Брать кредит на первоначалку. Взять кредит для того, чтобы дали еще больший кредит могут только неадекватные личности. А такие, к сожалению, есть. Зачем обременять себя все новыми финансовыми обязательствами, ведь вы вынуждены будете платить сразу 2 кредита. Причем совсем не дешевых.

Допустим, мы решили копить деньги для нашего взноса, какие правила нужно при этом соблюдать?

  1. Отложенные деньги — неприкосновенны. Как только вы начнете копить деньги, могут появиться нездоровые жизненные соблазны распорядиться ими полностью или снять накопленную часть. Вы вдруг захотите, как все «нормальные люди», позволить себе съездить на море или за границу отдохнуть. Это главная ошибка! Мы уже начали процесс покупки квартиры, пусть пока и без официальных документов. Помните, когда вы возьмете деньги у банка, обратного пути не будет. Все ваши слабости и финансовая нестабильность сразу проявятся. Поэтому не тратьте то, что накопили! Это будет лучшая проверка для вас.
  2. Постоянство. Составьте для себя график пополнения банковского вклада и четко его придерживайтесь. Например, сразу после получения зарплаты — переводить деньги на сберегательный счет. Данное действие должно выполняться постоянно и строго в соответствии с графиком. Для чего это нужно? Во-первых, вы не пропустите не один платеж, тем самым не потеряете лишнею копейку, заработанную на процентах, во вторых, не потратите деньги не по назначению. И в третьих, — оно же самое главное, научитесь вовремя платить. Когда вы начнете выплату займа банку, каждый день просроченного платежа будет наказываться денежным штрафом. Поэтому учиться постоянно и в срок вносить средства нужно обязательно.
  3. Выделенная сумма не должна быть меньше будущего размера ежемесячных выплат. Если наши выплаты равны 30 000  ₽, то старайтесь копить именно данную сумму, а по возможности и больше. Опять таки, сделано это для максимального приближения к той финансовой ситуации, в которую вы попадете на ближайшие 10, 15 лет.

Чего не стоит делать, когда вы копите деньги?

  1. Молчание золото. Чем меньше народу знает о том, что вы собрались накопить кругленькую сумму, тем лучше для всех. Ведь близкие и знакомые могут попросить дать деньги в долг, а потом попробуйте заберите их вовремя, да и еще и возможный процент потеряете. А если не дадите, скажут — жмот и испортятся отношения.

    Еще хуже, если вашими сбережениями заинтересуются мошенники или криминальные элементы. Опять же, кто-то невзначай, может похвастаться вашими планами или сказать, что вы накопили приличную сумму.

  2. Искать другие варианты распорядиться деньгами. При наличии хорошей суммы у вас может появиться желание заработать на них.

    Неплохо если этот вариант будет удачным, вы к примеру, что-то купите, а продадите дороже, хорошо при этом заработав. А если не получиться и вы потеряете значительную сумму? Если уж решились на покупку жилья — идите именно к этой цели. Об остальном вы будете думать уже сидя в своей новой квартире.

Спасибо за внимание!

 Загрузка …

Источник: http://freevest.net/finansovaya-gramotnost/kak-nakopit-na-vznos-po-ipoteke.html

Откуда взять первоначальный взнос на ипотеку если денег нет? Денег нет а ипотеку хочется

Почти все программы ипотечного кредитования банков, агентств — ипотечные кредиты, в России основаны на принципе долевого финансирования приобретения недвижимости заемщиком. Т.е.

человек желающий купить недвижимость — квартиру, дом, участок должен располагать частью необходимой для приобретения суммы. Это вызвано желанием минимизировать риски кредитора.

С точки зрения психологии — человек решивший потратить существенную сумму денег, накопленную им лично будет гораздо более ответственно относиться к объекту вложений — в данном случае к «вложению» в недвижимость. 

Существуют с 2008 года в России и программы кредитования и без первоначального взноса — но поверьте, бесплатно сыра в мышеловке НЕТ. Желанием кредитора в любом случае останется — минимизировать риски по не возвратам кредитов.

Ну а во что это выльется — в повышение кредитной ставки, непонятные платежам, перестраховании и что то еще, в каждом случае по своему.

«Первоначальный взнос при ипотеке – это часть стоимости жилья, которую заемщик должен иметь в наличии, чтобы получить ипотечный кредит.»

Итак — лучше брать ипотеку с первоначальным взносом нежели без него — так надежнее и Вам и банку. А когда банку надежнее заемщик меньше переплачивает — аксиома. И из этого следует, что и показывает практика и в чем Вы можете незамедлительно убедиться — чем больше первоначальный взнос — тем ниже пере плата — процент по кредиту.

НО ГДЕ ВЗЯТЬ ТАКОЕ БАБЛО?

Все в принципе столь же просто сколь сложно — все тот же разговор про риски, но теперь финансовые. Для начала — Вы подаете заявление и первичные документы подтверждающие вашу платежеспособность, в заявлении обычно указывается сумма первоначального взноса (еще бы от этого зависит процент).

На основании этих документов банк либо определяет максимальную сумму кредита либо отказывает в нем.

После определения максимальной суммы кредита, Вам дается время на то чтобы подобрать объект недвижимости и подготовить для банка следующий пакет документов — оценку объекта недвижимости, предварительный договор и ДР.

После рассмотрения второго пакета документов, бесед с представителями банка Вам утверждают окончательно кредит и в течении определенного времени переводят на указанный Вами счет. После чего Вы оформляете сделку с продавцом и наконец то приобретаете недвижимость. 

На этапе предоставления второго пакета документов по объекту недвижимости Вы должны будете подтвердить наличие средств у Вас на оплату доли недвижимости — первоначальный взнос.

Обычно показывают деньги на счету в том же банке — открывают счет и берут выписку. Но возможно показать наличие необходимой суммы предоставив расписку продавца в том что эту сумму он уже у Вас получил на руки в форме предоплаты.

Что указывается в предварительном договоре. 

Практика предоплат в сделках с недвижимостью — дело обычное.  Ни кому не интересно месяцами ждать не понятно чего. В этом случае расписка предоставляется банку непосредственно с предварительным договором. Имеет обычную форму и может быть на любую сумму. 

Вот этой распиской Вы можете подтвердить наличие у Вас средств на первоначальный взнос. Сами понимаете что деньги по факту можно и не передавать при наличие уверенности в Вас продавец может поставить фиктивную подпись. Проверить Вас не сможет ни кто, при наличии правильной оценки недвижимости.

Приятные бонусы будут состоять в том, что в случае не превышения суммой сделки 2000 т.р., государство вернет Вам 13% и с виртуальных денег тоже.

Примеры, расчеты. 

1.

— Покупаем квартиру стоимостью 3000000 руб. 

— Берем ипотеку сбербанк под 13,5%, после подтверждения залога.

— Определяем первоначальный взнос по ипотеке в минималку — 15%, от стоимости нашей квартиры.

Продавцу надо отдать 3000000 руб. В банке можно взять только 2550000 руб. где взять 450000?

Все просто — надо взять их у банка — определяем сумму договора в 3500000 руб., занимаем у знакомых 25000 руб. Передаем 25 т.р. продавцу и берем с него расписку в получении 525 т.р. в предоплату, указываем все это в предварительном договоре.

Делаем оценку квартиры в 3500000 руб. Идем в банк. Подтверждаем первоначальный взнос предварительным договором и распиской, подтверждаем цену  квартиры отдаем другие документы. Ждем. Получаем подтверждение от банка.

Оформляем квартиру, уплачиваем продавцу 2975000 руб. 

Все довольны. Продавец получил свои 3000000 руб. Вам пришлось занять всего 25000 и БОЛЬШЕ НИЧЕГО. Банк — теперь у него на одного крепостного больше.

2.

— Покупаем квартиру стоимостью 1500000 руб. 

— Берем ипотеку сбербанк под 13,5%, после подтверждения залога.

— Определяем первоначальный взнос по ипотеке в минималку — 15%, от стоимости нашей квартиры.

Считаем: за квартиру продавцу придется отдать 1500000 руб. в любом случае. Первоначальный взнос от 1500 т.р. состовляет 225 т.р. Денег у нас нет — займем их у банка. Определяем сумму договора на куплю продажу квартиры в 1750 т.р. Таким образом первоначальный взнос в 15% составит 262,5 т.р. Делаем оценку квартиры на 1750 т.р.

Берем расписку с продавца о получении 262,5 т.р. на руки от Вас в качестве залога, отдаем 12,5 т.р. продавцу. Которую вместе с предварительным договором передаем и другими документами (второй пакет документов) передаем в банк.

Таким образом мы подтверждаем наличие средств на первоначальный взнос по ипотеке распиской взятой у продавца.  

Далее ждем подтверждения от банка, оформляем куплю — продажу, снимаем деньги — 1487,5 т.р. и передаем их продавцу.

В итоге все довольны. Продавец получил свои 1500000 руб. Вам пришлось занять всего 12500 и БОЛЬШЕ НИЧЕГО. Банк — теперь у него на одного крепостного больше.

В данном варианте Вы приобретаете еще одну выгоду — часть вымышленных 250 т.р., которые Вам придется отдавать банку (пусть и под небольшой процент, но все же), Вам удасться вернуть.

Возврат подоходного налога по имущественному налоговому вычету поможет Вам в этом. Ведь максимальную сумму с которой возможно получить возврат в виде 13% — подоходного налога увеличили до 2000000 рублей и виртуальные 250 т.р.

подпадают под них. 32,5 т.р. Вам вернет государство. 

Ну а если воспринимать это — имущественый вычет — как манну небесную, получается что из 250 виртуальных тысяч рублей государство оплатит Вам 227,5 т.р. но в рассрочку (1750т.р.*13/100), как бы государство Вас профинансирует.

Источник: http://finbl.blogspot.ru/2012/08/blog-post.html

Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

Мечта о своем жилье реальна с помощью поддержки государства: субсидирование ипотеки. Условия получения

В нашей стране действует субсидированная ипотека — что это такое?

Это гос программа поддержки по улучшению жилищных условий граждан.

Приобретая недвижимость через банк, в некоторых случаях можно и нужно заручиться материальной поддержкой государства.

В статье рассмотрим, что представляет собой субсидирование ипотеки, в каких случаях она действует, как можно заручиться поддержкой государства.

Субсидия на ипотеку – безвозвратная материальная помощь в погашении ипотеки от государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.

Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.

Выдаются ипотечные займы из бюджета: Государственного проекта «Жилище», Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.

Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.

Можно ли погасить ипотечный кредит?

Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.

Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.

Условия получения субсидии

Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.

Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.

Постановление правительства от 20 апреля 2015 года №373 разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.

Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).

Виды субсидирования

Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.

Госпрограмма по рефинансированию ипотеки

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.

Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.

Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.

Реструктуризация ипотеки

Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.

СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. Реструктуризация направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.

В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.

Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.

Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством.

Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе.

У заемщика нет просрочек по кредиту.

Субсидирование процентных ставок по ипотеке

Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.

Претендентами на участие в программе являются:

Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.

Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.

Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.

Программа «Молодая семья»

Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:

  • площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
  • супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
  • у пары и их детей российское гражданство;
  • есть стабильный доход.

На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.

Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.

Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:

  • на строительство дома;
  • первоначальный взнос по ипотечному займу;
  • погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
  • взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
  • покупку готового дома или квартиры.

Необходимо собрать список документов на рассмотрение:

  • копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
  • если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
  • заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
  • уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
  • выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
  • в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
  • данные о прописке за последние 5-7 лет;
  • документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.

Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.

Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение материнского капитала. Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.

Особенности программы:

  • субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
  • сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
  • написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
  • субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
  • действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.

Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом

Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.

  1. Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  2. Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
  3. Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
  4. При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
  5. Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.

Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.

Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

Смотрите видео по теме:

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше!

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/gospodderzhka/subsidirovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть