8(800)350-83-64

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки, пошаговые инструкции по займу(2018г)

Содержание

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку в 2017 году

Купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика: можно ли это сделать, каковы условия и ставки, пошаговые инструкции по займу

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками.

Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем.

Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

В ряде кредитных организацийкупить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

Ипотечныйкредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взносапод привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин можеткупить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получениятаких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

  • Оформление потребительского кредита на сумму первого взноса в своем или стороннем банке. В некоторых банках такие программы действуют постоянно. Однако здесь существует множество подводных камней:
  1. Заемщик должен изучить условия потребительского кредитования и решить для себя – в состоянии ли он вносить платежи по двум кредитам одновременно, так как ставка и платежи по потребительским продуктам могут быть выше, чем по ипотечным.
  2. Многие кредитные организации не любят большого количества долговых обязательств у заемщика, поэтому следует подумать, в какой момент подавать заявку на потребительский кредит – одновременно с ободрением ипотеки или после. Обезопасить себя можно, если выбрать банки, которые работают с разными Бюро кредитных историй.
  • Первоначальный взнос может быть оформлен как потребительский кредит. В качестве залога по нему может являться другое, имеющееся у заемщика, движимое или недвижимое имущество. Таким образом, банк может обезопасить себя от возможных рисков по невнесению платежей заемщиком. Риски в таком случае также имеются, но гражданин уже не останется без крыши над головой — потребительский кредит, выданный под залог автомобиля, в случае просрочки, лишит заемщика именно автомобиля, а не приобретенной квартиры.
  • Так же в залог под приобретаемый потребительский кредит заемщик может оформить недвижимость, которую он уже имеет в собственности. В случае просрочки по потребительскому кредиту, именно она, а не оформленные в ипотеку квадратные метры, может быть реализована банком.
  • Если заемщиком уже выбранаквартира, ипотека без первоначального взносаможет быть оформлена под залог не приобретаемого, а уже имеющегося жилья. Вообще, в таком случае, для заемщика будет плюсом предоставление сведений о максимально имеющихся у него активах.
  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kupit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Возможно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция по приобретению жилья

За последние годы в России существенно выросла актуальность в ипотечном кредитовании, из-за высокой разницы между средним заработком граждан и стоимостью жилья.

Но далеко не все могут накопить первый взнос, который требуется банками для оформления ипотеки на квартиру.

Рассмотрим, как поступить в такой ситуации и можно ли получить ипотеку без первоначального взноса.

Понятие ипотечного кредитования

Ипотека – это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Недвижимость бывает двух типов – в строящихся или в только что построенных домах, так называемые «новостройки», здесь Вы будете являться первым собственником и квартиры, в которых ранее зарегистрированы собственники – «вторичка».

Первый вариант – купить квартиру в строящемся или только построенном доме. Вы приезжаете в жилой комплекс, выбираете квартиру. После, Вам предложат выбрать банк, который является партнером застройщика. Вам огласят требования, предъявляемые к заемщику, и предложат выбрать программу кредитования. Итак, с чего же начать?

Требования к заёмщику и процесс оформления

Требования могут быть различны. В основном это:

  • возраст заемщика;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие стабильного и соответствующего размера дохода;
  • наличие движимого и недвижимого имущества (в последующем, при недостаточном доходе или отсутствием кредитной истории, банк вправе потребовать дополнительный залог из числа Вашего имущества).

Если Вы соответствуете требованиям банка и решили сейчас покупать квартиру, Вам дадут список документов, необходимый для подачи заявки на кредитование, чтобы приобрести жилье. Как правило, список везде идентичен:

  1. анкета по форме банка;

    Скачать бланк анкеты Сбербанк

  2. ксерокопия паспорта и трудовой книжки, СНИЛС;
  3. если вы не являетесь участником зарплатного проекта в выбранном банке (получение зарплаты на карту данного банка), от Вас потребуют справку по форме 2 – НДФЛ;
  4. документы на поручителя (в случае, если это требование банка). Как правило такие же как и на заемщика;
  5. если Вы женаты, или за мужем, то банк потребует нотариальное согласие супруги/супруга о согласии на оформление ипотеки;

В процессе рассмотрения кредитной заявки банком, сотрудник застройщика готовит договор долевого участия (ДДУ) – это документ дольщика, на основании которого покупается квартира и будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру.

ВНИМАНИЕ: порядок сделки по данному договору регламентируется 214 ФЗ и является самым правильным и безопасным способом приобретения жилья.

Что нужно делать далее? С этим договором и с документами Вы идете в банк на подписание кредитного договора. Порядок действий: Вы подписываете кредитный договор, приложения, оплачиваете первоначальный взнос и страховку. Обратите внимание, что в заключаемых договорах содержаться сроки, условия, и обязательства сторон.

Далее, банк переводит кредитные средства застройщику (занимает Вам деньги), а Вам выдает платежное поручение – происходит подтверждение оплаты.

На этом весь алгоритм действий после взятия заканчивается, пока дом не будет достроен.

После ввода дома в эксплуатацию, Вы подписываете акт приема – передачи жилья.

Следующий шаг — это проведение оценки по ипотеке. Это проводит независимая оценочная компания недвижимости. Они обследуют Вашу квартиру и дают заключение о стоимости квартиры.

Далее документы передаются в банк для оформления закладной и в страховую компанию. После оформления, Вы с закладной и ДДУ направляетесь в регистрационную палату для регистрации обременения на квартиру. При регистрации, Вы обязаны оплатить государственную пошлину, согласно Налоговому кодексу РФ п. 28.1 ст. 333.33.

При подаче документов, Вам обязаны выдать расписку о принятии документов. Срок регистрации – 5 дней.

ВНИМАНИЕ, важная последовательность действий: перед подписанием осмотрите квартиру в дневное время, проверьте окна и двери, целостность плитки в санузлах, отопительные радиаторы, и в самом документе – кадастровые координаты квартиры, реквизиты договора купли-продажи, данные застройщика, схемы и подробное описание объекта недвижимости.

И последнее, что Вам необходимо сделать – это застраховать свою недвижимость. Согласно закону об ипотеке – это обязательная процедура.

Пройдя все этапы, Вы столкнетесь с расходами:

  • на постоянное посещение офисов застройщика и банка;
  • на первоначальный взнос;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на оплату комиссий (согласно кредитного договора);
  • на оплату страховок от невыплаты кредита и имущества;
  • на государственные пошлины;
  • на оценку недвижимости.

Вы можете воспользоваться различными государственными программами субсидирования, для возмещения части расходов.

4 варианта получения ссуды без первоначального взноса

Возможна также покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса. Здесь есть четыре варианта:

  1. военная ипотека (если Вы военнослужащий);
  2. господдержка (относиться к бюджетникам, многодетным семьям, и т.д.). существуют различные программы;
  3. в качестве первоначального взноса – материнский капитал;
  4. просто найти банк, который предоставляет такую ипотеку. Как правило, Вас ждут огромные проценты и залог всего Вашего имущества.

Возможна покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке. Здесь все проще, и банки охотнее идут на такую сделку. Итак, вот пошаговая инструкция:

  • выбираете банк;
  • подаете документы на кредитование, согласно перечня банка;
  • после одобрения лимита кредитования ищете квартиру;
  • проводите независимую оценку этой квартиры;
  • предоставляете в банк документы:
    1. предварительный договор купли-продажи;
    2. свидетельство о регистрации собственности;
    3. выписка из ЕГРП;
    4. документы собственника квартиры;
    5. при наличии детей – разрешение органов опеки;
    6. согласие супруги/супруга или справка из ЗАГСа нотариально заверенная, что в браке не состоял;
    7. оценку НОК.
  • страхование недвижимости на Ваше усмотрение, но как правило без нее процентная ставка по кредиту выше на 2-3 пункта;
  • подаете документы на регистрацию (около 10 дней).

Возможна покупка квартиры, которая находится в ипотеке. Здесь есть два варианта и ряд условий, без которых сделка не осуществиться:

Вариант 1:

  1. банк должен дать Вам согласие на покупку квартиры (в основном это зависит, от оплаты первоначальным собственником стоимости квартиры от 50 %);
  2. вы погашаете кредит в банке и остаток суммы отдаете прежнему владельцу.

Вариант 2:

  • банк дает свое согласие;
  • вы оформляете кредит на эту квартиру, чтобы хватило погасить предыдущий и выплатить остаток прежнему владельцу.

ВАЖНО кредит в таких случаях берется в одном и том же банке.

Плюсы:

  1. обеспеченность жильем при отсутствии полной суммы за недвижимость;
  2. возмещение некоторых расходов государством;
  3. инвестирование денежных средств. Квартира через пять лет будет стоить дороже, чем Вы ее приобретали.

Минусы:

  • это кредит, соответственно уплата процентов и комиссий;
  • первоначальный взнос;
  • залог. Вы не сможете ни продать, ни обменять, никаких операций сделать с квартирой без согласия банк.

При выборе ипотеки будьте внимательны при выборе недвижимости, застройщика, подписании кредитных договоров. Помните это Ваше обязательство на весь срок кредитования – как правило, это от 5 до 25 лет.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/i-na-kvartiru/pokupka-v-i

Граждане спрашивают: как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Реально ли купить жилье без первоначального взноса?

Сегодня ипотека без первоначального взноса в чистом виде (под залог приобретаемой квартиры) не встречается.

Первый взнос должен составлять не менее 10-15%, а если речь идет об ипотеке по двум документам без подтверждения доходов – то все 40%.

Как купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку? У заемщиков есть несколько вариантов обзавестись свои жильем, не имея накоплений в достаточном объеме:

  1. предоставить в залог имеющееся жилье.
  2. Воспользоваться программами господдержки молодых семей (в частности, маткапитал или субсидирование части стоимости квартиры).
  3. Воспользоваться узконаправленными мерами господдержки для военных («Военная ипотека»); молодых специалистов, переезжающих в сельскую местность.
  4. Обратиться к совместным предложениям баков и застройщиков, позволяющим купить квартиру в определенном ЖК.
  5. Приобрести квартиру в рассрочку напрямую от застройщика.

СПРАВКА: Также многие банки предлагают заемщикам, уже имеющим на руках действующий ипотечный кредит, воспользоваться программами рефинансирования и увеличить тем самым сроки кредитования или доступную сумму.

В популярном среди заемщиков Сбербанке ипотека выдается с первым взносом не менее 15%. Но владельцы жилищных сертификатов или материнского капитала могут направить его на первый взнос и это не будет являться барьером для получения кредита. Фактически заемщикам не нужно обладать собственными сбережениями: первый взнос за них сделает государство.

Сбербанк кредитует покупку квартир на первичном/вторичном рынке под 11-13% годовых на сумму до 8 млн.р. Срок ипотеки может составлять до 30 лет.

У ВТБ24 более жесткая позиция по данному вопросу: средства маткапитала допускается направить исключительно на погашение действующего кредита. Тогда как первый взнос нужно будет сделать из собственных накоплений. Но средства жилищной субсидии использовать как часть первого взноса не запрещается (он должна покрывать 10-15% от стоимости недвижимости).

Многие банки отдельно не прописывают возможность направить семейный капитал на первый взнос, информацию об этом нужно уточнять непосредственно в кредитной организации. Часть банков, хоть и принимаю госсертификаты, но требуют соблюдения определенного соотношения между собственными сбережениями и государственными средствами (например, в пропорции 50:50).

Сказать однозначно, какой банк предлагает наиболее оптимальные условия для получения ипотеки без первого взноса, весьма непросто.

Все будет зависеть от конкретных условий: региона его проживания, возможности официально подтвердить доход (у многих банков это обязательное требование), категории заемщика (ряд банков готов кредитовать исключительно наемных работников и отказывает ИП и собственникам бизнеса), предпочитаемого объекта недвижимости (новостройка или вторичка) и пр.

СПРАВКА: С 2017 года варианты ипотеки без первого взноса немногочисленны, но они все же есть в ограниченном перечне банков.

Таблица Программы ипотеки без первого взноса в российских банках

Банк Программа Сумма Ставка Сроки Особые условия и ограничения
Промсвязьбанк «Залоговый целевой» 500 тыс.р. – 30 млн.р. 12-12.5% 3-25 лет Банк готов предоставить до 20-80% от оценочной стоимости недвижимости (до 60% без подтверждения доходов)
Газпромбанк «Под залог имеющейся в собственности недвижимости» 500 тыс.р. – 30 млн.р. 12,25—13,25% до 15 лет До 15-70% оценочной стоимости закладываемой недвижимости
Банк Уралсиб «Под залог имеющегося жилья» 300 тыс.р. – 30 млн.р. 13% 3 года—25 лет До 70% стоимости залога
Россельхозбанк «Целевая ипотека» 100 тыс.р. – 20 млн.р. 12,9% До 30 лет До 70% стоимости закладываемого в залог жилья; до 8 млн рублей по кредиту по двум документам
Газпромбанк «Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»» 500 тыс.р. – 45 млн.р. 11—12,5% до 30 лет Кредит на приобретение квартиры в жилых домах, строящихся или построенных с участием ООО «Газпромбанк Инвест»
Российский Капитал «Квартира (СУ-155)» От 300 тыс.р. 9,9—13% 1 год—30 лет Кредит на покупку недвижимости от ГК «СУ-155»
Возрождение «Квартира-Новостройка с партнерами» 300 тыс.р. – 15 млн.р. 12,95—13% 1 год—30 лет Кредит на покупку недвижимости от ГК «ИНТЕКО» (МАГИСТРАТ), ГК ПИК, Группы ПСН

ВНИМАНИЕ: Таким образом, вариантов у заемщиков без накоплений немного: им придется остановить свой выбор на одной из новостроек от застройщика-партнера, предъявить в качестве залога другую недвижимость или воспользоваться мерами господдержки.

Тем, у кого такой возможности нет, можно предложить крайний вариант: получить обычный потребительский кредит на первый взнос. Но такая схема крайне нежелательна: заемщику предстоит обслуживать одновременно два кредита, что создаст высокую нагрузку на семейный бюджет.

Более того, информация о кредите отобразится в кредитном досье заемщика, что снизит вероятность одобрения ипотеки. Многие банки прямо указывают на требование внести первый взнос из собственных средств и запрещают пользоваться займами для этих целей.

Как увеличить свои шансы на одобрение?

Существует несколько рекомендаций, позволяющих увеличить шансы заемщика на одобрение ипотечного кредита без первого взноса:

  1. предоставить ликвидный залог. В качестве такого обычно выступает недвижимость (квартира, загородный дом) или ценные бумаги. При этом требуется, чтобы стоимость залога покрывала до 70-80% от суммы ипотеки.
  2. Привлечь платёжеспособных поручителей. Поручительство не только приумножает шанс на одобрение, но и может увеличить доступную сумму ипотеки.

    Другой вопрос, что найти поручителей, готовых взять на себя столь ответственную миссию будет весьма непросто: ведь они несут субсидиарную ответственность по ипотеке вместе с заемщиком. Стоит отметить, что некоторые банки делают привлечение поручителей (обычно второго супруга) обязательным условием для одобрения им ипотеки.

  3. Обращаться в банк, в котором открыта зарплатная дебетовая карта. Доходы зарплатных клиентов прозрачны и понятны для банковского учреждения и они более охотно одобряют им кредиты.

    СПРАВКА: Более того, для зарплатных клиентов обычно предусмотрены льготные условия кредитования и сниженные процентные ставки. Можно посоветовать заемщику заранее перевести свою зарплату в банк, в котором планируется в дальнейшем получение ипотеки.

  4. Сформировать положительную кредитую историю. Даже если вы никогда ранее не брали кредитов, это не будет вашим преимуществом при желании получить ипотечный кредит. Такие заемщики относятся банками к высокорисковым, т.к. кредитным экспертам весьма непросто спрогнозировать его будущее поведение и сделать выводы о финансовой дисциплине.

    Поэтому специалисты рекомендуют заблаговременно начать работать над своей кредитной историей: получить кредит на небольшую сумму (например, на покупку смартфона) и погашать его строго в соответствии с графиком.

  5. Погасить все действующие кредиты, закрыть кредитные карты. Наличие непогашенных кредитов в других банках либо вовсе приведет к отказу по ипотеке, либо существенно повлияет на величину кредитного лимита.

Советы по выбору банковской организации

Если потребительские кредиты на небольшие суммы обычно рекомендуется брать в небольших банках, которые в погоне за новыми клиентами могут предложить более выгодные условия, то по отношению к ипотеке это правило не действует. Ипотека предполагает получение крупной суммы денег на длительный срок (до 30 лет).

В данном случае крупным банкам с госучастием гораздо проще привлекать «длинные» деньги для кредитования клиентов. Именно по этой причине они могут предложить своим заемщикам более выгодные в части процентных ставок и более крупных сумм кредитования.

ВАЖНО: Такие банки обычно имеют широкий перечень аккредитованных объектов для покупки квартир в ипотеку, что упрощает выбор оптимального варианта для заемщика.

Еще один немаловажный момент: крупные банки обладают развитой филиальной и банкоматной сетью, что облегчает погашение ипотеки.

Наверное именно по этим причинам львиную долю российского ипотечного рынка покрывают такие банки с госучастием как Сбербанк и ВТБ24.
<\p>

Особенности покупки квартиры в рассрочку от застройщика

Строительный рынок сейчас переживает не лучшие времена: платежеспособность населения упала, что привело в конечном итоге к сокращению спроса на жилье. Чтобы хоть как-то оживить спрос на строящиеся объекты застройщики предлагают своим клиентам гибкие варианты оплаты жилья, в частность рассрочку.

Воспользовавшись таким предложением, у семей появляется возможность обзавестись своей квартирой, даже не имея первоначального взноса. Более того застройщики весьма лояльно настроены по отношению к своим потенциальным клиентам и шансы получить отрицательное решение здесь минимальны.

Это позволяет купить квартиру лицам, которые с большей долей вероятности получат отказ в банке. В их числе заемщики, не имеющие официального дохода (работающие без оформления), собственники бизнеса, лица с испорченной кредитной историей.

Но не лишен данный вариант и подводных камней. Так, рассрочка от застройщика предоставляется на ограниченные сроки (обычно в пределах 3-5 лет, а зачастую ограничивается 12 месяцами).

С учетом немалой стоимости недвижимости, покупатель должен располагать весьма высокими ежемесячными доходами, чтобы погашать свои обязательства перед застройщиком.

Таким образом, подобная «рассрочка» доступна единицам семей.

СПРАВКА: Многие застройщики предоставляют рассрочку без процентов на срок до года, тогда как при более длительном периоде погашения переплата может достигать 15-17% в год.

Желание заемщика приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса существенно сократит для него перечень доступных вариантов.

Для покупки квартиры в данном случае заемщик должен иметь право на меры господдержки, владеть другой недвижимостью или же ему придется выбирать из объектов, предлагаемыми застройщиками-партнерами банка.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше!

Источник: http://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/v-ipoteku/bez-pervonachalnogo-vhnosa.html

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

Для многих граждан нашей страны ипотека – это единственный вариант приобрести своё собственное жильё.

Банки предлагают различные условия кредитования населения для покупки жилья.<\p>

А можно ли купить квартиру, не заплатив банку первоначальный взнос?

Условия сделки

Первоначальный взнос является такой гарантией. Внеся его клиент уже погашает часть кредита.

Чтобы обеспечить себе приток денежных средств именно по этому кредиту, банк повысит процентную ставу на несколько пунктов.

Первоначальный взнос – это некая часть стоимости объекта недвижимости, которую, в конечном итоге, должен заплатить заёмщик с учётом процентов банка.

Сумму этого взноса устанавливает сам банк, и она зависит от нескольких факторов.

Ипотека без первоначального взноса – это кредитная программа, которая была разработана банками.

Разработана специально для покупки квартиры на вторичном рынке для тех заёмщиков, которые имеют постоянный доход для погашения займа, но не имеют средств для погашения первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Единственным плюсом можно считать только отсутствие первоначального взноса. Других плюсов у этой программы нет!

К минусам можно отнести:

 Сроки кредитования чем больше срок кредита, тем больше заёмщик переплачивает банку
 Дополнительное страхование тем самым банк обеспечивает себе выплату кредита. Сама ипотека без первоначального взноса довольно рискованна для банка. А вдруг клиент не сможет полностью погасить кредит! Поэтому банк обязывает заёмщика оформлять дополнительные страховки за счёт самого клиента
 Большие проценты по кредиту это касается не только ипотеки, но и любого другого кредитного продукта. Заём без первоначального взноса – это всегда риск для банка. Высокими процентами они обеспечивают себе поступление средств от заёмщика
 В некоторых банках взимают единоразовую комиссию за оформление ипотеки без первоначального взноса сумма этой комиссии может быть равна от 3% до 4% от стоимости оформляемого кредита
 Найти кредитора довольно сложно далеко не в каждом банке есть такая программа

Риски заемщика

: ипотека без первоначального взноса

Рассмотрим все риски по порядку:

 Потеря дохода нынешняя экономическая ситуация в стране не позволяет гражданам оформлять ипотеку, так как вероятность остаться без работы достаточно велика. Невозможность погашать свои кредитные обязательства перед банком – страшный сон для каждого ипотечного заёмщика. Так можно остаться и вовсе без жилья! Сейчас идёт речь о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам, так как большая часть дохода наших граждан уходит на товары первой необходимости и оплату коммунальных услуг. Средств на оплату ежемесячного взноса по ипотеке уже не остаётся. Банки прекрасно понимают, что они могут потерять некоторую часть своих клиентов. И то, что после них останутся квартиры (как предмет залога, перешедший в собственность банка), не сильно успокаивает руководство кредитных учреждений. Поэтому некоторые банки ужу снизили ставки по уже оформленным ипотечным кредитам
 Непрогнозируемые колебания курса валют это касается тех заёмщиков, которые оформляли займ в евро или долларах США. Пару лет назад курсы этих валют подскочили примерно в 2 раза. Заёмщики по валютным займам стали платить также в 2 раза больше. Это значительно подорвало финансовое положение некоторых российских семей. Есть реструктуризация кредита именно по смене валют займа. То есть, по письменному заявлению клиента банк пересматривает валюту займа. Но клиент должен доказать, что у него катастрофическое финансовое положение
 Изменение условия ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе банка любой, кто сталкивался в своей жизни с ипотекой, может точно сказать, что в договоре нужно читать каждый пункт. А лучше – пригласить с собой на подписание юриста, который и изучит документ. Если в договоре будет «пунктик» об изменении условий займа, банк может потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита в связи с неустойчивой экономической ситуацией в стране. Или же может повысить процентную ставку по кредиту на этом же основании.Заёмщик должен быть застрахован от такого «произвола» со стороны кредитора. Поэтому лучше проконсультироваться с юристом
 Снижение цены ипотечного жилья на сегодняшний день, ситуация с ценами на жильё достаточно нестабильна. Эксперты прогнозируют в ближайшее время снижение цен не только на вторичное жильё, но и на новостройки. Оформляя ипотеку, заёмщик и банк фиксируют цену на жильё на весь период договора. У заёмщика, в случае, глобального снижения цен на жильё, не будет возможности перезаключить договор на более выгодных условиях.Может случиться и так, что в стране наступить дефолт и заемщик вынужден будет продать квартиру. Тогда он останется должен банку
 Риск замораживания строительства дома, в котором находится «ипотечная» квартира строительные фирмы, так же как и граждане нашей страны, переживают не самые лучшие времена. И хотя риск замораживания строительства не так ужу велик, но он есть
 Риск отказа в кредите заёмщик может не устроить банк, и ему будет отказано в выдаче кредита. От этого никто не застрахован
 Частичная или полная потеря трудоспособности заёмщика никто не застрахован от травм в быту или на производстве. К сожалению, это может привести к частичной или полной потере трудоспособности. И хотя сейчас банки обязывают клиента страховать свою жизнь и здоровье, на практике получается не всегда так гладко
 Повреждение ипотечного имущества или утрата прав на него повреждение предмета залога может быть связано с пожаром, затоплением или стихийным бедствием. И хотя, объект залога обычно страхуется от таких форс-мажорных обстоятельств, но может случиться и так, что заёмщику придётся выплачивать кредит за уже не существующее жильё

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Но оформить ипотеку без первоначального взноса реально. Такая программа есть у многих банков.

Текущий кризис резко снизил предложения банков по такому виду кредита, но оформить его всё ещё реально.

Нередко банки выдают кредит под обеспечение имеющейся недвижимости или доли в ней.

Но требования к заёмщику достаточно жестокие. Он должен иметь подтверждённый высокий доход и безупречную кредитную историю.

Если же молодая семья претендует на оформление социальной ипотеки, то материнский капитал может покрыть около 35% от стоимости покупаемого жилья.

От застройщика

И застройщики стали предлагать потенциальным заёмщикам купить квартиру в таком квартале в ипотеку, но без первоначального взноса. Хотя в 2017 году увидеть такие предложения – это редкость!

Но банки готовы предоставить такой кредит под залог жилья, которое покупается с помощью предоставляемого кредита.

Есть свои положительные и отрицательные моменты при покупке готовых квартир в ипотеку без первоначального взноса.

К достоинствам можно отнести:

 Процент по кредиту будет несколько ниже чем если обращаться напрямую в банк
 Процесс рассмотрения заявки в банке занимает несколько дней а оформить необходимую сумму в кредит несколько проще
 У застройщика есть несколько вариантов оформления ипотеки без первоначального взноса

Но не стоит забывать и о недостатках, это:

 Позволить себе такой вид ипотеки могут только довольно крупные застройщики поэтому далеко не все предлагают заёмщикам купить квартиру по такой кредитной программе
 Отсутствует обязательное страхование сделки и самого объекта недвижимости

Молодая семья

Если рассматривать варианты покупки квартиры по программе «молодая семья», которую поддерживает государство, то без первоначального взноса не обойтись.

Но при этом они должны иметь хотя бы 10% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса.

Есть и другие способы оформить покупку квартиры с помощью кредита молодым семьям.

В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал или же оформить залог на уже имеющуюся у семьи недвижимость.

Для пенсионеров

И хотя они получают пенсию, этого дохода хватает только на проживание. Работающие пенсионеры имеют доход несколько выше!

Можно оформить уже имеющуюся у пенсионеров недвижимость в качестве залога.

Под залог недвижимости

Если у потенциальных заёмщиков есть в собственности какая-либо недвижимость, проблем с оформлением кредита на покупку нового жилья у них не возникнет.

Банк будет предлагать клиентам своего оценщика, но они имеют право не соглашаться и пригласить независимого эксперта.

После проведения исследования, он выдаст своё компетентное заключение, в котором будет указана стоимость закладываемой недвижимости. Банк обязан принять это заключение!

Чем дороже залог, тем условия выдачи ипотечного кредита будут лояльнее.

Как рассчитать

Можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте каждого банка, кредитующего население для покупки жилья.

Но расчёты будут приблизительные, поэтому опираться на них не стоит.

Порядок оформления

Их не так много, поэтому нужно будет посетить эти банки и узнать у них, на каких условиях они кредитуют население.

После того, как они будут готовы, нужно оформить ипотеку и купить приглянувшееся жильё.

Список документов

Для того чтобы оформить ипотеку, клиент банка должен собрать пакет документов, в который входит:

 Паспорт нужно представить и оригинал документа, и копии каждой его страницы. Копии заверять у нотариуса не нужно
 Если есть у заёмщика ИНН, то нужно представить и его этот документ есть у каждого работающего человека. А безработным ипотеку без первоначального взноса не дают! Поэтому этот документ обязателен к предъявлению. Нужно принести и оригинал, и копию
 Трудовая книжка оригинал и копию. Делать копию всех страниц не нужно. Нужно только титульную и последнюю страницу, где указано последнее место работы
 Справку о доходах это может быть документ по форме банка, а может официальная справка по форме 2-НДФЛ
 Если у семьи – соискателя кредита есть дети которым ещё не исполнилось 18 лет, то необходимо представить специалисту банка оригиналы и копии их свидетельств о рождении
 Если ипотеку оформляет семья то нужно предъявить оригинал и копию свидетельства о браке. Другие документы, которые может потребовать банк

Какие банки дают

Условия выдачи кредита можно увидеть в таблице:

 Транскапиталбанк процентная ставка от 14,5% годовых, залога нет
 Петрокоммерц процентная ставка от 12,75% годовых, кредит до 60% от стоимости залога
 МКБ процентная ставка от 14,25% годовых, кредит до 80% залога
 Советский процентная ставка от 16,9% годовых, залога нет
 Забсибкомбанк процентная ставка от 14,5% годовых, залога нет
 Дельтакредит процентная ставка от 11,25% годовых, кредит до 85% стоимости залога
 БПФ процентная ставка от 12,25% годовых, до 85% от залога

Такие крупные банки нашей страны, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 — кредитов на покупку жилья без первоначального взноса не дают.

Но в этих банка есть возможность:

 Получить нецелевой потребительский кредит для оплаты первоначального взноса
 Рефинансировать уже имеющийся кредит в другом банке
 Использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

На какой срок

Срок предоставления ипотечного кредита зависит от величины первоначального взноса, от стоимости покупаемого жилья, а также от доходов клиента.

Но так как речь идёт об ипотеке без первоначального взноса, то срок выдачи увеличивается «автоматически», так же, как и процентная ставка.

Минимальный срок – это 15-20 лет, а максимальный – до 30 лет или до наступления заемщиком пенсионного возраста.

Это происходит по нескольким причинам:

 Это самый трудоспособный возраст для того чтобы покрыть ипотеку, в этом возрасте некоторые работают и на 2-ух работах
 До пенсии ещё далеко поэтому банк может назначить максимальный срок кредита – 30 лет

При оформлении ипотечного кредита всегда есть риски как для банка, так и для заёмщика.

Банк пытается обезопасить себя за счёт клиента – увеличивая ставки и сроки кредитования.

А клиенту приходится самому принимать меры для своей безопасности – страховать буквально каждый случай.

Источник: http://domdomoff.ru/kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Возможно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Есть ответ!

Большинство из нас хотели бы иметь собственное жилье, но не каждому его могут подарить. Значит, надо купить, но далеко не у каждого есть на покупку достаточно средств. Логичным будет решение вопроса жилья путем ипотечного кредитования, желательно, без первоначального взноса. И такие варианты существуют.

Как получить ипотеку без первоначального взноса: требования к заемщику

Не каждому желающему получить ипотеку без первоначального взноса банк предоставит такую возможность, к потенциальным заемщикам предъявляется ряд требований, причем, чем серьезнее кредитная организация, тем жестче условия.

К потенциальному получателю ипотечного кредита без первоначального взноса предъявляются повышенные требования, прежде всего он должен обладать более высокой доходностью, чем те, кто готов платить первоначальный взнос. Особенно требовательны кредиторы к его организованности и самодисциплине.

Важным преимуществом банки считают наличие залоговой недвижимости у заемщика, такие клиенты имеют больше шансов получить данный вид кредитования.

Традиционные требования примерно следующие:

  1. Возраст. Получатель кредита не может быть моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока выплаты кредита.
  2. Трудовой стаж на одном предприятии не должен быт меньше 6 месяцев.
  3. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия ипотеки для молодой семьи с нулевым взносом

Молодой считается семья, у которой каждому члену не более 35 лет. Таким семьям можно воспользоваться специальной Федеральной программой «Обеспечение жильем молодых семей». Чтобы воспользоваться программой ипотеки с господдержкой без первоначального взноса, необходимо стать в очередь на улучшение жилищных условий. Это главное условие.

Таким семьям выдается сертификат на получении субсидии, размер которой зависит от стоимости квадратного метра в регионе и составит стоимость 48 кв. метра для семьи, не имеющей детей плюс 18 кв. метра на каждого ребенка.

Этими деньгами будет погашен первоначальный взнос. Программа предполагает оплату государством 35% стоимости квартиры для семьи, не имеющей детей, плюс 5% на каждого ребенка.

Оставшаяся сумма может быть погашена за счет средств, взятых в любом коммерческом банке, предоставляющем кредиты для молодых семейных пар.

Если вы молоды и вы в браке, то для вашей молодой семьи существуют специальные программы кредитования, осуществляемые коммерческими банками. Можно оформить ипотеку, воспользовавшись программой «Молодая семья», реализуемой Сбербанком.

Программа хотя и предполагает выплату первоначального взноса, который составляет 10% от общей стоимости квартиры для семейных пар, имеющих детей, и 15% — для бездетных семей, однако процентные ставки ниже.

Также программа предоставляет возможность отсрочить платежи на неопределенное время, в случае рождения ребенка. Государственная программа, безусловно, выгоднее для молодой семейной пары.

Кроме того, существуют специальные программы, предоставляющие льготные условия ипотки без первоначального взноса для молодежи, которая работает в сфере образования педагогами и служит в армии.

В каких случаях можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

  1. Как сумма начального взноса может использоваться залог, в качестве залога для оформления кредитного договора можно использовать недвижимое имущество, такое как квартира, особняк или просто участок земли и даже автомобиль.
  2. Разрешается использовать дополнительные кредитные средства, это специальный кредит для внесения первого взноса.
  3. Можно воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков могут принять в качестве первоначального взноса сертификат на маткапитал, который оформляется, как только в семье рождается или усыновляется ребенок.
  4. Банки предлагают льготные кредиты. Такая ипотека оформляется для обладателя сертификата, подтверждающего право на получение субсидии.
  5. Специальные программы, поддерживающие молодые семейные пары, молодых педагогов, военнослужащих.
  6. Застройщик может предоставить рассрочку, которая отличается от ипотеки тем, что банк не участвует в сделке, застройщик не требует первоначальный взнос, заставу, не надо представлять справку о платежеспособности, но обычно, рассрочка имеет короткий срок выплат, не всегда беспроцентная, право собственности на квартиру оформляется после окончания строительных работ.

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса

Проще всего купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, подобрав ее на вторичном жилье. Ставки по кредиту варьируются в пределах 12−14%. Следующий по популярности вариант — это покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Стоимость такого жилья немного дешевле, но ставки выше и составляют 13−16%.

Можно оформить кредит на строительство особняка, либо на земельный участок с домостроением.

Кредит под залог квартиры можно взять в Газпромбанке. Срок погашения ипотеки 15 лет, процент ипотеки без первоначального взноса — 15,25%, стоимость залога не менее 30% покупаемого жилья. Максимальная сумма кредитного договора составляет 30 млн. рублей. При покупке квартиры необходимо предоставить банку договор купли-продажи квартиры.

В «Альфа-банке» процентная ставка ипотеки на покупку жилья в Москве составляет 12,1% и 12,3% — для регионов РФ для рублевых кредитов, сроком на 25 лет.

С помощью кредита «Росбанка» можно купить квартиру, выплачивая от 13,6% до 14,1% годовых.
Заложить автомобиль, чтобы оформить кредит на покупку жилья можно в «Эконом банке», не откажут в «Связь Банке» и в «Быстробанке».

Оформить ипотечный договор под дополнительный кредит можно в «Дельта Кредит» и в «Московском ипотечном агентстве».

Кредитный договор на покупку квартиры можно оформить с помощью маткапитала в «ВТБ24» с процентной ставкой в 11% и 14% — в Сбербанке.

А в Delta Credit вам оформят ипотеку, потребовав начальный взнос всего в 5% от стоимости покупаемого жилья.

Использовать семейный капитал в как первоначальный взнос банки начали относительно недавно, стараясь привлечь к программам кредитования молодежь.

Существует возможностью оформить кредит на жилье без первоначального вложения и без предоставления справки о доходах. Но такое кредитование имеет повышенные процентные ставки. Если средняя ставка составляет 12,2% годовых, то без начального взноса и документа о платежеспособности — 16−17%.

Особенно хочется отметить преимущество Сбербанка, который считается одним из лидеров программ кредитования и оформляет ипотечный договор в любом отделении и без комиссии. Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, ставка 12,5%, кредит можно получить от 300 тыс. рублей.

Разные банки требуют разные справки, более детальную информацию можно получить, посетив сайт банка или позвонив на контактную линию. Обязательными для предоставления в банк, являются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий право на залог;
  • документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.

Как рассчитать платежи по ипотеке без первоначального взноса

Рассчитать платежные параметры ипотечного кредита не составит труда, достаточно зайти на сайт кредитной организации, найти в меню «ипотечный калькулятор» и заполнить форму, состоящую из нескольких полей:

  • Стоимость приобретаемого имущества.
  • Сумма собственных средств.
  • Валюта.
  • Срок.
  • % ставка.
  • Тип платежа: дифференцированный или аннуитетный.
  • Начальная дата выплат.

И нажать кнопку «Рассчитать».

Для расчета можно также воспользоваться калькулятором ипотеки без первоначального взноса:

Реально оцените свои возможности, ознакомьтесь с возможными вариантами и отправляйтесь в банк и, возможно, одна ваша мечта осуществиться вы скоро отпразднуете новоселье. О том, как быстрее выплатить кредит, читайте здесь — http://money-budget.ru/borrow/credits/kak-bystree-vyplatit-kredit.html

Источник: http://money-budget.ru/borrow/credits/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры

Собственная просторная жилая площадь – мечта каждой молодой семьи, но не у всех есть возможность приобрести ее из-за отсутствия материальной возможности и накоплений. Единственный выход – взять ипотеку без первоначального взноса с вложением сторонних активов или материнского капитала.

Учитывая параметры продукта – продолжительный срок и значительный объем займа при низких ставках, практически все предложения банков предусматривают внесение собственных денежных средств. Заемщику придется подыскать актив, который заменит личные финансовые накопления или на время отказаться от ипотечного кредитования.

Первоначальный взнос: для чего он нужен

При оформлении ипотеки на квартиру банки требуют предоставить часть стоимость приобретаемого жилья, которая должна быть у физлица для получения ссуды. В зависимости от продукта первый взнос иногда отсутствует, а может составлять и 90 процентов от оценочной стоимости недвижимости.

В качестве актива могут выступать:

  • личные финансовые сбережения;
  • потребительский нецелевой займ;
  • имущество, которое будет реализовано.

При наличии первого взноса, составляющем 70 процентов от стоимости приобретаемой жилой площади, возможно, подобрать более выгодные условия благодаря схеме с использованием потребительской ссуды. Это позволит упростить оформление ипотеки, сократить расходы. В потребительском займе страховка и комиссии отсутствуют.

Финансово-кредитное учреждение определяет максимальную сумму займа, ориентируясь на информацию, предоставленную оценщиком. Разница между размером кредита и рыночной стоимостью недвижимости ложится на ссудополучателя и должна быть предоставлена в качестве первого взноса.

Оформление ипотеки без авансового платежа

Банки из-за шаткой экономики стараются не выдавать займы без участия собственных финансов клиента при заключении сделки. Но существуют некоторые способы, позволяющие претендовать на ипотечное кредитование без личных вложений.

Самые простые варианты:

Способы оформления ссуды без взноса Как получить и что нужно для этого
Льготные программы для нуждающихся категорий граждан Получить информацию относительно льготы физлицо может в Администрации по месту жительства. Территориальные органы власти занимаются и предоставлением денег по социальному ипотечному кредитованию.При положительном результате заявителя зарегистрируют в очереди на получение сертификата. Помощь можно направить на выплату авансового платежа.
Ипотека для военнослужащих Купить недвижимость без первого взноса могут только служащие армии – участники накопительной системы. особенность – МО РФ перечисляет деньги на счет ссудополучателя и уплачивает каждый месяц платежи по кредиту.
Ипотечная программа с участием маткапитала Сертификат предоставляется семье после рождения второго, третьего ребенка. На текущий момент сумма маткапитала составляет – 453 000 рублей и ежегодно индексируется.Использовать причитающиеся средства можно на внесение авансового платежа.
Ссуда под залог собственной жилой площади Многие финансово-кредитные учреждения предоставляет займы по этой программе, в том числе и Россельхозбанк, так как она выгодна для них. В этом случае риски несет только заемщик. Основной из них – если он не будет и дальше погашать ссуду, может потерять не только новую квартиру, но и имеющееся жилье.
Предоставление дополнительного обеспечения В качество залога можно использовать ликвидное ценное имущество, которое коммерческая организация без проблем примет в качестве актива, способного заместить первый взнос: драгметаллы, ценные бумаги, транспортное средств, участок земли.

Каждая ссуда для банка, с авансовым платежом, залогом в виде недвижимого имущества, безе него – существенный риск. Период пользования предоставленными средствами значительный, размеры займа – большие.

Гарантировать платежеспособность клиента на протяжении всего срока действия кредитного договора невозможно. Финансово-кредитные организации должны быть уверены в своей безопасности, поэтому требуют внести проценты от стоимости недвижимости.

: Способы как взять ипотечный кредит без взноса

Стоит ли оформлять ипотеку без взноса

Для тех граждан, у которых нет финансовых накоплений, ссуда с нулевым авансовым платежом – единственный выход стать собственником жилой площади. Если выбирать между обычным продуктом и займом без первого взноса, то воспользовавшись последней программой, физлицо понесет значительные расходы.

Ставка по кредиту выше, чем меньше авансовый платеж. Если заемщик выплатил собственными средствами 35-40% от стоимости квартиры, тогда вознаграждение банка автоматически уменьшится на 1-4 процента.

Размер переплаты, зависит от суммы займа и процентной ставки по нему. За продолжительный срок ссудополучателю придется заплатить за пользование денежными средствами банка значительную сумму. Понижение ставки даже на 1% — существенная экономия.

Условия предоставления ссуды

Все банки устанавливают свои требования к заемщику, которые зависят и от программы кредитования и от суммы займа. Но основными условиями для оформления ипотеки принято считать:

  • срок, предоставления кредита – от 36 месяцев до 30 лет;
  • ставки по ссуде – 12,25-14 процентов;
  • залог – приобретаемая или собственная недвижимость;
  • сумма займа – от 200 000 до 30 млн. руб.;
  • заблаговременный возврат кредита – без штрафов, комиссий;
  • при неисполнении заемщиком, взятых на себя обязательств имущество передается в распоряжение финансово-кредитной организации;
  • размер ссуды можно удвоить за счет созаемщика;
  • обязательное условие договора – страхование квартиры и жизни, трудоспособности клиента.

Приобрести домовладение в собственность на средства коммерческой организации с нулевым взносом проблематично, так как в связи с экономической нестабильностью не все банки идут на это.

Получить ипотеку поможет потребительский кредит или семейный капитал. Стоимость квартиры постепенно снижается, а сумма маткапитала растет, за счет него можно легко выплатить аванс на выгодных для клиента условиях. Нецелевая ссуда позволит заплатить первый взнос, тем самым снизив расходы на оформлении страховки

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Ипотека от застройщика без первоначального взноса

Приобретение квартир и домов является серьезным шагом, требующим больших финансовых затрат. Но выходом из ситуации может стать ипотека от застройщика без первоначального взноса с быстрым оформлением.

В отличие от банков, застройщикам важно скорее продать недвижимость. Они предоставляют не только пониженные цены и выгодное кредитование. Сотрудничая со строительной фирмой, вам не придется платить 10-15% стоимости жилья после заключения сделки.

Здесь нет никаких потрясений и скрытых комиссий.

Ипотека от застройщика без первого взноса и основные условия

Такой займ часто предоставляется на стадии строительства жилья. В данной ситуации стоимость квартир может быть низкой. А “Закон о защите прав потребителя” защит ваши права в случае возникновения долгостроя или иных проблем. Вам не понадобится представлять дополнительные залоги или вносить большие суммы в качестве предоплаты.

Уже построенные квартиры продаются по ускоренной схеме. Такая ипотека от застройщика имеет сжатые сроки, что может быть не выгодным для клиентов. Но в отличие от работы с банком, тут имеется приемлемая процентная ставка.

Стоит отметить, что банки работают только с построенными и сданными в эксплуатацию домами, чтобы не нести финансовые риски. Такие объекты заведомо дороже недостроенные зданий. Банк должен получить от продажи квартир собственную выгоду. В итоге, банковская ипотека значительно проигрывает предложениям застройщика.

“Золотой серединой” в данном вопросе выступают предложения застройщиков при поддержке банков. В этой ситуации кредит имеет долгие сроки погашения и гибкий график. А первоначальный взнос равен нулю. Но данных вариантов на рынке мало.

Ипотека без первоначально взноса от банков

Чтобы получить ипотечный займ без первого взноса не обязательно сотрудничать с застройщиком. Во многих государственных банках есть социальные программы, которые позволяют оформить жилье в кредит без первоначальных выплат. Вы всегда может обратиться в:

  1. Сбербанк;
  2. Росинтербанк;
  3. Транскапиталбанк;
  4. Дельтакредит;
  5. Связь банк.

Если вы выбрали государственную программу, то необходимо принадлежать к определенной группе граждан. Ведь такие предложения распространяются только на социально незащищенные слои населения или тех, кому необходимо улучшение жилищных условий.

Некоторые банки заменяют первую выплату дополнительным залогом. Если у вас есть вторая квартира или дом, то можно пользоваться данными предложениями. Их гораздо больше, чем других программ без первоначального взноса.

Где найти деньги на первый взнос?

Если вам не удалось найти подходящий вариант, то можно воспользоваться предложением с первым взносом. А чтобы найти деньги на такую выплату придется взять потребительский кредит. Некоторые компании дают такой займ совместно с ипотекой.

Это приносит банку дополнительную выгоду. Но ссуда на первый взнос будет иметь ставку от 15%. Ее срок обычно равен до 5 лет. Так вы получаете серьезное обременение в пополнение к ипотеке.

Для успешной выплаты этих обязательств необходимо иметь солидный доход.

Во многих регионах страны имеется система субсидий. Небольшие выплаты на покупку жилья даются:

  • Врачам;
  • Учителям;
  • Госслужащим;
  • Молодым семьям;
  • Научным сотрудникам и тд.

Такие выплаты можно применять в  качестве первого взноса. Остается лишь узнать, имеете ли вы право на помощь, и получить специальный сертификат.

В качестве первого взноса можно применять и материнский капитал. Но для этого стоит подобрать тот банк, который берет эти средства в счет погашения кредитов. Как правило, это крупные государственные или полугосударственные финансовые компании.

Проблемы ипотеки без первоначальных взносов

Все кредиты от застройщика не имеют гибких условий. Оформляя их, придется настроиться на скорейшую выплату денег. Зато, никаких взносов тут нет.

Заключая договор с банком, стоит помнить, что начальная выплата может быть компенсирована высокой процентной ставкой, наличием дополнительного залога, оформлением страховки и проч. Такой кредит не слишком выгодный. Но он подойдет для каждого, у кого нет большой суммы денег.

Если вам предложили слишком привлекательные условия, то необходимо проанализировать договор на наличие дополнительных платежей.

Чтобы избежать переплат, большое количество граждан приобретают квартиры в строящихся домах. В этой ситуации нужно работать только с крупными застройщиками, имеющими богатый опыт. Несмотря на низкую цену жилья, риск дольщиков всегда велик.

Многие застройщики ссылаются на партнеров из банковской сферы. Перед оформлением кредита необходимо проверить наличие такого “партнерства”. Некоторые мошенники, якобы работая с крупными кредитными фирмами, занимаются типичным обманом. На сайте каждого банка есть информация о его посредниках. Перед оформлением займа ее необходимо просматривать.

Несмотря на вечный кризис, ипотека без первого взноса от застройщика вполне возможна. На рынке таких предложений не слишком много. Но все же, они существуют. И при должном желании вы точно найдете подходящий вариант. 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/ipoteka_ot_zastroishika_bez_pervonachalnogo_vznosa

Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Приобрести жилье на сегодняшний день за свои сбережения приравнивается к невыполнимой мечте. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает граждан откладывать вопрос с покупкой собственной квартиры или дома на второй план.

Однако сегодня есть уникальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, тем самым существенно снизить нагрузку на семейный капитал.

Как ее оформить и какие способы для этого имеются? Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Варианты получения займа

На сегодня существует немало вариантов оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

Использование материнского капитала

Направление средств из материнского капитала на ипотеку является выгодным вариантом траты государственной помощи.

Такой способ отлично подходит в тех случаях, когда сумма необходимого первоначального взноса равна либо же немного больше размера государственной помощи по материнскому капиталу.

Важным преимуществом такого использования средств является то, что деньги можно тратить сразу после появления на свет малыша, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста.

Для использования материнского капитала необходимо получить согласие в территориальном отделе Пенсионного Фонда.

Алгоритм оформления ипотечного займа:

  1. Отыскать подходящий объект жилой недвижимости.
  2. Получить согласие в ПФ.
  3. Подобрать банковское учреждение, готовое предоставить данный вид кредита.
  4. Подписать ипотечное соглашение.

Недостатком способа считается временной промежуток. В среднем на оформление необходимо затратить до нескольких месяцев.

Государственная поддержка

Семейная ипотека не является единственной государственной программой.

Льготными условиями ипотечного кредитования могут воспользоваться:

  • военнослужащие граждане;
  • молодые семьи;
  • молодые преподаватели.

Для военнослужащих рассмотрим немного позже.

Что касается последних двух категорий, то здесь все просто.

По программе “Молодая семья” могут оформить займ семьи, возраст которых не превышает 35 лет (у супруги и супруга). Если стать участником данной программы, можно получить государственную помощь в виде денежной субсидии.

Наилучшим вариантом использование субсидии считается оплата первоначального взноса.

После получения сертификата на государственную помощь, он действителен на протяжении первых 6 месяцев. За это время нужно найти подходящую недвижимость и оформить кредит.

Потребительский заем

Не все граждане РФ имеют право на использование льгот при оформлении ипотечного займа. В этом случае можно получить потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

В некоторых банковских учреждениях даже предусмотрены специальные программы, которые так и называются “заем для оплаты первоначального взноса”.

Недостатком варианта считается тот факт, что на заемщика в этом случае ложится двойная финансовая нагрузка, ведь нужно будет выплачивать не только ипотеку, но и потребительский займ.

Залог недвижимости

На сегодня оформлять ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости считается весьма рискованно. Во многом это связано с тем, что любая просрочка по платежу станет отличным поводом для банка забрать себе жилье и оставить заемщика без ничего.

Размер залога в таких случаях не должен быть больше 70% от себестоимости объекта недвижимости.

Отличительной особенностью является то, что кредит без первоначального взноса под залог можно оформить практически во всех банках РФ.

Дополнительное обеспечение

Дополнительное обеспечение это, по сути, тот же залог, только он проявляется в виде ценных вещей.

К примеру, им может выступать:

  • транспортное средство потенциального заемщика;
  • золотые слитки;
  • иные драгоценные металлы и так далее.

На сегодня этот вариант ипотечного кредита без первоначального взноса не пользуется особой популярностью. В среднем им пользуется порядка 3% всех заемщиков по территории РФ.

Маркетинговые акции

Такой вариант является ненадежным. В кризисное время многие банковские учреждения нередко запускают акции, по которым определенное число граждан могут воспользоваться выгодными предложениями по ипотечным займам.

Такие акции разрабатываются совместно с застройщиками, которые возводят жилые дома на кредитные средства.

Несмотря на тот факт, что предложения являются неплохими, выбирать район самостоятельно не придется, поскольку это ложится на банковские плечи.

Военнослужащим

Военная ипотека разработана исключительно для военнослужащих граждан. Программа действует на территории РФ порядка 10 лет. За этот период обладателями своей недвижимости стали свыше 10 тысяч офицеров и армейских сотрудников.

Основным достоинством такого займа является не только тот факт, что первоначальный взнос оплачивается Министерством Обороны, но и, если ее размер не превышает 2,4 миллионов рублей, кредит погашается государством.

Сам алгоритм оформления прост:

  1. Необходимо участие в накопительно-ипотечной программе минимум 3 года.
  2. Нужно подать соответствующее заявление в Росвоенипотеку и получить согласие.
  3. Отыскать продавца объекта жилой недвижимости, который предусматривает возможность использования военной ипотеки.
  4. Подписывается соглашение.

Недостатком считается тот факт, что приобретаемый объект недвижимости будет находиться в двойном залоге – у государства и банковского учреждения в одно и то же время. По этой причине не допускается возможность продажи, дарения и прочей манипуляции с жильем.

Общие условия предоставления

Прежде чем приступить к поиску банковского учреждения для оформления ипотеки без первоначального взноса необходимо отвечать общим требованиям, а именно:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • отсутствие у потенциального заемщика непогашенной судимости;
  • наличие минимального возраста – 21 год, на момент завершения выплаты ипотечного займа заемщику не должно быть больше 75 лет;
  • обязательное наличие официального места работы. Важно помнить, что непрерывный стаж работы по последнему месту должен быть не менее 6 месяцев;
  • наличие положительного кредитного рейтинга.

Если заемщик не отвечает основным требованиям, оформить такой займ будет невозможно.

Порядок оформления и перечень документов

Порядок оформления ипотечного займа состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик подбирает наиболее подходящее банковское учреждение.
  2. Подается заявка на возможность оформления ипотеки в выбранный банк.
  3. В течение 7 календарных дней банк принимает решение о выдаче либо отказе в предоставлении денежных средств.
  4. При положительном решении начинается поиск объекта жилой недвижимости на вторичном либо первичном рынке.
  5. После выбора недвижимости осуществляется процесс его оценки.
  6. Подписывается соглашение о страховании ипотечного займа.
  7. На последнем этапе осуществляется подписание договора об ипотечном кредите и выделяются средства на покупку недвижимости.

Стоит отметить, что для сокращения периода оформления многие банки предпочитают предоставлять заемщику предварительное соглашение для ознакомления.

Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • оригинал и копия справки о среднем заработке за последние полгода;
  • если заемщик состоит в браке, нужно предъявить свидетельство о регистрации брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на имущество потенциального заемщика либо поручителей;
  • оригинал справки из ЖЭО о числе прописанных граждан по месту проживания заявителя. Допускается возможность предоставления домовой книги;
  • соглашение купли-продажи.

При необходимости банковское учреждение может потребовать подготовить дополнительные документы.

Правила расчета взносов

Для расчета ежемесячных взносов по ипотеке необходимо учитывать:

  • процентную ставку;
  • вариант внесения выплат: аннуитетный либо дифференцированный;
  • общий размер полученных средств.

Для избегания ошибок при самостоятельном подсчете рекомендуется использовать онлайн калькулятор. Он расположен на официальном сайте того банковского учреждения, где был оформлен ипотечный займ.

Региональные особенности

Как таковой разницы по регионам РФ нет. Единственный нюанс заключается в максимально допустимом размере кредита.

К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге допускается возможность оформления ипотеки на сумму свыше 10 миллионов рублей.

В Казани, Новосибирске, Самаре и прочих городах размер ипотечного займа не может превышать 8 миллионов рублей.

Что касается возможных банковских программ по ипотечному кредитованию без первоначальных взносов, то они разрабатываются исключительно в зависимости от конкретно взятого региона, в том числе и его экономических показателей: статистика покупки жилья на вторичном и первичном рынке, средний возраст заемщиков и так далее.

Единственное, о чем необходимо помнить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса предоставляются в 85% случаях, что говорит о большой вероятности его получения.

Об особенностях предоставления такого вида займа в Санкт-Петербурге смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса: тонкости и сложности

Ипотека без первоначального взноса: тонкости и сложности

Ипотека без первоначального взноса – востребованный и достаточно заманчивый продукт. Он позволяет согражданам, которые не имеют накопления, улучшить свои жилищные условия. Если банк согласен на выдачу такой ссуды, клиент сможет взять ипотеку без первоначального взноса на общую стоимость недвижимости.

Уникальность банковского продукта в том, что велика вероятность потери вложенных средств. Особенно остро будет стоять вопрос в случае дефолта (невыплаты) по кредиту.

И поскольку процент риска со стороны финансового учреждения достаточно высок, данная услуга предоставляется не всем, да и условия по ней будут особенными.

Кого и когда кредитуют?

Ипотечный кредит без первоначального взноса предлагается не всем желающим. Рассчитывать на такой заем смогут только:

  • Граждане страны, которые смогут подтвердить свое благополучное финансовое состояние и только при наличии в прошлом отличной, незапятнанной кредитной истории.
  • Граждане, открывшие счета у заимодателя. Некоторые учреждения готовые предоставить ипотеку без первоначального взноса лицам, которые открыли в банке депозит или получают через отделения банка заработную плату и другие доходы.
  • Военнослужащие, состоящим в НИС.
  • Граждане, которые готовы предоставить в качестве взноса уже имеющуюся недвижимость. В этом случае можно будет даже рассчитывать на понижение процентной ставки по ссуде.

«Подводные камни» ипотеки

Самый приемлемый вариант ипотечного кредитования для банков – это внесение первоначального взноса. Сумма в среднем составит 25–30%, но некоторые банки требуют еще больше средств – до 70%! Если соотечественникам не удалось собрать несколько сотен тысяч рублей, выручит ипотека без первого взноса. Но у такой услуги есть масса нюансов, которые требуют изучения.

Рекомендуемая статья:  Как купить квартиру в ипотеку?

Среди основных «подводных камней» кредитования:

  1. Повышенная ставка – она выше, чем средний процент по стандартной услуге.
  2. Требуется дополнительный залог и поручители.
  3. Повышенные требования к заемщику.
  4. Подтверждение уровня получаемого дохода.
  5. Обязательное страхование жизни, здоровья кредитора, а также залогового имущества, а это дополнительные расходы.

Ипотечный кредит без первоначального взноса – для финансовой организации большой риск для финансового учреждения, а потому и требования к заемщику, и условия кредитования значительно строже по сравнению со стандартной услугой.

Как взять кредит без первоначального взноса: главные этапы

Получить средства на покупку или возведение новой недвижимости без первого взноса достаточно сложно. Практически все кредитные организации требуют внесение первоначального взноса. И только единицы готовы кредитовать клиентов с риском для себя. Чтобы точно рассчитывать ипотеку без первоначальных взносов, необходимо:

  1. Изучить предложения всех банков. Сделать это можно, посетив отделения или на официальных страничках в сети. При необходимости можно заполнить еще и онлайн-заявку, для оформления которой необходимо указать правдивые, реальные данные.
  2. Собрать документы. Перечень пакета устанавливает каждый банк, потому ориентироваться следует только на него.
  3. Найти поручителя, с которым шансы получить ссуду повышаются значительно.
  4. Подать документы в банк, в котором решено брать заем.

Основные требования к заемщику

Выдается ипотека без первого взноса только заемщикам, которые:

  • Достигли определенного возраста – от 23 лет (более молодым заемщикам часто отказывают). Существует и другое возрастное ограничение – клиенту не должно исполниться 50 лет.
  • Имеют положительную статистику дохода, которую можно официально подтвердить.
  • Имеет постоянное место работы. Достаточно предъявить копию трудовой книжки для подтверждения.
  • Проживал недалеко от банка или его филиала, где заключался договор.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку самому. Полезные советы

Существуют и другие дополнительные условия, которые устанавливают банки. Только после их полного выполнения может быть заключен договор. Рассматриваться вопрос о предоставлении ипотеки может несколько недель.

С какими банками сотрудничать?

Далеко не все банки готовы рисковать, выдавая ипотеку без первоначального взноса. Однако при соблюдении ряда описанных условий некоторые финансовые учреждения готовы брать на себя такую ответственность.

Таблица. Банки, выдающие кредиты без первого взноса:

Наименование банка Ставка, % Особенные условия
Банк Москвы от 12% ЗалогСтрахование имущества, жизни заемщика
Газпромбанк 13 ЗалогСтрахование имущества
Сбербанк 13,75 Требуется страхованиеВозможно использование материнского капитала
Райффайзен Банк 14,65 Требуется страхованиеЗалог

Некоторыми банками ипотека без первоначального взноса может быть выдана с условием использования материнского капитала. На оформление этого пункта отводится полгода.

Самые важные моменты

Беззалоговый кредит

Можно пойти на хитрость, если нет возможности получить требуемую ссуду на покупку квартиры. Можно оформить беззалоговое потребительское кредитование, к оформлению и выдаче которого не предъявляются серьезных требований. Но брать следует нецелевой заем и помнить, что проценты по таким ссудам будут значительными – около 20%.

Материнский капитал

Подойдет идеально для сограждан, которые участвуют в спецпрограмме и может предложить банку в качестве залога материнский капитал. Пусть предложений по такой программе немного, стоит попытаться.

Важные моменты

Оформляя ссуду на покупку или возведение недвижимости, следует учитывать:

  • Срок кредитования. Устанавливать его следует с учетом финансовых возможностей. В среднем кредитуют на 2–30 лет.
  • Вариант оплаты – аннуитентный или классический.
  • Наличие комиссий, дополнительных платежей, непредвиденных статей расходов. В процессе консультации и оформления следует поинтересоваться о предусмотренных комиссиях, которые называют скрытыми платежами.
  • Ответственность сторон. Чтобы не оказаться в невыгодной ситуации при любом нарушении, следует придирчиво изучить договор, особенно нормы штрафных санкций, процесс урегулирования возникающих споров.

Рекомендуемая статья:  Топ банков по ипотеке

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Ипотека без первого взноса — условия и варианты оформления

Во многих российских семьях финансовое положение оставляет желать лучшего, поэтому средств на внесение первоначального взноса попросту нет. В этой ситуации имеется один выход покупки недвижимости для проживания – оформить договор ипотеки без первого взноса.

Бесспорно, процесс оформления ипотеки без первого взноса будет сложнее, причем условия данного договора намного суровее стандартного кредита. В данной статье мы более детально поговорим обо всех особенностях такой ипотеки.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В большинстве случаев программы по выдаче ипотеки в обязательном порядке требуют от потребителя внесения первоначального взноса, причем размер его может варьироваться от 10 до 30% от стоимости покупаемой жилой недвижимости.

Каждая финансовая организация устанавливает свой размер первоначального взноса. Если брать во внимание высокие цены на недвижимость в нынешних экономических реалиях, то сумма взноса получается немалой, и не всем семьям под силу внести ее за один раз. Именно по этой причине может понадобиться оформить ипотеку без внесения внушительного первого взноса.

У такого вида кредитования есть свои плюсы. Вместо длительного ожидания, когда накопится необходимая сумма на первоначальный взнос, вы сразу получаете деньги и приобретаете долгожданную недвижимость. Но здесь все «плюсы» данного кредита заканчиваются. В процессе оформления кредита возникает масса дополнительных преград:

  • Имеются сложности в получении займа.
  • Повышенные ставки по процентам.
  • Весомый пакет документов.

Не забывайте, что такого рода кредиты в большинстве случаев выдаются под залог дорогостоящего движимого имущества или недвижимости, которая уже имеется в собственности. В редких случаях вы сможете воспользоваться кредитом, предоставляя в залог недвижимость, которая приобретается.

В случае если вы не являетесь обладателем собственной недвижимости, то взять кредит можно одним способом – заручиться поручительством третьих лиц.

Не забывайте, что финансовые организации предъявляют повышенные требования к заработной плате потенциальных заемщиков, причем доходы официально должны быть подтверждены. Если клиент обладает незапятнанной кредитной историей, то шансы получения кредита существенно возрастают.

Оформить ипотеку без первоначального взноса — условия и варианты оформление

Проблему мы раскрыли – денежных средств на внесение первоначального взноса не имеется, но купить недвижимость нужно срочно.

В этом случае вы можете решить задачу несколькими способами, каждый из которых имеет свои удобства и выгоду для потребителя. Вы сами должны определиться, какой именно вам подойдет:

Получение ипотеки без первоначального взноса

Положительные моменты:

  • Не нужно длительное время копить деньги для первоначального взноса. Вдобавок, вы получаете недвижимость сразу.

Отрицательные моменты:

  • Предъявление банком повышенных требований к заемщику.
  • Необходимость наличия имущественных ценностей при оформлении залога. Имеется потребность в поручителе.
  • Процент переплаты более высокий, чем в случаях стандартной ипотеки.

Первый взнос ипотеки материнским капиталом

Положительные стороны:

  • С момента предоставления сертификата в финансовое учреждение ипотечный заем будет выдан.
  • Между пенсионным фондом и банком деньги переводятся в безналичной форме.
  • Выделенные на государственном уровне денежные средства используются согласно целевому назначению.
  • Деньги будут перечислены после того, как заемщик напишет заявление.

Отрицательные стороны:

Потребительский кредит на первоначальный взнос по ипотеке

Положительные стороны:

  • Вероятность одобрения ипотечного займа финансовым учреждением достаточно высокая.
  • Минимальный процент по ипотеке.
  • Не нужен залог и дополнительные документы.
  • Не требуется поручитель.

Отрицательные стороны:

  • Размер платежей в первое время достаточно высокий по причине выплаты двух займов одновременно. Потребитель должен иметь достаточно высокий доход.
  • Ставка по потребительскому кредиту достаточно высокая.

Получение потребительского кредита или нескольких займов

Положительные стороны:

  • Распространенность и доступность потребительского кредита.
  • Если у клиента положительная кредитная история, то есть возможность получить до 1500 000 рублей. Но здесь потребуется подтвердить необходимый уровень дохода официально.
  • Купленная жилая недвижимость не является предметом залога.
  • Сравнительно небольшой список документов, необходимый к сбору.
  • Чтобы получить кредиты, не нужно между гражданами в официальной форме регистрировать отношения.

Отрицательные стороны:

  • Процентная ставка высокая.
  • Срок возврата кредита меньше, чем при ипотечном займе.
  • Может понадобиться залог иного имущества.
  • В некоторых ситуациях нужны поручители.
  • Нагрузка на бюджет семьи получается в двойном объеме.

Документы для ипотеки без первоначального взноса

Потребителю необходимо собрать емкий пакет документов для получения любого ипотечного кредита. Когда разговор ведется об ипотеке без первого взноса, то список бумаг претерпевает изменения по причине того, что требования о доказательстве финансовой стабильности потребителя становятся более жесткими.

Предлагаем ознакомиться с приблизительным списком документов, которые необходимо собрать заемщику для получения ипотечного займа. Заострим внимание на том, что данный перечень является примерным и в зависимости от финансового учреждения он может претерпевать изменения:

    1. Личные документы заявителя или заявителей (данные документы понадобятся в том случае, если супруги выступают в качестве созаемщиков – в этом случае, ипотека оформляется на всех членов семьи). Также нужны документы поручителей. Среди данного списка документов:
      • Пенсионные свидетельства – СНИЛС.
      • Паспорта.
      • Справки из медицинских учреждений о психическом и наркологическом здоровье.
      • ИНН – свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
      • Справка из налогового органа о том, что у заявителя не имеется задолженности по обязательным платежам.
      • Если заявители состоят в браке, то понадобится свидетельство о заключении брака.
      • Копии личных трудовых книжек со справками о стаже (с места официальной работы).

Все документы в обязательном порядке нужно заверить печатями организации, которая их выдала.

  • Документы относительно покупаемой жилой недвижимости, как и объекта недвижимости, который передается в качестве залога. Среди них:
    • Техпаспорт жилого помещения.
    • Справка из БТИ.
    • Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.
    • Результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости.
    • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость, среди которых:
      • Договоры дарения.
      • договора мены.
      • договора купли-продажи.
      • свидетельства о государственной регистрации права.
  • Иные документы: заявления, сертификаты на получение семейного (материнского) капитала.

Как происходит процедура ипотечного кредитования

Если вы решили взять ипотеку без первого взноса, то нужно понимать, что процедура аналогичная, как при стандартном ипотечном кредитовании. Существует есть и отличия. Процент отказа при подписании ипотечного договора естественно больше, чем в варианте с первоначальным взносом.

Ну основное отличие заключается в списке дополнительных документов, подтверждающих тот факт, что заемщик обладает платежеспособностью
Чтобы иметь точное представление о списке необходимых документов для получения ипотечного кредита, рекомендуем посетить выбранное вами финансовое учреждение.Сотрудник банка даст вам всю необходимую информацию.

Источник: http://www.PapaJurist.ru/real-estate/ipoteka-bez-pervogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть