8(800)350-83-64

Как получить социальную ипотеку: что это такое, кому положена, на каких условиях дают льготный кредит, сложно ли оформить пакет документов?(2018г)

Содержание

Льготный кредит на строительство жилья в 2018 году

Как получить социальную ипотеку: что это такое, кому положена, на каких условиях дают льготный   кредит, сложно ли оформить пакет документов?

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категории льготников

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Многодетные семьи

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС. Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ.

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Молодые родители

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

  1. Только граждане РФ.
  2. Состоящие в зарегистрированном браке.
  3. Младше 35 лет каждый.
  4. Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

Военные

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действуют нормы:

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

  1. Разрешение на ИЖС.
  2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
  3. Проект строительства.
  4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

[attention type=green]

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

[/attention]

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Изменения в 2018 году

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновиться и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya.html

Как оформить льготную ипотеку?

Покупка квартиры в кредит — быстрый путь обзавестись собственным жильем, не откладывая новоселье на годы. Однако в условиях нестабильной экономической обстановки ипотека становится дорогой и недоступной. Получить жилищный кредит на щадящих условиях поможет специальная правительственная программа. Кто имеет право на ипотеку с господдержкой под 12% годовых, и как ее оформить?

Действия:

Действие 1

Ипотека с государственной поддержкой — это мера, призванная помочь россиянам, для которых условия стандартных кредитных программ оказались не по карману, обзавестись собственным жильем.

На субсидирование ипотеки правительство потратит 20 млрд рублей, это позволит выдать россиянам займы на сумму около 400 млрд рублей.

Однако, чтобы получить заветный кредит, заемщик должен выполнить ряд обязательных условий и соответствовать некоторым требованиям:

  • — Приобретаемая квартира должна находиться в новостройке и покупаться по договору долевого участия
  • — Стоимость жилья не может превышать 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и МО и 3 млн рублей — для остальных регионов
  • — Ипотечная квартира должна быть единственной у заемщика
  • — Максимальный срок кредита — 30 лет
  • — Размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости недвижимости

Оформить ипотеку с господдержкой можно в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. По оценкам экспертов, выделенных средств как раз должно хватить на этот период, так что принять о кредите лучше как можно скорее. Кроме того, правительство предусмотрело возможность досрочного закрытия программы, если Центробанк снизит ключевую ставку до 9,5%.

Действие 2

Приобрести жилье по ипотеке с господдержкой может любой россиянин, главное чтобы выбранная квартира соответствовала обозначенным выше требованиям и была единственной получателя кредита. В целом же банки, работающие с льготной ипотекой, предъявляют к заемщикам, достаточно стандартные требования:

  • — наличие гражданства РФ;
  • — возраст от 21 до 65 лет (верхний порог в некоторых банках может быть ниже);
  • — если заемщик состоит в браке, ему потребуется предъявить согласие супруга на сделку или брачный договор, предусматривающий раздельную ответственность супругов по обязательствам.

Также гражданину нужно будет пройти стандартную процедуру андеррайтинга: подтвердить свою платежеспособность (при этом учитываются показатели дохода, стаж на последнем месте работы и общий стаж и т.д.) и возможность заплатить установленный первоначальный взнос.

Для погашения ипотеки с господдержкой можно использовать сертификат на материнский капитал.

Кроме того, большинство банков разрешает при оформлении ипотеки привлечь созаемщиков, которые также должны соответствовать требованиям кредитной организации. Это позволит увеличить сумму займа.

Действие 3

Еще одна особенность программы льготной ипотеки — получить субсидии, чтобы выдавать кредиты по сниженной ставке, смогут только крупные кредитные организации (ежемесячно они должны выдавать жилищные кредиты не менее чем на 300 млн рублей).

В остальном же условия ипотеки с господдержкой во всех банках похожи. особенность программы — процентная ставка по кредиту не превышает 12% годовых. Отдельные кредитные организации (например, Сбербанк, Банк «Открытие» и некоторые другие) предлагают ипотеку с чуть более низкой ставкой.

Также разработанные банками программы могут отличаться максимальным возрастом заемщикам и допустимым количеством созаемщиков, размером первоначального взноса, порядком подтверждения платежеспособности, особенностями страхования и некоторыми другими нюансами.

Действие 4

Несмотря на существующие отличия программ субсидируемой ипотеки, предлагаемых разными банками, главная сложность, с которой сталкиваются покупатели квартир, — это ограниченный выбор доступных квартир.

Дело в том, что кредитные организации могут работать только с аккредитованными у них новостройками. А, по оценкам экспертов, около половины объектов на первичном рынке не соответствуют этому требованию.

Поэтому заемщику проще сначала определиться с банком, который готов выдать ему ипотеку на приемлемых условиях, а затем выбрать квартиру в проекте одного из застройщиков, с которыми сотрудничает кредитная организация. Список доступных объектов обычно можно найти на сайте банка в интернете.

Рис. Пример поиска новостроек в Новой Москве в базе недвижимости ГдеЭтотДом.РУ

Некоторые банки вместе с заявкой на ипотеку готовы рассмотреть пакет документов для аккредитации интересующей заемщика новостройки.

Если же характеристики квартиры имеют для вас первостепенное значение, лучше начать поиск жилья с крупной базы новостроек. В ней можно подрать подходящие по ключевым параметрам (цена, расположение, площадь и т.д.) объекты, а затем выяснить работают ли застройщики проектов с банками, выдающими льготную ипотеку.

Источник: https://kak.gdeetotdom.ru/122-kak-oformit-lgotnuyu-ipoteku/

Льготы по ипотеке

Так кому же положены льготы по ипотеке и что необходимо для ее оформления? Попробуем разобраться в этой статье.

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

Вот уже несколько лет в Российской Федерации действует программа государственного значения, основной целью которой является помощь семьям, нуждающимся в собственном жилье, приобрести те самые заветные квадратные метры.

Отметим, что условия программы в получении социального (льготного) кредита могут отличаться в зависимости от регионов страны. Но в вопросе о том, кто может рассчитывать на более выгодные условия при покупке квартиры в ипотечный кредит, пункты остаются неизменными.

Молодые семьи – один из основных адресатов социальной программы. Ее основная задача – это выделение материальной помощи от государства, которая пойдет на приобретение или строительство собственного жилья. В результате правительство желает добиться улучшения в вопросе обеспечения квадратными метрами, что будет стимулировать повышение рождаемости.

Для того чтобы претендовать на льготы по ипотеке для молодой семьи, необходимо наличие таких обстоятельств:

  • хотя бы один из супругов должен быть гражданином РФ;
  • хотя бы одному из членов семьи должно быть до 35 лет;
  • в обязательном порядке льготное ипотечное кредитование дается только тем, кто стоит в очереди на муниципальное жилье.

Оформление льготного кредитования происходит на основании полученного молодой семьей сертификата. Он оформляется в местном муниципалитете и становится основанием того, что часть расходов на себя берет государство. Действие сертификата – не более 7 месяцев.

За этот период претенденты на льготные условия кредитования должны предоставить его в банковское учреждение. В программе задействованы не все банки. К участникам относят Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Для других финансовых организаций срок действия сертификата сокращается до 3 месяцев, после чего он теряет свою силу.

Чтобы получить льготы по ипотеке, молодой семье необходимо собрать необходимые документы и написать заявление. Основной пакет должен содержать:

  • все бумаги, которые подтверждают личности совершеннолетних членов семьи, а также детей до 14 лет;
  • копию прописки из домовой книги;
  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорта;
  • справку, показывающую доходы работающих членов семьи.

Согласно программе, под термином «материальная помощь на приобретение жилья» понимается выплата из бюджета определенного процента от стоимости приобретаемой квартиры. В большинстве случаев действует такая градация:

  • семья без детей – 30%;
  • семья с одним ребенком – 35%.

Кроме того, процент может быть пересмотрен, а льгота по ипотеке увеличена, после рождения ребенка, например. Для этого необходимо представить соответствующие документы для внесения корректив.

Полученные от государства деньги могут быть использованы для первоначального взноса или разбиты для погашения процентов по кредиту, закрытия последнего паевого взноса.

После получения сертификата выбирайте банковское учреждение, которое задействовано в программе, предъявите работнику весь пакет документов и оформите соответствующее заявление. Вслед за удовлетворением вашей заявки открывается лицевой счет в банке.

Так как льготы предоставляются как на покупку, так и на строительство, то в зависимости от этого оформляется договор, который и относится в банк. Работники обязаны перечислить средства, полученные по программе из государственного бюджета путем перевода на счет продавца или строительной компании.

Отметим, что приобретенное таким образом жилье считается общей собственностью всех (включая несовершеннолетних детей) членов семьи.

Льготы по ипотеке для многодетных и малоимущих семей

Для того чтобы понять, кому полагаются такие льготы на ипотеку, необходимо разобраться в понятиях «многодетные семьи» и «малоимущие». Определение, а также положенная государственная помощь таким семьям определяется законами РФ, Семейным Кодексом.

Малоимущими считаются семьи, чей общий уровень дохода в расчете на одного члена меньше прожиточного минимума.

Среди всех видов государственной помощи для такой категории граждан есть и возможность приобрести жилье, часть стоимости которого оплачивается государством. Льготы по ипотеке для многодетных или малоимущих семей – это своего рода денежная субсидия, которая, так же, как и в случае с молодыми семьями, может быть потрачена:

  • на оплату первоначального взноса;
  • процентную ставку по кредиту на приобретение жилья;
  • на оплату суммы главного долга.

Начисления происходят после подачи заявления и соответствующих документов в банковское учреждение и его одобрения. В большинстве случаев государственная поддержка от государства начисляется в размере 35% от общей суммы стоимости приобретаемого жилья.

Льготы по ипотеке для военнослужащих и ветеранов боевых действий

Для военнослужащих льготное ипотечное кредитование происходит по схеме накопительной системы. Вступить в нее можно по заявлению. После получения офицерского звания происходит автоматическое вступление.

Льготное ипотечное кредитование для военнослужащих действует при таких условиях:

  • служба в рядах армии более 20 лет (возможно снижение до 10 при увольнении в связи с ухудшением здоровья или сокращением штата);
  • максимальный срок пребывания военнослужащего в рядах армии.

Накопительная система подразумевает под собой создание накопительного счета, на который ежемесячно выделяется определенная сумма денег. В 2017 году она исчисляется как 1/12 часть от 260141 руб.

Отметим, что воспользоваться этими накоплениями можно лишь спустя 3 года, но до того, пока военнослужащий полностью не рассчитается по ипотеке, жилье считается государственным залоговым имуществом.

Если брать во внимание ветеранов боевых действий, то здесь ситуация обстоит немного по-другому.

Если лицо с таким статусом успело стать в очередь на получение социального жилья до начала 2005 года, то у него есть возможность воспользоваться льготами.

Для лиц, которые оформились позже этой даты, действующих программ для обеспечения возможности купить жилье не существует. Но возможность оформить кредит на покупку квартиры или участка у такой категории все же есть.

Например, выдача льгот для ветеранов боевых действий по ипотеке может регулироваться основными положениями Федерального Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если ветеран подпадает под какой-либо пункт данного ипотечного кредитования. Тогда оформление для таких категорий происходит по социальным показателям, а не по статусу ветерана боевых действий.

Также можно воспользоваться накопительной системой, если военнослужащий был участником этой программы. 

Источник: https://DoorinWorld.ru/stati/lgoty-po-ipoteke

Льготный кредит на строительство жилья: кому положен, как получит, условия и документы | С верою в любовь

Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:

  1. Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
  2. Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
  3. Помощь государства в погашении ссуды.
  4. Кредитные каникулы.
  5. Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.

Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.

Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.

Каждая категория получает свои условия погашения.

Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.

Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС . Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.

В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:

  1. Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
  2. Свидетельство многодетной семьи.
  3. Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.

Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:

  1. Регионального норматива.
  2. Количества детей.
  3. Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
  4. Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
  5. Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ .

Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.

Стать ее участниками могут:

  1. Только граждане РФ .
  2. Состоящие в зарегистрированном браке.
  3. Младше 35 лет каждый.
  4. Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.

Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.

По последним оценкам в 2017-2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:

  • 21,62 тыс. руб. — бездетным;
  • 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
  • 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.

По общему правилу сумма субсидии равна:

  • 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
  • 45% от величины ипотеки — с детьми.

Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.

Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.

Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.

Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.

Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.

Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.

Ее оформляют военнослужащие:

  • Старше 21, но младше 45 лет;
  • Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
  • Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
  • Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС . После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ , гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

  1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
  2. Трудоустроенные на селе по специальности.
  3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС .

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2017-2018 год действуют нормы:

  1. Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
  2. Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
  3. Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
  4. Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

  • На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
  • Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС .

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

  1. Земля под строительство.
  2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
  3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
  4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
  5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ .

В пакет документации входят:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
  3. Справка о составе семьи.
  4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  5. Копии паспортов, ИНН , свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
  6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

  1. Разрешение на ИЖС .
  2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС .
  3. Проект строительства.
  4. Смета.

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:

  1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
  2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
  3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

[attention type=green]

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

[/attention]

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Обо всех изменениях в 2018 году будет известно позже. Вы сможете узнать об этом из новостей на нашем сайте. Также информация обновиться и в этой статье.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Источник: http://rk-ekvator.ru/lgoty-i-vyplaty/lgotnyj-kredit-na-stroitelstvo-zhilya-komu-polozhen-kak-poluchit-usloviya-i-dokumenty

Как получить ипотеку на льготных условиях

На сегодняшний момент в нашей стране ипотека является наиболее удобным и, следовательно, востребованным инструментом для приобретения собственного жилья.

Прежде чем выбрать то или иное кредитное учреждение и заключить с ним договор, обязательно нужно тщательно изучить вопрос — возможно, вы относитесь к категории населения, имеющей право на получение льготной ипотеки.

Льготы при оформлении ипотеки могут представлять собой:

  • Снижение процентов по кредиту;
  • Выдачу субсидий на часть стоимости приобретаемой жилплощади;
  • Продажу жилья по сниженной, так называемой социальной, цене.

Все это перечисленное относится к государственной льготной ипотеке. В таких случаях государство компенсирует затраты банка, выдавшего льготный ипотечный кредит: доплачивает разницу в процентной ставке, переводит сумму субсидии непосредственно на счет банка или компенсирует снижение стоимости социального жилья.

Таким образом на федеральном уровне происходит поддержка слоев населения, имеющих право на льготную ипотеку, стимулируется работа кредитных учреждений, а также подстегивается развитие строительной отрасли — одной из ключевых в нашей экономике.

Кроме государственных, встречаются и негосударственные программы льготной ипотеки. Они, как правило, вводятся в крупных корпорациях и распространяются на их сотрудников.

Обычно негосударственная льготная ипотека предлагает:

  • Снижение процентной ставки по кредиту;
  • Субсидирование первоначального взноса;
  • Возврат работников части ежемесячных платежей по ипотеке.

Этими действиями компания добивается лояльности собственных сотрудников, стимулирует их работать на предприятии как можно дольше.

Категории, имеющие право на льготы по ипотеке

Если оставить в стороне участников негосударственных программ ипотечного кредитования, то можно выделить несколько категорий, имеющих право получить льготную ипотеку с участием государства.

Ипотека с господдержкой

В 2015 году реализуется программа «Ипотека с господдержкой». Суть ее в том, что процентная ставка по кредиту не может быть выше 12%, а первоначальный взнос составляет всего 20%.

Эта программа доступна практически всем категориям населения, чья платежеспособность удовлетворяет требования банка.

Но есть одно «но»: по этой программе возможно приобретение жилья только в новостройках, у строительных фирм, имеющих аккредитацию в конкретном банке. Это несколько ограничивает круг поиска подходящей квартиры, но тем не менее является неплохим вариантом для обзаведения собственным жильем.

Материнский капитал

Всем давно знакома такая форма государственного субсидирования, как материнский капитал.

Пока срок действия программы определен до 31 декабря 2016 года.

На получение этой формы господдержки может рассчитывать любая семья, в которой родился второй или последующий ребенок. В этом случае мать оформляет в отделении Пенсионного фонда сертификат, который может быть использован как первоначальный взнос по ипотечному кредиту или как средство полного или частичного погашения ранее оформленной ипотеки.

Средний размер этой субсидии на данный момент составляет 430 000 рублей.

Сумма варьируется в зависимости от региона страны, к тому же ежегодно индексируется.

Ипотека для военнослужащих

С 1 января 2005 года начала действовать программа ипотеки для военнослужащих.

Если человек подписал контракт после этой даты, то в дальнейшем каждый год на его счет будет поступать определенная сумма денег, которую он сможет использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Молодые специалисты

Еще одна категории льготников — это молодые специалисты, ученые и работники бюджетной сферы.

Основные требования к этим категориям заемщиков — возраст до 35 лет, стаж работы в федеральных и муниципальных бюджетных учреждениях от 1 года, необеспеченность жильем и платежеспособность. В таком случае они могут претендовать на получение льготной ипотеки с процентной ставкой от 8,5%.

Молодой семье — доступное жилье

Последняя категория господдержки — это программа «Молодая семья».

Основное требование здесь — это возраст до 35 лет и признание человека нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Молодой семьей могут быть признаны как супруги (в этом случае хотя бы один из них должен иметь возраст ниже допустимого предела), так и одинокая мать или отец с ребенком.

Отличие этой программы — низкий размер первоначального взноса, а также субсидирование государством стоимости жилья в случае рождения или усыновления в семье детей во время участия в этой программе.

Размеры господдержки отличаются по регионам, но, как правило, составляют от 5 до 20% стоимости жилья ( в зависимости от количества детей).

Налоговый вычет при покупке жилья

Сам по себе налоговый вычет не выделяется в отдельную льготу, его можно получить и при покупке жилья за полную стоимость.

Он представляет собой возврат уплаченных налогов на доходы физических лиц (НДФЛ).

Его величина зависит от стоимости жилья, но она не должна быть более 2 миллионов рублей.

Для ипотечного заемщика ощутимый плюс состоит в том, что ему возвращается сумма НДФЛ, рассчитанная не только от стоимости жилья, но и от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Здесь следует быть внимательным: кредит должен быть именно целевой на покупку жилья. То есть если вы, например, оформили потребительский кредит и на эти средства купили квартиру, то НДФЛ от суммы этих процентов вам возвращен не будет.

Оформить налоговый вычет можно двумя способами:

  1. Написать заявление в бухгалтерию своего предприятия, и тогда из вашей зарплаты не будут ежемесячно удерживать НДФЛ;
  2. Подать налоговую декларацию в налоговую инспекцию по месту жительства.

    К ней потребуется приложить пакет документов, подтверждающих приобретение вами жилья, сумму уплаченных банку процентов и величину перечисленного вами НДФЛ за прошедший период.

    Эту процедуру придется повторять ежегодно.

    Стандартный срок проверки декларации — три месяца, еще месяц дается государственному органу на перечисление денег на ваш счет.

    Плюс этого способа в том, что налог за весь год перечисляется вам одной суммой и может составить солидную сумму.

Государственные и негосударственные льготы

Итак, можно сделать вывод о том, что льготы на приобретение жилья в ипотеку могут быть самыми разнообразными.

От государства:

  • Субсидирование части стоимости жилья (материнский капитал, перечисления военнослужащим, субсидии за рождение и усыновление детей в семьях, участвующих в программе «Молодая семья»);
  • Снижение процентной ставки по кредиту при оформлении льготной ипотеки;
  • Реализация жилья по цене ниже рыночной.

От места работы:

  • Специальные программы со сниженной процентной ставкой для работников определенного предприятия;
  • Субсидирование первого взноса на покупку жилья для молодого специалиста (в дальнейшем может вычитаться из зарплаты работника);
  • Возврат части уплаченных по ипотечному кредиту средств.

Льготы при рождении ребенка

Стоит отдельно остановиться на льготах для семей, которые пока только планируют рождение детей:

  • Субсидирование части долга по ипотечному кредиту;
  • Отсрочка исполнения обязательств по ипотечному кредиту.

При участии в социальной программе «Молодой семье — доступное жилье» при рождении каждого ребенка государство сможет погасить часть долга по ипотечному кредиту. Величина этих выплат отличается в зависимости от региона и может составлять от 5% до 75% стоимости жилья.

Также участники этой программы имеют право на отсрочку исполнения обязательств по ипотечному договору в случае рождения детей.

Например, некоторые банки предоставляют отсрочку по выплате основного долга: заемщик гасит только проценты за пользование кредитом. Срок такой льготы может быть до трех лет, то есть, пока родитель находится в декретном отпуске. Это снижает ежемесячные выплаты и также является формой поддержки молодых семей с детьми.

Как получить льготы по ипотеке

Как уже было сказано, конкретные условия той или иной льготной программы могут существенно отличаться по регионам.

В каждой области работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В него может обратиться каждый житель региона и узнать, на какие конкретно льготы он может претендовать.

Также в Агентстве вам помогут собрать пакет документов, подберут оптимальные условия кредитования из множества предложений банков.

Многие льготные программы реализуются совместно федеральным и региональным бюджетами, поэтому в Агентстве еще и смогут вас проконсультировать, какая программа в регионе реализуется быстрее.

В целом можно сделать вывод, что льготную программу ипотечного кредитования может подобрать себе практически каждый гражданин нашей страны.

Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku

Льготная ипотека для отдельных категорий граждан РФ

Краткое содержание статьи:

  • Кто может оформить льготную ипотеку?
  • Льготная ипотека для работников  бюджетной сферы
  • Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Льготная ипотека

 Льготная ипотека представляет собой ту же стандартную ипотеку, которую выдают множество банков.  «Льготная» она получила название за то, что  процентная ставка по такому кредиту снижены, сроки погашения увеличены или часть кредита, вообще, оплачивает государство.

Кто может оформить льготную ипотеку?

Во-первых, льготами по ипотечному кредитованию могут воспользоваться семьи, имеющие 3х или более несовершеннолетних детей, то есть признанные многодетными.  Банки предоставляют  пониженный процент (на 1-2% ниже).

А в Агентстве по жилищному кредитованию есть возможность купить в новостройке жилье  всего под 6,15% годовых, если же приобретаемое жилье на  вторичном рынке, то ставка повышается до 11%.

Льготная ипотека, предназначенная многодетным семьям, выдается на максимальный  срок погашения кредита до  30 лет.

 Льготная ипотека, оформляется  для молодых семей  при предъявлении следующих документов: паспорт  обоих супругов и копия,  справка о составе семьи, оригинал  трудовой книжки и копии последней странички, справка о доходах обоих членов семьи. Также нужны документы на приобретаемую недвижимость (договор   купли-продажи, технические  данные, подтвержденные документально), документы по обеспечению (на недвижимость, которая послужит залогом) и заполнить заявление-анкету.

Документы на приобретаемую недвижимость

 Во-вторых,  льготы для  молодых семей (возраст супругов, которых не превышает возраст 35 лет),  разделяются на 3 предоставляемых ипотечных  программы:

  1. «Молодой семье – доступное жилье» —  молодая семья получает материальную государственную  поддержку  в виде 30-40% от оценочной стоимости будущего жилья, и может пойти на погашение части кредита, либо как внесение разового взноса. Это федеральная подпрограмма. В которой могут принять участие молодые семьи признанные, нуждающимися в улучшении своих жилищных условий и подтвердивших, что уровень их дохода позволит погашать оставшуюся сумму по ипотеке.
  1. Социальная ипотека «Молодой семье» — предназначена для малообеспеченных граждан РФ (работники сфер государственного обслуживания: врачи, учителя, и др., льготная ипотека для молодых специалистов и многодетных). Социальная ипотека предусматривает собой частичное субсидирование за счет  средств, выделяемых из местного и федерального бюджета.  Для получения социальной ипотеки нужно подтвердить статус малообеспеченного гражданина. Поскольку денег на осуществление данной программы выделяется слишком мало, то отбор проходит в жестких рамках.  По социальной ипотеке можно приобрести жилье, за которое частично может расплатиться полученной от государства субсидией. Также можно купить дом или квартиру из  специального фонда, по цене ниже, чем рыночная. Заёмщикам социальной ипотеки предоставляется право оформления коммерческого кредита, выданного банком под льготный процент.
  2. Льготная ипотека Сбербанк «Молодая семья» предлагает приобрести жилье супругам, попадающим под статус молодой семьи по ипотеке с пониженным начальным взносом   (до 10%), при привлечении шести созаёмщиков.  Дополнительным преимуществом является отсрочка платежа на 3 года или увеличение срока по погашению ипотеки.

Льготная ипотека для работников  бюджетной сферы

Льготная ипотека для работников бюджетной сферы

 Льготная ипотека для учителей – предполагается выдавать под  процент 8,5, при обязательном  ПВ не менее 10% от стоимости недвижимости.

Непокрытый убыток, понесенный банками должно покрываться из средств государственного бюджета.

Но, как бы это печально не звучало, это практикуется всего в 12 регионах нашей страны,  да и то с большими преградами. Хотя данная программа начала свое действие уже в 2012 году.

 Льготная ипотека для ученых – уже реализуется на сегодняшний день банком «Глобэкс».

Молодые ученые в возрасте до 35 лет, работающие в научно-исследовательских центрах,  могут воспользоваться специальной ипотечной программой  с 10%-м первоначальным  платежом и под 10-10,5% годовых на максимальный  срок до 25 лет.

В случае пополнения семьи  существует возможность отсрочки на 1,5 года, либо снижение на половину  платежа, выплачиваемого ежемесячно на такой же срок (срок декретного отпуска).  При льготной ипотеке можно  дополнительно воспользоваться дотациями, субсидиями или материнским капиталом.

 Это основные льготные программы, используемые для оформления квартиры по ипотеке.  Для каждого человека или семьи условия кредитования могут разниться в зависимости от наличия хорошей кредитной истории, наличия статуса, попадающего под более лояльные условия банка или имеющие право на материальную поддержку со стороны государства.

Как можно снизить сумму кредитования по ипотеке в банке за счет снижения процентной ставки?

Как можно снизить сумму кредитования

 В связи с огромной конкуренцией многие банки стараются каким-то образом «удержать» клиента именно в своем.

Особенно клиентов, которые  стабильно, регулярно оплачивали свои прошлые кредиты без просрочек.

Так, например «Уралсиб» готов снизить на 1% сумму ипотечного кредитования, в случае если заемщик исправно платил или платит в настоящее время кредит в данном банке на протяжении одного года.

 И пусть этот процент, кажется маленький, но в конечном итоге заёмщик сэкономит приличную сумму денег, которую он сможет потратить на другие нужды.

СКОПИРОВАТЬ КОДинформацияипотекальготыпомощь

Источник: http://KreditkavBanke.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-otdelnyx-kategorij-grazhdan-rf.html

Социальная ипотека: кому положена и условия получения

Сегодня мы узнаем:

  • Что такое социальная ипотека, кто может её получить.
  • Как оформить социальную ипотеку.
  • Как взаимодействуют банки и социальная ипотека.
  • Какие условия социальной ипотеки в 2017 году.

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы.

При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство.

Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджета. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите.

По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса.

Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

  • Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
  • Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
  • Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
  • Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
  • Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

  • Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
  • Минимальный первоначальный взнос 10%;
  • Более длительный срок кредитования;
  • Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
  • Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
  • Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
  • Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2017 году:

  • многодетные семьи;
  • неполные семьи, чей доход упал на 30%;
  • инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
  • некоторые категории врачей, учителей и ученых;
  • работники научных муниципальных и госучреждений;
  • трудящиеся наукоградов;
  • военные-участники накопительной системы;
  • ветераны боевых действий;
  • молодые специалисты;
  • работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
  • специалисты спортивных организаций;
  • трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
  • малоимущие.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной.

Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев.

Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

  • заявление желающего на социальную ипотеку;
  • копия паспорта заявителя;
  • справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
  • заверенная копия всех листов трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
  • документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2017 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их.

Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет.

Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов.

Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2017 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые.

Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2017 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость.

 Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.).

Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену.

Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан.

Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем следующие статьи:

 «Ипотека при рождении ребенка» и

«Погашение ипотеки материнским капиталом«.

Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки. 

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности.

Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник.

Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

  • ставка от 11,5% до 13,5% в год;
  • без первоначального взноса;
  • размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
  • срок от 1 года до 25 лет;
  • не требуются поручители;
  • возраст заемщика от 18 лет;
  • подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа.

Как получить социальную ипотеку в 2017 году можно узнать в АИЖК.

Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания.

АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества АИЖК:

  • Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
  • Первый взнос от 10% суммы займа.
  • Максимально возможный срок до 30 лет.
  • Размер кредитования не ограничен.
  • Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
  • Используются средства материнского капитала.
  • При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
  • Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.

К сожалению, многие нуждающиеся не могут воспользоваться выгодным предложением только по причине того, что не знают, как правильно оформить выгодный продукт.
Если некоторые граждане не знают где дают социальный продукт, то другие не располагают временем для поиска компании и подготовки всей необходимой документации.

Искренне надеемся, что наша статья немного помогла вам правильно оценить ваши возможности обретения жилья по льготным условиям и определиться с выбором  наиболее выгодного для вас социального продукта.

Источник

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/socialnaya-ipoteka-komu-polozhena-i-usloviya-polucheniya/

Социальная ипотека в 2017 – для малоимущих, для бюджетников, как взять

Приобрести собственную квартиру, за счет собственных накоплений, может далеко не каждый желающий. Конечно, можно годами копить деньги и медленно приближаться к своей мечте, но намного проще приобрести квартиру за счет кредитных средств.

Сегодня банки готовы предложить сразу несколько выгодных ипотечных программ. Особое внимание стоит уделить социальной ипотеке, которая выдается на весьма привлекательных условиях.

Что это такое

Конечно, многих заемщиков интересует только один вопрос: чем обычная ипотека отличается от социальной? На самом деле все очень просто. Обычная ипотека предоставляется всем желающим гражданам на общих условиях. При этом при оформлении простого ипотечного займа заемщик будет самостоятельно вносить оплату, за счет собственных средств.

Что касается социальной ипотеки, то это выгодный банковский продукт, часть долга по которому будет погашена за счет средств государства.

Социальная ипотека – это специальный льготный продукт, который помогает приобрести собственное имущество социально незащищенным гражданам с низким уровнем дохода. Для каждой категории заемщиков предоставляются специальные льготы, речь о которых пойдет дальше в данной статье.

Условия

Прежде чем посетить офис финансовой компании стоит внимательно изучить условия предоставления социального продукта. Сразу стоит учитывать, что каждый банк может выставлять свои условия социального кредитования.

Получить точную и актуальную информацию всегда можно на официальном сайте кредитора или по телефону службы поддержки клиентов.

Стандартные условия кредитования:

Срок Как правило, в рамках данной программы можно получить средства в долг на срок от 25 до 30 лет.
Сумма В каждом банке свой максимальный лимит по ипотечной программе, который в большинстве случаев не превышает 10 миллионов рублей.
Обеспечение Залоговым обеспечением выступает приобретаемая недвижимость. В индивидуальном порядке можно предоставить дополнительный залог, для получения максимального лимита.
Процентная ставка В рамках социальной программы кредиторы предлагают ставки в размере от 7,5 до 12% годовых.
Первоначальный взнос По социальной ипотеке минимальный размер первоначального взноса составляет от 10% от суммы недвижимости.
Страхование Приобретение комплексной страховой защиты является обязательным условием в получение ипотечного кредита.
Частично-досрочное погашение В любой момент заемщик может внести оплату большим взносом и пересмотреть условия кредитного договора.
Досрочное погашение В любой момент задолженность по кредитному договору может быть оплачена без уплаты штрафных санкций.

Стоит учитывать, что максимальный лимит по ипотечному договору будет напрямую зависеть от платежеспособности клиента. Получить максимальный лимит смогут только граждане с высоким доходом, которые дополнительно привлекут платежеспособного поручителя.

При оплате большим взносом заемщику предварительно необходимо обратиться к кредитному специалисту и написать заявление. В заявление потребуется выбрать способ изменения социального ипотечного договора после частичного договора.

Клиенту предлагается 2 варианта:

  1. Сократить срок, чтобы уменьшить переплату по общему договору.
  2. Уменьшить размер ежемесячного платежа, с сохранением первоначального срока.

Стоит понимать, что первый вариант намного выгоднее клиенту, поскольку помогает сэкономить собственные средства.

Кто может получить

Самый главный вопрос, который волнует многих граждан: кто может воспользоваться социальной ипотечной программой?

Согласно закону на льготные условия кредитования могут рассчитывать:

  • молодые семьи, если возраст супругов не превышает 35 лет;
  • малоимущие граждане, которые не имеют собственной недвижимости;
  • бюджетники: учителя, врачи или военнослужащие.

Все перечисленные категории граждан могут обратиться за помощью и оформить средства в долг на льготных условиях.

Малоимущие должны обязательно встать на учет, на улучшение жилищных условий. Если у данного заемщика ранее была квартира в собственности или он участвовал в приватизации, то получить социальный продукт не получится. 

Что такое социальная ипотека для молодой семьи? Найдите ответ на этой странице.

Если вы соответствуете всем требованиям финансовой компании, то можно обращаться в банк за финансовой помощью. Выгодные условия социального ипотечного кредитования сегодня готовы предложить только крупные банки.

Отдельного внимания заслуживают предложение от:

  1. Сберегательного банка;
  2. ВТБ 24;
  3. Газпромбанка;
  4. Банк Открытие;
  5. Барс Банк;
  6. Зенит;
  7. Югра.

Все перечисленные финансовые компании готовы предоставить льготный кредит всем категориям граждан.

Как взять социальную ипотеку

На практике, процедура получения ипотеки на льготных условиях мало чем отличается от стандартной процедуры кредитования. Чтобы получить положительное решение заемщику потребуется пройти несколько основных этапов кредитования.

Процедура получения:

Первое, что потребуется сделать, это обратиться к кредитору, который предлагает льготную программу ипотечного кредитования. Только после того, как нюансы будут выяснены можно оформлять заявку и предъявлять все документы.

  1. Предоставление документов

Поскольку в рамках ипотечной программы запрашиваются крупные суммы на длительный срок, то прежде чем принять решение специалисты банка внимательно изучат все документы заемщика.

Особое внимание кредиторы уделяют размеру заработной платы и кредитной истории. Получить социальный кредит с испорченным кредитным досье не получится. Вся процедура проверки может длиться от 1 до 5 рабочих дней.

Будьте готовы к тому, что вам, поручителю и работодателю обязательно позвонит сотрудник службы безопасности банка и задаст несколько вопросов. Главное, всегда честно предоставлять ответы на вопросы.

  1. Оформление страхового договора

Получив положительное решение от сотрудников банка можно оформлять договор страхования и обращаться в банк, для подписания кредитного соглашения. На практике сотрудники финансовой компании предлагают оформить комплексный договор страхования сразу в банке, при подписании договора. Это существенно экономит время и помогает купить защиту на привлекательных условиях. 

  1. Подписание социального ипотечного договора

Визит в офис предварительно согласовывается с персональным менеджером. При себе потребуется иметь только личный паспорт. Опытные кредитные специалисты советуют внимательно изучать условия кредитного соглашения и только после этого ставить подпись.

  1. Внесение первоначального взноса

Как только договор будет подписан, останется внести первоначальный взнос в кассу кредитора.

Стоит отметить, что для малоимущих граждан и бюджетников есть небольшие исключения в общей процедуре оформления.

Для малоимущих

Прежде чем обратиться в офис финансовой компании данная категория граждан должна встать на учет, на улучшение жилищных условий. При этом важно понимать, что государство не будет субсидировать средства для приобретения элитной недвижимости.

Только при наличии соответствующего сертификата они могут обращаться в банк. Первоначальный взнос может быть оплачен денежными средства по выданному сертификату.

Стоит учитывать, что если вы решите сначала оформить ипотеку и после обратиться к государству за помощью, то будет получен отказ.

Для бюджетников

Как и малоимущие сотрудники бюджетной сферы в первую очередь должны получить соответствующую субсидию и только после этого обращаться в банк за финансовой помощью.

Если малоимущие получают фиксированную сумму денег, то бюджетники могут получить до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Поскольку вносить ежемесячную оплату по кредиту будет не военный, а государство, то данная категория граждан при оформлении договора предоставляет соответствующий сертификат.  Именно этот документ гарантирует, что у военного есть накопительный счет, с которого будет производиться оплата.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в банк за помощью потребуется подготовить необходимый пакет документов.

Стандартный пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о размере заработной платы;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
  • справка о составе семьи;
  • документ, подтверждающий, что вы стоите на учете, на улучшение материальных условий;
  • сертификат от государства, на получение материальной помощи при покупке квартиры;
  • выписка из домовой книги;
  • документ из БТИ, о техническом состоянии жилья, в котором вы проживаете в настоящий момент;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость, в которой проживаете.

Военнослужащие дополнительно предоставляют документ, подтверждающий открытие накопительного счета.

Что касается приобретаемой недвижимости, то потребуется:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности, если приобретается квартира на вторичном рынке;
  • реквизиты покупателя;
  • справка, подтверждающая отсутствия коммунальных долгов.

Если приобретается квартира в новостройке, то потребуется только договор и реквизиты застройщика.

В завершение стоит отметить, что благодаря государству социально незащищенные слои населения могут выгодно приобрести собственную квартиру. Конечно, воспользоваться преимуществами льготного кредитования могут не все желающие, а только по- настоящему нуждающиеся.

Необходимые документы для ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке рассматриваются тут.

Про рефинансирование ипотеки в Альфа Банке читайте здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/socialnaja-ipoteka/

Ипотека с государственной поддержкой. Как взять ипотеку :

Когда цены на недвижимость семимильными шагами идут вверх, волей-неволей задумываешься о кредите.

Однако далеко не всем россиянам подходят условия современных программ, дающих возможность получить жилую недвижимость в личное пользование.

Единственным вариантом в таком случае становится ипотека с государственной поддержкой. Что это за вид кредита? На каких условиях он выдается и кто может на него рассчитывать?

Ипотека – сладкий торт с «хитрой» начинкой

Для начала давайте поясним, что же подразумевает государственная ипотека. Это особая программа, финансируемая правительством за счет выделенных Пенсионным и другими фондами средств. К примеру, в текущем году на поддержку участников такой программы выделили порядка 250 миллиардов рублей. Что она дает потенциальным заемщикам?

В отличие от альтернативных программ ипотека с государственной поддержкой предполагает ряд лояльных условий, на которых определенным слоям населения можно получить жилье.

Чаще всего под приемлемыми условиями подразумевается небольшая кредитная ставка и длительный срок предоставления займа. Чтобы было понятнее, часть процентов по кредиту государство берет на себя.

В чем особенности кредитной программы?

Главный плюс подобной программы заключается в том, что у лиц со среднестатистической зарплатой и многодетных семей есть возможность приобрести готовую или строящуюся квартиру в новострое (вторичное жилье в данном случае не рассматривается). О том, как получить ипотеку с государственной поддержкой, мы расскажем далее.

Процентная ставка по такому льготному кредиту, как правило, является фиксированной. Это значит, что она совершенно не связана со сроками кредитования и суммой займа. В зависимости от политики банка и договоренностей с государством размер такой ставки в нынешнем году стартует с 11% годовых.

Какое жилье можно взять в кредит по госпрограмме?

Ипотека с государственной поддержкой работает лишь с теми застройщиками и компаниями, с которыми находится в «партнерских отношениях» государство. То есть это недвижимость, в строительстве которой принимали участие госструктуры.

Кто может рассчитывать на участие в программе?

Принять участие в муниципальной программе, связанной с получением жилья, могут далеко не все. В частности, рассчитывать на такую «манну небесную» могут следующие лица:

  • которые нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят на очереди для получения квартиры или дома;
  • у которых на каждого члена семьи приходится меньше 18 м²;
  • занимающие должности в бюджетной сфере.

Где реально получить льготный кредит?

Услышав информацию о кредитных льготах от государства, многие заемщики задаются таким вопросом: «Где может быть оформлена эта программа?».

Ипотека с государственной поддержкой, как правило, берется в банках. При этом данные кредитные организации должны входить в список разрешенных и надежных партнеров.

Например, к таким можно отнести Сбербанк России, ВТБ24, Запсибкомбанк, Связь-Банк, Банк Москвы и другие.

На каких условиях можно получить муниципальный займ?

Если у вас возникла необходимость в оформлении льготной ипотеки, необходимо быть во всеоружии. Это значит, что нужно знать об условиях, на которых банк и предлагает вам ссуду. Так, самый большой срок, на который можно получить займ, составляет 30 лет. В качестве залога кредитуемое лицо обязуется предоставить квартиру, которую оно, собственно, и покупает.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Например, размер общего трудового стажа для кредитуемого лица не должен быть менее одного года. А максимальная сумма займа не может превышать 80% от цены недвижимости, оформляемой в ипотеку.

Как работает льготная ипотека в Сбербанке?

Одной из организаций, работающих по госпрограмме льготного жилья, является Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем в настоящий момент продлена до марта 2016 года. Здесь вы сможете подать заявку и получить ссуду на срок от года и до 30 лет.

Минимальный размер вступительного взноса, как мы и писали ранее, составляет 20% от суммы. Минимум, на что здесь можно рассчитывать, так это на сумму в 300 000 рублей, а максимум составляет 3 миллиона рублей (для недвижимости, находящейся на других территориях РФ) и 8 миллионов (для квартир и домов, расположенных в Москве и области, в территориальных границах Санкт-Петербурга).

Учтите, что во время подачи документов на эту кредитную программу заемщику необходимо застраховать свое здоровье и жизнь, согласно требованиям банка, и ежегодно продлевать страховку.

Кроме того, размер процентной ставки составляет 11,4% годовых. Она сохраняется на протяжении всего срока кредитования. Однако если заемщик нарушит требования к ежегодному продлению страховки, размер ставки возрастет до 12,4%. Вот такую программу предлагает Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой в нем, впрочем, как и других финансовых организациях, выдается исключительно в рублях.

Как получить льготный кредит по госпрограмме?

Если вы соответствуете всем требованиям к потенциальным заемщикам, то вправе рассчитывать на участие в госпрограмме. Для получения подобной ипотеки нужно выполнить следующие действия:

  • написать заявление-анкету на кредит;
  • прийти в банк с паспортом или другим документом (в случае временной регистрации);
  • представить банку документ, в котором подтверждаются трудовой стаж и платежеспособность заемщика;
  • ожидать одобрения кредитной заявки (по времени это занимает 2-5 дней).

После того как заявка на льготную ипотеку будет одобрена, останется лишь донести документы по объекту кредитования.

В частности, эти бумаги должны быть предоставлены не позднее 60 дней с момента получения положительного ответа от банка. А также ипотека с государственной поддержкой требует от вас внесения первого взноса.

Кстати, квитанцию, полученную после его уплаты, также необходимо отдать банку-кредитору.

Как выдается сумма по льготной ипотеке?

В зависимости от внутренней политики кредитной организации правила выдачи ссуды могут несколько отличаться друг от друга. В большинстве случаев существует два варианта получения: единым платежом и траншами (частями).

В чем плюсы и минусы льготной программы?

Как и любая кредитная программа, ипотека с государственной поддержкой (банки-участники мы перечислили выше) обладает своими плюсами и минусами. К примеру, из плюсов можно выделить следующие:

  • возможность улучшить жилищные условия и получить квартиру в новострое;
  • возможность взять займ по сниженной процентной ставке, которая не будет меняться до конца срока кредита;
  • отсутствие дополнительных банковских комиссий;
  • возможность снизить размер ставки при внесении большей суммы первого взноса;
  • возможность привлечь созаемщиков, входящих в состав вашей семьи;
  • допускается досрочное погашение займа;
  • подобрать подходящий объект недвижимости заемщик может в течение трех месяцев с момента одобрения заявки.

Среди минусов лидируют обязательный первый взнос и страховка. Ну и, конечно, размер максимальной суммы по льготной ипотеке напрямую зависит от региона, в котором и находится потенциальная кредитная недвижимость.

Источник: https://www.syl.ru/article/204494/new_ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy-kak-vzyat-ipoteku

Как получить социальную ипотеку

Как получить социальную ипотеку

Фото с сайта rieltor-ask.ru

Квартирный вопрос был актуален во все времена. На эту тему еще рассуждал великий классик Михаил Булгаков в своем романе «Мастер и Маргарита». Один из его героев, профессор черной магии Воланд был убежден, что жилищная проблема испортила москвичей. Как же дела обстоят с этим в наше время?

На самом деле в современной России условия сильно изменились: повсеместно появляются новые многоэтажки как грибы после дождя, рынок готов и с легкостью может удовлетворить покупательский спрос. Поэтому квартирный вопрос мало кого может испортить в наши дни.

К тому же свой уютный уголок могут себе позволить не только богачи, но и люди среднего достатка или даже совсем невысокого. В этой статье речь пойдет о социальной ипотеке или, иными словами, о том, как государство стремиться сделать сказку о доступном жилье былью.

Социальная ипотека: что это и для кого

Фото с сайта law-divorce.ru

Многим знакомо страшное слово «ипотека». Очень часто люди расценивают это как многолетнюю кабалу с непосильными ежемесячными платежами. Возникает логичный вопрос: как же оформить кредит на жилье и впоследствии не положить свою жизнь только на его выплату?

Здесь на помощь своим гражданам приходит государство. Оно осуществляет ряд программ, которые предоставляют возможность приобретения квартиры на льготных условиях.

Такой проект реализуется по всей стране, но в каждом конкретном регионе местное правительство само выбирает вариант субсидирования.

В основном это заключается в выделении определенной суммы денежных средств для улучшения жилищных условиях некоторым категориям граждан.

Кто же может рассчитывать на такого рода поддержку?

  1. Если россиянин работает в муниципальных учреждениях: школах, вузах, больницах, правоохранительных органах или иных некоммерческих организациях, то есть его зарплата формируется из госбюджета – он попадает в число этих счастливчиков.
  2. Ко второй группе претендентов можно отнести молодые семьи, возраст супругов в которой не превышает 35 лет.
  3. Третья категория граждан – малообеспеченные, нуждающиеся в жилье.

Государство может помочь следующими способами:

  • возвратить часть стоимости приобретенной жилплощади;
  • предложить низкую ставку;
  • вернуть часть выплаченных процентов.

Таким образом, вы могли убедиться, что не обладая большими капиталами, можно не расставаться с мечтой о собственном гнездышке. Рассмотрим некоторые тонкости при оформлении субсидированного займа на квартиру.

Условия получения льготного кредита на жилье

фото с сайта bloomhuff.com

Если вы врач или пожарник, а может быть молодожен, и уже не первый год грезите о том как будете справлять новоселье в своем уютном уголке и наконец перестанете отдавать половину зарплаты арендатору, то мы расскажем о некоторых важных нюансах. О них важно узнать перед подписанием договора. Рассмотрим особенности заключения сделки для разных категорий граждан.

Что подразумевает под собой социальная ипотека для бюджетников и каковы её условия

Вы можете рассчитывать на льготы при оформлении займа на жилье, если вы имеете профессиональный стаж не менее трех лет, а условия жизни не удовлетворительны. Если ваш супруг также является бюджетником, то претендовать на субсидии может один из вас.

В среде работников государственных учреждений особое внимание уделяется молодым специалистам. Поддержка власти начинающих учителей, ученых, врачей и военнослужащих в квартирном вопросе создает дополнительный стимул для выпускников соответствующих вузов идти работать по специальности.

В этом случае действует своеобразная система свидетельств и сертификатов, которые молодые работники школ и больниц предоставляют в кредитную организацию. Помимо прочего дополнительным условием является стаж специалиста: для образовательных заведений – 3 года, для здравоохранительных – 5 лет.

Военнослужащие и жилищная ссуда

Для них существует определенный денежный фонд, из него выделяются средства, которые идут на первоначальный взнос. Наши доблестные защитники должны отслужить не менее трех лет для реализации это программы.

Но помимо поощрения от правительства таких социально важных специалистов готовы поддержать и коммерческие банки.

Их охотное сотрудничество с бюджетниками объясняется тем, что такие заемщики всегда ответственны и зачастую имеют хорошую КИ. Но при необходимости на них можно легко найти выход через руководство.

Кроме того, если в стране стабильная экономическая и политическая обстановка, можно не сомневаться в регулярности выплат заработной платы этой категории граждан.

Фото с сайта ДомЭль

Рассмотрим еще один вид субсидий: социальная ипотека для малоимущих

К сожалению, уровень доходов части российских семей оставляет желать лучшего. Более того, люди могут ютиться на крошечных площадях или даже делить свои немногочисленные квадратные метры с другой семьей. Это совершенно недопустимо по санэпидемиологическим нормам.

Представители этой группы населения могут претендовать на улучшение условий быта. В зависимости от региона реализуются разные ипотечные программы. Государство старается помочь многодетным семьям или слабо защищенным слоям общества. Наиболее известный проект «Жилье для российской семьи», он охватывает разные категории претендентов, в том числе и малоимущие семьи.

Поговорим о социальной ипотеке для молодой семьи

Если вы не отвечаете вышеописанным требованиям, но устали скитаться по съемным квартирам, а кроме того вы недавно узаконили отношения, и теперь являетесь молодой семейной парой, вы тоже можете надеяться на получение льготного кредита. Основным требование является ваш возраст – не старше 35 лет.

Вы имеете право на единовременную выплату от государства, которая послужит первоначальным капиталом. Но чтобы получить заветный сертификат, необходимо подтверждение того, что вы не счастливый обладатель пентхауса и ваши жилищные условия действительно требуют улучшения.

Как получить социальную ипотеку: разбираемся в тонкостях

Фото с сайта rieltor-ask.ru

Существует такое понятие как соц.жильё. Именно оно участвует в большинстве правительственных дотационных программ. Государство заблаговременно резервирует часть квартир в новостройках для последующей льготной продажи. Впоследствии оно либо продает их по себестоимости, либо значительно снижает проценты по выплатам.

Кроме того, органы власти могут выделить определенный грант для покупкижилья из специального жилищного фонда. Претендовать на эти заветные квадратные метры могут те категории граждан о которых было сказано выше. Но как же они могут получить такие весомые льготы?

Какие документы вам понадобятся для правильного оформления договора социальной ипотеки

Программа доступного жилья реализуется по всей нашей огромной стране. Стоит понимать, что возможности каждого региона различны, поэтому в каждом конкретном субъекте Российской Федерации действуют свои проекты помощи в приобретении жилья. Вам необходимо посетить органы местной власти, чтобы выяснить на какие субсидии можете вы рассчитывать.

В любом случае вам понадобятся следующие бумаги:

  • заявление (то есть вы сообщаете о том, что действительно нуждаетесь в жилье и тем самым официально изъявляете желание участвовать в программе. Для бюджетников такой документ пишется на имя начальника);
  • документы, удостоверяющие личность (для всех членов семьи, для лиц, достигших 14 – паспорт, более младшего возраста – свидетельство о рождении);
  • сведения из домовой книги;
  • информация о составе семьи, профессиональном стаже (копия трудовой);
  • документы, позволяющие претендовать и совершать операции с приобретаемым жильем, выписка из Единого государственного реестра прав.

Развитие системы кредитования или что изменится в 2017 году

фото с сайта www.vseon.com

Социальная ипотека в 2017 году по некоторым прогнозам станет еще более доступной, чем прежде. Число граждан, пользующихся экономией при покупке жилья предоставляемой государством невелико и составляет меньше двух процентов от возможного количества льготников. Это объясняется недостаточной осведомленностью жителей.

Конечно, некоторые граждане планируют переехать в другой город или страну, а объектам для подобного кредитования (если речь идет именно о региональной программе) могут быть квартиры только по месту проживания.

Почему это удобно? Во-первых, стоит обратить внимание на статистику. В среднем по стране ставки по жилищным займам составляют не менее 12 %, и даже в Сбербанке кредиты на недвижимость с государственной поддержкой имеют 11 % годовых, в то время как для льготных займов всего лишь 9, 9 %.

Такие программы работают не только с новым жильем, но и с так называемой «вторичкой», изначальная стоимость которой бывает в разы дешевле. Но, к сожалению, не все владельцы продаваемого жилья охотно сотрудничают покупателями, имеющих подобные сертификаты. Многих пугают сроки реализации соответствующих свидетельств льготников, так как это может увеличить длительность процесса купли-продажи.

Может возникнут предположение, что и банки с осторожностью относятся к такому виду ссуд. Но в этом случае опасения напрасны. С социальной ипотекой банки вполне себе «дружат». При чем как государственные, так и коммерческие. В 2017 году их число составило около 15 учреждений.

Размер единовременных льготных выплат гражданам при участии в программе доступного жилья должен составлять не менее 30% конечной стоимости квартиры, а если в вашей семье есть дети, то и того больше, а именно 35 %.

В качестве заключения

Таким образом, вы могли убедиться, в том что собственный дом может быть не далекой, туманной перспективой, а вполне реальным и обозримым будущем. От вас требуется знаний ваших прав и возможностей.

Если вы чувствуете острую необходимость в жилье, нужно в ближайшее время проверить соответствуете ли вы требованиям и обратиться к местным властям.

И возможно в скором времени вы будете отмечать новоселье!

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://datarealty.ru/articles/ipoteka/kak-poluchit-soczialnuyu-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.