8(499)110-20-64

Документы для ипотеки в втб 24: список бумаг, которые нужны для получения кредита, перечень необходимых справок с работы, закладная на квартиру, примерный график платежей, образец оформления кредитного договора с банком, который можно скачать(2018г)

Содержание

Пакет документов для ипотеки в ВТБ 24

Пакет документов для ипотеки в ВТБ 24Иметь свое жилье – это значит ни от кого не зависеть. Каждая семья нуждается в своих собственных апартаментах.

У многих подрастают детки, и арендовать жилье попросту неразумно.

Да и где гарантия, что через неделю из арендованного жилья не выселят? Но ведь купить квартиру за наличные практически нереально, потому что цены на жилье весьма высокие.

В этом случае можно просто оформить недвижимость в кредит. Ипотека в настоящее время пользуется все большей и большей популярностью.

ВТБ 24 предлагает выгодные условия оформления недвижимости в кредит в Москве и регионах. Но многих волнует вопрос о том, какие документы нужны на квартиру для ипотеки в ВТБ 24. Условия кредитования, процентные ставки и пакет документации зависят от выбранной банковской программы.

Организация предлагает несколько ипотечных программ. На официальном сайте можно оставить заявку на консультацию с менеджером и более подробно узнать о том, какие документы нужны для ипотеки.

Покупка готового жилья

Каждый желающий может приобрести уже готовое жилье. Заявка клиента рассматривается в течение 4-5 дней. Для оформления сделки в отделении банка нужно предоставить клиенту и при необходимости заемщику следующий пакет документов:

  • Заявление-анкета на получение ссуды;
  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • СНИЛС – страховок свидетельство государственного пенсионного фонда;
  • Справка о доходах за последний год, которая может быть оформлена по форме банка либо как 2-НДФЛ;
  • Вместо справки о доходах можно предоставить налоговую декларацию за последний год;
  • В случае если обратившийся клиент сотрудничает с ВТБ 24 и получает в нем заработную плату, то справку предоставлять не нужно, так как организация самостоятельно рассмотрит зарплатные начисления;
  • Ксерокопия трудовой книги, которая обязательно должна быть заверена работодателем или выписка из этой книжки;
  • Мужчины до 27 лет должны предоставить военный билет.

Ипотека для военных

В случае получения данной ипотеки ВТБ 24 требует другой перечень документов. Какие документы нужны для оформления в этом случае? Вот список необходимых бумаг для подписания договора, которые будут требоваться банком:

  • Заявление-анкета на получение финансовой помощи для приобретения жилья;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика или страховое свидетельство;
  • Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого займа.

Ипотечная программа Победа над формальностями

Какие документы нужны для оформления ипотеки? По этой программе получить ипотеку можно всего лишь по двум документам. Клиент должен преподнести:

  • Заявление-анкету на получение займа;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Мужчины до 27 должны предоставить военный билет.

Дополнительные бумаги

Организация вправе потребовать дополнительный пакет документации. Эти бумаги могут сказаться на размере процентной ставки по кредиту. То есть, если клиент никуда не торопится и желает оформить ипотеку на выгодных условиях, то стоит внимательно отнестись к сбору документации. Такими дополнительным бумагами могут выступать:

  • Копия документов об образовании;
  • Ксерокопии других договоров займов;
  • Справка, свидетельствующая об остатке задолженности по уже активному кредиту;
  • Ксерокопия свидетельства о праве на недвижимость;
  • Выписка со счета депозита или банковской карточки.

Преимущества оформления ипотеки в ВТБ 24

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 клиент должен собрать минимальный пакет документов. Организация идет навстречу своим клиентам и при предоставлении дополнительных бумаг снижает процентные ставки.

Условия оформления кредитного договора очень удобные, так как клиент может подать заявку в режиме онлайн. При заполнении заявки можно указать минимальные сведения.

Также можно не переживать за возрастные ограничения, так как они весьма широкие.

Оформить ипотеку можно всего лишь по двум документам. К каждому клиенту всегда находится строго индивидуальный подход, а это очень важно при сотрудничестве.

Банк предлагает несколько ипотечных программ, поэтому каждый клиент может подобрать наиболее подходящий вариант. Есть возможность оформления ипотеки тем, кто имеет материнский капитал. Плюсов у этого банка огромное количество, поэтому можно собирать пакет документации и оформлять договор.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/paket-dokumentov-dlya-ipoteki-v-vtb-24

Втб ипотека – условия, отзывы, документы

Жилищный займ в банке ВТБ 24 возможно получить и без предоставления справки об уровне доходов. Для этого существует специальная ипотечная программа – “Победа над формальностями”. По данной программе возможно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

В рамках оформления данного продукта потребуются всего лишь два документа (не считая заявления):

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • если заемщик является лицом мужского пола до 27 лет, дополнительно потребуется военный билет.

По данному предложению возможно получить лишь до 30000000 рублей (а не до 60000000 рублей, как, например, по продукту “Готовое жилье”).

Минимальная процентная ставка составляет 14,1 %, которая может быть увеличена при отказе от комплексного страхования и при неполучении клиентом зарплаты на пластиковую карту ВТБ 24 – до 15,6 %.

Кредитный договор

Кредитный договор по ипотеке заключается между банком ВТБ 24 и клиентом. В документе прописываются все необходимые условия получаемого заемщиком жилищного кредита.

Типовая форма договора содержит в себе следующие подразделы:

  • наименование и номер договора;
  • уведомление о полной стоимости займа;
  • предмет договора;
  • условия кредитования;
  • права и обязанности сторон;
  • особые условия;
  • адреса и реквизиты участников договора.

Кредитный договор может быть заполнен как самим заемщиком, так и непосредственно ипотечным экспертом со слов клиента. В любом случае, подписывать документ обязано лицо, получающее жилищный займ.

Типовую форму ипотечного договора в банке ВТБ 24 можно скачать здесь. Перед подписанием документа необходимо внимательно его прочитать и, при согласии со всеми условиями банка, заключить сделку.

Требования к заемщику

Практически по всем ипотечным продуктам в банке ВТБ 24 действуют единые требования к заемщикам и поручителям:

 минимальный возраст на дату подачи заявки на жилищное кредитование  21 год
 максимальный возраст на момент погашения ипотечного займа  70 лет
 совокупный стаж  не менее 1 года

По отдельным продуктам действуют особые требования к заемщикам. Так, по военной ипотеке максимальный возраст на момент полного погашения обязательств перед банком ВТБ 24 – 45 лет.

Закладная на квартиру

Основные нормативные положения о закладной установлены в ст. 13-18 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Согласно ч. 1 ст. 13 настоящего ФЗ, закладная свидетельствует о правах, которые имеются у банка, по обязательству, гарантированному ипотекой.

Закладная – это именная ценная бумага, которая свидетельствует о наличии у банка следующих прав:

  • право на получение выполнения обязательства от заемщика без предоставления иных доказательств, свидетельствующих о данном праве;
  • право залога на недвижимое имущество, которое обременено ипотекой.

Лица, которые являются обязанными по соответствующей ценной бумаге:

За составление закладной ответственны:

  • залогодатель;
  • должник – если залогодатель – третье лицо.

Закладная выдается:

  • органом, ответственным за регистрацию прав (Росреестр);
  • после госрегистрации ипотеки и прав собственности на объект недвижимости.

Условия закладной могут быть изменены при наличии соглашения между сторонами процесса:

  • должником;
  • залогодателем;
  • залогодержателем.

Банк имеет право осуществлять свои права по закладной только при предъявлении таковой обязанному лицу (должнику или залогодателю), по требованию последних.

Закладная должна быть передана залогодателю от банка, когда обязательство будет полностью погашено. При выполнении обязательства частично банк должен удостоверить такое частичное исполнение соответствующими финансовыми документами.

Подводные камни

При получении жилищного займа в ВТБ 24 заемщик может встретиться с некоторыми “подводными камнями”.

Вот лишь некоторые из них:

При несоответствии хотя бы одному из требований, жилищный займ не будет одобрен.

  1. Солидарная ответственность супругов.

Если кредитный договор заключается физическим лицом, состоящим в зарегистрированном браке, второй супруг выступает в качестве поручителя. При этом не имеет значения, был ли использован доход супруга при расчете максимальной суммы жилищного кредита или нет.

  1. Приобретение нового жилья только из соответствующего перечня.

Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку на покупку недвижимости в новостройках только из специального перечня предварительно аккредитованных новостроек.

  1. Повышение процентной ставки при отказе от страхования.

Если заемщик страхует только обязательный риск – утраты или повреждения предмета залога, то процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 1 %.

В данном документе очень много различных нюансов и тонкостей – при невнимательном прочтении можно оформиться по достаточно невыгодным условиям.

Недвижимость в период ипотеки находится в залоге у банка – это значит, что ее нельзя продать без предварительного согласия залогодержателя.

  1. Платежеспособность заемщика.

ВТБ 24, как и любой другой банк, может отказать клиенту в выдаче ипотечного займа без объяснения причин вынесенного решения. Основной причиной отказа, в большинстве случаев, становится низкая платежеспособность физического лица.

Банк ВТБ 24 предоставляет два способа выдачи заемных денежных средств – в порядке наличного и безналичного расчетов.

Вне зависимости от способа, денежные средства будут предоставлены банком после подачи клиентом полного пакета документации, в частности, договора купли-продажи.

Для проведения наличных расчетов возможна аренда сейфовой ячейки – продавец получит доступ к деньгам только после подписания соответствующего договора купли-продажи, что обеспечит безопасность сделки.

При независимой оценке возможно занижение реальной цены недвижимости. Максимальный размер жилищного займа зависит от проведенной оценки.

На сегодняшний день в ВТБ 24 любое физическое лицо может выбрать предложение по своему вкусу. Доступно даже оформление по двум документам, но при этом нужно быть готовым к крайне невыгодным условиям. Следует учитывать и “подводные камни”, которые могут возникнуть в процессе оформления и получения денежных средств.

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ 24 вы можете найти здесь.

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке, читайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/vtb-ipoteka/

Какие документы нужны для кредита в ВТБ24

Если вы подаете заявку на кредит, то готовьтесь собрать множество документов. Документы для получения кредита нужны разные: паспорт, справка 2НДФЛ, второй документ, копия трудовой. Если рассматривать банк ВТБ 24, то, в зависимости от запрошенной суммы кредита, может понадобиться соответствующий список документов.

Он может меняться исходя из того, является ли потенциальный заемщик действующим клиентом банка, есть ли у него зарплатная карта, какова сумма желаемого займа и проч. Дополнительные запрашиваемые документы будут свидетельствовать в пользу человека, подтверждая его благонадежность. Изначально, при подаче заявки на кредит, человек предоставляет стандартный перечень документов.

В процессе рассмотрения, у банка могут возникать сомнения и вопросы, поэтому, чтобы продвинуть процесс рассмотрения на следующий этап, клиент должен донести запрашиваемые документы. Рассмотрим подробнее, что нужно предоставить в банк ВТБ 24 для рассмотрения заявки на кредит, зачем это нужно, что подтверждают и на что влияют те или иные справки и документы?

Перечень документов для подачи заявки на кредит в ВТБ 24

В зависимости от суммы кредита и статуса заемщика, банк может выставить разные требования к списку предоставляемых документов. Для зарплатного клиента достаточно предоставить паспорт на сумму до 500 т.р.

Справка о доходах не потребуется, поскольку начисление зарплаты идет на банковский счет. На сумму кредита свыше 500 т.р.

возможно будут нужны следующие документы: свидетельства о праве собственности на недвижимость или автомобиль.

Стандартный список документов для подачи заявки на кредит в ВТБ 24:

  • Российский паспорт. Подать заявку по заграничному паспорту или паспорту иностранного гражданина не получится. Паспорт должен принадлежать предоставившему его лицу, быть подлинным, а также в нем должен присутствовать штамп о постоянной прописке в регионе присутствия банка. Прописка не должна быть обязательно в том регионе, где подается заявки на кредит. Так, человек с московской пропиской вправе подать анкету на кредит в Санкт-Петербурге. Временная регистрация для этой цели не подойдет.
  • Справка 2НДФЛ. Она предоставляется для подтверждения финансовой состоятельности потенциального заемщика. Справка должна быть заполнена по всем правилам. В ней указывается доход по состоянию на текущий момент. Например, если человек предоставляет документ 25 сентября, то справка может содержать данные о зарплате за 8 месяцев или за 9 месяцев (в зависимости от того, когда начисляется зарплата). Если доход указан за 7 месяцев, то справка может не приняться кредитным специалистом. Срок действия документа 2НДФЛ составляет 1 месяц с даты выдачи. В ней указана ваша зарплата. Советуем посчитать максимальную сумму кредита по вашей зарплатеСм. также: Расчет максимальной суммы кредита по зарплате
  • Справка о доходах по форме банка. Она заполняется в том случае, когда справка 2НДФЛ не может быть предоставлена по каким-то причинам. Этот документ предоставляется по установленной форме банка, куда бухгалтер организации заносит финансовые сведения о работнике. Стоит отметить, что банк весьма настороженно относится к подобной справке, хотя и принимает ее в качестве подтверждения источника дохода.
  • Выписка с зарплатного счета. Она служит подтверждением дохода заемщика. Делается выписка прямо в отделении банка и заверяется выдавшим ее сотрудником. Воспользоваться ею могут клиенты, получающие зарплату через ВТБ 24.
  • Водительское удостоверение. Оно используется для подтверждения личности заемщика.
  • СНИЛС. Этот документ предоставляется в качестве второго дополнительного документа. На его основании банк может проверять, действительно ли человек работает, сделав запрос на отчисление обязательных пенсионных платежей.
  • ИНН. Оно предоставляется также в качестве второго документа. На его основании банк может узнать, есть ли у человека задолженность по налогам. Отсутствие долгов характеризует благонадежность заемщика.
  • Трудовая книжка. В банк подается заверенная работодателем копия книжки или трудового договора. Подпись «Копия верна», дата и ФИО лица, заверевшего копии, должна стоять на каждом листе. На последней странице делается надпись: «Работает по настоящее время». Этот документ подтверждает, что человек действительно трудоустроен. Исходя из записей в книжке, банк делает вывод, насколько стабильной является работа клиента (если записи о приеме и увольнении меняются каждые пару месяцев, то это подтверждает статус работника- «летуна» и служит не в его пользу).

Этот перечень документ является стандартным, который могут потребовать у потенциального заемщика для подачи заявки.

Перечень дополнительных документов о доходах

В процессе рассмотрения банк может попросить предоставить следующие документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента:

  • Загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последний год. Если человек регулярно выезжает заграницу, то это свидетельствует о его финансовой состоятельности, а значит, и возможностях по выплате кредита. Данный нужный документ повышает ваши шансы на кредит
  • ПТС. Он подтверждает наличие в собственности автомобиля. ПТС можно предоставить при условии, что автомобилю не больше 5 лет (для отечественных моделей) и не больше 7 лет (для иномарок).
  • Документы о праве собственности. Они могут быть затребованы при подаче заявок на большие суммы, как подтверждение финансовой состоятельности человека. Если клиент не имеет ничего в личной собственности, то в непредвиденных ситуациях он не сможет отвечать по своим кредитным обязательствам.

Таким образом, каждый предоставляемый документ характеризует заемщика с какой-либо стороны. Чем больше документов предоставлено, тем лояльнее банк будет относиться при рассмотрении процентной ставки и суммы кредита.

Источник: http://mobile-testing.ru/kakie_dokumenty_nuzhny_vtb24/

Ипотека без справки о доходах в ВТБ 24 в 2017 году – что это такое, с первоначальным взносом

Рано или поздно наступает тот момент, когда стоит необходимо купить квартиру или дом для постоянного проживания.

Собственное жилье, особенно для молодых семей, в наше время становится доступным благодаря ипотеке без справки о доходах в ВТБ24.

Среди многочисленных кредитных организаций ВТБ 24 – один из самых надежных партнеров в сфере финансов.

Работая на рынке много лет, банковская организация предлагает большое число кредитных продуктов, среди которых каждый сможет выбрать себе подходящий и удобный.

В 2017 году банк ВТБ24 разработал программы ипотечного кредитования для разных слоев населения.

Важная информация

Поэтому банковская организация закладывает свои риски в ставку по кредиту, что действует на нее в сторону повышения, а за счет большого первого взноса отбирает платежеспособных заемщиков.

Обычно для получения ипотеки нужна справка о доходах, так как она доказывает платежеспособность клиента.

Однако можно оформить ипотеку и без данной справки, но тогда банк может вам начислить повышенные проценты.

Главные понятия

Что нужно знать при оформлении ипотеки клиенту? Есть понятия «Ипотека» и «Ипотечное кредитование», что они означают:

Ипотека Вид залога, по условиям которого кредитор (заимодатель) имеет право «забрать» у заемщика недвижимое имущество (дом, квартира, машина), в том случае, если не было своевременно погашена задолженность по условиям кредитного договора между сторонами
Ипотечное кредитование Продукт в банковском кредитовании, используемый под залог недвижимости. Банк выдает заемщику средства на покупку жилья, оформление относится в подкатегорию долгосрочных займов (от 5 до 50 лет), при полном или минимальном пакете документов (по двум документам — паспорт РФ и дополнительный, подтверждающий личность)

Также, в случае невыполнения условий договора заемщиком, не вовремя внесенных платежах банк оставляет за собой право потребовать в судебном порядке полное или частичное погашение задолженности.

Вполне вероятно оставить недвижимость себе, впоследствии перепродать его, тем самым перекрыв долг от предыдущего заемщика.

Что следует знать при заключении такого типа кредита? Лучше всего оформление проводить в государственной валюте, в данном случае в рублях, удобно тем, что клиент получает доход в рублях.

Конечно можно оформляться в разной валюте, но тогда ваш заем будет зависит еще и от изменения курса на финансовом рынке.

Процентная ставка подобрана под каждый продукт индивидуально, в зависимости от продукта ипотеки, срока кредита, суммы.

Если клиент согласен оформить страховку как дополнительный продукт, то банк может уменьшить ставку на несколько пунктов (от двух до трех). Если делается первоначальный взнос ставка еще ниже.

Отсутствие справки 2-НДФЛ наоборот увеличивает сумму процента, а срок кредитования уменьшается (максимально до 20 лет).

Чтобы стать участником по ипотечной программе от банка нужно:

  • являться гражданином РФ (за исключением некоторых программ, где клиент может не быть гражданином и без прописки, но при покупке жилья он обязательно прописывается в ней);
  • соответствовать возрастным критериям — от 21 до 65 лет;наличие постоянной прописки;
  • место работы, стабильный доход, желательно наличие личных денежных средств для первоначального взноса, около 10-20% от суммы.

Выбор банка

Для этого есть специальное ипотечное предложение – «Победа над формальностями». По этой программе можно купить недвижимое имущество, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Ипотека предоставляется по двум документам, без лишних справок. Получить ипотеку в ВТБ банке можно и без начального взноса:

  • путем внесения денег в счет первого взноса материнским капиталом;
  • взяв заем под залог собственного имущества;
  • перекредитования.

Получить кредит можно в любой валюте. Заемщиком может быть гражданин, которому срочно нужна большая сумма денег для приобретения жилья, и достиг 22 лет. Не выдается ипотечный кредит заемщикам после 65 лет.

Законодательная база

Ипотечный договор регулируется согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 07.03.2016 г., виды заключения:

  • договор об ипотеке заключается только в письменном виде;
  • обязательно подлежит дальнейшей государственной регистрации. Если этого не сделать, то договор об ипотеке признается ложным, то есть считается недействительным.

Ипотека без справки о доходах с первоначальным взносом в ВТБ 24

В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал от государства (сертификат). Приветствуется наличие собственного капитала от заемщика.

Это повышает шансы на одобрение от банка, уменьшается ставка и доступно более долгосрочное кредитование.

Первоначальный взнос дает банку понять, что клиент является платежеспособным и охотно оформляет ему ипотеку.

Первый взнос при кредитовании без справки о доходах в банке ВТБ 24 составляет от 40 % от стоимости жилья.

Предлагаемые условие организации

ВТБ 24 предлагает различные условия ипотечного кредитования зависимо от программы. Можно получить заем в любом отделении банка либо оставить заявку на банковском сайте.

Условия ипотеки в банке ВТБ 24:

Тело кредита не меньше 1,5 млн. руб. Но не больше 15 млн. руб.
Процентная ставка от 14,5% Если заемщик дополнительно оформляет комплексный пакет страхования, а в случае отказа от страхования банк поднимает ставку на 1%
Возрастные ограничения Возраст заемщика от 20 лет
Необходимость первого взноса Первоначальный взнос составит от 40%

Банк может предложить своим клиентам на выбор одну из программ для получения ипотечного кредита:

«Ипотека с государственной поддержкой» Доступно жилье в новостройках (первичный и вторичный рынок) перечень которых официально предоставлен и утвержден в организации Росстрой. Срок договора может быть до 30 лет (долгосрочный) с процентной ставкой в 12% в год (сумма не более 8 млн. рублей). Данный вид ипотеки можно оформить при наличии денежного сертификата участника программы «молодая семья»
«Ипотека вместе с материнским капиталом» Данные средства доступно использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья, либо для внесения платежей по графику договора
«Ипотека с использованием жилищного сертификата» Доступно участникам государственных проектов, с намерениями повысить качество жилищных условий. Таким участникам будет оформлен сертификат, который можно будет использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или также в счет погашения части кредита
«Ипотека без справки о доходах» Клиент устроенный неофициально (отсутствие справки 2-НДФЛ) на месте работы, также может получить в банке ипотеку на жилье, но он должен отдавать себе отчет в том, что в таком случае ему придется достаточно переплатить, так как банк допускает наличие рисков по такому типу кредитования и всячески себя перестраховывает, то есть устанавливается куда большая процентная ставка, около 14,5% с первоначальным взносом до 40% и более, сумма кредита составит при этом от 1,5 млн.-15 млн. рублей. Вместо справки 2-НДФЛ банк может запросить какой-либо иной документ с места работы, потребовать подтвердить наличие движимого или недвижимого имущества, которое может выступить в качестве залога
«Ипотека военным» Военнослужащие, состоящие в НИС не меньше трех лет, имеют право на пониженную процентную ставку на сумму до 2,1 млн. рублей от 12,1% в год, сроком кредитования до 45 лет с первоначальным взносом в 15% от суммы
«Рефинансирование» Имеющаяся уже ипотека, но по ней выступила задолженность. Банк может перекредитовать новый договор по иному ипотечному продукту суммой до 15 млн. руб., со ставкой от 12,6% в год

Необходимые документы

Список необходимых документов Вам предоставит менеджер во время консультации. Но Вы можете заранее подготовить основные документы (упрощенный вариант):

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования);
  • анкета-заявление;
  • мужчинам, младше 27 лет дополнительно военный билет.

Помните, решение банка действительно на протяжении 4 месяцев (122 дня). На протяжении этого времени клиент может подготовить необходимые документы и предоставить их в банк на дальнейшую проверку.

После чего придет смс уведомление на телефон, указанный в анкете заявлении о решении банка. Обратитесь в одно из отделений банка для дальнейшего подписания договора на покупку квартиры или дома.

Но что делать, если у Вас нет достаточно средств для первоначального взноса? В банке ВТБ24 позаботились и об этом, чтобы сделать возможным оформление ипотеки максимально удобным.

Для того, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса:

  • банк может рассмотреть доходы родственников, что может помочь определиться с максимальной суммой кредита;
  • выгодные процентные ставки в зависимости от валюты оформления — от 7,95%, а если в государственной валюте — 8,5%;
  • возможность оформить сроком до 50 лет;
  • досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций;
  • отличительным плюсом является то, что оформить ипотеку в ВТБ24 на жилье могут люди без наличия гражданства и прописки, после покупки клиент, следовательно, прописывается в новой квартире.

Ипотека без справки о доходах в ВТБ 24 с первоначальным взносом предлагается по разным условиям.

Условия программ с первоначальным взносом:

Наименование программы Проц. Ставка, %, в год Первый взнос, % Сумма кредита, рубли
«Готовое жилье» 11,25% 10% 600 000-60 млн.
«Квартира в новостройке» 10,9% 10% 600 000-60 млн.
«Залоговая недвижимость» 10,6% 20% 600 000-60 млн.
«Ипотека для военных» 11,4% 15% До 2,15 млн.
«Победа над формальностями» 11,9-12,25% 40% 600 000-30 млн.
«Больше метров-меньше ставка» 10,4-10,75% 20% 600 000-60 млн.

Возрастные ограничения кредитора

Согласно банковским требованиям при выдаче ипотеки клиент должен соответствовать запрашиваемому возрасту.

Обращение за кредитом должно быть до наступления мужчинам 60 лет, женщинам до 55 лет.

Срочность займа

Срочность займа подразумевает под собой понятие длительности договора кредитования, чаще всего указывается точная конечная дата погашения кредита. Различают:

Сверхсрочные (не более 3 мес.) В эту категорию можно отнести небольшие суммы, на короткий срок, зачастую такие займы быстро закрываются и довольно прибыльны для кредиторов
Краткосрочные (от 3 до 12 мес.) Чаще используется в мелком бизнесе, больше относиться к потребительским кредитам, для студентов, пенсионным. Допускается отсутствие залога
Среднесрочные (до 5 лет) Больше используется в автокредитовании, средний и крупный бизнес, допускается наличие залога, поручителей
Долгосрочные (от 5 лет и более) Практикуется в ипотеке, кредитование серьезного бизнеса

Возможно изменение вида займа на другой, если это было оговорено сторонами при подписании, для того чтобы продлить срок кредита, возможно с последующим понижение процентов.

В ВТБ24 ипотечное кредитование возможно от 5 до 50 лет, если говорить в общем. На срок договора влияет наличие первоначального взноса, предоставление залога, уровень дохода, и как ни странно, возраст заемщика.

Часто задаваемые вопросы

Многие клиенты спрашивают о том, как можно оформить ипотеку в ВТБ 24, можно ли оформить заем через интернет, нужен ли залог и поручители.

Оформление онлайн

Если Вы уже определились, какая ипотечная программа больше всего подходит, то на сайте ВТБ24, заполните анкету и отправьте онлайн заявку на кредит, также можете запросить подробную консультацию.

Для того чтобы подать заявку онлайн в ВТБ24 достаточно перейти на официальный сайт банка, там же заполняете анкету на получение ипотеки.

В заявке на оформление кредита следует указать такие данные:

  • инициалы;
  • личные данные.
  • контактные телефоны;
  • желаемую сумму кредита;
  • предполагаемый срок погашения кредита.

Заявка рассматривается в течение 24 часов. После чего с Вами свяжется менеджер для обсуждения даты и места встречи, чтобы детальнее обсудить условия по договору и подписания последующих документов.

Нужен ли залог

Привлекает также отсутствие комиссий, штрафов. Отказ от страхования не сильно сказывается на ставке, повышение происходит лишь на 1%.

Если оформлять ипотеку под залог, то процентная ставка будет приблизительно около 9,4%, сроком кредитования от 5 до 10 лет, с правом частичного досрочного погашения, первоначальный взнос отсутствует.

Кто такие поручители

Во всех случаях поручительства согласие заемщика по главному обязательству, за которое поручителем дается поручительство, не запрашивается, ведь правовое положение самого заемщика перед кредитором не меняется.

При невыполнении обязательства заемщиком поручитель отвечает за должника полностью.

При рассмотрении заявления на выдачу ипотеки банк вправе запросить справки об их уровне дохода. Также возможным стало поручительство супруга/супруги заемщика, при отсутствии брачного договора.

Ипотечное кредитование ВТБ24 распространено по всей территории России. Доступно всем ее гражданам и даже новоприезжим.

Обширная программа кредитования для всех. Государственные программы идут навстречу молодым семьям. Все это можно отнести к одному большому достоинству в получении кредита на жилье.

: как выгодно оформить ипотечный кредит

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-bez-spravok/ipoteka-o-dohodah-v-vtb-24.html

Документы для ипотеки в ВТБ 24 – какие нужны, по двум документам, список

Для подачи заявления на предоставление ипотечного займа для покупки жилой недвижимости потенциальному заемщику необходимо ознакомиться с условиями кредитования, которые предлагает банк ВТБ.

Информация представлена во всех отделениях организации и на официальном интернет ресурсе.

Там же реализован интерактивный калькулятор, который позволяет сделать предварительные расчеты суммы кредита, оплаты процентов по его обслуживанию и прочее.

Виды кредитования

Банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования физических лиц.

Каждый вид финансирования отличается условиями, включающими:

  • максимальную и минимальную сумму;
  • процентную ставку;
  • первоначальный взнос.

В настоящее время ВТБ предлагает следующие программы:

  • для покупки готового жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке (ставка – 13,5%; взнос – 20%; сумма от 1,5 до 90 млн. руб.);
  • ипотеку на строящиеся помещения;
  • продажу недвижимости, находящейся в залоге у банка на условиях ипотеки (12%);
  • ипотека для военнослужащих;
  • упрощенная процедура (по 2-м обязательным документам, ставка – 14%, взнос – 40%).

Ставки и первоначальные взносы в зависимости от предоставленных на рассмотрение документов могут увеличиваться, но при заключении договора фиксируются и не изменяются.

Порядок оформления

Для оформления договора ипотеки необходимо:

  • выбрать программу финансирования, схему погашения;
  • заполнить анкету;
  • представить в банк пакет документов.

Организация гарантирует рассмотрение в кратчайшие сроки.

При положительном решении:

  • оформляется ипотечный договор, который регистрируется в установленном законодательством порядке (статья 10 ФЗ № 102);
  • производится выплата денег и покупка соответствующей недвижимости.

При совершении сделки купли-продажи банк становится залогодержателем, а заемщик – залогодателем.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Успех получения ипотечного кредита во многом зависит от правильной подготовки необходимых справок. Частично образцы представлены на сайте банка. На рассмотрение подаются оригиналы и копии документов, указанных в анкете заемщика.

Перед оформлением договора банк проверяет правоустанавливающие свидетельства на право собственности покупаемой недвижимости.

Какие нужны?

Минимальный пакет включает:

  • удостоверение личности;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость, которую желает приобрести заемщик и другое.

Общий список

Более широкий перечень включает:

  • удостоверение личности, водительские права (копия паспорта должна включать все страницы без исключения);
  • трудовую книжку (копия заверяется работодателем, должна иметь отметку, что заявитель работает в компании в настоящий момент);
  • справку о доходах по форме НДФЛ-2 или документ, составленный в свободной форме и указывающий доход с разбивкой по месяцам за последний год.

Поручители и созаемщики должны подготовить аналогичный пакет.

Для наемного работника

Наемному работнику нужно предоставить:

  • фотокопии гражданского паспорта и водительских прав (для иностранцев – паспорт, виза и документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ и ведения трудовой деятельности);
  • фотокопию трудового договора и трудовой книжки заверенную предприятием в установленном порядке;
  • оригинал справки о доходах, налоговую декларацию, и другие бумаги подтверждающие суммы и источник дохода;
  • билет военнообязанного (для лиц, не достигших 27 лет);
  • анкету заемщика банка ВТБ.

Если есть бизнес

Для индивидуальных предпринимателей и лиц, владеющих бизнесом или долей в частных предприятиях необходимо предоставить аналогичные документы, как указано выше и дополнительно:

  • выписку из реестра ЕГРЮЛ;
  • выписку о движении денежных средств по счетам;
  • справку об отсутствии задолженности по ссудам (картотека №2);
  • налоговую декларацию (для предприятий на ЕНВД или УНСО);
  • баланс и отчет о прибыли;
  • расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности;
  • лицензии (патенты, сертификаты) – для предприятий, деятельность которых осуществляется по специальным разрешениям.

Сокращенный пакет

При выборе программы, по которой банк осуществляет упрощенное оформление заемщику необходимо иметь:

  • документ указывающий, что клиент имеет в распоряжении сумму в размере 40% от стоимости приобретаемого объекта;
  • паспорт, военный билет (для лиц призывного возраста);
  • удостоверение личности супруга (для лиц, состоящих в брачных отношениях).

Соответственно, недвижимость не может стоить более 30 миллионов.

На приобретаемую недвижимость

На объект покупки банк требует предоставить:

  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и другие);
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку по лицевому счету;
  • гражданский паспорт продавца.

Все документы на предварительное рассмотрение предоставляются в виде фотокопий.

Банк при положительном решении закажет и оплатит оценку объекта и может потребовать дополнительные документы.

Что может понадобиться дополнительно?

Документы на ипотеку в ВТБ 24 могут быть дополнены, если при совершении сделки затрагиваются интересы несовершеннолетних.

Для продавцов – юридических лиц, продажа через ипотечный договор осуществляется при предоставлении на рассмотрение:

  • учредительного договора, устава;
  • выписки о регистрации в ЕГРЮЛ;
  • документа, указывающего, что предприятие принято на учет в налоговых органах;
  • приказа по предприятию о продаже недвижимости.

На решение банка о стоимости кредита может повлиять предоставление дополнительных документов:

  • дипломы об образовании;
  • справка о регистрации по временному адресу;
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость любого типа;
  • банковские выписки, свидетельствующие о наличии денежных активов;
  • договора, обеспечивающие дополнительный доход (включая пособия, ренту).

Образец договора

Ипотека оформляется путем заключения соответствующего договора между банком и заемщиком и его последующей государственной регистрацией (статья 8, статья 9 ФЗ № 102).

Документ составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса и содержит обязательные пункты, предусмотренные Законом «Об ипотеке».

Получение по двум документам

Упрощенную схему получения кредита банк назвал «Победой над формальностями».

При более лояльном подходе к пакету документов ВТБ 24:

  • сократил сумму финансирования;
  • увеличил до 40% первоначальный взнос;
  • увеличил до 14,5% сумму за обслуживание кредита.

Кроме того срок, на который предоставляется заем, не может превышать 20 лет, а ставка сохраняется только при комплексном страховании.

Источник: http://77metrov.ru/dokumenty-dlja-ipoteki-v-vtb-24.html

Документы для ипотеки в ВТБ 24 на 2018 год – перечень документов для оформления

Документы для ипотеки в ВТБ 24 и их правильное оформление дают почти стопроцентную возможность получить кредит. Ипотека – это кредит, который выдается на жилье под залог. Залогом может выступить как само жилье, так и земельный надел.

Банк самостоятельно очерчивает не только условия, но и перечень документов для получения ипотеки. Клиент должен собрать все бумаги для оформления как на вторичку, так и на новостройку.

Обязательные документы на ипотеку в ВТБ 24 в 2018 году

Существует конкретный список необходимых бумаг, которые являются стандартными для всех заемщиков. Пакет бумаг для отдельных категорий клиентов может отличаться, насчитывая пару-тройку документов сверху. Стандартный пакет включает:

  • Обычный паспорт гражданина РФ.
  • Иной документ для удостоверения личности (СНИЛС).
  • Справку о доходах.
  • Справку с места работы.
  • Справка из БКИ.

Если Вы приносите копию паспорта, то должны быть все страницы, даже пустые. Это неукоснительное требование! Вы должны помнить о том, что отдавая документы, вы автоматически даете согласие на обработку этих данных.

В случае если заемщик мужчина до 27 лет, то он должен приложить военный билет. Также для супругов обязательным является приложение свидетельства о браке.

Это основные условия для заемщика, что взять ипотечный кредит в ВТБ 24. Иным группам необходимо будет дополнить этот перечень другими бумагами.

к содержанию ↑

Какие нужны документы для наемных работников?

Имея постоянное место работы и трудовой стаж, помимо вышеперечисленных документов работнику стоит не забыть следующие:

  • Копию трудовой книги.
  • Справку по форме банка или НДФЛ №2.

Военным надо предоставлять в обязательном порядке копию контракта и выписку о временных сроках на службе.

Перечень документов для частных предпринимателей

Бизнесмены – обычные люди, и иногда им надо оформить ипотеку. Чаще это касается индивидуальных предпринимателей.

Помимо стандартного перечня, им надо будет подготовить:

  1. Справку из реестра акционеров или из УГРЮЛ. Эта справка действует только 45 дней с момента выдачи.
  2. Выписка с текущего счета о ежемесячном движении средств. Необходимы данные за последние полгода.
  3. По имеющимся счетам в других финансовых учреждениях необходима выписка, что на Вас не оформлен ранее заем.
  4. Справка из налоговой о Вашей хозяйственной деятельности (или бухгалтерский журнал).
  5. Если Вы занимаетесь лицензионной деятельностью – копию лицензии приобщить в общий пакет бумаг.
  6. Приобщить также потребуется об существующих займах, кредиторке и дебиторке.

Ипотека по двум документам в ВТБ 24

Меньше всего документов требуется для оформления ипотеки на квартиру или дом по 2 документам. С собой на руках иметь оригинал и копию паспорта РФ, а также иной документ, который удостоверит Вашу личность (водительские права и др.).

Подробнее про ипотеку по 2 документам читайте здесь.Военным нужно взять военный билет, который и будет для них вторым документом, удостоверяющим личность.

Супругам при себе нужно иметь копию паспорта жены/мужа.

На официальном сайте необходимо заполнить поля анкеты, и отправить ее на рассмотрение банку. Проследите за документами на выбранную недвижимость.

Но при малом количестве бумаг, взамен вы получите повышенную учетную ставку и большой первый взнос.

Бумаги на квартиру

Эти документы напрямую касаются покупки жилого имущества. На жилое помещение требуется собрать следующие бумаги:

  1. Сертификат, удостоверяющий Вас владельцем имущества.
  2. Причина вступления в права собственности (соглашение о купли-продажи, дарственная или др.). Росреестр предоставляет эти бумаги по требованию. Вы столкнетесь с господдержкой – оплата в пользу государства пошлины.
  3. Кадастровый паспорт – документ жилого имущества с номером, площадью и назначением по использованию. Чтобы его получить, нужно написать заявку в Росреестр.
  4. Справка из домового журнала. Она описывает всех зарегистрированных в квартире.
  5. Справку об отсутствии просрочек по квартплате.
  6. Обычный паспорт.
  7. Документ от оценщика, указывающий рыночную стоимость жилья.

Это стандартизированный комплект документов. Но существуют нюансы, если владелец ребенок, то органы опеки должны выдать от него согласие на проведение сделки.

Без позволения ребенка эта сделка не является действительной. Ее можно обжаловать на законных основаниях.

Продавцом может выступить юридическая компания. Тогда потребуется приурочить ее уставную документацию для проведения сделки.

Регистрация и вступление в права собственности

Полный набор документов отправляется в ВТБ 24 на рассмотрение. Получив положительный ответ, Вы можете готовиться к последнему этапу перед финишем. Заключается соглашение о выдаче кредита по ипотеке и соглашение о купли-продажи недвижимости под залог. Потребуется госрегистрация.

Нужно написать заявление, приложить договор о купли-продажи, и квитанцию об оплате пошлины.

Рассмотрение займет 5 календарных дней. Если государственный орган все удовлетворит, то на Вас будет оформлено право владения. В случае ошибок или недочетов будет отказано. После устранения можете снова подать на установление права собственности.

До погашения задолженности жилье остается на попечительстве у банка ВТБ 24. Свободно владеть, дарить и распоряжаться нет возможности. Все действия нужно согласовывать с ВТБ 24.

Выводы

Следует ознакомиться со всеми требованиями банка ВТБ 24 по оформлению ипотеки. Время – главное, что будете терять при малейших ошибках. Внимательно отнеситесь к выбору объекта недвижимости и запрашиваемых документов по нему.

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/dokumenty/

Документы для ипотеки ВТБ 24 – договор (образец), список документов, заявка, справка по форме бланка

Российский рынок банковских услуг предлагает широкий выбор ипотечных программ, позволяющих купить квартиру, сделать ремонт или построить жилой дом различным категориям заемщиков с отличающимися уровнями платежеспособности.

Ипотечный кредит относится к категории долгосрочных проектов, поэтому желательно оформлять его в кредитных учреждениях, зарекомендовавших себя в качестве надежных и стабильных.

Представителем подобной категории организаций является банк ВТБ24, один из крупнейших банков страны активно работающий в сфере ипотечного кредитования.

Общие положения

Получение ипотечного займа доступно любому гражданину РФ в возрасте от 21 года до 65 лет при наличии постоянной регистрации, официальной занятости (места работы) и стабильного дохода.

Значение процентной ставки варьируется в широком диапазоне и связано со многими факторами (сроком кредитования, суммой займа, размером первоначального взноса, ликвидностью предмета залога, наличием страхования заемщика или залога).

В числе предлагаемых вариантов ипотек выделяются основные:

  • на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости,
  • на приобретение или строительство дома, в том числе загородного,
  • на покупку гаража,
  • программы государственного софинансирования ипотеки (для военных — по сертификатам, по материнскому капиталу, субсидирование молодых семей).

Какие личные документы для получения ипотеки в ВТБ 24 потребуются?

Требуемые к представлению в банк документы образуют обширный перечень и содержат разнообразные данные о потенциальном заемщике, поручителе, приобретаемой недвижимости, дополнительном обеспечении (в случае необходимости).

После их изучения кредитор принимает решение о выдаче займа либо об отказе в кредитовании.

Список документов:

  • Документ, подтверждающий личность заемщика и поручителя. Является общим и обязательным к предоставлению. Для граждан РФ — это будет паспорт РФ, а для иностранных представителей — паспорт иностранного гражданина, виза, справки по легальному нахождению и занятости на территории РФ.
  • Второй документ на выбор. Обязательным является предоставление также второго документа, подтверждающего личность заемщика и поручителя в виде военного билета (для военнослужащих и мужчин младше 27-летнего возраста), паспорта моряка (при наличии) или удостоверения водителя.
  • Заявка (заявление). Заявление клиента на выдачу ипотечной ссуды может представляться в виде отдельного документа (бланка) или быть частью заявления-анкеты. Заявка включает указание размера кредита, на который претендует заявитель, срока займа и предмета залога. Подать заявку следует вместе с полным пакетом подготовленных для рассмотрения документов.
  • Справка о занятости по форме банка. В качестве подтверждения текущей трудовой деятельности клиент должен предоставить копию контракта (при наличии) и документ о заработке с последнего официального места занятости по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в любом виде, но с указанием заработанных средств за последний год в разбивке по месяцам или за проработанный фактически период.

Какие документы необходимо заполнять?

Всеми заявителями предоставляется анкета потенциального заемщика, включающая самую разнообразную информацию о клиенте.

Немаловажными являются данные об уровне образования клиента и членов семьи, размере официального дохода, наличии в собственности семьи ликвидных активов, качестве кредитной истории и наличии действующих ссуд в кредитных организациях.

На дополнительном листе приложений клиент может отразить информацию, имеющую, на его взгляд, значение при рассмотрении вопроса о возможности кредитования (указания о предыдущих местах работы и занимаемых должностях, наличии дополнительного предпринимательского дохода и другие).

В конце приложений к анкете размещается таблица с указанием расходов по сделке и по обслуживанию займа, бланки согласий клиента на обработку, хранение и предоставление его персональных данных (в БКИ).

Документы для предоставления работниками по найму

Данной категорией претендентов на ссуду, кроме вышеуказанных документов, должны быть предоставлены также:

  • копия трудовой книжки, заверенная ответственным работником и печатью работодателя,
  • декларация о налогах, имеющая отметку налоговой инспекции (при наличии).

На размер кредита и значение процентной ставки по нему может повлиять:

  • предоставление (при наличии) дополнительных сведений и справок в виде соглашения о сдаче в аренду движимого или недвижимого имущества,
  • подтверждение качества кредитной истории по другим банковским организациям, данных о ликвидных активах в собственности клиента или членов семьи, выписок с депозитных или карточных счетов.

Документы для предоставления работниками, владеющими долями в уставном капитале

В перечне документов, кроме подтверждающих личность претендента, занятость и заработок, должны быть:

  • заверенная компанией-работодателем копия трудовой книжки,
  • выписка из реестра акционеров юридического лица,
  • банковские выписки со счетов компании (расчетного, валютного) за последний год с оборотами по месяцам,
  • справка с обслуживающего компанию банка о наличии/отсутствии задолженности по кредитам и платежных требований (картотека 2),
  • бухгалтерский баланс компании с расшифровкой дебиторской/кредиторской задолженности, основных средств, отчет о прибылях/убытках,
  • сведения о сертификатах, патентах (при наличии).

Предоставление следующих дополнительных документов для ипотечного кредита в ВТБ24 может повлиять на повышение привлекательности ссудных параметров (сумма займа, процентная ставка, длительность):

  • сведения о наличии в личной собственности клиента высоколиквидных активов (движимого и недвижимого имущества, акций, депозитных счетов, зарубежных активов),
  • информация о текущем состоянии ссудной задолженности и сведения о кредитной истории.

Документы по покупаемому объекту жилой недвижимости

Наряду с документами по заявителю и поручителю, должны быть предоставлены сведения, касающиеся покупаемого жилья, и документы на квартиру (дом) для ипотеки ВТБ24, в числе которых:

  • документы на право владения на объект (соглашение о купле или мене, приватизации, дарении, наследования, технический кадастровый паспорт, выписка из реестра недвижимости, акт на право владения на земельный надел/участок и прочие),
  • домовая книга или иной документ с данными о зарегистрированных по данному жилому объекту лицах,
  • справка налоговой инспекции об отсутствии долга по имущественному налогу,
  • паспорта владельцев жилья (продавцов), свидетельства о рождении от несовершеннолетних владельцев и согласие органов опеки на отчуждение недвижимости.

Если продавцом выступает организация, то требуется предоставление учредительных документов компании, справки налоговой инспекции о постановке на учет, а также подтверждения полномочий представителя организации (приказ, протокол собрания учредителей, доверенность на осуществление сделки, удостоверение личности).

Кроме того, независимым оценщиком выполняется отчет об оценке предмета залога, заказанный и оплаченный банком.

Сроки принятия решений

После предоставления в банк пакета необходимых документов специалистами подразделений выполняется анализ полученной информации.

При возникновении необходимости предоставления дополнительных документов или при рассмотрении проекта с нестандартными условиями срок одобрения ипотеки может увеличиться.

После получения положительного решения банка о выдаче займа между банком и заемщиком подписываются договора (кредитный, ипотеки), в которых отражаются:

  • условия предоставляемого займа,
  • описание и оформление изменения права собственности на предмет залога и постановка его в обеспечение банку,
  • права и обязанности сторон,
  • штрафные санкции при нарушении условий договора и иные параметры.

Банком ВТБ24 предлагаются одни из наиболее привлекательных условий по ипотеке, заключающихся в длительных сроках кредитования, отсутствии комиссий при досрочном погашении, а также возможности учета доходов близких родственников заемщика.

Чтобы воспользоваться указанными послаблениями и возможно получить еще большие льготы по займу клиенту необходимо лишь с ответственностью подойти к сбору запрашиваемого банком пакета документов.

Источник: http://ipotekam.com/banki/vtb-24/dokumenty-dlja-ipoteki-vtb-24.html

Закладная ВТБ 24

Покупка квартиры в кредит стремительно набирает популярность в последнее время.

Несмотря на то, что банк с каждым годом предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, он старается максимально себя обезопасить от недобросовестных клиентов.

Закладная ВТБ 24 – является не только гарантом сделки, но и документально подтверждает наличие залога. Ее образец является стандартным для любого банка. Для оформления этого документа предварительно потребуется оценка квартиры специалистами.

Закладная по ипотеке ВТБ 24

Что это такое

Закладная – это документ, который составляется сотрудником  банка при оформлении ипотечного кредита. Он даёт клиенту право на указанную в нём  недвижимость, которая и выступает в качестве залога.

Собирая пакет документов для подписания закладной, не забудьте про бумаги, подтверждающие право собственности. Закладная по ипотеке оформляется в единственном экземпляре и после соответствующей регистрации передается в банк. Получить ее можно будет, когда вы полностью погасите долг по ипотеке.

Зачем оформлять

Данный договор необходим, прежде всего, банку. Он является подтверждением залогового имущества, на которое выдаётся ипотечный кредит. Для банка оформление закладной – это гарантия безопасной сделки, которая наглядно показывает, куда были потрачены предоставленные средства. В непредвиденных обстоятельствах банк всегда сможет вернуть собственные денежные средства.

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24 для клиента будет дополнительной страховкой в случае потери основного ипотечного договора. В ней, как и в договоре прописаны все необходимые пункты и правила.

Оформление закладной

При оформлении закладной ВТБ 24 необходимо строгое следование всем нормам и правилам, предусмотренных банком.

Любые неточности и недочёты приведут к тому, что документ сочтут недействительным, что приведёт к неприятным последствиям.

Будет полезным, если вы изучите образец закладной до того, как отправитесь в банк для ее подписания. Вы сможете предварительно проконсультироваться с юристом по пунктам, которые вам не понятны.

Закладная по ипотеке страхует банк от возможных рисков, связанных с данным видом кредитования. Оформление закладной происходит строго в соответствии с правилами банка.

Как происходит оформление закладной

Для комфорта клиента, оформление закладной происходит при посещении банка. При составлении документа нужно соблюдать следующие пункты:

  • Договор составляется на физлицо, т.е. является именным;
  • Приобретаемая недвижимость, является залогом;
  • В закладной ВТБ 24 прописываются все правила, предусмотренные ипотечным договором;
  • Закладная действует только в течение срока действия кредитного договора;
  • Составляется в единственном экземпляре.

После составления документа сотрудником банка необходимо внимательно его проверить и только после этого подписывать. Так же образец закладной по ипотеке ВТБ 24 можно найти в интернете, он находится в свободном доступе.

Документы для закладной

Оформление закладной при заключении ипотечного кредита потребует от вас: паспорт, а также подтверждение о праве собственности. Последний документ должен быть оформлен по всем правилам, поэтому обратитесь за юридической помощью, чтобы ваши усилия не оказались напрасными.

В России закладная по ипотеке является не таким важным документом, как в Европе, например. Однако, если перед вами закладная на квартиру – будьте внимательны. В случае каких-либо разногласий с банком в дальнейшем, закладная по ипотеке будет иметь большую юридическую силу, нежели кредитный договор.

Важно заранее позаботиться о подборе специалистов, которыми будет произведена оценка стоимости залоговой квартиры. Этот документ понадобиться вам при подписании кредитного договора.

Кроме того оценка, оформленная в соответствии с требованиями должна быть предоставлена в регистрационный орган для оформления прав собственности.

Особенности оформления

В целях повышения качества обслуживания, банк берет на себя обязательства по составлению документа. Заёмщику остаётся его только прочитать и если все соответствует действительности, подписать его.

Обязательные пункты

Закладная на квартиру обязательно содержит следующие пункты:

  • Порядковый номер договора.
  • Указание отделения, где производилась регистрация ипотечного кредита.
  • Название госоргана, который осуществил регистрацию закладной.
  • Данные о регистрации ипотеки в государственных органах.
  • Дата возврата закладной на руки клиенту.

Все перечисленные моменты в обязательном порядке должны быть заверены печатью и подписью лица, которым осуществлялась непосредственная регистрация права, на приобретаемую недвижимость.

Закладная на квартиру – это важнейшая часть кредитного договора. Поэтому обратите внимание, что закладная по ипотеке имеет пункты, связанные с регистрационными данными. Их необходимо проверять более тщательно. Неправильное оформление закладной повлечет за собой серьезные трудности.

Когда забрать закладную

Все документы на регистрацию (кредитный договор, закладная и др.) передаются в регистрационную службу. После проведения всех необходимых действий закладная ВТБ 24 возвращается в банк. Где находится на хранении до окончания срока действия ипотечного кредитного договора.

Закладная на квартиру в оригинале попадает в руки клиенту в двух случаях:

  1. После окончания срока действия ипотечного договора.
  2. При досрочном прекращении ипотечного договора, путём внесения остатка досрочно.

Банк обязуется предоставить заёмщику договор в течении 14 дней после окончания срока действия ипотечного кредита.

Когда закладная на квартиру выдана вам на руки, с приобретённой жилплощади снимается обременение. Заёмщик вправе оформлять соответствующие правоустанавливающие документы на квартиру уже без участия банка.

Ипотечное кредитование популярно и актуально среди населения. Как потратить время на покупку квартиры эффективно, на что стоит обратить внимание и как не остаться ни с чем

Заключение

Не стоит опасаться при формировании такого документа, как закладная ВТБ 24. Для банка и для клиента документ выступает гарантом безопасной сделки и позволяет уберечься от неприятных ситуаций. Закладная на квартиру будет находиться в банке до тех пор, пока не будет погашен кредит. Оформление закладной – ответственный этап при покупке квартиры в кредит, поэтому заручитесь помощью юриста.

Выгодный кредит для наших читателей!Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!Все кредиты и займы от наших партнеров!

Источник: https://mbank24.ru/ipoteka/zakladnaya-vtb-24.html

Перечень документов для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24

Кредитование на сегодняшний день спасает все больше и больше людей, давая возможность приобрести какие-либо товары, не имея денег на данный момент. Банки предлагают целевые займы, в частности ипотеку.

Это кредит на покупку жилья – квартиры или дома – обязывающий заемщика на протяжении некоторого количества лет выплачивать банку конкретную сумму частями с процентами.

Последние в обязательном порядке берутся с клиента как плата за пользование предоставленным займом.

Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – имеет обширную программу ипотечного кредитования. Среди продуктов числятся валютные и рублевые займы, кредиты иностранным гражданам, социальные программы кредитования и т.д. Этот банк действует открыто, не взимая с клиента скрытых комиссий, штрафов, средств за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета и пр.

Досрочное погашение займа не запрещено, частичное внесение сумм раньше срока также разрешается. Работники банка в данном случае пересчитывают график платежей, срок обычно остается прежним, а ежемесячный платеж сокращается.

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов.

Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная прописка.
  4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
  5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
  6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

  • суммы займа;
  • продолжительности обязательств;
  • величины первого взноса;
  • валюты кредита;
  • ликвидности объекта закладной;
  • качества кредитной истории клиента;
  • присутствия поручителей или залогового имущества;
  • получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
  • согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом.

В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза.

Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

  1. Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

  1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
  2. Копия кадастрового паспорта помещения.
  3. Копия финансово-лицевого счета.
  4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
  5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Помимо стандартной программы ипотечного кредитования и фиксированных тарифов на данный продукт, в банке ВТБ24 имеются программы с особыми условиями для отдельных групп граждан.

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • стандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина.

Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два.

Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

ВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Документы на объект недвижимости

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

  1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
    • договор купли-продажи, дарения, мены;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности;
    • акт приватизации;
    • судебное решение;
    • свидетельство о праве на наследство и пр.
  2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
  3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
  4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
  5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
  6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
  7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
  8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Реструктуризация займа

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования.

Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

    • паспорт;
    • заверенная работодателем трудовая книжка;
    • справка о доходах физического лица;
    • сведения о дополнительной прибыли;
    • справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
    • договор с банком ВТБ24 о займе;
    • копия закладной;
    • документы созаемщиков;
    • копия свидетельства о браке;
  • подтверждение собственности на квартиру;
  • титульная страховка;
  • военный билет и приписное свидетельство;
  • документы об образовании;
  • бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
  • справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/dokumenti-dlya-ipoteki-v-vtb24.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.