8(800)350-83-64

Досрочное погашение ипотеки в сбербанк онлайн: подробная инструкция, как можно оплатить через приложение(2018г)

Содержание

Как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн – пошаговая инструкция

Приветствуем! В этом посте вам доступна инструкция — как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн. Мы расскажем, как заплатить за ипотечный кредит в Сбербанк онлайн, сделать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке через личный кабинет сервиса и изменить график платежей.

Способы оплаты ипотечных кредитов в Сбербанке: плюсы и минусы

Вовремя выполнить кредитные обязательства – это очень важно. Если не сделать этого, Сбербанк, в соответствии с условиями договора может, либо выставить пеню или начислить штрафные санкции, либо вообще отозвать кредит.

Поэтому любой заемщик тщательно следит за сроками платежа и вовремя погашает кредит. Способов внести очередной платеж по кредитному договору несколько – можно прийти в банк, можно произвести эту операцию в банкомате, но самый простой и удобный – совершить платеж онлайн.

Когда клиент получает ипотечный кредит в Сбере, ему в тот же момент открывается банковский счет, на который он будет вносить деньги для оплаты долгов. Возможно открыть любой из трех типов счетов – универсальный, сберегательный и до востребования. Они отличаются процентными ставками на остаток и возможностью снятия денежных средств в случае необходимости.

Пополнить свой счет можно следующими способами:

  • Сбербанк онлайн. Это самый быстрый и удобный способ. Как правило, его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Они могут оперативно перевести денежные средства с зарплатного на нужный счет, и, таким образом, осуществить очередной платеж. При этом им не нужно искать банкомат или стоять в очереди в отделении. Произвести операцию можно в любое удобное время и в любом месте, где есть интернет.
  • Через банкомат Сбербанка. Такие устройства стоят практически во всех отделениях Сбербанка, а также во многих торговых и офисных центрах. Если близко с домом или работой есть такой терминал, то оплата с его использованием очень удобна. В противном случае придется тратить дополнительное время, чтобы его найти и произвести платеж. Кроме того, оплата через терминал влечет за собой дополнительные риски, особенно, если платеж составляет крупную сумму.
  • Перевод с карты других банков. Также достаточно популярный способ, но его существенным минусом является наличие комиссии. Для тех, у кого заработная плата перечисляется на карту другого банка рекомендуется снять необходимые денежные средства и внести их через терминалы.
  • Внести средства в отделении банка. Самый надежный способ, поскольку можно быть точно уверенным, что деньги попали на счет – операционист (сотрудник банка) оформляет все документы и осуществляет проводки непосредственно в присутствии клиента. Однако данный способ платежа требует существенных временных затрат – необходимо будет постоять в очереди.
  • Оплачивать кредитные обязательства через специализированные онлайн сервисы. Это также достаточно комфортный способ внесения платежа по ипотеке, но он сопряжен с необходимостью платить комиссию.

Некоторых клиентов интересует, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка. Запрета такой операции нет, но, как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по ипотеке, поэтому такая операция не имеет экономического смысла и деньги придется сначала снять с кредитки, а потом внести на счет, что чревато комиссией за снятие денег.

Инструкция для пользователей

Прежде чем оплачивать кредитные обязательства через онлайн систему, в ней необходимо зарегистрироваться. Для этого у пользователя должна быть карта Сбербанка и активирована услуга мобильного банка.

В большинстве случаев услугу активируют непосредственно в момент выдачи карты, но некоторые клиенты отказываются, опасаясь дополнительных комиссий или доступа мошенников карты.

В случае отсутствия услуги ее можно легко подключить в банкомате или ближайшем отделении Сбербанка.

После активации мобильного банка необходимо зайти на сайт услуги Сбербанк онлайн. Для этого достаточно набрать эти два слова в поисковике, и появится ссылка с адресом сайте.

Пройдя по ссылке, следует нажать на кнопку «Регистрация» и ввести в открывшееся поле номер карты. После этого придет пароль – подтверждение по смс, его также необходимо ввести в специальное окно.

Далее система предложит пользователю создать уникальный логин и пароль для входа. По окончании этой операции, процедура регистрации будет завершена.

 Чтобы оплатить ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо выполнить следующую инструкцию:

  • Войти в систему Сбербанк онлайн. Для этого необходимо ввести придуманный ранее логин и пароль. Защита данных в Сбербанке двойная. Помимо логина и пароля требуется ввод подтверждающего пароля, получаемого по смс. Поэтому после нажатия кнопки войти, в открывшееся окно потребуется ввести одноразовый код подтверждения, полученный по смс.
  • После входа в систему, на главной странице вам будет доступен список счетов и ваших карт. Из списка имеющихся счетов нужно выбрать тот, с которого списываются средства, чтобы оплатить ипотеку. В качестве операции, которую следует произвести с данным счетом, следует выбрать – пополнить.
  • В качестве способа пополнения вклада следует выбирать перевод между своими счетами. Открывшуюся после этого форму, необходимо заполнить. В ней следует указать реквизиты банковской карты, с которой будет производиться пополнение. По окончании ввода, нужно нажать на кнопку с командой «Перевести».
  • Следующий шаг для пополнения счета – подтверждение. Для этого необходимо нажать на одноименную кнопку. Статус операции поменяется на «Исполнено».

Чтобы убедиться, что все сделано правильно, через несколько часов или на следующий день можно войти в систему Сбербанк онлайн, открыть вкладку кредиты и выбрать ипотечный кредит. В открывшейся форме должна появиться совершенная операция по оплате.

Можно ли гасить ипотеку в Сбербанке досрочно

Большинство людей стремится досрочно погасить ипотеку, чтобы как можно быстрее почувствовать себя собственником квартиры и не иметь постоянного груза ответственности по поводу своевременного осуществления платежей.

Помимо положительных сторон, у досрочного погашения ипотеки есть и отрицательные – придется от много отказаться (поездок в отпуск, покупки новой машины и так далее), все средства будут направляться на выплаты по ипотеке.

Если решение о досрочном погашении ипотеки принято, то в Сбербанке такая процедура осуществляется следующим образом:

  • В первую очередь необходимо определить сумму, которая будет направляться на частичное досрочное погашение ипотеки.
  • После этого требуется написать заявление на досрочное погашение.
  • Перечислить на ипотечный счет на планируемую сумму. Осуществить эту операцию можно любым из описанных ранее способов (через терминал Сбербанка, в онлайн системе Сбербанка, непосредственно в отделении или в других банках и так далее).
  • Банк снимет с ипотечного счета сумму на досрочное погашение на следующий день после получения им указанного выше заявления. При этом необходимо помнить, что сумма досрочного погашения уменьшает основной долг, но не сокращает количество платежей, то есть срок кредитования при досрочном погашении не меняется.
  • После получения досрочного погашения банк пересчитает сумму минимаельного платежа и сформирует новый график, который будет также доступен в личном кабинете клиента Сбербанк онлайн. Каких-либо штрафов за досрочное погашение ипотеки Сбербанком не предусмотрено.
  • Чтобы проверить работает ли данная функция у вас, зайдите в раздел «Кредиты» в Сбербанк онлайн и выберете пункт «Досрочное гашение».
  • Далее установите дату и сумму нужную вам нажмите кнопку «оформить заявку». Не забудьте проверить наличие средств на счету.

Итак, оплата ипотеки через Сбербанк может осуществляться несколькими способами. Заемщик сам выбирает, как ему удобнее исполнять кредитные обязательства и не нарушать условия договора кредитования со Сбером. Также банк предоставляет комфортные условия частичного выполнения кредитного обязательства раньше срока.

Частичное погашение позволяет существенно сэкономить на процентах, а способы, как досрочно погасить ипотеку – все те же, что и для осуществления ежемесячных платежей. При этом дополнительно посещать офис Сбербанка не требуется.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/instruktsiya-kak-oplatit-ipoteku-v-sberbank-onlajn.html

Инструкция по оплате ипотеки от Сбербанка онлайн – Все о финансах

Для тех, кто выплачивает кредит под залог недвижимости с помощью виртуальных приложений, «Сбербанк» создал понятную и простую инструкцию, как оплатить ипотеку через сбербанк онлайн, чтобы пользователи не тратили время в очередях и могли пользоваться бесплатным сервисом на страницах мобильного приложения банка. Услуга по пользованию мобильным приложением сбербанк онлайн предоставляется всем клиентам абсолютно бесплатно и позволяет осуществлять все платежи, заказывать выписки, получать новые продукты и просматривать интересные тематические новости.

Одним из главных преимуществ мобильного банка, кроме очевидной – его доступности в любое время является безкомиссионное проведение операций.

Регистрация в личном кабинете Банка

Доступ к пользованию порталом online.sberbank.ru возможен после получения логина и пароля, их можно получить:

  1. В терминале самообслуживания банка;
  2. У операциониста отделения при посещении;
  3. Пройдя регистрационную форму на сайте банка.

Для входа необходимо ввести пароль и логин и на телефон, указанный при регистрации поступит смс-сообщение с одноразовым паролем, которое будет необходимо ввести для подтверждения личности пользователя.

После совершения этих нехитрых процедур, клиент попадает в мобильное приложение, где ему будут доступны все свои счета и прочие продукты.

Там же можно сформировать выписку по ипотечному счету и увидеть сумму долга на очередной отчетный период и сумму к погашению на очередной календарный день платежа.

Выбор депозитных счетов для оплаты по ипотечному кредиту

В кредитном договоре или в системе онлайн можно увидеть, какой именно счет пользователя предназначен для операций по списыванию долга по ипотеке. По вкладке «кредиты» можно увидеть все доступные счета, в том числе и счет, обычно или сберегательный, или «до востребования», на котором фигурирует общая сумма кредита, а, внося на него средства, можно будет онлайн этот кредит и погашать.

Такие счета открываются клиенту при заведении ипотечного продукта как самостоятельные счета и обладают их полным функционалом. По счетам действуют процентные ставки на остаток собственных средств, обычно это от 0,1% годовых до 5%.

Разница в том, что на счет «до востребования» нет необходимости вносить минимальные суммы, а универсальный или сберегательный счет предполагает наличие неснижаемого ежемесячного остатка в любой из дней отчетного периода, только при соблюдении этих условий, процент на остаток по счету будет начисляться в полном объеме.

На платформах yotube и специальных сервисах Банка прилагается подробная пошаговая видео инструкция, как проделать эту нехитрую операцию. Пользователь проводит в демонстрационном счете такую же операцию, как пришлось бы делать ему при наличии реальной ипотеки от «Сбербанка».

Тип кредита для ипотеки называется обычно «приобретение готового жилья», в частности, у него есть реквизиты, такие как:

  1. Дата открытия счета;
  2. Дата внесения очередного платежа;
  3. Дата закрытия счета;
  4. Тип платежа аннуитетно или дифференцированно;
  5. Номер договора;
  6. Номер кредитного счета.

Выбрав необходимый счет с собственными деньгами, например карточный счет или вклад сберегательный, выбрать опцию перевода между своими счетами и картами и нажать кнопку перевести, предварительно указав необходимую сумму.

Погашение кредита равными долями

Если условия кредита не позволяют досрочного погашения платежа, рекомендуется вносить ту минимальную сумму, которая указывается в выписке для зачисления средств. Погасить больше в таком случае, вряд ли удастся, просто деньги заемщика останутся «замороженными» до проведения очередного платежа.

Также при расплате аннуитетными платежами желательно, после нажатия кнопки о подтверждении операции сохранить данный платеж как шаблон.

Удобно это для того, что аннуитетно всегда сумма платежа будет одинаковая и при следующем визите в мобильный банк из этого шаблона можно будет, сразу нажав кнопку «подтвердить операцию» провести платеж.

Желательно следить, чтобы на сберегательном счете или карточном были деньги для зачисления платежа за несколько дней до следующей суммы минимального погашения.

Пополнять карточный или другие счета сбербанка можно следующими способами:

  • Межбанковским переводом, в том числе и со счетов другого банка;
  • Через операционную кассу отделения;
  • В терминалах мгновенных платежей;
  • Через банкомат.

Сохранить шаблон просто: система сама предложить это сделать, а вся процедура не сложнее сохранения обычного файла на компьютер.

Здесь также придется ввести наименование платежа, можно выбрать что-то типа «платеж за ипотеку», а операцию придется подтвердить вводом кода одноразового платежа.

Сохраненный шаблон будет находиться в папке «мои шаблоны» вместе с другими образцами оплаты.

Досрочное погашение кредита

В Сбербанке можно погашать кредит и досрочно. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и подать его в отделение. Если положительное решение будет принято, заемщик сможет погашать свой долг в любой сумме, вплоть до окончательного погашения в любое удобное время. Такие шаги имеют плюсы и минусы, а к первым относится:

  • Возможность вносить любую сумму, полученную заемщиком в виде премии или любого другого дохода;
  • Не переплачиваются большие проценты банку, которые при аннуитетных платежах на первых порах составляют большую часть долга.

Среди очевидных минусов при оплате дифференцированными платежами или частично-досрочном погашении долга можно отметить:

  • Невозможность копить средства для поездок на отдых, развлечений, дорогостоящих покупок;
  • Психологический аспект проблемы, когда у пользователя создается впечатление, зачастую ошибочное, что он работает на оплату только лишь кредита.

Так или иначе, если решение о погашении досрочно кредита принято, то при выборе номера счета и нажатии кнопки «оплатить», клиенту предложат на выбор опции, или погасить всю сумму кредита, которую тут же рассчитают в банке, или внести часть, при этом будет отмечена минимальная сумма платежа, которой будет достаточно, чтобы не получить штрафные комиссии за просрочку. На следующий день, при внесении суммы больше, чем минимальный платеж (иногда происходит так, что банку требуется срок до 2-3 рабочих дней), будет пересчитана сумма долга и появится новый график платежей с учетом внесенной суммы.

При регистрации в системе банка можно выбрать ряд способов,

самый безопасный из которых – персональная регистрация в банкомате.

Мошенники очень «полюбили» сервисы «Сбербанка», которые доступны, прозрачны, но в силу финансовой безграмотности населения представляют для многих ловушку.

Узнав, что человек взял ипотеку, на его мобильный телефон могут появляться смс-ки или звонки с просьбами ввести новый пароль в банкомат или сообщить кодовый номер одноразового подтверждения на мобильный телефон.

Сотрудники банка подобными вещами не занимаются, да и вообще, при всем уважении к банковской мировой системе в целом и российской в частности, мы не дошли до такого момента, когда сотрудники банков сами, без запроса клиента будут помогать ему «улучшать» качество обслуживания.

Им есть, чем заняться и без этого, например, помочь внести деньги на любой из сберегательных счетов лично или с помощью терминала, отправив специалиста.
И даже в такой ситуации, сотрудник банка не спросит, какой код пришел заемщику, его пароль или прочие данные.

Все это сохраняется в секрете от любого человека, и представитель банка не является здесь исключением.

Как не испортить кредитную историю

Напоследок заметим, что все операции по платежам проходят с задержкой в один день, так как банку необходимо для перерасчета счетов, как главного офиса, так и своих клиентов операционный день закрыть.

Не стоит дожидаться последнего момента, в особенности, если речь идет о межбанковском переводе на карту клиента.

Неприятное ожидание в очереди может обернуться комиссионными издержками и порчей ипотечной кредитной истории, что негативно скажется при желании клиента, например, рефинансировать кредит.

Следует дать себе и операционным системам время на проведение транзакций, поэтому не стоит откладывать дела по оплате кредитов на последний день. Пусть даже этот день и отмечен в онлайн кабинете как последний день проведения платежа за кредит.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/instruktsiya-po-oplate-ipoteki-ot-sberbanka-onlajn

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Ипотека по своей сути – услуга нужная, но имеет и свои минусы. За кредит придется долго расплачиваться, а просрочка может привести к серьезным неприятностям.

«Дань» кредитору в виде набежавших процентов приходится отдавать ежемесячно. Раньше должники шли в банк, стояли в очередях. Теперь же благодаря интернет-банкингу можно погашать заем, не покидая квартиры.

Рассмотрим подробную инструкцию, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн.

Способы оплаты кредита

Чтобы воспользоваться онлайн-сервисом, необходимо получить карту банка и подключиться к системе Сбербанк Онлайн. Карту можно заказать онлайн, но получить только в отделении или дома с помощью курьера. Подключиться к системе можно непосредственно в отделении, через банкомат или службу клиентской поддержки официального сайта. Платежи также можно осуществлять несколькими способами.

Используя Сбербанк Онлайн

Рассмотрим сначала наиболее удобный вариант – как оплатить ипотеку Сбербанка через Сбербанк Онлайн. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

  1. Войти в аккаунт (кабинет).
  2. В главном меню найти вкладку «Кредиты».
    Бывает так, что ее не видно и нужно настроить интерфейс. В этом случае необходимо кликнуть по значку настройки («шестерёнка») в правом верхнем углу страницы.
  3. В личном кабинете выбрать вкладку «Интерфейс».
    А затем – ссылку главного меню.Откроется список вкладок, которые доступны для просмотра. Если ссылка «Кредиты» скрыта, ее нужно переместить в верхний раздел, а изменения сохранить.
  4. Вернуться на главную страницу и кликнуть по уже появившейся вкладке кредитов. Если кредит существует, окно будет выглядеть так:
    Когда кредитов нет, появится более приятная для глаза картинка:
    Теперь о том, как заплатить за ипотеку через Сбербанк Онлайн. Чтобы провести оплату, сначала необходимо кликнуть по кредиту. В открывшемся окне появится информация о сумме долга, номере счета и способах погашения.
  5. Войти из главного меню во вкладку «Вклады и счета», выбрать счёт и нажать кнопку пополнения вклада.
  6. Заполнить реквизиты карты и указать сумму, а затем кликнуть по иконке «Перевести».
  7. Подтвердить операцию нажатием соответствующей кнопки на экране, после чего деньги отправятся банку.

Банк спишет средства в оговоренные договором сроки. Если операция пройдет успешно, она получит статус «Исполнено». Можно будет распечатать чек и создать шаблон, который облегчит процесс перечисления в следующий раз.

Надеемся, что теперь читателю понятно, как оплатить ипотечный кредит через Сбербанк Онлайн. Еще одним удобным и популярным способом является оплата через банкомат.

С помощью банкомата

Перечисление через банкомат не имеет каких-либо особенностей. Алгоритм действий обычный:

  1. В слот вставляется карта и вводится PIN-код.
  2. В открывшемся меню в разделе платежей и переводов выбирается категория «Погашение кредита».
  3. На открывшейся странице вводится информация из кредитного договора. В современных устройствах можно пользоваться считывателем штрих-кода – на экране появятся данные о кредите: ежемесячный платеж, паспортные сведения и номер и договора. Если все верно, нужно нажать кнопку «Далее».
  4. Автомат предложит выбрать способ оплаты (наличными или с карты). Если выбирается оплата наличкой, сумму нужно округлять в большую сторону и учесть, что банкомат сдачу не выдает.
  5. После подтверждения и оплаты остается получить чек.

Прежде чем выяснять, как оплатить ипотеку Сбербанка через банкомат, необходимо учесть один технический момент: перевод в банк может занять от нескольких минут до трех дней. Поэтому перечисления через банкомат следует осуществлять заблаговременно, желательно за три дня до срока внесения очередного платежа.

Можно ли оплатить ипотеку другого банка

Сервис Сбербанк Онлайн хорош тем, что его можно использовать для работы с кредитами других банков. Чтобы погасить «чужую» ипотеку, нужно выполнить несложный алгоритм действий:

  1. Войти в кабинет и в меню выбрать «Платежи и переводы».
  2. Перейти в категорию оплаты товаров и услуг и нажать на ссылку «Погашение кредита в другом банке».
  3. В новом окне установить свой регион и перейти по ссылке «Переводы в другой банк по БИК».
  4. В открывшейся форме реквизитов указать номер БИК и карту, с которой списываются деньги.
  5. Ввести номер счёта банка-получателя и продолжить операцию.
  6. Внести персональные данные и остальные реквизиты, включая номер договора, счета получателя и сумму.
  7. После клика на «Продолжить» действие подтверждается вводом кода из СМС от Сбербанка.

Если сумма платежа менее 3000 рублей, можно использовать одноразовый пароль из чека. Комиссия составит 1 % от вносимой суммы. Результатом манипуляций должно стать появление на сформированной квитанции синего штампа «Исполнено». Этот чек также можно распечатать. Деньги в другой банк поступят в течение суток.

Надеемся, мы ответили на вопросы, можно ли оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн и как это сделать.

Как оплатить кредит и пополнить депозит в «Сбербанк Онлайн»:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-online.html

Оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Сбербанк предлагает использовать Онлайн-банк для погашения задолженности в своем и любом ином банке. Рассмотрим, как внести платеж по ипотеке и оплатить страховку через Сбербанк Онлайн.

Особенности платежей в Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн и его мобильная версия удобны возможностью совершать все основные банковские операции из Личного Кабинета самостоятельно, без посещения отделения.

Какие услуги можно оплачивать

В частности клиентам доступны такие функции:

  • Проверка баланса, контроль состояния счетов, просмотр произведенных операций, уточнение величины задолженности, даты ближайшего платежа, процентной ставки и других условий обслуживания.
  • Выполнение переводов частным лицам и компаниям в Сбербанк или иные учреждения.
  • Оплата квартплаты, налогов и др.
  • Оформление онлайн заявок на продукты Сбербанка.
  • Создание шаблонов.

Получить доступ в Кабинет Сбербанка можно при помощи выданного сотрудником банка идентификатора. Также можно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн самому через телефон, если имеется любая карта Сбербанка. Достаточно указать ее номер и записать подключенный к ней мобильный при регистрации, после чего задать пароль.

Посмотреть величину для оплаты можно в выданном графике погашения или Онлайн (раздел Кредиты). Если вкладка не отображается, перейти в Настройки – Интерфейс – Главное меню, где потребуется перетащить Кредиты из списка Скрытых элементов к остальным.

В Личном кабинете Сбербанк Онлайн во вкладке “Кредиты” всегда доступна максимально полная информация о действующих обязательствах по ипотеке. Сверяйтесь с графиком погашения и датой оплаты онлайн.

В данном разделе отображаются все открытые в Сбербанке кредитные продукты с указанием суммы, которую нужно оплатить на текущий момент.

Если нажать на наименование ипотеки, появится детальное описание:

  • общая сумма;
  • дата открытия и окончания договора;
  • способ выплат;
  • номер договора и счета;
  • отделение, где она была оформлена.

При помощи этих сведений, можно оплатить ипотеку в Сбербанке с карты другого учреждения через его интернет сервис.

Инструкция для оплаты ипотеки онлайн

Следуйте пошаговой инструкции:

Шаг 1. Нужно перейти в раздел Вклады и счета и найти необходимый, который обозначен в договоре для выплат по жилищному кредиту. Обычно, для данной цели открывают Сберегательный или Универсальный вклад.

Кликните на значок “Операции” рядом со счетом, затем – “Пополнить вклад”. Появится платежный документ, который требуется заполнить.

Шаг 2. Начните заполнять платежной поручение на погашение ипотеки:

  • номер и дата (отображаются автоматически);
  • назначить по наименованию свою карту или иной продукт, с которого оплатить;
  • назначить продукт для зачисления;
  • размер.

При пополнении учитывайте, что для Универсального вклада действует обязательное условие – сохранение остатка 10 рублей. То есть после списания за ипотеку на нем должен быть такой остаток.

Шаг 3. После завершения процедуры, на платежке появляется статус Исполнено. Рекомендуется распечатать ее и сохранить чек.

Также оплатить можно через пункт Платежи и переводы – Погашение кредита в Сбербанке, где потребуется указать аналогичные параметры.

Досрочная выплата Сбербанку

Чтобы оплатить ипотеку досрочно, необходимо соблюдать аналогичную инструкцию. Если просто перевести деньги в большем размере, не предупредив банк, произойдет снятие стандартного месячного платежа. Потому заранее, желательно за месяц, следует написать заявление на досрочную выплату.

Подать его можно в отделении. В нем отмечается день, сумма и способ. Так можно оплатить досрочно часть ипотеки или закрыть ее окончательно. Для второго случая потребуется уточнить актуальный остаток задолженности, записать его в заявке и перечислить сумму с точностью до копеек.

Предлагаем посмотреть видео инструкцию, где подробно рассказано, как вносить очередной и досрочный ипотечный платеж:

Важным условием досрочной оплаты выступает соблюдение при формировании платежки всех значений, указанных в заявлении.

Оплатить ипотеку в другой банк

Чтобы сделать платеж через Сбербанк Онлайн в другое банковское учреждение, требуется посетить раздел Платежи и переводы – Погашение в другом банке.

Если в списке присутствует банк, куда нужно отправить платеж – выбирайте его, если нет, то подойдет следующий вариант со вводом БИК

Второй вариант инструкции, чтобы оплатить ипотеку, требует обозначить карту для списания и кликнуть на Операции рядом с ней, после чего выбрать Перевод организации.

В графе Получатель нужно указать номер счета для зачисления денег, ИНН и БИК. Все эти сведения можно найти в договоре на жилищный кредит. В платежке появляется информация о банковском учреждении. Остается заполнить остальные пункты:

  • обозначить карточку для перечисления;
  • величина;
  • детали платежа.

Обратите внимание, что нельзя оплатить ипотеку в другом банке со вклада или накопительного счета, открытого в Сбербанке. Платеж пройдет только с банковской карты.

Далее следует подтверждение по СМС. Зачисление занимает до 3 дней. Оплатить ипотеку в другую организацию без комиссии не получится. Она составляет 1%.

Платеж за страховку по ипотеке

Жилищный кредит всегда подразумевает оформление страховки. В обязательном порядке страхованию подлежит приобретаемая недвижимость. Страхование жизни является добровольным (как отказаться от страховки Сбербанка?). Иногда оплатить по полису предлагают сразу, иногда – вносить оплату ежемесячно.

Вот пошаговая инструкция, чтобы оплатить страхование ипотеки через Онлайн-банк.

Шаг 1. Войдите в раздел платежей и найдите пункт Страхование и инвестиции. Найдите страховщика.

Если полис получен в Сбербанк Страхование, нужно выбрать подраздел с аналогичным названием, если у иного страховщика – Другие страховые компании

Во втором случае следующим шагом выступает поиск страховщика. Его можно найти самостоятельно из перечня предложенных, или ввести его наименование или ИНН в строку Поиск.

Шаг 2. Укажите тип страховки.

Из списка предложенного Сбербанком списка программ выберите ту, на которую оформлена страховкаУкажите программу страхования, для которой требуется оплата

Шаг 3. Следующий шаг инструкции подразумевает заполнение платежного поручения, где получатель и его реквизиты уже обозначены автоматически.

Потребуется выбрать карточку для снятия и записать номер договора страхования. Если он указан правильно, предлагают записать свою фамилию, если нет – повторить ввод.

Далее следует заполнение величины и дополнительной информации. В ней рекомендуется записать свою фамилию и инициалы, и размер взноса, указанного в страховке. После чего остается подтвердить транзакцию кодом, полученным в СМС.

Если нужно оплатить страхование ипотеки, то нужно сделать так:

  • выбрать Страхование и инвестиции;
  • перейти на Сбербанк Страхование;
  • кликнуть – Оплатить онлайн полис;
  • начинать заполнять платежное поручение в банк.

Онлайн можно оплатить такие виды страховок СбербанкаВыбрав “Страхование ипотеки”, введите номер договора страхования и продолжайте оформлять заявку

Заключение

В Сбербанк Онлайн можно оплатить ипотеку в этом банке и любой другой организации, а также расплатиться за страховку. Инструкция несколько отличается для каждого варианта, но в целом имеет схожий принцип. Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн досрочно (полностью или частично), требуется предварительная подача заявки.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn/

Как заплатить ипотеку в СберБанк Онлайн — Пошаговая инструкция по оплате через веб и мобильное приложение для Айфон и Андроид СберБанк Онлайн

Сегодня ипотека – один из самых доступных способов приобретения своего жилья. Но и у него есть свои минусы – необходимость частого посещения банка для выплаты очередных взносов. Однако держатели карт Сбербанка могут миновать эту процедуру, оплачивая ипотеку через интернет с помощью системы Сбербанк Онлайн.

Оплата ипотеки на сайте системы

Ипотека – это кредит, поэтому и оплачивается она так же, как все остальные кредиты.

Процедура выплаты взносов по ипотеке может быть различной в зависимости от того, в каком банке была взята ипотека и каков график погашения ипотеки – аннуитетный или дифференцированный. Рассмотрим все возможные ситуации.

Взносы по дифференцированной ипотеке, выданной в Сбербанке Непосредственно к оплате ипотеки, полученной в Сбербанке, можно перейти 3-мя разными способами:

Открыть вкладку «Переводы и платежи»

Переходим в пункт меню «Платежи и переводы»

(второй пункт в полоске главного меню вверху страницы), найти раздел «Переводы» и в нем подраздел «Переводы между своими счетами и картами»,

Переходим в пункт «Перевод между своими картами»

выбрать пункт «Погашение кредита в Сбербанке».

Выбираем услугу

Открыть вкладку «Кредиты»

(пятая позиция в главном меню), найти в появившемся списке ипотеку, которую планируется оплачивать, нажать на кнопку «Операции» рядом с его названием и в открывшемся списке выбрать «Погашение кредита».

В списке кредитов во вкладке «Кредиты» нажать на название нужной ипотеки, в открывшемся окне нажать кнопку «Операции по кредиту» и выбрать в появившемся списке пункт «Внести платеж». Результатом всех трех способов появится окно с формой для заполнения реквизитов.

Поле «Кредит» в первом случае понадобится заполнить вручную, а в остальных двух оно будет заполнено автоматически. В графе «Оплата с» нужно выбрать карту или счет списания, а ниже потребуется указать сумму платежа (рекомендуемое значение будет указано ниже).

После заполнения всех полей следует тщательно перепроверить данные, нажать зеленую кнопку «Оплатить» и ввести одноразовый пароль из пришедшей на телефон СМС для прохождения проверки.

При успешной оплате ипотеки на экране появится информация о платеже, где в графе «Статус операции» будет значиться «Исполнено», а в правом нижнем углу сводки будет стоять голубая печать.

На этой же странице рекомендуется распечатать чек, чтобы предъявить его сотрудникам банка в случае каких-либо сбоев в системе.

Взносы по дифференцированной ипотеке, выданной в Сбербанке

Через Сбербанк Онлайн можно оплатить аннуитетную ипотеку как полностью, так и частично. Но есть нюанс: регистрация заявок на погашение такой ипотеки производится только в рабочие дни Сбербанка.

Для погашения аннуитетной ипотеки нужно зайти на ее страницу через вкладку «Кредиты», нажать кнопку «Операции по кредиту» и выбрать вид погашения: частичное или полное.

Другой способ – открыть внизу страницы вкладку «Досрочное погашение»

и выбрать подходящий вариант уже там. Далее откроется форма для заполнения следующих данных: счет или карта списания (выбирается из списка); дата произведения оплаты (следующий рабочих день Сбербанка); сумма к оплате (при полном погашении сумма будет рассчитываться на текущую дату).

Следующий шаг – проверка правильности введенных реквизитов и подтверждение операции через СМС. При отсутствии технических неполадок и успешном прохождении проверки заявка будет рассмотрена в ближайшее время. Детали платежа будут доступны на странице ипотеки во вкладке «Досрочное погашение».

Взносы по ипотеке, выданной в любом банке, кроме Сбербанка

Для кредитов, полученных в других банках, погашение происходит во вкладке «Переводы и платежи»

Переходим в пункт «Переводы и платежи»

(вторая позиция в главном меню). В разделе «Переводы» нужно перейти по ссылке «Погашение кредитов в другом банке»,

Выбираем услугу

из появившегося на экране списка выбрать «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК» (наиболее востребованный вариант, также возможно погашение ипотеки в банках с отозванной лицензией).
Далее понадобится выбрать счет или банковскую карту списания и заполнить графу «БИК»

Выбираем пункт меню «Переводы в другой банк по БИК»

— ввести идентификационный код банка-получателя. Завершительный этап – подтверждение по СМС.

Пример смс

Результатом при успешном произведении оплаты будет надпись «Исполнено» в графе «Статус платежа».

Способы еще больше сэкономить время на оплату ипотеки

Упростить процедуру оплаты ипотеки через ситему Сбербанк Онлайн можно двумя способами:
Первый – создать шаблон операции. Это избавит от ввода вручную всех реквизитов при следующей выплате по ипотеке. Для создания шаблона нужно нажать соответствующую кнопку на странице «Статус платежа» после выполнении операции.

Второй способ сэкономить время – подключение автоплатежа. Данная функция заключается в регулярной автоматической оплате ипотеки через заданный период времени. Подключить услугу можно через Личное меню (в правой части экрана), вкладку «Мои автоплатежи» и пункт «Подключить автоплатеж».

Далее понадобится выполнить операцию согласно вышеописанной инструкции.

Оплата ипотеки через мобильное приложение банка для android

Владельцам смартфонов и планшетов для выполнения большинства банковских операций удобнее использовать мобильное приложение, однако оплата ипотеки не входит в их число.

Функционал программы позволяет делать взносы только по дифференцированной ипотеке, выданной Сбербанком. Остальные виды ипотеки оплачиваются непосредственно на сайте системы.

Выплата взносов по дифференцированной сбербанковской ипотеке производится на главной странице приложения. При нажатии на кнопку «Кредиты»

Выбираем пункт

появится список доступных к оплате кредитов и ипотек пользователя, из которых следует выбрать нужную ипотеку и затем на открывшейся странице выбрать опцию «Оплатить кредит». После этого потребуется выбрать карту и размер списания. После подтверждения операции на экране высветится уведомление об ее успешном выполнении и предложение сохранить чек (рекомендуется).

-инструкция по оплате кредита в Сбербанк Онлайн

© 2017, Плати легко. Все права защищены.

Источник: http://payez.ru/kak-oplatit-ipoteku-v-sberbank-onlajn/

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Если у вас появились свободные средства и вы думаете, как эффективнее осуществить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, то стоит обратить внимание на условия, прописанные в договоре. Именно там приведены возможные варианты списания средств, а также ограничения.

Еще несколько лет назад банки активно добавляли в договоры условия, серьезно ограничивающие клиентов в возможности внесения досрочных платежей по ипотеке. Например, устанавливали комиссии, предписывали уведомлять заранее в письменном виде банк о своих намерениях и т.д.

В настоящий момент ни Сбербанк, ни другие банки подобное не практикуют (это запрещено предписаниями Центробанка), однако если вы брали ипотеку более 10 лет назад, не исключено включение подобных нотаций в договор.

В настоящий момент условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке более чем лояльны:

  • банк не взимает никакой комиссии за операцию;
  • не нужно предварительное уведомление – достаточно обратиться в отделение или сделать онлайн-погашение;
  • нет ограничений на минимальную и максимальную сумму – можно внести досрочно хоть 1 рубль;
  • есть масса способов перевести деньги на счет, откуда списываются средства в счет ипотеки.

Так, можно перевести деньги и через Сбербанк Онлайн, и путем почтового поручения, и через другие банки, и даже через Яндекс.Деньги.

Частичное и полное закрытие

Проще всего обратиться в банк и попросить кредитного специалиста подсчитать, сколько средств нужно поместить на счет.

Через месяц после полного погашения ипотеки рекомендуется обратиться в банк за получением справки об отсутствии долгов. Это убережет вас от ситуации, когда на ваше имя останется копеечный счет, который за несколько лет перерастет в крупную сумму.

При осуществлении частичного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не нужно забывать о получении нового графика платежа. Дата внесения очередного транша останется той же, но сумма может уменьшиться (если вы выберете этот способ погашения). Чтобы не ошибиться, запросите график сразу же при оформлении заявления.

Варианты погашения ипотеки в Сбербанке

Как правило, в договор включается положение о том, каким именно образом можно осуществлять досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при аннуитетных платежах. Вариантов всего два:

  • уменьшать ежемесячный платеж;
  • сокращать срок.

Сокращение платежа

Первый вариант является наиболее популярным за счет своих достоинств:

  • уменьшается нагрузка на семейный бюджет;
  • появляется пространство для «финансовых маневров»;
  • понятная схема уменьшения долгов психологически воспринимается легче.

Но самое главное преимущество такого способа: высвобождаются средства, которые можно пустить на дополнительное погашение ипотеки. В результате можно добиться эффекта «снежного кома», продолжая платить ту же сумму, что и обычно, при этом каждый месяц доля досрочного вклада будет уменьшаться.

Если вы получили разовую прибыль, то лучше уменьшить ежемесячный платеж. Это позволит в будущем сэкономить деньги, которые иначе были бы потрачены на кредит.

Если вы и в следующем месяце получите большую сумму, чем ту, на которую рассчитывали, то сможете снова уменьшить платеж.

Так в конце концов вы доведете платеж до комфортной суммы, которая практически не будет ощущаться как долговая нагрузка.

С уменьшением срока

Предлагаемое в Сбербанке досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока тоже выгодно. Дело в том, что жилищный кредит берется на очень долгий срок, а схема аннуитета построена так, что в первые месяцы тело займа уменьшается не так существенно (больше выплачивается процентов).

При сокращении срока размер переплаты будет меньше, поскольку на меньшую сумму будут начислены более скромные проценты.

Это хорошо характеризует следующий пример. Заемщик взял 2,5 млн на 15 лет по ставке 12,5% (текущий платеж – 30 813 рублей, общая переплата – 3 043 294 рубля). Через год у него появилось свободных 500 тыс. рублей, и он решил выявить, какая схема погашения будет ему выгоднее:

  • уменьшение платежа: сумма платежа – 24 496 рублей в месяц, оставшийся срок – 14 лет, переплата – 2 483 060 рублей;
  • уменьшение срока: сумма – 30 813 рублей, остаток срока – 9 лет и 7 месяцев, переплата – 1 538 147 рублей.

Уменьшение срока применяют не так часто, поскольку размер ежемесячного платежа остается неизменным, а одна из целей «досрочки» – как раз снижение долговой нагрузки. Сокращать срок целесообразно, если вы будете регулярно получать дополнительные средства, и ваше финансовое положение остается стабильным.

Калькулятор досрочного погашения

Если у вас появились свободные средства, то вы можете использовать любой калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанк онлайн, чтобы рассчитать, что будет выгоднее, например, вот этот на сайте fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator:

С онлайн калькулятором досрочного погашения ипотеки Сбербанка заемщик может рассчитать выгоду от уменьшения срока кредита или платежа с учетом инфляции

Выберите параметры жилищного кредита, о котором идет речь. Укажите, частично или полностью намерены закрыть ссуду. Включите на калькуляторе все дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки.

Таких калькуляторов много, выбирайте тот, что придется по душе. Наглядная видео инструкция, как пользоваться ипотечным калькулятором с функцией расчета досрочного погашения, представлена здесь:

Каким бы калькулятором вы ни воспользовались, помните, что эти расчеты будут примерными.

Как оформить заявление в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, на начальном этапе необходимо обеспечить нахождение на счете, откуда по умолчанию списываются деньги в счет кредита, нужной суммы.

Заполнить с менеджером банка

По умолчанию подразумевается, что вы пришли уменьшать размер платежей, а не срок. Если вас интересует последний вариант, не забудьте сказать об этом специалисту.

Далее необходимо:

  • получить Бланк заявления на досрочное погашение ипотеки.doc, заполнить его – менеджер выдаст вам уже распечатанный бланк со всеми данными, вам останется только указать сумму внесения (в том числе прописью), поставить актуальную дату и личную подпись;
  • передать заявление менеджеру и ожидать, пока он осуществит операцию.

Образец заявления на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Получить новый график платежей

Как показывает практика, договор с собой приносить не обязательно. Однако сотрудник может запросить его у вас, чтобы убедиться, что досрочное погашение по условиям возможно. Но даже если вы потеряли договор или у вас нет возможности его предъявлять – ничего страшного. Обратитесь в то отделение, где брали кредит – вторая копия хранится там.

Частичное погашение через Сбербанк Онлайн

Осуществить досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2017 году проще и быстрее в режиме онлайн. Такая возможность появилась относительно недавно, но уже многие люди смогли оценить преимущества способа.

Инструкция для платежа

Алгоритм такой:

Шаг 1. Перейдите в раздел Кредиты и выберите тот, который нужно дистанционно погасить:

Нажмите Операции и в выпадающем меню выберите – полное или частичное погашение

Шаг 2. Выберите счет списания (карточку или расчетный счет, с кредитки погасить ипотеку нельзя):

Укажите сумму (при полном погашении учтите в расчетах «набежавшие» проценты – они показаны в разделе с основными сведениями об ипотеке)

Шаг 3. Выберите дату списания (раньше можно было вносить внеочередной платеж только строго в день очередного, сейчас же можно выбирать любой день). Нажмите Оформить заявку, проверьте все данные и подтвердите операцию.

Сразу же после даты списания система автоматически сформирует новый график платежей. Он будет отражаться в Сбербанк Онлайн в меню самого кредита.

Прежний график, распечатанный на бумаге и служащий приложением к договору, будет считаться утратившим силу. Рекомендуется распечатать или сохранить на компьютер новый, чтобы руководствоваться им при очередном платеже.

Минимальная сумма к оплате

Внесение досрочного платежа до очередного не освобождает вас от обязанности уплатить взнос в текущем месяце. Конечно, придется заплатить меньше, но рассчитывайте свою бюджет, чтобы не допустить просрочки.

Вносить досрочные платежи можно несколько раз в месяц – никакого ограничения на периодичность Сбербанк не устанавливает

Возможности погашать кредит онлайн через мобильное приложение или используя мобильный банк пока не предусмотрено.

Досрочное погашение материнским капиталом

Рождение второго ребенка сопровождается и материальной субсидией от государства в виде материнского капитала. Одна из статей расходования приобретенных средств – погашение ипотеки. Обратите внимание, что речь идет именно об ипотеке, а не о жилищном кредите или займе под залог жилья.

Какие документы нужны банку

Для того, чтобы осуществить в Сбербанке досрочное погашение ипотеки материнским капиталом, необходимо подготовить документы:

  • сам договор ипотеки со всеми сопутствующими приложениями;
  • сертификат капитала;
  • выписка из ПФР об остатке счета.

Можно расходовать не всю сумму, выделенную государством, а только часть, оставив остальное про запас. Также можно несколько раз погашать ипотеку, если на счете ПФР еще остались деньги от субсидии.

Можно ли закрыть ипотеку полностью

Погашение с маткапиталом осуществляется только в отделении банка путем подачи соответствующего заявления. Вы можете выбрать любой вариант: уменьшение срока или размера ежемесячного платежа.

Семейным капиталом нельзя погасить проценты, штрафы или пени, а только тело кредита. Поэтому, если вы хотите осуществить полное погашение кредита, то проценты за текущий месяц придется оплатить за счет собственных средств.

Как вернуть переплаченные Сбербанку проценты

Достаточно животрепещущий вопрос, получивший актуальность только в последнее время на фоне кризиса – можно ли осуществить возврат процентов при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, и если да, то как?

Когда в этом нет смысла

Излишне начисленные проценты при частичном погашении не образуются, так как заемщик оплачивает фактически понесенные расходы банка.

А вот при полной выплате ипотеки переплата возникает, поскольку изначально в график платежей закладывался более долгий срок.

Аналогично, при частичном погашении с уменьшением продолжительности выплат образуются «лишние» проценты, которые являются незаконным обогащением банка и могут быть истребованы обратно.

Если вы смогли погасить ипотеку почти в самом начале, то переплата может свестись буквально к паре-тройке сотен рублей

При этом нужно иметь в виду, что требовать переплаченные проценты целесообразно далеко не всегда, например:

  • возврат процентов уменьшит возможную базу компенсации при оформлении налогового вычета на проценты по ипотеке;
  • получение и вычета, и излишне переплаченных процентов, относящихся к одной и той же сумме, незаконно, так как это действие с точки зрения Налогового кодекса является необоснованным обогащением.

Таким образом, если у вас есть возможность получить вычет на проценты, лучше использовать его и не пытаться вернуть проценты.

Если переплата все-таки есть

Если же речь идет о крупной сумме и получить ее иначе нельзя, можно действовать по такой схеме:

  • запросить в банке выписку по счету с расшифровкой всех операций (а именно – вам нужно узнать, какая часть платежа пошла на погашение непосредственно ипотеки, а какая – на уплату процентов);
  • получить справку в банке об отсутствии обязательств к заемщику (это подтвердит фактическое закрытие ссудного счета);
  • сделать самостоятельные расчеты переплаты (учтите, что при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке официально «закрывается» через 30 дней после внесения последнего платежа, и этот срок тоже нужно учитывать);
  • оформить в банк претензию с расчетом и обоснованием своих выводов.

Если банк отказывается вернуть деньги, то можно смело обращаться в суд.

Однако предварительно лучше проконсультироваться со специалистом, который проверит правильность расчетов и проанализирует позицию банка.

Вполне может оказаться, что незаконного обогащения Сбербанк не было – например, банк автоматически «зачел» переплаченные проценты в последний платеж, так что в итоге вы заплатили меньше.

Заключение

Таким образом, вы можете воспользоваться своим правом на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, если на это не наложено никаких ограничений договором.

По общему правилу, плательщик может погасить основное тело ипотеки на любую сумму, даже на 1 рубль, и банк обязан пересчитать размер новых обязательств с учетом этого. Существуют два варианта облегчения долгового бремени – сокращение размера платежа или сокращение сроков.

В последнем случае будет меньше итоговая переплата, но уменьшение платежной нагрузки может способствовать более быстрой выплате кредита за счет возможности «финансовых маневров». Погасить ипотеку полностью или на определенное значение можно лично в отделении или в режиме онлайн.

Также после полного «закрытия» ипотеки клиент может затребовать возврата излишне переплаченных процентов, но это бывает выгодно не всегда.

Источник: http://bnk.zone/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sberbank.html

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанке

Что такое досрочное погашение кредита в Сбербанке, чем оно отличается от частично досрочного погашения, как выглядит процесс и зачем нужен калькулятор ДП – все об этом в данной статье.

Но прежде ответим на самый главный вопрос – а можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Ответ: можно, да еще и бесплатно (то есть без штрафов и комиссий) и в этом нет ничего сложного!

ВНИМАНИЕ! Вы имеете полное законодательное право (ФЗ 284) как на частичное, так и на полное досрочное погашение кредита в Сбербанке. Ни комиссий, ни штрафов за это с вас никто не возьмет.

Но вы как минимум обязаны, за 30 дней до планируемой даты внесения платежа, предупредить в письменном виде Сбербанк об этом (для этого существует образец заявления на досрочное погашение кредита, его пример вы можете скачать в конце статьи).

Более подробную информацию о досрочном погашении кредита во всех банках страны, читайте здесь.

Определение

Вы взяли кредит в Сбербанке (кстати, вот статья про то, как подать онлайн заявку на кредит в Сбербанк), но решили от него отказаться? А «бесплатный» срок «возврата» кредита уже истек?

Не беда! Для этого есть досрочное погашение кредита в Сбербанке. И оно отличается от «бесплатного» срока «возврата» кредита только тем, что вам придется не только вернуть весь займ, но и дополнительно заплатить за каждый день пользования чужими деньгами, на основании процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

В остальном же досрочное погашение кредита в Сбербанке, как и в любом другом банке России, является бесплатным.

Само по себе досрочное погашение бывает:

  • частичное досрочное погашение
  • полное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение кредита

Ну, и как понятно из названия, частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке осуществляется не в полном объеме, а определенной частью.

Особенности частичного досрочного погашения:

  • сумма планируемого платежа должна быть больше суммы ежемесячного платежа
  • в противном случае такой досрочный платеж может быть воспринят за очередной ежемесячный платеж
  • частичный досрочный платеж должен вноситься в дату ежемесячного платежа или по договоренности с банком
  • обязательно предупреждайте банк о своих намерениях в письменном виде (подав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк) за 30 дней, чтобы банк понимал, что вы намерены сделать

После изменения суммы основного долга Сбер обязан перестроить будущий график платежей с учетом вашей суммы частично досрочного погашения. Не забудьте его забрать из банка и ознакомиться с ним.

Полное досрочное погашение

С полным досрочным погашением все еще проще. Все что вам нужно – это узнать вашу общую сумму долга (для этого можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита на сайте Сбербанка), написать за 30 дней заявление на досрочное погашение и внести через 30 дней платеж.

А по итогу вы должны забрать в Сбербанке справку об отсутствии задолженности по кредиту. Забирать ее нужно в обязательном порядке – это один из важнейших документов, доказывающих факт, что больше вы никому ничего не должны.

Условия досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно на следующих условиях:

  • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
  • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается
  • возможно, досрочно погасить кредит как частично, так и полностью
  • но в любом случае вы должны за 30 дней предупредить банк о своих намерениях, в виде письменного заявления
  • чтобы досрочно погасить кредит в Сбербанке должно пройти минимум 30 дней со дня оформления кредита, и это не противоречит закону

Процесс досрочного погашения

Теперь, давайте, перейдем непосредственно к вопросу, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Как досрочно погасить кредит:

  • узнайте свою задолженность по кредиту в отделение Сбербанка
  • или рассчитайте ее в калькуляторе досрочного погашения от Сбербанка
  • составьте заявление на досрочное погашение, указав сумму, которую вы хотите досрочно погасить (о правилах составления читайте чуть ниже)
  • подайте заявление на подпись сотруднику банка
  • в намеченный день осуществите любым из удобных вам способов перевод указанной суммы
  • если вы производите частичное досрочное погашение, то после оплаты получите от банка новый график платежей
  • если вы производите полное досрочное погашение кредита в Сбербанке, то после оплаты получите на руки документы, подтверждающие факт закрытия кредита

Досрочное погашение через Сбербанк онлайн

А как досрочно погасить кредит в Сбербанке онлайн с помощью интернета? Возможно ли это?

Возможно!

Сейчас очень популярен у клиентов Сбербанка сервис «Сбербанк Онлайн». По-сути, это обычный личный кабинет на официальном сайте банка, но сделать через него можно многое. В том числе и досрочно погасить кредит, не посещая отделения Сбера.

Как выглядит досрочное погашение через Сбербанк онлайн:

  • войдите в свой Сбербанк Онлайн
  • войдите в раздел «кредиты»
  • выберете свой активный кредит
  • найдите, выберете и войдите в нужный раздел – либо в «частичное досрочное погашение кредита», либо в «полное досрочное погашение кредита»
  • перед вами предстанет форма онлайн заявки в Сбер на погашение кредита
  • внимательно ее заполните (номер договора проставляется автоматически), выберете счет или карту для списания, выберете срок списания, впишите сумму для списания и так далее
  • нажмите на кнопку «Оформить заявку»
  • еще раз проверьте правильность введенных данных и, либо нажмите «подтвердить», либо «редактировать», либо вообще «отменить»
  • на стадии подтверждения заявки нужно вписать смс-код, высланный вам системой на телефон и еще раз нажать кнопку «подтвердить»
  • заявка оформлена
  • теперь ее можно при желании распечатать
  • статус заявки и ее одобрение происходит в онлайн режиме, так же, как и списание денежных средств

Особенности ДП в Сбербанке

  • гасить досрочно кредит всегда выгодно, но выгода будет минимальной, если используется аннуитентная система погашения долга, а срок кредитования на половину прошел
  • выгодно досрочно погашать займ сразу же в течение месяца, после его получения
  • аннуитентная система предполагает, что вы в основном сначала гасите проценты по займу и только потом основное тело кредита – при таком раскладе, считайте, что банк из вас уже все «выдоил», поскольку тело основного долга в любом случае вам придется возвращать при досрочном погашении
  • вы пользовались кредитом полгода вместо года и досрочно погасили кредит, при этом все полгода вы платили банку проценты, начисленные за весь период времени и практически полностью их выплатили, но вы же оставшиеся полгода не будете пользоваться заемными деньгами – получается банк вас «наколол», он снял с вас проценты за период, когда вы не будете использовать заемные деньги, что делать? Такую переплату чаще всего можно вернуть только через суд
  • вы застраховали свою жизнь при получении кредита или застраховали залог, но займ погасили досрочно, практически сразу после получения денег, в таком случае вы имеете все права вернуть свои средства за услугу, которой фактически не пользовались

Калькулятор частично досрочного погашения кредита

Очень удобная штука – это калькулятор частично досрочного погашения кредита в Сбербанке. Но есть одно «НО» — сам Сбербанк не разработал такой калькулятор и соответственно не предлагает своим клиентам такой сервис. Рассчитать сумму досрочного погашения вы можете только непосредственно у сотрудника Сбербанка, но для этого нужно куда-то ходить, выстаивать очереди и тратить свое время.

https://www.youtube.com/watch?v=Z8TRc4jfT_0

А в век современных технологий хотелось бы сделать это как-то проще.

Слава Богу, на земле еще есть не жадные программисты, которые самостоятельно разработали калькулятор досрочного погашения в Сбербанке, и выложили его в интернет для бесплатного пользования.

Чтобы его найти достаточно набрать соответствующий запрос в поисковых машинах Гугл или Яндекс, и они вам все покажут.

Как рассчитать сумму досрочного погашения займа в калькуляторе:

  • найдите соответствующий сайт в интернете с таким калькулятором, например, сайт CalcSoft.ru
  • вам откроется форма калькулятора
  • выберете дату, когда вы взяли кредит
  • выберете сумму кредита
  • выберете процентную ставку
  • выберете срок кредита
  • выберете тип платежа (аннуитентный или дифференцированный)
  • выберете сумму досрочного погашения
  • выберете планируемую дату досрочного погашения
  • нажмите кнопку «рассчитать»
  • в итоге калькулятор выдаст вам необходимую сумму платежа, с учетом процентов и так далее

Образец заявления на ДП в Сбербанк

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк подается как минимум за 30 дней до планируемой даты внесения платежа. Это исключительно внутреннее требование Сбера, но оно не противоречит закону ФЗ № 284. Более подробно о принципах оформления и подачи заявления на досрочное погашение кредита в других банках страны, читайте здесь.

Основные правила подачи заявления:

  • заявление составляется в двух экземплярах
  • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
  • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
  • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
  • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
  • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

Последовательность действий при подаче заявления:

  • для начала следует узнать свой остаток по кредиту (для этого обратитесь либо к сотруднику банка, либо произведите расчет суммы досрочного погашения займа в калькуляторе на официальном сайте Сбербанка)
  • самостоятельно составьте заявление, либо скачайте его ниже
  • заполните его в соответствие с выше перечисленными правилами
  • подайте его в свое отделение Сбербанка (обязательно проследите, чтобы сотрудник поставил на нем печать о том, что заявление принято)
  • и в указанную в заявление дату внесите соответствующего размера платеж (обо всех способах погашения кредита в Сбербанке, читайте здесь)

Источник: http://creditoshka.ru/kak-proiskhodit-dosrochnoe-pogashenie-k/

Как погасить досрочно кредит в Сбербанке через Сбербанк-онлайн – пошаговая инструкция

Сервис интернет-банкинга от Сбербанка предоставляет своим пользователям широкий спектр возможностей.

Помимо того, что можно выполнять оплаты различных услуг и переводы на счета других пользователей, сервис даёт возможность своевременно оплачивать кредитные обязательства не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Как внести платёж по кредиту или погасить досрочно внутренний займ? Как оплатить кредит другому банку через Сбербанк-онлайн? Поговорим об этом подробнее.

Сбербанк-онлайн, как заплатить кредит Сбербанк?

Как уже было озвучено интернет-банкинг предоставляет пользователю очень много возможностей удалённого управления своими средствами. Одна из них – возможность оплатить кредиты без посещения отделения банка и поисков банкоматов.

Каждый, кто хоть раз имел дело со Сбербанком-онлайн знает, что сервис отражает всю информацию о продуктах, которыми пользуется клиент. Это карты, сберегательные счета, кредиты и вклады. Это сервис отражает все направления взаимодействия пользователя с банком.

Очень удобно вносить платежи по кредиту через Сбербанк-онлайн. Это не займёт много времени и требует только наличия необходимой суммы на одной из карт клиента.

  1. В первую очередь стоит авторизоваться в системе. Для того, кто делает это впервые необходимо пройти регистрацию. Потребуется личный идентификатор, который можно узнать позвонив в контактный центр либо используя номер банковской карты.
  2. На главной странице находим вкладку «Кредиты». В ней содержится информация обо всех кредитных продуктах, оформленных в Сбербанке.
  3. Выбираем интересующий нас займ и переходим на страницу оплаты.
  4. Указываем источник списания и сумму которую собираетесь внести. Обычно поле суммы уже заполнено, и указанная сумма равна рекомендуемому платежу. При необходимости её можно скорректировать.
  5. Следующий шаг последний, он подразумевает подтверждение платежа. Для этого требуется ввести код из полученного сообщения.

Оплата кредита занимает минимум нервов и времени. Займ будет оплачен и не придётся никуда ходить.

Досрочная оплата кредита

Сбербанк-онлайн пригодится заёмщику в случае, если у него возникнет возможность оплатить займ досрочно. При этом независимо от того полное или частичное досрочное погашение требуется, сервис позволяет без труда выполнить и то, и другое.

Для этого стоит открыть детальную информацию по нужному займу. В верхней панели будет раздел «Досрочное погашение», переходим туда. На открывшейся станице пользователю предоставляется выбор погасить займ частично или полностью. При частичной оплате требуется просто указать сумму платежа и способ перерасчёта кредита.

Есть два варианта дальнейшего развития событий. Можно пересчитать кредит с уменьшением ежемесячного платежа либо сократив срок действия долговых обязательств. Новый график ежемесячных платежей доступен на следующий день после списания средств. Лучше всего взять документ в отделении банка.

Для полного досрочного погашения, нужно перейти в соответствующий отдел и указать дату списания средств. Заявка автоматически сформируется и будет отослана банку. Клиенту останется обеспечить наличие средств на карте в нужный день.

Важно чтобы дата списания попадала на рабочий день, а также нужно заранее уточнить полную сумму со всеми процентами и начислениями именно на день списания. Если на указанной карте будет нужная сумма процесс пройдёт автоматически.

Если не хватить даже незначительных копеек, то погашение не состоится.

Как внести платёж по кредиту в другой банк через Сбербанк-онлайн

Как погасить досрочно кредит в Сбербанке через Сбербанк-онлайн если займ принадлежит другому банку? Это тоже не сложно если действовать по инструкции.

  1. Для этого нужно оказаться на главной странице сервиса.
  2. Переходим в раздел «Переводы и платежи» и в нижней части находим блок каталога услуг, которые можно оплатить.
  3. Там находим раздел «Погашение кредита в другом банке». Переходим в него.
  4. Выбираем из появившегося списка возможных вариантов нужную кредитную организацию.
  5. На следующем этапе понадобится кредитный договор, так как он содержит все необходимый реквизиты. Нужно поэтапно внести всю информацию, которую потребует форма оплаты. Нужно внимательно заполнять все данные и периодически проверять отображающиеся данные на предмет соответствия. Перечисление средств производится по номеру счёта, потому важно не допустить в нём ошибки.
  6. Заполняя сумму платежа, нужно обратиться к графику платежей и указать требующуюся сумму. Если сумма будет меньше, то остаток будет значиться, как просрочка.
  7. Последний раз проверяем всю информацию и подтверждаем платёж.

Оплатить таким образом можно кредиты в большинстве сторонних банков. Например, займы в «Ренессанс Кредит», В ОТП банке или кредит Альфа-Банка будут без труда погашены быстро и в срок.

Важно помнить, что средства для погашения отправленные не в Сбербанк, а в стороннюю кредитную организацию поступят получателю в течение трех дней, поэтому выполнять перечисление следует заранее.

Список банков, принимающих такие платежи, продолжает пополняться и в 2017 году.

Теперь, когда информация о том, как через Сбербанк-онлайн заплатить кредит перестала быть тайной, вопрос о своевременном погашении потерял свою актуальность. Пользуйтесь сервисом интернет-банкинга и платите кредиты, экономя своё время.

Источник: https://sberbank-online.su/online/kak-pogasit-dosrochno-kredit-v-sberbanke-cherez-sberbank-onlajn/

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

В наше время, когда жильё приобретается в основном посредством ипотечного кредитования, многих интересует можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. В этой статье мы постарались собрать всю необходимую информацию по этому вопросу и дать несколько полезных советов относительно него.

Понятие досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Для начала следует понять, что представляет собой погашение ипотеки досрочно. Иными словами, это внесение большего платежа, чем указано в соглашении по ипотечному кредитованию. Так, например, если при фиксированном ежемесячном платеже 15 тысяч рублей, внести 20 тысяч — это уже будет считаться досрочным погашением.

В Сбербанке возможно как частичная, так и полная оплата по кредиту. То есть заёмщик может постепенно вносить большие суммы платежей, чем указанно в договоре, или внести единовременный платёж и полностью погасить ипотеку. Оба эти варианта являются очень выгодными для клиента, ведь таким образом уменьшается сумма основного долга, а соответственно и проценты по переплате.

Зайдя на официальный сайт Сбербанка, каждый пользователь сможет узнать следующее:

  • любые займы можно погасить досрочно;
  • размер платежей не ограничен;
  • комиссии не взимаются.

Как оформить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке

Осуществление данной услуги производится банком на основании заявления заёмщика, в которое должно содержать следующее:

  • — Номер договора ипотечного кредитования;
  • — Ф.И.О. клиента;
  • — Номер счета для зачисления денежных средств;
  • — дата внесения платежа (обязательно будний день);
  • — сумма планируемого платежа.

Стоит учесть, что такое заявление необходимо подать не позднее чем за 3 дня до внесения платежа, чтобы работники банка смогли вовремя зарегистрировать документ и произвести всё необходимые в этом случае расчёты.

Дальнейшие действия клиента, как правило, следующие:

  1. Подав заявление, необходимо пополнить указанный в нем счет на прописанную сумму.
  2. В день подачи заявления, или в день осуществления платежа необходимо лично обратиться в Сбербанк, сообщив специалисту о внесении большего размера платежа, чтобы он выдал обновлённый график погашения.

Крайне важно будет изучить новый график, удостовериться в правильности указания всей информации по ипотеке и своих личных данных. При обнаружении ошибок, график нужно обязательно переделать.

Также стоит обратить внимание, что с недавних пор Сбербанк предоставляет клиентам возможность вносить платежи используя Личный кабинет. Просто оплачивать суммы, превышающие те, что прописаны в договоре, а для того, чтобы ипотечный кредит в Сбербанке был полностью погашен, или за получением обновлённого графика платежей потребуется лично прийти в банк.

Что лучше выбрать: уменьшение суммы ежемесячных платежей, или срока ипотечного кредитования?

Большинство клиентов, у которых есть ипотека через Сбербанк, решив погасить её досрочно сталкиваются с непростым выбором, когда им предлагают два сценария действий:

  1. Срок кредитования остаётся без изменений, но сумма ежемесячного обязательного платежа несколько уменьшается. Такой вариант будет не особо удобен для людей, испытывающих психологический дискомфорт от наличия задолженностей. Помимо этого, если по договору ипотечного кредитования предусмотрен залог, то закладная (ценная бумага Сбербанка) будет храниться вплоть до полного погашения займа клиентом.
  2. Размер ежемесячного обязательного платежа останется прежним, однако период кредитования будет уменьшен. Такой вариант наиболее выгоден для заёмщиков, так как именно в этом случае переплата станет значительно меньше. Самостоятельно рассчитать её можно зайдя на официальный сайт Сбербанка.

Чтобы заранее знать какой способ досрочного погашения ипотеки предложат именно вам, необходимо изучить договор кредитования, который был подписан в отделении банка при получении ипотеки. Именно в этом документе подробно описан способ возможного досрочного погашения кредита и каким образом в этом случае изменятся условия внесения обязательных платежей.

Если заёмщик принимает решение полностью досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, то ему следует обратиться в любое отделение Сбербанка непосредственно в тот день, когда был внесён очередной платёж, так как банку потребуется около 30 рабочих дней для обработки заявки клиента. После того, как была внесена сумма платежа, достаточная для досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке, следует потребовать справку об отсутствии задолженности перед банком.

Как вносить платежи по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Практически каждый клиент Сбербанка интересуется вопросом, есть ли возможность вносить платежи по ипотеке посредством специального онлайн-сервиса. На сегодня банк может предоставить своим клиентам эту возможность и далее мы подробней рассмотрим как оплатить ипотеку онлайн.

«Сбербанк Онлайн» это очень удобная программа, интернет-банк, его можно установить как персональный компьютер, так и на мобильный телефон. Благодаря этому сервису, клиенты Сбербанка смогут осуществить множество различных операций буквально не вставая с дивана. Удалённый доступ с собственным денежным средствам банк предоставляет владельцам своих пластиковых карт абсолютно бесплатно.

Вход в Личный кабинет пользователя осуществляется посредством пароля и логина, которые выдаются во время регистрации через устройство самообслуживания банка или на его официальном сайте. Подробности прохождения регистрации можно прочитать там же. Для получения одноразовых паролей на свой сотовый телефон, необходимо подключиться к услуге «Мобильный банк».

Чтобы не тратить кучу свободного времени на стояние в бесконечных очередях, или в случае, когда по близости нет ни одного отделения Сбербанка, заёмщик всегда может внести очередной ежемесячный платеж по ипотечному кредиту воспользовавшись удобным онлайн-сервисом. Для этого клиенту необходимо иметь не только кредитный счёт, но ещё и какой-либо дебетовый — вклад, пластиковую карту или обычный расчётный счёт, с которого будет производиться погашение ипотечного кредита.

Естественно, прежде чем осуществлять платёж по займу, клиенту будет необходимо заранее внести деньги на баланс своего счета, карты или вклада, чтобы на них имелись свободные безналичные средства. Однако при этом стоит учесть, что при погашении кредита другого банка, система будет взимать комиссию.

Инструкция по погашению ипотечного кредита онлайн в Сбербанке

Процесс погашения кредита достаточно прост, однако, если клиент впервые производит данную операцию, вполне возможно что он столкнётся с определёнными трудностями. Чтобы этого не произошло, далее мы приведём подробную пошаговую инструкцию, соблюдая которую каждый заёмщик сможет легко внести ежемесячный платёж по ипотеке.

  1. Попав на стартовую страницу сервиса, необходимо ввести логин и пароль, полученные при регистрации, в соответствующие поля формы и нажать кнопку «Войти».
  2. На сотовый телефон клиента придет SMS-сообщение с пятизначным одноразовым кодом для подтверждения авторизации в системе.
  3. Полученные цифры необходимо ввести в специальном поле и нажать кнопку «Подтвердить».
  4. Перейти во вкладку «Кредиты», в которой будет показан весь список кредитов, оформленных на имя клиента, там же будет и ипотека.
  5. Выбрать из открывшегося списка займ, по которому планируется внести платеж. Здесь будет указанна вся информация по кредиту: тип, сумма займа, метод погашения, даты получения и закрытия, Ф.И.О. клиента, No счёта и договора, а так же место оформления кредита.
  6. Если по условиям договора кредитования платежи должны вноситься аннуитетно (равными суммами), нужно перейти в раздел «Вклады и счета»
  7.  Выбрать необходимый счёт (в договоре ипотечного кредитования он указан как счёт погашения), нажать «Операции», а затем «Пополнить вклад».
  8. Заполнить все необходимые данные по платежу: No карты или счёта для списания, размер платежа.
  9. Подтвердить операцию нажатием кнопки «Перевести». Таким образом обеспечивается наличие на счёте необходимой суммы. После этого банком будет произведено списание средств в счёт погашения долга.

Если при использовании для погашения ипотечного кредита клиент пользуется вкладом «Универсальный», то остаток денежных средств на счёте не должен быть меньше 10 рублей, поэтому необходимо перечислять деньги с запасом. При использовании «Сберегательного счёта», этого можно не делать, здесь допускается нулевой остаток.

Обычно денежные средства зачисляются на счёт в течение суток, перевод между своими счетами производится без комиссии.

В случае необходимости рекомендуется распечатывать чеки, подтверждающие оплату, и хранить их вплоть до полного погашения ипотечного кредита.

Важно следить за правильностью ввода всех необходимых реквизитов, ведь стоит ошибиться лишь на одну цифру — деньги поступят на чужой счёт, а вернуть их будет очень проблематично.

В программе также предусмотрена такая функция, как «Создание шаблона» — он поможет клиенту не запутаться в платежах и счетах, максимально ускорив процесс оплаты по кредиту.

Чтобы подключить эту функцию, достаточно нажать «Сохранить как шаблон». После этого платеж всегда можно будет найти зайдя во вкладку «Мои шаблоны», которая отражается в «Личном меню»(с правой стороны от главного меню).

В приложении для мобильных телефонов шаблоны отражаются в разделе «Платежи».

Как видим, оплатить ипотеку онлайн посредством «Сбербанк-Онлайн» достаточно легко и процесс не займёт много времени.

При возникновении каких-либо вопросов, клиент всегда может задать их, позвонив по телефону бесплатной горячей линии 8-800-555-55-50

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke.html

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Подобная разновидность кредитования получила в нашей стране огромную популярность, так как дает людям прекрасную возможность решить самую важную проблему, а именно покупку жилья. Если Вы являетесь заемщиком, и Вас волнует вопрос, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, получить необходимую и важную информацию можно в представленном материале.

Что такое полное и частичное погашение займа

Далеко не все российские банки лояльно относятся к своим клиентам, хотя удивляться тут нечему.

Если человек желает досрочно закрыть взятый на несколько лет кредит, банк может лишиться прибыли, а это совершенно не в его интересах.

Как правило, сложности в процессе досрочного погашения возникают у региональных финансовых учреждений, но как же, обстоят дела с таким гигантом, как Сбербанк? Тут все намного проще.

На данный момент существует два способа погашения кредита:

  • Полная выплата взятых денежных средств;
  • Частичная выплата, происходящая в течение нескольких месяцев.

Сбербанк – одна из немногих финансовых структур, которая не ставит серьезных препятствий в случае возможности у заемщика погасить имеющийся долг досрочно. Но следует учесть важные моменты.

Например, если должник внесет на счет банка сумму, превышающую ежемесячный платеж, то эти деньги не будут зачтены автоматически.

Лишняя сумма просто останется на счету и будет списана со следующим обязательным платежом.

Чтобы все сделать правильно, за пару дней до внесения денежной суммы, заемщику следует прийти в отделение банка, зарегистрировать свое заявление, а затем внести сумму ежемесячного платежа, плюс сумму, которую Вы решили положить на счет банка сверх установленного лимита. В этом случае, после получение кассовой выписки, сотрудник обеспечит перерасчет.

Имеет ли смысл досрочно гасить кредит на жилье и в какое время это лучше сделать

Как только появится возможность рассчитаться с долгами раньше установленного срока, не стоит от этого отказываться.

Напомним, что Сбербанк не устанавливает жестких рамок для клиентов и не требует уплаты каких-либо комиссий в рассматриваемой нами ситуации.

Ниже мы приведем пример того, как именно происходит процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

Если у Вас совершенно нет свободного времени, совсем не обязательно отправляться лично в ближайшее отделение, чтобы провести очередной платеж. Банк предлагает организовать досрочное погашение через такую распространенную систему, как Сбербанк Онлайн. Итак, проведение обязательных месячных платежей можно выполнить:

  • Путем пополнения счета банка со своих карт при помощи онлайн сервисов Сбербанка;
  • Можно использовать любой находящийся поблизости банкомат;
  • Принимаются платежи, оформленные посредством сторонних финансовых учреждений и т.д.

Погасить ипотеку онлайн можно через любое устройство, у которого имеется выход в интернет

Порядок действий заемщика через Сбербанк Онлайн

Рассмотрим предметно:

  • Если приняли решение осуществить платеж посредством системы Сбербанк Онлайн, для начала нужно зайти в личный кабинет, используя персональный компьютер, ноутбук или планшет;
  • Выбирать специальный подраздел в меню «Кредиты». Именно тут находятся зарегистрированные ссуды и кредитные карты;
  • Далее выбирайте нужный счет и нажимайте на иконку «Оплатить»;
  • Перед Вами появится стандартной формы платежное поручение. Приступайте к его заполнению самым внимательнейшим образом;
  • После того, как все данные будут вбиты, заполните графу с суммой и не забудьте проверить все данные на достоверность;
  • Если у Вас несколько карт, следует выбрать ту, с которой и будет списана сумма долга. Кстати, предварительно проверьте, достаточно ли на ней денежных средств;
  • В подтверждение операции на мобильный телефон придет стандартное оповещение, с ним также следует внимательно ознакомиться;
  • После вписывания пароля, присланного в коротком сообщении, транзакция по досрочному погашению кредита будет выполнена.

При преждевременной выплате ипотечного кредита, заемщик вправе вернуть часть уплаченных процентов

Как уже упоминалось, досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно, но чтобы мероприятие имело самый положительный финал, необходимо выполнить следующие простые действия:

  • Перед тем, как собирать деньги на погашение взятого кредита, проведите оценку своих действий, то есть, имеется ли смысл в досрочном погашении долга;
  • Уточните у сотрудников банка, сколько процентов переплаты понадобиться выплатить учреждению в случае досрочного погашения;
  • Самостоятельно рассчитайте сумму, которая окажется Вам по силам для выплаты долга;
  • После принятия всех решений, можно автоматизировать все платежи, либо лично отправится в банк, и передать денежные средства кассиру наличными;

Закрытие ипотеки

Если в Вашем распоряжении оказалась требуемая для погашения долга сумма денег, все равно присутствует риск, что клиент потеряет определенный процент, например за период оплаты, осуществляющийся в последнем месяце. Берите в расчет не только основную сумму долга, но и проценты, насчитанные банком в текущем месяце.

После полного погашения кредита необходимо взять справку в банке, о том что вы, как заемщик, выполнили все обязательства перед финансовым учреждением

Как правило, подобная информация указывается в индивидуальном графике платежей.

Нередко люди спрашивают о том, что произойдет со страховкой, приобретённой для обеспечения страхования недвижимости.

Вернуть всю сумму целиком можно только в том случае, если осуществить закрытие кредитного договора в течение одного месяца.

Когда имеет место досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, заемщику следует внимательно определить для себя все существующие выгоды, а именно перерасчет процентов, а также уменьшение установленного объема ежемесячного вносимого в кассу банка платежа, либо сокращение установленного срока действия кредитного договора. Как правило, эксперты рекомендуют выбирать именно второй вариант.

Заключение

Досрочно погасив ипотеку в Сбербанке, можно переплатить значительно меньше собственных средств.

Немаловажный момент состоит в том, что заемщик должен ясно понимать ситуацию с собственными доходами, а в отсутствии стабильности в стране быть в чем-то уверенным на 100 процентов попросту нельзя.

Каждый из нас выбирает оптимальный для себя путь, но подойти к выбору следует после того, как все варианты тщательно проанализированы.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke.html

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн: инструкция

Как показывает практика, клиенты достаточно часто задерживают выплаты кредитов, но бывают и такие случаи, когда у пользователей по счастливому стечению обстоятельств появляется солидная денежная сумма и они могут положить ее на счет, чтобы как можно скорее погасить займ частично или полностью. В законодательстве РФ указано, что любой клиент может совершить досрочный платеж и погасить кредит до срока его окончания. Главное – знать, каким способом сделать это удобнее всего и как осуществить платеж, чтобы впоследствии не были начислены штрафы или дополнительные комиссии.

Досрочный платеж: что нужно знать

Банки достаточно часто вносят в договор специальный пункт, который определяет форму и порядок возврата кредита ранее установленного срока. Поэтому перед совершением досрочной выплаты рекомендуется внимательно изучить документ и понять, какие же условия погашения в нем указаны. Обычно Сбербанк предусматривает:

  1. Ограничение срока появления у клиента возможности полностью закрыть кредит. Иногда банк действительно в буквальном смысле «не дает» клиенту погасить долг, к примеру, тогда, когда он хочет. В договоре прописывается конкретный месяц, в который станет возможным это досрочное погашение. Единственное исключение – кредитные карточки и карты с овердрафтом. По ним задолженность можно погашать как только она появляется;
  2. Начисление штрафов и комиссий. Относительно недавно сотрудники Сбербанка взимали средства за то, что клиенты закрывают срок раньше положенного периода. Но сегодня законодательство находится на стороне заемщиков и позволяет им осуществлять все операции без лишних трат.

Как указано в действующем законодательстве, во время досрочного возврата кредита заемщику нужно выплатить лишь проценты, которые начисляются на сумму основного долга до срока погашения. Фактически, возвращение займа ранее установленного периода позволяет существенно сэкономить.

Одним из обязательств заемщика является уведомление банка о том, что он желает рассчитаться. Иногда это может быть один месяц, а порой 3 или даже 6. Срок уведомления указан в условиях кредитования, которые принимает заемщик. Если клиент выполняет все требования, то у банка нет возможности удержания дополнительной пени, сумм или иных расходов.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке Онлайн: особенности

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом. Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Минимальную сумму система рассчитывает автоматически. Заявки на досрочные выплаты принимаются исключительно в рабочие дни. Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление.

Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС.

Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел “Полное погашение”. Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты. Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

После успешного досрочного погашения кредита желательно удостовериться в факте отсутствия задолженности. Для этого клиент должен:

  • Прийти в отделение;
  • Убедиться в закрытии счета или проследить, чтобы это сделали сотрудники банка в присутствии заемщика;
  • Попросить предоставить справку, подтверждающую отсутствие кредитных обязательств; В ней должны быть указаны персональные данные, номер договора, срок действия, сумма кредита. Более того, там должна быть информация о погашении, закрытии счета и так далее.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн с максимальной выгодой?

Закрывать кредит до срока его окончания – это действительно выгодный процесс. Однако выгодным он будет лишь в том случае, если банк разрешает пользоваться классической формой погашения. Только тогда первоначально будет погашено тело кредита и только затем – необходимые проценты. Благодаря раннему погашению займа можно существенно сократить общую сумму процентов.

А вот в случае аннуитетной системы, клиенту сначала потребуется выплатить кредитные проценты. Такой тип кредита не является выгодным, если пользователь захотел досрочно погасить займ. О выгоде ранней выплаты можно будет говорить только в том случае, когда она производится спустя пару месяцев после оформления.

Итак, можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке и является ли это выгодным процессом – решать вам. Несмотря на проведение всех операций удаленно в онлайн-системе, заемщику желательно посетить отделение банка, дабы убедиться в том, что у него теперь нет никаких обязательств.

Частые вопросы пользователей: можно ли погасить заем кредитной картой сбербанка?

Ответ: Кредитная карта – это по сути обычный кредит, который предназначен в основном для покупок и получения услуг. Возможность погашать один кредит за счет другого не предусмотрена.

Обойти такой способ конечно можно, обналичив необходимую сумму с кредитной карты, и закрыть непосредственно сумму займа, но это не совсем рациональный способ.

Так как при снятии наличности с кредитной карты, предусмотрены повышенные ставки по процентам.

Источник: http://creditvsberbanke.ru/sberbank-online/kak-dosrochno-pogasit-kredit-v-sberbank-onlajn-instrukciya

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

07.12

Несмотря на то, что кредит – удобный инструмент для получения финансовой помощи, бремя ответственности по его погашению на многих клиентов давит достаточно сильно, как морально, так и в отношении вопроса планирования собственного бюджета. Многие хотят быстро погасить кредит, чтобы иметь возможность избавиться от обязательств.

Если оплачивать заем согласно предоставляемому банком графику, погашение может растянуться на длительное время. Именно поэтому, решая вопрос, как быстро погасить кредит, многие обращаются к процедуре досрочного погашения, которую предлагает большинство финансовых структур. Условия во многих банках похожи, различаются, в основном, лишь технические детали.

Общую структуру процедуры можно понять, рассмотрев, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Что такое досрочное погашение

Досрочное погашение предполагает внесение средств сверх размера ежемесячного платежа, которые будут списаны из тела кредита. Сокращение суммы основного долга позволяет уменьшить размер переплаты, поскольку именно на него и начисляются проценты.

Важно помнить, что если просто внести средства на счет, не уведомляя банк о желании провести процедуру досрочного погашения, то средства так и останутся лежать на счету.

Чтобы внесенная сверх обязательного размера сумма была вычтена из суммы основного долга, необходимо обязательно уведомлять банк о своем намерении.

В разных компаниях правила свои: можно сообщить по телефону, прийти в отделение или даже самостоятельно заказать операцию через личный кабинет онлайн.

Существует два основных вида досрочного погашения:

Полное досрочное погашение

Быстрее выплатить погашаемый займ можно, воспользовавшись процедурой полного досрочного погашения. Она предполагает внесение единовременно на собственный счет сразу всей оставшейся суммы основного долга, без учета процентов. Выплата производиться может в любой день, вне зависимости от даты ежемесячного платежа. Впрочем, проценты за дни пользования займом оплатить, все же, придется.

Например, согласно графику выплачивать задолженность необходимо 25 числа каждого месяца. Предположим, 25 мая вы внесли очередной ежемесячный платеж, а полное досрочное погашение заказали на 15 июня.

Таким образом, к 15 июня необходимо обеспечить на счете всю оставшуюся сумму основного долга, плюс проценты за пользование деньгами, то есть за период с 25 мая по 15 июня.

В день досрочного погашения, все имеющиеся на счету деньги будут списаны, что приведет к полному закрытию задолженности и исполнению перед банком всех имеющихся обязательств.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение предполагает внесение лишь части задолженности сверх размера ежемесячного платежа.

Например, регулярный взнос составляет 5 000 рублей, но у заемщика появляется дополнительная сумма в размере 10 000, которую он готов также внести на оплату задолженности.

К дате ежемесячного платежа клиент должен будет внести на счет 5 000 рублей – размер обязательного взноса, а также 10 000 рублей – сумму частичного досрочного погашения.

В дату платежа будет учтен обязательный взнос, а 10 000 рублей будет вычтены из суммы основного долга.

Благодаря этому, годовой процент будет начисляться уже на меньшую сумму, что позволит снизить размер общей переплаты. Из-за того, что схема начислений изменится, клиенту будет предоставлен новый график погашения.

При этом у заемщика есть возможность выбрать, как именно схема выплат будет изменена. По желанию клиента может быть:

  • уменьшен срок кредита, а размер платежа останется тем же;
  • уменьшен размер ежемесячного платежа, а срок кредита останется тем же.

В первом случае клиенту удастся быстрее расплатиться с долгами, но нагрузка на бюджет останется прежней. Во втором случае, займ придется выплачивать по времени столько же, но уменьшение суммы поможет легче справляться с финансовым бременем по кредиту. Повторять эту процедуру можно неограниченное количество раз, что позволит при каждом удобном случае сокращать долговые обязательства.

Процедура досрочного погашения в «Сбербанке»

Закрыть кредит в Сбербанке до окончания указанного в графике платежей срока может каждый заемщик по любому и представленных продуктов компании. Ограничений по тому, сколько раз подобную операцию проводить нет, поэтому досрочно гасить долг можно, как только для этого появляются свободные денежные средства.

В отделении

Как оплатить кредит в отделении «Сбербанка»? Все очень просто: необходимо прийти в часы работы в любой филиал компании с паспортом и написать заявление от желании частично или полностью закрыть долг.

Специалист «Сбербанка» найдет данные по номеру договора (если он сохранился у заемщика) или по паспорту, и поможет сформировать заявление.

Далее клиенту останется лишь обеспечить к выбранной дате списания оговоренную со специалистом сумму.

Через «Сбербанк Онлайн»

Как досрочно погасить кредиты через Сбербанк онлайн? Каждый заемщик может самостоятельно заказать данную процедуру через интернет, воспользовавшись личным кабинетом.

Один нюанс: доступна она лишь для тех, кто оплачивает долг по аннуитетной схеме. Кроме того, при частичном погашении система самостоятельно рассчитает минимально возможный платеж.

Если у заемщика дифференцированная система выплат, или он желает внести на счет сумму меньшего размера, ему необходимо обратиться в отделение банка.

В остальных случаях, необходимо перейти во вкладку «Досрочное погашение», где выбрать вариант операции: полное или частичное закрытие. Для совершения процедуры необходимо иметь также дебетовую карту «Сбербанка», с которой и будет списана сумма для погашения.

Сумма, которую необходимо внести, будет рассчитана системой самостоятельно. Размер процентов будет рассчитан на день формирования заявки. После того, как все данные будут внесены, необходимо нажать на кнопку «Создать заявку».

Далее, в указанную в заявлении дату, операция по досрочному погашению будет совершена автоматически.

Досрочное закрытие долга – удобный способ сократить размер переплаты и срока выплаты задолженности, что позволит сэкономить собственные средства. Как только у клиента появляются свободные деньги, стоит направить их именно на погашение задолженности, чтобы побыстрее избавиться от долговых обязательств.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-dosrochno-pogasit-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть