8(800)350-83-64

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия для полного и частичного закрытия кредита без процентов с уменьшением срока при аннуитетных платежах(2018г)

Содержание

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Сбербанк в 2018 году предлагает выгодные условия ипотеки, поэтому предъявляет высокие требования к заемщику по ипотечному кредитованию.

Оформить его в банковском учреждении можно на любой тип недвижимости (новостройку, вторичное жилье, частный дом, коммерческая недвижимость), по всем кредитным программам установлена лояльная процентная ставка, также возможно досрочное погашение ипотеки в Сбербанке без комиссии.

По условиям ипотечного договора частично или полностью досрочно внести оплату  в Сбербанке можно, но по определенной процедуре. Когда вздумается нельзя прийти и заплатить, для этого требуется написать соответствующее заявление.

Даже если сумма сверх нормы поступит на ипотечный счет, она не будет списана системой, денежные средства будут распознано излишком и останутся лежать как дебет.

Условия возврата ипотеки в Сбербанке в 2018 позволяют досрочно погашать кредит без штрафов и комиссий.

Оформить бланк на досрочное погашение ипотеки и расчет остатка долга можно двумя вариантами:

  • в отделение;
  • через электронный сервис Сбербанк Онлайн.

По условиям договора, чтобы досрочно погасить ипотеку в 2018 году необходимо обратиться в представительство Сбербанка по месту жительства минимум за 10 рабочих дней до желаемой даты взноса, несмотря на график.

Способы досрочного погашения ипотеки

В заявлении указывается:

  • размер оплаты;
  • дата проведения операции;
  • форма перерасчета остаточного долга (с уменьшением срока или с уменьшением ежемесячного платежа);
  • номер банковского счета, с которого произвести списание денег.

Все деньги, которые внесены сверх нормы, по условиям Сбербанка должны идти на уменьшение основного долга.

В квитанции, которую выдаст банк, необходимо внимательно проверять, что средства пошли именно на погашение тела займа, также конечную дату закрытия ипотеки при уменьшении срока или размер обязательного взноса при уменьшении ежемесячного платежа.

Поскольку речь идет, вероятнее всего, о не маленькой сумме лучше убеждаться в правильности перевода сразу же, если нашли какие-то расхождения – сразу это исправлять.

Погашение ипотеки при аннуитетных платежах

Погашение ипотеки проводиться двумя способами: дифференцированными и аннуитетными платежами по рассчитанному графику. Сбербанк в 2018 году преимущественно оформляет ипотечное кредитование на выплату аннуитетными платежами, в данной статье рассмотрим процедуру досрочного погашения при аннуитетных платежах.

Аннуитетными – значит одинаковыми платежами на протяжении всего срока погашения. Однако эта сумма на протяжении всего периода выплаты имеет разное соотношение процентной ставки и основного долга. Наглядно выглядит так.

Различия в выплате процентов по ипотеке и основного долга при дифференциальной и аннуитетной системах

В период первых двух лет после оформления займа заемщик выплачивает преимущественно процентную ставку, а само тело кредита по минимуму.

Чтобы не переплачивать много, погасить ипотеку в Сбербанке выгоднее за первые два года выплаты, однако такая возможность есть далеко не у всех. Из этого можно сделать вывод, что полностью досрочно погашать ипотеку невыгодно, а вот частичное досрочное погашение принесет гораздо больше экономии каждый месяц.

Проценты насчитываются на основной долг, а значит что он меньше, тем меньше начисление процентной ставки в последующих месяцах.

Кроме обязательного ежемесячного платежа, несмотря на график, можно вносить абсолютно любую дополнительную сумму для частичного погашения ипотеки при аннуитетных платежах, которая посильна и не принесет сильного убытка собственному бюджету. Даже лишние 2-3 тысячи рублей помогут сэкономить в будущем.

При частичном погашении, по условиям Сбербанка в 2018 году, можно выбирать способ для перерасчета из двух доступных – это уменьшение срока выплаты или уменьшение ежемесячного платежа.

Если размер ежемесячного платежа является подъемным, то лучше выбрать уменьшение срока, таким образом можно быстрее можно закрыть заем. Сумма обязательного ежемесячного взноса будет постоянно рассчитываться заново потому, что процентная ставка, как уже говорилось, должна начисляться только на оставшееся тело.

Поскольку объем задолженности с каждой частичной выплатой будет уменьшаться, то и размер ежемесячного платежа будет снижаться.

Досрочное внесение платежа через Сбербанк Онлайн

Погасить ипотеку можно даже не выходя из дома с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. В этом случае оплата кредита производится по безналичному расчету, то есть средства для внесения платежа должны лежать на банковском счету.

Для выплаты займа через Сбербанк Онлайн требуется оставить заявку в личном кабинете на полное или частичное досрочное погашение ипотеки. После авторизации необходимо перейти в раздел операции по кредиту и затем выбрать нужный пункт: частичное досрочное погашение или полное.

Совершить частичное или полное досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2018 году можно, воспользовавшись личным кабинетом Сбербанк Онлайн

Частичное

Оказавшись на нужной странице в Сбербанк Онлайн, следует в форму ввести следующие данные:

  • Банковский счет, с которого списать средства.
  • Сумма. В строке автоматически прописывается минимальный размер для частичного погашения при аннуитетных платежах. Цифру можно изменить на большее значение, оплатить меньше допустимой минимальной суммы через Сбербанк Онлайн нельзя, при необходимости нужно обращаться лично в отделение банка.
  • Дата операции. Именно к указанной дате деньги должна быть на вышеуказанном счету, день составления заявки не может быть моментом внесения платежа по частичной выплате ипотеки, банку потребуется некоторое время для одобрения процедуры.

По условиям оформлять заявку необходимо в рабочее время и день Сбербанка, если заявление на частичное погашение ипотеки составлено в выходной, то рассмотрено и одобрено оно будет в ближайший рабочий день.

Полное

На полное досрочное погашение ипотеки 2018 также необходимо заполнить электронную заявку перейдя по соответствующей ссылке в Сбербанк Онлайн.

Заполнить нужно поля:

  • Номер счета или карты для списания денежных средств.
  • Дату платежа.
  • Сумма долга впишется автоматически – она актуальна только на день заполнения данной формы. Процентная ставка начисляется за каждый день пользования кредитом, поэтому к ней нужно самостоятельно высчитать и добавить доплату за последующее количество дней до погашения ипотеки.

К расчетам в Сбербанк Онлайн следует относиться внимательно, задолженность даже в копейку может принести неприятности. После полного досрочного закрытия ипотеки нужно обязательно зайти в Сбербанк сделать сверку и получить справку о закрытии ипотечного кредита.

Можно ли вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки

Рассчитать досрочное погашение на калькуляторе

На калькуляторе Сбербанка Онлайн можно рассчитать график возврата ипотеки в 2018 году. Рассчитать график досрочного погашения на нем не получится. Для его получения после внесения частичного досрочного платежа необходимо обратиться к сотруднику в отделении.

Заключение

При аннуитетных платежах выгоднее частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока.

 Преждевременно закрыв всю задолженность по ипотечному займу, заемщик погашает тело кредита и процентную ставку за полный изначальный срок пользования кредитом.

У каждого клиента есть возможность вернуть процент переплаты при досрочном возврате займа. Процесс сложный, но стоит этим заняться, по тому, как можно вернуть приличный объем денег.

Источник: http://ipoteka.zone/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Досрочное погашение аннуитетного кредита

Виктория Денисова : 25.02.2017

Большинство людей считает, что кредит в банковском учреждении все равно, что игра в одни ворота. По крайней мере, если судить по разъяснениям Высшего Арбитражного Суда (ВАС) о выплатах заемщиком кредитного аннуитета. Однако если полагаться на судебную практику ВАС, проценты по аннуитетным платежам тоже могут быть незаконными.

В наши дни досрочное погашение аннуитетного кредита далеко не новость, особенно когда человек берет займ у банка на какие-либо мелкие расходы, будь то бытовая техника, отпуск или строительство бани на загородном участке.

Однако не каждый задается вопросом, действительно ли выгодно пользоваться услугой досрочного погашения?

Существует два вида досрочных погашений, направленных на:

  • уменьшение ежемесячного взноса;
  • уменьшение кредитного срока.

В первом случае временной срок кредита не меняется, меняется лишь выплачиваемая ежемесячная сумма. Процентный доход банка не меняется. Во втором же случае происходит уменьшение кредитного срока, но сумма ежемесячных выплат не меняется.

Однако такой способ значительно уменьшает проценты, взымающиеся банком за аннуитетный платеж досрочного погашения. Как выгоднее, можно решить этот вопрос с помощью материнского капитала, однако такой способ относится к ипотечным выплатам и разрешается далеко не каждым банковским учреждением.

Разумеется, банку такая процедура бьет по самому больному месту – ведь нужно же как-то погасить проценты физическим и юридическим лицам по привлеченным средствам.

Да и прибыль с процентов обычно достаточно высокая, в зависимости от выбранной кредитной ставки и самого банка.

Зная этот свой недуг, банковские специалисты стараются избежать разговоров и упоминаний о досрочных выплатах или вовсе не включают эту услугу в ряд кредитных акций.

Выгодно ли досрочно гасить аннуитетный кредит? Для ответа на этот вопрос можно обратиться к перечню плюсов при решении кредитного вопроса досрочно.

  1. Уменьшение основной долговой суммы, что ведет за собой уменьшение ежемесячного платежа. Сразу появляется ощущение свободы и легкости, т.к. теперь худеть кошелек раз в месяц будет на куда меньшую сумму.
  2. Трата лишних средств на благое дело. Обычно, как только появляется незапланированный бюджетом дополнительный доход, человек старается потратить на что-то ненужное. А в данном случае деньги будут работать.

Однако досрочное погашение при аннуитетных платежах не всегда может быть выгодным.

  1. Любой банк в разделе о досрочных погашениях указывает минимальную сумму.
  2. Ряд банков налагает определенные обязанности и штрафы. Поэтому прежде, чем получать кредит, необходимо ознакомиться со всеми условиями и не оставить банковским работникам никаких лазеек. В любом случае, в вашей копии кредитного договора должна быть указана информация о досрочных погашениях.
  3. Например, дата внесения следующей ежемесячной платы назначена на 15 июля. Досрочный платеж был осуществлен 10 числа. Однако лишь на следующий период будет сделан перерасчет и лишь 15 июля сумма ежемесячного платежа уменьшится.
  4. Для оформления досрочного погашения по кредиту вне зависимости от возможностей придется идти в банк и составлять новый документ. Это банковский стандарт и его нарушать банковский служащий не имеет права.

Для расчета аннуитетного платежа при досрочном погашении можно воспользоваться мобильной версией кредитного калькулятора или зайти на сайт банка. Крупные банки стараются оборудовать свой сайт таким приложением.

С одной стороны, аннуитетный платеж достаточно выгоден и пользуется популярностью во многих странах. Однако дифференцированный платеж подразумевает начисление процентов на остаток суммы кредитного долга.

Как правило, коммерческие кредиты не особенно приветствуют аннуитет, в отличие от потребительского кредитования.

Коммерческое кредитование имеет свои особенности. В качестве примера можно взять запрет самих заемщиков на досрочный возврат кредитной суммы. В связи с чем возврат процентов возможен лишь в одном случае: когда банком досрочно взыскивается задолженность по причине ухудшения обеспечения по кредиту.

Для подсчета излишне уплаченных процентов по аннуитетному кредиту досрочного погашения необходимо взять проценты, начисление которых производится по указанной в договоре кредитной ставке, и посчитать, какая их часть приходится на период, во время которогокредитозаемщик фактически пользовался средствами. Опять-таки, на сайтах крупных банков имеются кредитные калькуляторы аннуитетных платежей. Также они распространены в качестве приложений для смартфонов и планшетов на системе Android и IOS в официальных магазинах. 

Расчет ежемесячного взноса при аннуитетном платеже досрочного погашения производится по следующей формуле:

где:

  • X – переменная, отвечающая за месячный платеж;
  • S – переменная, показывающая кредитную сумму;
  • m – переменная, отвечающая за процентную ставку за месяц, устанавливаемая на сумму обязательства по кредиту;
  • N – переменная, показывающая количество месяцев %-ых периодов.

Расчет полного досрочного погашения будет выглядеть следующим образом:

«Платеж = Основной долг + Платеж, приближенный к текущей дате»

В данном случае можно говорить о досрочном погашении всей суммы взятых в долг у банка финансов. Когда же следует уведомлять сотрудников банка о том, что заемщик планирует внести полную сумму долга, не дожидаясь истечения срока? Минимум, за месяц до планируемого полного расчета с банком и последующего закрытия кредита.

Для закрытия договора банковский работник делает перерасчет остаточной суммы долга и предоставляет данные заемщику на погашение.После погашения кредитного долга клиент обязан потребовать справку у кредитора о том, что долг был выплачен полностью, договор аннулирован и претензий обе стороны не имеют.

С уменьшением ежемесячных отчислений, клиент получает дополнительные средства, которые может с выгодой разместить на депозит любого банковского учреждения.

Т.е. деньги будут «работать» сейчас и сразу, клиент будет получать небольшую прибыль, при этом финансовая нагрузка на семейный бюджет будет снижена до минимума.

В зависимости от выбора схемы погашения взятых в кредит финансов стоит трезво оценивать собственные возможности и предполагаемые риски. А полностью оценить схему платежей помогут онлайн-калькуляторы, в которых основными параметрами являются срок платежа, сумма и выбранная схема кредитования.

Источник: http://mickrokredit.ru/dosrochnoe-pogashenie-annuitetnogo-kredita

Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении

При наличии финансовой возможности, заемщик стремится погасить задолженность перед банком раньше срока. Для этого некоторые кредиторы вносят суммы, превышающие их плановый платеж. Тем самым они уменьшают сумму основного долга или срок до выполнения кредитного обязательства.

Как же происходит перерасчет кредита при досрочном погашении? В случае если заемщик погашает кредит раньше срока, банк делает некое “обновление”, уменьшая срок или размер платежа. Это позволяет сэкономить на общей сумме переплаченных процентов, ведь если кредитор погасит задолженность перед плановой оплатой, по нему не начислятся ссуды по займу.

Погашение задолженности: полностью или частями

Итак, задолженность по займу, будь то на ипотеку, потребительский кредит и т. д., можно погасить либо в полной мере, либо частично. Если заемщиком решено полностью погасить всю задолженность, то производится оплата основного долга, который установлен на текущую дату.

Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж.

Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы.

При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.

Для банковских учреждений невыгодно, если их клиенты досрочно оплачивают кредит – при таких погашениях они теряют свои доходы от процентов от каждого выплаченного ими займа.

Рекомендации для досрочных выплат по кредиту

Как правило, у отдельно взятых банков данная процедура осуществляется на разных условиях. Однако для большинства из них соблюдаются общие правила для досрочного погашения:

  • Клиент должен подойти в банк, в котором был оформлен кредит, и оставить заявление на перерасчет кредита при досрочном погашении. В нем указывается, что клиент намерен сделать по кредиту (оплатить, пересмотреть условия) и какова сумма к оплате.
  • Далее банк рассматривает запрос. Чтобы узнать, было ли принято положительное решение, можно позвонить по горячей линии или связаться со своим менеджером. Обычно согласие идет по умолчанию, но иногда рассмотрение может продлиться около недели.
  • Затем банком назначается срок, в течение которого надо сделать платеж. Обычно это дата, которая утверждена в графике платежей. Необязательно вносить оплату именно в этот день – средства в любом случае будут лежать на счету до востребования. Если же кредит оплачивается полностью, то конкретная дата не указывается, так как уже не нужно вносить изменения в график или размер ежемесячных выплат.

Какие документы выдает банк после перерасчета

Перерасчет при частичном досрочном погашении кредита предоставляется на следующий день после внесения платежа. Клиент подходит в банк, и менеджеры предоставляют ему документ в виде обновленного графика платежей.

Если оплата всей задолженности, то заемщик также обращается в банк, и ему предоставляют письмо-справку, что кредитный договор погашен и закрыт.

Как правило, уведомление выдается на официальном бланке организации с подписью руководителя/начальника кредитного отдела. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок.

Например, для получения кредитной истории, в случае если в БКИ не поступало информации о погашении задолженности физического лица.

Возможные варианты перерасчета задолженности

Вышеуказанная схема является самой распространенной и применяется практически во всех банках. Однако в некоторых банках могут применяться и другие условия:

  • Некоторые банковские учреждения рассчитывают новый график платежей, как только была произведена частичная выплата долга, а не после плановой даты.
  • Новый график предоставляется заранее, до внесения оплаты. Вступление его в силу все равно начинается после фактического погашения.
  • В некоторых кредитных учреждениях можно самим менять график, используя онлайн-банки. Клиент оплачивает максимальную сумму, превышающую ежемесячный платеж, и система сразу формирует обновленный график. Однако, если погашение кредита осуществляется полностью, после оплаты все же нужно сходить в банк для подтверждения закрытия в письменном виде.

Как сделать перерасчет страховки при досрочном погашении кредита

Как правило, страхование кредита сразу включается в условия договора. Безусловно, включать страховку или нет – дело каждого, банк не вправе принудительно добавлять этот пункт в состав договора.

Однако страховка все же часто применяется заемщиками.

Чаще данный пункт добавляется, чтобы повысить вероятность получения одобрения у банка, а в меньшей степени – чтобы действительно застраховаться от рисков на весь период кредитования.

Сумма страховки может быть несущественной, если кредит взят на короткий срок (полгода, год), а может стать внушительной, если договор оформлен сроком, к примеру, на 10 лет. Здесь страховая премия составит десятки тысяч.

Так делается ли страховой перерасчет при погашении кредита досрочно? Все не так просто.

Договор страхования можно расторгнуть в любой момент, однако возврат денежных средств в виде страховой премии не осуществляется, если иное в договоре не указано (в соответствии со ст. 958 ГК РФ).

Пункт о компенсации расходов должен быть прописан, поэтому сначала следует досконально изучить условия договора страховки.

Сбербанк: как сделать перерасчет

Сберегательный банк, как один их крупнейших банков в России, предоставляет клиентам перерасчет ссуды при досрочных выплатах.

Итак, совершая перерасчет кредита при досрочном погашении в Сбербанке, можно поменять размер основного остатка долга, а также уменьшить размер процентной ставки по кредиту, вследствие сокращения основной задолженности.

Перед этим необходимо убедиться, предусмотрена ли данная процедура в кредитном договоре, не взимается ли за преждевременное погашение штрафных санкций или комиссий.

Ведь кредитным организациям нерентабельно уменьшать проценты, даже если клиент перечисляет платеж, превышающий установленный графиком.

Однако следует иметь в виду, что этот вопрос сейчас регулируется на законодательном уровне, и банки сейчас не имеют права ограничивать внеплановые выплаты.

Для того чтобы погасить кредит частично или весь, нужно написать заявление. В нем указывает сумма, дата платежа и номер счета (или номер договора).

Перерасчет: методы вычета в Сбербанке

Если долг будет погашаться полностью, необходимо уточнить остаток у кредитного менеджера, причем в точности до копеек. Если основной долг будет недоплачен или переплачен хоть на рубль, кредит не закроется. Сделать перевод на счет нужно в текущий день и в соответствии с суммой в заявлении.

После того как оплата выполнена, можно посмотреть сумму перерасчета кредитного займа в специальном калькуляторе. Конкретно на сайте Сбербанка калькулятора нет, но можно использовать и другие источники. Конечно, данные онлайн-калькулятора рассчитывются как приблизительные сведения.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Специфика кредитных продуктов в Сбербанке в том, что они предоставляются в основном как аннуитетные платежи. Так, даже если заемщик совершает досрочное погашение кредита, перерасчет процентов не производится, так как их величина постоянна на весь период платежей. Сократится только период «взаимодействия» с банком.

При полном погашении все стандартно: нужно убедиться, что договор полностью исполнен. Для этого банк предоставляет справку о закрытии долга и отсутствии претензий к заемщику.

При досрочном погашении в Сбербанке можно получить часть страховой премии. Она формируется исходя из периода, в течение которого будет действовать страховая программа.

Как осуществляется перерасчет в ВТБ24

В отличие от Сбербанка, это учреждение предлагает кредитору два способа частичного погашения долга — либо за счет уменьшения общего срока, либо за счет уменьшения выплат.

Можно выделить следующие особенности в ВТБ24 для перерасчета кредита при досрочном погашении:

  • В заявлении обязательно должно быть указано дальнейшее условие по кредиту (сокращение сумму; сокращение срока).
  • На сайте ВТБ24 доступен калькулятор, с помощью которого клиенты сами могут онлайн посчитать ориентировочные данные.
  • Заявка должна быть передана не менее чем за день до планируемой оплаты.
  • Досрочно погасить можно в любой день или по графику.
  • Перерасчет не применяется для ипотечных кредитов.

Что касается страховки, расторгнуть договор в одностороннем порядке можно, но без возврата средств. Так что есть ли смысл его расторгать? Тем не менее при досрочном погашении в двустороннем порядке можно получить часть от страховой премии, пропорционально периоду до конца договора программы. Правда, как получить двухстороннее соглашение – вопрос сложный.

Вывод

Итак, делать перерасчет кредита при досрочном погашении в любом случае выгодно для заемщиков.

В интересах банков получать стабильные проценты от предоставления займов, так что они могут усложнять этот процесс, например, включая в договор некие санкции или комиссии при досрочной оплате.

Тем не менее можно и нужно сокращать размеры ежемесячных выплат или период выплат, чтобы перестать оплачивать банкам каждый месяц N-е суммы от своих доходов.

Источник: http://.ru/article/368787/kak-delaetsya-pereraschet-kredita-pri-dosrochnom-pogashenii

Нюансы досрочного погашения ипотеки

Оглавление:

Досрочное погашение ипотеки – «голубая мечта» любого заемщика, выплачивающего ежемесячно солидную сумму по ипотечному кредиту. После приобретения жилья в кредит каждый мечтает быстрее стать полноправным собственником. Задача минимум – выполнить все кредитные обязательства перед банком. Задача максимум – выплатить долг с наименьшими финансовыми потерями.

Сумма ипотеки исчисляется миллионами рублей. Погашение кредита ранее установленного срока позволяет существенно снизить переплату по кредиту. Тело кредита будет погашено полностью, а часть процентов спишется. Существуют нюансы, которые заемщик обязан учитывать, чтобы выбрать самый выгодный для себя вариант досрочного погашения при различных условиях кредитования.

Права заемщика

В 2011 году заемщик получил право погашать ипотеку ранее оговоренного срока без начисления штрафных санкций. Банк обязан учесть пожелания клиента и удовлетворить его просьбу. Изменения закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Заемщик, планирующий частично или полностью выплатить свой долг, опережая установленный график платежей, обязан: за 30 дней до предполагаемой даты погашения уведомить банк в письменной форме о своих намерениях.

В договоре ипотеки может быть прописан меньший срок. Внимательно читайте документы.

Сумму к досрочному погашению уточняйте у кредитного инспектора перед заключением договора. Необходимо обеспечить поступление на счет заемщика всей суммы к оговоренной дате.

Аннуитетные платежи

Большинство российских банков дает деньги в долг на покупку жилья по системе аннуитетных платежей. Сумма долга и проценты рассчитываются при заключении договора. Ежемесячно заемщик вносит одинаковую сумму. Эта схема больше устраивает банк, нежели клиента.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ, других солидных банках России четко отлажено. Банкиры подберут самый выгодный для заемщика вариант, позволяющий заемщику сэкономить.

Кредиторам, конечно, это невыгодно. Но дальновидные банкиры учитывают не только сиюминутную выгоду. Довольный клиент обратится за следующим кредитом в то банковское учреждение, где к нему отнеслись с пониманием. Банки, вставляющие «палки в колеса» и умышленно скрывающие информацию о возможных способах снизить финансовую нагрузку, в будущем обиженный клиент обойдет десятой дорогой.

Со временем ситуация будет меняться. В средине срока эти суммы уравняются. Чем ближе к конечной дате погашения, тем меньшая сумма идет на погашение процентов и большая – на тело кредита. В последние месяцы из тех же 50 тысяч целых 45 тысяч зачислится на основной счет и всего 5тысяч – на проценты. Разница – существенная.

Вывод: следует брать ипотеку с аннуитетным платежом на максимально доступный для данного клиента срок и выплачивать ее максимально быстро. Так переплата по процентам будет намного ниже. Некоторые банки устанавливают минимальный период, в течение которого досрочное погашение невозможно.

Наличие жилплощади позволяет реализовать вариант улучшения жилищных условий с наименьшими финансовыми потерями.

Как поступить:

  • выставить имеющееся жилье на продажу по разумной цене, чтобы скорее нашелся новый владелец;
  • выбрать квартиру для покупки в ипотеку и оформить кредит; 
  • найти покупателя на свою жилплощаль;
  • досрочно погасить ипотечный кредит после получения денег от продажи своей недвижимости.

Многие граждане, планирующие приобрести квартиру большей площади или хороший дом, поступают именно так.

Максимальный комфорт

После погашения заемщиком оговоренной в заявлении суммы части ипотечного кредита банк предлагает два варианта дальнейших действий:

  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • сократить срок кредитования.

Что выгоднее для клиента? Ответ зависит от обстоятельств, существующих у конкретного человека. Если кроме ипотеки у гражданина есть и другой кредит (или их несколько), предпочтительнее уменьшить ежемесячные выплаты. Так появится возможность погашать все кредитные обязательства с наименьшей нагрузкой на бюджет семьи.

Если других займов нет, разумнее сокращать оставшийся срок к полному погашению. Такой вариант позволит переплатить намного меньше процентов.

В любом случае, стоит реально оценить свои финансовые возможности. Бывает, что заплатив часть долга и увеличив обязательный ежемесячный платеж, заемщику приходится ограничивать себя и близких буквально, во всем, чтобы выплатить заем.

Жизнь впроголодь не добавляет здоровья. Лечение новых и обострение хронических болезней опустошат семейный бюджет и сведут «на нет» экономию по ипотеке.

Кредитный калькулятор

Оценить предполагаемую выгоду и рассчитать, как изменятся платежи по ипотеке, заемщик может самостоятельно. Мы предлагаем воспользоваться услугами нашего кредитного калькулятора в режиме онлайн. Но можно использовать и сервисы самих банков.

Как это работает? Возьмем, например, банк ВТБ, кредитующий граждан для покупки жилья.

Специальная программа «Кредитный калькулятор ВТБ24 онлайн», которую также можно скачать в мобильный телефон, iPad или iPhone, наглядно покажет все изменения по ипотечному кредиту.

Вы сможете понять, выгодно ли досрочное погашение ипотеки. В ВТБ 24 программа построит графическое представление таблицы платежей.

Простая и удобная в пользовании программа позволяет рассмотреть следующие операции с вашей ипотекой:

  • полное досрочное погашение кредита;
  • построение нового графика ежемесячных платежей с учетом частичной досрочной выплаты;
  • расчет возможной суммы возврата процентов, учитывая применение налогового вычета;
  • изменение процентной ставки;
  • экономию по кредиту (в мобильной версии);
  • учет ваших платежей как в уменьшение тела кредита, так и в уменьшение срока кредитования.

Существующая опция «Расчет суммы платежа при изменении процентной ставки» актуальна для заемщиков, у которых в договоре прописан пункт о снижении процентной ставки после обретения права собственности на жилье.

Кредитный калькулятор ВТБ 24 пригодится и перед получением кредита для приобретения жилья.

Можно:

Справиться с заданием под силу любому человеку. Нужно ввести:

  • срок;
  • ставку;
  • сумму займа;
  • дату досрочного погашения;
  • тип досрочного платежа.

Осталось нажать на «Рассчитать». Программа выдаст вам график погашения, сумму ежемесячного платежа и полной переплаты с учетом введенных данных. Можно сохранить результаты предыдущих расчетов для сравнения.

Ипотека в Сбербанке

Многие россияне пользуются услугами Сбербанка России. Среди кредитных продуктов для физических лиц ипотека является одной из самых востребованных услуг. Специальные программы для военнослужащих, молодых семей, льготных категорий населения позволяют получить жилье в кредит на выгодных большому количеству граждан.

Большинство ипотечных кредитов в Сбербанке выдается под аннуитетную схему погашения. Этот вид платежа повышает переплату для заемщика.

После внесения изменений в Гражданский кодекс РФ заемщики получили право погасить часть ипотечного кредита досрочно. Целесообразность этой операции нужно просчитывать для каждого клиента, исходя из его финансовых возможностей.

Порядок действий

Нужно:

  • обратиться в то отделение Сбербанка, где был заключен договор ипотеки, и написать заявление о намерении досрочно погасить часть займа;
  • получить у сотрудника банка новый график для оплаты долга и подписать его;
  • своевременно внести оговоренную в заявлении сумму на счет;
  • проверить после наступления даты платежа, как прошло зачисление денег.

Учтите, что разные каналы погашения предусматривают различные сроки зачисления денег. Совершите платеж заранее. Сохраняйте все квитанции об оплате для подтверждения суммы и даты совершения платежа в случае возникновения вопросов и недоразумений.

Нюансы досрочного погашения в Сбербанке

Обратите внимание на эти пункты:

  • после досрочного погашения части ипотечного кредита параметры ипотеки клиент не может выбрать на свое усмотрение. Банк придерживается такой политики: заемщик может уменьшить размер ежемесячных выплат. Срок кредитования останется прежним. Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке при таком варианте снижает выгоду заемщика;
  • еще одно ограничение. Для защиты интересов финансового учреждения установлен минимальный срок, раньше которого погашение ипотечных кредитов раньше срока запрещено. В зависимости от программы кредитования этот срок в Сбербанке России колеблется от 3 до 24 месяцев;
  • минимальная сумма досрочного внесения в Сбербанке установлена на уровне 15 тысяч руб. Заемщики часто не обращают внимания на эти цифры, полагая, что смогут вносить свободные средства в любом количестве. Внимательно читайте условия договора перед тем, как поставить подпись. Самонадеянность в таком серьезном вопросе недопустима.

Ипотека с каждым годом становится популярнее среди россиян. Перед походом в банк оцените свои финансовые возможности, продумайте, сможете ли вы досрочно погасить заем и уменьшить переплату.

Ознакомьтесь с текстом договора. Уточните у сотрудников все непонятные моменты. Если детали останутся не выясненными до заключения договора, в дальнейшем вы можете понести значительные финансовые затраты.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vygodno-ili-net.html

Досрочное погашение кредита в Сбербанке – что нужно знать

Сбербанк

ПАО «Сбербанк России»

26.05.2017

Если вы взяли кредит в Сберанке и вскоре поняли, что можете погасить его раньше назначенного срока, то вы можете воспользоваться услугой досрочного погашения.

В нашей стране досрочно выплатить займ имеет право любой заемщик. Однако сначала нужно убедиться, что это разрешено условиями кредитного договора. Клиентам эта процедура выгодна.

Она позволяет сэкономить на процентах по тем месяцам, в которых они уже не будут пользоваться кредитом.

Не выгодна она только для банков, так как они теряют запланированный доход в виде процентов. Следовательно, не все кредиторы размещают в своих кредитных договорах этот пункт. Ходят мифы, что выплачивая кредит раньше срока, заемщик портит этим свою кредитную историю. Однако это всего лишь миф и не более. 

Виды досрочного погашения займов 

Досрочное погашение займов бывает двух типов: 

  • Полное досрочное погашение – когда клиент желает выплатить всю сумму долга сразу. В этом случае долг погашается в ближайшую дату ежемесячного платежа, прописанную в договоре. Заемщику нужно запросить в банке справку о том, что с него сняты все долговые обязательства. Это нужно, прежде всего, для собственного спокойствия. 
  • Частичное досрочное погашение – когда клиент вносит некоторую часть денежных средств в счет оплаты займа. В этой ситуации происходит уменьшение суммы основного долга и, следовательно, меняются параметры кредита. График платежей уже будет выглядеть по-другому. Сумма ежемесячного платежа будет меньше или уменьшится срок кредита. Еще один способ частично досрочно закрывать свой займ – это увеличить сумму ежемесячных платежей. В этом случае сократится срок кредитования. 

Сбербанк, как и большинство других крупных российских банков, разрешает своим заемщикам выплачивать кредиты раньше положенного времени.

При этом не имеет значения, погашается досрочно обычный потребительский кредит или ипотека. Ознакомьтесь подробно со своим кредитным договором. В нем обязательно будет содержаться пункт на эту тему.

Возможно, там будет прописано, что долг нельзя закрыть раньше 1, 3 или 4 месяцев, условия зависят от программы кредитования. Также нужно уведомить сотрудников банка о намерении досрочно погасить кредит за некоторое время. Обычно это месяц, три месяца или полгода.

Ниже описан алгоритм действий при досрочном погашении ссуды. 

  • Подумайте, вы хотите погасить кредит полностью или же только его часть;
  • Позвоните менеджерам банка и уведомите их о своем намерении. Они могут пересчитать ваши проценты и сказать, какую сумму вам нужно будет внести;
  • Зачислите на свой банковский счет денежные средства, которые будут списывать в счет погашения ссуды;
  • В день очередного ежемесячного платежа по займу придите в офис и составьте заявление;
  • При полном погашении займа вам лучше будет дождаться списания денежных средств с банковского счета на кредитный счет. Если же вы гасите часть долга, то получите у менеджеров новый график платежей;
  • При желании вы можете запросить справку об отсутствии задолженности по ссуде. 

Как вернуть страховку

Практически все кредитные договора в нашей стране заключаются вместе с договорами страхования. В этом заинтересованы, прежде всего, банки, так как они  хотят свести к минимуму свои риски. Для заемщиков же такие договора несут в себе дополнительные траты.

Стоимость страховки обычно входит в сумму вашего долга и выплачивается вместе с ним до последнего ежемесячного платежа. При досрочном погашении ссуды, по закону, заканчивается и оплата страховки. Клиент может вернуть себе обратно деньги, потраченные на нее.

Возвращают ту сумму, которая пришлась на неиспользованные месяца кредита. 

Для возврата денежных средств по договору страхования, нужно: 

  • Написать заявление определенного образца в банк или страховую компанию (зависит от условий банка). Образец заявления можно получить у кредитора;
  • Принести в банк паспорт, копию договора по кредиту, справку об отсутствии задолженности;
  • Ждать, когда по вашему делу примут решение соответствующие органы;
  • Подождать зачисления денег на ваш расчетный счет, указанный в заявлении. 

Перед тем, как идти в банк с заявлением о возврате страховки, внимательно прочтите еще раз свой кредитный договор.

Там непременно должны быть описаны условия возврата страховки при досрочном погашении кредита. Также должно быть четко прописано, что в этой ситуации деньги будут возвращены заемщику.

Если вы не нашли такой пункт в своем договоре, то деньги за страховой полис обратно вам не вернут.  

Условия раннего погашения

Клиентам Сбербанка нужно писать заявление о намерении погасить кредит раньше срока именно в тот день, когда должен списаться очередной ежемесячный платеж.

Так нужно поступить потому, что деньги списываются не в тот момент, когда вы их вносите на кредитный счет, а в определенный день, указанный в договоре.

Если зачислить на счет деньги и составить заявление раньше даты очередного платежа, то средств может не хватить для погашения кредита. Допустим, вы пришли в банк на 7 дней раньше, чем дата списания средств за кредит.

За эти 7 дней не будут учтены проценты за пользование займом. В итоге может появиться задолженность по процентам именно за это время. Многие люди этого не знают, а потом удивляются, откуда у них появился долг. Причем на этот долг потом снежным комом начинают начисляться штрафы, пени и комиссии.

При аннуитетных и дифференцированных платежах досрочное погашение займа будет разным. В первом случае все понятно.

Платежи каждый месяц одинаковые, значит, и посчитать досрочную сумму не сложно. Для удобства можно воспользоваться графиком платежей, выданном при оформлении займа. Во втором случае проценты начисляются не одинаково, а на остаток задолженности. Ежемесячные платежи с каждым новым месяцем уменьшаются.

Чтобы понять, какую сумму нужно внести для частичного покрытия долга, советуем обратиться в ближайший офис Сбербанка. Менеджеры вам подробно обо всем расскажут и рассчитают точную сумму для погашения. Также можно зайти на его официальный сайт и воспользоваться онлайн-калькулятором.

Таким образом, вы сможете рассчитать сумму для досрочного погашения ссуды, не выходя из дома. 

Процедуру досрочного погашения займа в Сбербанке нельзя назвать сложной. Она не займет у вас много времени. Кроме того, она абсолютно бесплатная, не смотря на то, что для банка весьма невыгодная. Следуйте советам, которые даны в этой статье, и вы сможете без труда  и в короткий срок досрочно погасить свой займ.

Источник: https://credits.ru/firms/article/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-kredita-sberbank

Досрочное погашение ипотеки в 2017 – расчет, проценты, правила

При наличии реальной финансовой возможности важно не только выплатить средства в счет погашения кредита заранее, но и сделать это правильно. Что для этого нужно и всегда ли можно закрыть ипотеку заранее, как производится расчет, что будет со страховкой за неиспользованный период?

Основные правила

Выплата досрочно может происходить как в полном объеме при условии кредитного договора, так и частично в размере определенной  суммы с уменьшением общей суммы договора. Хорошо, если причиной закрытия ипотечного кредита является полученное неожиданно наследство или крупная сумма денег от родственников, повышение на работе.

Другое дело, когда требуется провести ряд мер по финансовому ограничению с целью преждевременного закрытия договора. На практике это оказывает непросто и заемщики не могут подрасчитать все риски, которые влечет сокращение кредитного периода с увеличением ежемесячной суммы для погашения долга.

Сейчас эта практика практически прекращена в связи с большой конкуренцией на кредитном рынке. Условия о недопущении установления штрафных санкций за досрочное погашение прописано в законе №284.

Максимальное время для уведомления установлено в 30 дней, оно может быть сокращено на основании внутренних правил учреждения до 1-5 дней и более.

К примеру, в Сбербанке уведомление происходит в день проведения платежа, в ВТБ24 – за один день нужно отправить сообщение в электронном или письменном виде, подписанном лично и поданном через отделение учреждения. При этом на счету необходимо обеспечить наличие дополнительных средств в указанной сумме для предварительного списания в счет досрочного погашения.

При оплате взноса досрочно необходимо принимать во внимание несколько моментов:

  • при аннуитентной системе погашения – целесообразно сначала погасить тело кредита – основную сумму займа, которая снимается в конце действия ипотечного договора, это в итоге позволит уменьшить период выплаты долга;
  • при длительном сроке договора ипотеки при образовании дополнительных средств выгоднее вложить их в приобретение каких-либо активов, которые принесут доход, чем на погашение задолженности, которая обесцениться сама с течением времени;
  • при досрочном погашении при выборе, погашать ли проценты или тело кредита в первую очередь, выбор должен встать при уменьшении срока выплаты средств, расчет показывает, что в этом случае переплата будет намного меньше.

При планировании расчета досрочного погашения важно проводить прогноз собственных доходов, хотя бы на ближайший период, поскольку необдуманное уменьшение срока действия договора с увеличением суммы ежемесячных расходов на погашение может привести к образованию задолженности и невыплатам в другие периоды.

Проводится ли перерасчет процентов

Зачастую закрытие кредита производится на основании данных колонки в графике ежемесячных платежей. Не всегда он является актуальным в связи с начислением дополнительных взносов при использовании определенных пакетов услуг, начислении средств по страховке в составе займа, платы за открытие определенных счетов.

Зависит также схема оплаты и возможность закрытия процентов от применяемой системы: аннуитетной или дифференцированной системы. В первом случае в первые годы производится выплата процентов, затем уже погашение основной суммы займа. Таким образом, при подаче заявления кредитному инспектору, необходимо уточнить, какая часть кредита погашается.

При применении дифференцированной системы оплачивается основной долг ежемесячно в равных долях, постепенно уменьшаясь. Соотвественно, на него также будут начисляться проценты в меньшем размере помесячно.

Все условия досрочного погашения нужно обслудить с кредитным инспектором, просчитать, какая схема погашения будет выгоднее – в отношении основной суммы долга или сначала процентов, а затем уже принять правильное решение, которое будет наиболее выгодно для клиента  и представить существенную экономию по ипотеке.

Как быстрее выплатить ипотеку в Сбербанке? Найдите ответ на этой странице.

Зависит процесс осуществления платежа частично или в полном объеме кредитного договора от условий заключенного соглашения с банком. Некоторые учреждения предусматривают необходимость предварительного предупреждения о внесении крупной суммы, другие не включают такой пункт в договор.

Алгоритм при наличии обязанности по уведомлению следующий:

  • подготовка средств, помещение их на специальный счет для оплаты платежей за несколько месяцев или полностью суммы кредитного договора;
  • сообщение в банк в электронном виде путем направления уведомления через официальный сайт о намерении произвести платеж в определенной сумме по кредитному договору (указать номер и дату заключения), если такая обязанность предусмотрена по ипотеке, также можно отнести письмо в виде печатного документа, подписанного лично заемщиком, в отделение банковского учреждения, где оформлялись кредитные отношения;
  • проведение платежа четко в указанной суммы в определенный срок;
  • получение нового графика платежей, при необходимости заключение дополнительного соглашения к ипотечному договору, либо получение справки об отсутствии долгов и соглашения опрекращении договора и отсутствии претензий со стороны кредитора, этот документ также потребуется для аннулирования обременения в виде ипотеки по распоряжению объектом недвижимости в органах Росреестра.

К примеру, по оплате взносов досрочно в Сбербанке оповещать предварительно кредитора не нужно. Для этого следует обратиться в отделение, предоставить паспорт, номер кредитного договора и дату заключения, ФИО плательщика и сумму вносимых средств.

Средства также могут вноситься через терминал самообслуживания или безналичным переводом на счет, помимо безналичного перевода со счета или карты, открытой в банке-кредиторе или другой организации.

Провести расчет сумм для досрочного погашения можно воспользовавшись электронным калькулятором банка-кредитора онлайн, к  примеру, Сбербанка России. 

Возврат страховки

При досрочном погашении, которое может производится в любой момент действия договора и месяц, когда соглашение заключается на полный 1 год, возможно осуществление возврата излишне оплаченной страховки при досрочном расторжении договора или значительном уменьшении суммы долга.

Для того чтобы получить компенсации за неиспользованную страховку, нужно обратиться в соответствующую организацию, выдавшую полис. В документе нужно указать срок страхования, номер и серию ипотечного договора, в отношении которого осуществлялось покрытие рисков, полное ФИО страхователя.

К документу прилагается соглашение о прекращении действия кредитного договора в связи с досрочным погашением задолженности из банка, выдавшего средства на приобретение объекта недвижимости.

Расторжение договора со страховщиком также фиксируется в соглашении о прекращении действия полиса и соглашения об оказании страховых услуг по ипотеке с определенным сроком действия за номером, выданным банком.  

Подводные камни

При получении графика платежей онлайн на сайте организации-кредитора необходимо иметь ввиду, что представленные сведения будут приблизительными. Полагаться на них не стоит во избежание просрочек и нарушения условий действующего ипотечного договора.

Нужно обратиться за актуальным графиком к сотруднику кредитного учреждения и делать выплаты исключительно на основании представленных данных.

При проведении досрочного погашения нужно иметь на счету деньги с запасом, особенно, если проводится досрочное закрытие договора полностью.

Возможно, что дополнительно будут насчитаны комиссии, о которых не был заранее предупрежден заемщик, или взысканы средства за ведение счета, как в ВТБ24, таким образом, внесенной суммы не будет достаточно для полного погашения задолженности, а штрафы могут оказаться больше, чем ежемесячные платежи. Таким образом, закрытие долга не произойдет.

Перерасчет ипотеки при досрочном погашении не рекомендуется проводить самостоятельно во избежание ошибок в суммах, которые могут обернуться нарушением ипотечного договора с занесением этих сведений в кредитную историю, что может помешать оформлению займов в будущем  и приобретению имущества за счет кредитных средств, что не выгодно для заемщика.

Про ипотеку для ИП в ВТБ 24 читайте здесь.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, узнайте тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Досрочное погашение кредита в сбербанке при аннуитетных платежах

Аннуитетные платежи предполагают внесение одинаковой суммы планового платежа каждый месяц в период всего срока кредитования.

Особенностью данного вида платежа является то, что изначально в сумму планового платежа включено около 30% суммы основного долга, но постепенна его доля увеличивается.

Таким образом, произвести досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах выгодно всегда.

До намерения погасить кредит досрочно

Если вы собираетесь периодически вносить суммы, превышающие размер планового платежа, можно на стадии подписания кредитного договора написать заявление на безакцептное списание денежных средств, находящихся на счете, в счет погашения основного долга. Это позволит вам сэкономить время на поездки в банк для написания заявлений на частичное досрочное гашение.

Если платежи производятся безналичным способом, рекомендуется уточнять у специалистов в банке дату зачисления средств. Дело в том, что в некоторых случаях платеж зачисляется на счет в течение 3-5 дней, даже если вы вносите день через другой офис Сбербанка.

Как осуществить досрочное погашение в Сбербанке

Стоит понимать, что существуют два вида досрочного гашения:

  • Частичное досрочное гашение (ЧДГ).
  • Полное досрочное гашение (ПДГ).

Однако не все договоры предусматривают досрочное гашение. Так, старые кредитные договоры Сбербанка предусматривают мораторий на частичное гашение, но предусматривают полное гашение. Также в некоторых договорах взимается комиссия за досрочное гашение кредитной задолженности. Во всех новых договорах ЧДГ и ПДГ возможно с первого месяца и без комиссии.

Если вы собираетесь закрыть кредит раньше окончания срока действия договора, стоит ознакомиться с ним. При отсутствии каких-либо ограничений, можно узнать необходимую для внесения сумму и внести ее.

Необходимые действия для досрочного закрытия кредита

Независимо от вида досрочного гашения кредита, клиенту необходимо предпринять следующие действия:

  • Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для уточнения суммы задолженности на день, когда вы собираетесь внести денежные средства. Также эту информацию можно получить по телефону горячей линии Сбербанка после прохождения процедуры верификации.
  • Написать заявление на досрочное погашение задолженности. В данном заявлении должна прописываться текущая сумма задолженности, дата внесения денежных средств, сумма, которую вносит клиент и сумма остатка.
  • Подписать дополнительное соглашение с банком. Если ранее ЧДГ и ПДГ могли осуществляться через 15 дней после написания заявления, но не раньше наступления даты планового платежа, то сейчас списание денежных средств может осуществляться в день их внесения.
  • Подписать график гашения. Если планируется осуществление ПДГ, то в графике гашения в следующий месяц будет стоять 0. При ЧДГ сумма планового платежа будет пересмотрена в меньшую сторону.
  • Внести необходимую сумму в кассу банка.
  • Взять справку о закрытии кредита, если планируется ПДГ.

Большинство кредитных договоров Сбербанка предусматривают минимальную сумму частичного гашения 15 тысяч рублей.

Как производится перерасчет планового платежа при частичном погашении

При ЧДГ могут меняться сумма планового платежа, а срок договора остается неизменным или может оставаться аналогичная сумма планового платежа при уменьшении срока кредитования. В Сбербанке применяется только первый случай.

Обычно расчет досрочного гашения производится сотрудниками банка, но нужно понимать, что именно они делают, чтобы можно было их проконтролировать. Так, при внесении денежных средств свыше графика планового платежа, необходимо выполнить следующее:

  • Узнать оставшуюся сумму кредитной задолженности на день внесения ЧДГ и отнять от нее внесенную сверх графика платежей сумму.
  • Узнать остаток срока после погашения. Срок окончания договора указаны в графике и самом договоре.
  • Воспользоваться специальной формулой для расчета нового планового платежа.

Если говорить простым языком, то потребуется взять первоначальную сумму долга и вычесть из нее количество произведенных платежей по графику вместе с суммой ЧДГ. Выполнив эти действия, вы имеете следующие данные:

  • Остаток ссудной задолженности.
  • Процентная ставка.
  • Оставшийся срок действия договора.

Для вычисления суммы нового планового платежа потребуется воспользоваться формулой аннуитета: .

В данном случае X – плановый платеж, S– сумма займа, m– месячная процентная ставка, n – количество предстоящих для выплаты месяцев.

Стоит отметить, что месячная процентная ставка – это ваша процентная ставка/100/12.

Расчет процентов переплаты

Это сделать довольно легко. Потребуется взять сумму процентов за пользование кредитом, которые предусмотрены кредитным договором и разделить это число на количество месяцев, во время которых вы фактически пользовались банковскими деньгами.

Если вы не хотите самостоятельно считать это, можете попросить сделать пересчет кредитного инспектора. Скорее всего во время пересчета окажется, что вы переплатили и банк вам должен какую-то сумму денег. Чем выше сумма досрочного гашения и чем дольше вы вносите средства в счет погашения кредита, тем больше может оказаться сумма переплаты.

Интересно, что заемщик может вернуть 13% от этой суммы, но для этого необходимо собрать необходимые документы и подать их в ФНС. Денежные средства будут перечислены на указанный вами счет. Однако для получения этого налогового вычета требуется иметь официальный доход.

Выгоды аннуитетного платежа

Стоит отметить, что в Сбербанке в некоторых продуктах можно самостоятельно выбрать вид погашения. Если в дифференцированном платеже выгода очевидна – переплата по процентам меньше, то выгоды аннуитетного погашения долга завуалированы.

К основным преимуществам аннуитета можно отнести следующее:

  • В начале кредитования сумма планового платежа меньше, чем при дифференцированных платежах.
  • Клиент заранее знает, что ему необходимо платить одинаковую сумму каждый месяц.

Таким образом, если вы собираетесь досрочно погасить кредит в Сбербанке, который предполагает аннуитетное внесение денежных средств, необходимо предусмотреть все моменты.

Конечно, можно обратиться к специалисту банка, который сам все сделает за вас, но вряд ли он будет считать проценты переплаты. Самостоятельно выполни в эти действия, можно предъявить сотруднику банка свои расчеты.

Если они верные, то он будет вынужден внести корректировку и вернуть вам деньги, которые вы переплатили.

Не забудьте взять справку о закрытии долга, так как в некоторых случаях она может спасти вас от ошибки специалистов Сбербанка, которые закрывают счет днем позже и у клиента получается просроченная задолженность. Наличие такой справки не обяжет вас оплачивать банковскую ошибку и будет подтверждением того, что кредит был закрыт в полном объеме.

Источник: http://markad.ru/finance/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-pri-annuitetnyx-platezhax/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2017

Владельцы недвижимости, приобретенной по договору ипотечного кредитования мечтают как можно быстрее рассчитаться с банком. Как проходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, какие варианты возможны, и как изменится схема выплат? Давайте рассмотрим все способы оплаты ипотечного кредита.

Полное погашение ипотеки

Для того, чтобы понять, как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по заявлению в 2017 году, в том числе онлайн, следует внимательно изучить особенности ипотечного кредитования.

Способы, которыми можно осуществить в Сбербанк онлайн досрочное погашение ипотеки, рассмотрим дальше. Для начала узнаем, какие существуют варианты уменьшения долга перед банком. Самая выгодная оплата – это полное погашение.

В случае полного внесения, заемщик узнает размер остатка по ссуде, уведомляет финансовую организацию о своем намерении полностью рассчитаться, пишет заявление, вносит деньги и получает на руки документы, подтверждающие полное выполнение своих обязательств перед кредитором.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке позволит снизить финансовую нагрузку по графику платежей

Если Вы располагаете достаточной суммой материнского капитала, чтобы осуществить досрочную выплату ипотеки в Сбербанке, то стоит воспользоваться именно им, написав заявление. В этом случае погашение тела кредита избавит от необходимости выплаты всех оставшихся процентов.

Условия частичного погашения

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – это возможность сократить задолженность или уменьшить срок. Клиент может выбрать любой вариант, указав его в заявлении, например, снять часть финансовой нагрузки за счет уменьшения взноса или сократить сроки выплат.

Досрочный взнос в Сбербанке

По условиям частичного погашения в Сбербанке можно снизить обязательный взнос. Если посмотреть на график выплат, то Вы увидите, что только к середине срока ипотеки доля процентов сравняется с долей тела кредита, а в дальнейшем будет уменьшаться. Поэтому изначально выгодно для заемщика как можно чаще вносить суммы сверх тех, что установлены графиком.

По условиям кредитования в Сбербанке возможно уменьшение срока. Выбирать этот вариант стоит только тем, кто абсолютно уверен в своей платежеспособности, имеет определенные сбережения, которые помогут погасить ежемесячный взнос без просрочек в случае форс-мажора. В таком случае можно сократить срок кредитования, оставив без изменения текущие платежи, которые можно будет вносить онлайн.

Узнайте подробнее, как правильно оформить ипотеку и досрочно погасить полностью или частично

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году предусматривают некоторые ограничения, значит стоит внимательно изучить пункты о возможностях сократить задолженность. Одно из ограничений – это запрет на внесение денег больше ежемесячного платежа и снижение долга в первые 4 месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=Z8TRc4jfT_0

Почему установлено такое правило? Дело в том, что обычно предусмотрен возврат ссуды равными долями. Это означает, что платеж состоит из двух частей: тела и процентов. Соблюдая собственные интересы, финансовые организации сначала стараются получить максимум процентов, а только потом начинается активная выплата тела займа.

Досрочное закрытие ипотеки полностью или частично через Сбербанк, в том числе, онлайн, по условиям происходит по следующему алгоритму – необходимо за 30 календарных дней уведомить банк, написав заявление о своем намерении внести сумму, указа ее размер. Обычно необязательный взнос делают в день, указанный как дата ежемесячного платежа, к этой дате деньги должны находиться на расчетном счету банка. После этого Ваш долг перед кредитором уменьшится или будет оплачен полностью

По условиям в 2017 году, произвести платеж при частной или полной оплате можно с помощью кассы банка или онлайн сервисами через интернет и мобильный телефон. Вам также помогут банкоматы или терминалы с соответствующей функцией или любой другой способ внесения денежных средств на расчетный счет Сбербанка.

Подключитесь к Сбербанку онлайн и вы сможете осуществить досрочное погашение дистанционно. Не забудьте предварительно написать заявление.

Действующее законодательство в 2017 году разрешает использовать материнский капитал для досрочного погашения.

 Для этого существует специально разработанная процедура. Необходимо уведомить о своем намерении Пенсионный Фонд и Сбербанк.

 Если этой суммы хватит, чтобы закрыть ипотеку полностью, то договор будет исполнен, если нет, то можно будет уменьшить финансовую нагрузку, связанную с выплатой ипотеки.

Перерасчет графика платежей

Если Вы осуществили частичное досрочное погашение по заявлению в 2017 году, то Вам предстоит перерасчет ипотеки в Сбербанке. В случае полного внесения суммы, договор закрывается в связи с его исполнением.

Стоит понимать, что частичное погашение не несет в себе изменений в самом договоре. То есть, проценты не снижаются, но сокращается размер задолженности. Поэтому Вам необходимо получить новый график платежей Сбербанк.

Изменения могут касаться сроков кредитования или размеров ежемесячного взноса. В зависимости от того, сколько денег Вы внесли, пересчитываются проценты на остаток кредита. Стоит внимательно уточнять все нюансы и условия, связанные с изменением графика, чтобы в дальнейшем избежать каких-либо ошибок.

Узнайте на официальном сайте Сбербанк помощь, как досрочно погасить кредит по ипотеке с помощью онлайн сервиса

Заключение

Итак, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2017 году предусмотрено законодательством и ипотечным договором. Оно бывает полным или частичным. Это возможно сделать онлайн, тогда по условиям необходимо написать заявление. На официальном сайте имеется специальный кредитный калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать изменения и получить новый график.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Досрочное погашение ипотеки: условия + описание выгод. 3 подводных камня для заемщика!

Сегодня в России процесс кредитования расширяется в геометрической прогрессии. Большая часть кредитов – это ипотечные займы.

Несмотря на столь большой интерес граждан к данному банковскому продукту, нередко, с течением времени, долгосрочный долг превращается для человека в кабалу. Одним — тяжело нести процентную ставку, для других — переплата по кредиту слишком высока.

Поэтому досрочное погашение ипотеки, условия предоставления которой важно изучить каждому клиенту банка, становится актуальным для всех лиц, которые пользуются заемными банковскими средствами.

Когда процесс кредитования находился в стадии развития, правилами возврата банковских денег раньше положенного срока редко интересовались граждане нашей страны. В итоге их нежелание вникать в важные подробности часто заканчивалось штрафом, так как тогда банковский сектор подобные действия старался как можно сильнее сократить.

Сегодня Федеральный закон N 284-ФЗ внес свои поправки в права банков. Так, условия погашения ипотеки досрочно запрещают банкам брать комиссионный сбор за описываемую выше операцию. Не разрешается им отказывать клиентам и в преждевременном расчете. Но основной нюанс выживания описываемых выше структур состоит в том, что прибыль они имеют именно на кредитах.

Поэтому им пришлось придумать иные правила, когда и прибыль приходит, и законы не нарушаются.

Обсуждая вариант возврата денежных средств финансовому учреждению раньше срока, прописанного в соглашении, лицо, пожелавшее снять с себя долговое бремя, должно помнить:

  •  долг, который ипотечник возвращает – не несет для последнего выгоды;
  • банками будут созданы такие правила, чтобы подобные действия не осуществилось.

 Досрочное погашение ипотеки: условия в банковских структурах

Когда заемщик осуществляет преждевременный возврат денег, на счету банка появляются неучтенные свободные средства, которые кредитный отдел должен немедленно запустить в работу.

Процесс работы сложный, поэтому в каждом банке разработаны индивидуальные правила для тех, кто пожелал вернуть заимодателю его средства заблаговременно до наступления установленной в договоре даты. Разработанные специальные правила зависят от того, каковым будет размер погашения.

Также значимым является аспект погашения обязательств – организации важно – они гаситься будут в полном размере или частично. Работа всех финансово-кредитных учреждений имеет строгую привязку к календарям, для них каждый день — это прибыль.

Поэтому решив раньше времени вернуть финансово-кредитному учреждению его средства, лицо, взявшее деньги во временное пользование, должно знать, что такую операцию за один день выполнить вряд ли получится. Здесь каждый кредитор потребует от заемщика уведомления наперед.

Чаще всего, по официальным условиям уведомление о возврате долга сообщается за один месяц, однако по факту процедуру возврата могут провести гораздо быстрее. Когда разговор идет о том, что гражданин возвращает лишь часть, то при согласии банка назначается определенная дата. Многие ведущие кредиторы России (Сбербанк, ВТБ24 и многие другие) допускают проведение частичной преждевременной оплаты в день осуществления обычного платежа.

Каковы в Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки

Сбербанк на преждевременное закрытие долговых обязательств — ограничений не накладывает. Однако он имеет ряд условий, не позволяющих дифференцировать платежи.

Так, в военной ипотеке используется аннуитет, затрудняющий преждевременный возврат кредитору его денег, а преждевременные выплаты при частичном закрытии кредита предусматривают пересчет процентной ставки.

При этом срок выплаты долга сокращению не подлежит.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке схожи с правилами многих кредиторов России. Поэтому плательщик, прежде чем приступить к преждевременному возврату денег, должен определиться с двумя моментами:

  • каким платежом (аннуитетный, дифференцированный) он пользуется при закрытии оформленного кредита;
  • при каких условиях разрешается проводить закрытие обязательств раньше положенной даты (учитывается размер выплаченной суммы).

Условия, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, предусматривают новый расчет графика выплат долга после частичной досрочной выплаты. Получив новый график, заемщик ставит на нем свою подпись.

Калькулятор Сбербанка

Для облегчения работы с клиентами, и быстроты решения вопроса, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, на страницах сайта описываемой выше структуры функционирует специальный калькулятор. Он в автоматическом режиме просчитывает сумму возврата денежных средств, которые будут возвращены кредитору раньше времени с учетом многих нюансов:

  • учитывается дата, когда оформлялся договор с банковским учреждением;
  • размер займа;
  • процентная ставка по договору;
  • какого типа платежи;
  • размер суммы, которую должен заемщик вернуть финансовому учреждению;
  • указывается желаемая дата, когда запланировано закрытие задолженности.

Рассмотрим пример. Заемщик желает раньше времени выплатить сумму в размере 600 тысяч рублей организации, которая дала ему деньги взаймы.

В официальное учреждение, которое выдавало деньги для временного ими пользования, подается заявка и менеджер разрешает оговоренное количество денег вернуть в день, когда будет выполняться очередная оплата.

Условия полного закрытия займа не ограничивают выбор дня, однако устанавливается срок выплаты и способ расчета. Приниматься средства могут как наличкой, так и путем безналичного расчета.

В соответствии с поправками, внесенными в работу банков в 2011 году, каждый человек, получивший заем, автоматически получает возможность решать, когда и как выполнить его возврат.

Пример расчета задолженности

Расчет задолженности проводится по достаточно простой схеме. Так, зная, что сумма обязательств складывается из тела кредита и процентной ставки, можно рассчитать задолженность: ставка по ипотеке делится на количество дней в году.

Получившееся число умножается на количество дней, пройденных от прошедшей выплаты.
Рассмотрим пример. Заемщику осталось отдать долг в 60 000 рублей при ставке в 0,14%, последний взнос был проведен 14 суток назад.

Расчет выполняем так:

  1. 0,14(проценты)/365 х 14(дней) = 0,0053%
  2. 0,0053 х 60 000 рублей = 318 рублей.

Таким образом, остаток долга составляет 60 318 рублей, где 60 000 рублей – это тело кредита, 318 рублей – проценты, начисленные на эту сумму.

Многие будущие заемщики, перед тем, как обратиться в банк за займом – внимательно изучают разные банковские предложения.

Тем, кто совсем скоро планирует стать заемщиком – полезно будет изучить тему: «Ипотека с государственной поддержкой: 5 лучших предложений от банков на 2017 год для разных категорий граждан РФ» 

Какая выгода для заемщика будет от преждевременного закрытия долга?

Только возврат долга раньше срока позволяет сэкономить денежные средства и уменьшить нагрузку от кредита. Когда учреждение дало разрешение на такое действие, между заемщиком и кредитором устанавливается новая схема отношений. Если произошло частичное закрытие долга, то можно использовать этот факт и сделать выбор:

  • последующие взносы могут быть уменьшены в размере суммы;
  • можно уменьшить размер тела кредита.

При этом стоит обратить внимание, что преждевременное освобождение от кредитного бремени позволяет уменьшить заем, однако ставка изменению не подлежит. Также невозможна ликвидация процентов. Но возможно их существенное уменьшение, если средства клиент финансового учреждения вернет организации за первые пять лет срокакредитования.

Этот факт обусловлен тем, что на протяжении первых пяти лет кредитные структуры вытягивают из заемщика все свои проценты. Поэтому если заемщик желает вернуть деньги финансово-кредитному учреждению раньше срока, организация вынуждена выполнить перерасчет.

Закрывать кредит по истечении пяти лет уже не будет иметь смысла, так как тяжесть займа ощущается от процентов, выплачиваемых в большей мере в первой пятилетке.

Позиция банка в отношении преждевременного закрытия кредита на приобретение жилых квадратных метров

Как известно, для банковских структур ипотечные займы – это источник доходов с долговременной перспективой. На процесс оформления ипотеки были затрачены время и определенные ресурсы.

Поэтому, когда раньше времени закрывается кредит, перестает работать источник прибыли, а значит, усилия, вложенные в него, не оправдали себя.
Второй «минус» для финансового учреждения от закрытия займа раньше срока заключается в том, что деньги, выданные для ипотеки, были получены на платной основе.

Получив денежные средства обратно, он продолжает делать за них выплаты инвестору. При этом какое-то время они не будут приносить банку прибыль.

Как виды платежей влияют на правила возврата банку средств раньше положенного срока

При подборе программы кредитования, будущие клиенты банка чаще всего смотрят на ставку процента. Однако следует отметить, что размер суммы к выплате зависит от методов начисления и закрытия кредитного займа. Сейчас используется два отличающихся между собой расчетных метода: расчет по дифференцированному методу и расчет по аннуитету.

Специалисты утверждают, что более выгодными являются условия дифференцированных платежей. Просчитано, что при одной годовой ставке общий итог к возврату гораздо меньше, чем при аннуитетных платежах. Особенность дифференцированных платежей заключается в равномерном погашении долга, где проценты распределяются по остатку займа.

В результате все последующие взносы будут иметь меньшую сумму. В данном случае преждевременные платежи для погашения обязательств не ограничиваются временем и суммой, поэтому позволяют выиграть на процентах. Условия аннуитетных платежей предусматривают равномерное распределение выплат на протяжении всего срока кредитного договора.

При этом первый период выплат – это погашение суммы процентов. В результате, размер ежемесячных выплат небольшой на фоне общего показателя суммы процентов. При досрочном закрытии долга наблюдается следующая зависимость от платежа: Дифференцированный платеж: чем меньше долговое обязательство – тем меньше сумма процента начисляется на него.

Здесь выгодные условия для лица, на котором лежит обременение, очевидны: сегодня выполнили оплату – завтра меньшая сумма начислена. Дифференцированная схема не ограничивает размер преждевременной выплаты, а также ее сроки.

Аннуитетный платеж может только уменьшить промежуток выплаты займа, при этом вносит ограничение на минимальную сумму (10 — 50 тысяч рублей) и задает определенную дату. Поэтому досрочное закрытие ипотечного кредита в такой схеме не выгодно.

Практика показывает, что кроме тех, кто желает заблаговременно возвратить обратно банковские деньги, есть процент граждан, желающих продать ипотечное жилье. Об особенностях такой процедуры – грамотно рассказано в статье: «Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта продажи + риски и рекомендации, которые следует учесть при продаже!» .

Какие «подводные камни» заложены в условия погашения ипотеки досрочно?

С того момента, как произошло закрытие кредита, заемщик окажется в специальном списке кредитного учреждения. И последствием этого будет отказ в выдаче другого займа. Причина отказа будет банально проста: заемщик не принес банку доход в первый раз.

Парадоксально, но наличие плохой кредитной истории даст клиенту финансового учреждения больше шансов на получение нового займа, чем отметка о том, что банку были возвращены его деньги раньше положенного времени.

Заключая с финансовым учреждением кредитный договор, следует внимательно изучить раздел об условиях погашения долга заблаговременно до наступления оговоренной в договоре даты прекращения долговых обязательств. Как правило, финансовые учреждения хитрят, поэтому такой раздел с ограничениями по досрочному погашению пишут мелким шрифтом.

Например, разрешают совершать досрочную выплату через какой-то определенный срок. Многие же кредитные организации дают такое право спустя полтора года от момента заключения кредитного договора. Так как федеральный закон внес для банкиров ограничения в получении дохода из-за такой операции, ими придуманы иные правила перекрытия убытка.

Так, финансовые учреждения стали пользоваться правом менять размер ставки в одностороннем порядке. Поэтому следует понимать, что за обходительными и красивыми словами «с заботой к своему клиенту» стоит одна цель – извлечение прибыли для банка.

Как видим, описанные выше «подводные камни», которые могут ожидать заемщиков, пожелавших преждевременно вернуть средства кредитору, не критичны.

Поэтому желающих оформить кредит в финансово-кредитных учреждениях и на приобретение жилья – с каждым годом все больше.

Молодым семьям, которые хотят с помощью банковских средств обзавестись собственными жилыми квадратными метрами полезно будет ознакомиться с материалом статьи: «Как взять ипотеку молодой семье – варианты, подводные камни и полезные советы!» .

Выводы о правилах досрочного погашения займа

На основании выше изложенного материала, граждане нашей страны должны четко понимать, что прежде, чем заключить с банком кредитный договор, им нужно изучить, как происходит досрочное погашение ипотеки,условия которой прописаны в соглашении. Для этого выясняются основные вопросы:

  1. С какого промежутка времени допускается возврат банку средств, которые он ранее предоставлял своему клиенту.
  2. Какой размер выплат допускается (полные, частичные)?
  3. Какие ограничения накладываются на закрытие долга?
  4. Накладывается ли штраф (пеня) на возврат денег раньше положенного срока?
  5. При досрочном погашении будет ли изменен график погашения долга?

Если кредитный договор не позволяет получить информацию о порядке возврата заемных средств кредитору раньше положенного срока — то об этом нужно поинтересоваться у менеджера, оформляющего кредитный договор. Важно заблаговременно выбрать ту кредитную программу, которая будет благоприятной для лица, желающего взять во временное пользование банковские деньги.

Источник: http://biz-kreditka.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-usloviya-opisanie-vygod-i-podvodnyh-kamnej-dlya-zaemshhika/

Как досрочно выплатить кредит в Сбербанке?

Во избежание неприятностей в виде задолженности по долговым обязательствам перед банками многие клиенты предпочитают перестраховываться и оформлять кредит на более длительный срок, сокращая таким способом размер обязательного ежемесячного платежа. Особенно это актуально для длительных кредитов, например, по ипотеке. Но пойдя на такие меры можно ли досрочно погасить кредит, например, в Сбербанке? – о том, как это делается, и вообще возможно ли расскажем далее.

Если заемщик располагает возможностью досрочно погасить долг перед Сбербанком, то подписывая кредитный договор он должен проследить, чтобы в нем присутствовала такая возможность.

Так же важно обратить внимание на сами условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

В противном случае банк будет иметь полное право отказать в преждевременном закрытии долга, или же начислить немалый штраф за подобные действия.

В Сбербанке, практически, во всех кредитных договорах (по потребительским займам или ипотеке) прописаны условия досрочного погашения долга, как полного, так и частичного. Но и здесь есть свои нюансы, которые зависят от вида платежа по кредиту:

  • Аннуитетный (одинаковые платежи по ежемесячным выплатам долга) — досрочное погашение проводится в день назначенного банком ежемесячного платежа. Ограничений по минимальной плате на остаточную сумму задолженности нет, однако оповестить банк о желании внести весь остаток по кредиту и тем самым закрыть его необходимо за месяц;
  • Дифферинцированный (сумма основного долга разбита на равные части, но проценты начисляются на остаток суммы, т.е. каждый месяц меняется сумма) – выплачивается в любое время, но заемщик помимо выплаты основного платежа платит банку процент неустойки.

Ипотеку можно закрыть?

Любой Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке прописывается в условиях кредитного договора. Клиент должен изначально определиться с тем, что конкретно он хочет получить в итоге.

Если предполагается полное досрочное погашение кредита, то по аннуитетным платежам (равные ежемесячные выплаты банку с учётом процентной ставки) клиент не будет платить неустойку, поскольку он выплатит Сбербанку сумму, в которую уже внесены все проценты по ипотеке, т.е. банковская прибыль.

При частичном погашении при этом виде платежей клиент не уменьшит ежемесячные платежи, но сократит срок кредитования.

При дифференцированных платежах (платёж состоит из тела кредита плюс начисленный на остаток процент) Сбербанк обяжет клиента выплатить неустойку независимо от того погашает клиент свой долг полностью или частично – это рассматривается, как недополучение банковской прибыли.

При частичном досрочном погашении долга этим способом клиент может снизить сумму ежемесячного платежа.

Оформление

Клиент должен внимательно изучить свой договор с банком, где приписываются основные условия досрочного погашения долга:

  • Когда нужно обращаться в банк? Сбербанк устанавливает временной лимит раньше которого нельзя начать процедуру закрытия долга. Срок зависит от кредитной программы и может составлять один, три месяца или полгода.
  • Сбербанк обязывает клиента заблаговременно оповещать о намерении досрочного погашения долга (три дня минимум, в некоторых договорах это полгода).

Какие при себе иметь документы (на примере ипотеки):

  • договор с банком (копия);
  • выписка ЕРГЮЛ (нотариально заверенная копия или оригинал бланка);
  • договор о покупке жилья или иные правоустанавливающие документы на объект;
  • банковская закладная (в оригинале).

Далее Сбербанк выдаёт заёмщику документ, подтверждающий полное или частичное погашение долга по ипотеке или потребительскому займу. Если погашение частичное, клиенту выдадут изменённый график выплат.

Заявление на досрочное погашение кредита

Заявитель при обращении в банк с целью оповестить его о досрочном погашении долга должен написать заявление. В нем клиент указывает тип погашения (полное или частично досрочное). В случае частичной выплаты суммы долга клиент может указать, что он хочет получить в итоге – уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок кредитования.

Скачать бланк для заполнения можно по ссылке:

Способы перевода денег

Когда заявление рассмотрено и одобрено, клиенту остается лишь закрыть кредит, вернув нужную сумму банку.

Переводить деньги в счёт выплаты задолженности Сбербанку можно несколькими способами:

  • погасить кредит в отделении банка;
  • оформить перевод через Сбербанк Онлайн с карты Сбербанка (доступно зарегистрированным клиентам в онлайн системе);
  • перевести деньги через Мобильный банк (операция доступна клиентам, подключившим услугу);
  • оформить перевод с карты другого банка (в этом случае уплачивается большая комиссия).

При транзакциях внутри системы Сбербанка комиссия не снимается. При переводе с карты другого банка комиссия устанавливается банком-донором (обычно 1-3% от переведённой суммы).

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении долга

После выплаты полной суммы кредита (ипотеки или потребительского займа) клиент может вернуть переплаченный процент – по закону заёмщик обязан выплачивать процент только за фактическое время пользования займом, а при аннуитете этот порядок нарушен.

Для получения этих средств нужно обращаться в отделение Сбербанка, где и оформлялся кредит (потребительский или ипотека).

Предварительно нужно рассчитать сумму переплаченных процентов, можно воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором на ресурсе Сбербанка.

При обращении в банк при себе нужно иметь договор по кредиту (копию) и паспорт.

Источник: https://rcbbank.ru/kak-dosrochno-vyplatit-kredit-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.