8(800)350-83-64

Ипотека альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Содержание

Ипотека Альфа-банка: условия, процентная ставка, первоначальный взнос, способы погашения (через интернет), рефинансирование кредитов других банков и страхование; для зарплатных клиентов и на строительство дома

Ипотека Альфа-банка условия, процентная ставка, первоначальный взносИпотека в Альфа-банке не является профильным направлением деятельности для банка.

Сегодня банк выдает ипотечные кредиты в ограниченном круге регионов.

В их числе Москве, Санкт Петербург, Челябинск, Екатеринбург и пр.

Требования к получателю ипотеки

Альфа-банк предъявляет весьма лояльные требования к потенциальным заемщикам.

Так, банк готов кредитовать как россиян, так и нерезидентов (что большая редкость для российского рынка).

Минимальный возраст заемщика для подачи заявки составляет всего 20 лет. При этом 20-летний заемщик должен на момент оформления ипотечного кредита иметь постоянный доход, который позволяет ему обслуживать кредит.

Стоит отметить, что это весьма низкий возрастной порог. Большинство банков выдают ипотеку с 23-25 лет. Также от заемщиков требуется наличие трудового стажа не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте.

Максимальный возраст заемщика составляет 64 года на момент полного погашения кредита Альфа-банка. Так, при желании оформить кредит на недвижимость в Альфа-банке на 25 лет на момент подачи заявки заемщику должно быть не более 39 лет.

Последние входят в стоп-лист многих российских кредитных учреждений, так как находятся в группе риска и обладают высокой вероятностью неисполнения своих кредитных обязательств.

Минимальный уровень доходов для оформления ипотеки Альфа-банка должен составлять от 60 тыс.руб. для Москвы (здесь приведена сумма уже за вычетом НДФЛ), от 50 тыс.руб. – для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 40 тыс.руб. для других российских регионов.

Для увеличения доступной суммы кредитования заемщик может привлекать созаемщиков из числа родственников или иных третьих лиц. Всего допускается участие в одном договоре до 3 созаемщиков. Их доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки на ипотеку.

Специальные льготные условия ипотеки Альфа-банка могут получить зарплатные клиенты. Для зарплатных клиентов Альфа-банк по ипотеке предусмотрены не только сниженные процентные ставки (от 11,25%), но и оперативное оформление кредита при предъявлении минимального пакета документов (обычно требуется только паспорт).

В Альфа-банке нет специальных программ ипотечного кредитования бизнеса. Такие займы предоставляются только физическим лицам. Но в рамках нецелевого кредита &Партнер& можно получить до 6 млн.руб. и направить эти средства, в том числе, на покупку недвижимости.

Доступные варианты кредитования и общие условия ипотечных программ

Альфа-банк имеет в своем кредитном портфеле несколько ипотечным программ.

Благодаря им клиенты могут приобрести как квартиру на первичном или вторичном рынке, так и жилой дом.

Кредитует Альфа банк и приобретение других видов недвижимости: апартаментов, гаражей или отдельных комнат. Можно взять кредит на строительство дома в Альфа-банке или улучшить жилищные условия.

Оформить ипотеку в Альфа-банке можно на срок от 5 до 25 лет. Кредиты выдаются в рублях. Но вряд ли это является существенным минусом: в условиях нестабильности на финансовых рынках немного желающих взять валютную ипотеку. Также есть возможность оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке.

Таблица: Программы ипотечного кредитования в Альфа-банке

Можно видеть, что все программы отличает необходимость внесения первоначального взноса для оформления кредита (не менее 15%).

Ипотеки без первоначального взноса от Альфа-банка нет. Сегодня такую ипотеку практически не встретишь в российских банках.

Дело в том, что такие кредиты отличаются высокими рисками, так как отсутствие первого взноса косвенно свидетельствует о неплатежеспособности заемщика.

Проценты по ипотеке начисляются на остаток долга по кредиту (это означает, что их размер уменьшается по мере погашения задолженности).

Для того чтобы заемщик мог рассчитывать на минимальную ставку, он должен соблюсти несколько условий:

  • подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ;
  • подключить специальную опцию &Ультра&, позволяющую снизить процентную ставку;
  • внести первый взнос в размере 50%;
  • застраховаться по программе комплексного страхования рисков.

Приведем пример расчета ипотеки от Альфа-банка.

Заемщик приобретает квартиру за 5 млн.руб. на вторичном рынке. Ему нужно внести 15% за счет собственных сбережений, а именно 750 тыс.руб. Размер кредита составит 4,250 млн.руб. Для получения ставки в 11,5% на 25 лет заемщик должен заплатить 4% от суммы займа, а именно 170 тыс.руб. Ежемесячные платежи составят 43,2 тыс.руб., переплата за весь период действия ипотеки – 8,695 тыс.руб.

Страхование ипотеки (альфастрахование)

Оформление ипотеки всегда сопровождается обязательным страхованием объекта недвижимости.

Альфа-банк не является в этом смысле исключением и включает в число требований для подписания договора страхование имущества от рисков утраты/повреждения (страхование ипотеки — альфастрахование).

По желанию заемщика можно дополнительно оформить страхование жизни/рисков потери работы и утраты права собственности на квартиру.

При отсутствии комплексной страховки процентная ставка на 4% (+1% за отказ от страхования рисков утраты права собственности и +1,5% — за остальные).

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Альфа-банке? При погашение кредита Альфа-банка досрочно, можно вернуть уплаченные средства за страховку назад.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию со справкой о досрочном погашении, полученной в банке. Компания обязана пересчитать стоимость страховки и вернуть часть средств назад.

Если в просьбе заемщика о возврате переплаты будет отказано, он вправе обратиться в суд.

Получение и способы погашения кредита в Альфа-банке

Оформить ипотеку сегодня можно в отделении Альфа-банка или по телефонам +74957855785 (для жителей Москвы) и 8 800 200 00 35 (для регионов).

Предварительно нужно подготовить документы, подтверждающие доходы и трудовую занятость, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача онлайн заявки на ипотеку в Альфа-банке не предусмотрена, что является несомненным минусом. Единственный дистанционный способ подачи заявки – по телефону.

Есть несколько способов погашения кредита в Альфа-банке, среди которых заемщик может выбрать для себя наиболее подходящий:

  • с помощью бесплатной карты &Альфа Ипотека& (с данной карты нельзя снять средства и использовать ее для покупок, она нужна только для внесения платежей);
  • межбанковским переводом (при этом нужно учитывать сроки зачисления средств до 10 дней);
  • погашение кредита Альфа-банк через интернет переводом со своего счета в Альфа-банке или телефонный центр.

Заемщик может в любой момент произвести частично досрочное погашение кредита Альфа-банка без штрафных санкций. При этом от него потребуется предварительно письменно уведомить банк о своем желании как минимум за 5 рабочих дней до даты платежа.

Таким образом, Альфа-банк предлагает сегодня достаточно широкий спектр программ ипотечного кредитования, среди которых заемщик сможет подобрать оптимальный для себя вариант.

В банке могут купить квартиру даже те категории заемщиков, которые гарантировано получат отказ в других организациях.

При этом Альфа-банк требует внесения крупного первоначального взноса для получения минимальной ставки весьма, что ограничивает круг его потенциальных заемщиков.

Источник: http://myfundraise.ru/alfa-bank/ipoteka-alfa-banka-usloviya-procentnaya-staa-pervonachalnyj-vznos-sposoby-pogasheniya-cherez-internet-refinansirovanie-kreditov-drugix-bankov-i-straxovanie-dlya-zarplatnyx-klientov-i-na-stroitelstvo

Рефинансирование ипотеки других банков под низкие процентные ставки, перекредитование ипотеки под меньший процент на лучших условиях

Основные условия

  • У вас нет просроченной задолженности по действующему кредиту
  • У вас есть ипотечный кредит, оформленный не менее 6 месяцев назад
  • У вас зарегистрировано право собственности на объект, который будет передан в залог банку
  • Действующий ипотечный кредит не рефинансировался ранее

Цель кредитования

Кредит предоставляется на погашение действующего ипотечного кредита, выданного другим банком на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Мы можем выдать дополнительные средства, и вы сможете потратить их на своё усмотрение.

Требования к заёмщику

  • Гражданство РФ или другого государства
  • Возраст: от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита
  • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года

Страхование

Обязательным является страхование утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Также страхованию подлежат риски утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость + страхование жизни или потери трудоспособности заёмщика.

Рефинансирование ипотеки (ипотечного кредита) других банков становится актуальным тогда, когда вы начинаете понимать, что хорошо бы снизить текущую кредитную нагрузку.

Перекредитование ипотечного кредита под меньший процент предлагают многие банки, в том числе рефинансирование валютной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, с долевым участием. Можно также рефинансировать ипотеку на вторичное жилье, апартаменты и квартиры в новостройках.

Планируя рефинансирование ипотеки других банков и выбирая лучшие предложения, обращайте внимание не только на ставку рефинансирования ипотеки, но и на хорошую репутацию самого банка – это сотрудничество на годы, и оно должно быть надежным и выгодным. Например, Альфа-Банк не только на протяжении многих лет занимает прочную позицию на российском финансовом рынке, но и предлагает рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

5 преимуществ перекредитования ипотеки по низкой процентной ставке в Альфа-Банке

  1. Серьезные возможности. Перекредитование в Альфа-Банке дает возможность закрыть невыгодный действующий ипотечный кредит и открыть новый – на сумму до 50 000 000 рублей.
  2. Лучшие условия. Низкая процентная ставка от 9,49% позволит сделать вашу кредитную нагрузку более комфортной за счет пониженного ежемесячного платежа.
  3. Гибкие сроки.Оформление нового кредита на срок до 30 лет позволит уменьшить размер ежемесячных платежей за счет изменения периода кредитования.

Разобравшись, как сделать рефинансирование ипотеки, и выбрав надежный банк с наиболее привлекательной программой рефинансирования ипотечных кредитов, начинайте действовать – подайте заявку и начинайте процедуру оформления документов.

Желаем успеха!

Базовая ставка составляет 10,49 %. Ставка 9,49 % является минимальной и действует для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка с учётом комплексного страхования рисков.

Для клиентов, не являющихся «зарплатными», базовая ставка уменьшается на 0,25 % при условии выхода на сделку в течение 30 календарных дней со дня принятия положительного решения о выдаче кредита.

При отказе от страхования риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, либо от страхования жизни и потери трудоспособности заёмщика ставка увеличивается на 2 %. Рефинансирование кредита на жилой дом с участком или таунхаус увеличивает ставку на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Процентная ставка увеличивается на 2 % на период с даты предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором в банк были предоставлены документы, подтверждающие государственную регистрацию ипотеки в пользу банка.

При предоставлении дополнительных средств (по желанию клиента) ставка увеличивается на 0,5 %, при этом размер дополнительных средств не может превышать 30 % от остатка задолженности по действующему кредиту. Максимальная сумма кредита: в Москве и Московской области — 50 млн ₽, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 25 млн ₽. Для опции «Ипотека по паспорту и СНИЛС» — 30 млн ₽ и 15 млн ₽ соответственно.

Максимальный размер кредита для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка составляет: 85 % от стоимости квартиры или таунхауса; 75 % от стоимости апартаментов и 50 % от стоимости жилого дома с земельным участком. Максимальный размер кредита для клиентов, не являющихся «зарплатными», составляет 80 %, 70 % и 50 % соответственно.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/

Альфа банк: ипотека для зарплатных клиентов и условия, как взять и процентная ставка

Ипотечное кредитование – самый доступный способ получить в собственность жилье для многих российских семей. Благодаря ипотеке, в течение определенного срока каждый россиянин становится полноправным собственником недвижимости, даже при отсутствии больших накоплений.

Альфа-Банк, обладая развитой филиальной системой и широкой представленностью сети банкоматов и устройств самообслуживания, позволяет практически каждому заемщику в течение короткого периода времени переехать в собственный дом или квартиру. В настоящее время в кредитном портфеле банка есть несколько вариантов, удовлетворяющих потребности граждан в самых различных видах недвижимости.

Особенности предоставления ипотеки от Альфа-Банка зависят от вида приобретаемой собственности.

Действующие программы

В настоящий момент действует несколько предложений, позволяющих заемщикам взять ипотеку на квартиру на вторичном рынке или в новостройке, комнату в квартире, апартаменты, готовый дом или финансирование строительства. Для желающих обзавестись собственным гаражом действует ипотечное предложение для покупки гаража.

В 2016 году действуют следующие ставки по ипотеке в Альфа-Банке, в зависимости от вида собственности:

Вид собственности Минимальная ставка, %
Квартира (вторичный жилой фонд) или новостройка 13,00
Апартаменты 13,00
Жилой дом 14,50
Строительство дома 13,00
Комната 13,50
Гараж 13,00

При необходимости, в случае изменения финансового положения и иных обстоятельств, заемщики вправе обратиться в банк за рефинансированием на условиях 13-процентной ставки.

Требования к заемщику

Особенную привлекательность ипотечному предложению добавляет наиболее демократичный подход к определению требований к заемщикам. В то время, как в большинстве российских банков ипотека доступна заемщикам, начиная с 21-23-летнего возраста, в Альфа-Банке предоставляются кредитные средства на покупку жилья своим клиентам, начиная с 20-летнего возраста.

Другие требования к заемщику включают:

  1. Наличие статуса резидента РФ.
  2. Минимальный период работы на последнем месте – 4 месяца.
  3. Общий рабочий стаж должен превышать 1 год.
  4. Кредит доступен всем заемщикам, возраст которых не превышает 64 лет.
  5. За исключением зарплатных клиентов, для подтверждения своей финансовой состоятельности гражданин должен представить в банк справку о своих доходах по формам НДФЛ-2, -3 или по форме банка.

Документы

Для того, чтобы воспользоваться одной из ипотечных программ в 2017 году, потребуется собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина рф;
  • заполненная анкета заемщика;
  • справка с подтверждением доходов (налоговая декларация, ндфл-2, выписка со счета для зарплатных поступлений и т.п.);
  • трудовая книжка (заверенная копия), договор с работодателем;
  • документы по залоговому обеспечению.

Условия по страхованию

Предлагая доступные условия кредитования, банк заботится о гарантии возврата заемных средств и обеспечении финансовой защиты на случай непредвиденных жизненных ситуаций:

  1. Страхование объекта недвижимости по страховым случаям повреждения или утраты.
  2. Страхование жизни и здоровья ипотечного клиента.
  3. По желанию заемщика – осуществляется страхование на случай утраты права собственности.

Несмотря на то, что защита от страховых компаний носит рекомендательный характер и банк не требует оформления страховки, в целях повышения степени финансовой защиты банк оставляет на свое усмотрение вопрос предоставления займа или увеличивает процентную ставку на 1,5% при отказе клиентов от оформления страховых полисов.

Ипотека на квартиру

Займ на покупку недвижимости из вторичного жилого фонда предоставляется при условии соблюдения следующих требований к приобретаемому объекту:

  1. Квартира расположена в доме, не состоящем на учете жилья, требующего капитальный ремонт.
  2. Квартира находится в неаварийном здании, не подлежащем сносу или реконструкции с последующим отселением.
  3. Приобретаемая жилплощадь должна включать отдельный санузел и кухню.

Чтобы стать владельцем вторичной квартиры, заемщик должен быть готовым внести первоначальный взнос не менее ½ от стоимости квартиры, но не менее 300 тысяч рублей.

Дополнительные параметры кредита:

Срок предоставления кредитной линии5-25 лет

Диапазон процентной ставки, % 13,00-19,00
Залоговое обеспечение Приобретаемая квартира
Вид платежей Ежемесячный аннуитетный

Кредит на покупку дома

Для желающих приобрести собственный жилой дом, разработано предложение на покупку различных видов недвижимости:

  • дом с участком;
  • таунхаус с участком;
  • доля в жилом доме, с прилегающим участком.

В качестве залога может быть использовано как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся недвижимая собственность.

К объекту залога предъявляются следующие требования:

  • возможность проживания в нем круглый год: дорога, наличие электричества, канализации, отопления;
  • объект построен из камня, кирпича, панелей, древесины. стены могут быть панельные, монолитные, бетонные, комбинированные.
  • перекрытия выполнены из металла, древесины, бетона, смешанные.
  • при наличии пристроек к дому, они должны быть зарегистрированы, узаконены.
  • выполняется условие целевого использования земельного участка.
  • расположение объекта должно быть вне границ особо охраняемых территорий.

Ипотека для клиентов зарплатного проекта

Тем, кто имеет зарплатные карты, на которые поступают регулярные денежные перечисления от работодателя, вправе рассчитывать на более комфортные условия по ипотеке:

  • более низкие ставки по кредиту;
  • упрощенный пакет документов;
  • различные партнерские скидки.

Для зарплатных клиентов действуют предложения на следующие виды недвижимости:

  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка дома/коттеджа;
  • займ с обеспечением в виде имеющегося жилья;
  • рефинансирование ипотеки.

С помощью перекредитования клиент сможет решить свои финансовые вопросы, связанные с рефинансируемым долгом по другим кредитам.

Предусмотрена возможность безналичного перечисления ежемесячных взносов с банковских счетов в сторонних финансовых организациях, а также использование систем моментальной оплаты. При желании, заемщик всегда может воспользоваться досрочным погашением как всей суммы по кредиту, так и частичным погашением, с последующим перерасчетом и снижением ежемесячного обязательства.

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/usloviya-ipoteki-ot-alfa-banka.html

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы, отзывы о банках

Снижение ипотечных ставок привело к тому, что россияне стали чаще подавать заявки на рефинансирование кредитов. Банки эти запросы не удовлетворяют. В июле 2017 года средняя ставка по кредиту составила 11%. Это новый рекорд в истории ЦБ. Еще два года назад ипотеки выдавались под 15%. Как граждане добиваются выгодных условий кредитования?

Сущность

Рефинансирование — это программа, с помощью которой можно погасить задолженность по старому кредиту путем оформления нового кредита. Услуга делится на два типа:

  1. Внутреннее переоформление кредита на новых условиях путем составления допсоглашения.
  2. Внешнее переоформление – это получение кредита в другом банке. При этом клиенту придется заново пройти процедуру оформления договора. Процесс предусматривает оформление нового ссудного счета и его обеспечения при наличии документов, подтверждающих право собственности.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки?

Заниматься переоформлением договора есть смысл, если сокращается размер регулярного платежа или уменьшается ставка. Например, клиент получил ипотеку на сумму 200 тыс. долларов, которую он обязан погасить за 30 лет.

Договор обслуживается под 12% годовых. Ежемесячный платеж составит 2057 долл. Выгодно ли рефинансирование ипотеки, если ставка по кредиту снизится до 9%? Да, это позволит заемщику сэкономить 488 долларов ежемесячно.

За тридцать лет экономия составит 16 тыс. долларов.

Эксперты советуют заниматься рефинансированием ипотеки, если процентная ставка снизится минимум на 2 п. п. Среднерыночная ставка сегодня на рынке составляет 10%. Соответственно, заниматься вопросом рефинансирования выгоднее клиентам, оформившим ипотеку в 2015 году. Тогда среднерыночная ставка составляла 12%. Тем, кто приобрел жилье всего год назад, нужно дождаться снижения ставок до 9%.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки, если договором были предусмотрены аннуитетные платежи? Нет, по этой схеме расчетов первые выплаты будут направляться на погашение процентов. Если с момента оформления договора прошло больше половины срока, то перекредитованные только принесет убытки.

Проверить, выгодно ли оформлять в банке «ВТБ» рефинансирование ипотеки, можно следующим образом:

  1. Необходимо взять текущий график погашения платежей и сложить все оставшиеся выплаты по договору.
  2. Далее следует ввести в кредитный калькулятор на сайте банка исходные условия: срок, оставшийся по текущему договору, просчитанный остаток задолженности.
  3. Калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа.
  4. Эту сумму следует умножить на количество месяцев, соответствующих сроку действия нового кредита.
  5. Нужно сравнить полученные результаты. Если разница существенная, значит, рефинансирование будет выгодным.

Преимущества

В результате перекредитования процентная ставка снизится, но срок действия договора будет продлен. Выгодно ли делать рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что заемщики со стабильным высоким доходом могут значительно сэкономить средства. Если не получится переоформить договор в банке, который выдал кредит, всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение.

В снижении ставок есть и положительные моменты. По данным Центробанка, на 01.08.2017 ипотечных кредитов было предоставлено на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Общий объем кредитования вырос на 4,7 трлн. рублей.

Подготовка

Чтобы ответить на вопрос «Выгодно ли рефинансирование ипотеки в Сбербанке?» в конкретном случае, следует провести подсчет расходов.

  • первым делом нужно изучить договор, особое внимание уделите пункту, который касается беспроцентного досрочного погашения долга;
  • далее нужно рассчитать размер комиссии и адекватно оценить свои возможности;
  • если принято решение заниматься переоформление договора, то следует обратиться к кредитору;
  • к ответственным клиентам банки идут на встречу и оформляют реструктуризацию задолженности, она не всегда предусматривает перекредитование;
  • если не удалось добиться результата в одном банке, следует обратиться в другое кредитное учреждение.

Документы

Чтобы оформить в банке «Тинькофф» рефинансирование ипотеки, следует подготовить ряд документов:

  • копию паспорта;
  • заверенную копию трудовой книжки (договора, контракта);
  • справку о доходах (2-НДФЛ) с места работы;
  • договор страхования жизни заемщика;
  • первоначальное соглашение и выписки с банковского счета с графиком погашения задолженности.

После заполнения анкеты банк начинает оценку платежеспособности заемщика на основании его данных и кредитного договора. В случае одобрения заявки заемщику следует предоставить документы на объект недвижимости, справки с остатком задолженности и об отсутствии реструктуризации, письмо с реквизитами счета, с которого осуществляется погашение.

Составление заявки

Как только клиент получит согласие банка на переоформление договора, начинается сам процесс. Заемщик получит средства для погашения предыдущего кредита. Имущество будет передано в обеспечение новому банковскому учреждению.

Клиенту следует сразу подготовиться к дополнительным затратам. Если страховая компания не является аккредитованным партнёром банка, то ее придется заменить. Иначе увеличится ставка кредитования. В «Сбербанк» отказ от кредитования жизни будет компенсироваться повышением ставки на 1 п. п., в «Абсолют банке» и того больше – 4 п. п.

Если страховка была оформлена при заключении договора с первым банком, то в документе нужно будет просто поменять выгодоприобретателя. Также в период оформления нового договора (до погашения старого) начисляется завышенная ставка (1–2 п. п) по страхованию жизни. Длится это не больше месяца.

Что происходит на рынке?

Сбербанк ставку рефинансирования ипотеки снизил до исторического уровня в двухстах жилых комплексах. Приобрести жилье в новостройке можно под 7,4-10% годовых, на вторичном рынке — под 9-10%. Группа банков «ВТБ» оформляет ипотеки под 9,9-10%, а средства на покупку нового жилья выдает под 9,6-10%.

На таких же условиях, как и в «Сбербанк», можно оформить в банке «Открытие» рефинансирование ипотеки — под 10,2%. «Абсолют банк» и «Уралсиб» также снизили ставки до 6,5% на ограниченное количество новых квартир.

Ставки рефинансирования банков РФ представлены в таблице далее.

Банк Ставка,%
«Сбербанк» 10,9
«ВТБ» 9,7
«Газпромбанк» 10,2
«Дельтакредит» 9,5
«Райффайзенбанк» 10,5
«Уралсиб» 9,9
«Открытие» 10,25
«Абсолют» 10
«Санкт-Петербург» 10,9
«Запсибкомбанк» 10

Одним из важных условий перекредитования является отсутствие просрочек, пеней и штрафов. Если таковые имеются, то предварительно нужно погасить задолженность, а затем уже подавать заявление.

Проблема

Выгодно ли рефинансирование ипотеки кредитным учреждениям? В большинстве случаев нет. На фоне снижения рыночных ставок банки стремятся сохранить процентный доход, который имеет большое значение в условиях нестабильной системы. Поэтому они отказывают в изменении условий кредитования. Клиентам даже не дают формальных причин отказа.

По закону заемщик имеет право рефинансировать кредит, если договор не содержит прямой запрет на совершение этой операции. Однако сегодня банки все чаще включают данный пункт в договор. Это уже привлекло внимание регулятора.

У клиентов остается единственный шанс изменить решение банка.

Необходимо предоставить гарантийное письмо или предварительный договор из другого кредитного учреждения, по условиям которого банк обязуется досрочно закрыть кредит и выдать заемщику новую ипотеку на тех же условиях, но по сниженной процентной ставке. В таком случае кредитор пойдет навстречу клиенту, поскольку досрочное погашение договора сильно сократит его процентный доход. Сделка станет убыточной.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки: минусы

Добиться пересмотра условий договора практически невозможно, если часть долга была оплачена средствами материнского капитала, недвижимость оформляется в долевую собственность родителей и несовершеннолетних. Реализовать такой объект очень тяжело.

Пересмотр условий договора может повлиять на требования Банка России. Согласно нормативам регулятора, под каждый выданный кредит финансовое учреждение должно сформировать резерв. Это влечет за собой замораживание средств и может повлиять на выполнение нормативов.

Выгодно ли делать рефинансирование ипотеки? Не всегда, так как за процедуру переоформления документов придется заплатить деньги. Первые платежи по новому кредиту будут направлены на погашение сниженных процентов.

И наконец, самый главный недостаток – заемщик лишится налоговых льгот. В случае рефинансирования оформляется уже не ипотечный, а кредитный договор под залог недвижимости. Поэтому заемщики лишаются налоговых вычетов.

Когда выгодно делать рефинансирование ипотеки? Экономически оправдана такая операция только в одном случае: если у нового кредитора ставка будет минимум на 2 п. п. ниже, чем у предыдущего. Поэтому так много желающих получить рефинансирование.

Отзывы

Цена вопроса перекредитования имеет большое значение. Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Отзывы клиентов подтверждают, что за переоформление комиссия не взимается. Однако первоначальный банк может взять деньги за выдачу каждой из справок. Средняя стоимость таких документов составляет 1 тыс. руб.

Нотариальное оформление сделки и услуги оценочной компании заемщику придется оплачивать самостоятельно. Стоимость оформления первого документа составляет 1,5-2 тыс. руб., а второго – 4 тыс. руб. Только после оформления всех документов снимается обременение с закладной и регистрируется оно по новому договору в Регпалате.

Другие виды перекредитования

Перекредитование предоставляется не только по ипотеке, но и на кредитную карту, займ наличными или автокредит. Быстрее всего переоформляются потребительские займы, а дольше всех – ипотека.

Залоговую недвижимость нужно перерегистрировать и разобраться со страховкой. В целом преимущество услуги заключается в том, что новый кредит выдается на более выгодных условиях, снижается ежемесячный платеж.

Заемщик может даже поменять валюту.

Механизм услуги очень простой. Банк перечисляет средства на счет, с которого списывалась задолженность. Заемщику нужно оформить досрочное погашение в первом банке и сделать это следует до наступления срока внесения нового платежа.

Обычно первые два месяца ставка по кредиту в новом банке увеличивается. Однако может действовать и другая схема. На период погашения старых кредитов выделяется 40-50 дней. По истечению этого срока ставка увеличивается.

Так, например, поступают в «Альфа-Банке». При рефинансировании займа владелец зарплатной карты обслуживается на льготных 11,99%. Он может оформить новый договор на 7 лет и рефинансировать задолженность в пределах 3 млн руб.

Для не «зарплатных» клиентов лимит снижается до 2 млн руб.

Ситуация на рынке

Рефинансирование является одной из ключевых услуг банка. Поэтому на рынке образовалась серьезная конкуренция. Некоторые финансовые учреждения предоставляют услугу онлайн. Клиентам «Альфа-Банка» достаточно заполнить анкету через интернет-банк и получить ответы на все вопросы в чате.

Для предварительных подсчетов на сайтах размещаются онлайн-калькуляторы. При переоформлении кредита можно увеличить сумму займа и получить остаток средств наличными. Погашать задолженность клиенты могут через интернет-банкинг.

Разрешения финанасового учреждения на проведение операции не требуется. Банки неохотно воспринимают решение клиентов обслуживаться в других кредитных учреждениях. Никому не хочется терять прибыльных клиентов.

Сами банки предлагают данную услугу в первую очередь юридическим лицам с целью получить клиента на комплексное облуживание и не только по кредитной программе. Физических лиц чаще кредитуют по потребительским займам. Переоформление обеспеченных кредитов встречается крайне редко.

Источник: http://.ru/article/358703/vyigodno-li-refinansirovanie-ipoteki-plyusyi-i-minusyi-otzyivyi-o-bankah

Ипотека Альфа Банка – условия и процентная ставка 2018

Развитие недвижимого рынка в Российской Федерации позволило многим гражданам улучшить собственные жилищные условия. При выборе Альфа банка вы получите ипотеку на выгодных для клиента условиях.

Частные лица могут воспользоваться кредитом на разные виды объектов недвижимости:

  • Квартиры городского типа;
  • Дома за городом;
  • Территории земли и тому подобное.

Ипотеку в альфа банке как взять – условия

Условия получения ипотеки в Альфа банке отличаются в зависимости от выбора недвижимости. Сотрудники банка предлагают получить ипотечный кредит на условиях:

  • Без первого взноса;
  • Подтверждения справки о достаточной заработной плате;
  • Без людей, предоставляющих поручительство.

В Альфа банке России ипотека может быть выдана с дополнительной государственной программой: досрочное погашение или материнский капитал. Условия пересматриваются в сторону клиента, если он предварительно открыл зарплатный проект. Льготы на кредитование могут быть получены и бюджетниками.

Список документов

Документы для оформления ипотеки в Альфа банке для физических лиц следующие:

  • Удостоверение личности заемщика;
  • Квитанция о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
  • Правоустанавливающие документы на квартиру;
  • Информация об исполнении обязательств по ипотеке;
  • Трудовая книжка.
  • Иные документы, которые определяются индивидуально.

Процентная ставка по ипотеке в Альфа банке

Благодаря партнерству разных банковских компаний, лизинговых и страховых организаций, предоставляющих потенциальным заемщикам выгодные кредитные условия, каждый клиент может рассчитывать на сниженную процентную ставку по ипотеке в Альфа банке. Оформление происходит внутри организации. Процентная ставка в Альфа банке по ипотеке может быть на три процента ниже по сравнению с текущими рыночными условиями.

Для физических лиц

Сегодня Альфа банк предлагает различные программы ипотечного кредитования для физических лиц. Заемщик вправе приобрести жилую квартиру на первичном или вторичном рынке. Основные условия:

  • Получение в национальной валюте;
  • Срок — от 5 до 25 лет;
  • Процентная ставка в Альфа банке — от 9,75% в год;
  • Первоначальный взнос по ипотеке — не менее 15% от итоговой цены квартиры.

Для зарплатных клиентов

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Альфа-банка, вам будут предложены индивидуальные условия. Они повлияют на:

  • Процентные ставки;
  • Уровень сложности оформления ипотеки в Альфа банке;
  • Получение скидок от партнеров кредитных организаций.

Альфа банк сотрудничает с ведущими агентствами недвижимости по продаже жилых квартир в новых строениях.

Без первоначального взноса

Даже десятая часть от цены жилого помещения — это приличная сумма. Большинство банков предлагают ипотеку без первоначального взноса на стандартных условиях с высокой процентной ставкой. Ведь в таком случае банки рискуют своими денежными средствами по ипотеке.

Некоторые кредитные организации позволяют взять кредит без первоначального взноса. Процентная ставка на ипотеку без первоначального взноса в Альфа банке для физических лиц возрастает на 5-7%.

Ипотека без первоначального взноса возможна в описанных ниже ситуациях:

  • Ипотека в Альфа банке под залог имеющего недвижимого имущества;
  • Рефинансирование.

В других программах по ипотеке итоговая сумма первоначального вклада начинается от 10 процентов. Зависит от конкретных условий и суммы получения расходов.

Предоставление ипотеки под залог собственной недвижимости

Эта программа ипотеки в Альфа банке помогает взять заем на:

  • Покупку жилой площади в новостройке;
  • Приобретение объекта недвижимости на вторичном рынке;
  • Покупка и ремонт недвижимости, предназначенного для коммерческого использования;
  • Приобретение и реставрация жилых помещений.

Базовые требования по ипотеке в Альфа банке:

  • Кредит выдается в национальной и иностранной валюте;
  • Срок погашения — 5-25 лет;
  • Минимальный кредит — 1 миллион рублей;
  • Максимальный кредит 60 миллионов рублей.

На вторичное жилье

Чтобы купить жилье на вторичном рынке, учтите следующие условия:

  • Размер первоначального вклада — 25 процентов и более;
  • Срок ипотеки — 5-25 лет;
  • Валюта — национальная.

Наибольшая сумма кредита в Альфа банке зависит от региона, в котором покупается недвижимость.

Рефинансирование ипотечного кредита в Альфа банке

Подобная ипотека предоставляется банковской организацией заемщику, который хочет сменить требования по кредиту в иной кредитной организации. Его могут не устроить условия и процентная ставки при реструктуризации ипотеки в Альфа банке.

Программа предполагает рефинансирования лишь ипотечных займов.

Стандартные условия:

  • Кредит выдается в национальной и иностранной валютах;
  • Срок кредитования до 25 лет;
  • Процентная ставка при рефинансировании — от 12% в рублях и 9% в долларах;
  • Документ страхования обязателен для получения ипотеки в Альфа банке;
  • Возможность досрочного погашения займа.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Несколько лет назад за досрочное погашение займа начислялась комиссия. Но после вступления в силу Федерального закона в статье 809 и 810 О внесении изменений по ГК РФ, оплата за досрочный возврат не допускается. Клиенту требуется выполнить одно условие — отправить уведомление банку о том, что через 30 дней и более кредит в Альфа банке будет погашен досрочно.

Клиент планирует вернуть денежные средства в полном объеме? Необходимо получить уведомление о том, что контракт по ипотеке в Альфа банке был завершен.

Обратиться за подобным уведомлением нужно для того, чтобы в дальнейшем не получить никаких претензий и банк не будет вам начислять дополнительно проценты и пени.

Подобный документ также потребуется при желании заключить кредитный договор по ипотеке в Альфа банке с другой банковской организации. Иногда сотрудники попросту забывают о том, что кредит нужно закрыть.

Условия возврата процентов при досрочном погашении ипотеки в Альфа банке для физических лиц следующие: если договор закрывается, то уплаченная часть процентов возвращается клиенту в качестве аннуитета процентов. Если банк отказывает исполнять подобные обязательства, обратитесь в суд.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/oformlenie-ipoteki-v-alfa-banke-dlya-fizicheskix-lic-usloviya.html

Рефинансирование ипотечного кредита

Кредиты, направляемые на приобретение жилья, отличаются своей долгосрочностью. Каждый банк желает иметь как можно больше клиентов-ипотечников. Ведь за это он получает неплохое вознаграждение в виде процентов от суммы кредита и взносов за его обслуживание.

Именно поэтому даже при небольшой «оттепели» в экономической обстановке многие банки идут на смягчение условий кредитования. В первую очередь это касается уменьшения процентных ставок. Для банков недополучение 0,5 или 1% от суммы кредита практически неощутимо.

Зато для простого обывателя даже такое послабление может стать существенным облегчением кредитного бремени.

Возможность перезаключения соглашения на других, более лояльных к заемщику условиях называется рефинансированием ипотеки.

В 2018 годах ввиду тяжелой экономической ситуации, негативно отразившейся практически на каждом россиянине, переоформление долга весьма востребовано.

Рефинансирование кредита: определение и виды

Рефинансирование ипотеки обозначает перезаключение кредитного договора на более доступных для заемщика условиях. При этом новый займ может быть выдан первоначальным кредитором или совершенно иным кредитным учреждением.

Например, ипотеку, взятую в Росбанке, можно погасить полностью либо частично средствами, полученными по займу от Газпромбанка. Однако при этом следует тщательно изучить все условия нового кредитования и оценить экономическую целесообразность такого перехода.

В текущем году большинство банков предлагает следующие варианты рефинансирования кредитных продуктов:

Уменьшение процентной ставки

Увеличение кредитного периода

Основная сумма задолженности не изменяется, но благодаря увеличению срока погашения платежей ежемесячные выплаты уменьшаются. В конечном итоге заемщик заплатит больше денег (за счет увеличения суммы процентов), но зато этот вариант облегчит его существование «здесь и сейчас», когда каждая выплата становится неподъемной ношей.

В связи с увеличением суммы кредита, для банка этот вариант тоже выгоден. Ведь если он не пойдет на уступки заемщика, он со значительной долей вероятности обзаведется проблемами, связанными с невыплатами по кредиту. А в случае увеличения срока платежей он получит больше денег за счет роста процентных выплат.

Изменение валюты платежа

Этот вид рефинансирования ипотечного кредита выгоден в том случае, если заемщик уверен в длительном росте курса валюты, в которой получен займ. Например, в нынешнем году в очень сложном положении оказались граждане, оформившие валютную ипотеку. Курс евро и доллара значительно вырос по отношению к национальной валюте.

По этой причине погашение кредита из рублевого заработка становится все более проблематичным. Поэтому многие заемщики стремятся перевести валютную ипотеку в рублевую.

К примеру, банк ВТБ 24 рефинансирование ипотеки предлагает произвести путем конвертации валютного кредита в рубли РФ по курсу иностранной валюты, максимально приближенному к курсу ММВБ на момент проведения конкретной конверсии. При этом перевод ипотеки в другую валюту можно совместить и с другим видом реструктуризации долга, к примеру, продлить срок погашения ипотеки.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Если улучшение условий кредитования происходит в рамках одного учреждения, то это практически всегда выгодно для заемщика. Любое уменьшение процентной ставки означает существенную экономию для кредитополучателя.

А вот договариваться с банком об увеличении кредитного периода есть смысл, только если изначальный срок составляет более пяти лет. Чаще всего на длительные периоды выдаются целевые займы — ипотека и автокредиты.

Процедура оформления перекредитования в рамках одного учреждения происходит, как правило, очень быстро. При этом дополнительные взносы и выплаты отсутствуют. К тому же, чтобы не потерять клиента, особенно с хорошей репутацией заемщика, банк готов пойти на уступки.

Несколько иная ситуация при рефинансировании ипотеки в других банках. Лучшие предложения 2018 года не всегда позволяют потребителям сэкономить. А все потому что надо учитывать различного рода сопутствующие расходы.

Здесь ситуация такова: переоформление потребительских займов на более выгодных условиях не влечет больших материальных затрат, а вот сделки, для обеспечения которых выступает движимое и недвижимое имущество, могут повлечь серьезные расходы. Они в большей степени относятся к переоценке залоговой собственности.

Кроме того, новый кредитор может подстраховаться, и до момента переоформления квартиры кредитополучателю придется платить большие проценты. Ставка уменьшится сразу после окончания оформления имущества.

В связи со всем вышесказанным, все специалисты единодушны в том, что производить рефинансирование ипотеки в другом банке экономически целесообразно только в том случае, если новый кредитор предлагает уменьшение ставки по кредиту более чем на 2%.

Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке

Процедура оформления реструктуризации долга отличается от получения стандартной ссуды под залоговое имущество только необходимостью подготовки и представления в организацию, предлагающую лучшие условия кредитования, дополнительного пакета документов.

Как правило, он включает сведения, относящиеся к исполнению кредитных обязательств по отношению к первоначальному кредитору. Ведь обзавестись проблемным клиентом не хочет ни один банк.

Поэтому многие кредитные организации соглашаются оформить рефинансирование ипотеки только при условии, что заемщик исправно исполнял свои обязательства как минимум полгода.

Это является свидетельством его положительной кредитной репутации.

Документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году необходимо представить:

  1. Документы по кредиту, который вы хотите переоформить, а именно:
    • ипотечный договор, график платежей и дополнительные соглашения к нему;
    • копия закладной на жилье;
    • справки, содержащие информацию об остатке долга и случаях возникновения просрочки по выплатам (при наличии таковых);
    • справка об уступки прав требования по первичному договору.
  2. Анкета и паспорт заявителя.
  3. Документы, подтверждающие уровень доходов (справки о заработке с места работы, копия трудовой книжки и др.).
  4. Документы на залоговую недвижимость (на право собственности, оценочные акты и др.).

Этот перечень не является исчерпывающим. В конкретной ситуации он может быть дополнен или изменен.

Процедура рефинансирования

Большинством кредитных учреждений соблюдается одинаковая схема рефинансирования ипотеки. В Россельхозбанке в 2018 году, к примеру, это происходит так:

  1. Клиент готовит и адресует подготовленные документы в банк.
  2. Процесс рассмотрения длится на протяжении 10 рабочих дней (при условии, что представлен весь пакет нужных документов).
  3. В случае принятия положительного решения назначается дата подписания нового договора и необходимых соглашений.
  4. Остаток займа погашается путем перечисления денег на расчетный счет первоначального кредитора. При желании клиента и соблюдении необходимых требований (например, достаточном уровне заработка) банк может выдать новый кредит на большую сумму.
  5. Старый кредит считается погашенным (о чем свидетельствует справка от старого кредитора), а заемщик ежемесячно исполняет кредитные обязательства перед новым кредитором.

Требования к заемщику и условия рефинансирования

Поскольку рефинансирование, по сути, — это оформление нового кредита, то к заемщикам предъявляются те же требования, что и обычно.

В каждом учреждении они могут немного отличаться, но большинство банков, в том числе и Абсолют банк, рассматривают в качестве своих клиентов для оформления реструктуризации ипотеки только граждан:

  • старше 21 года и не достигших 55 лет женщин, 60 лет мужчин (при этом банки обычно выдают ипотечные кредиты на такой срок, только по окончании которого заемщик достигнет пенсионного возраста);
  • граждан РФ, имеющих прописку;
  • с непрерывным трудовым стажем в течение последних 6 месяцев и как минимум один год суммарно за предыдущие 5 лет.

А вот условия, на которых происходит рефинансирование ипотеки, могут существенно отличаться в каждой кредитной организации. Например, Альфа банк выдаст новый кредит только под такие условия:

  1. Максимальный размер суммы перекредитования — 60 миллионов рублей.
  2. Минимальный размер стоимости недвижимости, на которую переоформляется займ, — 2,5 миллиона рублей.
  3. Кредитный период — от 5 до 25 лет.
  4. Размер процентной ставки зависит от длительности периода кредитования. В среднем — от 12,5 до 13,5%. Для клиентов, которые получают заработную плату через Альфа банк, размер ставки ниже.
  5. При отказе клиентов от личного или титульного страхования размер ставки выше в среднем на 3%.
  6. В качестве залога должна выступать собственность, расположенная только в определенных российских городах, — Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Кемерово, Екатеринбурге, Уфе, Хабаровске и некоторых других. При этом не имеет значения первичное это или вторичное жилье.

В столь непростой экономической обстановке каждый без исключения заемщик желает хоть немного облегчить свою жизнь, снизив ежемесячную кредитную нагрузку. Это вполне реально, особенно при условии, что ипотека оформлялась в разгар кризиса или сразу же после него, когда процентные ставки были очень высокими.

В настоящее время банки как с государственной поддержкой, так без нее для привлечения дополнительной клиентуры предлагают более выгодные условия кредитования. При желании рефинансировать ипотеку заемщику лучше всего для начала попробовать договориться с действующим кредитором. Он может снизить процентную ставку, продлить период или изменить валюту кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – получение кредита по низкой процентной ставке с более выгодными условиями. Рефинансирование позволяет избежать неприятной кредитной истории, связанной с невыплатой займа. Различные финансовые компании оказывают помощь в перекредитовании ипотеки с большей процентной ставкой, предоставленной другими банками.

Доступные программы

Чтобы узнать информацию об актуальных программах перекредитования, доступных в банках Российской Федерации в 2017 году, обратите внимание на раздел «Рефинансирование ипотеки». В представленной сводной таблице вы сможете ознакомиться с предложениями различных банков и подобрать оптимальные условия и процентные ставки, отвечающие вашей ситуации.

Банк Процентная ставка Условия
Сбербанк от 9,5% от 500 тыс., до 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс., до 30 лет
ВТБ24 от 9,45% до 30 млн., до 30 лет
Банк «ФК Открытие» от 10% от 500 тыс., до 30 млн. от 5 до 30 лет
Альфа-Банк от 9,49 % от 600 тыс., до 30 млн. до 30 лет
Райффайзенбанк от 9,99% до 26 млн., от 1 до 30 лет
Росбанк ОТ 8.75% от 300 тыс., до 25 лет
Банк «Санкт-Петербург» 10.5% от 500 тыс., до 10 млн. от 1 до 25 лет
УРАЛСИБ от 9.90% от 300 тыс., до 50 млн. от 3 до 30 лет
Ак Барс от 9.9% от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Российский Капитал От 7,75% годовых от 500 тыс., от 1 до 25 лет
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,50% от 500 тыс., до 30 лет
Абсолют Банк От 9,49% от 300 тыс., до 30 лет
Тинькофф Банк от 9.49%

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки Сбербанка

Возможности, которые открывает рефинансирование

Почему популярность рефинансирования ипотеки и других кредитов растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:

  • возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
  • применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все кредитные вопросы в одном месте;
  • за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
  • вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
  • все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

Какие кредиты можно рефинансировать и что служит обеспечением?

Главным достоинством услуги перекредитования является то, что с ее помощью можно решить многие кредитные вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • задолженности по кредитным и дебетовым картам.

В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по кредиту. В качестве залога могут выступать следующие объекты:

  • квартира или жилое помещение в здании;
  • жилой дом;
  • комната в общежитии или коммунальной квартире;
  • часть квартиры или жилого дома;
  • земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.

Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.

Требования к заемщикам и кредитам

Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:

  • быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
  • быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
  • иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).

Рефинансируемые кредиты также должны соответствовать определенным условиям:

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия кредита;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.

Важно отметить, что если вы решите рефинансировать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.

О чем важно помнить?

Если рассмотреть график платежей, станет заметно, что в первые годы ежемесячный платеж в основном состоит из процентов. Однако позднее это соотношение выравнивается. Рефинансируя имеющийся заем, вы начинаете все сначала. Поэтому мудрее перекредитовать ипотеку в первой половине периода ее действия. Эта услуга не принесет финансовой выгоды, если вы выплатили большую часть задолженности.

Рефинансирование, несомненно, несет в себе ряд преимуществ.

Однако важно помнить, что при повторном оформлении займа вам нужно будет собирать новый пакет документов, проводить повторную оценку имущества и, возможно, оплачивать комиссии со стороны финансовых или страховых компаний. Но при тщательном рассмотрении всех плюсов и минусов вы можете извлечь реальную пользу из такого финансового приема.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-banki/

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки 2017 – 2018 на выгодных условиях

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году позволяет снизить процент действующего ипотечного займа, изменить срок кредитования и размер платежа.

Россельхозбанк: перекредитование ипотеки в 2017 году

Процентные ставки по ипотеке сегодня стремительно снижаются. А потому многие из тех, кто ранее взял жилищные кредиты, сейчас рады уменьшить процент, перекредитовавшись на более выгодных условиях.

Программы рефинансирования ипотеки сегодня предлагают все больше банков в России. Перекредитование действующих жилищных кредитов на довольно выгодных условиях можно оформить в Сбербанке и ВТБ. А в конце 2017 года появилась и возможность взять займ на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Его ключевыми преимуществами можно считать следующие:

  • – Возможность подтверждения дохода по форме банка;
  • – Отсутствие комиссий по кредиту;
  • – Возможность изменить срок кредитования и размер платежа;
  • – Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
  • – Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная или дифференцированная).
  • – Досрочное погашение займа без ограничений.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2017: ставки и условия

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке сегодня происходит на выгодных условиях. Но перед тем, как приступить к рассмотрению условий и процентных ставок, ответим на простые вопросы, которые наверняка возникнут у тех, кто намерен провести рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Какие ипотечные кредиты можно перекредитовать в Россельхозбанке

Россельхозбанк позволяет рефинансировать ипотечные кредиты, полученные на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, или покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком. Кроме этого, банк точно описал критерии займов, которые можно перекредитовать.

Во-первых, рефинансируемый ипотечный кредит должен быть в рублях РФ.

Во-вторых, длительность просроченных платежей по рефинансируемой ипотеке за последние полгода не должна превышать 30 дней.

В-третьих, срок действия действующей ипотеки до даты подачи анкеты-заявления на рефинансирование в Россельхозбанк должен составлять:

  • – не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
  • – не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Важными критериями являются отсутствие случаев реструктуризации задолженности, а также наличие положительной кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.

Кто может оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

Требования к заемщикам – физическим лицам в данном случае такие же, как и при получении обычного ипотечного кредита.

  • Российское гражданство;
  • Наличие регистрации на территории Росси по месту жительства или пребывания;
  • Возраст от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита);
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. (На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не распространяется).

Для граждан, ведущих ЛПХ, требуется не отметки в трудовой книжке, а наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на рефинансирование.

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить кредит нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков. А вот супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Валюта: Рубли РФ;

Срок: До 30 лет;

Минимальная сумма: 100 000 рублей;

Максимальная сумма при рефинансирование ипотеки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках:

  • – 20 млн рублей в Москве;
  • – 15 млн рублей в Санкт-Петербурге;
  • – 10 млн рублей в Московской области;
  • – 5 млн рублей в остальных регионах России.

Максимальная сумма перекредитования ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

  • – 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
  • – 5 млн рублей в других регионах России.

Кредит выдается в сумме:

  • – не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
  • – не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
до 3 млн рублей
от 9,15% от 9,20% от 9,30%
от 3 млн рублей
от 9,05% от 9,10% от 9,20%

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Зарплатные и «надежные» клиенты Бюджетники Иные физические лица
от 11,45% от 11,50% от 12,00%

Надбавки (суммируются):

  • + 1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
  • + 2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости / имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу банка.

Кто относится к «надежным» клиентам

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в Россельхозбанке или в других банках.

Страхование при перекредитовании ипотеки в Россельхозбанке

При заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита надо будет оформить обязательное страхование имущества, принимаемого банком в залог (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости).

Оформление добровольного страхования жизни и здоровья на весь срок кредита не является обязательным условием. Но если не сделать этого, то процентная ставка будет выше.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке в 2017 году можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы подать заявку не перекредитование ипотечного кредита надо представить в банк следующий пакет документов:

  • – Анкета-заявление на предоставление кредита;
  • – Паспорт гражданина РФ;
  • – Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • – Документы о семейном положении / наличии детей;
  • – Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
  • – Документы на объект недвижимости.

Кроме этого понадобится справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая следующую информацию:

  • – номер и дата заключения договора по займу;
  • – дата полного погашения кредита;
  • – сумма и валюта займа;
  • – размер установленной процентной ставки;
  • – ежемесячный платеж на дату выдачи справки;
  • – остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту;
  • – начисленные проценты на дату выдачи справки;
  • – информация о наличии / отсутствии просроченной задолженности, задолженности по уплате процентов, неустоек.

Надо будет также представить в банк договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому ипотечному займу, ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.

В течение 30 дней с даты выдачи кредита в Россельхозбанке надо будет принести также справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии.

А в течение 45 дней – оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Подать заявку на перекредитование можно онлайн через Интернет, а можно обратиться в любое из отделений банка. В течение 5 рабочих дней банк примет решение. Одобренная заявка будет действовать в течение 60 дней.

Как погашать займ

Россельхозбанк позволяет клиенту решать, как он будет возвращать деньги – дифференцированными или аннуитетными платежами.

В первом случае размер ежемесячного платежа сначала будет довольно большой, но зато переплата окажется минимальной.

Во втором случае кредит будет погашаться равными платежами.

Источник: http://top-rf.ru/realty/426-rosselkhozbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.