8(499)110-20-64

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке для молодой семьи: требования к заемщикам и особенности процедуры(2018г)

Содержание

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно.

Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей.

Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

  • Валюта кредитования – рубль;
  • Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
  • Размер стартовой выплаты – от 20%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Схема погашения – аннуитет;
  • Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет.

Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг.

Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными.

Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры.

Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Отзывы

Как правила, в отзывах очередной раз отмечают, что ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не является возможной. Поэтому большинство отзывов об ипотечной программе поступают от тех, кто воспользовался либо материнским капиталом, либо государственной поддержкой.

В отзывах люди заявляют, что приходится сталкиваться с огромным количеством документации и различных бюрократических процессов. Даже при положительном решении со стороны банка на все процедуры уходит как минимум несколько месяцев, а то и несколько лет.

При этом Сбербанк остается надежным в данном плане: кредитные договора составляются правильно (без обманов и лишних сомнительных пунктов), процентная ставка не завышается. Люди указывают, что если вы соответствуете основным условиям банка, то вероятность удовлетворения вашей заявки является достаточно высокой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-dlya-molodoj-semi-v-sberbanke.html

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом.

На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

<\p>

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2018 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2018 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Как взять ипотеку в Сбербанке молодой семье – условия. Жми!

«Ипотека для молодой семьи» от Сбербанка — это специально разработанная программа для молодых, которые решили обзавестись своим жильем, но обойтись без кредита не могут.

В условиях нынешних реалий все больше и больше семей обращаются к ипотеке.

В свою очередь, чтобы привлечь больше клиентов и хоть как-то конкурировать на рынке, банки предлагают различные программы для молодых семей. Сегодня речь пойдет о продукте Сбербанка.

Порядок получения

Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке имеется свой порядок получения ипотечного займа.

Кроме того, если говорить о программе для молодой семьи, то стоит отметить, что здесь имеются особые условия.

Итак, что же придется сделать для получения ипотеки по данной программе?

На бумаге процесс кажется вполне простым, но на деле банк может затребовать дополнительные документы, провести достаточно много времени в отделениях, но оно того стоит.

Примите во внимание: порядок получения ипотеки для каждой молодой семьи может быть весьма индивидуальным.

Что требуется

Перед тем, как оформить заявку, следует внимательно ознакомиться со списком документов, которые будут в обязательном порядке затребованы банком.

Если у вас какого-либо документа не будет, то в ипотеке вам откажут, вернее, даже не примут заявление к рассмотрению. Кроме того, Сбербанк выдвигает определенные требования по доходу, поэтому следует обязательно им соответствовать.

Ниже предоставлен список документов, который запросит банк на первом этапе:

  • заявление по форме банка (заполняется только от руки);
  • паспорт (оригиналы и копии, как самого заемщика, так и созаемщика);
  • справка о доходах (если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то это будет являться несомненным плюсом);
  • справка о рождении ребенка (это условие для тех семей, у кого есть дети);
  • свидетельство о браке.

Если данный список документов у вас будет готов, можно смело обращаться в отделение банка, но следует еще внимательно ознакомиться со списком требований к заемщику.

Он выглядит следующим образом:

  • одному из супругов должно быть менее 35 лет, и не менее 21 года;
  • официальный доход;
  • суммарный доход на семью без детей — от 24 тыс. рублей, для семьи с одним ребенком — от 32 тыс. рублей на семью, для многодетной семьи — от 48,5 тыс. рублей.

Примите к сведению: чем больше документов вы предоставите, чем больше поручителей и созаемщиков у вас будет, тем выше ваш шанс на получение ипотеки по данной программе.

Условия в 2016 году

Для молодых семей Сбербанк разработал специальные условия.

Они гораздо лояльнее, чем по обычным ипотечным продуктам:

  • процентная ставка – 12,5%; (зависит от нескольких параметров);
  • первоначальный взнос – не менее 20%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет.

Размер процентной ставки будет зависеть в первую очередь от того, являетесь ли вы участником зарплатного проекта Сбербанка или нет. Для своих клиентов банк делает скидку в размере 0,5% годовой процентной ставки.

Для тех, кто отказывается страховать свою жизнь, данная цифра вырастет еще на 1%. Кроме того, будет влиять, сможете ли вы подтвердить доход справками, сколько детей в вашей семье, и многие другие аспекты.

Замечание специалиста: следует грамотно рассчитать, стоит ли отказываться от страховки, или же лучше ее оплатить, на сколько лет взять ипотеку, чтобы ежемесячный платеж был удобным для вас. Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора.

Дополнительные плюсы

Стоит отметить, что Сбербанк дает своим клиентам некоторые послабления.

Например, для тех семей, где родился ребенок после оформления ипотеки, банк может дать отсрочку по платежам на 3 года, при условии, что процентная часть будет платиться исправно.

Ипотеку надо рассчитать таким образом, чтобы вы точно смогли платить данный платеж, при этом чтобы платеж не был для вас слишком низким, потому что рано или поздно вы захотите воспользоваться досрочным погашением, а как известно, в этом случае вы не сможете вернуть налог в виде 13%.

Смотрите видео, в котором пользователь подробно разъясняет, как взять ипотеку в Сбербанке молодой семье:

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: требования к заемщику и необходимые документы, процентная ставка Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/sberbank-molodaya-semya.html

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: условия и последние изменения

Недвижимость в нашей стране дорожает от года к году, особенно в крупных российских городах. Без привлечения кредитных средств от банка купить жилье практически невозможно. Получить необходимую сумму можно по ипотечным займам.

Сбербанк предлагает оформление ипотеки по нескольким программам. Одно из актуальных направлений – ипотека для молодых семей.

Разбираемся, какие условия по акции для молодых семей предусмотрены в Сбербанке в 2017 – 2018 годах, какие документы нужно собрать и какие требования предъявляются к заемщикам.

Ипотека в Сбербанке: программы и акции

Ипотеку от других видов кредитования отличает то, что вы получаете средства от банка под залог объекта недвижимости. Для клиентов Сбербанка предусмотрено несколько вариантов ипотечного кредитования. В каждом из них действуют различные условия для заемщиков в зависимости от целей и сумм займа.

Одно из направлений деятельности банка – перевод взаимодействия с клиентами в дистанционное поле, что дает возможность оформлять документы через онлайн-сервисы.

Это касается также ипотеки и сопутствующих операций.

Например, возможно воспользоваться услугой безналичного проведения операции через ООО «Центр недвижимости от Сбербанка», чтобы все действия с деньгами производить удаленно (стоимость 2 000 рублей).

Сбербанк предлагает для ипотечных клиентов дополнительные возможности. Одна из них – оформление кредитной карты для тех, кто получил одобрение заявки на ипотеку. Так при привлечении средств материнского капитала вам доступ кредитный лимит до 200 000 рублей, а с ипотекой на строительство дома или дачи дают кредитку до 600 000 рублей.

По всем ипотечным программам у Сбербанка нет четко фиксированных процентных ставок, есть только границы «от» и «до». Это связано с тем, что на итоговый процент влияет несколько факторов, наличие которых способно его понизить:

  • получение зарплаты на карту банка;
  • прохождение электронной регистрации сделки в Росреестре;
  • добровольное страхование жизни и здоровья;
  • работа через портал «ДомКлик» – продукт дочерней компании Сбербанка по вопросам, сопровождающим оформление ипотеки (можно получить как консультационные услуги, так и узнать решение по одобрению заявки).

Коротко рассмотрим основные положения программ ипотечного кредитования в Сбербанке.

Акция на новостройки

Основные условия:

  • первоначальный взнос: от 15% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 12 лет;
  • банк предлагает получить ставку от 7,4%, но для этого нужно соблюсти ряд требований.

Требования для участвующих в акции касаются преимущественно дистанционного сопровождения сделки от Сбербанка с помощью электронного портала «ДомКлик». На портале вы выбираете из списка объектов, участвующих в акции.

Ипотека плюс материнский капитал

Сбербанк предлагает использовать материнский капитал для следующих программ по ипотеке:

  • «Приобретение строящегося жилья»;
  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка».

Можно привлечь денежные средства как для оплаты первоначального взноса или его части, так и для погашения основного долга. Материнский капитал можно применить также, если вы участвуете в гос. программе «Молодая семья».

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита – получение нового займа с целью погашения всех имеющихся у клиента. Основные условия:

  • сумма кредита от 1 000 000 до 7 000 000 рублей и до 80% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка от 9,5 до 12%;
  • кредит должен быть оформлен более 180 дней назад и до срока окончания выплат должно оставаться более 90 дней;
  • кредиты не были реструктурированы;
  • за последние 12 месяце не было просрочек по платежам, в том числе отсутствуют просрочки по текущим платежам.

По программе рефинансирования под залог недвижимости можно переоформить либо одну ипотеку, либо до 5 различных кредитов. Рефинансирование доступно для займов в другом банке или непосредственно в Сбербанке.

Приобретение готового жилья

Ипотека подразумевает приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Основные условия:

  • первоначальный взнос: от 15% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка от 9 до 11,5%.

Минимальный процент можно получить при выборе квартир через «ДомКлик».

Программы по строительству дома или загородной недвижимости

Условия получения ипотеки по указанным направлениям одинаковы, кроме границ процентной ставки:

  • первоначальный взнос: от 25% или от 50%, если вы не подтверждаете официальную занятость и получение дохода;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 75% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка: строительство дома – 10-12,5%; загородная недвижимость – 9-12%.

По условиям ипотеки, вы можете получить отсрочку от выплат по основному долгу, перечисляя только проценты. Нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости работ в период до окончания строительства. Срок предоставления отсрочки – до 2 лет с даты предоставления кредитных средств.

Военная ипотека

Для сотрудников вооруженных сил России Сбербанк дает ипотеку под приобретение нового или вторичного (готового) жилья. Основные условия:

  • первоначальный взнос: 15%;
  • сумма кредита до 2 330 000 рублей или до 85% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 20 лет;
  • ставка: 9,5%.

При этом военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы и получить целевой жилищный займ.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке: общие сведения

В нашей стране с 2002 года государство оказывает поддержку молодым семьям, направленную на улучшение условий проживания – покупку готового или строящегося жилья и строительство собственного дома.

Сбербанк – государственная финансовая организация. Поэтому одно из направлений деятельности компании – предоставление льготных ипотечных кредитов для семей, соответствующих заявленным требованиям для участия в программе.

«Молодая семья» от Сбербанка – не один конкретный вариант кредита, а система льгот, доступных при соблюдении требований. Эта программа жилищного кредитования помогает получить сниженную процентную ставку и другие преимущества для молодых семей.

Условия ипотеки для молодых семей

Базовые условия по этому предложению от Сбербанка:

  • первоначальный взнос: от 15%;
  • сумма кредита от 300 000 рублей до 75% стоимости жилья по договору или оценочной стоимости залога;
  • максимально возможный срок ипотеки – 30 лет;
  • ставка: 8,6 – 12,2%.

Годовые процентные ставки и другие условия предоставления ипотеки в зависимости от цели займа будут отличаться. Также для участников программы для молодых семей предусмотрены следующие возможности:

  • предоставление отсрочки выплат основного долга после рождения детей сроком до трех лет, но с сохранением уплаты процентов на этот период;
  • применение материнского капитала;
  • привлечение созаемщиков для повышения максимально возможной суммы по кредиту;
  • возможность использования государственной субсидии для оплаты части приобретаемой или строящейся недвижимости или погашения (частичного или полного) ипотеки.

Что касается оформления ипотеки при участии созаемщиков, то необходимо учесть некоторые моменты:

  • это дает банку гарантии погашения долга;
  • максимальное количество созаемщиков – 3 человека, ими могут выступать только физические лица;
  • платежеспособность нужно подтвердить для всех заявленных в договоре лиц.

Гос. субсидия по поддержке молодых семей в рамках программы «Жилище» может покрыть часть общей стоимости жилья:

  • 30% стоимости – семья без детей;
  • 35% стоимости – семья с детьми.

Получить субсидию вы можете, когда вашу семью признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, вы предоставите все требуемые документы, после чего получите номер в очереди. Условия получения денег от государства на приобретение жилья для каждого региона различаются.

Требования к заемщикам по программе для молодых семей

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке семья должна соответствовать критериям:

  • возраст заемщика или его супруга не достиг 35 лет на момент подачи документов и одобрения заявки на получение кредита;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • можно получить займ для семьи с одним родителем возрастом также до 35 лет, при этом если ребенок несовершеннолетний.

Таким образом, мы видим, что главный ценз – возраст.

Список документов на ипотеку для молодых семей в Сбербанке

Оформление ипотечного кредита для молодой семьи подразумевает, что нужно собрать следующие документы:

  • заявление по форме банка от заемщика (от всех созаемщиков, если они есть);
  • копии паспортов с отметками о регистрации для всех участников сделки;
  • документы, подтверждающие родственные отношения между созаемщиками;
  • свидетельства о браке и о рождении детей;
  • справки о доходах семьи по форме 2-НДФЛ;
  • если у заемщика нет официальных доходов, то получить ипотеку можно только при заключении договора с участием созаемщиков;
  • при привлечении средств материнского капитала: гос. сертификат и справка из Пенсионного фонда о сумме капитала;
  • если используются средства гос. субсидирования, то нужно также предоставить сертификат.

Кроме приобретаемой недвижимости можно использовать в качестве обеспечения по ипотеке (залога) любые другие жилые объекты, даже если вы являетесь не единственным их собственником. Тогда необходимо подтвердить документально право собственности и предоставить выписку из ЕГРП, техпаспорт, а также провести процедуру оценки помещения.

Как понизить годовую процентную ставку по ипотеке для молодых семей

Есть несколько вариантов для снижения процентной ставки молодым семьям.

  1. Акция «Витрина». Ставка ниже на 2% на ипотечный кредит до 7 лет и 1,5% на кредит до 12. Клиенту нужно выбрать жилье от застройщика-партнера Сбербанка. Каталог предлагаемых вариантов объектов недвижимости доступен с помощью сервиса
  2. Электронная регистрация сделки. Ставка ниже на 0,1%. Дистанционное взаимодействие с Росреестром для регистрации приобретенного объекта недвижимости с помощью персонального менеджера от Сбербанка. Стоимость услуги от 5550 до 10250 рублей, включая уплату госпошлины.
  3. Добровольное страхование жизни и здоровья. Ставка ниже на 1%. Чтобы получить скидку, нужно заключить договор с компанией «Сбербанк страхование» или с партнерами банка из утвержденного списка аккредитованных компаний.
  4. Получать зарплату на карту Сбербанка. Ставка ниже на 0,5% на ипотечный кредит до 7 лет. Перечисление зарплаты или других выплат будет преимуществом при рассмотрении заявки, ведь это дает банку дополнительные гарантии.

Страхование

По Федеральному закону No102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретаемое в ипотеку жилье обязательно должно быть застраховано.

Сбербанк работает через дочернюю компанию ООО «Сбербанк страхование», с которой рекомендуется заключать договоры при оформлении ипотеки. Помимо этого, банк сотрудничает со многими аккредитованными им компаниями, полный список которых есть на сайте Сбербанка.

В случае если вы заключаете договор с другим страховщиком, возможно повышение процентной ставки или отказ в заявке.

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным по закону, но зачастую играет роль при рассмотрении документов и одобрении по ипотеке. А в Сбербанке также позволяет и снизить процентную ставку, о чем сказано выше.

Заключение

Молодая семья может взять выгодную ипотеку в Сбербанке. Для этого нужно ориентироваться на приведенные в статье сведения и отслеживать акции банка. При ответственном подходе к оформлению документов вы станете владельцем желаемой недвижимости на оптимальных условиях.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-molodyx-semej-v-sberbanke.html

Ипотека Молодая семья от Сбербанка

ПодробностиКатегория: Статьи

Ипотека для молодых семей от Сбербанка это вид социальной ипотеки с федеральной поддержкой.

 Она является на сегодняшний день самой востребованной услугой в сфере банковских услуг Сбербанк зарекомендовал себя как надежный и честный партнер. Более 106 миллинов клиентов являются тому доказательством.

Если вы решили взять ипотеку в Сбербанке по программе Молодая Семья в 2017 году, в этой статье вам будет полезно узнать об особенностях программы.

 Что такое Федеральная программа для молодых семей?

  • рассчитана на молодые семьи, где каждому члену менее 35 лет;
  • чтобы стать участником программы, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  • если детей нет, то государство оплачивает до 35% стоимости жилья;
  • за каждого ребенка полагаются дополнительные 5%.

На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • приобретение недвижимости на этапе строительства;
  • строительство индивидуального жилья;
  • эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Он зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть – 18 кв. метров на человека.

Условия получения ипотечного кредита «Молодая семья» Сбербанка 

Собственная ипотечная программа от Сбербанка предлагает молодым семьям следующие условия по ипотеке в 2017 году:

  • Ставка от 10,75%* годовых
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Надбавки:

  1. +0,5% – если вы не получаете зарплату в Банке;

  2. +1% – на период до регистрации ипотеки;

  3. +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

При этом для тех, кто воспользовался ипотечным кредитом «Молодая семья» Сбербанка, существует особая льгота: возможность отсрочки платежей в случае рождения ребенка – до исполнения ему 3 лет.

  • Для семьи без детей обязательный первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилья,
  • Семья с ребенком вносит 10% стоимости жилого помещения.

Условия предоставления кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке не отличаются от других жилищных программ:

  • минимальный возраст заемщика/заемщиков – 21 год;   
  • объекты недвижимости для взятия ипотечного кредита: квартира, дом, часть квартиры или дома, а также земельный участок;
  • ипотека может быть оформлена как на покупку уже готового жилья, так и на строительство;
  • валютой кредитной ипотеки выступают рубли, доллары США, евро;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • обязательное условие: при дифференцированных платежах – погашение задолженности до того, как заемщику (или старшему из созаемщиков) исполнится 75 лет, при равных платежах – сумма должна быть выплачена, пока заемщик находится в трудоспособном возрасте.   

Как взять ипотеку молодой семье?

  1. Написать заявление в ближайшем офисе Сбербанка;

  2. Выяснить, что нужно для оформления кредита и, какие документы нужно иметь;

  3. Подготовить документы о доходе и составе семьи

  4. После одобрения банком, быстро оформлять документы на выбранное жилье;

  5. После оформления кредитной сделки с банком и получения денег, оформить страховку на недвижимость.

Советы молодой семье

  • Целевой кредит всегда выгоднее потребительского (если для покупки жилья вам не хватает даже незначительной суммы денег);
  • Если ваш возраст уже приближается к 35 годам, не тяните и решайтесь на ипотеку в рамках «Молодой семьи» Сбербанка – это выгоднее;
  • Сумма первоначального взноса должна быть как можно больше (возьмите в долг у родных), чем меньше срок кредита, тем будущее жилье обойдется дешевле.

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbanka

Ипотека для молодой семьи в 2018 году – как оформить в Сбербанке

Ипотека для молодой семьи в 2018 году – это специальная линейка банковских продуктов, разработанная с целью привлечения семейной молодежи к приобретению своего жилья с помощью заемных средств. Что делается банками, в т.ч. и с использованием госпрограмм, для улучшения молодыми семьями жилищных условий, расскажем на примере жилищных программ Сбербанка.

Калькулятор для расчета ипотеки

С помощью этого калькулятора можно рассчитать размер ежемесячных платежей по ипотечному кредиту в зависимости от заданных условий.

Молодая семья

Словосочетание «молодая статья» в целях настоящей статьи, включает в себя вполне конкретное юридическое наполнение. Это молодые семейные пары, в которых возраст обоих супругов до 35 лет, брак зарегистрирован.

Сбербанк: ипотека для молодой семьи

Один из ведущих банков страны предлагает молодым семьям свою программу кредитования готового жилья: Акция для молодой семьи.

По новостройкам, в приобретении которых тоже могут участвовать молодые семьи, Сбербанк предоставляет скидку по кредиту от аккредитованных застройщиков.

Сбербанк также участвует в госпрограммах, способствующих покупке жилья молодой семье:

  • Маткапитал рассматривается и как первоначальный взнос;
  • обслуживает свидетельства о праве молодых семей на получение соцвыплаты по программе «Жилище»;
  • планирует активное участие в госпрограммах для семей с детьми, стартующих в 2018 г. и озвученных Президентом РФ.

Технологии

Апробированные несколько лет назад современные технологии обслуживания заемщиков, вылились в создание электронного сервиса Domclick от Сбербанка. Его использование значительно облегчает процедуру оформления кредита.

Кроме оформления кредитных отношений, Domclick имеет огромную базу уже проверенных Сбером юридически чистых квартир. При выборе одной из них, ставка по кредиту будет снижена.

Ипотека молодой семье от сбербанка, условия на 2018 год

Собственная программа Сбербанка «Акция для молодой семьи» рассчитана на покупку готового жилья.

Условия акции:

  • собственные средства – от 15% стоимости квартиры;
  • срок — от 1 года до 30 лет.
  • минимальная ставка — 8,6%.

Ставка увеличивается:

  • если нет зарплатной карты Сбера – на 0,5%;
  • отсутствии официального дохода – на 0,5%;
  • выбор жилья без Домклик – на 0,3%;
  • отказ от страхования условиях Сбера – на 1%;
  • отказ от электронной регистрации сделки – на 0,1%.

Т.е. максимальная ставка по данной программе составит 11,0%.

Сбербанк: Ипотека с материнским капиталом

Сертификат на маткапитал можно рассмотреть в ракурсе ипотеки для молодой семьи, т.к. у значительной части семейных пар второй ребенок появляется, когда супруги младше 35 лет.

Обладателям сертификата Сбербанк в 2018 году предлагает:

  • по вторичке – первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 8,6%;
  • по строящемуся жилью — первый взнос 15%, срок до 30 лет, ставка от 9,4% (от 7,4% по программе субсидирования).
  • использовать маткапитал как первоначальный взнос.

Напомним, что правительство не планирует изменять сумму маткапитала в 2018 году. Она составит 453026 руб.

Госпрограмма «Жилище» с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей»

Это программа господдержки молодых семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Право молодой семьи на господдержку устанавливается по Постановлению № 1050 от 17.12.2010 г.

Соцвыплата осуществляется в размере не менее:

  • 30% стоимости жилья — для молодых семей без детей;
  • 35% — для молодых семей, имеющих не менее одного ребенка, и для неполных молодых семей.

Семьям, удовлетворяющим условиям программы выдается специальное свидетельство.

Сбербанк производит обслуживание указанных Свидетельств, выдаваемых молодых семьям государством.

При выдаче ипотечного кредита, банк по желанию заемщика рассматривает соцвыплату как первоначальный взнос/оплату основного долга.

Схема получения ипотечного займа в Сбербанке

Для получения ипотеки нужно:

  • получить консультацию в сбербанке по существующим кредитным продуктам и льготам для молодых семей;
  • в ходе консультации разобраться какая программа наиболее подойдет вам;
  • выбрав программу, получить консультацию о документах для подачи заявки на кредит по данной программе;
  • подать заявку на ипотеку;
  • после одобрения суммы кредита, подобрать жилье;
  • предоставить в банк документы для одобрения сделки по квартире;
  • оформить сделку;
  • подписать кредитный договор;
  • получить кредит;
  • зарегистрировать сделку;
  • оформить страховку.

Документы, необходимые для заявки

Оформление ипотеки для молодой семьи в 2018 году от сбербанка, начинается с подачи заявки. Максимально удобный способ сделать это через личный кабинет Домклик. Для подачи заявки готовим документы:

  • общегражданский паспорт;
  • актуальная фотография (можно с телефона);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
  • если нет возможности подтвердить доход, дополнительно предоставляется один из документов: загранпаспорт/военный билет/водительские права/удостоверение личности;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении всех детей до 18 лет (если есть дети).

Это основные документы для подачи заявки. В зависимости от параметров заемщика, банком могут быть запрошены дополнительные документы.

Рассмотрение заявки длится от 2-х до 5-х дней с момента предоставления всех требуемых документов.

Заявка одобрена, что дальше

Далее следует подобрать жилье, подходящее под одобренную стоимость кредита и объема собственных средств.

Затем требуется подготовить ПДКП и вместе с документами продавца на квартиру направить в Сбербанк, для одобрения выдачи кредита на конкретную квартиру.

Плюс ипотеки заключается в том, что Банк, для снижения собственных рисков, тщательно проверяет юридическую чистоту приобретаемой молодой семьей квартиры. При покупке квартиры без участия Банка, покупателю приходится делать это с помощью риэлторов.

Предварительный и основной договоры

Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) требуется Сбербанку, чтобы убедиться в серьезных намерениях сторон, увидеть полную стоимость квартиры, размер первоначального взноса.

В ПДКП указываются все условия, которые будут указаны и в основном договоре:

  • представители сторон сделки;
  • обозначается предмет договора, т.е. квартира;
  • общая стоимость договора;
  • порядок и сроки расчетов, в т.ч. внесения задатка;
  • срок заключения основного договора;
  • ответственность сторон.

ПДКП стороны готовят сами (или с помощью риэлторов) с включением в него пунктов, касающихся привлечения заемных средств.

Если же представителей сторон больше, придется идти к нотариусу. Предусмотрите нотариальные затраты. Нотариальный договор подготовит нотариус. Ему понадобится обязательно:

  • ПДКП;
  • документы продавца на квартиру:
  • копии паспортов всех участников сделки;
  • оценка квартиры;
  • справка о лицах, зарегистрированных в квартире;
  • данные вашего кредитного инспектора в Сбербанке.

Остальные документы нотариус может запросить дополнительно в зависимости от условий сделки.

Кредитный договор

Это договор, составленный обязательно в письменном виде и устанавливающий правоотношения между банком и заемщиком. Составляется такой договор Банком.

Поэтому, несмотря на то, что он многостраничный, его нужно прочесть внимательно. Конечно, заемщик не может навязывать свои условия банку, но как минимум, он должен четко понимать какие обязательства он на себя берет.

Обязательно спрашивать кредитного инспектора обо всех непонятных моментах.

Какие же основные условия кредитного договора, кроме его озвучивания сторон?

Обязательными условиями являются:

  • указание точного наименования и характеристик объекта кредита;
  • полная стоимость квартиры;
  • объем кредитных средств;
  • срок кредитования (от одного года до 30 лет)
  • график погашения кредита;
  • сведения о залоге кредитуемой квартиры в пользу банка;
  • внимательно изучаем санкции за просрочку;
  • порядок досрочного погашения;
  • регистрация залога квартиры как обременения права собственности.

Как рассчитывается сумма ежемесячного погашения

Сбербанк применяет способ ежемесячных аннуитетных (равных) платежей. Общий смысл их заключается в следующем.

Банк сначала рассчитывает полностью стоимость всего кредита, с учетом срока и размера. Конечно, платежи должны получиться разными. Ведь при погашении суммы основного долга, сумма процентов должна ежемесячно уменьшаться.

Чтобы просчитать свои возможности воспользуйтесь ипотечным калькулятором в начале статьи.

День оформления сделки

Когда все документы Банком предварительно проверены, назначается день сделки, с подписанием всех документов, а именно:

  1. Основной ДКП (простой или нотариальный);
  2. Кредитный договор;
  3. Договор аренды банковской ячейки (при таком способе расчетов).

Времени это занимает немало, особенно, если договор нотариальный. Но если все заранее обсуждено и спланировано правильно, можно уложиться в один день.

Посещения МФЦ для подачи документов на госрегистрацию участникам сделки можно избежать, если отделение Сбербанка может предложить услугу электронной регистрации подачи документов на госрегистрацию перехода права собственности.

Госрегистрация сделки

Если участники сделки будут подавать документы самостоятельно, им нужно обратиться в ближайшее отделение Росреестра или в МФЦ.

Здесь оформляется заявление о регистрации перехода права и ипотеки в силу закона. Ответственному работнику, принимающему документы нужно предоставить:

  • паспорта всех участников сделки;
  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • документ (расписка) об оплате первоначального взноса;
  • две квитанции об оплате госпошлины (на 2000 руб. за переход права + на 1000 за регистрации ипотеки).

Для отдельных случаев могут быть запрошены и другие документы, например, разрешение органов опеки, если собственник – несовершеннолетний.

Срок регистрации ипотечной сделки не больше одной недели.

Взаимоотношения с Банком

После проведения госрегистрации, продавец получит свои деньги. А заемщику необходимо провести обязательное страхование предмета залога, и представить копию договора страхования в Банк.

Далее взаимоотношения банка и заемщика строятся на соблюдении сроков погаения кредита, правил досрочного погашения и применения санкций за нарушения кредитного договора.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/molodaya-semya/programmyi.html

Сбербанк, “Молодая семья” – ипотечная программа

Вопрос покупки собственного жилья стоит очень остро, особенно для молодой семьи. Многие банки предлагают ипотечное кредитование на разных условиях и с привлекательными процентными ставками, в том числе и Сбербанк. “Молодая семья” – это программа, которая позволяет приобрести жилье на более выгодных для себя условиях.

Кто может воспользоваться услугой

Конечно же, название говорит само за себя, то есть участниками данной программы становятся молодые люди, состоящие в браке. На момент заключения договора одному из супругов должно быть менее 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

В программе, которую предлагает Сбербанк, “Молодая семья”, может участвовать один из супругов, при отсутствии второго, возраст которого менее 35 лет. Но в данном случае в семье должен быть ребенок.

Для тех, кто подходит под условия данного банковского продукта, можно углубиться в особенности ипотеки Сбербанка для молодой семьи. А именно рассмотреть ставки, сроки и остальные преимущества кредитования.

Описание программы

Многие банки имеют программу, аналогичную той, которую предлагает своим клиентам Сбербанк. “Молодая семья” – это жилищный кредит, направленный на приобретение недвижимого имущества. Его базовые условия:

  • Сроки ипотечного кредитования достигают 30 лет.
  • Сумма первоначального взноса от 10 %, то есть сумма займа равна 90 % от оценочной стоимости жилого помещения.
  • Процентная ставка варьируется от 11 до 13,5 % в год.
  • Сумма жилищного займа не менее 45000 рублей.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые предлагает Сбербанк. Ипотека “Молодая семья” (ставки, как видно, сильно различаются между собой) имеет несколько особенностей. Например, клиенты, получающие заработную плату через данный банк, могут рассчитывать на процентную ставку ниже на 0,5-1 % в год.

Условия ипотечного кредитования для многодетных семей

Сразу следует отметить, что сумма кредита, то есть его процентная ставка, зависит от множества обстоятельств, в том числе и от наличия у супругов двоих и более детей. Для них размер процентов зависит от размера первоначально взноса.

Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30 % от его стоимости, то процентная ставка составит от 11 % в год. Это при том условии, что срок кредитования не превышает 10 лет. Если же он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5 %.

В том случае, если размер первоначального взноса от 30 до 50 % от стоимости недвижимости, то размер процентов за пользование займом составит 10,75 % сроком менее чем на 10 лет. Ставка увеличивается на 0,5 %, если срок кредитования до 30 лет.

Если сумма первоначального взноса составит ровно половину от стоимости объекта недвижимости, то ставка составит 10 % на 10 лет и 11 % в том случае, если сроки кредитования больше 10 лет.

Стоит отметить, что данные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке предоставляются только для тех клиентов, которые получают зарплату через данный банк. Для всех остальных ставка может возрасти до 1,75 % годовых.

Условия для семей без детей или с одним ребенком

Для тех семей, которые не имеют детей или воспитывают только одного ребенка, также есть шанс воспользоваться программой “Молодая семья”. Сбербанк условия предлагает менее выгодные, но все же по сравнению с остальными ипотечными продуктами более доступные.

Минимальная процентная ставка 11,25 % для тех клиентов, которые готовые внести 50 % от стоимости объекта недвижимости и сроком кредитования до 10 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита 12,25 % при первоначальном взносе 10 % и сроке выплаты жилищного займа до 30 лет.

Данные условия предоставляются только зарплатным клиентам Сбербанка России, для остальных заемщиков сумма процентов будет выше до 1,75 %.

В общем, для каждого клиента процентная ставка и сумма ипотечного займа рассчитывается индивидуально в зависимости от множества обстоятельств.

Требования к заемщику

Основное условие для данной программы – это возраст заемщика, он не должен быть более 35 лет. Но есть ряд общих требований к заемщикам, решившим оформить кредит “Молодая семья”. Сбербанк требует от соискателей следующее:

  • Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
  • На момент полного погашения жилищного займа его возраст должен быть не более 75 лет.
  • Заемщик должен иметь постоянную работу и стаж на последнем месте не менее полугода.
  • В качестве созаемщика может выступать второй супруг, либо есть возможность привлечь третьих лиц.

Собственно аналогичные требования к заемщику по ипотечному кредитованию предъявляют многие банки. И стоит отметить, что никаких жестких требований здесь нет.

Преимущества программы

Несмотря на то что множество ипотечных программ предлагает своим клиентам Сбербанк, “Молодая семья” – это выгодный банковский продукт. Вот несколько аргументов:

  • Большое преимущество ипотечного кредитования именно для тех клиентов, которые получают заработную плату через данный банк, им не требуется подтверждать свои доходы.
  • В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, что актуально для семей с двумя и более детьми.
  • Согласно законодательству нашей страны, заемщик может воспользоваться имущественным вычетом НДФЛ, что поможет сократить расходы по ипотеке.
  • Шансы заемщика на получение жилищного займа повышает то, что он может привлечь до трех поручителей.

Конечно, чтобы наглядно увидеть выгоду от ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”, нужно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка или обратиться в ближайшее отделение.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для начала нужно обозначить тот факт, что в нашей стране большее доверие у клиентов вызывает именно Сбербанк как самый надежный и стабильный финансовый партнер для граждан.

Во-первых, банк оформляет все документы согласно законодательству РФ, их можно использовать для оформления налоговых льгот.

Во-вторых, сегодня многие клиенты получают заработную плату на карту Сбербанка и соответственно могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и прочие привилегированные условия.

Итак, “Молодая семья”, программа, Сбербанк которую предлагает на особых условиях, требует сбора следующих документов:

  1. Заявление-анкета по форме банке, его можно взять в ближайшем отделении Сбербанка.
  2. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, если клиент не получает зарплату через Сбербанк. В том случае, если заемщик трудоустроен в нескольких организациях, необходимо предоставить документ о доходе с каждой из них.
  3. Паспорт гражданина РФ.

С данным списком документов следует обратиться в банк и ждать некоторое время, пока сотрудники кредитного отдела рассмотрят их и примут решение о выдаче жилищного займа.

В том случае, если оно будет положительным, можно подобрать себе жилье.

После подписания договора купли-продажи и регистрации в Росреестре банк перечисляет деньги на счет продавца, а объект недвижимости переходит в собственность к покупателю.

Нюансы и недостатки программы

Трудно сказать, что ипотека – это лучший способ обзавестись собственной жилплощадью. Тем не менее, для многих молодых семей это единственный шанс купить квартиру, и вполне естественно, что каждый желает взять жилищный займ на более лояльных условиях.

Несмотря на то что достаточно приемлемые условия предлагает Сбербанк, “Молодая семья” имеет реальную возможность снизить выплаты по ипотеке за счет сниженной процентной ставки, данная программа имеет свои минусы. Например, ни при каких обстоятельствах, согласно составленному договору, клиент не может отсрочить выплату процентов по ипотеке в отличие от суммы основного долга.

Кроме того, для всех клиентов, в том числе и для тех, кто участвует в программе “Молодая семья”, обязательно страхование жизни заемщика. Точнее, по закону банк не может обязать клиента оформлять страховку, но в случае отказа может поднять процентную ставку.

И последний недостаток ипотечного кредитования в целом – купленный объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения жилищного займа. К тому же невозможно оформить ипотеку в том случае, если выплата по кредиту составит более 40 % от совокупного ежемесячного дохода супругов на момент подачи заявления.

Отзывы

Если проанализировать отзывы, оставленные пользователями в сети, то многие, кто подходит под условия данной программы, не находят ее особо выгодной для себя. Во-первых, низкая процентная ставка только для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте данной организации. Во-вторых, судя по отзывам, банк предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам.

Положительные комментарии в пользу программы “Молодая семья” также присутствуют.

Но их оставляют, скорее всего, клиенты, которым удалось свести процентную ставку к минимуму, то есть внести половину стоимости жилья и оформить займ до 10 лет.

Кроме того, из отзывов можно понять, несмотря на то что ставка по ипотеке в рамках программы может достигать 14 %, получить более приемлемые условия ипотечного кредитования в других финансовых организациях крайне сложно.

В общем, программа “Молодая семья” от Сбербанка является приемлемой и доступной для определенной группы населения. Она, конечно, имеет ряд недостатков, тем не менее ее условия являются наиболее выгодными в настоящее время.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-sberbank-molodaya-semya-ipotechnaya-programma-osobennosti-usloviya-stai-i-otzyvy.html

Ипотека (ипотечный кредит) для молодых семей в Сбербанке — условия программы, документы

Почти у любой семейной пары встает вопрос о покупке жилья. Безусловно, многие стремятся жить отдельно и иметь свою квартиру, тем более когда в семье уже есть дети. Молодым парам, выбирающим выгодный ипотечный кредит, можно воспользоваться льготными условиями кредитования для молодых семей в Сбербанке.

Преимущества программы

«Молодая семья» представляет собой дополнение ко всем основным действующим ипотечным программам, предоставляющее льготы для молодых семейных пар.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке имеет следующие преимущества:

  • допускается привлечение родителей для расчета семейного дохода;
  • возможность включения дополнительных источников дохода в расчет лимита кредитования;
  • низкая процентная ставка;
  • большой срок действия кредита;
  • возможность получения отсрочки до трех лет;
  • увеличение срока выплаты на 5 лет;
  • уменьшенный процент минимального первоначального взноса.

Условия получения

Рассмотрим условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке и требования, предъявляемые к заемщикам и покупаемой недвижимости.

Основные условия кредитования:

  • срок кредита – до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15% при отсутствии детей и 10% – при их наличии;
  • сумма – от 45 тыс. руб. до 15 млн. руб;
  • процентная ставка – 12,5–16% годовых;
  • обеспечение – залог недвижимости (кредитуемой или другой), поручительство;
  • страхование – приобретаемая недвижимость обязательно страхуется в пользу банка.

Процентная ставка по программе «Молодая семья» для клиентов, получающих заработную плату на карту банка.

Первоначальный взнос до 10 лет от 10 до 20 лет от 20 до 30 лет
от 50% 12,00% 12,25% 12,50%
от 30 до 50% 12,25% 12,50% 12,70%
от 10 до 30% 12,50% 12,70% 13,00%

Дополнительные надбавки к процентной ставке:

  • 0,5%  – если сумма кредита ниже, чем 4 200 000 руб. для Москвы и 2 100 000 руб. для регионов;
  • 0,5% – для работников предприятий, прошедших аккредитацию и для остальных клиентов.

На кредитные средства банка можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме или таун-хаусе, жилой дом, долю или часть квартиры, долю или часть жилого дома, дачу, земельный участок, гараж, садовый дом.

В том числе возможно приобретение объекты незавершенного строительства.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ

Требования к заемщикам – стандартные для всех ипотечных программ Сбербанка:

  • возраст от 21 до 75 лет. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов, максимальный возраст ограничивается 65 годами, возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет;
  • минимальный стаж на последнем рабочем месте – 6 месяцев;
  • минимальный общий стаж – 1 год;
  • мужчины до 27 лет не должны подлежать призыву.

Требования по стажу не распространяются на зарплатных клиентов. К созаемщикам и родителям, в случае их включения в расчет платежеспособности, применяются аналогичные требования.

ТРЕБОВАНИЯ К НЕДВИЖИМОСТИ

Банк предъявляет ряд требований к кредитуемой и залоговой недвижимости.

Требования к квартире:

  • отсутствие обременений третьих лиц;
  • наличие регистрации в органах Росреестра;
  • наличие отдельных от других квартир кухни и санузла;
  • подключение к газовым, электрическим или паровым системам отопления с обогревом всей площади квартиры;
  • наличие систем водоснабжения и водоотведения;
  • отсутствие самопроизвольной перепланировки;
  • исправность сантехники, крыши, дверей и окон;
  • запрещается расположение в домах барачного или деревянного типа;
  • запрещается расположение в подвальном и цокольном этаже.

Требования к зданию, в котором расположена квартира:

  • расположение в городах нахождения отделений банка или ближайших населенных пунктах;
  • железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • неаварийное состояние;
  • процент износа не более 40%;
  • железобетонные, металлические или смешанные перекрытия;
  • наличие не менее 5 этажей;
  • возраст до 45 лет.

Требования к частному дому с земельным участком:

  • отсутствие обременений третьих лиц;
  • наличие регистрации в органах Росреестра;
  • расположение в населенном пункте с другими домами, пригодными для проживания;
  • наличие постоянного внешнего источника электричества;
  • наличие системы газового или электрического отопления, холодного водоснабжения;
  • участок должен иметь уже подведенные коммуникации;
  • земля должна быть в поселении с развитой инфраструктурой;
  • к участку должна быть круглогодичная подъездная дорога;
  • разрешенное использование под дачное или индивидуальное жилищное строительство;
  • возможность круглогодичного проживания;
  • фундамент должен быть цементным, железобетонным, каменным или кирпичным;
  • при наличии недостроенного дома на участке, объект незавершенного строительства должен быть зарегистрирован в органах БТИ и ФРС.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Перечень документов клиента:

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • паспорта заемщика и созаемщиков;
  • при временной регистрации документ о регистрации по месту пребывания;
  • второй документ на выбор из списка;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство;
  • документ о трудовой занятости;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние.
  • свидетельство о браке (при полной семье);
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • при наличии созаемщиков – документы, подтверждающие родство;
  • сертификат на материнский капитал (при наличии);
  • справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала.

Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости;
  • копии правоустанавливающих документов продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, решение суда, иное);
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений;
  • отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу объекта недвижимости в залог;
  • нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит;
  • разрешение органов опеки на передачу недвижимости в залог.

Перечень документов по другому объекту недвижимости, передаваемому в залог:

  • свидетельство о гос. регистрации права собственности на объект недвижимости (копия);
  • копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, решение суда, иное);
  • отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на объект недвижимости;
  • копия кадастрового паспорта и технического паспорта объекта недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу объекта недвижимости в залог;
  • нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит.

Перечень документов по земельному участку и жилому дому:

  • свидетельства о гос. регистрации права собственности на земельный участок, на объект незавершенного строительства (копии);
  • правоустанавливающие документы (копии);
  • отчеты об оценке рыночной стоимости земельного участка и объекта незавершенного строительства;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на земельный участок и объект незавершенного строительства;
  • кадастровый паспорт земельного участка (копия);
  • кадастровый паспорт, технический паспорт объекта завершенного строительства (копии);
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) потенциального заемщика на передачу земельного участка и объекта незавершенного строительства в залог;
  • нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит;
  • разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки;
  • копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов земельного участка и объекта незавершенного строительства.

Материнский капитал

Для частичной или полной оплаты ипотеки можно использовать материнский капитал. В Сбербанке действует и специальная программа, позволяющая учитывать средства материнского капитала в составе первоначального взноса. Средства МСК должны быть перечислены в течение полугода.

Детям заемщика обязательно должна выделяться доля в недвижимости, покупаемой с использованием материнского капитала.

Программа «Молодая семья» является реальной возможностью приобрести молодым парам любую недвижимость на льготных условиях. Воспользовавшись этим предложением Сбербанка, можно получить довольно выгодные условия жилищного кредита.

о жилищной программе для молодых семей

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/dlja-molodoj-semi/ipoteka-molodaja-semja-v-sberbanke.html

Ипотечная программа Молодая семья в Сбербанке

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Ипотека для молодой семьи в 2017 году в Сбербанке реализуется по одноименной программе, наделенной отдельными условиями.

Ипотечная программа Молодая Семья

Программа Молодая семья в Сбербанке в 2017 году позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие). Взять допустимо лишь до 85% от стоимости.

Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

  • Молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
  • Его можно оплатить из денег Материнского капитала, если семья таковым обладает.
  • Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Обратите внимание на комментарии Сбербанка относительно использования средств материнского капитала при расчетах по ипотеке

Несмотря на изменения в Материнском капитале на 2018 год, он по-прежнему помогает получить ипотеку, если пара не имеет возможности накопить сумму, необходимую для первоначального взноса. Кроме того, чем большую величину семья готова оплатить сразу, тем более выгодную процентную ставку она получит.

Если молодая семья покупает не вторичное жилье, стоит обратить внимание на предложения застройщиков, выступающих партнерами Сбербанка. Для таких случаев предусмотрены пониженные проценты, так как действует программа субсидирования. При получении ипотеки на новостройки, выдача займа происходит поэтапно, а не однократно, как для вторичного жилья:

  • Первая часть перечисляется после заключения договора долевого участия;
  • Вторая – в оговоренную дату. Она ограничена 2 годами после первого, но не позднее подписания передаточного акта. Дата второго транша записывается в соглашении.

Длительность кредита назначается заемщиком исходя из размера его дохода при подборе оптимального ежемесячного платежа. Максимальный срок ипотеки ограничен 30 годами. Максимум в 7 лет действует по проектам субсидирования ставки застройщиками.

Дополнительные условия кредита

Чтобы взять в ипотеку вторичное жилье, молодой семье потребуется ознакомиться и с дополнительными условиями банка:

  • Привлечение созаемщиков: по желанию, до 3 человек. Вторая половина назначается созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от соответствия обязательным требованиям к клиентам (кроме случая заключения брачного контракта, предписывающего другие условия). Включить созаемщиков в договор предлагают при недостаточном уровне платежеспособности, чтобы повысить совокупный доход. Это позволяет добиться согласования по ипотеке или сократить длительность выплат.
  • Поручительство: не требуется.
  • Залог: приобретаемая квартира в новостройке или со вторичного рынка оформляется в залог Сбербанка, как гарантия возврата заемных средств. Разрешено также предоставить в качестве обеспечения иное имеющееся у семьи имущество, если его стоимость покрывает величину ипотеки. Если в качестве залога используется частный дом, земельный участок оформляется вместе с ним. На время, пока квартира не перешла в собственность заемщика (при покупке не со вторичного рынка), требуется предоставить какое-то иное обеспечение, в т.ч. поручительство частного лица.
  • Страхование: обязательно наличие имущественного полиса на объект ипотеки для молодой семьи от частичного повреждения или тотального уничтожения. В качестве выгодоприобретателя указывается Сбербанк. Срок страховки должен соответствовать длительности ипотеки или предусматривать пролонгацию ежегодно.
  • Страхование жизни: по желанию (для понижения процентной ставки). Обеспечение предусматривает утрату жизни и приобретения временной или полной нетрудоспособности. С 2017 года банк снизил тарифы на добровольное страхование.

В связи с тем, что Сбербанк существенно снизил тарифные ставки на страхование ипотечных заемщиков, клиентам рекомендуется не пренебрегать выгодными условиями (по данным Сбербанк страхование)

Процентные ставки в 2017 году

Наибольшее значение при покупке жилья в ипотеку имеет величина переплаты. В 2017 году практически все кредиторы значительно понизили процентные ставки из-за понижения ее Центробанком.

В ноябре 2017 года банк запустил акцию Витрина, предусматривающую снижение еще на 0,3% от базового тарифа. Предложение рассчитано на клиентов, которые поиск квартиры осуществляют через Интернет-сервис ДомКлик. Он позволяет выбрать жилье, отправить онлайн заявку, провести экспертизу и оценить стоимость.

Задачей сервиса выступает создание безопасной онлайн площадки для взаимодействия с недвижимостью. Также это является частью программы Сбербанка, направленной на развитие электронных взаимоотношений.

Расчет процентной ставки происходит индивидуально по выбранным заявителем параметрам ипотеки и личных характеристик. Так, более лояльные условия предлагаются при малых сроках кредитования, значительной величине первоначального взноса, хорошей положительной истории, высоком доходе и т.д.

Рост процентов в 2017 году возможен:

  • +0,5%, если не взаимодействует со Сбербанком по зарплатному проекту;
  • +1%, если отсутствует полис на жизнь;
  • +1%, если отсутствуют сведения о доходе.

Вот так к концу 2017 года выглядят реальные процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка, с учетом всех платежей

По истечение времени после оформления жилищного кредита, любой заемщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при выполнении ряда условий.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Супружеская пара может взять участие в программе Молодая семья, если они отвечают обязательным требованиям:

  • Имеют возраст до 35 лет;
  • Зарегистрированы в официальном браке;
  • Трудоустроены официально (хотя бы один из супругов).

Кроме этого, необходимо соответствовать стандартным требованиям к клиентам, чтобы взять ипотеку Молодая семья:

  • Возраст: от 21 года (на момент окончания выплат – не более 75 лет);
  • Трудоустройство: от полугода;
  • Общее время работы за 5 лет: от 1 года.

Последние параметры не обязательны к соблюдению, если работодатель перечисляет заявителю в Сбербанк зарплату более 3 месяцев.

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

ДомКлик – сервис полного цикла. Предлагает все необходимые услуги при получении ипотеки – от одобрения заявки до регистрации сделки купли-продажи недвижимости.

Если обращение за ипотекой в 2017 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

  • Паспорт;
  • Подтверждение регистрации;
  • Трудовая книга;
  • НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
  • Брачное свидетельство;
  • Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждения платежеспособности и удостоверения личности также необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

  • Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
  • Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями, если такой порядок оговорен. Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность погасить ипотеку в Сбербанке досрочно.

Вовремя вносите кредитные средства на счет, чтобы избежать уплаты штрафов. По данным Сбербанка, с середины 2016 года за каждый день просрочки клиент уплачивает пени в размере ключевой ставки ЦБ на день расчета штрафа.

Заключение

По условиям ипотеки для молодой семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося.

В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2017 году, планируется, что эти условия будут продлены и в 2018.

При наличии МК, разрешено направить средства для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/ipotechnaya-programma-molodaya-semya-v-sberbanke/

Ипотека Сбербанка для молодой семьи

Покупка жилья – это наиболее острый вопрос для любой семьи, потому что финансовое положение не всегда позволяет сделать это без привлечения заемных средств.

Особенно сложно приходится молодым семьям, они, с одной стороны, нуждаются в отдельном жилье, а с другой, после рождения детей платить ипотеку становиться затруднительно.

Ипотека молодая семья Сбербанк делает жилье более доступным для граждан моложе 35 лет, это специальная программа от наиболее самого банка нашей страны, подробности о ней будут рассмотрены ниже.

Кому доступно предложение

Основным условием данной программы является возраст заемщика, он не должен превышать 35 лет.

Точнее, согласно условиям данного предложения к категории молодых семей относится супружеская пара, в которой возврат одного из супругов менее 35 лет.

Например, если одному из супругов 30 лет, другому 40 лет, они могут воспользоваться предложением от Сбербанка по льготному ипотечному кредитованию.

Второе важное условие – брак должен быть официально зарегистрирован. То есть сожительство, или гражданский брак, не является семьей согласно законодательству нашей страны, следовательно, под условия программы такие пары не подходят.

Основные условия

Условия ипотеки молодая семья в Сбербанке достаточно лояльные, связано это с пониженной процентной ставкой и снижение ежемесячного платежа за счет продления срока кредитования. Итак, какие условия предлагает Сбербанк для молодых семей:

  1. Срок кредитования до 30 лет.
  2. Ставка в процентах от 12% в год.
  3. В качестве созаемщика может выступать второй супруг, его доход учитывается при выдаче займа.
  4. Первоначальный взнос от 15% от стоимости объекта недвижимости, если в семье есть дети, то 10%.
  5. Есть возможность получить отсрочку оплаты основного долга при рождении детей до 3-х лет.
  6. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
  7. Возможно досрочное погашение ипотеки.

Процентная ставка по ипотеке молодая семья Сбербанк рассчитывается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от множества факторов.

Получатели зарплаты на карту банка могут рассчитывать на более низкий процент, к тому же ему не нужны справки о зарплате и подтверждение официального трудоустройства.

Снизить процентную ставку можно, если внести первоначальный взнос до 50% от стоимости объекта недвижимости и сократить срок кредитования до 5 лет. Снизить процент по ипотеке на 1% поможет страхование жизни и здоровья заемщика.

Преимущества программы

Согласно условиям программы, кроме супругов в качестве созаемщиков могут выступать третьи лица, например, родители и прочие родственники, это повысит шансы на положительный ответ от банка и позволит занять большую сумму. Кроме того, при оформлении займа учитывается весь доход семьи как основной, так и дополнительный.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи – это реальный шанс купить собственное жилье, независимо от его стоимости, банк принимает во внимание активы супругов, таких как уже имеющаяся в собственности недвижимость, автомобиль, гараж, земельный участок. То есть, они могут поспособствовать увеличению суммы займа.

Большим преимуществом является отсрочка по уплате основного долга по ипотеке сроком на 3 года после рождения ребенка. Соответственно, заемщикам необходимо оплачивать ежемесячно только проценты по кредиту.

Как оформить ипотеку

Ипотека – это целевой займ, поэтому прежде чем начать оформление кредита нужно определиться с типом недвижимости.

Получить ипотеку в Сбербанке можно на покупку готового объекта недвижимости, на вторичном рынке или в новостройке, на покупку частного дома.

То есть для начала нужно определить приблизительную стоимость будущего жилья, затем заполнить анкету по форме банка, сделать это можно в ближайшем отделении Сбербанка России.

Определение процентной ставки по ипотеке в рамках программы для молодой семьи

Сроки рассмотрения заявки колеблются от 2 до 5 рабочих дней, после чего сотрудники банка уведомят потенциального заемщика о своем решении посредством СМС-сообщения или звонком. Какие документы необходимо приложить:

  1. Паспорта заемщиков и созаемщиков и их копии.
  2. Справки с места работы о заработной плате по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии трудовых книжек с заверением сотрудника отдела кадров.
  4. Заявление.
  5. Подтверждение наличия суммы для первоначального взноса (или материнский капитал со справкой об остатке средств на счете сертификата).
  6. Документы на имущество, оставляемого в качестве обеспечения.

Несмотря на то что ипотека – это долгосрочный кредит и многих потенциальных заемщиков пугает перспектива десятилетия выплачивать займ за собственное жилье, у многих семей иной возможности нет.

Но кредит молодая семья Сбербанк, условия которой значительно отличаются от других предложений, действительно более выгодный и доступный, чтобы убедиться в этом достаточно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Сбербанка.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/ipoteka-sberbanka-dlya-molodoj-semi.html

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Приобретение жилья с привлечением средств коммерческой организации – сложная процедура, требующая соблюдения множества условий и требований. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – одна из программ финансово-кредитного учреждения, позволяющая взять ссуду на покупку недвижимости без личных накоплений заемщика.

Заем предоставляется совершеннолетним резидентам от 21 до 75 лет на момент полного возврата долга. Стаж на последней должности 6 месяцев и более, общий на протяжении 5 лет – год, стабильный доход. Это увеличивает шансы на положительное решение по запросу. Для клиентов, получающих заработную плату на счет Сбербанка, процедура оформления ссуды несколько упрощена.

Кто может рассчитывать на кредит без аванса?

Традиционно ипотека без первого взноса коммерческой организацией не выдается. Большинство кредитных программ доступно только, если физлицо внесет личные сбережения в размере 15-25% от стоимости объекта недвижимости.

Воспользоваться льготами можно в следующих ситуациях:

  • оформление займа при государственной поддержке;
  • кредит с привлечением материнского капитала;
  • военная ипотека;
  • рефинансирование существующего кредита в других банках.

Ипотечный кредит без авансового платежа предоставляется молодым семьям (до 35 лет), физлицам не имеющим собственной квартиры, льготной категории граждан и заемщикам, других коммерческих организаций желающим получить ссуду в Сбербанке на выгодных условиях.

Условия для оформления займа без авансового платежа

Сбербанк, как и другие финансово-коммерческие учреждения предъявляют к своим клиентам определенные требования. Если заемщик планирует в качестве первого взноса использовать семейный капитал, ему потребуется:

  • жилая площадь должна быть оформлена в собственность физлица: единоличную или общедолевую (детей, супругов);
  • зарплатные клиенты банковского учреждения могут не подтверждать свой доход и наличие официального места работы, остальные заемщики обязаны представить соответствующие документы;
  • средства материнского капитала вместо авансового платежа должны быть перечислены не позже 6 месяцев с момента получения ссуды – для этого физлицо должно написать заявление в ПФР.

Большинство потенциальных заемщиков не предполагают, как взять ссуду на приобретение жилой площади на выгодных условиях, чтобы не только возвратить вовремя займ, но и выплатить при этом меньше процентов за пользование средствами банка. Предварительный расчет позволит снизить возможные риски, расходы физлица.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке

В различных программах коммерческой организации без авансового платежа величина ставок по кредиту отличается. Соответственно проценты могут иметь такие параметры, как:

  • при рефинансировании имеющегося кредита – 13,25%;
  • при использовании семейного капитала – 9,5%;
  • по программам с поддержкой государства – 10,5% и выше;
  • военная ипотека – 9,5% и более.

Сбербанк России применяет плавающие процентные ставки, в результате их значение может колебаться в большую или меньшую сторону при кредитовании на различный период и суммы. Показатель может увеличивать на 1-1,25% при покупке квартиры на этапе строительства здания или до его регистрации.

Основной пакет документов для оформления ипотеки

Клиенту потребуется подготовить соответствующие бумаги, которые потребуются кредитным инспекторам коммерческой организации при рассмотрении заявки. Для оформления ипотеки нужны следующие документы:

  • анкета от клиента, поручителей и созаемщиков;
  • данные паспорта всех участников процедуры;
  • справка 2-НДФЛ, выписки по расчетному счету и т.п.;
  • ксерокопии трудовых книжек (клиента, созаемщика, поручителей) для подтверждения стажа;
  • документы на жилую площадь, выступающую в качестве обеспечения по кредиту;
  • другие бумаги по требованию банка.

Оформить заявку на получение займа можно в отделении коммерческой организации или на официальном сайте Sberbank. После получения предварительного ответа следует представить полный перечень документов инспектору.

Получение ипотечного кредита в Сбербанке

Оформление займа на недвижимость в финансово-коммерческом учреждении – сложный процесс, результат которого не известен. Нужно подготовиться к различным требованиям коммерческой организации, изменениям первоначальных условий и программы кредитования.

Прежде чем взять ссуду, следует выполнить следующие действия:

  • выбрать программу – для готового, строящегося жилья, частного домовладения, квартиры;
  • рассчитать переплату при помощи калькулятора, расположенного на портале Сбербанка России;
  • подыскать недвижимость, собрать все бумаги – справку с работу, сведения о месте работы, другие документы;
  • обратиться в отделение финансово-кредитного учреждения с заявкой и пакетом документов (рассмотрение анкеты занимает около 5 дней);
  • подписать договор на приобретение жилой площади, зарегестировать в государственном реестре право собственности, отдать бумаги в Сбербанк (от 7 до 10 дней);
  • заключить кредитный договор и получить ссуду.

Различные банковские продукты предусматривают определенные особенности процедуры оформления сделки. Они относятся не только к личности ссудополучателя, но и недвижимому имуществу, которое он может предоставить коммерческой организации в качестве обеспечения по ипотечному кредиту.

Чтобы воспользоваться специальными продуктами банка, потребуется собрать дополнительные бумаги, справки, а процесс проверки заявления и принятия решения займет до 14 дней.

Достоинства и минусы ипотеки Сбербанка

Основное преимущество займа – большой выбор кредитных продуктов, быстрота расчета взносов и платежей, подробная характеристика каждого типа ссуды, подробные консультации.

С другой стороны воспользоваться кредитами для покупки жилой площади тяжело – запросы на получение ипотеки очень часто отклоняются. Для получения займа требуются многочисленные документы и официальное место работы, отчисления по ссуде значительные.

Ипотечное кредитование – сложный процесс, который может занять много времени. Ссуда выдается при наличии обязательного пакета документов, а также соответствии основным, дополнительным требованиям Сбербанка.

: Особенности ипотечного кредитования под нулевой первоначальный взнос

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.