8(800)350-83-64

Ипотека на строительство частного дома в сбербанке: можно ли взять займ под индивидуальную стройку жилого здания по программе “молодая семья”, а также есть ли возможность оформления кредита без залога земельного участка и какие условия кредитования?(2018г)

Содержание

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: можно ли взять займ под индивидуальную стройку жилого здания по программе

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Особенности ипотеки на строительство

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Но ипотека на строительство жилого дома – это не радужная возможность уехать за город и жить припеваючи. Это большая ответственность, которая потребует от вас серьезного и взвешенного подхода к вопросу. Если учесть все нюансы получения такого вида ипотеки в Сбербанке, можно заполучить дом своей мечты на достаточно выгодных условиях.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка (от 10,5%).

Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества.

Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

  •  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет.

Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
  • Срок –года до 30-ти лет;
  • Первый взнос – от 25%;
  • Нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • Процентная ставка – примерно 10,5% (минимальная);
  • Скидка пол процент а для зарплатников Сбербанка;
  • Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке.

В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере.

Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Требования к заемщику

Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:

  • В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
  • В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
  • Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).

Необходимые документы

Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:

  • Паспорт РФ;
  • Трудовая книжка;
  • Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.

Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:

  • Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
  • Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
  • Смета на строительство;
  • Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
  • Документы по оплате первого взноса.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

А если не строить дом? альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

  1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Позволяет получить ипотеку по ставке до 14%. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
  2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
  3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Среди россиян все популярнее становится жизнь за городом. Желание иметь собственный загородный дом связано с массой преимуществ, особенно если сооружение покупается не в готовом виде, а строится самими хозяевами. Хотя затраты на строительные работы можно контролировать, но даже при любой экономии процесс может затянуться из-за отсутствия средств.

Жизнь в частном доме имеет конечно массу неоспоримых преимуществ

Выход есть – ипотека под строительство частного дома в Сбербанке. Рассмотрим все ньюансы проведения процедуры, а также, на что стоит особенно обратить внимание, чтобы решить свой жилищный вопрос.

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке

В отличие от большинства ипотечных займов, где предметом кредита является готовое жилье, в этом случае деньги выдаются на строительный процесс. Поэтому немногие финансовые учреждения готовы рисковать. Ведь в случае разных обстоятельств у банка остается в качестве залога недостроенный объект, который сложнее реализовать.

Наиболее выгодные условия в этом банковском учреждении, где не только низкая процентная ставка, но и действует программа господдержки.

Среди преимуществ ипотеки на постройку дома в Сбербанке следует отметить:

  • неработающие пенсионеры и инвалиды могут получить ссуду на постройку;
  • не требуется документального подтверждения источника дополнительных доходов, что позволяет получить большую сумму;
  • нет штрафов за досрочное завершение выплат;
  • используются госпрограммы (льготы молодым семьям, использование материнского капитала);
  • льготы для зарплатных клиентов;
  • привлечение аккредитованных строительных компаний позволяет получить более привлекательные кредитные условия;
  • при этом банк не запрещает возводить жилище самостоятельно, чего нет в других банках;
  • допускается отсрочка по кредиту до 2 лет;
  • привлекаются созаемщики;
  • возможность оформления налогового вычета и возврат процентов по кредиту.

Большая площадь  – оптимальное решение для жизни многодетной семье

Отличие кредита на строительство жилища от других ипотечных программ в том, что ссуда выдается не единичным платежом, а в два этапа. Это в интересах кредитозаемщика, поскольку он не переплачивает за проценты, но гарантированно получает всю сумму, необходимую для строительных работ. Вторая сумма предоставляется после отчета клиента о расходах по первой ссуде.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Главное условие получения такого вида кредитования – обязательное наличие права собственности кредитополучателя на землю или участок, где будут происходить строительные работы. Остальные условия сходны с аналогичными кредитами:

  • ссуда выдается в рублях, ее минимальный размер – от 300 тыс. руб.;
  • максимальная сумма рассчитывается из оценочной или рыночной стоимости залогового имущества или строящегося жилья и не превышает 75 %;
  • погашение рассчитано до 30 лет;
  • первый взнос оплачивается из собственных накоплений и начинается с суммы в 25% (чем больше взнос, тем лучше условия);
  • обязательное присутствие залога.

Залогом может являться земельный участок, на котором ведется стройка, и сам строительный объект.

Если размер стоимости предоставленного залога не удовлетворяет размер ссуды, то в дополнение оформляется залог на любое другое ценное имущество или недвижимость.

Допускается займ без залога, но при этом необходимо поручительство третьего лица. На момент завершения работ потребуется еще один залог для проведения второго транша.

Какие постройки подходят под  кредитование

Ипотеку на загородный дом Сбербанк может предоставить только в том случае, если земельный участок, где планируется строительство, находится в собственности кредитополучателя. Чтобы повысить ликвидность кредитуемого объекта, кредитор устанавливает требования, какие строящиеся объекты подходят под параметры кредитования:

  • строение должно в большем объеме состоять их современных материалов (не желательны полностью деревянные постройки);
  • внутренняя разбивка на отдельные комнаты;
  • полная комплектация инженерными коммуникациями и сантехническими приборами;
  • не допускается устанавливать внутренние перегородки из дерева.

Процентные ставки по программе

С февраля 2017 года Сбербанк обошел своих конкурентов, предложив самую низкую процентную ставку при выдаче ссуды на индивидуальную постройку жилого объекта. Она начинается с 12,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). Имеются обязательные надбавки:

  • для категории остальных кредитополучателей – 0,5%;
  • отказ от предлагаемого личного страхования – 1%;
  • дополнительно на время оформления -1%.

После закрытия ипотеки можно вернуть налоговый вычет (13%)и проценты по кредиту.

Как рассчитать ипотеку

Размер максимальной кредитной суммы, которую можно получить зависит от нескольких факторов: периода погашения, размера всех возможных доходов и стоимости земельного участка. Чтобы не ошибиться и выбрать такую сумму, в которой не будет отказано, стоит рассчитать все с помощью ипотечного калькулятора.

В качестве эксперимента лучше вносить разные параметры, касающиеся желаемой суммы и длительности кредита. В результате различных комбинаций можно выйти на сумму с подходящими условиями по ежемесячным платежам.

Процентная ставка может существенно снизиться, если в графы калькулятора внести дополнительные параметры – наличие созаемщика (с указанием его дохода) и увеличенный размер первого взноса.

Банк предлагает оптимальные решения для частных жилых объектов

Процесс выдачи ипотеки

Этапы

Оформление в Сбербанке ипотеки на строительство жилого дома проходит в несколько этапов:

  • потенциальный кредитополучатель лично обращается в определенное отделение для оформления с требуемыми документами;
  • заявку можно подать заранее – при помощи онлайн сервиса  и одновременно просчитать возможные варианты на ипотечном калькуляторе;
  • после подачи заявки и всех документов ожидать решения 3-5 дней;
  • если ответ положительный, необходимо предоставить документы по участку и зданию;
  • изучение документов займет 2-3 дня;
  • после утвердительного решения назначается дата подписание договора;
  • заключается ипотечный договор, договор на страхование;
  • перечисляется первая сумма;
  • в Росреестре проводится регистрация кредитного договора;
  • вторая часть выплаты кредитной суммы происходит после предоставления свидетельств целевого использования предыдущей суммы.

Документы для оформления

Для получения средств на строительные работы по возведению жилого объекта потребуются следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок;
  • акт проверки участка на возможность постройки на нем дома;
  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах (если есть дополнительные источники – указать) за последние полгода;
  • подтверждение официального трудоустройства;
  • документ, подтверждающий право собственности на предоставленное залоговое имущество;
  • строительная смета, где указаны расходы на строительные работы;
  • если есть подрядчик – договор со строительной организацией (с указанием реквизитов для перечисления средств);
  • подтверждение об оплате первоначального взноса.

Мечта жить за городом с кредитом банка осуществима

Заключение

Ипотека на строительство дома от Сбербанка имеет ряд плюсов для кредитополучателя. При наличии низкой процентной ставки, подключения к социальным программам и максимальная длительность (до 30 лет) и умеренных ценах на строительные материалы позволяет гасить займ доступными для семейного бюджета платежами.

2017-11-09

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke.html

Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – молодая семья, условия, отзывы

Ипотека на строительство частного дома Сбербанк - молодая семья, условия, отзывы

Для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства частного дома от «Сбербанка» нужно заполнить анкету по форме банка. Анкета подается в отделение банка, присутствующее в регионе проживания заемщика. Вместе с анкетой подаются копии необходимых документов.

Рассмотрение обращения длится от двух до пяти дней, до десяти дней при рефинансировании, после чего сообщается об одобрении заявки или отказе.

Бланк анкеты на получение ипотеки в «Сбербанке» можно скачать на официальном сайте банка. При заполнении нужно заполнить графы, касающиеся таких сведений как:

  • роль в сделке (заемщик, со-заемщик, поручитель);
  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактные данные;
  • адрес постоянной регистрации и фактического местопроживания;
  • сведения об образовании;
  • место работы, должность, уровень оплаты;
  • семейное положение, информация о родственниках;
  • данные об имеющейся в собственности недвижимости и транспорте;
  • цель кредитования;
  • прочее.

Чем более подробно заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение заявки. Перед подачей заявки можно самостоятельно просчитать платежи по кредиту, что позволит более объективно указать в анкете сумму займа. Рассчитать погашение можно на сайте «Сбербанка».

Необходимые документы

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки на строительство частного дома от «Сбербанка», включает в себя документы обязательные и дополнительные.

К обязательным относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки либо трудового договора;
  • документы в подтверждение дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и подобное);
  • документы, касающиеся залогового имущества.

К дополнительным документам относятся:

  • свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
  • свидетельство о браке (смерти супруга, разводе);
  • брачный контракт, при его наличии.

Упрощенная проверка платежеспособности предусмотрена для зарплатных клиентов банка. От них не требуется подачи документов в подтверждение постоянной работы либо необходимого уровня дохода. При рефинансировании ипотеки другого банка обязательно требуется подать документы относительно действующего займа.

Процентные ставки

Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от размера первоначального займа и длительности срока кредитования.

В частности размер ставки выглядит следующим образом:

Сумма первоначального взноса Длительность кредитного периода /процентная ставка в годовых
До 10 лет 10-20 лет 20-30 лет
50 % + 13 % 13,25 % 13,5 %
30-50 % 13,25 % 13,5 % 13,75 %
25-30 % 13,5 % 13,75 % 14 %

Такие ставки предусмотрены для клиентов, которые получают зарплату на сбербанковский счет. Для прочих клиентов ставка увеличивается на 0,5 %.

Надбавки предусмотрены также:

 в период до осуществления регистрации ипотеки  +1 %
 в случае отказа застраховать жизнь и здоровье  +1 %

Требования к заемщикам

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на строительство частного дома заемщик должен соответствовать следующим условиям:

 возраст  от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последнего платежа
 гражданство  российское
 регистрация  постоянная или временная в регионе присутствия банка
 уровень дохода  постоянный подтвержденный доход, позволяющий погашать платежи
 стаж работы  не меньше 12 месяцев общего стажа, из них 6 месяцев по последнему месту трудоустройства

В случае привлечения со-заемщиков при определении максимальной суммы кредита учитывается совокупный подтвержденный доход всех участников сделки. Супруг (а) является обязательным со-заемщиком независимо от своего возраста и платежеспособности.

Получение и обслуживание кредита

Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет заемщика после подписания кредитного договора в полном объеме. Допускается как перечисление средств на указанный заемщиком действующий счет, так и открытие нового счета.

Получение и обслуживание ипотечного займа от «Сбербанка» возможно в любых банковских отделениях:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения кредитуемой недвижимости;
  • по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.

Погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами. При этом можно воспользоваться как способом погашения в банковских кассах, так и любыми иными способами, позволяющими перечислить средства на указанный банковский счет. Удобно для погашения кредита использовать систему «Сбербанк Онлайн».

В случае возникновения просрочки по платежам применяется штрафная санкция в виде неустойки, равной 20 % годовых от суммы текущей задолженности.

От заемщика потребуется предоставление подтверждающих документов. В этом же случае допускается увеличение срока кредитования.

В настоящее время допускается возмещение суммы налога до 260 000 рублей, что несколько снизит стоимость ипотеки.

Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи

«Сбербанк» имеет немало кредитных продуктов с льготными условиями. Их цель – поддержка наименее защищенных категорий населения. Один из подобных кредитных продуктов это программа «Молодая семья».

Соискатели данного займа не могут быть старше 35 лет. При этом сумма начального взноса по кредиту зависит от наличия детей. При наличии – 10 % от общей стоимости кредита, при отсутствии – 15 %.

От претендентов на ипотеку по программе «Молодая семья» требуется предоставление дополнительно таких документов:

  • свидетельство о браке (не нужно, если заемщик принадлежит к категории неполных семей);
  • свидетельство о рождении ребенка.

Существует возможность привлечения со-заемщиков, находящихся в родственных связях с заемщиком. При этом от со-заемщика требуются документы, подтверждающие родство и стандартный перечень документов.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке узнайте здесь.

Нюансы заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке вы можете прочитать по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-sberbank/

Ипотека на строительство частного дома в 2017 году

Ипотека на строительство частного дома в 2017 годуИпотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2017 году

Ипотечные займы на постройку индивидуального жилья – самый рискованный вид долгосрочных займов в России.

Поэтому крупнейшая финансовая организация Сбербанк – одно из исключений, предоставляющих подобные кредиты населению в текущей экономической ситуации.

Более того, в  2017 году только здесь есть шанс получить одобрение ипотеки на строительство частного дома из бруса (популярного и экономичного материала, распространенного во многих регионах страны).

Ипотека под строительство частного дома

Существует масса факторов риска для банка при любом долгосрочном кредитовании, однако возведения объектов индивидуального жилого фонда в этой сфере лидирует из-за возможного недостроя.

В этом случае объект так и не получает своей стоимости, а расходы банка при этом никуда не деваются.

Это является причиной значительно более высоких процентных ставок и жестких условий относительно распространенной ипотеки на квартиры.

Тем не менее, даже при подобных страховках большинство банков отказались от практики кредитования строительство дома в частном секторе во время экономической нестабильности 2014-2015 годов и так и не вернулись к ней.

На сегодняшний день в России подобную услугу предлагают только крупнейшие представители банковской сферы, в частности, пользуется спросом ипотека на строительство частного дома в Сбербанке.

Во время кризиса она также не предоставлялась, но была восстановлена уже в 2015 году. Программа продлена и на текущий 2017 год.

В качестве гарантий выгоды банка выступают продуманные условия:

  • период ипотеки на строительство частного дома колеблется от года до 30 лет, а процент банку в зависимости от прочих факторов начинается от 12,5-13,5% и выше;
  • первоначальный взнос обязателен, и его размер должен быть не менее ¼ от размера займа;
  • ограничен относительно традиционной ипотеки возраст заемщика.

Возможность выгоды существует и для клиентов, в частности:

  • максимально удобные условия кредитования ожидают клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк;
  • возможно использование маткапитала для погашения займа;
  • частичная выплата суммы ипотеки возможна за счет использования выплат госпрограммы Молодая семья.

Учитывая длительный срок кредитования, даже при высоком уровне процентов ипотека на строительство частного дома в 2017 году рассчитана на выплату необременительных ежемесячных платежей.

Одним из преимуществ программы – льготное кредитование для молодых семей

Условия по займу на строительство в Сбербанке

Заем на возведение собственного жилья в текущем году по очевидным причинам банк выдает только в российских денежных знаках. Кроме того, важно понимать целевое назначение предоставляемого займа – в данной ситуации использование средств возможно только на строительство. В остальном условия ипотеки на строительство частного дома вполне прозрачны:

  • взять во временное пользование у банка можно от 300 тыс. р. на период от года до 30 лет;
  • получить от банка можно не больше 75% требуемой на строительство суммы или 75% цены объекта залога, если она ниже требуемого кредита;
  • оставшиеся 25% и более при значительном первоначальном взносе покрываются за счет него;
  • заемщику должен быть не меньше 21 года на дату получения ипотеки и не старше 75 лет на дату его погашения;
  • заявитель должен отработать не меньше полугода на текущем месте работы и обладать минимум годом непрерываемого трудоустройства в течение 5 предыдущих лет (для клиентов, получающих заработную плату через Сбербанк, возможны исключения);
  • залоговое имущество необходимо застраховать до даты погашения ипотеки на строительство частного дома (в случае преждевременной выплаты суммы деньги по страховке возможно вернуть).

В отличие от квартирного ипотечного займа, ипотека под строительство частного дома не предполагает единоразового перевода средств клиенту. Как правило, первая выплата составляет половину суммы, после чего заемщик должен будет отчитаться в проделанных работах, чтобы получить оставшуюся сумму.

Рассчитать стоимость ипотечного кредита на строительство можно с помощью калькулятора на официальном сайте банка

Сбербанк и соответствующие государственные органы активно привлекают население к ипотечному кредитованию, как способу получить собственное жилье, поэтому разработан целый ряд вариаций получения займа на более мягких условиях. В 2017 году ипотека на строительство частного дома предполагает следующие выгоды:

  • сервис кредита и анализ заявки на его выдачу не предполагает комиссий;
  • возможно частичное погашение ипотеки в счет маткапитала или выплат госпрограммы по обеспечению жильем молодых семей;
  • возможна досрочная выплата суммы без каких-либо штрафов;
  • ежемесячные платежи на весь период пользования займом аннуитетны (одинаковы);
  • преимущества для пользователей зарплатной программы Сбербанка или служащих компаний, зарегистрированных в этой финструктуре;
  • увеличить сумму возможного займа по ипотеке под строительство частного дома реально, стоит только оформлять его с созаемщиком;
  • если строительная фирма, возводящая частный дом, зарегистрирована в Сбербанке, предполагаются отдельные выгоды;
  • процентные выплаты по займу можно частично вернуть, если зарегистрировать в ФНС налоговый вычет на 13% от процентной ставки кредита.

Главным и беспрецедентным преимущество оформления ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке можно назвать право согласовать с банком отсрочку по выплатам основного тела ипотеки на 3 года от даты подписания договора.

Это преимущество бывает очень кстати при строительстве, потому что даже самая продуманная смета, как правило, имеет дополнительные расходы, а выплаты только процентов без основной суммы долга позволяют заемщику их своевременно оплатить.

Залоговое имущество, в качестве обеспечения

В привычной для большинства программе ипотечного кредитования на покупки квартиры залогом, гарантирующим безопасность сделки для банка, выступает сама покупаемая квартира.

В случае кредитования строительства объекта индивидуального жилого фонда, средства выделяются банком под проект, который на момент подписания договора не имеет материальной ценности и не способен стать гарантом выполнения условий сделки.

Поэтому для одобрения ипотеки под строительство частного дома нужно иное залоговое имущество.

Как дополнительный гарант для Сбербанка, предполагающий добросовестное соблюдение обязанностей по договору, могут выступать созаемщики. При этом их привлечение (не более трех человек) может позволить получить большую сумму.

Тем не менее, найти родственника или друга, готового разделить обязательства заемщика, как правило, очень сложно. Супруг или супруга становятся созаемщиком по ипотеке на строительство частного дома в обязательном порядке.

Процентные ставки по программе в 2017 году

Проценты по ипотеке Сбербанка на 2017 год

Наиболее частыми заемщиками Сбербанка являются клиенты его зарплатной программы, поэтому в таблице ниже приведем размеры процентных выплат, действительные для них в текущем 2017 году.

Сумма банковской комиссии варьируется от размера первоначального взноса и времени, на которое берется заем, при этом каждое заявление проверяется в индивидуальном порядке.

Для кредитов, полученных ранее, пересмотр процентной ставки невозможен согласно условиям договора.

Заявители на ипотеку под строительство частного дома, не являющиеся клиентами Сбербанка, также часто получают одобрение займов, но процентные ставки при этом оказываются немного выше, а именно:

  • + 0,5% для заемщика-не клиента Сбербанка;
  • +1% на время оформления ипотечного кредита;
  • +1%, если клиент не желает страховать свои здоровье и жизнь на время пользования ипотекой.

Реальный размер тела кредита и банковской комиссии могут рассчитать в любом отделении Сбербанка во время частного рассмотрения заявления.

Заключение

Важно знать, что в Сбербанке распространена практика дополнительно гарантировать безопасность сделки, ограничивая время строительство.

Обычно на возведение объекта индивидуального жилого фонда отводится 3 года, по истечении которых заемщик должен зарегистрировать дом во всех необходимых инстанциях, оформить страховку и поставить банку в роли залога по ипотеке на строительство частного дома в 2017 году.

Этот пункт выгоден обеим сторонам: после передачи жилья в качестве гаранта банку процент по ставке снижается, и кредит становится менее обременительным.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Строить дом своими силами на практике оказывается легче, чем приобрести уже готовое жилье.

  Несмотря на то, что этот процесс занимает больше времени, есть отличная возможность сэкономить  финансовые средства в несколько раз. Такое обстоятельство является выгодным при оформлении кредитного займа.

Так, Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам получить ипотеку на строительство дома по выгодным условиям.

Строительство загородного дома

Обзавестись собственным загородным домом мечтает каждый. В нём идеально можно создать уютные и комфортные условия как для большой семьи, так и для одного человека. Для того чтобы у вас были деньги на это, Сбербанк России предоставляет ипотечный кредит на  индивидуальное строительство частного дома или достройку уже начатого жилья.

Несмотря на то, что предоставление такой ипотеки является достаточно сложной процедурой и очень рискованной для самого банка из-за возможности недостроя,  организация обеспечивает максимальную безопасность сделки.

  Так, сотрудники банка обязаны проверять все необходимые документы, а также  удостовериться в серьезности намерений.  Только в таком случае Сбербанк выдаст вам средства на строительство собственного жилого дома.

Стоит отметить, что кредитная организация является одной из немногих, которая может одобрить вам заявку на стройку частного дома из бруса.

Основные требования для получения кредита:

  • Если Вы планируете подавать заявку на оформление кредита по данной программе, то финансовые средства будут выданы вам в рублях;
  • Клиенты банка могут получить ипотечный займ, который будет предоставленным сроком от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 12,5% годовых, а максимальная – 13,5%;
  • Дополнительные ограничения установлены на первоначальный взнос, который должен составлять более 25% от общей заявленной суммы;
  • Получить займ на строительство дома может получить гражданин Российской Федерации, возраст которого от 21 года до 75 лет;
  • Стоит отметить, что подача заявления на получение ипотечного кредита, а также полное обслуживание сотрудниками Сбербанка будет происходить без  комиссии;
  • Также стаж работы потенциального заемщика должен быть более 5 лет, а на текущей работе он должен иметь более 6 месяцев старше;
  • Обязательным условием при получении ипотечного кредита является оформление залога, а также Сбербанк требует от своих клиентов обязательного страхования данной собственности.
  • Ипотеку необходимо погашать постепенно, выплачивая каждый месяц долг по кредиту, с учетом процентной ставки;
  • Минимальная сумма на предоставление кредита равна 300 000 руб, при этом она должна быть менее 75% от  общей стоимости залога  или строящегося дома;
  • Также клиент может заранее выплатить полную сумму по кредиту, так Сбербанк не предусматривает штрафные санкции.

Также вы можете самостоятельно оформить налоговый вычет от процентов, которые были выплачены по кредиту. Его сумма будет равна 13%.

Клиент Сбербанка, оформивший ипотечный кредит на постройку дома, Может получить отсрочку выплаты сроком до 3 лет.

Стоит отметить, что банк предусматривает дополнительные проценты в нескольких случаях:

  • В том случае, если заемщик не получает свою заработкую плату на банковскую карту Сбербанка или на свой расчетный счет – 0,5%;
  • На период регистрации ипотечной собственности – 1,0%;
  • Если потенциальный заемщик не страхует свою жизнь и здоровье – 1,0%.

Строительство дома с материнским капиталом

Ни для кого не секрет, что владельцы свидетельства с материнским капиталом могут направить его на строительство собственного дома.

Таким образом, семья может потратить его на первый взнос по ипотеке или оставить финансовые средства на выплату по процентам.

  Специально для этой категории населения Сбербанком России была разработана услуга «Ипотека плюс материнский капитал», одна из программ которой является приобретение строящегося жилья.

Условия по программе «Ипотека плюс материнский капитал» мало, чем отличается от остальных видов ипотечного кредита от Сбербанка:

  • Минимальный размер процентной ставки достигает 11% годовых, максимальный — 13%;
  • Клиент Сбербанка может получить ипотеку на сумму от 300000 рублей до 15 миллионов рублей.
  • Величина первого ипотечного взноса должна быть более 20% от общей суммы вашего кредита.

Остальные условия по ипотечному кредиту остаются прежними.

Ипотека на строительство дома по программе «Молодая семья»

Участие в ипотечной программе «Молодая семья» от Сбербанка разрешено в том случае, если возраст одного из супругов не достиг 35 лет.

Основным преимущество данной услуги, в сравнении с другими  предложениями банка, является сниженная процент по выплатам. При этом если супруги воспитывают более 3 детей, а потенциальный заемщик получает зарплату через карту или счет Сбербанка, то  они могут претендовать на более низкие проценты.

Программа «Молодая семья» является наилучшим решением в том случае, если супруги не смогли получить сертификат на предоставление жилья по государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Основными условиями по данной программе от Сбербанка являются:

  • Минимальная процент по ипотеке достигает 10,75% годовых, максимальная — 30%;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 35 лет с момента написания заявления на получение льготной ипотеки;
  • Обязательным условием является выплата первого взноса в размере от 20% общей суммы займа , а также залог жилого имущества, находящегося в собственности.

Остальные условия получения ипотечного кредита аналогичны стандартному предложению Сбербанка.

Если заявление на предоставление ипотеки оформляет семья у которой нет детей или же есть один ребенок, то дополнительный процент может быть начислен  тем заемщикам, которые не получают заработную плату через Сбербанк (0,5%), если он не имеет страховку жизни и здоровья на весь период выплаты по ипотеке (1,0%).

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank.html

Где получить кредит под строительство дома?

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку — на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.

Строительство жилья — это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.

Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство — нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных — обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Кредит на строительство в Сбербанке России

Продукт «Строительство жилого дома» в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.

Ставка по заему составляет от 12% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

В конце прошлого года появилось предложение «Загородная недвижимость» со ставкой от 11,5 до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет.  В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома.

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?

Мы подобрали для вас некоторые компании, куда можно обратиться за жилищным кредитом на ваши цели:

  • Фора-банк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 10,25% годовых, она может варьироваться до 13% годовых. Выдают сумму от 600 тыс. рублей (до 80% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 25 лет, без внесения собственных средств;
  • Юникредит банк предлагает оформить «Целевой», который выдается на цели покупки жилого дома, коттеджа или таунхауса на вторичном рынке. Займ выдается на период от 1 до 30 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно следующую сумму: в Москве и Санкт-Петербурге до 15 млн. рубл., в остальных регионах — до 5 млн. рубл. без внесения ПВ. Ставка от 12,5 до 15% в год, подробности читайте здесь;
  • В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаемую недвижимость в качестве залога. В этом случае ставка будет начинаться от 10,25% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
  • В ДельтаКредит банке есть предложение по выдаче жилищного кредита на готовый дом с землей или без, а также таунхаус. В залог предоставляется приобретаемая недвижимость. Заемщик может получить сумму от 600 тыс. рублей под ставку от 11% в год на период до 25 лет. Максимальная сумма составляет 60% от стоимости жилья, покупаемого за заемные средства. Первый взнос не менее 30%, подробные условия описаны в данном обзоре;
  • В банке Россия есть программа «Новые метры», которая выдается на покупку квартиры, таунхауса или строительство. Процент варьируется от 11,2 до 12% в год, сумма — от 300 тыс. до 15 млн. рублей, нужно внести первоначальный взнос в размере 15%. Договор можно заключить на срок от 1 до 25 лет.

Для предварительного расчета вашего кредита вы можете прибегнуть к помощи бесплатного онлайн-калькулятора:

Как видите, человеку, которому нужен банк, дающий ипотеку на строительство дома, есть из чего выбрать. После того, как вы определитесь с программой, обратитесь в выбранный банк для уточнения нужного пакета документов и заполнения заявки

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-dayut-ipoteku-na-stroitelstvo-doma/

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году – условия, без первоначального взноса

Главный вопрос для тех, кто планирует обзавестись собственным жильем – как правильно провести оформление ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году, какие документы собрать и куда подавать заявление.

Проблема строительства частного дома чаще всего затрагивает молодые семьи, которые не имеют собственной жилплощади. Им доступно несколько вариантов.

Они могут воспользоваться программой государственной поддержки, оформить ипотечный кредит на обычных условиях или получить ипотеку с материнским капиталом. Так, клиентам Сбербанка доступно множество выгодных предложений.

Общие сведения

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке на сегодня выдается молодым семьям, а также трудоспособным и платежеспособным заявителям. Денежные средства используются для индивидуального строительства дома.

Главные определения

При оформлении ипотечного договора могут использоваться следующие термины:

Заемщик Лицо, которому банк предоставляет кредит для приобретения жилья или его индивидуального строительства
Залог Имущество, представляющее ценность и находящееся в собственности у заемщика. По закладной, оно передается банку в том случае, если платежные обязательства по ипотечному кредиту не будут исполнены
Ипотека Одна из разновидностей кредитных программ, которые выдаются банком. От обычных кредитов ипотека отличается тем, что оформляется на долгий срок
Кредитная история Выписка из разных банковских учреждений, содержащая всю необходимую информацию о клиенте – о взятых ранее кредитах, наличии задолженностей или просрочек по платежам

В некоторых случаях Сбербанк России дает согласие на рефинансирование других кредитов.

Требования к заемщику

К лицам, желающим получить ипотеку для строительства дома, предъявляются некоторые требования:

Минимальный возраст При достижении которого можно подавать заявку на получение кредита – 21 год
На момент возврата окончательной суммы по кредиту Лицо не должно достигнуть 75 лет
Стаж работы Более одного года за последние пять лет. На последнем месте работы гражданин должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев
Участие созаемщиков при оформлении договора Если сумма кредита велика, или гражданин не имеет кредитной истории, займ может быть выдан только при условии, что будут привлечены созаемщики. К ним также предъявляются определенные требования – совершеннолетие, дееспособность, наличие определенного уровня по заработной плате.Общее количество созаемщиков — до 3 человек

Правовая база

Нормативно – правовые акты:

  1. ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности».
  2. Постановление Правительства РФ № 373. В соответствие с этим документов осуществляется реализация программы помощи отдельным категориям граждан, путем предоставления им ипотеки на выгодных условиях.
  3. Постановление Правительства № 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий … на возмещение недополученных доходов по ипотечным займам».
  4. ФЗ № 102 «Об ипотеке». Устанавливается порядок оформления недвижимости в залог и решения спорных вопросов, возникающих между сторонами ипотечного кредитования при распоряжении залоговым имуществом.
  5. Некоторые нормы и положения устанавливаются Гражданским кодексом РФ – Параграф 2, глава 42 «Кредит».

Основным нормативным актом является Закон об ипотеке, но большая часть спорных вопросов может быть урегулирована нормами Гражданского законодательства.

Так, в соответствие со статьей 339 ГК РФ, договор по ипотеке в обязательном порядке должен пройти государственную регистрацию. Документ обязательно должен быть составлен по всем правилам.

Сторонами сделки являются физическое лицо – клиент банка и залогодатель, и кредитор – залогодержатель.

Что нужно знать при получении

Подавая заявку в Сбербанке, нужно знать, что ипотека на строительство частного дома в Сбербанке с материнским капиталом выдается при соблюдении некоторых условий.

Проверить себя на соответствие этим требованиям следует еще до посещения отделения банка, чтобы убедиться в возможности получения кредита. 

На каких условиях можно взять

Условия кредитования в Сбербанке:

  1. Минимальный размер ипотечного кредита – 300 тысяч рублей.
  2. Максимальный размер займа не может превышать 75% от общей стоимости квартиры. Недостающая сумма компенсируется за счет первоначального взноса, который составляет 25%.
  3. Срок кредитования – до 30 лет.
  4. Обеспечением кредита служит залог приобретаемого (строящегося) имущества.
  5. Страхование залогового имущества – обязательное условие.

При оформлении кредита и договора не взимаются никакие дополнительны комиссии.

Перечень документов, который нужно собрать

Основной набор документов:

  • анкета – заявка, составленная по шаблону, выданному сотрудником банка;
  • паспорт заемщика и созаемщиков;
  • справка по форме 2НДФЛ. Ее оформление не требуется, если клиент получает заработную плату на карту Сбербанка;
  • документы на залоговое имущество.

Перечень бумаг, предоставляемых после того, как заявка будет одобрена:

  • договор подряда, заключенный с компанией, которая будет принимать участие в работах по строительству частного дома;
  • документ, подтверждающий наличие у клиента суммы, необходимой для оплаты первоначального взноса.

Граждане, участвующие по программе «Молодая семья» также предоставляют:

  1. Свидетельство о заключении брака.
  2. Если родился ребенок – документ о его рождении.

В случае, если созаемщиками выступают родственники заявителя, предъявляются бумаги, подтверждающие наличие родства.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке без первоначального взноса

Сбербанк России является единственной кредитной организацией в стране, которая готова одобрить ипотеку на постройку дома.

Это связано с высоким риском того, что жилье так и не будет достроено, и следовательно, не может быть оформлено в качестве залогового объекта на тот случай, если клиент не исполнит свои платежные обязательства.

Условия банка по программе кредитования на постройку частного жилья:

  1. Срок – минимальный – 10 лет, максимальный – 30 лет.
  2. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 25%.
  3. Выплаты осуществляются ежемесячно, чаще всего, устанавливаются аннуитетные платежи.

Основной плюс программы в том, что при досрочном погашении не назначаются штрафные санкции. Если необходимо получить большую сумму денег, потребуется привлечение созаемщиков.

Определенную выгоду клиент может получить, если решит заключить договор на строительство с той компанией, которая является партнером Сбербанка.

Процентные ставки по программе;

При участии в программе ипотечного кредитования и строительства жилья, действуют следующие процентные ставки:

Общий срок действия договора кредитования, в %
 Сумма первоначального взноса 10 лет До 20 лет До 30 лет
Минимальная – 25% — до 30% 13 13,25 13,50
40% — 49% 12,75 13 13,25
50% и более 12,50 12,75 13

Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента, и размер процентов может меняться в зависимости от некоторых обстоятельств. Так, клиенту, который получает зарплату на карту другого банка, ставка повышается на 0,5%.

Как правильно рассчитать

Чтобы определить примерный график погашения, а также выяснить, какая будет назначена ставка еще до визита в банк, можно воспользоваться специальным приложением на сайте.

Для расчета необходимо заполнить все данные:

кредитный калькулятор на получение ипотеки

Так, перед обращением в банк, клиент должен четко понимать, какой суммой он располагает для внесения первоначального взноса и на какой срок желает оформить ипотеку.

Система автоматически высчитывает размер процентной ставки, сумму платежа и итоговую сумму. Однако при посещении офиса банка эта информация может быть несколько скорректирована в зависимости от определенных условий.

Плюсы и минусы

Оформляя ипотеку на строительство в Сбербанке, следует знать, какие имеются преимущества и недостатки:

Плюсы:
  • заемщик имеет возможность получить деньги на строительство того жилья, которое подойдет лично ему по всем пунктам, а не вселяться в квартиру в многоэтажном доме;
  • если имеется земля для строительства, то на материалы и оплату труда рабочим потребуется в среднем около 3 миллионов рублей. При этом площадь дома существенно превысит площадь обычной жилой квартиры. Можно построить как 2, так и 3,4 комнаты;
  • условия по кредиту весьма лояльны – обязательное требование, это платежеспособность клиента. Такое требование предъявляется и при оформлении обычной ипотеки
Минусы:
  • банк должен утвердить проект строительства;
  • устанавливается определенная дата, к которой строительство должно быть окончено;
  • земля, на которой будет возводиться дом, должна быть в собственности у заявителя;
  • к участку также предъявляются определенные требования по месту расположения и качеству

Следует помнить о том, что ипотечный кредит, средства которого могут быть использованы для строительства жилого дома, выдается только тем гражданам, которые предварительно заключили договор с компаниями – подрядчиками.

При этом у строительной компании обязательно должны быть в наличии все разрешения и свидетельства.

: как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke/

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 – для молодой семьи, отзывы

Сбербанк России предлагает финансирование на цели возведения объекта индивидуального строительства на предназначенном для этого земельном участке. Программа имеет свои отличительные особенности и доступна для молодых семей с внесением средств из государственного бюджета по специальным программами.

Условия

Сбербанк предлагает следующие возможности для осуществления жилищного строительства за счет кредитных средств:

 сумма займа  от 300 тыс. руб
 процентная ставка  12% в год
 валюта  российские рубли
 срок возврата  до 30 лет
 взнос первоначально  до 25%

Обязательно предоставляется проектная документация с расчетом расходов на возведение жилого строения с подробной калькуляцией.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • возраст 21- 65 лет, предельный ценз на момент закрытия долга;
  • трудовой стаж за последние 5 лет от 1 года, при перехода на другое место работы в рамках перевода достаточно 6 месяцев с предоставлением соответствующего приказа.

Следует отметить, что программа строительства в Сбербанке является действующей, однако кредитное учреждение планирует ее свернуть в ближайшее время, об этом свидетельствуют многочисленные заявления банковских работников.

Отмечается такое явление в связи с отсутствием интереса к программе, низкой активностью заемщиков и отсутствии заявок. Подавать заявку на основании опыта предыдущих должников достаточно рискованно, поскольку средства на весь процесс строительства могут быть не выданы, что может повлечь реализацию предмета залога, которым чаще всего выступает земельный участок под возводимым строением.

Банк настоятельно рекомендует проводить оценку только у аккредитованных специалистов, отчеты других компаний могут приниматься при заключении ипотечного договора.

Необходимые документы

Для оформления пакета услуг потребуются:

  • анкета-заявка по форме Сбербанка;
  • удостоверение личности заявителя;
  • проектная декларация на возведение дома;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НФДЛ, для зарплатных клиентов не требуется;
  • правоустанавливающие документы на земельный участок, выделенный под строительство, принимается только собственность, включенная в единый реестр недвижимости.

Допустимо предложение оформления ипотеки по двум документам по пакету услуг «Приобретение строящегося жилья» как в рамках стандартного кредитования, так и акций. Для жителей Москвы доступна максимальная сумма в 15 млн руб., для регионов – 8 млн руб. при внесении первоначального взноса в 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Для увеличения суммы кредитования возможно привлечение созаемщиков. Погашение осуществляется путем внесения средств на банковский счет, с которого они списываются в автоматическом режиме.

Действует акция по рассмотрению заявки по двум документам: паспорту и второму на выбор – удостоверение водителя, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, подтверждение личности пенсионера или работника федеральной службы.

Где взять ипотеку на строительство частного дома, узнайте тут.

Внесение личных данных в заявку, направляемую в Сбербанк России по ипотеке на строительство, возможна как лично в отделении учреждения, так  и онлайн на официальном сайте кредитной организации. Для этого нужно перейти на странице в раздел ипотека и выбрать услугу на строительство.

Также есть возможность заполнить форму, скачав ее со страницы с ипотечным предложением в виде pdf.

Как оформить ипотеку в Сбербанке 

Получение кредита осуществляется в следующие этапы:

  • направление заявки в электронном виде или лично в отделении банка через сотрудника;
  • получение предварительного решения по телефону или электронной почте, оставленной для связи;
  • выбор объекта недвижимости, подготовка документации на него, проверка на ограничения и обременения путем получения выписки из ЕГРН из Росреестра, предоставление всего пакета в банк;
  • подписание кредитного договора с залоговым соглашением;
  • регистрация перехода права и обременения по ипотеке в Росреестре;
  • получение кредитных средств на строительство жилого объекта.

Залог по данному кредитному продукту выступает земельный участок, на котором планируется возведение дома. При готовности объекта незавершенного строительства при рефинансировании или реструктуризации возможно наложение обеспечение на неготовое строение.

При нахождении заемщика в официальных брачных отношениях супруг/а выступает обязательным поручителем в договоре. В ином случае требуется предоставить брачный договор или соглашение о выделении долей в общем имуществе, заверенные в нотариальной конторе.

Для молодой семьи

Для владельцев сертификатов материнский капитал в Сбербанке предусмотрены специальные условия. Государственную субсидию есть возможность использовать для оплаты первоначального взноса, а также покрытия основного долга и процентов по кредиту. При этом средства не могут направляться на погашение штрафов, пеней и покрытие других санкций.

Законодательство, регулирующее государственную поддержку за счет средств государственного бюджета, не различает финансирование проектов готовых и строящихся, в связи с этим деньги могут быть потрачены в рамках этого предложения.

Для траты средств необходимо:

  • взять справку в Пенсионном фонде об остатке средств;
  • предъявить в Сбербанк сертификат о материнском капитале;
  • при одобрении заявки в Пенсионный фонд о перечислении средств достигнуть соглашения с банком-кредитором, деньги автоматически поступят на счет заемщика, будет пересчитан график платежей с учетом полученных сумм, возможно уменьшение ежемесячных взносов за счет снижения суммы для погашения, при этом срок кредита, к примеру 20 лет, остается тем же, что одобрен первоначально.

Также возможно финансирование проекта в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей». За счет субсидии возможно погашение от 30 до 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. После внесения суммы за счет средств государственного бюджета также производится пересчет графика, как в случае с материнским капиталом.

Дополнительно в банк в этих случаях предоставляются документы:

  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • брачный договор или соглашение о выделе доли, если на имущество распространяется единоличный режим имущества, документы должны быть составлены на основании требований семейного законодательства и заверены у нотариуса.

 : Ипотека на строительство дома

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke/

Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома :

Как взять кредит на строительство дома. Кредит под строительство дома :

В настоящее время огромное количество жителей крупных мегаполисов мечтает обзавестись недвижимостью за чертой города, где нет запредельного ритма жизни и суеты.

Но приобрести домик в деревне сегодня сможет далеко не каждый, поэтому многие предпочитают самостоятельно возводить загородное жилье в соответствии со своими пристрастиями и пожеланиями. Вместе с тем следует учесть, что это не только трудоемкая, но и очень затратная в финансовом отношении процедура.

Стройматериалы сегодня стоят недешево. Где взять средства? Многие идут в банковское учреждение и оформляют кредит на строительство дома.

Что важно помнить

Безусловно, кому попало займы финансовая структура не выдает. Ее сотрудники тщательным образом присматриваются к потенциальному заемщику. Следует отметить, что сегодня оформить кредит на строительство дома гораздо сложнее, чем одолжить деньги у того же банка на приобретение готовых апартаментов.

Это объясняется тем, что в первом случае кредитная организация рискует сильнее, поскольку большая часть недостроев относится к категории неликвида. Именно по этой причине банковские структуры ведут жесткий отбор тех, кому можно доверить денежные средства на возведение жилого объекта.

Особенности кредитования

В 99% случаев кредит на строительство дома не выдается без залогового обременения. Как правило, оценке подлежит крупное имущество: земельный участок, автотранспортное средство, квартира или дом. Также не стоит забывать о том, что максимальный размер выдаваемого займа не может превышать 70% стоимости объектов, находящихся в залоге.

Необходимо отметить, что процентная ставка, устанавливаемая по вышеуказанному кредиту, выше той, которая фиксируется в ипотечной программе на приобретение готового жилья. Объясняется это просто: банковские структуры стараются обезопасить себя от повышенных рисков.

Кредит на строительство дома относится к категории целевых сделок, соответственно, выдаваться он может траншами в течение всего срока, отведенного на реализацию проекта. При этом процентная ставка может дифференцироваться – максимальной она будет на начальной стадии строительства.

Особенностью целевых займов является тот факт, что денежные средства должны тратиться строго по назначению. Как правило, кредит под строительство дома носит долгосрочный характер (от 10 до 30 лет).

Потенциальные заемщики также должны помнить о том, что оформление займа для возведения жилого объекта недвижимости предполагает внесение первоначального взноса, который, как правило, составляет 25-30% от суммы договора.

Что требуется для оформления

Какие документы необходимо предоставить в банк, чтобы оформить кредит под строительство дома? Перечень таков:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство о браке (если есть),
  • заявление,
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Кроме этого, сотрудники банка требуют предоставления справки о доходах. Дело в том, что кредит на строительство частного дома выдается платежеспособным заемщикам. Также в некоторых кредитных организациях обязательна процедура поручительства: в роли гаранта исполнения обязательств может выступить работодатель, один из родителей заемщика или другое лицо.

Если вы оформляете кредит на строительство частного дома, то вы должны представить в банковское учреждение смету затрат и проектную документацию, которая предварительно согласовывается с компетентной организацией.

Обращаться за этим следует в Госархстройинспекцию – орган государственного архитектурного строительного контроля. Только после этого можно продолжать оформлять кредит на строительство дома.

Рассчитать смету помогут специалисты, которые имеют большой опыт работы в этой области.

Условия ипотечного кредитования

В настоящее время широкий выбор программ ипотечного кредитования предлагает «Сбербанк». Молодые люди, состоящие в браке, могут воспользоваться льготными условиями таких займов. Их преимущества заключаются в том, что в роли созаемщиков могут выступать родители клиента, при этом можно рассчитывать на одобрение крупной суммы займа.

Молодой семье может предоставляться отсрочка на погашение кредита сроком до пяти лет, однако платить проценты все же придется.

Банк “ВТБ 24” также предлагает молодой семье взять кредит на строительство дома.

При оценке платежеспособности заемщика может приниматься во внимание не только заработная плата супругов, но и их ближайших родственников.

Заемщикам предоставлена возможность погасить сумму займа досрочно, причем данная процедура не предусматривает наложения штрафов. Также может быть предоставлена отсрочка на погашение кредита сроком от 3 до 5 лет.

Что нужно учитывать еще

В каждом банковском учреждении существуют индивидуальные условия выдачи кредита, поэтому каждая программа имеет свою специфику. Денежные средства могут выдаваться частями – для каждого этапа строительства отдельно.

Перед каждой выдачей денежных средств банковское учреждение оставляет за собой право убедиться на практике, как идет реализация проекта и насколько эффективно тратятся заемные средства.

Перед тем как отправится в кредитную организацию, выясните, нет ли в вашем регионе проживания каких-либо социальных программ для новоиспеченных семей по постройке или приобретению жилья.

Если таковые имеются, то обязательно изучите их условия. Такие проекты, как правило, серьезно экономят семейный бюджет.

Льготные условия предоставления кредита

Российское законодательство предусмотрело для некоторых категорий ряд льгот при выдаче кредита для строительства дома. Они распространяются на военнослужащих, членов многодетных и малообеспеченных семей, лиц, которые пострадали в результате катастрофы на Чернобыльской АС и так далее.

Для вышеуказанных лиц предусмотрен норматив на льготную жилую площадь. Если размеры апартаментов его превышают, то на дополнительные квадратные метры льготы не действуют. Также необходимо документально подтвердить свой социальный статус. Как правило, льготная ставка не превышает 10%.

Источник: https://www.syl.ru/article/180739/new_kak-vzyat-kredit-na-stroitelstvo-doma-kredit-pod-stroitelstvo-doma

Ипотека на строительство частного дома

Краткое содержание статьи:

  • Ипотечный кредит на постройку загородного дома – востребованная услуга банков России
  • Риски, связанные с ипотекой на строительство
  • Недостаток ипотеки на строительство частного дома
  • Что может выступить в качестве залога
  • Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк, Сбербанк

Ипотечный кредит на постройку загородного дома – востребованная услуга банков России

Ипотека на строительство частного дома

 Многие жители городов желают приобрести или построить собственный загородный дом, выбравшись из городской маленькой квартиры в собственную усадьбу с земельным участком. Загородный дом обладает многими преимуществами: хорошей экологией, безопасностью и покоем. В частности, это особенно приятно, когда дом построен по собственному желанию, по своему проекту.

Но постройка загородного дома стоит больших денег, поэтому почти каждый, кто решится на это дело, вынужден брать ипотечный кредит. Кстати, относительно недавно в России появилась возможность брать ипотечный кредит на строительство жилого, а еще позже — ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, которая приобретает все большую популярность.

Риски, связанные с ипотекой на строительство

Пока что мало кто знает, что можно получить ипотечный кредит не только на готовую недвижимость, но и ипотека на строительство частного дома стала общедоступной.

Выдачей ипотеки на строительство занимаются исключительно лидеры среди банков страны, это гарантирует высокую надёжность подобных программ кредитования. Ведь такой вид кредита связан с высокими рисками со стороны заемщика.

Если заемщик не сможет окончить строительство загородного дома, то вряд ли получится возместить потери банка посредством продажи недостроенной недвижимости.

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

Недостаток ипотеки на строительство частного дома

 Совсем недавно банки начали оказывать услугу ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса, кроме того существует вариант ипотеки, где в качестве первоначального взноса используется так называемый материнский капитал.

Если банк выдает ипотеку без первоначального взноса на строительство жилого дома, то чаще всего процентная ставка по этому кредиту несколько выше, чем для построенного объекта, готового к эксплуатации. То есть, привлечение ипотечного кредита может быть менее выгодным в сравнении со стандартными программами кредитования.

И поэтому прежде, чем отвечать на вопрос нужно или можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, стоит взвесить все за и против этого вида кредитования.

Что может выступить в качестве залога

Что может выступить в качестве залога

 В качестве обеспечения гарантии кредита при выдаче ипотеки на строительство банк может рассматривать даже участок земли, который находится в собственности заемщика.

Также можно рассчитывать на более высокую сумму кредита и более удобную процентную ставку, если специально предоставить земельный участок с некоторыми постройками, находящимися на нём (они могут быть даже незавершёнными) для залога.

Для этого подойдет даже сам недостроенный дом, на достройку которого будут использоваться средства ипотеки. Естественно, довольно часто залогом на постройку жилого дома выступает иной объект недвижимости, который находится у собственности заемщика.

 Если заемщик планирует оформить в качестве залога земельный участок, то надо помнить о следующих важных нюансах. Строительство жилого дома возможно далеко не на всех территориях.

Например, нельзя построить полноценное жилое помещение на дачных участках или садовых. К тому же запрещено строительство в природоохранных зонах, в заповедниках, заказниках.

Очень важным является то, что участок не должен иметь финансовых отягощений, в качестве которых выступают залог или аренда.

 После достройки жилого дома заёмщик имеет право переоформления его в качестве объекта залога по ипотеке, что позволит перейти на более выгодную форму выплаты задолженности. Естественно, этот вариант не будет возможно использовать в том случае, когда кредит на строительство был взят всего лишь на период постройки дома.

 Спрос на ипотечное кредитование строительство собственных жилых домов быстро возрастает. Многие покупатели участков земли намерены построить на них жильё, привлекая заемные финансовые средства.

В столь высоко конкурентных условиях банки постепенно будут смягчать требования по этому виду ипотечного кредитования.

Уже сейчас разрабатываются соответствующие программы кредитования со многими преимуществами для физических лиц.

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк, Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк

 У Сбербанк ипотека на строительство частного дома предполагает специальные условия для тех, кто зарплату получает в Сбербанке, а для увеличения суммы возможного кредита предлагают привлекать созаемщиков (не больше трех человек и не родственники, кроме супруга (и)).

Требования Сбербанка для кредиторов довольно простые и легко осуществимые. Например, заемщик должен быть не менее 21 года на тот момент, когда на него будет оформляться кредит, со стажем работы не менее полугода.

То есть получить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке проще простого.

 Ипотека на строительство частного дома Россельхозбанк обладает следующими преимуществами: нет комиссий, клиент имеет возможность выбора той или иной схемы погашения задолженности, разрешено досрочно погасшать кредит без штрафов или каких-либо ограничений, специальные условия для семей с новорожденными и для тех, которые используют материнский капитал.

 Сбербанк и Россельхозбанк стараются практиковать индивидуальный подход к каждому клиенту, рассчитывая любому заемщику уникальные условия кредитования и погашения задолженности.

Для клиентов, которые не в состоянии выбрать подходящие им условия кредитования, менеджеры банка могут помочь сделать это после заполнения соответствующей экспресс-анкеты. Данные из анкеты позволяют сообщить максимальную сумму кредита заемщику. Есть возможность досрочного погашения займа, как полного, так и частичного.

Для этого не изымаются какие-либо комиссии. Помимо этого можно использовать калькулятор, функционал которого любой пользователь может проверить через Интернет на официальных сайтах банков.

СКОПИРОВАТЬ КОДбанкиинформацияипотекапенсионерамсбербанкусловия

Источник: http://KreditkavBanke.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Условия ипотеки на строительство частного дома 2017 года

Условия ипотеки на строительство частного дома 2017 года

Ипотека на строительство частного дома — наиболее востребованный банковский продукт в прошлом году. Тенденция обусловлена массовым переселением жителей квартир в пригород.

Несмотря на общий спад покупательской способности населения, строительство загородных домов популярно как никогда ранее.

В 2017 году Центральный Банк России прогнозирует увеличение спроса займов для частного строительства на 40%.

Следует помнить, что кредиты под строительство — это целевые займы, которые не предусматривают выделения средств на покупку бытовых предметов или оплаты дизайнерских услуг. Также базовая программа кредитования не рассчитана на покупку земельного участка. Среди крупных банков возможность купить участок земли в рамках ипотеки под частное строительство дает Россельхозбанк.

Принцип предоставления ипотеки

Заём на строительство жилого дома или дачи сопряжен с повышенными банковскими рисками. Кредитные организации особенно тщательно оценивают кандидатуры заемщиков и ликвидность объектов недвижимости. Исходя из платежеспособности клиента, устанавливается размер ежемесячного платежа, который не может превышать 40% от общего дохода заемщика.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то ежемесячный взнос рассчитывается по формуле: 40% от дохода — (минимальный прожиточный минимум * на количество детей).

По мере уменьшения ежемесячного взноса, увеличивается срок кредитования и процентная ставка. Большинство банков дают кредиты под строительство заемщикам от 21 года.

Однако в таком возрасте, сложно заработать положительную кредитную историю, поэтому ипотеку проще взять после 25 лет.

Ликвидный залог — непременное условие одобрения ипотеки. Без обеспечения заём дают только в случае оплаты клиентом более 50% общей суммы.

В качестве залога по ипотечному кредиту может выступить имеющаяся недвижимость или земельный участок, на котором будет осуществлено строительство загородного дома или дачи. Надел должен быть рассчитан на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Если участок находится в черте города и имеет коммерческую ценность, то вероятность одобрения займа выше.

Построить дачу можно на землях ЛПХ — личное подсобное хозяйство, но подобные участки в 2017 году ценятся значительно ниже. Желающим возвести загородный дом на земле сельскохозяйственного назначения крайне сложно получить заем. До 2004 года подобное строительство было запрещено. Теперь банк берет в расчет не более 25% от рыночной стоимости с/х земли.

В зависимости от платежеспособности заемщика и внутренней политики банка, меняются условия кредитования. При положительной кредитной истории и возможности внести первоначальный взнос в 15-30% от общей суммы займа, следует выбирать крупные банки, которые сотрудничают с государством. Это увеличивает шансы на отсрочку платежей и получение дополнительных субсидий.

Государственные субсидии для частного строительства

Ипотечное кредитование успешно совмещается с государственной поддержкой. Чтобы снизить финансовую нагрузку, нужно уметь воспользоваться социальными льготами. Основные субсидии на покупку и строительство жилого дома выдаются в рамках государственных программ. В 2017 году наибольшими привилегиями пользуются:

  • специалисты бюджетных сфер. Заемщик может рассчитывать на возмещение затрат на строительство жилого дома до 35% при условии наличия стажа в бюджетной сфере не менее 3 лет. Учителя и медицинские работники в возрасте от 21 до 35 лет, проживающие в сельской местности, могут взять ипотечный кредит, используя дополнительные субсидии. Размер и порядок получения дотаций устанавливается в соответствие с региональным законодательством. Оформляя социальную ипотеку, заемщик берет на себя обязательство продолжать работать в бюджетной сфере до полного погашения долга;
  • молодые семьи. Большинство кредитных организаций устанавливает возрастной лимит партнеров от 21 до 35 лет включительно. Бездетные семьи получают компенсацию в 30% от общей суммы займа. При наличии 1-2 детей субсидия составляет 35 процентов. Государственные выплаты можно использовать для оплаты первоначального взноса или погашения займа. При рождении ребенка банки предоставляют отсрочку выплаты основного долга до двух лет. Проценты по ипотеке должны оплачиваться в соответствие с установленным графиком;
  • многодетные семьи. Компенсация на строительство жилого дома составляет 40-45%. При наличии более 5 детей субсидия повышается до 50%. Супруги должны добросовестно исполнять родительские обязанности и иметь постоянный доход. Для неполных нуждающихся семей предусмотрены дополнительные дотации от государства и пониженная процентная ставка по ипотеке. Если семья хочет построить дачу, имея иное жилье, то субсидии снижаются.

Законодательство не запрещает суммировать льготы. Например, многодетные и молодые семьи могу совместить компенсацию по ипотеке с материнским капиталом. О полном объеме полагающихся субсидий в 2017 году можно узнать в региональном центре социальной защиты. Согласно Федеральному закону № 117, программа «Военная ипотека» не может быть использована для частного строительства.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (499) 322-82-26

Обзор условий кредитования в 2017 году

Ввиду нестабильной экономической ситуации, базовые условия банков значительно разнятся. Единое условие получения кредита — возвратность. Поэтому потенциальный заемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж в течение 6 месяцев. В 2017 году наиболее гибкой кредитной политикой отличаются три банка.

  1. ВТБ банк предлагает одну из самых низких процентных ставок — от 11,65% годовых. На момент оформления кредита потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Первоначальный взнос — от 15%. Если заемщик имеет возможность оплатить более 40% от общей суммы кредита за счет собственных средств, то банк не запрашивает подтверждения дохода. Обязательным условием получения ипотеки является страхование здоровья клиента и залогового имущества.
  2. В 2017 году Сбербанк зафиксировал высокий порог первоначального взноса — 25%. Средняя процентная ставка составляет 13%, но может меняться в зависимости от кандидатуры заемщика. Держателям зарплатных карт даются особые привилегии. Сумма займа варьируется от 300 тысяч до 4 млн. рублей. Лимит устанавливается исходя из подтвержденного дохода и первоначального взноса, поэтому кредитные менеджеры Сбербанка советуют привлекать созаемщиков. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено.
  3. Россельхозбанк отличается наиболее лояльными условиями выдачи кредитов под строительство. Процентная ставка составляет 12,9%, а первоначальный взнос — не менее 15%. За оформление взимается дополнительная плата в 0,5% от суммы займа, которую нужно оплатить до регистрации сделки. Если заемщик имеет семью, то супруг должен обязательно выступать созаемщиком, даже если не имеет постоянного дохода. При участии клиентов в подпрограмме «Молодая семья» банк допускает превышение возрастного лимита в 35 лет одним из партнеров. При выборе залога банк отдает предпочтение ликвидным земельным участкам и непосредственному объекту строительства. По статистике, Россельхозбанк одобряет займы на строительство дачи до трёх раз чаще, чем другие крупные кредитные организации.

Денежные средства могут предоставляться единой суммой или в виде кредитной линии. Открытие кредитной линии более предпочтительно для банков, так как упрощается контроль над расходом средств. Клиенту приходится согласовывать каждый этап строительства. С 2017 года Сбербанк выдает кредиты под строительство загородных и дачных домов исключительно по частям.

Потенциальным заемщикам на заметку

Прежде чем подавать заявку на кредитование, необходимо составить технический план. В целях повышения ликвидности объекта недвижимости план загородного дома или дачи должен подразумевать подведение коммуникаций и теплоизоляцию.

Приоритет получают дома из кирпича и бетона. Строительство подобных объектов недвижимости позволяет взять у банка более крупную сумму. По завершении работ объект стоит заложить.

Это снизит процентную ставку и снимет обременение с прочей недвижимости.

Если в качестве обеспечения кредита будет выступать земельный участок, то чтобы повысить его ценность, рекомендуется начать возведение дачи самостоятельно. Объект с обозначенным каркасом и залитым фундаментом приобретает статус незавершенной постройки.

При оценке участка со строениями банк применяет повышающий коэффициент. Более того, некоторые банки разрешают использовать документальное подтверждение расходов на строительство в качестве первоначального взноса. Для этого нужно собрать все чеки и квитанции и предъявить кредитному менеджеру.

Квитанции должны быть заверены печатью юридического лица.

Упростить отчетность помогут подрядные организации. Всегда можно договориться с подрядчиком и составить договор таким образом, чтобы строительные материалы приобретались за счет компании.

Оплата работ и стоимость материалов включается в счет-фактуру, которая предоставляется банку для отчета. Это минимизирует бумажную волокиту.

В 2017 году для отчетности разрешено использовать акт выполненных работ от подрядных организаций по форме КС-2 и КС-3.

Иногда заемщики вступают в сговор с подрядчиком и намеренно завышают стоимость материалов, чтобы по своему усмотрению использовать целевые средства. Этот метод имеет право на существование, но не стоит им злоупотреблять.

Сильно завышая стоимость расходных материалов, заемщик рискует попасть под подозрение. Банк пусть и поверхностно, но проверяет соответствие заявленной и рыночной стоимости материалов.

Если финучреждение докажет мошенничество, то ипотека будет аннулирована.

Чтобы получить максимальную пользу от кредита под строительство жилого дома или дачи, следует подать заявки сразу в несколько банков. На основании персональных данных клиента кредитные организации могут менять условия погашения ипотеки. Практика показывает, что привлечение 2-3 созаемщиков положительно влияет на кредитный лимит.

Вам также будет интересно

Источник: http://GrazhdanskoePravo.net/kred/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть