Ипотека на вторичное жильё в сбербанке: как взять, порядок оформления, какие документы нужны для покупки недвижимости в кредит?

Содержание
  1. Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке
  2. Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?
  3. С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?
  4. Пошаговые этапы оформления ипотеки
  5. Подбираем ипотечную программу
  6. Собираем пакет документов
  7. Подбираем жилье и подготавливаем документы
  8. Оформление залога по ипотеке
  9. Проведение сделки купли-продажи
  10. Регистрируем ипотеку и права собственности
  11. Оформляем страховку по ипотеке
  12. Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?
  13. Что пишут на форумах?
  14. Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 году
  15.  Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке
  16. Требования к заемщику
  17. Документы для ипотеки
  18. Готовое жилье
  19. Порядок оформления
  20. Ипотека на стройку
  21. Процедура оформления
  22.  Дополнительные расходы
  23. Материнский капитал и молодая семья
  24. Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка
  25. Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке
  26. Пакет документов на квартиру для ипотеки Сбербанк
  27. Бумаги по залогу
  28. Документы, предоставляемые продавцом
  29. Документация от покупателя
  30. Порядок и этапы оформления ипотеки в Сбербанке
  31. Как выполняется процедура?
  32. С чего начинается оформление?
  33. Изучение рынка недвижимости
  34. Анализ программ
  35. Оценка материальных возможностей
  36. Список документов
  37. Выбор недвижимости
  38. Документация на недвижимость
  39. Использование материнского капитала
  40. Сделка купли-продажи
  41. Регистрация прав
  42. Покупка вторичного жилья в ипотеку – как купить, процедура
  43. Процедура покупки
  44. Сбор документов
  45. Выбор квартиры
  46. Оценка и страхование
  47. Передача денег
  48. Предложения банков
  49. Сбербанк
  50. Банк Москвы
  51. УралСиб
  52. ЮниКредит Банк
  53. Плюсы и минусы
  54. Кредит на вторичное жилье от Сбербанка
  55. Условия в 2017 году
  56. В чем отличия приобретения вторичного жилья
  57. Базовые условия кредитования
  58. Требования банка к недвижимости вторичного рынка
  59. Порядок оформления ипотеки
  60. Требуемые документы
  61. Порядок действий для оформления ипотечного кредита в Сбербанке
  62. Преимущество использования услуг Сбербанка
  63. Пошаговая инструкция действий
  64. Акция для недвижимости в новостройке
  65. Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки
  66. Как оформить ипотеку на вторичное жилье: 2 основных этапа и пакет необходимых документов
  67. Что такое ипотека на вторичное жилье?
  68. Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на вторичное жилье
  69. Выбор банка и квартиры для ипотеки
  70. Оформление документов по ипотеке
  71. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  72. Страхование ипотечного жилья
  73. Передача денег
  74. Ипотека на вторичное жилье: проценты Сбербанка, Банка Москвы и других банков
  75. Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье
  76. Ипотека в Сбербанке: условия в 2017 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса
  77. Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2017: условия
  78. Под влиянием чего меняется процентная ставка?
  79. Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье
  80. Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке
  81. Общие условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке на жилье на вторичном рынке
  82. Специальные условия для молодых семей
  83. В чем преимущества использования ипотечных кредитов от сбербанка
  84. Порядок расчета
  85. Процедура оформления и перечень документов
  86. Сроки предоставления займа
  87. Дополнительные возможности

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как взять, порядок оформления, какие документы нужны для покупки недвижимости в кредит?

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.к содержанию ↑

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 году

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

 Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
  9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Требования к заемщику

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.  В общем, если вы платежеспособны,  вам от 21 год или максимум будет  75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Документы для ипотеки

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Анкета;
  • Паспорт;
  • 2НДФЛ или форма банка (если нет зарплатной карты);
  • Документы на залог (если предоставляете).

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по ипотечной квартире;
  • Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке (если полная семья);
  • Свидетельство о рождении ребенка;

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

Далее поговорим о том, как оформить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Готовое жилье

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%, процентная ставка будет от  10%.

Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога. Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье.

Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами в размере от 10,5% и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно.

Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса.

Вот и все! Подробнее об этом в посте «ипотека без первоначального взноса».

Порядок оформления

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.

Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.

Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.

Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).

И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

Ипотека на стройку

Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной – 9,9%. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Процедура оформления

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички.  В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на страхование жизни и здоровья по ипотеке, если вы от него не отказались.

Далее приходите, оплачиваете госпошлину, и тут  у вас четыре варианта:

  • Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
  • Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
  • Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
  • Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

 Дополнительные расходы

Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

Жилье на вторичном рынке:

  • Оценка жилья — от 2 500 рублей;
  • Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
  • Госпошлина – две тысячи рублей;
  • Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 + 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

Новостройка:

  • Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
  • Госпошлина — 175 рублей;
  • Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются  и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Материнский капитал и молодая семья

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Воспользоваться программой «Молодая семья» в Сбербанке может семья:

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

  1. Минимальный первый взнос от 15%
  2. Пониженная процентная ставка от 9,5%
  3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал  для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

  • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
  • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке  чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-oformit-ipoteku-na-kvartiru.html

Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Приняв решение о взятии ипотечного кредита, будущего заемщика начинают беспокоить вопросы организационного характера. И главный из них – какие понадобятся документы для покупки квартиры в Сбербанке?

Стоит сразу учесть, что для одобрительного банковского решения выдаче займа, нет необходимости сразу готовить весь комплект бумаг. Некоторые справки действительны ограниченное время, поэтому из-за плохой организации клиентом процедуры оформления придется снова тратить личное время на их получение.

Уже после положительного ответа на заявку кредитор предоставляет будущему заемщику 120 дней для подготовку оставшихся бумаг.Знание чёткого перечня необходимых бумаг облегчает и ускоряет процесс сделки

Банк устанавливает определенную последовательность в сборе всей необходимой документации.

Пакет документов на квартиру для ипотеки Сбербанк

При подаче заявки заявитель обязан предоставить:

  • собственный паспорт;
  • справку, свидетельствующую о его доходах за полгода;
  • справку о трудоустройстве.

Для подтверждения официальных источников доходов возможны такие варианты справок:

  • 2-НДФЛ,
  • если на предприятии не принята предыдущая форма, то альтернативная, но по гособразцу;
  • по банковскому образцу;
  • пенсионная справка с указанием размера пенсии.

Для подтверждения неофициальных источников доходов в качестве доказательства принимаются:

  • справка о сдаче жилых объектов в аренду;
  • декларация ФНС о налоговых выплатах.

Справки о трудоустройстве:

  • трудовая книжка (копия);
  • справка с места работы;
  • трудовой договор (копия);
  • свидетельство ИП о регистрации;
  • лицензия для определенной категории граждан.

Многие клиенты пугаются непонятного перечня и теряются, но сотрудники банка всегда дадут исчерпывающую информацию по этому вопросу

Участие в специальных жилищных акциях предполагает дополнительную документацию:

  • по военной ипотеке – свидетельство участника накопительной системы;
  • для молодых семей – свидетельства о браке и рождении детей;
  • с привлечением материнского капитала – сертификат на маткапитал.

Если предоставление жилищного кредита в Сбербанке происходит по упрощенной схеме, то перечень документов для ипотеки на квартиру сводится к двум – паспорту и анкете-заявлению.

Бумаги по залогу

Если кредитуемое жилье выступает как залоговое, то необходимо предоставить имеющийся договор купли-продажи, где отмечается, что стоимость жилья частично выплачивается за счет заемных средств кредитора, а также, что объект является в залоге, а залогодержателем является банк-кредитор.

На период оформления приобретаемой недвижимости возможно использовать другое залоговое имущество. На него тоже потребуется документация:

  • оценочная стоимость транспортного средства, свидетельство о его регистрации или страховой полис;
  • выписка из депозитария для ценных бумаг;
  • сертификат на драгметаллы;
  • для жилого объекта – право собственности, правоустанавливающий документ, выписка из домовой книги, согласие второго супруга.

Документы, предоставляемые продавцом

В обязанности продавца входит сбор документов для продажи квартиры по ипотеке Сбербанка:

  • свидетельство права собственности (оригинал);
  • документ, на основании которого было зарегистрировано право собственности;
  • выписка из госреестра по недвижимости;
  • при наличии дольщиков – их отказ, заверенный нотариусом, от претензий на жилье;
  • согласие на продажу от второго супруга (заверяется нотариусом);
  • доверенность, если продажу осуществляет доверенное лицо продавца;
  • справку с опекунского совета, если есть несовершеннолетний собственник.

Документация от покупателя

Оформляя в Сбербанке ипотеку, покупатель должен предъявить справки для одобрения квартиры:

  • оценочный отчет;
  • документальное подтверждение имеющихся у покупателя собственных накоплений.

В зависимости от семейного положения заемщика, к основному пакету потребуется приложить дополнительные справки:

  • соглашение другого супруга- залогодателя, на передачу залога; подтверждение, что залогодатель не находится в браке.
  • если имеет место – брачный договор, определяющий имущественные права семейной пары;
  • если среди совладельцев залогового жилья есть несовершеннолетние – разрешение опекунских органов.

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-v-sberbanke.html

Порядок и этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотека для многих семей считается единственным вариантом покупки своего жилья. Процедура оформления сделки включает несколько этапов. Важно подготовиться к ним, чтобы все выполнить по нормам закона. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке практически такие же, как и в других кредитных учреждениях.

Как выполняется процедура?

Оформление ипотеки на первичное жилье выполняется не слишком долго по сравнению со вторичным. Нужно лишь выбрать застройщика, который работает по программам Сбербанка. Объект покупки берут в залог, и средства перечисляются для приобретения жилья.

Если недвижимость покупать у предыдущих владельцев, то есть на вторичном рынке, то предстоит более сложное оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы в этом случае могут немного отличаться.

С чего начинается оформление?

Нужно подробно разобрать программы, предлагаемые клиентам. Необходимо ориентироваться на требования, выдвигаемые к заемщикам. Только при соответствии получится пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке.

К требованиям относят:

  • Достижение 21 года, но не больше 55 лет на дату оформления.
  • Государственная регистрация по месту выдачи кредита.
  • Трудовой стаж – минимум 1 год на протяжении последних 5 лет, а на последней должности – минимум полгода.

В остальных банках предъявляют такие же требования, но могут быть и дополнительные условия. Обычно их узнают через сайт или у специалиста.

Изучение рынка недвижимости

Чтобы пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, необходимо предварительно изучить предложения недвижимости. Это позволит определить сумму займа, которую нужно будет прописать в заявке.

Информацию можно получить через профильные агентства, с помощью изучения публикаций в газетах, на интернет-сайтах. Когда известна цена жилья, получится оценить возможность оплаты первого взноса своими средствами. По многим программам необходимо внесение первоначального взноса в размере 10-20%. Чем больше эта сумма, тем меньше ставка.

Анализ программ

Необходимо выбрать программу, чтобы осуществить оформление ипотеки в Сбербанке. Этапы следующие нужно выполнять только в том случае, если условия кредитования полностью устраивают.

Сбербанком предлагается 8 продуктов ипотеки на первичном и вторичном рынках. Есть программы для молодых семей, военнослужащих, с поддержкой государства.

Также можно воспользоваться деньгами материнского капитала.

Самая выгодная ставка предлагается программой «Ипотека с государственной поддержкой» – 11,9%. По ней можно купить жилье на первичном рынке у конкретных застройщиков. Максимальная сумма ипотеки – 8 млн рублей на приобретение недвижимости в Москве, области, Санкт-Петербурге. В других населенных пунктах максимум составляет 3 млн рублей.

Взять жилье на вторичном рынке получится в кредит под ставку от 12,5%. Размер ее определяется в зависимости от участия в зарплатном проекте в Сбербанке, первоначального взноса, времени оплаты.

Оценка материальных возможностей

Прежде чем пройти все этапы оформления ипотеки в Сбербанке, надо оценить свои возможности. Это поможет определить, позволяет ли финансовое положение оформить и выплачивать кредит. Можно воспользоваться калькулятором, который есть на сайте.

Нужно указать информацию о доходах, расходах, стоимости объекта, уточнить срок, сумму первого платежа. После расчета можно узнать размер платежей, переплату.

Калькулятор выдаст максимальную сумму займа, которую может оформить заемщик на основе своего дохода. Расчеты считаются предварительными, поэтому более точную информацию надо узнавать в отделении Сбербанка.

Платеж клиента не должен быть выше 50% его дохода.

Список документов

Чтобы пройти этапы оформления ипотеки в Сбербанке в новостройке, нужно предоставить в отделение заявку. Вместе с ней требуются следующие документы:

  • Копия паспорта.
  • ИНН.
  • Справка о регистрации.
  • Подтверждение доходов.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Могут потребоваться и другие документы. Рассмотрение заявки происходит в течение 3-5 дней. Действует вынесенное решение 60 дней.

Выбор недвижимости

Если принято положительное решение, может выполняться оформление ипотеки на вторичное жилье. Этапы Сбербанк предполагает выполнять такие же, как и на первичную недвижимость. С одобрением заявки будет известная сумма, на которую клиенту следует ориентироваться при выборе объекта.

Искать жилье можно самостоятельно или воспользоваться помощью риелторов. Следует полагаться на требования, которые предъявляются банком к недвижимости:

  • Она не должна быть аварийной, ветхой или запланированной к сносу.
  • Обязательное присутствие коммуникаций.
  • Не должно быть незаконных перепланировок.

Только тогда можно оформлять недвижимость в кредит. Банк предлагает выбирать объекты у партнеров, поскольку тогда заявка, вероятнее всего, будет одобрена.

Документация на недвижимость

Когда выбрана недвижимость, нужно заключить с владельцем предварительный договор. В банк надо предоставить документацию на объект:

  • Договор покупки.
  • Техпаспорт жилья.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Подтверждение отсутствия долга за коммунальные платежи.
  • Копия паспорта продавца.
  • Копия лицевого счета.

Службой безопасности Сбербанка изучается документация, оценивается риск предоставления ипотеки. Потом выполняется оценка жилья. Затем выносится решение, инициируется процедура кредитования. После этого могут выполняться следующие этапы получения ипотеки в Сбербанке. Когда звонят заемщикам по ДДУ? Решение по заявке с договором участия в долевом строительстве сообщается после ее рассмотрения.

Использование материнского капитала

Все семьи после рождения второго ребенка могут получить материнский капитал. Его используют на пенсию матери, образование и улучшение жилья. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке под материнский капитал такие же, как и при стандартном оформлении. Только необходимо указать это в заявке, а также предоставить подтверждение пользования таким правом.

С помощью средств материнского капитала получится внести первый взнос по оформленному кредиту. Их используют для строительства, реконструкции дома и уплаты цены договора покупки. Только тогда надо дождаться достижения трехлетия ребенком. Сертификат может использоваться для уплаты основного долга и процентов по ипотеке. В этом случае дожидаться трехлетия ребенка не нужно.

Для применения материнского капитала на оплату первого взноса после получения кредитного договора важно обратиться в Пенсионный фонд, подать заявление о распоряжении деньгами для оплаты ипотеки. Заявка рассматривается в течение одного месяца, и еще два уходит на перечисление средств банку.

Сделка купли-продажи

Когда пройдены этапы получения ипотеки в Сбербанке на строящееся жилье, оформляется сделка купли-продажи. Потребуется осуществить подписание договоров: по аренде ячейки в банке, купли-продажи, по получению кредита от банка.

Когда эти документы оформлены, выполняется расчет за купленное имущество: заемщик вносит первый платеж, который перечисляется на счет продавца, или средства переходят в арендованную банковскую ячейку.

Банком перечисляются или выдаются наличными средства по ипотеке.

Деньги будут доступны продавцу после составления документа приема-передачи недвижимости, оформления и регистрации заемщиком купленного объекта.

Регистрация прав

В конце заемщику надо оформить жилье на себя. Право собственности регистрируется в Росреестре. В качестве подтверждения выдается свидетельство на купленную недвижимость. Потом надо оформить договор о личном страховании, а также о страховании залога.

После этого сделка считается полностью завершенной. Жилье переходит в собственность заемщика. Оформление ипотеки позволяет получить собственное жилье тем, у кого нет возможности приобрести его сразу по полной стоимости. Остается только своевременно вносить оплату за него.

Источник: http://.ru/article/313926/poryadok-i-etapyi-oformleniya-ipoteki-v-sberbanke

Покупка вторичного жилья в ипотеку – как купить, процедура

Оформление ипотеки на вторичное жилье сегодня пользуется спросом. Это обусловлено тем фактом, что квартиры, купленные у собственников, гораздо дешевле квадратных метров в новостройках. Однако при покупке вторичного жилья в ипотеку приходится сталкиваться с определенными трудностями.

Процедура покупки

К вопросу оформления ипотеки следует подходить серьезно. Данный процесс отнимает много времени и сил, и к этому необходимо быть готовым. Для того, чтобы не почувствовать разочарование, купив в ипотеку вторичное жилье, целесообразно придерживаться четкого плана действий.

Почти все российские банки дают возможность оформления ипотечного кредита.

Сюда также можно добавить прибыль от дополнительных услуг и сотрудничества со страховыми, оценочными и риэлтерскими компаниями.

Сбор документов

Большинство финансовых учреждений требуют от заемщиков предоставления следующего пакета документов:

  • паспорт будущего заемщика с обязательной регистрацией по месту пребывания;
  • документы, показывающие уровень платежеспособности клиента — трудовая книжка, справка по форме банка, справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету, трудовой договор);
  • документы, фиксирующие права собственности заемщика на какое-либо имущество (как движимое, так и недвижимое);
  • документы, характеризующие семейное положение заемщика (свидетельства о заключении брака и о рождении детей);
  • дополнительные документы (военный билет, водительские права и т.д.).

Организуя сбор документов для банка, можно расширить данный перечень по своему усмотрению. Например, включить в него документы, показывающие исправное выполнение обязательств по другим кредитным договорам. Также можно предоставить квитанции о своевременной и в полном объеме оплате взносов в госбюджет.

Пакет документов, которые предоставляет заемщик в банк, становится отражением его финансового портрета.

На основе этой информации кредитная организация выстраивает образ заемщика и его рейтинговую оценку. Поэтому к данному этапу оформления ипотеки следует отнестись максимально ответственно.

Выбор квартиры

Этот этап не менее важен, поскольку определяет главный предмет ипотечного договора — собственно приобретаемое жилье. Здесь стоит руководствоваться индивидуальными предпочтениями, потребностями и уровнем финансового обеспечения сделки.

Для банка выбор квартиры также очень важен, поскольку в дальнейшем она станет предметом залога по ипотеке.

Кредитная организация устанавливает свои требования к приобретаемому жилью:

  1. Год постройки и техническое состояние жилья — это первое, на что обращают внимание сотрудники банка. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть ветхим или готовящимся к сносу.  Ограничение по году вступает в силу для квартир, которые были построены до 90-х годов прошлого века.
  2. Наличие коммуникаций — обязательное условие. Квартира должна быть полностью готова к заселению, а также иметь отдельную кухню и санузел.
  3. Отсутствие незарегистрированных перепланировок — важное условие. Любые изменения плана квартиры должны быть узаконены.
  4. Расположение и этажность — некоторые банки придают этим факторам большое значение.

Все перечисленные требования необходимо неукоснительно соблюдать, иначе банк расторгнет сделку или просто ответит отказом на заявку заемщика.  Такие условия основаны на желании кредитной организации получить в залог ликвидное имущество, стоимость которого может компенсировать непогашенный клиентом ипотечный кредит.

Оценка и страхование

Особое внимание следует уделить рыночной стоимости квартиры и процессу оценки.

Чаще всего банк признает действительной ликвидационную стоимость жилья, которая в среднем на 15% ниже рыночной.

Таким образом кредитор компенсирует возникновение возможной разницы между суммой непогашенной задолженности и стоимостью залога.

Размер ликвидационной стоимости определяет сумму кредита, которая может быть одобрена. Чтобы достичь уровня рыночной цены жилплощади, заемщику придется добавлять собственные деньги.

Страхование предмета залога в большинстве банков является обязательным. Это снижает степень риска кредитной организации. Дополнительно заемщику могут быть предложены услуги страхования жизни и здоровья, которые обезопасят его от некоторых ситуаций, когда выплата кредита невозможна.

Иногда банк снижает процентную ставку для клиентов, воспользовавшихся полным пакетом страховых услуг.

Передача денег

Существует несколько способов передачи денег продавцу после совершения сделки:

  1. Посредством депозитарной ячейки банка. Деньги хранятся наличными до момента передачи продавцу. Риск данного способа заключается лишь в возможном мошенничестве сотрудников банка или прекращении его действия в течение периода совершения сделки. Однако эти события маловероятны. Доверие сторон друг к другу здесь не требуется, поскольку все оформляется документально.
  2. Кредит перечисляется продавцу на счет после заключения договора купли-продажи. Здесь необходима определенная степень доверия продавца к покупателю, поскольку доказательств наличия денежных средств до конца сделки у продавца нет.
  3. Аккредитив — популярный способ передачи сделки. Продавец получает деньги на счет перед продажей квартиры, но они заблокированы и недоступны для снятия. Их разблокировка происходит тогда, когда выполняется условие аккредитива. Обычно это получение права собственности покупателя на жилплощадь.
  4. Продавец получает средства перед продажей квартиры. Этот способ используется крайне редко, так как есть риск мошенничества со стороны продавца.

Предложения банков

Сбербанк

Предложение Сбербанка об оформлении ипотеки на готовое жилье пользуется заслуженной популярностью.

Условия продукта «Приобретение готового жилья» таковы:

  • срок — до 30 лет;
  • сумма — от 45 тыс. рублей до 15 млн. рублей;
  • ставка — о 12,5%;
  • минимальный необходимый взнос — 15% (для молодых семей с детьми — 10%).

Данная услуга характеризуется наличием следующих положительных дополнений:

  • возможность оформления ипотеки без подтверждения трудовой занятости;
  • индивидуальный подход к анализу заявки;
  • особые условия для молодых семей с детьми;
  • особые условия для зарплатных клиентов Сбербанка.

Банк Москвы

Банк Москвы дает возможность своим клиентам воспользоваться услугой «Приобретение жилья на вторичном рынке».

Общие условия по продукту:

  • сумма — от 170 тыс. рублей;
  • срок — от 3 до 30 лет;
  • минимальный первый взнос — 10%;
  • ставка — от 10%;
  • специальные условия для держателей зарплатного счета.

УралСиб

Данное финансовое учреждение предлагает заемщикам оформить кредит на готовое жилье на вторичном рынке. При этом купить можно квартиру  в многоэтажном доме, таунхаусе или индивидуальный дом.

Условия по продукту:

  • сумма — от 300 тыс. до 15 млн. рублей;
  • срок — от 3 до 30 лет;
  • ставка — от 13,5%;
  • первоначальный взнос — от 20%.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит также предлагает клиентам купить вторичное жилье в ипотеку. В качестве жилплощади можно рассматривать только квартиры в многоэтажных домах, расположенных по месту присутствия банка.

Условия по ипотеке:

  • сумма — до 30 млн. рублей;
  • срок — от 1 до 30 лет;
  • ставка — от 12,5%;
  • возможность выбора фиксированного или плавающего размера процентной ставки.

Плюсы и минусы

Прежде чем купить вторичное жилье в ипотеку, заемщик должен трезво оценить те преимущества и недостатки, которые имеет данное действие.

Среди неоспоримых преимуществ можно выделить:

  • быстрое оформление сделки;
  • возможность быстрого заселения в квартиру;
  • невысокая стоимость вторичного жилья;
  • большой выбор квартир.

Однако не все заемщики готовы к принятию такого предложения банка, что связано с возникающими затруднениями:

  • большой перечень требований к жилплощади;
  • принятие в качестве цены залога ликвидационной стоимости квартиры.

Принимая решение о покупке вторичного жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать указанные плюсы и минусы. Договор ипотеки оформляется на длительный период, поэтому необходимо заранее удостовериться в целесообразности совершения сделки.

Это убережет заемщика от таких нерациональных затрат, как оплата услуг оценщиков, нотариуса и страховщиков, а также потери денег, связанной с начислением процентов по ипотеке.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/pokupka-vtorichnogo-zhilja-v-ipoteku.html

Кредит на вторичное жилье от Сбербанка

Кредит на вторичное жилье от Сбербанка

Далеко не все отдают предпочтение покупке жилья на первичном рынке. Большинство россиян все же предпочитает приобретать недвижимость на вторичном рынке, так как качество ее возведения уже прошло проверку временем.

Также значимым преимуществом покупки готового жилья является отсутствие необходимости ждать, пока завершится строительство и новостройка будет сдана в эксплуатацию. Реальную же финансовую помощь физлицу в покупке готовой квартиры или дома окажет ипотека на вторичное жилье от Сбербанка.

Какие же условия кредитования предлагает лидер отечественного финансового рынка?

Условия в 2017 году

Как показывает финансовая статистика, Сбербанк занимает первые места практически по всем финансовым показателям среди российских банков.

Кстати, на начало 2017 года половина (57%) всех ипотечных кредитов населения была выдана через подразделения именно этого финансового учреждения. Так, в 2016 году сотрудниками Сбербанка оформлено около 482 тысяч кредитов на покупку жилья.

А это означает только одно: условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке выгодно отличаются от предложений других участников рынка.

Кстати, заемщики могут воспользоваться при оформлении ипотеки сертификатом материнского капитала, что значительно упростит погашение кредита.

В чем отличия приобретения вторичного жилья

Во всех банках условия кредитования на покупку недвижимости отличаются в зависимости от того, сдан объект в эксплуатацию или же находится на одной из стадий строительства. Это связано с тем, что готовое жилье заемщик сразу же может переоформить на свое имя и передать в залог. С первичкой так сделать не получится.

Чтобы передать в обеспечение квартиру в новостройке, заемщику необходимо дождаться, пока застройщик сдаст дом в эксплуатацию, а также оформит документы на каждое помещение в здании.

В зависимости от стадии строительства это может занять от месяца до нескольких лет. Логично, что банк не захочет ждать, пока достроится дом, чтобы получить залог. Ведь все это время кредит будет беззалоговым, что очень рискованно.

Поэтому кредиты на покупку жилья в новострое выдаются под залог других объектов недвижимости.

Также довольно часто застройщики договариваются с финансовыми учреждениями о кредитовании физлиц на покупку жилья в их новостройках. Так в банках появляются партнерские программы, где потенциальным заемщикам предлагается приобрести квартиру в еще строящемся доме на более выгодных условиях: более низкая процентная ставка, небольшой авансовый взнос или его отсутствие.

Кредиты же на покупку готового жилья очень редко оформляются через застройщиков-партнеров.

Ипотека в Сбербанке на вторичку отличается от первичного жилья:

  • более высокой ставкой – 10,75% против 8,4%;
  • большим размером авансового взноса – 20% против 15%.

При этом недвижимость, приобретенная на вторичном рынке, выступает обеспечением по кредиту.

Остальные условия, в том числе параметры максимального срока действия договора, идентичны. Также совпадают требования по страхованию жизни, здоровья и объекта залога.

Базовые условия кредитования

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье в 2017 году предусматривает следующие основные условия кредитования:

  • максимальный срок действия договора – 30 лет;
  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 80% от рыночной стоимости жилья. Но не нужно забывать и о влиянии уровня дохода клиента на объемы кредитования;
  • размер авансового взноса – от 20%;
  • ставка – 11,25% годовых. Важно: в банке часто действуют льготные условия кредитования молодых семей. В 2017 году им предоставляется возможность оформить ипотеку под 10,75%.

На пониженную плату по обязательствам могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату в Сбербанке и ежегодно заключают договоры личного страхования и страхования недвижимости.

Процентная ставка вырастает:

  • на 0,5 п.п. – для клиентов, не получающих зарплату через Сбербанк;
  • на 1 п.п. – до момента заключения и регистрации ипотечного договора;
  • на 1 п.п. – если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья. Отменить повышение можно, оформив страховку.

Также Сбербанк дает возможность приобрести квартиру в готовом доме заемщикам с минимальным пакетом документов. В таком случае минимальный первоначальный взнос устанавливается в размере не менее 50% от стоимости жилья, а ставка возрастает до отметки 11,75%.

Требования банка к недвижимости вторичного рынка

Взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье можно под залог покупаемой квартиры или при передаче в обеспечение другого объекта недвижимости. Главное, чтобы он соответствовал следующим требованиям банка:

  • местонахождение в регионе, где есть подразделение финансового учреждения;
  • подключение ко всем коммуникациям: вода, электроэнергия, канализация, газ;
  • санузел и кухня – отдельные помещения;
  • наличие ремонта и жилое состояние недвижимости;
  • дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу или реконструкции.

Разумеется, банк отдает предпочтение жилой недвижимости с высокой ликвидностью. Речь идет об объектах, которые находятся в престижных районах города, с развитой инфраструктурой.

Порядок оформления ипотеки

Как взять в ипотеку вторичное жилье в Сбербанке, интересует каждого реального кандидата на покупку недвижимости в кредит. Начать процедуру рекомендуется с прочтения условий кредитования.

Еще лучше заказать консультацию через онлайн-заявку или же лично посетить одно из подразделений банка.

Как в первом, так и во втором случае сотрудник финансового учреждения подробно расскажет о нюансах ипотечного кредитования, а также определит перспективы потенциального заемщика.

Если условия ипотеки устраивают клиента и его доходов вполне достаточно, чтобы обслуживать кредит, можно начинать собирать документы. Для рассмотрения заявки и принятия решения пакет документов необходимо принести в центр ипотечного кредитования или одно из подразделений банка.

В течение 3-5 рабочих дней сотрудники финансового учреждения проанализируют информацию о потенциальном клиенте, затем примут решение. Причем заемщику стоит учесть, что параметры сделки, которые ему предложит банк в случае положительного решения, могут отличаться от заранее оговоренных.

На следующем этапе клиенту необходимо определиться с объектом недвижимости, который он желает купить, и представить на него документы. Если жилье соответствует требованиям банка, продавцу недвижимости перечисляется аванс. Затем с квитанцией или другим документом, подтверждающим платеж, в банке нужно уточнить дату и время оформления сделки.

В назначенный день клиент подписывает кредитный договор, а также другие необходимые документы, оплачивает страхование жизни и здоровья. Далее ему необходимо зарегистрировать объект недвижимости уже на свое имя и передать в залог Сбербанку. Процедура регистрации осуществляется в Росреестре.

Когда все документы надлежащим образом оформлены, деньги передаются продавцу. С целью безопасного завершения сделки осуществить это можно с помощью ячейки. Заемщику стоит учесть, что процентная ставка по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье не повышается на 1 п.п., если воспользоваться этим способом окончательного расчета.

Требуемые документы

Чтобы начать процесс оформления ипотеки, в банк необходимо представить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с регистрацией;
  • справку о временном проживании – если регистрация временная;
  • документы о финансовом положении и занятости – справка о доходах, выписки с карточного, депозитного и других счетов, трудовая книжка, трудовой договор.

Все вышеперечисленные бумаги потребуется также предоставить и созаемщикам. Кроме того, обязательно нужно принести документы на недвижимость и квитанцию об уплате аванса.

Участникам программы кредитования с материнским капиталом и ипотеки для молодых семей потребуются:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку из Пенсионного фонда, с указанием остатка денег на счете.

Документы на недвижимость, а также справку из ПФ нужно принести в течение 90 дней после принятия решения о кредитовании.

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-sberbanka.html

Порядок действий для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Порядок действий для оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Последние годы в отличие от недалекого прошлого молодые люди спешат отделиться от старшего поколения, переселиться и жить самостоятельно. Даже отсутствие собственного жилья в этом не помеха.

Люди снимают квартиры за плату, не задумываясь о том, что, купив квартиру даже в кредит, ежемесячно они платили бы те же деньги, но уже за свое жилье.

А так спустя 5-10 лет придется снова начинать все с нуля.

Поскольку зачастую при приобретении жилья у покупателей нет всей суммы сразу, ипотека становится все более используемым инструментом. Половина недвижимости в России приобретается с привлечением заемных средств.

Преимущество использования услуг Сбербанка

Одним из востребованных на рынке недвижимости кредитным учреждением и по процентной ставке, и по надежности, и по вариативности тех же кредитных продуктов является Сбербанк.

Этот банк предлагает хорошие варианты по всем параметрам. В других кредитных учреждениях встречаются лучшие предложения по процентным ставкам, по размеру первоначального взноса, по сроку кредитования. Однако если использовать системный подход, рассматривать все в комплексе, в Сбербанке предлагаются по всем критериям средние варианты.

Сбербанк предлагает большой выбор кредитных продуктов, как говорится на «любой вкус»: и на приобретение любого вида жилья от садового домика до готовой квартиры, и любым категориям граждан с различными условиями, например, военная ипотека или «ипотека с материнским капиталом».

Так, например, для приобретения готового жилья установлены такие условия кредитования: срок до 30 лет при ставке 9,5 % годовых, действует акция для молодых семей – ставка 9%, сумма выдается от 300000 руб.

Кредит могут получить трудоустроенные граждане не младше 21 года, и не старше 75 лет к моменту окончания срока кредита, трудящиеся на текущем месте работы не менее полугода, и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Из минусов ипотечного кредитования в Сбербанке можно указать, наверное, только большой первоначальный взнос – 15 %. Хотя следует отметить, что в настоящее время его порог снижен на 5% по сравнению с прошлыми 20 %, что говорит о том, что Сбербанк работает и в этом направлении.

Плюсов же очень много: возможность получения ипотеки на довольно-таки длительный срок, относительно удобная процентная ставка (не самый низкий процент, но и не самый высокий), возможно полное и частичное досрочное погашение ипотеки бесплатно, возможно получения займа без поручителей – в ипотеку банка, действует система скидок для молодых семей, для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, при электронном оформлении сделки.

Пошаговая инструкция действий

У каждого своя история покупки квартиры. Варианты на практике складываются самые разные. Бывает, что человек под конкретную квартиру берет кредит, а бывает, что сначала созрела необходимость приобретения жилья, и человек сначала согласовывает предоставление кредита, а потом уже подыскивает подходящую квартиру. А можно вообще этим всем заниматься параллельно.

Для облегчения процесса можно обратиться за помощью к специалистам: ипотечному брокеру, риелтору. Зачастую риелторы оказывают помощь и в оформлении кредита, и в поиске квартиры, и при составлении договора купли-продажи. Договор ипотеки обычно составляют юристы банка.

Однако, если вы уверены в своих знаниях и жизненной смекалке, то вполне сможете справиться сами со всеми необходимыми действиями. Тем более, что доброжелательные специалисты банка помогут и подскажут вам всю необходимую информацию, ведь они тоже заинтересованы в продаже кредитного продукта.

Чтоб узнать дадут ли вам кредит нужной суммы обратитесь с заявкой и первичным набором документов в Сбербанк. Лучше обращаться за займом не одному, а с созаемщиками (до 3 человек).

При наличии супруга, тот автоматически идет созаемщиком, поскольку на квартиру, приобретенную в браке, распространяется режим совместной собственности, даже если титульным собственником является лишь один из супругов. Также созаемщиками часто участвуют другие близкие родственники: родители, дети. В таком случае учитываться будет совокупный доход.

Банк проанализирует представленный вами пакет документов, оценит вашу платежеспособность, проверит кредитную историю и примет решение об одобрении либо отказе в выдаче денежных средств.

Вот уже после согласования кредита смело занимайтесь поиском квартиры. Кредитом вы сможете воспользоваться в течение 90 календарных дней. После того, как остановите свой выбор на удовлетворяющей ваши запросы квартире, сначала сами внимательно проверьте все необходимые документы на жилое помещение. А затем представьте их на согласование банку.

Таким образом, для получения ипотечного кредита собирается два пакета документов: один непосредственно по личности заемщика (Заявка (анкета), паспорт, справка 2-НДФЛ, копия заверенной отделом кадров трудовой книжки, второй документ, подтверждающий вашу личность, любой из перечисленных: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, а также документы, подтверждающие семейное положение, количество детей), и второй пакет по объекту (правоустанавливающий документ, выписка из ЕГРН на объект, договор кули-продажи).

Надо, чтобы объект залога понравился еще и банку. Если цена квартиры, подобранной вами, будет выше первоначально согласованной с банком, заявку придется подавать снова, и согласовывать новую сумму кредита.

Будьте готовы к тому, что не все продавцы располагают временем для ожидания, пока банк перечислит денежные средства по сделке, а, соответственно, не будут согласны на ипотечное кредитование.

Оценка объекта, и по итогу решение вопроса о том, какую сумму банк даст на приобретение данной конкретной квартиры. После оценки ее рыночной стоимости сумма кредита может существенно измениться.

После принятия банком положительного решения по вашему делу, между заемщиком и банком заключается кредитный договор, а между покупателем и продавцом договор купли-продажи с указанием, что квартира приобретена за счет кредитных средств, продавцу передаются деньги. Либо возможен вариант возникновения договорной ипотеки, оформленной отдельным договором ипотеки.

Кроме того, поскольку в законодательство в очередной раз внесены изменения, некоторые договоры купли-продажи должны быть нотариально удостоверены (например, когда для отчуждения жилого помещения требуется согласие супруга, либо происходит отчуждение доли в праве на квартиру). Так что, возможно придется еще и за услугами нотариуса обратиться.

Следующий шаг – обращение с заявлением о государственной регистрации права покупателя и перехода права продавца в регистрирующий орган (Росреестр) либо в МФЦ. Для регистрации прав на жилое помещение с одновременным возникновением ипотеки в силу закона установлен сокращенный срок – 5 рабочих дней.

Для Сбербанка являются обязательными два вида страхования: объекта и титула. Первый полис в данном случае покроет риски повреждения имущества, второй риск утраты прав на него. Второе страхование обычно предусматривается на три года, таков срок исковой давности – возможности опротестовать вашу сделку по приобретению квартиры.

Нужно отметить, что ранее Сбербанк в социальных ипотеках редко пользовался таким инструментом как закладная, и отдельно договоры ипотеки заключались реже. Более распространена была ипотека в силу закона.

То есть вы представляли в регистрирующий орган договор купли-продажи, в котором были прописаны существенные условия вашего кредитного обязательства, прикладывался сам кредитный договор, и производилась регистрация вашего права вместе с ипотекой в силу закона. Последние годы получает все большее распространение использование договорной ипотеки, закладной.

Существа обязательства это не меняет, просто другое основание возникновения ипотеки. И погасить ее можно будет без залогодателя, представив лишь закладную с отметкой об исполнении обязательства.

Возникновение ипотеки означает, что до ее погашения вы не имеете права как бы то ни было распоряжаться заложенным имуществом, за исключением права завещать его. В кредитных договорах зачастую закрепляется типовой запрет также на перепланировки, переоборудования без согласования с банком, регистрацию по месту жительства иных лиц, не согласованных с банком.

Обратите внимание, ипотека погашается не в момент вашего окончательного расчета, для ее погашения необходимо обратиться снова в регистрирующий орган с заявлением о погашении ипотеки вместе с представителем банка.

Акция для недвижимости в новостройке

Хотя чаще всего граждане предпочитают покупать вторичное жилье с развитой инфраструктурой, обжитыми дворами, отдельного внимания заслуживает акция Сбербанка на ипотечное кредитование жилья в новостройках. Крупные города активно строятся, и на рынке первичной недвижимости много привлекательных вариантов.

Этот кредитный продукт распространяется только на квартиры от застройщиков, аккредитованных в банке. Их полный перечень имеется на официальном сайте Сбербанка.

Самое привлекательное в этом кредите – это процентная ставка – от 7,5% годовых, в остальном условия кредитования схожи с общими: срок до 30 лет, возможно 7 лет, если применяется программа субсидирования ставки застройщиками, сумма выдается от 300000 руб., первоначальный взнос также 15%.

Требования к заемщику те же, что и при общем ипотечном кредитовании, и также предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Здесь уже в обязательном порядке после регистрации права собственности залогодателя оформляется закладная, за исключением случаев наличия у заемщика поручителей.

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/poryadok-dejstvij-dlya-oformleniya-v-sberbanke.html

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

Лучшее жилье в глазах кредитора

Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.

Какими должны быть новостройки

Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

Лучшие черты вторичного жилья

Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.

Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

Таким образом, в квартире должны быть:

  • Коммуникации с горячей и холодной водой.
  • Сантехника для туалета, ванной и кухни.
  • Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
  • Остекленные и укрепленные переплетами окна.
  • Входная и межкомнатные двери.
  • Плита (газовая или электрическая).
  • Покрытия полов, стен и потолков.

Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.

Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.

Невозможно взять ссуду на:

  • Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
  • Квартиры в малосемейках.
  • Деревянные дома.
  • Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.

Юридические аспекты

Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.

Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.

Как заранее избежать проблем

  • Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
  • Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
  • Указывайте реальную сумму сделки.
  • Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
  • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
  • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
  • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
  • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-sberbank-proverjaet-kvartiru-pri-oformlenii-ipoteki/

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: 2 основных этапа и пакет необходимых документов

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на вторичное жилье.

Практически каждый российский банк работает с ипотечными кредитами. Это самое актуальное направление заемного финансирования частных лиц в последние годы.

Что такое ипотека на вторичное жилье?

Ситуаций, когда человеку может понадобиться новое жилье, множество. Женитьба, рождение детей, развод или просто желание улучшить жилищные условия. Есть два типа жилья, которые можно приобрести:

  • новостройка – первичный рынок;
  • вторичный рынок.

Специальные банковые программы позволяют приобрести жилье обеих категорий. Если для покупателя не принципиально, какой вариант выбрать, то дешевле покупать жилье на вторичном рынке, но процентные ставки здесь выше.

Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают выгодные программы ипотечного кредитования, вы можете узнать по ссылке.

Что такое ипотека на вторичное жилье?

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на вторичное жилье

Выбор банка и квартиры для ипотеки

С чего начать оформление ипотеки? Существует 2 основных этапа:

  • Выбор банка. Обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит. Получив положительный ответ, найти жилье.
  • Выбор квартиры. После нахождения полностью устраивающего варианта жилья обратиться в банк с заявкой. Здесь проблема возникнет, если в кредите будет отказано.

Также, есть еще несколько важных факторов, которые необходимо учитывать:

  • скрытые комиссии банка (за досрочное погашение, за открытие и ведение счета, за выдачу ссуды). Иногда это складывается в значительную сумму. Лучше узнать заранее, за что придется платить;
  • удобство возврата средств. В крупных городах таких проблем не возникнет, а вот жителям глубинки нужно найти удобный способ погашения;
  • наличие первого взноса за квартиру. Чем меньше сумма этого взноса, тем хуже условия;
  • наличие страховки. Сумма оплаты за нее достаточно большая, но эта страховка нужна не столько банку, сколько самому заемщику.

Оформление документов по ипотеке

Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, придется собирать достаточное количество документов. Также необходимо предоставить банку обеспечение – поручителей или залог.

Для первоначальной заявки понадобятся:

  • паспорт с регистрационным штампом;
  • второй официальный документ на выбор;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка);
  • копии трудовой книжки.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.

После того, как будет принято положительное решение и жилье будет найдено, в банк необходимо предоставить следующие документы:

1.Документы по приобретаемому жилью:

  • договор купли-продажи (предварительный);
  • основание права собственности на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор мены, дарения и т.п.);
  • свидетельство о праве собственности или заверенная у нотариуса выписка из ЕГРН;
  • документ об оценочной стоимости жилья;
  • нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение собственности;
  • согласие органов опеки при продаже собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
  • возможно потребуются документы из местных жилищных органов, БТИ и другие документы на усмотрение банка.

2.Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса (если он предусмотрен).

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Одним из важных пунктов оформления ипотеки является оценка. Она нужна для того, чтобы определить стоимость кредитуемого жилья.

В каком порядке осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — узнайте в статье по ссылке.

Оценщик может указать стоимость жилья не соответствующую реальной – занизить ее на 20-40%. Такова тенденция. Банк выдает ипотечные кредиты опираясь на оценочную стоимость жилья.

А в случае перехода права собственности к банку (если заемщик оказался неспособен погасить ссуду), он будет реализовывать жилье уже по рыночной стоимости. Получив в виде дохода разницу между рыночной и оценочной стоимостями.

Страхование ипотечного жилья

Этот пункт обычно вызывает у заемщиков много вопросов и негодований. Но он необходим.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, порядок, документы и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.

Никто не хочет заранее думать о плохом, но жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы. Страховка нужна не банку, а прежде всего самому заемщику. При наступлении страхового случая, он и его родные не останутся должниками перед банком на огромную сумму.

Как передать деньги за ипотечную квартиру?

Передача денег

Оплата за купленную квартиру может произойти после того, как банк перечислит банковские средства на счет заемщика. Существует 4 способа, какой лучше, решать участникам сделки:

  • через депозитарную ячейку в банке;
  • перечислением средств на счет продавца;
  • наличными (самый рискованный способ);
  • аккредитивом.

Можно ли не выплачивать ипотечный кредит банку на законных основаниях? Узнайте здесь.

Ипотека на вторичное жилье: проценты Сбербанка, Банка Москвы и других банков

СуммаСрокПервый взносПодтверждение доходаСтавка (в год)
СбербанкОт 300 000 рублей до 80% от оценочной стоимости, но не более 15 млн. руб.До 30 летОт 20%Возможно без подтверждения дохода при первом взносе от 50%От 12,5%
Банк МосквыЛюбая, соответствующая доходу заемщиковДо 30 летОт 15%Возможна выдача по 2 док-там при первом взносе от 40%От 14%
УралсибОт 300 000 до 15 000 000 рублей3-25 летОт 20%НеобходимоОт 13%
ЮникредитДо 15 000 000 рублей1-30 летОт 20%НеобходимоОт 13%
Альфа БанкОт 600 000До 25 летОт 15%Возможность получить ссуду по 1 документуОт 12,5%

Далеко не все банки дают на сайтах подробную информацию о своих программах. Обычно только стандартные данные. Более точные сведения можно получить, связавшись с банком по телефону или через интернет.

В любом случае, банк старается минимизировать свои риски. Он проверяет благонадежность потенциальных заемщиков по своим каналам. В случае хоть малейших сомнений, в кредите будет отказано.

В последнее время на рынке кредитования сложилась ситуация, когда банки очень лояльно смотрят на платежеспособность клиента. Алгоритм расчета за последние годы стал проще. Даже консервативный Сбербанк может дать кредит, значительно превышающий официальный доход.

В каком банке выгоднее оформить ипотечный кредит и как правильно выбрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.

Пример расчета суммы ипотеки на вторичное жилье с помощью онлайн-калькулятора.

Плюсы и минусы ипотеки на вторичное жилье

Основным плюсом и, пожалуй, единственным, можно назвать то, что заемщик, купив квартиру, сразу же может в ней жить.

Минусов много:

  • сложности в подборе жилья;
  • высокий ипотечный процент;
  • долгий срок кредита;
  • большая сумма и переплата;
  • длительное оформление с привлечением множества людей и документов.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhil.html

Ипотека в Сбербанке: условия в 2017 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке: условия в 2017 году, калькулятор на вторичное жилье без первоначального взноса

Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2017 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации.

Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса.

Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2017: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2017 году на покупку вторичного жилья?

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет.

Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних иждивенцев. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса.

Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Или использование в качестве взноса материнский капитал может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2017 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 7,4%, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

  1. подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
  2. полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
  3. срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
  4. пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
  5. отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
  6. оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
  7. отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2017 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

  • оценочная стоимость нужного жилища;
  • сумма, которую готовы внести заёмщики;
  • дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
  • срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
  • уровень дохода обоих супругов;
  • дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
  • согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими прямо сейчас.

Источник: https://sberbank-online.su/other/ipoteka-sberbank-kalkulyator-na-vtorichnoe-zhile/

Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

На сегодня в России появилась такая тенденция, когда семьи предпочитают оформлять ипотеку на покупку вторичного жилья.

Это выгодно и экономно. По словам самих граждан, им неважно вторичное это жилье или нет, главное – оно будет собственным.

По статистике большая часть ипотечных займов преподает на Сбербанк. По этой причине рассмотрим подробней об условиях ипотеки в этом банке, и как ее необходимо оформлять.

Общие условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке на жилье на вторичном рынке

По условиям ипотечного кредитования на вторичное жилье, оформить договор имеют право граждане в возрасте от 21 до 75 лет.

Более подробные условия заключаются в следующем:

  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • минимальная сумма кредитования 300 тысяч рублей.

Если говорить о максимальной сумме ипотечного кредита, то она не должна быть больше, нежели:

  • 80% от стоимости продаваемой недвижимости;
  • 80% от суммы себестоимости недвижимости по оценке оценщика.

В той ситуации, когда приобретается жилая недвижимость в виде частного дома и соответственно земельный участок, на котором он расположен, его оформляют в качестве залогового имущества. При этом покупаемая квартира может и не быть залоговым имуществом (если будут поручители либо возможность другого имущества предоставить в качестве залога).

Помимо этого необходимо помнить и о страховом полисе – он должен быть оформлен как на самого заемщика (страхование жизни и здоровья), так и на сам залог (на предмет сохранности).

Процентная ставка может варьироваться в таких пределах:

Сумма первоначального взносаПериод кредитования не больше 10 летПериод кредитования от 10 до 20 летПериод кредитования от 20 до 30 лет

Более 50%11%11,25%11,5%
В пределах от 30 до 50%11,25%11,5%11,75%
В пределах 20-30%11,5%11,75%12%

При этом проценты могут добавиться в таких ситуациях, как:

  • до +0,5%, если потенциальные заемщики не являются владельцами зарплатных карт Сбербанка;
  • до +1% на период до регистрации ипотечного кредита;
  • до +1%, если потенциальные заемщики отказываются в оформлении страхового полиса.

Специальные условия для молодых семей

Для молодых семей Сбербанк предлагает ипотечное кредитование по программе “Молодая семья”. Молодыми семьями Сбербанк считает те семья, у которых ни один из членов семьи не достиг 35-летнего возраста.

В том случае, если такое условие соблюдено, Сбербанк без особых трудностей оформляет кредиты на покупку вторичного жилья.

Если говорить о сумме займа, то эта цифра определяется в индивидуальном порядке.

Остальные условия кредитования заключаются в следующем:

  • период кредитования может составлять 30 лет;
  • годовая процентная ставка варьируется от 11 до 14,5%;
  • возможное число созаемщиков может достигать 6 человек;
  • можно внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

В том случае, если в период ипотечного кредитования у молодой семьи родился первенец, ипотека приостанавливается и возобновляется только после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Необходимо также брать во внимание тот факт, что Сбербанк при ипотечном кредитовании молодых семей самостоятельно рассчитывает необходимую для них жилую площадь недвижимости. В том случае, если семья покупает недвижимость с большей площадью, то Сбербанк отказывает в выдаче ипотечного кредита с вероятностью в 70-80%.

В чем преимущества использования ипотечных кредитов от сбербанка

Основными преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке принято считать:

  • наличие льгот для молодых семей;
  • небольшие процентные ставки;
  • возможность получения ипотечного займа на сумму до 15 миллионов рублей;
  • при выдаче ипотечного займа комиссия не изымается;
  • возможность привлекать созаемщиков, если необходима большая сумма кредита;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • наличие специальных условий ипотечного кредитования для сотрудников тех учреждений, которые получают аккредитацию и заработную плату в Сбербанке.

Стоит обращать внимание, что, несмотря на допустимую сумму займа в 15 миллионов рублей, в таком размере кредит можно получить только при покупке недвижимости в столице либо же Санкт-Петербурге. В остальных регионах Российской Федерации максимальный заем может составлять 8 миллионов рублей.

Порядок расчета

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию от Сбербанка достаточно просто.

Для этого необходимо:

  1. Перейти на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Ссылка находиться здесь.
  2. Указать информацию по ипотеке: процентную ставку, период кредитования, уровень зарплаты, сумму первоначального взноса.
  3. После этого необходимо нажать “Рассчитать”.
  4. Узнать информацию по платежам.

К примеру, семья оформила ипотеку на сумму в 3 миллиона рублей. Период кредитования составляет 20 лет, процентная ставка 12%. В качестве дохода указан сумма в 60 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса составил 25%.

Указав необходимую информацию в онлайн калькуляторе, ссылка на который указана выше, можно увидеть, что ежемесячный платеж составляет 33 тысячи рублей.

Как видно произвести расчет очень просто, благодаря калькулятору от Сбербанка. Достаточно указать информацию.

Процедура оформления и перечень документов

Сам алгоритм оформления ипотечного кредитования заключается в следующем:

  1. Потенциальный клиентам необходимо собрать полный перечень документов для дальнейшего рассмотрения их сотрудниками Сбербанка.
  2. Ожидание ответа по ипотечному кредиту от сотрудников банка.
  3. Выбрать объект недвижимости для покупки по ипотеке.
  4. Предъявить необходимые документы сотрудникам банкам по приобретаемой недвижимости.
  5. Подписать соответствующее соглашение.
  6. Произвести регистрацию приобретаемого объекта недвижимости на право собственности в отделе регистрации (Росеестре).
  7. Получить желаемый ипотечный кредит.

Сам Сбербанк на своем официальном портале предоставляет только закрытый перечень необходимой документации по самому объекту залога (недвижимости). Так все-таки, что следует подготовить из документации?

В первую очередь следует помнить о том, что обязательно нужно подготовить договор о купли-продажи.

Обязательном в этом документе необходимо наличие пунктов, которые:

  • указывают на приобретение недвижимости за ипотеку.
  • указывают на тот факт, что данная недвижимость будет состоять в залоге у Сбербанка;
  • и последнее, обязательное наличие пункта, который указывает на то, что залогодержателем является непосредственно Сбербанк.

Помимо этого необходимо помнить о том, что документы предоставляет как продавец, так и покупатель.

Продавец должен подготовить такую документацию, как:

  • подлинник свидетельства о праве собственности на продаваемую недвижимость;
  • документ, который подтверждает формирование права собственности;
  • нотариально заверенную выписку по установленному образцу из ЕГРП на недвижимость;
  • нотариально заверенный отказ от долевой собственности возможных совладельцев (если таковые имеются);
  • заверенное нотариусом согласие на отчуждение объекта недвижимости супруга-супруги.

Документы, которые должен предоставить сам покупатель содержат в себе:

  • документ, который составляет непосредственно оценщик недвижимости (в ней указывается стоимость имущества по оценке независимого эксперта);
  • отчет, который содержит в себе наличие личных сбережений, которые имеют на момент покупки недвижимости;
  • при возникновении ситуации, когда залогодержателем выступает только один из супругов, скорее всего, придется предъявить либо брачный договор, либо же заявление на отсутствие отношений в официальном браке.

После сбора этих документов, необходимо:

  • продавцу и покупателю обратиться к сотруднику банка, который занимается ипотечным кредитованием;
  • составить заявление с сотрудником банка на предмет получения ипотеки и самого одобрения данной сделки.

Необходимо учитывать! В банк должны обратиться обе стороны (продавец и покупатель), в противном случае ипотеку на покупку вторичного жилья Сбербанк не предоставит.

Сроки предоставления займа

После того, как весь пакет документов уже предоставлен сотрудникам Сбербанка, одобрение ипотечного кредита осуществляется на протяжении первых 7 банковских дней.

Если говорить о том, где можно оформить ипотеку от Сбербанка, то это можно сделать в любом ближайшем отделении по месту своего проживания. Если же объект недвижимости расположен в другом городе, допускается возможность оформления ипотеки по месту нахождения покупаемого жилья.

Дополнительные возможности

Банк предоставляет каждому заемщику возможность воспользоваться тремя дополнительными возможностями по ипотечному займу, а именно:

  • индивидуальные сейфы;
  • материнский капитал (при его наличии);
  • налоговый вычет.

Условия ипотечного займа предусматривают наличие иного обеспечения. Это необходимо до того момента, пока сам объект кредитования не станет выступать обеспечением.

Если заемщик будет использовать сейф – предоставлять иное обеспечение не стоит.

При наличии материнского капитала, каждый его владелец имеет полное право оплатить основное тело кредита либо же осуществить за счет его первоначальный взнос.

Каждый заемщик имеет полное право получить налоговый вычет по ипотеке в размере 13% от основной суммы. Если заемщик ранее оформлял уже налоговый вычет, он вправе рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей, в противном случае максимальная сумма 260 тысяч рублей.

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke.html

О собственности
Добавить комментарий