8(800)350-83-64

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в втб 24: программы для зарплатных клиентов, приобретения загородных участков, дач, комнат в коммунальных квартирах

Содержание

ВТБ24 ипотека на дачу: условия и проценты

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24: программы для зарплатных клиентов, приобретения загородных участков, дач, комнат в коммунальных квартирах

  Сегодня многие россияне задумываются о покупке собственной недвижимости. Некоторые из них даже решаются купить загородную недвижимость. Так, их может интересовать дача в ипотеку от ВТБ24. Сразу отметим, что отдельной программы в этом случае банк не предусматривает. Однако это не значит, что взять в кредит собственную дачу не получится.

Напротив, ВТБ24 – один из сторонников выдачи разноплановых займов. Что уж и говорить, в этом банке есть даже нецелевая ипотека. Что же касается более узкоспециализированных предложений, то дача в ипотеку приобретается в этом банке на тех же условиях, что и собственные квартиры, только не в новостройках, а на вторичном рынке.

Особенности получения дачи в ипотеку в ВТБ24 мы и рассмотрим в статье.

Как формируется процентная ставка по ипотеке на дачу в ВТБ24?

  Любому клиенту банка очень важны условия ипотечного кредитования. Ведь зная их, можно определить выгодность того или иного предложения. Одним из ключевых вопросов является процентная ставка по займу.

Чтобы хотя бы примерно понимать, на что же можно надеяться, нужно разобраться с механизмом формирования этого показателя. Сразу отметим, что ипотека на дачу в ВТБ24 выдается на индивидуальных условиях для каждого конкретно взятого заемщика.

При этом во внимание берутся следующие параметры:

– общая стоимость приобретаемой недвижимости;

– размер первоначального взноса;

– оформление комплексной страховки.

  Последний фактор позволяет снизить базовую процентную ставку на 1%. А вот длительность погашения задолженности на уровень процентной ставки никак не влияет.

Правда, чем дольше человек будет возвращать банку деньги, тем большую переплату он получит в общем итоге. Поэтому, подбирая для себя максимально подходящий формат кредитования, нужно исходить из собственных возможностей.

Важно, чтобы средств хватало не только на погашение ежемесячного платежа, но и нормальное проживание всех членов семьи.

  Хочется отметить и то, что дача в ипотеку от ВТБ24 выдается на стандартных условиях, но некоторые особенности она все же имеет. Рассмотрим же их более подробно.

Условия ипотеки на дачу в банке ВТБ24

  Одним из важнейших отличий «загородной» ипотеки является то, что первоначальный взнос по нему несколько больше, чем у обычной, «городской» ипотеки. Имеется в виду, что при равной стоимости недвижимости, клиенту в случае покупки дачи придется внести в качестве первоначального взноса больше, чем в случае приобретения квартиры.

  Уровень минимального первого взноса может меняться в зависимости от того, какую именно недвижимость приобретает клиент.

Так, если дача стоит не менее 4 миллионов рублей, а его площадь составляет более 60 м2, то такой объект приравнивается к коттеджу. В случае его покупки клиенту нужно самостоятельно оплатить не меньше четверти от его стоимости.

Если же планируется купить менее скромное загородное жилье, то минимальный уровень первого взноса возрастает до 30% от общей стоимости.

  Вообще же клиенту могут выдать на покупку дачи до 60 миллионов рублей. Минимальный размер ипотеки – 600 тысяч рублей. При этом сумма долга определяется банком индивидуально и зависит от стоимости недвижимости и среднемесячных доходов заемщика.

Процентная ставка по такой ипотеке составляет не менее 12,1% в год. Погашать задолженность перед банком клиент может в течение 30 лет. В дополнение ко всему, банк выдвигает особые требования к приобретаемой недвижимости. Их рассмотрим более подробно.

Требования, предъявляемые к недвижимости, приобретаемой в ипотеку в банке ВТБ24

  Не любая загородная недвижимость может стать объектом ипотеки в ВТБ24. Так, банк готов выдать деньги только в том случае, если дача будет строиться на территории тех населенных пунктов, которые имеют особое целевое назначение одного из следующих направлений:

– индивидуальное строительства жилого фонда (то есть человек строит дачу для непосредственного проживания на ней, а не в коммерческих целях);

– ведение собственного подсобного хозяйства (то есть человек будет использовать помещения и землю для обеспечения себя продуктами питания, в этом случае не создается организация, а целью ведения хозяйства не является финансовое обогащение).

  А вот если заемщик планирует полученную землю использовать для сельскохозяйственных нужд, чтобы потом продавать продукцию, то оформить ипотеку у него по данной программе не получится.

  Есть и еще один очень важный момент. Покупка дачи предполагает приобретение готового жилья. Если строительство еще не завершено, то банк не согласится выдать на покупку недвижимости деньги.

  Обязательным условием является и наличие всех необходимых коммуникаций. Речь идет о водоснабжении, газопроводе, электричестве и канализации. Все это позволит в случае не выплаты ипотеки продать недвижимость для возврата выделенных средств.

  Особенностью покупки дачи в ипотеку является то, что залогом в такой ситуации становится не только сам дом, но и земельный участок, на котором он находится. Отсюда следует и еще одно обязательное требование – на земельном участке должно быть проведено межевание, результатом которого будет четкое определение границ собственника земли.

  Когда человек хочет приобрести в собственность с помощью ипотеки квартиру или комнату, банк не так тщательно проверяет наличие несогласованных перепланировок.

Если даже они выявляются в ходе изучения плана, специалист все равно может одобрить получение денег. А вот в случае оформления дачи в ипотеку дела обстоят серьезней.

Особое внимание уделяется следующим параметрам будущего залогового объекта:

– наличие перепланировок, которые не были согласованы;

– год постройки дома;

– наличие и состояние деревянных перекрытий.

  Все это тщательно проверяется. Поэтому заемщику придется потратить время на сбор всех правоустанавливающих документов. Так, если в доме была произведена перепланировка, на руках должны быть доказательства ее правомерности.

К документам на землю и дом обязательно прилагаются фотографии фасадов, всего участка и имеющихся коммуникаций. Приложить все бумаги нужно еще на этапе подачи заявки на оформление ипотечного кредита.

Дополнительно специалист может запросить и другие документы в индивидуальном порядке.

  После того как работник ВТБ24 изучает представленные документы, он выносит решение по займу. В этом случае банк может при помощи собственных средств погасить 75 или 70% от общей его стоимости. Отметим, что влияет на уровень первого взноса именно состояние жилья, а не информация о заемщике.

Список необходимых документов для покупки дачи в ипотеку

  По своей сути список документов такой же, как и в случае покупки любой другой недвижимости. Конечно, потребуется паспорт заемщика, справка о его доходах (может быть использована унифицированная или внутренняя форма банка).

Дополнительно потребуются документы и на объект, который будет выступать в качестве залога. Это бумаги, в которых указывается владелец участка, а также кадастровые паспорта. При этом проводить оценку объектов недвижимости клиенту банка не нужно.

Кредитный специалист займется этим самостоятельно.

  Если вдруг по каким-то причинам купить объект у клиента не получится, он может приобрести аналогичный объект (обязательно с землей) все по тому же решению банка.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: http://zaimi.tv/ipoteka/136-vtb24-ipoteka-na-dachu-usloviya-i-procenty.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.<\p>

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотека под залог имеющегося жилья

Ипотечное кредитование широко распространено в России на сегодняшний день, но необходимо понимать, что есть множество вариантов получения необходимой денежной ссуды. Если у человека нет собственной жилой недвижимости, то он оформляет кредитный договор с обеспечением за счет приобретаемых или строящихся квадратных метров.

Но существует также и ипотека под залог имеющейся недвижимости, если в собственности у заявителя имеется личная квартира или дом. Именной такой вариант кредитования и кажется большинству людей наиболее интересным и выгодным, но ведь необходимо поговорить и о возможных «подводных камнях».

В любом случае, ипотека является выгодным предложением для той категории людей, которая нуждается в улучшении свои жилищных условий, а собственных сбережений не хватает для оформления сделки по приобретению жилого объекта.

Разновидности ипотечного кредитования

На сегодняшний день большинством банков предложено 2 основных вида кредитных программ:

  • Целевые программы кредитования.
  • Нецелевые варианты выделения кредитных средств.

Виды банковских программ и условия

Когда мы говорим об ипотечных кредитах с существующим обеспечением в виде имеющейся в собственности заявителя жилой собственности, можно говорить о довольно разнообразных по условиям предложений от банков. Большинство финансовых структур могут предложить своему клиента 2 ключевых денежных займа под приобретение жилищного объекта:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий.
  • Типовое жилищное кредитование.

В первом случае речь идет о предоставлении денежных средств банком на покупку новой квартиры или дома с оформлением залога и прописанным в договоре обязательством продажи залогового объекта недвижимости для уплаты основной доли в кредитного обязательства. При этом сроки реализации недвижимости устанавливаются банком.

Такой вариант ипотеки может быть оформлен и без внесения первоначальных взносов, но срок действия договора выходит меньшим, чем в типовых предложениях жилищного кредитования. И еще одним нюансом является тот момент, что оформляемая ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса может предложить денежный заем не превышающий 80% стоимости квартиры, которая оформляет в залог.

Обычная жилищная ипотека не требует от заявителя реализации собственной квартиры или дома, который оформлен в качестве залога. Необходимо лишь уплачивать ежемесячные платежи по погашению основного долга. При этом в разных банках могут прописываться разные условия ипотечного договора, включая и различные проценты по кредиту.

Требования, которые предъявляются к оформляемой в залог недвижимости

Ипотека под залог имеющегося жилья может быть оформлена с вариантом, когда в качестве обеспечения выступает квартира в многоэтажном жилом доме или же частным дом.

Если выбран последний вариант, то в качестве залога будет оформлен не только сам дом, но и земельный участок. Банк готов рассмотреть залоговое обеспечение недвижимости, которая имеет исключительно высокую ликвидность.

Дополнительные правила, касающиеся оформления в залог жилой недвижимости, регламентируются на основании закона 102 ФЗ об ипотеке залоговой недвижимости.

Что прописано в федеральном законодательстве

Федеральный закон об ипотеке залоговой недвижимости был впервые принят в 1998 году, но с того момента основные пункты были неоднократно переписаны. В настоящий момент ФЗ по ипотеке содержит около 14 глав. Сюда включены основные понятия об ипотечном кредитовании и условия действия данного договора.

В соответствии с ФЗ 102 официально задокументировано несколько основоположных правил, которые должны быть известны человеку, ориентированному на заключение ипотеки:

  1. В качестве залогового имущества, которое выступает в ипотечных кредитных договорах, может выступать недвижимое имущество, официально оформленное на заемщика в органах ЕГРП.
  2. Запрещено в качестве залога использовать отдельные части объекта недвижимости: комнаты, этажи. Если заемщик планирует прописать их в ипотечном договоре, то ему необходимо заранее оформить их, как самостоятельная недвижимая собственность.
  3. В качестве залога не может выступить та недвижимость, приватизация которой невозможно. Аналогичным образом невозможно передавать в залог недвижимость, которая в будущем подлежит обязательной приватизации.

Выбор банка

Если вас заинтересовала ипотека под квартиры и вы имеете право на оформления подобного кредитного договора в соответствии с ФЗ, то необходимо приступать непосредственно к выбору банка, который оказывает подобные услуги населению.

Интересные предложения по ипотечному кредитованию предлагает для своих клиентов Сбербанк, но есть и другой ряд финансовых структур, чьи предложения также необходимо рассматривать.

Наиболее важным моментом для вас должен стать итоговый процент переплаты по предлагаемой банком процентной ставке. Именно эти цифры будут прописаны в итоговом договоре и на основании их придется выплачивать регулярные платежи. Также следует уточнить срок оформления ипотеки, который готов предложить заемщику банк и ознакомиться с дополнительными условиями.

Учтите, что придется предоставить ряд документов вместе с заявлением на получение кредита. Обязательным является страхование и отчетность по доходу с рабочего места. Общий пакет документов может различаться в зависимости от финансового учреждения и конкретной банковской программы.

Отдельно уточните у консультанта или же на официальном сайте банка о возможности смены предмета залога и преждевременной уплате задолженности по кредиту. Это может пригодиться вам в будущем.

Последние слова

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti/

5 выгодных банковских программ ипотеки под залог недвижимости

Что такое залоговая ипотека?

Говоря «ипотека», мы обычно подразумеваем покупку в кредит жилья, которое отдаётся в залог банку до последнего платежа. Но строго говоря «ипотека» – это залог, а не кредит, а «ипотечный кредит» может и другие формы принимать.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости (ломбардный кредит)?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или ломбардный кредит подразумевает, что залогом кредита станет существующая квартира, зачастую единственная. Такой кредит позволяет, например:

  • улучшить жилищные условия;
  • купить дачу или квартиру детям;
  • получить деньги на развитие бизнеса.
  • Целевая и нецелевая

Ипотека под залог имеющейся недвижимости перед привычной ипотекой имеет два выгодных отличия:

  1. Квартиру можно оценить сразу, а её правовой статус редко вызывает сомнения. Особенно это выгодно по сравнению с ипотекой на новое жильё.
  2. Цель кредита и залог не совпадают, и банку не так важно, куда вы потратите деньги.

Поэтому кредитные организации выделяют две программы ломбардной ипотеки:

  • целевая – деньги можно потратить исключительно на конкретную цель (например, на квартиру), это снижает риски банка и ставку;
  • нецелевая – банк не вмешивается, куда пойдут полученные деньги, но кредитор рискует больше и дороже берёт за обслуживание.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья: требования к недвижимости

Что такое реструктуризация долга по кредиту и как ее оформить? Узнайте в статье по ссылке.

Есть ряд ситуаций, гарантирующих отказ банка:

  • банк не примет жильё в аварийном или подлежащем сносу доме; несанкционированные перепланировки гарантируют отказ;
  • жильё должно быть юридически «чистым», без плохой истории;
  • в жилье должно быть зарегистрированы 5 или меньше человек;
  • нельзя заложить долю в жилье;
  • все сособственники должны дать письменное согласие и выступить поручителями;
  • все прописанные лица должны согласиться на залог и заверить это у нотариуса;
  • обычно банк требует, чтобы залог и новое жильё были в одном регионе, это должен быть регион присутствия банка.

Что значит ипотека с господдержкой и как оформить такую ипотеку, вы можете узнать в этой статье.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья?

Есть также факторы, которые не гарантируют отказ, но дают серьёзную опасность:

  • много раз продававшаяся квартира вызовет опасения;
  • банк вряд ли одобрит дом старше 1970 года;
  • деревянные части дома – негативный фактор, как и ветхое состояние;
  • прописанные дети, недееспособные, инвалиды, ветераны, военнослужащие создают серьёзные сложности.

Что можно делать с залоговым имуществом?

В каком банке лучше взять ипотеку? Пошаговая инструкция содержится в нашей новой публикации по ссылке.

Жильё в залоге нельзя:

  • продать;
  • подарить;
  • заложить снова.

Кроме того, банк вмешивается в процедуры, которые могут изменить стоимость квартиры или осложнить работу с ней. Поэтому заложенную недвижимость можно только по согласованию с банком:

  • сдать в аренду;
  • перепланировать.

Образец договора залога недвижимости, вы можете скачать по этой ссылке.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: основные банковские программы

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья можно во многих банках России. Наибольшей популярностью пользуются следующие программы.

Сбербанк

Ломбардную ипотеку в 2016 году «Сбербанк» поддерживает по программам приобретения первичного и вторичного жилья (господдержка на эту ипотеку не распространяется), а также предлагает кредит без контроля целей.

Как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита, вы можете узнать в публикации по ссылке.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке в 2016 году можно взять от 15,50% до 16,25%.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: как получить?

Альфа-Банк

В 2016 году Альфа-банк выдаёт только целевые кредиты под ипотечный залог. Программу нецелевого кредитования банк закрыл.

По программе покупки квартиры требуется первый взнос в 30%. При строительстве дома кредит не может покрывать больше 70% расходов.

Кто такой созаемщик по ипотеке и какими обязанностями, а также правами он обладает — узнайте тут.

ВТБ24

В отличие от коллег из Альфа-Банка, ВТБ24 не только продолжают, но и активно рекламируют программу кредита на любые цели под залог недвижимости. Зато целевые кредиты под залог другой недвижимости, наоборот, пропали.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24 можно взять под 15,5% годовых и готов обслуживать до 20 лет.

Присутствие ипотечного подразделения в том же городе, что и залог, входит в число требований ВТБ24. Получить кредит может как сам владелец, так и муж, жена или члены семьи при наличии доверенности.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает программы кредита под залог недвижимости как целевые, так и нецелевые.

Целевой кредит можно взять на покупку новой или с рук квартиры, дома, участка и на строительство. Россельхозбанк принимает в залог квартиру или дом с участком и готов дать взаймы до 70% их стоимости.

Нецелевой кредит может составить только 50% цены залога, сумма в рублях минимум 100 тысяч, максимум – 10 миллионов, выплачивать можно до 10 лет.

Райфайзенбанк

Банк Райфайенбанк предлагает оба варианта ипотеки имеющейся недвижимости. Целевую ипотеку в Райфайзенбанк предлагают на сумму до 85% цены залоговой недвижимости.

Нецелевой кредит можно взять максимум на 15 лет на 800 тысяч – 9 миллионов рублей при ограничении – не больше 60% от цены недвижимости в залоге. Ставка для зарплатного клиента составит 17,25%, остальным банк предлагает 17,5%.

Об особенностях, а также преимуществах и недостатках ипотеки под залог недвижимости, вы можете больше узнать в следующем видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/5-vygodnykh-bankovskikh-programm-ipotek.html

Ипотека на загородную недвижимость (ипотечный кредит) – на дом, Сбербанк, ВТБ 24, без первоначального взноса, с материнским капиталом

Жилищные займы сегодня весьма популярны не только в целях покупки квартиры, но и на приобретение загородной недвижимости.

К примеру, играет роль отдаленность от города – обычно ипотеку дают на дом, который находится не более чем в 120 км от места расположения офиса кредитора.

Готовое жилье или участок под застройку?

Ипотека на загородную недвижимость выдается как на участок, так и на дом.

При этом, если на земле имеются постройки, то они перейдут банку в залог вместе с участком.

Сегодня популярно приобретение участков под застройку, но, нужно понимать, если заемщик построит на нем дом, а расплатиться с долгом не успеет, то здание автоматически признается залоговым имуществом банка.

Условия, выдвигаемые кредиторами, весьма непросты.

Кроме того, что месторасположения желаемой покупки должно находиться не далее 120 км от офиса (а некоторые банки устанавливают более короткую дистанцию), кредиторы требуют полного соответствия многим критериям.

Если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, то кредитор заберет с целью последующий реализации имущество. А продать пустой участок или ветхий дом чаще всего невозможно.

Варианты залога

Банк более снисходителен к тем клиентам, которые берут ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

К примеру, имеется квартира, а семья хочет построить дом. В таком случае объектом залога может быть жилплощадь уже имеющаяся. Но ипотека будет составлять не более 80% от стоимости квартиры, а некоторые банки предлагают всего 50%-70%.

Если нет квартиры или другой недвижимости, которую можно было бы заложить банку, то объектом залога будет выступать сам участок или дом.

В таком случае выдвигаются довольно серьезные требования, и вариант отказа в выдаче займа очень велик.

Требования

Если при помощи ипотечного займа приобретается дом, то он должен:

  • иметь твердый фундамент (бетон, кирпич, но не дерево);
  • иметь все коммуникации в рабочем состоянии;
  • желательно, чтобы перекрытия были не деревянными;
  • возраст дома чаще всего не должен превышать 20 лет.

Если приобретается за счет средств банка участок, то он должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь все подведенные коммуникации;
  • иметь хорошие подъездные пути (то же и относительно дома);
  • разграничение территории должно соответствовать документам;
  • место должно быть пригодным для строительства.

Кто может получить?

Ипотеку на загородную недвижимость может получить любой желающий, который соответствует требованиям банка.

В целом займ на приобретение жилья за городом может отличаться от обычной ипотеки:

  • первоначальным взносом;
  • процентной ставкой;
  • сроком кредитования.

Оформить данного вида ипотеку могут государственные служащие, молодые семьи, льготники и другие категории граждан.

Главное – это:

  • подтверждение с места работы;
  • стабильный уровень дохода.

Ипотека на загородную недвижимость

Ипотека для покупки загородного дома — для многих это единственный способ приобретения мечты.

Банк:

  • рассматривает каждую заявку индивидуально;
  • выносит решение, исходя из данных о заемщике и самом объекте кредитования.

Довольно часто финансовые организации отказываются кредитовать клиентов по таким видам займов.

Это означает, что финансовая организация посчитала объект залога неликвидным или клиента неблагонадежным.

На дом

Ипотека на приобретение дома одобряется чаще, чем займ на покупку участка. Загородный коттедж или дом, отвечающий требованиям банка, является ликвидным залогом.

Единственное, почему банк может отказать – это местонахождение жилплощади.

Если дом расположен неподалеку от города, то финансовая организация скорее всего примет положительное решение.

Без первоначального взноса

Ипотеки без первоначального взноса для любой категории граждан не существует.

Но, если рассматривать вопрос в целом, то первоначальный взнос все же есть – он оплачивается государством, за счет средств федерального бюджета.

Более того, некоторые банки требуют внести от 40% стоимости жилья единовременно из средств самого заемщика.

С материнским капиталом

Материнский капитал – это отличная поддержка молодых семей.

Благодаря сертификату можно оплатить первоначальный взнос, в том числе и на приобретение загородной недвижимости.

В какой банк обратиться?

Для многих единственный способ приобретения жилья – это ипотека, загородная недвижимость не исключение. Не все банки готовы кредитовать клиентов для покупки такого вида жилья.

Но основные финансовые организации страны предлагают весьма выгодные условия.

Сбербанк

Сбербанк предлагает займ на приобретение, строительство не только загородного дома, но и дачи или любых других строений потребительского назначения.

Кроме того, эта финансовая организация кредитует и для покупки земельного участка:

  • ставка невелика – всего 13% годовых;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости;
  • ипотечный займ выдается только в рублях;
  • период пользования кредитом – до 30 лет.

ВТБ 24

В 2015 году программы ипотечного кредитования были резко сокращены.

Выдача ипотеки на загородную недвижимость от ВТБ 24, ранее программа называлась «Загородный дом», временно прекращена. До этого можно было приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Но банк предлагает кредиты под залог:

  • если есть квартира, дорогостоящий автомобиль, иная недвижимость, то можно рассчитывать на займ до 70% стоимости залога, под 15% годовых;
  • чаще всего к данной ставке прибавляется еще 1-8% в зависимости от индивидуальных особенностей заемщика.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям двух банков по ипотеке на загородную недвижимость:

Банк Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк 30% 13% До 30 лет
ВТБ 24 (при условии наличия залога) 30% 15% До 10 лет

Что нужно для оформления?

Если ипотека оформляется только для приобретения участка, то необходимо предоставить банку пакет документов на землю. Обязательно, чтобы границы участка соответствовали установленным данным.

Когда ипотека оформляется на дом, то кроме документов на участок, нужен весь пакет и на здание:

  1. Если все документы имеются, то их необходимо предоставить банку.
  2. Финансовая организация обязательно требует проведение оценочной экспертизы (кроме ипотеки, которая берется под залог уже имеющейся недвижимости).
  3. Далее требуется страхование. Участки, особенно дачные, должны быть застрахованы. Причем стоимость данной процедуры может быть выше суммы первоначального взноса.

Перечень документов

Для получения ипотеки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • подтверждающие занятость и уровень дохода (для получателей заработной платы на карту в Сбербанке данные документы предоставлять не требуется);
  • пакет документов на земельный участок и сам дом (право собственности, кадастровые паспорта и др.).

На видео об особенностях займов на приобретение домов за городом

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-na-zagorodnuju-nedvizhimost.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Долгосрочный ипотечный заем – это разновидность максимально рискованных для финансовой организации программ, поэтому любая финансовая структура стремится обезопасить себя от рисков, в обязательном порядке требуя залог.

Гарантом выполнения обязательств по ипотечному договору чаще всего выступают квадратные метры, на покупку каких берется заем, но это не единственный возможный способ.

Другой распространенный вариант – ипотека под залог имеющейся недвижимости, имеющий целый ряд отличительных черт.

Ипотека – реальный выход заполучить собственное жилье здесь и сейчас, постепенно выплачивая его стоимость.

Что бы ни говорили о кабальных условиях и переплатах, при современном состоянии населения для большинства граждан долгосрочный заем – единственный способ решить жилищный вопрос.

Однако берут ипотеку и под залог имеющейся недвижимости, то есть люди, имеющие во владении жилплощадь, и они сознательно выбирают в роли обеспечения ее, а не купленное жилье. Этому есть серьезные причины:

  • процент на пользование кредитными средствами в этой ситуации ниже;
  • при покупке предложений первичного рынка недвижимости с залогом со стороны выбор этих предложений значительно расширяется, потому что в этом случае клиент волен самостоятельно выбирать застройщика (при стандартной ипотеке все имеющиеся варианты озвучивает банк);
  • ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса тоже реальна – некоторые финансовые структуры поддерживают этот тип займов (актуально при получении нецелевого кредита, с каким также не нужно представлять отчет об использованных средствах);
  • в качестве гаранта выполнения обязательств по долгу бывает представлена жилплощадь, находящаяся о владении у инициатора кредита или его родственников).

Однако сказать о совершенно однозначном преимуществе такого кредитования относительно варианта с залогом приобретаемых квадратных метров нельзя – способ имеет набор недостатков. Насколько они критичны, решать лично каждому инициатору ипотеки:

  • некоторые банки предъявляют непомерно высокие требования к жилью, предложенному клиентами в роли залога, и могут отказать при выявлении любого несоответствия этим требованиям;
  • страховать при оформлении ломбардного займа нужно не одну представленную для гарантии недвижимость, но и возможность владения ей, а страховка должника позволит снизить процентную ставку;
  • продажа квадратных метров, переданных в обеспечение финансовой структуре, незаконна без одобрения представителей этой структуры, а не поставить резолюцию она может по многим причинам, в частности, если деньги, вырученные от продажи, не смогут покрыть остаток долга по ипотеке под залог имеющейся недвижимости и проценты; правда, здесь остается лазейка – одну недвижимость можно заменить другой, если ее объективная рыночная цена равна или выше, чем у предыдущего залогового объекта.

Зачастую плюсы оказываются более весомыми, нежели минусы, и, взвешивая все за и против, клиенты выбирают ломбардный заем для получения крупной суммы в длительное пользование под относительно небольшой процент.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Особенности получения ипотеки без первоначального взноса

Ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса или с таковым в большинстве основных аспектов похожа на стандартные программы долгосрочных займов. И все же имеются отличительные черты, главная из которых – понятие залогового коэффициента.

Он представлен в виде часть от объективной стоимости жилплощади, представленной для обеспечения, и символизирует ту максимальную сумму, которую реально получить в банке взаймы на продолжительный срок под гарантию этой самой жилплощади.

К примеру, Газпромбанк предлагает 30-процентный коэффициент, а значит, с залоговыми квадратными метрами ценой в 3 миллиона рублей получить можно 900 000 рублей ипотечного займа.

Правда, отнюдь не все финансовые структуры выставляют такие кабальные условия – есть предложения с 70-80% коэффициента.

Однако довольно жесткие правила существуют во всех банках при любых условиях кредитования:

  • малосемейки, хрущевки, метры в общежитиях и коммуналках, жилплощадь в деревянных домах не привлекают банки;
  • жилье, отягощенное обременением, не годится в роли гаранта;
  • все перепланировки, подключения и прочий существенный ремонт требуют законной регистрации;
  • жилплощадь обязана иметь рабочие подключения к электричеству, газопроводу, водопроводу и системе водоотведения;
  • здание может быть возведено позже 1950 г.;
  • здание должно насчитывать от 5 этажей (в некоторых банках действует ограничение минимум 3 этажа);
  • здания в аварийном состоянии не рассматриваются.

Сказать, что требования непомерно завышены, нельзя, ведь финансовые организации попросту оберегают свои интересы, и рискованный гарант не может их нарушить. Все же, знать об ограничениях в выборе лучше перед тем, как планировать взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Выбор банка, с каким на годы или даже десятилетия свяжут обязательства по договору, нужно с особенной тщательностью. Особым вниманием надо наделить следующие аспекты:

  • залоговый коэффициент;
  • размеры процентных ставок;
  • требования к залоговому имуществу;
  • возможные льготы;
  • статус финансовой организации и т.п.

Как два безусловных лидера финансового рынка РФ, наиболее распространенными кредиторами, дающими ипотеку под залог имеющегося жилья, можно назвать Сбербанк и ВТБ 24. Каждый готов предложить уникальные выгоды и выдвигает свои условия, которые стоит рассмотреть детально.

Банки готовы выдать ипотечный кредит под обеспечение, в виде имеющейся недвижимости, в размере до 90 процентов от ее стоимости

Предложение ипотеки с обеспечением в Сбербанке

Сбербанк обладает репутацией надежной финансовой структуры, поэтому на его требования можно опираться как на пример баланса между выгодными и не очень условиями:

  • доступны для займа от 0,5 до 10 млн. рублей;
  • период пользования средствами – до 20 лет;
  • коэффициент составляет 40-60% от объективной стоимости недвижимости-гаранта;
  • в роли обеспечения можно предоставить не только жилую квартиру, но и иные типы недвижимости: гараж, дом индивидуального жилого фонда, дача, земля без строений;
  • ставка за использование кредита наиболее низкий для клиентов зарплатной программы Сбербанка и равняется 14%; процент растет для всех прочих должников и при повышении срока займа или неоформлении страховки должника и т.п.;
  • обычные ипотечные условия, как при стандартной программе – официальное трудоустройство не менее года, гражданство РФ, возраст от 21 до 55-60 лет и т.д.

Как очевидно, обслуживание в банке со стабильно хорошей репутацией, большой выбор возможных залогов и льготы для клиентов других программ компенсируются относительно низким залоговым коэффициентом и высокой процентной ставкой. К тому же, ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке не предоставляется индивидуальным предпринимателям, руководителям маленьких фирм и собственникам малого бизнеса для развития дел.

Условие получения жилищного займа в ВТБ 24

Финансовая группа предполагает две программы, по которым клиентам предоставляется ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24. Одна из них практически идентична стандартному ипотечному кредитованию, вторая позволяет получить средства, предоставив в роли гаранта имеющуюся во владении жилплощадь.

Такие крупные банки, как Сбербанк и ВТБ 24, предлагают оформление займа на жилье без первоначального взноса, при условии предоставления залога

ВТБ 24 предлагает кредитование на следующих условиях:

  • кредитная организация предоставляет от 0,6 до 60 млн. рублей на время до 30 лет для приобретения квадратных метров, которые и передаются для обеспечения;
  • годовой процент по займу от 10,6%;
  • обязательно внесение первой суммы, составляющей 20% от суммы;
  • обязательно страхование владения, а еще жизни должника.
  • одолжить реально до 15 млн. рублей на период до 20 лет;
  • залоговый коэффициент в размере 50% от рыночной цены залоговых квадратных метров;
  • в роли обеспечения по кредиту принимается лишь жилплощадь в многоквартирном доме, находящееся в городе, имеющем ипотечное отделение финансовой группы ВТБ 24;
  • собственность жилья может принадлежать как должнику, так и третьему лицу, причем, этот человек станет поручителем по ипотеке под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24;
  • старт годового процента начинается от 12,25%.

Прочие условия ипотечного займа стандартные для подобных кредитов – адекватное ограничение по возрасту, гражданство РФ, постоянная регистрация, стаж работы и подтверждение платежеспособности.

Как видно, ипотека под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 предполагает более крупные суммы займов и продолжительность кредитования, а также сниженные проценты годовых.

Тем не менее, и здесь есть минусы: низкий залоговый коэффициент и ограничения в выборе обеспечения займа.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что ипотека под залог имеющейся недвижимости – хороший выход в определенных обстоятельствах, например, когда нет денег для первоначального внесения, но есть во владении жилье, или средства нужны на длительный срок на развитие бизнеса (нецелевой кредит). Важно изучить все возможности кредитования под обеспечение жилья в собственности и под гарантию приобретаемых квадратных метров, чтобы получить максимально выгодные условия.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushheysya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование – наиболее продолжительное среди всех видов займов, поэтому наиболее рискованное для финансовой организации.

Чтобы минимизировать риски банки не предоставляют кредитов без достаточно ценного залога, которым зачастую выступает сама приобретаемая жилплощадь.

Однако это – не единственный вариант, и многие клиенты банков считают выгоднее ипотеку под залог имеющейся недвижимости, хотя и в этом случае есть за и против, составляющие хрупкий баланс.

Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья

Как говорят статистические данные, порядка 20% должников, бравших когда-либо ипотечный кредит, снова возвращаются за аналогичным займом. И в этой ситуации часто гарантом выступает не покупаемая жилплощадь, а уже числящаяся в собственности. Этому есть довольно весомые причины:

  • процентная ставка по такому кредиту, как правило, на порядок ниже, чем при стандартном способе;
  • ассортимент среди рынка недвижимости значительно расширяется относительно первоначального приобретения жилплощади-первички, поскольку во втором случае заемщик может выбирать только среди проектов строительных компаний, аккредитованных финструктурой, в которой берет заем;
  • некоторые экономические структуры выдают займ под обеспечение, без первоначального взноса (чаще всего это правило работает для нецелевых кредитов, отчитываться о каких не нужно);
  • в роли недвижимости-гаранта может быть представлена жилплощадь, находящаяся в собственности не только у инициатора займа, но и у его родственников.

Тем не менее, минусы у данного способа получить долгосрочный заем на приобретение жилья тоже довольно ощутимые:

  • требования к жилплощади в залоге зачастую завышены, а банк вправе отказать в займе всякому, чья недвижимость не удовлетворяет высоким критериям банка;
  • к обязательным страховкам жилья и жизни заемщика добавляется страхование права владения залоговым жильем;
  • перепродать квартиру, находящуюся в роли гаранта у банка, нельзя без его резолюции, в том числе, если деньги, вырученные от реализации, планируется внести в счет долга; если сумма, которую планируется выручить от продажи жилья, ниже суммы долга, банк ни за что не даст такого разрешения; тем не менее, можно заменить залоговое имущество другим, равноценным или более ценным относительно залоговой квартиры.

Отличительные черты ипотеки под обеспечение

отличительная черта кредита под залог квартиры – это термин залогового дисконта. По сути, это тот процент от стоимости жилья, который банк готов выплатить заемщику в виде займа.

Например, ипотека под залог имеющегося жилья в Газпромбанке оформляется с залоговым дисконтом 30%, значит, предоставив в роли гаранта жилье ценой в 3 млн. рублей, заемщик может рассчитывать на 900 000 рублей кредита.

Но не везде коэффициент расчета настолько низок, другие банки готовы предложить 70% и даже 80%.

На жилье, находящееся у банка в залоге, будет наложено обременение и продать ее будет невозможно, до полного погашения ипотеки

При этом к самому жилью предъявляются большие требования. В каждом банке набор условий свой, но есть общие черты, которые ценят в недвижимости все финансовые структуры:

  • квартиры с обременением не рассматриваются;
  • любой значимый ремонт или перепланировка должны быть законными;
  • квартира должна иметь действующее подключение ко всем бытовым коммуникациям: электричество, водопровод, водоотведение, газопровод;
  • дом не может быть старше 1950 г.;
  • малосемейные квадратные метры, комнаты в общежитиях, жилье в деревянных домах и хрущевки не подходят в роли гаранта;
  • в большинстве банков есть условие, что дом обязан насчитывать от 5 этажей и более (реже планку опускают до 3);
  • дом не может быть признан аварийным.

Порядок оформления ипотеки

Если все предварительные данные сходятся на том, что ломбардная ипотека будет наиболее выгодным и реальным способом получить в свое пользование крупную сумму денег на длительный срок, следует придерживаться определенного плана, чтобы быстро и без лишней суеты получить одобрение и оформить бумаги:

  • подать заявление в ближайшее отделение выбранного банка;
  • заказать оценку предполагаемой залоговой недвижимости в независимой компании;
  • предоставить выбранной финансовой организации полный пакет документов на квартиру;
  • предоставить подтверждение траты кредита на цели, указанные в договоре (в случае целевого займа);
  • оформить страховку на собственную жизнь, недвижимость и статус собственника жилплощади;
  • подписать ипотечный договор с банком;
  • получить заем и приобрести новое жилье.

Это основные пункты, которые могут быть изменены в разных финансовых организациях. Для более подробного уточненного плана действий нужно связаться с представителем выбранного банка по телефону или лично, навестив одно из отделений.

Выбор банка для ипотеки под залог жилья

Если основные моменты долгосрочного кредитования, гарантированного залогом квартиры согласно федеральному закону, устраивают, следует с особой тщательностью отнестись к выбору финансовой структуры для получения займа. Обратить внимание стоит на:

  • залоговый дисконт;
  • процентную ставку по займу;
  • требования к залогу;
  • репутацию заведения и т.п.

Для примера взвешивания всех за и против рассмотрим ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке. Крупнейший российский банк предлагает одни из лучших условий по ипотеке под залог имущества. Здесь также имеются преимущества и недостатки, которые играют решающую роль в выборе кредитора.

Условия ипотеки в Сбербанке

Финансовое учреждение предлагает следующие условия:

  • взять взаймы можно сумму от 0,5 до 10 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 20 лет;
  • дисконт колеблется в зависимости от условий от 40% до 60%;
  • в роли залогового имущества может выступать не только квартира, но и другое недвижимое имущество: частный дом, гараж, земельный участок без строений, дача;
  • процентная ставка начинается от 14% для зарплатных клиентов Сбербанка и может расти в зависимости от срока займа, отказа от страхования жизни (+1%) и других обстоятельств;
  • стандартные условия ипотеки: гражданство РФ, стаж работы не менее года, возраст от 21 до 55 лет и прочее.

Банки могут дать до 90% процентов от стоимости имеющегося жилья, в качестве ипотеки без первоначального взноса

При этом важно понимать, что за сотрудничество с надежным банком, имеющим стабильную репутацию, льготы за пользование зарплатной программой и остальные выгодные условия придется согласиться с невысоким дисконтом и довольно обременительным процентом. Кроме того, ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке не предполагает займы для ИП, руководителей небольших предприятий и владельцев малого бизнеса на развитие собственного дела.

Когда ломбардная ипотека – лучшее решение

Очевидно, что баланс плюсов и минусов ипотеки под залог имеющейся недвижимости довольно хрупкий, а значит, далеко не в каждом случае такое решение будет лучшим выходом для заемщика, обладающего квартирой. Есть несколько ситуаций, в которых ломбардный заем – оптимальный вариант:

  • средств для внесения первого взноса нет, но имеется в собственности жилая недвижимость;
  • нужны крупные средства на развитие бизнеса;
  • недвижимость, для приобретения которой нужен кредит, находится за границей;
  • деньги нужны на строительство собственного дома.

Заключение

В целом долгосрочное кредитование, обеспеченное предоставлением банку в залог недвижимого имущества (ипотека под залог имеющейся недвижимости), – хороший выход, предполагающий выгодные условия при минимальных рисках и неудобствах. В большинстве ситуаций пригодится нецелевой кредит – он предполагает меньше волокиты и более свободное распределение полученных финансов.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushheysya-nedvizhimosti.html

Как взять ипотеку в ВТБ 24 в 2014 году в СПб

Как взять ипотеку в ВТБ 24 в 2014 году в СПб

Брать долгосрочные и крупные кредиты лучше в солидных финансово-кредитных учреждениях, которые не стремятся нажиться на клиентах и устанавливать грабительские поборы и комиссии. Такой ответственный шаг, как ипотека – это отдельный разговор.

Нужно не просто найти самое выгодное предложение, но и суметь получить заемные средства. В Сбербанке взять ипотеку сложно, а вот в ВТБ24 она доступна практически на столь же привлекательных условиях и с меньшими преградами в получении.

Обзор условий основных ипотечных программ ВТБ24 позволит сделать правильный выбор.

Квартиру в ипотеку с помощью ВТБ24 можно приобретать и на вторичном рынке, и напрямую от застройщика. Банк предлагает несколько ипотечных программ:

  • Приобретение готового жилья (квартир на вторичке);
  • Покупка квартиры в строящемся доме у партнеров банка.

По этим программам можно получить до 75 млн. рублей на полсотни лет под 11,75% годовых при внесении 10% от стоимости квадратных метров из своего кармана в рублях или от 30% – в иностранной валюте. Меньшая ставка (10% годовых) при покупке тех объектов, которые находятся в залоге у банка.

Несколько больше придется заплатить в случае, если вы решили приобрести квартиру на стадии котлована не у тех застройщиков, которые сотрудничают с ВТБ24, ставка в этом случае – от 12,15% в год.

Военнослужащим доступно приобретение квартиры под 8,7% годовых, но максимальная сумма займа ограничена 2,4 млн. рублей.

Для клиентов ВТБ24, обладающих пакетами «Прайм» или «Привилегия», предоставляется скидка в размере 0,3-0,5 процентных пункта от базовой ставки.

Ипотека на дом

Существует возможность приобрести загородный дом на привлеченные средства от ВТБ24. Параметры такого заимствования ничем не отличаются от базовых условий программы по покупке готового жилья.

Те же, как минимум, 10% в качестве первоначального взноса. Такой же срок возврата – от 5 до 50 лет. Аналогичные ограничения по сумме – до 75 млн. рублей.

И, соответственно, та же плата по ипотеке – от 11,75% годовых.

Существует специальная программа кредитования строительства загородного дома собственными силами, однако по ней обязателен залог земельного участка под домом и самого объекта незавершенного строительства.

Ипотека на комнату

ВТБ24 рассматривает возможность предоставления ипотеки на комнату. На эту покупку можно взять нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости, либо тех квадратных метров, которые планируется выкупить.

Срок такого кредита достигает всего лишь 20 лет, предельная сумма – 75 млн. рублей, но не более 70% от стоимости предмета залога. Ставка – от 13,45% годовых.

Очевидно, что выгодней приобретать квартиру или дом целиком, чем купить отдельную долю или комнату.

Ипотека без первоначального взноса

Обойтись без стартовых вложений в собственную крышу над головой вполне возможно. Предложение воспользоваться ипотечным кредитом без первоначального взноса доступно лишь в 4 ситуациях:

  • для желающих получить средства в ВТБ24 для рефинансирования имеющихся долговых обязательств в других финансово-кредитных организациях – под 11,75% годовых на 50 лет;
  • для финансирования строительства частного дома при залоге земельного участка под ним – ставка 12,75% в год на срок до 30 лет;
  • при учете материнского капитала в качестве первоначального взноса по любому из ипотечных кредитов банка;
  • при использовании жилищного сертификата, полученного по любой из социальных программ.

Вносить собственные средства потребуется лишь в оплату сопутствующих расходов по оформлению сделки. Первоначальный взнос равняет 0%.

Вот только сумма кредита в первых двух случаях – при рефинансировании и при залоге земли – ограничена 80% от залоговой стоимости имеющейся квартиры и 200% от оценочной стоимости земельного участка.

Ипотека под материнский капитал

Банк ВТБ24 предлагает оплатить первоначальный взнос средствами материнского капитала.

Никаких ограничений на выбор ипотечной программы у семей с двумя и более детьми, имеющих право на получение этой социальной выплаты, нет.

Потратить материнский капитал можно на покрытие первоначального взноса, либо погашение части ипотечного займа при покупке квартиры в новостройке или готовой жилплощади.

Сначала потребуется получить в Пенсионном Фонде сертификат на материнский (семейный капитал) и справку об его неиспользованном остатке, затем подать документы на нужный кредит в ВТБ24. После оформления кредита – потребуется подать заявление в ПФР о выплате маткапитала в погашение кредита.

Какие нужны документы

Помимо паспорта и второго удостоверения личности потребуются финансовые документы и те документы, которые способны подтвердить стабильность трудоустройства.

Банк ВТБ24 более лоялен, чем многие участники ипотечного рынка и он предоставляет заемные средства не только при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ, можно предъявить и справку от работодателя по форме банка или иные бумаги в доказательство устойчивого финансового состояния.

Зарплатный клиент ВТБ24 и вовсе может обойтись минимальным набором документов, так как про его платежеспособность банку уже достаточно много известно из оборотов по его счету. Останется лишь позаботиться о бумагах по обеспечению и приобретаемом объекте недвижимости.

Соответственно, необходим и документы на приобретаемый объект недвижимости, в том числе правоустанавливающие, а также технический и кадастровый паспорт, выписка из домовой книги о прописанных и характеристика помещения. Понадобятся и копии паспорта владельца недвижимости или учредительных документов застройщика.

Ипотека по 2 документам

Если нет желания собирать объемный пакет документов, можно обойтись всего двумя:

  • Общегражданский паспорт;
  • Страховое свидетельство о пенсионном страховании или копия водительских прав – на выбор.

Этот набор бумаг придется дополнить еще свидетельством о браке и паспортом второй половинки – для людей семейных, а также военным билетом – для мужчин в возрасте до 27 лет. Срок рассмотрения такого займа – один день.

Минимум документов требует иного отношения к обязательствам. Срок ипотеки по двум документам не может превышать 20 лет, а его сумма – не более 15 млн. рублей. Потенциальный заемщик обязан внести не менее 35% от стоимости приобретаемого жилья из собственных накоплений при покупке в рублях и от 50% при оплате в иностранной валюте.

Средства первоначального взноса должны находиться на депозитном счете «Вклад в ипотеку» в банке ВТБ24.

Преимущества ипотеки от ВТБ24

Основные плюсы ипотечных кредитов в банке ВТБ24:

  • Небольшая плата за использование заемных средств – ставки от 8,7% в год в рублях и от 7% годовых в евро или долларах;
  • Много времени на погашение займа – срок кредитования до 50 лет;
  • Возможность взять крупную сумму в долг – до 90 млн. рублей;
  • Специальные предложения для разных категорий клиентов и объектов недвижимости (ставка 8,7% годовых для военных, 10% – при покупке залогового жилья);
  • Шанс оформить ипотеку без первоначального взноса;
  • Отсутствие ограничений на наличие гражданства и регистрации;
  • Широкие возрастные пределы – от 21 года до 70 лет (на момент погашения);
  • Требования к стажу минимальны – 1 месяц на текущем месте;
  • Простота досрочного погашения без лишних расходов;
  • Альтернативные способы подтверждения доходов потенциального заемщика;
  • Возможность предоставления минимума документов.

Еще один плюс и экономия при оформлении сделки – оплата независимой оценки объекта недвижимости за счет банка.

Минусы ипотечных займов в данном банке

Не все так просто в ипотечном кредитовании. Заманчивые базовые ставки не учитывают «наценки» за различные послабления. Так, при отсутствии личного страхования процентная ставка возрастает на 1 пункт, без титульной страховки – еще на 1% годовых, а решение взять ипотеку по двум документам увеличит ставку на 0,6 п.п.

Кроме того, на момент выдачи займа до полного оформления и регистрации договора ипотеки на готовый объект недвижимости ставка по кредиту повышена на 1-2 пункта, например, при приобретении квартиры в строящемся доме или при возведении частного дома с помощью банка.

Дополнительно придется оплатить и аренду сейфовой ячейки в банке (2000-4000 рублей) при наличных расчетах в продавцов-частным лицом.

Источник: http://www.spbkb.ru/kak-vzjat-ipoteku-v-vtb-24-v-2014-godu-v-spb.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости (ломбардный кредит)

Наличие недвижимости позволяет накапливать капитал. При ее залоге возможно получение кредита на приемлемых условиях. Такой финансовый продукт называется ломбардным кредитом.

Какие программы предлагают ведущие банки России, о требованиях к предмету залога, заемщику, документам, об особенностях внесудебного взыскания пойдет речь в этом материале.

Понятие и особенности ломбардного кредита

Ломбардный кредит представляет собой вид займа с условием залога имеющейся в собственности недвижимости. Имущество остается в пользовании владельца, однако, за счет наложения обременения право на распоряжение им ограничено. Он не может совершать сделки по продаже, обмену, сдаче в аренду и совершению иных юридических действий с предметом залога.

Регистрация залога происходит в присутствии сотрудника банка в подразделении Росреестра (или точнее – МФЦ) по месту нахождения недвижимости на основании ипотечного договора.

Без этого договор считается недействительным, а залоговое обеспечение на объект не распространяется.

Для придания условию юридической силы необходимо прохождение процедуры регистрации сведений и занесение их в единый реестр недвижимости.

Особенностью ломбардного кредита является залог объекта, находящегося в собственности заемщика (например, квартиры, дома, земельного участка), а не приобретаемого.

Удобство правовой схемы заключается в том, что для получения займа не требуется подтверждать размер и источник дохода.

Это связано с тем, что финансовые обязательства обеспечены ликвидным имуществом, которое реализуется на торгах в случае непогашения должником платежей.

На практике такие договоры мало распространены, что не делает менее актуальным этот банковский продукт. Предложение востребовано теми, кто собирается купить новую квартиру, земельный участок под строительство или готовый дом, а также для предпринимателей, не планирующих выводить деньги из бизнеса.

Оценка стоимости предмета залога проводится экспертами, аккредитованными банком-кредитором. Обычно сумма займа равна 80-95% от стоимости предоставленного имущества.

Ломбардные кредиты: программы банков

Программы кредитования предлагаются как целевые, так и безцелевые. Первая категория подразумевает выдачу кредита на покупку определенного имущества. Придется предоставлять полную отчетность банку, в ином случае возможно расторжение договора с предъявлением штрафов.

Здесь предусмотрен сниженный процент, но предоставить документацию на покупку требуется в срок не менее 3 месяцев с момента подписания кредитного соглашения. При второй схеме контроль расходования заемных средств не осуществляется, отчетность не составляется.

Полученные средства могут направляться:

  • на развитие бизнес-проектов;
  • приобретение объекта недвижимости: квартира, земли, объекта индивидуального строительства (коттеджа или дома);
  • покупку помещений коммерческого назначения (офисов, магазинов, производственных цехов и др.);
  • на возведение здания или участие в договоре на долевое строительство создаваемого объекта;
  • на ремонт помещений жилого или нежилого фондов.

Примеры и особенности

Требования к залоговой недвижимости

Объект кредитного договора должен соответствовать следующим нормам:

  1. Находится в регионе, где есть филиалы кредитного учреждения.
  2. Состояние объекта оценивается как хорошее, поблизости есть развитая инфраструктура, находится он в городе или пригороде в населенном районе. Такие предложения пользуются популярностью на рынке недвижимости населенного пункта. Объект ликвиден, что означает высокий спрос на него и возможность продажи в короткие сроки.
  3. Документация в полном порядке, соответствует нормам действующего законодательства. В отношении объекта отсутствуют судебные иски, он не находится под спором и в отношении него нет претензий третьих лиц. Недопустимо размещение под залог недвижимости с обременением: под арестом, под обеспечением по другому денежному обязательству, в долгосрочной аренде и др.

Наличие обременений и “юридическая чистота” истории объекта недвижимости проверяется на основании представленной документации и при заказе в Росреестре выписки из ЕГРН.

Требования к заемщику

В отношении должника банки предъявляют следующие требования:

  • возраст от 21 до 75 лет (некоторые учреждения ограничивают ценз до 60 лет на момент погашения долга);
  • российское гражданство;
  • стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • наличие в единоличной собственности ликвидного объекта недвижимости.

Программы ломбардного кредитования: сроки, ставки, особенности

Предлагают воспользоваться банковским продуктов следующие кредитные учреждения согласно утвержденных тарифов:

Сбербанк

Средства выдаются как под целевое (приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке), так и нецелевое использование (под любые нужды). Условия предлагаются следующие:

  • Ставка – от 14% в год;
  • Период кредитования – до 20 лет;
  • Сумма кредита – до 10 млн руб.;
  • ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса.

Принимаются заявки от заемщиков от 21 до 75 лет на момент выплаты долга. Стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года в течение последних 5 лет.

Возможно привлечение созаемщиков, в число которых может входит супруг(а), тогда доход рассчитывается с учетом ее заработка при рассмотрении заявки.

Не допускается, чтобы прибыль получалась от занятия индивидуальной предпринимательской деятельностью, руководителем или главным бухгалтером компании со штатом менее 30 человек, участником малого предприятия с долей в 5%, при занятии крестьянским (фермерским хозяйством.)

ВТБ 24

Ипотека под залог квартиры или иного имеющегося  в собственности жилья на условиях:

  • ставка в год – от 12,25%;
  • срок возврата – до 20 лет;
  • размер средств – от 600 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Действуют специальные предложения для зарплатных клиентов. Возможность подбора программы кредитования на основании данных о заработной плате или стоимости приобретаемой недвижимости. В залог принимается только жилое помещение в многоквартирном доме. Валюта кредитования – российские рубли. Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

РСХБ

Также возможен ломбардный кредит. Обеспечение – ипотека квартиры, залог для обеспечения кредита на следующих условиях:

  • сумма кредита – до 10 млн руб.;
  • срок погашения – от 1 года до 10 лет;
  • в залог принимается квартира или дом с земельным участком.

Райффайзенбанк

Предлагается нецелевой кредит под залог недвижимости по программе:

  • срок возврата средств – от 1 до 5 лет;
  • стоимость кредита не более 60% от цены закладываемого объекта;
  • сумма – от 800 тыс. до 9 млн руб. для заемщиков из Москвы, от 500 тыс. руб. до 9 млн руб. для жителей других регионов;
  • под обеспечение принимается только квартира;
  • процентная ставка для зарплатных и премиальных клиентов – от 12,25%, для иных категорий – 17,50%.

Газпромбанк

Доступны условия:

  • назначение кредита – потребительские цели;
  • срок возврата средств до 15 лет;
  • минимальная процентная ставка – 11,20%;
  • максимальный лимит средств – 30 млн руб.

Альфа-Банк

Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости доступно как в российских рублях, так и американской валюте. Процентная ставка составляет соответственно 12,1% и 9,1% для объектов залога, находящийся в столичном регионе, 12,4% и 9,4% для региональной недвижимости.

Подтверждения целевого использования не требуется для владельцев зарплатного счета в Альфа-Банке и клиентов аккредитованных учреждением компаний. По ипотеке срок возврата средств от 5 до 25 лет.

При приобретении дома или коттеджа ставка составит 12,5% в рублях и 10,5% в американских долларах для объектов в Московской области, 12,9 и 10,9% для недвижимости в других регионах. Срок возврата средств от 15 до 25 лет.

Промсвязьбанк

Осуществляется выдача нецелевых кредитов:

  • максимальная сумма займа – до 30 млн руб.;
  • срок кредитования – от 36 до 300 месяцев;
  • ставка – минимум – 15%.

Залог семейной собственности: доля детей, согласие супруга

Если заемщик состоит в официальном браке требуется получение согласия мужа (жены) на передачу объекта, включенного в совместно нажитое имущество. Документ заверяется в любой нотариальной конторе на территории РФ или консульском отделе Посольства РФ за рубежом, если супруг(а) находятся в отъезде.

Когда имущество выделено из совместно нажитого и на него установлена долевая собственность, то необходимо предоставить в банк заверенный  у нотариуса брачный контракт, в который указано изменение законного режима на подлежащей передаче в залог объект недвижимости, либо соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

При оформлении залога недвижимости, если в нем есть доля на право собственности ребенка, сделка осуществляется с разрешения органа опеки и попечительства. Положительное заключение выдается только в том случае, если минимизируются риски утраты имущества несовершеннолетним либо в результате совершения сделки приобретается имущество с лучшими характеристиками для его проживания.

Ограничения залога на взыскание единственного жилья

Законом запрещена реализация за долги единственной недвижимости, имеющейся в собственности заемщика, с целью покрытия долгов. В связи с этим суды склонны признавать договоры об обеспечении обязательств такими объектами ничтожными. Это требование установлено в законе об исполнительном производстве и рядом действующих нормативных актов.

Разъяснение закона дал Верховный суд в постановлении 2015 года в связи с рассмотрением дела о реализации объекта залога – единственного жилья заемщика с целью закрытия долга. Возможность наложения такой меры объясняется тем, что в законе предусмотрен арест на имущество, на которое не распространяется обеспечительная мера.

При этом, если имеет место ипотека, залог недвижимости у банка прописан на основании кредитного договора, изымать недвижимость можно – это как раз ситуация ломбардного кредита.

Таким образом, у банков остается возможность наложения ограничений на распоряжение единственным жильем, переданным в качестве обеспечения по договорам потребительского кредитования и ипотеки.

Осуществить такие меры финансовое учреждение вправе как самостоятельно, так и по решению суда при содействии службы судебных приставов.

Запрет распространяться в этом случае будет не только на продажу или иные способы реализации недвижимости, но и регистрации на жилой площади.

Документы для залога: особенности договора

Для оформления сделки требуется предоставить:

  • удостоверение личности – паспорт, водительские права или любой другой документ с фотографией гражданина;
  • свидетельство о регистрации собственности на недвижимость, выданное Росреестром;
  • выписка из домовой книги о проживающих на жилой площади;
  • правоустанавливающий документ на объект – основание приобретения, в качестве которого рассматривается договор купли-продажи, приватизации, дарения, нотариальное свидетельство о наследовании и т.д.

Дополняется пакет документов обычно бумагами:

  • технический паспорт БТИ;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН сроком действия не более 30 дней на момент подписания договора;
  • согласие супруга, заверенное у нотариуса для лиц, состоящих в браке;
  • согласие органов опеки и попечительства при прописанных в квартире детях.

Внесудебное взыскание долга и риски заемщика

Банки могут наложить ограничения на распоряжение недвижимостью как по своей инициативе, так и получив распоряжение суда и исполнительный лист. Во втором случае дело будет передано в ведение Службы судебных приставов и помимо закрытия кредитных обязательств должнику придется еще оплатить за государственные услуги исполнительский сбор в размере 7%.

Для ломбардных кредитов характерны следующие риски:

  • Невыплаченная ипотека под залог жилья может привести к реализации предмета залога на торгах без открытия судебного производства по инициативе банка.
  • Срок возврата долга влияет на размер процентной ставке. Чем он меньше, тем более скромный процент предлагает финансовое учреждение. При выплате задолженности длительный период небольшими суммами общий размер кредита увеличиться из-за начисления процентов. Если их перечисление предусмотрено договором без штрафов и комиссий, то есть смысл взять кредит на большой срок с погашением суммами больше минимальных.

Выводы

Поскольку это банковское предложение связано с риском утраты имущества в связи с допущением просрочек исполнения обязательства, воспользоваться им рекомендуется начинающим бизнесменам или при необходимости совершения срочных трат на определенные цели. В иных случаях выгоднее взять ипотеку под покупаемый объект недвижимости или потребительский займ.

  Это может быть полезным:

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/03/zalog-nedvizhimosti-lombardnyj-kredit/

Как взять ипотечный кредит под залог недвижимости в ВТБ 24?

Банк ВТБ 24 дает возможность привлечь ссуду под залог недвижимости в рамках ипотечного кредитования. Приобрести квартиру можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Банк представляет 5 базовых программ.

Продукты рассчитаны на различные категории заемщиков и дают возможность приобрести не только квартиру, но также иные объекты недвижимости в кредит.

Условия ↑

Ипотека – это кредит, который предоставляется под обеспечение недвижимым имуществом.

Банк ВТБ 24 предлагает несколько различных вариантов такого вида кредитования:

  • покупка готового жилья, даст возможность стать собственником частного дома или квартиры под минимальный годовой процент;
  • квартира в новостройке, для приобретения недвижимости на первичном рынке;
  • залоговая недвижимость.

    Выгодное отличие продукта – это пониженная ставка;

  • ипотека для военных, которые являются участникам НИС;
  • победа над формальностями. Продукт позволят максимально просто оформить ипотечный кредит на приобретение квартиры не зависимо от того новостройка это или вторичный рынок.

Ипотечные ссуды от ВТБ 24 оформляются с обязательным минимальным взносом в 20%.

Как оформить ипотечный кредит под залог недвижимости в ВТБ 24? ↑

Банком предлагается три способа стать ипотечным заемщиком.

Первый способ

  • заполнить онлайн-заявку, отправить ее в банк и получить решение в онлайн режиме;
  • в режиме онлайн в течение суток получить окончательное решение кредитной организации о предоставлении ипотеки;
  • явиться в офис с пакетом документов и получить ипотечный кредит.

Второй способ

  • заполнить онлайн-заявку на сайте кредитора;
  • дождаться звонка кредитного менеджера банка, обговорить с ним вопросы, связанные с кредитом, записаться на консультацию;
  • через 3-4 дня дождаться решение банка по вопросу предоставления ипотеки;
  • подобрать недвижимость;
  • посетить банк для подписания кредитного договора.

Третий способ

  • оформить заявку на ипотеку и документы в офисе банка;
  • получить ответ кредитора в течение 3-4 дней;
  • подобрать недвижимость;
  • подписать кредитные документы.

Требования к заемщикам ↑

Основное требование банка-кредитора к заёмщикам – это трудовая занятость и стабильность и прозрачность дохода.

Таким образом, ВТБ 24 проверяет, чтобы трудовой стаж был не менее одного года общий и не менее одного месяца по завершении испытательного срока на последнем месте работы.

В остальном банк опирается на следующие критерии отбора ипотечного заемщика:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 60 лет на момент подачи заявки на залоговый кредит, а также не старше 70 лет на дату окончания договора;
  • регистрация на территории страны.

Пакет документов ↑

Обязательные документы для предоставления:

  • паспорт гражданина РФ или иное удостоверение личности;
  • копия трудовой, заверенная по месту работы;
  • копия трудовой (при наличии).

Дополнительные документы, наличие которых отражается на размере процентной ставки:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • документы, которые свидетельствуют о занятости и о доходе: копия трудовой;
  • документы о текущих задолженностях заемщика;
  • документы, о наличии в собственности дорогостоящего имущества (машины, дачи, квартиры и прочее).

Документы по залоговому имуществу:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • техпаспорт;
  • план недвижимости;
  • справка из БТИ о состоянии объекта;
  • выписка из единого реестра регистрации прав. В ней указываются все ограничения (обременения) на жилое помещение;
  • оценка независимого эксперта;
  • страховка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Сумма кредита в ВТБ 24 зависит от оценочной стоимости залога.

Вид залогового кредита

Сумма кредита, рубли

Залоговая недвижимость

1 500 000—90 000 000
35-80% стоимости приобретаемой недвижимости

Квартира в новостройке

1 500 000—90 000 000
до 80% от суммы оценки залога

Покупка готового жилья

1 500 000—90 000 000 до 80% стоимости залоговой недвижимости

Победа над формальностями

1 500 000—90 000 000 до 50% от цены залога

Процентные ставки ↑

Стоимость ипотечных кредитов в ВТБ 24 находятся на нижнем диапазоне для подобных кредитов.

Вид залогового кредита

Ставка, % в год

Особые условия

Залоговая недвижимость

12%

  + 1 п.п. без личного и/или титульного страхования

Квартира в новостройке

14%

Покупка готового жилья

14%

Победа над формальностями

14, 5%

Сроки ↑

Все ипотечные кредиты в ВТБ 24 являются долгосрочными.

Вид залогового кредита

Срок кредитования

Залоговая недвижимость

от 1 года до 30 лет

Квартира в новостройке

от 1 года до 30 лет

Покупка готового жилья

от 1 года до 30 лет

Победа над формальностями

от 1 до 20 лет

Период кредитования кратен 12 месяцам.

Погашение займа ↑

Заемщик может выбрать один из наиболее удобных способов погашения:

  • в любом отделении ВТБ 24;
  • в банкоматах банка-кредитора;
  • по интернет системе ВТБ 24-онлайн;
  • переводом через любой другой банк;
  • в одном из отделений Почты России.

Погашение через сервисы банка ВТБ 24

Во время оформления кредита, заемщик получает банковскую пластиковую карту для погашения кредита:

  • внести деньги можно, обратившись в любое отделение ВТБ 24. Следует обратиться к операционисту с паспортом, банковской картой.
  • при наличии банковской карты можно вносить платежи через банкомат, принимающий наличные.

Погашение через Почту России

В отделении Почты России заемщик может заполнить бланк, который будет содержать сумму платежа и реквизиты отправителя.

Срок зачисления очень длительный до 8-9 дней. Поэтому платеж следует совершать заблаговременно.

Плюсы и минусы ↑

На фоне состояния ипотечного рынка в России, ВТБ 24 выглядит солидно, уверено, а предложения их даже можно назвать выгодными.

Основными преимуществами для заемщиков являются:

  • невысокие ставки по кредиту, на фоне средних в этом секторе 15%-16%, здесь предельная базовая ставка не поднимается выше 14,5% в год;
  • возможность приобретения залоговой невидимости.
  • несколько способов подтверждения дохода. Плюс форма подтверждения не оказывает влияния на процентную ставку;
  • ставка по кредиту единая на весть срок действия кредитного договора (как до, так и после регистрации права собственности и ипотеки);
  • широкий возрастной диапазон заемщика;
  • специальные льготы для зарплатных клиентов;
  • не большой размер первоначального взноса;
  • возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога;
  • возможность оформить ипотеку не только гражданам России, но и иностранцам;
  • при оформлении кредита на новостройку, оценка залога проводится за средства кредитора.

Но минусы тоже есть:

  • весьма сильная мотивация заемщика оформить добровольное страхование титула и здоровья и жизни заемщика.
  • очень высокая нижняя предельная сумма кредита;
  • высокие требования к платежеспособности клиента.

Залоговые кредиты – это очень серьезное финансовое решение. Именно поэтому выбирая ипотеку в ВТБ 24, человек должен просчитать все финансовые риски, оценить возможности своего бюджета.

ВТБ в свою очередь дает все возможности оформить выгодный и доступный ипотечный кредит под залог недвижимости.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipotechnyj-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vtb24.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.