Ипотека райффайзенбанк (райффайзен) на новостройки и вторичное жилье с гос. поддержкой: условия, рефинансирование кредитов других банков, заполнение анкеты, перечень нужных документов, а также вопрос: кто брал кредит на недвижимость там?

Содержание
  1. Ипотека в Райффайзенбанке под низкий процент в 2017 году
  2. Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2017 году
  3. Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»
  4. Условия
  5. Процентная ставка
  6. Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»
  7. Условия
  8. Процентная ставка
  9. Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке
  10. Условия
  11. Процентная ставка
  12. Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья
  13. Условия
  14. Процентная ставка
  15. Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке
  16. Условия
  17. Процентная ставка
  18. Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»
  19. Условия
  20. Процентная ставка
  21. Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья
  22. Условия
  23. Процентная ставка
  24. Рефинансирование валютной ипотеки
  25. Кто можно получить ипотеку в Райффайзенбанке
  26. Документы для ипотеки в Райффайзенбанке
  27. Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?
  28. Условия от Райффайзенбанка
  29. Годовые и дополнительные процентные ставки
  30. Максимальная и минимальная сумма займа
  31. Расчетный калькулятор
  32. Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке
  33. Необходимые документы
  34. Требования к заемщику
  35. Требования к залогу
  36. Погашение ипотеки
  37. Ипотека (“Райффайзенбанк”): отзывы, условия, ставка, погашение, рефинансирование
  38. Что такое ипотека?
  39. Как правильно выбрать ипотечный кредит?
  40. Ипотека в “Райффайзенбанке”: условия получения
  41. Преимущества кредитного предложения
  42. Пакет документов для оформления кредита на недвижимость
  43. Процентная ставка и погашение ипотеки в “Райффайзенбанке”
  44. Виды ипотечных программ от “Райффайзенбанка”
  45. Способы погашения задолженности
  46. Если возникают трудности с возвратом денег
  47. Особенности рефинансирования кредитов
  48. Ипотека (“Райффайзенбанк”): отзывы клиентов
  49. Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки – отзывы
  50. Требования к заемщику
  51. Требования к залоговому имуществу
  52. Полная стоимость
  53. Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков в 2017 году
  54. Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка
  55. Предоставление рефинансирования для юридических организаций
  56. Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк в 2017 году для физических лиц
  57. Ипотека
  58. Условия досрочного погашения
  59. Фиксированные годовые ставки (рубли)
  60. Фиксированные годовые ставки (доллары)
  61. Фиксированные годовые ставки (рубли)
  62. 8 простых шагов для получения ипотечного кредита
  63. Условия ипотеки в Райффайзенбанк в 2016 году
  64. Преимущества ипотечного финансирования
  65. Другие программы: какой вариант выбрать?
  66. Как провести рефинансирование кредита для физических лиц в Райффайзенбанке?
  67. Как оформить?
  68. Этапы
  69. Требования к заемщикам
  70. Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке
  71. Какие документы понадобятся?
  72. Действующая шкала процентных ставок
  73. Получение и обслуживание кредита
  74. На какую сумму рассчитывать?
  75. Сроки предоставления
  76. Способы погашения
  77. Плюсы и минусы
  78. Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году – кредита, официальный сайт, лучшие условия
  79. Основные сведения
  80. Необходимые термины
  81. Требования к заемщикам
  82. Какими нормативными актами регулируется
  83. Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке
  84. Особенности оформления
  85. Пакет документов
  86. Лучшие условия предоставления денежных средств
  87. Существующая шкала процентных ставок
  88. Рефинансирование ипотеки
  89. Что это такое
  90. Выгодно или нет
  91. Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования
  92. Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы
  93. Лучшие предложения от банков в 2016-2017 году
  94. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц
  95. Кто может воспользоваться предложением
  96. Условия программы рефинансирования
  97. Какие документы понадобятся
  98. Как воспользоваться услугой
  99. Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке
  100. Немного об ипотеке

Ипотека в Райффайзенбанке под низкий процент в 2017 году

Ипотека Райффайзенбанк (Райффайзен) на новостройки и вторичное жилье с гос. поддержкой: условия, рефинансирование кредитов других банков, заполнение анкеты, перечень нужных документов, а также вопрос: кто брал кредит на недвижимость там?

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2017 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования.

Ипотека Райффайзенбанка для физических лиц — 2017

Сегодня в Райффайзенбанке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартира или таунхауса на вторичном рынке
  • квартира на первичном рынке
  • готовый дом с земельным участком.

Возможно также получение под залог недвижимости крупной суммы для ремонта жилья или на любые другие цели.

Ипотека Райффайзенбанка в Москве и СПБ: особые условия

Для жителей Москвы при получении ипотеки в Райффайзенбанке сегодня предъявляются особые требования, а кредиты выдаются на специальных условиях. Например, минимальная сумма ипотечного кредита Райффайзенбанка в Москве и Московской области составляет 800 000 рублей, а для других регионов — 500 000 рублей.

Кроме этого, в банке могут заявить, что квартира в Москве, предаваемая в залог, должна находиться в доме, построенном:

  • не ранее 1950 года этажностью не менее 6 этажей;
  • не ранее 1965 года этажностью не менее 9 этажей.
  • не ранее 1980 года этажностью не менее 5 этажей

В Санкт-Петербурге возьмут в залог квартиру в доме только не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей.

Минимальный доход заемщика составляет 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени и 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2017 году

Ипотека в Райффайзенбанке сегодня выдается на срок до 25 лет, низкие процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Это ипотечная программа на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Процентная ставка

от 9,75 % годовых.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»

Эта программа ипотеки на первичном рынке поможет купить квартиру в любой из 1000 новостроек, аккредитованных банком.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 90 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости для зарплатных и премиальных клиентов / до 85 % — для остальных клиентов / до 75% при приобретении недвижимости в Московской области.
  • Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

от 9,75% / 9,99% годовых в рублях при покупке квартир у аккредитованных банком застройщиков;

от 10,25 % — стандартный тариф.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Рефинансирование позволяет взять более выгодный кредит, чтобы погасить им досрочно текущий в другом банке. Райффайзенбанк может предложить более низкую ставку или меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока ипотечного кредитования.

Условия

  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 9,99 % годовых при рефинансировании кредита, выданного для приобретения недвижимости;

от 17,25 % годовых в рублях при рефинансировании кредита, выданного на иные цели под залог недвижимости.

Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья

Данная программа позволит вам купить квартиру в любом доме, независимо от его аккредитации в Райффайзенбанке.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 9,75 % годовых в рублях.

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке

Удобная ипотечная программа для семей с детьми. Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках или готового дома. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Первоначальный взнос: от 0%

Процентная ставка

от 9,75 % годовых в рублях.

Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»

Этот ипотечный кредит можно использовать для приобретения готового загородного дома с прилегающим земельным участком.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Первоначальный взнос: от 40% (от 50% для предпринимателей).

Процентная ставка

Зарплатные / Премиальные клиентыДругие
от 12,75%от 13,00%

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

Этот кредит под залог недвижимости можно использовать на крупные покупки или ремонт квартиры.

Условия

  • Срок: от 1 года до 15 лет.
  • Сумма: 800 000 – 9 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 9 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

Зарплатные / Премиальные клиентыДругие
от 17,25 %от 17,50 %

Рефинансирование валютной ипотеки

В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в нашем банке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, банк предлагает программу «Рефинансирование (смена валюты кредита) действующих ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанка».

Кто можно получить ипотеку в Райффайзенбанке

Банк предъявляет строгие требования к потенциальным получателям ипотечных кредитов. Основные из них следующие:

  1. — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования);
  2. — от 21 года до 60 лет на момент погашения кредита (без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования).
  3. — Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  4. — Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  5. — Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход заемщика:

  • — 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени по основному месту работы после налогообложения.
  • — 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Минимальный доход созаемщика:

  • — 10 000 рублей по основному месту работы после налогообложения.

https://www.youtube.com/watch?v=6suirJfF6Wc

Важным критерием также является отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.

Документы для ипотеки в Райффайзенбанке

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит;
  • Персональные документы: Паспорт (оригинал + копия), СНИЛС, Свидетельство о заключении / расторжении брака (оригинал + копия) и др. по требованию банка;
  • Документы, подтверждающие занятость: Трудовая книжка и/или соглашение с места работы (Копия заполненных страниц и пустой страницы, следующей за последней заполненной, заверенная компанией-работодателем) или др. по требованию банка.
  • Документы, подтверждающие доход: Справка по форме 2-НДФЛ / Справка по форме банка или др. по требованию банка.

Индивидуальные предприниматели и владельцы / совладельцы бизнеса при оформлении ипотеки предоставляют в банк специальный пакет документов, который можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки Райффайзенбанка узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях банка. Получить дополнительную информацию по ипотеке можно по бесплатной линии 8 800 700-64-01. Горячая линия банка для Москвы: +7 495 721-91-00, для звонков из других регионов России: 8 800 700-91-00.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-rajffajzenbank.html

Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения уже открытого кредита за счёт нового на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита берутся деньги в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия по сравнению с некоторыми другими банками, так что многие клиенты переоформляют ипотеку в нем.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотечного кредита, взятого в другом банке, предполагается, что условия по новой ипотеке будут более лояльными, чем предыдущие.

Райффайзенбанк предлагает заёмщикам следующие условия:

  • Максимальный срок кредитования до 25 лет при условии, что под залог банка передаётся имущество, взятое в ипотеку в другом банке, до 15 лет, если рефинансируется нецелевая ипотека;
  • Минимальный срок кредитования начинается от 1 года;
  • Ипотека выдаётся в рублях. Если рефинансируется ипотека, выданная в иностранная валюте, то ее стоимость будет пересчитана в соответствии с текущим курсом валют;

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

  • Комиссии за рассмотрения и принятия решения по заявке отсутствуют;
  • Обеспечением выступает залоговая недвижимость;
  • Ипотечные средства переводятся на счёт клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзенбанке при рефинансировании кредита зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма, а также сотрудничал ли клиент с банком до этого (зарплатные и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

Если рефинансируется ипотека, то размер процентных ставок будет установлен от 11.9% годовых до тех пор, пока клиент на зарегистрирует ипотеку в пользу банка. После этого проценты уменьшаются до 10.9%.

Если рефинансируется нецелевой кредит, то Райффайзенбанк предлагает проценты от 17.25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если же ипотечный договор рефинансирования подписывается по истечению 45 дней после одобрения ипотеки банком, то заемщик получает дополнительный процент в размере 0.25%. Поэтому лучше не затягивать с процедурой оформления.

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком задолженности по ипотеке, которая была выдана ранее.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдать более выгодную ипотеку в максимальной сумме до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется необходимым остатком для погашения ипотеки.

Однако ее размер рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банка. Он не может быть выше 85% оценки объекта залога.

Расчетный калькулятор

Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.

Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.

Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заёмщик видит, что условия в текущем банковском учреждении его не устраивает, и решается на оформление рефинансирования в Райффайзенбанке, он может обратиться в банк за консультацией.

Это можно сделать как лично, так и по телефону, связавшись по горячей линии с менеджером. Он ответит на все интересующие вопросы, ему также можно сразу отправить по электронной почте копии всех документов.

Или же их можно предоставить лично в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

В течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности работы банка) принимается решение.

В течение этого времени кандидатура заёмщика рассматривается на предмет платёжеспособности, могут уточняться дополнительные сведения, проводиться проверки документов.

В случае положительного решения сотрудник банка сообщает об этом клиенту и подскажет, какие документы следует предоставить по поводу недвижимости. В случае отказа вас могут сориентировать, какую информацию стоит исправить или что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры.

После подачи полного пакета документов, касающихся недвижимости, банк принимает решение в течение 3 дней (тогда как у клиента есть срок до 3 месяцев на их сбор, но стоит помнить, что по истечению 45 дней появляются дополнительные проценты, а также то, что срок действия некоторых документов ограничен).

Проводится процедура оценки, которую оплачивает заёмщик, чтобы выявить уровень ликвидности недвижимости. Об утвердительном решении сотрудник банка сообщает заёмщика по телефону, после чего подготавливается окончательный вариант сделки.

Дата подписания ипотечного договора согласовывается, а также за день до неё менеджер связывается с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

После подписания договора ипотеки необходимая сумма перечисляется на личный счёт в банке и одновременно кредитору.

Регистрация обеспечения ипотеки происходит в течение 60 календарных дней, когда недвижимость передаётся под залог банка. Заёмщик оплачивает регистрацию и государственную пошлину, а также страховку.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, необходимо предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление с указанием цели рефинансирования, с которым можно ознакомиться во вложении;
  • Копию всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков по предыдущему и новому обязательству, а также другие личные документы, которые могут подтверждать наличие льгот;
  • Справку о доходах;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора;
  • Документы, подтверждающие право собственности;
  • Копию предыдущего ипотечного договора и другие сведения об этом обязательстве;
  • Владельцы собственного дела предоставляют копию устава или учредительного договора предприятия.

Требования к заемщику

Одно из требований состоит в том, что доход заёмщика должен составлять не менее 15 000 в месяц (для некоторых областей — 20 000 рублей), для созаемщика эта цифра уменьшена до 10 000 рублей.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке заёмщиками могут быть заёмщики предыдущего обязательства (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их имущество участвует в обеспечении ипотеки или их права затрагиваются в силу заключения договора.

К заемщику, как и к созаемщикам, в Райффайзенбанке выдвигаются такие требования:

  • Возраст не менее 21 года во время оформления ипотеки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
  • Гражданство России или любой другой страны;
  • Проживание и рабочее место на территории действия полномочий банка;
  • Постоянная или временная регистрация в регионе;
  • Наличие трудового стажа с последнего места работы, который зависит от общего стажа, однако не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
  • Наличие мобильного или стационарного телефона;
  • Хорошая кредитная история и не более 2 текущих непогашенных кредитов в Райффайзенбанке или другом учреждении.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Требования к залогу

Требования к объекту залога, передаваемому Райффайзенбанку при оформлении рефинансирования ипотеки, зависят от типа имущества, которое выступает обеспечением.

Банк установил конкретный список населённых пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. С ним можно ознакомиться в прикрепленном файле.

Общие требования к объекту залога  любого типа недвижимости при рефинансировании включают:

  • Обеспечением выступает та же недвижимость, что и по первичному кредиту;
  • Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;
  • Право собственности на квартиру должно быть оформлено в установленном законом порядке;
  • Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
  • Имущество залога не должно находиться в пользовании третьих лиц по договору найма, аренды или субаренды;
  • На территории имущества должны быть зарегистрированы только родственники заёмщика и он сам.

Другие требования устанавливаются по поводу размера жилплощади, расположения квартиры или дома, их состояния, а также достаточной ликвидности.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Их размер зависит от выданной суммы и определённого срока, а также начисляемых процентов.

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, стоит только обратиться с заявлением после внесения необходимой суммы для того, чтобы обременение с объекта залога было снято.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/refinansirovanie-v-rajffajzenbanke

Ипотека (“Райффайзенбанк”): отзывы, условия, ставка, погашение, рефинансирование

С развитием социально-экономической сферы возрастает потребность населения в кредитовании. Оформление займа в финансовых учреждениях дает возможность совершить выгодную покупку, найти необходимую сумму в нужный момент или купить недвижимость с помощью ипотеки. Немало выгодных предложений можно найти среди кредитных программ “Райффайзенбанка”.

Что такое ипотека?

Ипотека означает залог недвижимого имущества. Ее можно использовать для покупки жилья в кредит. Оформлять займ разрешено одним или несколькими договорами (кредитный, ипотечный). Они регулируют статус участников (банк – кредитор, заемщик – должник) и условия возвращения долга.

Клиент банка обязан возвращать долг согласно графику платежей, с учетом процентов при наличии задолженности. Некоторые организации требуют наличие залогодателя по ипотечному договору, который предоставит в качестве залога свое жилье.

Ипотека обязательно регистрируется в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как правильно выбрать ипотечный кредит?

Перед выбором ипотеки клиент обязан провести тщательный сравнительный анализ предложений разных банков. Такой кредит всегда выдается на длительный срок, поэтому нужно учесть все важные нюансы:

  • возможность колебания курса валют в процессе погашения долга;
  • наличие дополнительных комиссий за обслуживание кредита;
  • величину сопутствующих расходов (например, оценка рыночной стоимости закладываемого жилья, услуга страхования, государственные пошлины).

Также очень важно объективно оценить свою платежеспособность и варианты возврата кредита в случае непредвиденных трудностей, таких как потеря работы или необходимость лечения.

Необходимо располагать нужной суммой первоначального взноса, адекватно проанализировать свои возможности для регулярного внесения платежей по кредиту, выбрать наиболее выгодный и удобный для себя способ погашения займа. Клиент должен самостоятельно изучить договор ипотеки перед подписанием, и четко понять для себя полную стоимость кредита, сумму общей переплаты.

При возникновении сомнений стоит обратиться за консультацией к юристу. Но в большинстве случаев лучший вариант для всех категорий клиентов – ипотека (“Райффайзенбанк”). Отзывы о работе организации в основном положительные.

Ипотека в “Райффайзенбанке”: условия получения

“Райффайзенбанк” предлагает выгодные условия для получения ипотеки. Такой кредит позволит расширить жилплощадь, купить новое жилье по хорошей процентной ставке и без оформления лишних документов. Чтобы открыть ипотечный договор в “Райффайзенбанке”, необходимо подготовить пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Преимущества кредитного предложения

“Райффайзенбанк” разработал оптимальные условия для оформления ипотеки. Клиент может выбрать наиболее выгодный для себя вариант, воспользовавшись всеми преимуществами ипотечных программ от финансового учреждения:

  1. Выгодное предложение от АО “Райффайзенбанк” – ставка по ипотеке стартует от 11%.
  2. Минимальный пакет документов и пониженные ставки для спецкатегорий клиентов.
  3. Организация акций с партнерами и застройщиками для формирования наиболее выгодной цены на жилье.
  4. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается всего 2–5 дней.
  5. Поручительство не всегда является обязательным условием.
  6. При рассмотрении заявки на ипотеку доход супругов суммируется.
  7. Договор страхования может включать только один раздел – касательно риска повреждения, утраты объекта недвижимости.
  8. Дополнительных комиссий за досрочное погашение ипотеки нет. Это практикует “Райффайзенбанк” (Санкт-Петербург). Ипотека значительно расширяет возможности клиента.
  9. Интернет-банкинг для удобного внесения платежей.

Кроме того, в банке действуют специальные предложения зарплатным клиентам. Для этой категории заемщиков сократили список необходимых документов (понадобится только паспорт и СНИЛС).

Но есть и дополнительные требования: стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а общий – не меньше 1 года, отсутствие своего бизнеса, заработная плата перечисляется в рамках зарплатного проекта и рассматривается как единственный источник дохода.

Пакет документов для оформления кредита на недвижимость

Скорость предоставления ипотеки зависит и от соблюдения клиентом условий, подачи полного пакета документов. Как правило, он включает:

  • заявление-анкету;
  • персональные документы (паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, согласие на обработку личных данных, свидетельство о заключении брака);
  • сведения о занятости (трудовая книжка или соглашение с места работы, удостоверение адвоката);
  • документы о доходах – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка по счету в банке с расшифровкой назначения регулярных платежей, справка о доходе в свободной форме, выписка из ЕГРН;
  • сведения по предмету залога (“Райффайзенбанк”, Санкт-Петербург). Ипотека предусматривает этот пункт не всегда.

Набор документов является стандартным, их сбор не вызывает особых трудностей. Один из самых выгодных вариантов – это ипотека (“Райффайзенбанк”). Отзывы клиентов практически всегда положительные.

Процентная ставка и погашение ипотеки в “Райффайзенбанке”

Процентная ставка по ипотеке зависит от выбранной кредитной программы и ее условий. Перед тем как делать окончательный выбор, стоит внимательно изучить ее пункты. В некоторых ситуациях процентная ставка и величина пени могут возрастать.Сделать ориентировочные расчеты по кредиту можно с помощью специального онлайн-сервиса.

Такое предложение делает программа “Райффайзенбанк”– Ипотека. Калькулятор, с помощью которого можно рассчитать свой кредит можно найти, перейдя по вкладке “Частным лицам – Ипотека”. При необходимости стоит воспользоваться услугами риэлтерских компаний-партнеров. Ознакомиться с их списком получится в разделе “Ипотека – Партнеры”.

Виды ипотечных программ от “Райффайзенбанка”

Финансовое учреждение предлагает несколько видов ипотечных программ. Разные условия и процентную ставку по ним предлагает “Райффайзенбанк”. Ипотека на вторичное жилье имеет более выгодные для клиентов условия. Все имеющиеся программы представлены в таблице:

Название ипотечной программыГодовая процентная ставкаСрок кредитованияМаксимальная сумма кредита в рубляхПервоначальный взнос
Квартира на вторичном рынке11,5%1-25 лет26 млн руб.от 15%
Квартира в новостройкеот 11%1-25 лет26 млн руб.от 10%
Недвижимость под залог реального жилья11,5%1-25 лет26 млн руб.
Ипотека с материнским капиталомот 11%1-25 лет26 млн руб. с первоначальным взносом0%
Коттедж на вторичном рынкеот 12,75%1-25 лет26 млн руб. с первоначальным взносомот 40%
Нецелевой кредит под залог жильяот 17,25%1-15 лет9 млн руб.
Рефинансирование кредита в другом банкеот 11,5%1-25 лет26 млн руб.
Рефинансирование валютной ипотеки10,5% –12% в зависимости от статуса клиентаУсловия индивидуальныУсловия индивидуальны

Первый шаг оформления – заявка на ипотеку. “Райффайзенбанк” дает возможность оформить ее, получив персональную консультацию онлайн или обратившись в отделение банка. Важно помнить, что оформление договора страхования является обязательным при открытии ипотеки.

Его условия разные и зависят от вида кредитной программы.

Они могут включать страхование от риска смерти заемщика, залогодателя, постоянной утраты трудоспособности, риска утраты, повреждения объекта недвижимости или только раздел о страховании риска его утраты, повреждения.

Но в последнем случае будет увеличена процентная ставка на 0,5-3,2% в зависимости от возраста клиента.

При желании в течение срока действия кредитного договора страховую компанию можно заменить, но условия обязательно должны соответствовать общим требованиям к условиям страхования, которые выдвигает программа “Райффайзенбанк” – Ипотека. Калькулятор на сайте организации поможет сделать ориентировочные расчеты.

Способы погашения задолженности

Регулярность платежей по возврату кредита обеспечивает положительную динамику выполнения обязательств заемщика перед банком и минимизирует риск накопления штрафных процентов.

При необходимости клиент может изменить, скорректировать график платежей, достигнув договоренности с администрацией банка, и упростить для себя выплату ипотеки. Способов погашения задолженности несколько.

Человек может выбрать любой наиболее комфортный и выгодный для себя:

  • ПОС-терминалы, банкоматы “Райффайзенбанка”, “МДМ Банка” с функцией «Cash-in»;
  • перевод с карты другого банка или безналичный перевод со сторонней финансовой организации;
  • касса “Райффайзенбанка”;
  • терминалы, банкоматы “Бинбанка” и “Московского Кредитного Банка”;
  • терминалы “Киви”;
  • денежные переводы через платёжную систему “Золотая Корона”;
  • через систему Raiffeisen Connect (RC).

Следует помнить, что разные способы перевода средств на счет банка облагаются разной комиссией. Чтобы избежать лишних трат, делая выбор, стоит учитывать не только комфортность оплаты, но и этот нюанс. Досрочное погашение ипотеки “Райффайзенбанк” не облагает комиссией, но такая возможность должна оговариваться в кредитном договоре.

Заёмщику требуется обратиться в Информационный центр банка с письменным заявлением. Решение будет принято либо в день обращения, либо на следующий, при условии, что он является рабочим. Очевидно, лучшие условия кредитования предлагает именно ипотека (“Райффайзенбанк”). Отзывы клиентов только подтверждают это.

Если возникают трудности с возвратом денег

Выплата ипотеки – очень длительный процесс. Клиент должен выполнять взятые на себя обязательства и вовремя переводить платежи согласно индивидуальному графику.

Если возникли трудности со своевременным погашением кредита, не нужно накапливать задолженность и усугублять ситуацию.

При необходимости можно выяснить условия получения отсрочки платежей, если ипотечная политика банка по конкретной программе предусматривает это.

После написания соответствующего заявления клиент сможет получить некоторое время для улаживания своих вопросов или поиска необходимой суммы. Также можно попытаться договорится об изменении индивидуального графика платежей или, как вариант, рефинансировать ипотечный кредит.

Особенности рефинансирования кредитов

При необходимости клиент может рефинансировать ипотеку в другом банке или воспользоваться кредитными продуктами от “Райффайзенбанка” – Рефинансирование валютной ипотеки, Рефинансирование кредитов иных банков. После подачи заявки нужно будет подготовить индивидуальный пакет документов, в том числе касательно предмета залога. В настоящий момент в банке отсутствует программа рефинансирования действующих кредитов.

Ипотека (“Райффайзенбанк”): отзывы клиентов

Большинство клиентов довольны уровнем обслуживания и условиями ипотечных программ от этого финансового учреждения.

Но некоторым не нравится работа конкретных сотрудников Call-центра, в отдельных ситуациях приходится долго ждать перечня документов после онлайн-заявки.

Многие отмечают, что ипотечные программы несколько лет назад предлагали существенно более высокие процентные ставки, а теперь, когда они снизились, рефинансировать старую ипотеку под новые, более выгодные процентные ставки, нельзя.

“Райффайзенбанк” предлагает несколько ипотечных программ с разными условиями и специальными предложениями. Клиент, выбрав наиболее выгодную для себя, может оставить онлайн-заявку без посещения банка и только потом подготовить пакет документов. Если не возникнет трудностей, ипотеку одобрят уже через 2-5 дней. Быстро рассчитать ипотеку (“Райффайзенбанк”) поможет специальный онлайн-сервис.

Источник: http://.ru/article/309152/ipoteka-rayffayzenbank-otzyivyi-usloviya-staa-pogashenie-refinansirovanie

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки – отзывы

Основными документами при оформлении кредита от «Райффайзенбанка» на рефинансирование ипотеки являются:

  • анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • документы в подтверждение занятости и дохода (копия трудового договора или трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка);
  • свидетельство о праве на недвижимость.

В обязательном порядке требуется предоставление справки об остатке задолженности по действующему ипотечному кредиту и заявления на досрочное погашение займа.

Что касается зарегистрированных ипотечного договора и закладной, то их заемщик обязан предоставить в течение двух месяцев с момента выдачи ссуды.

Требования к заемщику

Заемщиками по программе рефинансирования ипотеки «Райффайзенбанком» могут становиться наемные работники, индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, совладельцы или собственники бизнеса.

Ко всем к ним применяются одинаковые требования:

 возраст от двадцати трех лет до шестидесяти пяти лет на момент последнего платежа при оформлении комплексного ипотечного страхования и до шестидесяти лет без обязательного оформления комбинированного договора страхования ипотеки
 гражданство значения не имеет
 фактическое место проживания в регионе присутствия банковского кредитного подразделения
 фактическое место трудоустройства в пределах административных границ расположения отделения «Райффайзенбанка»
 регистрация постоянная регистрация на территории РФ либо временная регистрация в регионе расположения банка
 минимальный рабочий стаж  от шести месяцев на последнем месте работы при общем стаже не менее года, от трех месяцев при совокупном стаже от двух лет, от одного года при первоначальном трудоустройстве
 контактные данные обязательное наличие мобильного или домашнего телефона и стационарного рабочего телефона
 минимальный уровень дохода от двадцати тысяч рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Магадана, Екатеринбурга, Тюмени, Сургута, от пятнадцати тысяч рублей для жителей прочих регионов.

Заемщику дозволяется иметь иные действующие кредиты, но не более двух, при условии заключения оных более полугода назад.

Требования к залоговому имуществу

Залоговый объект при оформлении рефинансирования ипотеки может представлять собой квартиру в новостройке, жилье на вторичном рынке либо загородный коттедж.

Но при этом соблюдению подлежат такие нюансы:

  • объект залога должен быть надлежаще зарегистрирован на территории РФ;
  • квартира в несданном доме одобряется, если компания-застройщик одобрена «Райффайзенбанком». Перечень компаний можно узнать в любом отделении банка;
  • квартира на вторичном рынке должна быть подключенной к основным коммуникациям, быть отапливаемой. При наличии повреждений залог оформляется без учета стоимости отделки;
  • загородный коттедж должен иметь необходимые коммуникации, фундамент, стены из прочных материалов, крышу и заполненные оконные и дверные проемы;
  • дом в коттеджном поселке должен располагаться не дальше, чем в пятидесяти километрах от Москвы или Санкт-Петербурга либо в тридцати пяти километрах от иных городов присутствия «Райффайзенбанка». При этом к поселку должна пролегать асфальтированная дорога и в самом поселке должно быть не менее десяти завершенных построек.

Полная стоимость

Полная стоимость кредита на рефинансирование ипотеки от «Райффайзенбанка» определяется весьма просто. Отсутствие комиссий позволяет установить итоговую стоимость даже при отсутствии специфических познаний.

Кредит на рефинансирование ипотеки от «Райффайзенбанка» может с первого взгляда показаться не особо выгодным. Например, первоначальный займ оформлен под 15 % годовых, а ставка «Райффайзенбанка» — 12 %.

Посчитав стоимость страховки и подготовки пакета документов, клиент может посчитать, что особой разницы нет. Однако если разрыв в процентах пересчитать относительно пятнадцати-двадцати лет кредитования, то разница составит десятки тысяч рублей.

В условиях нестабильного валютного курса ипотека в валюте превращается в «бомбу замедленного действия» и «Райффайзенбанк» помогает минимизировать риски, связанные с изменениями курсов.

Отзывы на рефинансирование кредитов в Сбербанке вы можете прочитать здесь.

Рефинансирование ипотеки в Росевробанке рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/rajffajzenbank-refinansirovanie-ipoteki/

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков в 2017 году

Услуга рефинансирования имеющихся долговых обязательств представляет собой перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Такая процедура подразумевает уменьшение процентной ставки и, соответственно, ежемесячного платежа. На официальном сайте Райффайзенбанк представлены все варианты рефинансирования имеющихся задолженностей и методы перекредитования.

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанка

Рефинансирование кредита от Райффайзенбанк доступно для частных лиц или юридических организаций. Перекредитоваться могут заёмщики ипотеки или нецелевого потребительского кредита.

Пересмотр кредитного договора для нецелевых займов возможен только с применением реструктуризации. Потребительский займ можно перекредитовать только в том случае, если он предоставлен под залог объекта недвижимости.

Судя по отзывам о рефинансировании в Райффайзенбанк, на сегодняшний день данный процесс осуществляется следующим образом:

  • Перекредитование возможно для ипотеки, оформленной в другой финансовой компании;
  • Для ипотечного займа, оформленного в иностранной валюте, доступно перекредитование в рублях;
  • Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц доступно рефинансирование кредитов в других банках в Райффайзенбанк на более выгодных условиях.

Предоставление рефинансирования для юридических организаций

Для крупного и среднего бизнеса предъявляются следующие требования к перекредитованию:

  • Предоставление денежных средств на закрытие действующего займа в стороннем банке. После этого Райффайзенбанк оформляет такому клиенту новый займ с невозобновляемым кредитным лимитом;
  • Заёмные средства предоставляются сроком на семь лет. Обязателен залог в виде объектов недвижимости или другого имущества. Также потребуется поручительство по займу от других совладельцев бизнеса;
  • Погашение займа осуществляется равными платежами по индивидуально составленному графику;

Перекредитование возможно при соблюдении следующих критериев:

  1. Оборот бизнеса составляет 450 миллионов рублей ежегодно;
  2. Компания ведёт свою деятельность минимум год;
  3. Её активы располагаются в регионе нахождения филиала банковской организации;
  4. Компания осуществляет легальную деятельность и предоставляет конкурентоспособную продукцию или услуги.
  5. Организация способна предоставить банку все необходимые для займа сведения.

Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк в 2017 году для физических лиц

Перекредитование для физических лиц возможно в следующих ситуациях:

  • Заёмщик имеет ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, сроком до 25 лет с процентной ставкой 10,9%;
  • Человеку был предоставлен нецелевой займ под залог объектов недвижимости на период до 15 лет. В этом случае, новая процентная ставка за пользование заёмными средствами будет составлять 17,25%. Данное предложение актуально для зарплатных клиентов финансовой компании;
  • Клиент банка имеет валютную ипотеку, оформленную в стороннем банке. Новый размер процентной ставки зависит от категории потребителя. Если человек является зарплатным клиентом, то рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанк будет осуществляться с применением процентной ставки 10,5%.

Перекредитование возможно только на требованиях, действующих в банке. К ним относятся следующие:

  • Максимальный размер кредитного лимита составляет 26 миллионов рублей. Его максимальный размер не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости;
  • Перекредитоваться может гражданин любого государства, имеющий постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
  • Возрастной диапазон заёмщика варьируется в пределах 21-65 лет к моменту полного погашения имеющихся долговых обязательств;
  • Размер заработной платы должен быть подтверждён документально;
  • Допускается предоставление заёмных средств на условиях поручительства. Субзаемщики должны отвечать всем требованиям банка;
  • Объект недвижимости должен соответствовать требованиям финансовой компании. Обязательно проводится его экспертная оценка и оформлена залоговая закладная;
  • Обязательно наличие положительной кредитной истории. Возможно наличие у заёмщика ещё одного ипотечного займа;
  • Залоговый объект недвижимости должен быть в собственности заёмщика. Не допускается наличие залогового обременения или сдача объекта недвижимости в аренду.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке – это возможность выплачивать имеющиеся обязательства на более выгодных условиях. Решив прибегнуть к рефинансированию, человек должен внимательно изучить все требования и условия банка для того, чтобы выбрать оптимальную программу кредитования.

Источник: http://raiffinfo.ru/credits/rayffayzenbank-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov-v-2017-godu

Ипотека

Цель — рефинансирование ипотечного кредита, выданного на:

  • Покупку недвижимого имущества на вторичном рынке жилья.
  • Покупку недвижимого имущества на первичном рынке жилья1.
  • Покупку квартиры/коттеджа на первичном/вторичном рынке недвижимости под залог квартиры в собственности.
  • Любые цели под залог квартиры в собственности за исключением целей, связанных с предпринимательской деятельностью.2

Срок кредитования3: от 1 года до 25 лет

Валюта кредитования: рубли, доллары США4

Комиссия за предоставление кредита — 0%

Объем финансирования:

  • до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости, если валюта кредита — рубли РФ
  • до 75% от стоимости передаваемой в залог недвижимости, если валюта кредита — доллары США
  • до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости, если цель первоначального кредита — на любые цели

Погашение кредита: производится равными ежемесячными платежами.

Условия досрочного погашения

Минимальная сумма досрочного погашения:

  • 60 000 рублей / 2 000 долларов США для Москвы, Московской области;
  • 30 000 рублей / 1 000 долларов США для остальных регионов без учета суммы ежемесячного платежа.

Комиссия за просроченный платеж: 0,1% от суммы просроченного платежа, взимается за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита.

Обеспечение по кредиту: квартира, обремененная залогом в пользу Банка.

1 Возможно только при условии, что право собственности на объект обеспечения зарегистрировано в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
2 Только для клиентов, получающих заработную плату на счета в ЗАО «Райффайзенбанк».

3 Срок кредитования кредита на рефинансирование кредита на любые цели: 15 лет.

4 Кредит в долларах США действует только для Москвы и Санкт-Петербурга, кроме кредита на любые цели, для заемщиков размер заработной платы которых определен работодателем в долларах США (что подтверждается информацией из трудового договора).

Заключение комплексного договора страхованияБез обязательного заключения договора страхования риска смерти и постоянной утраты трудоспособности заёмщика / созаёмщиков / риска утраты или ограничения (обременения) права собственности на предмет залога

Рефинансирование ипотечного кредита, выданного на:

  • Покупку недвижимого имущества на вторичном рынке жилья;
  • Покупку квартиры/коттеджа на первичном/вторичном рынке недвижимости под залог квартиры в собственности.

Cумма кредита5:

  • от 500 000 рублей до 26 000 000 рублей;
  • от 15 000 долларов США до 900 000 долларов США.

Фиксированные годовые ставки (рубли)

Тип клиента/Валюта кредитаДо регистрации ипотеки в пользу  РайффайзенбанкаПосле регистрации ипотеки в пользу Райффайзенбанка
Собственных средствСобственных средств
больше 30%15%-30%больше 30%15%-30%
Клиенты, получающие заработную плату на счета в ЗАО «Райффайзенбанк»13,75%14,25%12,75%13,25%
Клиенты, подтверждающие доход официально (за исключением клиентов, получающих заработную плату в ЗАО «Райффайзенбанк»)14,50%15,00%13,50%14,00%
Клиенты, подтверждающие доход справкой по форме Банка15,75%16,25%14,75%15,25%

Фиксированные годовые ставки (доллары)

Тип клиента/Валюта кредитаДо регистрации ипотеки в пользу РайффайзенбанкаПосле регистрации ипотеки в пользу Райффайзенбанка
Собственных средствСобственных средств
больше 30%25%-30%больше 30%25%-30%
Клиенты, получающие заработную плату на счета в ЗАО «Райффайзенбанк»10,00%10,25%9,00%9,25%
Клиенты, подтверждающие доход официально (за исключением клиентов, получающих заработную плату в ЗАО «Райффайзенбанк»)10,25%10,75%9,25%9,75%
Клиенты, подтверждающие доход справкой по форме Банка11,25%11,75%10,25%10,75%

 

Рефинансирование ипотечного кредита, выданного на:

  • Любые цели под залог квартиры в собственности за исключением целей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Cумма кредита5: от 500 000 рублей до 9 000 000 рублей

Фиксированные годовые ставки (рубли)

Заемщики, имеющие действующие ипотечные кредиты, желающие в дальнейшем не страховать риски иные, чем риск гибели (уничтожения), утраты или повреждения предмета залога, и выразившие согласие на соответствующее связанное с этим увеличение процентной ставки по кредиту на 0,3%1 годовых, могут обратиться в Банк с письменным заявлением об изменении соответствующих условий кредитования.

В этом случае будет необходимо подписать дополнительные соглашения об изменении кредитно-обеспечительной документации, зарегистрировать их в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а также заключить договор страхования риска гибели (уничтожения), утраты и повреждения предмета залога или внести соответствующие изменения в действующий договор страхования.

8 простых шагов для получения ипотечного кредита

  1. Обратиться в банк за консультацией
  2. Заполнить анкету и собрать документы
  3. Предоставить документы и анкету в Банк
  4. Получить решение Банка.
  5. Предоставить документы на квартиру в Банк и страховую компанию.
  6. Подписать кредитный договор, договор страхования.
  7. Погасить ипотечный кредит у первичного кредитора.
  8. Оформить договор ипотеки.

Источник: http://www.samarabest.ru/raiffeisen/raiffaisen-ipoteka/2097-refinansir-ipoteki-raifaizen

Условия ипотеки в Райффайзенбанк в 2016 году

Условия ипотеки в Райффайзенбанк в 2016 году

Ипотечное кредитование – популярная форма займа на приобретение недвижимости или земельного участка под строительство. В условиях нынешнего финансового кризиса не все могут единовременно внести полную оплату за жилье.

Многие люди пользуются банковскими услугами и выбирают оптимальные программы ипотечного финансирования. Разные процентные ставки, сроки погашения, льготные условия, первоначальные взносы – все эти показатели имеют приоритетное значение при выборе банка.

Среди многочисленных предложений особое место занимает Райффайзенбанк, который предлагает несколько программ с разными условиями.

Преимущества ипотечного финансирования

Ипотека в Райффайзенбанке в 2016 году имеет свои особенности, которые выделяют ее на фоне предложений других финансово-кредитных организаций:

  • Оперативное принятие решения за три-пять дней после предоставления полного пакета документов.
  • Не требуется дополнительная гарантия третьих лиц и поручительство.
  • Возможно досрочное погашение без комиссии с первого дня.
  • Специальные процентные ставки в рублях.
  • Отсутствие комиссий за выдачу денежных средств.
  • Без договора комбинированного страхования – в нем нет необходимости.
  • Возможность рассмотрения совокупного с гражданским или официальным супругом/ой дохода.
  • Допускается управление своим кредитом через банковскую систему в режиме реального времени.

В банке можно получить ипотеку с процентной ставкой от 11% годовых на 25 лет. Это оптимальный вариант – программа финансирования с государственной поддержкой.

Можно приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке. Максимальный срок выплат не может превышать восемь миллионов рублей.

Для одобрения кредита с государственной поддержкой потребуется сделать первоначальный взнос в размере от 20 до 50% от общей стоимости жилья.

Другие программы: какой вариант выбрать?

Ипотека в Райффайзенбанке предоставляется на разных основаниях в зависимости от выбранной программы финансирования. Потенциальные заемщики могут выбрать наиболее оптимальный вариант и получить деньги на покупку квартиры или дома. Указанным кредитором предусмотрены следующие варианты ипотечных кредитов:

  1. На вторичном рынке. Предлагается для приобретения таунхаса или квартиры на сроки до 25 лет. Основные условия в 2016 году:
  • Сумма – от 800 000 до 26 000 000 рублей.
  • Объем финансовых вложений не может превышать 85 процентов от стоимости купленного жилья.
  • Ставки – от 11 до 12,5%. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготы с минимальным процентом.
  • Минимальный размер первоначального взноса 15 процентов.
  • Воспользоваться кредитом могут граждане России в возрасте от 23 до 65 лет, работающие на текущем месте не менее шести месяцев.
  1. Новая квартира. Для приобретения жилья в новостройке заемщику потребуется изучить следующие условия, на которых выдается ипотека в Райффайзенбанке.
  • Сроки до 25 лет под одиннадцать процентов годовых.
  • Размер первого вклада – от 10% от стоимости недвижимости.
  • Квартиры подбираются в новостройках, аккредитованных банком.
  • Максимальная сумма – до 26 миллионов рублей.
  • Требования к заемщику неизменны (как и при покупке квартиры на вторичном рынке).
  1. Ипотека с материнским капиталом предполагает его использование в качестве первоначальной выплаты. Сроки погашения займа – от 12 месяцев до 25 лет. Минимальная ставка – 11% годовых. Кредит с использованием материнского капитала дает возможность приобрести готовое или строящееся жилье.
  2. В Райффайзенбанке в 2016 году можно получить ипотеку под залог имеющейся квартиры на 25 лет максимум под 11 – 12,5% годовых. В качестве обеспечения выступает жилплощадь, имеющаяся в собственности у заемщика. Недвижимость не должна находиться под обременением или в пользовании третьих лиц. Для одобрения подобной ссуды потребуется паспорт гражданина РФ, свидетельство о расторжении или заключении брака, СНИЛС, трудовая книжка или копия договора, справка по форме 2-НДФЛ или выписка со счета для зарплатных клиентов.
  3. Еще один вариант для потенциальных клиентов указанной банковской организации – это программа для приобретения коттеджа. Воспользоваться займом можно на следующих основаниях:
  • Размер первоначальной выплаты – от 40% от стоимости коттеджа.
  • Сроки финансирования – от года до 25 лет.
  • Процентная ставка – от 12,7 до 13%. Минимальный процент назначается для зарплатных клиентов.
  • Обязательно требуется официальное подтверждение доходов.
  • Получить средства на приобретение коттеджа можно в возрасте от 23 до 60 лет.
  • Заявка может рассматриваться в течение пяти дней.

Каждый потенциальный клиент этого банка сможет подобрать для себя оптимальное решение при взятии ипотечного займа.

Источник: http://kredit-2014.ru/usloviya-ipoteki-v-rajffajzenbank-v-2016-godu/

Как провести рефинансирование кредита для физических лиц в Райффайзенбанке?

Рефинансирование представляет собой процесс взятие нового кредита для погашения уже имеющихся задолженностей, но на более выгодных условиях. Сегодня многие банки предлагают физическим лицам воспользоваться услугой перекредитования.

Райффайзенбанк предлагает реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях:

  • финансирование невозобновляемой кредитной линии;
  • процентная ставка может быть, как плавающей, так и фиксированной;
  • денежная сумма от 100 000 рублей до 1 миллиона рублей;
  • ссуда выдается сроком от 6 месяцев до 7 лет;
  • возможность получения займа, как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • погашение может осуществляться ежемесячно в равных долях, либо же банк составляет индивидуальный график платежей для клиента;
  • поручительство и обеспечение кредита требуется только в случае, если общая сумма более 500 000 рублей.

Как оформить?

Оформление рефинансирования уже имеющихся займов других банков в Райффайзенбанке, может быть произведено, как в самом банковском учреждении, так и через Интернет.

После чего, в течение нескольких дней, банк рассматривает заявку и выносит свое решение, касательно данного клиента.

Если Райффайзенбанк выносит отрицательное решение, то сотрудник банка по телефону сообщит о данном факте клиенту.

При положительном ответе, клиенту будет сообщен необходимый пакет документов, с которыми нужно будет придти в отделение Райффайзенбанка и продолжить процедуру оформления нового кредитного договора.

Этапы

Рефинансирование кредитов физических лиц в Райффайзенбанка предполагает несколько этапов:

  1. Подача заемщиком заявления на получение нового займа в Райффайзенбанке.
  2. Рассмотрение банком заявки о выдаче нового денежного займа.
  3. Предоставление в Райффайзенбанк необходимых документов, принятие предлагаемого клиентом предмета залога.
  4. Определение срока для погашения первичных кредитов и уведомление кредитора о данном решении.
  5. Предоставление заемщиком заявления о том, что первичный кредитор принимает досрочное погашение кредита со стороны Райффайзенбанка.
  6. Выдача денежных средств. Перечисление их на счет первичного кредитора.
  7. Заемщик вносит ежемесячные платежи в счет уплаты долга по кредиту в строго установленные сроки.

Требования к заемщикам

Для участия в программе рефинансирования кредитов физических лиц от Райффайзенбанка, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

  1. Возрастная категория от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредитного договора).
  2. Официальная регистрация в регионе, которая входит в округ деятельности Райффайзенбанка.
  3. Ежемесячный доход физического лица должен быть не менее 10 000 -15 000 рублей.
  4. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования кредитов, как для юридических, так и для физических лиц.

Срок финансирования составляет 7 лет, но при выдаче крупных займов, в индивидуальном порядке, этот показатель может быть увеличен до 10 лет.

При некотором рефинансировании потребительских кредитов, Райффайзенбанк может потребовать внесение первоначальной суммы, которая зависит от общего займа и от валюты, в которой он был выдан.

Какие документы понадобятся?

Для реструктуризации кредита в Райффайзенбанке, заемщик должен представить следующие документы:

  1. Паспорт (оригинал и копия).
  2. Анкета на получение кредита.
  3. Второй документ, который подтверждает личные данные (при наличии – водительские права, заграничный паспорт и другие).
  4. Кредитный договор первичного банка кредитора, график платежей, которые были совершены ранее в счет уплаты первичного кредитного займа.
  5. Реквизиты банка, который является первичным кредитором, для дальнейшего перечисления средств.

Это стандартный перечень документов, но в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, если он сомневается в платежеспособности заемщика.

Действующая шкала процентных ставок

Процентные ставки при рефинансировании кредитования в 90% в Райффайзенбанке являются плавающими. Точную ставку может установить только банку после рассмотрения заявки и всех документов.

Ниже представлена примерная шкала процентных ставок в Райффайзенбанке.

Сумма (рубли)Ставка (%)
100 000 – 300 00016,5 – 18, 75
300 000 – 500 00017,9 – 19,2
500 000 – 750 00019 – 21,4
750 00 – 1 000 00020, 3 – 23, 75
Свыше 1 000 000 (индивидуально)21 — 25

Ставка зависит не только от общей суммы, но и от срока кредитования, от размера ежемесячных платежей и общего дохода заемщика, поэтому определяется банком.

Получение и обслуживание кредита

Получение кредитного займа в рамках рефинансирования будет проходить намного быстрее, если у клиента есть банковская карта, кредитная карта Райффайзенбанка, так как процентная ставка будет снижена и для оформления требуется намного меньше документов.

На какую сумму рассчитывать?

Сумма кредита, который может получить физическое лицо в рамках рефинансирования, составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Но максимально допустимая сумма зависит от общего количества первичных займов и от суммы, которая уже была выплачена банку.

Если кредит был взят в иностранной валюте, и было погашено более 25%, то максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей.

Но при расчете максимальной суммы, учитывается и доход заемщика, так как в месяц по закону банк не может взимать более 45% в счет уплаты долга по кредиту от совокупного ежемесячного дохода заемщика.

Сроки предоставления

Райффайзенбанк предоставляет физическим лицам кредитные займы в рамках программы рефинансирования, на срок, который указан в таблице.

Сумма (рубли)Срок (месяцы)
100 000 – 300 0006 — 30
300 000 – 500 00030 — 60
500 000 – 750 00054 — 72
750 00 – 1 000 00060 — 84
Свыше 1 000 000 (индивидуально)до 10 лет

Срок оговаривается с кредитными специалистами Райффайзенбанка.

Способы погашения

Денежный займ в Райффайзенбанке, который выдается в рамках рефинансирования можно погашать любым удобным способом:

  • касса или банкомат Райффайзенбанка. Зачисление средств происходит в течение нескольких часов. Комиссия не взимается;
  • использовать карту Райффайзенбанка, с которой ежемесячно будет списываться необходимая сумма. Комиссия за услугу не взимается;
  • использование банкоматов сторонних банков и платежных систем. Денежные средства зачисляются от нескольких минут до нескольких часов, комиссия составляет от 0,8 до 2% от общей суммы.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • возможность объединить несколько кредитных займов в один на выгодных условиях;
  • минимальное количество документов при оформлении;
  • не требуется страхового обеспечения кредита.

Минусы:

  • Райффайзенбанк часто отказывает заемщикам в рефинансировании кредитов по причине высокой степени риска неплатежеспособности клиента;
  • максимальная сумма составляет 1 000 000 рублей, поэтому рефинансирование ипотечного кредитования в 80% случаев не представляется возможным.

Банк предлагает оформить заявку несколькими способами, один из которых – это выезд кредитного специалиста на дом к клиенту.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/refinansirovanie-kreditov-rajffajzenbanka-dlja-fizicheskih-lic.html

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году – кредита, официальный сайт, лучшие условия

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2017 году - кредита, официальный сайт, лучшие условия

Райффайзенбанк – это российская коммерческая банковская организация, центральный офис которой располагается в Москве. Свою деятельность данный банк начал еще в 1996 году.

Он считается одним из самых известных российских банков. Его доходы составляют 159,6 миллиардов рублей на 2015 год. Банк пользуется доверием многих клиентов.

Завоевав свое честное имя однажды, он старается не понижать планку, тем самым привлекая все большое количество заемщиков. Данный банк позволяет приобрести недвижимость не только в новостройках, но и вторичное жилье.

А кредитные программы подходят как хорошо платежеспособным заемщикам, так и тем, кто имеет посильную кредитную нагрузку.

Основные сведения

Оформление кредита подразумевает собой необязательное, но желательное знать некоторые термины.

В количество тех, кто без проблем получил желаемый кредит, входят чаще всего именно те, кто имеет достаточную базу знаний.

Необходимые термины

Среди всех терминов можно выделить такие, которые считаются наиболее необходимыми для запоминания. Например, кредит.

Его функция заключается в передаче денежной ссуды определенного размера на конкретный промежуток времени.

Участниками данного процесса являются кредитор (заимодатель) и заемщик (впоследствии должник). Второй обязан вернуть всю сумму с учетом начисляемых процентов в четко указанные сроки.

Если этого не произошло, то заемщик несет ответственность – гражданско-правовую или уголовную. Все кредиты можно поделить на:

  • потребительские (которые в свою очередь могут быть целевыми и нецелевыми);
  • автокредиты (берется для приобретения транспортного средства);
  • ипотечный заем (для покупки недвижимости);
  • кредит на развитие малого бизнеса;
  • займ на оплату образования.
Ипотечный кредитЭто один из видов кредитования, который позволяет взять в долг определенную сумму денег для приобретения недвижимого имущества. Такой кредит подразумевает крупные денежные суммы и большие сроки погашения
РефинансированиеПроцесс оформления нового кредита, который необходим для погашения текущего

Суть такой услуги состоит в том, что условия становятся более выгодными. Процентная ставка меньше, а период погашения увеличен.

Требования к заемщикам

Все клиенты, которые хотят без проблем получить перекредитование в Райффайзенбанке, должны выполнить ряд условий.

Для этого они, прежде всего, должны соответствовать возрастным требованиям (не младше 21 года и не старше 65 лет), гражданство при этом не имеет значения (в то время как во многих банках гражданство РФ является обязательным условием).

Что касается рабочего стажа, то общий его срок должен составлять один год и полгода с текущего рабочего места. Обращает Райффайзенбанк внимание и на доходы заемщика.

Минимальный размер заработной платы должать составлять 20 тысяч рублей (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга) и 15 тысяч рублей для жителей других городов и областей.

Важную роль играет и состояние кредитной истории. Наличие в ней просроченных платежей сыграет не на руку клиенту.

Какими нормативными актами регулируется

Ипотечные кредиты, как и другие виды займов также регулируются законодательством.

Они контролируют деятельность именно ипотечного кредитования, и все сделки проводятся с учетом статей данных нормативных актов.

Все вышеуказанные законы постоянно обновляются и дополняются новыми статьями в соответствии с изменениями в кредитно-финансовой отрасли. Поэтому необходимо всегда следить за внесением изменений.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Прежде чем оформлять рефинансирование, можно задать интересующие вопросы сотруднику банка. Сделать это можно двумя способами — в телефонном режиме, либо при посещении офиса банка.

Особенности оформления

Как и при оформлении любого другого кредита, первым шагом является сбор необходимых документов. Их можно отправить на почту банка в виде отсканированных копий.

После того, как документы будут доставлены, на протяжении трех дней клиент получит ответ. Если результат положительный, то не позже чем в течение трех месяцев нужно доставить документы в банк.

Затем уточняется дата заключения договора. Сотрудник банка обязан проинформировать заемщика о возможных нюансах, связанных с данным кредитом.

Просрочки подразумевают начисление процентов в размере 0,06% за каждый день от ежемесячной суммы займа.

Пакет документов

Чтобы вероятность успешного оформления рефинансирования была велика, клиент должен собрать и предъявить пакет документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • дополнительного документа на выбор клиента (водительские права, заграничный паспорт, военный билет и др.);
  • СНИЛСА;
  • заполненной заявки;
  • свидетельства о браке;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудового договора или трудовой книги;
  • документ, подтверждающий законное право на владение недвижимым имуществом.

Необходимо также учесть тот момент, что при выборе программы «Ипотека плюс материнский капитал» требуется предоставление дополнительных документов.

Помимо этого клиент должен предоставить информацию о задолженности по текущему займу и заявление на досрочную выплату кредита.

Лучшие условия предоставления денежных средств

Условия рефинансирования, которые предлагает Райффайзенбанк заемщикам выглядят вполне приемлемо.

Особое внимание стоит обратить на процентные ставки, которые зависят от размера первого взноса, сроков и самого клиента (здесь имеется в виду участие заемщика в зарплатной программе банка).

Минимальная сумма займа на приобретение нового или вторичного жилья составляет 300 тысяч рублей, максимальная же не должна превышать 80% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный срок ипотечного кредитования в Райффайзенбанке достигает тридцати лет, а первоначальный взнос – 20%.

Существующая шкала процентных ставок

Процентные ставки напрямую зависят от выбранного кредитного продукта. В Райффайзенбанке действует несколько доступных программ по ипотечному кредитованию.

Про рефинансирование кредитов в банке ВТБ в Москве, читайте здесь.

Чтобы максимально точно рассчитать процент, можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который есть на сайте банка.

Необходимо указать желаемую кредитную программу, а также сумму и размер первоначального взноса. С учетом всех этих данных и будет высчитана точная процентная ставка.

Благодаря такому удобному сервису клиент может убедиться в выгодности предложения перед тем, как заключать договор.

Если же вы из другого региона страны, то минимальная ссуда составит полмиллиона рублей. Также размер доступной денежной суммы зависит и от кредитной программы.

Каждый из указанных способов довольно простой и быстрый в использовании. Единственным минусом при переводе денег с помощью других банков является взимание комиссии.

Погашение происходит каждый месяц аннуитетно (равными частями). Раййфайзенбанк позволяет досрочно погасить кредит без лишних расходов.

Услуга рефинансирования в Райффайзенбанке считается довольно выгодным предложением. Среди плюсов клиента данного банка могут назвать такие:

Где взять кредит с плохой кредитной историей без справок и поручителей, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/refinansirovanie-kredita/ipoteki-v-rajffajzenbanke.html

Рефинансирование ипотеки

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

нашего проекта в конце поста, и вы узнаете, как с помощью нашего проекта эта семья будет погашать свою ипотеку с выгодой. Для начала рекомендуем почитать пост «Реструктуризация ипотеки с помощью государства», в нем будет рассказан личный опыт данной семьи от участия в программе помощи ипотечным заемщикам.

Когда же тогда выгодно перекредитоваться? Давайте обозначим ряд параметров, которые помогут сделать вам верное решение.

  1. Ставка по ипотеке должна быть ниже действующей от 1%, а лучше больше. В нашем примере рефинансирование под 10% годовых принесет выгоду порядка 272 408 р. Даже с учетом страхования это выгодно, т. к. всё равно ипотека будет закрываться досрочно за счет материнского капитала, налогового вычета по ипотеке и реструктуризации с помощью государства (следите за этим на нашем проекте).
  2. Отсутствуют дополнительные комиссии и платежи по ипотеке (например, страхование), либо они ниже действующих.
  3. Есть возможность перевести ипотеку в ваш зарплатный банк или банк, где вам удобно совершать платежи.
  4. У вас достаточно много свободного времени и нервов на проведения рефинансирования.

Теперь вы уже примерно понимаете выгодно вам рефинансирование ипотеки или нет. Давайте же теперь узнаем более подробно о том, как рефинансировать ипотеку.

Общие условия и требования к заемщику для рефинансирования

У каждого банка свои требования и условия по рефинансированию ипотеки. Они почти ничем не отличаются от стандартных требований и условий по ипотеке в каждом конкретном банке. Предварительно узнать их можно в банке или у нас на сайте в специальном разделе «Банки».

Давайте обговорим общие условия:

  1. Как правило, это фиксированная ставка на весь срок.
  2. Срок ипотеки в зависимости от банка (от года до 30 лет).
  3. Валюта исключительно рубль.
  4. Комиссий за выдачу или рассмотрение не предусмотрено.
  5. Сумма кредита 80-85% от стоимости (квартиры) и зависит от требований к первоначальному взносу в конкретном банке. Максимум 30 000 000.
  6. Погашение ежемесячно равными частями с возможностью досрочного пересчета ипотеки. Отсрочка по ипотеке на период переоформления залога не предусмотрена.
  7. Обеспечение – это залог вашей недвижимости.
  8. Предусмотрены штрафы и комиссии за просрочку платежа.
  9. Отказ от страхования жизни увеличивает процентную ставку от 0,5 до 1%.
  10. Ипотека предоставляется в безналичной форме.

Требования к заемщику достаточно простые:

  1. Возраст от 21 до 65 — 70 лет на момент окончания ипотеки.
  2. Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и от года общего стажа.

Как проходит процедура рефинансирования ипотеки и документы

Сейчас более детально поговорим о том, как рефинансировать ипотечный кредит в другом банке и как перевести ипотеку эффективно. Данный процесс состоит из ряда этапов:

  1. Обращение в банк с предварительной консультацией по рефинансированию.
  2. Сбор документов для одобрения (анкета, паспорта, справка о доходе, СНИЛС, копия трудовой, военник для мужчин до 27 лет, справка из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки, справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график).
  3. Получение положительного решения по рефинансированию (4-5 дней). Далее, оно действительно порядка 120 дней.
  4. Разрешение от вашего текущего банка о передаче залога (Сбербанк практически всегда отказывает в передаче залога, поэтому необходимо получить от них посменный отказ).
  5. Предоставление документов по вашему объекту недвижимости (оценка, ЕГРП и т. д. подробный список можно получить у вашего кредитного инспектора).
  6. Рефинансирующий банк производит выдачу нового кредита и перечисление денег в ваш банк кредитор для гашения ипотеки (предварительно могут попросить справку об остатке ипотеки). Рефинансируемый кредит закрывается (рефинансируя ипотеку уточните предварительно условия досрочного погашения по текущей ипотеке, возможно, нужно будет написать заявление на досрочное гашение).
  7. Смена залогодержателя по ипотечной квартире. Это самый сложный и замороченный этап. От банка к банку он отличается по схеме реализации. Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы и ВТБ 24 предполагает, что 3-4 месяца банки самостоятельно и без участия заемщика разбираются с передачей закладной между банками (ценная бумага по которой определен держатель залога и условия по договору ипотеки на вашу квартиру) и регистрацией новой записи в ней по держателю. В этот период будет действовать повышенная на 2% ставка по ипотеке. Закладная, если она была предусмотрена ипотечным договором всегда находится в банке, у вас на руках её нет. В Райффайзенбанке, после гашения ипотеки в стороннем банке, заемщик должен сам получить закладную от банка и передать её в Райффайзенбанк. Далее, происходит регистрация новой ипотеки и ставится отметка о новом держателе закладной.

Можно ли рефинансировать ипотеку в собственном банке? Процедура эта крайне редкая, т. к. банку невыгодно терять доходы и, скорее всего, вам будет отказано.

Лучшие предложения от банков в 2016-2017 году

А сейчас вы можете посмотреть наш банковский ТОП и узнать, какая программа рефинансирования ипотечных кредитов подходит именно вам. В таблице обозначена итоговая процентная ставка, которая будет у вас по итогам рефинансирования с учетом удовлетворения всех требований банка по первому взносу и способу подтверждения дохода.

БанкСтавка, %
Росевробанк11
Альфа банк11.25
Газпромбанк11.5
Абсалютбанк11.5
Дельтакредит11.5
Банк Открытие10
Юникредит банк12.5
Росбанк12.5
ВТБ Банк Москвы и ВТБ 2411
Уралсиб12.75
Тинькофф13
Сбербанк10,9
Райффайзенбанк10.9

Рефинансирование ипотеки – калькулятор стоит использовать наш стандартный, для расчета выгоды данного мероприятия. Просто поставьте нужное значение в графе проценты, сумма и срок.

https://www.youtube.com/watch?v=HH1wmrf4III

Отзывы о рефинансировании ипотеки неоднозначные. С одной стороны — это выгодно, но с другой стороны, нужно все предварительно посчитать, чтобы не потратить время зря на пустую возню с банками. Перекредитовавшись, вы сможете снизить ежемесячный платеж или уменьшить общую переплату, а можете получить кучу проблем, рефинансируя ипотеку со стороны иной кредитной организации.

Хорошо работающий механизм не стоит менять. Переходя в другой банк, трижды подумайте не обернется ли вам это боком. Один, переведенный ипотечный кредит, может испортить вам кредитную историю по банальной оплошности сотрудника или неправильного понимания условий гашения ипотеки в новом банке.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

В поисках вариантов для рефинансирования кредитов заемщики стараются найти предложение с наиболее выгодными процентными ставками.

В 2017 году в этой области безусловным лидером стал банк Райффайзен. Он предлагает клиентам перевести к себе имеющиеся у них займы под единый процент – 11,99% годовых.

Рассмотрим подробнее, каким образом можно перекредитоваться в данной финансовой организации.

Кто может воспользоваться предложением

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков предлагает исключительно физическим лицам. Перекредитация в данном банке для вас недоступна, если вы:

  • зарегистрированы как индивидуальный предприниматель;
  • являетесь собственником или совладельцем бизнеса;
  • работаете адвокатом в частном порядке с собственным кабинетом.

Прочие категории лиц вполне могут попробовать подать заявку на перевод кредитов в Райффазенбанк. У банка довольно много клиентов.

Требования к потенциальному заемщику у банка достаточно просты: возраст от 23 лет, наличие мобильного телефона, официальное трудоустройство не менее полугода непрерывно и возможность предоставить стационарный телефон работодателя. Верхний возрастной порог для заемщиков банк устанавливает в 67 лет. Именно столько должно исполниться клиенту на момент последней запланированной по кредитному договору выплаты.

Условия программы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц производится по фиксированной ставке в 11,99% годовых.

Данная ставка действует для любых рублевых кредитов – потребительских, авто, ипотечных, и даже кредитных карт.

Также у клиентов есть возможность перевести в рубли взятую в Райффайзенбанке валютную ипотеку. В этом случае минимальный порог процентной ставки составит 9,75% в год.

Программа рефинансирования позволяет клиентам объединить до трех крупных займов (например, ипотеку и пару потребительских кредитов либо потребительский и авто-кредит).

Тем, кто хочет рефинансировать кредитные карты, банк дает возможность объединить сразу четыре карточки в один заем. При этом жестких требований к суммам и срокам кредитных продуктов банк не предъявляет.

Единственное условие – на момент подачи запроса о рефинансировании по ним не должно быть просрочек.

В рамках программы каждый клиент может рефинансировать кредитов на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок нового займа будет варьировать от 1 года до 60 месяцев (5 лет).

При этом, процентная ставка не будет меняться в зависимости от величины займа или срока действия кредитного договора, как в других банках.

Однако Райффайзенбанк может поднять ее сразу на 8 пунктов в случае недобросовестного поведения заемщика. К данным случаям банк относит такие, как, например:

  • если клиент в течение 90 дней с момента получения нового займа не погасит выбранные для рефинансирования кредиты;
  • если заемщик не предоставит банку в срок справки о погашении старых долгов, полученные у предыдущих кредиторов.

Данные условия прописаны в кредитном договоре и оспорены быть не могут. Данные о погашении подлежащих перекредитованию займов специалисты банка запрашивают самостоятельно в Бюро кредитных историй.

С учетом скорости обновления информации в этой организации, ясно, что заемщик должен погасить старый кредит сразу же после получения средств по программе рефинансирования.

Даже один день задержки в поступлении данных уже повлияет на величину процентной ставки по новому займу.

Вместе с тем клиент обязан предоставить в Райффайзенбанк документы, подтверждающие, что он расплатился со старыми долгами. Если этого не будет сделано, то, даже несмотря на положительный ответ из Бюро кредитных историй, процентная ставка по рефинансированному займу будет увеличена.

Какие документы понадобятся

Чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке, потенциальному заемщику потребуется собрать вполне стандартный пакет документов. Перечень представлен на изображении ниже.

Причем, если сумма желаемого займа не превышает 500 000 рублей, ему даже не придется предоставлять в банк копию трудовой книжки или иное подтверждение своего трудового статуса. Достаточно будет следующих бумаг:

  • копия российского паспорта (все страницы, даже чистые);
  • стандартное заявление-анкета (можно получить в банке или распечатать с сайта);
  • подтверждение дохода (один из вариантов): справка 2-НДФЛ за последние полгода, справка по форме банка за тот же период, декларация 3-НДФЛ за последний отчетный период;
  • подтверждение дополнительного дохода (при необходимости).

В качестве дополнительного дохода заемщик может показать заработную плату по второму месту работы, пенсию либо доходы от сдачи в аренду имеющегося у него жилья. Справки о зарплате банк принимает как в стандартном виде, так и по собственной форме. Скачать бланк для заполнения можно на сайте, в разделе с описанием программы перекредитования.

Если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет в Райффайзенбанке, справку о доходах он может предоставить не за последние полгода, а всего за три предшествующих подаче заявки месяца.

Причем это касается тех клиентов, которые перевели зарплату в данный банк самостоятельно. Если же ваш работодатель обслуживается в данном банке в рамках зарплатной программы, для рефинансирования достаточно всего двух документов – анкеты и паспорта.

Данные о ваших доходах и трудоустройстве в этом случае банк получает, можно сказать, из первых рук.

Как воспользоваться услугой

Чтобы получить подробную консультацию и предварительную оценку собственной способности к рефинансированию, можно подать заявку через сайт банка Райффайзен. Для этого необходимо:

  • на главной странице сайта в верхнем меню выбрать пункт «Для жизни»;
  • на новой странице в представленном списке найти раздел «Рефинансирование кредитов…»;
  • нажать на желтую кнопку «Оставить заявку» под названием раздела.

Перед вами откроется форма, в которую необходимо будет ввести свои ФИО, пол, дату рождения и контактные данные. Затем на оставленный вами номер сотового телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Введите его в соответствующее поле и подтвердите запрос. В течение часа после отправки с вами свяжется специалист банка.

Жители Москвы и Московской области могут заказать приезд кредитного специалиста на дома либо по месту работы. Однако эту услугу стоит оформлять в том случае, если кроме вас имеется еще несколько лиц, потенциально заинтересованных в приобретении кредитных продуктов данного банка.

Ну а самый простой и верный вариант – обратиться в ближайшее отделение кредитной организации сразу с полным пакетом документов. В этом случае вы сможете сразу заполнить заявление-анкету, рассчитать примерный платеж по будущему займу и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

Нюансы перекредитования в Райффайзенбанке

В классическом варианте процедура рефинансирования обладает следующими особенностями:

  • клиент не получает денежные средства на руки;
  • новый банк самостоятельно переводит финансы в счет погашения по имеющимся займам;
  • переоформить кредит можно только в рамках суммы, указанной в старом кредитном договоре.

Перекредитование потребительского кредита в Райффайзенбанке несколько отличается от классической схемы. Так, заемщик может получить любую сумму, на которую у него хватит доходов. Естественно, она не может быть меньше, чем размер задолженности по займам, подлежащим рефинансированию, но это единственное ограничение.

Кстати, оценить свои возможности вы можете на сайте Райффайзенбанка. В разделе с описанием программы рефинансирования среди требований к заемщику указан его желаемый минимальный доход.

Сопоставив его со своей заработной платой, вы сможете понять, насколько реален для вас новый кредит.

Требования к доходу разнятся для каждого региона, поэтому не забудьте установить в шапке сайта место вашего проживания.

И вторая важная особенность перекредитации в данном банке – заемщик получает деньги лично. По вашему желанию, вы можете забрать сумму нового кредита наличными либо зачислить их на специально открытый в Райффайзенбанке счет.

Банк не отслеживает, каким образом вы будете тратить заемные средства.

Но, как уже было сказано выше, в случае, если в течение 90 дней им не будет получено подтверждение того, что старые кредиты погашены, условия пользования новым займом изменятся.

Немного об ипотеке

Кредит на жилье, оформленный в рублях, подлежит рефинансированию по той же схеме, что и прочие займы: потребительские, авто-займы и кредитные карты.

Но если у вас имеется ипотека, взятая в валюте, вы можете перевести ее в рубли. Правда, по такой схеме допускается только рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка.

Валютные кредиты на жилье, оформленные в сторонних организациях, под данную программу не попадают.

Райффайзенбанк предлагает две схемы оформления перекредитации валютной ипотеки:

  • взятие нового ипотечного кредита на покрытие старого;
  • изменение условия действующего кредитного договора.

В первом случае процедура получения займа будет проводиться обычным образом. Банк будет заново оценивать реноме заемщика и предмет залога, проводить андеррайтинг и т. д. Во втором варианте к действующему кредитному договору будет составлено дополнительное соглашение о смене валюты кредита и пересчете суммы по курсу банка. Никаких документов заново собирать не придется.

Что выгоднее – каждый заемщик решает для себя сам. Составление дополнительного соглашения позволяет сократить время прохождения процедуры. Зато при оформлении нового кредита клиент получает возможность увеличить срок пользования займом, сократив тем самым свою ежемесячную долговую нагрузку.

Какую бы схему оформления вы ни выбрали, рефинансирование валютной ипотеки допускает получение нового кредита в сумме, строго равной остатку задолженности по старому займу.

Возможностей занять дополнительные средства в этой ситуации банк не предоставляет.

Также стоит отметить, что валютную ипотеку нельзя объединить для перекредитования с другими займами, даже взятыми в той же валюте и в том же банке.

Для оформления рефинансирования валютной ипотеки вам следует обратиться напрямую в отделение Райффайзенбанка к кредитному специалисту.

С учетом нестабильного курса валют и изменения стоимости объектов недвижимости, каждая такая заявка разбирается индивидуально.

Для получения более развернутой и предметной консультации стоит взять с собой действующий ипотечный договор, а также документы на заложенный объект недвижимости.

Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/rajffajzenbank/refinansirovanie-kredita-v-rajffajzenbanke-dlya-fizicheskih-lits.html

О собственности
Добавить комментарий