8(800)350-83-64

Ипотека с господдержкой от россельхозбанка: что это такое, кому она доступна и как правильно её оформить?(2018г)

Содержание

Ипотека с государственной поддержкой. “Россельхозбанк”: условия ипотеки, отзывы

Ипотека с господдержкой от Россельхозбанка: что это такое, кому она доступна и как правильно её оформить?

Жилищный вопрос – это главная проблема для многих молодых семей. И это естественно! Как же самостоятельно приобрести квартиру/дом, когда стоимость недвижимости неумолимо растет, а заработные платы остаются практически на прежнем уровне. Ответ тогда только один: обзавестись своим жильем благодаря ипотечным программам банков.

Да, многие семьи боятся впутываться в эту кабалу. Ведь порой процентные ставки по кредитам побивают все рамки дозволенного. Так, некоторым заемщикам, купившим жилье, например, за 3 миллиона рублей, в итоге приходится расплачиваться за 5-6, а то и более миллионов. Естественно, платить такие суммы «на ветер» никому не захочется.

Государство, желая помочь молодым семьям в осуществлении их мечты – приобретении недвижимости, внедрило новый продукт. Он называется ипотека с государственной поддержкой. “Россельхозбанк”, не желая отставать от многих своих конкурентов, поспешил внедрить и у себя такое предложение. Что из этого получилось, можно узнать дальше.

Варианты использования

В отличие от обычных кредитных программ, купить квартиру в ипотеку с государственной поддержкой можно не в любом доме.

Так, допустима такая покупка только в новостройках (в независимости от того, достроен дом либо нет) при условии продажи ее юридическим лицом. Причем важно отметить, что даже удовлетворение этим двум требованиям – не повод дать заемщикам льготный кредит.

Ведь ипотечный заем с государственной поддержкой выдается только на покупку квартир в домах, построенных аккредитованным государством застройщиком.

Если подразумевается, что при покупке квартиры поможет ипотека с государственной поддержкой “Россельхозбанка”, потенциальные заемщики могут предварительно ознакомиться с перечнем застроек в своем городе, где допустима покупка по данной льготной программе.

Для этого им просто нужно зайти на официальный сайт финансовой организации, найти вкладку «Ипотека» и изучить представленный материал. Второй вариант ознакомления с доступными для такого кредитования квартирами – обращение непосредственно в само отделение банка.

Преимущества предложения

Ипотека с государственной поддержкой “Россельхозбанка” – это не только низкие процентные ставки по займу на покупку на недвижимости, но и:

  • Определенная ставка на весь период кредитования. Ее размер составляет от 11,3% годовых.
  • Отсутствие комиссий по займу.
  • Возможность преждевременного покрытия долга в любой момент.
  • Доступность подтверждения своего дохода всего по форме банка.

Ипотека в “Россельхозбанке”: условия предоставления

Многим потенциальным заемщикам хочется узнать, в первую очередь, об условиях предоставления такого льготного кредита на покупку квартиры. Итак, они таковы:

Процентная ставка От 11,3% годовых
Валюта кредита Российские рубли
Сумма займа 100 тысяч – 3 млн рублей для регионов;100 тысяч – 8 млн рублей для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
Период кредитования До 30 лет
Наличие собственных средств От 20% стоимости недвижимости
Комиссии Отсутствуют
Обеспечение по ипотеке Залог покупаемого жилья
Страхование Обязательное страхование: объекта покупки, жизни и здоровья заемщика
Необходимость созаемщиков Муж/жена в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика, дополнительно можно привлечь до 3 человек. Это обеспечит доступ к большей сумме кредита
Срок рассмотрения заявки До 5 рабочих дней
Период действия одобренной заявки 3 месяца
Выдача средств по займу Единовременно в полной сумме

Вот это и предлагает “Россельхозбанк”! Ипотека, условия и отзывы по которой вполне положительные, придется по душе практически каждому заемщику.

Величина процентных ставок

Согласно льготной программе ипотечного кредитования, заем предоставляется по процентной ставке размером в 11,3% годовых.

Однако при неисполнении заемщиком определенных требований банка (например, при отсутствии необходимой страховки) кредитор вправе поднять величину процентов на 7 пунктов.

В итоге кредит будет рассчитан по ставке, равной 18,3% годовых. Вот такие условия предоставляет “Россельхозбанк”!

Ипотека с государственной поддержкой: условия к сбору документов

Чтобы претендовать на получение ипотеки от “Россельхозбанка”, следует подготовить и передать сотруднику финансовой организации следующий перечень документов:

  • Заполненную анкету по форме банка.
  • Документ, удостоверяющий личность. Это паспорт гражданина Российской Федерации либо специальный документ проходящего военную службу.
  • Для заемщиков мужского пола в возрасте до 27 лет – военный билет либо приписное свидетельство.
  • Документы, показывающие семейное положение/наличие детей.
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение достаточного количества дохода.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости.

В некоторых случаях банк вправе изменить список требуемых документов.

Требования к заемщикам

Так каким же должен быть заемщик, чтобы удовлетворять требованиям учреждения под названием “Россельхозбанк”? Ипотека с государственной поддержской, права на получение которой имеет не каждый, выдается только определенному кругу лиц. Так, потенциальные заемщики в обязательном порядке должны удовлетворять следующим требованиям:

  • Возраст клиента от 21 до 65 лет. Максимальный возраст указан на момент полного покрытия ипотечных платежей. То есть, взяв ипотеку в 60 лет, заемщик вправе выбрать срок кредитования только длительностью в 5 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие определенного стажа работы:
  1. Не менее полугода на последнем месте работы и от года в течение последних 5 лет.
  2. Для получателей заработной платы на карту “Россельхозбанка” или при наличии положительной кредитной истории в этом учреждении: от 3 месяцев на последнем месте ведения трудовой деятельности и от 6 месяцев общего «рабочего» срока за последние 5 лет.
  3. На клиентов, получающих пенсию на карту данного банка, требование об обязательном наличии трудового стажа длительностью в 1 год не распространяется.
  4. Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, должны предоставить запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении им ЛПХ в срок от 12 месяцев на момент подачи заявки на получение займа.
  • Регистрация на территории России по месту жительства либо пребывания.

Вариант обслуживания

Согласно представленному ипотечному продукту, заемщик будет обязан выплачивать кредитные платежи равными долями на протяжении всего срока кредитования.

При желании же досрочно погасить заем от него потребуется предоставить соответствующее заявление и обеспечить наличие требуемой суммы на счете к моменту очередного ежемесячного платежа.

Большой плюс рассматриваемого предложения – это то, что дополнительные комиссии и платежи за досрочное покрытие долга не предусмотрены.

Теперь известно, что представляет собой ипотека с государственной поддержкой. “Россельхозбанк”, отзывы о котором в большинстве своем положительные, проявил себя с лучшей стороны, предложив выдачу подобного займа даже обладателям личного подсобного хозяйства. А это является неким преимуществом по отношению к другим финансовым организациям!

Источник: http://.ru/article/277152/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderjkoy-rosselhozbank-usloviya-ipoteki-otzyivyi

Ипотека Россельхозбанка с господдержкой

Ипотека Россельхозбанка с господдержкой

Услуга ипотечного кредитования сегодня является достаточно востребованной среди широкого круга потребителей.

Популярность данного банковского продукта обусловлена тем, что посредством его использования можно приобрести недвижимость в максимально сжатые сроки.

Это является гарантией того, что за период накопления необходимой суммы желаемый объект не вырастет в цене или вообще не исчезнет с рынка.

Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка предоставляется на достаточно выгодных условиях. В этом случае заёмщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и достаточный срок погашения.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

Программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой направлена на то, чтобы все слои населения могли улучшить свои жилищные условия. Особенностью такого сотрудничества является финансовая помощь государства, в результате чего нагрузка на семейный бюджет заёмщик будет минимальной.

Ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке 2018 года в первую очередь ориентирована на ту категорию граждан, которые уже некоторое время стоят в очереди на улучшение собственных жилищных условий. Среди первых претендентов также представители основных бюджетных профессий в лице учителей, врачей, военных, ученых. Сюда же следует отнести многодетные и молодые семьи.

В Россельхозбанке ипотека с государственной поддержкой имеет несколько различных вариантов исполнения.

В одном из них предусмотрено снижение процентной ставки или субсидирование только определенной части от общей стоимости объекта недвижимости.

Еще один вариант специальной ипотечной программы — продажа квартир, находящихся в фонде государственного жилья. Такие объекты можно приобрести по специальной цене.

Условия предоставления

Разобравшись с тем, что значит ипотека с государственной поддержкой в Россельхозбанке, можно обратить внимание на условия предоставления такого банковского продукта.

Кредит на жилье в рамках социальной ипотечной программы предоставляется сроком на 30 лет в национальной валюте.

Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и остальных регионов страны максимально возможная сумма займа будет несколько отличаться. В первом случае возможен вариант предоставления кредита в размере до 8 млн рублей.

Для жителей регионов эта цифра будет снижена до 3 млн рублей. При этом минимальный размер займа в обоих случаях держится на уровне 100000 рублей.

Существует два варианта использования ипотеки. Приобретение готового жилья осуществляется по договору купли-продажи. В случае покупки строящегося объекта недвижимости сотрудничество сторон предусмотрено по договору участия в долевом строительстве.

Обязательным условием для получения заёмных средств является страхование имущества, жизни и здоровья заёмщика на весь период погашения. Дополнительная комиссия за выдачу займа не взимается. Срок рассмотрения кредитной заявки может варьироваться от одного до пяти дней. В случае одобрения она имеет вою силу на протяжении 90 календарных дней.

Процентные ставки

Ипотечный кредит с государственной поддержкой от Россельхозбанка предоставляется под 10,9% годовых.

Величина первоначального взноса при этом держится на уровне 20% от общей величины займа.

В случае невыполнения обязательств по страхованию имущества, здоровья и жизни размер процентной ставки будет иметь тенденцию к росту. Первоначальная ставка увеличивается на 7%.

Необходимые документы

На первоначальном этапе сотрудничества потенциальный заёмщик должен предоставить в банк требуемый пакет документов. Перечень необходимых бумаг может быть изменен по усмотрению финансового учреждения. Для оформления сотрудничества может понадобиться:

  • документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • справка с места работы;
  • документы по кредитуемому объекту;
  • документы о семейном положении;
  • справка о составе семьи;
  • заявление-анкета.

Мужчины в возрасте до 27 лет должен предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство. Перечень необходимых бумаг по кредитуемому объекту можно найти на официальном сайте Россельхозбанка.

Требования к заёмщику

Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на более лояльные условия сотрудничества. В частности, возможен вариант снижения процентной ставки на несколько десятых процента. Кроме этого, для таких заемщиков опускается требование относительно необходимости работать один года на одном месте за последние пять лет.

Условия погашения ипотечного займа

Погашение кредитной задолженности в рамках этой программы осуществляется каждый месяц аннуитетными платежами. Благодаря этому клиент банка может четко планировать свой бюджет, что позволяет избежать возникновения форс-мажорных ситуаций при погашении.

На первоначальном этапе сотрудничестве рекомендуется рассчитать ипотечный кредит и сопоставить величину ежемесячного платежа с уровнем собственной платежеспособности. На основе этого принимается решение относительно целесообразности решения по оформлению займа на жилье.

Россельхозбанк предоставляет возможность досрочного погашения имеющейся задолженности без последующего применения штрафных санкций. Преждевременное закрытие кредитного счета осуществляется в дату ежемесячного платежа, которая устанавливается графиком.

: Тизер про ипотеку с господдержкой от Россельхозбанка

Источник: http://ipoteka-expert.com/rosselxozbank-ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в Росельхозбанке

Для оформления такого продукта, как ипотечный кредит с господдержкой, в Россельхозбанке, потребуется следующий перечень документации:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт;
  • документы, удостоверяющие семейное положение, а также наличие детей (свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении ребенка);
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
  • военный билет – для мужчин, которым еще не исполнилось 27 лет.

Кроме вышеуказанной документации по клиенту, будут необходимы документы и по передаваемому в залог кредитуемому объекту (при приобретении готового жилья у застройщика по договору купли-продажи):

  • от продавца:
    • свидетельство о его праве собственности на кредитуемую недвижимость;
    • документ, который послужил основанием для возникновения такого права собственности.
  • итоговый отчет от независимого оценщика;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый или техпаспорт;
  • согласие супруга заемщика, заверенное в нотариальном порядке, о передаче объекта недвижимости в ипотеку.

Если же жилье приобретается у застройщика еще на этапе строительства по договору долевого строительства, требуется пакет документов:

  • от застройщика:
    • документ о праве собственности на участок земли;
    • документ-основание возникновения такого права на участок земли.
  • выписка из ЕГРП о земельном участке;
  • разрешение на строительство многоквартирного дома;
  • проектная декларация;
  • проект договора долевого строительства;
  • согласие супруга заемщика на передачу квартиры в ипотеку.

Требования

К заемщикам, намеренным воспользоваться ипотекой с господдержкой, предъявляются данные требования:

 гражданство  РФ
 регистрация  на постоянной основе в любом субъекте РФ
 возраст  от 21 до 65 лет

Если гражданин ведет ЛПХ, требуется:

  • наличие записи в похозяйственной книге о ведении физлицом ЛПХ в течение как минимум 1 года до даты предоставления документации на кредитование.

Если физлицо получает зарплату на карту, эмитированную Россельхозбанком, действуют эти требования к стажу:

 на текущем месте  от 3 месяцев
 общий стаж  от 6 месяцев

Остальные физлица обязаны соответствовать данным требованиям:

 совокупный стаж  от 1 года
 на последнем месте  не меньше полугода

Как произвести расчет

Для того, чтобы произвести расчет ипотечного займа с господдержкой, предоставляемого в Россельхозбанке, требуется выполнить указанные действия:

  • перейти на сайт;
  • зайти в полное меню;
  • спуститься ниже и выбрать “Ипотека”;
  • кликнуть “Ипотека с государственной поддержкой”;
  • обнаружить форму онлайн-калькулятора.

Далее производим непосредственно расчет жилищного кредита:

  • в поле “Хочу взять” прописываем сумму желаемого ипотечного займа (возможные значения – от 100000 до 8000000 рублей, к примеру, 1000000 рублей);
  • в поле “На срок” указываем срок ипотеки (например, 240 месяцев);
  • в поле “Среднемесячный доход” прописываем доходы заемщика за месяц (например, 25000 рублей);
  • нажимаем кнопку “Произвести расчет”.

Чуть ниже будут указаны результаты расчета:

  • сумма ежемесячного платежа при введенном значении суммы кредита;
  • максимальная сумма жилищного займа при указанном доходе и сроке;
  • максимально допустимый ежемесячный платеж при указанных параметрах.

Далее можно кликнуть “График погашения” и посмотреть, каким образом будет погашаться основной долг, а каким – проценты. Все данные будут доступны по каждому месяцу за весь срок кредитования.

Ипотека с господдержкой – это доступное и выгодное предложение. Воспользоваться им могут физические лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также некоторые социально-незащищенные слои населения.

За более подробной информацией о возможности кредитования по данной программе следует обращаться непосредственно в отделение Россельхозбанка.

Про закладную на ипотеку в ВТБ 24 читайте здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без первоначального взноса, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/rosselhozbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой. Что это значит?

Покупка или расширение жилплощади достаточно затратное дело и далеко не каждый человек может это себе позволить. Особенно это касается получающих среднюю зарплату.

Выходом станет государственная поддержка, которая сделает условия более доступными широким массам населения. Право на материнский капитал и возврат налогового вычета остается за заемщиком.

Далее более детально опишем, какие условия в крупнейших банках имеет ипотека с господдержкой, что это значит и что сулит обычным гражданам.

Программа на рынке появилась довольно недавно, из-за чего с её получением могут возникнуть определенные трудности. Её суть заключается в том, что часть средств Пенсионного фонда правительство направляет на сферу ипотечного кредитования на жилье. В результате даже жителя с относительно скромным доходом могут себе позволить взять недвижимость в кредит.

Преимуществом данного продукта считается низкая процентная ставка, которая сравнима разве что с социальными программами. Она ровняется 11% годовых, но можно встретить условие, что при внесении первого взноса в размере 40-60% от стоимости жилья, можно получить снижение ставки.

Какие-либо комиссии при оформлении отсутствуют. Также стоит отметить и довольно длительный срок кредитования – до 30 лет. При использовании данного продукта, граждане получают право на возврат налогового вычета, а также воспользоваться сертификатом на материнский капитал. В результате, продукт получился действительно доступным.

Минусы ипотеки

Стоит также отметить и недостатки, которые возникнут из-за новизны продукта. Квартиру можно купить только в новостройках, которые строились с государственным финансированием. Также, далеко не все банки предоставляют данный продукт. Из крупнейших можно выделить Сбербанк и Россельхозбанк.

Также стоит отметить, что вы не сможете свободно выбирать застройщиков и новостройки: банки работают с конкретными партнерами. Максимально возможная сумма кредита ограничена и определяется согласно региону: в Москве она доходит до внушительных 8 миллионов рублей, а в других регионах ограничена 3 миллионами.

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Что такое ипотека с господдержкой

Для начала разберем основные условия кредитования от Сбербанка. Процентная ставка от 11,4%. Предоставляется на время от одного года до тридцати лет. Также присутствует и обязательный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости.

Стоит отметить, что ставка увеличится только в том случае, если заемщик нарушил условия обязательного страхования.

Можно воспользоваться материнским капиталом, а также заемщик имеет право на получение налогового вычета. Разрешается привлекать до 3- созаемщиков, а супруг или супруга становятся таковыми в обязательном порядке.

Максимальная сумма в 8 миллионов доступна жителям Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Кредит разрешается брать на квартиру в новостройке, дом с участком, а также на таун-хаус. К заемщику же требования минимальны.

Должно быть оформлено обязательное страхование жизни. Возраст должен быть от 21, но до 75.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Также по возрасту действует такое ограничение, что максимальная длительность кредитования определяется именно возрастом. Например, есть заемщику через 14 лет будет 75, то максимальный срок до 14 лет. Что касается стажа, то общий за последние 5 лет он должен быть не менее года, а на текущем не менее 6 месяцев.

Пакет документов привычен для ипотечного кредитования в целом, кроме удостоверения личности необходимо предоставить бумаги, подтверждающие прописку и финансовое положение. Начинать необходимо с написания заявки. В случае предоставления залога в виде другой недвижимости, потребуются документы, подтверждающие право собственности.

Условия ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке

Как получить ипотеку с господдержкой

Кредитный продукт от данного банка можно назвать более выгодным, так как процентная ставка составляет всего 10,9% годовых. Максимальный срок ограничен 30 годами и есть возможно досрочного погашения.

Кредит дается как на покупку готово жилья у застройщика, так и строящегося. Кредит для покупки недвижимости на вторичном рынке не предоставляется. Ограничение по максимальной сумме также зависит от региона также, как и в Сбербанке.

В случае нарушения ежегодного страхования, ставка будет увеличена на 7%. Остальные условия такие же, как и в Сбербанке. Требования также довольно похожи. Минимальный возраст от 21, а максимальный ограничен 65 годами.

Гражданство является обязательным условием.

По стажу требования к заемщику аналогичны Сбербанку. Однако РоссельхозБанк для клиентов, которые имеют зарплатные карты, снижают требуемый срок в два раза. А вот если карта пенсионная, то требований по стажу вовсе нет. Документы включают в себя паспорт, бумаги на приобретаемую недвижимость, о семейном и финансовом положении. Также необходимо предоставить военный билет либо приписное.

Заключение

Ипотека с господдержкой – это новая программа, которая поможет семьям со средней зарплатой приобрести квартиру в новостройке.

При это можно выделить довольно низкую процентную ставку, которая сопоставима с таковой для военных, длительный срок кредитования, отсутствие банковских комиссий.

Заемщик будет иметь право вернуть налоговый вычет и воспользоваться материнским капиталом. Требования к соискателю и необходимый пакет документов минимальны.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoy-chto-eto-znachit.html

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой в Россельхозбанке

Ипотека Россельхозбанка с государственной поддержкой открывает неплохие перспективы приобрести жилье. Она позволяет гражданам не тратить годы на сбор средств на покупку квартиры или дома.

Приоритетность направления ипотечного кредитования подтверждается высоким рейтингом финансового учреждения по объему кредитного портфеля – по итогам 2016 года третье место среди российских банков.

Впереди лишь лидеры отечественного финансового рынка – Сбербанк и ВТБ24.

Немного актуальной информации

Большинство финансовых аналитиков уверены, что в текущем году на рынке кредитования жилья будет заметен серьезный рост. Активизация ипотеки обусловлена снижением процентных ставок и упрощением требований банков к потенциальным клиентам. Кроме этого, свою лепту в положительную динамику роста спроса на жилкредиты внесло государство благодаря различным формам поддержки заемщиков.

Об особенностях ипотеки с господдержкой

На каких условиях можно получить льготный кредит

В Россельхозбанке можно получить кредит на покупку:

  • квартиры;
  • апартаментов;
  • дома с земельным участком;
  • таунхауса.

Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке. Размер кредитования зависит от стоимости объекта недвижимости и уровня платежеспособности потенциального клиента, однако должен находиться в пределах 100 тысяч-20 млн рублей. Максимальный срок, в течение которого необходимо вернуть долг, – 30 лет.

Что касается авансового взноса, то по этому параметру заемщики – владельцы сертификата на материнский капитал находятся в более выгодном положении, чем другие категории клиентов. Они могут вообще его не вносить, но при условии, что денег на счете в ПФ достаточно, чтобы перекрыть размер аванса в соответствии с требованиями банка. Речь идет о следующих суммах:

  • не менее 20% – при покупке квартиры в новостройке;
  • не менее 10% – если планируется приобрести недвижимость другого типа.

Скидки по процентам для участников госпрограмм не предусмотрены. Единственное, что предлагает Россельхозбанк, – это снизить процентную ставку молодым семьям (в которых хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35 лет). Они могут претендовать на следующие ставки, в зависимости от объекта недвижимости:

  • при покупке квартиры, апартаментов, таунхауса с землей на вторичке – от 9,5% или 9,75% годовых. Лучше условия предоставляются клиентам, которые являются работниками бюджетной сферы или получают зарплату на карту Россельхозбанка. Еще на 0,5 п.п. повышается ставка, если сумма кредитной заявки менее 3 млн рублей;
  • все те же объекты недвижимости, но уже на первичке обойдутся заемщику по ставке в размере от 10,0% годовых;
  • за кредит на покупку жилого дома/земельного участка плата составит от 11,5% годовых.

Кроме этого, банк повышает ставку на 1 п.п. в случае отказа заемщика или созаемщиков заключить договор личного страхования.

Требование банка к заемщику

Ипотека с государственной поддержкой от Россельхозбанка в 2017 году доступна только семьям с двумя и более детьми, у которых есть деньги на материнском сертификате. Для других категорий клиентов льготных условий кредитования, где предусматривается использование государственных средств, нет.

Кроме этого, потенциальные клиенты должны соответствовать следующим критериям:

  • Возраст: на дату обращения в банк – не менее 21 года; срок действия кредитного договора ограничивается 65-летием заемщика.
  • Российское гражданство и постоянная регистрация.
  • Наличие достаточного уровня доходов.
  • Минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее полугода при наличии общего стажа не менее 12 месяцев. Клиентам-участникам зарплатного проекта банка достаточно 3 месяцев стажа, но при условии, что их официальная занятость за последние 5 лет составляет не менее 6 месяцев.
  • Отсутствие испорченной кредитной истории.

Если доходов потенциального должника недостаточно для получения желаемой суммы кредита, тогда банк позволяет привлечь созаемщиков – на больше 3. При этом не обязательно, чтобы они были родственниками.

Все требования банка к заемщику актуальны и в отношении созаемщиков.

Как оформить

Клиент, который соответствует требованиям финансового учреждения, имеет все шансы получить кредит на покупку жилья. Однако сначала нужно узнать предварительное решение по данному вопросу – в отделении банка или после оформления заявки онлайн. В последнем случае сотрудник финансового учреждения проконсультирует клиента по телефону.

Документы на кредитование

Когда все условия кредитования понятны и нет дополнительных вопросов, необходимо приступить к сбору документов. В пакете должны быть следующие бумаги:

  • паспорт;
  • справка об официальных доходах за последние полгода – это может быть необязательно 2-НДФЛ, но и форма банка. При наличии других источников заработка рекомендуется подтвердить и их;
  • трудовая книжка с отметками работодателя;
  • свидетельства о семейном положении и наличии детей;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество. Это увеличит кредитный рейтинг клиента;
  • справки из банков об остатке задолженности и качестве обслуживании долга – при наличии действующих кредитов;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФ об остатке на счете;
  • документы на объект залога.

Клиенту также потребуется заполнить заявление-анкету на кредит.

Рассмотрение документов и принятие решения в Россельхозбанке обычно занимает 5 рабочих дней. О решении кредитной комиссии клиента уведомляет сотрудник банка, а также договаривается с ним о встрече. Если утвержденные условия кредитования устраивают заемщика и он уже определился с объектом недвижимости, можно переходить к подписанию договоров и оформлению ипотеки.

Условия погашения займа

Программа кредитования с материнским капиталом предусматривает погашение части кредита за счет денег ПФ. Россельхозбанк требует, чтобы эти средства поступили в течение первых трех месяцев после подписания кредитного договора.

Вносить деньги можно через кассу подразделений банка, а также перечислять со своих счетов, открытых как в этом, так и в других финансовых учреждениях.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Наличие программы кредитования на покупку жилья с материнским капиталом – это безусловный плюс в копилку банка. Однако участие финансового учреждения в других проектах с господдержкой еще больше бы увеличило его рейтинг среди населения. Также замечательно, что банк позволяет оформить кредит с минимальным или нулевым первоначальным взносом, а молодым семьям доступна более низкая ставка.

Другими преимуществами кредитования в Россельхозбанке являются:

  • возможность выбора графика погашения ипотеки между дифференцированным и аннуитетным;
  • длительный срок действия одобренной кредитной заявки – до 90 календарных дней;
  • скорость рассмотрения документов;
  • наличие партнерских программ с застройщиками.

К отрицательным моментам можно отнести обязательное страхование недвижимости (но это требование закона) и добровольное страхование жизни и здоровья, которые увеличивают расходы клиента. При этом за отказ заключить договор личного страхования банк повышает ставку по кредиту.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-rosselhozbanka-s-gospoddergkoj.html

Программа государственно поддержки ипотеки предусматривает субсидирование ставки на 3-5% при приобретении строящегося жилья с помощью заемных средств. Распространяется госпрограмма не на любой строящийся объект, а только лишь на застройщиков, имеющих государственную долю в управлении.

В чем заключается господдержка при покупки квартиры в ипотеку?

Данная программа стартовала в 2015 году и уже многие смогли ей воспользоваться. Интерес периодически подстегивается информацией от властей о скором прекращении действия программы.

Так перед ее плановым окончанием в марте 2016 года объем сделок существенно вырос, после чего программа была продлена до апреля, рынок строящегося жилья вновь активизировался.

На данный момент точной даты прекращения субсидирования нет, предположительно государственная поддержка будет действовать до конца года.

Преимущества ипотеки с господдержкой

Самым очевидным преимуществом является возможность оформить ипотечный кредит по ставке существенно ниже реально действующих. Так как субсидирование (по состоянию на первое полугодие 2016 года) не распространяется на вторичное жилье, сложилась ситуация, когда приобрести строящееся жилье можно на более выгодных условиях, чем готовое.

Основным плюсом господдержки в ипотеке является сниженная процентная ставка

При рассмотрении вариантов объекта для покупки в ипотеку: между квартирой на вторичном рынке, новостройкой или домом с земельным участком, выбор большинства теперь падает на квартиру в новом доме, так как кредит на нее получается самым доступным, проценты практически на уровне инфляции (см. сравнение вторичного жилья и новостроек под ипотеку).

Так как программа рассчитана на людей со средним достатком, которые не смогли бы приобретать недвижимость при ставках по ипотечным кредитам на уровне 17-18% годовых, предусмотрен максимальный срок кредита в 30 лет. Но, не смотря на это, есть банки-участники программы, которые ограничивают срок 25 годами.

За время действия программы так же произошли небольшие изменения в предельно допустимом возрасте заемщика на дату погашения кредита, если изначально это были 75 лет, то сейчас 65 лет.

Ставка в 11-13% позволяет пройти по доходам даже заемщикам с низким уровнем дохода, поэтому им стоит отталкиваться именно от объекта.

То есть: выбирать квартиру в доме, который попадает под программу господдержки и потом подавать заявления в банк, являющийся участником программы.

Немного иная ситуация, если клиент находится на зарплатном проекте банка-участника, тогда оформить ипотеку будет проще, но при выборе объекта так же будет ограничен списком подходящих застройщиков.

Не обошли ипотеку с государственной поддержкой и плюсы обычной ипотеки: возможность налогового вычета и погашение части долга материнским капиталом.

Варианты государственного финансирования

Существует 2 вида господдержки при оформлении ипотеки

Законодательство предусматривает получение льгот двумя путями:

  1. Получение кредита с льготной ставкой
  2. Возмещение до 40% стоимости жилья

В первом случае клиент оформляет кредит в банке-участнике программы на объект, который подходит под условия программы. Каждый четвертый кредит оформляется именно так.

Второй случай предусмотрен, если застройщик с госучастием в регионе, где проживает клиент, есть, а банка – нет.

В такой ситуации заемщик оформляет ипотеку в любом кредитном учреждении, а затем обращается за компенсацией. Нетрудно догадаться, что вариант не очень востребован.

К тому же компенсация предусмотрена лишь для учителей, ученых, медиков и военнослужащих (см. ипотека для бюджетников).

Помимо прочего (банк, застройщик), ограничения есть и для заемщика, который должен быть либо:

  1. Зарегистрированным в очереди на предоставления жилья
  2. Нуждающимся в улучшении жилищных условий
  3. Работником бюджетной сферы
  4. Проживающим в квартире, где на каждого приходится менее 18 кв.м.

Если у заемщиков из этих категорий недостаточно дохода для того, что бы обслуживать ипотечный кредит, можно привлечь дополнительных созаемщиков, главное, чтобы суммарный подтвержденный доход всех участников сделки был вдвое больше, чем ежемесячный платеж.

Условия предоставления льготной ипотеки в разных банках

Условия в Сбербанке

Обязателен первоначальный взнос в 20% от стоимости квартиры и страхование жизни и имущества. При отказе от страхования ставка увеличивается на 1 п.п.

Оформление льготной ипотеки в Сбербанке возможно лишь при полном подтверждении доходов всех заемщиков и созаемщиков.

Исключением являются участники зарплатного проекта Сбербанка, им ничего предоставлять не нужно, доход будет рассчитан по выпискам с зарплатной карты, к которой у банка есть доступ.

Условия в ВТБ24

ВТБ24 позволяет оформит ипотеку без предоставления лишних справок, но при первоначальном взносе в 40%, и ставка вырастет на 0,5 п.п. Возможен и вариант с предоставлением стандартного пакета документов, это снизит ставку и планку первоначального взноса до уровня Сбербанка.

Условия в Россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке отличается:

  • самой низкой ставкой (на 0,5 п.п. ниже, чем минимальные в Сбербанке и ВТБ24)
  • самыми строгими мерами при отказе от страхования – ставка вырастет на 7 п.п.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки с господдержкой

При выборе банка для оформления льготной ипотеки нужно учитывать, что каждое кредитное учреждение обяжет использовать услуги аккредитованных оценочных и страховых компаний, если есть необходимость в сведении дополнительных расходов к минимуму, стоит заранее просчитать:

  1. Стоимость полиса личного страхования
  2. Стоимость страхования имущества
  3. Стоимость оценки предмета залога
  4. Стоимость нотариальных услуг

В зависимости от выбранного банка, стоимость может существенно различаться (см. ВСЕ расходы, которые могут быть при оформлении ипотеки).

Но если, например, клиента не устраивает стоимость страховки, то можно, не меняя банк, выбрать самую недорогую из аккредитованных страховых компаний. Важной деталью является то, что страхования одного и того же объекта в одной и той же страховой компании для разных банков, может стоить по-разному (всё про ипотечное страхование).

Дело в том, что страховые платят банкам комиссионное вознаграждение, которое закладывается в страховой тариф.

Из вышерассмотренных банков самое высокое вознаграждение у ВТБ24 – 45% от страхового взноса забирает банк, при оформлении через посредников – до 60%. Но, несмотря на эту особенность, ВТБ24 не стоит вычеркивать из рассматриваемых.

Так как это единственный банк-участник программы господдержки, который допускает оформление ипотеки без подтверждения доходов.

Кстати, зачем вообще нужна господдержка?

Довольно большая вероятность продления государственной поддержки ипотеке обусловлена тем, что поддерживая строительную отрасль, государство получает многократный эффект через улучшения (или недопущения проблем) в смежных отраслях. Это и финансовый сектор, и обеспечение рабочими местами населения, и возврат денег в экономику через потребительские расходы трудоустроенных.

Источник: http://pravila-deneg.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Правила предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования:

  • выделение субсидии на приобретение жилья – государственная компенсация составляет до 35% от стоимости жилплощади, если хотя бы одному из супругов не исполнилось  35 лет;
  • предоставление возможности купить жилье без наценки, которую устанавливает каждый застройщик, то есть значительно ниже, чем на рынке;
  • льготное кредитование, в том числе, по сниженным процентным ставкам – от 11% годовых (стандартная ставка равняется 14-15%).

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы до 31 декабря 2016 года. Так, что ипотека на льготных условиях, еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

  • пониженные ставки – от 11%;
  • максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);
  • предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;
  • уменьшенный размер первоначального взноса;
  • если предоставляется залог, то взнос не требуется;
  • жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;
  • банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами:

  • отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;
  • ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);
  • можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;
  • налоговый вычет.

Недостатки тоже существуют:

  1. Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.
  2. Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.
  3. Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.
  4. Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

  1. Социальную. Главное направление – поддержка граждан, испытывающих финансовые трудности и, одновременно нуждающихся, в расширении жилплощади. Воспользоваться могут: очередники на улучшение жилищных условий, малоимущие граждане, бюджетники и многодетные семьи.
  2. Без первоначального взноса. Подобную привилегию зачастую компенсирует повышенная процентная ставка, предоставляемый залог или иные гарантии. Залоговую недвижимость необходимо продать в течение 9 месяцев, а вырученные средства перечислить в счет долга. Кстати, если сумма ипотеки составляет менее 80% цены приобретаемой недвижимости, то банк-партнер готов предложить пониженную процентную ставку. Некоторые инвесторы позволяют внести в качестве залога автомобиль или иное имущество, если его стоимость покрывает 15% цены недвижимости.
  3. Без комиссии. Конечно же, беспроцентный кредит – это миф. Исключением является паевое накопление гражданина, которое в дальнейшем можно использовать для покупки жилплощади в строящемся доме. Размер взноса, позволяющего стать членом кооператива, варьируется от 30 до 60%. Выплату остальной суммы берет на себя Жилищный кооператив. Она не предоставляется безвозмездно, просто человек может выплатить ее в течение 3 – 20 лет без применения каких-либо комиссий. На решение кооператива большое влияние имеют: платежеспособность нового участника и предпочтения существующих. Среди предложений Московского кредитного банка можно найти «Ипотеку без комиссий», в соответствии с которой инвестор не взимает с граждан комиссий за оформление документов, проверку кредитной истории, а также за действия, связанные с сопровождением и оформлением займа. Все это положительно сказывается на размере процентной ставки – до 12%, а в случае долларового кредитования – до 9,9%.
  4. Для молодой семьи. Существующая государственная социальная поддержка предоставляет супругам, состоящим в официальном браке и не достигшим 35 лет, право встать в льготную муниципальную очередь. На стоимость сертификата прямое влияние имеет рынок недвижимого имущества и исходит из размера ссуды: 35%, если в семье нет детей и 40%, если они есть.
  5. Военная ипотека. Субсидирование военнослужащих (контрактников) осуществляется в соответствии со специальной программой. Сразу после поступления на службу, военный имеет право встать на очередь, по истечении которой выдается сертификат. Во время прохождения службы долговые обязательства являются заботой государства, а сразу после увольнения сумма остаточного долга ложится на плечи гражданина. После внесения всей суммы, квартира становится собственностью лица.

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

  1. Приобретение жилья только у проверенного и аккредитованного банка.
  2. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20%.
  3. Ипотечный кредит может быть выдан на срок от 12 до 360 месяцев.
  4. Величина рублевой ставки составляет 11,5%.
  5. Для ипотеки стоит выбирать рублевую валюту.
  6. Стоимость жилья ограничена, например, в Санкт-Петербурге нельзя приобретать жилье, стоимость  которого превышает 8 млн. рублей.

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов:

  • справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • копия паспорта каждого члена семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • справка о доходах семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);
  • справка о составе семьи.

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

  • гражданство РФ;
  • возрастной барьер (практически во всех банках от 21 года до 65 лет и лишь в Сбербанке – до 75 лет);
  • непрерывный стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода;
  • справку о доходах необходимо предоставлять в соответствии с рекомендуемой банком формой.

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб.

Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.

Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24». Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Последние новости и прогнозы

Будут ли выдавать ипотеку с государственной поддержкой в 2017 году? Будут! Выполнение заявленной процедуры возьмут на себя некоторые банки России, с практически идентичными условиями.

Если верить свежим новостям, 2017 год может ознаменоваться стартом многих программ аналогичного характера, способствующим снижению базовой кредитной ставки.

Также планируется предоставление льготных условий для малообеспеченных слоев населения.

Правда, не факт, что экономический кризис позволит выполнить все задуманное, но о полной отмене государственной поддержки разговор не идет точно, ведь для многих это единственный шанс стать владельцами собственного жилья.

О таком виде ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj.html

Где и как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2017 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2017 году осталась.

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны.

Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно ЗДЕСЬ

Ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать ЗДЕСЬ

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке.

Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о программе «Молодая семья» читайте в статье «Ипотека молодая семья».

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действовала специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/gde-i-kak-poluchit-ipoteku-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотека 2018 с господдержкой условия получения

Ипотека 2018 с господдержкой условия получения

На сегодня ипотека с господдержкой становится едва ли единственным вариантом для получения квартиры для семей, которые в ней действительно нуждаются. В этом проекте от правительства принимают участие самые надежные банки страны.

Смысл всей программы заключается в том, что часть средств из Пенсионного фонда отправляется на жилищное кредитование. Благодаря этому факту участники программы имеют возможность заключать договор о выдаче жилья в кредит по заниженной годовой процентной ставке.

Ипотека с господдержкой 2018 что это значит — как получить

Ипотека с господдержкой означает, что правительство определяет круг семей, которым необходима новая квартира, и направляет им определенное количество средств из бюджета. На заниженную годовую процентную ставку могут претендовать:

  • Люди, которые нуждаются в срочном улучшении условий проживания и стоящие в соответствующей очереди;
  • Семьи с менее чем 18 кв. м. на каждого отдельного члена семьи;
  • Представители бюджетной государственной сферы – военные, ученые, медработники, учителя.

Таким образом, если вы подпадаете под вышеперечисленные условия, не упустите выгодную возможность получить скидку.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно:

  • Обратиться в органы местного самоуправления;
  • Собрать полный пакет документации (копии паспортов, свидетельства о рождении (браке), справки о доходах, выписка из домовой книги);
  • Подать документы в банк;
  • Дождаться одобрения заявки во всех инстанциях;
  • Начинать выбор жилья и выполнять все сопутствующие операции (оценка, составления актов и договоров).

При наличии всех документов, заключение договора не составит проблем.

Условия получения

Ипотека с господдержкой выдается на таких базовых условиях:

  • Ставка – 11 процентов годовых;
  • Срок – тридцать лет или менее;
  • Стартовый взнос – 20%;
  • Есть право на налоговый вычет;
  • Банковые комиссии не взимаются;
  • Страхование жизни обязательным не является, в отличие от страхования ипотечного кредита.

Чтобы претендовать на льготные условия со ставкой в 11 процентов, требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ и находился в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 6 мес. Созаемщиком обязательно выбирается супруга, однако разрешается дополнительное привлечение таких лиц.

Ипотека с господдержкой в 2018 условия в Сбербанке

Ипотека с господдержкой относится в Сбербанке к специальным предложениям с уменьшенной ставкой. Срок кредитования в Сбербанке варьируется между годом и тридцатью. Требуется, чтобы сразу было внесено как минимум 20 процентов от оценочной стоимости жилья.

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Ипотека ВТБ с господдержкой — условия оформления

Условия по программе в ВТБ практически не отличаются от условий в Сбербанке:

  • Ставка – 11,4 процентов;
  • Размер суммы – от 600 тысяч до 8 млн руб;
  • Обязательный первый взнос – как минимум пятая часть от оценочной стоимости жилья;
  • Комплексная страховка, нет комиссии при получении, есть возможность досрочного погашения.

Если по каким-то причинам вас не устраивает Сбербанк, ВТБ является достойной альтернативой.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Для физических лиц есть соответствующая программа и в Россельхозбанке. По ней можно купить строящееся либо готовое жилье непосредственно у застройщика на следующих условиях:

  • Ставка – 10,9 процентов (самая выгодная из всех банков России);
  • Надбавка к ставке в случае отказа от страховки жизни составляет 7 процентов;
  • Срок кредита – максимум 360 мес;
  • Сумма – от 100 тысяч до 8 млн;
  • Изначальный взнос – от 20%;

В наличии есть функция подтверждения доходов по банковской форме, предусмотрено досрочное погашение, комиссий нет.

Льготная ипотека с господдержкой 2018

Особый вид кредитования жилья направлен правительством на то, чтобы снизить стоимость квартир для малообеспеченных семей либо семей с уровнем дохода ниже среднего. Действовать данная программа начала еще в 2015 году, и она остается актуальной до сих пор. Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24 остаются главными участниками этой программы.

Разрешается покупка на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Доступным является жилье лишь от тех застройщиков, которые аккредитованы в конкретном банковском учреждении.

Условия для молодой семьи

Ипотека с господдержкой для молодой семьи доступна лишь для тех пар, в которых есть лицо младше 35 лет. По федеральной программе основное условие – встать в очередь.

Точный размер субсидии зависит от региона. Жителям Москвы полагается 48 кв.м на двоих, если есть дети – 18 кв. м на каждого члена.

Государство оплачивает до 35% от цены квартиры и еще 5% за каждого ребенка, если такие имеются в семье.

Ипотека с господдержкой 2018 без первоначального взноса

Нет банка, предоставляющего ипотечное кредитование без стартового взноса. Однако этот взнос может представлять собой как раз государственную материальную помощь.

После того, как придет ваша очередь, государство выплатит вам по кредитованию порядка 35% от оценочной цены жилья.

Так как требования по взносу, как правило – 20 процентов, то полученные деньги от правительства полностью покроют первоначальный платеж.

Калькулятор расчета

Пример расчета приведем для ВТБ 24:

  • Цена квартиры – 6 млн руб;
  • Первоначальный взнос – минимально возможные 1,2 млн руб;
  • Точный срок кредитования – 20 лет.

Введя все данные в кредитный калькулятор, можно увидеть, что ставка будет составлять анонсированные 11,4 процента, а ежемесячный платеж – чуть более 50 тыс руб.

Ипотека с господдержкой 2018 продление

Уже второй год стоит вопрос о том, будут ли продлевать льготное ипотечное кредитование с помощью бюджетных средств.

И если в 2015 году было принято положительное решение, то в конце 2016 официального заключения все еще не было. Поэтому потенциальные заемщики должны быть готовы к худшему сценарию.

Тем не менее, если экономика стабилизируется, то, по прогнозам экспертов, ставка и без льгот может упасть до 9%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka-s-gospodderzhkoj-prodlenie-i-usloviya-polucheniya.html

Ипотека Россельхозбанка

Ипотека РоссельхозбанкаИпотека Россельхозбанка – это одно из самых выгодных предложений российских банков в сфере кредитования с целью приобретения недвижимости. Существенную роль в обеспечении выгодных условий ипотечных программ играет влияние государства на деятельность банка – ведь Россельхозбанк – это государственный банк.

Кроме этого, приобретая недвижимость по ипотеке Россельхозбанка, вы можете рассчитывать на использование программ государственной поддержки населения, таких как – предоставление субсидий на приобретение жилья для льготных категорий населения, использование средств материнского капитала и тому подобное.

Итак, давайте подробнее познакомимся с условиями ипотечных программ Россельхозбанка.

Пожалуй, сложно найти такую категорию жилой недвижимости, которую нельзя было бы приобрести по ипотеке Россельхозбанка.

Предусмотрено предоставление жилищных займов как для новостроек, так и для вторичного рынка жилья, в том числе, и для объектов загородной недвижимости. Также можно получить средства для оплаты суммы договора для участия в долевом строительстве.

Кредитный договор может быть заключен на относительно непродолжительный срок, либо на более продолжительное время – вплоть до 25 лет. При этом процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка достаточно выгодные для клиента и не влекут за собой огромных переплат.

Дополнительными преимуществами ипотеки Россельхозбанка, выгодно отличающими ее от аналогичных программ жилищного кредитования других российских банков, являются:

  • выгонные процентные ставки. Даже стандартные программы ипотеки Россельхозбанка дают возможность получить кредит на очень выгодных условиях. Минимальные процентные ставки зависят от срока займа и находятся в пределах от 14,25% до 15%.
  • нет комиссий за оформление договора, выдачу кредитных средств или досрочную полную выплату суммы задолженности.
  • возможность определить схему выплат платежей по полученному кредиту. Стандартная опция для всех кредитных программ, которая недоступна в большинстве банков-конкурентов – клиент может самостоятельно выбрать наиболее удобную схему ежемесячных выплат – равными (аннуитетными) платежами или постепенно уменьшающимися (дифференцированными).
  • подтверждение дохода по форме банка. Если вы не можете получить на месте вашей работе справку 2-НДФЛ, то подтвердить доход можно и по форме банка (скачать справку по форме Россельхозбанка можно в конце статьи).
  • большое количество отделений и партнеров банка. Напомним, что Россельхозбанк – второй, после Сбербанка, банк России по количеству собственных отделений. Это означает, что обратиться за ипотечным кредитом можно практически в каждом населенном пункте, а большое количество строительных фирм-партнеров Россельхозбанка, дает возможность получить ипотеку на более выгодных условиях.

Пожалуй, единственным ограничением, с которым может столкнуться потенциальный клиент – оформить ипотеку Россельхозбанка без первоначального взноса нельзя.

То есть все стандартные ипотечные программы предусматривают выплату как минимум 12% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В то же время, при реализации договора военного ипотечного страхования или при использовании средств материнского капитала, первоначальный взнос по ипотеке Россельхозбанка может и не выплачиваться, но только военными и молодыми родителями.

Специальные условия ипотеки и особые ипотечные программы

Кроме стандартных, предусмотренных для всех клиентов ипотечных программ, отбельные категории населения могут рассчитывать на льготные условия оформления жилищного кредита.

В первую очередь, снижение процентных ставок или более лояльное отношение к потенциальному заемщику возможно для военнослужащих, молодых семей и родителей, желающих применить средства материнского капитала.

Ведь именно эти категории населения пользуются особой поддержкой государства, а Россельхозбанк – банк государственный.

Использование материнского капитала

Молодые родители, получившие государственный сертификат на материнский капитал, могут использовать его средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке Россельхозбанка.

После того, как ипотечный договор будет заключен, необходимо не позднее, чем в течение 3 месяцев с даты его подписания, обратиться в Пенсионный Фонд РФ и оформить заявление на перечисление средств материнского капитала на счет Россельхозбанка.

Ипотека молодой семье в Россельхозбанке

Если вы или ваш супруг еще не достигли возраста 35 лет, то в таком случае при оформлении ипотеки Россельхозбанка можно рассчитывать на:

  • снижение размера минимального первоначального взноса до 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • получение отсрочки по выплате ежемесячных взносов на срок до 3 лет на период строительства приобретаемого объекта недвижимости;
  • получение отсрочки по ежемесячным выплатам, если в период действия договора у вас родился ребенок. Отсрочка предоставляется до достижения им возраста 3 лет.

Ипотека для военных

Военнослужащие, попавшие под условия программы Накопительно-ипотечного государственного обеспечения, могут реализовать свое право по специальной программе ипотеки Россельхозбанка – «Военная ипотека».

При предъявлении сертификата участника НИС, получить кредитные средства на покупку квартиры можно всего под 10,5%, а на покупку загородной недвижимости – под 11,5% на вторичном рынке жилья в регионе присутствия Россельхозбанка.

Обязательное условие – продолжительность участия в НИС должна превышать срок в 3 года.

Таким образом, ипотека Россельхозбанка – это удобно и выгодно. Каждый потенциальный клиент может найти подходящую под собственные требования кредитную программу, быстро оформить кредит, а в случае необходимости, без каких-либо дополнительных начислений, досрочно выплатить кредит и закрыть договор с банком.

Полезные ссылки

Условия ипотеки Россельхозбанка для молодой семьи и для использования материнского капитала: http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/#s1

Застройщики, аккредитованные Россельхозбанком: http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/partners.php?type=object

Справка о доходах по форме РоссельхозбанкаОрганизации:

  1. Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank)

Источник: http://www.burokratam-net.ru/banki/rosselkhozbank/ipoteka-rosselkhozbanka.html

Ипотека с господдержкой условия получения в 2017

Ипотека с господдержкой условия получения в 2017

Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков получить ипотеку с господдержкой. Данная программа значительно упрощала жизнь заемщикам, подпадающим по условия получения ипотечного кредита.

Однако практически окончательно на государственном уровне было принято решение о прекращении субсидирования. Об этом в том числе заявил глава Минстроя Мень М.А. Отказ от продления обоснован тем, что процентная ставка по льготному кредитованию стала очень приближенной к ставке рефинансирования от Центрального банка.

Действительно, при такой ситуаций продолжать субсидирование нет необходимости.

Ипотеку с господдержкой 2017 как получить?

Ипотека с господдержкой — это специальная программа от правительства, согласно которой молодым семьям и определенным физическим лицам предоставляют средства из запасов ПФР с целью их использования во время приобретения квартиры в кредит.

Так как окончательно от продления в Кабмине не отказались, то есть смысл рассматривать процедуру получения такой помощи. Для ее получения нужно подать обращение в органы местного самоуправления.

Для этого следует собрать достаточно большой пакет документации, в который обязательно должны входить копии паспортов каждого члена семьи и свидетельства о рождении и браке.

Также включаются справки о ее составе, о доходах ее членов и выписка, полученная из домовой книги, если за физическим лицом уже числится какое-нибудь жилье. Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Ипотека с господдержкой для физических лиц предоставляется изначально лишь некоторым категориям граждан.

Претендовать на получение помощи могут:

  • физ лица, нужду в жилье которых официально признали в местной администрации и поставили их в соответствующую очередь
  • семьи, в которых на одного члена числится менее 18 кв м
  • представители бюджетных сфер деятельности

Есть несколько вариантов государственной поддержки:

  • дотирование ставки
  • субсидирование части стоимости (например, той, которую нужно внести в виде стартового взноса)
  • льготные займы

Ипотека с господдержкой в 2017 условия в Сбербанке

Одним из первых банков, которые стали работать на основе этой программы, стал Сбербанк.

Были предусмотрены следующие условия Сбербанка для физических лиц:

  • процентная ставка — от 11,4 процентов
  • обязательная начальная сумма к оплате — 20 процентов
  • кредитный срок — 1 г — 30 л

Программа в Сбербанке действовала для молодых семей и других категорий до конца 2016 года. Последние новости о продлении этой программы являются неутешительными для заемщиков.

Ставки, сроки и суммы в ВТБ практически не отличаются от других банков по кредиту с государственной поддержкой. Здесь можно было рассчитывать на получение 8 миллионов рублей. Годовая ставка являлась фиксированной — 11,4%. Выплачивать кредитные обязательства разрешалось на протяжении 30 лет. Допустимым являлось досрочное погашение.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Физические лица, успевшие взять кредит по программе с государственной поддержкой от Россельхозбанка, воспользовались такими условиями:

  • сумма от 100 000 до 8 000 000 руб
  • срок действия договора — 30 лет
  • сумма стартового платежа — 20%
  • ставка — от 10,9%

Обеспечением у заемщиков выступает залог приобретенной недвижимости.

Льготная ипотека с господдержкой 2017

Программа была запущена государством для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотечным договорам. В марте 2015 года ипотечные кредиты предоставлялись под 14-15%.

Благодаря такому нововведению основной показатель снизился до 11-12%. Особенность льготный займов в том, что процедура оформления происходит через местные органы.

Специально под этот вид кредитования государством был выделен список аккредитованных новостроек.

Ипотека с господдержкой для молодой семьи

Молодым семьям для того, чтобы воспользоваться этим правом, необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию. После всех проволочек заявление с документами стоит подавать в выбранный банк.

Главными условиями для молодых семей является минимальный возраст хотя бы одного из супругов — тридцать пять лет. Во многих регионах есть такое требование — граждане должны быть прописаны в регионе как минимум на протяжении десяти лет.

Помощь предоставляется в виде субсидии.

Ипотека с господдержкой 2017 без первоначального взноса

Нет ни одного банка в России, выдающего ипотечные кредита без стартового взноса. Однако определенные категории граждан имеют право на получение мат капитала или субсидии.

Например, денежная помощь для молодых семей может составить вплоть до 35% от всей стоимости дома/квартиры.

Так как банковские организации требуют изначально заплатить 10-30%, то полученная на руки госпомощь покроет первый расход.

Калькулятор для расчета процентов по ипотеке с господдержкой наглядно показывает все преимущества этой программы. Например, при получении кредита на квартиру стоимость в 3 млн и первом взносе размером в 600 тысяч с 20-летним сроком выплаты ежемесячно нужно вносить 25 500 руб. При таких же условиях при обычном ипотечном кредитовании пришлось бы платить на 3-4 тысячи больше каждый месяц.

Продление ипотеки

На продление программы по государственной помощи на 2017 год остались лишь призрачные шансы. Так как средняя процентная ставка практически не отличается от льготной, то в правительстве решили не продолжать ее действие. На данный момент озвучены условия продления ипотеки с господдержкой — это повышение ставки рефинансирования.

Задать вопрос юристу

Источник: http://fpolis.ru/banki/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2017-prodlenie-i-usloviya-polucheniya-ipoteki-s-gospodderzhkoj.html

Кто может получить ипотеку с господдержкой?

Все больше граждан РФ отказываются от оформления долгосрочной ссуды на приобретение жилья, поскольку инфляция, рост цен и снижение уровня зарплаты приводят к повышению процентов по ипотечному кредиту.

Чтобы изменить финансовую ситуацию в стране, в 2015 году правительство приняло специальную госпрограмму. Она предоставляет возможность гражданам купить жилье на более лояльных условиях.

Ознакомиться детальней с требованиями к покупателю и списком банков, которые оформляют ипотеку с господдержкой, можно в материале ниже.

Что такое ипотека с господдержкой?

Суть программы заключается в том, что государство берет на себя часть долга, предоставляя тем самым финансово нестабильным гражданам возможность получить кредит на жилье на более выгодных условиях (согласно программа они могут оформить кредит под меньшую ставку или же государство выплатит часть долга за них безвозмездно). Часть средств поступает из государственного Пенсионного фонда.

Ипотечное кредитование с господдержкой включает такие программы:

  • Ипотеку под материнский капитал;
  • Социальную ипотеку;
  • Военную ипотеку;
  • Кредит для молодой семьи;
  • Реструктуризацию ипотечного займа.

Целью программы господдержки является:

  • Помощь малоимущим семьям и незащищенным слоям населения;
  • Поддержка рынка недвижимости;
  • Строительство продуманных и комфортных жилых комплексов;
  • Повышение покупательского уровня у граждан.

Суть программы ипотека с господдержкой — уменьшение экономической депрессии в стране и увеличение спроса на недвижимость.

Так же такая поддержка, как снижение процентной ставки для малоимущих или молодых семей или же предоставление некоторой суммы для погашения долга безвозмездно позволит большему количеству населения приобрести долгожданную квартиру и улучшить условия проживания. такая политика несомненно должна привести и к демографическому росту.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой?

Ипотека с господдержкой предоставляется:

  • Многодетным и молодым семьям;
  • Одиноким родителям;
  • Семьям с детьми инвалидами;
  • Семьям, в которых родители инвалиды;
  • Переселенцам из Крайнего севера.

Так же взять льготную ипотечную ссуду могут представители таких профессий, как:

  • врачи,
  • педагоги,
  • военные (для данной категории граждан существует множество отдельных программ в самых крупных банках России),
  • работники бюджетной сферы,
  • госслужащие.

Главное — подходить под требования, которые правительство выдвигает для заемщика. На момент оформления ипотечной ссуды гражданину должно быть не меньше 21 года, и не больше 65 лет (если речь идет о программе «Молодая семья», то максимальный возраст заемщиков — 35 лет. Также заемщик может подключить к программе до 3-4 созаемщиков.

Условия

Взять ипотеку с поддержкой от государства можно на таких условиях:

  • Ставка по процентам: до 12%;
  • Первичный минимальный взнос: до 20% от стоимости недвижимости;
  • Субсидирование оформляется на готовое жилье в новостройке или на квартиру, которая находится на стадии строительства.
  • Нельзя покупать жилье у физического лица. Продавцом должен быть застройщик;
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Максимальный размер займа: 8 000 000 рублей для Московской и Санкт-Петербургской областей и 3 000 000 рублей для других регионов;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Обязательное страхование имущества;
  • Ипотечная ссуда оформляется под залог имеющегося или покупаемого жилья;
  • Возможно досрочное погашение.

Эти условия являются основными и действуют в банках, которые участвуют в ипотечной программе с госпомощью.

Список документов для ипотеки с господдержкой

Для участия в программе, необходимо предоставить такой список документов:

  • Паспорт гражданина РФ и свидетельства о рождении членов семьи;
  • Справку о доходах с уровнем зарплаты каждого члена семьи за последние 6 месяцев;
  • Свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  • Справку из домоуправления о наличии или отсутствии в собственности квартиры;
  • Копию договора аренды;
  • Если есть совершеннолетние безработные граждане — справку с биржи труда;
  • Копию трудовой книжки;
  • Анкету-заявление на оформление ипотечной ссуды.

Полный список необходимой документации можно уточнить в банке, куда подается заявка.

Где оформить, куда подавать заявление?

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, необходимо:

  1. Собрать документы;
  2. Выбрать банк в зависимости от предпочтений и возможностей заемщика. В выборе банковской организации стоит обращать внимание на: процетнную ставку, размер кредита, срок действия займа, сумму взноса, условия досрочного погашения, репутацию банка;
  3. Определиться с покупкой жилья;
  4. Оформить соглашение по ипотечному кредиту;
  5. Заключить договор страхования. Согласно закону «Об ипотеке» страхование недвижимости обязательно. На этом этапе также оформляется закладная. Она является гарантом того, что имущество пребывает в залоговом статусе;
  6. Оформить права собственности на квартиру.

Банковскими учреждениями, которые принимают участие в ипотечной госпрограмме, являются:

        Банк Процентная  ставка Преимущества
1. Сбербанк от 11,4% Отсутствие скрытых комиссий
2. ВТБ 24 10,9-12% Оформление по 2 документам
3. Россельхозбанк 10,9% Выгодные условия досрочного погашения: можно закрыть долг с 1 месяца
4. Газпромбанк 10,9% Возрастное ограничение: с 20 лет
5. Открытие 11,55% Отсутствует поручительство

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке, необходимо иметь опыт работы на последнем месте не меньше полугода и общий стаж за 5 лет — не менее 1 года. Также необходимо подтвердить уровень дохода и предоставить копию трудовой книжки.

Условия по оформлению ипотеки с госпомощью в Сбербанке:

  • Первый взнос: 20% от стоимости жилья;
  • Ставка: от 11,4%;
  • Срок погашения: от 1 года до 30 лет;
  • Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и оформление займа;
  • Просрочка по платежу соответствует размеру ставки, равной 20% годовых.

Дополнительные расходы: оплата страховки, услуг нотариуса и проведение оценки жилой площади.

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Граждане, которые соответствуют требованиям по ипотечному кредитованию, могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки, оформленной ранее под не совсем выгодный процент. Но, те, кто изначально получил льготную ипотеку претендовать на реструктуризацию долга уже не могут.

Рассмотрим условия пересмотра «старых» кредитных соглашений, которые подробно расписаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Источник: http://www.oceanbank.ru/kto-mozhet-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoj/

Господдержка ипотеки – программы льготного кредитования, выбор банка и квартиры, процедура оформления

Ипотечное кредитование является самым распространенным способом приобретения нового жилья.

Только небольшая часть населения имеет финансовую возможность купить квартиру сразу, остальным приходится копить на первый взнос и заключать договор с банком о выдаче кредита.

Господдержка ипотеки помогает приобрести жилье на выгодных условиях, если вы входите в одну из соответствующих категорий заемщиков.

Что такое ипотека с господдержкой

Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются.

Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе.

Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2018 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия.

Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года. Планируется повышение лимита до 240 млрд. рублей с целью увеличить персональный лимит для каждого участника программы.

С другой стороны, существует вероятность повышения льготного процента с 11,4 до 13%.

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:

  • Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
  • АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
  • ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Ипотечная господдержка

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет.

Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

Льготный процент по ипотеке

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

Возмещение части стоимости жилья

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей.

При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке.

Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Льготный займ

Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:

  • субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
  • льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
  • государственные программы;
  • региональная программа помощи покупки жилья.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

  • программа «Молодая семья»;
  • военная ипотека;
  • спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
  • материнский капитал;
  • налоговый вычет;
  • рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.

Ипотека с господдержкой 2018 молодая семья

Молодая семья – одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке.

Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%.

Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

  • возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
  • отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Ипотека для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2018 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

  • офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
  • мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
  • льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
  • в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Для многодетных семей в 2018 году

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24.

Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения.

Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

  • семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
  • члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
  • семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки.

Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

  • преподавателям в школах и ВУЗах;
  • врачам;
  • военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
  • молодым ученым.

Условия ипотеки с господдержкой

Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу.

Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке.

Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Какие документы нужны

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
  • при наличии детей – их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брака;
  • выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
  • справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
  • другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Выбор банка, участвующего в программе господдержки ипотечного кредитования

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

  • процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
  • размер кредита и срок его действия;
  • величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
  • можно ли внести досрочное погашение;
  • требования к потенциальному собственнику;
  • возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;
  • отзывы о самом банке, его размер и рейтинг.

Выбор квартиры в новостройке

Сама программа господдержки ипотеки имела целью не только помочь населению с приобретением жилья, но и оказать поддержку строительства, особенно в регионах. Поэтому господдержка ипотеки направлена преимущественно на покупки жилья на первичном рынке. При выборе квартиры необходимо узнать, есть ли у застройщика аккредитация в банке, который выдает льготную ипотеку.

Еще обязательное условие при предоставлении льготной ипотеки – строительство должно вестись по закону об участии в долевом строительстве многоквартиных домов (ФЗ №214 от 30 декабря 2004 года). Стоит помнить, что у новостроек с хорошим расположением квартиры раскупаются еще на этапе возведения 2-3 этажей, так что медлить с выбором не нужно.

Оформление кредитного договора

Кредитный договор заключается, когда все нужные документы уже сданы, и банк принял положительное решение. Стоит тщательно изучить договор, если есть возможность – с квалифицированным юристом.

При льготном кредитовании банки не имеют права взимать деньги за дополнительные комиссии, а также настаивать на дорогостоящем страховании жизни заемщика. Очень важно отсутствие штрафов за досрочное погашение.

Многие кредитные учреждения начисляют льготные проценты только после оформления собственности, это важно при покупке жилья на начальном этапе строительства.

Плюсы и минусы ипотеки с господдержкой

Господдержка ипотеки является полезной инициативой, которая поможет сделать приобретение нового жилья более доступным, особенно для тех, кому не под силу взять кредит по коммерческим условиям.

Частичная компенсация стоимости, льготные проценты по кредиту, увеличенный срок ипотечного договора, военный сертификат, маткапитал – это достоинства льготного кредитования, которыми воспользовались сотни тысяч россиян.

Однако минусы тоже присутствуют:

  • нет свободы выбора застройщика, только те компании, которые сотрудничают с программой господдержки;
  • резкий перекос в сторону новостроек;
  • лимит по размеру субсидии (3 млн. руб. по России, 8 млн. по Санкт-Петербургу и Москве);
  • первичный взнос в размере 15-20%, не все заемщики могут накопить такие суммы.

Источник: http://sovets.net/12548-gospodderzhka-ipoteki.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.