Ипотека сбербанка на земельный участок: условия получения кредита на приобретение жилья и договор купли-продажи дома

Содержание
  1. Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2017: условия и требования
  2. Особенности ипотеки на земельный участок
  3. Ипотека на земельный участок в Сбербанке
  4. Условия кредитования
  5. Калькулятор
  6. Требования к заемщику
  7. Требования к земле
  8. Порядок оформления
  9. Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки
  10. Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке
  11. Преимущества ипотеки от Сбербанка
  12. Требования к земельному участку
  13. Требования к заемщику
  14. Особенности и процесс оформления ипотеки
  15. Ипотека на землю в Сбербанке
  16. и преимущества программы
  17. Требования банка к земельному участку
  18. Основные условия земельной ипотеки Сбербанка
  19. Ставки и проценты
  20. Требования к заемщику
  21. Требования к имуществу
  22. Необходимые документы
  23. Нюансы оформления
  24. Особенности ипотеки от Сбербанка на приобретение земельного участка
  25. Требования
  26. Документация
  27. Процесс оформления
  28. Условия программы
  29. Договор купли продажи ипотечной квартиры Сбербанка
  30. Реализация залоговых объектов Сбербанка
  31. Договор купли продажи при использовании ипотеки
  32. Скачайте образцы 2017 года (дом, земельный участок, квартира)
  33. Обзор кредита Сбербанка на приобретение готового жилья
  34. Условия кредитования
  35. Процентные ставки
  36. Требования к заёмщику
  37. Получение и погашение кредита
  38. Налоговые вычеты
  39. Резюме
  40. Документы для оформления в Сбербанке ипотеки на земельный участок
  41. Договор купли продажи земельного участка ипотека сбербанк
  42. Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка
  43. Как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке?
  44. Предварительный договор купли продажи квартиры ипотека сбербанк
  45. Продажа ипотеки Сбербанка
  46. Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке
  47. Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка
  48. Как оформить кредит на покупку земельного участка в Сбербанке?
  49. Условия
  50. Способы оформления
  51. Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке
  52. Требования к заемщикам
  53. Пакет документов
  54. Максимальная и минимальная сумма
  55. Процентные ставки
  56. Сроки
  57. Погашение займа
  58. Плюсы и минусы

Ипотека на земельный участок в Сбербанке 2017: условия и требования

Ипотека Сбербанка на земельный участок: условия получения кредита на приобретение жилья и договор купли-продажи дома

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе.

Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 000103015– 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;- 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости103015– 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни – 0,1% при оформлении электронной регистрации,;7.4-8% – ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520– 0,5 если зарплатник

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,5% годовых является базовой. Каждый заемщик может уменьшить ее значение с помощью заключения договора страхования (-1 п.п.). Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога.

Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа.

Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется.

Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности.

Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

  1. Использование собственных денежных средств и сбережений.

Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях.

С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых.

Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков».

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в Сбербанке

Особенности и процесс оформления ипотечного кредита на покупку земельного участка в СбербанкеПриобретение земельного участка сейчас более чем актуально – людей привлекает как удобство жилья такого типа, так и его выгодная стоимость.

Однако, даже несмотря на приятные цены современных загородных участков, далеко не каждый может позволить себе купить землю самостоятельно. Именно в таких случаях люди и обращаются к банку, чтобы приобрести недвижимость в ипотеку.

Такую услугу способны предоставить не все банки, так как ипотека на земельный участок – сравнительно новая практика.

И поэтому условия подобных сделок, которые были бы комфортными как для них,  так и для заемщиков, еще попросту не разработаны должным образом. Те же, которые в состоянии предоставить такую услугу, не всегда могут предложить выгодные заемщику условия.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банкаПервоначальный взносПроцентная ставкаСроки кредитования
ВТБ 24От 20 %От 10%От 3 до 50 лет
РоссельхозбанкОт 15%От 13,5%От 360 месяцев
СбербанкОт 25%11,5%До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы подготовили последние новости о валютной ипотеке.

  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Рекомендуем к просмотру:

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.
ПрограммаВалюта займаНачальный взносПроцентная ставкаМаксимальный срок кредитованияСпособ погашения займаОбеспечение
Загородная недвижимостьРублиОт 15%От 13%30 летРавные платежиЗалог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖСРублиОт 15%От 13,5%30 летРавные платежиЗалог земельного участка для строительства, поручительство

Требования к земельному участку

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Требования к заемщику

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Будет полезно просмотреть: 

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

Особенности и процесс оформления ипотеки

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

Фотогалерея документов:

Справка о доходахОтчет об оценкеКадастровый план
Кадастровый паспортВыписка из ЕГРПСвидетельство о регистрации прав
После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Сбербанк предлагает оформление льготной ипотеки для:

  • Молодых семей (молодой семьей является даже супружеская пара, в которой один из партнеров не достиг 35 лет);
  • Клиентов банка, которые являются участниками зарплатного проекта;
  • Клиенты, которые являются сотрудниками компаний аккредитованного типа.

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/kredit-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke

Ипотека на землю в Сбербанке

Ипотека на землю в Сбербанке

Учитывая некоторые сложности с оценкой ликвидности земли, земельный участок в ипотеку предлагает далеко не каждое финансовое учреждение.

Сбербанк России имеет такую возможность и предлагает своим клиентам возможность покупки в кредит, как готового домостроения – коттеджа или таунхауса, так и самого земельного участка без строения.

Кредитными специалистами банка разработана специальная программа, позволяющая оформить кредит на покупку земельного участка. Сделать это несложно, если участник программы соответствует всем предъявляемым требованиям.

и преимущества программы

При покупке земельных участков в кредит возникают определенные сложности.

Главной особенностью ипотечной программы, рассчитанной на приобретение земли, является то, что Сбербанк сегодня является одним из ведущих игроков на рынке ипотечного кредитования и имеет высокий статус доверия у владельцев земли.

Ипотека Сбербанка под земельный участок рассчитана на физических лиц – совершеннолетних граждан Российской Федерации, представивших необходимые сведения о себе и об объекте кредитования.

Кредитование покупки земельных участков сегодня является не самым популярным видом ипотеки, поэтому не каждый банк на это готов.

Некоторые их предложения выглядят так:

Название банкаПрограммаПроцентная ставка, %Максимальный срок кредитования, лет
«Агропромкредит»На загородную недвижимость95
«Российский капитал»Земельный участок11-13,510
«Агророс»Земельный участок13-162
«Интерпромбанк»Княжий бор (земельный участок с подрядом)13,5-185
«Санкт-Петербург»Земельный участок21,5-2225

Сбербанк России, со своей стороны, предлагает купить землю при наличии минимального пакета документов.

Преимущества данной программы очевидны и заключаются в следующем:

  1. При покупке участка могут учитываться не только доходы самого заемщика, но и финансовые возможности третьих лиц, что может значительно повлиять на сумму кредита.
  2. Заемщиков привлекает низкая процентная ставка по кредиту, отсутствие комиссии и скрытых платежей.
  3. Нет необходимости обязательного страхования объекта.
  4. Банк предлагает особые условия для тех заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта от ОАО «Сбербанк России».
  5. На досрочно погашенный кредит не распространяются финансовые санкции.
  6. Получить ипотеку на земельный участок по упрощенной схеме могут молодые семьи и другие льготные категории граждан.

Для того чтобы стать участником программы Сбербанка, необходимо, в первую очередь, проконсультироваться со специалистом кредитного отдела.

Не смотря на кажущуюся благонадежность заемщика, никто не гарантирован от отказа банка.

Чтобы этого не случилось, должны быть соблюдены основные условия и требования финансовой организации.

Требования банка к земельному участку

Покупая земельный участок в кредит, заемщик должен быть готов к тому, что до полной выплаты его стоимости участок находится в залоге и является, фактически, собственностью кредитора.

Банкиры в данном случае часто обращают внимание не столько на самого заемщика, сколько на объект кредитования.

Даже самый ликвидный участок может потерять свою привлекательность по многим причинам, в числе которых может быть строительство промышленного предприятия, расположенного по соседству, участок может также оказаться на пути прохождения автомагистрали.

Среди основных требований, предъявляемых банками к земельным участкам можно выделить следующие:

  • участок в обязательном порядке должен принадлежать непосредственно продавцу, который может подтвердить свое право собственности на землю;
  • кредитуемый участок не может находиться в труднодоступной местности, где нет хорошей транспортной доступности, и отсутствуют коммуникации, включая системы электро- и водоснабжения;
  • скорее всего, не будет предоставлен кредит на участок, расположенной в резервной или водоохранной зоне;
  • не выдаются кредиты на небольшие земельные участки, площадь которых составляет менее 5 соток;
  • не стоит питать особых иллюзий и тем, кто хочет купить земельный участок, расположенный на значительном удалении от города (для Москвы это расстояние от МКАД составляет максимум 50 км).

Основные условия земельной ипотеки Сбербанка

Ипотека на землю от Сбербанка мало чем отличаются от кредитования других объектов недвижимости.

Разнятся лишь требования к самому объекту залога, что касается ставок, сроков кредитования, процентов и требований к заемщикам, то они являются, чаще всего, стандартными.

Ставки и проценты

Что касается процентной ставки по кредиту, то она зависит от нескольких факторов и колеблется в пределах 11,05 – 14,5% годовых в рублях и начинается с 9,1% при получении кредита в иностранной валюте.

Срок кредитования достигает 30 лет, а минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости участка.

Требования к заемщику

В то время как требования к земельным участкам являются высокими, к самому заемщику особых вопросов обычно не возникает.

Общий стаж работы заемщика не должен быть менее 1 года (за последние 5 лет), на момент получения кредита стаж работы на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев и более.

Требования к имуществу

Основное требование к имуществу – его ликвидность.

В отличие от квартир и других готовых объектов недвижимости, при покупке земли в кредит ее не надо страховать от многочисленных рисков, так как она подвержена этому в меньшей мере.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на землю необходимо собрать несколько документов. Сделать это можно самостоятельно, а можно воспользоваться услугами специалистов, что позволит сократить сроки получения многих их них.

В стандартный пакет документов, необходимых для открытия кредитного дела входят:

  • анкета заявителя, а также заявления и анкеты от поручителей и залогодателей (если таковые есть);
  • паспорта всех участников договора кредитования;
  • документы, подтверждающие платежеспособность кредитуемого лица, а также созаемщиков и поручителей, если они участвуют в сделке;
  • документы на сам объект недвижимости, которые должны быть предоставлены в течение 120 дней с момента принятия положительного решения.

Нюансы оформления

Главным отличием оформления ипотеки на покупку земельного участка от Сбербанка России, является отсутствие обязательного страхования.

В то время, когда квартира или коттедж должны быть в обязательном порядке застрахованы от возможного причинения ущерба, голой земле многие риски не страшны.

Перед тем как начинать оформлять документы, необходимо, в первую очередь, проверить документы на землю.

Главное, чтобы продавец предоставил оригиналы документов, подтверждающих право собственности.

Помимо свидетельства, удостоверяющего право собственности, вам должен быть предоставлен кадастровый план и кадастровый паспорт с указанием площади участка и его назначения.

Пример кадастрового паспорта земельного участка

Пример кадастрового плана земельных участков на территории

Также покупатель должен потребовать выписку из кадастра, в которой описаны все обременения участка.

Таким образом, если вы решили купить привлекательный земельный участок, расположенный за городом, но для этого не хватает средств, не стоит отчаиваться, достаточно обратиться в ближайший филиал Сбербанка России.

Вам обязательно стоит обратить внимание на программу банка, направленную на кредитование земли.

Приступая к сбору документов и оформлению ипотеки, надо быть готовым к тому, что банк будет особенно тщательно проверять объект кредитования, стараясь убедиться в его ликвидности.

Помните также, что ваше представление о ликвидности объекта и вашей финансовой состоятельности иногда кардинально отличаются от требований, предъявляемых банком.

Учитывая, что массовое кредитование земли началось в России всего 5-6 лет назад, и кредит этот до сих пор является своеобразной «экзотикой», риск отказа остается большим, к чему надо быть готовым.

Особо это касается тех заемщиков, которые предпочитают заплатить залог, не дождавшись положительного решения банка.

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Особенности ипотеки от Сбербанка на приобретение земельного участка

Сегодня покупка земельного участка довольно актуальна, так как это более дешевый способ приобретения жилья. Но, далеко не каждый человек может себе даже этот вариант за счет собственных средств.

Поэтому, многие граждане, чтобы купить землю, обращаются за помощью к банкам. Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на довольно выгодных условиях, при исполнении определенных требований.

Требования

Рассчитывать на получение ипотеки по покупке земельного участка могут граждане:

  • РФ.
  • Условие по возрасту от 21 до 75 лет, с учетом срока кредитования.
  • Общий стаж за последние пять лет не меньше одного года.
  • Стаж работы на последнем месте от шести месяцев.

Ряд требований кредитная организация выставляет и к приобретаемому участку. Ипотека предоставляется только на ликвидную недвижимость, так как это исключает возможные риски банков.

https://www.youtube.com/watch?v=cGdFLzBTYNQ

Ликвидность участка напрямую связана со следующими факторами:

  • Доступность транспорта и инфраструктуры.
  • Расположение земли.
  • Размеры участка.
  • Доступность всех коммуникаций.
  • Экология.
  • Состояние почвы.
  • Общий вид и привлекательность участка.

Также есть дополнительные требования к участку:

  • Собственником земли является только заемщик. Если их несколько, нужно разрешение от других владельцев.
  • Земля должна находиться в обороте.
  • Загородный участок не принадлежит государству или муниципалитету.
  • Площадь земли от пяти соток.
  • Пригодность земли.

Банк не выдаст ипотеку на непригодную к употреблению и будущему жилью землю.

Она должна быть привлекательна для других покупателей, на тот случай, если банку придется ее продавать. Ведь при ипотеке кредитная организация берет участок в залог.

Поэтому, участок должен подходить под:

  • Строительство;
  • Садоводство;
  • Ведение подсобного хозяйства.

Владелец участка вправе производить любые постройки на земле, не уведомляя о них кредитора.

Документация

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок заявитель должен собрать следующий пакет документации:

  • Анкета от заемщика и созаемщиков. Её можно оформить лично в банке либо на сайте кредитной организации дистанционно.
  • Удостоверение личности заявителя и поручителей.
  • Документация, свидетельствующая о занятости.
  • Справки о доходах с места работы.
  • Все бумаги на приобретаемый земельный участок.
  • Если в залог оформляется другая недвижимость, документы на неё.
  • Молодые семьи должны дополнительно подготовить бумаги на всех членов семейства.

Здесь указан минимальный перечень документации. Его лучше предоставлять сразу на момент подачи заявки. Так же кредитная организация вправе затребовать и другие дополнительные бумаги.

В этапу сбора документации рекомендуется подойти с особой внимательностью. Это поможет избежать лишней беготни. Все справки действуют не более одного года.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок заключается в следующих этапах:

  • Подготовка необходимой документации.
  • Проведение оценочной экспертизы участка. Все расходы по ней берет на себя клиент.
  • Заключение договора по ипотеке.
  • Страхования жизни и недвижимости. В интересах банка, исключить возможные риски.
  • Регистрация недвижимости. При ней на участок накладывается обременение. Владелец не может продать, подарить или поменять землю без разрешения Сбер банка, пока ипотечный кредит не будет выплачен.

После полной выплаты задолженности, владельцу земли можно снять обременение с недвижимости.

Условия программы

Сегодня действует одна программа по приобретении земельных участков в ипотеку «Загородная недвижимость».

Таблица с условиями по ипотеке на земельные участки:

СуммаПроцентСрокВзнос
От 300 тыс. р.9, 5До 30 летОт 25 %

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка процент для него будет увеличен на 0, 5.

При отказе от страхования жизни процентная ставка будет увеличена на одну единицу.

Перед походом в банк можно использовать ипотечный калькулятор и рассчитать примерный размер ежемесячных платежей.

Существуют льготные категории граждан, которые подходят под государственные программы. При использовании государственных денег, их переплата по ипотеке будет гораздо выше.

Поэтому, прежде чем пройти оформление ипотеки, рекомендуется  узнать о возможностях участия в таких программах. Обычно, такие заявки рассматриваются индивидуально и требуют дополнительной документации.

К примеру, по программе «Материнский капитал» при оформлении кредита обязательно нужно предоставить сертификат.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyy-uchastok-sberbank.html

Договор купли продажи ипотечной квартиры Сбербанка

Договор купли продажи ипотечной квартиры Сбербанка

Сбербанк в 2017 году является лидером на рынке ипотечного кредитования, он предоставляет своим клиентам весь перечень услуг, в том числе оказывает помощь в покупке жилья для оформления ипотеки и предоставляет возможность продажи залоговых объектов.

Разберем подробнее нюансы договора купли продажи в ипотеку квартиры, дома, земельного участка в Сбербанке особенности продажи таких объектов.

Пристальное внимание уделим процедуре оформления сделки, содержанию договора и его образцам.

Многообразие сделок с недвижимостью порождает массу вопросов. Сегодня попробуем разобраться, какой договор необходимо заключать заемщику при покупке квартиры (или другой недвижимости) в ипотеку, а какой – на приобретение квартиры, которая уже находится в ипотеке. Речь пойдет о жилищных кредитах, предоставляемых Сбербанком.

Реализация залоговых объектов Сбербанка

Существует два способа продажи ипотечной квартиры в Сбербанке:

  • Самостоятельно.
  • С помощью банка.

В первом случае клиент осуществляет поиск потенциального покупателя, заключает договор купли продажи квартиры и переоформляет необходимые документы своими силами. Таким способом продать квартиру в ипотеке можно человеку, который имеет личные средства для выплаты полной стоимости недвижимости.

Во втором случае все операции выполняет банк. Этот способ гораздо удобнее, потому что потенциальный покупатель имеет два варианта осуществления сделки:

  • Если он обладает необходимыми средствами, то имеет возможность выплатить всю стоимость объекта.
  • При отсутствии у покупателя нужных средств возможно переоформление ипотеки Сбербанка на другого заемщикам. Таким образом, банк выплачивает заемщику стоимость квартиры с вычетом остатка задолженности по ипотечному кредиту, а новый владелец жилья начнёт погашать остаток долга по ипотеке в Сбербанке.

К тому же, всю процедуру продажи контролируют менеджеры банка, а значит, возможность попасть на недобросовестного покупателя, сделать ошибку в договоре или получить фальшивые деньги исключается.

Узнайте подробнее узнать о том, как продать ипотечную недвижимость:

Любые перечисления средств осуществляются по безналичному расчёту внутри системы банка.

Процесс заключения сделки купли-продажи квартиры в ипотеке 2017 таков:

  • Первый шаг – это согласование со Сбербанком продажи ипотечного имущества, получение разрешения.
  • Поиск возможного покупателя любым вышеуказанным путём.
  • Подписание между заемщиком и покупателем предварительного договора купли-продажи ипотеки по установленному образцу Сбербанка. Новый заемщик по ипотеке вносит первоначальный взнос либо выплачивает всю стоимость жилья.
  • Закрывается ипотека, оформленная на продавца.
  • Последний этап – подписание основного договора купли-продажи, передача объекта в собственность нового владельца, перерегистрация хозяина дома. Продавцу возмещается положенная часть средств от продажи квартиры.

Поскольку в сделке непосредственно участвует сам банк, он выдвигает свои требования к процессу переоформления, к покупателю и состоянию самой квартиры.

В 2017 году можно продать заложенные в ипотеку Сбербанка дом и земельный участок. Процесс не сильно отличается от процедуры продажи ипотечного жилья. Но всё-таки ещё раз разберем пошагово:

  • Поиск потенциального покупателя ипотеки.
  • Сбор пакета документов. Потребуется подтверждение прав собственности, технический паспорт на дом или кадастровый паспорт на земельный участок, справка из БТИ, выписка из Росреестра для владельцев квартиры либо домовая книга для владельцев домов или земельных участков.
  • После сбора документации проводится оценка ипотечной недвижимости независимым оценщиком за счёт покупателя.
  • Рассмотрение Сбербанком предоставленных документов на недвижимость (с учетом оценки) и кандидатуры покупателя в качестве заемщика.
  • Подписание предварительного договора купли продажи необходимого объекта: земельного участка или дома. Внесение покупателям стартового взноса по ипотеке.
  • Переоформление ипотеки на покупателя. Подписание итогового соглашения, переоформление владельца в ЕГРН.

Покупатель становится владельцем недвижимости, Сбербанк получает залоговый объект и смену заемщика, продавцу выплачивается положенные денежные средства.

Убедитесь в том, что в договоре цессии нет ничего криминального:

Договор купли продажи при использовании ипотеки

Чтобы заключить договор на максимально прозрачных условиях, следует воспользоваться хорошим примером. У Сбербанка нет строгих требований к заполнению формы, однако есть перечень рекомендуемых пунктов (все они содержатся в образцах, см. ниже). В 2017 году существенными условиями выступают:

  • Предмет соглашения (сведения о сторонах, об объекте недвижимости);
  • Цена и порядок расчетов (указывается стоимость объекта, расчет только через счета Сбербанка);
  • Условия передачи земельного участка (квартиры или дома) и перехода прав собственности.
  • Права и обязанности сторон;
  • Ответственность сторон;
  • Порядок разрешения споров;
  • Подписи сторон.

В обязательном порядке должны быть заполнены пункты содержащие:

  • Полное описание параметров квартиры, дома или земельного участка, включая месторасположение;
  • Данные документа, который подтверждает право владение продавца конкретным объектом.

Договор купли-продажи следует заверить юридически у нотариуса, а лучше заполнение и подписание сразу осуществлять в его присутствии.

Скачайте образцы 2017 года (дом, земельный участок, квартира)

Образец можно получить непосредственно в отделение банка, через которое собираетесь осуществлять процедуру переоформления.

Специалисты помогут заполнить документы на основе образца договора купли продажи квартиры в ипотеке Сбербанка, даже если речь идет о земельном участке или жилом доме.

Не забывайте, что документы нужно заполнять с особой внимательностью, ошибка даже в одной цифре может привести к серьезным неприятностям.

Источник: http://ipoteka.zone/dogovor-kupli-prodazhi-ipotechnoj-kvartiry-sberbanka.html

Обзор кредита Сбербанка на приобретение готового жилья

Кредит Сбербанка на приобретение готового жилья представляет собой базовую программу, имеющую целью предоставление денежных средств для приобретения жилья на вторичном рынке.

Условия кредитования

Деньги выдаются в рублях РФ, долларах США или евро.

Для выдачи денежных средств требуется предоставление обеспечения в форме передачи в залог кредитуемого жилого помещения или иного жилья, уже имеющегося у клиента.

Сумма займа может составлять от сорока пяти тысяч рублей или эквивалента в иностранной валюте до величины, равной 85% стоимости кредитуемого жилья в соответствии с договором или оценочной стоимости иного жилого помещения, которое передаётся в залог.

Денежные средства могут быть перечислены на карту «CreditMomentum»от Visaили MasterCard, а также на персонализированную карту. В первом случае кредитный лимит составит 150 000 рублей, во втором – 200 000 рублей.

Кредитный договор действует до 30 лет.

Предусмотрены специальные условия для клиентов, получающих заработную плату на счета в Сбербанке, а также льготы для молодых семей.

Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика (или созаёмщиков) не требуется.

До того момента, как будет надлежащим образом оформлена передача в залог указанного помещения, необходимо предоставление обеспечения в иной форме, оформления при этом не требуется.

Если в залог передаётся дом или его часть, необходима одновременная передача земельного участка, на котором расположено соответствующее здание, или права его аренды.

С более подробной информацией о процедуре оформления залога можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в любом отделении, где осуществляется кредитование.

Предполагается обязательное страхование передаваемой в залог квартиры или дома (или его части) от рисков гибели или повреждения. Страхование земельных участков и прав на них не требуется. Срок действия договора страхования равен сроку действия кредитного договора.

Процентные ставки

Величина ставки процента зависит от валюты, в которой выдаётся кредит, размера уплаченного первоначального взноса, срока погашения кредита и категории, к которой относится клиент.

Размер первоначального взноса (в % от   стоимости жилья)Срок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
При выдаче кредита в рублях РФ
От   50%12%12,25%12,5%
От   30% до 50%12,25%12,5%12,75%
От   15% до 30%12,5%12.75%13%
При выдаче кредита в иностранной   валюте
От   50%10%10,25%10,5%
От   30% до 50%10,25%10,5%10,75%
От   15% до 30%10,5%10,75%11%

Если клиент не получает заработную плату на счёт в Сбербанке, то в отношении объектов, построенных без привлечения денежных средств Банка начисляется надбавка в размере 0,5% для лиц, работающих в организациях, прошедших аккредитацию, и в размере 1% для клиентов, не относящихся к данной группе.

Если клиент не получает на счёт Сбербанка зарплату, но работает не аккредитованном предприятии, а объект недвижимости построен с привлечением средств Банка, применяются процентные ставки, приведённые в таблице.

В течение периода, пока ипотека не зарегистрирована, процентные ставки увеличиваются на 1%.

Для участников программы «Молодая семья», у которых есть ребёнок (или дети), применяется ставка, равная 10%.

Если в качестве обеспечения возврата займа предоставляется залог иного жилья, то до выдачи денежных средств или совершения сделки по купле-продаже с использованием сейфовых ячеек Сбербанка, действуют ставки после регистрации ипотечной сделки.

Перечень компаний, прошедших аккредитацию, а также уровень процентной ставки для конкретного клиента модно уточнить в отделениях Банка.

Требования к заёмщику

Для получения кредита в рамках данной программы к клиенту предъявляются следующие требования:

  • Возраст не менее 21 года по состоянию на дату получения займа и не более 75 лет по состоянию на момент его фактического возврата;
  • Общий трудовой стаж не менее одного года за предшествующие пять лет (на получателей заработной платы на счета в Сбербанке это требование не распространяется)  и не менее шести месяцев на текущем месте работы.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более трёх физических лиц, доходы которых принимаются в расчёт при определении размера займа. Супруг или супруга основного созаёмщика выступает его созаёмщиком вне зависимости от её возраста и платёжеспособности (если не заключён действующий брачный договор).

Необходимые документы:

  • Заявление-анкета по форме Банка от заёмщика или основного созаёмщика;
  • Заявление-анкета от созаёмщика или поручителя, или залогодателя для физического лица;
  • Заявление-анкета от залогодателя для юридического лица;
  • Паспорта лиц, являющихся участниками кредитного договора;
  • Документы, касающиеся объекта недвижимости, передаваемого в залог;
  • Документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние участников договора (за исключением лиц, которые получают пенсию на счета, открытые в Сбербанке);
  • Документы, касающиеся кредитуемого жилого помещения  — могут быть представлены в течение 120 календарных дней с момента принятия Банком положительного решения по заявлению клиента;
  • Документы, которыми подтверждается наличие у заёмщика (или созаёмщиков) денежных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса;
  • Дополнительные документы – для участников программ «Молодая семья» (с детьми или без детей) и «Ипотека плюс материнский капитал».

Перечень необходимых документов может дополняться по усмотрению Банка.

Получение и погашение кредита

Заявление клиента рассматривается в течение срока от двух до пяти рабочих дней с момента представления всех необходимых документов. Каждая кредитная заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Местом выдачи займа может выступать:

  • Место регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • Место нахождения жилого помещения, подлежащего кредитованию;
  • Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое является участником «зарплатного» проекта;
  • Место нахождения предприятия, на котором работает заёмщик или один из созаёмщиков и которое прошло аккредитацию.

Сумма кредита выплачивается единовременно. Комиссия при выдаче займа не взимается.

Погашение осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с установленным Банком графиком. Возможно досрочное погашение в определённые даты без санкций, комиссий и ограничений вносимой суммы.

При задержке очередного платежа начисляется неустойка в размере 0,5% его величины с даты, следующей за датой, когда должен был быть произведён платёж, до момента его фактического перечисления.

Для отдельных категорий заёмщиков предусмотрен ряд специальных условий:
В рамках программы «Молодая семья»:

  • Молодой семьёй признаётся семья, где один или оба супруга не достиг(-ли) возраста 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного родителя в возрасте до 35 лет и ребёнка или детей.
  • При наличии ребёнка или детей размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости кредитуемого помещения, при отсутствии детей – от 15% стоимости жилья, подлежащего кредитованию.
  • Предусмотрена отсрочка по уплате суммы, составляющей основной долг, а также возможность увеличения срока кредитования при рождении ребёнка или детей на срок, не превышающий достижения ребёнком или детьмитрёх лет.

Заёмщик вправе привлечь в качестве созаёмщиков:

  • если в семье до шести человек – супруга или супругу (при полной семье), родителей члена неполной молодой семьи;
  • если в семье до трёх человек – супруга (при полной молодой семье) или родителей (из неполной молодой семьи) – при этом их доход учитывается при расчёте размера займа.

Если жильё построено с привлечением средств Сбербанка России:

  • Действуют сниженные ставки (указанные в таблице выше);
  • Размер первоначального взноса составляет от 10% стоимости жилья, подлежащего кредитованию;
  • В качестве обеспечения по займу выступает кредитуемое жильё, а до оформления его в качестве залога в ином обеспечении нет необходимости.

При получении займов, размер которых не превышает 300 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте не требуется представление результатов оценки жилья, подлежащего кредитованию.

В рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • В качестве первоначального взноса могут быть привлечены средства материнского капитала полностью или в части – при соблюдении условия о пропорциональном увеличении размера займа на сумму, указанную в документах Пенсионного фонда РФ об остатке средств, входящих в материнский капитал;
  • Приобретаемое жилье должно стать собственностью заёмщика или общей долевой собственностью супругов и (или) собственностью из детей;
  • До истечения шести месяцев с момента получения денежной суммы заёмщик обращается в отделение Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счёт погашения долга;
  • Информацию о порядке использования средств, составляющих материнский капитал, можно узнать на сайте Пенсионного фонда РФ — http://www.pfrf.ru.

При использовании индивидуальных сейфов Сбербанка в процессе совершения сделки по купле-продаже при получении кредита:

  • На период оформления передачи кредитуемого жилья в залог иное обеспечение не требуется;
  • Денежные средства передаются продавцу после регистрации сделки купли-продажи, после наступления момента, когда право собственности на объект недвижимости перейдёт к покупателю, после того, как состоится государственная регистрация права собственности на недвижимый объект, а также после того, как будет осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу Сбербанка.

Налоговые вычеты

На сумму процентов, которые уплачиваются в рамках целевого ипотечного кредита, распространяются налоговые вычеты в размере 13% величины всех перечисленных заёмщиком процентов.

Имущественный налоговый вычет при покупке жилого помещения в настоящее время составляет 2 миллиона рублей. Новый размер действует для граждан, покупавших недвижимость после 1 января 2008 г. и не получавших имущественный вычет по налогу на доходы физических лиц.

Резюме

Кредит Сбербанка на приобретение готового жилья предоставляет широкий спектр банковских услуг для различных категорий населения, позволяет приобрести жильё на вторичном рынке на приемлемых условиях, индивидуальный подход к заёмщикам и удобный порядок получения и погашения.

Источник: http://get-creditz.ru/obzor-kredita-sberbanka-na-priobretenie-gotovogo-zhilya/

Документы для оформления в Сбербанке ипотеки на земельный участок

Документы для оформления в Сбербанке ипотеки на земельный участок

Статьи Статьи о ипотеке

Многие мечтают жить в своем доме, вдали от городской суеты и ускоренного ритма жизни. Однако нынешний уклад общества вынуждает максимум времени проводить в городе – это касается быта, дома, работы.

Пытаясь отыскать «золотую середину» между проживанием в частном доме и пребыванием в черте города, большинство наших сограждан натыкаются на препятствие в виде высокой стоимости земельных участков.

Ипотека на земельный участок от Сбербанка позволяет реализовать мечту даже тем, у кого недостает денежных средств, чтобы позволить себе столь дорогостоящую покупку.

Условия получения ипотеки

Согласно условиям кредита от Сбербанка на покупку земельного участка, появляется возможность купить земельный участок, купить/построить дачу или иное строение жилого назначения для собственных нужд.

Условия кредитования:

  • Размер кредита – от 300 тыс. рублей. Максимально может быть выдано до 75% от оценочной стоимости земельного участка или недвижимости;
  • Валюта кредитования – российский рубль;
  • Ставка – 11,5 процентов годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет;
  • Первоначальный платеж – минимально 25% от оценочной стоимости земельного участка или недвижимости;
  • Комиссия за оформление кредита отсутствует.

Страхование – обязательное условие. Страхованию подлежит участок земли/недвижимость, который/которая будет находиться в залоге до окончания действия кредитного договора.
Обеспечение – обязательное условие. В качестве обеспечения может выступать залог в виде приобретаемого земельного участка/недвижимости или поручитель.К однозначным плюсам следует отнести:

  • Невысокие процентные ставки;
  • Нулевая комиссия за открытие кредита;
  • Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
  • Льготные условия для лиц, получающих зарплату в Сбербанке, а также сотрудников компаний, аккредитованных финансовым учреждением;
  • Возможность привлечь созаемщиков, благодаря чему увеличить кредитный лимит;
  • Возможность выбрать кредитную карту.

Заемщику при оформлении ипотеки на участок земли предоставляется возможность выбрать кредитку – именную (кредитный лимит 200 тыс. руб.) или моментальной выдачи (кредитный лимит 150 тыс. руб.).
С 5 июня 2017 года в Сбербанке действуют новые базовые ставки. Это 11,5% годовых и 25% – первоначальный взнос. Однако они доступны лишь тем клиентам, которые получают зарплату в Сбербанке, а также тем, кто желает приобрести недвижимость, построенную с привлечением кредитных средств от Сбербанка. Других клиентов ожидают надбавки, а именно:

  • 0,5 процентов – для новых клиентов финансового института;
  • 1 процент – если в качестве залога предоставляется не земельный участок/недвижимость, на покупку которого/которой оформляется ипотека, а иное имущество;
  • 1 процент – для клиентов, которые отказались страховать сою жизнь и здоровье.

Согласно условиям кредитования, потенциальный заемщик на момент оформления ипотеки должен быть старше 21 года, а на момент окончательного погашения – младше 75. Необходимо, чтобы общий рабочий стаж за последние 5 лет насчитывал 1 год и более. При этом стаж на последнем месте работы должен превышать полгода.

Чтобы погашать ипотеку было легче, Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Максимальное количество – 3 человека, среди их числа непременно должен быть супруг/супруга заемщика. Важно, что при определении кредитного лимита учитываются доходы всех созаемщиков.

Подавая заявку на оформление ипотеки, следует подготовить и иметь при себе следующие документы:

  • Заполненное заявление;
  • Общегражданский паспорт (свой, созаемщика и поручителя, если таковой имеется);
  • Выписку из трудовой книжки. Не является обязательной, если заемщик получает зарплату в Сбербанке;
  • Справку, подтверждающую наличие и размер дохода. Не является обязательной, если заемщик получает зарплату в Сбербанке;
  • Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога.

После того, как сотрудник банка рассмотрит заявку и вынесет положительный вердикт, у заемщика могут запросить дополнительные документы. Это справка, подтверждающая внесение первоначального платежа, а также документ, подтверждающий право собственности на земельный участок/недвижимость, на который/которую выдан кредит. Для подготовки последнего документа у заемщика будет 90 дней. Хочется обратить внимание на то, что банк оставляет за собой право изменять (добавлять или уменьшать) перечень документов, приведенных выше.
Ипотеку на приобретение земельного участка могут оформить на себя исключительно граждане России и исключительно в отделениях Сбербанка. При этом можно на выбор обратиться в отделение:

  • По месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;
  • По месту нахождения земельного участка/недвижимости, приобретаемого/приобретаемой за кредитные средства;
  • По месту аккредитации компании, выступающей в роли работодателя заемщика или созаемщика.

Стандартно на рассмотрение обращения заемщика требуется 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего пакета документов. Кредитные средства могут выдаваться как одним платежом, так и частями. При этом ипотека погашается равными долями в виде ежемесячных платежей.

Своим заемщикам Сбербанк позволяет досрочно погашать кредит. Для этого они должны подать заявление, в котором указать дату досрочного погашения, счет, с которого будет производиться платеж, и размер платежа.

Ограничений в отношении размера и срока досрочного погашения кредита в Сбербанке нет. Более того, за это не взимается комиссия. За просрочку ежемесячного платежа предусмотрена неустойка. Ее размер – 20% годовых от размера просроченного ежемесячного платежа за период просрочки. В арсенале Сбербанка есть услуги, которые могут оказаться полезными для тех, кто планирует оформить ипотеку на покупку земельного участка.

Это использование индивидуальных сейфов и возможность получить отсрочку. Тем, кто использует индивидуальные сейфы Сбербанка по сделкам купли-продажи, нет необходимости предоставлять под залог иное имущество на срок регистрации кредитуемого объекта в качестве залога.

Если за время строительства увеличилась стоимость недвижимости, можно воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Но факт увеличения первоначальной цены объекта следует подтвердить документально.

Источник: http://i4sb.ru/article/ipoteka/47-dokumenty-dlya-oformleniya-v-sberbanke-ipoteki-na-zemelnyy-uchastok.html

Договор купли продажи земельного участка ипотека сбербанк

Договор купли продажи земельного участка ипотека сбербанк

Обещала вам рассказать, как правильно составить предварительный договор купли-продажи, если Покупатель оплачивает часть стоимости за счет кредита, получаемого в Сбербанке. Сегодня даем вам образец предварительного и основного договора, согласно требованиям Сбербанка в г.

Орел (для ипотеки) и Управления Росреестра (для регистрации). Эти договоры опробованы в разных регионах, в том числе в городах: Москва, Санкт-Петербург.

Предварительный договор купли-продажи составляется в той же форме, что и основной.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка

  1. Оценка, которую обязательно запросит Банк, двух объектов недвижимости обойдется Вам в два раза дороже.
  1. Страховка дома, особенно деревянного или с деревянными перекрытиями, газовым отоплением обойдется Вам в кругленькую сумму, которая еще напрямую зависит от размера кредита.
  1. Возможно банк потребует обновить кадастровый паспорт на дом, если он был выдан на основании Технического паспорта .

Как составить основной договор купли-продажи квартиры по ипотеке в Сбербанке?

В некоторых случаях необходим предварительный договор, например, когда первоначальный взнос тоже берется в кредит.

Его цель – письменно зафиксировать договоренность между покупателем и продавцом о стоимости, варианте оплаты и передаче средств. Полные актуальные сведения о лицах, участвующих в подписании контракта.

ВАЖНО: Все документы проверяются в государственных органах, поэтому должны быть максимально «свежими» и полностью правдивыми.

Предварительный договор купли продажи квартиры ипотека сбербанк

Получить необходимую консультацию или правовую документацию больше не составит труда.

Вы можете осуществить заказ из любой точки России.

Для осуществления заказа необходимо лишь предоставить необходимую для оказания услуг информацию и произвести оплату удобным для Вас способом!

Составление договоров следующих видов: купли- продажи; предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи с рассрочкой платежа, договор мены; дарения; подряда; аренды; найма жилого помещения; поручения; комиссии; агентирования; возмездного оказания услуг; цессии; транспортной экспедиции; займа; хранения; простого товарищества; коммерческой концессии; трудового договора; смешанного договора за 30 минут онлайн.

Продажа ипотеки Сбербанка

Сбербанк предлагает своим потребителям выгодные программы для покупки жилья . При этом, являясь лидером реализации ипотечных продуктов, учреждение предоставляет своим заемщикам и возможность продать объект, находящийся в его залоге.

Существует несколько путей осуществления таких сделок. Первый вариант продажи ипотечного имущества – ведение сделки самостоятельно.

Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке

Нужно заметить, что данный вид ипотеки более сложен на фоне других кредитов. На кредитном рынке этот продукт появился чуть более 5 лет назад, что объясняет повышенный спрос на него.

Условия кредитования довольно жесткие.

Во многом это обусловлено тем, что земля признается активом с невысокой ликвидностью. Земельные участки весьма сложно оценить объективно, с землей сложно проводить денежные сделки.

Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка

Граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан _______________________, «___»_________19__года), «___»_______19___ года рождения, ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, «__»______19__года), «___»________19___ года рождения, проживающая по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от «___»_________ 19___года, выдано _________)

Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры с использованием ипотеки Сбербанка: какие нужны документы и как проходит сделка; образцы

  1. относительно невысокие процентные ставки.
  2. отсутствие высоких требований к квартире – приобрести можно любое жилье и в любом доме;
  3. отсутствие требований относительно оформления страховки – это касается полиса, где объектом выступает жизнь и здоровье клиента, а также титул;
  1. невозможность арендовать более одной банковской ячейки для одной сделки;
  2. обязательное заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление его кредитору.

Источник: http://juridicheskii.ru/dogovor-kupli-prodazhi-zemelnogo-uchastka-ipoteka-sberbank-38415/

Как оформить кредит на покупку земельного участка в Сбербанке?

Ваша цель – приобретение участка с дальнейшим строительством дома? Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ с великолепными условиями кредитования и выполнимыми требованиями для заемщика. Последний, кстати, может привлечь несколько созаемщиков для увеличения максимального лимита по кредиту.

А о том, как и на каких условиях, получить ипотеку под покупку земельного участка, расскажем ниже.

Условия

Оформить ипотеку может дееспособный житель РФ, которому на момент подачи заявки не менее 21 года. Кредит может быть предоставлен в сумме 3 400 000 рублей, но не более 75% от стоимости объекта.

Дополнительные комиссии за выдачу кредита не взимаются банком. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке, базовая ставка – 13,0% в год.

К оформлению кредита могут привлекаться до трех созаемщиков, доход которых также учитывается при анализе платежеспособности заемщика и начисления максимальной суммы по ипотеке.

Если заемщик женат, то в обязательном порядке созаемщиком выступает второй супруг, независимо от его дохода и возраста.

Что касается страхования, то заемщик самостоятельно решает, приобретать ему или нет полис страхования жизни и здоровья.

Для постоянных клиентов (зарплатных клиентов), банк делает индивидуальные предложения со сниженными ставками.

Способы оформления

Оформление такого рода кредита всегда сопряжено с множеством различных нюансов. Говорить о том, что оформить ипотеку на покупку земельного участка возможно в течение нескольких дней, не приходится.

Однако если вы взялись за данную процедуру, то придется пройти следующие этапы:

  • в Сбербанк необходимо предоставить пакет документов для рассмотрения заявки на получение ипотеки;
  • дождаться решение из банка (обработка документов от 2 до 5 рабочих дней);
  • выбрать земельный участок;
  • принести в Сбербанк документы на недвижимость;
  • заключить кредитную сделку;
  • зарегистрировать права на недвижимости;
  • получить деньги.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке

Ипотека для покупки земельного участка – одна из самых востребованных программ в Сбербанке, которая с каждым днем становится все более популярной.

Но перед тем как подыскивать участок, покупка которого будет оформлена в ипотеку через Сбербанк, необходимо помнить, что к земле и ее местонахождению банк также прописывает определенные требования, например:

  • земельный участок должен находиться в населенном пункте и его можно использовать под индивидуальное жилищное строительство;
  • земельный участок должен быть в непосредственной близости от региона присутствия банковского отделения (не дальше 50-70 км);
  • земельный участок не располагается в природоохранной зоне;
  • подвод всех необходимых коммуникаций (желательно);
  • площадь покупаемого участка – от 6 соток и др.

Если банк одобряет заявку на получение кредита для покупки земли, заемщику остается лишь одно – подобрать участок с учетом требований, который выставляет Сбербанк.

Требования к заемщикам

Оформить кредит на приобретение земельного участка могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

  • возраст – 21-75 лет;
  • общий стаж – от 60 месяцев, на текущем месте – от 6 месяцев.

Стоит обратить внимание на то, что супруг (супруга) заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком (независимо от возраста и дохода заемщика).

Банк может настаивать и на других, не озвученных выше, требованиях, выполнение которых может положительно повлиять на ответ кредитора, а также условия (процентные ставки, срок, размер ипотеки).

Пакет документов

Для рассмотрения возможности предоставить ипотеку и проанализировать платежеспособность и благонадежность заемщика, банк просит следующие документы:

  • анкету заявку;
  • паспорт заемщика и созаемщиков;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и платежеспособность (данный пункт не обязателен для клиентов, которым работодатель перечисляет заработную плату через банк);

В случае одобрения кредитной заявки, будущий заемщик должен подготовить:

  • документы, которые подтверждают внесение первоначального взноса;
  • документы по кредитуемой недвижимости.

Максимальная и минимальная сумма

Максимальный размер по ипотеке на покупку земельного участка составляет не более 75% от договорной стоимости объекта недвижимости.

Если говорить о конкретных цифрах, то максимальный лимит такого кредита не превышает 3 400 000 рублей, минимальный – 300 000 рублей.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке на покупку земельного участка зависят от нескольких факторов: первоначального взноса, периода кредитования, суммы, а также некоторых других моментов. На сегодняшний день, минимальная ставка – 13,0% в год.

В таблице более детальная информация для клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

Первоначальный взносПериод
До 10 лет (120 месяцев)До 20 лет (240 месяцев)До 30 лет (36 месяцев)
От 50%13,0%13,25%13,5%
До 50%13,25%13,5%13,75%

Если же заемщик не является клиентом банка, то к ставке, указанной выше, прибавляются надбавки:

  • +0,5% — для незарплатных клиентов;
  • +1% — только на период до регистрации кредита;
  • +1% — при отказе от страховки.

Сроки

Период кредитования заемщик может выбрать самостоятельно. Самый длительный срок, на который заемщик может получить кредит для покупки земельного участка 25 лет.

Мораторий на данную операцию не предусмотрен, штрафов и других наказаний также нет. Напротив, банк выполнит перерасчет, после чего уменьшит срок кредитования, либо сумму ежемесячного платежа.

Погашение займа

Кредит погашается ежемесячно равными платежами. За несвоевременную или неполную оплату начисляется неустойка в размере 20% в год от суммы просроченного платежа.

Вносить платежи по ипотеке в Сбербанке заемщик может любым способом:

  • через интернет-банкинг;
  • через кассы;
  • в банкоматах;
  • в терминалах;
  • автоматическим списанием с банковской карты.

Но прибегая к таким вариантам оплаты, стоит помнить, что сторонняя организация будет взимать комиссию за перевод средств.

Плюсы и минусы

Преимуществ кредитования в Сбербанке несколько:

  • прозрачные условия;
  • привлекательные ставки по ипотеке;
  • уникальное предложение для зарплатных клиентов;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику;
  • заемщик имеет право привлечь созаемщика для увеличения максимального лимита по ипотеке.

Заемщику приходится собирать немалый пакет документов, доказывать свою платежеспособность, привлекать благонадежных поручителей.

Но пройдя все этапы, заемщик станет обладателем недвижимого имущества и начнет осуществлять свою мечту – строительство собственного дома.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke.html

О собственности
Добавить комментарий