8(800)350-83-64

Ипотека в банке «возрождение»: выдадут ли без первоначального взноса, на каких условиях можно взять с господдержкой, как производится расчет платежей и что еще кроме анкеты нужно для официального оформления кредита?

Содержание

Ипотека в банке Возрождение – условия кредитования без первоначального взноса в 2017 году

Банк «Возрождение»

ПАО Банк «Возрождение»

03.05.2017

Ипотечное кредитование распространено в России, будь то Москва или Волгоград. Займ отличается большой суммой заемных средств, долгим сроком кредитования, а также более строгими требованиями, предъявляемыми к гражданам.

Выдавая деньги, банк должен быть уверенным в том, что они ему вернутся обратно, с доходом по процентам за их использование. С этими целями банк предлагает кредитные продукты: он является коммерческой структурой, главной целью деятельности которой выступает извлечение прибыли.

Условия ипотеки могут быть разными, все зависит от предложений различных банков, включая «Возрождение».

Часто ипотека является единственным способом для семьи приобрести комнату или дом, участок. Многие современные граждане, молодежь не готовы ожидать годами квартиры, иное жилье, либо копить деньги. Эти процессы могут растянуться лет на 20.  Ипотека является выходом из ситуации с жильем.

Ее условиями предусмотрено, что гражданин имеет право обратиться за этим кредитом с первоначальным взносом, либо с отсутствием денег на него. Но условия выдачи ипотеки в этом случае будут разными. Если у гражданина есть деньги, он стремится вложить в жилье.

В качестве взноса может приниматься материнский капитал. Такому заемщику условия кредитования будут более мягкими, чем тому, который обратиться в банк за выдачей ипотеки, не имея первоначального взноса.

Стоит отметить, что почти все банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом: без него найти ипотеку крайне трудно.

Как получить ипотечный кредит в банке Возрождение

В сознании большинства людей выдача кредита сопровождается помещением кредитного учреждения, общением с менеджером, написанием заявления на займ, а потом томительным ожиданием ответа от банка. В настоящее время проблема временных затрат решена. Можно, не выходя из дома, написать онлайн заявку на ипотечный кредит.

Отправить ее на сайт банка «Возрождение». Через короткий промежуток времени с заявителем свяжется сотрудник банка, задаст уточняющие вопросы по анкете, а также проконсультирует потенциального клиента банка о его последующих действиях.

Срок рассмотрения заявления гражданина по ипотеке с полным набором документов составляет от 2 до 15 рабочих дней.

Особенности ипотечного кредитования

  1. Долгий срок кредита.
  2. Большая сумма займа.
  3. Строгие требования к заемщикам.
  4. Наличие автоматического залога.

Программы ипотеки от банка «Возрождение»

Банк предлагает потенциальным заемщикам на выбор несколько ипотечных продуктов. Рассмотрим один из них, ипотека «Квартира».

Условия:

  1. Сумма займа – от 300000 до 30000000
  2. Длительность кредитования 0 от 12 месяцев до 30 лет.
  3. Созаемщики – да.
  4. % по процентам – 12,50% при первоначальном взносе от 10 до 15%, 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 80%.
  5. Сумма первоначального взноса в % отношении от стоимости квартиры – от 10 до 80%.
  6. Комиссия за выдачу кредита – нет.
  7. Залог – да, приобретаемая квартира.
  8. Механизм погашения – аннуитетные платежи. Это означает, что плательщик обязан погашать долг равными суммами ежемесячно.

Портрет заемщика

  1. Возраст – от 18 лет.
  2. Максимальный возраст – не более 65 лет.
  3. Регистрация в РФ (временная, постоянная).
  4. Стаж на последнем месте трудовой деятельности:

  • не менее полугода для рядовых сотрудников;
  • для ИП – не менее 2 лет;
  • не менее 3 месяцев для работника, который уволился с предыдущего места и был зачислен на новую работу без прерывания трудового стажа, с повышением заработной платы.

  1. Погашение в досрочном порядке – да, без комиссий.
  2. Оценка залога – осуществляется независимым специалистом. В процессе расчета доли первоначального взноса в кредит залоговая стоимость недвижимого имущества рассчитывается исходя из наименьшей между оценочной стоимостью и ценой договора купли-продажи.
  3. Страхование. Страхуется риск утраты и повреждения имущества. Заемщик заключает договор страхования жизни, потери трудоспособности, имущественного страхования с компаниями, перечень которых утвержден банком.

Бумаги, необходимые для получения ипотеки в банке «Возрождение»

  1. Документы от заемщика, созаемщика, поручителя:

  • общегражданский паспорт (копии);
  • военный билет (для мужского пола в возрасте от 27 лет);
  • информация СНИЛС (зеленая карточка, выдается каждому россиянину);
  • заявление, поданное от лица заемщика на выдачу потребительского кредита, заполнение анкеты по кредитованию;
  • подтверждающие доходы заемщика документы с места работы;
  • трудовая книжка (не нужна для сотрудников компаний, которые кредитуются в пределах корпоративных программ банка, участников зарплатных проектов, которые получают заработную плату на карту банка, лиц с положительной историей по ранее выданным кредитам, вкладчикам банка, клиентам со статусом ВИП);
  • справка 2 НДФЛ;
  • справка о доходах (форма банка), она должна быть предоставлена совместно с 2 НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие доход гражданина в случае его получения иными способами;
  • справка о начислении пенсий (выдается государственной уполномоченной организацией, отделением ПФР).

  1. Документы от потенциального заемщика, имеющего статус ИП. Это гражданин, который осуществляет предпринимательскую деятельность, но без образования компании или организации, то есть юридического лица.

  • копия свидетельства о государственной регистрации ИП;
  • копия уведомления из налогового органа о том, что он имеет права применять специальный налоговый режим – УСН;
  • копия выписки из единого реестра предпринимателей;
  • иные документы, которые могут подтвердить получение предпринимателем дополнительного дохода;
  • копия налоговой отчетности 3 НДФЛ;
  • справка из банков по операциям ИП, его оборотам;
  • налоговая отчетность по единому налогу, который уплачивает предприниматель в связи с применением упрощенной системы налогообложения.

Особенности ипотеки в банке

Банк «Возрождение» предлагает ипотечные программы, направленные на приобретение жилья на вторичном и первичном рынке. Кроме того, банк работает с застройщиками конкретного жилого комплекса, в котором продаются квартиры. Например, это ЖК «Берег», ГК «Интеко». Несмотря на различие в ипотечных программах, предмет ипотеки – квартира, отвечает требованиям:

  • отдельная квартира в доме многоэтажного типа;
  • отдельно стоящая квартира, пригодная для постоянного проживания в ней граждан.

При поиске заемщиками подходящего жилья необходимо знать, что оно должно отвечать требованиям:

  1. Быть подключенным к системам водоснабжения (централизованные, автономные),
  2. Иметь системы отопления (электрическая, паровая, газовая).
  3. Иметь надлежащее техническое, санитарное состояние, нормальное состояние дверей, окон, крыши (актуально для квартир, покупаемых на последних этажах домов).

Требование к зданию, где располагается квартира:

  • отсутствие аварийного состояния;
  • проведение капитального ремонта;
  • прочный фундамент из кирпича, камня, железобетона.

При соблюдении всех требований к объекты ипотеки, банк одобрит квартиру.

Ипотека является серьезным испытанием для бюджета семьи. Доходы заемщика при подаче заявления на этот кредит тщательно анализируется. Он (семья) не должны тратить на ипотеку более половины своего дохода. В большинстве случаев ипотека выдается гражданам, имеющим высокий доход и способным подтвердить его. Заемщик отвечает перед законом в случае невыплаты кредита.

Источник: https://credits.ru/firms/article/bank-vozrozhdenie/ipoteka-v-banke-vozrozhdenie-usloviya-kreditovaniya-bez-pervonachalnogo-vznosa

Банк Возрождение ипотека 2018: условия и расчет платежа

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня: Банк Возрождение — ипотека и ипотечные программы банка. Вы узнаете про то, стоит ли брать в банке Возрождение ипотеку, на каких условиях она выдается, актуальные процентные ставки и программы, а также есть ли в банке Возрождение ипотека без первоначального взноса.

О банке

Данное финансовое учреждение было создано еще в советские времена и продолжает работать в наше время. Считается одним из крупнейших банковских организаций в России. Головной офис банка «Возрождение» расположен в городе Москва.

Начало существования банка «Возрождение» было положено в 1991 году в Москве. А уже в 1992 году, была осуществлена выдача валютной лицензии Банка России. Данный год считается началом продаж акций банка «Возрождение» на российской бирже.

К сожалению, государственное участие в деятельности банка не предусмотрено. Данный факт считается существенным минусом в работе с клиентами. Надежность банка, на сегодняшний день, оценивается средним баллом. Отзыв лицензии, также не ожидается, и этому не предшествуют никакие события.

Банк Возрождение оказывает банковские услуги корпоративным и частным клиентам на территории Российской Федерации. Банк предоставляет финансовые услуги более 1,7 миллионам клиентов, как физическим, так и юридическим лицам.

На данный момент «Возрождение» имеет 119 офисов по продаже банковских продуктов и около двухсот банкоматов. В численность автоматов входят партнерские банкоматы.

Клиентам предлагается широкий выбор финансовых услуг, оформление карт, произведение различных расчетных операций, депозитные счета и др.

Ипотечный кредит банк обещает выдать своему клиенту по наиболее выгодным условиям и по минимальной процентной ставке.

Общие условия ипотеки

Сделав анализ всех программ кредитования данного банка можно определить основные условия для клиентов, желающих получить финансовую услугу. К числу таковых можно отнести следующие:

  • срок ипотеки от года до 30 лет;
  • сумма от 300 т.р. до 30 млн.;
  • первый взнос от 10%;
  • залогом будет выступать приобретенная недвижимость.

Такие условия, как: первоначальный взнос, сумма кредита, срок для погашения будут зависеть от выбранной программы, в принципе, как и у других банков.

Требования к заемщику

Основными и общими требованиями к потенциальному клиенту банка Возрождение являются следующие:

  • клиентом Возрождении сможет стать совершеннолетнее лицо от 18 лет;
  • на момент погашения долга перед банком, заемщику должно быть не больше 65 лет;
  • клиентами банка должны быть граждане Российской Федерации, что подтверждает соответствующий документ-паспорт;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
  • наемные работники обязаны иметь стаж трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, индивидуальные предприниматели-2 года.

Наемные рабочие могут иметь трудовой стаж на последнем месте трудовой деятельности не менее 3-х месяцев, но только в том случае, когда увольнение с прежнего места работы и принятие на новое, произошло без процесса прерывания трудового стажа.

Ипотечные программы

На сегодняшний день банк предлагает своим клиентам несколько различных программ ипотечного кредитования.  Ипотечными продуктами данного финансового учреждения являются следующие:

ПрограммаПервый взнос, от %Ставка, %Примечание
Новостройка 10 12,5 При ПВ от 20% ставка 10,4%, 9,99 на квартиры у ключевых партнеров
Готовое жилье 10 12,5 11,7 при ПВ от 15%, дисконт 1% для зарплатников
Апартаменты новостройка 10 12,5 При ПВ от 15% 11,3%, Для крупных партнеров 10,9%
Апартаменты готовые 10 12,5 При ПВ от 15% 11,5%
Новый дом 10 12,5 При Пв от 15% – 11,9
Машиноместо 20 13
Ипотека без первого взноса 0 12,9 Только на новостройки у специально аккредитованных застройщиков
Готовый дом на вторичке 10 12,5 При ПВ от 15% – 11,9%

Ипотечные продукты «Новостройка (квартира)», «Новостройка (апартаменты)» и «Квартира» дают возможность оформить кредит с первоначальным взносом от 10 до 80 процентов. Сумма, которую можно взять у банка, варьируется в пределах от 300 тысяч до 30 миллионов рублей.

Залогом будет выступать недвижимость, которую клиент приобретает на заемные средства. Однако, клиент должен быть совершеннолетним (максимальный возраст клиента не может превышать 65 лет) и иметь полугодовалый стаж на последнем месте трудовой деятельности. Для подтверждения дохода предоставляется соответствующая справка.

Погашение кредита осуществляется аннуитентными (равные) платежами.

Если говорить об ипотечной программе под названием «Готовый дом», то заемная сумма снизится до 10 миллионов рублей. Остальные условия останутся теми же. Программа подразумевает покупку жилого здания, расположенного на участке земли, приобретенного на вторичном рынке. Жилой объект приобретается вместе с участком.

В программе ипотечного кредитования «Машиноместо-Новостройка» предусмотрена сумма намного меньше, чем в других ипотечных банковских продуктах — от 300 тысяч до 4,5 миллиона рублей. Размер первоначального  взноса возрастает, и будет варьироваться с 20 до 85 процентов.

Максимальный срок кредита уменьшится до 15 лет. Остальные условия будут идентичными с другими программами ипотечного кредитования банка «Возрождение». Залогом банку будет служить приобретаемое машиноместо на площади многоквартирного здания, либо от ООО «Девелопмент-юг».

Одобренная денежная сумма поступает клиенту на личный счет.

Ипотека без внесения  первоначального взноса потребует выполнения особых условий. Данная ипотека доступна только на новостройку и только у специально аккредитованных застройщиков.

Ипотечное кредитование подразделяется на определенные виды, исходя из предложенных условий:

  • приобретение недвижимости на первичном рынке;
  • покупка объекта недвижимости на вторичном рынке;
  • покупка загородного дома;
  • покупка машиноместа.

Между тем, банком «Возрождение» предлагается социальная ипотека, подразумевающая выдачу заемных средств совместно с программой «Доступное жилье гражданам России». Однако, для предоставления такой ипотеки, должно быть составлено соответствующее соглашение между банковским учреждением и органами местной администрации.

Социальная ипотека считается продуктом с господдержкой и субсидируется федеральным, региональным, а также местным бюджетом. Субсидия от государства направляется на погашение определенной доли в проценте по ипотеке, либо как первоначальный взнос. Таким образом, процесс покупки жилья станет наиболее доступен, а взносы по кредитам уменьшатся.

Калькулятор

Ниже представлен ипотечный калькулятор банка Возрождение с его помощью вы можете рассчитать платеж по ипотеке. Также доступен расчет при досрочном погашении.

Плюсы и минусы ипотеки в банке возрождение

Ипотека, предлагаемая в банке Возрождение, как и другие банковские продукты иных финансовых учреждений, имеет свои минусы и плюсы. Плюсами данной финансовой организации считаются следующие:

  • «Возрождение» считается достаточно опытным банком, благодаря длительному периоду работы-26 лет;
  • для удобства клиентов используется партнерская сеть автоматизированных банкоматов для приема платежей;
  • на сегодняшний день, вклады от клиентов (физических лиц) составляют больше 10 миллиардов рублей, что свидетельствует о надежности финансового учреждения;
  • организация имеет онлайн-банкинг, что делает погашение кредита более удобным;
  • клиентам предоставляется возможность подключения мобильного приложения, что помогает осуществить различные операции посредством смартфонов и планшетов.

Конечно, различные программы, приложения и интернет-сервисы, существенно облегчают взаимодействие клиентов с банком «Возрождение», но у данного финансового учреждения существуют и определённые минусы:

  • отсутствует государственное участие;
  • несмотря на наличие партнерских автоматов, банкоматов самого банка довольно мало;
  • собственный актив банка располагает суммой меньше, чем 500 миллиардов рублей.

Банк «Возрождение» имеет свой собственный официальный сайт, где каждый клиент сможет подобрать под себя желаемый банковский продукт.

Также на сайте существует вкладка «Интернет-банк», которая позволяет проводить необходимые финансовые операции, не выходя из дома.

Данный сервис заметно облегчает процесс взаимодействия клиента с банком и избавляет от длительных походов  по городу в поисках нужного банкомата, которых и так немного.

Клиентам, желающим воспользоваться ипотекой, предоставлены экспресс анкеты, которые позволяют потенциальному клиенту отправить заявку на ипотеку быстро и легко. В анкетах указываются:

  • личные данные (ФИО, дата рождения);
  • номер телефона;
  • город местонахождения;
  • каким методом будет производиться подтверждение платежеспособности (документ);
  • данные об организации (тип);
  • желаемая к получению сумма;
  • время, удобное клиенту для принятия звонка от менеджера банка, который сможет рассказать более детальную информацию, интересующую данного клиента, а также задать необходимые вопросы для получения нужных данных о заемщике и внести их в анкету.

Анкета заполняется лично потенциальным клиентом банка Возрождения.

Отзывы

Все это касается сервиса банка. Для того, чтобы получить более подробную информацию, можно сделать анализ отзывов от действующих клиентов: 

  • Многие клиенты недовольны тем, что их тревожат звонками по поводу несуществующей задолженности по обязательствам перед банком. Получается, что технические ошибки в работе финансовой организации имеют место.
  • При взятии ипотеки на покупку строящегося жилья в любых банках, надо быть наиболее осторожным и произвести детальный расчет. Ведь даже с этой финансовой организацией у клиентов возникали проблемы. Клиенты платят за ипотеку замороженного судом строительства. В итоге, заемщик не получил ни жилья, ни денег. В рамках данных программ может произойти не только замораживание строительства объектов недвижимости, а продление возведения здания в связи с финансовыми проблемами застройщиков. Причем  все риски целиком и полностью ложатся на плечи клиентов.
  • Отсутствие нужных банкоматов и их работоспособность очень огорчает клиентов банка.
  • Сама работа банка, согласно отзывам состоявшихся клиентов, оставляет желать лучшего. Официальные документы теряются, закладные, при выплате всех обязательств по долгу перед банком не возвращаются клиенту в соответствующий срок. Процесс досрочного погашения достаточно неудобный, в связи этим, мало кто им пользуется. Многие клиенты, являясь добросовестными плательщиками по своим долгам, с удивлением обнаруживают у себя испорченную кредитную историю. Все это можно считать минусами данного финансового учреждения.

В связи со всей проанализированной информацией, каждому клиенту стоит подходить с огромной ответственностью к каждому финансовому учреждению, в том числе, и к банку Возрождение. Банки встают на сторону клиент в единичных случаях, а  расчёт ведется только в свою пользу. Благодаря отзывам клиентов, можно сделать соответствующие выводы.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/vozrozhdenie-bank-ipoteka.html

Ипотечные программы в банке «Возрождение»

Банк «Возрождение» является крупным универсальным финансовым учреждением со столичной пропиской. Он имеет хорошо развитую региональную сеть, которая состоит из 142 офисов и равномерно покрывает всю территорию страны.

Хорошие результаты финучреждение демонстрирует на рынке ипотечного кредитования, что подтверждается 9 позицией по объему выданных кредитов в 2016 году.

Ипотека в банке «Возрождение» привлекает клиентов доступными условиями, индивидуальным подходом, а также наличием программ с господдержкой.

Ипотечное кредитование в 2017 году

В 2017 году банк «Возрождение» продолжает активно оформлять ипотечные кредиты.

Так, в арсенале «Возрождения» есть партнерские программы с ЖК «Берег», ЖК «ArcoDiSole», ГК «Лидер Групп», ГК «ИНТЕКО» и т.д. Условия ипотеки в «Возрождении» в 2017 году кардинально не изменились. Практически всем ипотечным программам свойственны следующие параметры:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма кредита в диапазоне 300 тысяч-30 млн руб.;
  • авансовый взнос зависит от продавца недвижимости. Если это партнер финансового учреждения, заемщику достаточно внести 0-15%. В остальных случаях минимальный первоначальный взнос составляет от 15%.

Действующие программы

Банк «Возрождение» предлагает потенциальному клиенту стать владельцем апартаментов, дома, квартиры. Рассмотрим основные программы кредитования:

  1. «Новостройка». Программа, с помощью которой можно приобрести квартиру в новостройке или таунхаус. Плата за пользование кредитными ресурсами составляет 12,5%, если авансовый взнос находится в пределах от 10% до 15%. Если же заемщик заплатит продавцу больше, тогда плата по кредиту может составить от 10,9% годовых.
  2. «Новостройка (апартаменты)». Условия по процентам практически идентичны, но при взносе более 15% стандартная ставка составляет 11,3% годовых.
  3. «Квартира». Эта программа поможет приобрести квартиру на вторичном рынке. Ставка также зависит от величины аванса. При минимальном взносе собственными деньгами (до 15%) ее размер составляет 12,5% годовых, если же заемщик заплатит больше, тогда он может рассчитывать на 11,75% годовых.
  4. Апартаменты на вторичном рынке по одноименной программе можно приобрести в кредит под минимальную ставку от 11,5%.
  5. На покупку машиноместа в новостройке или на вторичном рынке можно оформить кредит на срок до 15 лет, максимальная сумма финансирования – до 4,5 млн рублей, базовая ставка составляет 13,0% годовых. Снизить плату по ипотеке до 12,75% можно, если приобрести недвижимость у партнера банка ГК «КРОСТ».
  6. С помощью продукта «Загородный дом» можно стать владельцем дома с земельным участком. Плата по кредиту составляет от 13,0% годовых, а минимальный авансовый взнос – от 30%.

Ипотека от банка «Возрождение» распространяется и на недвижимость, которая уже находится в залоге финансового учреждения. Процентная ставка по этой программе составляет 12,0% годовых.

Приобрести земельный участок с помощью «Возрождения» возможно только по партнерской программе в д. Палихово. Максимальный срок кредитования по продукту составляет 10 лет, сумма финансирования не может превышать 520 тысяч рублей, базовая ставка установлена на уровне 12,75% годовых. При этом клиент должен еще заплатить продавцу минимум 20% от стоимости недвижимости в качестве аванса.

Ипотека с господдержкой в банке «Возрождение» представлена только социальной программой в рамках проекта «Доступное жилье гражданам России».

Требования банка к заемщику

Стать клиентом банка сможет физлицо или частный предприниматель, который отвечает таким критериям:

  • российское гражданство;
  • возраст – 18-65 лет (на дату полной выплаты по кредиту);
  • временная или постоянная регистрация на территории РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте трудоустройства – 6 месяцев. Есть возможность получить кредит, отработав лишь три месяца, но при условии, что стаж не прерывался и доходы заемщика при смене работы увеличились. Для индивидуальных предпринимателей срок активной деятельности – не менее 2 лет;
  • платежеспособность, позволяющая обслуживать кредит. Чтобы увеличить сумму кредита можно привлечь максимум 3 созаемщиков.

Об оформлении

Прежде всего заемщику необходимо поинтересоваться своими перспективами на получение кредита. Узнать необходимую информацию можно в одном из отделений банка. Также есть возможность подать онлайн-заявку на ипотеку с официального сайта банка «Возрождение». Состоит она из следующих блоков:

  1. Кредит. Здесь вносится информация о желаемой сумме кредита, размере первоначального взноса, сроке кредитования. Еще необходимо поставить отметки о наличии российского гражданства, указать рынок недвижимости, согласится или нет застраховать свою жизнь и указать количество созаемщиков. Затем необходимо выбрать страховую компанию, город, где планируется оформить кредит, и застройщика (при наличии).
  2. Личные данные. В этом блоке содержатся стандартные поля: Ф.И.О., пол, дата рождения. Также необходимо указать образование, семейное положение. Поставить отметку в полях о смене фамилии и о наличии иждивенцев/детей.
  3. Контактные данные. Здесь надо указать мобильный, рабочий и домашний телефоны. Дополнительно можно вписать свой email.
  4. Документы. В этом разделе заполняются все реквизиты паспорта, ставится отметка о наличии военного билета, а также указываются номера ИНН и СНИЛС.
  5. Дом. Здесь нужно указать адрес постоянной регистрации и поставить отметку о наличии временной регистрации и затем, соответственно, указать адрес (при наличии).
  6. Работа. Указывается работодатель, наименование компании, ИНН, телефон, должность, дата приема на работу. Также нужно поставить отметку о наличии работы по совместительству.
  7. Финансы. В последнем разделе необходимо указать свой среднемесячный доход и расходы.

Анкета довольно подробная, однако ее заполнение займет максимум полчаса.

Необходимые документы

Если предварительное решение может быть принято на основании онлайн-заявки, то для окончательного нужно подать полный перечень документов, который содержит:

  • копию всех страниц паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей (при наличии);
  • копию всех страниц трудовой книжки, заверенную работодателем. Этот документ не понадобится участникам зарплатных проектов;
  • справку о доходах c начала года, если информации недостаточно для определения уровня платежеспособности, тогда в документ необходимо включить данные предыдущего года. Справка оформляется по форме 2-НДФЛ. Документально подтверждать доходы не нужно участникам зарплатных проектов банка. Предприниматели должны подавать декларацию за последние 2 года.

В отделении банка необходимо заполнить стандартную анкету. Это касается созаемщиков и поручителей (при наличии).

Обязательно потенциальный клиент приносит и бумаги на недвижимость, которая будет выступать обеспечением:

  • документы, подтверждающие право собственности на жилое помещение;
  • копии всех страниц паспорта продавца;
  • выписку из ЕГРН;
  • техпаспорт.

Также заемщик обязательно должен сделать экспертную оценку недвижимости в компании, которая прошла аккредитацию в банке.

Важно учесть, что вышеуказанный перечень не является окончательным – сотрудник банка может потребовать дополнительно документы на имущество, которое указано в анкете, информацию о других источниках доходов и т.д.

Авансовый взнос

Первоначальный взнос – это сумма, которую платит заемщик продавцу недвижимости своими деньгами, а оставшаяся часть стоимости объекта затем выдается в виде кредита. Назначение аванса – подтвердить намерение клиента приобрести конкретный объект недвижимости. С помощью этого параметра банк также регулирует уровень риска. Все просто: чем больше аванс, тем меньше риск.

Если говорить о банке «Возрождение», нужно отметить, что учреждение установило по своим ипотечным программам один из самых низких размеров первоначального взноса на рынке:

  • апартаменты в новостройке и на вторичке – 10%;
  • квартира в новостройке при условии покупки у партнера банка – 10%, у других продавцов – 15%;
  • квартира на вторичке – 10%;
  • загородный дом – 30%;
  • машиноместо как в новостройке, так и на вторичном рынке – 20%.

Кстати, есть в активе банка и ипотечный продукт с нулевым первоначальным взносом. Он распространяется на покупку квартиры в новостройке у партнера банка (ГК «ИНТЕКО»). Базовая ставка по этой программе составляет 13,0% годовых. На 0,25 п.п. плата ниже при условии покупки недвижимости у ГК «ИНТЕКО» («МАГИСТРАТ»), ГК «ПИК», Группа ПСН.

Неизбежные расходы

Потенциальному заемщику стоит учесть, что ипотека – это дорогостоящая сделка, так как сопровождается значительными расходами. Итак, оформление кредита сопровождают:

  • первоначальный взнос;
  • страховой платеж по договору обязательного страхования залогового имущества;
  • страховой платеж по договору личного страхования;
  • различные комиссии в пользу банка. Например, за изменения условий договора об обеспечении в банке «Возрождение» придется заплатить 10 тысяч рублей;
  • нотариальные расходы и расходы по регистрации недвижимости в Росреестре.

Страхование

Если страхование недвижимости обязательно в соответствии с действующим законодательством, то все остальные типы страховок добровольные. Однако банки различными способами «мотивируют» клиента заключать эти договоры.

Так, к примеру, «Возрождение» при отсутствии действующего договора личного страхования к базовой ставке добавляет 3 п.п.

Также заемщики должны учесть, что все договоры страхования придется перезаключать ежегодно до момента окончательного погашения кредита.

Как погашать ипотеку

Погашение кредита заемщик может осуществлять в кассе подразделения финансового учреждения или через банкомат. Также сделать перечисление можно со своего карточного или расчетного счета, открытого в банке «Возрождение».

Внести платеж можно также через отделение Почты России или другое финансовое учреждение. Однако нужно помнить, что за услугу стороннего банка придется заплатить комиссию.

И еще, чтобы не допустить просрочки, необходимо учитывать время зачисления денег на счет.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-v-banke-vozrozhdenie.html

Ипотека банка Возрождение в 2017 – без первоначального взноса, отзывы, рефинансирование

Свою деятельность банк Возрождение начал в 1991 году. Именно тогда произошла регистрация кредитной организации как юридического лица. Вместе с головным отделением, также открылись более 34 филиалов по всей стране.

Сейчас банк динамично развивается и даже не думает уступать в чем-либо конкурентам. Из доступных продуктов – вклады, потребительские займы и ипотека.

Продукты и условия

В банке Возрождение все ипотечные продукты делятся на 3 большие группы:

  • для покупки жилья на первичке;
  • на вторичке;
  • на приобретение жилого дома.

Ипотечные продукты для приобретения квартир на первичном рынке:

Продукт Ипотечный займ на квартиру или таунхаус На апартаменты Новостройка ГК Пионер ГК Интеко
Описание Целевой займ на приобретение жилья Целевой займ на покупку апартаментов Приобретение жилого или нежилого помещения гостиничного типа путем участия в долевом строительстве объектов, возводимых партнерами банка Покупка апартаментов, возводимых ГК Пионер Квартиры, построенные ГК Интеко, в домах, сданных в эксплуатацию в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону
Размер займа До 30 млн. До 30 млн. До 15 млн. До 15 млн. До 15 млн.
Срок До 30 лет
Максимальное количество созаемщиков 3
Максимальная процентная ставка 12,5 % 12,5 % 13 % 13,5 % 12,95 %
Первый взнос От 10 до 80 % От 10 до 80 % От 0 до 15 % От 20 до 95 % От 0 до 85 %

Есть также такие продукты, как:

  • Главстрой-Спб – приобретение квартир в г. Балашиха Московской области, возведенных строительной компанией Главстрой-Спб;
  • ипотека на машиноместо – на приобретение гаражей и машиномест (сумма кредита – до 4,5 млн. рублей, срок кредитования – до 15 лет).

По всем продуктам для приобретения жилья на первичке действуют также дополнительные условия:

Условие Суть
Время рассмотрения заявки От 1 до 5 рабочих дней
Комиссия за предоставление ипотечного кредита Отсутствует
Обеспечение до регистрации имущественного права Залог прав требования
Обеспечение после регистрации в Регпалате Залог приобретаемой квартиры
Как осуществляется ипотека Путем заключения клиентом с застройщиком договора долевого участия в строительстве, а также предварительного ДДУ
Как погашается займ Равными ежемесячными платежами
Когда списывается ежемесячный платеж В последнее число месяца
Можно ли погасить досрочно Да, при этом не взимается комиссия

Банк предлагает не только жилье в новостройках, которое можно купить в ипотеку, но уже и готовые квартиры:

Продукт Квартира на вторичке Апартаменты Непрофильные активы
Описание Целевой займ для целей улучшения жилищных условий Приобретение апартаментов на вторичке Приобретение квартир и машиномест, которые находятся на балансе банка Возрождение
Срок До 30 лет До 30 лет До 30 лет
Ставка До 12,5 % До 12,5 % 11 %
Сумма До 30 млн. До 30 млн. До 10 млн.
Первый взнос От 10 до 80 % От 10 до 80 % От 10 до 85 %

Также доступны и специальные программы, реализуемые совместно с партнерами банка – застройщиками жилья:

Программа Квартира в ЖК Берег
Сумма До 8 млн.
Срок До 30 лет
Максимальное число созаемщиков 3
Процентная ставка 11,75 %
Первый взнос До 95 %

Еще одна дополнительная программа – это приобретение квартиры в ЖК “ArcoDiSole”, находящейся по адресу: г. Москва, Попов проезд, д. 4.

Вот условия данного продукта:

Условие Суть
Срок ипотеки До 30 лет
Ставка От 11,75 %
Максимальная сумма До 30 млн.
Первый взнос От 20 до 85 %
Срок рассмотрения заявки До 5 рабочих дней

Ипотека на приобретение частных домов

Рассмотрим два основных продукта, которые предлагает банк Возрождение:

Условия продукта Готовый дом

При помощи данного ипотечного продукта заемщик сможет стать собственником жилого дома с земельным участком на вторичном рынке. Способ обеспечения ипотеки – залог приобретаемой недвижимости.

Вот лишь некоторые условия этого заманчивого предложения:

Условие Суть
Сумма ипотеки От 300 тыс. до 10 млн. рублей
Срок От 1 до 30 лет
Ставки Минимальная – 11,5 %, максимальная – 12,5 %
Первый взнос От 10 до 80 %
Срок рассмотрения заявки До 5 рабочих дней
Полная стоимость кредита От 13,8 до 20,85 %
Досрочное погашение Без комиссий и моратория

Продукт Новый дом

Условия кредитования практически идентичны продукту Готовый дом, но все же имеют свои отличия:

Условие Суть
Сумма От 300 тыс. до 10 млн.
Срок От 1 до 30 лет
Процентные ставки Минимальная – 11,9 %, максимальная – 12,5 %
Первый взнос От 10 до 80 %
Комиссия за выдачу ипотеки Отсутствует
Погашение Ежемесячные равные платежи. Списание платежа – последнее число месяца

Требования к клиентам

Заемщиками, согласно требованиям банка, могут являться совершеннолетние дееспособные лица, имеющие российское гражданство. Возраст заемщика не может превышать 65 лет.

Созаемщиками признаются физлица, которые указываются совместно с заемщиками в кредитном контракте и несут солидарную ответственность по всем обязательствам перед банком.

В качестве солидарных заемщиков могут быть привлечены:

  • супруг;
  • дети старше 18 лет;
  • родители;
  • усыновленные дети заемщика;
  • в отдельных случаях – иные лица, но только, если они совместно с заемщиком ведут общее хозяйство, оказывают взаимную помощь или другим способом проявляют свои отношения.

При расчете максимальной суммы ипотечного займа учитываются доходы заемщика и всех привлеченных созаемщиков (не более 3 человек). Это позволяет существенно увеличить сумму ипотечного кредита. Все доходы должны быть документально удостоверены.

Заемщиками по кредитному договору также могут быть:

  • индивидуальные предприниматели;
  • граждане, занимающиеся частной практикой (адвокаты, нотариусы, юристы и др.);
  • владельцы собственного бизнеса.

При оценке платежеспособности клиента банк Возрождение принимает во внимание:

  • какие источники доходов имеет заемщик;
  • показатель стабильности трудоустройства.

К рассмотрению принимаются следующие источники доходов:

  • заработная плата по основному месту трудовой деятельности, включая такие дополнительные поступления, как премиальные;
  • доход в виде дивидендов;
  • пенсии;
  • доход от предпринимательской деятельности (кроме дохода, облагаемого ЕНВД);
  • доход в форме арендных платежей.

Оценка платежеспособности включает в себя анализ основных показателей стабильности трудоустройства:

  • стаж работы на последнем месте – не менее полугода;
  • для физлиц, имеющих собственный бизнес, срок работы организации должен составлять не менее 2 лет.

Какие документы понадобятся

От клиента (заемщика), а от также от каждого из созаемщиков или поручителей, требуются следующие документы:

  • ксерокопия гражданского паспорта (все заполненные листы), или ксерокопия иного документа, подтверждающего личность;
  • военный билет для тех, кому еще не исполнилось 27 лет;
  • СНИЛС;
  • заявление на ипотечное кредитование.

Для физлиц, осуществляющих деятельность по трудовому контракту, требуется предоставление нижеуказанных бумаг:

  • ксерокопия трудовой книжки (для зарплатных, премиальных клиентов, а также для участников корпоративных программ не требуется);
  • 2-НДФЛ, заверенная по месту работы, за последние 6 месяцев или за фактический период трудовой деятельности, но не менее, чем за 3 полных месяца (также не требуется, если клиент получает зарплату на карточку банка);
  • справка о доходах по банковской форме (предоставляется совместно со справкой 2-НДФЛ);
  • иные документы о доходах;
  • справка о начислении пенсии.

Индивидуальным предпринимателям потребуется собрать документацию:

  • копия свидетельства о регистрации;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие получение прибыли;
  • копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
  • документы, свидетельствующие о полной оплате предусмотренных законом налогов и сборов;
  • справки из банков об оборотах средств по расчетным счетам.

Внимание! Банк Возрождение оставляет за собой право истребовать и иную документацию, не указанную в списках выше.

Как оформить ипотеку в банке Возрождение

Оформление ипотеки следует начать с подачи онлайн-заявки на официальном сайте банка.

Для этого:

  • переходим на сайт;
  • кликаем “Весь сайт”, далее “Частным лицам”, “Кредиты” и выбираем нужный продукт;
  • после выбора желаемого предложения, нужно кликнуть “Расчет ипотеки” или сразу “Оформить кредит”.

К примеру, при выборе продукта “Новостройка (квартира)” в заявке нужно указать следующие сведения:

  • желаемая сумма кредита и срок;
  • нужно ли страхование имущества, жизни и здоровья;
  • желаемый размер первого взноса, количество созаемщиков;
  • личные данные о клиенте – ФИО, пол, возраст, образование, семейное положение;
  • контактные данные – номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
  • паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
  • адрес постоянной или временной регистрации;
  • сведения о трудовой деятельности и доходах.

После отправки анкеты на рассмотрение специалист банка свяжется с клиентом для уточнения деталей. Обратите внимание, что во время предварительного рассмотрения будет проверяться кредитная история! Положительная репутация в других банках многократно увеличит шансы на одобрение.

Рефинансирование

По состоянию на 2017 год в банке Возрождение нет продуктов, позволяющих рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Зато есть программы по рефинансированию потребительских кредитов.

Рефинансировать можно следующие кредиты:

  • потребительский без обеспечения;
  • потребительский под поручительство;
  • кредитная или дебетовая карточка с разрешенным овердрафтом.

Преимущества и недостатки

Преимущества ипотеки в банке Возрождение:

  • надежность – кредитная организация имеет более чем 25-летнюю историю успешного взаимодействия с физическими и юридическими лицами;
  • разнообразие ипотечных предложений – в короткие сроки можно стать обладателем нового жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • можно привлечь до 3 созаемщиков, чтобы увеличить сумму ипотечного займа;
  • максимальная сумма кредита – 30 млн. рублей, что хватит на покупку практически любого жилья;
  • получить ипотеку можно и без первоначального взноса – например, при приобретении жилья в ГК Интеко;
  • можно застраховать имущество от риска случайной гибели, а также жизнь и здоровье заемщика.

Недостатков ипотечного кредитования обнаружено не было.

Итак, ипотека в банке Возрождение – это выгодные условия, привлекательные проценты и удобный график погашения. Повысить вероятность одобрения можно, предоставив как можно больше документов. Для увеличения суммы кредита стоит привлечь созаемщиков, ведь их доходы учитываются при расчете окончательного размера займа.

Про ипотеку на новостройку от Сбербанка читайте здесь.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка? Найдите ответ на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-banka-vozrozhdenie/

Банк “Открытие” – ипотека для физических лиц

Банк Открытие — классическая кредитная организация коммерческого значения. Отличается диверсифицированной структурой ведения бизнеса и рациональным распределением капитала. Основные направления:

  • Розничный;
  • Инвестиционный;
  • Корпоративный;
  • Private Banking.

Оформить ипотечный кредит в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предоставляет всем клиентам оптимальные условия по ипотеке. Созданы более десяти программ, которые направлены на определенные цели. Каждое предложение имеет преимущество и недостатки. Оформить ипотечный кредит в банке «Открытие» можно под такие программы быстро и выгодно. Подробнее о них:

  • Программа «Апартаменты» — новая программа, которая была создана с целью получение ипотеки на приобретение квартиры в новостройке. Условия: процентная ставка от 13%, первоначальный платеж — от 40 до 80%. Срок предоставления ипотеки — до 30 лет;
  • Программа «Ипотека на новостройку» — предназначена для приобретения квартиры на первичном рынке. Предлагается базовая процентная ставка от 12 процентов на один год. Первый взнос — не менее 20 процентов. Возможность оформления контракта до 30 лет в банке Открытие. Размер денежных средств — от 500 тысяч рублей. Максимальная сумма определяется местом проживания и заработной платой. Могут быть привлечены несколько созаемщиков;
  • Программа «Квартира» — позволяет приобрести часть или жилую площадь целиком на рынке второго типа под ипотеку. Денежные средства от 500 тысяч рублей. Первоначальный взнос — 20 процентов. Кредитование в банке — до 30 лет. Процентная ставка — 12% в год.

Условия и документы

При выборе типа ипотеки в банке «Открытие», прочитайте условия.

Соблюдайте требования:

  • Отметьте правильный вид ипотеки;
  • Передайте работнику удостоверение личности и справку ИНН;
  • Подпишите условия договора в банке;
  • Получите денежные средства в необходимом размере.

Теперь банк «Открытие» предлагает оформить ипотеку за пару минут, сидя за компьютером.

Обратите внимание: при оформлении услуг через интернет процентная ставка будет выше.

Список документов для получения ипотеки в банке открытия физическим лицам следующий:

  • Удостоверение личности жителя РФ;
  • Заявление;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка согласно форме 2-НДФЛ или же справка относительно размера дохода по форме банка Открытие за последние пол года;
  • Военный билет или другой документ, который подтверждает связь со службой в армии;
  • Документы по ипотеке и кредитным обязательствам.

Ипотечный кредит банка «Открытие» – процентная ставка

Как было отмечено выше, банк «Открытие» предлагает множество ипотечных программ для покупки разного рода недвижимого имущества.

Хотите получить выгодные условия кредитования? Предоставьте расширенный список официальных бумаг для получения ипотеки. Также предоставляется упрощенная процедура оформления в банке «Открытие».

Ипотечный заем можно брать под различные цели. Для каждого вида условия и процентные ставки банка отличаются.

Для физических лиц

Процентная ставка по ипотеке для физических лиц в банке «Открытие» назначается в следующем размере:

  • Приобретение квартиры — 12 процентов;
  • Покупка квартиры в новом строении — от 12,5 процента;
  • С использованием материнского капитала — от 12 и с 12,5, в зависимости от выбора недвижимости;
  • С учетом залога на ипотеку: 13 процентов.

О более подробной для вас ставке вы можете узнать при обращении в филиал банка «Открытие».

Военная ипотека

Военные граждане имеют отдельные льготы при получении ипотеки. Условия и проценты военной ипотеки в банке «Открытие» следующие:

  • Первоначальный взнос — от 20 до 80% от цены недвижимости;
  • Фиксированная ставка — 11,65 процента годовых. Ипотека по этим процентам представляется за все время кредитования;
  • Оформление ипотеки на срок до 20 лет. По окончании ипотеки заемщик должен быть не старше 45 лет;
  • Купленная квартира будет в виде обеспечения;
  • Максимальная сумма, предоставляемая банком — 2 миллиона рублей.

Без первоначального взноса

Банк допускает ипотеку без первоначального взноса от 16 процентов годовых. Ставка повышается за счет отсутствия гарантий перед банком Открытия. Однако молодым семьям по программе предоставляются сниженные процентные ставки без первоначального взноса и без подтверждения дохода. Проценты на ипотечный кредит без первоначального взноса в банке «Открытие» в этой ситуации — 14-15%.

С господдержкой

Если используется программа с господдержкой, то процентная ставка в этом случае снизится на 0,70%. Проценты на ипотеку с господдержкой банка «Открытие» без первоначального взноса составят 20% за исключением срока кредитования — 30 лет. Сумма ипотечного кредитования для Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей составит порядка 5 миллионов рублей. В остальных областях ниже.

На вторичное жилье

Банк «Открытие» предлагает дополнительную программу по покупке недвижимости на вторичном рынке в ипотеку. В этой ситуации кредитная ставка — 11,25% в год. Основная цель: улучшение жилищных условий потенциальных граждан. Дополнительные условия:

  • Возможно увеличение ставки по кредиту;
  • Если заемщик подтверждает свою заработную плату справкой из Банка, процентная ставка увеличится на 0,25%;
  • Если клиент — индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса, ставка увеличится на один процент;
  • Если первоначальный взнос по ипотеке будет меньше 30 процентов — процентная ставка в банке Открытие составит 0,25.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» – условия и процентная ставка

Программа рефинансирования включает определенные условия для банка «Открытие». Теперь кредит можно получить по лучшим условиям. С помощью продукта можно изменить валюту кредита на национальную. Ставка по кредиту — 11,25%.

Условия:

  • Оформить рефинансирование можно в течение 15 минут, сидя за компьютером;
  • Предоставление страхования на период договора;
  • Досрочное погашение без комиссии;
  • Срок кредитования в банке «Открытие» по ипотеке — от одного года до пяти лет;
  • Сумма до 1,5 миллиона рублей.

В банке Открытие услуга по рефинансированию ипотеки предоставляется зарплатным клиентам. Они должны иметь карточку или счет в этом банке, на который перечисляется заработная плата.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время.

Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-v-banke-otkrytie.html

Условия господдержки по ипотеке в 2017 году

Наличие собственного жилья актуальный вопрос для большинства граждан нашей страны, особенно остро он касается молодых семей, у которых финансовые возможности крайне ограничены.

Основным решением жилищно-бытовых проблем у масс является ипотечное кредитование.

С учетом нынешней экономической ситуацией руководство страны старается обеспечить доступные условия господдержки по ипотеки в 2017 году.

Законодательная база

Как сообщают отечественные СМИ, срок действия нынешних льготных условий ипотеки с господдержки продлен до конца текущего года.

Ипотека с господдержкой, вариант позволяющий удешевить кредит для населения, не нанося урон банковской системе, когда часть денег, выделяемых банками на ипотечные кредиты, предоставляет государство из пенсионного фонда.

Оформление займа на жилье

Водворение в жизнь ипотечной программы было поручено лишь крупным банкам, которые ранее уже занимались выдачей ипотечных займов и на сегодняшний день  в состоянии поддерживать уровень кредитования жилья ежемесячно в размерах превышающих 300 млн. рублей.

Условия кредитования у всех банков участвующих в реализации программы одинаковые:

 Первый взнос составляет 20% и выше
 Срок кредитования ограничивается 30 годами
 Минимальное кредитование в рамках данной программы 300 тыс.рублей
 Сумма, предоставляемая в кредит для приобретения жилья в г.Москва и ее области, а также г.Санкт-Петербург не превышает 8 млн.рублей, для регионов максимальная сумма – 3 млн.рублей
 Ставка по кредиту определяется банками самостоятельно в размерах, не превышающих 12%

Ставки банков

Ставки банков практически одинаковые и колеблются в незначительном диапазоне:

 Возрождение, Райффайзен, ЮниКредит, Россельхозбанк, Банк Москвы и ВТБ24 предлагают ипотечный займ под 12%
 Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Ак Барс ставка по кредиту варьируется от 11,5 до 11,9%
 Росбанк 11,5%
 Сбербанк 11,4%

Невыполнение условия по страхованию влечет применение ставок выше заявленных, которые также предусмотрены заключаемым договором по ипотечному кредитованию и у каждого банка этот процент свой, однако чаще всего процент вырастает до 13.

Условия для получения ипотеки с господдержкой

То есть то которое находится в процессе строительства и фактически построено не менее 20%, либо строительство по которому завершилось.

Это обусловлено тем, что власти хотят поддержать не только граждан, нуждающихся в расширении или приобретении собственных жилых метров, но и строительную отрасль.

: ипотека с господдержкой на новых условиях

Уточнить особенности ипотеки лучше всего обратившись к сотрудникам конкретного банка в котором заемщик намеревается получать заем.

Как уже отмечено ипотека с господдержкой в рамках программы выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора, дабы процент по кредиту не менялся.

Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течении 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.

Для молодой семьи

Условия получения ипотеки немного отличаются от ипотеки с господдержкой:

 Распространяется только на семьи, в которых один из супругов либо оба не достигли 35 лет платежеспособные и признанные, нуждающимися в улучшении жилищно-бытовых условий. Первоначальный платеж составит для бездетной семьи 15% от стоимости жилья, для семьи с ребенком – 10%. Ставка по кредиту стартует от 12%
 Займ выдается только на приобретение жилья
 Приобретенный недвижимый объект остается в залоге у банка до погашения кредита

Однако перечень банков, выдаваемых такую ипотеку, не ограничивается, а рождение ребенка в семье, оформившей ипотеку без такового, дает возможность получить от государства дополнительную субсидию в размере 5% от цены жилья изначально.

Одиноким мамам

Отдельных программ по жилищной помощи матерям-одиночкам не предусмотрено, однако последняя категория может претендовать на:

 Социальную ипотеку процент по которой составляет 9,9%
 Ипотеку с господдержкой в рамках реализуемой программы

Для получения ипотеки маме одиночке нужно как и другому заемщику доказать свою платежеспособность одним из возможных путей:

 Предоставления подтверждения стабильно высокого дохода который позволит ей своевременно вносить платежи по кредиту
 Наличия вкладов, депозитов и имущества, которое может выступать в качестве залога, а также наличие нескольких поручителей

Льготная

Льготная ипотека разновидность ипотечных кредитов. В первую очередь призванная обеспечить удовлетворение в жилищных потребностях малообеспеченные семьи и семьи с низким доходом.

Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на кредит может любой гражданин страны с постоянным доходом.

Кредит выдается на приобретение квартир от застройщика на условиях долевого строительства, как отмечено ранее в новостройке, однако не у любого застройщика как того хочет заемщик.

Если таковой у застройщика нет, то заемщику придется подыскивать другой объект покупки в кредит.

Этот процесс усложняется тем, что значительная часть застроек, относящихся к классу эконом и комфорт, которые максимально приемлемы по цене и вписываются в размеры кредита, такой аккредитации не имеют.

Сейчас, оптимальный вариант обзавестись жильем в рамках льготного кредитования без долгих поисков застройщика, это изучения предложенных вариантов застройщиков и квартир, которыми располагает банк.

Бюджетникам

Сравнительно невысокие доходы работников бюджетной сферы, затрудняющей решение проблем с жильем, способствовало разработке и реализации ряда программ для этой категории граждан, при чем не только федерального уровня, но и регионального.

Претендовать на получение такой ипотеки могут:

  • врачи;
  • педагоги;
  • молодые ученые;
  • военнослужащие.

Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, в частности, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в гос. учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.

Молодые дарования науки при подаче заявки на ипотеку вправе выбрать, где хотят проживать.

Ограничений в выборе нового места жительства не устанавливается. Военнослужащие должны участвовать в программе накопительной ипотечной системы минимум 3 года.

Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории заключаются в:

 Возмещение стоимости приобретаемого объекта в части за счет средств бюджета
 Более низкий процент по кредиту при получении соц.ипотеки

Важным критерием при решении выдачи ипотеки по льготным условиям бюджетникам является необходимость в улучшении жилищных условий, которая выражается:

 Проживание всей семьи вместе с иными близкими родственниками в одном жилом помещении
 Проживание в съемном жилье или коммунальной квартире ввиду отсутствия жилья в собственности
 Проживающие в помещении с недостатком жилых метров на каждого члена семьи или не отвечающим типовым требованиям

Порядок действий

Получить льготный процент по ипотечному кредиту в рамках данной программы можно, если кредитный договор будет заключен не позднее 31.12.2016 (поскольку срок программы на сегодняшний день продлен лишь до конца декабря).

Куда обращаться

На территории Российской Федерации создано и функционирует самостоятельный гос.орган, курирующий вопросы ипотеки — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Специалисты агентства разъяснят, что такое льготная ипотека, на кого распространяется, какие условия необходимо выполнить для ее получения.

Пакет документов

В общем виде список требуемых документов выглядит:

 Заявка о выдаче ипотечного займа
 Справка подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами
 Свидетельство о заключенном браке
 Паспорта всех членов семьи с копиями страниц
 Свидетельство рождении детей
 Копия контракта о прохождении службы в вооруженных силах если ипотеку оформляет военнослужащий
 Трудовая книжка копия страниц
 Военный билет оригинал и копия
 Пенсионное удостоверение для пенсионеров копия и оригинал

Рассчитать ипотечный кредит можно при помощи кредитных калькуляторов, представленных на сайтах банков, участвующих в программе.

На сегодняшний день наличие различных ипотечных программ оправдали свое существование.

Об этом свидетельствует количество семей, которые обзавелись собственным жильем и количество тех, кто желает воспользоваться такой возможностью в обозримом будущем.

Количество возводимых новостроек и скорость реализации жилья застройщиками также свидетельствует о реальности получения таких кредитов и эффективности для экономики.

Источник: http://domdomoff.ru/uslovija-gospodderzhki-po-ipoteke.html

Банк “Возрождение”: ипотека (условия)

Финансовая организация «Возрождение» входит в ТОП-50 банков России по надёжности и популярности. Она находится на 37 месте. На сегодняшний день общая сумма активов данной организации составляет чуть меньше 243 миллиардов рублей. Совершенно разные оказывает услуги банк «Возрождение». Ипотека – одна из наиболее востребованных.

Общие условия

Максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Первоначальный взнос – как минимум 20% от общей стоимости запланированной покупки. Длительность – от 5 до 30 лет. Годовая ставка начинается от 11.85%. Погашается займ ежемесячными аннуитетными платежами. Возможно досрочное погашение – но только через три месяца после оформления (без комиссии).

Естественно, чтобы предоставление займа такого типа было одобрено, необходимо предъявить кое-какие документы. Это анкета потенциального заёмщика, паспорт с российским гражданством (+ ксерокопии всех заполненных страниц), военный билет для мужчин (возрастом до 27 лет), заверенную работодателем копию трудовой книжки, а также справку 2-НДФЛ.

И, конечно, понадобятся правоустанавливающие документы по приобретаемой недвижимости. Плюс к этому, потребуется технический паспорт объекта, выписка из ЕГРН (она свидетельствует об отсутствии обременений) и копия паспорта продавца. Оценочное заключение независимого эксперта тоже включено в перечень документов, необходимых к предъявлению.

Ипотека с «Группой ПСН»

Это – первый кредитный продукт, который предлагает банк «Возрождение». Ипотека, какой бы она ни была, влечёт за собой заключение договора о купле/продаже. И, если это придется делать, почему бы не обратиться к надёжному продавцу?

Банк предлагает, в связи с этим, целевой кредит на покупку квартиры в том объекте, возведением которой занимается «Группа ПСН» – крупный застройщик, осуществляющий свою деятельность уже очень давно, и всегда доводящий свои проекты до конца. С ним и сотрудничает банк «Возрождение».

Ипотека представляется выгодной. Клиенту разрешается оформить её вместе с двумя дополнительными созаёмщиками. Базовая ставка начинается от 13% годовых, с учетом выполнения имущественного и личного страхования. Первоначальный взнос – от 0% до 85%. Рассматривается заявление в срок от 2 до 15 дней с момента подачи заявки.

Примерный расчёт

Глядя на цифры, получится понять схему намного быстрее. Итак, что предлагает банк «Возрождение»? Ипотека, о которой говорилось выше, пользуется немалой популярностью. К тому же, данную услугу активно рекламируют. Что же получается на практике?

Допустим, человек подобрал себе квартиру за 3 000 000 рублей и решил выплатить сумму за 5 лет. Всего ему придется отдать 4 088 764 р. Сумма процентов составит 1 088 764 р.

В первый месяц он заплатит 32 500 рублей. В дальнейшем сумма ежемесячного платежа составит 69 935 р/мес. Немалая сумма, но если брать целевой кредит данного типа и только на этот срок, это лучший вариант.

Потому что эта же ипотека, с такой же суммой, но на 10 лет, обойдётся намного дороже. Несмотря на то, что ежемесячный платёж составит 45 165 рублей. Но в итоге человек заплатить 5 362 058 р. Из которых 2 361 058 будут в качестве процентов. Стоит напомнить, что в кредит берётся 3 000 000. Сумма процентов не намного меньше той, которая была взята в кредит.

Но, кстати, у банка «Возрождение» очень удобный онлайн-калькулятор, при помощи которого можно всё рассчитать. Есть даже отдельный пункт, в котором всё расписано по годам – выплаченные проценты, долг и сумма, отданная за весь год.

«Квартира-Новостройка»

Это название ещё одного кредитного продукта, который предлагает банк «Возрождение». Ипотека условия имеет следующие: 10 000 000 рублей как максимум, ставка начинается от 12.95%, а срок – от 1 года до 30 лет. Клиент получает возможность оформить целевой кредит на покупку жилья в многоквартирном доме из того числа объектов, которые возводятся ГК «ПИК».

Также разрешено привлечение двух созаёмщиков. Первоначальный взнос – от 0% до 20%. Страховка обязательна, и за её оформление и последующее продление взимается комиссия. За первый год кредитования сумма составит 1% от суммы кредита. Но как максимум – 100 000 рублей. За второй и все последующие годы страхование составит 0.7% от остатка ссудной задолженности.

Выгодное предложение

Сейчас многие покупают квартиры в домах, которые только строятся. И это действительно очень выгодное решение, поскольку жилье в возводимых зданиях стоит на 20-30% дешевле, чем в уже завершенных и сданных объектах. По сути, заёмщик принимает участие в долевом строительстве. Это и предлагает банк «Возрождение».

Ипотека отзывы получает неплохие. Все застройщики, сотрудничающие с данной финансовой организацией, проверены временем. Это группа компаний «ИНТЕКО», ГК «Самолёт Девелопмент», ГК «Мортон», а также ГК «Эталон-Инвест», ЖК «Новый Зеленоград», ЖК «Видное-Купелинка» и ГК «МР Групп».

Ставка начинается от 13%, максимальная сумма, доступная для займа, – 30 миллионов рублей. А первоначальный взнос – от 0% до 85%.

Интересно, что в плане выплат процентов и долга – это такой же тариф, как и тот, который был упомянут в самом начале.

Но только в данном случае за три миллиона можно купить более хорошую квартиру, так как в готовом доме она будет строить на 20-30% больше. А значит по первому тарифу человеку пришлось бы взять на 20-30% более объёмный кредит.

Целевой кредит с субсидированием

Такую услугу тоже предлагает банк «Возрождение». Ипотека на вторичное жилье во все времена пользовалась популярностью.

И данная финансовая организация решила облегчить условия для своих потенциальных клиентов.

Недаром месяц назад, 22 ноября 2016 года, было объявлено, что «Возрождение» вошёл в пятёрку лучших банков с наиболее низкой процентной ставкой по ипотеке с государственной поддержкой.

Ведь клиентам предлагается всего 10.9% годовых. Учитывая, что везде, как минимум, 13%, не удивляет столь высокий рейтинг данной организации. Снижение ставки – это дополнительный стимул для многих людей, желающих обзавестись собственными квадратными метрами.

Что ещё важно знать?

Есть ещё некоторые причины, по которым люди обращаются именно в банк «Возрождение». Ипотека по двум документам – вот, какую услугу можно там получить. Но никаких конкретизированных условий нет – всё обговаривается в индивидуальном порядке.

Также в данной организации возможно взять ипотеку на приобретение нежилого помещения. Если человек решит купить его у тех компаний, которые сотрудничают с банком, то тогда ставка составит 12.5% годовых.

А ещё стоит знать, что в организации можно взять целевой кредит на улучшение жилищных условий. На данную услугу нередко обращают внимание люди, обратившиеся в банк «Возрождение».

Ипотека документы подразумевает предъявлять самые разнообразные. Чем больше их будет – тем выше вероятность получения кредита.

Для индивидуальных предпринимателей, помимо всего ранее упомянутого, нужно свидетельство о гос.

регистрации бизнеса (+ копии), выписка из ЕГРИП, налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц, справки из банков об оборотах и операциях по расчетным счетам и т.д.

На самом деле, тема ипотеки очень обширна и содержит в себе массу «подводных» камней. Потому, если хочется оформить кредит данного типа, нужно тщательно изучить всю информацию и ознакомиться с различными нюансами.

Источник: http://.ru/article/284421/bank-vozrojdenie-ipoteka-usloviya

Ипотека в банке Возрождение – процентная ставка, с господдержкой, в 2015 году, расчет, анкета, на вторичное жилье

Бане Возрождение кредитует как юридические лица, так и граждан. В этом банке есть множество кредитных продуктов для покупки недвижимости – квартиры или загородного дома.

Кроме того, у банка есть список лиц, которые имеют право на получение скидки по условиям кредитования.

Ипотечный центр Возрождение предлагает несколько программ ипотечного кредитования на выбор клиента.

Выбор программы зависит:

  • от того, какой объект недвижимости покупается (квартира или загородный дом);
  • от того, на каком рынке он приобретается (на первичном или вторичном);
  • от необходимой суммы кредита и предполагаемого срока его погашения.

В банке существуют следующие продукты по ипотеке:

  1. Квартира – 2015. Программа для покупки жилья на вторичном рынке. Она представлена в 2-ух вариантах: на обычных условиях, на льготных условиях.
  2. Квартира – Новостройка 2015. Программа разработана для покупки квартиры в новостройке или строящемся доме. Она представлена в нескольких вариантах: на обычных условиях, на льготных условиях, покупка квартиры от Департамента жилищной политики г. Москва, при участии девелоперской компании Конструктор, реализация квартир гостиничного типа, реализация квартир в ЖК «Живой берег».
  3. Загородный дом – для покупки дома за пределами МКАД: на обычных условиях, на льготных условиях, для покупки дома в д. Палихово.

Процентная ставка

В зависимости от программы кредитования, процентная ставка колеблется в пределах от 13% до 14% годовых.

Чтобы оформить ипотечный кредит в банке Возрождение, потенциальный заёмщик должен требованиям банка.

Он должен быть:

  • гражданином РФ;
  • на момент подачи заявки в 2015 году на ипотеку он не должен быть моложе 18 лет, но и не старше 65 лет, такие возрастные ограничения действуют как для мужчин, так и для женщин;
  • постоянно прописан в одном из субъектов РФ;
  • на последнем рабочем месте он должен проработать не менее полугода;
  • представить банку справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Условия

Условия по ипотеке зависят от выбора кредитного продукта. Но существуют и общие условия. Это:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей (200 тысяч, если ипотека социальная);
  • максимальная сумма кредита – 15 млн. рулей (8 млн. рублей, если ипотека социальная);
  • процентная ставка – от 13% до 14% годовых;
  • сумма первоначального взноса – от 15% до 50% от стоимости объекта;
  • максимальный срок выдачи кредитами – от 25 до 30 лет;
  • количество созаёмщиков – от 2-ух до 6-ти человек.

Ипотека в банке Возрождение

Банк разработал программы ипотеки Возрождение для многих категорий граждан, включая льготников и военнослужащих.

С господдержкой

Банк разработал программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Поддержка заключается во взаимодействии Департамента жилищной политики г. Москвы.

Однако банк увеличил количество созаёмщиков – до 6-ти человек.

Расчет

Для примерного расчёта суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который представлен на сайте банка Возрождения в каждой кредитной программе.

На вторичное жилье

Программа разработана для покупки квартиры или апартаментов гостиничного типа на вторичном рынке:

  • сумма первоначального взноса – от 20% для квартир и от 30% для апартаментов;
  • получить кредит можно максимум на 30 лет по 13% годовых.

Военная

На данный момент в банке нет программы для военнослужащих, участников НИС.

Без первоначального взноса

Банк Возрождение не предоставляет ипотеку без первоначального взноса.

Под материнский капитал

Заёмщик может использовать материнский капитал, как дополнительное обеспечение кредита, при любой ипотечной программе.

Страхование

Страхование является обязательным условием выдачи ипотеки (в соответствии со статьей 31 ФЗ № 102).

Обязательно нужно застраховать:

  • свою трудоспособность;
  • имущество, которое находится в залоге у банка;
  • риск утери права собственности.

При оформлении договора страхования, банк несколько смягчает условия выдачи ипотеки.

Если же клиент желает застраховаться в другой компании, то он должен представить полный пакет документов от этой компании, включая свидетельство о регистрации и копии учредительных документов.

Стоимость договора страхования несколько увеличивает сумму кредита.

Досрочное погашение

В банке не установлен мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита. Если у заёмщика есть желание выплатить всю сумму досрочно, то он должен уведомить банк об этом за 1 месяц.

Никаких штрафов и пени за досрочное погашение банком не взыскивается.

Оформление

Для оформления ипотеки в банке Возрождение:

  1. Потенциальный клиент должен подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или же в одном из отделений.
  2. Если заявка будет одобрена, необходимо подготовить пакет документов. После их проверки с банком будет заключён договор ипотечного кредитования.
  3. А после заключения такого договора будет заключён договор купли – продажи квартиры или дома.

Документы

Для оформления ипотечного кредита в банке Возрождение, потенциальный клиент должен представить специалисту банка следующие документы:

  • заявление по форме банка;
  • оригинал и копию всех страниц паспорта;
  • если заёмщик – мужчина до 27 лет, то необходим оригинал и копия военного билета;
  • заверенную в отделе кадров копию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • если заёмщик имеет дополнительные источники доходов, он должен представить документы, которые подтверждают их.

Анкета

В первую очередь, потенциальный заёмщик должен заполнить анкету по форме банка. Сделать это можно на сайте банка или в любом его отделении.

В анкете необходимо указать следующие данные:

  • полностью ФИО;
  • дату рождения;
  • город проживания;
  • контактные данные;
  • удобное для связи время;
  • документы, которыми заёмщик может подтвердить свой доход;
  • тип организации, где он работает;
  • способ получения необходимой суммы;
  • регион приобретения жилья;
  • рынок жилья;
  • его примерная стоимость;
  • желаемую сумму;
  • предполагаемый срок.

Договор

Банк обязан проверить все сведения, которые потенциальный заёмщик указал в анкете. На это может уйти некоторое время. После изучения всех представленных документов, банк принимает решение.

Если оно будет положительным, то с банком нужно будет заключить договор ипотечного кредитования.

В договоре должны быть следующие пункты:

  • описание объекта недвижимости, который является предметом договора;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • основания, по которым банк может наложить взыскание на имущество заёмщика;
  • срок, в течение которого договор действует;
  • реквизиты обеих сторон.

Таким образом, оформить ипотеку в банке Возрождение совсем не сложно. Банк предлагает на выбор несколько программ, которые помогут купить жильё и льготным категориям граждан.

На видео об условиях ипотечного кредитования

Источник: http://77metrov.ru/bank-vozrozhdenie-ipoteka.html

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Квартирный вопрос, который, помнится, «испортил» москвичей, и спустя почти сто лет продолжает волновать жителей не только столицы, но и других регионов нашей страны. Воплотить мечту о собственных квадратных метрах молодым и не очень семьям и просто отдельным гражданам в последние годы помогает ипотечное кредитование.

Для того чтобы получить денежные средства на покупку или строительство жилья, нужно внести в банк сумму, равную не менее 20 % от стоимости объекта. Однако эти средства далеко не всегда удается отложить даже семьям, в которых работают несколько человек.

В этом случае можно воспользоваться ипотекой без первоначального капитала, в 2017 году часть банков перестала оказывать эту услуг или значительно усилила требования к заемщикам. Поэтому стоит внимательно изучить, какие финансовые учреждения готовы сейчас предоставить такой продукт и на каких условиях.

Особенность такого вида займа

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные  риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

В результате этот банковский продукт будет иметь свои особенности:

  • размер процентной ставки банка, стоимость страховки, услуг нотариуса будут гораздо выше, чем при получении займа с первоначальным взносом;
  • значительно вырастает ежемесячный платеж по кредиту;
  • очень многие банки требуют использовать в качестве залога имеющееся недвижимое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность и ответственность заемщика;
  • почти все финансовые учреждения требуют привлечения поручителей и созаемщиков;
  • некоторые банки осуществляют выдачу ипотеки по программам государственной поддержки: «Молодая семья», «Молодые ученые», «Военная ипотека», за счет средств материнского капитала.

Таким образом, чаще всего вместо первоначального взноса финансовое учреждение все-таки требует какие-то гарантии в виде сертификата, бюджетных средств или залогового имущества.

Куда можно обратиться

В 2017 году купить квартиру в кредит без первоначального капитала предлагают довольно много банков, в том числе и топовые:

  • Сбербанк:
  • Втб-24:
  • Тинькофф:
  • Альфа-банк:
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк:
  • Россельхозбанк:
  • «Возрождение»:
  • «Открытие»:
  • Промсвязьбанк:
  • Райффайзен:
  • «Металлинвестбанк».

Это далеко не полный список финансовых учреждений, выдающих займы без первоначального взноса. У каждого из них свои требования и условия, которые они предъявляют клиентам.

Программы, условия и требования

Рассмотрим, какие условия для предоставления ипотечных займов существуют у некоторых банков в 2017 году.

Сбербанк

Оформить кредит без взноса в «главном» банке страны можно только по государственным социальным программам.

Сбербанк разработал специальные условия, позволяющие молодым семьям стать обладателями собственного жилья без первоначального взноса.

Это особые программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка» для молодой семьи. Вместо первоначального взноса молодая семья может использовать средства материнского капитала. В таком случае они получат кредит на сумму до 15 млн рублей с процентной ставкой 10,75 %, сроком до 30 лет.

Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • Если заемщик, созаемщик и поручители не являются зарплатными клиентами Сбербанка, они должны предоставить документы, подтверждающие их достаточный совокупный доход.
  • Жилье, которое приобретается с помощью средств финучреждения, должно быть оформлено в собственность заемщика или, по желанию, в общую долевую собственность супругов и детей.
  • В течение полугода после выдачи кредита заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств материнского капитала в счет погашения суммы долга.

Для получения займа молодой семье нужно выполнить такие процедуры:

  • Предоставить все требуемые документы и обязательно сертификат на материнский капитал и документы из Пенсионного фонда, подтверждающие наличие средств капитала.
  • Дождаться решения банка о предоставлении займа.
  • Выбрать квартиру для приобретения.
  • Предоставить в финансовое учреждение все документы на объект недвижимости.
  • Заключить договор на предоставление кредита, покупку квартиры, оформить все необходимые страховки.
  • Получить денежные средства и приобрести желаемое жилье.
  • Зарегистрировать собственность в органах «Росреестра».

Еще один способ взять в Сбербанке кредит без первоначального взноса – это военная ипотека. На нее имеют право военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы Министерства обороны. Первоначальный взнос и ежемесячные выплаты по кредиту осуществляются за счет средств именного накопительного счета.

Альфа-банк

«Альфа-банк» выдает своим клиентам ипотеку без первоначального взноса под залог имеющегося имущества.

Таким образом можно получить от 2,5 до 60 миллионов рублей.

Процентные ставки зависят от регионов: в Москве и Санкт-Петербурге они составляют от 14,5 % , а в регионах – 14,7 %. По этой программе семья, проживающая, к примеру, в родительской квартире, может получить кредит на приобретение собственного жилья, выставив в качестве залога имеющуюся жилплощадь.

Условия получения займа:

  • возраст граждан от 21 года до 55 (для женщин) или 60 (для мужчин) лет;
  • общий стаж работы – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев;
  • подтверждение платежеспособности – справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • наличие постоянной или временной регистрации в месте выдачи кредита.

При оформлении заявки на ипотеку можно учитывать совместный доход заемщика и созаемщиков. В качестве них могут выступать супруги, родители, родные братья или сестры и совершеннолетние дети.

Средства можно получить на приобретение первичного или вторичного жилья, а также коммерческой недвижимости.

ВТБ-24

В банке ВТБ-24 существует программа «Кредит под залог жилья». Она позволяет оплатить первоначальный взнос по ипотеке за счет этих средств.

Для его оформления нужно собрать такие документы:

  • анкета-заявление от имени заемщика и созаемщика;
  • оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
  • медицинский полис и его копия;
  • справка, подтверждающая доход;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельства о рождении (паспорта);
  • копия трудовой книжки;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет.

Кредит выдается на срок до 20 лет гражданам от 21 года до 70 лет (на момент полного погашения кредита), имеющим трудовой стаж не менее одного года.

Сумма заемных средств зависит от региона: в Москве и области, Санкт-Петербурге она может составлять до 15 миллионов рублей, в других регионах – от 5 до 8 миллионов, но не более 50% от общей стоимости заложенного имущества.

Кредитная ставка составляет 15,1 % – для тех, кто оформил комплексное страхование. Без страховки – 16,1%.

Обязательным условием является наличие заложенного объекта именно в том населенном пункте, в котором находится отделение банка, оформляющего займ.

«Тинькофф»

Ипотека в банке «Тинькофф» – одна из самых выгодных, благодаря довольно низким процентным ставкам – 10, 9 %. Данное финансовое учреждение, как и многие другие, предоставляет кредиты с первоначальным взносом от 20 %.

Без внесения начальных средств возможно оформление только ипотеку с господдержкой.

Эта программа рассчитана на учителей, врачей, многодетные семьи и другие категории граждан, пользующиеся льготными условиями обеспечения жильем. При этом в качестве залога передается имеющееся имущество. Если заемщик не обладает никаким жильем к моменту получения кредита, то приобретаемый объект недвижимости остается в залоге у банка до полного погашения долга.

При оформлении ипотеки с господдержкой существует ряд ограничений в выборе жилья. Приобретать можно только следующие объекты недвижимости:

  • недвижимость только в новых домах, в которых закончено строительство;
  • квартиры в строящихся домах;
  • квартиры только в жилых комплексах тех застройщиков, которые имеют аккредитацию у банка, выдающего кредит.

При соблюдении всех условий банк может выдать займ на срок до 30 лет.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса на срок до 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, а максимальная – 10 миллионов. Процентная ставка – от 14,5%.

Для того чтобы получить одобрение, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином Российской федерации, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где находится филиал банка;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • возраст от 20 лет до 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин) – на момент погашения задолженности;
  • иметь общий стаж не менее 1 года, а на последнем месте работ – от 6 месяцев.

Для получения средств нужно предоставить в банк документы:

  • анкету-заявление;
  • копию и оригинал паспорта или любого другого документа, подтверждающего личность;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку, подтверждающую уровень дохода – 2-НДФЛ, выписка из банка и т .д.;
  • справка по форме банка.

Главными требованиями к заемщику являются наличие поручителя и подтверждение его платежеспособности, а также залог приобретаемой недвижимости.

Банк может выдвинуть и дополнительные условия. Например, потребовать предоставление в залог автомобиля или имеющейся недвижимости, а также поручительства юридических лиц или привлечения в качестве поручителя еще одного физического лица.

«Возрождение»

Для желающих приобрести жилье без превоначального взноса банк «Возрождение» предлагает специальные программы. По ним жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ростова-на-Дону могут стать обладателями квартир от компании-застройщика «Интеко».

В таком случае клиенты получают кредит до 8 миллионов рублей сроком до 30 лет, процентная ставка составит от 13 %.

Москвичам доступны варианты приобретения квартир от «Группы ПНС» в строящихся жилых кварталах «Домашний» и Sreda. Для того чтобы стать собственником этих объектов недвижимости, банк предлагает оформить ипотечный кредит без первоначального взноса на сумму до 30 миллионов рублей.

Количество компаний-застройщиков, участвующих в подобных программах банка «Возрождения», растет. Поэтому приобретение квартиры без участия первичного взноса вполне реально для клиентов этого финансового учреждения.

Промсвязьбанк

В этом банке для покупки жилья действует программа «Залоговый кредит целевой». В ее рамках можно стать обладателем квартиры или дома с участком под залог имеющейся недвижимости.

Для получения такого кредитного продукта граждане России должны иметь:

  • постоянную регистрацию в месте оформления займа;
  • стабильный доход, подтвержденный документально;
  • стаж работы не менее одного года.

Кредит выдается сроком до 25 лет. Сумма в Москве и области, в Санкт-Петербурге – до 30 млн рублей, в других регионах страны – до 20 миллионов.

Процентная ставка – от 12 %.

При оформлении займа и учете дохода, возможно участие не только заемщика, но и созаемщика.

Кроме описанных финучреждений, оформить кредит без первоначального взноса вполне возможно и в других банках. Такие кредиты под залог имущества или с учетом материнского капитала предоставляют «Дельта-банк», «Райффайзен-банк», «Открытие», Народный банк и другие.

Таки образом получение ипотеки и приобретение жилья без первоначального взноса вполне возможно в современных реалиях, однако  стоит учитывать все возможные риски, а также сумму переплаты, которую придется отдать.

Об особенностях предоставления данного вида финансового продукта смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.