8(800)350-83-64

Ипотека в сбербанке для ип: требования, действующие программы и необходимые документы, а также особенности и преимущества для физических и юридических лиц(2018г)

Содержание

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2017 году

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины.

Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается.

В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией. Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2017 году».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2017 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

  • «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
  • «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

  • далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
  • максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
  • короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

  • ИП должен быть резидентом РФ.
  • На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
  • Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
    • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
    • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия.

Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей.

По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

  • Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
  • Имеется кухня и санузел.
  • Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
  • Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
  • Отсутствие ранее наложенного обременения.
  • Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

Условия предоставления ипотеки ИП

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают. Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

ПрограммаВалютаСуммаСрокАвансовый платёжНеустойка
Экспресс-Ипотека Рубли РФ До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн. От 6 месяцев до 10 лет Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%. 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-Недвижимость Рубли РФ От 150 тыс. – для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах – 600 млн. От 1 месяца до 10 лет От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25% 0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно.

В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%.

По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых.

То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%.

А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»).

Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

  • Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
  • В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
  • Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена. В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

  • заключить с продавцом предварительный договор;
  • внести первоначальный взнос;
  • составить и подписать договор кредитования;
  • перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
  • зарегистрировать право собственности;
  • оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2017 году потребуются следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • регистрационные документы ИП;
  • лицензия на вид/виды деятельности;
  • документы, отражающие финансовую деятельность;
  • пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».

Как заполняется анкета

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте.

Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты.

Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа.

В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

  • Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
  • Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
  • Проверка законности сделки.
  • При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
  • Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-dlja-ip-v-sberbanke.html

Ипотека для ИП в сбербанке, дают ли ипотеку ИП в сбербанке: условия, документы

Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет.

До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может.

Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно.

Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения.

Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Источник: http://ipotekami.ru/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke-osobennosti-i-usloviya-polucheniya/

Ипотека для ИП в Сбербанке

Частные предприниматели часто сталкиваются с проблемами в попытке получения жилищного кредита. На это есть причины, почему финансовые организации с настороженностью относятся к такой категории заемщиков.

Это невозможность для кредитора выяснить истинное положение платежеспособности кредитозаемщика.

Частный предприниматель не может в качестве подтверждения собственного зароботка предоставить форму 2-НДФЛ, а другие документы не способны реально отразить размер доходов.

Для ИП кредит на приобретение жилья дается на более строгих условиях нежели физ лицам

Как взять ипотеку ИП в Сбербанке, и что может повлиять на его положительное решение при рассмотрении заявки?

Как взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Есть несколько моментов, способных воздействовать в лучшую сторону на принятие банковского решения:

  • ИП уже был заемщиком, брал любую ссуду в этом же банке и  сумел продемонстрировать свою дисциплинированность при его погашении: кредитор обязательно учтет этот фактор и безупречную кредитную историю;
  • частный предприниматель ведет бизнес по ОСН, благодаря чему кредитору проще отследить его выручку;
  • деятельность не несет сезонный характер;
  • бизнес существует длительное время (минимально – год).

Если претендент оформлен по УСН, то и он может оказаться среди получивших ипотечный займ. Его задача – предоставить максимально прозрачную картину доходности, чтобы кредитная организация смогла доверять заемщику. Стоит подготовить все налоговые декларации, тетради и любые документы, доказывающие высокую прибыльность бизнеса.

Виды кредитных программ

Представители российского малого бизнеса могут выступать покупателями как личного жилья, так и коммерческой недвижимости.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • «Ипотека по двум документам». Она предлагается тем кредитозаемщикам, кто не может предоставить убедительных документальных свидетельств о стабильности своего бизнеса. Существенные недостатки такого предложения – повышенная ставка и 50% первоначальный взнос.
  • «Бизнес-Недвижимость». Программа для бизнесменов, желающих стать собственниками коммерческой недвижимости. Ставка по данной программе – от 11,8 %, первый платеж – примерно 25%. Обязательные условия – оформление коммерческой недвижимости под залог или наличие платежеспособных поручителей.
  • «Экспресс-Ипотека» для желающих стать владельцем коммерческой недвижимости или жилых объектов. Ставка – от 15,5%, максимальная сумма – 5 млн. руб. Приобретаемая недвижимость подлежит залогу и страховке. Первый взнос для домов и квартир – от 25 %, для коммерческих объектов – 30%.

Помимо этого банковское учреждение способно предоставить предпринимателям индивидуальные предложения с более выгодной или оптимальной кредитной ставкой.

Для предпринимателей предлагаются несколько вариантов жилищного кредитования

Сбербанк ипотека для ИП условия

Для данной категории заемщиков банк осознанно устанавливает более жесткие условия, отличающиеся от стандартных принципов кредитования физлиц:

  • повышенная кредитная ставка, начиная с 15% (определяется персонально);
  • длительность кредитования – ограничено 10 годами;
  • размер первоначального платежа увеличен и начинается с 20% (для сельхозпроизводителей), для остальных – от 25%;
  • выручка за год не превышает 400 млн. руб.;
  • предпринимательская деятельность ведется в РФ;
  • максимальный возраст на момент завершения выплат – 70 лет;
  • ежемесячные платежи – равномерные или дифференцированные;
  • отсутствие штрафов за досрочное закрытие;
  • пеня – 0,1% за каждый день просрочки.

Необходимые документы

В банке существует утвержденный перечень, документов необходимых для подачи с заявкой

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита для ИП очень тщательно рассматривает документы претендентов.

Чтобы стать владельцем собственной квартиры или любого объекта недвижимости для своей предпринимательской деятельности, ИП придется собрать намного больше справок, чем обычному кредитозаемщику.

Вот их перечень:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (для временной прописки потребуются подтверждающие документы);
  • выписку о госрегистрации;
  • лицензия на ведение деятельности;
  • налоговая отчетность: для УНС – декларация за последний год, для ОСН – за 2 года, для НДФЛ – за предыдущий отчетный период;
  • документы по залоговому имуществу – право собственности, договор купли-продажи.

В зависимости от увиденной картины доходов, банковское учреждение может потребовать дополнительные свидетельства финансовой благонадежности клиента. Поэтому нужно подготовиться к тому, что будет проверяться семейное положение, доходы супруга, наличие детей, наличие образования и т.д. Предпринимателю необходимо максимально убедить банковское учреждение в своей платежеспособности.

Прядок оформления

Процедура оформления займа на покупку жилья для данной категории заемщиков происходит в следующем порядке:

  • выбор объекта недвижимости;
  • составление заявки-анкеты;
  • сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
  • после одобрительного решения заключение предварительного договора;
  • внесение первого взноса;
  • составление кредитного договора;
  • перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
  • регистрация права собственности;
  • оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

Источник: https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-ip-v-sberbanke.html

Ипотека для ИП в Сбербанке – документы, условия, отзывы

Большинство долгосрочных займов (включая ипотечные программы) в банках рассчитаны для физических лиц.

Деятельность индивидуальных предпринимателей же связана с большими рисками, и, как правило, сопровождается нестабильным и трудно прогнозируемым доходом.

Совершенно логично, что банки неохотно рассматривают данную категорию граждан в качестве потенциальных заемщиков.

На каких условиях выдаются ипотечные кредиты данной категории граждан?

Государством предпринимается масса шагов в поддержку малого бизнеса. Совершенствуется и упрощается банковская система кредитования.

Практикуется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке довольно давно.

Но шанс разрешить проблему расширения или приобретения жилья довольно высок.

Алгоритм действий, предлагаемый Сбербанком для получения ипотечного займа для ИП, следующий:

  • Обратиться за консультацией в ближайшее отделение Сбербанка. Полный перечень документов можно предварительно скачать на официальном сайте, чтобы задать все интересующие вопросы. Вопросом кредитования малого бизнеса занимается определенный специалист, его контакты вам будут переданы.
  • Собрать полный пакет документов, заполнить анкету на предоставление займа. Созвонитесь со специалистом Сбербанка, договоритесь о встрече для передачи документов.
  • Нужно быть готовым, что специалист по вопросам кредитования малого бизнеса будет лично оценивать финансово-хозяйственную деятельность вашего предприятия. Дата и время посещения им вашего бизнеса согласуется при передаче документов.
  • После посещения специалистом вашего предприятия, банком осуществляется анализ предоставленных им финансовых и хозяйственных данных. На основе результата принимается решение: одобрить выдачу ипотеки или отказать.

Процентные ставки

По сравнению с другими кредитными программами, процентные ставки по ипотечным займам для ИП несколько выше, чем приняты для физических лиц.

Как показывает практика, ипотека (ипотечный кредит) для ИП от Сбербанка, его сумма и размер процентной ставки, например, зависят и от принятой системы налогообложения. Ведь основная задача банка – это оценить верно платежеспособность клиента.

Если налог рассчитывается и оплачивается с прибыли – данные предельно понятны и прозрачны, а если с дохода – не дают полной картины о финансовой состоятельности.

Поэтому ипотека для ип в Сбербанке, как и в любом другом российском банке, относится к группе риска: чтобы получить одобрение, нужно обладать безупречной репутацией (кредитной историей) или обслуживаться в банке.

Требования к заемщикам

Воспользоваться предусмотренными программами может любой представитель малого бизнеса, являющийся резидентом РФ.

При этом:

  • Годовая выручка ИП не должна превышать 400 миллионов рублей.
  • Срок деятельности ИП не менее года для сезонных видов, не менее полугода – для всех остальных.

Для удобства изучения условий ипотечного кредитования для ИП приведем данные в виде таблицы:

Клиенты ИП и юр. лица с опытом работы от полугода;крестьянские хозяйства и сезонные предприятия – от года
Минимальная сумма займа (максимум ограничивается финансовыми возможностями ИП) От 150 тысяч для сельхозпроизводителей, от полумиллиона для всех остальных.
Первоначальный взнос Минимум 20% для сельхозпредприятий, для всех остальных – от 25%.
Сроки кредитования От одного месяца до 10 лет
Валюта займа Рубли
Ставки вознаграждения Определяются индивидуально (18.21% на год)
Порядок погашения кредита Аннуитетными или дифференцированными платежами, возможно составление индивидуального графика при сезонной деятельности
Залоговое обеспечение Имущество, поручительство
Комиссии за выдачу займа Не предусмотрены
Пеня за просроченный платеж основного долга и вознаграждения 0,1% за каждый день просрочки от общей суммы просроченного платежа
Штраф за досрочное погашение Отсутствует

Требования к объектам недвижимости

Ипотечное кредитование ИП в Сбербанке предполагается программой «Бизнес-ипотека», которая полностью оправдывает свое название: ее предназначение заключается в помощи предпринимателям в расширении и капитализации собственного бизнеса.

Посредством кредитования можно осуществить ремонт имеющейся недвижимости, расширить ее или приобрести:

  • офисные, торговые или производственные помещения;
  • складские площади;
  • земельные участки (для осуществления предпринимательской деятельности);
  • строящиеся бизнес-объекты.

Основные требования, выдвигаемые к коммерческой недвижимости, которая приобретается ИП в кредит, должны регламентироваться действующим ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно им, залоговая недвижимость должна быть юридически чистой, подлежать обязательному страхованию (исключением являются земельные участки).

Залогом могут быть:

  • приобретаемая коммерческая недвижимость;
  • права по договору долевого строительства (если приобретается строящийся объект) только при имеющейся аккредитации;
  • имеющееся имущество (недвижимость) заемщика;
  • поручительство.

Основная проблема в том, что в федеральном законе не определен процесс приобретения нежилой недвижимости с привлечением кредитных средств.

Более того, привычная процедура оформления закладной до заключения договора купли-продажи (как это происходит при ипотеке жилой недвижимости) является незаконной.

Поэтому практикуется обходной путь — сделка фактически оформляется в два этапа:

  • Сначала права на коммерческую недвижимость передаются продавцом покупателю, регистрируются в органах УФРС.
  • Далее на оформляемую недвижимость накладывается обременение, заключается кредитный договор и осуществляется окончательный расчет с продавцом с помощью кредитных средств (обмен происходит с помощью банковских ячеек).

Тогда ипотека фактически трансформируется в обычный кредит с обеспечением.

Какие документы необходимо представить?

Пакет документов при оформлении ипотеки будет включать в себя:

  • документ, удостоверяющий личность ИП (паспорт), свидетельство госрегистрации ИП, лицензия на виды деятельности;
  • документы по финансовой отчетности и хозяйственной деятельности;
  • анкета установленного образца.

Сбербанком практикуется индивидуальный подход. Поэтому перед началом сборов типового пакета документов следует непосредственно встретиться со специалистом, который будет осуществлять проверку, и в точности исполнить все данные им рекомендации.

Это значительно увеличит шансы на одобрение заявки и сократит срок обработки и рассмотрения возможности получения займа в Сбербанке.

Нюансы подготовки и оформления бумаг

Ипотека для индивидуального предпринимателя, не имеющего возможность оформить себе справку о доходах, как и для любого другого человека, трудящегося в организации, представляет собой трудоемкий и затратный по времени процесс.

Есть ряд выгодных обстоятельств, которые могут склонить Сбербанк в пользу одобрения заявки:

  • наличие хорошей кредитной истории у заемщика (если ИП уже брал займ в банке, удачно с ним расплатился);
  • предприятие прошло процесс становления, налоговые декларации показывают стабильно ровный доход за последние отчетные периоды;
  • ИП используется общая, а не упрощенная система налогообложения;
  • доходы бизнеса не зависят от сезона;
  • ИП обслуживается в Сбербанке.

Поощряется готовность предоставления максимально возможного обеспечения.

Выдача займов на приобретение коммерческой недвижимости – достаточно новая сфера кредитования для России, но, несомненно, перспективная.

Но шанс значительно расширить финансовые возможности своего бизнеса, повысить конкурентоспособность, не извлекая при этом оборотных средств, по достаточно выгодной процентной ставке и на длительный срок, в существующих экономических условиях довольно привлекателен.

Кроме этого, из достоинств программы «Бизнес-ипотека» в Сбербанке стоит отметить возможность отсрочки основной задолженности на срок до одного года.

: Ипотека для предпринимателей

Источник: http://ipotekam.com/banki/sberbank/ipoteka-dlja-ip.html

Как взять ипотеку ИП?

Дают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости.

Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет.

ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный.

Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

Ряд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Условия ипотечного кредитования для ИП

Ипотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2018 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

Порядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-ip/

Ипотека на коммерческую недвижимость для юридических лиц

Что такое коммерческая ипотека для юридических лиц в России? В процессе деятельности юридических лиц нередко возникает необходимость приобретения недвижимости: офисных, складских или производственных помещений. Аренда не всегда является экономически целесообразной.

Кроме того, могут возникать сложности с реконструкцией помещения в тот вид, как это нужно для ведения конкретного бизнеса. Предприятие не всегда располагает в нужном объеме собственными средствами, чтобы рассчитаться. Их может быть недостаточно или невыгодно извлекать из оборота.

В таких случаях предприятия обращаются в коммерческие банки для оформления ипотеки.

Особенности коммерческой ипотеки для юридических лиц

Хорошие предложения по ипотеке для юридических лиц встречаются гораздо реже, чем по жилой недвижимости для физических лиц. Это связано с тем, что Законом РФ «Об ипотеке» определяется в большей мере порядок оформления, обслуживания и погашения именно кредитования жилой недвижимости.

Коммерческая ипотека несет для банка ряд рисков, главный из которых – это невозможность оформить закладную до того момента, пока купля-продажа не будет подписана и зарегистрирована в установленном законом порядке. Закон имеет и ряд других пробелов в части коммерческой ипотеки.

В связи с повышенными рисками большинство банков, которые предлагают данный продукт, готовы кредитовать только надежных клиентов. К последним предъявляются следующие требования:

  • компания-заемщик – резидент Российской Федерации;
  • ведение бизнеса не менее 6 месяцев (вновь зарегистрированному юридическому лицу получить коммерческую ипотеку практически невозможно);
  • предъявление финансовой отчетности (показатели деятельности должны быть такими, чтобы предприятие могло покрывать расходы на обслуживание ипотечного кредита);
  • отсутствие негативной кредитной истории (проверяют, как правило, также руководителей и собственников).

Существует несколько схем оформления ипотеки. Самая простая – это получение средств под залог уже имеющейся у юридического лица недвижимости.

Требования к недвижимости

Каждый банк имеет свои определенные требования к кредитуемому объекту. Но в целом можно выделить общие для всех:

  1. объектом кредитования может быть только капитальное строение;
  2. объект должен находиться в одном с банком регионе, куда обратилось юридическое лицо;
  3. здание не может находиться в аварийном состоянии и подлежать сносу;
  4. реальная планировка должна соответствовать той, которая указана в технической документации;
  5. наличие у объекта почтового адреса;
  6. объект должен быть подключен к коммуникациям.

Также банки часто контролируют сопоставимость назначения здания с текущей деятельностью потенциального заемщика.

Недвижимость должна быть «юридически чистой». Это означает, что все технические и правоустанавливающие документы должны соответствовать законам и друг другу. Объект не может иметь обременения или быть предметом судебных разбирательств.

Залоговая стоимость коммерческой недвижимости, как и жилой, определяется на основании отчета независимого оценщика.

Перед заключением ипотеки, объект необходимо застраховать от рисков повреждения и противоправных действий третьих лиц. Это требование является обязательным на основании закона «Об ипотеки», как и для жилой недвижимости.

Необходимые документы

Как и требования к недвижимости, перечень необходимых документов может отличаться. Но можно назвать общие для всех банков, а именно:

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • сведения о руководителях юридического лица, которые имеют право подписи на финансовых документах;
  • учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации юридического лица);
  • лицензии (если деятельность предприятия требует ее получения);
  • выписка из ЕГРЮЛ (дата выдачи не ранее, чем 30 дней до оформления ипотеки);
  • карточка образцов подписей должностных лиц, в которой также должен быть поставлен оттиск печати;
  • справка об открытых текущих счетах;
  • бухгалтерская отчетность за последние 3-4 периода (составлена в соответствии с требованиями Минфина России);
  • справка о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках с указанием основных параметров кредита и обеспечения;
  • информация в произвольной письменной форме о предоставленных поручительствах или залоге;
  • информация о кредитной истории в других банках;
  • копии договоров с контрагентами.

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что банк имеет право запросить любые другие документы, которые помогут составить кредитору наиболее полную информацию о деятельности заявителя.

Процедура получения

Если же предприятие не имеет возможности предоставить залог, который уже находится в собственности, или считает это нецелесообразным, используется одна из трех схем:

  1. Заключается договор купли-продажи. Покупатель передает продавцу часть денег (первый взнос). Банк, в свою очередь, выдает первоначальному собственнику гарантию об оплате оставшихся средств. Происходит регистрация права собственности на нового владельца, а затем регистрация залога и выдача кредитных средств. После всех этих процедур продавец имеет возможность получить свои деньги. По мнению специалистов, такой способ наиболее долгий, но самый прозрачный и безопасный для всех сторон.
  2. Продавец и покупатель подписывают предварительный договор, в котором прописывается поэтапный расчет. Заемщик оплачивает собственнику недвижимости часть ее стоимости за счет собственных средств. Продавец, в свою очередь, получает от банка обязательства выплатить оставшиеся средства. Регистрируется залог и передача прав собственности на недвижимость заемщику. Он получает кредит и перечисляет остальные средства продавцу.
  3. Регистрируется новое юридическое лицо, на которое оформляется право собственности на недвижимость. По мере погашения кредита заемщик выкупает акции этого предприятия.

Предложения банков

Требования банков и условия выдачи коммерческой ипотеки для юридических лиц отличаются. Прежде чем остановиться на каком-либо кредиторе, стоит изучить как можно больше предложений.

Сбербанк

Сбербанк предлагает разные условия для малых предприятий, с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, и для юридических лиц с большими оборотами.

Для небольших предприятий предлагается продукт «Бизнес-недвижимость». Средства можно получить по ставке от 11,8% процентов на срок не более 10 лет.

В рамках программы можно также получить средства для рефинансирования задолженности в других финансовых учреждениях.

Есть возможность приобрести коммерческую недвижимость в уже строящихся объектах, но при условии, что застройщик прошел аккредитацию в банке.

Для корпоративных клиентов, у которых годовая выручка превышает 400 миллионов рублей, условия кредитования определяются после индивидуального анализа предприятия, его значимости для банковского учреждения, а также исходя из конъюнктуры финансового рынка на период выдачи средств.

Росбанк

Коммерческую ипотеку в Росбанке можно получить под ставку от 13,93 % и на срок не более 60 месяцев. Минимальная сумма – 1 миллион рублей. За счет собственных средств юридическое лицо должно оплатить не менее 20% стоимости объекта. Банк может предоставить отсрочку погашения на срок 6 месяцев.

Райффайзенбанк

Для предприятий с годовым оборотом от 55 до 450 миллионов рублей банк предлагает кредит «Инвестиционный», в рамках которого можно получить средства для приобретения коммерческой недвижимости.

Срок кредитования – не более 10 лет. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента после анализа финансового состояния и в зависимости от желаемого срока.

Банк также может предоставить отсрочку погашения основного долга на полгода.

Для юридических лиц с большим оборотом ипотека оформляется на срок не более семи лет. При этом процентная ставка, которая может быть фиксированной или плавающей, рассматривается в индивидуальном порядке.

В зависимости от тех или иных факторов, например, сезонность бизнеса, также может устанавливаться и индивидуальный график погашения.

В качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство собственника бизнеса.

Лизинг как альтернатива коммерческой ипотеки

Лизинг является хорошей альтернативой классической ипотеке. Он не является таким распространенным, как, например, при покупке транспортного средства.

Схема работает по аналогии с автолизингом. Собственник передает объект недвижимости в аренду, при этом договор предусматривает возможность его выкупа.

Есть ряд ограничений, которые делают лизинг недвижимости менее популярным. Во-первых, таким образом нельзя оформить право пользования на землю, так как это запрещено действующим законодательством. В связи с этим необходимо заключать договор аренды на участок. Также существует ряд несогласованных норм по отображению лизинговых операций в бухгалтерском и финансовом учете.

Но такой способ приобретения имеет и ряд своих преимуществ. Лизинговые платежи разрешено относить на затраты, что позволяет уменьшить размер налогооблагаемой прибыли.

Имущество остается на балансе лизингодателя и лизингополучатель не платит налог на недвижимость. При лизинге можно применять ускоренную амортизацию, а НДС возмещается в полном объеме.

Все это делает лизинг весьма привлекательным для юридических лиц.

Услуги лизинга предоставляют как специальные лизинговые компании, так и крупные коммерческие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк и другие.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kommercheskaya-ipoteka-dlya-yuridicheskix-lic

Кредит в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса – документы и условия

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций.

В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП, и ознакомить с этим своих читателей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Индивидуальные предприниматели могут взять беззалоговый кредит в Сбербанке по одной из разных программ кредитования. Банк предлагает несколько программ для ИП: «Доверие&, «Бизнес-Оборот& , «Бизнес-Инвест& и другие. Отметим, что особенно высокой популярностью пользуется кредит Сбербанка для ИП на развитие бизнеса.

Заявление на получение кредита ИП, как правило, рассматривается банком в течение трех дней. Для того чтобы получить беззалоговый кредит, заемщик должен быть владельцем бизнеса, работающим не менее трех (для сферы торговли) или шести месяцев (для прочих отраслей предпринимательства). Заявление на получение кредита должен подать ИП или владелец бизнеса.

Одним из требований к потенциальному заемщику является возраст, который не должен быть менее 25 лет и не должен превышать 60 лет.

Кроме того, если годовая прибыль ИП оставляет порядка 60 миллионов рублей, то он должен быть прописан в районе ведения своей предпринимательской деятельности.

Для предпринимателей, чей доход за год превышает вышеуказанную сумму, требование относительно места жительства банком не выдвигается.

Максимальная сумма кредита для ИП в Сбербанке составляет 3 000 000 рублей. Эти денежные средства могут быть перечислены на счет индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП).

3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

  • документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
  • справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

  • документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
  • документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
  • оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Рассмотрение заявки на получение кредита

Рассмотрением заявок на кредит для ИП в Сбербанке занимается кредитный комитет — специализированное подразделение банка. Кредитный эксперт готовит пакет документов, который впоследствии передается в подразделение банка.

Комитет рассматривает заявку и учитывает все факторы, которые могут повлиять на успешность бизнеса, который планируется открыть. К наиболее важным моментам, которые влияют на решение кредитного комитета относительно предоставления денежной ссуды индивидуальному предпринимателю, можно отнести следующие:

1. Кредитная история ИП: даже при наличии относительно небольшой задолженности перед Сбербанком или другим банком, шансы одобрения получение кредит значительно уменьшаются.

2. Размер дохода предпринимателя.

3. Наличие у ИП в собственности имущества (движимого и недвижимого).

4. Наличие поручителя.

5. Качественный бизнес-проект и грамотный бизнес-план .

Кроме того, вынося решение по заявке на предоставление ссуды ИП, кредитный комитет учитывает и ряд факторов, которые не зависят от предпринимателя.

Причины отказа в кредите для ИП

Причиной отказа в кредитовании ИП может быть ненадежность клиента в глазах кредитного комитета.

ИП может не предоставить банку достаточного обоснования ликвидности своего бизнеса, на открытие (расширение) которого он планирует оформить заем в банке.

Учитывая это, индивидуальному предпринимателю следует уделить внимание презентации бизнес-плана , который должен быть составлен грамотно и основательно.

Нужно отметить, что «Сбербанк& довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита.

Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк& не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Если вам отказали в оформлении кредита как ИП, не расстраивайтесь. Как вариант, вы можете попробовать организовать ООО. доверия «Сбербанка& к организациям значительно выше, чем к индивидуальным предпринимателям.

Как мы отмечали, плохая кредитная история предпринимателя может послужить поводом для отказа в предоставлении займа банком на открытие или развитие бизнеса. Выходом из такой ситуации может стать оформление закладной, где в качестве залога выступает имущество заемщика (недвижимость или какое-либо другое ценное имущество).

В случае отказа в выдаче кредита на открытие или развитие бизнеса, ИП может оформить потребительский кредит. Ставка по потребительскому кредиту обычно выше, чем по бизнес-кредитам . При этом условия, выдвигаемые банком к заемщику, менее жесткие, а пакет документов требуется минимальный.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

приобретение грузового и легкового коммерческого автотранспорта, спецтехники, прицепов и других видов ТС

от 150 000 и выше

финансирование текущих потребностей бизнеса (без подтверждения целевого использования)

80 000 — 3 000 000

3 месяца — 3 года

приобретение основных средств, модернизация производства, текущий ремонт основных активов;

погашение текущей задолженности перед другими банками и лизинговыми компаниями

150 000 — 3 000 000

1 месяц – 10 лет

приобретение офисных, производственных, складских помещений, торговых площадей (магазины, торговые центры), ресторанов и других объектов общественного питания, объектов гостиничного бизнеса, земельных участков, других видов коммерческой недвижимости

150 000 – 300 000

1 месяц — 10 лет

пополнение оборотных средств;

участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения)

1 месяц – 4 года

30 000—3 000 000

6 месяцев – 3 года

Экспресс под залог

приобретение оборотных и внеоборотных активов

300 000—5 000 000

6 месяцев — 3 года

приобретение жилой и коммерческой недвижимости (сданных в эксплуатацию)

6 месяцев – 10 лет

Источник: http://calypsocompany.ru/sberbank/kredit-v-sberbanke-dlya-ip-na-razvitie-biznesa-dokumenty-i-usloviya

Ипотека в Сбербанке: Условия для получения в 2017 году

Каждому человеку хочется иметь собственное жильё, вне зависимости от размеров заработной платы, для чего многие и изучают возможность ипотеки в Сбербанке. Ведь такие программы помогут справиться даже с постоянно растущими ценами и накопить на квартиру даже в Москве.

Ипотечные займы от Сбербанка. Основные особенности

Ипотекой называют разновидность целевого кредита. Это значит, что в договоре чётко прописывается, на какие цели тратятся деньги, занимаемые у банка. Не получится потратить их по другому назначению, как в потребительском кредите.

В Сбербанке действует несколько программ в зависимости от того, кто и какое жильё приобретает.

С государственной поддержкой

Такой заем доступен для всех граждан РФ, главное требование – возраст между 21 и 75 годами.

При условии ежегодного оформления страховки на жизнь и здоровья процентная ставка составит 11,4 процента. Она увеличивается до 12,4 процента для тех, кто отказывается от оформления страховки.

Кроме того, обязательным требованием становится наличие первоначального взноса не менее 20 процентов от общей стоимости жилья. Этого субсидирование ипотеки в Сбербанке требует всегда.

Сроки для выдачи денег – от 1 года до трёх десятков лет. 300 тысяч рублей – минимальная сумма возможного займа. Максимальная доходит до 3 миллионов.

Максимальная сумма увеличивается до 8 миллионов, если речь идёт о жителях Ленинградской области и Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области.

Данная программа с господдержкой позволяет приобрести жильё, выставляющееся на первичном рынке.

Можно оформлять участие в долевом строительстве, переуступать требования другим лицам. Сертификат на материнский капитал можно использовать, чтобы частично погасить задолженность.

Как приобрести уже готовое жильё?

Этот кредит также выдаётся гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. Важное – иметь минимум год непрерывного трудового стажа за последние пять лет.

Процентная ставка находится в пределах 12,50-16,5 процентов. Калькулятор на официальном сайте поможет рассчитать точные размеры выплат.

Размер процентных ставок определяется несколькими факторами.

  1. Снижается на 1 процент для заёмщиков, оформивших страховку на жизнь и здоровье, имущество.
  2. Снижается на 0,5 процента для тех, у кого есть зарплатная карта Сбербанка.
  3. Процентная ставка увеличивается, если деньги берутся на продолжительный срок.
  4. Размер процентной ставки тем выше, чем больший первоначальный взнос платят клиенты.

Три десятка лет – возможные сроки, на которые выдаются деньги. Минимальная сумма, которую можно получить – 300 тысяч.

Максимальная не должна превышать 80 процентов от стоимости жилья. Минимум необходимого первоначального взноса – 15 процентов от оценочной стоимости жилья. Допускается погашение текущей задолженности за счёт средств в материнском капитале.

Программа по строящемуся жилью

Этот вид кредитования разработан для тех, кто планирует приобрести жильё на стадии строительства. Покупка жилья на первичном рынке становится обязательным условием.

За использование средств придётся заплатить по ставке от 13 до 16,5 процента годовых. Требуется внести и первоначальный взнос, не менее 15 процентов от стоимости жилья. Молодая семья наверняка найдёт условия, наиболее отвечающие всем потребностям.

Минимальный заем равен 300 тысячам рублей. Максимальный может быть любым, но не более 85 процентов от общей стоимости приобретаемого жилья. Договор оформляется только под залог приобретаемой квартиры, на срок от 1 года до 30 лет. Возраст заёмщика – 21-75 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Оптимальный вариант для детей с двумя детьми и более, в которых женщина получила сертификат на материнский капитал.

Преимущество – в том, что именно материнский капитал может стать первоначальным взносом по ипотеке. Значит, часть задолженности уже будет выплачена.

Одно из главных требований по данной программе – оформление жильё в собственность заёмщика, либо в долевую собственность супругов и детей. Минимально можно получить до 300 тысяч рублей, а максимум – не более 85 процентов от общей стоимости.

Обычно максимум дают не более 3 миллионов 400 тысяч рублей. Срок оформления кредита – 1 год – 30 лет. Процентная ставка – 13,5-14,5.

Строительство жилых домов

В данном случае деньги занимаются у банка для того, чтобы построить собственный жилой дом. Максимальная сумма кредита – 75 процентов от общей стоимости объекта, минимум – 300 тысяч рублей.

Присутствует и классическое требование по предоставлению первоначального взноса в 25 процентов от общей стоимости объекта.

13,5-17 процентов – размер процентной ставки, которая определяется такими факторами, как:

  1. Страхование имущества, здоровья и жизни.
  2. Наличие карточки Сбербанка, куда уже перечисляют зарплату.
  3. Каким будет первоначальный взнос?
  4. Срок кредитования.

Для получения денег, надо быть в возрасте от 21 до 75 лет. Пенсионерам деньги также выдают без проблем.

Для покупки загородного жилья

Такие средства можно использовать, как для приобретения самого дома, так и на покупку участка, где дом стоит.

И здесь первоначальный взнос обязателен, он доходит до 25 процентов от первоначальной стоимости. Максимум выдают не более 75 процентов от общей цены жилья, а минимум – 300 тысяч рублей. Размеры процентных ставок – 13-16,5 процента. Ипотека оформляется на 1-30 лет.

Ипотека для военных

Специальное предложение, доступное только для военнослужащих. Они должны быть участниками накопительно-ипотечной системы, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Размер процентной ставки в данном случае составляет 12,5 процента. Максимум можно рассчитывать на получение 1,9 миллиона рублей. Не нужно оформлять страховку по жизни или имуществу, подтверждать наличие стабильного и официального дохода.

Нюансы оформления

Необходимо учитывать следующие нюансы, чтобы не оказаться в неприятной ситуации во время погашения займа.

  • На протяжении первых нескольких лет клиенты выплачивают не основной долг, а проценты по нему. Главное – не затягивать процесс. Появилась лишняя свободная сумма? Её и стоит направить на погашение этого вида задолженности.
  • Ипотеку в Сбербанке дают только в рублях. Не стоит доверять программам с иностранными валютами, иначе при изменении кредита ситуация может резко поменяться, далеко не всегда – в лучшую сторону.
  • Рекомендуется выбирать недвижимость, которую в дальнейшем, в случае необходимости, можно будет легко продать, чтобы погасить всю сумму кредита.
  • При выборе новостройки, рекомендуется обращать внимание на объекты с максимальной готовностью. Останется больше средств для погашения задолженностей.

Немного о рефинансировании

Это предложение позволит взять средства для того, чтобы погасить кредит, взятый в другом банке. Распространяется и на ипотеку.

Важное требование – наличие подтверждения права собственности на жильё, которое планируется рефинансировать. Есть возможность частичного досрочного погашения.

Рефинансирование имеет свои условия.

  1. Погашение кредита только аннуитетными платежами.
  2. Единоразовая выдача.
  3. Наличие стажа не менее, чем в 6 месяцев на последнем месте работы для заёмщика.
  4. В качестве созаёмщиков могут выступать супруги, тогда их доход учитывается совместно.
  5. От срока будет зависеть процентная ставка.
  6. Отсутствие первоначального взноса.
  7. Кредит берётся на срок до 30 лет.
  8. Максимальная сумма – не более 80 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
  9. Рублёвая валюта.

Надо подписать два договора – на получение ипотеки, а также на обеспечение кредита.

Источник: http://yurface.ru/kredit/ipoteka-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2017 – условия, документы, отзывы

С каждым днем количество предпринимателей только увеличивается. Связано это с тем, что сегодня индивидуальные предприниматели могут рассчитывать не только помощь со стороны государства, но и на специальные выгодные финансовые продукты.

Дают ли

Сегодня каждый второй предприниматели нуждается в приобретение недвижимости. Но что делать, если нет возможности приобрести недвижимость за счет собственных сбережений? Можно ли обратиться к кредитору и получить средства в долг по ипотечному кредиту? Эти вопросы волнуют каждого второго индивидуального предпринимателя.

Сегодня индивидуальные предприниматели наравне со всеми могут воспользоваться предложением от крупного банка и оформить недвижимость в рамках ипотечного продукта.

Прежде чем подавать заявку следует внимательно изучить условия по ипотечной программе. Задать вопросы и получить ответы от сотрудника банка следует на данном этапе.

Условия кредитования:

 Срок по продукту  Оформить ипотечный займ можно на срок от 1 месяца до 10 лет. Стоит учитывать, что срок во многом будет зависеть от платежеспособности заемщика.
 Сумма займа  Минимальный размер ипотечного долга составляет 150 тысяч рублей. Что касается максимального предела, то он устанавливается для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.
 Первоначальный взнос по договору  Если деятельность предпринимателя связана с сельским хозяйством, то первоначальный взнос по ипотеке составит 20%. Предприниматели, которые работают в другом направлении, будут обязаны внести 25% от суммы приобретаемой недвижимости.
 Процентная ставка  Размер процентной ставки устанавливается кредитором в индивидуальном порядке и находится в диапазоне от 12 до 16% годовых. Получить минимальный процент по ипотеке смогут те предприниматели, у которых открыт счет в Сберегательном банке для ведения предпринимательской деятельности.
 Платежи  В Сберегательном банке существует только один вариант погашения ипотечного кредитования. Каждый заемщик должен вносить оплату аннуитетными платежами (равными).
 Залог  Приобретаемое имущество будет служить залоговым обеспечением в течение всего срока кредитования. Для получения максимального лимита индивидуальный предприниматель может предоставить дополнительное обеспечение: автомобиль, недвижимость в собственности, ценные бумаги и т.д.
 Пени  Если заемщик нарушит условия кредитного договора и не внесет обязательный платеж в срок, то кредитор начислит пени, в размере 0,1% за каждый день неоплаты, на сумму просроченной задолженности.
 Страхование  Всем клиентам банк предлагает оформить договор комплексного страхования. Если данные условия будут выполнены, то банк предоставит ипотечный кредит по сниженной ставке. Те заемщики, которые не хотят страховать свою жизнь и конструктивные элементы квартиры получат финансовый продукт по максимальной годовой ставке.
Часточно-досрочно и досрочное погашение  В любой момент частный предприниматель может обратиться в банк и внести оплату большим платежом или погасить задолженность по договору. Прежде чем вносить оплату, заемщику потребуется написать заявление по утвержденной форме. Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании, или заранее скачать с официального сайта банка.

Требования к клиентам

Воспользоваться финансовым продуктом смогут только те предприниматели, которые соответствуют требованиям Сберегательного банка.

Требования к клиентам:

 Возрастные ограничения  Воспользоваться предложением смогут те предприниматели, чей возраст составляет более 21 года. Максимальный возраст на окончание договора не должен превышать 75 лет, при условии, что в рамках продукта приобретена страховая защита жизни и здоровья. Если клиент отказывается от услуг страхования, то верхний предел составляет не более 65 лет на момент окончания кредитного договора.
 Трудовая деятельность  Индивидуальный предприниматель должен оказывать свою деятельность не менее 2 лет. При этом указанное время бизнесмен должен получать стабильную прибыль, которую сможет подтвердить справкой о размере заработной платы.
 Гражданство и прописка  Сберегательный банк готов помогать только индивидуальным предпринимателям с Российским гражданством. Помимо гражданства у каждого заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения.
 Кредитная история  Это самое главное требование, от которого зависит окончательное решение по заявке. Оформить необходимую сумму могут только заемщики с положительной кредитной историей. Если вы ранее оформляли кредиты и вносили оплату с большими просрочками, то получить ипотечный кредит не получится.Сберегательный банк тщательно проверяет кредитное прошлое своего заемщика и готов сотрудничать исключительно с порядочными клиентами, которые исправно вносят оплату.

Какие документы понадобятся

Чтобы заполнить заявку потребуется посетить офис Сберегательного банка, имея при себе полный пакет необходимых документов. Только при наличии полного пакета кредитный специалист сможет принять заявку и озвучить решение. В отличие от других банков, Сбербанк не выносит предварительное решение.

Для оформления ипотечного займа потребуется подготовить:

  1. Заявление. Каждый предприниматель заполнят заявление утвержденного образца. Получить бланк заявления можно в офисе Сберегательного банка. Как показывает практика, сотрудник банка сам вносит все необходимые данные, печатает заявление и дает предпринимателю ознакомиться и поставить подпись. Все сделано для того, чтобы сделать процедуру кредитования привлекательной и максимально удобной для заемщиков.
  2. Оригинал паспорта. Каждый знает, что все договоры оформляются только при наличии основного документа, который удостоверяет личность его владельца.
  3. Налоговая декларация. Если вы используете в своей работе упрощенную систему налогообложения, то потребуется запросить декларацию за последний год своей деятельности. Те предприниматели, которые работают по общей системе, предъявляют декларацию за 2 последние года.
  4. Свидетельство о регистрации ИП. Этот документ показывается сотруднику банка исключительно в оригинале.
  5. Лицензия на деятельность. Если ваша сфера деятельности связана с получением лицензии, то потребуется также предоставить оригинал документа сотруднику финансовой компании.

Важно учитывать, что при необходимости аналитический отдел банка может запросить дополнительные документы. Зачастую индивидуальному предпринимателю необходимо показывать чеки об оплате налогов и начисленных обязательных взносов.

Поэтому заранее будьте готовы к тому, что потребуется предъявить многочисленные документы, чтобы получить положительное решение.

Как оформить ипотеку для ИП в Сбербанке

Если вы соответствуете перечисленным требованиям Сберегательного банка и собрали необходимые документы, то можете обращаться в офис кредитора и оставлять заявку на получение специального ипотечного продукта.

Процедура оформления:

  1. Предоставление документов

Подавать документы необходимо лично. Лучше предварительно связаться с сотрудником банка и согласовать время для визита. Благодаря этому вы сможете сэкономить собственное время и не стоять в длительной очереди.

На практике вся процедура предъявления документов и заполнения заявки занимает по времени  не более 30 минут.

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Все документы сотрудники аналитического отдела могут проверять до 30 рабочих дней. При необходимости кредитный специалист может запросить дополнительные документы, без которых оформление ипотеки невозможно.

Также необходимо быть готовым к тому, что вам и вашим родным будут постоянно звонить сотрудники аналитического отдела Сбербанка и задавать многочисленные каверзные вопросы. Поэтому морально необходимо подготовиться к процедуре проверки и отвечать на все вопросы предельно быстро и честно.

Это самый ответственный момент, когда после долгожданной проверки кредитный менеджер звонит чтобы озвучить окончательное решение. Если получено положительное решение, то потребуется найти подходящее имущество.

Однако, как показывает практика, предприниматели на момент подачи заявки уже знают, какое имущество хотят приобрести, и в каком районе.

  1. Подготовка документов на недвижимость

Как только недвижимость будет найдена, потребуется подготовить все необходимые документы и заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи. Помимо договора у продавца потребуется запросить реквизиты личного счета, на который поступят средства с банка, сразу после подписания кредитного соглашения.

  1. Приобретение страхового полиса

Как только недвижимость будет одобрена сотрудниками финансовой компании, можно обращаться в офис страховщика и приобретать договоры страхования. В большинстве случаев кредитные менеджеры предлагают обратиться в конкретную компанию, с которой активно сотрудничают. Выбирая этот способ, каждый предприниматель может существенно сэкономить.

  1. Подписание кредитного договора

Это самая важная часть всей процедуры кредитования. Прежде чем соглашаться со всеми условиями стоит внимательно все прочитать. При необходимости нужно задать вопросы сотруднику финансовой компании.

  1. Получение права собственности

Как только договор будет подписан, денежные средства сразу поступят на счет продавцу. После этого вы можете оформлять право собственности и пользоваться приобретенным имуществом. Также залогодателю и залогодержателю потребуется обратиться в Росреестр и зарегистрировать приобретенное имущество.

Возможные сложности

Не секрет, что к данной категории граждан банки относятся с особой осторожностью. Получить необходимый ипотечный кредит бизнесмену будет намного сложнее, чем обычному физическому гражданину.

Следующая сложность, с которой могут столкнуться предприниматели, заключается в том, что получить необходимую сумму в долг смогут только те владельцы бизнеса, которые смогут предоставить дополнительное залоговое обеспечение или поручителя.

Не каждый предприниматель является собственником жилья, которое сможет предоставить в качестве дополнительной гарантии. Что касается поручителя, то сегодня крайне сложно найти человека, который согласиться погасить задолженность, если заемщик не сможет платить по ипотечному договору.

Особенности ипотеки Металлинвестбанка рассматриваются тут.

Отзывы о погашении ипотеки материнским капиталом в Сбербанке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-dlja-ip-v-sberbanke/

Ипотека для ИП в 2018 году – необходимые документы, трудности и условия получения

Ипотека представляет собой банковский продукт, целью которого является приобретение недвижимого имущества. В отличие от других банковских продуктов, она предусматривает выдачу средств под залог приобретаемого недвижимого имущества. В наше время ипотека для ИП зачастую является единственной возможностью приобретения собственного жилья или нежилого помещения для развития бизнеса.

Число новых индивидуальных предпринимателей увеличивается с каждым годом. Госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса расширяются и совершенствуются, содействуя развитию бизнеса в России. Но, несмотря на это, многим представителям малого бизнеса проблематично приобрести себе недвижимое имущество, поэтому ипотека для ИП – востребованный финансовый продукт среди предпринимателей.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Многие предприниматели задаются вопросом: дают ли ипотеку ИП? На самом деле, у многих банков существует программа «ипотека для ИП», но они очень серьезно подходят к проверке ИП и их деятельности.

Ведь индивидуальные предприниматели не имеют стабильной заработной платы, они имеют доход, который иногда крайне сложно отследить на той или иной системе налогообложения.

Пакет требуемых документов не всегда отображает фактическое положение дел, деятельность может оказаться нерентабельной, а предприниматель – неспособный исправно платить.

Получается, что предпринимателям не так просто воспользоваться ипотечным продуктом, и, несомненно, возникает еще один частый вопрос: «Как взять ипотеку ИП?» Для получения ипотеки предприниматель должен:

  • иметь свидетельство о регистрации ИП;
  • быть в возрасте от 21 до 60 лет;
  • проживать на территории РФ;
  • предоставить в банк необходимые документы.

Для получения одобрительного решения от банка, необходимо доказать ему свою платежеспособность и прибыльность бизнеса.

Правила предоставления

Существует определенный перечень правил предоставления ипотеки для ИП, требующих соблюдения для того, чтобы у банка не возникло сомнений по принятию одобрительного решения:

  1. Следует обращаться в банки, предоставляющие программы ипотечного кредитования для предпринимателей.
  2. Если похожий кредит уже был ранее взят и платился исправно, без задержек – данный факт говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. Этим он обеспечил себе положительную кредитную историю, на которую банки всегда обращают внимание.
  3. Если ИП использует общую систему налогообложения (ОСНО), то банку будет легче одобрить ипотеку. Данная система налогообложения позволяет выявить все доходы клиента. На упрощенной системе налогообложения (УСН) сделать это можно только при УСН «доходы минус расходы». Для УСН «доходы» отследить чистый доход сложнее, т.к. ИП не отчитывается по расходам, но есть другие способы, которые помогут доказать платежеспособность.
  4. Срок деятельности ИП не должен быть маленьким. ИП должно быть зарегистрировано и вести свою деятельность, как минимум год. Это позволит отразить в предъявляемых документах (налоговая декларация) все действия и доходы за год.
  5. Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей: стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Индивидуальный предприниматель должен со всей серьезностью рассмотреть вопрос оформления ипотеки, чтобы убедить банк в платежеспособности и получить от него сумму, необходимую для приобретения жилого или коммерческого помещения.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц.

В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке.

Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Трудности получения ипотеки для ИП

В последнее время во многих банках отношение к индивидуальным предпринимателям улучшилось. Банки разрабатывают специальные программы кредитования для ИП, в том числе ипотечное кредитование. Но все же существует ряд факторов, которые помешают взять ипотеку или вовсе лишат предпринимателя этой возможности:

  • испорченная кредитная история;
  • небольшой срок ведения бизнеса (в большинстве случаев менее одного года);
  • система налогообложения: УСН «доходы» или ЕНВД;
  • есть проблемы с законодательством, например, отсутствие каких-либо лицензий, разрешений;
  • нестабильная деятельность, например, сезонные виды деятельности;
  • непостоянный доход;
  • проблемы с бухгалтерской отчетностью;
  • имеются другие непогашенные кредиты;
  • отсутствуют банковские депозиты или какое-либо имущество.

В случае отказа банком, следует выявить причины. Далее необходимо устранить эти причины, если это возможно, и через некоторое время попробовать снова обратиться в банк. Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько банков.

Какие банки выдают ипотеку ИП и где лучше взять ипотеку

Как уже было упомянуто выше, не все банки в России предоставляют ипотеку для ИП. Какие-то банки предлагают более выгодные условия, какие-то – менее. На данный момент наиболее востребованы предложения по ипотеке в следующих банках:

Сбербанк

Несомненно, самый популярный банк в России – Сбербанк. Этот банк предлагает очень много различных финансовых продуктов для различных категорий граждан и для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия и предложения Сбербанка:

  • возраст предпринимателя от 23 до 60 лет;
  • невысокая процентная ставка – 15,5%;
  • максимальный срок ипотеки – 10 лет;
  • максимальная сумма ипотечного кредита – 10 млн.руб.;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • ипотека не только под коммерческие помещения, но и под жилые, а также на земельные участки, на которых данные объекты расположены;
  • небольшой пакет документов;
  • отсутствие комиссий за выдачу ипотечного кредита;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • ипотечный кредит только для объектов недвижимости, сданных в эксплуатацию.

Сбербанк предлагает очень выгодные условия для предпринимателей.

ВТБ24

Банк за годы существования зарекомендовал себя с положительной стороны. Он предлагает различные выгодные финансовые продукты и лояльные программы для предпринимателей. Например, сейчас банк ВТБ24 предлагает взять ипотеку на коммерческую недвижимость на следующих условиях:

  • минимальный процент первоначального взноса – 15%;
  • минимальная сумма кредита – 4 млн.руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет;
  • предоставление полугодовой отсрочки по уплате основного долга.

Несколько лет назад данный банк предоставлял ипотеку для ИП на жилые помещения. На данный момент у него нет предложений по ипотечному кредитованию жилой недвижимости для предпринимателей.

РоссельхозБанк

Данный банк очень осторожно относится к вопросам кредитования представителей малого и среднего бизнеса. Сейчас он предлагает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости для ИП.

Преимущества и условия данного банка:

  • небольшой пакет документов;
  • максимальный срок по ипотеке – 8 лет;
  • сумма кредитования – до 200 млн.руб.;
  • предоставление годовой отсрочки по уплате основного долга;
  • минимальный процент первоначального взноса – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;

Предложения по ипотеке для ИП данного банка распространяются только на коммерческую недвижимость.

Альфа-Банк

Данный банк входит в топ-10 банков по качеству обслуживания и предложению выгодных продуктов. Условия и предложения банка:

  • возраст предпринимателя от 20 до 64 лет на дату полного погашения;
  • какое гражданство у клиента данному банку неважно;
  • поручителями могут быть 3 человека;
  • минимальный процент первоначального взноса – 15% от стоимости недвижимости;
  • при наличии расчетного счета в Альфа-Банке, действуют более лояльные условия.

Итак, можно сделать вывод, что более выгодные условия предлагают Сбербанк и Альфа-Банк. К тому же, остальные рассмотренные банки не предоставляют возможности оформления ипотеки под жилую недвижимость.

Необходимые документы

  1. Заявление. Чаще всего банки сами занимаются заполнением заявления и отдают его клиенту для ознакомления и подписи.
  2. Паспорт гражданина РФ. Без этого документа нельзя оформить ни один договор.
  3. Налоговая декларация.

    Для предпринимателей, работающих на ОСНО – декларация за два года, на иных режимах – за один.

  4. Свидетельство о регистрации ИП (оригинал).

  5. Если ведутся какие-либо виды деятельности, предусматривающие наличие лицензии, то данные лицензии необходимо предоставить банку.

Порядок оформления

  1. Выбор банка. Необходимо найти подходящий банк. Подойти к выбору банка следует осознанно, так как ипотечное кредитование – это долгосрочное обязательство, а условия у каждого банка свои. При выборе банка рекомендуется обращать внимание на его рейтинг, условия предоставления ипотеки и отзывы других клиентов.

  2. Некоторые банки предоставляют своим клиентам несколько продуктов на выбор. Необходимо выбирать, опираясь на величину первоначального взноса, срок ипотеки.
  3. Подача документов. На этом этапе подается заявление и необходимые документы.
  4. Рассмотрение документов. На данном этапе банк проверяет предоставленные документы и принимает решение.

    Заявителям могут осуществляться звонки службой безопасности банка для уточнения каких-либо деталей. Данный этап может длиться 1 месяц.

  5. Оповещение клиента о принятом решении. При положительном решении можно будет приступать к поиску недвижимости.

    Но, зачастую предприниматели, обращаясь в банк с заявлением и подачей документов, уже имеют все сведения о приобретаемой недвижимости.

  6. Заключение с продавцом договора купли-продажи. На этом этапе необходимо узнать у продавца реквизиты его расчетного счета, так как расчет будет производиться безналичным путем.

    Также на данном этапе могут понадобиться следующие документы:

  • выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
  • техпаспорт недвижимости;
  • справка, которая подтверждает, что нет задолженности по коммунальным платежам;
  • уставные документы продавца (если продавец является юридическим лицом).

  1. Подписание договора ипотеки и внесение первоначального взноса в банк.
  2. Регистрация права собственности. После получения продавцом денежных средств, покупатель может приступать к оформлению права собственности.

Обращение в Росреестр для регистрации договора ипотеки

Обеим сторонам (займодателю и заемщику) требуется обратиться в Росреестр, чтобы зарегистрировать договор ипотеки. Этого требует законодательство РФ. Для обращения в Росреестр необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотеки;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • заявление о принятии на учет данного договора, подписанный обеими сторонами;
  • копия закладной, если таковая оформлялась.

Итак, ипотека поможет ИП в решении вопроса, связанного с недвижимостью. Ежемесячная сумма, необходимая для платежа по ипотеке несущественно отличается от ежемесячного платежа за аренду жилья.

Поэтому гораздо выгоднее платить за свое жилье, чем отдавать каждый месяц денежные средства чужому человеку.

Это распространяется и на коммерческую недвижимость, приобретенную для ведения и развития бизнеса.

Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/ipoteka-dlya-ip

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.