Ипотека в втб 24: аккредитованные страховые компании – список популярных, стоимость страхования квартиры в данном банке, можно ли отказаться, а также, как правильно заполнить заявление по образцу, и выяснить, где дешевле

Содержание
  1. Аккредитованные страховые компании ВТБ 24: список 2017 год
  2. Страхование в ВТБ 24
  3. Список аккредитованных страховых
  4. Втб страхование: плюсы и минусы
  5. Список аккредитованных страховых компаний от ВТБ 24 по ипотеке
  6. Договор страхования
  7. Страхование в ВТБ 24
  8. Малозатратные полисы страхования
  9. Список аккредитованных страховых компаний
  10. Где узнать актуальный список аккредитованных компаний?
  11. Плюсы и минусы страхования в компаниях-партнерах ВТБ 24
  12. Подводим итоги
  13. Втб 24: страхование ипотеки, аккредитованные компании, возврат страховки и стоимость
  14. Для чего нужно ипотечное страхование?
  15. Виды страхования ипотечного займа
  16. Требования ВТБ 24 касаемо страхования жизни и здоровья должника
  17. Условия банка
  18. Стоимость
  19. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году: где дешевле и сколько стоит?
  20. Обязательно ли страхование здоровья при ипотеке?
  21. Как оформить?
  22. Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке?
  23. Ооо ск сбербанк – страхование жизни
  24. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2017 году
  25. Где дешевле и выгоднее страховка?
  26. Тринадцатый страховой платёж
  27. Что делать при наступлении страхового случая?
  28. Нюансы страхования
  29. Страхование квартиры по ипотеке
  30. Обязательна ли страховка квартиры по ипотеке
  31. Как рассчитать страховку квартиры по ипотеке
  32. Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке
  33. Страховка квартиры при ипотеке в ВТБ24
  34. Как снизить расходы по страховке
  35. Страховка квартиры по военной ипотеке
  36. Втб 24 страхование ипотеки
  37. Комплексное страхование ипотеки в ВТБ 24
  38. Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24
  39. Стоимость страхования ипотеки в ВТБ
  40. Процесс оформления полиса при ипотеке в ВТБ Страхование
  41. Требуемые документы при страховании ипотеки в ВТБ
  42. Страховой случай в ВТБ при страховании ипотеки
  43. Отзывы и преимущества страхования ипотеки в ВТБ 24
  44. Где дешевле страхование ипотеки
  45. Что делать при наступлении страхового случая
  46. Тринадцатый страховой платеж
  47. Где дешевле ипотечное страхование
  48. Ключевые риски
  49. Нюансы страхования жизни и здоровья
  50. Сколько тратит заемщик при страховании ипотеки
  51. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке
  52. Аккредитованные страховые компании втб 24 ипотека
  53. Виды страхования ипотечных кредитов ВТБ-24
  54. Какие страховые компании взаимодействуют с банком?
  55. Стоимость услуг страхования ипотеки ВТБ 24
  56. Документы, необходимые для заключения договора страхования
  57. Что делать при наступлении страхового случая?
  58. : страхование рисков при ипотеке
  59. Страхование ипотеки ВТБ 24 – жизни, отзывы
  60. Как оформить полис в Альфа — Страхование
  61. В ВТБ — Страхование
  62. В ВСК
  63. Какие нужны документы
  64. Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24
  65. Страхование жизни при ипотеке
  66. Стоит ли страховать жизнь?
  67. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?
  68. Отражение условий страхования в договоре с банком
  69. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?
  70. Заключение
  71. Страхование ипотеки в банке ВТБ 24: нужно или нет
  72. Для чего необходимо
  73. Обязательна ли процедура
  74. Как оформить
  75. Какие нужны документы
  76. Страхование жизни при ипотеке

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24: список 2017 год

Приветствуем! Сегодня поговорим про аккредитованные страховые компании ВТБ 24. В этом посте вы узнаете, какие в банке втб аккредитованные страховые компании, можно ли выбрать страховую вне этого списка, что представляет из себя компания «ВТБ-страхование» и какие у неё есть плюсы и минусы.

Страхование в ВТБ 24

В целях защиты от возможных рисков и форс-мажорных обстоятельств, связанных с жизнью, здоровьем или сохранностью имущества, заемщик по программам ипотечного и автокредитования должен будет оформить страховку.

Речь может идти как об имущественной страховке, так и о договоре комплексного страхования. Клиенты банка ВТБ-24 имеют возможность застраховать ответственность в любой аккредитованной страховой компании на выбор.

Разберем, какие именно компании входят в такой список.

Банк ВТБ 24 по большинству своих кредитных продуктов (ипотека, автокредиты и потребительские займы) выдвигает условно обязательное требование – заключить договор страхования. В зависимости от типа кредитного договора потребуется застраховать:

  • имущество (дом, квартиру, транспортное средство) от повреждений, гибели или утраты права собственности;
  • здоровье заемщика/залогодателя (от увечий, травм, болезней и утраты работоспособности);
  • жизнь застрахованного лица.

Условия страхования в банке имеют следующие характеристики:

  • страхователем имущества, передаваемого в залог кредитору, может выступать владелец (на основании предоставленного документа о праве собственности);
  • сумму страховки можно присоединить к общей сумме задолженности (обязательно должно отражаться в графике платежей);
  • выбор конкретного страхового полиса или программы страхования обговаривается совместно с банком и страховой компанией, так как по некоторым кредитам рекомендуется покупка полной страховки (включая жизнь и здоровье клиента).

Потенциальный заемщик при вынесении положительного решения банком о выдаче кредита на основании закона имеет право отказать от страховки, однако в таком случае вероятность отказа в дальнейшем сотрудничестве существенно повысится. С помощью страхового полиса банк минимизирует возможные риски и будущие потери и затраты. Отказ клиента от страховки автоматически превращает его кредит в высокорисковый, что крайне невыгодно для кредитора.

Список аккредитованных страховых

На официальном сайте банка ВТБ 24 размещен перечень страховых компаний, которые соответствуют установленным требованиям банка и аккредитованы в ВТБ. К таким требованиям относятся:

  1. Опыт работы от 3-х лет.
  2. Отсутствие просроченных обязательств (перед бюджетом, кредиторами и внебюджетными фондами).
  3. Наличие лицензии на осуществление страховой деятельности.
  4. В отношении компании не открыта процедура банкротства.
  5. Сумма страховых выплат по делам исполнительного производства с участием страховой компании не превышает 10% от ее уставного капитала.
  6. Доля выплат по полисам КАСКО и ОСАГО не превышает 75% от суммарного объема страховых премий.
  7. Компания размещает свои страховые резервы в соответствующими нормативными актами РФ.

Если хотя бы один пункт из перечисленных выше не исполняется или исполняется с нарушениями, то ВТБ 24 принимает решение о невключении страховой компании в список рекомендованных.

Список аккредитованных страховых:

  • ВСК;
  • ВТБ страхование;
  • Альфастрахование;
  • СОГАЗ;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • РЕСО;
  • СК «Альянс»;
  • Либерти Страхование;
  • СК «Согласие»;
  • САК «Энергогарант»;
  • СК «ПАРИ»;
  • Югория;
  • САО Эрго;
  • СК «Альянс»;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах;
  • Бин Страхование;
  • Зетта страхование;
  • Сургутнефтегаз.

Банк делает примечание о том, если страховая компания клиента, услугами которой он желает воспользоваться, в указанный перечень не входит, то возможно рассмотрение вопроса о ее аккредитации. Срок анализа и вынесения окончательного решения составит 21 рабочий день.

В целом можно отметить, что список страховых достаточно полный. В него входят практически все крупнейшие компании страны, предлагающие клиентам наиболее выгодные условия страхования.

Втб страхование: плюсы и минусы

При оформлении кредита в банке ВТБ 24 многие заемщики попутно обращаются в их же страховую компанию «ВТБ страхование». Компания присутствует на рынке страховых услуг с 2000 года и имеет исключительно положительные тенденции развития.

Сегодня ВТБ страхование предлагает своим клиентам продукты в 5-ти блоках:

  • имущество;
  • авто;
  • здоровье;
  • путешествия;
  • жизнь.

Каждый блок представлен соответствующими страховыми полисами с конкретными условиями и ценами.

Представленные программы:

  • Имущество (ипотечное страхование для военнослужащих, заключение договора ипотечного страхования, преимущество для квартиры (защита от затопления, пожаров и многих других повреждений));
  • Авто (КАСКО);
  • Здоровье (детский доктор, отличная защита (от травм и увечий для детей и взрослых), управляй здоровьем (защита от онкологических и иных серьезных заболеваний), ОМС);
  • Путешествия (страхование выезжающих за рубеж);
  • Жизнь и здоровье ипотечных заемщиков (смерть или инвалидность 1 и 2 группы заемщика по ипотеке);
  • Титул (страхование титула по ипотеке на вторичное жилье).

Выбирая страховщика, клиент обязательно должен взвесить имеющиеся плюсы и минусы каждой компании и сравнить тарифные сетки.

ВТБ страхование имеет следующие преимущества:

  • членство во Всероссийском союзе страховщиков, что является дополнительной гарантией защиты и надежности;
  • разнообразие программ и страховых продуктов для любых категорий населения;
  • высокие рейтинги, присвоенные ведущими рейтинговыми агентствами;
  • грамотные и компетентные сотрудники;
  • вхождение в группу компаний ВТБ.

Среди недостатков страховой можно отметить:

  • «недешевые» тарифы;
  • затянутость дел по страховым выплатам.

Последний фактор свойственен любым страховым компаниям и не является уникальным качеством рассматриваемого страховщика.

В целом же отзывы о страховой компании «ВТБ страхование» характеризуются как нейтрально-положительные. Несмотря на возникающие недопонимания и отрицательные моменты, клиенты стремятся обращаться именно к ней, а не к другим организациям с дешевыми ценами, но низкой надежностью.

Получив одобрение по любому кредитному продукту в банке ВТБ 24, потенциальный заемщик должен будет оперативно определиться со страховой компанией-партнером из списка рекомендованных кредитором, с которой будет заключен договор страхования ответственности. В процессе анализа и выбора важно обращать на множество факторов и нюансов, включая надежность компании, ее рейтинги, опыт работы, репутацию и отзывы клиентов, показатели отчетности, наличие лицензии и т.д.

В список аккредитованных страховых входят крупнейшие страховщики, готовые предложить будущим клиентам множество вариантов приобретения страховых полисов с различными тарифными планами. Все они длительно время работают с самыми разными категориями населения и предлагают полный спектр страховых услуг.

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/akkreditovannye-strakhovye-kompanii-spisok.html

Список аккредитованных страховых компаний от ВТБ 24 по ипотеке

Ипотека » Банки » Аккредитованные страховые компании ВТБ 24

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке в рамках кредитных программ помогают снизить риски всем физлицам-заемщикам. Воспользоваться можно не только имущественной страховкой, но и оформить договор комплексного страхования.

Возникновение форс-мажорных обстоятельств клиенту банка не будет страшно, если предусмотрена ответственность в специальной проверенной страховой фирме.

В зависимости от категории кредитного продукта можно застраховать:

  • Предметы имущества от утраты, повреждения, кражи.
  • Здоровье залогодателя или заемщика.
  • Жизнь.

Стоит знать, что воспользоваться защитой в виде страховки можно лишь от тех фирм, которые аккредитованы банком. Финансовое учреждение проверяет их на правовую и на материальную устойчивость, а также страховая компания должна обладать необходимой разрешительной документацией и состоять на рынке труда не менее 3-х лет.

При оформлении ипотеки обязательно стоит учитывать, какие работают с группой ВТБ 24, чтобы не попасть на мошенников.

При оформлении ипотеки страхование дома или квартиры происходит пошагово:

  • Клиент обращается в банк ВТБ 24 для выдачи ипотечного кредита.
  • Выбирается одна из желаемых страховых компаний.
  • После ознакомления с предложениями по страхованию выбирается подходящий полис.
  • Заранее готовиться пакет документов.
  • Производятся расчеты и выставляется цена полиса.

Договор страхования

В договоре страхования есть перечень следующих условий:

  • Сумма страховки может присоединяться к общей сумме займа и это заметно отражается в графике платежей.
  • Страхователь имущества – это владелец на основе достоверного документа.
  • Подбор полиса и страховой программы оговаривается совместно с банковскими учреждениями (некоторые кредиты требуют покупку всей страховки).

Обратите внимание! Каждый потенциальный заемщик имеет право не подписываться на страховку до момента выдачи кредита, но в таком случае показатель отказа увеличивается или в крайнем случае банком пересматриваются процентные ставки.

Путем страхования банк минимизирует затраты и возможные будущие потери, которые часто имеют место при выдаче крупных кредитов. Если клиент отказывается от страховки, то его займ автоматически становится высокорисковым, а это для кредитора является невыгодным.

На весь период действия договора по ипотеке выдвигается еще и условие страхования. В итоге заемщику приходиться заключать два договора или один с внесением изменением кредитора.

Прежде чем определиться, где выгоднее застраховать ипотеку, нужно зайти на официальный сайт ВТБ 24 и пересмотреть список аккредитованных компаний, с которыми работает этот банк. Условия и процентная ставка отличаются, поэтому нужно пересмотреть список внимательно и ознакомиться со всеми важными параметрами, прежде чем заключить договор.

Почему же банк так настаивает на страховке? Этому есть вполне понятное объяснение – закон 102 ФЗ. С ним может ознакомиться любой заемщик и понять, почему нельзя взять ипотеку без ее предварительного страхования.к содержанию ↑

Страхование в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 предлагается страхование, соответствующее требованиям. Клиент может найти более выгодный тариф или же имеет право попросить скидку на страховку. Помимо аккредитованного полиса можно получить еще и выгодное страхование, которое не станет бременем для выплат кредита.

В стандартном полисе ВТБ содержатся такие пункты:

  • Страхование титула – защищает все юридические права на приобретенную недвижимость в банке.
  • Защита недвижимости – распространяет свое действие на форс-мажорные обстоятельства.
  • Страховка жизни (кредит будет выплачен на случай, если заемщик погибнет или же будет тяжело болеть).

В отношении заемщиков, которые отказались от страховки, банк поступает лояльно, но к выбранной программе кредита может быть прибавлен 1 % (он в итоге оборачивается значительными переплатами).

В определенных случаях договор страхования оказывается очень полезным, учитывая длительный срок кредитных обязательств. Внести в договор можно разные риски в зависимости от пожеланий клиента.

Пункты на которые банк просит обратить внимание

Общая ставка страхования в ВТБ 24 зависит от выбранного пакета и от компании, с которой клиент планирует заключать договор. Большинство страховых бланков заключается сроком на год, при истечении которого нужно снова обновлять договоренность.

Банк ВТБ 24 не требует и не навязывает заемщику никакой вид страхования, поэтому клиент вправе самостоятельно выбирать то, что ему будет выгодно.к содержанию ↑

Малозатратные полисы страхования

Если у страховой компании есть аккредитация, то это не значит, что она предлагает только высокие тарифы. Где дешевле можно оформить страхование?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно, так как на стоимость влияет множество факторов:

  1. Стоимость приобретенной недвижимости.
  2. Полный размер займа.
  3. Состояние недвижимости, которая покупается.
  4. Защита от рисков, включенных в страховку.
  5. Размер первоначального взноса.

Также страховая компания может выставлять ряд индивидуальных особенностей, которые отражаются на ставках и на общей страховой сумме.

Специальная программа по ипотечному страхованию

Лидером страхового рынка является компания «ВТБ страхование» — она открывает привлекательную возможность оплаты на 3-5 лет вперед и получения наряду с этим заметной выгоды (25 %).

На дополнительные риски действуют льготные цены в компании СК «Альянс» — ее суммарная ставка начинается с 0,34 % от всей суммы страхования. Гибкие тарифы страховых ставок имеет и фирма ВСК, которая отличается еще и оперативным оформлением компенсаций.к содержанию ↑

Список аккредитованных страховых компаний

Страховые компании, которые являются партнерами банка

Подробный список аккредитованных страховых компаний размещен на официальном сайте банка ВТБ 24, к каждой из которых предъявляют следующие требования:

  1. Есть лицензия на проведение страховой деятельности.
  2. Работает в этой сфере от 3-х лет.
  3. Отсутствуют просроченные договоры.
  4. Нет склонности к ненадежности компании.
  5. Страховые издержки по производству не выше 10 % от уставного капитала.
  6. Оплаченные полисы ОСАГО и КАСКО не выше 75 % от полного объема премий.

Обратите внимание! Банк ВТБ 24 подчеркивает, что если выбранная страховая компания не входит в список одобренных, то ее можно включить и решить вопрос аккредитации за 21 день.

Но в утвержденном списке каждый заемщик сможет найти выгодные условия, так как туда входят многие крупные компании страны.

к содержанию ↑

Где узнать актуальный список аккредитованных компаний?

Найти перечень аккредитованных страховых компаний, как и другую информацию по теме страхования, можно на официальном портале банка. В список предлагаемых не попадают или выключаются те партнеры, которые не соответствуют вышеописанным требованиям или выполняют их с нарушениями.

ВТБ 24 сотрудничает только с проверенными страховщиками.

Сотрудничают все банки ВТБ 24 с такими страховыми агентами:

  • СОГАЗ.
  • ВСК.
  • Альфастрахование.
  • ВТБ страхование.
  • Ингосстрах.
  • СК «Альянс».
  • МАКС.
  • СК «Согласие».
  • СК «ПАРИ».
  • Либерти Страхование.
  • Югория.
  • Ренессанс страхование.
  • Бин Страхование.

Будет полезно просмотреть:

Посетив официальный сайт можно точно узнать, какая из компаний включена в список на данный момент. Тогда после самостоятельного ознакомления можно без опасений оформлять страховку на ипотеку.

До заключения всех бумаг по страхованию нужно приложить список документов, количество и наименование которых уточняется в компании, где оформляется страховка.к содержанию ↑

Плюсы и минусы страхования в компаниях-партнерах ВТБ 24

Обращаясь в банковское учреждение ВТБ 24 можно выбрать разные сотрудничающие компании, которые оформляют страховку, но часто отдают предпочтение «ВТБ страхованию». На рынке услуг данная страховая компания существует с 2000 годов и зарекомендовала себя только надежными показателями.

Действует «ВТБ страхование» в таких направлениях:

  • Здоровье.
  • Транспортные средства.
  • Имущество.
  • Свою жизнь.
  • Выезд за границу.

Для каждого направления предусмотрены соответствующие полисы для страхования, стоимость и их условия.

Сравнить тарифное разграничение клиент может самостоятельно, выбрав для себя подходящий вариант. Если же не платить страховку или отказываться от нее, то условия кредитования для клиента изменяются автоматически и совершенно не в выгодную сторону для него.

«ВТБ страхование», так же, как и другие компании-партнеры, имеет следующие достоинства:

  • Входит в группу компаний ВТБ.
  • Отличается разнообразием страховых продуктов.
  • Гарантией надежности является присоединение к Всероссийскому союзу.
  • Имеет высокие рейтинги страхования.
  • Представительство есть более, чем в сотне городов страны.

Заинтересовывают партнеры по предоставлению услуг страхования большую долю физических лиц, а также крупнейшие предприятия федерального уровня. Программы всех компаний-партнеров включают разнообразные предложения, начиная от ипотечного страхования и заканчивая страхованием выезжающих за границу.

К недостаткам относится несколько пунктов:

  • Дороговизна тарифов.
  • Долгий период страховых выплат.

Между клиентом и страховой компанией могут возникать разные недопонимания, но в список одобренных они попали не зря.

Можно искать дешевое страхование, но за его надежность никто не будет ручаться, ведь при самостоятельном анализе нужно обращать внимание на множество факторов.к содержанию ↑

Подводим итоги

Для Москвы свойственно частое оформление страховок и крупных кредитов. Перед заключением договора как с банком, так и со страховой компанией, стоит учитывать не только особенности тарифного плана, но и ряд других параметров:

  1. Сколько лет работает.
  2. .
  3. Надежность.
  4. Репутацию.
  5. Пункты отчетности.
  6. Реальные отзывы.
  7. Наличие лицензии.

Всем этим характеристикам соответствует «ВТБ страхование» и другие компании группы ВТБ, которые можно выбрать вместе с оформлением ипотеки.

надежности:

Расчет установленной платы по страховке и кредиту клиент предварительно может сделать прямо на сайте, потратив на это нужное количество времени.

Оформляют компании страховку для разных категорий населения, поэтому и предлагают пакет услуг, включающий все необходимое.

Рекомендуем к просмотру:

Любая надежная страховка покрывает ущерб в разных ситуациях:

  • Пожар или взрыв газа.
  • Воздействие террористических актов.
  • Кража или умышленное повреждение имущества.
  • Ущерб, причиненный соседями.
  • Иные чрезвычайные обстоятельства.

Если вы не можете гарантировать, что все это не случиться, то лучше оформить страховку и быть спокойным, нежели выплачивать кредит и остаться без жилья при возникновении неприятных случаев.

Ипотека » Банки » Аккредитованные страховые компании ВТБ 24

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/akkreditovannye-strahovye-kompanii-vtb-24

Втб 24: страхование ипотеки, аккредитованные компании, возврат страховки и стоимость

Страхование является одним из основных условий при выдаче ипотечного кредита. И это не странно, ведь такая мера позволяет понизить риски неуплаты банку средств заемщиком из-за потери трудоспособности или при повреждении недвижимого имущества, возникшего при непредвиденных обстоятельствах.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Зачастую ипотечный кредит берется с целью приобретения недвижимого имущества. Следовательно, финансовая организация обязует оформить страховой полис исходя из следующих факторов:

  1. Поскольку речь идет о большой денежной сумме, которая была предоставлена гражданину на приобретение жилья.
  2. Кредитные средства, как правило, предоставляться на длительный срок, что собственно и вызывает беспокойство кредитной организации.
  3. Обеспокоенность финансовой организации о том, что заемщик может стать неплатежеспособным по причине утраты трудоспособности.

    Ведь 10–20 лет весьма внушительный срок, даже для молодого и здорового заемщика.

В свою очередь, оформление полиса позволяет минимизировать риски как для банка, так и для самого его клиента. Кроме того, страхование ипотеки ВТБ 24 дополнительно позволяет взять заем для нецелевых нужд.

к оглавлению ↑

Виды страхования ипотечного займа

В банке ВТБ 24 существует несколько видов страхования для займов, которые предоставляться на длительный срок:

  • Обязательное. Предусматривает только защиту недвижимого имущества.
  • Комплексный пакет. Комплексный пакет позволяет застраховать жилье от всевозможных повреждений, таких, как:
    • возникновение пожара;
    • угроза взрывов, вызванных из-за неисправностей централизованной системы газоснабжения или установленного на объекте оборудования;
    • разрушение жилья вследствие стихийного бедствия (наводнения, ураганов, попадания молнии в дом и т. д.);
    • разрушение жилья в результате различных обстоятельств (въезда в объект ТС, падения на жилье частей летательных аппаратов, боевых действий и т. д.);
    • возникновение оползней;
    • проседание грунта под объектом;
    • и других, даже абсурдных обстоятельств, которые могли бы нанести ущерб недвижимому имуществу.

Помимо этого, комплексный пакет предусматривает страхование на случай смерти, а также временной или постоянной утраты трудоспособности гражданина, взявшего ипотечные средства.

к оглавлению ↑

Требования ВТБ 24 касаемо страхования жизни и здоровья должника

Ипотечный кредит, взятый в ВТБ банке, предполагает не только обязательное страхование недвижимого имущества, но также жизни и здоровья должника. Для этого ВТБ страхование обеспечило комфортные и оптимальные условия для своих заемщиков. То есть, оформив пакет страхование жизни и здоровья, заемщик получает следующие преимущества:

  1. При временной или полной потере дееспособности страховая компания обязуется взять на себя обязательства по выплате кредитных средств перед банком.
  2. При наступлении смерти должника, долг за недвижимое имущество будет погашен. То есть жилье беспрепятственно будет передано наследникам заемщика.
  3. В случае смерти должника, поручители будут освобождены от уплаты ипотечных средств.

Но также главным преимуществом является то что, включив в пакет страхование от смерти, а также частичной или полной потери трудоспособности, должник при ипотеке получает снижение процентной ставки, что также является положительным моментом.

Однако перед тем как оформить данный тип страхования клиент должен учитывать некоторые нюансы:

  1. Чем старше должник, тем выше начисляется взнос. Это обусловлено тем, что риски могут увеличиваться параллельно с возрастом должника.
  2. При заключении договора необходимо максимально корректно прописать все возможные ситуации, при которых наступает страховой случай. Выполненная заранее данная процедура позволит исключить избегания страховой компании от своих обязательств, при наступлении случая.
  3. Потребуется предварительно пройти медицинское освидетельствование. Данная мера будет свидетельствовать, что заемщик не имеет заболеваний, которые несут опасность для его жизни.

Обязательно ли оформление страховки жизни и здоровья? С юридической точки зрения, страхование жизни, а также временной или полной утраты дееспособности гражданина не считается обязательным. Однако, с другой стороны, отказ от такой услуги в первую очередь лишает дополнительной выгоды заемщика, а уж потом банк и страховую компанию. Отказ от данной услуги предусматривает следующие недостатки:

  1. Без страхования жизни и здоровья процентная ставка будет выше.
  2. В случае смерти, а также наступления полной или временной недееспособности должника, залоговое имущество может быть изъято из-за прекращения поступлений по ипотечному кредиту.

Именно поэтому не стоит отказываться от дополнительной услуги.

к оглавлению ↑

Условия банка

Страховка ипотеки в ВТБ 24 обеспечивает следующие выгоды для своих клиентов:

  1. Приемлемые условия страхования.
  2. Страховые компании, которые сотрудничают с банком, имеют высокую репутацию в плане надежности и исполнения своих обязательств.
  3. При порче недвижимого имущества, гражданин получает необходимую сумму средств на восстановление жилья (однако, не более суммы, которая указана была в договоре).

Таким образом, преимуществ оформления страховки в банке больше, нежели в сторонних компаниях.

Прежде чем оформить в ВТБ 24 страхование ипотеки понадобится собрать пакет документации. В него входит:

  1. Копия документа, который удостоверяет личность гражданина.
  2. Документы, которые свидетельствуют о собственности на имущество, взятое в ипотечный кредит.
  3. Техпаспорт недвижимого имущества.
  4. Заполненный страховой бланк.
  5. Документ с оценкой стоимости жилья.
  6. Форма лицевого счета заемщика.

Также в отдельных случаях у гражданина могут потребовать следующие виды документов:

  1. Медицинская справка, с данными о состоянии здоровья гражданина.
  2. Выписка из единого государственного реестра об отсутствии каких-либо ограничений для лица.
  3. Документ приема-передачи жилья.
  4. Выписка из налоговой службы об отсутствии долговых обязательств лица.

После того как в страховую компанию будет предоставлен запрошенный пакет документации, он подвергнется рассмотрению. От данного рассмотрения будет зависеть сумма взноса, которую необходимо будет уплатить гражданину.

Ведь если данную услугу не оформить, то вне зависимости от того что у гражданина имеется государственная поддержка, ставка по кредиту может возрасти.

к оглавлению ↑

Стоимость

Стоимость страховки ипотечного кредитования, определяется для каждого гражданина в индивидуальном порядке. На размер суммы могут повлиять следующие факторы:

  1. Период, на который заключается договор между гражданином и компанией.
  2. Физическое состояние и возраст гражданина, берущего ипотечный заем.
  3. Реальная стоимость и состояние жилья, которое выступает в качестве залогового имущества.
  4. Страховые случаи, которые были прописаны в договоре.

Зачастую платеж не превышает 1% от общей суммы кредита, которая была прописана в договоре между заемщиком и компанией. Но также страхование кредитных средств от партнеров, которые сотрудничают с ВТБ, обеспечивают защиту интересов, как самого банка, так и его клиентов.

Однако он является весьма важным элементом, позволяющим минимизировать всевозможные риски, которые могут появиться в результате непредвиденных обстоятельств.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/straxoa-ipoteki-v-vtb-24.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2017 году: где дешевле и сколько стоит?

Современные банки не желают идти на риск и стараются заранее гарантировать возврат кредита. Лучшим инструментом защиты выданных займов является страхование жизни и имущества клиентов.

Кредитные учреждения стараются оформить страховку не только на залоговое имущество и недвижимость, что обязательно по закону, но и вынудить заёмщиков застраховать остальные риски невыплаты ссуды.

Но выяснить, оформляя страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле, бывает не так просто, потому должникам регулярно приходится переплачивать.

Обязательно ли страхование здоровья при ипотеке?

Рассматривая особенности страхования при получении ипотеки, необходимо заранее выяснить, от чего можно отказаться.

Так, оформление полиса, гарантирующего покрытие банковских убытков вовремя болезней заёмщиков, не обязательно.

Ни одно кредитное учреждение не имеет права навязывать подобные услуги обратившимся к ним клиентам. Это противозаконно и противоречит закону «О защите прав потребителей».

В ситуациях, когда банк требует обязательного оформления страховки, заёмщики могут:

  • согласиться;
  • отказаться;
  • оформить договор, но написать заявление на отказ от него сразу после получения кредита;
  • при невозможности вернуть деньги, подать на банк и страховщика заявление в суд.

Как оформить?

Разобравшись в деталях и нюансах кредитования и изучив предложения страховых компаний, следует приступать к оформлению полиса.

Данная процедура не отличается сложностью и не потребует от клиентов особых действий. Необходимо собрать пакет документов, выбрать лучшего страховщика и подать заявление на заключение договора.

Остальное сделает страховой агент. Последним пунктом окажется передача копии полиса сотрудникам банка.

Для оформления полиса, потребуется подготовить:

  1. паспорт;
  2. документы на недвижимость;
  3. выписка из кадастра;
  4. медицинские справки, включающие бумаги из наркологического и психиатрического диспансера, исключающие соответствующие заболевания.

При необходимости предъявить дополнительные документы, полный перечень нужных бумаг подскажет страховой агент.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке?

Страхование жизни при оформлении крупного займа кажется логичным и обдуманным требованием. Но после ознакомления с существующими расценками у многих потенциальных заёмщиков возникает вопрос, обязательно ли приобретение полиса, ведь гораздо выгоднее обойтись без него.

Единой цены страховки пока не существует. Разные компании предлагают различные условия и предъявляют разнообразные требования. Но большинство организаций требуют от застраховавшихся людей от 1 до 2 процентов от итоговой стоимости рисков.

Ооо ск сбербанк – страхование жизни

Основным партнёром Сбербанка, которого сотрудники кредитного учреждения рекомендуют заёмщикам, является дочерняя компании организации, специализирующаяся на страховании жизни, здоровья, имущества и финансовых рисков.

Сотрудничество с данной компанией выгодно её связью с банком, но неудобно предлагаемыми условиями. Особенно высоки расценки на неимущественные сделки.

Так, при оформлении гарантий, связанных со здоровьем и жизнью человека, придётся отдать от 2 до 3 процентов от общего размера ипотеки. Максимальная сумма гарантий равна 5 миллионам и не может превысить данный уровень.

Итоговые условия подписанного договора зависят от совокупности факторов, которые будет оценивать страховщик.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2017 году

Имеются и другие организации, в которых можно оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, где дешевле, чем в дочерней компании кредитного учреждения. Наличие сторонних страховщиков связано с требованиями антимонопольного законодательства, не позволяющего кредитному учреждению ограничивать конкуренцию и свободу выбора клиентов.

В результате заёмщики могут обратиться в:

  • СОГАЗ;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Спасские ворота;
  • НАСКО;
  • Стерх;
  • Регионгарант;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • ВСК;
  • ВТБ-Страхование.

Где дешевле и выгоднее страховка?

Выбирая лучшую страховую компанию, не стоит обращать внимание лишь на броские и выгодные условия. Следует изучить договор полностью, поскольку в нём могут содержаться важные дополнительные пункты, способные заметно повысить общую стоимость. Среди прочего следует учесть:

  1. стоимость страховки рисков;
  2. сумму возможной компенсации;
  3. объект страхования (квартира или невыплаченный кредит);
  4. дополнительные опции;
  5. порядок выполнения обязательств и разрешения споров.

Лишь учтя все перечисленные нюансы и удостоверившись, что сделка окажется выгодной, следует заключать соглашение.

Тринадцатый страховой платёж

Важным условием, который необходимо учитывать при оформлении страхового соглашения, является его срок. Стандартные, традиционные условия предполагают завершение страховых обязательств спустя год после подписание договора. В этот момент, если должник посчитает необходимым, требуется заключить новое соглашение, либо продлить действующее.

Что делать при наступлении страхового случая?

Наступления страхового случая, несмотря на наличие страховки, лучше избежать, поскольку он всегда связан с неприятным событием.

Но, если он произошёл, следует не ждать проблем, а сразу сообщить о случившемся агенту.

В этом случае удастся избежать роста задолженности и использования средств с накопительного счёта, если он у клиента имеется. Все расходы возьмёт на себя застраховавшая человека компания.

Не лишним будет оповестить о произошедшем и сотрудников банка. Это позволит избежать ненужных хлопот в будущем.

Нюансы страхования

Оформление страховки жизни и здоровья заёмщиков – исключительно добровольное действие, которое не может быть навязано. Каждый клиент обязан самостоятельно решить, нуждается ли он в дополнительных соглашениях и тратах и выбрать удобного ему страховщика.

Оформление договора происходит ежегодно, оплата так же требуется каждый год. При этом каждый застрахованный может расторгнуть подписанное соглашение и потребовать часть денег назад. Но, учитывая требования современных банков, это может оказаться невыгодным.

Источник: https://kakperevesti.online/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование недвижимости — обязательное требование банков при оформлении кредита на покупку жилья. Это объясняется, прежде всего, значительной суммой кредита и длительным сроком выплат. В течение этого времени с недвижимостью может произойти всё что угодно.

Бывают ситуации, когда человек, получивший кредит, сталкивается с различными финансовыми трудностями. Отсутствие у заёмщика возможности погашать свой долг ведёт к необходимости продавать квартиру, находящуюся в залоге.

Основной целью договора страхования является защита приобретаемой недвижимости от утраты или повреждения в случаях:

  • пожара;
  • затопления;
  • преступления против собственности (кража, разбой);
  • умышленного повреждения имущества другими лицами;
  • различных противозаконных действий;
  • взрыва (газа, отопительных приборов);
  • природных катаклизмов (град, ураган, наводнение и др.);
  • аварий инженерных систем (водоснабжения, канализации, отопления);
  • затопления.

Некоторые страховые компании дополняют перечень стандартных рисков:

  • падение на недвижимость крупных объектов (деревьев, строительных сооружений, летательных аппаратов);
  • повреждение стеклянных конструкций;
  • наезд транспортных средств;
  • ущерб, нанесённый имуществу соседей по вине заёмщика, например, во время проведения ремонтных работ;
  • неисправность и поломка инженерных сетей и оборудования, в том числе домашнего имущества в недавно отремонтированной квартире.

Ещё одна программа, которую разработали компании — это страхование риска потери жилья в случае прекращения права собственности (называется страхование титула).

Такая ситуация может возникнуть, например, если сделка купли-продажи окажется неправомерной в результате:

  • совершения её недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
  • заключения с помощью обмана, насилия или угрозы;
  • подписания документов не уполномоченным лицом.

При возникновении чрезвычайного обстоятельства, оговорённого в договоре, все убытки покрывает страховая организация.

Ипотечное страхование исполняет ряд основных функций:

  • защищает кредиторов и инвесторов от неисполнения заёмщиком своих обязательств;
  • позволяет свести к минимуму процентную ставку по кредиту;
  • предоставляет клиенту наиболее благоприятные условия для заключения договора;
  • перераспределяет риски между кредитной и страховой организацией;
  • при возникновении дефолта должника гарантирует защиту в пределах страхового покрытия.

Обязательна ли страховка квартиры по ипотеке

Согласно закону РФ «Об ипотеке» страхование квартиры от различных видов повреждений и потери является необходимым для заёмщика.

Как рассчитать страховку квартиры по ипотеке

Другие ипотечные виды страхования распространены не так широко (например, титульное), но иногда и они являются условием банка.

Страховая сумма в договоре определяется в размере:

  • действительной стоимости объекта недвижимости;
  • задолженности по ипотеке;
  • оставшейся суммы долга, увеличенной на десять процентов;
  • полной суммы ипотечного кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.

Действительная стоимость квартиры определяется оценочными компаниями на основании договора купли-продажи, а также рыночным ценам на аналогичное жильё с учётом его износа и общего состояния.

Страховая сумма не может превышать действительной цены объекта недвижимости.

При возникновении непредвиденной ситуации размер ущерба выплачивается банку, но его размер ограничен и не должен превышать страховую сумму. Она постепенно сокращается вместе с задолженностью по ипотеке. Часть клиентов, оформляющих кредит, желают страховать стоимость квартиры полностью. Это позволит в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств получить полную компенсацию по ущербу.

Срок страхования практически всегда равен времени выплаты ипотечного кредита. Платежи вносятся один раз в год. Кредитное учреждение сообщает страховой организации сумму задолженности, на основе которой рассчитывается размер взноса по полису.

Обычно банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями. Однако заёмщик вправе приобрести полис в любой другой организации. В этом случае необходимо получить согласие банка.

Базовый тариф обычно равен всего 0,1% от страховой суммы. Он определяется отдельно каждой страховой организацией и зависит от следующих факторов:

  • страховой суммы;
  • величины ипотечного кредита;
  • срока погашения задолженности;
  • персональных сведений заёмщика;
  • общего жилого состояния недвижимости.

При возникновении постоянных просрочек платежей договор может быть расторгнут. В таком случае страховая организация отправляет банку уведомление, и он вправе потребовать от клиента досрочного погашения ипотечного кредита.

  • составить заявление;
  • предоставить информацию о сделках с недвижимостью в прошлом для проверки её юридической чистоты.

На сайтах некоторых страховых компаний есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер страхового взноса за первый год. Для этого нужно заполнить следующие поля:

  • сумма кредита;
  • объекты страхования;
  • вид недвижимого имущества;
  • возраст заёмщика;
  • пол;
  • страховая сумма.

Предупреждение! Результаты расчёта на сайте являются предварительными. Точную стоимость полиса можно узнать в офисе организации.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве со многими ведущими страховыми компаниями. Список можно посмотреть на его официальном сайте. Среди них:

  • ОАО «Альфа Страхование».
  • ООО «ВТБ Страхование».
  • СПАО «Ингосстрах».
  • ЗАО «МАКС».
  • ООО «Росгосстрах».
  • САО «ВСК».
  • ООО «Адонис» и др.

В то же время заёмщик имеет право страховать квартиру в любой другой страховой организации, которая будет отвечать требованиям и правилам банка, выдающего ипотечный кредит. В этом случае Сбербанку потребуется время на проверку выбранной вами организации, но не больше одного месяца.

Страховка квартиры при ипотеке в ВТБ24

На официальном сайте этого банка сказано, что при оформлении ипотечного кредита заёмщику необходимо застраховать риск потери или повреждения покупаемой недвижимости. Также заёмщик может воспользоваться комплексной программой, включающей в себя страхование:

  • жизни и трудоспособности;
  • потерю или повреждение покупаемой квартиры;
  • прекращение права собственности (в первые три года после приобретения).

Как снизить расходы по страховке

ВТБ24 предлагает воспользоваться услугами своих партнёров — крупных страховых организаций, полисы которых отвечают всем требованиям  к договорам страхования при ипотечном кредитовании.

Многие организации предлагают готовые программы, в которые входят все требуемые банком виды страхования: недвижимости, титула и жизни. В случае покупки такого полиса заёмщик сможет сократить свои расходы. Если страховать каждый риск по отдельности его стоимость будет выше. Ежегодный страховой взнос по комбинированной программе составляет примерно один процент от страховой суммы.

Существует несколько путей снижения расходов по страхованию недвижимости:

  • Смена страховой организации (переход на более низкий тариф).
  • Изменение валюты кредита. Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой заёмщик получает зарплату. В особых случаях ипотечный долг удаётся рефинансировать.
  • Досрочное погашение ипотеки. В этом случае страховая организация вернёт вам часть уже оплаченного взноса. Увеличивая выплаты по кредиту, вы сокращаете свои расходы в будущем.

Страховка квартиры по военной ипотеке

Такой жилищный кредит выдаётся на особых льготных условиях и имеет свои особенности. Часть расходов по оплате ипотеки военнослужащих берёт на себя государство.

Страховые тарифы определяются индивидуально в каждом отдельном случае и зависят от следующих факторов:

  • общего состояния здоровья заёмщика и его возраста;
  • принадлежности к определённому роду войск;
  • типа покупаемого жилья;
  • года застройки;
  • технического состояния объекта недвижимости.

Стоимость страхового полиса по военному ипотечному кредитованию: все платежи по страховому полису производятся военнослужащим каждый год по определённому графику. Денежная сумма, выплачиваемая при возникновении чрезвычайной ситуации, не может быть меньше остатка кредитного долга. Перерасчёт делается ежегодно.

  • комбинированное страхование составляет примерно 1% от страховой суммы;
  • имущественное страхование около 0,1%.

Источник: http://consultmill.ru/kvartira/documenty/straxoa-po-ipoteke.html

Втб 24 страхование ипотеки

Комплексное страхование ипотеки в ВТБ 24

В случае оформления ипотечного кредита, основное требование банка будет необходимость оформить соответствующую страховку.

Комплексное страхование ипотеки в ВТБ 24

Втб 24 страхование ипотеки предлагает оформлять по двум направлениям: комплексное и только от механических повреждений или полного уничтожения. Комплексное включает в себя такие риски:

  • Физические явления: пожар, повреждение водой, стихийное бедствие, удар молнией, взрыв, наезд ТС, повреждения третьими лицами.
  • Жизнь клиента: потеря трудоспособности, смерть от несчастного случая или болезни;
  • Утрата права владения на объект кредита.

Комплексное страхование ипотеки в ВТБ 24

Рекомендуется выбирать комплексный продукт, так как он не только создаст большую гарантию выплаты кредита, но и поспособствует снижению ставки банка.

При выборе компании, нужно также обратить внимание, является ли она партнером банка. В противном случае, можно подать заявление о включении выбранной компании в данный перечень.

Такая заявка рассматривается в течении 21 дня.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24 является добровольным. Но в некоторых случаях оно становится обязательным требованием, например, если возраст клиента более 40 лет, сумма кредита очень высокая и оформляется ипотека на большой срок.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Страхование права собственности обязательно требуется проводить, если клиент является владельцем недвижимости менее, чем три года. В этом случае стоимость полиса будет значительно выше, вплоть до 5раз больше, чем страхование жизни.

Стоимость страхования ипотеки в ВТБ

В ВТБ страхование ипотеки стоимость имеет различную, так как зависит от каждого конкретного случая и формируется согласно индивидуальных параметров клиента.

Стоимость страхования ипотеки в ВТБ

Основные причины влияния на стоимость страховки:

  • срок действия полиса;
  • возраст клиента;
  • общее состояние здоровья заемщика;
  • состояние объекта залога;
  • участие недвижимости в других сделках;
  • выбранные риски.

Полис можно оформить на любой период от 1 года и до 30 лет, выбор зависит от клиента, на основе срока ипотечного кредита.

Процесс оформления полиса при ипотеке в ВТБ Страхование

В ВТБ страхование жизни при ипотеке, права собственности и ущерба или уничтожения имущества происходит по достаточно простой процедуре.

Оформление полиса при ипотеке в ВТБ Страхование

Прежде всего потребуется написать заявление в отделении компании, в котором нужно указать все данные о себе, залоговом имуществе, стоимости и сроках ипотеки.

Заявление примут на рассмотрение, после чего необходимо подготовить документы, список которых озвучит сотрудник, так как для отдельных случаев требования к ним могут различаться. Сотрудники просчитают стоимость полиса и сумму ежегодного взноса, который обычно составляет 1% от общей стоимости.

Оплатив первый взнос по квитанции, выданной в отделении компании, потребуется подписать договор, один экземпляр которого остается у клиента.

Требуемые документы при страховании ипотеки в ВТБ

Перечень документов, которые потребуется подготовить при заключении договора в ВТБ на страхование ипотеки (отзывы клиентов дают понять, какие документы могут потребоваться дополнительно):

  • Копия паспорта клиента и поручителя.
  • Документы на имущество, подтверждающие право собственности.
  • Технический паспорт на залоговое имущество.
  • Справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по коммунальным платежам.
  • Оценочный акт, определяющий стоимость имущества.
  • Выписка из домовой книги.
  • Карточка лицевого счета.
  • Дополнительные: справка о состоянии здоровья заемщика, копии документов предыдущего собственника, архивные выписки из домовой книги, справка из налоговой об отсутствии задолженностей на уплату налогов по объекту кредита.

Документы при страховании ипотеки в ВТБ

Страховой случай в ВТБ при страховании ипотеки

При наступлении страхового случая, имея договор страхования в ВТБ (ипотека), клиент или его наследники должны обратиться в компанию и подать соответствующее заявление. Суть полиса состоит в том, что в независимости от того, сколько прошло времени и сколько взносов было уплачено, компания обязуется полностью погасить ипотеку клиента.

Страховой случай в ВТБ при страховании ипотеки

Но сумма, которую оплачивает компания не может превышать страховую. В ее пределах оплата происходит в таких случаях:

  • имуществу нанесен ущерб: компания выплачивает банку сумму в размере этого ущерба;
  • полное уничтожение объекта кредита: компания выплачивает весь остаток по кредиту;
  • смерть заемщика: компания полностью погашает ипотеку.

Если страховая сумма больше, чем задолженность по кредиту, то компания должна разницу выплатить клиенту, при полном уничтожении объекта, или его наследникам, в случае его смерти.

Отзывы и преимущества страхования ипотеки в ВТБ 24

Страхование ипотеки в ВТБ 24 отзывы имеет скорее положительные. В целом клиенты довольны суммами назначенных взносов, хоти иногда считают их завышенными. Поэтому рекомендуют выбирать из нескольких вариантов ту компанию, которая предложит наилучшие условия.

Отзывы страхования ипотеки в ВТБ 24

Преимуществами ВТБ Страхование считается:

  • Выгодные условия при досрочном погашении ипотеки.
  • При страховании права собственности учитываются все возможные риски в этом направлении.
  • При повреждении объекта кредита, рассчитывается реальная стоимость ущерба.
  • На другие виды страховки будут предложены более выгодные условия или скидки.
  • Оперативность в урегулировании убытков.
  • Полис соответствует всем требованиям банка, который выдал кредит.
  • Оценка имущества происходит согласно рыночной стоимости.

Источник: http://strahovanietut.ru/vtb-24-straxovanie-ipoteki.html

Где дешевле страхование ипотеки

Действующее страховое законодательство устанавливает, что заемщик в обязательном порядке должен застраховать объект залога, то есть саму недвижимость.

Однако, финансовые организации для минимизации собственных рисков предпочитают, чтобы клиент осуществил страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем самым формируя так называемую юридическую чистоту приобретаемого помещения.

Страхование подобного рода кредитов осуществляется в первые 3 года соответствующего договора до момента истечения срока возможного оспаривания сделки. Особенно это касается недвижимости, которая приобретается заемщиком на рынке вторичного жилья.

В случае с предложениями банков о дополнительном страховании жизни, от клиентов практически не поступают отказы. Для незастрахованных заемщиков банки предлагают только программы с заведомо завышенными годовыми ставками, однако клиенты сами понимают, что жизнь может преподнести неприятные сюрпризы, а квартира должна быть в собственности как минимум ближайшие десятилетия.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении подобного случая клиент банка в обязательном порядке должен уведомить о данном факте саму финансовую организацию. Это обуславливается тем, что все страховые выплаты поступают в банк, а вопрос по их дальнейшим выплатам решается на уровне организации и участвующей страховой компании.

Тринадцатый страховой платеж

Страховка по ипотеке предусматривает выплату так называемого тринадцатого платежа. Данная сумма равняется уровню ежемесячных выплат по процентам в пользу банка. Сама стоимость страховки будет снижаться в зависимости от оставшегося срока кредитования.

Где дешевле ипотечное страхование

Стоит сразу отметить, что высокое положение страховых компаний в официальных рейтингах не отражает всю полноту картины и не служит гарантией их состоятельности. При выборе страховой организации ее будущий клиент должен узнать о наличии актуальной лицензии на страховую деятельность и ознакомиться с открытыми финансовыми отчетами.

Также стоит с особой осторожностью относиться к разнообразным льготным и дисконтным программам. При выборе наиболее выгодной страховой компании стоит помнить, что многие организации являются партнером только определенных банковских структур.

Среди наиболее привлекательных страховых фирм стоит выделить следующие:

  1. Среди крупных страховых компаний особое место в иерархии занимается агентство «Allianz» со страховой ставкой в размере от 0,45%. Однако, существенным минусом являются повышенные требования к клиентам.
  2. Агентство «Макс» имеет положительную статистику одобренных заявлений – более 95%, хотя страховая ставка довольно высокая и составляет 0,8%. Данная организация является официальным партнером множества финансовых компаний.
  3. В числе одних из лидеров ипотечного страхования находится «Российская государственная страховая компания», которая заключает более 25% от общей суммы договоров. Незначительно отстают компании РОСНО и Ингосстрах.

Ипотечные заемщики отдают наибольшее предпочтение Сбербанку и кредитным продуктам Альфа-Банка, Уралсиба и ВТБ 24. Страхование жизни для ипотеки является процедурой, которая имеет разные тарифы.

Однако, средние процентные показатели по рынку отличаются не сильно.

Сама процедура подобного страхования предназначена для защиты имущественных интересов всех участников кредитного договора и является своеобразным разделителем рисков среди всех субъектов отношений.

Ключевые риски

Процесс страхования ипотечных кредитов непосредственно связан с определенными рисками. Страховка в данных рамках бывает следующих типов:

  • страхование имущества от внешнего воздействия, из-за которого его стоимость может быть автоматически снижена;
  • титульное страхование, которое заключается в минимизации рисков потери прав на собственность;
  • страхование жизни при ипотеке.

При покупке жилья в новом доме нужно страховать только жизнь и здоровье, так как у заемщика не возникает непосредственных прав собственности. Раньше банки также требовали страхования финансовых рисков.

Но на данный момент подобная практика не применяется. Именно поэтому в новом доме купить квартиру в кредит достаточно сложно.

Это обуславливается тем, что средства выделяют только те финансовые организации, которые непосредственно участвуют в финансирование строительства жилья.

Нюансы страхования жизни и здоровья

Для подобного рода страхования клиентам необходимо пройти обязательную процедуру диспансеризации, но не всем. Так как страховые компании устанавливают индивидуальный лимит, обязательное медицинское обследование лиц, взявших ипотеку, необходимо только при превышении определенной суммы займа.

Таким образом, например, если клиент берет ипотеку на сумму свыше 3 000 000 рублей, то он не должен проходить обследование. Что касается самих финансовых организаций, то в некоторых случаях, в зависимости от наличия соответствующего договора со страховой компанией, они сами настаивают на медицинском освидетельствовании.

Сколько тратит заемщик при страховании ипотеки

Все расходы по ипотечному договору должны быть рассчитаны исходя из следующих основных факторов:

  • страхование жизни должно быть осуществлено до получения самого кредита (где дешевле страхование ипотеки можно узнать из пунктов выше);
  • предмет залога может быть страхован только тогда, когда заемщик получает право на собственность;
  • если недвижимость покупается на вторичном рынке, то страхование происходит в момент выдачи кредита.

Соответствующие платежи должны осуществляться раз в год, сумма уменьшается прямо пропорционально оставшейся длительности договора страхования.

Общая сумма расходов на страхование может достигнуть размера 1,5% в год от общей суммы на момент выплаты.

Стоимость страховых услуг напрямую зависит от возраста, места трудоустройства и результатов диспансеризации клиента. Именно поэтому в каждом случае предлагаются индивидуальные условия страхования.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

В большинстве случаев процедура подобного страхования носит обязательный характер.

Сам процесс оформления обычно не занимает много времени ни у страховой компании, ни у заемщика, а в некоторых случаях все обязательства могут быть переложены на выдающий кредит банк. Сумма страховки может быть погашена заемными средствами.

Каждый заемщик может при желании самостоятельно заняться подобным страхованием, но в данном случае придется заниматься сбором необходимой документации и оплачивать страховой взнос также самостоятельно.

Страхование здоровья и жизни позволит клиенту банка избавить своих родственников от возможных выплат в случае наступления страхового случая по причине смерти или инвалидности. Именно поэтому зачастую банки обязуют заемщикам совершать подобную операцию, всю разницу в расходах сможет погасить страховое агентство.

Стоит отметить, что долговременное сотрудничество со страховым агентством помогает клиенту получить определенные льготы. Понять, какой процент страхование ипотеки после оформления ипотечного договора, можно проконсультировавшись с представителями компании.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/gde-deshevle-straxovanie-ipoteki.html

Аккредитованные страховые компании втб 24 ипотека

Заключение договора ипотечного кредитования в ВТБ 24 сопровождается оформлением личного и имущественного страхования. При помощи договоров страхования банки обеспечивают гарантии получения ссудных средств при порче, потере имущества или риске ограничения прав собственности заемщика.

Виды страхования ипотечных кредитов ВТБ-24

Договор страхования заключается одновременно с ипотекой.

Полис должен действовать в течение всего срока кредитования.

Если страхование обеспечивается на срок менее действия периода кредитования, договор необходимо перезаключать.

Заемщику необходимо своевременно:

  • продлевать действие договора страхования при его заключении на срок менее всего периода действия ипотеки;
  • уплачивать страховую премию;
  • предъявлять квитанции об уплате и дополнительные соглашения кредитному инспектору, курирующему договор.

Пересылку документов в ВТБ 24 можно осуществить через электронную почту, отправив на сайт банка сканы дополнительного соглашения к договору страхования, полиса и квитанции об уплате.

Банком предлагается заемщику выбрать один из видов страхования:

  • имущества;
  • в комплексе — имущества и личного здоровья.

От вида выбранного страхования зависит процентная ставка по кредиту .

Если в периоде действия договора заемщик меняет тип страхования, в ВТБ-24 необходимо обратиться с заявлением о пересмотре условий ипотеки .

После одобрения банка в виде письменного соглашения можно заключать новый договор страхования.

Документы для получения ипотеки в ВТБ 24 требуются? Информация представлена здесь .

Страхование имущества гарантирует компенсацию рисков при наступлении:

  • пожара с частичной или полной потерей недвижимости;
  • бытовых взрывов, затоплений;
  • природных бедствий – наводнений и прочих проявлений стихий;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • прочих рисков, при которых имущество теряет свойства.

Комплексный полис дополнительно к имущественному осуществляет страхование жизни и риски потерь при утрате или ограничении прав собственности.

В число рисков личного страхования входят потеря трудоспособности вследствие несчастных случаев, болезней, гибели или инвалидности заемщика.

Страхование рисков полной или частичной потери прав на недвижимость(титул) касается только приобретений жилой недвижимости вторичного фонда и оформляется на период возможной исковой давности(три года).

Потеря прав может произойти, например, в случае появления в числе собственников лиц, которые находятся под защитой органов попечительства и имеющих право на распоряжение недвижимостью.

Для жилья, приобретаемого в новостройках, страхование риска потери прав на собственность не производится — процедура не имеет смысла.

Какие страховые компании взаимодействуют с банком?

Договор страхования, гарантирующий банку ВТБ 24 возврат средств при ипотечном кредитовании, необходимо заключать с компаниями-партнерами учреждения.

Страховые компании, с которыми работает банк, тщательно проверяется на стабильность финансового состояния и чистоту проведения сделок.

К страховой компании банком предъявляются требования:

  • наличие лицензии на право деятельности;
  • период работы на рынке оказания страховых услуг более 3-х лет;
  • отсутствие нарушений при ведении страховой деятельности в отношении соблюдения законодательных актов, уплат налогов и обязательств перед бюджетом.

В перечень аккредитованных банком компаний входит более 30 страховых организаций.

Кредитным инспектором при заключении договора ипотеки предоставляется список компаний-партнеров, надежно работающих с банком.

Стоимость услуг страхования ипотеки ВТБ 24

Величина страховой премии для каждого договора страхования определяется индивидуально.

Размер премии по договору зависит от:

  • периода действия договора страхования;
  • наличия видов страховых рисков, определенных договором;
  • индивидуальных данных состояния имущества;
  • возраста и состояния здоровья при заключении договоров личного страхования;
  • количества обращений лица в данную страховую компанию.

Договор заключается на краткосрочный период (как правило, календарный год) либо на весь период действия ипотеки.

Банк ВТБ 24 допускает самостоятельный выбор заемщиком срока действия договора страхования при условии предоставления постоянных гарантий всего периода кредитования.

Величина тарифа при страховании недвижимости приближается к 0,5% от стоимости страховки.

К параметрам состояния недвижимого имущества, влияющего на величину суммы страхования, относятся:

  • состояние, время эксплуатации здания;
  • наличие либо отсутствие деревянных частей зданий, перекрытий, что может повлиять на степень пожарной безопасности;
  • оценка недвижимости, произведенная независимым экспертом;
  • состояние внутренней отделки помещений.

Тариф для личного страхования доходит до 1,5%.

При участии в договоре ипотечного кредитования созаемщика банк ВТБ 24 может предложить произвести личное страхование третьих лиц, участников кредитования.

Страхование титула производится по тарифу до 0,7% стоимости договора. Величина ставки комплексного страхования приближается к 1%.

Стоимость договора страхования по имуществу зависит от остаточной цены недвижимости, имеющейся на дату заключения нового краткосрочного договора либо продления долгосрочного ежегодным соглашением.

Этот факт позволяет снижать стоимость страховой премии ежегодно.

Величину остатка стоимости недвижимости в страховую компанию сообщает кредитный инспектор.

Документы, необходимые для заключения договора страхования

Составление договора страхования производится по заявлению-анкете лица.

К анкете прилагаются документы, касающиеся заемщика и имущества, оформляемого страхованием.

Для получения соглашения необходимо предоставить:

  • копии документов, удостоверяющих личность заемщика и созаемщиков;
  • справку о данных здоровья заемщика при оформлении договора личного страхования;
  • документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости;
  • справку об отсутствии задолженности по налогам из ИФНС и коммунальным платежам;
  • оценку стоимости объекта недвижимости.

Со своей стороны, страховая компания может проверять сделку на предмет ее чистоты, для этого могут запрашиваться документы, касающиеся бывших владельцев собственности, например, карточку лицевого счета собственника и выписку из домовой книги.

Можно ли оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн? Узнайте здесь .

Каковы условия нецелевого ипотечного кредита в ВТБ 24? Ответ можно найти тут .

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая застрахованным лицом необходимо незамедлительно сообщить в компанию о произошедшем факте.

Суть договора страхования состоит в возмещении компанией-страховщиком потерь банка, связанных с выдачей ипотечного кредита.

Особенностью структуры построения договоров страхования, сопровождающих ипотеку, является то, что выгодополучателем страховки выступает банк ВТБ 24 .

Страховой случай в отношении недвижимости сопровождается оценкой ущерба с последующей выплатой страховой суммы кредитному учреждению. Сумма ограничивается величиной заключенного договора страхования.

Если величина ущерба больше застрахованной суммы, остаток банку должен компенсировать получатель ипотечного кредитования.

В случае оформление договора страхования на полную сумму стоимости имущества, превышающую остаток по ипотеке, при его потере часть средств получает застрахованное лицо.

При наступлении страхового случая личного страхования – потеря нетрудоспособности или гибель застрахованного лица, компания выплачивает учреждению остаток ссудной задолженности.

В случае смерти застрахованного и вступлении в наследство родственников жилая недвижимость передается по наследству в полном объеме, без долгов.

Договор страхования, сопровождающий ипотечное кредитование, позволяет банку и заемщику получить гарантии компенсации рисков при наступлении страховых случаев.

Заемщику необходимо внимательно ознакомиться с договором для четкого понимания видов страховых случаев и действий, предпринимаемых при их наступлении.

При досрочном погашении возможен частичный возврат средств уплаченной страховой премии.

: страхование рисков при ипотеке

Источник: http://komartky.ru/akkreditovannye-straxovye-kompanii-vtb-24-ipoteka/

Страхование ипотеки ВТБ 24 – жизни, отзывы

Страхование осуществляется в страховых компаниях, предварительно одобренных банком ВТБ 24. Перечень таковых можно посмотреть здесь.

Лидерами по осуществлению страхования являются следующие страховщики:

  • ВТБ — Страхование;
  • ВСК;
  • Альфа — Страхование.

Как оформить полис в Альфа — Страхование

В страховой компании Альфа — Страхование действует комплексное страхование ипотеки. Другими словами, полис будет защищать заемщика от следующих рисков:

  • гибели, утраты или повреждения предмета залога;
  • смерти, утраты трудоспособности;
  • прекращения имущественного права на заложенный объект имущества;
  • и даже ответственность за невыполнение обязательств перед банком.

Для оформления необходимо осуществить следующие действия:

  • получить извещение от ВТБ 24 о возможности получения жилищного займа;
  • скачать и заполнить заявление;
  • отправить заполненный документ в страховую компанию на адрес электронной почты  или по факсу;
  • предоставить в страховую компанию документацию по недвижимости;
  • подписать договор страхования.

Заключить договор страхования и передать пакет требуемых документов по недвижимости можно и непосредственно в офисе страховой компании Альфа — Страхование.

Чтобы обнаружить ближайшее отделение, потребуется:

  • перейти на сайт этого страховщика;
  • нажать на вкладку “Офисы”;
  • кликнуть по наименованию автоматически определившегося города и ввести, при необходимости, другой.

Ниже будут представлены офисы Альфа — Страхование в выбранном населенном пункте и необходимая информация, включая график работы и телефоны.

В ВТБ — Страхование

В ВТБ, как и в Альфа — Страхование, также действует комплексная защита заемщика от всевозможных рисков.

Чтобы оформить договор страхования в данной компании, необходимо:

  • скачать и заполнить заявление;
  • направить заполненный документ сотруднику ВТБ — Страхование;
  • предоставить требуемый пакет документации;
  • оформить полис страхования.

Для того, чтобы узнать, где можно получить страховой полис в компании ВТБ — Страхование, необходимо:

  • перейти на сайт данного страховщика;
  • на главной странице осуществить переход на вкладку “Контакты и офисы”;
  • из раскрывающегося списка выбрать населенный пункт.

Система выведет всю необходимую информацию на экран:

  • адрес филиала;
  • ФИО ответственного сотрудника;
  • режим работы;
  • контактные номера телефонов;
  • адрес электронной почты.

В ВСК

Страховой дом ВСК предоставляет три продукта по страхованию ипотеки. Каждый из них в отдельности страхует следующие риски:

Наименование страхового продукта Что страхует
Титульное страхование Утрату или ограничение имущественного права на предмет залога
Жизнь и здоровье заемщика Если заемщик теряет трудоспособность или уходит из жизни, ВСК выплатит компенсацию
Конструктив Защита от рисков повреждения конструктивных элементов заложенного имущества

Оформить полис в ВСК касательно страхования ипотеки можно только при личном визите. Обнаружить ближайший офис можно, выполнив следующие действия:

  • зайти на сайт ВСК;
  • в левом столбце кликнуть по наименованию города и, при необходимости, изменить на другой;
  • кликнуть “Ближайшие офисы”;
  • при необходимости, отфильтровать отделения по оказываемым услугам и кликнуть по нужному на карте для получения подробной информации.

Какие нужны документы

Различные страховые компании запрашивают определенные перечни документации. Тем не менее, существует стандартизированный перечень документов, требуемых для оформления страхования ипотечного займа:

  • ксерокопии паспортов заемщика и поручителей;
  • правоустанавливающая документация на объект ипотечного кредитования;
  • технический паспорт на предмет залога;
  • акт независимой экспертизы по оценке недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • карточка лицевого счета собственника;
  • справка об отсутствии долгов по жилищно-коммунальным услугам.

В отдельных случаях страховщик может запросить и дополнительную документацию:

  • документация, свидетельствующая о состоянии здоровья;
  • архивные выписки из домовой книги;
  • выписка из ЕГРП, удостоверяющая отсутствие обременений на предмет залога;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • договор о приватизации;
  • акт приема-передачи недвижимости;
  • справка из налоговой об отсутствии налоговой задолженности по имуществу.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Как уже было сказано выше, страхование жизни и здоровья клиента, оформляющего жилищный займ, не является обязательным.

Тем не менее, рекомендуется осуществлять данный вид страхования по нескольким причинам:

  • процентная ставка по ипотеке будет ниже на 1 %;
  • при возникновении страхового случая (например, при потере трудоспособности) обязательства по уплате кредита могут быть исполнены за счет страхового возмещения, уплаченного страховой компанией.

Таким образом, не следует отказываться от данного вида страхования. Уплатив скромную сумму страховой премии, заемщик сможет оградить себя от возможных проблем, связанных с невыплатой кредита при определенных обстоятельствах.

https://www.youtube.com/watch?v=0V8yOPAZQMY

Страхование объекта недвижимости в ВТБ 24 является обязательным. Для оформления полиса следует обратиться в одну из страховых компаний, одобренных ВТБ 24. При наступлении страхового случая будет произведена выплата, которая позволит погасить задолженность перед кредитором.

Про частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/strahovanie-ipoteki-vtb-24/

Страхование жизни при ипотеке

Ипотечное кредитование означает выдачу кредита не приобретения жилья на довольно большую сумму, длительный срок, а также под минимально возможный процент. Естественно, банк при этом довольно сильно рискует и предпочитает его минимизировать всеми возможными средствами.

Естественно, делает это за счет клиента. Собственно, в данном случае это затрагивает страхование жизни при ипотеке. Конечно, данная процедура больше выгодна банкам, и они стараются диктовать в данном вопросе свои условия, однако и для клиента оно не будет таким уже бесполезным.

Естественно, жизнь полна сюрпризов и неожиданностей и далеко не все из них идут нам на пользу. Многое может становить реальную угрозу нашей жизни или помешать осуществить выплату по ипотеке. В данном случае поможет страхование жизни при ипотеке в Сбербанке и других учреждениях.

Многие банки предлагают сразу комплексную страховку и прямо у них в отделении. Конечно, клиент имеет право выполнить страхование и через другую компанию, что часто позволяет сэкономить.

Выполнение процедуры через банк поможет сэкономить время и избежать вероятности попасть на мошенников.

Комплексная страховка позволяет получить выплату, которая будет сразу направлена на погашение кредита, а если будет остаток средств, то его направят непосредственно заемщику.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке поможет вам погасить задолженность в случае определенных проблем

Страхование жизни и здоровья при ипотеке поможет вам погасить задолженность в случае определенных проблем:

  • Если в результате тяжелого заболевания или же несчастного случая человек получит инвалидность 1 или 2 группы, в таком случае можно рассчитывать на возмещение 100% страховой суммы.
  • Конечно, смерть также влечет за собой выплату.

Стоит ли страховать жизнь?

Может показаться, что сумма, на которую оформляется ипотека, страхование жизни ВТБ при этом обойдется прилично, и так довольно велика, чтобы распылятся на дополнительные затраты. Однако, в жизни реально может произойти все, что угодно. В таком случае семья после смерти заемщика может оказаться просто неспособной погасить кредит, после чего собственность будет изъята банком.

Конечно, инвалидность также может нарушить планы. В подобных случаях, пожалуй, стоит обдумать все возможности и варианты развития событий и, возможно, оформить страхование жизни для ипотеки, Сбербанк и другие учреждения будут только рады.

Оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанк и другие учреждения будут только рады

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Это довольно интересный вопрос, так как в банке вас будут всячески убеждать и заставлять застраховаться.

Очень часто они требует выполнить это не через вашу контору, а через своего партнера, что может оказаться намного дороже.

В ВТБ 24 страхование жизни, ипотека в договоре будет содержать данный пункт, входит в пакет комплексного страхования. Однако, стоит отметить, что по закону заемщик обязан застраховать только объект ипотечного кредитования.

Однако, тут есть нюанс. Несмотря на то, что страхование жизни является лишь сугубо индивидуальным решением, банк будет на этом настаивать. Отказавшись от этого, пусть и ссылаясь на законность своего права, вам могут отказать от выдачи кредита или изменить условия на менее выгодные.

Банки требует процедуру страхования и отказываются от предоставления кредита

В данном случае реально тяжело что-то сделать. А вот что касается дальнейшей страховки, не является однозначным.

В дальнейшим вы можете отказаться от продления, так как вы не обязаны это делать, а страхование жизни при оформлении ипотеки противоречит вашим правам потребителя.

Банки, естественно, это знаю и в случае вашего отказа даже не пытаются предпринимать какие-либо действия, однако могут предпринять попытку психологического прессинга.

Отражение условий страхования в договоре с банком

Тут необходимо отметить, что прежде чем принимать решение, обязательно прочитайте договор. Банки знаю, что вы вероятней всего откажитесь от страховки и научились бороться с хитрецами. По этой причине и стоит читать договор.

С чем можно столкнуться? Например, банк включит в договор условие, что при отказе от страхования процент по ипотеке будет увеличен.

Конечно, вы можете данный пункт оспорить в суде и признать ничтожным, но до того момент будут капать штрафы, будет портиться ваша кредитная история и так далее.

Страхование жизни является индивидуальным решением

Также, например, банк может внести условие, что при отказе от страхования, часть суммы будет идти на оплату страховки.

Как вы понимаете, недостающая часть будет висеть в качестве просрочки и на неё будут капать проценты.

Как скоро удастся это заметить и что делать потом? Таким образом, когда вы выбираете, например, Сбербанк ипотека, обязательно ли страхование жизни необходимо смотреть уже непосредственно по договору, однако застраховаться при заключении договора все же придется.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

По сути, это определенный процент от суммы вашей задолженности. Страхование титула, жизни и здоровья, а также самой квартиры имеют свои цифры, которые будут суммироваться. Стоит отметить, что пусть по отдельности это и небольшие суммы, однако в совокупности получится около ежемесячной платы, из-за чего в вашем году появится 13 выплата по кредиту.

Заключение

По сути не является обязательным страхование жизни для ипотеки, стоимость которого обычно довольно ощутима. Однако, банки требует данную процедуру и отказываются от предоставления кредита.

При оформлении придется все же пойти им на уступки, а вот в дальнейшем, если в договоре не предусмотрено дополнительных мер, можно отказаться от продления и вы будете правы. Однако, стоит задуматься, так как возможно страхование жизни может помочь ваши близким сохранить недвижимость и погасить ипотеку.

К счастью, страховые случаи случаются редко, однако, возможно стоит оформить страховку, чтобы быть уверенным в будущем.

Источник: http://finansytut.ru/strahovanie/zdorove/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Страхование ипотеки в банке ВТБ 24: нужно или нет

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой. Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% ставка.Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Заполнить форму

Для чего необходимо

Если вы «занимаете» у банка деньги на покупку дома или квартиры, то ипотечное страхование – обязательная процедура.

ВТБ банк – лидер в финансовой отрасли. Оформив полис, ваша ипотека будет надежно защищена. То есть, компания поможет вам исполнить долговые обязательства перед кредитором.

Договор в ВТБ 24 о страховании ипотеки включает:

  • страховку покупаемой недвижимости в случае её утраты или повреждений самого строения. При этом риски могут быть самыми разнообразными: от пожаров и взрывов до незаконных действий других людей;
  • страховку в результате потери квартиры из-за ограничения права собственности;
  • страховку жизни и здоровья клиента (в случае смерти, инвалидности, утраты работоспособности).

Обязательна ли процедура

Согласно последним изменениям в законе, страховка жизни и здоровья добровольна. А вот страхование при ипотеке в ВТБ 24 обязательно, как и при наличии любого другого залога. Однако при оформлении комплексного соглашения, в него включаются все виды рисков. Если же клиент хочет осуществить выборочное страхование, лучше оформить несколько договоров.

Однако комплексный продукт позволит сэкономить, ведь в нем сочетаются разные виды страхования, которые можно оформить на выгодных условиях.

Соглашаясь на оформление комплексного продукта, нужно купить полисы ОСАГО и КАСКО. Обезопасить жизнь при этом в обязательном порядке не нужно. Да и КАСКО можно заменить на соглашение о сохранности имущества, что значительно выгоднее в финансовом плане.

У заемщиков часто возникают вопросы о том, как можно избежать оформления страховки. Сотрудники банка убеждают, что в противном случае получить кредит попросту нельзя.

Однако такие утверждения противозаконны. Даже если кредит оформлен в ВТБ 24, но в страховую компанию еще не было уплачено ни копейки, договор легко аннулировать.

Ведь такое соглашение со стороны закона еще не вступило в силу.

Однако даже если договор был оформлен, а деньги внесены, отказаться от страховки реально. Существует определенный срок, в течение которого клиент может расторгнуть соглашение или вернуть товар в магазин и тому подобное. Этот период различен в каждой организации. В ВТБ он составляет 14 дней.

Оформление страхования в ВТБ имеет ряд преимуществ, таких как:

  • наличие множества партнеров;
  • возможность выбора компании;
  • простой алгоритм действий при наступлении страхового случая;
  • выгодная стоимость и тарифы;
  • наличие комплексных программ;
  • возможность застраховать только некоторые риски;
  • равные возможности как для покупки недвижимости в новостройке, так и при покупке поддержанного жилья;
  • бонусы для тех, кто оформил ипотеку;
  • краткосрочность договора, что позволяет сменить компанию-страховщика;
  • высокий уровень доверия клиентов к партнерам;
  • быстрая и простая процедура оформления документов.

Есть некоторые и слабые стороны при выборе ВТБ:

  • ориентированность компании на комплексные программы;
  • высокая стоимость оформления комплексного продукта;
  • существование, хоть и минимальных, требований к предмету залога;
  • выбирая личного страховщика, стоит учитывать, что оформление отношений между банком и компанией происходит на протяжении месяца.

Как оформить

Страховка по ипотеке ВТБ 24 оформляется в виде комплексного договора. При этом срок напрямую зависит от периода, на который был оформлен кредит, и составляет от года до 30 лет.

Заключить соглашение очень просто. Достаточно заполнить заявление и предоставить учреждению информацию о предыдущих финансовых операциях с недвижимостью. Эта информация в любом случае будет проверена финансовой организацией на правдивость сведений, представленных в ней.

Какие нужны документы

Для заключения договора необходимо предоставить учреждению несколько заявлений:

  • на страхование имущества;
  • комплексная сохранность имущества;
  • на сохранность жизни.

Для продукта «ПреИмущество» нужно написать заявление на страхование жизни и трудоспособности, титула и гражданской ответственности.

Страхование жизни при ипотеке

Среди пользователей и заемщиков сегодня очень популярно страхование жизни при ипотеке. Он состоит из 3 услуг:

  • титульное страхование – сохранность права на имущество;
  • защита недвижимости;
  • страхование жизни при ипотеке в ВТБ. В этом случае договор предусматривает погашение кредита вместо заемщика в случае его смерти, инвалидности или тяжелой болезни.

Комплексный продукт, описанный выше, является обязательным при получении ипотеки в ВТБ. Таким образом, банк может обезопасить собственные риски.

Ведь если квартира сгорит в пожаре, а клиент откажется погашать взятый кредит, финансовое учреждение заберет недвижимость, но продать её не сможет. Соответственно, не покроет всех убытков.

При оформлении страхового соглашения, долг перед банком оплатит страховая компания. В результате клиент утратит все долговые обязательства, а банк покроет собственные расходы.

Защитить залог нужно обязательно, согласно закону. То есть базовый полис приобрести необходимо. В него можно внести и дополнительные риски: увольнение с работы, потерю работоспособности, смерть клиента, ограбление.

Выплаты по договору могут осуществляться единоразово или частями. Все зависит от условий кредита и стоимости страховки.

Итак, ВТБ – один из лучших вариантов при оформлении ипотеки. Организация предлагает выгодные условия по страхованию, поэтому с каждым годом клиентов становится все больше.

Источник: https://credit-me.ru/vtb-bank/strahovanie-ipoteki-692/

О собственности
Добавить комментарий