8(800)350-83-64

Ипотека в втб 24 на вторичное жилье: какие условия предлагает банк для приобретения “вторички”?(2018г)

Содержание

Ипотека банка ВТБ 24 – условия, программы, акции 2017 года

04.05.2017

Банк ВТБ24 находится на втором месте в России по объемам ипотечного кредитования.

Он предлагает выгодные кредитные программы, работает со всеми региональными и федеральными формами субсидирования, разрабатывает специальные предложения и услуги для ипотечных заемщиков.

Действует программа рефинансирования и реализация на выгодных условиях изъятого имущества. Разберем, на каких условиях выдается ипотека в ВТБ24, какие банк предлагает ставки, как оформить жилищный кредит.

Ипотечная программа ВТБ24 на покупку жилья 

Банк ВТБ24 не разделяет ипотечные программы по типам приобретаемого жилья, его ипотека ориентирована сразу и на вторичный, и на первичный рынок.

Но если речь идет о покупке жилья на первичном рынке, то в этом случае приобретение возможно только у аккредитованного банком ВТБ24 застройщика. Перечень аккредитованных новостроек можно найти на сайте банка.

Учитывая масштабы учреждения, многие застройщики стараются получить его аккредитацию, поэтому перечень доступных для покупки вариантов большой в любом городе, где возводится новое жилье.

Что касается объектов вторичного рынка, то клиент может купить любое жилье, подходящее под критерии банка. Полный перечень требований к закладываемому жилью заемщик получит в банке. Покупаемое имущество всегда остается в залог. Обременение снимается только после полной выплаты кредита. До этого момента заемщик не может реализовывать объект.

Параметры ипотечного кредита:

  • минимальный размер ссуды – 600000 рубл.;
  • максимальный размер ссуды – 60 миллионов рублей;
  • при покупке квартиры в новостройке ставка составит от 10,9%;
  • при покупке жилья на вторичном рынке – от 11,25%;
  • договор можно заключить на срок до 30 лет;
  • первый взнос для зарплатных клиентов – от 10%, для остальных – от 20%.

Для рассмотрения возможности выдачи ипотеки в ВТБ24 необходим паспорт, СНИЛС, справка о доходах за последний год (2НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация). Обязательна к предоставлению трудовая книжка, заверенная работодателем. Если заемщик – мужчина возраста до 27 лет, от него требуется военный билет.

Заключительный этап оформления ипотеки – это предоставление документов на закладываемое имущество и его продавца (при покупке жилья на вторичном рынке). После проверки объекта на соответствие требованиям и юридическую чистоту происходит заключение кредитного договора, договора на страхование закладываемого имущества, составляется закладная и регистрируется в Росреестре. 

Акции для ипотечных заемщиков 

ВТБ24 снижает процентные ставки, если клиент приобретает квартиру/дом площадью больше 65 квадратов. В этом случае, покупая квартиру в новостройке, клиент может рассчитывать на ставку от 10,4%, на вторичном рынке – от 10,75%.

Также в банке действует упрощенная программа выдачи ипотечного кредита. Это возможность получить решение банка в течение суток без сбора справок. Программа называется “Победа над формальностями”. Для подачи заявки необходим паспорт, СНИЛС и военный билет, если заемщику-мужчине нет 27 лет.

Параметры выдачи упрощенной ипотеки:

  • первый взнос – от 40%;
  • срок – до 20 лет;
  • сумма – до 30 миллионов;
  • минимальный кредит – 600000 рубл.;
  • процентная ставка для нового жилья – от 11,9%;
  • ставка для вторичного жилья – от 12,25%.

Также действующие ипотечные заемщики любых банков могут принять участие в программе ВТБ24 “Ипотечный бонус”. Это целевой наличный кредит на выгодных условиях, который можно направить на ремонт, приобретение кухни, мебели и на другие цели. Процентная ставка низкая – всего 14,5% годовых. 

Приобретение залоговой недвижимости 

Банк ВТБ24 обладает большой базой залоговой недвижимости, которая была изъята за долги по ипотечным кредитам. При приобретении в кредит таких объектов банк устанавливает пониженные ставки. В базу жилой недвижимости ВТБ24 входят квартиры, дома, таунхаусы, участки земли, расположенные по всей России. Полный перечень доступных для покупки в кредит объектов находится на сайте банка.

Условия выдачи:

  • минимальная сумма – 600000 рубл.;
  • максимальный лимит – 60 миллионов рублей;
  • процентная ставка – 10,6 или 11,6%;
  • срок оформления – до 20 лет;
  • первый взнос – минимально 20%.

Рефинансирование ипотечного займа

В банке ВТБ24 можно оформить перекредитование, перевести ипотеку любого учреждения в ВТБ24. Таким образом клиент может изменить действующие условия ипотечного кредита.

Программа рефинансирования характеризуется низкой ставкой, поэтому перекредитование может уменьшить итоговую переплату.

Кроме того, заемщик может изменить график платежей, например, увеличив срок возврата денег для уменьшения долговой нагрузки.

Параметры перекредитования:

  • процентная ставка фиксированная – 11,25%;
  • выдача только в рублях;
  • выдача кредита максимально на 20 или 30 лет;
  • лимит – не больше 30 миллионов рублей.

Для оформления рефинансирования требуется документальное подтверждение доходов, СНИЛС, заверенная трудовая книжка. Кроме того, необходимо предоставить документы на перекрываемый ипотечный кредит. Ипотека должна быть качественной, просрочки в процессе выплаты не допускаются.

Для оформления рефинансирования ипотеки в ВТБ24 необходимо записаться через сайт банка на предварительную консультацию. Продукт сложный, поэтому применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.

Потребуется смена залогодержателя, поэтому вновь проводится сбор документов на недвижимость и ее оценка.

По итогу оформления прежний ипотечный кредит закрывается, клиент подписывает договор с ВТБ24 и будет платить уже ему.

Источник: http://voskresensk.credits.ru/firms/article/vtb-24/ipoteka-vtb-24

Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жильё

Как правило, для покупки недвижимости люди откладывают сбережения долгие годы, однако такое положение дел устраивает не всех. Есть граждане, для которых приобретение квартиры является острой проблемой.

Стремясь приобрести недвижимость, которая не требует дополнительных вложений для ремонта, многие отдают предпочтение готовому жилью.

Так, ипотека в ВТБ24 на вторичное жильё даёт возможность заёмщикам приобрести жилплощадь в короткие сроки.

Варианты ипотеки

Ипотека на вторичное жилье от ВТБ выгодна для тех клиентов, которые хотят приобрести уже построенную и обжитую недвижимость.

Как правило, лёгкий косметический ремонт новые владельцы проводят, однако такие затраты несопоставимы с ремонтом только построенной квартиры без чистовой отделки. Вторичное жилье в ипотеку в ВТБ24 можно приобрести по одной из предложенных финансовым учреждением программ, отличающихся между собой условиями выдачи финансирования.

«Покупка готового жилья»

Покупка готового жилья – один из наиболее популярных вариантов ипотеки «вторички» в ВТБ24.

Данная программа предлагает достаточно привлекательные условия предоставления финансирования для зарплатных клиентов банка-кредитора (на 0,5% ниже средней ставки).

Кроме того, наличие комплексного страхования позволяет избежать повышения платы за использование ссудных средств на 1%. Таким образом, вторичное жилье в ипотеку в ВТБ24 по данной программе можно приобрести на условиях, представленных в таблице.

Сумма кредита, тыс. рублейПроцентная ставкаСрок кредитования, летПервоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости, %
от 600 до 60 000 От 12,1 До 30 От 10

«Залоговая недвижимость»

«Залоговая недвижимость» позволяет приобретать жильё, внесенное в качестве залогового имущества по кредитам, плательщики которых отказались полностью погасить свою задолженность.

Данная программа имеет ряд преимуществ в связи с тем, что кредитор заинтересован в скорейшей реализации выставленного на продажу жилья.

Поскольку распродаваемая недвижимость, как правило, имеет достойные аналоги на рынке, банк стремится привлечь клиентов при помощи снижения ставок и улучшения прочих условий договора. Рассмотрим основные условия данной программы в таблице.

Сумма кредита, тыс. рублейПроцентная ставка,Срок кредитования, летПервоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости, %
От 600 до 60 000 От 12,0 До 30 От 20

«Ипотека для военных»

Ипотека на готовое жилье в ВТБ24 для людей на военной службе выдаётся по специальной программе «Ипотека для военных», условия которой представлены в таблице.

Сумма кредита, млн. рублейПроцентная ставкаСрок кредитования, летПервоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости, %
до 2,01 От 12,1 до 13 ,1 До 14 От 15

Стоит отметить, что платежи для погашения кредита осуществляются за счёт денежных средств, перечисляемых государством на счета накопительно-ипотечной системы. Программа позволяет распределить выплаты по периодам на срок до 14 лет, однако при этом возраст военного не должен превышать 45 лет.

«Победа над формальностями»

«Победа над формальностями» принадлежит к числу программ для оформления ипотеки на вторичном рынке жилья от ВТБ24, которые предусматривают изменение размера процентной ставки в зависимости от наличия пакета комплексного страхования. Условия данного кредитования рассмотрим в таблице.

Сумма кредита, тыс. рублейПроцентная ставкаСрок кредитования, летПервоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости, %
От 600 до 30 000 От 12,6 До 20 От 40

Условия кредитования

Условия займа не отличаются для рядовых граждан, желающих приобрести жилплощадь, и индивидуальных предпринимателей, которые стремятся привлечь кредитные ресурсы для покупки недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Среди основных требований, которые выдвигает банк-кредитор к своим заёмщикам, можно выделить следующие:

  • возраст 25-60 лет – для женщин и 25-65 лет – для заёмщиков мужского пола;
  • гражданство РФ, прописка при этом не имеет значения;
  • трудовой стаж не менее 1 года.

Требования к недвижимости

Совокупность характеристик, которыми обладает приобретаемая жилплощадь, влияет на её цену и ликвидность на рынке. Поскольку банк-кредитор заинтересован в качестве выбранного заёмщиком жилья, к объекту недвижимости выдвигаются следующие требования:

  • объект должен иметь высокие эксплуатационные характеристики и не находиться в аварийном состоянии;
  • степень износа объекта не может превышать 30%;
  • постройка не старше 1960 года;
  • жильё должно быть свободно от обременения правами третьих лиц;
  • наличие в квартире санузла и кухни;
  • объект должен иметь все необходимые коммуникации.

Как оформить договор

Оформление договора предусматривает подписание документа стандартизованной формы с предварительным согласованием некоторых моментов.

О дополнительных затратах

При оформлении договора заёмщика могут ожидать такие дополнительные расходы, как:

  • оплата первоначального взноса (установленный процент от суммы займа);
  • оплата услуг риэлтора, оценщика недвижимости, нотариуса и других специалистов;
  • оплата страховых взносов;
  • госпошлина за регистрацию соглашения и прочее.

Необходимые документы

Для того чтобы банк-кредитор рассмотрел заявку, заёмщику необходимо представить следующие документы:

Страхование

Комплексное страхование позволяет существенно снизить ставку по кредиту и, в свою очередь, включает:

  1. Страхование рисков, связанных с жизнью и трудоспособностью заёмщика. Данный вид страхования позволяет снизить риски клиентов, которые могут привести к неспособности расплатиться с долгами и потере заложенного имущества.
  2. Страхование объекта залога от повреждения или утраты направлено на защиту имущества. Данный вид страхования позволяет снизить риски заёмщика и кредитующего банка, связанные с возможными убытками от разрушения объекта недвижимости.
  3. Страхование титула (до трёх лет) позволяет уменьшить риски, связанные с непредвиденным переходом имущественных прав на жилплощадь третьим лицам.

Ипотека на рынке вторичного жилья:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-v-vtb24-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье: условия и как взять

Приобретение нового жилья – выгодное вложение капитала. Покупка недвижимости может быть оформлена при помощи ипотечного кредитования. Особого внимания заслуживает вопрос об ипотеке на вторичное жилье.

Приобретение вторичного жилья в ипотеку – система не менее актуальная, чем жилье в новостройках. Клиенты, тщательно изучают жилищный вопрос, поэтому оценить все за и против не составляет особой сложности.

  1. Рынок вторичного жилья – гарант развитой инфраструктурной линии. Территория облагорожена, нет никаких проблем с транспортными средствами и прочими услугами: от больницы до учебного заведения.
  2. Выбор увеличивается, так как квартира может находиться в центральной части города или на территории, где располагается школа или университет.
  3. Не требуются материальные средства для капитального ремонта. Нередко есть варианты меблированного жилья.
  4. Если финансовое положение заемщика не позволяет приобрести квартиру в центре, то можно сэкономить и купить квартиру по типу хрущевки.
  5. У клиента есть шанс выбрать жилье, соответствующее всем его требованиям и предпочтениям, по приятной стоимости, благодаря срочности продажи. Поводом может быть переезд хозяина.

С учетом вышеизложенного можно говорить о том, что программа ипотеки на вторичное жилье – перспективное и приоритетное направление развития кредитной системы в сфере недвижимости. Разные банковские системы предлагают свои ипотечные проекты.

Стабильность и уверенность в кредитной организации нередко играет ключевую роль при выборе банка для клиента. ВТБ24 известен широким спектром программ. После серьезного реформирования системы кредитования населения программа ипотека ВТБ24 на вторичное жилье – действующее предложение. Помимо прочего, этот банк незначительно повысил проценты по ипотеке, в отличие от остальных.

Варианты приобретения

ВТБ ипотека на вторичное жилье – многогранный проект, включающий в себя ряд программ, которые позволят клиенту приобрести недвижимость. Основным критерием разделения направлений стала целевая потребительская аудитория.

Продукты банка в этом направлении:

  • Покупка готового жилья. Ряд характеристик, присущих этой программа, отличают ее от аналогичных:
    • диапазон средств для займа варьируется между 500 тысячами и 75 миллионами рублей;
    • максимальный срок действия договора – тридцать лет. Важным моментом является факт того, что кратность срока единице обязательна;
    • минимальным вознаграждением банка станет ставка в тринадцать с половиной процентов, при условии, что клиент получает заработную плату в этой кредитной организации. Реализация обязательного и добровольного страхования – строгое требование;
    • заемщику отводится часть от одной пятой от площади квартиры до 30% в зависимости от территориальной расположенности объекта;
    • сумма ежемесячного взноса по ипотеке не должна превышать шестидесяти процентов от дохода клиента.
  • Залоговая недвижимость. В связи с тем, что нередким явлением стали отказы клиентов возвращать ипотечный долг, многие банки реформировали систему. Результатом изменений стал продукт, предусматривающий возможность осуществления продаж квартир недобросовестных заемщиков.

    • цена жилой недвижимости определена конкретными числовыми показателями: от шести сот двадцати пяти рублей до десяти миллионов;
    • сумма самостоятельной оплаты разнится в зависимости от географического расположения объекта;
    • размер вознаграждения банка при отказе от комплексного страхования составляет тринадцать процентов;
    • срок кредита не выше тридцати лет.
  • Ипотека для военных. Продукт распространяется на лиц, являющихся участниками ипотечного кредитования, накопительного сектора. Служащие в Российской армии имеют право на вторичную ипотеку с момента заключения контракта и времени начала отчислений государственный взносов на счет заемщика должно пройти три года.

    • возрастные ограничения клиента: 20-41 год;
    • срок: четырнадцать лет – при условии, что на момент оплаты последний платежных средств по графику, клиенту не исполнилось сорок пять лет;
    • максимальная сумма займа – до одного миллиона девяносто трех тысяч рублей. Эти средства не должны превышать восьмидесяти процентов от стоимости недвижимости;
    • ставка – 12,5% годовых, при активации комплексного страхования.
  • Победа над формальностями. Приобрести жилую недвижимость на вторичке просто при помощи двух документов: паспорта и СНИЛСа.

    • ставка по кредиту: от 14,5% годовых, комплексное страхование приветствуется. Без страховки – 15,5%;
    • долговое обязательство колеблется в пределах от пятисот тысяч рублей до восьми миллионов;
    • срок действия кредита – не выше 20 лет;
    • сумма собственных средств – не менее сорока процентов от стоимости квартиры;
    • существует опция по одобрению займа, не превышающего пяти миллионов рублей, в режиме онлайн. Срок рассмотрения и ответа не превышает суток.

Страховой договор можно оформить в компаниях, рекомендованных ВТБ24. Полисы, выдаваемые этими организациями, выполнены в соответствии со всеми необходимыми требованиями. Кроме этого, заемщик может оформить страхование в других организациях, по выбору клиента. Для этого нужно подготовить и отправить пакет документов компании по страхованию в банковский офис.

Проверка может занять 21 рабочий день, после чего произойдет утверждение полномочий этой организации. Комплексное страхование поможет избежать рисков потери ряда рисков: от утраты работоспособности до лишения прав собственности на квартиру.

Условия, документы и требования к клиенту

Выбор и приобретение жилья на вторичке предусматривает условия.

  1. Необходимо определиться с продуктом по программе вторичного жилья. Заполнить заявку в режиме онлайн или в отделении банка.
  2. Рассмотрение заявки происходит в течение 4-5 рабочих дней.
  3. Осуществление подбора жилья, которое подходит под условия продукта. Решение банка с положительным утверждением действительно не более двух месяцев.
  4. Сбор и подготовка необходимого пакета документов по объекту кредитования. Подача документов в банк, где будет осуществлена проверка документации на предмет юридической чистоты объекта.
  5. Заключение ипотечного договора и получение займа.

Возможность получения кредитных средств на особых условиях распространяется на лиц – обладателей жилищным сертификатом или сертификатом на материнский капитал.

Для положительного результата по заявке на кредит, клиент должен подходить под основные требования банка:

  1. Срок общего стажа должен превышать один год. При учете сведений с последнего места работы, стаж должен составлять свыше месяца после испытательного срока.
  2. Обязательный стабильный и регулярный доход.
  3. Возраст заемщика – не ниже двадцати одного года.

Банк осуществляет начальную проверку клиента на предмет платежеспособности и стабильности. Для осуществления этого действия необходимы документы:

  • паспорт заемщика (копия);
  • военный билет – для военнообязанных мужчин, возраст которых не превышает двадцати семи лет;
  • трудовая книжка заемщика (копия), обязательно наличие заверяющих оттисков печати работодателя;
  • сведения о доходах за предыдущий год – справка.

Официальный портал банка оснащен приложением, которое поможет произвести расчет ежемесячного платежа по кредитному договору. Воспользоваться приложением можно при необходимости расчета суммы по кредиту с опорой на стоимость объекта кредитования или доходы клиента.

Вторичное жилье – стабильная ипотечная программа банка. Оптимальные условия и качественная работа сотрудников обеспечат максимально комфортное сотрудничество клиента с кредитной организацией.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-vtb.html

Преимущества и недостатки покупки вторичного жилья по ипотеке

Более половины покупок жилья в ипотеку приходится на долю вторичной жилплощади. Рассмотрим основные особенности приобретения жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредитования. 

Почему выбирают ипотеку на вторичное жилье

Преимущества покупки вторички по ипотеке следующие:

  • вы можете сразу же заехать в квартиру после ее покупки. Не нужно будет ждать, пока завершится строительство дома, будут подключены все коммунальные системы и сделан ремонт. Конечно, многие квартиры на вторичном рынке тоже далеки от идеального состояния, зато вы сами можете выбрать: делать ремонт сразу или немного с этим подождать;
  • разнообразие вариантов выбора. Как ни странно, квартир на вторичном рынке предлагается даже больше, чем на рынке первичного жилья;
  • расположение. Практически все вторичное жилье находится в районах с развитой инфраструктурой. Вы без труда можете узнать, какие школы и детские сады находятся по близости, в какие магазины можно сходить и как будет удобнее добираться до места работы. В этом вторичное жилье превосходит первичное, потому что многие новостройки возводятся сразу микрорайонами, где инфраструктуру только предстоит развивать;
  • условия кредитования. Ипотека на вторичное жилье есть практически во всех банках, причем проценты на нее ощутимо ниже, чем на новые квартиры. Сейчас эта цифра колеблется от 8 до 15 процентов. К тому же есть множество вариантов такого типа кредитования, которые различаются размером первоначального взноса (который может быть от десяти процентов до половины стоимости жилья), длительностью, ставками и дополнительными условиями. Возникает резонный вопрос: почему банк снижает проценты на вторичное жилье? Ответ прост: квартира сразу переходит в залог финансовой организации, так что необходимость брать завышенные проценты из-за возможной неблагонадежности застройщика отпадает сама собой;
  • благонадежность застройщика. Покупая жилье на вторичном рынке, не обязательно исследовать разрешительную документацию и историю застройщика или же беспокоиться за правильность оформления документов на землю.

Минусы покупки вторичного жилья по ипотеке

Конечно, если бы с вторичным жильем не было никаких проблем, новые квартиры почти никто и не покупал бы. При покупке вторички можно столкнуться с такими трудностями:

  • чистота сделки. Покупая жилье на вторичном рынке, есть вполне реальная опасность наличия обременения или прав на квартиру у других лиц. Определить «чистоту» сделки зачастую нельзя даже после проведения основательной юридической проверки всей документации и личности владельца. Не исключено, что через некоторое время после заключения сделки к вам не заявятся разнообразные наследники, отсутствовавшие родственники, работники финансовых организации с предъявлением каких-либо прав на купленную вами квартиру;
  • приобретаемое жилье не должно быть старым, требующим ремонта и несоответствующим санитарным требованиям. Если у банка возникнут подозрения в непригодности покупаемого жилья, может пройти много времени, прежде чем будут завершены разнообразные проверки. Это проводится для того, чтобы у финансовой организации не возникло проблем с перепродажей жилой площади в случае, если вы не сможете исполнять свои обязательства по оформленному кредиту. Важно: коммуникации дома также должны находиться в хорошем состоянии, так что оформить ипотеку на квартиру в обветшалом или старом доме будет проблематично;
  • улучшенная планировка. Цена на вторичку с улучшенной планировкой может значительно превышать стоимость жилье в новом доме. Важно: в случае, если планировка была проведена незаконно, это также может усложнить процедуру оформления сделки;
  • особенности жилья. Покупая квартиру в центре города, вы можете столкнуть с тем, что дом неожиданно будет признан предназначенным под снос, а жильцы будут расселены. Естественно, все финансовые обязательства у вас останутся, но жилья вы будете лишены;
  • страховка. Чтобы избавиться от возможных неприятностей, наподобие описанных в прошлом пункте, банк требует страховать всю недвижимость, покупаемую на вторичном рынке. Процедура эта недешевая, так что вам придется учитывать дополнительные расходы;
  • налоги. Если вы нашли объявление о продаже интересующей вас квартиры, будьте готовы к тому, что ее владелец не согласится на ипотеку. Связано это с тем, что при оформлении документов требуется указать целую стоимость квартиры, а это значит, что продавцу будет сложнее избежать разнообразных способов уменьшения налогов на прибыль.

Обязательно внимательно рассмотрите несколько вариантов банков, в которых можно получить ипотеку на вторичное жилье и обратитесь за консультацией к их работникам.

Ипотека на вторичное жилье: проценты российских банков

Вот некоторые проверенные финансовые организации, в которых можно получить ипотеку на жилье вторичного рынка:

  • Сбербанк (ставка от 12,5 процентов, срок – до тридцати лет, взнос – от 15%. Ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке можно оформить без подтверждения занятости и уровня доходов);
  • ВТБ 24 (ставка от 13,5 процентов, срок – до 30 лет, взнос – от 20%. Особые условия ипотеки на вторичное жилье в ВТБ24 предоставляются держателям зарплатных карт банка);
  • Банк Москвы (ставка от 13 процентов, срок – до 50 лет, взнос – от 20%. Нет комиссии за досрочное погашение кредита);
  • АИЖК (ставка от 12,25 процента, срок – до 30 лет, взнос – от 10%).

Как правило, банки предъявляют достаточно жесткие требования как непосредственно к заемщикам, так и к приобретаемому жилью.

Требования к жилью и заемщику

Проблематично будет получить одобрение на покупку комнаты в общежитии, коммунальной квартире или «гостинке». У приобретаемого жилья должен быть отдельный вход, санузел, кухня и все коммуникации: вода, отопление, электричество, при возможности – газ. Банк проверяет, не причислен ли дом к жилой площади, подлежащей сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

В зону риска, значит и в число нежелательных, входят дома с деревянными перекрытиями (могут сгнить, сгореть или просто сломаться), панельные и блочные дома середины прошлого века, а также квартиры подвальных, первых и цокольных этажей. Ипотека на такие квартиры дается неохотно и после тщательных проверок.

Квартира должна полностью соответствовать документации из БТИ. Это значит, что даже если вам дадут ипотеку на жилье с незаконной перепланировкой, необходимо будет в срочном порядке привести квартиру в надлежащее состояние.

Придется согласовывать с кредитором и все последующие перепланировки, потому что это может снизить стоимость жилья при его перепродаже банком.

Покупаемое в ипотеку жилье не должно принадлежать вашему родственнику или другому лицу, зависящему от вас. Банк могут насторожить и частые сделки с недвижимостью за короткий срок.

Могут отказать в кредите и при наличии у вас иждивенцев-инвалидов, потому что при несоблюдении условий кредитования их будет достаточно проблематично выселить.

Отдельные требования оговариваются самим банком, так что по возможности проконсультируйтесь со специалистами и уточните всю интересующую информацию.

После выбора финансовой организации вы можете приступать к сбору необходимого набора документов. Необходимый минимум включает в себя:

  • копии всех страниц паспорта;
  • копию дополнительного документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах по форме 2 НДФЛ (предоставляется копия и оригинал);
  • две заверенные копии трудовой книжки;
  • заявление (образец и бланк выдаются в банке).

От военнослужащих и мужчин призывного возраста требуется также военный билет (копия контракта или справки о прохождении службы).

Помимо ваших документов, требуется предоставить и информацию о квартире и ее владельцах:

  • копии всех страниц паспорта продавца;
  • документы на владение квартирой;
  • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилой площади;
  • техпаспорт;
  • сертификат оценщика и справку оценки жилья;
  • справка из ФРС об отсутствии обременений.

Если вы берете кредит в рамках различных программ, потребуется предоставить дополнительные документы, например, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей для программы «Молодая семья».

Итог

Взять вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, если четко определить для себя порядок действий. Старайтесь получить как можно больше информации от владельца квартиры, от работников банка и других органов, причастных к сделке.

Покупка вторичного жилья в ипотеку: советы профессионального юриста в этом видео:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/preimushhestva-i-nedostatki-pokupki-vtorichnogo-zhil-ya-po-ipoteke.html

Ипотека “вторички”: нюансы при взятии и выбор банка

Согласно статистике, граждане предпочитают взять ипотеку на вторичное жилье, нежели сдавать под залог строящийся дом. «Вторичка» занимает лидирующую позицию. Общий процент ипотеки на вторичное жилье – больше 60%.

Это обусловлено двумя факторами: рисками, связанными с ипотекой строящихся объектов, и относительной дешевизной жилья, которое уже было в эксплуатации.

Необходимо разобраться, какие проблемы существуют, если брать в ипотеку вторичное жилье.

Ипотека на вторичку: преимущества и нюансы

Достоинства данного вида залога можно выразить следующим образом:

  • действует простой порядок оформления для вторичного жилья;
  • маленькая процентная ставка (в среднем 13 %);
  • громадное количество программ и банков, предоставляющих ипотечную услугу;
  • наличие льгот, предусмотренных для отдельных категорий граждан.

Ключевое преимущество: покупаемое помещение уже готово к использованию и период заселения проходит быстро и беспроблемно. Помимо этого, с собственниками жилья можно поторговаться – цена на данный вид недвижимости очень гибкая.

Единственный нюанс, который следует отметить: высокий процент мошенничества. В связи с этим к покупке «вторички» следует относиться с должной внимательностью и наблюдательностью, чтобы не остаться «с носом». Несмотря на недостаток, рынок вторичного жилья – самый популярный, в связи с чем стоит рассмотреть и тонкости кредитования.

Особенности

Как правило, банки готовы предоставить сумму, которая составляет примерно 90% общей стоимости жилья.

Средний срок ипотеки: 10-20 лет, но банковская организация может продлить продолжительность обязательства.

Ключевой фактор при расчете суммы – доходы лиц, собирающихся воспользоваться такой услугой, как ипотека под вторичное жилье. Усредненный первоначальный взнос колеблется от 10 до 30 процентов.

Процентная ставка по ипотеке на 2016 год колеблется от 12 до 15 процентов. Как видно, ипотечные условия довольно гуманны по отношению к лицу, берущему кредит. Зная особенности, человек может проанализировать текущую ситуацию на рынке и взять ипотеку на квартиру. Остается лишь разобраться с нюансами оформления и выбором банковской организации по ипотеке на вторичное жилье.

Где взять?

Наиболее популярные варианты: получение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 и в Россельхозбанке. Условия ипотечного кредита в Сбербанке тут можно охарактеризовать следующим образом:

  • процент ставки на 2016 год – 12,5 процентов;
  • сумма выдается только на приобретение жилых помещений;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;

Важно: особенность, когда человек получает жилье в Сбербанке, заключается в том, что кредит выдается даже при отсутствии у лица сведений о доходах и занятости. Помимо этого, ипотека на вторичное жилье от сбербанка радует скромной процентной ставкой годовых – 12,5 %.

Вне сомнений, внесение половины суммы на первом этапе – непростая задача. Однако при наличии такой возможности под ипотеку Сбербанк сильно снижает последующую процентную ставку. Возникает минимальная переплата.

Соблюдение всех условий, который ставит данный банк, обеспечит выгодное положение обоим сторонам договора.

Ипотека от ВТБ 24 тут в 2017 году характеризуется следующими особенностями:

  • размер кредита варьируется от 600 тысяч до 60 млн. рублей;
  • потолок срока – 30 лет;
  • ипотека втб 24 на вторичное жилье производится по ставке 12,1 процента;
  • множество льгот для таких категорий лиц, как военные и жители определенных областей России.

Ключевая особенность: комплексное страхование, облегчающее ношу заемщика. Помимо этого, имеется удобный калькулятор от ВТБ 24.

Интересен также подход данного банка к проблеме, когда заемщики отказываются от возврата ипотечного кредита. Банк втб24 ипотека предлагает продажу квартир злостных неплательщиков.

Условия в такой ситуации значительно выгоднее обычных программ по причине того, что жилое помещение находится на торгах.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке здесь обладает следующими признаками:

  • возможность погасить кредит досрочно;
  • процент ставки по ипотеке на 2016 год – от 11,5 %;
  • нет комиссии;
  • диапазон суммы – от 10 тысяч до 20 миллионов рублей.

Выбирая Россельхозбанк, клиент также получает страхование и сжатые сроки оформления. Банковская организация дает несколько вариантов решения ипотечной проблемы. Целевая аудитория Россельхозбанка – рабочие и лица, ведущие подсобное хозяйство. Ипотека для них дает льготные процентные ставки по кредиту.

Имеется возможность выбора в качестве объекта кредитования недостроенное помещение. Для лиц, живущих в селах, банк предлагает выгодные условия для ипотеки. Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Нужно обратиться в отделение организации с соответствующими документами.

Имеющиеся программы в каждом банке позволяют выбрать подходящий кредит на вторичное жилье. Конкретно для лиц, имеющих скромный доход, отлично подойдет втб 24 ипотека. Единственный вопрос, который остается раскрыть: оформление ипотеки на вторичное жилье.

Как оформить?

Процедура выдачи ипотечного кредита требует следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство, если требуется;
  • справка о доходах, если необходима;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет – для лиц, не достигших 27 лет;
  • лицам, состоящим в браке – свидетельство.

Соответствующие документы на выдачу займа предоставляются в банк. Если лицо не ознакомлено с требованиями, то сотрудники организации помогут разобраться, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Порядок оформления можно представить в виде следующей пошаговой инструкции, которая позволяет решить проблему, как взять ипотеку на вторичное жилье:

  1. одобрение ипотеки банком;
  2. оплата комиссии (если есть такое условие);
  3. согласование договора страхования;
  4. оформление залога;
  5. заключение договора купли-продажи;
  6. получение продавцом суммы кредита и становление заемщика собственником жилья.

Учитывая, как оформляется ипотека на вторичное жилье, лицо облегчает себе процедуру выдачи также предварительным анализом суммы и процентов. При возникновении вопроса, как рассчитать ипотеку, необходимо знать следующие начальные данные:

  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • ставка;
  • ежемесячная выплата.

С помощью имеющейся информации вопрос о том, как рассчитать рекомендованный ежемесячный доход, решится просто и благополучно. Возможны ситуации, когда банк отказывает предоставлять вторичное жилье в ипотеку. Стоит рассмотреть их вблизи.

Когда банк не соглашается выдавать ипотечный кредит?

Многие задаются вопросом, дают ли ипотеку на вторичное жилье при плохом состоянии помещения или иных причинах. Популярные основания, затрудняющие возможность получить ипотеку на вторичное жилье:

  • если со дня смерти лица, у которого было в собственности помещение, не прошло 6 месяцев;
  • родственники отказываются финансировать договор купли-продажи;
  • если в число собственников входят лица из социально незащищенной категории;
  • ветхость и изношенность квартиры.

Помимо этого, нередки случаи отказа в выдаче ипотечного кредита при приобретении жилья в общежитии.

Резюме: рынок вторичного жилья занимает лидирующую позицию по спросу. Необходимость тщательного рассмотрения вопроса, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, продиктовано потребностями граждан. Грамотный выбор банка и программы кредитования помогут сгладить возможные проблемы.

Если раньше остро стояла проблема, как рассчитать ипотечные суммы, то теперь каждая банковская организация обладает собственным калькулятором.

Прозрачность и гуманность требований, которые выставляет ипотечный кредит на вторичное жилое помещение – качества, дающие банку сильное преимущество.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/vzjat-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile

Какие программы ипотеки и условия предлагает банк ВТБ24

«ВТБ24» – один из самых крупных российских банков. По объёмам вкладов и кредитов, выданных физическим лицам, он уступает только Сбербанку. И только Сбербанк способен конкурировать с ним на отечественном рынке ипотечного кредитования.

С чем же связано такое положение дел? Вероятно, с высокой надёжностью «ВТБ24». Держателем значительного пакета акций банка является государство. Что, безусловно, даёт некоторые гарантии как вкладчикам, так и заёмщикам.

При этом руководство «ВТБ24» менее консервативно, чем управляющие Сбербанка, с высокой степенью лояльности относится к малым и средним предпринимателям, активно кредитует население и позволяет довольно гибко изменять программы выдачи займов, если для этого есть основания.

Ипотека, процентные ставки и мировая экономика

Ипотечное кредитование в России появилось значительно позже, чем в странах Европы или Америки. Вероятно, именно поэтому к займам на покупку жилой недвижимости россияне до сих пор относятся довольно настороженно. К тому же, на фоне общего экономического спада на несколько процентов выросли годовые ипотечные ставки, что не могло не отразиться на уровне спроса.

За период с января по август 2015 года общий объём ипотечных кредитов от «ВТБ24» составил около 87,1 млрд рублей. Это примерно на 50% меньше, чем было выдано в 2014 году. Ставка по основным программам кредитования выросла до 14% годовых (без учёта госпрограмм и льгот держателям зарплатных карт).

Тем не менее, в банке уверены, что дальнейшего ухудшения ситуации можно не опасаться. При грамотной позиции ЦБ РФ процентную ставку на ипотеку вполне реально удержать на существующем уровне. А в будущем – и снизить до докризисного (10 – 12%).

Кредит на квартиру от «ВТБ24»

Кредиты стали дороже, кредиты стали серьёзнее. Но вот менее доступными их, всё же, назвать сложно. «ВТБ24» предлагает довольно широкую линейку ипотечных программ и охотно идёт навстречу потенциальным заёмщикам, чтобы облегчить им как выбор займа, так и процесс его погашения.

Актуальные ипотечные предложения от «ВТБ24»

Все приведённые ниже условия программ приобретения жилья в ипотеку рассчитаны на заём в рублёвом эквиваленте.

При желании вы можете оформить ссуду и в долларах/евро, но помните о риске: с ростом курса валюты растёт и объём валютного кредита.

Покупка готового жилья

Предложение для покупки квартиры на вторичном рынке. Условия:

  • кредитное «окно» – от 1,5 до 90 млн рублей;
  • ставка – от 13,1% в год;
  • первый взнос – от 15% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 30 лет.

Квартира в новостройке

Заём для покупки жилья на первичном рынке недвижимости. Гибкие условия, более 10 000 аккредитованных объектов. Условия аналогичны программе “Покупка готового жилья”.

Залоговая недвижимость

Кредит для приобретения жилья («вторичка» или новостройка), которое выставлено на продажу собственником и является его залоговым обеспечением при сделке с банковской организацией.

Условия:

  • кредитное «окно» – от 1,5 до 90 млн рублей;
  • ставка – 12%;
  • первый взнос – от 20% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 30 лет.

Ипотека для военнослужащих

Предложение для граждан РФ, которые проходят службу в рядах российской армии и являются участниками НИС (накопительно-ипотечная система). Заём выдаётся для приобретения жилья как на первичном рынке, так и на вторичном. Условия:

  • кредитное «окно» – до 1,93 млн рублей;
  • ставка – от 12,5% в год;
  • первый взнос – от 20% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 14 лет.

Победа над формальностями

Кредит с максимально простой схемой оформления. Решение по займу выдаётся банком в течение 24 часов с момента обращения. Деньги можно использовать для покупки жилья в строящемся или готовом здании. Условия:

  • кредитное «окно» – от 1,5 до 30 млн рублей;
  • ставка – 14,1% в год;
  • первый взнос – от 40% стоимости жилья;
  • максимальный срок – 20 лет.

Как рассчитывается ипотечный процент?

В «ВТБ24» процент за использование ипотечного займа не зависит от размера первоначального взноса или срока кредитования. Главный показатель – общая сумма кредита.

Эта схема была разработана сотрудниками банка и одобрена руководством ещё в 2014 году.

На величину ставки могут повлиять:

  • комплексное страхование. Если клиент отказывается от его оформления, ставка увеличивается на 1%;
  • наличие/отсутствие зарплатной карты «ВТБ24» (скидка в 0,5% годовых);
  • покупка жилья у стратегических партнёров организации (дисконт от 0,5% до 1%).

Действуют в «ВТБ24» и льготные государственные программы кредитования (материнский капитал, субсидирование молодых семей, военные сертификаты и т. д.). Условия по каждой из них можно подробно узнать в ходе консультации с сотрудником банка.

Процентная ставка на ипотеку является фиксированной и изменению после оформления кредита не подлежит.

Кто может взять ипотеку?

Чтобы стать клиентом «ВТБ24» и получить ипотечный кредит, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • положительная кредитная история;
  • официальное трудоустройство и стабильный ежемесячный доход;
  • для ИП – наличие выписки из ЕГРИП.

Дополнительные услуги

  • Помощь в оформлении страхового полиса. «ВТБ24» предоставляет клиентам перечень страховых компаний, которые положительно зарекомендовали себя на рынке страхования недвижимости и успешно сотрудничают с организацией уже длительное время. Это гарантирует полное соответствие условий договора страхования всем требованиям банка.
  • Помощь в оценке недвижимости. Квартира, приобретаемая в ипотеку, является обеспечением исполнения обязательств со стороны заёмщика. А значит, её предварительная оценка независимыми экспертами – обязательная процедура. «ВТБ24» регулярно проводит отбор оценочных организаций и составляет список рекомендованных к сотрудничеству для своих клиентов. Ознакомиться с ним при оформлении ипотечного кредита можно абсолютно бесплатно.

Погашение займа и продажа ипотечной квартиры

Квартиру, приобретённую в «ВТБ24» по программе ипотечного кредитования, при необходимости довольно просто продать. Сделать это можно как при посредничестве банка, так и собственными силами.

Продажа через банк

  1. Найдите покупателя и напишите заявление в банк о выдаче разрешения на продажу жилья. После его рассмотрения совместно с сотрудником «ВТБ24» определите дату сделки.
  2. Вместе с покупателем заключите договор на аренду банковской ячейки.

    После закладки средств в сейф получите разрешение на оформление договора купли/продажи недвижимости.

  3. Подпишите договор и зарегистрируйте его в уполномоченных органах. Одновременно с подачей бумаг на регистрацию банк обратится в Росреестр с заявлением о снятии обременения с квартиры.

  4. После регистрации назначьте дату изъятия денежных средств и полностью погасите задолженность перед банком.

Самостоятельная продажа квартиры

Продать квартиру без посредничества банка можно, получив у покупателя деньги под расписку или оформив дополнительный кредит для выплаты ипотеки.

Это более сложный способ, но в некоторых ситуациях – более выгодный.

По сути, банк заинтересован исключительно в погашении задолженности, поэтому ему всё равно, кто выделит для этого деньги, вы или стороннее лицо. Главное – исполнение условий договора в срок и в полном объёме.

Где оформить ипотеку от «ВТБ24»?

Для оформления ипотечного кредита вы можете обратиться в любой из офисов банка, в перечень услуг которого входит кредитование физических лиц. Получить подробную информацию о каждом отделении можно на официальном сайте «ВТБ24»(www.vtb24.ru).

Адреса отделений:

  • Москва – ул. Мясницкая, д. 35;
  • Санкт-Петербург – просп. Невский, д. 59.

Номера телефонов:

  • Москва и Московская область – (495) 777-24-24;
  • горячая линия (бесплатно для всех регионов России) – 8 800 100-24-24.

Отзывы клиентов «ВТБ24»

Алексей Б., Нижний Новгород:

Максим Г., Москва:

Анна П., Казань:

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/banki/vtb24.html

Ипотека ВТБ – условия договора, первоначальный взнос, сроки кредитования и рассмотрения заявки

Далеко не каждому доступна покупка собственного жилья, поэтому программы целевого кредитования пользуются большим спросом у россиян. Ипотека ВТБ банка привлекает потенциальных заемщиков выгодными условиями, низкими ставками.

Эмитент предлагает несколько разных программ кредитования, рассчитанных на разные категории граждан.

Важным моментом является безупречная репутация и надежность банка и специальные условия для военнослужащих, зарплатных клиентов, работников бюджетной сферы.

Ипотечные программы ВТБ в 2017

Такой вид банковских продуктов, как ипотека имеет свои особенности. Кредит предоставляется на приобретение недвижимости после получения банком закладной. Обязательным условием сделки является обеспечение.

В качестве него эмитенту по договору залога передается квартира, которую планирует купить заемщик или объект, уже находящийся в собственности клиента.

Имущество подлежит страхованию в одной из аккредитованных банком ВТБ 24 компаний.

Линейка ипотечных программ данного банка представлена следующими продуктами:

  • квартиры в новостройке;
  • вторичный рынок;
  • нецелевой залоговый кредит;
  • рефинансирование ипотечного займа;
  • военная.

Регулярно банк предлагает россиянам новые программы, специальные условия для отдельных категорий клиентов, акции. Получить ссуду можно на строящееся или готовое жилье в многоэтажных домах.

Также есть возможность оформить нецелевой заем, который не предусматривает отчетности. Компенсировать первоначальный взнос можно средствами материнского капитала (при наличии).

Ниже подробно описаны популярные программы данного финансового учреждения.

Представленный продукт отличается тем, что ссуда выдается заемщику строго на покупку квартиры в строящихся домах.

Денежные средства эмитент переводит на счет компании застройщика после чего имущество клиента передается банку по договору залога.

Такой вариант покупки жилья выгоден тем, что стоимость объектов значительно ниже, чем цены на вторичном рынке. Однако клиент не сможет заехать в купленную недвижимость, пока застройщик не сдаст дом в эксплуатацию.

На вторичное жилье

При оформлении ссуды на готовую квартиру от ВТБ 24 условия кредитования ничем не отличаются от предыдущей программы.

Однако максимальный лимит, процент одобрения заявки, индивидуальные параметры сделки зависят от ликвидности приобретаемой недвижимости. Объект подлежит оценке экспертов, которая проводится за счет клиента.

Важно при этом выбрать аккредитованную оценочную компанию, список которых для Москвы, Санкт-Петербурга и регионов есть на официальном сайте.

На частный дом в ВТБ 24

Специальной программы, которая позволила бы заемщику купить коттедж или частный дом с участком банком не предусмотрена. Однако соискатель может оформить нецелевой заем под залог имеющейся недвижимости.

Особенностями кредита является то, что направить заемные средства можно не только на покупку готового объекта, но и на строительство, ведь эмитент не требует отчетности о целевом использовании предоставленной суммы.

Параметры кредитного договора зависят от выбранной программы, категории клиента, размера первоначального взноса и прочего. Ипотека в ВТБ банке предоставляется в отечественной валюте, на срок до 30 лет.

Максимальный размер ссуды зависит от стоимости приобретаемой квартиры и категории клиента, но не может превышать 60 миллионов рублей. Важно учитывать, что все программы ипотечного кредитования предусматривают передачу имущества банку по договору залога.

Обременение снимается с объекта после оплаты всего долга и закрытия кредитного договора.

С господдержкой

Данное финансовое учреждение предлагает россиянам специальную программу кредитования с государственной субсидией. Предоставляется поддержка в виде компенсации процентов по договору. Основным условием является то, что кредит оформляется строго на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье). Ссуда предоставляется без дополнительных комиссий.

Ипотека ВТБ с господдержкой предоставляется на следующих условиях:

  • цель: покупка жилья в новостройках или квартиры в строящемся доме;
  • процентная ставка фиксированная: 11,4%;
  • валюта национальная;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • минимальный первый взнос: 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма: от 600 тысяч до 8 миллионов рублей;
  • обязательно оформляется комплексное страхование.

Без первоначального взноса

Практически все ипотечные программы банка предусматривают внесение минимального взноса. Однако заемщикам доступна ссуда на рефинансирование имеющегося кредита или нецелевой залоговый заем.

По этим программам возможно оформление без первого взноса, но ставка при этом будет увеличена. Предоставляется ипотека от ВТБ в размере до 15 миллионов рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально от 11,25-12,25 % годовых.

Под залог недвижимости

Обеспечением ипотечного займа может выступать не только приобретаемая квартира, но и собственная недвижимость соискателя. Недвижимый объект должен находиться в регионе присутствия подразделений банка. Условия кредитования при этом значительно отличаются от стандартных программ:

  • сумма: 600 тысяч-15 миллионов рублей;
  • срок: до 20 лет;
  • процентная ставка: от 14,6% годовых.

Как рассчитать ипотеку ВТБ

На официальном сайте все соискатели могут примерно рассчитать будущий кредит. Для получения приблизительного ежемесячного платежа и переплаты, нужно указать следующие параметры будущей сделки:

  1. Является ли соискатель зарплатным клиентом эмитента.
  2. Тип приобретаемого объекта.
  3. Площадь (меньше или больше 65 кв. метров).
  4. Количество документов, которые заявитель готов предоставить банку.
  5. Сумму займа.
  6. Размер первоначального взноса.
  7. Срок кредитования.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Важнейшим условием для всех потенциальных заемщиков, которые планируют оформить крупную ссуду, является переплата.

Какой процент ипотеки в ВТБ 24 придется заплатить клиенту, будет зависеть от многих факторов. Самые привлекательные условия доступны зарплатным клиентам эмитента.

Комплексное страхование не является обязательным, но помогает снизить ставку (при отказе от него переплата возрастает на 1%).

Программа Минимальная годовая ставка
«Больше метров – меньше ставка» 10,4%
Квартира на вторичном рынке/новостройка 10,9%
Военная
По двум документам 11,9%
Рефинансирование 11,25%
Нецелевой залоговый кредит 12,25%
Покупка жилья, находящегося в залоге 10,6%

Первоначальный взнос

Ипотека ВТБ предоставляется на разных условиях каждому клиенту. Важным моментом является наличие первого взноса.

От него зависит не только итоговая переплата по кредиту, но и вероятность одобрения заявки соискателя эмитентом.

Разные виды ипотечных займов ВТБ 24 предусматривают минимальный размер первого взноса от 10% до 40% стоимости жилья. Ниже представлена таблица с условиями.

Программа Минимальный первый взнос
«Больше метров – меньше ставка» 20%
Квартира на вторичном рынке/новостройка 10%
Военная 15%
По двум документам 40%
Рефинансирование Допускается выдача ссуды без первого взноса
Нецелевой залоговый кредит
Покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ банка 20%

Минимальная сумма ипотеки в ВТБ 24

Целевой кредит на покупку недвижимости предусматривает минимальную сумму. По всем ипотечным программам данного финансового учреждения ссуда оформляется от 600 тысяч рублей. Если кредит оформляется на рефинансирование имеющегося займа, то его размер зависит от остатка задолженности клиента. Максимальный размер зависит от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотечный калькулятор ВТБ 24 онлайн

Прежде чем подавать заявку на кредит, стоит оценить нагрузку на бюджет и узнать размер переплаты по договору.

На официальном сайте финансового учреждения можно сравнить параметры разных программ и подобрать самый подходящий вариант для себя. Для этого есть специальный ипотечный калькулятор.

Этот инструмент мгновенно рассчитывает размер ежемесячного платежа, процентную ставку, итоговую переплату по договору.

Для проведения расчетов, нужно указать следующее:

  • тип жилья;
  • срок кредитования;
  • категорию заемщика;
  • размер первого взноса.

Калькулятор помогает определиться с тем, на какой срок соискателю удобнее оформить ссуду и какой взнос внести для уменьшения переплаты.

Важно учитывать, что полученные данные являются примерными и могут отличаться от тех, что предложит банк после рассмотрения заявки соискателя.

Для получения более точной информации рекомендуется обратиться по телефону контактного центра или у сотрудников банка в отделении (при оформлении кредитного договора).

Как взять ипотеку в банке ВТБ 24

Если соискатель выбрал подходящий вариант из всех предложений эмитента и решился на оформление ссуды, то он может начинать процедуру.

Предварительная заявка на ипотеку ВТБ 24 может быть оформлена через официальный сайт или ближайшее отделение банка. Рассматриваются обращения до 5 рабочих дней, после чего соискатель получает уведомление от банка.

Если заявку одобрили, то обратиться в отделение для заключения договора нужно не позднее 122 дней после этого.

Квартиру клиент может подобрать самостоятельно или воспользоваться базой аккредитованных застройщиков эмитента. Ипотека ВТБ оформляется после того, как банк ознакомится с документами на недвижимость.

Объект должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать критериям банка и собрать пакет необходимых документов.

Эмитент может отказать в предоставлении ссуды из-за неполного комплекта бумаг или ошибок, допущенных при заполнении.

Ипотека в банке ВТБ 24 оформляется после передачи недвижимости банку по договору залога. Денежные средства финансовая организация переводит на счет продавца квартиры или компании застройщика.

Заемщик имеет право пользоваться недвижимым имуществом, но не может им распоряжаться весь период действия кредитного договора.

На срок кредитования оформляется обязательная страховка квартиры от разрушений и пожаров за счет клиента.

Требования к заемщику

Данный банк является самым крупным и надежным на территории России. Однако важно помнить, что ипотека ВТБ доступна только тем соискателям, которые отвечают строгим требованиям банка. Чтобы получить жилищный кредит, нужно учитывать следующие правила:

  1. Заемщик должен иметь российское гражданство либо официальное подтверждение легального пребывания на территории страны и трудоустройства.
  2. Подать заявку на кредит могут соискатели старше 21 года. Максимальный возраст заемщиков, которых интересует ипотека ВТБ не должен превышать 60 лет (для женщин), 65 лет (для мужчин). Однако в отдельных случаях эмитент допускает кредитование лиц до 75 лет. Максимальный возраст берется на момент полного погашения долга и закрытия договора.
  3. Стаж работы потенциального заемщика должен быть не менее 1 года, от 3 месяцев на последнем месте работы.
  4. Важна платежеспособность клиента. Доход должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту.
  5. Предоставляет кредиты строго при наличии поручителей или созаемщиков. Их доход учитывается при оценке платежеспособности соискателя.
  6. Не допускается кредитование лиц с испорченной кредитной историей.

Документы для оформления ипотеки в ВТБ

Чтобы начать процедуру оформления ипотечного займа, нужно представить следующие документы:

  1. Паспорта заемщика, созаемщика (или поручителя).
  2. Заполненное заявление.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Копия трудового договора (или трудовой книжки).
  5. Военный билет (предоставляют мужчины призывного возраста).
  6. Подтверждение доходов: справка 2 НДФЛ/по форме банка/выписка с банковского счета соискателя.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.
  8. Документы из страховой компании.

Заключение ипотечного договора

До того как банк перечислит деньги на счет клиента (или продавца недвижимости), стороны заключают договор. Документ отражает предмет залога, контактные данные, обязанности и права участников сделки.

Недвижимость, которая передается банку по договору залога, должна иметь адрес, конкретную стоимость.

Кроме того, договор содержит данные о правах заемщика на собственность и организации, которая зафиксировала факт передачи жилья в залог.

Важные пункты ипотечного договора:

  1. Права эмитента.
  2. Обязанности заемщика.
  3. Страхование.
  4. График погашения задолженности.
  5. Информация о дополнительных комиссиях, сборах.
  6. Условия расторжения сделки.
  7. Санкции, штрафы.
  8. Форс-мажорные ситуации и пути их решения.

Втб 24 – досрочное погашение ипотеки

Оплачивать кредит заемщик должен строго по графику. Для этих целей можно воспользоваться:

  • отделениями банка эмитента;
  • системой ВТБ 24-Online;
  • терминалами/банкоматами;
  • услугами сторонних финансовых учреждений.

При желании заемщик может погасить часть или весь остаток долга досрочно. Для этого нужно подать соответствующее заявление. Частичная оплата производится в день списания ежемесячного платежа по графику.

Полное погашение проводится в любой рабочий день, предварительно нужно уточнить сумму остатка задолженности.

После оплаты нужно получить новый график платежей или закрыть договор и снять обременения с недвижимости.

: ипотечный кредит в ВТБ

Отзывы

Источник: http://sovets.net/12074-ipoteka-vtb.html

Какие предлагает ВТБ 24 кредиты: ипотека и её условия

На данный момент предлагаемые втб 24 кредиты –ипотека, потребительские и автомобильные ссуды – могут быть оформлены физическим лицом как в отделении учреждения, так и после одобрения предварительной online-заявки.
ВТБ 24 является одним из крупнейших финансовых институтов России. Он отвечает за розничную сферу деятельности Группы ВТБ.

Ипотека «Вторичное жильё»: условия кредита в ВТБ 24

Такая программа предоставит физическому лицу возможность приобретения понравившейся ему квартиры в ближайшее время. Первоначальный взнос составит всего 10% от стоимости недвижимости.

Если же у клиента будет возможность оплатить взнос от 35%, он вправе оформить ипотеку только по паспорту и 2-му документу (в рамках программы «Победа над формальностями»).

Сотрудники корпоративных компаний могут рассчитывать на переменную процентную ставку от 11,95%. Для всех остальных она составит несколько больше.

Кредит «Вторичное жильё» может быть выдан на срок от 5 до 50 лет и на сумму от 900 тыс. до 90 млн. рублей. Предварительную заявку легко оформить прямо на официальном сайте банка, а сам кредит – в офисе учреждения.

Ссуда выдаётся в рублях, евро или долларах США. Взнос от 10% предусмотрен по рублёвым продуктам при условии оформления страхования ответственности клиента. Без страхования первоначальный взнос для рублёвых кредитов составит минимум 20%. Если ссуда оформляется в иностранной валюте, предусмотрен взнос от 30%.

Заёмщику предлагаются на выбор комбинированные, фиксированные или переменные годовые ставки.

Комиссии при выдаче и оформлении ссуды отсутствуют. Тем не менее, лицу может потребоваться оплатить аренду сейфовой ячейки (от 2 тыс. до 4 тыс. рублей). Минимальная сумма досрочного погашения – 15 тыс. рублей.

Кредит выдаётся на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья. Как уже было упомянуто, максимальный срок кредитования составляет 50 лет, однако если клиент предоставляет только 2 документа – 20 лет.

Итак, значение годовой ставки зависит от наличия полиса страхования. Страхованию подлежат риски утраты трудоспособности и жизни, приобретаемой квартиры, а также риск ограничения или прекращения права собственности.

Если заёмщик подключает страховой полис только от риска повреждения или утраты приобретаемого жилья, ставка увеличивается уже на 3%.

Фиксированная ставка может составить от 12,95% до 13,95% – опять же, в зависимости от размера первоначального взноса, срока и валюты кредитования.

Переменная ставка составляет от 12,45% до 13,35%. Мораторий на изменение ставки составляет от 1-го года до 5-ти лет. В последующий период кредитования – СР + 3-3,75%. СР означает ставку рефинансирования Банка РФ и составляет 8,25%.

Кому выдаёт втб 24 кредиты ипотека на вторичное жильё?

Такой кредит может оформить лицо с 21 года до 60 лет, имеющее общий стаж работы более 1-го года и опыт на последнем рабочем месте – от 1-го месяца. На момент погашения кредита возраст заёмщика должен составлять 70 лет.

В качестве подтверждения платёжеспособности лицо предъявляет справку о доходах или другие документы.

Ипотека «Квартира в новостройке»: условия кредита в ВТБ 24

Данная программа позволит приобрести квартиру на начальной стадии строительства, а также расширить персональное пространство. Кроме того, она предоставит возможность значительно сэкономить на этой покупке.

При дополнительном страховании минимальный первоначальный взнос также составляет 10%.

Как и в предыдущем случае, корпоративные клиенты вправе рассчитывать на переменную ставку от 11,95%. Кредит выдаётся на сумму от 900 тыс. до 90 млн. рублей и на срок от 5 до 50 лет. Он оформляется в рублях, евро или долларах США.

Базовый размер первоначального взноса по рублёвым кредитам без страхования составляет от 20%, а по валютным кредитам – от 30%.

Досрочное погашение предусмотрено без комиссий. Минимальная сумма такого погашения – 15 тыс. рублей.

Клиенту также предлагаются на выбор комбинированные, фиксированные или переменные процентные ставки. Комиссии за выдачу и оформление ссуды отсутствуют.

Кредит «Квартира в новостройке» выдаётся на приобретение квартиры в строящемся доме. Если заёмщик может предоставить только 2 документа, максимальный срок кредитования составит уже не 50, а 20 лет.

Как и в предыдущем случае, значение годовой ставки зависит от наличия полиса страхования. Страхованию подлежат риски утраты трудоспособности и жизни, приобретаемой квартиры, а также риск ограничения или прекращения права собственности (в течение первых 3-ёх лет после оформления кредита).

Если заёмщик подключает страховой полис только от риска повреждения или утраты приобретаемого жилья, ставка увеличивается уже на 3%. В случае согласия клиента с такими условиями он вправе обратиться в ВТБ 24 для изменения условий кредитования.

На этапе строительства и до оформления ипотеки в пользу учреждения ставки повышаются на 0-2,5% от значений, указанных ниже.

Фиксированная ставка может составить от 12,95% до 13,95%, а переменная – от 12,45% до 13,35%. В последующий период кредитования – СР + 3-3,75%. СР составляет 8,25%.

Кому выдаёт втб 24 кредиты ипотека на покупку квартиры в новостройке?

Ссуду может оформить лицо с 21 года до 60 лет, имеющее общий стаж работы более 1-го года и опыт на последнем рабочем месте – от 1-го месяца. На момент погашения кредита возраст заёмщика должен составлять 70 лет.

В качестве подтверждения платёжеспособности лицо предъявляет справку о доходах или другие документы.

Источник: http://k-f-b.ru/article/3489-kakie-predlagaet-vtb-24-kredity-ipoteka-i-ee-usloviya

Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Ипотека от ВТБ 24 пользуется спросом не меньше чем от Сбербанка. Программы ипотечного кредитования предлагают очень привлекательные условия для потенциальных заемщиков и не только для тех, кто получает зарплату на карту банка ВТБ 24.

Ипотека в сегменте вторичного жилья от ВТБ 24

Приобретение жилья во вторичном сегменте весьма популярно, эта операция имеет весомый приоритет так, как жильё подходит для проживания без доработки чистовой отделки по сравнению с жильем новым домом.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье подготовила для своих клиентов на приобретение жилья у предшествующих владельцев варианты кредитования, на различных условиях.

Виды ипотечного кредитования для приобретения вторичного жилья

Существует несколько вариантов кредитных программ ВТБ 24 на приобретение жилья вторичного сегмента, которые выполняются отдельно или совместно с иными параметрами ипотечного кредитования.

«Приобретение готового жилья»

Специфичное предложение ипотечного кредитования на вторичное жильё от ВТБ 24 2017 отличается от общих условий и включает в себя следующие условия:

  • выдача кредитного капитала от 500 000 рублей до 75 000 000 рублей;
  • ипотека рассчитана не больше чем на 30 лет, так же возможно менее одного года;
  • минимум процентная ставка по ипотеке 10% годовых, а если кредитуемое лицо получает заработную плату на карту банка, то применяется дисконт (понижение процентной ставки по ипотеке) на 0,3%, при отказе от заключения соглашения на страхование жизни — надбавка к процентной ставке — 1 % (имущество страхуется обязательно!);
  • собственный капитал, без привлечения кредитного, при покупке жилой недвижимости  (квартиры) клиент вкладывает не менее одной пятой части, а для к Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей — от 5% до 20% годовых ( 5% — при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса; 15% от стоимости квартиры – для зарплатных клиентов ВТБ 24 (ПАО); 20% — для всех остальных), как правило ипотека без первоначального взноса отсутствует;
  • при ипотечном кредитовании учитывается доход клиента, при котором оплата по кредиту в месяц не превысит 60% от него.

Покупка залоговой недвижимости с торгов в ипотеку ВТБ 24

Частые отрекания клиентов от возврата ипотеки привели кредитные компании к созданию нового предложения более привлекательного по ипотеке на вторичном сегменте, предполагающий реализацию жилья злостных неплательщиков, которое является залоговым имуществом, путем выставления его на торги.

Приобретение жилья неплатежеспособного клиента ВТБ 24, выставленного на торги, в 2017 году возможно на следующих условиях:

  • определиться с вариантом жилья, цена которого не будет выше 60 000 000 рублей и не ниже 600 000 рублей;
  • оплатить взнос собственными средствами не менее 20% от цены жилья;
  • оформить ипотечный кредит от 10% годовых, с учетом оформления страховки самого приобретаемого имущества и кредитуемого клиента банка или его поручителя, следует отметить, что без комплексного страхования ставка будет от 11%;
  • срок ипотеки не более 30 лет.

«Ипотека для военных»

Все служащие армии РФ, по умолчанию участники ипотечной программы, суть которой заключается в следующем, по истечении 3‐х лет от дня согласования контракта и начала субсидирования государством взносов, возможно взять ипотеку в банке на приобретение готового жилья.

Условия ипотеки ВТБ 24 на приобретение жилья во вторичном сегменте для военнослужащих:

  • возраст клиента не младше 20 лет и не старше 41 года;
  • ипотека может распространяться на 14 лет, при условии, что клиент на время последней оплаты по кредиту не достигает 45 лет;
  • максимальный кредитный капитал ипотеки 2 200 000 рублей, или не более 80% от цены недвижимости;
  • размер первоначального взноса для военнослужащих — от 15%
  • ставка по ипотеке 10,9%, но при оформлении страховки имущества, стоит заметить, что при покупке полиса Online в ООО СК «ВТБ Страхование», страховая премия сократится, данный полис получает клиент на свою на электронную почту, полис заверенный электронной подписью и печатью.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Ипотека для военных»

«Победа над формальностями» (Ипотека по 2-м документам)

В ВТБ 24 существует продукт ипотеки, при оформлении которого необходимо всего два документа – паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Не стоит рассчитывать на выгодные условия, они будут следующими:

  • ставка по ипотеке от 10,7% с оформлением страхования, а при отказе от оформления страхования ставка будет от 11,7%;
  • сумма по ипотеке будет не менее 600 000 рублей и не более 15 000 000 рублей (для заемщиков из Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 30 000 000 рублей);
  • кредит по ипотеке составит не более 20 лет;
  • сумма взноса клиентом собственного капитала (первоначальный взнос) от 30% цены на квартиру.
  • Список документов для ипотеки ВТБ 24 «Победа над формальностями»

Если требуется кредит не больше 5 000 000 рублей, возможно оформить заявку online, рассмотрение банком которой обычно длится не дольше одного дня.

Общие условия ипотеки ВТБ 24

В условиях предлагаемых продуктов не указываются, но имеются сноски на стандартные условия по кредиту, предусмотренные банком, с которыми можно ознакомится на сайте банка или непосредственно в офисе.

Требования к объекту ипотеки

Основное условие для недвижимости в качестве залога это отсутствие обязательств, обременений, претензий. Информацию по обременениям возможно узнать Росреестре, а отсутствие претензий путем получения выписки из домовой книги.

Рекомендуемая статья:  Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Состояние залоговой недвижимости так же является важным условием. Конструкции находящиеся в ветхом состоянии и подлежащие сносу не удовлетворяют требованиям для получения ипотеки. Данную информацию запрашивают в службе БТИ и оценке недвижимости.

Когда уже выбор сделан, остается лишь объект недвижимости застраховать и получить одобрение кредитного отдела банка ВТБ 24.

Страхование по ипотеке ВТБ 24

Несомненно страхование необходимо при приобретении жилья в кредит, так как оно защитить вас от непредвиденных рисков и ответственностью перед иными лицами, это прописано в законе «Об ипотеке», не стоит путать со страховкой ответственности клиента при неисполнении обязательств перед банком — дополнительным страхованием.

При отказе заключения дополнительного страхования многие банки этим пользуются и завышают ставку процента по продукту и тем самым клиент теряет внушительную сумму, по сравнению со стоимостью полиса и становится не защищен от форс-мажора и обстоятельств с ним связанных, что кредитная компания не исключает. Где оформить страховку следует выбирать в предлагаемым банком перечне аккредитованных страховых компаний, в противном случае есть вероятность затягивания времени выдачи кредита из-за дополнительной проверки страховой и если она не будет удовлетворять требованиям банка, по ипотеке будет отказ.

Оценка рыночной стоимости недвижимости

Оценка недвижимости происходит экспертами, перечень которых представлен в ВТБ 24.

С выбранным вами экспертом необходимо обсудить оценку выбранного жилья, цена которого выше и ВТБ 24 откажет в ипотеке.

В такой ситуации можно снизить цену продавца до предельного уровня по договоренности с ним, или договориться о компенсации продавцу стоимости собственными средствами при действительно интересном варианте.

Если компромисс не будет найден от приобретения выбранного варианта придется отказаться искать новый подходящий, а затраты на эксперта списываются как не целевые. Тем не менее заключение эксперта действительно 6 месяцем, за этот период продавец может пойти на снижение стоимости, да и вы не подобрали нужный вариант.

Договор купли-продажи

Оформление договора необходимо проводить по образцу утвержденной ВТБ 24, иначе может возникнуть неприятная ситуация. Как правило, договор стандартный и соблюдает интересы всех сторон.

Если по какой-то причине одна из сторон не согласна с таким договором, то возможно предложить свой вариант на согласование, до проведения авансового платежа. Следует учитывать что согласование нестандартного договора может увеличить время на совершение сделки.

ВТБ 24 предлагает заранее ознакомиться всем сторонам сделки, в том числе и риелторам, с договором на своем на сайте, а так же скачать его форму, это поможет минимизировать время оформления сделки.

С общими условиями ипотечной сделки с ипотекой ВТБ 24 и условиями договора купли продажи можете ознакомиться скачав документ >>>> Условия договора купли-продажи по ипотеке ВТБ 24

Сопутствующие затраты

ВТБ 24 ипотека заранее предупреждают своих клиентов о несении дополнительных расходов, следует внимательно изучать условия ипотеки, в эти расходы входят:

  • Первоначальный взнос за объект недвижимость, это зависит от выбранного продукта ипотеки и цены недвижимости.
  • Оплата услуг агента недвижимости, как правило, обычно эти затраты несет продавец.
  • Стоимость услуг по оценке жилья экспертом.
  • Страховка.
  • Оплата нотариальных услуг при заверении договора купли-продажи и прочих документов.
  • Государственная пошлина за регистрационные действия в Росреестре (регистрация права на квартиру, дом — 2000 рублей, земельный участок — 350 рублей)
  • Оплата услуг РКО, как правило, они не входят в продукты по ипотеке.

Рекомендуемая статья:  Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру в 2017 году?

Подготовка документов

ВТБ 24 онлайн предлагает заполнить заявку на сайте, с предоставлением решения банка на свою электронную почту о возможном кредите. После этого оформлять кредит необходимо в офисе банка при предъявлении списка документов:

  • Анкета на получение ипотеки ВТБ 24
  • ксерокопии всех страничек паспорта гражданина РФ (также пустых);
  • военный билет – для граждан мужского пола, если возраст моложе 27 лет;
  • заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателем с печатью и подписью на каждом листе и удостоверением того, что сотрудник «работает по сей день», стаж не менее полугода;
  • справка 2-НДФЛ или справка по образцу ВТБ24  Справка о доходах по форме ВТБ 24 , подтверждающая доход сотрудника за год или всего времени трудоустройстве, при условии работы не менее полугода;
  • ксерокопия декларации о доходах из федеральной налоговой службы (если такая подавалась за последний год);
  • СНИЛС или ИНН, необходимо указать в анкете;
  • для лиц пенсионного возраста – ксерокопия пенсионного удостоверения и выписка счета ПФРФ;
  • если клиент, лицо являющееся подписантом справки о доходах, то необходима выписка ЕГРЮЛ;
  • так же могут понадобиться сопутствующие документы.
  • список документов для подачи заявки можно скачать, нажав на ссылку >>> Список документов для ипотеки ВТБ 24

Документы «по требованию» или сопутствующие

Менеджер кредитного отдела вправе запросить, по настоянию кредитной компании, сопутствующие документы, которые помогут на одобрение ипотеки, такими документами могут быть:

  • Ксерокопия документа о высшем образовании, удостоверения или другого документа об образовании, обучении профессиональной деятельности или повышении квалификации.
  • Информация об имеющихся кредитных обязательствах в других кредитных компаниях, если таковые имеются.
  • Документы права на недвижимость, подтверждающие ваш актив.
  • Выписка банковского счета, при наличии нескольких, выписки необходимы со всех, а так же выписки о владении акциями, облигациями, т.д.

При полном пакете документов и совместно с продуктом «Победа над формальностями», при предъявлении паспорта и СНИЛС, каждый платежеспособный житель России от 21-го года до 60-ти лет, вправе выбрать один из предлагаемых ипотечных программ и купить квартиру на вторичке. Программы от ВТБ 24 привлекательны, а приобретение залоговых квартир вдвойне, так как сопоставима с ипотекой при государственной поддержке, которые позволяют оптимально вложить средства на сегодня.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/usloviya-ipoteki-vtb-24-dlya-pokupki-kvartiry.html

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ 24 в 2017 – условия, без первоначального взноса

Не все считают новостройки идеальным местом для проживания: кого – то не устраивает район, другие предпочитают стать владельцами квартиры в определенном стиле, третьи хотят приобрести уже готовое и обжитое жилье, в котором не нужно делать ремонт.

Причин может быть несколько, но условия, предлагаемые банками при получении ипотеки на жилье во вторичном фонде чаще всего хуже, чем на покупку квартиры в новостройке, но не в ВТБ 24. В данном банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях, даже если дом, в котором находится квартира, был построен десятки лет назад.

Условия

Общие условия, предлагаемые банком ВТБ 24 при оформлении займа на покупку квартиры в старом фонде:

  1. Процент годовых – от 11,25%.
  2. Необходим первоначальный взнос в размере 10%.
  3. Минимальный размер кредита – 600 000 рублей.
  4. Максимальная сумма займа выше, чем в других банках и составляет 60 млн. рублей.
  5. Срок кредитования – до 30 лет, что следует учитывать, выбирая сумму займа.
  6. По данной программе может быть приобретено только то жилье, которое расположено в старом жилом фонде. Для приобретения новостроек в банке действуют другие предложения.

Без первоначального взноса могут получить ипотеку те граждане, которым полагаются различные льготы, например, инвалиды, многодетные семьи, военные.

Если приобретается большая квартира, площадью от 65 метров квадратных, ставка может быть уменьшена на 1% годовых. Также действует предложение «ипотечный бонус», воспользоваться которым могут только  граждане, ранее оформившие ипотеку в ВТБ 24. Они могут взять дополнительный кредит по низкой ставке – 14,%% годовых.

Учитывается размер дохода гражданина, желающего получить ипотеку. Общая сумма ежемесячного платежа, назначаемого банком, не может быть больше, чем 60% от общей суммы заработной платы клиента банка.

Чтобы получить ипотеку на приобретение жилья в старом фонде, гражданин должен подходить по всем требованиям, которые предъявляются банком ВТБ 24 к потенциальным заемщикам:

 Возрастной порог  От 21 года до 65 лет. Получить кредит могут только те лица, которые еще не достигли пенсионного возраста
 Трудовой стаж  Общий, не менее полугода. На последнем месте работы человек должен быть официально трудоустроен от 3 месяцев
 Российское гражданство  Не возможно оформление ипотеки, если лица не работают в стране и не платят налоги, но может быть выдана ипотека иностранным гражданам, которые приехали из стран СНГ, но проживают в России длительное время и могут подтвердить официальное трудоустройство
 Хорошая кредитная история  Обязательное условие. Банк ВТБ 24 не выдает ипотеку тем, у кого были допущены просрочки и неуплата по кредитам

Несмотря на то, что в банке предъявляются более жесткие требования к потенциальным клиентам, чем в других кредитных организациях, в целом, процент одобрения ипотеки достаточно высок, и большинство граждан имеют возможность оформить ее на выгодных условиях.

Изучить требования лучше всего до обращения в банк. Заблаговременное изучение условий позволит подготовиться к визиту и повысить шансы на то, что заявка будет одобрена.

Необходимые документы

Главное условие выдачи ипотеки – заемщик обязан предъявить кредитору полные и точные сведения о своем финансовом положении: источнике дохода, размере получаемой ежемесячно заработной платы, а также предоставить информацию о дополнительном доходе.

Перечень документов для оформления ипотеки:

  1. Потенциальный клиент, а также все созаемщики и поручители предъявляют паспорт и копии всех страниц.
  2. СНИЛС.
  3. Мужчины, не достигшие возраста 27 лет, а также участники НИС предъявляют военный билет.
  4. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство (можно предоставить трудовой договор) и выписка о размере доходов – 2НДФЛ. Может быть заполнена справка о доходах по форме банка.
  5. Зачастую сотрудник банка запрашивает справку о составе семьи и свидетельство о рождении ребенка. Эти документы особенно важны, если оформляется ипотека с использованием средств материнского капитала.
  6. При получении ипотеки по гос. программе для военных необходим выданный в соответствующих органах государственный военный сертификат.
  7. Документы, полученные от продавца недвижимости.
  8. Анкета – заявление.

При рассмотрении заявки банк может запросить у клиента и другие бумаги, например, налоговую декларацию, свидетельство о регистрации или расторжении брака.

Условия назначаются банком индивидуально для каждого клиента после полного анализа всех документов и анкеты. Заявитель должен быть готов к тому, что придется предоставить дополнительную информацию о себе.

Про социальную ипотеку для малоимущих читайте здесь.

Получить ипотеку на приобретение вторичного жилья гораздо проще тем клиентам, которые попадают в «белый список» банка.

Чтобы получить данную привилегию, нужно сделать следующее:

  1. Позаботиться о наличии хорошей кредитной истории. Если ее нет совсем – банк может отказать также как и в случае с плохой кредитной историей. Лучший способ – получить небольшой займ и быстро его выплатить.
  2. Гораздо проще получить ипотеку людям, которые имеют в собственности какие – либо активы. Это может быть машина, квартира или дачный домик за городом.
  3. Если нет ни активов, ни хорошей кредитной истории, рекомендуется привлечь к получению ипотеки созаемщика или поручителя. Этот человек должен быть официально трудоустроен и иметь доход не ниже определенного порога.
  4. Лица, получающие зарплату в банке ВТБ, могут оформить займ на более выгодных условиях по сниженным процентным ставкам.

Для оформления ипотечного кредита на вторичное жилье банк часто требует привлечение поручителей.

Первый этап оформления ипотеки: подготовка необходимых документов. Необходимо подать заявку по месту работы на получение справки по форме 2НДФЛ.

Затем следует убедиться, что были выполнены следующие действия:

  1. Выбранная для покупки квартира на вторичном рынке в обязательном порядке проверяется специалистом – оценщиком, который составляет отчет, где указывается точная рыночная стоимость недвижимости. Это является обязательным условием – банк откажет в выдаче кредита, если не будет знать, какую сумму сможет выручить с продажи объекта недвижимости в случае не исполнения клиентом платежных обязательств.
  2. В процессе проведения оценки будет выявлено, не находится ли квартира в доме, который планируется снести в ближайшие несколько лет.
  3. Обязательна фиксация дополнительного дохода, если такой имеется у гражданина. В качестве документа, подтверждающего наличие дополнительного заработка, можно предъявить банку копию налоговой декларации.

На официальном сайте ВБТ 24 можно рассчитать ипотеку еще до обращения в банк, чтобы примерно ознакомиться с условиями и понять,  какая ставка и какой период погашения могут быть назначены. Это поможет клиенту оценить свои возможности.

В целом, процедура получения ипотечного кредита для покупки квартиры на вторичном рынке – длительная процедура, которая может затянуться, если выбранный клиентом жилой объект не подходит по требованиям банку или не хватает каких – либо документов.

Как погашать

Возможно два варианта погашения задолженности: своевременное внесение определенной денежной суммы по графику, установленному банком и досрочное погашение ипотеки.

Ежемесячные платежи можно вносить через:

  • кассу банка ВТБ или платежный терминал;
  • кассу или терминал стороннего банка – может быть снята комиссия при переводе платежа;
  • мобильный банк или электронный кошелек.

Если планируется досрочное погашение, клиент обязан заблаговременно уведомить банк о своем намерении, написав соответствующее заявление. Многие клиенты стремятся погасить кредит заранее, чтобы избежать большой переплаты по ипотеке. 

Преимущества и недостатки

В том,  чтобы получить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке в банке ВТБ 24 есть свои плюсы и минусы, о которых следует узнать еще до того, как подавать заявку.

Преимущества:

  1. При определенных условиях получить ипотеку можно по минимальной ставке – начиная с 10% годовых.
  2. Максимальный срок погашения кредита – 50 лет, что позволяет растянуть платежи и назначить небольшую сумму для ежемесячного погашения задолженности.
  3. Возможно досрочное погашение ипотеки без выплаты штрафа через 90 дней после того, как она была оформлена.
  4. Банк ВТБ 24 учитывает не только основной доход клиента, но и дополнительные виды доходов, в том числе и те, что получает супруг – супруга, за счет чего может быть получен более выгодный кредит с низкой процентной ставкой.

Недостатки:

  1. Лица, не получающие зарплату в банке ВТБ 24 и не имеющие дополнительного дохода, могут получить ипотеку, но на невыгодных условиях, по ставке от 15% годовых и выше.
  2. Не предусматривается возможность пропуска одного месяца платежа, за каждый день пропуска начисляются штрафные санкции.
  3. Квартира, приобретаемая в ипотеку, находится под обременением, что не позволяет ее собственнику осуществлять юридические сделки, такие, как продажа, передача по наследству. В некоторых случаях банк даже следит за тем, чтобы недвижимость не сдавалась в аренду.

ВТБ 24 – один из крупнейших российских банков, в который заемщики обращаются также часто, как и в Сбербанк. Получить ипотеку в ВТБ могут лишь те граждане, которые имеют официальный доход не ниже определенного уровня и могут его подтвердить.

Действуют программы для приобретения квартиры в ипотеку на вторичном рынке, что действительно выгодно, поскольку в других кредитных организациях процент годовых при покупке вторичного жилья неоправданно завышен.

Как взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, узнайте тут.

Отзывы об рефинансировании ипотеки в Альфа Банке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-vtb-24/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.