8(499)110-20-64

Как быстрее погасить ипотеку в сбербанке: как уменьшить ежемесячный платеж и можно ли закрыть через банкомат, а также как выгоднее это сделать?(2018г)

Содержание

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке?

Как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке: как уменьшить ежемесячный платеж и можно ли закрыть через банкомат, а также как выгоднее это сделать?

Сбербанк оформляет займы на покупку недвижимости, при этом существует отличная возможность быстро и досрочно погасить его ипотеку. Однако далеко не все заявители знают, как это правильно сделать.

Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита — это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.

Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них — огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.

Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.

Здесь есть два варианта закрытия долга:

  • Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
  • Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.

Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.

Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:

  • Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
  • Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.

Основные условия досрочных выплат в Сбербанке:

  • Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
  • Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
  • Преждевременные взносы принимаются без комиссий.
  • Минимальная сумма выплаты для погашения раньше срока оговорена в условиях вашего ипотечного займа (например, не менее 15 тысяч). Максимальная сумма не установлена, поэтому можно без ограничений погасить все за один раз.

Полное досрочное погашение

Если вы хотите рассчитаться по кредиту полностью, то:

  1. Обратитесь к специалисту банка, который вам предоставит четкую инструкцию ваших дальнейших действий, не забудьте взять с собой паспорт и договор.
  2. Обязательно в офисе или по телефону Контактного центра уточните сумму, которую необходимо внести. Это можно сделать различными способами, которые представлены в этом обзоре.
  3. Далее вы вносите деньги (обязательно до даты наступления очередного взноса) в сумме, которая полностью покрывает размер задолженности,
  4. После этого вы обращаетесь в отделение для того, чтобы закрыть ваш кредитный счет.
  5. Обязательно требуйте справку об отсутствии задолженности по ипотеке, чтобы в будущем у вас не возникло проблем с просрочками и штрафами, которые могут возникнуть из-за долга в несколько копеек.

Частичное досрочное погашение

При ЧДП вы вносите сумму чуть больше, чем это предполагает ваш ежемесячный платеж. Для этого нужно также заранее обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующую заявку, после чего внести деньги через кассу.

Затем кредитор, опираясь на ваше заявление, должен пересмотреть условия и выдать вам новый график платежей. Чаще всего — это либо уменьшение срока, либо снижение размера ежемесячного платежа.

Также не забывайте о такой привлекательной услуге, как рефинансирование , что поможет вам снизить кредитную нагрузку и в дальнейшем быстрее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия и порядок

Приветствуем! Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита.

Особенности

При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично.

Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков – Сбербанке. Чаще всего заемщики обращаются именно в него, так как в этом банке самые привлекательные процентные ставки и устойчивый рейтинг среди всех остальных кредитных организаций.

Внесение внеочередного платежа частично или полностью погашающего долг перед банком в Сбербанке осуществляется несколько иначе, чем в других кредитных организациях.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

  1. Срок кредита не может быть изменен. Вносимый платеж будет уменьшать размер основного долго, а не число платежей.
  2. Досрочное погашение будет осуществлено на следующий день после написания соответствующего заявления или проведения данной операции в личном кабинете.
  3. Досрочное погашение возможно через месяц после оформления ипотеки.
  4. Минимальный размер платежа для частичного погашения высчитывается пропорционально сумме долга. Максимальный размер внесенной суммы – не ограничен. До недавнего времени в Сбербанке он составлял от 15000 рублей, на данный момент такое ограничение снято.
  5. Погашение осуществляется путем внесения денег на банковский счет, привязанный к ипотечному кредиту. Если на счету денег недостаточно, то будет попытка списания денег с дополнительного счета привязанного к ипотеке, а если денег нет и там, то досрочное погашение будет отменено.
  6. При внесении частичного платежа, ежемесячный платеж, следующий после такого погашения, не отменяется, он будет уменьшен пропорционально внесенной сумме.
  7. Досрочное погашение в большей степени погашает размер кредита, чем размер процентов по нему.
  8. Внести досрочный платеж можно в офисах Сбербанка, через терминалы самообслуживания и сервис Сбербанк Онлайн, ранее в качестве рекомендаций было указано вносить платеж исключительно в том отделении, где был выдан кредит.
  9. При частичном погашении кредита банк обязан распечатать или отразить новый график платежей, с учетом внесенной суммы.
  10. На данный момент в Сбербанке не предусмотрено каких-то штрафов при внесении большего платежа ранее даты окончания срока действия ипотечного договора.

Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки

При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

Частичное досрочное погашение

На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

  • обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
  • внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
  • получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
  • снять обременение с недвижимости;
  • аннулировать страховку при оформлении договора страхования.

Как правильно закрыть ипотеку в Сбербанке

Полное закрытие ипотеки – это внесение в срок или досрочно последнего платежа, закрывающего всю сумму кредита. Однако вся процедура гораздо сложнее и состоит из нескольких этапов.

  1. Вносится последний платеж. Это главное основание для закрытия кредитного договора. Сумму досрочного погашения заранее необходимо уточнить у оператора по телефону или в офисе Банка. Если на счете будет не хватать хотя бы копейки – досрочный платеж будет списан, однако на данные копейки могут быть начислены проценты или наложен штраф. Рекомендуется дождаться списания денег и снова проверить ипотечный счет – онлайн или путем обращения в банк, чтобы убедиться в отсутствии долга.
  2. Оформляется банковское заявление о погашении задолженности и закрытии счета, привязанного к кредиту. Если при оформлении займа был открыт срочный счет, возможно он будет закрыт автоматически, но в любом случае, лучше уточнить этот вопрос в отделении Сбербанка. Чтобы в дальнейшем долг по счету за обслуживание не копился, лучше вместе с внесением последнего платежа закрыть счет.
  3. В отделении банка получается справка об отсутствии задолженности по ипотеке и ее полном погашении. Данная справка будет необходима для снятия обременения и подтверждения отсутствия долга в случае возникновения споров с банком в дальнейшем. Рекомендуемый срок хранения – до трех лет. Справку можно получить сразу же или по истечении нескольких дней с момента списания суммы.
  1. Снимается обременение с недвижимости в отделении Росреестра. После получения справки об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору, заемщик оплачивает государственную пошлину, за снятие обременения, прикладывает банковскую закладную и предоставляет документы в органы регистрации. В течение пяти дней органы Росреестра должны внести изменения в свои базы и выдать документ об отсутствии обременения по кредитуемому объекту. До недавнего времени это было Свидетельство на объект недвижимости, в 2017-м году заемщики получают справку из реестра об отсутствии задолженности.
  2. Обращение в страховую компанию. Обязательным условием ипотеки в Сбербанке будет являться страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта. Особенно в первый год действия кредита. Если страховка не оформляется, процентная ставка может быть увеличена в дальнейшем минимум на 1%, поэтому многие обращаются в ту или иную страховую фирму. При полном погашении кредита, необходимо дождаться получения справки об отсутствии задолженности и предъявить ее в офис страховой компании об аннулировании страховки и выплате суммы, оплаченной за нее, в связи с оставшимся неиспользованным страховым периодом (в случае, если он на самом деле остался и не прошел очередной год с момента оформления страховки).

После того как все эти действия выполнены, заемщик может вздохнуть спокойно и отпраздновать окончательное приобретение недвижимости в собственность.

Обязательно посмотрите это видео. Вы узнаете, что причитается вам при досрочном закрытии кредита.

Ждем ваших вопросов. Просьба оценить статью и поделиться её в соцсетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Как выгодно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

изображение с сайта zt16.ru

По статистике, каждый шестой житель нашей страны приобретает недвижимость в кредит. Иногда это единственный шанс обзавестись желанным жильем, особенно для молодых людей.

Однако ежемесячные выплаты являются серьезной финансовой нагрузкой для бюджета семьи, а стоимость квартиры увеличивается, в конечном счете, вдвое за счет переплаты.

Удачным решением в таком случае может стать преждевременные выплаты по кредиту.

О том, можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, как правильно это сделать, какие еще способы можно использовать, чтобы быстро и выгодно рассчитаться по займу, читайте в нашей статье.

Что дает досрочное погашение?

Заранее выплатить долг выгодно по многим причинам:

  • можно сократить срок выплаты или уменьшить их ежемесячный размер;
  • с жилья снимается обременение, оно переходит в полноправное распоряжение к владельцу;
  • уменьшается финансовое бремя, появляется больше «свободных» денег.

Конечно, для преждевременной оплаты кредита придется на каком-то этапе потратить больше средств, но в результате выгода будет очевидной.

Схемы погашения кредитов

На сегодняшний день предлагаются две схемы, по которым можно расплачиваться с долгом: аннуитетная и дифференцированная. При этом банки предпочитают первый вариант, т.к. их прибыль в этом случае больше.

Аннуитетная схема предполагает одинаковые выплаты в течение всего срока. При этом идет неравномерное распределение между телом кредита и процентами. Первым делом банк старается получить собственную прибыль, а соответственно в начале доля отчислений для финансовой организации существенно превышает долю, которая приходится на взятые деньги.

Конечно, переплата при такой схеме получается значительная даже при условии досрочного погашения, но зато есть возможность планировать свой бюджет, и нагрузка на него одинаковая все время, а с условием индексации зарплат, может даже снизиться. При досрочном погашении делается перерасчет остатка, и есть шанс таким образом снизить проценты и уменьшить переплату.

Дифференцированная схема подразумевает, что большой объем занимаемых средств будет выплачен в начале, а с течением времени размер взносов уменьшится.

Пропорционально с ним будут уменьшаться и проценты, т.е. они начисляются на остаток долга.

Такие кредиты особенно выгодно погашать заранее, однако первоначально придется выплачивать значительные суммы, что следует учитывать, оформляя такой договор.

Какие условия предлагает Сбербанк

изображение с сайта ipotekasos.ru

Крупнейший банк нашей страны имеет практику досрочного погашения ипотечного кредита. Но совершить эту процедуру можно на определенных условиях:

  • Данное финансовое учреждение не предусматривает изменение срока кредитования, но есть возможность пересчитать сумму выплат на оставшееся время.
  • С помощью такой процедуры уменьшится преимущественно тело кредита, но не проценты.
  • О своем намерении нужно письменно уведомить банк не позднее, чем за сутки до дня следующего платежа.
  • Написать заявление придется лично в том отделении, в котором брался займ.
  • Для того чтобы заранее погасить долг, следует открыть дополнительный кредитный счет, с которого и будут осуществляться переводы.
  • Списание с кредитного счета осуществляется в дату платежа, прописанную в договоре.
  • Никаких комиссионных, штрафных и прочих отчислений за эту услугу не предусмотрено.
  • Сделать первый досрочный взнос возможно только после 4 месяцев выплат по графику.
  • Погашать ипотеку можно как частями так и выплатить всю сумму целиком. Естественно, нельзя просто перевести на нужный счет больше средств, чем прописано в договоре. Так деньги вполне могут и затеряться. Нужно соблюдать правильный алгоритм действий.

Как частично досрочно погасить ипотеку в сбербанке

Для начала следует рассчитать выгоду от таких действий. Это можно сделать с помощью специального сервиса на официальном сайте Сбербанка или у сотрудника организации.

Написать заявление на досрочное погашение кредита. Оно должно содержать следующие сведения:

  • данные об ипотечном договоре (номер, дата составления);

С заявлением придется лично обратиться в филиал, где оформлялся займ. Там предложат под подпись новый график платежей. После этого взносы можно осуществлять разными способами, в том числе и через интернет.

изображение с сайта creditki365.ru

Досрочно погасить ипотеку в личном кабинете через Сбербанк Онлайн может только клиент, который имеет пластиковую карту и зарегистрирован как пользователь данного электронного портала. Кроме того,эта функция доступна только для перекрывания аннуитетных долгов.

Для этого можно использовать вкладку «Досрочное погашение» или нажать кнопку «Операции по кредиту» и выбрать «Частично погасить кредит». После надо указать параметры преждевременных выплат.

Действия при этом следующие:

  • Выбрать счет, с которого будут переводиться деньги в списке «Счет списания». На момент переведения на указанном счете должна находиться сумма погашения.
  • Выбрать дату платежа в соответствующем поле. Это обязательно должен быть рабочий день.
  • В поле «Сумма» указать нужную цифру. Минимальный размер такого взноса будет рассчитан автоматически с учетом индивидуальных условий. Если надо его еще уменьшить, придется обратиться в филиал банка.
  • После этого надо выбрать «Оформить заявку» и подтвердить свое решение по средствам SMS.

Деньги будут автоматически перечислены в счет долга в указанный день.

Полное погашение суммы

Когда накопилось достаточно средств для того, чтобы окончательно рассчитаться по долгам, надо послать запрос в Сбербанк, чтобы его сотрудники указали точную сумму остатка с причитающимися процентами на ближайшую дату оплаты. После этого можно отнести средства в кассу банка или же также воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн.

изображение с сайта www.rehe.ru

В последнем случае в разделе «Досрочное погашение» надо выбрать «Полностью погасить кредит». Дальнейший алгоритм такой же, как при частичном списании: нужно обозначить счет списания, сумму и дату. Также оформить заявку и подтвердить свое согласие по SMS.

Следует учитывать, что сумма остатка рассчитывается системой на момент подачи заявки, а не на предполагаемую дату оплаты. Соответственно, в случае, когда погашение будет производиться не в день обращения, придется самостоятельно определять доплату, которую придется отдать за проценты.

Необходимая сумма должна быть на указанном счету не позднее 21:00 в день расплаты.

После полного погашения надо взять у финансистов соответствующую справку, подтверждающую, что долгов не осталось. С этой бумагой в Росреестре снимут обременение с недвижимости, после чего она перейдет в полное распоряжение покупателя и он сможет совершать с ней любые сделки на свое усмотрение.

Помимо расчетов с банком следует уведомить страховую организацию, чтобы та пересчитала страховой взнос с учетом досрочного погашения и вернула неиспользованные средства.

Способы, которые помогут быстро погасить ипотечный кредит

По сути это программа, которая помогает погасить уже имеющийся кредит за счет другого, с более низкой процентной ставкой или с возможностью сократить срок выплат.

Иногда такие изменения предлагаются в том банке, в котором были взяты деньги в долг, но чаще приходится обращаться в другое финансовое учреждение. Для этого туда надо предоставить информацию о состоянии остатка. При этом второй займ как бы перекрывает первый.

Но доступно это не каждому заемщику, а только тому, кто добросовестно выплачивает взносы по первоначальному кредиту не меньше года.

Похожий на предыдущий способ. При этом предлагается взять нецелевой кредит, и расплатиться за счет него с первым.

Это имеет смысл только тогда, когда остаток совсем небольшой, потому что процентная ставка по таким займам обычно значительно больше, чем по ипотечным.

Но зато можно обойтись без дополнительного страхования, которое в обязательном порядке навязывает банк, а также получить недвижимость уже в свое полное распоряжение.

Если в семье уже родился или только ожидается прибавление второго ребенка, то можно использовать материнский капитал для оплаты долгов. Данная программа действует с 2008 года и продлена до 2018.

Для получения сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту жительства и предоставить необходимый пакет документов, в том числе справку из банка о наличии, сумме и назначении кредита. После рассмотрения дела, фонд переводит на счет Сбербанка определенную сумму. В 2017 году она равно 453 026 рублей.

Кроме того во многих регионах действуют программы по поддержке многодетных семей, и при рождении третьего ребенка полагается региональный материнский капитал. Его также можно использовать для погашения жилищного кредита.

Работающие люди знают, что с их заработной платы ежемесячно отчисляется 13% в качестве подоходного налога. Но не все люди знают, что их можно вернуть при приобретении квартиры, в том числе и в кредит.

При этом сумма, которую реально получить с налоговых органов, равна 13% от стоимости жилья, но не более 2000 000 р. Для оформления такого вычета есть два варианта: подать заявление непосредственно в территориальный отдел ФНС или действовать через бухгалтерию той организации, в которой работает заемщик.

В первом случае выплачивается сумма за один раз, во втором – на какое-то время не начисляется НДФЛ.

изображение с сайта vsepronedvizhimost.ru

Многие категории граждан имеют право на государственную помощь в получении недвижимости. На покупку квартиры, постройку дома можно получить субсидии от государства. Их можно использовать для частичного или полного погашения жилищного займа.

В 2017 году был принят закон о реструктуризации долга. При этом государство осуществляет поддержку граждан, оказавшихся в затруднительном положении в связи с понижением доходов, но обремененных кредитом.

При этом есть возможность получить отдых от выплат на срок до 1,5 лет, снизить процентную ставку вдвое за счет оплаты второй половины из средств госбюджета.

Но доступна эта услуга на определенных условиях:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным;
  • площадь приобретаемой квартиры не превышает определенных размеров, а стоимость не превышает 60% от среднерыночной;
  • кредит взят не более года назад;
  • заемщик относится к льготной категории граждан, является добросовестным плательщиком и может доказать снижение своего дохода.

Теперь вы знаете, что погасить ипотеку досрочно в Сбербанке возможно, а будет ли это выгодно надо считать для каждого конкретного случая в индивидуальном порядке.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://datarealty.ru/articles/ipoteka/kak-vygodno-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke.html

Все секреты процедуры досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотечного кредита всегда выгодно для заемщиков. Рассмотрим особенности досрочного погашения ипотеки у лидера ипотечного кредитования – Сбербанка.

Условия досрочного погашения

Ипотечный кредит в Сбербанке происходит по другим условиям, чем в большинстве банков:

  • Вы не сможете изменить срок кредитования;
  • Заявление о досрочном погашении пишется не позднее чем за день до даты следующего платежа;
  • Вносить частичный досрочный платеж суммой не менее 15 000 рублей сначала необходимо на кредитный счет;
  • Денежные средства досрочного платежа будут списаны в дату платежа по договору ипотечного займа;
  • При досрочном погашении платеж будет уменьшать тело кредита в большей мере, чем оплату процентов;
  • Сбербанк предоставит вам новый график платежей при частичном досрочном погашении кредита на подпись;
  • Заявление о досрочном погашении должно быть написано вами лично при посещении того отделения, где вам был выдан ипотечный кредит;
  • Штрафных санкций и комиссии при досрочном погашении кредита в настоящий момент Политикой Банка не предусмотрено.
  • Ограничения на сумму частичного погашения Банком не предусмотрены.

Погашение в сумму или срок – что выбрать?

Как уже было сказано, выше, Сбербанк не предоставляет своим ипотечным клиентам такой возможности.

Как проходит процедура досрочного погашения в Сбербанке – общий алгоритм

  1. Рассчитайте выгоду от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Чтобы рассчитать изменение параметров ипотечного кредита самостоятельно, найдите калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Или попросите специалистов ближайшего отделения.

  2. Для расчетов вам понадобится информация о дате заключения ипотечного кредита, изначальной сумме долга. Укажите размер процентной ставки и срок, а также вид внесения ежемесячного платежа (дифференцированный или аннуитетный). Также требуется определиться с размерами досрочного платежа.

  3. Пополните свой кредитный счета.
  4. В любой удобный день приходите в отделение и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки.
  5. Специалист Банка выдаст вам новый график платежей при частичном погашении.

  6. При полном досрочном погашении ипотечного кредита, просите выдать вам на руки документ об отсутствии долга перед банком.

Заявление на досрочное погашение ипотеки

Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке это документ, который уведомляет Банк о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре. Запросите бланк заявления на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке.

В него будет нужно вписать такие данные:

  • ФИО заемщика;
  • номер договора ипотечного кредитования;
  • сумму к оплате;
  • дату платежа;

Как правильно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Заещик может погасить ипотечный кредит как частично, так и полностью. Сравним некоторые особенности частичного и полного погашения ипотеки в самом известном банке нашей страны.

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке

Если вы решились досрочно погасить кредит, то у вас на руках наверняка уже имеется необходимая сумма.

 Помните, что процедура требует вашего времени и личного присутствия в отделении Банка, в котором вы оформляли ипотеку.

 Согласно порядку досрочного погашения ипотеки в Сбербанке с помощью частичного досрочного погашения, вы можете уменьшите сумму ежемесячных платежей в оставшемся периоде кредитования.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит, взятый в Сбербанке

Прежде чем погасить взятый ипотечный кредит полностью, запросите точную сумму задолженности и процентов на предстоящую дату очередного платежа по кредиту.

 После того, как вы получите письменное уведомление банка о том, что ипотечный кредит закрыт и вы не имеете долговых обязательств перед Банком, идите в регпалату. Вам необходимо снять залоговое обременение с купленного вами жилья.

Также вам придется уведомить о полном досрочном погашении вашу страховую компанию и вернуть себе средства за неиспользованный страховой период.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Государство с помощью средств Пенсионного фонда частично финансирует программы жилищного кредитования. Так на льготы могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • стоящие в очереди на получение жилплощади;
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие квадратные метры жилой площади меньше установленной нормы (для каждого региона – своя);
  • специалисты “бюджетной” сферы.

В рамках данной программы вы можете рассчитывать:

  • на дотирование процентной ставки: она будет снижена за счет региональных выплат;
  • на субсидирование части стоимости вашего будущего жилья: вы можете получить средства для уплаты первоначального взноса или для частичного погашения до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных.

Чтобы получить средства для частичного погашения ипотеки или для уплаты первоначального взноса, вам необходимо собрать следующие документы:

  • оригиналы и копии паспортов, свидетельства о браке, свидетельства о рождении, справка о составе семьи;
  • сведения о доходах по форме, установленной Банком (45% от ваших доходов должны перекрыть сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту);
  • другие сведения по требованию Банка.

Достоинства и недостатки проведения процедур в Сбербанке

  • Банкам данная процедура конечно добавляет хлопот и уменьшает доходность, но благодаря конкуренции в сфере ипотечного кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и самый крупный банк страны – Сбербанк.
  • Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно быстрее и уменьшить общую сумму выплат по ипотечному кредиту.
  • Помните, что вы таким образом сбиваете график и доходность банка – поэтому не удивляйтесь, если ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у работников Банка.
  • В Сбербанке погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка гораздо лояльнее к своим клиентам.
  • Однако при этом уменьшить срок кредита по ипотеке вам не удастся, а это серьезное препятствие к освобождению семьи от бремени.
  • Программа доступного жилья в Сбербанке успешно работает и доказала свою привлекательность и эффективность тысячам молодых семей.
  • Никаких дополнительных комиссии или штрафов – Сбербанк идет навстречу желанию клиента досрочно погасить ипотечный кредит.
  • Минусом досрочного погашения ипотеки является нахождение средств для такой крупной выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.

Ценные рекомендации и советы для ипотечных заемщиков

Если вы собираетесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации – они существенно облегчат вам жизнь и сэкономят время.

  • Выбирайте дату досрочного погашения как можно раньше: так вы существенно снизите остаток по кредиту, а значит уменьшится выплата процентов по ипотеке.
  • Чем больше сумма частичного погашения, тем выгоднее.
  • Если вы располагаете значительной суммой на сберегательном счете, посчитайте – может статься, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Большие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат вам прибыль, если внимательно отнестись к процентной ставке.
  • Если вы вдруг имеете одного ребенка, то при появлении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве суммы досрочного погашения. 
  • Помните о возможности снижения процентов по ипотечному кредиту по программам рефинансирования.

Государственные субсидии вполне реально внести в качестве досрочного или полного погашения. Поэтому прикладывайте всевозможные усилия для их оформления.

: как досрочно погашать кредиты Сбербанка

Источник: http://www.sberbank-gid.ru/articles/468-vse-sekrety-protsedury-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах

Большинство заемщиков при оформлении ипотеки сразу настраиваются на долгие выплаты по кредиту. Между тем, у каждого есть возможность погасить заем на недвижимость досрочно или хотя бы уменьшить объем переплат.

Но задуматься об этом и выбрать верную стратегию стоит еще перед заключением кредитного договора.

Давайте разберемся, возможно ли досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке и как правильно провести эту операцию.

Что такое аннуитетный платеж по ипотеке

Для начала, разберемся с терминологией. При оформлении любого кредита, в том числе и ипотечного, вы можете выбрать одну из двух схем расчета:

  • аннуитетные платежи;
  • дифференцированные платежи.

В первом случае вы будете выплачивать банку одну и ту же сумму каждый месяц на всем протяжении срока действия кредитного договора. При составлении графика платежей, банк рассчитывает сумму процентов сразу на весь срок взятого вами займа, а затем делит их на количество месяцев. Также делится и величина основного долга, затем полученные числа суммируются, и получается сумма вашего платежа.

Расчет аннуитетного платежа (график)

Казалось бы, удобно – вы всегда знаете, сколько вам нужно выделить из семейного бюджета на погашение очередного взноса и можете легко планировать расходы.

Но если посмотреть график платежей по такой схеме, можно заметить, что соотношение долей от суммы процентов и основного долга в каждом платеже неодинаковое.

В первые несколько лет взнос строится таким образом, что большая его часть идет на покрытие процентов, а основной долг уменьшается совсем незначительно.

Формула аннуитетных платежей

Дифференцированный платеж строится по другой схеме. При его расчете сумма основного долга разбивается на равные части по количеству месяцев, а процентная часть пересчитывается после каждого взноса.

При этом проценты начисляются только на оставшуюся сумму основного долга.

Такая схема менее выгодна займодателю, поэтому банки зачастую пытаются мотивировать заемщиков на аннуитет, предлагая в этом случае снижение процентной ставки на 2-3%.

Формула дифференцированных платежей

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно при аннуитетных платежах

Считается, что заем с аннуитетными платежами невыгодно гасить досрочно. Зато выплачивать такой кредит удобнее, поскольку, с учетом инфляции даже на уровне 8% финансовая нагрузка платежа с каждым годом снижается.

Такая точка зрения может считаться верной, только если вести речь о полном досрочном погашении. Понятно, что сумму, равную стоимости квартиры, заемщику не удастся скопить за пару лет.

А при более долгом сроке кредита вы в любом случае успеете выплатить банку все положенные проценты, то есть, от переплаты не избавитесь.

Однако если воспользоваться опцией частичного досрочного погашения, можно изменить ситуацию в свою сторону. Вы можете ежемесячно вносить на свой кредитный счет любую сумму помимо основного платежа.

Этот взнос будет засчитан банком как погашение основного долга.

С его помощью вы сможете либо сократить срок кредита, и, соответственно, сумму процентов по нему, либо снизить объем ежемесячного платежа, уменьшив тем самым нагрузку на свой бюджет.

Выгоды частичного досрочного погашения ипотеки

Сбербанк предоставляет своим заемщикам по ипотеке возможность погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений. Заемщик может вносить любую сумму в дополнение к основному платежу, при этом оплаты или штрафов за такой взнос банком не предусмотрено. Опция действительно для всех видов ипотеки:

  • на новостройки;
  • на вторичную недвижимость;
  • на покупку загородного дома или дачного участка;
  • на строительство дома.

Сделав взнос, вы можете выбрать один из двух вариантов – уменьшить ежемесячный платеж либо сократить срок кредитования.

Если перед вами стоит вопрос о том, как быстро погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах, разумнее выбрать второй вариант.

Сокращение срока подразумевает и снижение суммы процентов, поскольку они рассчитываются исходя из количества месяцев, на которые взят заем. Таким образом вы сможете снизить свои переплаты.

Но и в уменьшении ежемесячного взноса есть свои преимущества. Оно позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и, в перспективе, быстрее собрать сумму на полное досрочное погашение. Выбор подходящего варианта зависит от вашей ситуации.

  1. Если сумма платежа по кредиту для вас посильна, и вы можете без ущерба для себя вносить хотя бы одну-две тысячи рублей сверх нее, выбирайте сокращение срока ипотеки.
  2. Если же платеж изначально кажется вам слишком высоким, можно в первые несколько эпизодов досрочного погашения постараться сократить его до приемлемого уровня, а уже после этого работать на уменьшение срока кредитования.

Как сделать частично-досрочное погашение в Сбербанке

Разберем, каким образом вы должны действовать, чтобы досрочно погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах.

В первую очередь при оформлении кредитного договора поинтересуйтесь у менеджера банка, с какого месяца кредитования возможно частично-досрочное погашение.

В открытом доступе этой информации нет, так что, мы допускаем, что для некоторых видов ипотеки Сбер может устанавливать мораторий на первые 2-3 месяца. Если договор уже заключен, найдите в нем раздел, посвященный досрочному погашению займа, и тщательно его изучите.

Далее вам будет необходимо обратиться в банк и написать заявление о своем намерении сделать дополнительный взнос по кредиту. Желательно подать эту бумагу как минимум за 10 дней до даты вашего очередного платежа. Форма заявления стандартна, в ней указывается:

  • дата частичного досрочного погашения;
  • сумма дополнительного взноса;
  • номер счета, с которого будут списаны средства;
  • нужная вам выгода.

Подать заявление необходимо в обязательном порядке. Без него средства, которые вы дополнительно внесете на карту, привязанную к вашему ипотечному счету, не будут списаны банком.

Списание платежей происходит в автоматическом режиме. Система снимает нужную сумму, а излишек средств просто игнорирует.

Поэтому важно предварительно уведомить банк, чтобы его служащие провели перенастройку суммы списания.

После того как платеж будет списан, посетите банк еще раз. Вам должны выдать новый график платежей, в соответствии с запрошенными вами изменениями. В нем необходимо проверить следующие моменты:

  • дополнительный взнос был направлен на погашение основного долга;
  • процентная ставка совпадает с заявленной в договоре;
  • выбранная вами выгода учтена верно;
  • проценты начисляются на новую сумму остатка долга.

Банковские служащие тоже ошибаются, поэтому контроль не будет лишним. Если вы выбрали уменьшение платежа, обязательно запомните новую сумму взноса, и руководствуйтесь ею при расчетах дальнейшего погашения кредита и внесении средств. Даже ошибка в 1 рубль может стоить вам хорошей кредитной истории.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-bystro-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-pri-annuitetnyh-platezhah.html

Как закрыть кредит в Сбербанке досрочно?

Всем известно: если погасить кредит досрочно, переплата банку будет ниже. Но при этом досрочная выплата кредита вызывает много дополнительных вопросов: можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке за счет внесения большей суммы, как лучше досрочно погасить кредит – частично или полностью, возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с возвратом страховки?

Мы дадим ответы на все возникающие вопросы и расскажем о наиболее выгодном способе досрочного погашения кредитов Сберегательного банка РФ.

Виды погашения:

  • Полное досрочное погашение кредита
  • Частичное досрочное погашение

Ипотечный кредит в Сбербанке, или обычная потребительская ссуда – любое обязательство хочется погасить скорее. Если я хочу досрочно погасить кредит в Сбербанке, и имею соответствующую финансовую возможность, то могу выбрать один из перечисленных вариантов.

Полное досрочное погашение предполагает внесение всего остатка задолженности, за минусом процентов банка за неиспользованный период. Узнать сумму для закрытия договора вы сможете:

  • У специалиста банка в офисе;
  • В контакт центре по номеру горячей линии 8-800-555-555-0;
  • В графике платежей;
  • В «Сбербанк Онлайн»;
  • В мобильном приложении.

Но: недостаточно внести всю сумму остатка! Вы должны уведомить банк о намерении досрочного расторжения кредитного договора, написав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк (образец вам предоставят в отделении).

Чдп (частично-досрочное погашение)

Сравнительно новая методика погашения предполагает внесение сумм, превышающих ежемесячный взнос. При этом излишек погашает основной долг, позволяя уменьшить срок или платеж.

В Сбербанке осуществляется 2 типа ЧДП:

  • На уменьшение срока;
  • На уменьшение ежемесячного платежа.

ЧДП является отличным способом, как быстрее погасить кредит в Сбербанке: в этом случае стоит указать в заявлении «с пересчетом срока». Выбор типа ЧДП зависит от того, как платить ипотеку в Сбербанке удобнее именно вам. Вот и ответ на вопрос – можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Можно, за счет частично-досрочного погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Если же вы хотите снизить кредитную нагрузку на бюджет – выбирайте пункт «на уменьшение суммы». В любом случае, вы получите выгоду от уменьшения переплаты банку.

Опять же – недостаточно положить на счет сумму, превышающую взнос. Банк просто спишет положенную часть, оставив излишки на счете до следующей даты списания. Вы должны сообщить банку, что хотите направить всю сумму в погашение – сделать это можно в своём «Сбербанк Онлайн» или написав заявление в офисе.

Выгодно ли гасить досрочно кредит в Сбербанке?

Безусловно, да – любой способ досрочного погашения позволит вам уменьшить объём переплаты. Сумма экономии будет зависеть от срока, на котором вы производите данную операцию, и от типа платежа.

Основная часть кредитов Сбербанка предполагает аннуитетный платеж (неравномерное распределение процентов по платежам для обеспечения равных сумм платежа). В этом случае больше выгоды вы получите на ранних сроках действия договора, так как именно в первые платежи закладывается весомая доля переплаты.

Сэкономить больше позволяет уменьшение срока, нежели снижение ежемесячных взносов – этот фактор также стоит учесть в планировании досрочного погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

Если ы оформили ипотеку с дифференцированным взносом – ЧДП или полное досрочное погашение будут одинаково выгодны на любом сроке кредита.

Когда можно сделать досрочное погашение?

Как правило, в течение первых 30 дней досрочное погашение не осуществляется – так как банк всё рано снимает проценты за полный месяц. Тем не менее, действующий Закон «О банках и банковской деятельности» позволяет клиенту погасить обязательство перед банком на любом этапе действия кредитного договора без применения комиссий.

Ранее, банки предусматривали плату за досрочное погашение. Теперь взимание штрафа за досрочное погашение противоречит Закону.

Новые условия Сбербанка позволяют делать ЧДП самостоятельно – в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Заёмщику больше не нужно посещать офис для совершения данной процедуры, стоять очередь, писать заявление.

Делать частичные взносы в погашение кредита вы можете ежедневно – в банке нет ограничений по датам или количеству ЧДП.

Возврат страховки при досрочном погашении

Ипотечному кредитованию характерно много дополнительных затрат – титульное страхование, страховка жизни, имущества и пр. Все эти взносы являются обязательными и необходимость затрат встает перед клиентом ежегодно, в противном случае – банк увеличивает процентную ставку и начисляет штраф.

При досрочном погашении вы выигрываете не только на процентах, но и на количестве не купленных вами страховок. Сокращаете срок кредита на 1 год – не покупаете 3 страховки = экономите.

Если же говорить о потребительском кредите, где страховая защита оформляется сразу на весь период действия договора, то целесообразно задуматься о возврате части страховой премии. Зачем вам страховать риски банка, если кредит вы уже закрыли?

Возврат страховки осуществляется через расторжение договора со страховой компанией «Сбербанк-Страхование». Сумма возврата премии зависит от срока кредита и даты обращения. Помните – в течение первых 5 дней с момента оформления вы имеете право вернуть страховую премию в полном объёме!

Для возврата изучите условия договора и обратитесь в страховую компанию. Сам Сбербанк является посредником, продавцом услуги – поэтому обращаться в офис бессмысленно. Писать заявление можно по почте, с указанием реквизитов кредитного счета.

Способ возврата страховой премии зависит от способа приобретения полиса:

  • Если банк включил стоимость полиса в кредит, то возврат будет произведен на кредитный счет;
  • Если вы платили за страхование наличными – вам будет выплачена часть премии на любой указанный счет (удобнее использовать счет Сбербанка для более быстрого процесса перевода средств).

Как перевести деньги со Сбербанка на Киви?

Варианты пополнения кошелька Киви с банковской карточки Сбербанка России….

Идентификатор пользователя Сбербанк онлайн

Что такое идентификация в Сбербанке и как её пройти для получения доступа к дистанционным услугам?…

Деньги в займ без справок и поручителей

В каких случаях для кредита не требуются справки с работы?…

Частный займ без предоплат на Бирже взаимного кредитования.

О кредитных биржах ходит немало противоречивых мнений, связанных с большими рисками мошенничества. Из этой статьи вы узнаете, как получить выгодный частный займ, не став жертвой одного из них….

Как банки проверяют кредитную историю?

Поняв суть процесса проверки кредитной истории, вы сможете найти банк, который не получит доступа к информации о ваших просрочках….

Помощь за хорошие проценты в получении кредита

Сколько стоит помощь хорошего специалиста в получении кредита должнику и как её получить?…

Источник: https://mrfin.ru/a/512-kak-zakryt-kredit-v-sberbanke-dosrochno

Погашение ипотеки досрочно в Сбербанке

Порой у заемщиков появляются лишние деньги, которые они желают использовать на досрочное погашение ипотечного кредита.

Многие не знают, как лучше всего использовать средства, ведь существует несколько вариантов выплаты долга.

Любой клиент не должен забывать, что ежемесячные платежи являются обязательными, поэтому стоит хорошо подумать перед досрочным погашением долга, так как потом финансовая ситуация может ухудшиться.

Условия досрочного погашения ипотеки

Не все знают, как нужно правильно погашать ипотеку.

Заемщики задаются такими вопросами как, когда лучше погашать кредит в начале или конце, что необходимо уменьшить срок кредита или сумму платежей.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке зависят в первую очередь от того, какой заемщик выбрал способ оплаты кредита. Размер ежемесячных платежей может быть фиксированным.

В ипотечном договоре прописаны все варианты досрочного погашения ипотеки

Для погашения займа в данном случае необходимо посетить отделение банка, где был получен займ. Перед ликвидацией долга нужно пополнить счет, с которого обычно производится выплата.

В банк нужно явиться в тот день, который числиться платежным в графике платежей. Если заемщик планирует лишь частично погасить ипотечный кредит, то сотрудник Сбербанка должен будет осуществить перерасчет и выдать заемщику новый график платежей.

Займ закрывается лишь в той ситуации, когда досрочное погашение распространяется на всю сумму долга. Способ оплаты кредита может быть и дифференциальным. Сумма платежа в данном случае зависит от того, какой является общая сумма долга.

Сумма платежей при данном способе оплаты будет меняться после каждой ежемесячной операции.

Для досрочной выплаты при данном типе оплаты также необходимо заранее пополнить счет, с которого оплачивается долг по кредиту. В филиал банка необходимо явиться в день платежа, согласно установленному графику. Потребуется подписать заявление о досрочном погашении ипотеки. Если погашение будет частичным, то сотрудник банка также должен составить новый график выплат.

Для того чтобы рассчитать сумму платежей после досрочного погашения необходимо воспользоваться кредитным калькулятором

Перед тем как погашать досрочно ипотеку, можно узнать какой является общая сумма долга. Такую информацию может предоставить сотрудник Сбербанка. Также можно узнать общую сумму долга в режиме онлайн через специальную программу банка.

Калькулятор погашения ипотеки

Любой клиент Сбербанка может при желании досрочно погасить долг по ипотеке. Для того чтобы облегчить задачу, необходимо изучить некоторые нюансы. Существуют некоторые ограничения, касающиеся досрочного погашения. В условиях кредитного договора указано, что погашение возможно не всегда, а лишь после определенного срока. Условия погашения кредитов зависит от типа кредитного продукта.

В зависимости от программы этот срок может составлять несколько месяцев и даже лет.

Перед тем как заключать ипотечный договор каждый заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями и правилами контракта.

Если клиент хочет частично погасить долг по кредиту, он не должен забывать и о ежемесячных платежах. Эти платежи необходимо осуществлять согласно составленному графику. Многие клиенты хотели бы заранее знать, как измениться график платежей кредита или другие параметры, если осуществить частичное погашение ипотеки.

Ипотеку в Сбербанке можно досрочно погасить не полностью, а частично

Самый верный способ – это отправиться в ближайшее отделение Сбербанка, где сотрудник проконсультирует в этом вопросе и поможет выполнить расчет.

Есть и более быстрый и легкий способ, узнать, как изменятся параметры ипотечного кредита. В этом поможет калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка. Потребуется указать определенные данные, для того чтобы калькулятор совершил максимально верный расчет.

Необходимо указать следующую информацию:

  • Когда была оформлена ипотека;
  • Начальная сумма кредитного долга;
  • Процентная ставка, по которой оформлялся займ;
  • Срок, на который оформлялся займ;
  • Способ осуществления ежемесячных платежей.

Кроме этого потребуется указать, какую сумму долга планируется погасить досрочно.

Калькулятор выполнит автоматический подсчет, и заемщик узнает какая сумма ипотечного долга останется после частичного досрочного погашения. 

Кроме того можно будет посмотреть какой станет сумма ежемесячных платежей. Калькулятор поможет рассчитать сумму, которую можно будет сэкономить за счет уменьшения количества выплат.

Можно ли частично досрочно погасить ипотеку

Что касается суммы досрочного погашения, то у Сбербанка по данному поводу нет ограничений. Можно внести любую сумму, вплоть до полной суммы долга.

Вряд ли у многих клиентов появляется возможность полностью погасить кредит, но небольшие лишние суммы могут появляться довольно часто. Наверняка любой клиент хотел бы как можно быстрее избавиться от ипотеки.

Ипотеку можно погасить за более короткий период, чем тот, который оговорен в кредитном договоре.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно оформить в любом отделении банка

Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно выполнять в любое время. Каждый клиент может ежемесячно вносить обязательный платеж и помимо этого вносить любую сумму сверху.

Чем раньше будет погашен кредит, тем больше денег можно будет сэкономить на оплате процентов банку. Частичная досрочная оплата может использоваться несколькими способами для своей выгоды. Клиент может уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Это делается в том случае, если заемщик хочет подстраховаться на случай возникновения финансовых проблем. Срок кредита в данном случае останется прежним.

Можно оставить тот же самый размер выплат, но за счет досрочного частичного погашения ипотеки уменьшить срок кредитования. Второй вариант считается более выгодным, так как сумма переплаты может снизиться значительным образом.

Каждый заемщик перед досрочным погашением ипотеки в Сбербанке должен внимательно прочитать контракт, заключенный в начале. Там может быть указано в каких случаях возможно погашение, и каким является его порядок.

Подробнее про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке смотрите в видео:

2015-12-16

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/pogashenie-ipoteki-dosrochno-v-sberbanke.html

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение ипотеки – это выгодное завершение сделки для заемщика и невыгодное для банка. Финансовые выплаты длиной в несколько десятков лет пугают людей, в связи с чем заемщики прикладывают максимум своих сил, чтобы выплатить ипотеку досрочно. Ниже более подробно рассмотрим частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Условия преждевременного погашения ипотеки в Сбербанке

Прежде чем вы решите оформить досрочное полное или частичное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, обратите внимание на следующие его условия:

  • письменное заявление на погашение ипотеки должно быть написано как минимум за день до даты выплаты;
  • частично погашая ипотечный кредит, вы можете изменить период кредитования;
  • минимальный размер платежа – 15 000 рублей. Эта сумма должна быть первоначально внесена на кредитный счет;
  • преждевременный платеж списывается в срок назначенной ежемесячной выплаты;
  • частичная выплата кредита потребует оформления нового графика платежей;
  • заявление на получение возможности досрочного погашения должно быть написано в том же отделении банка, в котором было написано заявление на получение кредита;
  • штрафные санкции и комиссии отсутствуют;
  • ограничения по сумме частичного погашения отсутствуют.

Этапы и процедуры оформления

Если вы реально оценили собственные финансовые возможности и уверены, что досрочная выплата или выплата кредита в Сбербанке не пробьет брешь в вашем семейном бюджете, значит, самое время изучить порядок прохождения данной процедуры.

  1. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте для расчета вашей выгоды от досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Если вы испытываете затруднения, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка, где сотрудники помогут вам рассчитать ваши преимущества, либо позвоните по телефону.
  2. Пополните свой ипотечный кредитный счет на ту сумму, которую вы хотели бы заранее внести (через «Сбербанк Онлайн» или в отделении). Имейте в виду, что здесь имеет значение каждый рубль. Если вы хотите полностью погасить кредит, то убедитесь, что вы внесли на счет сумму, до копейки равную вашей задолженности. После этого вы получите точный расчет досрочного погашения.
  3. Напишите заявление о преждевременном погашении ипотеки в любой удобный для вас день в отделении.
  4. Получите новый график платежей, подпишите документ (если частично гасите ипотеку).
  5. Получите свидетельство об отсутствии финансовых обязательств перед банком, если вы полностью закрываете ипотечный кредит. Это необходимо на случай возникновения претензий к вам как к заемщику со стороны банка (например, о возврате займа). Рекомендуется хранить данный документ в течение трех лет.
  6. Получение справки из Росреестра об отсутствии задолженности. Для этого вам необходимо оплатить госпошлину за снятие обременения по кредитному объекту и предоставить в органы регистрации справку из банка об отсутствии задолженности и банковскую закладную. После предоставления всех документов вы получите справку из Росреестра об отсутствии задолженности.
  7. Обратитесь в страховую компанию, где вы оформляли страхование жизни и объекта недвижимости для ипотеки. В связи с тем, что оформление данных полисов является обязательным условием Сбербанка, вы должны будете оформлять новые страховки ежегодно. Если вы выплачиваете ипотеку досрочно, значит данная обязанность у вас автоматически отпадает. Для этого вам нужно предоставить страховой компании справки от банка и из Росресстра об отсутствии задолженностей.

Досрочное погашение ипотеки с трех точек зрения

Давайте рассмотрим досрочную выплату кредита с трех точек зрения: с точки зрения закона, с точки зрения банка и с точки зрения заемщика.

С точки зрения закона

До принятия Федерального закона № 284, банки специальными пунктами договора создавали для своих клиентов весьма невыгодные условия для досрочного погашения. Однако после его выхода Сбербанк, равно как и другие банки, не имеют права начислять клиенту штрафы и комиссии за досрочную выплату займа.

С точки зрения банка

Насколько бы странно это ни звучало, преждевременно выплачивая ипотеку Сбера, вы, возможно, получите негативную оценку как заемщик. Дело в том, что досрочная выплата ипотеки сильно невыгодна банку.

Привлечение денег Сбербанком, которые он выдаст вам как ипотечный заем, осуществляется на основе платности. После того, как вы вернете банку его деньги, он сам не перестанет платить за них, при том что свой доход он потеряет.

И все же несмотря на это, мы советуем вам как можно раньше расстаться с кредитом, если имеется такая возможность.

С точки зрения заемщика

Для того, чтобы оценить необходимость выгоды досрочного погашения с точки зрения заемщика, обратите внимание на следующие моменты:

  1. Если согласно вашему кредитному договору ваши ежемесячные платежи являются аннуитетными, значит досрочное погашение кредита, возможно, не будет являться целесообразным, поскольку на ранних сроках ипотеки вы будете выплачивать проценты, а не само тело кредита (соответственно, вам не удастся выгадать даже часть средств).
  2. При высоких темпах инфляции не стоит тратиться на быстрое погашение, поскольку выгоднее будет приобрести активы и свести траты по выплате процентов к нулю.
  3. Если вы частично погашаете кредит по ипотеке, и перед вами стоит выбор: сократить процентную ставку или сокращение срока кредитования, то выбирайте второе. В этом случае переплата в любом случае будет меньше.

Полезные советы для тех, кто хочет полностью или частично погасить ипотечный кредит

Итак, если вы располагаете средствами для того, чтобы полностью или частично погасить ипотеку, значит вам будут полезны наши советы для погашающего досрочно кредит, которые помогут вам сэкономить массу времени и нервов:

  1. Постарайтесь досрочно погасить кредит как можно раньше. Это поможет вам сэкономить на многочисленных переплатах. Более того, вы перестанете тратиться на ежегодные выплаты по страховым полисам.
  2. Внесите на ваш кредитный счет по возможности большую сумму для частично досрочного погашения ипотеки. Так ваш кредит будет пересчитан на более выгодных для вас условиях и платежах.
  3. Если вы располагаете крупной суммой, которая хранится у вас на вкладе или на сберегательном счете, то прежде чем внести ее в счет выплаты ипотеки, посчитайте, возможно, имея проценты с вклада, вы будете иметь большую выгоду даже имея ипотечный кредит.
  4. Если вы относитесь к категории граждан, которые имеют право на получение государственной поддержки (например, выплаты за второго и последующих детей, выплаты пособий многодетным семьям и т. д.), вы можете направить их на частичное или досрочное погашение ипотеки.
  5. Изучите условия программы рефинансирования. В ее рамках вы можете снизить процентную ставку по кредиту.
  6. Если на каком-либо этапе выплат по ипотеке вы заметили, что Сбербанк снизил процентную ставку, то вы имеете право претендовать на уменьшение и вашего кредита. Будьте уверены, что банк пойдет вам на встречу в связи с тем, что любой другой банк-конкурент, вероятно, установит аналогичную процентную ставку, и вы сможете получить рефинансирование именно в другом банке. Сбербанку в этом случае будет невыгодно терять вас как клиента и он будет обязан пересчитать ваши долговые обязательства.

Если вы считаете, что досрочное или даже частичное погашение ипотеки – это что-то из области фантастики, то вы сильно ошибаетесь.

Ваша процентная ставка на весь период заключения ипотечного договора будет неизменна (или она может быть снижена, но никак не может быть увеличена), в то время как заработная плата ежегодно индексируется, а значит, будет увеличиваться.

В среднем заемщики берут ипотеку на 20-30 лет, а значит, за этот период вы в любом случае скопите сумму, которой хватит если уж не на досрочное погашение, то точно на частичное погашение.

Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Когда потребитель берет кредит в банке, его всегда интересуют условия погашения займа. Сбербанк для своих клиентов предлагает досрочное погашение, что, конечно же, является привлекательным моментом в кредитных программах для заемщиков.

Но не для банка, ведь в этом случае он теряет часть своей прибыли и самого клиента. Потому предусматриваются особые условия погашения раньше срока.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке – ответ на этот вопрос важно получить до того, как будет подписан договор.

Виды погашения

Досрочно погасить ипотеку можно двумя способами: частично и полностью.

Для заемщиков Сбербанка предусмотрено две возможности досрочного погашения ипотечного кредита.

  1. Полное – в этом случае клиент вносит сразу всю оставшуюся сумму долга.
  2. Частичное – клиент просто ежемесячно вносит сумму больше минимальной, и таким образом или же уменьшается сумма начисляемых процентов, или же срок кредитования.

Выбрать способ досрочного погашения может каждый клиент, сотрудники банка обязательно уведомляют его от такой возможности и подробно разъясняют детали и преимущества каждого из способов.

Основные условия

Большая часть финансовых организаций против досрочного погашения крупных займов – в частности таких, как ипотека. Сбербанк является крупной банковской структурой и особых препятствий для своих клиентов не создает, если они изъявляют желание погасить долг раньше срока. Но при этом нужно учитывать некоторые нюансы.

Клиент может без каких-либо проблем внести на счет сумму, превышающую ежемесячный обязательный платеж. Но она не будет списана в счет кредита. Банк возьмет только ту сумму, которая оговорена в ипотечном договоре. А остаток спишется на следующий месяц. Чтобы кредит погашался досрочно, нужно предпринять определенные шаги. Какие именно?

  1. Чтобы увеличить сумму ежемесячного платежа, клиент должен прийти в любой филиал Сбербанка не позднее, чем за один рабочий день до даты внесения. Нужно будет составить письменное заявление о том, что заемщик хочет внести большую сумму, чем указано в договоре. Чтобы подготовить договор и все необходимые документы, понадобится не более четверти часа.
  2. Нужно будет внести обязательный платеж и плюс ту сумму, которую клиент хотел бы оплатить сверх него.
  3. Затем банк выполняет перерасчет. особенность условий Сбербанка при досрочном погашении ипотечного кредита: срок кредитования не изменяется, он остается прежним. Но при этом уменьшается сумма ежемесячного обязательного платежа, а, значит, и проценты.
  4. Затем клиент получает на руки новый график. В нем будут указаны уже обновленные суммы обязательных ежемесячных платежей. Если клиент повторно захочет внести большую сумму в следующем месяце, перерасчет тоже будет проведен повторно, и ежемесячный платеж опять будет уменьшен.

Важно помнить, что срок кредитования в любом случае не изменяется.

Как правильно оформить регулярное частичное погашение

Для частичного досрочного погашения необходимо посетить банк и составить новый кредитный договор.

Если заемщик планирует регулярно вносить сумму большую, чем ежемесячный обязательный платеж, он может поступить так:

  • каждый месяц выплачивать посильную сумму, что не очень удобно – сотрудникам банка придется каждый раз делать перерасчет и составлять новый график платежей;
  • собрать самостоятельно более или менее крупную сумму и выплатить ее раз в квартал или раз в полгода – это будет менее хлопотно и для банка, и для самого клиента.

Но в последнем случае банк остается в небольшом проигрыше. Клиенту выгоднее каждый месяц вносить сумму большую, чем было оговорено изначально, и таким образом сокращать сумму выплачиваемых процентов.

Сбербанк не устанавливает никаких штрафов или высоких комиссий для своих клиентов в случае досрочного погашения. Потому, если клиенту не затруднительно каждый месяц приходить в отделение банка и писать заявление, он может пользоваться этой возможностью без ограничений и ущерба для своего бюджета.

Особенности полного досрочного погашения

Бывают случаи, когда клиент неожиданно получил возможность сразу же погасить всю оставшуюся сумму долга. Тогда он должен поступить так.

  1. Обратиться в филиал Сбербанка и уведомить сотрудников о том, что хочет в ближайшую дату выплаты погасить весь оставшийся долг. Сумму пересчитают – она будет отлична от указанной раньше.
  2. Клиент пишет заявление и подает его в банк.
  3. После этого нужно внести всю сумму.
  4. Банк выдает клиенту справку о том, что все его обязательства выполнены и кредит погашен, после чего договор расторгается.
  5. Если бывший заемщик не собирается больше пользоваться услугами банка, рекомендуется закрыть счет, чтобы не оплачивать комиссию за его ведение и обслуживание.

Все, что осталось, чтобы полностью освободится от кредитного бремени – это возместить страховой компании ту часть страховки по кредиту, которая была уплачена. Вот и вся процедура.

Для полного досрочного погашения ипотеки необходимо написать соответствующее заявление.

Теперь вас можно поздравить с законным приобретением нового жилья – оно принадлежит только вам. Эксперты рекомендуют спустя несколько месяцев после закрытия кредита проверить кредитную историю. Иногда данные теряются или вносятся с опозданием – это может навредить, если вы захотите когда-нибудь оформить новый крупный кредит не только в этом, но и в любом другом банке.

Источник: https://sbleaks.ru/credit/pravila-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение не особо поощряется банками, но выступает в качестве маркетингового инструмента конкурентной среды. Правила досрочного погашения регламентируются кредитным договором между заемщиком и банком.

Но, что касается Сбербанка, условия у него немного специфические и жесткие по сравнению с другими банками.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Обговаривать данную возможность стоит заранее с личным кредитным менеджером (человеком, который оформлял кредит). Правила указаны в соглашении сторон, где четко прописан порядок проведения досрочного погашения.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке по телефонному звонку? Это вполне осуществимо, если сохранить номер личного кредитного менеджера. Как правило, этот человек заинтересован в помощи своему клиенту.

После сообщения о своих намерениях, необходимой суммы и наличия средств на счете, обговаривается возможность забрать новый график платежей в офисе в удобное время.

График при получении подлежит подписанию со стороны клиента. В целом, сотрудники банка рекомендуют для таких дел посещать офис филиала Сбера, где собственно и формировался ипотечный кредит.

Документы для досрочной выплаты

При обращении в банк не обязательно с собой тащить кипу документов.

Если денежные средства находятся в виде наличности, то положить их на счет возможно тут же в офисе через кассу или терминал самообслуживания.

При соблюдении всех условий, клиенту останется только подписать новый график платежей. Рассчитать платежи после погашения возможно на официальном сайте банка.

Что же можно с собой прихватить:

  • Паспорт. При помощи данного документа проводятся все операции. Он проверяется на специальном сканере на подлинность. Идентификацию клиента производит также старший менеджер банка. Поэтому обратиться за другое лицо практически невозможно.
  • Электронное фото. Но, к счастью, в фотоателье обращаться не придется, его сделают на месте.
  • Кредитный договор (по желанию). Работники банка сами по паспорту определят номер и условия по ипотечному договору.

Досрочное погашение ипотеки – регламент

В Сбербанке установлено правило сокращать только размер платежа, но не срок выплаты. Данный факт оговорен в договоре.

Минимальная сумма для погашения установлена суммой в пятнадцать тысяч рублей.

Погашение по ипотечному счету произойдет только по установленному графику, в дату очередного платежа. То есть, в любой день выполнить операцию осуществимо, но она будет отложена до следующего дня оплаты.

В каких случаях стоит обращаться к досрочке:

  • Уверенность в завтрашнем дне. Если присутствует уверенность в том, что не наступит форс-мажора по выполнению платежей согласно установленному плану, то пользоваться такой возможностью выгодно.
  • Стабильная работа. От уверенности в своевременном получении заработной платы зависит и возможная потребность в резерве для нештатного погашения по графику платежей.

Одобрение ипотеки в Сбербанке очень серьезный шаг на пути развития и получения жилья на выгодных условиях. Документы и параметры заемщика проверяются достаточно жестко.

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо пройти процедуры достаточно сложного отбора. Одним из параметров должно быть значение аннуитетного платежа. Оно не должно превышать значение сорока процентов от подтвержденных ежемесячных доходов.

Что же касается регламента по досрочному погашению, то тут все достаточно просто. Решившись на такой шаг, стоит просто позвонить своему персональному менеджеру. С ним же согласовывается дата посещения банка для того, чтобы забрать график платежей. Преимущество на лицо.

Как правильно погасить досрочно ипотеку в сбербанке

После 2011 года действующее законодательство установило, что заемщик может погашать очередной платеж заранее. Банк теперь не имеет право взимать дополнительные штрафы и комиссии за досрочную выплату денежных средств по ипотеке.

Клиент банка обязан заранее уведомить о своем решении до очередной даты платежа. Законодательством устанавливается такой срок в пределах 30 дней. Останется лишь обеспечить наличие необходимой суммы для погашения на счете.

Вернуть проценты за уже использованный перевод по кредитному договору невозможно, так как банк оказал услугу.

Система платежей состоит из равных долей, которые распределяются на выплату процентов и денег по основному долгу. В начальные периоды, а это в течение 3 месяцев, в досрочном погашении откажут. Так как соответствующая пометка указана при заключении договора.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку в Сбербанке

Сбербанк пользоваться популярностью среди клиентов. Экономически выгоднее для граждан являлось бы наличие услуги по сокращению периода ипотеки, а не только сокращение аннуитетных платежей.

Ипотечные продукты 2013 года подвергались ограничению минимальной суммы погашения по досрочке в 15000 руб. После 2013 года данное ограничение снято и не указывается в договорах.

Таким образом, клиент банка может сократить время платежей путем уменьшения ежемесячного аннуитетного платежа, обеспечивая себе некую гарантию при возможных форс-мажорных обстоятельствах. Досрочно погашать можно при любой появившиеся возможности. Корректировать платеж можно сколько угодно раз в любое время.

Что для этого нужно:

  • Обеспечить наличие денег на счете;
  • Своевременно обратиться и предупредить банк о намерениях;
  • Дождаться даты согласно графика.

Посчитать возможную выгоду при выплате легко при помощи кредитного калькулятора. Разработан он для клиентов и расположен на официальном сайте. На какие вопросы ответит данная услуга:

  • подскажет сумму оставшегося ипотечного кредита;
  • укажет точный срок погашение, даже при том, что его нельзя поменять;
  • осветит информацию о годовом проценте;
  • о дате получения ипотеки;
  • информацию о страховых выплатах;
  • дату о закрытии договора.

Определенно, такие манипуляции крайне выгодны для граждан. Но, такой возможностью, о раннем завершении и уменьшении платежей, надо обладать.

Закрытие ипотеки досрочно: плюсы и минусы

Имея в распоряжении необходимую сумму денег, клиент все равно теряет определенный процент за период уплаты в последнем месяце. Этого платежа нельзя избежать.

И если даже в наличии деньги под расчет относительно остатка по основному долгу, то стоит брать в расчет и погашение процентов в текущем месяце. Это значение указано в графике платежей.

Период возврата страховых выплат не может входить в текущий год, так как услуга считается оказанной и действует установленный период. В случае переплаты страховых взносов за последующие годы, такие взносы можно вернуть.

Таким образом, из плюсов разового закрытия по выплатам выступает экономия на страховке и последующих начислений процентов.

Выплаты по процентам за весь период могут достигать до 300% от стоимости квартиры. Так что, при первой возможности, данная процедура выступит крайне выгодной.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/mozhno-li-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки возможно при условии предупреждения банка о своих намерениях. В некоторых случаях не потребуется и это. Единственное условие гарантии для самого заемщика: после поступления денег на счет поинтересоваться, соответствует ли сумма остатку по долгу.

  • СКАЧАТЬ образец заявления на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное досрочное погашение ипотеки

Каждый, кто приобретает недвижимость по соглашению ипотечного кредитования, мечтает поскорее рассчитаться с банком. Но, прежде, чем это сделать нужно все как следует рассчитать. Какие варианты возможны в Сбербанке и как это скажется на уменьшении самого «тела» кредита? Рассмотрим все варианты и схемы выплат.

Для того, чтобы осуществить досрочное погашение, нужно знать какие есть особенности в ипотеке, предлагаемой Сбербанком. Все знают, что многие банки предлагают для своих клиентов крайне невыгодные условия – так называемая аннуитетная схема. При ней идея выплачивать кредит досрочно лишена всякой целесообразности.

Ее смысл состоит в том, что сначала заемщик выплачивает проценты, то есть банк получает ту часть, которая ему особенно выгодна. Так называемое «тело» кредита выплачивается напоследок. Понятно, что уже подписав такие условия, вы ничего не выиграете от того, что заплатите раньше срока.

Досрочное погашение в Сбербанке не будет ударом по вашему бюджету на ближайшие годы. Обязательно нужно уведомить банк, что вы хотите воспользоваться своим правом выплатить ипотеку досрочно. Сбербанк выдает заемщику документ или устно сообщает о размере остатка по ссуде на тот день, когда вы сможете погасить долг.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Являясь клиентом Сбербанка, вы сможете воспользоваться возможностью сократить срок выплаты по ипотечному кредиту при помощи частичного досрочного погашения. Есть несколько вариантов, из которых заемщик может выбрать любой по своему усмотрению. Свои предпочтения нужно указать в заявлении. К примеру: уменьшение срока выплат или сокращение ежемесячного взноса.

Для того, чтобы снизить сумму обязательного ежемесячного взноса, нужно внимательно посмотреть в свой график платежей. Что можно там увидеть? Проследите, как уменьшается к середине периода выплат доля процентов с выплатой по основному долгу. Поэтому можно сделать вывод, что с самого начала клиенту Сбербанка выгодно вносить платежи, превышающие те, которые были установлены по договору.

Какой еще вариант можно выбрать из тех, что предлагает Сбербанк? Можно, к примеру, сократить срок выплаты по ипотеке. Этот способ подойдет для тех, кто полностью уверен в своих источниках дохода. Тем, у кого нет постоянной работы или тем, кто не убежден в своей платежеспособности, не стоит прибегать к этому методу.

По условиям ипотеки в Сберегательном банке в 2017 году существуют ограничения для тех, кто хочет погасить задолженность быстрее, чем это предусмотрено соглашением. Например, нельзя внести сумму, которая превышает месячный платеж. А в первые четыре месяца невозможно снизить долг.

Причины, которые заставляют банки, составлять такие условия, очень просты.

 Сначала банк хочет возвратить как можно больше денег по процентам, поэтому в течение первых месяцев и введено такое жесткое ограничение. Посмотрим в график платежей.

Ежемесячные платежи равны между собой, но только по сумме. Посмотрим, какую часть взноса занимает процент, а какую – основной долг в начале выплат и в конце.

Вносим платеж онлайн

Досрочно закрыть договор можно только в том случае, если кредит полностью погашен. Для того, чтобы грамотно это сделать, недостаточно просто отправить на счет ту сумму, которую вы вычислите сами. Нужно сделать определенные шаги, чтобы погасить остаток.

За 30 дней (не рабочих, а календарных) нужно поставить банк в известность о своих намерениях. Как это сделать? Нужно посетить местное отделение Сбербанка, желательно то, где вы подписывали договор об ипотеке, и попросить бланк заявления на досрочное погашение кредита.

В заявлении можно указать как определенную суму, которую вы можете внести, так и намерение оплатить весь долг. Полную сумму, вычисленную сотрудниками Сбербанка, обычно указывают в срок уплаты ежемесячного взноса, но это вовсе необязательно. В день, указанный в заявлении, сумма уже должна находиться на вашем счету в банке.

В настоящее время разнообразие способов внесения денег на счет и оплаты по кредитам очень велико. Возможно применение онлайн сервисов, а можно платить через сотовый телефон. Кто-то предпочитает вносить деньги по старинке – через оператора банка, опасаясь, чтобы деньги случайно не ушли на чужой счет.

Самый простой способ на сегодняшний день – это оплата при помощи Сбербанк онлайн. Разобравшись один раз, можно постоянно им пользоваться, чтобы оплачивать не только кредит, но и коммунальные платежи. Чек можно распечатать на принтере. Преимущество состоит еще и в том, что любые регулярные взносы можно совершать при помощи системы «автоплатеж».

На видео о досрочном погашении ипотечного займа

Досрочное погашение может быть как полным, так и частичным. Можно самостоятельно получить удобный для себя график, воспользовавшись специальным калькулятором, размещенным на сайте.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke.html

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке: инструкция с советами экспертов

По статистике, многие владельцы ипотечных займов погашают их раньше указанного срока. Так можно ли досрочно погасить ипотеку? Какова реакция банка на досрочное погашение, и всегда ли выгоден заемщику возврат ссуды раньше срока? В статье мы расскажем, как провести досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Возможности и ограничения досрочного погашения ипотеки

На вопрос, возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке, кредиторы отвечают положительно. Напомним, что еще несколько лет назад банки устанавливали мораторий на возврат кредитов раньше срока. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий любые ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и других банках страны.

Отметим, что это правило не в пользу финансовых структур: банки и страховые компании теряют прибыль в виде процентов. Но для заемщиков — это возможность распоряжаться своими средствами. Необходимо только ответить на вопрос, выгодно ли гасить ссуды до срока?

Клиенты, обращаясь в крупнейший банк, получают договор, в котором указаны условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, права и обязанности сторон. Важно знать, что банк не взимает с заемщиков сборов и комиссий при закрытии кредита до срока. В договоре указывается минимально возможная сумма взноса.

Почему ссуды возвращают раньше срока

Прежде всего обсудим основные причины, по которым клиенты банков досрочно возвращают ипотечный кредит в Сбербанке.

  • Экономия на процентах. Стоимость ссуды выдаваемой на 15 лет и более обычно в два раза превышает сумму основного долга. Здоровое желание получить экономию побуждает заемщиков досрочно гасить ипотеку в банке, полностью или частично. Как лучше сделать это, чтобы получить максимальную финансовую выгоду мы расскажем далее в статье.
  • Снижение размера регулярных платежей. Экономическая ситуация в последние годы заставляет людей консервативнее относится к своим тратам. И досрочно погасить ипотечный кредит означает возможность снизить нагрузку на семейный бюджет. В таких случаях люди возвращают долг частично, даже небольшими суммами.
  • Получение закладной для возможности распоряжаться недвижимостью. Пока ипотека в Сбербанке не закрыта, купленная недвижимость находится в залоге, и заемщик не может ею распоряжаться. Только полное погашение долга и получение закладной позволит продать, обменять или подарить квартиру.

Заемщикам, решившимся на досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, нужно знать ряд важных моментов:

  • При аннуитентном варианте расчетов (когда выплаты устанавливаются периодически равными суммами через равные промежутки времени), выгоднее проводить гашение на ранних сроках кредитования. В этом случае можно получить максимальную экономию на процентах;
  • Частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке может быть направлено на снижение ежемесячного взноса или на уменьшение срока кредитования. Финансисты советуют выбирать второй вариант, как самый выгодный. Но если требуется передышка, и в семейном бюджете не хватает денег на текущие расходы, то нужно выбрать уменьшение суммы взносов;
  • Если финансовое положение стабильно, а экономика страны показывает высокую инфляцию, не торопитесь закрыть ипотеку раньше срока – свободные деньги можно с большей выгодой разместить в другие активы;
  • Необходимо регулярно делать прогноз своих доходов: ситуация может меняться, а обязательства перед банком нужно выполнять. И если прогноз не обнадеживает, стоит принять меры для обеспечения стабильных выплат. При позитивном сценарии можно начинать погашение ипотеки досрочно;
  • Если вопрос «как быстрее погасить ипотеку» не стоит очень остро, и бюджет позволяет нести расходы по кредиту, мы рекомендуем не отказываться от отдыха, лечения или учебы: инвестиции в свое здоровье и образование позволят вам больше зарабатывать в будущем.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Разрешая досрочное погашение ипотеки, Сбербанк предлагает клиентам два варианта расчетов: полное закрытие долга, либо частичное. Рассмотрим эти варианты:

  • Полное закрытие долга предусматривает внесение всей суммы кредита и процентов на дату погашения. После проведения операции можно расторгать кредитный договор и получать закладную на недвижимость;
  • Частичная оплата принимается в течение всего срока кредитования. Распостраненный вопрос: «Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, и можно ли это делать небольшими суммами?». Обычно в договоре указывается минимально возможный размер частичного досрочного платежа и сроки внесения. Любая уплаченная сумма влечет за собой перерасчет остатка долга и процентов, меняет график платежей. Банк предоставляет выбор варианта: с уменьшением срока или снижением суммы платежа. Сегодня погашая долг досрочно в Сбербанке, можно чередовать эти способы, выбирая для себя наиболее выгодную схему.

Выгодно ли досрочно гасить ипотеку частями или полностью, решает сам заемщик, исходя из своей личной ситуации.

Рассказывая, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, обращаем внимание заемщиков на важный момент: просто внести сумму на счет будет недостаточно для проведения операции. Банк не спишет ее как досрочное погашение долга, и деньги будут просто числиться на счете клиента.

Досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке можно провести через интернет, либо офис банка. В любом случае, нужно соблюсти ряд формальностей:

  1. Согласно условиям договора, необходимо уведомить сотрудников Сбербанка о желании произвести частичное или полное погашение ссуды;
  2. Посетив отделение банка (потребуется паспорт), нужно подать заявление по установленной форме и внести на счет требуемую сумму. При этом стоит учесть период расчетов: если внести деньги в даты уплаты регулярного взноса, то банк сначала спишет текущую задолженность. Поэтому на счете должна быть сумма достаточная для покрытия очередного платежа и дополнительного взноса;
  3. Рекомендуем проводить полное досрочное погашение ипотеки через офис банка. В этом случае нужно заказать у специалиста расчет требуемой суммы, он будет включать регулярный платеж и проценты на дату закрытия долга;
  4. Если планируется регулярно погашать ипотеку частями, удобнее пользоваться интернетом и проводить операции через «Сбербанк Онлайн». При этом обязательно сохраняйте копии выписок;
  5. После списания суммы нужно получить новый график платежей. Это можно сделать через «Сбербанк Онлайн», либо в офисе банка;
  6. Полностью закрывая кредит, расторгните договор, снимите обременение с залога;
  7. Мы рекомендуем получить справку об отсутствии задолженности: это поможет избежать неприятных моментов в дальнейшем, если выяснится, что какая-то часть ссуды или процентов не погашена;
  8. При полном или частичном возврате кредита, нужно уведомить об этом страховую компанию и потребовать уменьшения суммы страховок.

Заемщикам в Сбербанке погасить кредит не представляется сложным: достаточно соблюдать правила и условия договора.

Досрочное погашение: выгоды или риски?

Нужно ли гасить ипотеку раньше срока? И если да, как лучше это сделать? Универсального ответа на этот вопрос нет.

Управление личными финансами основывается на анализе ситуации конкретного заемщика, его целях, ресурсах, возможностях.

Если стоит цель как быстрее погасить ипотеку, рекомендуем составить финансовый план, выбрав стратегию частичного погашения долга с уменьшением срока. Этот подход обеспечит достижение цели с максимальным эффектом.

Нельзя забывать и о рисках: изменение в финансовом положении, потеря работы или болезнь требуют денег на текущие расходы. Поэтому, погашая кредиты досрочно, помните о необходимости иметь резервы на случай форс-мажора.

Тем, кто ищет способы, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке с выгодой и без рисков, мы рекомендуем взвесить все варианты и принять решение о необходимости такого шага.

by HyperComments(1 5,00 из 5)
Загрузка…

by HyperComments

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-bystro-i-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.