Какой должен быть доход для получения ипотеки в сбербанке: размер зарплаты и сколько нужно иметь денег, чтобы дали кредит, можно ли взять заем военнослужащим?

Содержание
  1. Как взять ипотеку, если зарплата маленькая
  2. Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку
  3. Сколько должен быть заработок, чтобы взять ипотеку в Сбербанке
  4. Как купить квартиру с маленьким окладом
  5. Реально ли получить ипотеку с низким доходом
  6. Дадут ли ипотеку с белой маленькой зарплатой и без первоначального взноса
  7. Примеры расчетов
  8. Размер зарплаты для получения ипотеки 2 000 000
  9. При какой минимальной зарплате дают ипотеку 3500000
  10. Могут ли дать ипотеку при зарплате 9000
  11. Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20000
  12. Как получить ипотеку, если нет белого дохода
  13. Доходы, которые могут быть учтены, помимо заработной платы
  14. Большая сумма первоначального взноса
  15. Предоставление залога
  16. Привлечение созаемщиков
  17. Социальные программы ипотечного кредитования
  18. Вопросы и ответы
  19. Дадут ли ипотеку с зарплатой 15 000?
  20. На какую сумму можно взять ипотеку с зп 16 000?
  21. В каком банке взять ипотеку с неофициальной зарплатой 18 000?
  22. Можно ли взять ипотеку с зарплатой 25 000?
  23. Как взять ипотеку, если зарплата 25 тыс.руб.?
  24. Как оформить ипотеку с зарплатой в 20 тысяч?
  25. С какой зарплаты меньше ставка ипотечного кредита?
  26. Хочу взять ипотеку, но официальный заработок 10 000 рублей, возможно ли это?
  27. С какой заработной платой дают ипотеку 1 500 000?
  28. Дадут ли ипотеку с зарплатой 50 000?
  29. Можно ли взять ипотеку с чёрной зарплатой 30 000?
  30. С каким процентом от зарплаты одобряют ипотеку?
  31. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку – в Сбербанке, минимальная, чтобы одобрили, без первоначального взноса, в Россельхозбанке, в ВТБ 24
  32. Оформление займа на жилье
  33. Требования
  34. Какие доходы учитываются?
  35. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?
  36. Минимальная
  37. Без первоначального взноса
  38. В Сбербанке
  39. В Россельхозбанке
  40. В ВТБ 24
  41. Если доход «серый»
  42. Как подтвердить?
  43. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, какая зарплата нужна для ипотеки в сбербанке
  44. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку
  45. Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке
  46. Ипотека с зарплатой 20 000 рублей
  47. Не платят зарплату: что делать с ипотекой
  48. Черная зарплата: как взять ипотеку
  49. Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?
  50. «Белая» и «серая» ЗП
  51. Какие доходы клиента могут быть учтены
  52. Сколько нужно получать?
  53. Калькулятор расчета дохода
  54. Можно ли оформить ипотеку с низкой зарплатой?
  55. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?
  56. Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки
  57. Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?
  58. Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?
  59. Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?
  60. Где взять ипотеку без справки о доходах?
  61. По двум документам в Сбербанке
  62. Под залог недвижимости в Сбербанке
  63. Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку?
  64. Какие доходы банк учитывает?
  65. Как рассчитать нужную заработную плату?
  66. Как можно повысить доходы? Что делать, если зарплата маленькая?
  67. Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит
  68. Зарплата для ипотеки
  69. Какие доходы учитываются
  70. Условия о зарплате в банках России
  71. Как подтвердить свои доходы в банке
  72. Можно ли взять ипотеку при низкой зарплате или если есть неофициальный доход
  73. Какой доход должен быть для получения ипотеки в сбербанке
  74. Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке?
  75. Процесс получения жилищного займа
  76. Какой зарплаты достаточно для ипотеки
  77. Что делать в том случае, если доходов не хватает?
  78. Минимальный размер зарплаты для получения кредита
  79. Какой должна быть зарплата для получения кредита
  80. Кредит с зарплатой 10000 рублей
  81. Где дадут кредит с зарплатой 10000 рублей
  82. Список банков
  83. Кредит с зарплатой 15000 – 20000 рублей
  84. Где дадут кредит с зарплатой 15000 – 20000 рублей
  85. Список банков
  86. Кредит с зарплатой 25000 – 30000 рублей
  87. Где взять кредит с зарплатой 25000 – 30000 рублей
  88. Список банков
  89. Кредит с зарплатой более 40000 рублей
  90. В каком банке взять Кредит с зарплатой более 40000 рублей
  91. Список банков
  92. Какой должна быть зарплата для получения кредитной карты
  93. Потребительский кредит для военнослужащих (военных) — в ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке, участникам НИС, по контракту
  94. Необходимые документы
  95. Предложения банков
  96. Газпромбанк
  97. Сбербанк
  98. Восточный Экспресс Банк
  99. Банк Зенит
  100. Связь-Банк
  101. ПримСоцБанк
  102. Сравнительная таблица
  103. Плюсы и минусы
  104. Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: какая должна быть чтобы взять, сколько нужно зарабатывать
  105. Как быть людям, имеющим небольшую зарплату?
  106. Можно ли получить кредит без поручителей?
  107. Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?
  108. Не хватает собственной зарплаты, как быть?
  109. Заложить недвижимость
  110. Найти дополнительный заработок
  111. Сдача в аренду свободной квартиры
  112. Найти надежного поручителя

Как взять ипотеку, если зарплата маленькая

Какой должен быть доход для получения ипотеки в Сбербанке: размер зарплаты и сколько нужно иметь денег, чтобы дали кредит, можно ли взять заем военнослужащим?

Приобретение жилья без привлечения заемных средств сегодня доступно не многим. Поэтому покупка собственной квартиры в ипотеку не теряет своей актуальности.

Для оформления ипотеки требуется соблюдение ряда условий, в том числе, и определенный уровень доходов заемщика.

С какой зарплатой реально взять ипотеку, что делать, если доход низкий, расскажем далее.

Какую нужно иметь зарплату, чтобы взять ипотеку

Оформление ипотеки регламентируется положениями Гражданского кодекса РФ, а также Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Они устанавливают общие требования к заключению ипотечных займов.

Вопросы размера доходов заемщиков законом никак не регулируются. Поэтому каждое банковское учреждение вправе предъявлять к ним свои условия.

Главное, чтобы уровень заработка (иного дохода) обеспечивал возможность надлежащего погашения должником кредита.

Чтобы взять ипотеку в любом банке, надо получать официальную стабильную зарплату. Нерегулярный заработок, неофициальный доход не вызовут доверия у кредиторов. Получить ипотечный заем с маленькой зарплатой тоже затруднительно. Если доход клиента равняется или приближен к МРОТу, то существует большой риск несвоевременной выплаты по кредиту, образования долга.

Кроме того, значение имеет и стаж работы клиента у последнего работодателя. Если доход хороший, но работник еще не зарекомендовал себя или находится на испытательном сроке, то вероятность его увольнения велика. В такой ситуации о стабильности заработка говорить не приходится. Кредиторы перед предоставлением займа изучают справки клиента о доходах, его трудовую книжку.

Конкретного размера подходящей зарплаты для оформления ипотеки нет, все зависит от размера и срока предоставления займа. Обычно банки требуют, чтобы выплаты по кредиту не превышали 40 % от заработка. Эта цифра в разных кредитных учреждениях может незначительно различаться, она колеблется в пределах 30-50%.

Сколько должен быть заработок, чтобы взять ипотеку в Сбербанке

Все крупные кредиторы предоставляют ипотечные займы. В Сбербанке реализуется много ипотечных программ на разных условиях. В большинстве случаев заемщикам нужно подтвердить размер своих доходов.

При этом в расчет берется только основной официальный заработок, подтвержденный справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Ежемесячные расходы на погашения займа не должны превышать половины заработка клиента.

Лучше, если этот показатель будет в пределах 40%.

В отделениях Сбербанка по регионам требования к заемщикам могут незначительно различаться. Некоторые программы банка не требуют подтверждения размера доходов клиента (к примеру, военная ипотека, жилье для молодых семей).

Как купить квартиру с маленьким окладом

Если финансовое положение клиента не попадает под указанные критерии, это не означает невозможности оформления ипотеки. Увеличить шансы на получение кредита можно и иными способами.

Реально ли получить ипотеку с низким доходом

Маленький заработок означает для банка большой риск невыплаты кредита. Для того, чтобы его снизить можно предоставить кредитору определенную гарантию получения заемных средств. Этого можно добиться привлечением поручителей или созаемщиков. Они разделят с заемщиком ответственность за невыплату кредита.

Другим способом получения займа при низких доходах является изменение условий кредитования. К примеру, можно увеличить размер первоначального взноса, срок возврата кредита, сумму займа. При вступлении в некоторые специальные ипотечные программы можно также снизить требования к уровню доходов клиента.

С маленьким белым доходом получить ипотеку при соблюдении нескорых условий реально. Будет ли оформлена ипотека с серой зарплатой в размере 12000? Обычно банки берут в расчет лишь белый заработок, подтвержденный официальными справками.

Однако дополнительные доходы могут удостоверяться документами о расходах клиента, заключенными им договорами и иными бумагами.

В совокупности с выполнением клиентом иных требований банка, предоставления дополнительных гарантий, этого может оказаться достаточно.

Дадут ли ипотеку с белой маленькой зарплатой и без первоначального взноса

Ипотека с маленьким стажем работы и небольшим доходом для многих представляется невозможной. Но первоначальный взнос ­ не единственный способ увеличить шансы на оформление ипотеки. Получить ипотечный займ также поможет привлечение поручителей, созаемщиков, увеличение срока кредитования, размера заемных средств.

Примеры расчетов

Для того, чтобы будущему клиенту банка оценить свои шансы на получение займа, он может рассчитать примерные ежемесячные платежи по нему. Это можно сделать с помощью онлайн калькуляторов, непосредственно банке или самостоятельно, уточнив все условия кредитования.

Размер зарплаты для получения ипотеки 2 000 000

Если клиенту требуется получение ипотечного займа в размере 2 000 000 руб., то расчет будет примерно следующим.

Сумма займа2 000 000 руб.
Процентная ставка9 %
Срок кредитования120 месяцев
Ежемесячный платеж25 335 руб.

Учитывая величину ежемесячной выплаты получается, что оптимальный размер зарплаты должен составлять 40 ­-50 тыс. руб.

При какой минимальной зарплате дают ипотеку 3500000

Следуя указанной выше схеме получаем ежемесячный платеж для кредита в 3 500 000 руб. на тех же условиях в размере 44 000 руб. Следовательно, заработок клиента должен быть не ниже 70-80 тыс. руб.

Могут ли дать ипотеку при зарплате 9000

Что касается заработка в размере 9 000 руб., то для Москвы и Санкт-Петербурга он даже не превышает МРОТ. Поэтому вероятность получения кредита с таким доходом невелика. Если только клиент не имеет на руках большую часть требуемой суммы, может сделать первоначальный взнос в размере 50 %, предоставить иные гарантии выплаты.

Максимальная сумма для ипотеки при зарплате 20000

При заработке в размере в 20 тыс. руб. при указанных условиях кредитования (9%, 120 мес.) можно рассчитывать на получение ипотечного займа в сумме примерно миллион рублей. При увеличении срока соответственно увеличится и доступная сумма займа.

Как получить ипотеку, если нет белого дохода

При отсутствии любых официальных доходов оформление ипотеки тоже возможно. Однако для этого требуется предоставление банку иных гарантий возврата кредита.

Доходы, которые могут быть учтены, помимо заработной платы

Напомним, что банки принимают от клиентов только сведения о белых доходах. Серые доходы учитывают не все кредиторы. А ипотека с черной зарплатой даже в размере 40000 руб. маловероятна. Помимо заработка могут учитываться и иные источники доходов клиента:

  • заработок на работе по совместительству;
  • постоянные доходы от аренды или иных сделок;
  • пенсии, иные ежемесячные выплаты клиенту;
  • доходы от ценных бумаг, вкладов и т.д.

Большая сумма первоначального взноса

При внесение клиентом первоначального взноса в большом размере условия предоставления займа значительно улучшаются. Банками в этих случаях уменьшаются ставки по кредитам, снижаются требования к уровню доходов клиента.

Предоставление залога

Обеспеченные залогом обязательства заемщика по возврату кредита также более выгодны банку. При невыплате кредита он может вернуть свои деньги путем реализации заложенного имущества. Поэтому доходы клиента не будут играть такой большой роли, как при его отсутствии.

Привлечение созаемщиков

При отсутствии дохода у заемщика на помощь может прийти созаемщик. Довольно часто в этой роли выступают супруги. При оформлении ипотечного займа на нескольких лиц учитывается их совокупный доход. Поэтому заработка второй стороны может быть достаточно для получения кредита.

Социальные программы ипотечного кредитования

Во многих банках сегодня действуют специальные программы кредитования. Они предоставляются на особых условиях определенной категории гражадн. При кредитовании по социальным программам часто используются субсидии, гарантии от государства. Поэтому требования к доходам заемщиков снижаются или вовсе не предъявляются. К примеру, ипотека для бюджетников, молодых специалистов, военных.

Вопросы и ответы

Дадут ли ипотеку с зарплатой 15 000?

Ипотеку с таким уровнем доходов могут дать. Это будет зависеть от суммы требуемого займа, его срока, наличия первоначального взноса, дополнительных доходов, поручителей и других гарантий возврата кредита.

На какую сумму можно взять ипотеку с зп 16 000?

С зарплатой в размере 16 тыс. руб. рассчитывать на большую cумму кредита не стоит. Но при наличии созаемщика с хорошим доходом, оплаты большого первоначального взноса и это возможно.

В каком банке взять ипотеку с неофициальной зарплатой 18 000?

Любой банк не будет принимать в расчет неофициальный заработок клиента. Это создает большие риски невыплаты кредита. Поэтому при отсутствии иных доходов, поручителей, первоначального взноса, созаемщиков получение кредита маловероятно.

Можно ли взять ипотеку с зарплатой 25 000?

Получение ипотеки теоретически возможно с любым заработком при условии наличия дополнительных доходов или гарантий возврата займа.

Как взять ипотеку, если зарплата 25 тыс.руб.?

При зарплате в 25 тыс. руб. для увеличения размера кредита можно заручиться поддержкой поручителей, увеличить срок кредитования, привлечь созаемщиков, заплатить большой первоначальный взнос.

Как оформить ипотеку с зарплатой в 20 тысяч?

Получение ипотечных займов с небольшой зарплатой возможно при определенных условиях. Этому будет способствовать наличие поручителей, увеличение срока кредитования, созаемщики, большой первоначальный взнос

С какой зарплаты меньше ставка ипотечного кредита?

Ставка ипотечного кредита зависит от разных условий, в том числе, срока кредитования, внесения первоначального взноса, страхования имущества и жизни клиента. Чем больше заработок, тем больше шансов получить более выгодные условия кредитования.

Хочу взять ипотеку, но официальный заработок 10 000 рублей, возможно ли это?

Получение кредита возможно и маленьким доходом. Получить его пожжет предоставление сведений о иных доходах, привлечение созаемщиков, уплата большого первоначального взноса, участие в социальных программах кредитования.

С какой заработной платой дают ипотеку 1 500 000?

Размер заработка, достаточного для кредита в 1 500 000 руб., будет зависеть от срока кредитования и иных его условий.

Дадут ли ипотеку с зарплатой 50 000?

Зарплата в размере 50 000 руб. является достаточной в большинстве случаев для предоставления кредита.

Можно ли взять ипотеку с чёрной зарплатой 30 000?

Черная зарплата не является гарантией предоставления кредита. Но получить заем возможно, если подтвердить возможность его погашения иными способами.

С каким процентом от зарплаты одобряют ипотеку?

Большинство банков одобряет предоставление ипотечных займов, если ежемесячный платеж не превышает 30-50 % от заработка.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-vzjat-ipoteku-esli-zarplata-malenkaja.html

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку – в Сбербанке, минимальная, чтобы одобрили, без первоначального взноса, в Россельхозбанке, в ВТБ 24

Единых требований к максимальному заработку заемщика не существует. Банки самостоятельно определяют финансовые возможности заявителя с учетом его официальной заработной платы и других источников постоянного дохода.

Размер ипотечного кредита может исчисляться миллионами рублей, а доходы большинства населения не всегда высоки, но банки:

  • готовы идти на уступки;
  • предлагают клиентам с низкой платежеспособностью взять кредит на меньшую сумму и подыскать более дешевое жилье.

Во многих регионах РФ действуют программы по льготному ипотечному кредитованию, с которыми активно работают крупные и небольшие банки.

Оформление займа на жилье

Чтобы узнать, какая зарплата должна быть для ипотеки, следует ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к заемщикам в конкретном кредитном учреждении.

Учитывается:

  • возраст клиента;
  • наличие у него ценного имущества, которое при необходимости может быть предоставлено в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Наличие у клиента высокого постоянного заработка влияет на размер устанавливаемой процентной ставки по кредиту. Она может быть ниже, если зарплата заемщика составит как минимум 50-60 тыс. руб.

Требования

Для того чтобы одобрили солидный ипотечный кредит необходимо:

  • располагать постоянной высокой зарплатой;
  • быть способным предоставить в залог недвижимость или другое ценное имущество – при наличии у банка подобных требований;
  • заручиться помощью созаемщка или нескольких поручителей.

Существуют и другие требования:

  1. Доходы должны быть официально подтверждены справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
  2. Для получения ипотеки необходим трудовой стаж – обычно не менее 1 года на последнем месте работы.
  3. Банки также обращают внимание на состояние кредитной истории клиента. Финансовые организации оставляют за собой право отказать в ипотеке без объяснения причин.

Какие доходы учитываются?

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит выясняется, прежде всего, официальная зарплата заемщика и наличие у него дополнительного ценного имущества, которое может быть, при необходимости, предоставлено банку в залог.

В качестве дохода можно указать:

  • прибыль от сдачи в наем жилого помещения или иной недвижимости – при наличии оформленного договора аренды;
  • дивиденды от ценных бумаг;
  • доходы от занятия предпринимательской деятельностью;
  • другие постоянные денежные поступления.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

ФЗ « Об ипотеке» (залоге недвижимости) 1998 года не предусматривает четких требований к размеру заработной платы заемщика:

  • чем больше доходы клиента, тем выше его шансы на получение ипотечного кредита с приемлемой процентной ставкой;
  • при низких доходах велика вероятность отказа в выдаче кредита.

Минимальная

На 2015 год, согласно поправкам в ФЗ «О минимальном размере оплате труда», внесенным 1.12. 2014 г., МРОТ в РФ составляет 5965 руб. (в Москве – 14 тыс. руб., в СПб – 9445 руб.).

Если заемщик укажет в справке о доходах зарплату, равную МРОТ, то банки вряд ли серьезно отнесутся к подобному предложению.

Маленький доход, в пределах минимального размера оплаты труда, не убедит кредитора в платежеспособности заявителя.

Без первоначального взноса

Интересуясь, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, стоит рассмотреть возможность кредитования без внесения первоначального взноса.

Банки предоставляют ипотечный заем на подобных условиях только с расчетом на то, что клиент будет платить кредит:

  • с высокими процентами;
  • в течение срока, не превышающего 15 лет.

В Сбербанке

Требования по ипотеке от Сбербанка достаточно лояльны.

Необходимо иметь:

  • официальную заработную плату;
  • возможность предоставить гарантию созаемщиков или поручителей.

Условия:

  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма ипотеки (min) – 300 тыс. руб. – 30 млн. (max);
  • действуют ипотечные программы по приобретению жилья, как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В среднем, для получения жилищного кредита в Сбербанке на 15 лет на сумму 2-5 млн. руб. необходимо располагать заработной платой не менее 40-60 тыс. руб. в месяц (без учета совокупного семейного дохода).

В Россельхозбанке

Для оформления кредита в Россельхозбанке также важно иметь официальный доход и возможность подтвердить его специальными документами.

Возможно предоставление ипотеки без первоначального взноса под 13-15% годовых, при условии страхования приобретаемого объекта недвижимости.

Минимальная сумма жилищного кредита составит 300 тыс. руб., максимальная – 30 млн. Необходимый размер зарплаты составит в среднем от 30 тыс. руб. – в зависимости от региона, где будет выдан кредит.

В ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам различные программы ипотечного кредитования, но с требованием предоставления исчерпывающей информации о доходах заемщика.

Средняя процентная ставка по кредитам – 14-15% при условии оформления личного страхования и полиса для объекта недвижимости.

В сводной таблице представлены условия ипотечного кредитования в крупных банках:

УсловияСбербанкВТБ 24Россельхозбанк
Процентная ставкаОт 11,4%ОТ 11,5%От 11,8%
Срок кредитованияДо 30 летДо 50 летДо 30 лет
Минимальная сумма300 000 рублей300 000 рублей100 000 рублей
Первый взнос15 – 30 %От 20%15 – 30%

Если доход «серый»

Банки учитывают официальную зарплату клиента.

«Серый» доход, то есть часть зарплаты, которая выдается работнику «в конверте» и не учитывается в документации работодателя, не влияет напрямую на положительное решение о выдаче кредита.

Необходимая справка по форме 2-НДФЛ выдается:

  • в бухгалтерии по месту работы;
  • только с учетом официальных доходов.

Специалисты рекомендуют узаконивать «серый» заработок путем выписки необходимых сведений из платежной документации.

С подобными вопросами следует обращаться в бухгалтерию организации-работодателя.

Как подтвердить?

Следует подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Возможно предоставление документа, утвержденного банком.

Для предоставления информации о дополнительных доходах можно представить кредитному менеджеру любые письменные данные:

  • договоры;
  • выписки с банковских счетов;
  • другие сведения.

Для получения ипотеки потребуется существенный размер официальной зарплаты.

Недостаток доходов может компенсироваться гарантией поручителей и дополнительным залогом, но в зависимости от конкретной ипотечной программы и после согласия банка.

Источник: http://77metrov.ru/kakaja-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-vzjat-ipoteku.html

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, какая зарплата нужна для ипотеки в сбербанке

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, какая зарплата нужна для ипотеки в сбербанке

Давно сложилась практика, что для получения ипотеки требуется большая зарплата или иной источник стабильного притока денег. Сегодня часто человек, работающий на частного предпринимателя, не может подтвердить уровень дохода полностью или частично.

С точки зрения банка, такой клиент нежелателен, ведь риск, что он останется без дохода и не сможет вовремя погасить ипотечный платеж, высок. Банк предпочитает, чтобы клиент представлял справку о доходах с места работы через бухгалтерию.

Существуют ответы на вопрос, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая. Об этом мы расскажем в этой статье.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

В большинстве банков нет ограничений на минимальный размер зарплаты для получения ипотеки. Ограничение касается суммы, которую клиент сможет получить. Большая зарплата позволяет получить большой кредит.

Давайте разберемся, сколько должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку.

Как правило, расчет суммы ипотечного займа делается так, чтобы месячная выплата была не больше четверти месячного дохода заемщика. Предполагается, что зарплаты или иного дохода заемщику должно хватить на оплату жилья, покупку продуктов и иных товаров первой очереди. Оставшаяся сумма станет уходить на ипотечные платежи.

Если она слишком мала – в ипотеке могут отказать.

Какая зарплата нужна для ипотеки в Сбербанке

Согласно законам нашей страны, ипотечный платеж за месяц не может превышать 40% ежемесячного дохода заемщика. Размер среднего платежа в ипотечных займах Сбербанка составляет 17 – 20 тысяч рублей. Следовательно, чтобы получить кредит, нужно иметь зарплату не меньше 35 – 40 тысяч рублей в месяц.

Однако в этой схеме вычислений есть несколько моментов:

  • В сумму месячного дохода включаются доходы созаемщиков по данному кредиту. К примеру, при предоставлении ипотеке супружеской паре, будет учтен доход и мужа, и жены. Это позволяет надеяться на одобрение кредита супругам с невысоким доходом.
  • Из учитываемого дохода отнимаются обязательные ежемесячные выплаты. Сбербанк может отказать в кредите клиенту с высоким доходом, но имеющем платежи, например, алиментные, или выплаты за кредиты (автокредит, потребительский заем и другие).

Как видите, вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку, является не таким уж простым. Чтобы получить точный ответ о том, дадут жилищный кредит или нет, можно обратиться в представительство банка. А если вам не хочется возиться с сбором справок, воспользуйтесь кредитными калькуляторами. Эти программы расположены на банковских страничках в сети Интернет.

Чтобы воспользоваться этой программой, нужно внести сумму доходов в поля специальной анкеты. Калькулятор покажет сумму кредита, на который вы сможете претендовать.

Конечно, нужно помнить, что цифра эта будет приблизительной и может быть использована для оценки предложений от разных банков.

Точный расчет размеров жилищного кредита можно узнать только в офисе банка после предоставления соответствующих документов.

Ипотека с зарплатой 20 000 рублей

Даже с небольшой зарплатой можно оформить ипотечный заем. Расскажем о нескольких способах:

    1. Если ипотеку берет один супруг, а второй становится поручителем, то банк рассматривает заработок обоих супругов.
    2. Поручителем может стать любой родственник, у которого доход больше, чем у заемщика. Нельзя забывать об огромной ответственности, которая ляжет на поручителя.
  1. Для молодых семей, у которых нет денег внести первый платеж, существуют государственные и муниципальные программы предоставления ипотечных кредитов молодым семьям. У этого способа заметный недостаток: требуется предоставить существенно больший пакет документов.
  2. Есть большой набор государственных, региональных и городских ипотечных программ. Они предназначены специально для малоимущих слоев населения: учителей, врачей, военных, бюджетников. Подробно узнать о существующих программах можно в городской администрации или на муниципальной веб-страничке. Перечень документов узнавайте в администрации города.
  3. Ипотека с зарплатой в 15000 рублей возможна. Для внесения первого взноса можно получить в банке потребительский кредит. Займы обычно предоставляют, не запрашивая справки о доходах. Стоит постараться оформить займы так, чтобы в банке, давшем ипотечный заем, не узнали о потребительском кредите. Если о потребительском кредите станет известно, банк может вычесть сумму платежей из дохода, и естественно, сократить сумму, которую вам дадут на покупку жилья.
  4. Если в семье есть пожилые родственники, то может быть оформлен кредит по пенсионной схеме. Тогда части выплат разделяются банком между членами семьи, и финансовая нагрузка на заемщика понизится.
  5. Выходом может стать оформление на работе приказа об оплате ипотеки в счет зарплаты сотрудника. На руки вы получите сумму, оставшуюся после погашения ипотеки.

Не платят зарплату: что делать с ипотекой

К сожалению, одна из частых проблем в погашении ипотечных платежей – невыплата зарплаты или выплата не вовремя. Поскольку задержка зарплаты — это нарушение трудового договора и трудового законодательства, очевидно, что вины клиента в несвоевременном внесении платежей по кредиту нет. Чтобы не понести финансового ущерба от штрафов банка, нужно вовремя сделать ряд действий:

  • Получить из бухгалтерии по месту трудоустройства справку о задержке зарплаты.
  • Обратитесь с заявлением в представительство банка. В заявлении укажите, что причиной задержки выплаты взносов является невыплата зарплаты, приложите к заявлению справку из бухгалтерии. После получения заявления банк примет решение дать отсрочку выплаты. Происходит это довольно редко. Такое решение банк примет, если раньше вы исправно вносили платежи без просрочек.
  • Если банк не идет на компромисс и обращается к коллекторам, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся в области кредитов или в агентство — антиколлектор. Это нередко оправданный шаг, ведь передача дела коллекторам – противозаконный шаг банка.

Как правило, банк идет на компромисс и предлагает клиентам способы отсрочки или реструктуризации долга.

Обращение в суд – последняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Дело в том, что в судебной практике страны по подобным делам большинство решений вынесено в пользу клиентов.

Банк несет убытки, связанные с тем, что пока идет судебный процесс, операции с квартирой, взятой в неоплачиваемую ипотеку, невозможны. Гораздо выгоднее для банка найти компромиссное решение с клиентом, попавшим в сложную ситуацию, и все-таки получить свои деньги.

Но важно помнить, что возвращение кредита – долг в первую очередь клиента банка.

Важный момент: если у вас есть поручители, то банк не пойдет на уступки. Невыплаченный платеж будет взыскан с поручителя в полном объеме, при условии, что такое возможно в принципе (например, если поручитель работает не на вашем предприятии и своевременно получает зарплату).

И конечно, нужно подавать в суд на недобросовестного работодателя! По российским законам, работодатель должен погасить долг по зарплате, выплатить неустойку, а также возместить убытки, которые вы понесли от штрафных санкций банка. Не ленитесь обращаться в суд, закон на вашей стороне.

Черная зарплата: как взять ипотеку

В современных реалиях много россиян работают неофициально и получает на руки зарплату без официального оформления. Естественно, получить в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ не удастся.

Но это не означает, что получить ипотеку не удастся! Многие банки идут навстречу таким клиентам и предлагают ипотечные кредиты по схемам, не требующим подтверждения доходов, или запрашивают подтверждение доходов по собственным формам.

Конечно, такие схемы рискованны для банка, и менее выгодны для клиента:

  • Процентная ставка по ипотеке будет выше стандартной. Увеличение составляет один — полтора процента. Высокий процент — плата за риск.
  • Ряд банков, не повышая процентной ставки, увеличивает первый взнос клиента. Взнос может составлять до половины стоимости жилья. За квартиру стоимостью в два миллиона придется внести восемьсот — девятьсот тысяч.
  • Сроки возвращения таких ипотечных займов будут сжатыми. Сроки станут меньше на три-пять лет.

Таким образом, получить ипотечный заем можно даже при невысокой зарплате или зарплате «в конверте», однако в этом случае заемщику придется рассчитывать только на свои силы. Жилищный кредит может стать неподъемным грузом для семьи на много лет, а просроченный долг может привести к потере жилья.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-poluchit-ipoteku-s-malenkoj-oficialnoj-zarplatoj/

Какой должна быть зарплата для получения ипотеки?

В наше время далеко не все семьи могут похвастаться собственным жильем. Так как копить деньги на квартиру или дом долго и не целесообразно (из-за инфляции и роста цен на недвижимость), то многие люди оформляют ипотеку. Это очень удобный и распространенный способ приобретения недвижимости, который с каждым годом набирает новые обороты в нашей стране.

Однако чтобы взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен соответствовать условиям банка.

В большинстве случаев – это наличие российского гражданства, возрастные условия и наличие постоянной работы с приличным уровнем зарплаты.

Если зарплата клиента покажется кредиторам небольшой, по сравнению с суммой кредита, то в ипотеке ему откажут. Так какой же все-таки должна быть зарплата для того, чтобы оформить ипотеку?

«Белая» и «серая» ЗП

Ни для кого не секрет, что в нашей стране существует, как официальная зарплата, так и не официальная, которую называют в народе «серой».

  • «Белая» зарплата – начисляется сотруднику через бухгалтерию компании работодателя. С нее отчисляются все необходимые налоги в бюджет. Такую зарплату клиент может подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, справкой в свободной форме или справкой по форме банка. Банки ориентированы в основном на заемщиков именно с такой зарплатой, так как она считается подтвержденной;
  • «Серая» зарплата – выплачивается работнику на руки без фиксирования ее в документах компании. С нее не выплачиваются налоги в бюджет и ее нельзя никак подтвердить. Неофициальный доход клиента часто во много раз превышает официальный, но банки не склонны его учитывать. Большинство крупных российских банков не принимает во внимание клиентов с неофициальной зарплатной, а справка 2-НДФЛ все чаще входит в перечень обязательных документов при оформлении кредита.

Какие доходы клиента могут быть учтены

Если неофициальный доход не учитывается банками, то какой же доход можно указать в анкете при оформлении ипотеки? Все очень просто. Указывать можно любой доход, который потенциальный заемщик может документально подтвердить. К ним могут относиться:

  • Зарплата с основного места работы, подтвержденная справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
  • Доходы от работы по совместительству;
  • Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
  • Пенсия, подтвержденная справкой из Пенсионного фонда РФ.

Можно указать, как один источник, так и несколько сразу. При этом кредиторы будут считать общий размер всех доходов, и чем больше он будет, тем лучше.

Также в ипотечных кредитах распространено такое явление, как поручительство. То есть, супруг(а), родители, дети, братья и сестры могут предоставить свои справки о доходах.

В этом случае их доход и доход заемщика будут учтены в совокупности, что увеличит шансы на получение ипотеки.

Сколько нужно получать?

В зависимости от того, какую сумму ипотечного кредита вы хотите оформить, будут зависеть и требования к вашему доходу. Если, например, вы хотите взять 2 или 2,5 миллиона рублей на срок 10-15 лет, то ваша зарплата должна составлять 45 – 65 тыс. рублей.

Это должен быть личный доход клиента, без учета дохода членов семьи. Решив оформить ипотеку, подумайте, на какой срок вы хотите разбить платежи. Чем больше срок – тем меньше ежемесячные взносы, и наоборот. Для небольших платежей подойдет и невысокая зарплата.

В любом случае, последнее решение будет за банком. Одни банки готовы оформить ипотеку заемщикам, у которых ежемесячная выплата по ней будет составлять 40% от месячной заработной платы. Другие банки – до 60% от месячного дохода.

В любом случае, зарплата должна быть реальной и сопоставимой с желаемой суммой займа.

Калькулятор расчета дохода

Можно рассмотреть реальный пример, на котором показано, какой должен быть доход клиента для получения кредита на жилье в сумме 1 млн. рублей. Возьмем среднюю ипотечную ставку по стране в размере 12% в год. Период кредитования возьмем в 60 месяцев.

С помощью ипотечного калькулятора можно найти ежемесячную выплату, которая в данном случае будет составлять 17 тыс. рублей ежемесячно. Чтобы узнать размер зарплаты, подходящий для этого платежа, нужно разделить ежемесячный платеж по кредиту на 0,4. Получаем сумму 42 500 рублей.

Это и будет требуемая зарплата для получения жилищного займа в размере 1 млн. рублей. Конечно, она может несколько колебаться и составлять, например, 40 или 45 тысяч рублей.

Этим методом расчета пользуются все банки, поэтому вы наверняка будете знать, подойдет ваша зарплата для ипотеки или нет.

Можно ли оформить ипотеку с низкой зарплатой?

Не редки случаи, когда заемщики с низким доходом не могут позволить себе получить кредит на жилье. Кредиторы идут навстречу таким клиентам и предлагают несколько вариантов:

  • Подтверждение нескольких источников дохода, наличие ценных бумаг и открытых в банке вкладов;
  • Привлечение созаемщиков и поручителей, которые в случае неплатежеспособности клиента, смогут помогать оплачивать кредит. Ими могут быть супруги или ближайшие родственники;
  • Предоставление в роли залога недвижимого имущества.

Как вы видите, выход можно найти из любой ситуации. Даже, если у вас небольшой доход, вы можете воспользоваться нашими светами и получить жилищный займ.

Если у вас положительная кредитная история, то это станет для вас дополнительным преимуществом при получении ипотеки. Также плюсом будет наличие у вас в банке вкладов. Денежные средства на депозитах станут подтверждением вашей платежеспособности.

Подтвердите свои доходы, предоставьте залог или поручителей, и тогда банк пойдет вам навстречу и станет с вами сотрудничать.

Источник: https://credits.ru/public/PageTextSection/details/407648

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

В наше время цены на недвижимость регулярно растут и для многих собственное жилье становится несбыточной мечтой. Единственным выходом из сложившейся ситуации становится ипотека в банке.

По статистике низкая заработная плата наряду с плохой кредитной историей становится наиболее популярной причиной для отказа гражданам (проверить кредитную историю бесплатно можно через интернет. Подробности тут: ).

При оформлении заявки на ипотеку для предварительной проверки сотрудник банка в большинстве случаев потребует у потенциального заемщика справку о доходах за последние полгода. Однако к конкретным цифрам по заработной плате у банков требований нет, хотя очень часто именно маленькая зарплата может статьи причиной отказа в кредите. Как быть в этой ситуации, обсудим далее.

Требования банков к заемщикам при оформлении ипотеки

Многие сталкиваются с вопросом: Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Как правило, финансовые организации в числе требований к заемщикам не указывают официальную зарплату в цифрах. Но,

Если по документам, которые физическое лицо предоставило в банк, сумма не соответствует данным условиям, получить положительное решение на поданную заявку будет сложно. Одни банки сразу же ответят отказом, другие могут предложить меньшую сумму ипотеки, если кредитная история клиента кристально чистая. Так же могут выручить созаемщики, которые так же предоставляют сведения о своих доходах.

Важно помнить, что в банке учитывается не только «белая» зарплата, но и доходы от ценных бумаг, недвижимости или предпринимательской деятельности. То есть при подаче заявки на ипотечный кредит важно продемонстрировать банку все источники заработка.

Кроме того важную роль играет алгоритм вычисления ежемесячных платежей, который используется банком. Для выплат аннуитетных платежей необходим меньший уровень дохода, чем для дифференцированных. Поскольку в первом случае клиент платит равные доли на протяжении всего кредитного периода, а во втором выплачивает в максимальные проценты в первое время  оставшийся долг далее.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк обращает внимание на регион проживания клиента и учитывает прожиточный минимум, установленный в конкретной области. Однако, если ваша заработная плата в пределах прожиточного минимума, рассчитывать на одобрение заявки не стоит.

В целом на одобрение заявки на ипотеку влияет целый комплекс факторов:

  • стабильность заработка;
  • наличие имущества, которое можно оформить под залог (в этом случае справка о размере заработной платы большинством банковских учреждений даже не запрашивается, так как кредитор получает обеспечение в виде недвижимости заемщика);
  • наличие поручителей;
  • «чистая» кредитная история.

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата?

Маленькая зарплата станет серьезным препятствием для получения ипотеки, но есть выходы и из такой ситуации.

Клиент должен повысить уровень доверия банка к себе за свет привлечения созаемщиком, предоставления залогового имущества. Кроме того можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные виды заработка.

К примеру, договор аренды, согласно которому ежемесячно физическое лицо получает некоторую сумму от квартиросъемщиков.

Оформить ипотеку без официальной зарплаты возможно?

Ипотека с серой зарплатой тоже может стать реальностью. В некоторых банках при подаче заявки на кредит можно предоставить справку о доходах по форме банка.

Чтобы документ вступил в силу, необходимо заверить его на своей работе. А вот станет ли работодатель подтверждать платежеспособность своего сотрудника — вопрос иного характера.

Это подтверждение может вылиться в проблемы с налоговой инспекцией для него.

Можно также попробовать договориться с руководством об официальном оформлении по минимальной ставке, этот вариант тоже возможен при наличии нескольких работ.

В трудовую книжку будет внесен основной заработок, а остальные фиксируются в качестве работы по совместительству. Банком будет учитываться суммарных официальный доход.

Привлечение созаемщиков тоже позволит увеличить шанс на одобрение ипотеки.

Где взять ипотеку без справки о доходах?

Многие банки практикуют выдачу ипотеки по двум документам. В качестве этих двух документов чаще всего выступает паспорт и второй документ на усмотрение финансовой организации. Это могут быть водительские права, загранпаспорт, жилищный сертификат, ИНН, СНИЛС.

При таком варианте оформления кредита на недвижимость потенциальному заемщику следует подготовиться к ограничениям по сумме кредита и довольно высокой процентной ставке. Банки рискуют, выдавая подобные кредиты, поэтому стараются подстраховаться. Без справки о доходах можно получить ипотеку:

В Сбербанке, если вы его зарплатный клиент, или по программе поддержки молодых семей.

  • Минимальная сумма кредита составляет 300 000 руб;
  • Первоначальный взнос 15%;
  • Процентная ставка до 12,5%;
  • Срок ипотечного кредитования до 30 лет.

В ВТБ Банке предлагают:

  • Ипотеку сроком на 20 лет;
  • Процентная ставка не выше 15%;
  • Сумма первоначального взноса — 40%.

В Дельта Кредит Банке предлагают ипотеку под завышенный процент с первоначальным взносом в 40%, но для оформления потребуется только паспорт.

По двум документам в Сбербанке

Сбербанк предлагает особый вид ипотеки по двум документам для своих зарплатных клиентов. Достаточно просто оформить заявку и приложить к нему копию паспорта и второго документа удостоверяющего личность клиента. Данные о заработной плате потенциального заемщика в банке уже имеются вместе с информацией о стаже.

Сумма первоначального взноса составит 50% от общей суммы ипотеки. Минимальный размер ипотеки: 300 000 руб. Допускается возможность привлечения созаемщиков.

Под залог недвижимости в Сбербанке

Другой вариант получения кредита на жилье без справки о доходах или при условии, что цифры в ней маленькие, — наличие обеспечения в виде недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет ряд преимуществ, среди которых стоит отметить:

  • Льготы для зарплатных клиентов;
  • Сравнительно низкий процент: от 11%;
  • В качестве гарантии можно использовать почти любой вид недвижимости;
  • Сотрудничество с надежным банком, который является лидером в сфере ипотечного кредитования на территории РФ.

Собственность клиента будет выступать в роли гаранта возврата средств банку. В случае невыплаты ипотеки недвижимость перейдет Сбербанку. Для оформления заявки потребуется предоставить стандартный пакет документов с дополнительным подтверждением права собственности на залоговую недвижимость.

Источник: http://www.oceanbank.ru/kakaya-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-vzyat-ipoteku/

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку?

Большое количество людей сегодня работают неофициально, в результате чего у них нет возможности подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Другие имеют официальный доход, но в небольшом размере.

Отсюда путаница и все клиенты банков задаются вопросом, какая зарплата должна быть для ипотеки, чтобы без проблем получить ссуду и безболезненно для кошелька погасить долг.

Какие доходы банк учитывает?

Обычно финансовые организации готовы рассматривать такие доходы заемщика:

  1. заработную плату с официальной работы;
  2. прибыль от работы по совместительству;
  3. выплаты по страховке;
  4. дивиденды и иногда – прибыль от сдачи жилья в аренду.

Есть еще понятие серой зарплаты, с которой готовы мириться в некоторых банках. Это когда часть дохода подтверждается официально, а часть – справкой в свободной форме. Такую прибыль не облагают налогом, отсюда и название. Большинство крупных банков приемлют лишь официально подтверждённые доходы.

Серая зарплата выгодна в первую очередь хитрым работодателям, которым не приходится платить налоги на неофициально трудоустроенного сотрудника. Такой вариант устраивает и самого работника ровно до момента, пока не потребуется официально подтвердить доход. Тогда и возникают проблемы с получением ипотеки.

При подаче заявления в банк обязательно проверяется кредитоспособность заемщика: размер его прибыли и кредитная история. На основании этих данных выносится окончательное решение. Если в качестве подтверждения своих слов принести справку в свободной форме, скорее всего можно услышать отказ.

В такой ситуации в расчет не берется серая зарплата, доказать ее наличие просто невозможно. Особенно заметны опасения банков в плане ипотечного кредитования таких заемщиков, поэтому в крупном банке ссуду получить нереально.

Если же найти кредитора, согласного выдать ипотеку на основании «серой» зарплаты, то следует приготовиться к повышенным процентным ставкам и сокращенному периоду кредитования. Это страховка от рисков для банка.

Полезный материал: Ипотека при рождении второго ребенка.

Как рассчитать нужную заработную плату?

Разберемся, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку. По общепринятой схеме считается, что размережемесячногоплатежа по ипотеке не должен быть больше 30-50% от месячной заработной платы. Т.е. на погашение уходит половина, на оставшиеся деньги заемщик живет весь месяц.

Ни для кого не секрет, что при должных усилиях можно найти такой банк, который готов принять в расчет и неофициальную прибыль. В таком случае с пакетом документов следует приносить не только справку 2-НДФЛ, ее можно заменить устным подтверждением, выпиской по карте или справкой не установленного образца. Но напоминаем вам еще раз, что далеко не все банки работают по такой схеме.

К тому же нужно будет приготовиться к более высоким процентным ставкам и строгим условиям кредитования за подобную лояльность. Иногда в учет берется совокупный доход семьи заемщика, тогда прибыль получается больше и шансы на получение желанной ипотеки тоже растут.

Рассчитывая приблизительный размер дохода учитывайте тот факт, что прикинуть размер обязательного платежа можно будет только если схема погашения долгов будет аннуитетной. Это значит, что на протяжении всего срока погашения долга размер платежа меняться не будет.

Вот простой пример: если платить по ипотеке нужно 16 тысяч рублей, то доходы у заемщика должны быть равны 40 тысяч и более. Разумеется, таким размером чистой зарплаты могут похвастаться далеко не все, поэтому чуть позже мы разберёмся, какие есть способы помочь человеку и как получить ипотеку с маленькой зарплатой.

Как можно повысить доходы? Что делать, если зарплата маленькая?

Помочь может дополнительный доход. В интересующем вас банке можно узнать подробную информацию о том, подходит ли наличие дивидендов, проценты по депозиту и доход от сдачи недвижимости в аренду на роль дополнительного дохода в дополнение к официальной справке 2-НДФЛ.

Такие данные обычно можно смело указывать при подаче заявление на получение ипотечной ссуды. Если вы точно знаете, при какой зарплате дают ипотеку, то следует приложить все усилия, чтобы получить желаемое. В отделении вашего банка можно получить распечатку за последние полгода, тем самым доказав наличие прибыли от вклада.

Конечно, не каждую кредитную комиссию заинтересуют такие справки, но обычно крупный вклад служит хорошей гарантией для банка.

Получить ипотеку при маленькой зарплате реально, если следовать таким рекомендациям:

  1. предоставьте поручителя. Это может быть супруг или надежный родственник с официальным заработком. В такой ситуации учитывается общий семейный доход, а поручитель будет нести ответственность за погашение долга, если по каким-то причинам заемщик платить не сможет;
  2. найдите созаемщика, им тоже может выступать член семьи. Для банка это гарантия выплаты суммы, а в случае наличия маленького дохода и такой метод будет хорош;
  3. оформляйте ипотеку под залог другого имущества: автомобиля, недвижимости и пр. Главное, чтобы были в наличии документы, подтверждающие право собственности заемщика на данный объект;
  4. найдите такой банк, который в качестве подтверждения дохода примет неофициальную прибыль, выписку по карте и иные справки.

В любом случае можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поможет найти более лояльную организацию с меньшим списком требований к потенциальному заемщику.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/kakaya-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-vzayt-ipoteku/

Зарплата для ипотеки: сколько нужно получать, чтобы взять ипотечный кредит

Когда человек принимает решение оформить ипотечный кредит на покупку жилья, он задумывается о том, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку.

Зарплата для ипотеки

В Российском законодательстве не предусмотрены какие-либо нормативы по размеру заработных плат для людей, оформляющих ипотечный кредит. Поэтому нельзя с полной уверенностью сказать, какая нужна минимальная зарплата для ипотеки.

То есть платеж по ипотеке не должен превышать сорока, в крайнем случае пятидесяти процентов от ежемесячного дохода человека. (То есть при зарплате в 30000 не рассчитывайте на кредит, ежемесячный платеж по которому будет более 15000 рублей.

) Существенно снижает этот процент наличие иждивенцев, других кредитов, алиментов или иных подобных обстоятельств.

Когда все дополнительные расходы вычитаются из общего дохода потенциального заёмщика, остаётся не так уж много, а только после этого банк принимает окончательное решение.

Какие доходы учитываются

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Когда банковские работники рассматривают заявление на ипотеку, они, в первую очередь, учитывают официальный доход вероятного заемщика. Если зарплата не достаточно велика, банк принимает во внимание наличие ценных вещей, которые могут использоваться в качестве залога. Кроме этого, берутся на учёт дополнительные возможности заявителя, при которых он может получать доход:

  • Прибыль в результате какой-либо предпринимательской деятельности. Банку могут потребоваться подтверждающие документы о наличии доходов организации, в частности, налоговая отчётность.
  • Деньги от сдаваемого внаём жилья. Опять же при условии, что договор найма оформлен официально согласно законодательству и государству уплачены соответствующие налоги.
  • Доходы от владения ценными бумагами или страховые выплаты от обанкротившегося банка, чьим вкладчиком являлся предполагаемый заемщик.
  • Будущие пенсионные выплаты. Некоторые банки могут рассматривать их как часть перспективных доходов заявителя.
  • Заработная плата на второй или даже третьей работе по совместительству. Естественно, с подтверждающей записью в трудовой и достаточным отработанным на этом месте сроком (в разных банках требование к минимальному сроку работы по совмещению может быть неодинаковым, но обычно меньше, чем к основному месту работы и не больше 6 месяцев).

Для молодой семьи с двумя и более детьми есть возможность для получения ипотеки воспользоваться материнским капиталом. Он может составлять существенную часть первоначального взноса по кредиту или даже превышать его минимальный размер.

Условия о зарплате в банках России

В каждом банке разработаны собственные условия для рассмотрения заявок по ипотечному кредитованию. Во многом они схожи. Ведь любой банк не хочет терять свои деньги, поэтому тщательно проверяет платёжеспособность потенциальных заёмщиков и запрашивает официально подтверждённые документы на каждый рубль их зарплаты.

Основные требования к заработной плате в пяти ведущих банках России:

  • Сбербанк. Требуется справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или по форме госучереждения, у которого ограничения на предоставление этих справок. Если есть зарплатная карта Сбербанка, то справка о доходах не требуется. Учитываются доходы от работы по совместительству.
  • ВТБ 24.Рассматривают справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Могут учесть и основное место работы и совмещение.
  • Газпромбанк. Для рассмотрения заявки на ипотечное кредитование требуется справка по форме 2-НДФЛ за 12 месяцев. Учитывается совместительство, в зависимости от обстоятельств принимаемся справка по форме банка (форма есть на сайте).
  • Россельхозбанк. Есть возможность предоставить сведения о доходах справкой по форме банка (бланк прилагается на сайте) за последние 6 месяцев.
  • ФК Открытие. Если подтверждать свои доходы справкой по форме банка или другими документами (не 2-НДФЛ), то к процентной ставке по кредиту добавляется от 0,25 до 1%, в зависимости от ситуации.

Как подтвердить свои доходы в банке

Перечень документов, которые могут понадобиться банку для подтверждения дохода заявителя:

  • Справка 2-НДФЛ. Берётся в бухгалтерии на работе, отражает зарплату, а также другие выплаты и вычеты сотрудника за отдельный период. Лучший вариант, когда у человека весь заработок официальный.
  • Справка по форме банка, по форме работодателя или справка о заявленном доходе. Одна из этих бумаг может понадобиться для тех, кто получает ежемесячный доход в конверте.
  • Выписка с электронного кошелька или банковского счёта. Нужный документ для фрилансеров, людей, подрабатывающих в интернете или имеющих вклады в других банках.
  • Договор найма жилого помещения. Если существует дополнительный доход со сдачи жилья внаём.
  • Справка 3-НДФЛ. Как подтверждение о сумме налоговых выплат и, соответственно, величине дохода.

Можно ли взять ипотеку при низкой зарплате или если есть неофициальный доход

Чтобы взять ипотеку, зарплата должна быть официальной и достаточно большой. Если это не так, есть другие варианты, как получить заветный кредит.

Плюсом для любого банка станет зарплатная карта у потенциального заёмщика. Даже если доходы по этой карте не так велики, как необходимо для получения ипотеки, зарплатной проект предполагает проверку организации-партнера банка на надежность, что служит дополнительной страховкой банку.

Если в собственности у заемщика есть другая квартира, автомобиль или подобные ценные вещи, на которые можно оформить залог – это тоже может сыграть положительную роль для рассмотрения заявки на кредит.

В общем, вопрос о необходимом размере дохода для получения ипотеки актуален, как никогда для населения нашей страны.

Хорошо то, что банки в последнее время разрабатывают все больше дополнительных льготных и других индивидуальных программ для различных слоёв населения.

Это позволяет выбрать подходящий для себя вариант практически всем, кто захочет привлечь кредитные средства банка для покупки жилья.

Источник: http://pravocontact.ru/sdelki/ipoteka/kakaya-dolzhna-byt-zarplata-chtoby-vzyat-ipoteku.html

Какой доход должен быть для получения ипотеки в сбербанке

Какой доход должен быть для получения ипотеки в сбербанке

Размер необходимого уровня дохода заемщика зависит от двух факторов – величина кредита, которая необходима заемщику, а также срок займа.

Для расчета минимального уровня дохода нужно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Проще всего это сделать с использованием специальных ипотечных калькуляторов банков.

В них необходимо задать исходные условия кредитования – его сумму, сроки, а также процентную ставку.

В результате вы получите размер ежемесячных платежей.

Большинство банков предоставляют заемщику ипотеку при условии, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода потенциального заемщика. Но эксперты полагают, чтобы ипотека не наносила серьезный удар по семейному бюджету, долговая нагрузка не должна быть выше 30% от совокупного дохода.

Заемщик может оценить достаточность своего дохода умножив предполагаемый ежемесячный платеж по ипотеке на 2.5. Так, получается, что при ежемесячном платеже по ипотеке в размере 40 тыс.р. доход заемщика должен составлять 100 тыс.р.

При оценке банком заемщика берется в учет не только его официальный доход, но и прочие поступления (например, доходы от аренды недвижимости или от работы по совместительству).

Стоит учитывать, что при дифференцированной схеме погашения ипотеки уровень доходов должен быть выше, чем при аннуитентной. Это связано с тем, что при таком подходе первоначальный размер ежемесячных платежей на порядок выше.

Можно использовать и обратный путь оценки достаточности уровня доходов заемщика и определить максимальную сумму ипотеки при имеющихся доходах.

Некоторые банки предоставляют заемщику возможность онлайн оценить сумму, на которую он может рассчитывать Например, в Сбербанке заемщик с доходом 20 тыс.р. в месяц может получить ипотеку в размере чуть более 1 млн р. на 20 лет или 819 тыс.р. на 10 лет.

Стоит учитывать, что этот расчет будет весьма приблизительным, так как сумма кредитования фактически может быть увеличена при привлечении поручителей и наличии ликвидного залогового обеспечения.

Обратите внимание

Размер доходов, хоть и значимый, но не ключевой фактор, который влияет на одобрение ипотеки. Учитывается также кредитная история клиента, его место работы, занимаемая должность и трудовой стаж и пр. Поэтому даже при наличии достаточного размера доходов банк может отказать в предоставлении займа.

Полезный совет

Если ваш уровень дохода не позволяет взять необходимую сумму в кредит, стоит рассмотреть вариант оформления кредита на более длительный срок. В некоторых случаях ипотеку можно оформить и без подтверждения доходов, но для этого потребуется внести существенный первоначальный взнос.

Какая нужна зарплата для оформления ипотеки в банке?

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

Для многих россиян очень остро стоит жилищный вопрос. Вырастают дети, создаются новые молодые семьи, которым необходимо собственное личное пространство. К сожалению, недвижимость сейчас очень дорогая, а вот зарплаты не особо высоки, и потому самым приемлемым вариантом получить долгожданные квадратные метры – это оформить ипотеку.

Процесс получения жилищного займа

При первом же посещении банковского учреждения, кредитный специалист потребует с клиента документы, которые подтверждают его платежеспособность, а именно – копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Таким образом, банк убеждается в том, что у данного человека есть стабильный официальный заработок, благодаря которому он сможет без труда делать ежемесячные взносы по своему кредиту.

Полученные документы отправляются на проверку, сам заемщик проходит проверку-скоринг. Если КИ положительная, дохода хватает, нет никаких других долгов, то заявка будет одобрена, и вас пригласят в офис для подписания договора.

Однако именно на данном этапе многие из нас получают отказ банка в выдаче кредита по причине недостаточной платежеспособности. Наши читатели недоумевают: на жизнь мне хватает, семью содержу, почему же приходит отказ в выдаче ипотеки?

Здесь необходимо помнить, что банк ориентируется на строгие предписания, которые гласят: расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его ежемесячного заработка. Для примера: если вы получаете зп в 20 тысяч, вам смогут одобрить кредит с платежами не более 10-ти тысяч в месяц, если получаете 40000 – то не более 20000 р. и т.д.

Теперь рассмотрим пример: возьмем для сравнения среднюю сумму, которую берут в кредит – 2 млн. рублей. Возьмем средний срок возврата – 15 лет. Также учтем усредненный процент, который составляет сейчас порядка 12-13% годовых. Если брать все эти параметры, то ежемесячный платеж будет составлять не менее 20-22 тысяч рублей, расчет удобно вести на этом калькуляторе или прямо здесь.

Соответственно, очень большое значение имеет стоимость той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Кредитный специалист берет данную цифру, и на ее основе рассчитывает взнос, который должен будет делать клиент ежемесячно, и сравнивает с его доходом.

Если взнос менее 40-50% от указанной заработной платы, тогда заявка будет одобрена, а если нет, то вам ее либо не одобрят вовсе, либо предложат меньшую сумму, которая соответствует вашему доходу.

Обратите внимание, что при проверке клиента, банк обязательно проверяет его кредитную историю, где указано о наличии у вас действующих задолженностей. Если они есть, то на их сумму выплат уменьшится ваш чистый доход. То же самое касается обязательных выплат, например, по алиментам.

Какой зарплаты достаточно для ипотеки

На сегодняшний день приемлемым показателям заработка для человека, который хочет оформить жилищный кредит, является сумма не менее 30-40 тысяч рублей чистого дохода. При этом, от зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по действующим кредитам, алиментным и другим обязательствам, если они у вас есть.

В Сбербанке России при подаче заявке от потенциального заемщика учитываются только официальные доходы, т.е. та цифра, которая указывается вашим работодателем или бухгалтером в справке по форме 2-НДФЛ. В том случае, если вы не можете подтвердить свою платежеспособность документально, ваши шансы на одобрение заявления очень малы.

Некоторые другие банки также рассматривают и иные доходы заявителей:

  • от работы по совместительству
  • от акций и депозитов
  • от сдачи недвижимости в аренду
  • страховые выплаты и др.

При оформлении ипотеки нужно реально оценить свою платежеспособность и подобрать те условия, которые помогут вам не получить отрицательный ответ и в будущем без проблем оплачивать по задолженности. К примеру, чем меньше срок, тем больше зарплата должна быть у ва. Если вы зарабатываете не так много, то подавайте заявку на жилищный кредит с максимальным сроком.

В Сбербанке для московского региона нет понятия минимальной зарплаты, но есть прожиточный минимум — 10 тысяч рублей на одного члена семьи. То есть, если ваша з/п равна 80 тыс. руб, то максимальный платеж по ипотеке может составлять 70 тысяч руб.

Что делать в том случае, если доходов не хватает?

Есть несколько вариантов:

  • Вы можете уточнить в отделении, будут ли приниматься во внимание дополнительные доходы, например, от наличия ценных бумаг, депозита, от сдачи недвижимости в аренду, от работы по совмещению и т.д. Чем больше документов, подтверждающих вашу материальную обеспеченность, вы предоставите, тем больше будет одобренная вам сумма,
  • Попробуйте найти созаемщиков, в Сбербанке разрешено приведение до 3-ех человек. Их доходы будут приплюсовываться к вашим, что приведет к повышению общего размера кредита. Обратите внимание, что супругсупруга становятся созаемщиками по договору автоматически,
  • Вы также можете предоставить банку залог в виде уже имеющейся у вас в собственности недвижимости или же приведите поручителя. Все это повысит ваши шансы и лояльность банковской компании.

Человеку, который желает получить ипотеку, необходимо четко понимать, что доход, нужный для успешной выплаты ипотеки, и минимальный доход, требуемый для получения жилищного кредита — это разные вещи.

Заемщик должен быть готов к тому, что даже если в его жизни случатся каки-либо неприятности и изменится материальное положение, то он все равно сможет далее без проблем исполнять свои обязательства по кредиту.

То есть, если при определенных затруднениях, вы сможете дальшь без задержек платить по задолженности, то у вас действительно достаточный уровень дохода.

Таким образом, мы подробно ответили на вопрос о том, какой доход необходим для получения ипотечного кредита в Сбербанке, и что делать, если вашей собственной зп не хватает для покупки жилья.

Источник: http://action-sberbank.ru/raznoe/kakoj-dohod-dolzhen-byt-dlya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Минимальный размер зарплаты для получения кредита

Минимальный размер зарплаты для получения кредита

Многие россияне, когда дело до оформления потребительского кредита, просто идут в банк и подают заявку на получение оного, и зачастую, желаемая сумма кредита варьируется от 100000 рублей и выше. Но довольно часто клиент банка получает отказ в получении желаемой денежной суммы и удивляется.

Причиной отказа в получении кредита на нужную человеку сумму, может являться множество факторов, один из которых – размер белой заработной платы, которую получает ежемесячно заемщик. И именно по этому мы решили подготовить для-вас этот материал, речь в котором пойдет о минимальном уровне зарплаты, необходимом для получения кредита.

Какой должна быть зарплата для получения кредита

Безусловно, многие банки заявляют в своих выгодных предложениях о том, что минимальный размер зарплаты для одобрения кредита, от 7000 -10000 рублей, а максимальная сумма до 1000000 и более рублей, но давайте будем реалистами – сможете ли вы-выплатить такую крупную сумму при зарплате, например, в 10000 рублей за 6 лет? Очень вряд-ли. И банки об этом хорошо знают, а следовательно, максимальная сумма кредита рассчитывается, отталкиваясь от уровня вашего дохода и Вам либо откажут в выдаче наличных, либо предложат сумму, пропорциональную вашим финансовым возможностям.

Мы собрали средние статистические данные по отзывам заемщиков, которые подавали заявку на кредит и получили одобрение при определенном уровне дохода и можем привести определенные результаты, чтобы вы хотя бы ориентировочно знали на какую сумму кредита можете рассчитывать.

Кредит с зарплатой 10000 рублей

Если-ваша белая зарплата, указанная в справке 2ндфл, не превышает 10000 рублей, то на большую сумму кредита вы можете не рассчитывать. Даже кредитная карта с большим кредитным лимитом вряд ли будет одобрена в скоринговом центре банка.

По статистике, максимальная сумма кредита при таком уровне дохода не превышает 150000 рублей, учитывая, что вы имеете поручителей и недвижимость в собственности.

Где дадут кредит с зарплатой 10000 рублей

Мы можем порекомендовать своим читателям, для оформления кредита, если он так сильно необходим, несколько банков, в которых есть вероятность получения кредита с зарплатой от 7000 до 10000 рублей. Таких банков не много и для получения денег в них, скорее всего, потребуется поручительство третьих лиц и положительная кредитная история.

Список банков

  • – Сбербанк
  • – Ренессанс кредит
  • – Восточный экспресс
  • – Промсвязьбанк

Кредит с зарплатой 15000 – 20000 рублей

Официальная зарплата, в размере от 15000 до 20000 рублей – это наиболее часто-встречающийся уровень дохода большинства россиян и банки охотно идут на сотрудничество с клиентами, имеющими такую зарплату. Но как и в случае с более низким уровнем дохода, максимальная сумма кредита не будет слишком высокой.

Так, подавая заявку на кредит, имея вышеуказанную зарплату, вы должны иметь ввиду, что банк Вам одобрит кредит на сумму, не более 300000 рублей. Но даже для получения этой суммы, вам придется заручиться поддержкой поручителей и иметь рабочий стаж на одном рабочем месте более 1 года.

Где дадут кредит с зарплатой 15000 – 20000 рублей

Вы можете смело рассчитывать на положительное решение банка по вашей заявке, имея  зарплату более 15000 рублей в многих банках страны, но далеко не во всех. Так, например, Райффайзенбанк выдает кредиты только людям с зп выше 25000 рублей, но сейчас к конкретике.

Мы подготовили наиболее выгодные банки для оформления кредита с зарплатой 15000 – 20000 рублей.

Список банков

Кредит с зарплатой 25000 – 30000 рублей

Ну а если вы работаете в компании или на предприятии, где Вам работодатель честно выплачивает зарплату более 25000 рублей не в конверте, а в чистую, да и плюсом ко всему, если вам справку о доходах могут дать на эту сумму – считайте что двери любого банка страны перед вами открыты.

Дело в том, что в России принято считать человека с зарплатой 25000, 30000 или 35000 рублей, довольно успешным. А это говорит о том, что ему можно доверять и что он в состоянии вернуть долг по кредиту.

Банки предложат Вам довольно выгодные условия по кредитованию даже без поручителей, но вопрос о максимальной сумме кредита, доступной Вам, всё же останется спорным. С одной стороны-вы надежный клиент, а с другой – кто его знает – вдруг Вас сократят.

Так что можете рассчитывать на потребительский кредит на сумму до 400000 рублей, но только в том случае, если у вас имеется положительная-кредитная история и недвижимость в собственности.

Так же, можно попробовать оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, который в этом году предлагает очень привлекательные условия. Но сейчас о другом.

Где взять кредит с зарплатой 25000 – 30000 рублей

Как мы уже упоминали выше – зарплата более 25000 рублей делают из вас привлекательного заемщика для большинства банков страны, но мы пошли дальше и хотим рассказать о наиболее выгодных банках и их предложениях где Вам одобрят кредит на максимальную сумму.

Список банков

Кредит с зарплатой более 40000 рублей

Ну а если вы планируете получить выгодный кредит на большую сумму, а уровень белой зарплаты вашей превышает 40000 рублей, то подавайте смело заявку на-кредит в любой банк и получите деньги, но стоит отметить тот факт, что ваша кредитная история должна быть и должна быть она положительной.

В каком банке взять Кредит с зарплатой более 40000 рублей

Постольку, поскольку, при столь высоком уровне белой зарплаты, вы можете претендовать на отличные условия кредитования в банках, мы предлагаем ознакомиться с самыми топовыми предложениями 2016 – 2017 года.

Список банков

Какой должна быть зарплата для получения кредитной карты

С кредитными картами всё обстоит несколько проще. Они выдаются, как правило, на небольшую сумму, которую практически каждый человек в состоянии погасить. Но что до процентных ставок, то они выше, нежели у потребительских кредитов.

Но вопрос не об этом, а о минимальном уровне зарплаты, который необходимо иметь для получения кредитной карты. У нас есть информация, от которой вы можете отталкиваться, при выборе банка для подачи заявок.

Источник: http://russian-bankir.ru/publ/zaemshhiku/minimalnyj_razmer_zarplaty_dlja_poluchenija_kredita/1-1-0-29

Потребительский кредит для военнослужащих (военных) — в ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке, участникам НИС, по контракту

Потребительские кредиты занимают большую долю в финансовом обороте банков, поэтому кредитные организации разрабатывают большое число программ для привлечения различных категорий граждан, например, кредиты для военных.

Кредиты наличными для военных имеют льготные условия: это и сниженная процентная ставка, и отсутствие необходимости поручительства и залога.

Потребительский кредитование военнослужащих и участников льготной программы НИС может быть оформлено при условии, что гражданин состоит на службе в Вооруженных Силах Российской армии, Федеральной службе безопасности и других структурах, а также является военным пенсионером.

Заемные средства предоставляются на любые цели без какого-либо ограничения, в том числе на доплату приобретаемого недвижимого имущества за счет кредитных средств.

В зависимости от кредитной организации существует обязательное условие получения денежных средств по льготной покупке жилья «Военная ипотека».

Минимальный возраст, необходимый для получения заемных средств — 21 год, в некоторых организациях он может составлять до 25 лет. Стаж нахождения на военной службе не должен быть меньше одного года, при том, что на последнем рабочем месте — от 3–6 месяцев в зависимости от условий.

Практически все организации предъявляют строгие требования при наличии отрицательной кредитной истории в кредитуемом банке или в бюро кредитных историй.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить пакет документов и справок:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление;
  • документ, который подтверждал бы доход заемщика (например, 2-НДФЛ);
  • справка о прохождении военной службы для участников программы «Военная ипотека», если это требует банк;
  • документ, подтверждающий временную регистрацию, если таковая имеется.

Предложения банков

Для того чтобы наглядно увидеть реальные предложения по программам кредитования военнослужащих, рассмотрим условия некоторых крупных банков, предоставляющих такие услуги, включая Сбербанк, Газпромбанк и Восточный Экспресс Банк.

Газпромбанк

Условия:

  • Минимальная сумма займа 30 тысяч рублей, верхний рубеж 500 тысяч рублей.
  • Период до 3 лет включительно.
  • Заем предоставляется гражданину РФ единовременно без комиссий.
  • Возраст на момент оформления заявки не моложе 25 лет.
  • Совокупный стаж службы по контракту не меньше 1 года и не меньше 6 месяцев на существующем месте службы.
  • Кредит не выдается лицам с негативной кредитной историей.
  • Процентная ставка без обеспечения 15,5%, с обеспечением — 14,5%.

Для оформления договора от заемщика требуются:

  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход;
  • свидетельство НИС.

Сбербанк

Условия:

  • Минимальная сумма кредитных средств 15 000 рублей, максимальный кредит 500 тысяч рублей без поручительства и до 1 миллиона рублей с обеспечением
  • Срок до 5 лет включительно.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Возраст на момент оформления заявки — не менее 21 года.
  • Стаж контрактной службы не меньше года и не менее шести месяцев на последнем месте службы.
  • Процентная ставка без поручительства 18,5%, с поручительством — 17,5%.

Обязательное условие — наличие оформленного или оформляемого ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» в Сбербанке. 

Для оформления договора от заемщика требуется паспорт, документ, удостоверяющий доход и свидетельство НИС.

Восточный Экспресс Банк

Потребительский кредит для военнослужащих и сотрудников специальных госструктур выдается по специальному льготному предложению.

Для его получения необходимо обратиться в офис отделения банка, предъявив удостоверение или военный билет, тогда процентная ставка будет снижена на 5% годовых.

Решение о выдаче банк принимает в течение 10 минут. При этом сумма заемных средств может достигать 500 тысяч рублей.

Банк Зенит

Минимальный объем кредитных средств 30 тысяч рублей, максимальный до 1 миллиона рублей, оформляемых до 7 лет включительно.

Для оформления договора от заемщика требуется удостоверение личности, справка, подтверждающая доход и свидетельство НИС при участии в ипотечной программе «Военная ипотека», открытого в Банке Зенит сроком не менее 36 месяцев. Важно отсутствие плохой кредитной истории.

Связь-Банк

Условия:

  • Минимальный размер займа 10 тысяч рублей.
  • Верхняя планка достигает 500 тысяч рублей.
  • Срок —  до 5 лет включительно.
  • Заем предоставляется гражданину РФ единовременно без комиссий.
  • Процентная ставка от 18,9%.

Для оформления договора от заемщика требуется только паспорт.

Обязательным является наличие оформленного или оформляемого ипотечного кредита по льготной ипотеке в Связь Банке.

ПримСоцБанк

Минимальный размер кредитования 200 тысяч рублей, максимальный с обеспечением до 1 200 000 рублей, без обеспечения 500 тысяч рублей на период до 5 лет включительно. Процентная ставка от 19%.

Для формирования заявки требуется паспорт, удостоверение личности военного, документы, подтверждающие доход.

Возраст на момент обращения не моложе 24 лет, а стаж службы не меньше 3 лет. Обязательное условие: наличие оформленного или оформляемого ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» в ПримСоцБанк.

Сравнительная таблица

Сравнительная характеристика потребительских кредитов для военнослужащих и сотрудников спецслужб, проходящих службу по контракту в рядах российских войск

Рассмотрев кредитные предложения коммерческих банков, можно сделать вывод, что наиболее низкая процентная ставка в Газпромбанке, а наиболее высокая в Связь-Банк. Без участия в программе НИС, кредит наличными на льготных условиях выдает Банк Зенит и Восточный Экспресс Банк.

Плюсы и минусы

Почему потребительский кредит для военнослужащих в Сбербанке и других организациях, где требуется участие в программе НИС, считается более выгодным?

  • Во-первых, преимущество дает более низкая процентная ставка. Если для клиента без льгот стоимость продукта будет равна 22–24%, то служащим по контракту этот же продукт обойдется в 16,7% в среднем.
  • Во-вторых, участникам НИС не требуется предъявления дополнительных документов и справок, подтверждающих доход. Срок рассмотрения заявки уменьшен.

По большому счету это все преимущества, которые может получить военнослужащий. Но нельзя забывать и о недостатках этой программы.

Существенный минус касается НИС, так как не все военные берут недвижимость в ипотеку. В этом случае они получают потребительский заем по обычной программе.

Несмотря на это, существует немало коммерческих банков, готовых предоставить льготы без участия клиента в НИС. Здесь есть своя выгода, так как военные обладают стабильным доходом, что снижает риск кредитной организации.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/potrebitelskij-kredit-dlja-voennosluzhashhih.html

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: какая должна быть чтобы взять, сколько нужно зарабатывать

Человеку, не имеющему стабильного заработка, чаще всего не получить кредит у финансовой компании. Ведь вернуть деньги с такого заемщика проблематично.

Рассматривая заявки соискателей, в банке обращают внимание на доходы. А этот показатель в настоящее время у многих россиян желает быть лучшего. Чаще всего вес заработка на предприятии равен МРОТ. Если оклад больше, то нередко часть его выдают в конверте.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой обычному жителю России? Нужно отметить, что гражданину могут одобрить заем, но полученных в этом случае денег не хватит даже на небольшое жилье.

Как быть людям, имеющим небольшую зарплату?

Но выход можно найти из любой ситуации. Есть несколько путей.

Один из них – Сбербанк. Потому, что обратившись за ипотечным кредитом в данное финансовое учреждение, можно рассчитывать на положительный результат при наличии хорошей кредитной истории:

  • при займе в 100000 рублей потребуется представить паспорт и налоговый код;
  • для большей суммы заполняется анкета стандартного образца и справка о доходах, получаемых официально.

А при какой зарплате дают ипотеку без проблем? Сбербанк также учитывает возможность погашения взятого ипотечного кредита ежемесячно.

Зарплата для ипотеки должна быть такая, чтобы разница между ней и стоимостью приобретаемого жилья не была большой. Если такое условие не выполняется, ответ финансовой организации может быть отрицательным.

Можно ли получить кредит без поручителей?

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой, если невозможно найти человека, согласного поручиться? Сегодня для таких граждан существуют государственная поддержка. Но для этого нужно подтвердить право на нее:

  1. Это многодетные и молодые семьи, у которых отсутствуют финансовые возможности для внесения первого взноса.
  2. Многие люди живут со своими родителями. Можно взять семейную ипотеку, которая распространяется на пенсионеров. Данный заем будут выплачивать все члены семьи.
  3. Льготы на приобретение жилья в кредит положены и гражданам, занятым на военной службе, имеющим маленькую официальную зарплату.

Льготами занимается местная власть: необходимо обратиться в администрации по месту жительства, собрать пакет документов и предоставить их на рассмотрение.

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Насколько это важно, рассмотрим на примере:

Из чего складывается общий бюджет семьи:

  • зарплаты гражданина, желающего взять заем с официального места работы;
  • дополнительной заработной платы;
  • иных доходов;
  • должности и размера рабочего стажа.

Общая сумма доходов заемщика важна для получения ипотечного кредитования. Заявитель должен иметь постоянное время работы. Сомнения у кредитной организации в возможности гражданина своевременно рассчитываться по долгам могут появиться тогда, когда в его трудовой книжке слишком много записей об устройстве на новое рабочее место.

Не хватает собственной зарплаты, как быть?

И с маленькой зарплатой можно получить заем, если есть средства для предоплаты. А это примерно пятая часть от стоимости недвижимости. Не хватает собственных доходов? Тогда придется воспользоваться наличным займом или потребительским кредитом.

С одной стороны это хорошо, а с другой – будущий кредит станет еще меньше. Оформление двух займов и своевременные выплаты долга банкам одному человеку чаще всего не по силам. В случае каких-то сбоев можно оказаться в должниках, а сумма кредита возрастет во много раз.

Соотнесите свои доходы и возможности, подумайте, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку!

Но если ипотека все же, нужна, то есть несколько путей решения подобной проблемы:

  • найти созаемщика:
    • им может стать второй супруг, имеющий более высокую зарплату;
    • родственники или друзья с соответствующими доходами.

Заложить недвижимость

Получить кредит под залог имущества, вполне реальный вариант. В этом случае банки не будут учитывать низкую заработную плату. В большинстве случаев, особенно если кредитная история не подпорчена, одобряют заявку.

Удивляться такому повороту дела не стоит. Согласно статье 6 ФЗ № 102, наличие недвижимости – главный инструмент получения ипотеки. Квартира или дом, которую желают использовать в качестве залога, должны быть в собственности заемщика, о чем он предоставляет подтверждающие документы.

Все вопросы платежеспособности гражданина отпадают при залоге недвижимости. Но в этом случае существуют риски. Если у заемщика появляются долги при оплате кредита, независимо, по уважительной или неуважительной причине, заложенная кредитной организацией квартира или дом конфискуются и становятся собственностью банка.

Найти дополнительный заработок

Если у гражданина кроме маленькой официальной заработной платы есть какой-то приработок, то это помогает получить положительное решение банка.

Многие россияне из-за низкой зарплаты вынуждены искать подработку. Этими дополнительными источниками дохода можно воспользоваться для доказательства платежеспособности.

Иногда это неофициальные подработки. Человек занимает свои выходные, вечернее время или утро до работы. Хороший работодатель, готовый войти в положение работника, может оформить его на работу даже на полставки.

Сдача в аренду свободной квартиры

Если в собственности заемщика есть квартира или дом, то это выгодный вариант. Но в этом случае с жильцами нужно подписывать официальный договор об аренде и платить налог государству. Банки рассматривают договоры, как документ, подтверждающий дополнительный доход.

Найти надежного поручителя

Решить положительно вопрос, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, помогает поручитель.

Это должен быть человек с хорошим доходом. Большим плюсом при получении ипотеки с маленькой зарплатой будет наличие поручителя. Обычно ими выступают родственники или хорошие друзья.

Для поручителя это риски. Если заемщик по каким-то причинам перестает рассчитываться по кредиту, то поручитель обязан возместить банку имеющуюся задолженность. Как видите, получение ипотечного кредита возможно. Есть разные варианты. Но практически все финансовые учреждения одобряют кредит, если заемщик выплачивает первоначальный взнос.

Вопрос получения кредита при невысокой зарплате может получить положительное развитие, если Центробанк увеличит ставку по рефинансированию.

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/s-kakoj-zarplatoj-mozhno-vzyat-ipoteku.html

О собственности
Добавить комментарий