8(499)110-20-64

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья и имеющейся недвижимости: цель кредитования, требования, сроки и условия программы банков(2018г)

Содержание

Оформление ипотеки без первоначального взноса под залог жилья

ипотека под залог жильяИпотека предполагает заём средств под залог приобретаемой недвижимости, но очень часто люди не могут позволить себе ее оформить из-за сложностей в процедуре или элементарно потому, что не могут накопить на достойно высокий первоначальный взнос, устанавливаемый банками.

Однако существует возможность заключить договор ипотеки без первого взноса.

Сегодня мы разберёмся с одним из таких вариантов.

Дают ли ипотеку без первоначального взноса под залог имущества?

Отсутствие первого взноса предусматривает для банка дополнительные риски, так как то, что потенциальный заёмщик не может вложить определённую сумму средств может свидетельствовать о том, что он неправильно распределяет свои доходы или имеет низкий уровень заработка.

В таком случае банк для подстраховки может выдать ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости, чтобы если клиент не выплатит задолженность, минимизировать свои потери.

При дополнительном залоге имущества у банка находится собственность, которая на 200 и более процентов превышает сумму кредита, поэтому ипотека выдаётся более охотно.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Какую недвижимость можно взять в ипотеку?

В зависимости от стоимости оценки объекта залога банк принимает решение о том, какую сумму он может выдать заемщику.

Исходя из этого, клиент может выбирать жильё независимо от рынка застройки и типа недвижимости.

В основном это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичной собственности или частный дом.

Его выбор ограничивается лишь стоимостью и суммой ипотеки, которую готов выдать банк.

Требования и условия банков

Условиями банка выступают процентные ставки, срок выдачи ипотеки и максимальная сумма кредита.

При получении займа под залог уже имеющейся недвижимости банки выдвигают такие требования:

  • Собственниками недвижимости, которая будет выступать в качестве залога, должны быть исключительно совершеннолетние люди. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, шанс на положительное решение банка уменьшается;
  • Имеющаяся собственность должна обладать высокой ликвидностью и пройти оценку специалистом;
  • Помимо стандартных, банк устанавливает перечень дополнительных документов;
  • Созаемщиком может выступать любой, не обязательно родственник, его доход также учитывается;
  • Заёмщик должен застраховать не только приобретаемое жильё, но и уже имеющуюся собственность от рисков потери или уничтожения.

Предложения банков

Банк, рассматривая кандидатуру клиента и возможность принятия в качестве залога уже имеющуюся недвижимость, может устанавливать более низкие процентные ставки или увеличить срок кредитования.

Сбербанк

В зависимости от стоимости приобретаемого жилья Сбербанк устанавливает процентные ставки в сумме от 9.5% до 13.5% годовых.

Стандартный срок кредитования составляет 30 лет, однако в индивидуальном порядке может быть предоставлена возможность оформления ипотеки на более долгое время.

Комиссия при выдаче кредита в Сбербанке не изымается, а также существует возможность досрочного погашения без дополнительных платежей.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от стоимости залоговой недвижимости и суммы ипотеки, а также срока кредитования.

Банк Процентные ставки
Сбербанк от 9.5% до 13.5%
ВТБ 24 от 14.15%
Газпромбанк от 11.5%

Расчет ипотеки через калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детально построенный график платежей и комиссий за выдачу кредита, и ежемесячных, и ежегодных превышений.

Как оформить ипотеку под залог?

Во многих банках процедура оформления ипотечного договора похожа.

Для начала клиенту следует собрать все необходимые документы, особенно те, что касаются объекта залога, его стоимости и ликвидности, а также той недвижимости, покупка которой планируется.

Все документы подаются в отделение банка вместе с заполненной анкетой, также существует возможность онлайн подачи заявки.

После рассмотрения кандидатуры заёмщика и объектов недвижимости банк принимает утвердительное решение.

Далее текст договора готовят специалисты, клиент внимательно ознакамливается со всеми условиями и подписывает договор.

Один экземпляр выдаётся на руки заёмщику.

Деньги на покупку жилья могут быть перечислены на личный счёт клиента или продавца по сделке купли-продажи, а также могут выдаваться на руки в случае нецелевого использования средств.

Преимущества и недостатки

Задумываясь о том, взять ли ипотеку без первого взноса под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо учитывать все плюсы и минусы таких программ, которые и предоставлены ниже в таблице.

Преимущества Недостатки
Отсутствует необходимость копить на первый взнос и расставаться с большой суммой сразу. Необходимость выплаты процентов и суммы долга ежемесячно. Это правило ужесточается тем, что в залоге банка будет находиться не только приобретаемое жильё, и ваше собственное, так что при непогашении кредита возможно применение санкций вплоть до изъятия. Таким образом существует вероятность лишиться всей недвижимости разом.
Быстрое оформление ипотеки. В качестве дополнительного залога может быть принята не каждая недвижимость, а обладающая высокой ликвидностью.
Привлекательные процентные ставки из-за хорошего залога, а следовательно и гарантий для банка. Необходимость дополнительной страховки объектов залога.
Индивидуальные предложения банков для зарплатных и корпоративных клиентов.

В основном преимущества такой программы позволяют оформить ипотеку клиентам, которые не могут позволить себе накопить на высокий первый взнос и имеют в собственности некую недвижимость, представляющую высокую ценность.

Отзывы

Екатерина, 33 года: «Мы с мужем живём в съемной квартире вот уже несколько лет. Это жутко неудобно и раздражает, что у нас нет собственного жилья. Когда я узнала, что беременна, то вопрос встал особенно остро. Но на свою квартиру или даже первоначальный взнос по кредиту мы никак не можем накопить.

В банке ВТБ 24 нам посоветовали, что можно заложить какую нибудь собственность и тогда взять ипотеку без первого взноса. Родители позволили нам отдать как объект залога их дом и выступили поручителями по кредиту.

Мы собрали все необходимые документы, посчитали, что средств на ежемесячные выплаты нам точно хватит, и вот совсем скоро будем покупать свою квартиру.»

Ипотека » Программы » Под залог недвижимости

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/pod-zalog-nedvizhimosti

Как выгодней взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Покупка квартиры или дома – это очень солидное капиталовложение. Далеко не каждый работающий человек может позволить себе такое приобретение. Ровно так же, как и внести первый взнос по кредиту, который составляет не менее 10% от общей стоимость жилья.

В этом случае, на выручку приходит один из относительно молодых финансовых продуктов — «ломбардная ипотека». По ее условиям, заемщик может предоставить банку залог в обмен на получения необходимого количества средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или «ломбардная ипотека» — это особая программа ипотечного кредитования, по условиям которой, банк предоставляет возможность получить деньги на приобретение новой жилплощади по сниженной процентной ставке и/или без первоначального взноса. Залог, в данном случае, выступает как одна из форм гарантированного исполнения обязательств.

К основным видам подобной программы можно отнести:

  1. Целевое кредитование. Займ выдается на строго определенные цели, прописанные в договоре кредитования. Например; на покупку жилья. При этом заемщик обязан подтвердить использование этих средств по назначению.
  2. Нецелевое кредитование. Денежная сумма выдается на любые цели, без подтверждения и дополнительных проволочек. Однако, процентная ставка при этом виде кредитования значительно выше. Несмотря на это, чаще всего клиенты банковского учреждения выбирают именно нецелевой кредит. Минусом такого решения становятся – завышенные требования к залоговому имуществу.

Сумма и сроки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Эти два показателя рассчитываются индивидуально исходя из уровня платежеспособности клиента и стоимости залогового имущества.

Однако, по условиям стандартного договора (который считается максимально выгодным для банка, в рамках обеспечения собственных интересов), клиенту:

  • Выдается до 70% от стоимости залога. В редких случаях – 80%. Такую процентную ставку обозначил «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Такую привилегию обычно имеют лишь держатели зарплатных карт с высоким уровнем ежемесячного дохода и залоговым имуществом, почти на 100% перекрывающим стоимость нового.
  • Назначается фиксированная процентная ставка.
  • Вся программа кредитования имеет условия «рассрочки».
  • Достаточно часто приходится оплачивать первый взнос, который может составлять от 10-30% от стоимости приобретаемого объекта. Это не применяется только к тем гражданам, кто:
    • Имеет хорошую кредитную историю в том банке, где берется кредит;
    • Готов взять кредит с поручительством;
    • Имеет стабильный и высокий уровень дохода;
    • Может оставить солидный залог или дополнить его еще чем-либо (например; заложить дорогую машину, дачный дом, прочее имущество с высокой рыночной ценой).

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Ломбардная ипотека, в отличие от классического ипотечного кредитования, имеет огромное количество плюсов:

  1. Можно оформить нецелевой кредит. И соответственно потрать средства еще и на ремонт, покупку мебели, техники и прочие нужды;
  2. Есть возможность не оплачивать первоначальный взнос (если это предусмотрено программой). Стоит напомнить, что при получении целевого кредита на покупку жилья – нужно внести не менее 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
  3. Отказ в получении займа – редкость;
  4. Общая сумма кредита выше, срок возврата – увеличен.

Минусы:

  1. Удержание залога на весь период кредитования;
  2. Оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика (по закону, страхование залога считается обязательным, прочие договоры страхования – могут не заключаться);
  3. Длительность процедуры и дополнительные траты.
  4. Если сумма кредита намного превышает стоимость залога – банковские сотрудники одобряют кредит только с первоначальным взносом.
  5. Высокие требования к залоговому имуществу;
  6. Низкая сумма возврата – чаще 40-60%;
  7. Для того чтобы получить большую сумму придется собирать кучу дополнительных справок и искать поручителей;
  8. Сложнее получить нецелевой кредит.

Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

Финансовые учреждения, стремясь максимально сократить риски по сделке с недвижимостью (по выдаче средств), предъявляют особые требования к заемщику и залоговому имуществу.

Относительно залога:

  1. Не должно быть обременения;
  2. Квадратные метры с низкой рыночной ценой даже не подлежат рассмотрению (долевая собственность, квартиры «хрущевки», малогабаритные помещения, деревянные дома и прочие жилые постройки из дерева);
  3. Наличие всех основных коммуникаций;
  4. Если в квартире проводилась перепланировка – она обязательно должна быть узаконена;
  5. Ограничения по срокам строительства действуют лишь на дома 1950 года. И их предшественников.
  6. Дом должен иметь не менее 5 этажей. Некоторые банки допускают даже 3, только в том случае, если общее состояние постройки удовлетворяет всем требованиям безопасности и может быть выгодно эксплуатировано.

Общая сумма кредитных средств при этом достигает 70-80% от стоимости залогового имущества.

Для того чтобы реализовать залог необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  • Оставить заявку в отделении банка;
  • Пригласить специалиста-оценщика;
  • Предоставить полный пакет документов на залоговое имущество;
  • Оформить обязательный договор страхования;
  • Подписать в банке специально составленный договор кредитования;
  • Получить средства целевого или нецелевого значения.

Требования к заемщику:

  1. Возрастные ограничения колеблются в пределах от 21-65 лет;
  2. Наличие российского гражданства;
  3. Постоянное место регистрации (желательно в том городе, где берется кредит);
  4. Общий рабочий стаж на одном месте не менее 1 года;
  5. Стабильный средний доход (или выше среднего).

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости люди решаются в нескольких случаях:

  • При переезде в другой город – ежемесячная арендная плата выходит та же, что и при взятии кредита. Поэтому многим выгоднее оплачивать собственное жилье.
  • Для расширения бизнеса – в новостройках или почти достроенных домах, организация покупает квадратные метры на 1 этаже. Иногда это делается на стадии котлована, чтобы максимально сократить расходы, а будущий офис потом сдавать в аренду.
  • Для того чтобы съехать от родителей и жить самостоятельной жизнью или при расширении.
  • В случае с проживанием в долевой квартире, где собственниками являются почти все близкие родственники.

Учитывая все вышеперечисленное, можно подобрать подходящую кредитную программу, которая разработана специально для «особенных случаев». Конечно, индивидуальные потребности клиентов учитывают далеко не все банки, но постоянное усовершенствование текущих проектов делает ипотечное кредитование максимально комфортным и для банка, и для заемщика.

Для того чтобы оценить кредитные программы в различных финансовых учреждениях – ниже будут представлены сводные таблицы, данные в которых актуальны на 2017 год.

Программа «Россельхозбанка»:

Программа «Сбербанка России»:

Условия в «Газпромбанке»:

Программа банка «ВТБ24»:

Программа банка «Дельтакредит»:

Изучив данные табличных значений – можно подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов. Однако, для того чтобы владеть максимально полной информацией по данному вопросу – стоит обратиться в контактный центр или службу поддержки конкретного банковского учреждения.

Консультант подробно вам объяснит: из чего складывается процентная ставка, как ее уменьшить или продлить сроки кредитования, какие имеются дополнительные условия для заключения договора, перечислит список необходимых бумаг для получения кредита и озвучит требования к залогу.

Кроме этого, не лишним будет упомянуть о своей кредитной истории – ведь при наличии хороших отзывов из других банков, есть вероятность получить большую сумму денежных средств.

Где выгоднее взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Самыми популярными и одновременно с тем выгодными, в плане кредитования, финансовыми учреждениями, являются – «Сбербанк России» и «ВТБ24». Их программы кредитования подразумевают следующее.

Условия получения средств в Сбербанке:

  • Процентная ставка по кредиту – 15,5% годовых;
  • Займ выдается сроком на 30 лет;
  • Максимальная сумма (при целевом кредите) – 10 миллионов рублей;
  • Банк выдает не менее 80% от стоимости залогового имущества;
  • В качестве залога принимается – гараж, частный дом и участок земли, земельный участок.
  • Страхование жизни, здоровья и залогового имущества – необязательно. При этом банк поднимает процентную ставку на 1 пункт.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Условия получения средств в ВТБ24:

  • Процентная ставка по кредиту – от 15,5 до 17,6% годовых;
  • Кредит можно оформить на любые цели.
  • Сумма займа в любом случае не превышает 60% от стоимости залогового имущества;
  • Если клиент отказывается от страховки – процентная ставка увеличивается на 3 пункта.
  • Залогом может выступать любое имущество, кроме земли.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Ломбардная ипотека становится все популярнее среди представителей работающего населения страны. Однако, кредитные обязательства – это всегда риск потери денежных средств и залогового имущества. И для того чтобы выйти из положения максимально выгодно, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Заклад для ипотечного кредитования: ипотека под залог имеющейся недвижимости. Требования и оформление

Ипотека является одной из разновидностей залогового кредитования – то есть выдается ипотека залог недвижимости, т.е. только при наличии обеспечения у заемщика.

На данный момент этим словом обобщенно называют все кредиты, предполагающие при оформлении наличие обеспечения со стороны заемщика, другими словами ипотека под залог имеющейся недвижимости.

О том, что собой представляет залог при ипотечном кредитовании, и какие требования к нему предъявляются, мы поговорим в этом обзоре.

Ипотека под залог недвижимости

При обращении в банк за крупной суммой – неважно, наличными она нужна или же для приобретения недвижимости, – заемщик сталкивается с тем, что для получения одобрения нужен залог в счет имеющегося жилья.

Им может выступать имущество (квартира, дом, дача, комната) в собственности или автомобиль. В случае, когда оформляется классический ипотечный кредит – залогом является приобретаемый в собственность объект.

Что это такое — залог? Это имущественное обеспечение (иначе – гарантия) выплаты ссуды, выданной банком. Каждая такая сделка в обязательном порядке регистрируется государственными органами, что обеспечивает надежный механизм возврата денежных средств, выданных кредитором.

Залог при ипотечном кредитовании (иначе, закладная) передает права на имущество кредитору, которыми он может воспользоваться при невыполнении клиентом своих обязательств по выплате ссуды.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если ипотека под залог имеющегося жилья перестает своевременно выплачиваться, право на распоряжение имуществом переходит к кредитору, и оно отчуждается в пользу банка.

Объектом заклада могут выступать:

  • земельные участки;
  • коммерческие строения;
  • движимое имущество (автомобили, спецтехника);
  • дома, дачи, коттеджи;
  • квартиры и выделенные комнаты.

Не рассматриваются в качестве обеспечения невыделенные комнаты и доли в праве.

Закладная (договор залога) по ипотеке

Как получить закладную по ипотеке? Залоговое право (или право кредитора распоряжаться объектом) удостоверяется специальным документом – договором залога, или закладной на имущество, срок действия оговорен в законе. Юридически действительным данный документ становится при наличии в нем обязательных пунктов:

  • данных владельца объекта;
  • в наименовании договора обязательно должно быть слово «Закладная»;
  • отметки о государственной регистрации ипотечного договора в Росреестре;
  • оснований для составления договора (где, когда, между кем и на каком основании он был заключен);
  • детального описания объекта, выступающего в качестве обеспечения по данному договору;
  • личной подписи заемщика;
  • данных кредитора (первого залогодержателя) и иного лица, которому может быть передано закладное право;
  • полная стоимость кредита, порядок его выплаты и размер процентов.

Вначале договор составляется между банком клиентов, заверяется подписями и печатями, затем отправляется на государственную регистрацию, после чего вступает в законную силу. Документ хранится в двух экземплярах – один у кредитора, второй – у клиента.

Образец закладной по ипотеке скачайте здесь.

Требования к залогу по ипотеке

Как оформить закладную по ипотеке и для чего нужна? Основное требование, предъявляемое банком к объекту закладной – его ликвидность. К тому же, существует целый ряд правил и ограничений, которыми руководствуется кредитор при оценке будущего обеспечения по ипотеке. Давайте изучим эти требования.

Залог имеющегося жилья

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Основные требования к имеющейся недвижимости таковы: отсутствие обременений, технически исправное состояние. Не рассматриваются квартиры в малоэтажных домах, имеющих газовые колонки, обязательно наличие всех коммуникаций.

Расположение – не далее 100 километров от подразделения банка. В кредит могут выдать сумму, не превышающую 70-80% от рыночной стоимости имущества. Оценка проводится независимым оценщиком.

Особенности частных домовладений

Применяются те же требования (по общему правилу), что и к имеющемуся жилью, плюс дополнительные: наличие всех централизованных коммуникаций (водоснабжение, канализация, газ, свет), дом должен быть технически исправен. Статус объекта – строго ИЖС, с возможностью постоянной регистрации в регпалате. Сумма займа составляет до 70% от рыночной стоимости дома (коттеджа, таунхауса).

Земельные участки

Ряд банков рассматривает в качестве залоговых объектов и выдают ипотеку, залог земельных участков. Причем как для личного использования (ЛПХ, ИЖС), так и сельскохозяйственные.

Основные требования – наличие межевания, четко выделенный участок, вся документация оформлена согласно требованиям Росреестра.

Обычно именно данная категория собственности оценивается ниже всего – в 50-60% от рыночной стоимости, так как относится к группе имущества невысокой ликвидности.

ВАЖНО! Не допускается оформление закладной по ипотеке на земли, находящиеся в государственной или муниципальной собственности. Только частное право.

Наиболее простые и понятные требования, рассматриваются автомобили охотно по причине их высокой ликвидности. Основное условие: технически исправное состояние, отсутствие обременений. Машины в заклад принимаются не старше 10 лет (для иностранных марок) и 7 лет – для отечественных. Оцениваются в соответствии с текущей рыночной ценой, выдается ссуда, не превышающая 70-80% от стоимости ТС.

Приобретаемое жилье

Классическая ипотека, как известно, оформляется под заклад купленного объекта. Требования к нему те же, что и к имеющейся собственности, но есть нюанс– наличие первоначального взноса по кредиту. В его качестве могут так же выступать имеющаяся собственность или автомобиль. Величина ссуды – не более 85% от стоимости объекта.

Часто задаваемые вопросы

А теперь коротко рассмотрим ответы на самые часто задаваемые вопросы, касающиеся заклада при определенных ипотечных программах.

Ипотека без первого взноса под залог приобретаемого жилья

На данный момент данная программа уже не действует. Без первоначального взноса банки ипотечные ссуды не выдают. Обеспечением по займу (первоначальным взносом) может выступать материнский капитал, личная собственность или собственность созаемщика или поручителя, либо ликвидный автомобиль. Но приобрести объект без внесения средств или наличия залога невозможно.

Жилищная ссуда без справок о доходах

А такой вариант банки все же рассматривают. Единственное ограничение – размер первоначального взноса, который составляет от 40 до 50% от стоимости объекта. Такие ссуды выдаются под залог покупаемого объекта, и характеризуются пониженными процентными ставками.

Для их оформления не требуется подтверждение дохода справками с работы: достаточно предъявить паспорт и второй личный документ. Часто по данным сделкам не требуется привлечения поручителей или созаемщиков.

Как видите, большинство жилищных ссуд выдаются только под залог или при наличии первого взноса. Утешением служит тот факт, что банк ничего не может сделать с закладным объектов без веских на то оснований, а заемщик может продолжать пользоваться им, как и раньше.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/oformlenie-zaloga.html

Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Благодаря ипотеке можно приобрести все что угодно, начиная от яхты и дома и заканчивая землей и другими объектами.

Но чаще всего в ипотечный кредит приобретается, конечно же, жилье.

Что же касается ипотеки под залог имеющегося жилья, то это кредит, в случае с которым залогом является квартира или дом, который принадлежал человеку, желающему взять ипотеку, еще до того, как он пришел в банк и взял кредит.

Законодательный аспект вопроса

Федеральный закон, касающийся залога жилья по ипотеке, был принят еще в далеком 1998 году, однако с того времени его основные пункты были не единожды переписаны. Что же до настоящего времени, то сейчас по этому закону прописано целых четырнадцать глав.

Если опираться на 102 закон, то по нему можно выделить несколько ключевых фраз:

  1. Как залог подойдет та недвижимость, которая по закону прописана на заемщика в ЕГРП.
  2. Нельзя как залог использовать отдельные части жилья, то есть это не могут быть отдельные этажи дома или комнаты в квартире. Если же человек, берущий ипотеку в кредит, хочет прописать этаж или комнату в договоре, то ему следует заранее побеспокоиться об их оформлении, как самостоятельной недвижимости.
  3. Заемщик не может использовать в качестве залога ту недвижимость, приватизировать которую в принципе нельзя. Так же нельзя и сделать залоговым то имущество, которое в дальнейшем необходимо обязательно приватизировать.

Общие условия получения ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости

Если заемщик обращается в банк за ипотекой и при этом уже имеет свое жилье, то в большинстве случаев вопрос о выдаче кредита разрешается положительно. Все дело в том, что банк в этом случае рискует гораздо меньше, а от того, соответственно, и процентная ставка для заемщика будет гораздо ниже.

Кроме того, не столь важен будет и тот факт, сколько получает заемщик. А вот на постоянное место труда, пожалуй, посмотрят более пристально.

Именно ипотека под залог имеющегося жилья в настоящее время является самой распространенной, однако не нужно думать, что банк за бесплатно предоставит вам деньги – у данного вида ипотечного кредитования так же имеются свои недостатки. В частности:

  1. Переплату никто не отменял, поэтому в большинстве случаев проценты по кредиту могут обойтись вам во столько же, во сколько обошлась бы сама недвижимость.
  2. Траты на страхование и оценку имущества.

Кстати, и немалые преимущества, помимо низкой процентной ставки, у ипотеки так же есть. В частности, в большинстве случаев можно не беспокоиться о первоначальном взносе.

Условия получения займа под залог приобретаемого имущества

В зависимости от того, какое именно имущество вы приобретаете, и будут зависеть условия кредитования. Однако самым ликвидным у банков считается, конечно же, вторичная квартира.

И даже в случае с покупкой квартиры не стоит забывать, что главной целью банка, предоставляющего деньги, является не то, чтобы завладеть имуществом, а то, чтобы это самое имущество приносило доход. Происходит это еще и потому, что даже самую выгодную недвижимость нужно продать, затратив при этом определенные средства.

Вот почему в большинстве случаев при выдаче денег на покупку жилья банки требуют первоначальный взнос в качестве хоть какой-то подстраховки и ресурса, который в дальнейшем можно потратить на продажу жилья.

Чаще всего первоначальный взнос в банках составляет 20%, однако существование нескольких государственных программ с определенными условиями (в том числе и государственная программа для молодой семьи) позволяет снизить до 10%, а то и вовсе обойтись без первоначального взноса.

Еще одним способом «оградить» себя от убытков является повышение процентных ставок. Соответственно, чем менее выгодное приобретаемое имущество, тем процентная ставка выше. Кстати, одним из вариантов «невыгодной» для банка недвижимости являются пустующие земли, за исключением элитных районов.

Ипотечный кредит под залог строящегося жилья

Естественно, что при выдаче любого кредита, а уж тем более ипотечного (благодаря большой сумме и, как правило, низким процентным ставкам), банк в некоторой степени рискует и может «нарваться» на не слишком честного заемщика.

Вот почему кредиторы в большинстве случаев пытаются свести риски к минимуму и вводят следующие требования:

  1. Наличие официальной зарплаты (при этом ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 40% от ЗП);
  2. Наличие залогового имущества;
  3. Наличие поручителей.

Если обратить внимание на вышеперечисленные пункты, то становится ясно, что для банка выдавать кредит под залог строящегося имущества весьма рискованно и невыгодно. А все потому, кредиторы очень настороженно относятся к разного рода постройкам. Поэтому кредит такого типа получить заемщику будет непросто.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости

Ипотека под залог жилья может оформляться в нескольких случаях. В частности, если в качестве обеспечения выступает частный жилой дом, либо квартира в многоэтажном доме.

В том случае, если используется частный жилой дом, то в качестве залога пойдет не только само жилище, но и земля, которая его окружает.

В качестве залога банк примет только то жилье, которое имеет высокую ликвидность.

В качестве залога банк примет лишь ту недвижимость, которая зарегистрирована на заемщика в ЕГРП.

В качестве заемного жилья можно использовать только самостоятельную недвижимость. Сюда не входят отдельные комнаты квартиры или этажи частного дома, если они не зарегистрированы как отдельная недвижимость.

В качестве залога нельзя использовать ту недвижимость, которая не подлежит приватизации, либо то жилье, которые необходимо в обязательном порядке приватизировать в дальнейшем.

Особенности, сложности и опасности взятия ипотеки под залог имеющегося жилья

Не смотря на то что ипотека в нашей стране существует довольно давно, до сих пор не все банки «связываются» с ее выдачей. Почему это происходит?

Ответов несколько:

  1. При выдаче ипотечного кредита требуется договор залога;
  2. Перед тем, как составить и оформить вышеописанный документ, следует не только проверить ликвидность недвижимости, но и выяснить, насколько платежеспособен человек, берущий кредит;
  3. Зачастую в залог заемщик предлагает недвижимость, которая не является у него единственной, поэтому у заемщика пропадает мотивация возвращать взятый у банка кредит;
  4. Риски становятся небывалыми в том случае, если деньги берутся для «раскрутки» бизнеса, который находится на начальной стадии.

Однако и для заемщика имеется немало «подводных камней», поэтому при взятии ипотеки под залог имущества следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Банк предоставит вам ипотеку только в том случае, если сочтет имущество ликвидным;
  2. Так как ипотека, как правило, берется на довольно длительный срок и, соответственно, имеет немалую переплату, лучше изучить предложение не одного, а сразу нескольких банков, чтобы найти для себя наиболее выгодный вариант;
  3. В том случае, если вы приобретаете жилплощадь в залог имеющегося жилья, то первоначальный взнос вам, скорее всего, не понадобится, однако банками он всегда приветствуется;
  4. В большинстве банков от вас потребуют страхования жизни и имущества.

Предложения от ведущих банков России

В настоящее время сразу несколько банков предлагает ипотеку под залог жилья.

К примеру, если говорить о государственном банке Сбербанк, то он предлагает ипотеку под 12% процентов годовых на срок до 30 лет. При этом важно, что первоначальный взнос должен составлять не менее 20% (а благодаря госпрограмме не менее 10% для некоторых семей) от стоимости приобретаемого жилья.

Особые льготные условия действуют для молодых семей и семей, которые получают в Сбербанке заработную плату. В качестве «бонуса» обязательно страхование жизни и имущества. Вы можете проигнорировать это условие, но тогда процентная ставка будет повышена. Так же банком предоставляется и нецелевой кредит под процентную ставку 13,5 и на срок до семи лет.

При этом целевой кредит можно взять до 3000000 рублей (для Москвы и Санкт –Петербурга эта сумма выше), а нецелевой – до 10000000 рублей.

Так же свои условия предлагает и банк ВТБ-24, который позволяет взять кредит до 90000000 рублей. При этом выплачивать его можно будет в течение 50 лет под процентную ставку 11,85% и выше. Заемщик может взять и нецелевой кредит на такую же сумму, но при этом процентная ставка будет выше (13,85%), а срок – меньше (до 20 лет).

На особенных условиях предлагает кредит банк «Альфа-банк». В частности, по своему желанию вы можете взять в этом банке ипотеку не только в рублях (60000000), но и в долларах (2000000).

При этом, в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете, первоначальный взнос варьирует от десяти до сорока процентов, а если разговор идет о долларах, то до тридцати пяти процентов.

Что же до процентной ставки, то она может составлять от 12,2% и выше, а если говорить о «долларовой» ипотеке, то здесь ставка единая – 9%.

Ну и если говорить о Россельхозбанке, то этот банк предлагает своим клиентам приобрести квартиру или дом до 20000000 рублей на срок до 30 лет по процентной ставке 11,5% и выше. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Если же речь идет о нецелевой ипотеке, то здесь условия следующие: можно купить жилье стоимостью до 8000000 рублей с процентной ставкой от 12% на срок до 25 лет и первоначальным взносом от 40%.

При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 10000 рублей в месяц.

Особенности выдачи ипотеки под залог недвижимости рассмотрены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-66-43 (Москва)

+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/ipoteka-pod-zalog-nedvizimosti.html

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке могут далеко не все граждане. Стоит подробно рассмотреть наиболее выгодный вариант, предполагающий необходимость предоставления полного пакета документов, включая справку о доходах.

Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка

Сбербанк по праву считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений, заинтересованных в качественном обслуживании своих клиентов. Многие люди обращаются именно сюда за ипотекой под залог, потому что данный формат кредитования имеет ряд преимуществ:

  • выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
  • есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.

Основные условия

При покупке квартиры под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, человек оформляет кредит в национальной валюте. При этом он может одолжить сумму от 300 000 рублей. Взять меньше не удастся. Максимальный порог суммы займа определяется, исходя из стоимости залога.

Кредит не может быть выше 85% от оценочной цены недвижимости. В ряде случаев этот параметр может оказаться еще ниже (например, если уровень ликвидности залога низок и продать его быстро в случае необходимости не получится). Оставшиеся 15% заемщик выплачивает при оформлении кредита самостоятельно.

Нужную сумму можно также предоставить в виде материнского капитала.

Возвращать взятые деньги человек может достаточно долго. Максимальный срок установлен на 30 годах.

Сбербанк не берет со своих клиентов дополнительных комиссий за оформление ипотеки. Причем платить не придется не только за рассмотрение заявки, но и за оформление соглашения, открытие счета и перевод средств на него.

В рассматриваемом предложении залогом может выступать не только покупаемая, но и уже имеющаяся недвижимость.

Чем это хорошо? Например, человек купил в кредит квартиру, а залогом сделал какое-либо здание, имеющееся у него в собственности. В этом случае он свободно может продавать и обменивать квартиру.

Есть и другой плюс такой сделки – не придется искать иной залог до момента оформления всех документов.

Есть и другие варианты залоговых обязательств, которые могут улучшить условия кредитования. Например, можно пригласить физических лиц в качестве поручителей.

Сбербанк, как собственно и другие российские банки, обязуют своих ипотечных клиентов страховать залоговое имущество (если залогом выступает земля, то страховать ее не придется). Есть и косвенные требования личного страхования – при отказе от него конечная процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Процентная ставка при предоставлении полного пакета документов устанавливается на отметке 10,4% годовых, если сделка оформляется через электронный сервис Сбербанка. Можно снизить переплату и другими способами:

  • стать участником акции для молодых семей;
  • стать зарплатным клиентом банка;
  • приобрести жилье у застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

В итоге процентная ставка может снизиться до 7,4%. Конечное значение определяется в индивидуальном порядке и зависит также от уровня надежности заемщика. Для тех же, кто не хочет подтверждать свой доход, процентная ставка окажется выше, более того, им придется оплатить и более серьезный первоначальный взнос – от 50% всей стоимости приобретаемой недвижимости.

Портрет потенциального заемщика

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый. Финансовое учреждение выдвигает определенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

  1. возраст – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет справку о доходах, то верхний порог снижается до 65 лет);
  2. наличие постоянной работы в течение последнего полугодия;
  3. общий трудовой стаж за 5 последних лет составляет 12 или более месяцев.

Требования к стажу не предъявляются лишь к тем заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Если же человек хочет оформить ипотеку без справки о доходах, то ему все равно придется подтвердить стаж работы.

Какие придется собрать документы?

Подача заявки всегда начинается с заполнения анкеты. К ней прикладываются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • еще один документ, который бы подтвердил личность заемщика;
  • справка о доходах (единая форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка);
  • копия трудовой книжки (заверяется предварительно у работодателя);
  • свидетельство о временной регистрации (если соискатель проживает и подает заявку в регионе, отличном от того, который прописан в графе постоянной регистрации);
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в роли залога (если ею будет покупаемая квартира, то они оформляются уже в процессе получения кредита).

При наличии льгот, нужно подтвердить их документально. В противном случае получить доступ к более выгодным условиям не удастся.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Ипотека под залог приобретаемого жилья

– Статьи – Ипотека под залог приобретаемого жилья

Статьи 1070+1

Все существующие программы жилищного кредитования можно разделить на две группы: в одну входят те, которые востребованы среди потенциальных заемщиков, но не всегда интересны банку, другую составляют предложения, которые пользуются популярностью, как среди заемщиков, так и среди кредиторов. Бесспорным лидеров среди них является ипотека под залог приобретаемого жилья, на долю которой приходится подавляющее большинство осуществляемых с использованием заемных средств сделок.

Как это работает?

Принцип работы это программы очень прост. Вы оформляете ссуду в банке, с тем условием, что купленная за счет такого кредита недвижимость впоследствии будет передана в залог банку. Данный механизм с одной стороны позволяет лицу, обратившемуся в банк, получить жилье, не имея при этом ничего в собственности, с другой – защищает банка от возможных рисков невозврата подобного займа.

4 главных преимущества ипотеки под залог приобретаемой недвижимости

Первое достоинство данного вида жилищных кредитов заключается в том, что такие программы предлагают все без исключения банки, работающие с подобными займами.

Это означает, что вам не только не придется тратить время на поиск кредитора, но вы еще и не будете никак ограничены в своем выборе: вы сможете получить ссуду в любой кредитной организации при условии того, что выполните все условия выдачи ипотеки.

Вторым немаловажным преимуществом является размер процентных ставок, которые более низкие по сравнению с теми, которые установлены банками для других, менее распространенных, видов жилищных ссуд. Более того, периодически финансовые учреждения предлагают нечто вроде сезонных скидок, снижая их размер на пункт или половину пункта, что в долгосрочной перспективе экономит немалые деньги.

Третьим преимуществом можно назвать быстроту оформления ипотеки под залог приобретаемой квартиры.

Поскольку появилась она довольно давно, банки успели накопить достаточный опыт в этом направлении, который позволяет им в кратчайшие сроки принимать решения по каждому потенциальному заемщику.

Кроме того, используемые на протяжении нескольких лет подходы к организации всего процесса кредитования делают его максимально комфортным для заемщика.

Разнообразие программ внутри этого вида жилищных кредитов можно отнести к четвертому достоинству. Казалось бы, цель у них одна – купить недвижимость, задействовав банковский кредит. Вместе с тем, кредиторы готовы предлагать ссуду, учитывая при этом те или иные особенности заемщика.

Например, практически все банки создают специальные льготные условия для сотрудников зарплатных клиентов, разрабатывают отдельные варианты кредитования для молодых или семейных заемщиков.

Все это позволяет подобрать тот вариант ссуды, который больше всего вам подходит и дает максимально возможное количество льгот по ипотеке.

Получение

Мы уже успели сказать о том, что ипотеку под залог покупаемого жилья можно оформить почти во всех банках, главное – это выбрать тот, который подходит именно вам. Сегодня вы можете кредитоваться как в небольших финансовых организациях, так и у таких лидеров в данной области как Сбербанк, Уралсиб, ВТБ 24, Банк Москвы и Дельтакредит.

Сам же процесс получения ссуды будет одинаковым: прежде всего нужно будет дождаться одобрения банка на ипотеку, затем выбрать жилье и решить какие риски вы планируете застраховать.

После того, как вы определитесь с выбором и согласуете покупку с банком и дату сделки с продавцом, кредитор предоставит вам денежные средства, необходимые для осуществления расчетов.

Недостатки программы

Итак, данный вид ипотеки позволяет приобрести практически любую недвижимость, в кратчайшие сроки, под сравнительно небольшой процент, а в ряде случаев дает возможность воспользоваться льготами в виде пониженной платы за пользование заемными деньгами или специальных условий для некоторых заемщиков.

Существуют ли при этом недостатки у казалось бы идеального вида жилищного займа? На сегодняшний день он один – уровень ставок, по которым российские банки выдают ссуды нашим соотечественникам в несколько раз превышает размер тех, что установлены по ипотеке в Европе.

Например, средняя плата за пользование заемными средствами в Чехии, составляет 5 %, в то время, как в России, она находится на отметке 13% годовых.

Конечно, еще можно упомянуть о том, что существуют определенные ограничения по пользованию залоговым жильем, дополнительные затраты по страхованию и необходимость ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе, но эти минусы относятся ко всем без исключения видам жилищных кредитов.

Подводя итого, можно с уверенностью назвать ипотеку под залог приобретаемого жилья самой оптимальной ссудой, сочетающей в себе качественный уровень оказания услуги по приемлемой стоимости.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/ipoteka-pod-zalog-priobretaemogo-jilya.html

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга.

Ипотека под залог недвижимости (федеральный закон об ипотеке залоге недвижимости) освобождает залогодержателя от необходимости отчитываться перед кредитором за каждый потраченный рубль. Наличие залога само по себе убирает необходимость оформлять целевой кредит. Это одно из преимуществ ипотеки.

Самые распространенные цели такого кредита: покупка, ремонт или обустройство жилья, доли, приобретение земли, дачи, строительства. Чуть реже такая ипотека выдается на развитие или начало бизнеса, покупку оборудования и техники, для лечения, обучения и других целей. Обычный потребительский кредит под залог жилья не покроет данные расходы, поэтому стоит задуматься об ипотеке.

Виды ипотеки:

  • Под залог приобретаемой недвижимости. Банк предоставляет средства для покупки квартиры или дома и получает права взыскать залог в случае нарушения кредитного договора клиентом. Срок кредитования на таких условиях обычно составляет 3-5 лет. Льготы предоставляются молодым семьям, военным и прочим социальным категориям граждан.
  • Под залог имеющегося жилья. Такая ссуда чаще всего нужна для улучшения жилищных условий. Банки берут в качестве залога маленькие и большие квартиры. Для согласования суммы кредита клиент должен провести независимую экспертную оценку жилья (ссуда обычно составляет не более 50-70% от рыночной стоимости).
  • Под залог земли. Не все банки работают с такими залогами, а если и берут, то лишь официально зарегистрированные земли с определенным статусом (менее привлекательны в этом плане земли сельскохозяйственного назначения).
  • Под залог доли. В качестве залога банки также принимают законные доли в практически любой жилой недвижимости.
  • Без первоначального взноса. Только при наличии поручителя, под большие проценты и короткий срок. Обязательно страхование недвижимости.

В таблице представлена сравнительная характеристика банков, предлагающих ипотеку под залог

Банк Объем выдаваемых средств Ставка
Сбербанк 80-85% от стоимости залогового жилья 13-15%
ВТБ24 до 80% от стоимости залогового жилья 14-18%
Газпромбанк до 30 млн. рублей от 15,25%
Альфабанк до 10 млн. рублей от 12,1%

Требования к физическому лицу:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Минимальный стаж в полгода на последнем месте работы.
  • Общий стаж более 5 лет.
  • Идеальная кредитная история.

Требования к юридическому лицу:

  • Клиент должен быть учредителем или соучредителем компании.
  • Минимум год безубыточной деятельности.
  • Возраст от 25 до 60 лет.
  • Идеальная кредитная история.
  • Отсутствие претензий со стороны налоговой службы и прочих органов.

Требования к залогу:

  • Отсутствие любых обременений и претензий со стороны третьих лиц.
  • Наличие всех коммуникаций.
  • Отсутствие прописанных иждивенцев.
  • Надежность конструкции (деревянную недвижимость считают пожароопасной).
  • Хорошая инфраструктура района или перспективы развития.
  • Рыночная стоимость залога должна быть хотя бы на 30% больше запрашиваемой суммы кредита.
  • Хорошая экология.
  • Наличие круглосуточного подъезда, транспортной развязки, дорог.
  • Отсутствие конфликтов с соседями.

Все эти факторы определяют ликвидность недвижимого залога. На ликвидность кредиторы обращают больше всего внимания.

Особенности, преимущества и недостатки каждого вида ипотеки

Статистические данные

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости избавляет клиента от необходимости искать залог. Это одна из самых предпочтительных форм кредита для обычных граждан. Принцип данного предложения прост: клиент получает деньги на жилье и права там жить, а банк регулярно получает проценты.

Недвижимый залог является страховкой для кредитора. Такую ипотеку можно оформить практически в любом банке. Достаточно подать предварительную заявку, оценить жилье и согласовать конечную сумму выплаты. Клиент вправе пользоваться недвижимостью, но юридические права остаются за кредитором.

Важным условием для получения ипотеки является платежеспособность клиента. Оценивается ликвидность жилья. Неоспоримое преимущество – богатый выбор ипотечных предложений. Клиент вправе выбрать кредитора с более выгодными условиями. Ему предоставляется возможность проживать в квартире, производить ремонт на свое усмотрение.

К недостаткам можно отнести необходимость ежегодно страховать жилье и предоставлять в банк справки о платежеспособности. Права владельца ограничиваются, но в остальном такая ипотека довольно выгодная.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости более рискованная для кредитора, поэтому условия будут строже. Платежеспособность клиента и ликвидность недвижимости проверяется тщательнее. Процентная ставка будет выше, а срок кредитования меньше. Если в случае с залогом в виде покупаемой недвижимости клиент будет стараться ее сохранить, то залог с имеющейся квартирой не так ценен клиенту.

Обычно залогом выступает дополнительное жилье, где клиент не проживает, поэтому взять ипотеку под залог имеющегося жилья сложнее. Риск прекращения выплат возрастает.

Ипотечный кредит под залог земли самый редкий. Банки не решаются брать залоги, чья ликвидность так неустойчива. К залогам в виде земли выдвигаются строгие требования.

Участок должен находиться в непосредственно близости к перспективному городу (не более 35 км), в экологически чистом районе и представлять хоть какую-то ценность (в большинстве случае этот критерий удовлетворяется размером участка).

Клиент потратит средства на оценку, которая в данном случае включает больше факторов, чем при анализе квартир.

Ипотека в залог доли в квартире тоже проблематична. Кредиторам сложно взыскать такой залог, поэтому данный вид кредита довольно редкий. Основная проблема в этом случае – оформление документов.

Понадобится согласие всех совладельцев (в том числе опекунов несовершеннолетних собственников). Больше вероятности оформить такую ипотеку, если средства пойдут на покупку другой доли в этой недвижимости. Данный кредит выдается в Сбербанке и ВТБ24.

Они требуют наличие страхования жилья, документов о доходах, поручительства (желательно в браке).

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса является самой длительной. Отсутствие взноса повышает риски кредитора, что компенсируется увеличением суммы ежемесячной выплаты.

В залог берется только ценное и габаритное имущество. Учитывается благонадежность клиента, его работа, семейное положение и прочие детали. Многие требуют наличии другой недвижимости.

Несмотря на ужесточенные условия, кредит очень выгодный и пользуется спросом.

В видео рассматривается особенности оформления ипотеки под залог квартиры

Оформление ипотеки

Дополнительная статья

О кредите в залог недвижимости в Россельхозбанке читайте здесь.

Чтобы оформить ипотеку по любому из ее видов, необходимо:

  • Отправить в банк предварительную заявку о подсчете суммы кредита по предоставленным критериям или рассчитать ее самостоятельно на сайте банка (при наличии там соответствующего калькулятора).
  • Дождаться проведения оценочных работ. Рыночная стоимость недвижимости должна превышать сумму кредита на 30%.
  • Запросить у банка перечень необходимых документов и предоставить согласно весь списку. Определиться с ипотечной программой.
  • Подать документы лично или заказным письмом.
  • Принятие решение должно происходить в 1-5 рабочих дней.
  • Клиент вправе оформить договор самостоятельно или через официально уполномоченное третье лицо.

Сотрудники банка проверяют все сведения, звонят на место работы и сверяют данные в государственных службах. Кредитор вправе отказать по причине неблагонадежности клиента, неплатежеспособности или желаемая сумма кредита превышает стоимость жилья.

Источник: http://cashfacts.ru/3341-oformlenie-ipoteki-pod-zalog-nedvizhimosti-bez-pervonachalnogo-vznosa

Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Для многих российских жителей единственной возможностью приобрести собственное недвижимое имущество по-прежнему является кредит.

В настоящее время большинство кредитно-финансовых учреждений охотно сотрудничает с физическими и юридическими лицами, разрабатывая для них кредитные продукты, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.

Чтобы принять участие в кредитовании, потенциальным заёмщикам следует выполнить все требования банка.

Особенности таких кредитов

К особенностям кредитных программ, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость, можно причислить следующее:

  • приобретаемое недвижимое имущество должно иметь все необходимые регистрационные документы (оно не должно находиться под арестом или в процессе отчуждения);
  • если потенциальный заёмщик на момент оформления кредита состоит в законном браке, то ему потребуется письменное согласие на проведение такой сделки от своей второй половины;
  • сегодня физические и юридические лица имеют возможность подавать заявки на кредит как во время личного посещения офисов кредитно-финансовых учреждений, так и посредством интернета, перейдя для этого на официальные сайты банков;
  • заёмщики, оформляющие ипотеку, в которой в качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость, могут по своему усмотрению выбрать вид платежа для погашения долга;
  • приобретаемая недвижимость должна полностью соответствовать требованиям банка, так как в противном случае потенциальные заёмщики могут получить отказ;
  • процентные ставки по таким кредитам устанавливаются индивидуально, но на их снижение могут рассчитывать физические лица, которые являются постоянными клиентами банка, а также способны документально подтвердить источник ежемесячных доходов;
  • некоторые кредитно-финансовые учреждения проявляют лояльность к своим клиентам и разрабатывают специальные кредитные программы (залогом в которых является приобретаемая недвижимость), для оформления которых не нужно предоставлять справок о доходах, а также привлекать платежеспособных поручителей (по таким кредитам часто устанавливаются необоснованно завышенные процентные ставки).

Преимущества и недостатки

Любая кредитная программа имеет ряд достоинств и недостатков, с которыми должны ознакомиться потенциальные заёмщики перед началом процедуры оформления.

К преимуществам кредитов, по которым в качестве залога выступает приобретаемое имущество, можно причислить следующее:

  • возможность получить крупную сумму денежных средств;
  • широкий выбор кредитных продуктов;
  • гибкие процентные ставки;
  • залоговое имущество владелец может эксплуатировать без ограничений.

К недостаткам таких кредитных программ относятся:

  • часто кредитно-финансовые учреждения заставляют клиентов принимать участие в страховании;
  • банки могут распорядиться собственностью заёмщика, если тот нарушит условия кредитного договора;
  • часто банки требуют привлекать одного или нескольких поручителей, которые имеют возможность документально подтвердить свою платежеспособность;
  • при несвоевременной оплате ежемесячных взносов к заёмщикам будут применены финансовые санкции.

Какие банки предлагают подобные программы?

Сегодня во многих российских банках предлагаются кредитные программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.

Принять в них участие могут как физические, так и юридические лица.

Название банковского учреждения Сроки кредитования Процентные ставки Сумма кредитной программы(в тыс.руб.)
ВТБ 24 до 50-ти лет от 15,95 % до 90 000
Альфа-банк до 25-ти лет от 20,1 % до 60 000
Россельхозбанк до 3-х лет от 23,0 % до 10 000
Банк Возрождение до 5-ти лет от 13,25 % до 60 000
Банк Открытие до 30-ти лет от 19,0 % до 10 000
МДМ Банк до 60-ти месяцев от 16,0 % до 30 000
Росевробанк до 25-ти лет от 14,0 % от 10 000
Зенит до 25-ти лет от 14,0 % от 1 000
АК Барс до 30-ти лет от 15,5 % от 1 000
Сбербанк России до 30-ти лет от 14,5 % от 45

Каждый банк или частная финансовая организация индивидуально устанавливает процентные ставки по таким кредитам, на величину которых могут повлиять различные факторы.

В среднем, по кредитным программам под залог приобретаемого недвижимого имущества устанавливаются ставки, колеблющиеся в диапазоне от 14,0 % до 23,0 %.

Потенциальным заёмщикам не следует рассчитывать на то, что они получат ипотечный кредит в сумме, равной оценочной стоимости недвижимости.

Российские банки выдают не более 70%-80% суммы приобретаемого жилья, поэтому для совершения долгожданной покупки им следует иметь наличные средства на оплату первоначального взноса.

Условия предоставления

Российские банки кредитуют физических и юридических лиц на следующих условиях:

  • потенциальные заёмщики должны иметь российское гражданство, а также местную прописку (либо регистрацию);
  • физические и юридические лица должны собрать определённый пакет документации, в который будут входить как оригиналы, так и копии;
  • потенциальные заёмщики могут самостоятельно выбрать недвижимое имущество, которое будет приобретаться и в то же время выступать в качестве залога;
  • оценка недвижимости будет проводиться только теми специалистами, которые имеют у кредитора аттестацию;
  • если недвижимость приобретается представителями малого, среднего или крупного бизнеса, у них не должно быть долгов перед деловыми партнёрами и бюджетом.

Требования к имуществу

Физические лица, желающие оформить займ в кредитно-финансовом учреждении под залог приобретаемой недвижимости, должны выполнить основные требования кредитора.

В качестве обеспечения по таким кредитным программам могут выступать:

  • городские квартиры, приобретаемые на первичном и вторичном рынке;
  • загородные коттеджи;
  • земельные участки;
  • промышленные здания и т. д.

На момент проведения оценки недвижимое имущество должно быть пригодно к эксплуатации. Все необходимые инженерные коммуникации должны быть подключены, а кровельная конструкция не должна иметь течей.

Требования к заемщикам

Кредитно-финансовые учреждения предъявляют к заёмщикам, которые планируют получить кредит на приобретение недвижимого имущества, которое будет выступать в качестве залога, ряд требований:

  • наличие кредитного возраста (потенциальный заёмщик на момент оформления кредитной программы должен достичь совершеннолетия);
  • наличие гражданства Российской Федерации (об этом будет свидетельствовать соответствующая отметка в паспорте);
  • отсутствие тёмных пятен в кредитной истории (на момент подачи заявки на кредит у заёмщика не должно быть непогашенных финансовых обязательств перед другими кредиторами);
  • отсутствие судимости, психических заболеваний, а также алкогольной и наркотической зависимостей и т. д.

Документы

Потенциальные заёмщики, желающие получить кредит под залог приобретаемой недвижимости, должны предоставить кредитно-финансовому учреждению полный пакет документации:

  • паспорт (с соответствующими отметками о гражданстве и прописке), Идентификационный налоговый номер;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • оценочный акт, который будет свидетельствовать о состоянии недвижимого имущества и его стоимости;
  • документы, свидетельствующие о регулярном источнике дохода;
  • если в кредитной программе будут принимать участие созаёмщики, то от них потребуются документы, удостоверяющие их личность, а также справки о доходах;
  • в том случае, когда кредит оформляют юридические лица, им необходимо будет представить регистрационные документы, отчётность, банковские выписки и коммерческие контракты.

Этапы и нюансы оформления

Кредиты под залог приобретаемого недвижимого имущества оформляются следующим образом:

  • Потенциальному заёмщику необходимо обратиться в банк и получить на руки список документов, необходимых для оформления ипотеки.
  • Физическое лицо может приступить к поиску недвижимого имущества, не важно, будет это первичный или вторичный рынок.
  • Заёмщик должен предоставить кредитору полный пакет документации, после чего оценщики банка проведут осмотр недвижимости и вынесут своё экспертное решение о стоимости жилья.
  • При оформлении кредитных документов потенциальный заёмщик должен оплатить первоначальный взнос.
  • После подписания договора на карту заёмщика, либо на платёжные реквизиты продавца недвижимости, банк перечислит всю сумму кредита.

На протяжении всего срока действия кредитного договора владелец ипотечной недвижимости, которая выступает в качестве залога, может её активно эксплуатировать, но не имеет права осуществлять с ней никаких юридических действий.

Заключение

Сегодня кредитные программы, по которым приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога, пользуются большой популярностью на отечественном финансовом рынке.

Это обусловлено тем, что при оформлении таких кредитов физические и юридические лица могут получить довольно крупные суммы денежных средств.

Благодаря таким программам многие люди смогли наконец-то стать владельцами элитных апартаментов, либо улучшить свои жилищные условия и сменить тесную городскую квартиру на просторный загородный коттедж.

Источник: http://ipotekam.com/vidy/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/priobretaemoj.html

Отличия ипотеки и кредита на жилье

Когда речь заходит о приобретении жилья и необходимости обращаться за помощью в банк, у многих людей возникает вопрос о том, какой вид кредитования выбрать.

Разберемся подробнее, чем отличается ипотека от кредита и какой вид ссуды выгоднее при покупке жилой недвижимости.

От выбора программы для приобретения жилья зависит срок погашения задолженности, процентная ставка и общий размер суммы, которая будет выдана банком потребителю.

Что такое кредит

Это широкое понятие, при котором обладатель денежных средств передает их в пользование другого субъекта при условии выплаты в определенный срок и с процентом за пользование названной суммой. Кредитором может выступать банк или иная организация.

Кредитование оформляется чаще всего без залога и на сравнительно короткий срок, но при этом суммы ежемесячных выплат и процентные ставки достаточно высоки. Потребительский кредит может быть использован на любые цели, в том числе на приобретение жилья, автомобиля, выполнение ремонта.

Что такое ипотека

Это одна из форм кредита, которая выдается для осуществления конкретной цели. Ею может быть приобретения жилья — как первичного, так и вторичного — или его строительство. Жильем может быть дом, квартира, коттедж.

Что выгоднее?

Когда встает вопрос, что выбрать — ипотеку или жилищный кредит, нужно обращать внимание на множество деталей. Чтобы решить, какой вид займа будет более выгодным при приобретении жилья, следует взвесить все плюсы и минусы данных видов кредитования.

При выборе можно обратиться к юристу или банковскому служащему, который подробно объяснит все нюансы каждой программы приобретения недвижимости. Нужно изучить и соответствующую литературу, чтобы знать все тонкости оформления займа у банка. Основные отличия двух видов кредитования достаточно просты и понятны.

Процедура оформления

Разница между ипотекой и кредитом заметна уже на первых стадиях оформления. Для получения кредита требуется минимальный пакет документов. Обычно это удостоверение личности, справки с места работы, кредитная история. Заявления на получение рассматриваются быстро и без лишней бумажной волокиты.

Оформление ипотечного кредита займет гораздо больше времени, список документов для его одобрения более обширен. Требуются в том числе и бумаги, подтверждающие трудовые и семейные отношения. К кандидатам предъявляются более серьезные требования, в том числе к возрасту. Заемщику на получение ипотеки не должно быть менее 21 года на момент одобрения и более 75 лет на момент погашения долга.

Кроме того, при получении ипотеки обязательным является страхование жизни физического лица и приобретаемого имущества на весь период выплаты денежных средств.

Первоначальный взнос

Ипотечный кредит невозможно получить без первоначального взноса. Его размер начинается с 15% от общей стоимости приобретаемого жилья. В качестве первоначального взноса часто используется материнский капитал.

Для оформления кредитного займа первоначальный взнос не является обязательным, но желателен. Причем чем он выше, тем выгоднее для заемщика рассчитывается сумма дальнейших выплат. Кроме того, для получения данного вида займа может потребоваться залог.

Залог

Ипотеку можно оформить только под залог приобретаемого жилья. Если заемщик по каким-либо причинам лишится возможности выплачивать положенную сумму, то жилье будет продано, а деньги поделены между ним и банком. Заемщик не может считаться полноправным хозяином приобретаемого жилья до тех пор, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Кредит же, в зависимости от банка, возможно оформить и без залога, и тогда заемщик становится хозяином приобретенной жилплощади сразу по оформлении сделки.

Есть также залоговый кредит. В этом случае залогом будет выступать уже имеющаяся у человека собственность.

Сумма и форма получения денежных средств

Два существенных момента, которыми отличается жилищный кредит от ипотеки, — это сумма займа и способ ее получения.

Сроки погашения задолженности и процентная ставка

Жилищный кредит может отличаться от ипотеки и сроками погашения заемщиком задолженности перед банком. Если речь идет о первом варианте займа, то он оформляется на более краткие сроки, нежели ипотека. Максимально возможный срок выплаты — до 10 лет.

Правила оформления ипотеки делают сроки выплат более лояльными. Заемщик имеет право возмещать задолженность банку в срок от 5 до 30 лет в зависимости от суммы и размера ежемесячных взносов.

Процентная ставка также различна. Для кредита она более высока, в разных банках составляет от 20 до 35%. Ипотека, с этой точки зрения, более выгодна, так как при ней процентная ставка составит от 13 до 18%. Есть льготные категории граждан, для которых ставка может быть снижена. Это молодые семьи, военнослужащие, работники бюджетных организаций.

Выводы

Обобщим сведения о том, чем отличается ипотека от жилищного кредита и какой вариант следует выбрать, если при приобретении жилья есть необходимость брать ссуду у банка:

  1. Ипотека оформляется только для приобретения жилья. При этом последнее выступает залогом. Кредит предоставляется для любых целей. Жилищный кредит возможно оформить с залогом и без него. В качестве залога может выступать уже существующее у заемщика имущество.
  2. Для получения кредита требуется меньше времени и стандартный пакет документов, к заемщику предъявляется меньше требований. Получать одобрение ипотеки сложнее и дольше, кроме того, требуется первоначальный взнос и страхование на все время выплаты задолженности.
  3. Процентная ставка по ипотеке значительно ниже, чем при выплате жилищного кредита. Сроки погашения больше, что позволяет выплачивать задолженность с меньшим ущербом для бюджета.
  4. В случае если заемщик по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность, по правилам ипотечного кредитования жилье будет продано, а вырученные деньги покроют долг банку. Если речь идет о жилищном кредите, то жилье остается в собственности заемщика, но невыплата задолженности приведет к существенным финансовым потерям.
  5. При приобретении жилья с помощью кредита заемщик сразу становится собственником. При оформлении ипотеки жилье переходит в собственность человека только после того, как задолженность перед банком будет полностью погашена.

Выяснив, в чем разница между ипотекой и кредитом на приобретение жилья, нужно проанализировать свои финансовые возможности и выбрать оптимальный вариант денежного займа. Приобретение жилья с помощью денежного займа — важный шаг, перед совершением которого важно понять все возможные последствия.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/otlichiya-ot-kredita.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2017 – как взять, отзывы, банки

К сожалению, не каждый желающий может приобрести квартиру за счет собственных накоплений. В таком случае только один выход – это воспользоваться услугами финансовой компании и оформить ипотечный кредит.

Это отличный способ, с помощью которого можно быстро стать собственником своего жилья. Большой популярностью сегодня пользуется ипотечный продукт, под залог имеющейся недвижимости.

Особенности кредита

Как правило, при оформлении ипотечного договора необходимо быть готовым к тому, что потребуется внести первоначальный взнос по договору. Поскольку не все граждане могут накопить необходимую сумму для первого взноса, финансовые компании создали новый продукт, благодаря которому оформить ипотеку можно без первоначального взноса.

Следующая особенность заключается в том, что сумма ипотечного договора будет зависеть не от платежеспособности клиентам, а от стоимости залогового обеспечения. Благодаря этому оформить финансовый продукт могут даже граждане, которые не имеют официального дохода.

Какие банки предоставляют

Привлекательный ипотечный продукт под залог квартиры сегодня готовы предложить многие банки.

Особого внимания заслуживают предложения от трех крупных банков: Сбербанк, ВТБ и Газпром:

Банк Процентная ставка Сумма
Сбербанк от 11,5% от 300 000 до 20 000 000,00
ВТБ от 10,5% от 500 000 до 75 000 000,00
Газпромбанк от 13,5% от 400 000 до 45 000 000,00

Также опытные кредитные эксперты советуют обратить внимание на предложение таких банков, как:

  • Открытие;
  • Тинькофф банк;
  • Бинбанк;
  • Банк жилищного финансирования;
  • УБРиР;
  • Юникредитбанк.

Условия

Перед подачей заявки на ипотечный продукт следует внимательно изучить условия предоставления. Следует принимать во внимание, что кредиторы часто меняют условия. Поэтому, для получения актуальной информации стоит лично посетить офис финансовой компании или изучить информацию на официальном сайте банка.

Стандартные условия по ипотечному продукту:

Целевое назначение За счет заемных средств можно приобрести квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.

Получить ипотечный кредит можно также на строительство частного дома и покупку земельного участка.

Процентная ставка В большинстве случаев процентная ставка по ипотечному договору под залог находится в диапазоне от 9 до 14% в год.
Срок Оформить ипотечный кредит можно на срок от 1 года до 30 лет.
Сумма Если по обычному ипотечному продукту лимит по договору зависит от размера заработной платы, то в данном случае сумма по договору будет равна стоимости залогового обеспечения.

К примеру, если стоимость залоговой недвижимости будет 8 миллионов рублей, то получить кредитный лимит заемщик может только в рамках данной суммы.

Валюта Практически все финансовые компании готовы оформить ипотечный продукт только в рублях.
Первоначальный взнос Данный продукт можно получить без первоначального взноса. При желании клиент может внести любую сумму, в качестве первоначального взноса.
Залог

В качестве залогового обеспечения будет выступать недвижимость, которая принадлежит заемщику на праве собственности. Если необходимо получить максимальный лимит, можно предоставить несколько объектов недвижимости.

Комиссия за досрочное погашение В любой момент заемщик может погасить долг по договору в полном объеме. Кредиторы не взимают дополнительную комиссию или штраф за досрочное закрытие кредитного соглашения.
Страхование Каждый заемщик должен будет застраховать конструктивные элементы залоговой недвижимости.

Также потребуется приобрести договор страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования.

Неустойка Согласно условиям кредитного договора каждый заемщик должен вносить оплату в указанную дату. Если условия будут нарушены, то финансовая компания начислит неустойку, в размере от 0,1 до 1% на сумму просроченного платежа.

Следует принимать во внимание, что неустойка будет начисляться до тех пор, пока ежемесячный внос не будет погашен.

Квалифицированные кредитные специалисты советуют обращаться за ипотекой в тот банк, на счет которого ежемесячно получаете заработную плату. В большинстве случаев «зарплатным» клиентам банк предлагает выгодные минимальные ставки и упрощенную процедуру оформления.

Требования к объекту

Обращаясь в финансовую компанию необходимо учитывать, что банк выставляет требования к залоговой недвижимости, под которую можно оформить ипотечный продукт.

В качестве залога принимается квартира:

  • без обременения;
  • в хорошем жилом состоянии;
  • в которой есть все необходимое для проживания: свет, вода и канализация;
  • которая соответствует планировки в техническом паспорте.

Получить отказ можно, если:

  • квартира находится в аварийном состоянии или дом подлежит сносу;
  • в квартире была самовольная перепланировка комнат;
  • в квартире прописано более 5 человек;
  • заемщик предлагает не всю недвижимость, а только долю;
  • если прописанные в квартире жильцы не дают согласие на оформление залогового обеспечения.

Также банк требует, чтобы жилье было «чистым» с юридической стороны и без плохой кредитной истории.  Получается, не только заемщик должен пройти проверку, но и квартира, которая будет являться залоговым обеспечением.

Банк ответственно подходит к проверке квартиры только потому, что должен быть уверен, что сможет продать ее быстро, если заемщик перестанет вносить оплату по договору. Имущество должно быть полностью ликвидным.

Требования к заемщикам

Воспользоваться ипотекой под залог недвижимости смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой организации.

Стандартные требования:

Возраст В большинстве случаев получить ипотечный продукт можно с 21 года. Однако ряд компаний, готовы пойти навстречу 18 летним заемщикам.

Что касается максимально возраста, то он не должен превышать 65-70 лет, на момент окончания кредитного договора.

Трудоустройство Оформить ипотечный кредит могут граждане, работающие как по трудовой книжке, так и по договору.
Доходы Каждый заемщик, помимо занятости, должен подтвердить размер заработной платы.
Гражданство

Как правило, банки готовы оформить ипотечный договор только гражданам с Российским Гражданством.

Прописка У клиента в обязательном порядке должна быть постоянная прописка в регионе обращения.
Кредитная история Воспользоваться выгодным продуктом смогут только граждане с положительной кредитной историей.

Некоторые банки могут выставлять дополнительные требования, которые стоит выполнить.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса? Найдите ответ на этой странице.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Многие финансовые компании предлагают клиенту заполнить заявку в режиме реального времени и получить предварительное решение, не выходя из дома. Это удобная услуга помогает не только сэкономить время, но и получить персональное условие и узнать какие документы следует подготовить.

Чтобы взять ипотеку под залог имущества:

  1. Выбрать финансовую компанию

К выбору компании стоит подойти очень ответственно. Делать выбор стоит не по принципу, кто предлагает самый минимальный процент. При выборе компании стоит обратить внимание на рейтинг и отзывы клиентов.

Долгосрочный продукт лучше оформить в крупном и стабильном банке, который имеет большую филиальную сеть по всей России.

В большинстве случаев собрать все необходимые документы можно за несколько дней. Что касается справки о размере заработной платы, то кредиторы готовы принять документ, который выдан не более 14 дней.

Заполняется заявка на оформление ипотечного продукта лично в офисе, при наличии полного пакета документов. Потребуется ответить на многочисленные вопросы сотрудника банка и предоставить несколько дополнительных телефонов для связи.

После того как заявка будет заполнена сотрудник сфотографирует клиента и отправит все документы и заявку сотруднику аналитического отдела.

Поскольку финансовая компания выдает кредит на длительный срок, сотрудники аналитического отдела будут тщательно изучать документы и проверять как заемщика, так и недвижимость, которая передается кредитору в качестве залога.

Что касается недвижимости, то банк обязательно произведет полный осмотр недвижимости, чтобы лично осмотреть в каком состоянии залоговое обеспечение.

  1. Подписать кредитный договор и получить деньги

Это самая ответственная часть всей процедуры оформления. Перед подписанием следует внимательно проверить все условия, а именно: срок, размер процентной ставки и график платежей.

Сразу после подписания договора банк перечислит средства на личный счет заемщика или выдаст одобренную сумму через кассу банка.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита потребуется предъявить необходимые документы кредитному специалисту.

Необходимые документы:

  • паспорт, обязательно оригинал документа;
  • дополнительный личный документ: водительские права, заграничный паспорт или СНИЛС;
  • справка о доходах, за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • реквизиты, для перечисления ипотечного кредита;
  • анкета, утвержденной формы.

По недвижимости следует подготовить:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • справку о числе прописанных в квартире граждан;
  • документ, что недвижимость не является залоговым обеспечением;
  • справка об отсутствии коммунальных платежей.

При необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительные документы. Если заемщик откажет, то банк вынесет отказ. Поэтому будьте готовы к тому, что во время проверки могут потребоваться дополнительные документы.

Преимущества и недостатки

Популярный ипотечный продукт имеет как преимущества, так и недостатки. Каждый заемщик должен знать о них, прежде чем подписывать кредитное соглашение.

Преимущества:

Выгодные проценты Если сравнивать ипотечный кредит под залог недвижимости с потребительским кредитом, то разница в процентной ставке может быть существенной. В рамках данного продукта кредитные учреждения предлагают выгодные ставки.
Максимальный лимит Максимальный лимит по договору будет напрямую зависеть от стоимости залога, а не от дохода заемщика.
Срок Благодаря максимальному сроку заемщик может выбрать размер ежемесячного взноса, исходя из своих финансовых возможностей.
Отсутствие первоначального взноса Это основное преимущество этого продукта. Не имея на руках необходимой суммы можно быстро получить максимальный лимит на длительный срок.
Деньги на руки Если по обычной ипотечной программе кредитор перечисляет средства в счет оплаты приобретаемой квартиры, то в данном случае средства выдаются заемщику на руки или перечисляются на личный счет.

Недостатки:

Требование к залогу К сожалению, не каждое имущество может быть передано в банк в качестве залогового обеспечения. Кредиторы тщательно проверяют залог и принимают только ликвидную недвижимость.
Страхование Не каждый заемщик может позволить услуги страхования, имея долгосрочные обязательства. Тем не менее, клиенты по ипотечному продукту вынуждены ежегодно оплачивать за свой счет договоры страхования, стоимость которых может достигать нескольких тысяч рублей.
Большая переплата Поскольку это долгосрочный продукт, то заемщик переплачивает почти в 2 раза.
Утрата залога Кредитор может изъять предмет залога в судебном порядке, если оплата не будет поступать от заемщика по графику и продать по минимальной стоимости, с целью погашения долга.

При этом кредитора не интересует, по какой причине клиент не вносит оплату: болезнь, потеря работы или иные семейные обстоятельства.

Поручительство По своему усмотрению финансовая компания может выдать кредит только в том случае, если будет привлечен платежеспособный поручитель.

Найти поручителя сегодня очень сложно, поскольку не каждый согласится выплачивать долги другого человека.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.