8(800)350-83-64

Как взять ипотеку без первоначального взноса: как можно купить и оформить квартиру или дом в таком порядке, с чего начать оформление кредита, что нужно для этого и каковы условия, как приобрести жилье одному, если нет денежных средств на первый платеж?

Содержание

Как купить квартиру в ипотеку — 5 этапов покупки квартиры + перечень документов для получения ипотеки

Как взять ипотеку без первоначального взноса: как можно купить и оформить квартиру или дом в таком порядке, с чего начать оформление кредита, что нужно для этого и каковы условия, как приобрести жилье одному, если нет денежных средств на первый платеж?

Собственное жилье — заветная мечта каждой семьи. Но чаще всего желание иметь собственную квартиру не совпадает с финансовыми возможностями семейного бюджета.

Что же делать в случае недостатка собственных средств или полного их отсутствия? Здесь вам может помочь ипотека на квартиру — один из видов кредитования, в котором приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога.

В данной статье мы дадим ряд полезных советов, которые помогут ответить на вопрос : «Как купить квартиру в ипотеку?».

Как взять ипотеку на квартиру? С чего начать?

  • Ипотека на квартиру – как её получить
    • Ипотека с нулевым взносом — что это такое
  • Этапы покупки квартиры в ипотеку
    • Этап 1. Поиск объекта
    • Этап 2. Сбор документов
    • Этап 3. Подача заявки в банк
    • Этап 4. Подписание кредитного договора
    • Этап 5. Страхование и регистрация имущества
  • Документы для получения ипотеки на квартиру
  • Где дешевле взять ипотеку
    • Куда выгодно вложить деньги? И зарабатывать ежемесячно 55 000 рублей.
  • Плюсы и минусы ипотеки
    • Положительные стороны
    • Негативные стороны
  • Заключение

Ипотека на квартиру – как её получить

Ипотечный кредит практически всегда предоставляется на длительный срок (от десяти лет). Это обусловлено тем, что сумма кредитования достаточно большая и вернуть ее с процентами за небольшой период времени практически нереально. Поэтому, перед тем как взять ипотеку, нужно трезво оценить свою платежеспособность и финансовые возможности.

Очень важно взять ипотечный кредит в той валюте, в которой вы получаете регулярный доход. Это позволит обезопасить себя от колебаний курсов и, как следствие, изменения условий погашения долга.

Для выбора более выгодного кредитного предложение, вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. Он также поможет вам правильно заполнить анкету на кредит и, возможно, поспособствует скорейшему рассмотрению вашего заявления.

Квартиру для покупки лучше выбрать заранее. При этом, нужно брать в расчет «дополнительное время», в течение которого действует решение банка в положительную сторону.

Обязательно предупредите продавца о том, что покупать квартиру вы будете в ипотеку.

После положительного решения о предоставлении кредита соберите все необходимые документы на приобретаемое имущество и отправляйтесь в банк.

Несмотря на то что описанные здесь нюансы, касающиеся покупки квартиры в ипотеку, не охватывают всех деталей и тонкостей оформления такого вида кредитов, они, все же, помогут вам представить себе последовательность действий перед подписанием кредитного договора.

Ипотека с нулевым взносом — что это такое

Приобрести в собственность квартиру без ипотеки достаточно сложно, поскольку
отсутствуют достаточные для такого приобретения накопления. И по этой причине многие банки сейчас предлагают такой вариант кредита на покупку жилья, как ипотека с нулевым взносом.

Для начала следует сказать о том, что такое собственно первоначальный взнос. Под этим термином подразумевается сумма денег, представляющая собой определенный процент от стоимости объекта недвижимости, который хотел бы приобрести заемщик. Эта сумма денег должна быть у заемщика для того, чтобы иметь возможность получить кредит на жилье.

Размер взноса может составлять от 10% до 90% от стоимости квартиры.

Между первоначальным взносом, который может внести заемщик, и размером ипотечного кредита существует прямо пропорциональная связь.

Соответственно, вполне реально уменьшить период кредитования и размер переплаты за приобретенную квартиру путем внесения большей суммы денег в качестве первоначального взноса.

Кроме вышеописанного варианта, существует такой вид кредита на приобретение жилья, как ипотека с нулевым взносом. По сравнению с «обычной» ипотекой, этот вариант не требует наличия какой бы то ни было суммы денег для внесения в качестве первоначального взноса.

Заемщику следует знать, что ипотека с нулевым взносом — это достаточно рискованный вид кредитования как для самого заемщика, так и для кредитно-финансового учреждения. В связи с этим, такой вид ипотеки отличается достаточно высокими процентными ставками.

Так как для этого варианта кредитования присуща аннуитетная система расчетов (проценты по ипотеке необходимо погасить в первую очередь), то вполне понятно, что при расторжении такого ипотечного договора, заемщик лишается и будущей недвижимости, и своих денег.

Банки приводят статистику, из которой видно, что в последнее время поступает очень много заявок на ипотеку с нулевым взносом.

Однако фактически заемщики заключают договора на ипотеку с наличием первого взноса в размере от 10% до 30%.

А это говорит о том, что такие заемщики смогут не только исправно вносить регулярные платежи по кредиту, но и даже досрочно его погасить.

В том случае, если заемщик все-таки оформит ипотеку с нулевым первым взносом, у него, все равно, должны быть определенные сбережения для оплаты расходов, сопутствующих будущую сделку. Именно поэтому ипотека с нулевым взносом, предоставляемая многими кредитно-финансовыми учреждениями, в настоящее время является скорее хитрым маркетинговым ходом для активного привлечения клиентов.

Оформление ипотечного кредита заемщиком

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Ипотечное кредитование набирает популярность не только в силу того, что это одна из немногих возможностей стать владельцем собственного жилья, но и потому, что механизм такого кредитования постоянно совершенствуется, создавая все более и более выгодные условия для заемщиков.

Посмотрите как Карина Соколова реализовала перепланировку квартиры из однокомнатной в двухкомнатную и заработала на этом

Итак, чтобы стать владельцем своего недвижимого имущества, посредством использования банковского капитала, необходимо изучить этапы покупки квартиры. Ниже они представлены в прямом порядке.

Этап 1. Поиск объекта

Приобретаемое имущество должно быть высоколиквидным. Имеется в виду то, что квартира должна быть в хорошем состоянии и располагаться в популярной части города для того, чтобы ее можно было легко продать в любой момент. А как продать квартиру быстро и выгодно вы можете прочитать здесь.

Это условие связано с тем, что банк предусматривает развитие событий заранее. Так, если клиент не будет регулярно выплачивать денежные суммы в пользу погашения долга, то имущество может быть отсужено.

Этап 2. Сбор документов

Пакет документов для оформления ипотеки достаточно велик. По этой причине необходимо приступать к сбору всех бумаг одновременно с поиском жилья — это сэкономит время.

Этап 3. Подача заявки в банк

Для оформления заявки на выдачу ипотечного кредита необходимо посетить финансовое учреждение уже с полным пакетом документов.

Этап 4. Подписание кредитного договора

На этом этапе официально заверяются отношения между банком и заемщиком. Рекомендуем вам подойти со всей ответственностью к изучению каждого пункта договора. Подписывайте его только в том случае, если у вас нет никаких вопросов и сомнений.

Этап 5. Страхование и регистрация имущества

Теперь, когда право собственности на квартиру переходит в руки нового владельца, необходимо ее застраховать и внести в единый реестр недвижимого имущества.

Таким образом, если вы планируете в скором времени приобрести жилье с помощью денег банка, то целесообразно предварительно изучить данный порядок. Это сделает вас более компетентным в данном вопросе и сэкономит много времени.

Изучение и подписание ипотечного договора

Документы для получения ипотеки на квартиру

Чтобы получить кредит такого уровня, необходимо четко знать, какие нужны документы. Остановимся на этом подробнее.

Итак, какие нужны документы для ипотеки на квартиру? Ниже представлен базовый перечень (может несколько видоизменяться в зависимости от конкретных условий банка):

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • заверенная копия всех страниц паспорта и его оригинал при оформлении;
  • заверенная копия ИНН и наличие оригинала;
  • копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • документы о военной службе или освобождения от нее;
  • заверенные копии документов, подтверждающие полученное образование;
  • копия документов о семейном положении;
  • копии свидетельств, выданных при рождении детей;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о текущем уровне дохода за последние полгода;
  • документы, отражающие наличие имущества во владении;
  • документы о наличии ценных бумаг, банковских депозитов, карт и др.;
  • медицинские документы;
  • отдельная справка по месту регистрации;
  • заверенные копии паспортов лиц, совместно владеющих с заемщиком ценным имуществом.

Хотелось бы отметить также и то, что представленный выше перечень характерен только для физического лица. В случае, если ипотека берется в банке от лица юридической организации, то придется предоставить еще документы, отражающие ее регистрацию и различную финансовую информацию.

Таким образом, если вы вскоре собираетесь покупать жилое имущество с использованием капитала банка, то необходимо знать о нужных документах для ипотеки. Их перечень достаточно велик, поэтому не медлите с этим процессом: собирайте справки еще до того, как нашли объект покупки.

И помните, чем больше документов, отражающих уровень вашей платежеспособности, вы предоставите банку, тем выше шансы на получение займа.

Также не забудьте про материнский капитал, которым можно погасить часть ипотеки, о том, что это такое, какие документы нужны для получения и т.д., читайте в статье : «Материнский капитал на улучшение жилищных условий»

Где дешевле взять ипотеку

Специфика такого кредитования имеет свои особенности и отличается от других форм займов. Учитывая длительный срок погашения, в банках предлагают более низкие проценты по ипотеке, чем при любом другом виде кредита.

Благодаря ипотеке можно быстро и без многолетних ожиданий получить жилье (квартиру, дом и пр.) в свое личное пользование

Но искать выгодные условия все равно можно и нужно! Понятно, что среди всех предложений на рынке обязательно есть такое, которое можно по праву назвать самым привлекательным. Наша задача в том, чтобы понять, как его найти.

Чтобы взять ипотеку дешевле, необходимо принять во внимание следующие рекомендации:

Рекомендация 1. Выберите очень ликвидный объект. Чем привлекательнее имущество, которое вы хотите купить, тем выше шансы на то, что банк пойдет навстречу и предоставит кредит на выгодных условиях.

Рекомендация 2. Оцените несколько финансовых организаций. Не принимайте во внимание условия только одного банка — чем больше предложений вы оцените, тем выше шансы найти самое привлекательное из них. Рекомендуем обращать внимание только на банки-лидеры в рамках национального рынка.

Рекомендация 3. Анализируйте не номинальную, а эффективную ставку процента. На этом чаще всего ошибаются люди. Оперировать только тем процентным показателем, которые можно услышать в рекламе банка, глупо, ведь имеют место множество скрытых платежей. Вычисление же эффективной ставки позволяет оценить истинный потенциал будущего кредита.

Рекомендация 4. Обратитесь в первую очередь в тот банк, клиентом которого вы уже являетесь. Менеджеры финансового учреждения ценят постоянных клиентов, поэтому могут предложить вам весьма приятные скидки, если вы обслуживаетесь в их банке долгое время.

Источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

Также следует:

  • Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
  • Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
  • Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
  • Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

к содержанию ↑

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

  1. Изучаются банковские ипотечные предложения и выбираются наиболее подходящие. При выборе стоит учитывать все нюансы — от необходимости внесения первоначального взноса до выплаты неустойки за досрочное погашение кредита или несвоевременное внесение платежа.
  2. Подготавливается документация, подтверждающая личность и платежеспособность заемщика, он заполняет анкету и дожидается решения банка. Как правило, срок рассмотрения заявки варьируется от 2 дней до полутора недель.
  3. В случае принятия кредитно-финансовым учреждением положительного решения заемщик выбирает конкретную недвижимость. Ему потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость и передать ее в банк на проверку.
  4. Заемщик заказывает оценку недвижимости в аккредитованной банком оценочной компании. От обозначенной оценщиком суммы будет зависеть размер одобренного кредита на конкретную жилплощадь. Стоит отметить, что стоимость жилья, указанная оценщиком, может отличаться от той, что заявляет продавец.
  5. Заключается договор купли-продажи, после подписания которого, заемщик передает продавцу сумму первоначального взноса. В банк предоставляется письменное свидетельство передачи денежных средств — расписка или платежное поручение.
  6. С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.
  7. После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.

Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

Какие нужны документы?

Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
  • Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
  • Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
  • В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
  • Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
  • Реквизиты счета заемщика;
  • Выписку с банковского счета.

Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

  1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
  2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
  3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
  4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

  • Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
  • Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
  • Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
  • Копию паспорта продавца.

Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

Учет дополнительных расходов

Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

  1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
  2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

Особенности оформления ипотечного кредита и его обеспечения прописаны в Федеральном Законе №102, изданном 16 июля 1998 года.

В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

Источник: http://kvartira3.com/kak-vzyat-ipoteku-s-chego-nachat/

Граждане интересуются: как взять ипотеку на квартиру, с чего начать сбор документов и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Вопрос о собственном жилье является наиболее важным в жизни любого гражданина.

Если нет достаточного количества собственных средств на его приобретение, то купить квартиру можно, привлекая ипотечное кредитование.

Важно правильно определить свои возможности и изучить все требования, предъявляемые банками.

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать сбор документов?

Как взять квартиру в ипотеку? Перед тем как оформить ипотеку, стоит трезво взвесить свои возможности. Для начала нужно определить, какую сумму первоначального взноса можно будет внести, на какой период времени лучше брать кредит.

Нужно помнить, что чем меньше срок кредитования, тем меньше будет переплата за полученные денежные средства.

После установления своих возможностей стоит определиться с банком.

1 шаг. Для получения ипотеки на приобретение квартиры следует в первую очередь выбрать банк. Необходимо найти ту кредитную организацию, которая подойдет по выдвигаемым ею условиям, и которая не откажет в предоставлении кредита.

Стоит обращать внимание при выборе на следующие факторы:

  • процентная ставка: чем меньше, тем выгоднее данная ипотека будет для заемщика;
  • валюту стоит выбирать для кредита ту, в которой находится основной доход;
  • уточнение суммы возможного кредитования;
  • срок ипотеки: стоит прикинуть оптимальный для заемщика срок, чтобы ежемесячная оплата кредита не превращалась в кабалу.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Для банка потребуется следующая документация:

  1. паспорт заемщика;
  2. справка о зарплате (2-НДФЛ);
  3. заявление на получение кредита, в котором указывается какая сумма необходима и на какой период;
  4. сведения о наличии недвижимого имущества.

2 шаг. После получения одобрения банка следует заняться поисками квартиры. Банк предоставляет на данную операцию 3-4 месяца. Если найти за такой срок ничего не получится, то процедуру одобрения придется пройти заново.

3 шаг. Составление предварительного договора купли-продажи.

4 шаг. Согласование договора на квартиру с банком и оформление кредитного договора.

5 шаг. Заключение основного договора купли-продажи. Составление залоговой документации на приобретаемую квартиру. Оформление страховки.

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса? Некоторые банки предлагают получение ипотечного кредита на таких условиях. В этом случае стоит учесть, что банковские условия будут несколько хуже для заемщика.

Во-первых, кредитное учреждение потребует дополнительные гарантии такой ипотеки в виде залога, который сможет покрыть сумму первичного взноса.

В качестве еще одной гарантии могут выступать надежные поручители.

Во-вторых, банк будет требовать более высокие проценты и предоставит меньшую сумму кредита.

Для решения проблемы первоначального взноса можно использовать средства другого кредита (потребительского) или материнский капитал, если таковой имеется.

Смотрим видео по данной теме:

Кому можно взять?

Кому можно взять ипотеку на квартиру? При предоставлении кредита на жилье банк выдвигает определенные требования к заемщику:

  • гражданство РФ – одно из главных требований банка. Без оформленного гражданства получить ипотеку невозможно.
  • Возраст – не менее важное требование. Основные кредитные организации готовы выдать кредит с 21 года. Верхняя планка устанавливается каждым банком своя. Но почти все ставят условие, чтобы ипотека была погашена до выхода на пенсию.
  • Трудовой стаж позволяет кредитной организации судить о том, что клиент будет платежеспособным. Большинство банков хотят видеть своими клиентами граждан, имеющих стаж не менее года за пять предыдущих лет. На последнем месте требуется иметь непрерывный полугодовой срок работы.
  • Платежеспособность является основной гарантией погашения взятого кредита.
  • Кредитная история также позволяет судить о потенциальном клиенте. Если она испорчена, то ни один банк не предоставит кредит такому клиенту.

Внимание! Только при тех обстоятельствах, при которых клиент будет подходить подо все критерии, банк сможет перечислить средства по ипотечному кредиту на подходящих условиях.

Если возникает необходимость оформления покупаемой квартиры на другое лицо, то данную ситуацию требуется обсудить со специалистами банка. Они очень редко соглашаются на подобные условия.

Взамен обычно требуется под залог другая недвижимость, принадлежащая клиенту. Также на приобретаемую квартиру должны быть наложены определенные ограничения по распоряжению ею, пока не будет внесена вся сумма кредита.

Гражданина, на которого оформляется имущество, кредитная организация может потребовать оформить в качестве созаемщика.

В этом случае собственность будет принадлежать в равных долях заемщику и созаемщику.

Возможен еще один вариант. После прохождения определенного периода времени обратиться в банк на переоформление собственности в договоре ипотеки.

Смотрим видео по данной теме:

При принятии решения о получении ипотечного кредитования стоит прежде всего взвесить свои возможности. Далее подобрать подходящий по условиям банк. Любой банк, предоставляя кредит, рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. Только после одобрения ипотеки приниматься за поиск квартиры.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/i-na-kvartiru/pokupka-v-i/kak-vzyat-i.html

Ипотека без первоначального взноса

Многие граждане РФ нуждаются в улучшении жилищных условий, а единственное решение в данном вопросе — оформление кредита.

Ипотечным кредитованием занимаются разные банковские организации, но обязательным является первоначальный взнос.

Минимальный размер стартового аванса составляет 10% от цены недвижимости, но даже он существенно отразится на бюджете семьи. Подробнее разобраться с нюансами оформления займа поможет настоящая публикация.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Чтобы получить ипотечный кредит без первоначального взноса, нужно изучить все условия и требования выбранного банка. Основные требования каждого банка — наступление 21 года и платежеспособность заемщика (официальное место работы со стажем, не менее 1 года).

Условия предоставления ипотеки без первоначального взноса:

  • Предоставление в качестве стартового платежа средств материнского капитала;
  • Участие в программе государственного субсидирования;
  • Предоставление в качестве залога имеющейся собственности.

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса:

  • Личные документы заемщиков (паспорта, ИНН, СНИЛС);
  • Справка, подтверждающая отсутствие наркологических и психических заболеваний;
  • Справка из налоговой и БТИ;
  • Копия книжки труда с печатью организации;
  • Документ о бракосочетании или бракоразводном процессе;
  • Заключение о проведении оценки жилой площади;
  • Документ, подтверждающий право на владение имуществом (договор);
  • Документация для передачи недвижимости под залог.

Помимо этого, в каждом банке существует ряд дополнительных документов, которые необходимы для подтверждения платежеспособности. Банковская организация вправе требовать оформление страховки для обеспечения гарантий по выплатам.

На вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса выдается при определенных условиях. Взять деньги на покупку жилья на вторичном рынке без начальной суммы возможно только тем заемщикам, которые достигли 21-летнего возраста и имеют официальное место службы.

Условия получения:

  • Повышенная процентная ставка;
  • Период действия займа зависит от возрастной категории заемщика, а также от предоставляемой суммы.

Чтобы оформить получение ипотечного кредита на приобретение вторичного жилья без внесения стартового капитала требуется предоставить в залог недвижимость и подтвердить уровень заработка.

Как взять ипотеку молодой семье?

Ипотека без первоначального взноса молодой семье выдается по социальной программе «Молодая семья». Получить финансовую помощь могут молодые супруги в возрасте до 35 лет. Чтобы взять ипотеку по программе «Молодая семья», граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер субсидии составляет 30% от средней цены недвижимости в месте проживания молодой семьи.

В том случае, если молодые люди становятся родителями, то на каждого ребенка будет добавлен дополнительный процент (около 5%).

Банковские организации предоставляют отличные друг от друга условия кредитования молодых семей. Поэтому, рекомендуется уточнить нюансы ипотечной программы во всех финансовых компаниях.

С плохой кредитной историей

Ипотека без первоначального взноса с плохой кредитной историей выдается на определенных условиях. Получить залоговые средства с плохой кредитной историей можно в развивающихся банках, которые находятся в активном поиске клиентов.

Бывают ситуации, когда испорченная кредитная история не является виной заемщика. Тогда потенциальный клиент предъявляет банковскому учреждению документальное подтверждение причин пропуска платежей (болезнь, задержка зарплаты, увольнение, ошибки банка).

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 зарекомендовал себя с хорошей стороны в вопросе ипотечного кредитования.

Получить ипотеку в ВТБ 24 без внесения первоначального взноса можно:

  • За счет материнского капитала;
  • Посредством залога собственной недвижимости;
  • Через программу рефинансирования.

Условия кредитования включают в себя:

  • Процентную ставку от 12,5%;
  • Минимальную сумму — 1500000 рублей;
  • Максимальный период действия займа — 50 лет;
  • Максимальную сумму — 90 миллионов рублей;
  • Обязательный залог покупаемой квартиры;
  • Обязательное страхование имущества (исключение — земельный участок).

Кредит выдается только в рублях, способ платежей по кредиту — аннуитетные выплаты. Для зарплатных клиентов действуют льготные условия.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

В Сбербанке России представлен обширный ряд предложений по ипотечному кредитованию. Банковская организация оформляет залоговые средства для покупки жилья в новостройке и на вторичном рынке.

Сбербанк не предоставляет ипотеку без первоначального взноса.

Установленный минимум ставки стартового платежа по ипотечному кредиту в Сбербанке равен 15% от цены недвижимости в новом доме или 20% от цены недвижимости, приобретаемой через вторичный рынок.

Единственный вариант для оформления кредита без внесения первичного аванса — использование материнского капитала или участие в проекте государственного субсидирования.

Источник: http://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как купить квартиру с помощью ипотечного кредита без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку для многих семей является единственным вариантом приобретения собственного жилья.

Но не у всех есть возможность накопить собственные средства для оплаты первоначального взноса.

В этом случае банки предлагают варианты ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Условия

Целевые ипотечные программы без первоначального взноса имеются в ряде банков. Кредитными организациями разработаны разнообразные предложения, чтобы у заемщиков была возможность подобрать наиболее выгодные условия. Требования к заемщику и параметры кредитования являются стандартными и зависят от кредитора.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Возраст заемщика 21-65 (75) лет.
  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в районе обслуживания банка.
  • Хорошее подтвержденное финансовое состояние. Требуется представление справок о зарплате, выписки из трудовых книжек.
  • Минимальный стаж работы на последнем месте от 3-6 месяцев.
  • Положительная кредитная история.
  • Работа в стабильной компании.

Последнее официально не заявляется в требованиях банков, но работодатель в обязательном порядке проверяется. Хорошим вариантом считается, когда он является клиентом банка и имеет в нем обороты по расчетному счету.

Параметры кредитования:

  • Сумма от 100 тыс. р. до 30 млн. р.
  • Срок до 30 лет.
  • Процентная ставка 8-14% годовых. Ставка может быть выше в зависимости от банка и программы кредитования.

В залог предоставляется приобретаемое жилье, в виде дополнительного обеспечения может быть запрошено поручительство платежеспособного физического лица. Частым обязательным условием является привлечение второй половины семейной пары в сделку либо созаемщиком, либо поручителем.

Еще одним условием ипотеки является обязательное страхование объекта недвижимости и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщиков, поручителей. При отказе от этого условия может быть увеличена процентная ставка или последует отказ в выдаче кредита.

Банки могут выставить дополнительные условия или предоставить льготы определенным категориям заемщиков.

Варианты оформления сделки

При отсутствии собственных накоплений можно воспользоваться следующими вариантами.

Одним из популярных способов оплаты первоначального взноса является получение потребительского кредита. Способ позволяет найти денежные средства быстро, но заемщик должен обладать высокой платежеспособностью, чтобы суметь одновременно погашать два кредита одновременно.

При оформлении потребительского кредита необходимо учитывать тот факт, что ежемесячный платеж по нему снизит общую платежеспособность клиента, и банк может ограничить сумму ипотечного кредита. Поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредит на максимально длительный срок, тем самым уменьшая сумму ежемесячного погашения. Хотя это приведет к удорожанию стоимости квартиры.

Оформление дополнительного обеспечения по кредиту в виде иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Реже банки предлагают оформить в дополнительный залог дорогой автомобиль или ценные бумаги.

Первоначальный взнос не требуется при реструктуризации ипотеки в другом банке.

Порядок осуществления сделки купли-продажи

Если у заемщика нет собственных накоплений для оплаты аванса, начинать оформление ипотеки следует либо с поиска банка, который предоставляет кредиты без первоначального взноса, либо с принятия решения, каким образом будет внесен первоначальный взнос.

Если оформляется потребительский кредит, то его нужно взять до получения ипотеки в банке, чтобы необходимая сумма средств уже была на счете заемщика при принятии банком решения.

Если планируется предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости, этот вопрос согласовывается с банком, квартира должна соответствовать требованиям, которые утверждает кредитная организация.  Должна быть произведена оценка рыночной стоимости имущества.

Дальнейший порядок действий не отличается от стандартных:

  1. Заемщик выбирает кредитную организацию, представляет пакет документов (список имеется на сайтах банков). Некоторые банки предоставляют возможность подачи заявки онлайн.
  2. Банки рассматривают заявку в течение 2-3 дней (если сделка сложная, может потребоваться до 2 недель). В это время банк может затребовать дополнительные документы, предоставление поручителя или созаемщиков. Далее заемщик уведомляется о решении банка.
  3. При предварительном одобрении заявки клиент находит подходящий ему вариант квартиры и предоставляет в банк документы на нее для согласования. Производится оценка рыночной стоимости квартиры (при покупке жилья в новостройке этот шаг опускается).
  4. В назначенный день происходит подписание договоров и отправка договора об ипотеке на регистрацию в регистрационную палату. Одновременно готовятся договоры по страхованию.

Кредит предоставляется после регистрации договора в Росеестре. Он перечисляется на счет продавца безналично.

Заемщик имеет право проживать в ипотечной квартире, регистрировать в ней родственников, но не может продать, обменять или подарить жилье, пока кредит не будет погашен.

Особенности покупки

Первоначальный взнос можно оплатить не только денежными средствами. Главной особенностью ипотеки без первоначального взноса является возможность использования иных видов оплаты для отдельных категорий заемщиков.

Материнский капитал

При наличии сертификата, он может быть использован в качестве оплаты взноса.

Для этого в банк предоставляется оригинал документа и выписка со счета о подтверждении наличия на нем денежных средств.

Молодой семье

Специальные программы, разработанные для молодых семей, позволяют оплатить первоначальный взнос при помощи субсидии от государства.

Для этого необходимо собрать документы, стать участником программы. Программа работает на региональных уровнях, об условиях в каждом конкретном населенном пункте узнают в администрациях, их сайтах, в отделах социального обеспечения граждан.

Военная ипотека

Военнослужащим, участникам накопительно–ипотечной программы более трех лет, предоставляется возможность на приобретение жилья при помощи жилищного сертификата. Им погашается первоначальный взнос, а сам кредит гасится средствами фонда Министерства обороны.

Такие кредиты предоставляются с максимально льготными условиями.

В новостройке

Кредит предоставляется на приобретение жилья от застройщика, который аккредитован в банке. При этом, процентная ставка может частично субсидироваться заемщиком.

Вариантом приобретения квартиры в новостройке является предоставление застройщиком рассрочки уплаты первоначального взноса. Процентная ставка по таким кредитам выше на несколько пунктов, доходит до 14% годовых, однако клиенту сделка может стать выгодной, когда нет собственных накоплений.

Перечень необходимых документов

Банки предъявляют стандартные требования к документам, разница может быть в дополнительных условиях, если банк имеет сомнения относительно выдачи кредита.

Стандартный перечень:

  • Паспорт (второй документ СНИЛС, ИНН, Водительские права и т. д.).
  • Подтверждение платежеспособности и занятости заемщика (Справки о доходах, копия трудовой книжки, подтверждение дополнительных доходов, при наличии).
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Документы на супруга (гу).

В качестве дополнительной информации могут быть запрошены документы о наличии иной собственности заемщика, справки о составе семьи, информация о наличии дополнительных доходов и т. д.

При предоставлении поручительства, он также предоставляет в банк полный пакет документов.

После подбора варианта жилья потребуются документы на приобретаемый объект:

  • Выписка о праве собственности на квартиру, документы–основания передачи квартиры в собственность.
  • Технический паспорт.
  • Справка об том, что недвижимость не обременена.

Банк может затребовать другие документы.

Банки, в которых можно оформить кредит

Наиболее популярными являются кредиты в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке. Отдельных программ по кредитованию без первоначального взноса в них нет, но заемщику могут быть предложены альтернативные условия получения ипотеки.

Такие кредиты действуют для участников зарплатных проектов и прочих клиентов кредитных организаций.

В Металлинвест банке программа действует для любых заемщиков в рамках акции и срок ее ограничивается концом года.

Преимущества таких программ очевидны: заемщик получает возможность приобрести собственное жилье, даже не имея средств на первоначальный взнос, не требуется искать дополнительное обеспечение, поручителей или оформлять еще один кредит. К недостаткам относится то, что представительства финансовых компаний, в которых есть такие программы, имеются не во всех городах РФ.

При соответствии заемщика условиям и требованиям банка, наличии положительной кредитной истории и с высоким уровнем платежеспособности получить ипотеку без первоначального взноса не составит для него большого труда. Главное правильно спрогнозировать ежемесячные доходы для обеспечения своевременного возврата кредита.

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса: в россельхозбанке, ВТБ 24, сбербанке, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса: в россельхозбанке, ВТБ 24, сбербанке, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Кредит очень часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особенно, если учесть, что цены на него растут, накопить своими силами уже не представляется возможным. Конечно, ипотека имеет некоторые сложности. Например, нужно будет ежемесячно выделять определенную сумму из семейного бюджета и нести ее в банк.

Но помимо этого трудности могут возникнуть еще на этапе оформления. Большинство банков выдают кредиты только при наличии первого взноса, который составляет 15-20% от всей стоимости квартиры. Накопить такую сумму бывает очень сложно, а иногда и невозможно.

Поэтому все чаще клиенты банков задаются вопросом, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Первое, что нужно знать, — не все банки идут на такие рискованные сделки. Большинство кредитных организаций предпочитает подстраховываться, получая сразу часть денег.

Однако некоторые все же готовы пойти навстречу клиентам, но ради собственной безопасности повышают процентную ставку и ужесточают требования.

Существует несколько возможных вариантов взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

  • Если у вас уже есть какое-либо жилье, но вы хотите приобрести другое, можете сделать его залогом. Иногда банки соглашаются на такие условия. Однако в этом случае оцениваться будет та квартира, что становится залогом. Ее внимательно осматривают, оценивают. Если она подходит по всем параметрам, выдают кредит в размере не более 70% от стоимости квартиры.
  • Если квартиры нет, но нужно взять кредит, можете обсудить с работниками банка варианты дополнительного обеспечения. Например, привлеките поручителей, предложите в качестве залога ценные бумаги и т.д. При желании можно найти организацию, которая на это согласится.
  • В очень-очень редких случаях финансовые организации соглашаются выдать кредит при отсутствии квартиры и ценных бумаг. Обычно это какие-то кратковременные акции, например, на покупку жилья в новостройке.
  • Если вы счастливый обладатель материнского капитала, вам можно и не думать о взносе. Достаточно подождать 3 года с момента его получения, и можно смело идти в Пенсионный фонд и банк. Большинство банков с радостью примут маткапитал и выдадут вам кредит, если эта сумма не меньше определенного процента от всех стоимости квартиры.
  • Если вы уже брали кредит, но потом в силу некоторых обстоятельств решили погасить его кредитом в другом банке, вероятнее всего, вам его дадут без взноса.

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: другое жилье как залог

Итак, у вас имеется некоторое жилье, но вы хотите купить другое по каким-либо причинам и не потерять при этом первое. Многие банки согласятся на такие условия, если ваша квартира соответствует некоторым требованиям.

  • Жилье находится в вашей собственности. Другими владельцами могут быть созаемщики, но никак не несовершеннолетние и недееспособные. Банк тщательно проверит всех собственников. Если среди них есть дети или душевнобольные, продать квартиру будет очень трудно, ее всегда могут вернуть через суд, поэтому на такой риск банк никогда не согласится.
  • Квартира должна быть отдельная. Не комната в общежитии и не просто комната, а отдельная квартира или дом с землей, если вы хотите сделать залогом его.
  • Ваше жилье должно находиться в том регионе, в котором действует выбранная вами ипотечная программа. Жилье за границей вообще вряд ли будет рассматриваться.
  • Будьте готовы к тому, что вашу недвижимость осмотрят от и до. Нужно оценить реальную стоимость жилья, чтобы определить, какую сумму выдавать (а чаще всего выдается сумма именно в процентном соотношении к заложенной квартире). Если все в порядке, жилплощадь соответствует нормам, есть все коммуникации, значит сделке быть.
  • Оценщики обратят внимание не только на саму квартиру, но и на дом, котором она находится. Если он в аварийном состоянии или вообще состоит на учете по сносу или капремонту, банк не согласится принять жилье в качестве залога.

Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск.

Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог.

Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.

Есть и определенные плюсы. Например, банк может выдать деньги вне зависимости от совершения сделки купли-продажи. Ему уже все равно, когда вы купите другую квартиру, потому что она залогом не является.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Не все банки готовы выдавать кредиты без первого взноса. Чтобы найти подходящую программу, придется походить по отделениям банка в вашем городе.

Например, Альфа-Банк выдает ипотеки без первого взноса только при условии, что другое жилье будет в залоге. Процент при этом немаленький, от 15% и выше в зависимости от длительности выплат.

Требования к заемщикам такие же, как и у других банков. Заемщик должен быть старше 21 года, платежеспособный, на момент окончания выплат он не должен достигнуть пенсионного возраста.

На последнем месте работы стаж не менее 4 месяцев.

Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.

Конечно, банк тщательно проверить квартиру, документы на нее, а также потребует застраховать как жизнь и здоровье самого заемщика, так и недвижимость, которая будет находиться в залоге. Если вы по какой-то причине от одного из вида страховки откажетесь, процент для вас возрастет.

Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога.

Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке.

Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.

Стоит помнить, что получить такой кредит будет непросто. Сумма зависит не от вашего желания, а от обстоятельств. То есть она не может быть больше остатка по долгу, а также превышать 80% от стоимости жилья (приобретенного и заложенного).

Эти условия распространяются не только на квартиры, можно также взять дом в ипотеку без первоначального взноса вместе с землей, первичное жилье.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса: Россельхозбанк и ВТБ24

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке также возможно, но он предложит еще более узкий круг вариантов. На данный момент единственной возможностью не копить деньги на взнос является материнский капитал.

Только при его наличии, а также справки из Пенсионного фонда Россельхозбанк выдаст вам кредит и не потребует других вложений.

При этом если ваш возраст менее 35 лет и вы официально женаты, вы попадаете под программу Молодая семья, а значит процент вам снизят.

Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам множество вариантов, как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

  • Под маткапитал. Для этого нужно иметь при себе сам сертификат, справку о состоянии счета. Ставка от 12,5%. Сроки предлагаются просто бесконечные – до 50 лет можно выплачивать кредит, если возраст позволяет. Сумма также почти неограниченная – до 90 млн рублей. Конечно, это зависит от ваших доходов.
  • Под залог квартиры, которая уже находится в собственности. Такие договоры банк также заключает. Такие кредиты выдаются на 20 лет, причем банк ВТБ24 не требует никаких доказательств того, что вы купили именно указанную квартиру, а не какую-то другую. Собственно приобретаемая квартира его волнует мало, поскольку оценивается другая, уже имеющаяся. Кредит выдается под 14,15%. Сумма не должна превышать 70% от стоимости закладываемого жилья.
  • Конечно, действует система рефинансирования. Банк выдаст вам ипотеку, чтобы погасить предыдущую, при условии, что вы гражданин РФ, старше 22 лет с общим стажем работы не менее 1 года.

Другими словами, взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24 более, чем возможно.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Именно по программе Молодая семья кредиты без взносов не выдаются. Необходимо еще какое-нибудь условие, например, наличие маткапитала, другой квартиры (но тогда не придется рассчитывать на социальную помощь) или поручительство.

Особенностью этой программы являются щадящие условия кредитования, такие как заниженная ставка, первый взнос значительно меньше, отсрочка на 3 года, но именно отсутствие взноса не предполагается.

Часто молодая семья еще не имеет своих серьезных накоплений. Поэтому без маткапитала приобрести жилье трудно.

Если обстоятельства сложились так, что второго ребенка пока нет, квартиры нет и денег нет, вы можете попытаться поучаствовать в льготной программе, если она есть в вашем регионе и вашем городе.

Для этого сначала посетите администрацию города и узнайте, попадаете ли вы под одну из программ.

Если все будет складываться удачно и вам удастся доказать, что вы остро нуждаетесь в жилье, вам предложат более выгодные условия.

Документы, которые могут понадобиться

Где взять ипотеку без первоначального взноса, вы уже знаете. Если говорить о документах, но они почти везде стандартные. Это паспорт с пропиской, ваше заявление, справка о доходах (иногда у молодой семьи ее не требуют), заверенная копия трудовой книжки.

Если вы предоставляете иную квартиру под залог, нужно все документы на нее, включая сертификат на право собственности. Эти бумаги будут проверяться особенно тщательно.

Молодым семьям понадобится также свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета.

Могут попросить также документы, подтверждающие вашу кредитную историю, военный билет (если это военная ипотека или заемщик — мужчина до 27 лет), а также диплом о высшей образовании.

Конечно, если залогом является покупаемая квартира, нужен будет договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.

Источник: http://ipotekami.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

Как взять ипотеку без первого взноса под залог квартиры: 5 популярных банковских программ

В большинстве банков при оформлении ипотеки требуют внесения первоначального взноса – от 10 до 20% от стоимости сделки.

Данная сумма является своеобразным «порогом входа», позволяющим банкам отделить платежеспособных клиентов от неплатежеспособных.

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, ВТБ 24 и других банках России

Банками разработано несколько программ, позволяющим клиентам при подаче заявления обойтись без первоначального взноса:

  • Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
  • Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
  • Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
  • Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2016 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
  • Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Кроме того, есть другие варианты:

  • получение кредита в одном банке и оформление ипотеки с использованием полученных денег в качестве первого взноса в другом;
  • получение специального кредита для первоначального взноса (например, в «ДельтаКредит» можно получить кредит на 2 года под 13,75% годовых).
  • рефинансирование ипотеки;
  • использование субсидий.

Самый популярный и простой способ для заемщика со средним доходом – оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

  • Сбербанк – от 13,5% годовых, максимум – 10 млн. рублей, срок – до 30 лет;
  • Газпромбанк – от 17% годовых, максимум – 30 млн. рублей, срок – до 15 лет;
  • Альфабанк – от 13%, максимум – 15 млн. рублей, срок – до 20 лет;
  • банки группы «Дельта-кредит» – от 14% годовых, максимум – до 85% от стоимости залога, срок – 20 лет;
  • Центркомбанк – от 12%, максимум – до 85% от стоимости банка, срок – до 7 лет;
  • ВТБ24 – от 14,8%, максимум – до 70% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Райффайзенбанк – от 14,95%, максимум – 26 млн. рублей, срок – до 25 лет;
  • Транскапиталбанк – от 15%, максимум – до 60% залогового имущества, срок – до 15 лет;
  • Росинтербанк – от 25,25%, максимум – до 50% от стоимости залога, срок – до 15 лет;
  • Информпрогресс – 15,25%, максимум – до 20 млн. рублей, срок – до 25 лет.

Для оформления заявки от заемщика потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ;
  • военный билет;
  • справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о заключении брака (если заявитель не в браке, иногда нужна соответствующая справка от нотариуса);
  • документы детей;
  • согласие супруга на взятие ипотеки;
  • свидетельство на недвижимость, которая будет в залоге;
  • документ, на основании которого заемщик приобрел недвижимость в собственность;
  • независимая оценка стоимости жилища;
  • справка из Росреестра;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • документы на квартиру, которую планируется приобрести (если она имеется);
  • другие подтверждения платежеспособности заемщика.

Если на приобретение квартиры расходуются средства материнского капитала, дополнительно нужно предоставить:

  • разрешение на совершение сделки со стороны органа опеки;
  • обязательство выделить долю в квартире после выплаты ипотеки своим детям.

Для залога нужна квартира, уже имеющаяся в собственности плательщика, то есть использовать в качестве залога покупаемую квартиру нельзя. Банки неохотно берут в залог квартиры, находящиеся в долевой собственности – к примеру, такая недвижимость образуется после приватизации.

Некоторые банки ограничивают свой порог участия в сделке определенным процентом от стоимости закладной. Обычно это 85% от рыночной стоимости залогового имущества. К примеру, если квартира стоит 6 миллионов рублей, то банк даст под ее залог только 5 миллионов 100 тысяч рублей.

Если в той же квартире заемщику принадлежит 1/2, то сумма залога, соответственно, уменьшается вдвое – до 2 миллионов 550 тысяч рублей.

Ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса можно взять почти в любом из крупных банков. Кроме того, возможно совмещение нескольких программ — например взять квартиру под залог недвижимости, а часть долга погасить за счет материнского капитала.

В список документов, подаваемых в банк, обязательно нужно приложить бумаги, свидетельствующие о «чистоте» сделки, т.е. об отсутствии обременения и долгов, числящихся за квартирой.

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-pod-zalog-kvartiry-5-populyarny-h-bankovskih-programm.html

Как купить квартиру без денег: 10 лучших идей

Не многие могут позволить себе приобрести жилье в городе.

Как купить квартиру без денег тем, кто не зарабатывает миллионы?

Что нужно сделать для того, чтобы обзавестись собственной квартирой?

Купить свой дом, не потратив при этом большую сумму денег, вполне реально, если проявить некоторую долю изобретательности.

Как купить квартиру без денег для себя или своей семьи?

  • Выиграть миллион в лотерею.
  • Добавить на покупку средства материнского капитала.
  • Продать старое жилище и купить новое в более удобном месте.
  • Приобрести жилье в ипотеку или рассрочку.
  • Купить жилье в строящемся доме, заплатив гораздо меньшую сумму.
  • Договориться с работодателем об автоматическом перечислении денег с заработной платы.
  • Занять деньги у друзей или родственников с составлением расписки.
  • Заработать с помощью продажи книги, картины или другого предмета искусства, созданного собственными руками.
  • Заключение договора ренты с пожилым человеком и его содержание – иждивение.
  • Аренда с последующим выкупом.

Следует понимать, что приобрести собственные квадратные метры, не потратив ни одного рубля – невозможно.

Даже при получении жилплощади в наследство или по договору ренты придется выплатить налог.

В последние годы широкое распространение получила практика аренды с последующим выкупом, однако найти такую квартиру очень непросто.

Как правило, на такие условия могут согласиться родственники или богатые люди, имеющие собственное жилье.

Чтобы подобрать вариант с арендой и выкупом, можно обратиться в риелторское агентство или поискать на сайтах в интернете.

Что нужно знать желающему купить квартиру без денег?

В погоне за собственными квадратными метрами не следует переступать черту и прибегать к противозаконным махинациям, поскольку за них придется отвечать.

Идей для получения собственной квартиры без денег не очень много, но все же, они есть.

Если подойти к вопросу продуманно, творчески, то можно получить желаемое.

Для тех, кому нужно жилье, не обязательно большое, можно приобрести комнату в коммуналке.

Цены на них – смешные, однако у вас появятся свои квадратные метры.

В дальнейшем можно накопить денег, и продав имеющееся жилье, приобрести площадь больше.

Советы желающим приобрести жилплощадь без денег:

  1. Если нет денег на первоначальный взнос, можно воспользоваться потребительским займом.Однако в таком случае придется выплачивать сразу два кредита – займ и ипотеку, что оказывается гораздо тяжелее, чем кажется поначалу.

    Если есть возможность, следует поднакопить деньги на первоначальный взнос самостоятельно.

  2. Если пара живет вместе, но в браке не зарегистрирована, можно взять «перекрестный кредит».В таком случае женщине выдаются деньги на первоначальный взнос, а мужчине – ипотека.

    Если же мужчина и женщина состоят в законном браке, такой кредит могут и не дать.

  3. Многие застройщики предлагают рассрочку платежа.Раньше рассрочка давалась на 6-12 месяцев, однако сейчас ее длительность равна времени, затраченному на постройку дома.
  4. Откладывая 30 процентов от своего дохода на депозитный счет, можно накопить сумму для первоначального взноса за 1-2 года.
  5. Для молодых семей государство предусматривает несколько программ по приобретению жилья.https://www.youtube.com/watch?v=XIHjDb99RJU

    Программа «Молодая семья» и «Материнский капитал» не окупят полностью расходы на жилье, но существенно помогут и сократят время выплаты кредита по ипотеке.

  6. Самый лучший вариант — устроиться на хорошую, высокооплачиваемую работу и копить в течение 8-9 лет деньги, и не брать ипотечный кредит.
  7. Лучше всего избегать ипотеки.Этому есть много причин.

    Фактически, пока вы выплачиваете ипотеку, ваш дом находится в собственности банка, и при отсутствии платежей он может быть отобран у вас.

    А выплачивать в течение 10-20 лет по 25 – 30 000 в месяц очень непросто.

  8. Если уже имеется жилище, пусть даже небольшое и без ремонта, его можно использовать в качестве залога для взятия ипотеки.
  9. Если денег на внесение первоначального взноса практически нет, следует приобретать жилье в рассрочку.

Информация о том, как купить квартиру без денег и заключении договора ренты?

В поисках жилья можно наткнуться на предложение поухаживать за престарелым больным человеком.

При этом заключается договор ренты.

Однако, здесь таится несколько подводных камней, которые следует принимать во внимание.

Сделка может быть признана впоследствии недействительной в случае, если:

  • Отсутствует фиксированный размер рентного платежа на содержание.В договоре необходимо прописать сумму платежей, которая чаще всего равняется размеру прожиточного минимума.
  • В договоре не указаны обязанности, выполняемые по отношению к престарелому человеку.Обязательно следует прописать, что вы должны делать, а что нет.
  • Пожилой владелец квартиры имеет неустойчивую психику.Во избежание рисков следует попросить владельца квартиры пройти психологическую экспертизу.

Данный способ получения квартиры является действительно безденежным.

Однако здесь следует учитывать то, что придется потратить немало времени на уход за больным престарелым человеком.

Также следует проверить все документы, во избежание недоразумений в дальнейшем.

У владельца квартиры в действительности не должно быть наследников.

Как купить квартиру без денег: участие в государственных программах

В Законодательстве прописаны несколько категорий граждан, имеющих право на получение жилья, или финансовой помощи для самостоятельной покупки квартиры, от государства.

Категории граждан, имеющих право на получение жилья по Государственным программам:

  • Молодые семьи с детьми.
  • Многодетные семьи – с 3 и более детьми.
  • Проживающие в аварийных домах.
  • Семьи, имеющие право на получение материнского капитала.
  • Ветераны ВОВ.
  • Военные.
  • Госслужащие.

Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий граждан, то для бесплатного получения жилья необходимо собрать пакет документов и предоставить их в орган местного самоуправления.

Однако в некоторых случаях приходится ожидать своей очереди на получение жилья много лет.

Подробное пояснение с примерами, почему не стоит покупать квартиру в ипотеку:

Как купить квартиру за небольшие деньги — приобрести жилплощадь в новостройке

Приобретение квадратных метров в новостройке – самый лучший и выгодный вариант для людей, зарабатывающих небольшие деньги.

Однако он не является бесплатным.

Несмотря на все очевидные плюсы такого способа приобретения дома, все же придется вложиться в начальный капитал, а впоследствии, выплачивать кредитные взносы каждый месяц.

Плюсы приобретения жилья в новостройке:

  • Сравнительно невысокая стоимость жилья.
  • Отсутствие необходимости оплачивать страховку квартиры.
  • Возможность выбора удобной планировки жилплощади.

Минусы:

  • Заселиться можно будет только после окончания постройки дома.
  • Первоначальный взнос около 200 000 рублей.
  • При невнимательном выборе застройщика можно потерять деньги, дом попросту не будет построен.

Чтобы приобрести жилище вообще без денег и не вложить в нее ничего, это нужно выиграть в лотерею.

Во всех других вариантах деньги придется возвращать поэтапно.

Однако для молодой семьи, или людей, не имеющих возможности сразу заплатить больше миллиона за жилую площадь, приобретение строящегося жилья в ипотеку или рассрочку является отличным вариантом и лучшим способом решения проблемы.

Те, кто задались вопросом о том, как купить квартиру без денег, должны решить для себя, на какие жертвы они готовы пойти.

Ведь бесплатного сыра не бывает, и за квартиру все же придется расплачиваться.

Самый лучший вариант – накопить крупный первоначальный взнос для ипотеки, или найти пожилого человека, которому требуется уход, и у которого нет наследников.

Источник: http://biznesprost.com/rukovodstvo/kak-kupit-kvartiru-bez-deneg.html

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

Бизнес юрист > Ипотека > Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: все о данном виде кредита

На сегодняшний день ипотечное кредитование – наиболее удобный способ приобретения жилья молодым семьям. Банки РФ предлагают своим клиентам брать ипотеку на различных условиях. Одним из основных обязательств кредитуемого лица, как правило, является внесение первоначального взноса.

К сожалению, размерность такового зачастую равна десяти процентам от общей суммы кредита, а то и более, что для некоторых семей просто неподъемно. Учитывая сей факт, вопрос о возможности оформления ипотеки без первоначального взноса встает сам собой.

В сегодняшнем материале наш ресурс более детально хотел осветить именно эту тему, уделив пристальное внимание всевозможным способам взятия ипотечного кредита без внесения первоначального процента от общей суммы.

Об ипотеке без первоначального взноса

Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 1

Ипотека без первоначального взноса – это обычный ипотечный кредит, отличающийся лишь тем, что в графе «ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС» указан ноль. На данный момент подобный вид кредитования достаточно востребован, но особой популярности среди самих банков не имеет.

Дело в том, что ипотека без первоначального взноса накладывает большие риски на банковскую организацию и требует более глубокого анализа клиента, которому она предоставляется, а это не особо выгодно для любого банка.

Учитывая данное положение дел, достаточно жесткие условия ипотечного кредита с нулевым взносом удивления не вызывают. В частности, такая ипотека отличается:

  • более высокой процентной ставкой (до 14 % на объекты вторичного рынка жилья, до 17 % – первичного, до 20 % на дачные дома и землю за городом);
  • увеличенным перечнем документов, необходимых для оформления кредита;
  • некоторыми другими условиями, которые могут быть не выгодны для кредитуемого лица (внесение залога, к примеру).

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Кому может быть выдан ипотечный кредит без первоначального взноса? Фото № 2

На сегодняшний день оформление ипотеки с нулевым взносом отличается от других кредитов тем, что для этого используются особые условия. Внедрение в систему ипотечного кредитования таковых было спровоцировано банками по крайне простой причине, а именно, их желанием минимизировать свои риски при попадании на ненадежного клиента.

Наиболее распространенными условиями ипотеки без первоначального взноса, помимо основных (процентная ставка, рабочий стаж и т.п.), являются:

  • либо оформление кредита под залог приобретаемого имущества;
  • либо оформление ипотеки без залога, но с сильно завышенными процентами;
  • либо использование системы двойного кредитования.

Каждый из вариантов условий, по которым можно оформить ипотеку с нулевым взносом, достаточно используем на территории РФ. Если с первыми двумя видами условий все предельно ясно, то вот система двойного кредитования вызывает у граждан некоторые вопросы. Учитывая сей факт, наш ресурс решил более детально рассмотреть именно ее.

По своей сути, оформление ипотеки с использованием двойного кредитования – это некоторая финансовая манипуляция, совершенно законная, но очень хитрая. Представляет она собой то, что гражданин оформляет ипотеку под залог своего имущества, а затем берет потребительский кредит и выкупает за его счет залог по ипотеке, внося тем самым первоначальный взнос, но с некоторым опозданием.

Подобная система ипотечного кредитования удобна тем, что условия по залоговой ипотеке достаточно невыгодны для кредитуемого лица, а потребительский кредит, в свою очередь, всегда предоставляется на более выгодных условиях и погасить его, пусть и совместно с ипотекой, намного проще, чем платить банку завышенные проценты и переплачивать огромные суммы.

Порядок оформления ипотеки подобного вида

Процедура оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Фото № 3

Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса особо не отличается от аналогичной, но проводимой при получении обычного ипотечного кредита.

Основные особенности подобного вида кредитования заключаются в том, что банк, который оформляет его именно на вас, нередко запрашивает более объемный перечень документов и выдвигает более серьезные требования по подбору жилья.

В общем же виде получение ипотеки выглядит так:

  1. Гражданин находит банковскую организацию, выдающую ипотечный кредит по тем условиям, которые удобны для него, и проводит консультацию с ее сотрудниками. В беседе важно узнать следующее:
  • сможет ли он получить ипотеку в данном банке;
  • на каких условиях она будет предоставлена;
  • какие требования к подбираемому жилью выдвигает банк;
  • какие документы необходимы для оформления кредита.
  1. Окончательно определившись с банком для кредитования, гражданин должен подобрать жилье для приобретения. На данном этапе важно учитывать требования организации к таковому и получить одобрение на приобретение окончательного варианта от банка.
  2. Подобрав жилье, остается лишь оформить ипотеку. Для этого придется собрать нужный перечень документов и заключить соответствующий договор с банком. После этого оформление ипотеки можно считать законченным.

Финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Фото № 4

На сегодня российские банки, конечно, имеют ряд программ по ипотеке без первоначального взноса, но к ее выдаче относятся очень трепетно. В частности, подбор клиентов на подобное кредитование проходит по определению их соответствия следующим параметрам:

  • возраст – от 21 года;
  • платежеспособность – не менее полугода на последнем месте работы и официальное трудоустройство на момент получения кредита;
  • статус – полная дееспособность;
  • погашение кредита – возможность выплатить ипотеку в срок 5-15 лет (реже более) и до достижения пенсионного возраста.

Наилучшие предложения по ипотечному кредитованию с нулевым взносом в РФ предлагают банки из представленного ниже перечня.

Нюансы оформления подобной ипотеки

Особенности оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Фото № 5

Резюмируя сегодняшний материал, отметим некоторые тонкости ипотечного кредитования с нулевым взносом. Наиболее существенные из них следующие:

  • Во-первых, стоит условиться, что при наличии материнского капитала прибегать к использованию кредита без первоначального взноса нерационально, ведь в качестве такового вполне реально использовать данную субсидию. В подобном случае условия кредитования будут в несколько раз лучше, нежели те, что были бы при оформлении ипотеки с нулевым взносом.
  • Во-вторых, отметим, что лучшие условия ипотечного кредитования без первоначального взноса представлены в Сбербанке, поэтому при желании оформить кредит такого вида, в первую очередь, идите именно в этот банк.
  • И в-третьих, не забывайте, что оформить ипотеку с нулевым взносом не столь просто, как обычную. Как минимум, потенциального должнику важно быть готовым к сбору огромного количества бумаг и тщательному подбору жилья для приобретения, так как условия для кредитования подобного рода очень жесткие в любой банковской организации.

На этом, пожалуй, об ипотеке без первоначального взноса закончим. Общая суть данного вида кредитования и его принципы подробно освещены выше. Надеемся, материал был для вас полезен. Удачи в оформлении кредитов и покупке жилья!

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса: условия, документы, выгода

Даже в случае отсутствия первоначального капитала для покупки квартиры многие молодые семьи могут позволить себе кредит по ипотеке без первоначального взноса. Все варианты и условия рассмотрены в данном материале.

Ипотека без первоначального взноса: что это

Около десяти лет назад ипотека без первоначального взноса была очень популярным, практически стандартным видом жилищного кредитования, в рамках которого каждый мог получить денежную ссуду под процент без внесения собственных денежных средств. Но экономические кризисы 2008 и 2014 года вынудили банковскую систему отказаться от таких кредитов.

Хотя термин «ипотека без первоначального взноса» существует до сих пор.

Отказ произошёл по целому ряду причин, в число которых вошла и экономическая ослабленность населения. С текущим уровнем заработных плат и расходов далеко не каждая семья способна ежемесячно погашать кредитные обязательства.

Многие разоряются и теряют стабильный источник дохода. Поэтому кредит без весомых гарантий в виде залога или оплаты 10-20% стоимости приобретаемого жилья – это очень большой риск для банка.

В современных условиях ипотека такого вида стала чем-то вроде потребительского кредита на залоговой основе, только с увеличенным сроком возврата средств и не такой высокой процентной ставкой.

Реально ли взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса

Какова ситуация на сегодняшний день? Можно ли получить заём, не внося собственные денежные средства?

Ответ: Да, можно.

Чтобы получить ипотеку без первого взноса сегодня нужно в обязательном порядке оформить в банке залог на собственную недвижимость, либо на недвижимость поручителя. Причём, в первом случае возможно оформление залоговых обязательств как на имеющееся, так и на приобретаемое жильё.

А в некоторых ситуациях на то и другое сразу. Так что кредитор получает гарантии сохранности собственных инвестиций, а кредитуемый – деньги на покупку новой квартиры (но, как видно, с обременением).

Кому это выгодно

Если говорить о среднестатистическом потребителе, то наиболее подходящим это предложение будет для семей, уже владеющих каким-либо недвижимым имуществом. Но в данном случае важно учитывать одно ограничение: залоговая недвижимость должна быть дороже приобретаемого жилья по оценке любой компетентной организации.

Таким образом, сделка становится выгодной для банка при любом раскладе карт: стоимость уже имеющегося дома даже в случае нарушений пунктов договора обеспечит все затраты по выданному кредиту, а также амортизацию, инфляционные потери и расходы по взысканию.

Ещё одним ограничением в данном виде ипотечного кредитования является ежемесячный доход, подлежащий документальному подтверждению. Дело в том, что банковский служащий не оформит ипотеку с ежемесячными выплатами, большими по объёму половины чистого дохода клиента, в целях соблюдения финансовой безопасности.

А если на гражданина оформлены ещё несколько других (потребительских) кредитов, то процент уменьшается на их сумму.

Об ипотеке без первоначального взноса узнайте из видео.

Способы получения ипотечного кредита без первого взноса

В этом материале мы рассмотрим четыре наиболее распространённых способа получения данного вида кредита. А варианты наподобие «одолжить у родственников» или «надавить на жалость/дождаться акции» опустим за неэффективностью и нецелесообразностью.

Вариант 1: Ипотека под залог имеющейся недвижимости.
Этот случай уже был рассмотрен нами достаточно подробно. Стоит только добавить, что при вовлечении в процесс поручителя скорость выдачи кредита может быть несколько снижена.

Это связано с дополнительной документацией (по самому поручителю и его надёжности), предоставляемой банку в обязательном порядке.

Весь процесс от подачи заявления до приёма денежной суммы выглядит следующим образом:

  1. Сбор и предоставление документации по заёмщику (вам).
  2. Сбор и предоставление документации о поручителе.
  3. Оценка недвижимости, подготовка документации на неё.
  4. Подготовка и заключение договора обязательного страхования по ипотеке.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Окончательная регистрация ипотеки (договора залога), выдача денежных средств.

Плюсы:

  • ипотека оформляется только 1 раз и выплаты производятся только по 1 кредиту;
  • есть возможность самостоятельно выбирать новое жильё, опираясь только на его стоимость;

Минусы:

  • достаточно большой пакет документов (особенно с участием поручителя) и продолжительный процесс рассмотрения заявки;
  • в случае если вы не располагаете дополнительными денежными средствами, новая недвижимость будет стоить дешевле залоговой;

Вариант 2: Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и смешанный вариант.
Также упоминался ранее. Вы имеете право оформить залоговое обязательство на покупаемый объект (дом/квартиру), но в таком случае некоторые банки могут всё-таки потребовать внесения некоторой денежной суммы (около 10% от всего объёма) либо оформления дополнительного кредита (об этом далее).

Также, вы можете использовать в качестве первоначального взноса залоговое жильё, уже имеющееся у вас (общей оценочной стоимости от 10%) и параллельно оформить залог на приобретаемое жильё. Таким образом, вы не вносите ни копейки, но отдаёте под обременение оба принадлежащих вам объекта недвижимости.

Необходимо быть полностью уверенными в своей платёжеспособности, чтобы воспользоваться данным предложением.

Плюсы:

  • возможность заложить более дешёвую недвижимость или наоборот купить более дорогую за счёт стоимости залоговой;

Минусы:

  • оба объекта недвижимости обременены залогом и поэтому не принадлежат вам в полной мере;
  • пакет документов потребуется ещё более внушительный, чем в первом варианте;
  • процесс оформления достаточно долгий и напряжённый;

Вариант 3: Выплата первоначального взноса за счёт дополнительного потребительского кредита.
Этот вариант подойдёт не многим. Первое и самое важное, что он (и банк) требует – это высокие ежемесячные доходы.

Ведь долговая нагрузка на вас возлагается значительная: с первого месяца необходимо выплачивать параллельно ипотечные и кредитные взносы.

Причём, размер ежемесячных выплат по потребительскому кредиту может быть равен, если не больше аналогичной выплаты по ипотеке.

Даже в случае долгосрочного кредитования вам не предоставят такой продолжительный срок (10, 20 и более лет) на выплату долга и, скорее всего, предложат обычную для такого займа процентную ставку (от 15% в год и выше). Поэтому стоит подготовиться к тому, что банк ещё пристальнее будет изучать вашу кредитную историю и документацию по получаемым доходам – в условиях кризисной рыночной ситуации рисковать не хочет никто.

Плюсы:

  • быстрое оформление сделки;
  • небольшой пакет требуемой документации;
  • не потребуется поручительство или имущество для залога;

Минусы:

  • высокая процентная ставка по второму кредиту;
  • ограниченный объём заёмных денежных средств (для первоначального взноса) и срок погашения обязательства по нему (до 5 лет);
  • уменьшение вашей платёжной способности в глазах банка. Соответствующие более жёсткие требования;

Вариант 4: Ипотека по поддержке материнским капиталом.
Для семей с двумя детьми это, возможно, наиболее благоприятный вариант. Вы не теряете право продажи или передачи уже имеющегося имущества и избавляетесь от необходимости делать первоначальный взнос.

Вашим гарантом в данной сделке выступает сумма материнского капитала. Причём, возможно, что вскоре она станет доступна для ипотеки до достижения вторым ребёнком трёхлетнего возраста.

То есть кредит на жильё можно будет оформить практически сразу после рождения.

Учитывая то, что средний размер МК (материнский капитал) составляет 425 тыс. руб., а сумма первоначально платежа приравнивается к 20% от общего кредита (в большинстве случаев), вы можете получить ипотеку на сумму чуть более 2 млн. руб. Этого должно вполне хватить на достойное, комфортабельное жильё.

Плюсы:

  • быстрый процесс оформления;
  • высокий шанс одобрения кредита;
  • ваша недвижимость (текущая) остаётся вашей;

Минусы:

  • повышенное внимание к источникам дохода семьи (вам ведь двух детей ещё кормить), пониженный уровень допустимых ежемесячных выплат (вплоть до 20% от ежемесячного дохода);

Таким образом, вы имеете целых 4 высоковероятных способа получения ипотеки без первоначального взноса, из которых можете выбрать лучший для себя и обратиться с этим предложением в любой более-менее крупный банк.

Какие потребуются документы

Для оформления ипотеки без первоначального взноса нужно предоставить банковским служащим довольно обширный перечень документов. На его подготовку обычно отводится 3-4 месяца со дня получения одобрения от сотрудников банка.

Примерный список документации следующий:

  1. Персональные документы заёмщика: внутренний или заграничный паспорт, свидетельство о регистрации в налоговом органе (ИНН), пенсионное свидетельство (если вы пенсионер), свидетельство о регистрации брака и справка о составе семьию
  2. Справки о физическом и психологическом здоровье, об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
  3. Копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев.
  4. Персональные документы поручителей: паспорта, свидетельства ИНН и справка 2-НДФЛ.
  5. Документы по отходящему под залог имуществу: независимая оценочная стоимость (и справка из БТИ), свидетельство о праве собственности и его регистрации в госорганах, справка о прописке в данном доме/квартире.
  6. Прочие документы и справки: например, сертификаты материнского капитала.

Помощь в правильном оформлении и представлении данного пакета документов оказывают сотрудники банка. Также, стоит помнить, что на сторонних документах, таких как характеристики с места работы, копии трудовой книжки и т.д. должна быть проставлена мокрая печать выдающей организации. То есть все не оригиналы должны быть в обязательном порядке заверены.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса в Сбербанке

Оформление данного вида кредита в Сбербанке мало чем отличается от аналогичного процесса в других банковских структурах. Весь путь от точки А до точки Б сегодня максимально сокращён.

Поэтому для получения одобрения вам необходимо только иметь при себе паспорт и соответствовать определённым требованиям:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года;
  • стаж работы на последнем месте более 6 месяцев;
  • высокий уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • российское гражданство и прописка в регионе покупки новой недвижимости;

Далее с помощью менеджера вам необходимо будет заполнить стандартную форму и дождаться ответа. В случае положительного решения можно незамедлительно приступать к сбору вышеперечисленных документов.

В некоторых случаях банк может привлечь специальное агентство, которое помогает в бумажной волоките и контролирует весь процесс.

Предоставив все необходимые данные, вы сможете подписать кредитный договор, и затем ипотечный договор. После этого банк сможет выдать вам требуемую денежную сумму для покупки интересующей недвижимости.

Источник: http://vesbiz.ru/finansy/vzyat-ipoteku-bez-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.