8(800)350-83-64

Взять ипотеку без первоначального взноса: что нужно сделать для покупки вторичной квартиры?

Содержание

Как взять ипотеку без первоначального взноса: советы, плюсы, минусы

Взять ипотеку без первоначального взноса: что нужно сделать для покупки вторичной квартиры?

Вопрос о приобретении жилья нередко возникает у молодых семей. Особенно когда нет никаких сбережений, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость.

И тогда на помощь приходит банковское кредитование, которое может помочь в этом вопросе. Казалось бы, у финансового учреждения такая разнообразная кредитная линейка, но взять ипотечное кредитование без вложения нельзя.

И теперь возникает новый вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса?»

Первоначальный взнос при любом целевом кредите является неотъемлемой частью. Это считается основным условием, ведь взнос позволяет определить платежеспособность клиента и сократить риски не возврата.

С приходом нового течения кризиса, многие граждане не решаются взять ипотечное кредитование, а тем более не имеют возможности накопления сбережений. Тем более банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты только проверенным платежеспособным клиентам.

Теперь процедура одобрения происходит только после тщательной проверки всей документации и запроса в кредитное бюро. Большинство населения самостоятельно поменяло планы и вообще отказалось от обслуживания банка.

Так что такое ипотека без первоначального взноса? Кредитные аналитики считают что, денежные средства в условиях такой высокой инфляции должны работать, и, как минимум, окупаться. А недвижимость является хорошей инвестицией.

Тем более не стоит откладывать денежные средства «под подушку» чтобы накопить на первоначальный взнос. Лучше всего обратиться к опытному сотруднику банка и проконсультироваться.

Ведь взять кредитную программу «ипотека без первоначального взноса» возможно.

Предоставление гарантий банку

Но потенциальным заемщикам нужно знать, что ипотека без первоначального взноса представляет некую угрозу прибыли банка. Ведь заемщик может с легкостью перестать платить по кредиту, а пока будет суд, реализовать имущество, хоть и незаконным путем. Для минимизации рисков, лучше банка заверить своей платежеспособностью.

Но для того чтобы это сделать, нужно самим быть уверенным в завтрашнем дне. А этого многие не могут или не хотят делать. Но есть и те, кому не мешает этот фактор и они идут к намеченной цели.

Преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса может иметь свои преимущества и недостатки, как и все виды потребительского кредитования.

Среди первых можно отметить важную черту: отсутствие первоначального взноса. Как правило, банки создают условие о наличие депозита в размере не меньше 10-20% от стоимости недвижимости. А больше преимуществ и нет.

Зато недостатков у такого вида ипотечного кредитования предостаточно:

  1. Сложность в получении. Требования к клиентам более ужесточены, нежели ипотека по стандартным правилам.
  2. Процентная ставка. Без первоначального взноса будьте готовы к повышенным процентам и ощутимой переплате.

Несмотря на такие негативные стороны, ипотечное кредитование пользуется высокой популярностью среди населения. И это оправдывается невозможностью накопления в такое время. Но такой вид кредита не является единственным решением, если нет первоначального взноса. Финансовые брокеры могут помочь в данном вопросе за конкретную оплату.

Без собственных сбережений

До первого течения кризиса, программ кредитования без первоначального взноса было гораздо больше. Финансовые учреждения доверялись клиентам и предоставляли кредит на лояльных условиях. Но в связи с сокращениями,  некоторые люди перестали платить по обязательствам, что привело к исключению таких позиций банка.

Теперь, такую ипотеку можно взять исключительно в финансовых учреждениях, которые доверяют конкретному заемщику.

Чаще всего складывается такая ситуация, что клиент является зарплатным проектом иди действующим клиентом. Все остальные также имеют возможность приобретения недвижимости с помощью заимствования денежных средств у банка, но если подойдут по ужесточенным требованиям банка.

Чаще всего такой вид кредитования может быть выдан при условии предоставления залогового имущества или поручителей. В первом случае залогом может выступать как приобретаемое имущество, так и имеющееся. Поручитель же должен подходить по всем требованиям банка и иметь официальный доход выше, чем у основного заемщика.

Также предъявляются ужесточенные требования к возрасту заемщика. Он должен полностью совпадать с условиями финансового учреждения. Гражданину можно взять ипотеку без первоначального взноса только при положительной кредитной истории. В ином случае, банк не будет рассматривать даже вашу кредитную заявку.

Средства материнского капитала

После рождения второго ребенка, матери выдается сертификат на получение денежных средств. Этот документ можно использовать для погашения уже имеющееся ипотеки или для уплаты первоначального взноса. Помимо этого, денежные средства можно отложить на пенсию матери или образование чада.

Для получения средств для уплаты первоначального взноса необходимо обратиться в Пенсионный Фонд с письменным заявлением. После принятия, в течение месяца, заявление будет рассмотрено, и вас уведомят о решении.

Если оно положительное, то банк получит безналичное перечисление денежных средств. Нужно знать, что потратить капитал на это можно только в том случае, если вы с него ни разу еще не внимали денежные средства.

Потребительское кредитование

Для получения ипотечного кредитования без первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Другими словами, вы возьмете займ на покрытие суммы первоначального взноса и ипотеку. Но для этого у вас должен быть приличный доход, чтобы вам одобрили два вида кредитования.

Брать потребительский кредит стоит не в том банке, в котором собираетесь взять ипотечное кредитование. Пока информация дойдет до бюро, финансовое учреждение не сможет посмотреть информацию о наличии действующих кредитных обязательств.

Можно взять просто обыкновенный потребительский кредит на покупку квартиры. Но тогда ее стоимость должна позволять это сделать. Тогда и страховой полис оформлять не нужно, не оставлять квартиру в залог.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Очень сложно накопить определенную сумму, особенно если проживаешь на съемной квартире и платишь ежемесячно кругленькую сумму.

Конечно, выходом из положения станет ипотека даже без первоначального взноса. Но если есть возможность пожить с родственниками и накопить на первоначальный взнос, то лучше сделать это.

Ведь взнос позволяет уменьшить тело кредита, а также переплату и процентную ставку.

Как оформить?

В кризисные времена инфляция постоянно увеличивается, тем самым дает рублю ослабление. Но вкладывая денежные средства в недвижимость, можно неплохо заработать. Особенно если это квартира. Помимо того, что можно инвестировать в нее, так и еще сдавать, тем самым приносить дополнительную прибыль.

Кредитные аналитики советуют всем заемщикам брать кредит в размере, не превышающем 50% от стоимости недвижимости. Иначе, в случае потери работы или других обстоятельств, при которых вы не сможете оплачивать кредит, квартира уйдет на реализацию и возврат долга.

Требования к заемщикам:

  • Возрастное ограничение: 21-60 лет.
  • Гражданство: Россия и соответствующая прописка.
  • Наличие подтверждения дохода.
  • Достаточный доход.

В последнее время банки активно кредитуют население, предлагая различные виды кредитования. Особенно это актуально для ипотеки. Но банки не рискуют связываться с непроверенными клиентами и предлагают оформить кредит только с первоначальным взносом. Чтобы его накопить предлагается открытие депозита.

Но, зачастую, его доходность не превышает уровень инфляции. Поэтому накопить на первоначальный взнос не становится возможным даже с по истечении времени.

Кризис может проявляться разными путями и спасение денежных средств только в ваших руках. Инвестируйте правильно и продумывайте все свои шаги заранее.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Условия ипотеки. Ипотека без первоначального взноса :

К сожалению, многим молодым семьям приходится сталкиваться с жилищной проблемой. Поэтому те, кто не имеет возможности купить собственную квартиру, но не желает ежемесячно тратить колоссальные сумы на оплату арендованного жилья, пытаются выяснить, какой банк предлагает самые выгодные условия ипотеки.

Программы, по которым осуществляется жилищное кредитование

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают несколько разновидностей программ, условия которых зависят от залога и цели кредитования. Так, самым распространенным вариантом считается ссуда, выдающаяся под залог имеющегося в собственности жилья.

Условия ипотеки, предоставляемые некоторыми банками, предусматривают обязательное наличие дополнительного обеспечения в виде поручительства на заемщика. Следующим видом кредитования является заем без дополнительного обеспечения.

К этой категории относятся программы по приобретению строящегося жилья. Такой вид кредитования предлагают многие современные банки, в том числе и Сбербанк. Ипотека без первого взноса предполагает более высокую процентную ставку.

Кроме того, у человека, планирующего взять такой кредит, должны быть деньги на оплату риэлторских услуг, регистрации сделки и оформление страховки.

Ипотека без первоначального взноса: выгодна ли она для заемщика?

На самом деле, это очень спорный вопрос, поэтому при его рассмотрении следует учитывать все мельчайшие нюансы. С одной стороны, такое кредитование доступно для потребителей, не располагающих достаточной суммой для приобретения жилья, но способных выплачивать заем.

С другой стороны, всегда остается риск, что в случае неисполнения обязательств банк может отобрать квартиру. Кроме того, кредит, оформленный в ненадежной организации, может стать причиной множества проблем. Особый риск представляет собой валютная ипотека.Все выплаты по ней привязаны к постоянно изменяющемуся курсу.

Поэтому всем решившимся оформить кредит лучше сделать это в национальной валюте.

Кто может обратиться за ипотекой без первого взноса?

Данной программой могут воспользоваться все граждане, у которых нет собственного жилья. Ипотека без первоначального взноса положена молодым семьям, очередникам на улучшение жилищных условий и лицам, желающим перекредитоваться, чтобы рассчитаться с другим банком.

Под молодыми семьями подразумеваются пары, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Воспользоваться ипотечной программой могут только граждане, имеющие постоянный источник дохода и которым исполнился 21 год. Особое внимание банк обращает на кредитную историю потенциального заемщика.

Если она плохая, то в ипотеке, скорее всего, будет отказано.

Какие условия предлагает Сбербанк?

Ипотека выдается исключительно в национальной валюте. Обязательным условием считается страхование приобретаемого жилья. Максимальный срок, на который рассчитана программа, составляет 30 лет. Процент по ипотеке колеблется в пределах 11,7-13,7%.

Если потребитель обращается за кредитованием строительства загородной недвижимости, то ставка может быть снижена в обмен на предоставление залога в виде земельного участка. Кроме того, для снижения рисков банк может потребовать предоставить одного или нескольких поручителей.

В случае приобретения недостроенного жилья процент по ипотеке может быть увеличен на 1,25%.

Перечень необходимых документов

Любое финансовое учреждение оставляет за собой право стребовать с потенциального заемщика дополнительные бумаги, позволяющие конкретизировать уровень платежеспособности клиента и предложить оптимальные условия ипотеки. В стандартный набор документов входят:

  • Идентифицирующие документы. Обычно вполне достаточно внутреннего паспорта с отметкой о регистрации.
  • Бумаги, подтверждающие занятость и платежеспособность потенциального клиента. Как правило, от заемщика требуют предъявить справку о зарплате и ксерокопию трудовой.
  • Документация по залоговому имуществу. Это может быть отчет о проведении оценки стоимости приобретаемой в кредит недвижимости или договор-основание продажи жилья.

Как оформить ипотеку без первого взноса?

Прежде всего, потенциальный заемщик должен произвести объективную оценку своих финансовых возможностей и определиться с суммой, которую он может ежемесячно выплачивать без ущерба для собственной семьи. После этого рекомендуется выбрать несколько надежных банков и внимательно изучить предлагаемые ими условия ипотеки.

Окончательно определившись с выбором, можно приступать к подготовке необходимого пакета документов. Затем можно подавать заявление в банк и ждать ответа. В случае положительного решения можно переходить к поискам подходящего объекта недвижимости.

После этого заемщик должен предоставить в банк всю документацию по выбранному жилью и на основании этого подписать кредитный договор.

Ипотечная калькуляция

Многие потенциальные заемщики интересуется, как рассчитать ипотеку. На сегодняшний день на сайтах многих банков имеется специальный калькулятор, позволяющий быстро определить сумму ежемесячных платежей. Современные кредитные программы предлагают две разновидности платежей: аннуитетные и дифференцированные.

В первом случае выплаты производятся равными частями, во втором – сумма ежемесячного взноса постоянно уменьшается. Поэтому перед тем, как рассчитать ипотеку, нужно определиться с подходящей системой платежей.

Чтобы узнать сумму ежемесячных взносов, необходимо знать срок кредита и точную стоимость жилья.

Воспользовавшись ипотечным калькулятором, можно в течение получаса найти наиболее выгодные предложения с оптимальным графиком погашения.

Досрочное погашение ипотеки

Каждый добросовестный заемщик заинтересован в скорейшей выплате кредита. Мало кому хочется на протяжении ближайших 25-30 лет ежемесячно вносить обязательные платежи.

Специально для таких людей некоторые банки прописывают в договоре возможность частичного или полного досрочного погашения ипотеки. Частичная досрочная выплата подразумевает ежемесячное внесение суммы, существенно превышающей величину обязательного платежа.

В данном случае заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об уменьшении сроков кредитования. Чтобы не переплачивать деньги за изначальный срок ипотеки, рекомендуется обязательно уведомить о сокращении сроков страховую компанию.

Банк должен будет пересчитать новую сумму ежемесячного платежа. Это позволит заемщику существенно снизить сумму переплаты за пользование кредитными средствами.

Полное погашение ипотеки происходит по такой же схеме. Заемщик, решивший досрочно выплатить кредит, должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Как правило, большинство менеджеров озвучивает неполную сумму остатка, в которой не учтены комиссии и прочие обязательные взносы.

Поэтому, прежде чем вносить последний платеж, заемщик должен запросить в банке справку о состоянии кредитного счета. Это позволит полностью закрыть кредит. После полного погашения ипотеки заемщик идет в страховую компанию, которая должна вернуть средства за неиспользованную страховку.

Там же происходит оформление документов о снятии обременения с недвижимого имущества.

Рефинансирование ипотеки

В последнее время все большее количество заемщиков активно предпринимает попытки реструктуризировать взятые ранее кредиты. Подобное переоформление ипотеки открывает широкие возможности.

Оно позволяет добиться снижения процентной ставки, уменьшения суммы выплат или сокращения срока кредитования.

Однако большинство экспертов утверждает, что прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если разница между процентными ставками, предлагаемыми старым и новым банком, составляет не менее 3%. Особенно выгодна реструктуризация тем, кто брал валютные кредиты.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-preimushhestva-i-nedostatki.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке на квартиру или дом

Выдавая ссуду, большинство банков требуют внесение оплаты, составляющей значительную долю стоимости квартиры или комнаты. Однако не каждой семье под силу выполнить такое условие по причине отсутствия времени или денежных средств. Выходом из ситуации является ипотека без выплаты начального взноса.

Что такое ипотека без первоначального взноса

Для приобретения комфортного жилья требуется взять немалую сумму. При этом многие банки, дающие ссуду, устанавливают первый взнос до 90% цены жилья.

Выполнение этого условия свидетельствует, что заемщик серьезно подходит к покупке квартиры. Например, получающий средства уже взвесил доходы семьи, собрал часть суммы, сможет своевременно выплатить кредит.

Первоначальный взнос – гарантия платежеспособности человека.

Желая сделать кредитование более доступным, многие банковские учреждения дают ссуды без внесения первого платежа. Такой вариант интересен, к примеру, для молодой семьи, когда срочно требуется жилье, а значительной суммы нет. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Финансовые учреждения, идя навстречу гражданам, делают возможным предоставление иных гарантий.

Выдача кредита без частичной оплаты стоимости квартиры была распространена до 2008 года. Экономические потрясения выявили нежизнеспособность таких предложений. Классического кредитования без начальной оплаты больше нет.

Исключение – временная акция, проводимая банком и застройщиком. Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса? Заемщик предоставляет финансовому учреждению иные гарантии. Банку важно быть уверенным в своевременном возврате средств.

Например, студенты или молодые семьи могут воспользоваться ссудой, если работают и имеют поручителей.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Часть финансовых учреждений предоставляет заем с нулевым начальным взносом. Ежемесячный платеж по программам разных банков можно рассчитать на электронном калькуляторе, например, на официальном сайте организации. Где взять ипотеку без первоначального взноса? Ссуда под объект недвижимости оформляется:

  • Сбербанком;
  • Банком Москвы;
  • Росбанком;
  • Банком Жилищного Финансирования;
  • ВТБ24
  • Связь-Банком;
  • Газпромбанком
  • Альфа-Банком и другими.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса с использованием автомобиля как залога оформляется в Экономбанке, Связь-Банке, БыстроБанке, ВТБ24. ДельтаКредит, Московское Ипотечное Агентство дают специальные займы, предназначенные для внесения начального платежа. Материнский капитал как первичный платеж принимают ВТБ24, Сбербанк, НомосБанк, Примсоцбанк.

Граждане, имеющие права на льготы, могут взять ссуду с господдержкой от Банка Жилищного финансирования, «Петрокоммерц», «Интеркоммерц», Сбербанка, Россельхозбанка, Сургутнефтегазбанка, ЗАО «Надежный дом». Программа государственной помощи касается граждан, чьих доходов не хватает для выплат по стандартному кредиту. Займы предназначены для приобретения жилья в новостройках.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Залоговый заем требует основательного обеспечения. В качестве гарантии может выступать жилье, уже находящееся в собственности.

Чтобы банк согласился на такую сделку, сам плательщик и недвижимость должны отвечать ряду требований. Для первичного платежа используются материнский капитал, военный сертификат и другие жилищные гарантии от государства.

Потребительский кредит и заем денежных средств у знакомых – еще один способ внести платеж.

Взять кредит без начальной выплаты с применением средств материнского капитала – отличная возможность для семьи с маленькими детьми.

Средства сертификата используются как начальный взнос для погашения основной части долга. Важно учесть, что материнский капитал для первой выплаты оформляется по достижении ребенком 3-х лет.

Воспользоваться сертификатом для погашения основной части долга можно в любой день после его оформления.

Финансовые организации имеют ряд определенных требований к заемщику, желающему потратить сумму материнского капитала на ссуду. Все нюансы лучше уточнить у консультанта банка. Размер ежемесячной выплаты правильно рассчитывается на электронном калькуляторе. Условиями предоставления займа, как правило, являются:

  • Хорошая стабильная зарплата со стажем в последней должности не менее половины года, общим сроком трудовой занятости не менее года в течение предшествующих 5 лет. Как доход рассматриваются только «белые» начисления. Иной заработок учитывается только как нестабильный или дополнительный.
  • Жилье, приобретаемое в результате кредитования, должно оформляться как долевая собственность каждого члена семьи.
  • Успешная кредитная история человека, желающего стать заемщиком.

Ипотека без взноса под залог недвижимости

Такая схема не требует от клиента начальной выплаты. При этом величина суммы, предоставляемой по ипотеке, ограничена стоимостью залоговой недвижимости.

Квартира, получаемая по ломбардному кредиту, будет равнозначна жилью, уже находящемуся в собственности. Жилье, используемое как залог, может иметься у самого заемщика или у третьих лиц (родителей или родственников).

Оформив ссуду по такой схеме, человек не имеет права на продажу залоговой недвижимости без согласия банка.

Оформленный кредит бывает целевым или нецелевым. В первом случае потребуются документы об использовании выданной суммы. Второй вид имеет повышенную ставку. Более простая ломбардная ипотека (под залог объекта недвижимости) выгодна, если:

  • отсутствуют деньги для первого взноса, но в собственности имеется квартира или участок земли;
  • требуется большая сумма на развитие бизнеса;
  • имеется намерение купить недвижимость за рубежом;
  • требуются денежные средства для строительства собственного дома.

Как получить ипотечный кредит через маркетинговые акции

Очевидный способ получить деньги для первоначальной выплаты – взять средства в долг у друзей, знакомых, родственников.

Однако не каждый имеет в окружении людей, готовых предоставить значительную сумму на долгий срок в условиях нестабильной экономики.

Возможен вариант, если родственник имеет дорогую недвижимость, например, загородный дом, в собственности и не будет против отдать его в залог.

Если застройщик пользовался финансовой поддержкой банка для возведения жилья, может проводиться временная акция, предполагающая нулевой взнос по ипотеке. Сюда же относятся локальные рассрочки, варианты кредитования от самого застройщика. Взять еще один кредит для первого платежа – необдуманный шаг. Дополнительный заем стоит дорого, снижает платежеспособность клиента.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Каждое финансовое учреждение предлагает собственные условия. Как взять ипотеку без первоначального взноса? Необходимо внимательно изучить требования банка, выяснив:

  • под какой процент предоставляется заем;
  • каков срок погашения;
  • величину ежемесячного платежа (можно рассчитать на онлайн-калькуляторе);
  • что можно оформлять как залог;
  • каковы требования к плательщику.

Список документов, подаваемых для получения потеки, одинаков для большинства банков.

Как правило, для рассмотрения предоставляются копия паспорта, заявление на ссуду, копии трудовой и документов о браке, рождении (если имеются несовершеннолетние), справка о зарплате. Поданная заявка рассматривается в банке некоторое время.

Затем выносится положительное решение, определяется сумма займа, которую можно брать. Подходящий объект недвижимости проходит независимую оценку. Далее следует оформление сделки.

Источник: http://sovets.net/7614-kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.

Ипотечное кредитование – самый популярный источник финансирования покупки жилья. Накопить нужную сумму – непосильная задача для большинства населения, а другие виды кредитования предусматривают более высокие процентные ставки, являются краткосрочными и обычно не позволяют рассчитывать на достаточный для приобретения дома или квартиры размер кредита.

Учитывая основные параметры ипотеки – длительный срок и серьезный объем финансирования при более низких, чем по другим кредитам, процентных ставках, практически все ипотечные кредитные продукты предусматривают необходимость внесения первоначального взноса. Даже при условии участия в госпрограмме поддержки ипотеки его размер составит минимум 10%, а вне системы господдержки – обычно больше.

Первоначальный взнос – своеобразное свидетельство серьезности намерения заемщика, его способности нести финансовые обязательства и страховка банка на случай возникновения у клиента проблем. В некотором роде система первоначального взноса выгодна и заемщику, позволяя снизить объем кредитования, а значит, и переплату, но главное – позволяя получить более низкую процентную ставку.

Вместе с тем, для некоторых потенциальных заемщиков размер первоначального взноса, даже минимальный, становится препятствием. Если квартира стоит, скажем, 1 млн рублей, внести нужно будет как минимум 100 тысяч, 3 млн – 300 тысяч рублей, и т.д. Сумма может оказаться внушительной для бюджета. И решений этой проблемы не много:

  1. Накопить нужную сумму первоначального взноса.
  2. Изыскать другие источники получения средств на взнос.
  3. Найти банк, у которого есть ипотечные программы без первоначального взноса или который согласиться пойти на такие условия в индивидуальном порядке.

Поиск ответа не так очевиден, как может показаться первоначально с позиции эффективности. Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем. В любом случае следует учесть:

  • если есть возможность подождать и накопить на стартовый взнос – лучше это сделать;
  • чем больше процент взноса – тем лояльнее будут условия кредитования.

Возможные варианты финансирования первоначального взноса

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Среди популярных вариантов:

  1. Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.
  2. Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.
  3. Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.
  4. Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Варианты ипотеки без первоначального взноса или его существенного снижения

Как найти ипотеку без первоначального взноса? Перечень вариантов ипотеки с нулевой ставкой первоначального взноса крайне ограничен как предложениями банков, так и регионами их распространения.

В качестве примеров:

  1. Газпромбанк предлагает ипотеку полностью без первоначального взноса. Но только в жилых домах, строящихся при участии самого банка и партнерских инвестиционных компаний. Что характерно, базовая процентная ставка при этом не особо отличается от ипотечных госпрограмм, составляя 12%, а срок кредитования может достигать 30 лет.
  2. ТпсБанк (Томск) работает примерно также, но выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса только в домах и ЖК, строящихся местной строительной компанией ТДСК, и при этом дополнительным обеспечением является поручительство застройщика.

Помимо программ с 0% первоначального взноса, у некоторых банков встречаются следующие предложения:

  • ипотека + потребительский кредит для финансирования первоначального взноса;
  • персональные условия, сформированные для постоянного клиента с отличной кредитной историей, продолжительными и финансово стабильными отношениями с банком;
  • с несколькими видами обеспечения (ипотека и дополнительный залог, поручительство юридического лица, банковская гарантия в различных сочетаниях);
  • льготные программы ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, как правило, в рамках госпрограмм или программ регионального уровня, касающиеся социально незащищенных слоев населения.

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК.

Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер.

Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

Как можно поступить, чтобы снизить размер первоначального взноса до минимума или найти вариант с 0%:

  1. Изучить все предложения банков, присутствующих в вашем регионе (городе). Возможно, что уже такой поиск позволит найти удовлетворяющий всем вашим условиям вариант. В разных регионах страны ситуация на рынке ипотечного кредитования отличается, а некоторые банки сами финансируют строительство, выступая в роли инвестора, поэтому заинтересованы в активном спросе на кредиты для покупки построенного при их участии жилья.
  2. Отдельно изучить заинтересовавшие вас банковские предложения на официальных сайтах, а лучше – позвонить в банки. Здесь важно уточнить, является ли банк участником федеральной или региональной ипотечной программы, готов ли он и на каких условиях предоставить ипотеку с 0% первоначального взноса или снизить установленный процент.

Даже если ипотечный продукт или программа не позволяет снизить процент стартового взноса, не стесняйтесь лично обращаться в банк по этому поводу. Не исключено, что в индивидуальном порядке удастся договориться о персональных условиях ипотеки, например, с предоставлением дополнительного обеспечения взамен снижения взноса или его установления на уровне 0%.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса интересует почти всех, кто собирается ее брать. Ведь мало кому удается собрать денег на первоначальный взнос, а оформить ипотечный кредит и переехать в новую квартиру или дом хочется всем. Поэтому приходится мириться с более жесткими условиями банков, чтобы взять ипотеку без взноса.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк предоставит вам возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем без него. Ставка при таком условии будет либо такая же, как при обычном ипотечном займе, либо чуть выше.

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80-90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3000000 (3 миллиона) рублей, ваша недвижимость должна стоить 3300000-3600000 (3,3-3,6 миллиона) рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть ссуду, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80-90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы расплатитесь за первоначальный взнос. При таком условии банк выдаст вам ипотечный займ на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Государственная поддержка семей при рождении второго ребенка выдает сертификат, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий. Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Банку будет еще спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы сможете добавить ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Документы, необходимые для ипотеки без первоначального взноса

После того как вы определились с квартирой или домом, который хотите купить по ипотечной ссуде без взноса, настает черед собирания пакета документов, включающего в себя:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идет в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

В каком банке взять ипотеку без первоначального взноса

Банки, оформляющие ипотечные кредиты без первого взноса:

Банк Сумма в рублях Ставка Срок
2Т Банк До 10000000 8,75–14,5% до 30 лет
Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% До 30 лет
Сургутнефтегазбанк До 8000000 12,25–15,5% До 30 лет
Советский До 5000000 15,9–16,9% до 15 лет
Кемсоцинбанк зависит от условий 11–16,5% до 5 лет
Связь-Банк До 60000000 11,2–13,2% До 30 лет
Транскапиталбанк До 20000000 11,5–16% До 25 лет
Ростфинанс От 450000 12–13,9% До 25 лет
Кедр До 5000000 От 14,9% До 20 лет
Вокбанк До 20000000 12,5–15% До 30 лет
Локо-Банк От 500000 От 12,85% До 30 лет
Азиатско-Тихоокеанский Банк До 6000000 13–14,5% До 20 лет
Кредит Урал Банк От 100000 13–15% До 10 лет
Почтобанк От 1000000 13,25–14,5% до 5 лет
Тальменка-Банк До 5000000 14–19% До 15 лет
Запсибкомбанк До 1500000 14,5–23,5% До 7 лет
Стройлесбанк До 40000000 14–15,55 До 30 лет
Быстробанк От 100000 16–21% до 20 лет
Майкопбанк До 4000000 17–19% до 15 лет

Ещё об ипотеке

Источник: http://kreditonomika.ru/ipoteka/kak_vzyat_ipoteku_bez_pervonachalnogo_vznosa.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса — какие банки и условия дадут кредит выгодно

Зачем нужно копить на первый платеж

Для тех, кто мечтает иметь собственную квартиру, ипотека часто является лучшим выходом из положения. Чтобы получить заемные средства банка, требуется сначала доказать, что намерение серьезно и вы уже накопили определенную сумму на пути к мечте. Размер первого взноса финансовые организации устанавливают по своему усмотрению. Чаще всего, сумма составляет от 10 до 80% стоимости жилья.

Наличие первоначального взноса рассматривается как своеобразная страховка. Если человек не сможет выполнять обязательства, банк отберет жилье, а сумма первого платежа станет своеобразным заработком.

Первым услугу кредитования с нулевым взносом предложил банк «Возрождение». Правда, воспользоваться возможностью можно было лишь в случае приобретения жилья у компании «Интеко».

В дальнейшем эстафету подхватили другие кредитные организации.

Сегодня можно оформить ипотеку без первоначального взноса в банках «ВТБ 24», «Сбербанк», «Металлинвестбанк», «Райффайзенбанк» и других финансовых учреждениях.

Если вас интересует ипотека без первоначального взноса в Новосибирске Сбербанк или другая кредитная организация, специалисты нашей компании предоставят полную и бесплатную консультацию.

В большинстве случаев справедливо правило: чем больше начальный платеж, тем меньше процентная ставка по ипотеке.

Причем купить квартиру если нет денег можно в ипотеку без первоначального всзноса, как в новостройке, так и на вторичнов рынке жилья

Квартиры во «вторичке» без первого взноса

Такой способ приобретения жилья без внесения собственного капитал намного охотнее кредитуется банками. Это вполне объяснимо:

  • приобретается полностью «готовый продукт»;
  • финансовая организация может сразу проверить его стоимость и ликвидность;
  • нет необходимости ждать окончания возведения здания;
  • отсутствует риск вложить средства в долгострой.

Да и для заемщиков такая покупка зачастую оказывается предпочтительнее. Мы рассмотрим несколько примеров, при которых первоначального взноса может и не потребоваться.

Завышение стоимости квартиры

В этом случае заемщику приходится идти на своеобразный обман кредитной организации. Чтобы исключить первоначальный платеж, следует договориться с продавцом недвижимости и фиктивно завысить стоимость жилья. Банку следует предоставить расписку или другой документ, подтверждающий, что продавец «получил» первый взнос в полном объеме.

Процедура имеет несколько спорных моментов и «подводных камней» как для продавца, так и для покупателя:

  1. Если сумма договора будет существенно отличаться от средней цены на аналогичное жилье, банк просто откажет в выдаче ипотеки.
  2. Завышенную стоимость жилья может не подтвердить оценщик, а если сделает это и факт будет выявлен, эксперт может лишиться лицензии.
  3. Продавец сильно рискует угодить в «лапы» к мошеннику, ведь при расторжении договора по любой причине покупатель сможет требовать возврата полной суммы, указанной в документах.
  4. Если продавец должен выплатить государству процент от сделки (подоходный налог 13%), завышенная сумма договора не пойдет на пользу.

Специальные банковские программы

В некоторых банках получить ипотечный заем без первого взноса можно вполне легально. Для этого финансовыми учреждениями разрабатываются специальные программы и акционные предложения.

Нужно осознавать, что участие в таких акциях сопряжено с повышением процентной ставки. Например, «Металлинвестбанк» оформляет ипотечные ссуды с нулевым начальным платежом под 13% годовых. Однако при внесении более 30% стоимости жилья банк готов «уступить» целых 2% и за пользование кредитом клиенту придется отдавать уже 11 % в год.

Программы государственной поддержки

Если решили взять ипотеку, первоначального взноса можно не платить в том случае, когда имеются основания для участия в льготных программах. Правительство старается поддерживать молодые семьи. Для них предусмотрен специальный проект, в рамках которого молодежь, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, может получить до 35% от размера ипотеки в качестве материальной помощи.

В Московской области работает программа, которая субсидирует получение жилья для врачей, учителей и специалистов некоторых других профессий. Приняв участие в программе, претенденты могут получить до 50% от рыночной стоимости квартиры.

Дает определенные льготы и военная ипотека. Первоначальный взнос квартиры могут составить накопления, перечисленные государством по программе НИС. Для этого необходимо выполнить ряд условий, которые, впрочем, не являются слишком запутанными.

В дополнение к финансовой помощи государственные программы имеют особые условия кредитования и отдельную процентную ставку. Требования к заемщикам в этом случае существенно ужесточаются, но соответствовать им вполне реально.

Материнский сертификат

Получить кредит на квартиру без первого взноса можно используя материнский капитал. Такое преимущество появляется у семей при рождении второго ребенка. На 2017 год такая госпомощь составляет 453 026 рублей — сумма вполне достаточная, чтобы оплатить не только минимальный первый взнос, но и существенно увеличить его размер.

Сбербанк, например, позволяет задействовать маткапитал в полном объеме, а для получения ипотечной ссуды в «Газпромбанке» потребуется накопить хотя бы 5% от стоимости жилья.

Квартира в новостройке

Как поступить тем, кто хочет оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке. Тут также имеются некоторые варианты. Ну, прежде всего, можно воспользоваться описанным выше способом завышения стоимости жилья.

Однако следует быть предельно осторожным. Ко всем рискам, названным выше, существует опасность оказаться участником незавершенного строительства. Да и доказать банку оправданность завышенной цены договора будет достаточно сложно.

Спецпрограммы банков

Если вам нужна квартира, но вы не можете оплатить первый взнос, внимательно изучите программы самих финансовых организаций. Конечно, подобное кредитование на новостройки проводят не все учреждения, но подобрать оптимальный вариант, все же, можно.

В каждом конкретном случае условия будут рассчитываться индивидуально. Чтобы найти лучшее предложение, можно изучить отзывы тех, кто уже сумел взять льготную ипотеку.

Первоначального взноса можно не вносить, например, в «Промсвязьбанке». Но процентная ставка сразу же вырастет до 13,3%, а приобрести квартиру получится только в конкретных домах, аккредитованных банком.

Материнский капитал и господдержка

Для новостроек действуют те же программы, что и при покупке жилья на вторичном рынке. Ипотека без первого взноса возможна для армейцев и для матерей, имеющих двух и более детей.

В последнем случае необходимо подать в Пенсионный фонд РФ заявление о желании использовать семейный (материнский) сертификат для частичной оплаты жилья и взять справку, подтверждающую наличие средств на счету.

В случае покупки жилья нет необходимости ждать три года, сертификат можно использовать сразу и оплатить им как первый взнос, так и часть «тела» ипотеки.

В рамках программы «Молодая семья» льготу могут получить и граждане в возрасте до 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке и нуждающиеся в дополнительных квадратных метрах.

Оформлять ипотеку на льготных условиях могут как полные семьи, так и одинокие родители с детьми.

Первое, что необходимо сделать в этом случае, выяснить, подходите ли вы под условия участи в программе и подать соответствующие заявления.

На получение льготы могут рассчитывать и военнослужащие, отслужившие в рядах российской армии не менее 3 лет. Единственным условие в этом случае является участие в накопительной ипотечной программе.

Акции от застройщиков

С целью привлечения новых клиентов многие застройщики проводят различные акции, в том числе и по снижению или полной отмене первоначального платежа. Иногда льгота заключается в том, что застройщик компенсирует клиенту некоторую часть процентной ставки банка в первые годы кредитования.

Такие предложения достаточно выгодны, так как позволяют заемщику сэкономить «кругленькую» сумму.

Альтернативные варианты

Существуют и другие способы оформить ипотеку на жилье не имея денег на первый взнос. Выбирая любой из них требуется быть предельно внимательным и трезво оценивать свои финансовые возможности.

Двойная ипотека

Другое название этого способа — ломбардная ипотека. Суть заключается в том, что клиент закладывает банку уже имеющуюся собственность, а полученные средства использует для внесения первого платежа по ипотеке. Таким образом в обременении у банка оказываются сразу две квартиры: имевшаяся у заемщика ранее и вновь приобретенная.

Такой способ имеет как плюсы, так и минусы. К первым относятся:

  • есть возможность частично «отбивать» ежемесячные платежи, если сдать одну из квартир в аренду;
  • если все сложится удачно, заемщик окажется собственником сразу 2 квартир;
  • в случае наступления непредвиденных обстоятельств прежнее жилье можно будет продать (с разрешения банка) и максимально рассчитаться по обязательствам.
  • К недостаткам можно причислить такие:
  • чуть более высокие процентные ставки по сравнению с обычной ипотекой;
  • существенная финансовая нагрузка на семейный бюджет (до 70% от доходов), ведь придется выплачивать сразу 2 больших кредита;
  • постоянное осознание того, что можно лишиться одной из квартир.

Потребительская ссуда на первый взнос

Дополнительные средства можно взять в любом другом банке и оформить как обычный потребительский кредит. Поскольку сумма велика, вероятнее всего, банк потребует внесение залога или привлечение поручителя. Разница заключается в том, что в данном случае залогом может служить не только квартира, но и дача, автомобиль, ценные бумаги или любое другое ликвидное имущество.

Известно, что банки тщательно проверяют своих клиентов, поэтому если на вас уже будет «висеть» один не выплаченный кредит, ипотеку могут и не оформить. В таких случаях можно оформить ссуду на маму, брата или троюродную сестру. А в качестве доказательства, что заем будете оплачивать именно вы можно написать родственникам расписку.

Дополнительные варианты

Еще одним способом «наскрести» деньги для первоначального взноса может стать обращение за помощью к родственникам. Вряд ли родные люди потребуют с вас большие проценты, да и жестких сроков возврата, пени и штрафов точно не будет.

Заключение

Как видите, квартиры в ипотеку без первоначального взноса вполне реальны. Если верить статистике, больше 2% всех ипотечных займов оформляются одним из способов, описанных выше.

Если вы решили поступить подобным образом, первое, что необходимо сделать — это тщательно рассчитать суммы ежемесячных платежей при различных условиях. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, имеющимся на сайте. А если останутся вопросы, вы всегда можете обратиться за бесплатной консультацией к нашим специалистам.

Источник: https://nsk-home.ru/articles/about-real-estate/item/1885-kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает банки все тщательнее подходить к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков.

С целью уменьшения рисков большинство финансовых организаций требуют первоначальный взнос не меньше 20%.

Заемщикам все тяжелее найти банк, который готов предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без стартовых вложений.

Особенности

Существует несколько вариантов, при которых банк будет готов предоставить вам ипотеку без первоначального взноса.

Наиболее популярными остаются:

  • Дополнительный залог. В ситуации, когда заемщик не может внести первоначальный взнос единственным способом уменьшить риски кредитора, остается отнесение в залог дополнительного имущества. Следует помнить, что банк — это не риэлтор, и для него процедура продажи залога – это дополнительные расходы на оценку имущества и его реализацию. Поэтому не многие банки готовы к такому варианту.
  • Кредит на первоначальный взнос. Этот вариант более популярен. Суть его заключается в предоставлении обычного беззалогового кредита, в этом или другом банке, и внесения суммы как первоначальный взнос. Это не уменьшает риски банка, но дает возможность получить ипотеку в тех организациях, в которых программы не предусматривают кредит на недвижимость без «нулевого взноса».
  • Без дополнительного залога. Такой вариант сейчас практически не встречается. По сути, банк предоставляет кредит на покупку жилья и берет в залог только покупаемое имущество. Эти программы были актуальны до кризиса, когда была кредитная экспансия и банки находились в жесткой конкуренции.

Банки и их программы

Анализ рынка ипотечного кредитования показал, что немногие банки готовы предоставить ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса.

Информация о них представлена в таблице:

Название банка Условия Особенности
БыстроБанк
  • ставка 26-29%;
  • срок до 20 лет;
  • сумма 100 тыс. — 1 млн. руб.
Ставка изменяется в зависимости от программы и суммы
Связь-Банк
  • ставка 25-28%;
  • срок от 3 лет;
  • сумма 400 тыс. — 60 млн.
Банк предоставляет 2 программы ипотеки без первого взноса
Вокбанк
  • ставка 24-26,5%;
  • срок 3-20 лет;
  • сумма 300 тыс. — 20 млн.
Предоставляет только один вариант в рамках продукта «Надежный»

Другие же, к ним относятся и лидеры рынка, прописывают первоначальный взнос в размере около 20% и выдают кредит для внесения этой суммы. К таким банкам относятся Сбербанк России, ВТБ24, банк Москвы.

Программ финансирования жилья на вторичном рынке гораздо больше, чем вариантов ипотеки на строящееся жилье.

Ставки по таким займам ниже и банк может не требовать дополнительный залог. Это огромный плюс для семей, которые собираются купить свое первое жилье.

Сбербанк России

Программой банка предусмотрено обязательное предоставление 20% от суммы кредита, но клиент может получить потребительский залоговый или беззалоговый кредит для внесения «нулевого платежа».

Кредит предоставляется на покупку частного дома, дома с земельным участком, квартиры или комнаты.

Название показателя Характеристика
Срок 30 лет
Валюта рубль
Сумма от 45 тыс. до 80% стоимости жилья, в зависимости от программы кредитования
Минимальный взнос 20%
Ставка по ипотеке 15-16%
Срок рассмотрения 2-5 дней

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент полного погашения кредита;
  • общий стаж работы не меньше 1 года, на последнем месте не меньше 6 мес.;
  • гражданство РФ.

Основные требования к залогу:

  • квартира должна пройти экспертную оценку стоимости в аккредитованной компании;
  • объект кредитования должен быть обязательно застрахован в партнерских страховых компаниях.

Список документов, необходимых для получения ипотечного кредита:

  • документ, подтверждающий личность, а именно паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев или другие официальные документы, подтверждающие прямые доходы заемщика;
  • при наличии свидетельство о браке, брачный контракт. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то их свидетельство о рождении;
  • правоустанавливающие документы на имущество заемщика или поручителя;
  • справка из ЖЭО о количестве прописанных лиц или домовая книга;
  • договор купли-продажи;
  • другие документы по требованию банка.

ВТБ 24

Условия кредитования в ВТБ24 подобны Сбербанку России:

Название показателя Характеристика
Срок до 30 лет
Валюта рубль
Сумма от 1,5 млн. до 90 млн. руб.
Минимальный взнос от 20%
Ставка по ипотеке 15,95%
Срок рассмотрения не уточняется

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы более 1 года, без учета испытательного срока;
  • гражданство РФ, причем банк не требует места регистрации.

Основные документы для получения ипотеки:

  • копия документа удостоверяющего личность (паспорт гражданина РФ);
  • копия военного билета для мужчин возрастом до 27 лет;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Заявку на получения кредита клиент может заполнить как в отделении банка, так и на официальном сайте. После получения положительного решения потенциальный заемщик предоставляет перечень документов для проверки и удостоверения личности.

Банк Москвы

Ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке примерно по таким же условиям предлагает и банк Москвы.

Название показателя Характеристика
Срок от 3 до 50 лет
Валюта рубль
Сума не указывается
Минимальный взнос 20%
Ставка по ипотеке 15,95%
Срок рассмотрения 3-7 дней

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ. При этом гражданство для поручителя или второго супруга не обязательно.
  • возраст от 21 года и до 55 лет для мужчин и 60 для женщин;
  • официальное трудоустройство;
  • трудовой стаж не менее года общего стажа и 3 месяца на последнем месте.

Документы, которые необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • военный билет, при наличии;
  • свидетельство о браке.

По данным аналитиков, которые исследовали рынок ипотеки, именно эти банки предоставляют наиболее выгодные кредиты на покупку готового жилья.

Нюансы и этапы оформления

Выбирая программу, заемщик должен быть готов к следующим нюансам:

  • Повышенная процентная ставка. Те не многие банки, которые готовы предоставить ипотеку без «нулевого платежа», устанавливают такую процентную ставку, что кредит перестает быть выгодным для клиента. В таком случае, заемщик должен решить для себя что лучше: найти определенную суму и получить дешевый кредит или переплатить значительную сумму, получив ипотеку без первоначального взноса.
  • Дополнительный залог. С целью уменьшения риска банк попросит вас предоставить имущество как дополнительный залог. Основным нюансом является не сам залог, а расходы на его оценку, пошлина, страховка.

Таким образом, ипотека без первого взноса предусматривает дополнительный залог и расходы на его оформление, при этом процентная ставка может быть даже на 30% выше, чем в классическом варианте. Зачастую он далеко не такой привлекательный, как кажется на первый взгляд.

Этапы оформления

  1. На первом этапе клиент ищет для себя наиболее надежный банк и самое выгодное предложение. Изучает минимальный пакет документов для получения решения.
  2. Подача заявки в банк. При необходимости клиент получает консультацию в банке и подает необходимый пакет документов.
  3. Банк в течение 2-5 дней выносит решение о целесообразности предоставления ссуды конкретному заемщику.
  4. При вынесении положительного решения клиент приступает к поиску жилья. Оно должно соответствовать требованиям банка.
  5. Когда выбор остановлен на конкретном объекте, проводится оценка его стоимости аккредитованной в банке компанией. Следует помнить, что оценочная и рыночная стоимость жилья может отличаться.
  6. Страхование объекта кредитования. Также проводится аккредитованной в банке страховой компанией.Страхуются риски потери и нанесения ущерба помещению.
  7. Внесение первоначального взноса или оформление потребительского кредита. Этот этап присутствует в случаи, когда банк требует оформления дополнительного кредита для внесения «нулевого платежа».
  8. Подписание всех договоров и предоставление средств.В основном, кредит выдается на текущий счет и перечисляется безналичным платежом на счет продавца.

Для сокращения пребывания клиента в отделении и ускорения сделки, банк зачастую предоставляет предварительный договор кредитования.

У заемщика есть время проконсультироваться с юристом и выяснить все спорные и непонятные моменты.

По таким программам, зачастую, ставки более привлекательные. Однако эксперты утверждают, что валютные риски куда более опасны, чем повышенная ставка.

По их мнению, для большинства заемщиков ипотека в рублях единственный вариант, поскольку доходы они получают в национальной валюте.

Источник: http://ipotekam.com/vidy/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Покупка квартиры или дома – трудоемкий процесс, особенно когда присутствует нехватка денежных средств. Такая ситуация вынуждает человека искать способы устранения возникшей проблемы. Т.о. купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса будет верным решением.

Ипотечная программа выступает сектором банковской системы, выполняющим определенные функции, который позволяет гражданам получить необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

Особенностью ипотеки является оформление займа у банка под залог недвижимости на установленный срок.

Специфика оформления ипотеки без первоначального взноса

Условия покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в большинстве своем изменились с течением времени, приобретя статус упрощенной кредитной операции, предлагаемой банками РФ.

Преимущественными факторами такого способа приобретения квартиры выступают следующие:

  • Возможность переезда в новое жилье за короткий промежуток времени.
  • Отсутствие внесения первоначальных вкладов.

Документы, необходимые для получения ипотечного кредита:

  • Заявление.
  • Документ, удостоверяющий личность клиента (паспорт, идентификационный код).
  • Информация о доходах заемщика.
  • Подтверждение дееспособности клиента.
  • Документ, который свидетельствует, что клиент является собственником залога.

Обращаясь в банк за ипотечным займом, стоит учесть, что можно получить необходимую сумму денег на покупку квартиры не в полном размере. Условие характеризуется тем, что недвижимость является ценным вкладом. Стоимость квартир велика, поэтому некоторые финансовые структуры устанавливают определенные критерии в данной сфере:

  • Ограничение общей суммы, выдаваемой по ипотечному кредиту без первоначального взноса.
  • Оформление страхования «от потери нетрудоспособности».
  • Выдача ипотеки, если есть дополнительный залог – недвижимости, которая находится во владении заемщика.

Выгоду от ипотеки без первого взноса получают обе стороны. Для клиента достоинствами выступают:

  • Отсутствие процентов от стоимости покупаемой квартиры.
  • Выбор любого типа жилья на территории РФ.

Клиент имеет возможность оформить жилье, взвесив свой финансовый капитал. Главным аспектом выполнения этого критерия является наличие у клиента стабильного дохода для оплаты ипотечной задолженности. Банковское преимущество предоставления ипотеки без ПВ заключается в расширении клиентской базы.

Выбор банковской организации для оформления ипотеки без ПВ

Перед тем как взять квартиру в ипотеку, следует выбрать банк. На данный момент на финансовом рынке функционирует множество кредитных организаций, предоставляющих ипотечный кредит. Клиенту перед выбором банка рекомендуется обратить внимание на определенные моменты:

  • Репутация. Кредитная организация должна успешно вести свою деятельность на финансовом рынке более 5 лет.
  • Надежность.
  • Экономичность. Банк должен включать низкий тариф при высоком качестве сервиса.
  • Гибкость. Организация должна быстро реагировать на изменения, происходящие на экономическом рынке.

Выгодным решением для получения ипотеки является Сбербанк. Существенным преимуществом этого банка считается наличие двух ипотечных программ сразу:

  1. «Ипотечное кредитование с господдержкой» — оформление кредита включает 80% от коммерческой стоимости, при этом предоставляется в собственность уже сооруженное жилье. Кредит можно оформить на срок до 30 лет, с процентной ставкой 11% в год.
  2. «Реинвестирование кредитов на жилье». В данном случае денежный банковский продукт предоставляется для закрытия ипотеки в другом банке – под 12,75% годовых. Сумма средств, предоставляемая в заем, не может быть больше, чем остаток по основному долгу реинвестируемой задолженности.

Требования к заемщикам со стороны Сбербанка:

Способы погашения ипотечного кредитования

За купленную под ипотеку без первоначального взноса квартиру можно выплатить всю заемную сумму досрочно. Существует два варианта: частичное и полное погашение кредитного долга.

Частичная выплата предусматривает перерасчет суммы кредита, и установление нового графика оплат с измененной суммой аннуитета. Полная досрочная выплата характеризуется перерасчетом процентов. Тут важно отметить, что клиент вправе погасить задолженность за счет материнского капитала.

Перед осуществлением досрочных выплат требуется уведомить об этом банковскую организацию – минимум за месяц. Завершающий этап выплат по ипотеке предусматривает снятие залогового обременения с купленной недвижимости.

Вдобавок к этому можно обратиться в страховую компанию – с целью возвращения денежных средств за остаток действия кредитного договора.

http:/pr-credit.ru

(Visited 763 time, 16 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Источник: http://pr-credit.ru/mozhno-li-kupit-kvartiru-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса? – Все о финансах

Проблема как взять ипотеку без первоначального взноса стоит как никогда остро, ведь для большинства граждан страны это единственный вариант получения финансирования для покупки жилья. При выдаче ипотеки большинство банков требуют залог и сразу при заключении договора клиенту необходимо внести около 15-30% от суммы.

Кредиторам нужны дополнительные гарантии

Ввиду того, что накопить миллион рублей или больше на квартиру не каждой семье под силу, процветает ипотечное кредитование. Обычный потребительский кредит в этом плане менее выгодный: он выдается на меньший срок, сумма небольшая, а процентные ставки завышены.

Ипотека отличается ключевыми параметрами: длительный (от 10 лет) период, большой объем финансирования и невысокая процентная ставка.

Сегодня почти все банки требуют при заключении договора вносить от 10 до 60% от суммы кредита как своего рода доказательство надежности клиента.

Это показатель готовности нести ответственность по взятым на себя обязательствам и страховка на случай непредвиденных ситуаций.

Подобное предложение в некотором роде выгодно и заемщику – таким образом он сможет получить более выгодную процентную ставку.

Обычно чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо выполнить ряд условий: потребуется залог, необходимо купить полис страхования жизни и здоровья и найти банк, готовый выдавать такие кредиты на жилье.

В рамках подобных программ молодые пары могут не вносить первоначальный взнос вообще или делать это в минимальном размере.

Но сперва молодым семьям придется доказать факт того, что они нуждаются в улучшении жилищных условий.

На основании этого документа клиентам-участникам акции делается социальная выплата, которая путем безналичного перевода отправляется на их банковский счет.

Использовать подобную помощь можно на покупку любых объектов на первичном или вторичном рынках недвижимости для постоянного проживания в них. Ярким примером организации, в которой можно получить подобную выплату, выступает Сбербанк.

Еще один вариант, как получить ипотеку без первоначального взноса – это использовать материнский капитал за рождение ребенка.

Благодаря этим деньгам получается покрыть первый платеж в полной мере, дальше заемщикам остается лишь платить проценты и сумму долга.

Кредиторы выставляют ряд требований к тем клиентам, которые желают получить ипотеку по программе молодой семьи и гасить первоначальный взнос материнским капиталом:

  • Наличие хорошей заработной платы обязательно, рассматриваются только «белые» начисления;
  • Стаж на должности не меньше года на протяжении последних 5 лет;
  • Обязательно иметь хорошую кредитную историю;

Такая программа есть в Сбербанке и носит название «Ипотека плюс материнский капитал». В рамках нее клиенты могут гасить капиталом как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту. Для увеличения максимальной суммы кредита здесь можно привлечь созаемщиков. Еще более выгодные условия готовы предложить зарплатным клиентам.

Ссуда на недвижимость с дополнительным обеспечением

Есть и другие варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса. Если у заемщика есть в собственности квартира, дом или любое другое движимое или недвижимое имущество, его можно предоставить в роли обеспечения.

В этом случае сумма выдается на стандартных условиях, под умеренный процент и обычно банки относятся к таким клиентам более лояльно. Перед заключением договора кредитор выполняет независимую оценку жилья. Эксперты проверяют его юридическую чистоту и оценивают примерную стоимость.

Использовать в роли обеспечения объект, оформленный на третье лицо, неликвидный или находящийся под обременением не получится.

Другие ценности кредиторов обычно мало интересуют, хотя в некоторых случаях автомобиль, ценные бумаги или драгоценности тоже могут быть рассмотрены.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется собрать пакет документов:

  1. Личные документы. Паспортные данные, СНИЛС, ИНН и прочие;
  2. Копия трудовой книжки и ее оригинал;
  3. Справку о размере дохода, по возможности другие документы, доказывающие факт наличия альтернативного чистого дохода. Чем охотнее человек готов показать свои дополнительные доходы, тем выше шанс на одобрение;
  4. Документы о семейном положении и составе семьи;
  5. Справка, доказывающая факт владения имуществом.

С целью защиты от непредвиденных ситуаций финансовые организации вправе требовать от заемщика покупку страхового полиса на объект залога и предлагать застраховать жизнь и здоровье клиента. Аналогичные документы могут потребоваться для созаемщиков или поручителей в сделке.

В какие организации можно обратиться?

Кредитор заинтересован в максимальном сокращении возможных рисков, связанных с неплатежеспособностью клиента. Это достигается такими методами:

  • Все потенциальные кандидаты строго отбираются. В учет берется все – от возраста и до стажа работы на последнем месте;
  • Требования к платежеспособности клиента жесткие, заявки от заемщиков с плохой кредитной историей или ее отсутствием не рассматриваются;
  • К программе кредитования добавляются разнообразные дополнительные опции, например, обязательная страховка жизни заемщика и объекта залога;
  • Повышением ставки по договору и снижением общей суммы кредита;
  • Строгим отбором доступных для покупки объектов недвижимости.

И все же если очень постараться, можно найти банки, где получится оформить ипотеку без первоначального взноса. В их числе:

  1. Промсвязьбанк. Сумма кредита на покупку жилья – 3 миллиона рублей, ставка равна 12%, первый взнос установлен на уровне 0%;
    Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;
  2. Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  3. Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.

А здесь для погашения первоначального взноса принимается материнский капитал:

  • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
  • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
  • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

Итоги

В большинстве своем банки настороженно относятся к тем клиентам, которые не в состоянии оплатить хотя бы минимальные 10-15% от стоимости приобретаемого объекта.

Принять участие в программе как правило предлагается молодым семьям, военным, учителям или семьям, которые собираются гасить долг материнским капиталом.

Вместе с тем в ряде организаций для получения такого кредита достаточно собрать пакет документов и отвечать установленным требованиям.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/mozhno-li-poluchit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Большинство семей сталкивается с отказом банков в ипотечном кредитовании, так как в идеале схема подразумевает, что у заемщика имеется сумма для внесения первого платежа.

На практике, жилищный вопрос требует немедленного решения, а значит, накопленных на первый взнос средств не имеется.

С другой стороны, взять ипотеку без первоначального взноса можно в Сбербанке, так как в будущем году вступают в силу льготные условия кредитования.

Претенденты на получение

Традиционная схема получения займа выглядит так. Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам?

Льготные условия подразумевают другую схему. Заем может быть получен без внесения собственного капитала в то время, когда происходит оформление. Но льготы можно получить в строго определенных случаях.

Льготные условия кредитования предоставляются, если ипотечный кредит оформляется по программе федеральной поддержки заемщиков, или если молодая мать использует материнский капитал как первый платеж. Также к льготным категориям относятся военнослужащие и физические лица, получающие заем по программе рефинансирования ипотеки из других банков.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, обслуживающимся по зарплатному проекту, или имеете депозит, вы также имеете право на получение льготы.

Категории заемщиков

Так как оформить ипотеку без первоначального взноса могут не все категории граждан, банки в большинстве своем строго определяют список категорий заемщиков, имеющих возможность льготного кредитования.

К льготным категориям относятся молодые супружеские пары и граждане РФ, не имеющие собственной жилплощади.

Под молодыми супружескими парами подразумеваются те семьи, где муж, жена или оба супруга не достигли возраста тридцати пяти лет.

Также к этой категории относят физических лиц, которые долгое время пребывают в очереди на получение жилья по льготам, либо заемщики, желающие перекредитовать ипотеку на условиях Сбербанка.

Требования к заемщику

Получить квартиру в ипотеку на таких условиях могут только физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

  • Еще одним требованием к заемщику, желающему купить жилье, является подтверждение его официального трудоустройства. На последнем месте работы вы должны быть зарегистрированы не менее полугода. Таким образом, вы доказываете банку стабильность своих доходов и возможность оплаты полученного кредита. Общий стаж за последние пять лет должен быть не менее года. Это значит, что в вашей трудовой книге должны быть записи за последние пять лет, свидетельствующее, что вы работали либо на двух местах по полгода, либо на одном год, как минимум.
  • Возрастное ограничение заемщика по получению кредитного продукта составляет от двадцати одного до 75 лет.
  • Если получить продукт желает военнослужащий, его возраст должен быть меньше 45 лет.
  • Еще один интересный факт, касающийся длительности пользования продуктом, или, другими словами, сроков выплат. Общий срок погашения может составить максимум тридцать лет.
  • Для военнослужащих обязательным требованием является получение продукта до достижения сорока пяти лет.

Программа страхования

Все варианты покупки квартиры в ипотеку без первоначального взноса подразумевают ее страхование. Получение страховки является обязательным условием получения кредитного займа.

Если имущество в ходе выплаты повреждено таким образом, который мог бы снизить ее себестоимость или рыночную стоимость, а также, если заемщик теряет работоспособность или в случае смерти заемщика, банк покрывает риски выделенным страхованием.

Со страховкой сопряжено понятие так называемого тринадцатого платежа. Он представляет собой все средства, насчитанные по страховому полису на заемщика и объект займа за последний год. Насчитанная сумма чаще всего достигает размеров ежемесячного платежа, потому в полном объеме вынесена в отдельный платеж.

Процентная ставка

Различные кредитные продукты Сбербанка подразумевают разную процентную ставку. Но так как оформить ипотеку без процентных выплат нельзя, продукты с отсутствием первоначального взноса предлагают несколько другие ставки, чем при стандартном оформлении.

Если кредит получается заемщиком по программе перекредитования, минимальная процентная ставка составит 13,25%. Если в качестве оплаты молодой матерью используется материнский капитал, ставка вычисляется от 9,5% годовых. Такая же ставка сопутствует получение кредитов военнослужащими, а по федеральной ипотечной программе несколько больше – 10,5%.

Если жилье покупается на стадии заложения фундамента или постройки, до введения его в эксплуатацию и до его регистрации в жилищном фонде, ставка может быть увеличена банком на значение до 1,5%. Кроме того, процентные ставки Сбербанка имеют плавающую природу. Они могут уменьшаться и увеличиваться в зависимости от условий кредитования, суммы займа и других факторов.

Объемы кредитования

Взять ипотеку на квартиру можно не в любом объеме. Размер полученной ссуды зависит от того, по каким условиям и по какой программе кредитуется заемщик. Молодая семья, получающая ссуду на жилье по программе поддержки, может получить максимум восемь миллионов рублей, минимум – 45 тысяч рублей.

Если в качестве начального взноса используется материнский капитал, максимальная сумма ссуды равна восьми миллионам, как предыдущем случае, но минимальный порог опускается до пятнадцати тысяч.

Военнослужащие могут получить сумму в размере от 15 тысяч рублей до двух с половиной миллионов. В случае перекредитования заемщик получает от 15 тысяч рублей, но максимальная полученная сумма не может быть больше 80% от стоимости жилья или того же процента по непогашенной ссуде в другом банке.

Процесс погашения

Стандартный срок погашения может достигать тридцати лет. Военнослужащие должны завершить выплату ипотеки по достижении возраста 45 лет. Сумма полученной ссуды и проценты, начисленные по ней, распределяют равномерными частями по всему сроку кредитования. Оплата происходит ежемесячно.

Пакет документов

С чего начать при получении ссуды на жилье? Главное – грамотно собранный пакет документации. Многие интересуются, возможно ли получение ссуды без первого взноса с минимальным набором бумаг. Но Сбербанк предъявляет ко всем заемщикам одинаковые требования к оформлению документации, потому собирать придется полный пакет.

  • В частности, вы должны заполнить анкету заемщика, которую вам выдадут в банке, указав всю требующуюся информацию. Информация должна быть достоверной, иначе возможность кредитования будет исчерпана.
  • Кроме того, потребуется оригинал паспорта и его копия на первых двух страницах, а также тех страницах, где указана регистрация. Если регистрация временная, предъявите справку с места проживания.
  • Предварительно сделайте копию трудовой книги и заверьте ее у своего работодателя. В качестве заверения должна стоять печать и личная подпись работодателя. В бухгалтерии учреждения, где вы работаете, нужно получить справку о том, что на этом месте работы вы находитесь как минимум полгода с указанием уровня заработной платы.
  • Для отдельных программ потребуются дополнительные документы к основному пакету. В частности, военнослужащим нужно предъявить сертификат, подтверждающий участие НИС. Молодые семьи должны иметь сертификат на получение материнского капитала, а участники федеральной кредитной программы предоставить сертификат своего действительного участия. При рефинансировании нужно иметь копию договора из того банка, где была оформлена ссуда.

Прочие условия

Ипотечные продукты рассчитаны на то, что заемщик будет брать квартиру или частный дом, которые либо готовы к эксплуатации, либо находятся на стадии возведения. Недвижимость формально выступит обеспечением ипотечного займа, и так же формально будет находиться в распоряжении кредитующего учреждения до выплаты последнего платежа.

Обязательным требованием является приобретение жилья у юридического лица. Все кредитные продукты из этой категории предоставляются Сбербанков либо частичными суммами, либо в полном объеме. Досрочная выплата ипотеки не регламентируется банком и не предусматривает никаких дополнительных сборов, комиссий и процентов.

Заключение

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Это вполне возможно, но начинать подготовку к получению лучше заранее – заказать на месте работы необходимые документы, собрать пакет, предусмотреть возможность дальнейших выплат. При полном пакете документов, вероятность отказа в Сбербанке снижается. В то же время, многие клиенты утверждают, что после отказа во многих банках получили ссуду именно в Сбербанке.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kak-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Как взять ипотеку без певоначального (первого) взноса — в банке, в Росбанке, в Банке Москвы, без залога и под залог

Многие люди, нуждающиеся в жилье, не имеют средств на его приобретение. Выходом из ситуации может стать ипотечный кредит. Но встает вопрос о первом взносе, внести который иногда не представляется возможным.

Некоторые банки позволяют приобрести жилье по программам «без первого взноса».  Есть и  альтернативные варианты оформления ипотеки, при которых не нужно вносить наличные средства. Но где и как взять ипотеку без первоначального взноса?

Банковские учреждения кредитуют по ипотеке без первого взноса клиентов с высоким доходом или же тех,  у которых кроме приобретаемой недвижимости имеется в собственности дополнительная. Эту недвижимость банк может попросить в качестве обеспечения.

Ипотеку можно получить с помощью материнского капитала, двойной ипотеки, потребительского кредита или при поручительстве юридических и физических лиц. Они должны иметь хорошую репутацию и быть финансово обеспеченными.

Программы банков

Чтобы привлечь новых клиентов банки стали предлагать много программ по ипотеке без первого взноса.

Для получения денег на покупку недвижимости заемщик должен иметь:

  • гражданство РФ;
  • регистрацию РФ;
  • постоянное место работы;
  • хорошую кредитную репутацию;
  • возраст более 21 года.

При оформлении ипотеки в банковское учреждение необходимо подать пакет документов:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт (копия);
  • водительские права или заграничный паспорт;
  • документ о составе семьи;
  • трудовая книжка (копия);
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ) или по форме банка;
  • документ на приобретаемую недвижимость.

Перечень документов может увеличивать в зависимости от выбранной программы.

Материнский капитал как первый взнос

Материнский капитал в качестве первоначального взноса разрешено применять с 2009 года. Для использования этих средств на ипотеку не нужно ждать, пока с рождения второго ребенка пройдет три года.

Сертификат можно предоставлять банку сразу же после его получения. Материнский капитал будет перечислен Пенсионным фондом только после оформления недвижимости на владельца.

При использовании материнского капитала к стандартному перечню документов в банк необходимо предоставить:

  • заявление о применении;
  • сертификат (копию);
  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Двойная ипотека

При кредитовании банк оформляет две ипотеки: первый ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, имеющейся в собственности для первоначального взноса, а второй — под залог покупаемой квартиры.

Двойной ипотечный кредит банковские учреждения предлагают под высокие процентные ставки. Чтобы получить более выгодные условия, эти кредиты можно оформить в разных банках.

Потребительский кредит

Первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить денежными средствами, полученными с помощью потребительского кредита. Его могут выдать без залога.

Такая программа подойдет заемщикам, у которых нет в собственности имущества. Благодаря этому методу получить ипотеку проще, а условия будут гораздо выгоднее.

Недостатки ипотеки с потребительским кредитом:

  • доход должен покрывать выплаты по двум кредитам;
  • высокая процентная ставка на нецелевой заем;
  • двойная нагрузка по погашениям ежемесячной задолженности;
  • потребительский кредит оформляется на более короткий период;
  • при одинаковом доходе сумма выдается гораздо меньшая, чем по ипотечному кредиту.

Такой вариант будет выгоден клиенту, если у него есть возможность погасить потребительский кредит досрочно.

Всегда ли это выгодно?

Ипотека без первого взноса имеет много преимуществ, но есть и недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • сумма по ежемесячным платежам гораздо выше, чем при классической ипотеке;
  • в качестве залога предоставляется большее количество имущества;
  • увеличиваются расходы по услугам нотариуса и страховой компании;
  • к заемщику предъявляются более жесткие требования;
  • доход должен быть значительно выше, чем при кредите с первым взносом.

Где взять?

Ипотека без первого взноса для банковских учреждений считается рискованным видом кредитования.

Свои риски банки компенсируют высокими процентными ставками, требуют дорогие залоги и т. д. Но даже при всех этих недостатках такая программа пользуется популярностью, поэтому ее предлагают многие банки.

Сбербанк

Ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанк выдает по трем программам:

  • с государственной поддержкой;
  • рефинансирование ипотечных кредитов;
  • ипотека с материнским капиталом (при условии, что жилье будет покупаться на вторичном рынке).

Максимальная сумма для регионов составит 3 000 000 рублей, а для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 000 000.

ВТБ 24

В данном банковском учреждении оплатить первый взнос можно материнским капиталом. Его сумма должна превышать 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В ВТБ 24 оформить ипотечный кредит можно одновременно с потребительским кредитом или рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Рефинансируют кредит по двум документам: первый — паспорт, а второй — на выбор заемщика. При досрочном погашении комиссии и штрафы не взымаются.

Росбанк

Выдает ипотеку без первого взноса под залог покупаемого жилья на вторичном рынке. Кредит оформляют на однокомнатные квартиры под фиксированную ставку 12% годовых.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, с хорошей кредитной репутацией и постоянным местом работы. Гражданство и регистрация необязательны. Заявку можно подать через интернет.

Банк Москвы

Один из первых банков в России, который предложил оформление ипотеки без первоначального взноса — это Банк Москвы.

Он предлагает такие программы:

  • ипотека плюс материнский капитал;
  • двойная ипотека;
  • потребительский кредит под залог недвижимости.

При ипотеке комиссии за оформление, выдачу или досрочное погашение не оплачиваются. Для зарплатных клиентов предоставляются специальные условия. Предлагается возможность подачи онлайн-заявки.

Росевробанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Росевробанке можно как в рублях, так и в валюте.

Предусмотрено досрочное погашение без комиссий с первого дня получения кредита. Дополнительное страхование рисков не требуется.

Локо-Банк

В последнее время банк предлагает ипотеку на покупку недвижимости на первичном рынке без первого взноса. Для оформления заемщику необходимо предоставить официальную справку о доходах. Дом, в котором покупается квартира, должен быть аккредитован банком.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.