8(800)350-83-64

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей: можно ли взять ее в таком случае, одобрят ли, дадут ли, как оформить, если история испорчена, как её улучшить и можно ли получить

Содержание

Ипотека с плохой кредитной историей: возможно ли получить и что для этого нужно

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей: можно ли взять ее в таком случае, одобрят ли, дадут ли, как оформить, если история испорчена, как её улучшить и можно ли получить

Плохая кредитная история способна надолго, если не навсегда, закрыть возможность для человека пользоваться такой услугой банка, как кредитование.

Каждая финансовая организация в первую очередь заинтересована в получении прибыли, а потому перед тем, как дать денег взаймы, постарается максимально полно проверить платежеспособность потенциального клиента.

Почему может быть испорчена кредитная история?

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей не просто сложно, а практически невозможно. Вдвойне обиднее, если КИ испорчена не из-за действительно уважительных причин, а из-за какой-то глупости или недоразумения. В целом же наиболее распространенными причинами наличия отрицательной кредитной истории являются следующие:

  • Непреднамеренный пропуск выплаты по кредиту. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику указывается число, до которого ежемесячно необходимо внести требуемую сумму. При этом важно учитывать, что деньги могут поступать на счет на протяжении трех банковских дней. Несколько просрочек даже на день-два приведут к тому, что в КИ появится отметка о клиенте, как о неблагонадежном заемщике;
  • Просрочка платежа по уважительным причинам. Сразу хочется отметить, что ответ на вопрос дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, если у вас были уважительные причины получения таковой, – отрицательный. Ни одному банку не будет интересно слушать, что вам задерживают зарплату или и вовсе уволили с работы. Поэтому при наступлении форс-мажора лучше всего сразу обратиться к кредитору и попросить кредитные каникулы, реструктуризацию либо найти любой другой выход из положения;
  • Намеренное невозвращение долга. К сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы финансовым организациям. Клиент, взявший кредит, переоценивает свои возможности в отношении платежеспособности и в какой-то момент решает, что банк и так уже достаточно на нем заработал, следовательно – можно перестать платить;
  • Ошибки при составлении КИ. Иногда с проблемой того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, сталкиваются люди, ничего не сделавшие для того, чтобы эту самую КИ испортить. Однофамильцы, поручительство за неблагонадежных заемщиков, взятие кредита по утерянным документам, некорректная передача сведений финансовой организацией в БКИ – это лишь самые распространенные причины того, почему у клиента, никогда не сталкивавшегося с просроченными выплатами по кредитам, вдруг появляется отрицательная КИ.

Пути получения ипотеки при наличии отрицательной КИ

Если времени исправлять КИ нет (а это самый надежный способ одобрения ипотеки с плохой кредитной историей), можно воспользоваться одним из следующих советов:

  1. Подайте заявку в недавно открывшийся банк. Как правило, такие финансовые организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому не слишком придирчиво изучают кредитную историю заявителя;
  2. Воспользуйтесь брокерскими услугами. Кредитный брокер – это человек, которому вы платите деньги за то, что он находит вам место, где возможно взять ипотеку с плохой кредитной историей. От вас при этом не потребуется практически ничего, только поприсутствовать непосредственно при оформлении кредита и, разумеется, оплатить труд посредника. Следует отметить, что кредитные брокеры ипотеку с плохой кредитной историей получить помогают, но их услуги недешевы, а поэтому рекомендуем оставить данный вариант решения проблемы напоследок;
  3. Покупайте новострой, оформив рассрочку у застройщика. Как правило, в такой ситуации все нюансы улаживает сам застройщик, а вы только выплачиваете ему очередные взносы. У такого способа есть два минуса: необходимость ожидания сдачи дома в эксплуатацию и достаточно высокая стоимость жилья;
  4. Предоставьте банку несколько поручителей и ценный залог. Если среди ваших знакомых есть люди с высоким доходом, репутация в банках у которых безупречна – попросите их выступить поручителями, когда вам потребуется ипотека с плохой кредитной историей. Также изменить решение банка в вашу пользу может крупный залог: антикварный предмет искусства, дорогой автомобиль, загородный участок или дом. Не забывайте, что неисполнение своих обязанностей по договору в этом случае повлечет утрату и залога, и приобретаемого жилья;
  5. Внесите до 50% в качестве первого платежа. Как правило, ипотечные кредиты оформляются с первоначальным взносом, близким к нулю. Если вы располагаете крупной суммой наличных и внесете ее сразу же – банк вряд ли будет дотошно изучать вашу КИ;
  6. Один из самых простых способов получения ипотека с плохой кредитной историей без первоначального крупного взноса – лизинг. Данная услуга еще не слишком популярна в нашей стране, но уже достаточно большое количество раздумывающих, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, им воспользовались. Суть заключается в том, что человек оформляет договор аренды жилья с правом его последующего выкупа. В этом случае кредитной историей клиента вообще никто интересоваться не будет.

Часто в числе советов по поводу того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Екатеринбурге или любом другом городе страны можно встретить рекомендацию обратиться в БКИ с требованием удалить все записи о проведенных кредитных операциях.

С одной стороны, закон позволяет проводить такого рода манипуляции, но с другой – финансовые эксперты просят не идти на этот шаг, поскольку полное отсутствие кредитной истории является еще худшей рекомендацией для заемщика, чем отрицательная КИ.

В какие банки лучше обращаться

Выше уже немного говорилось о том, что во многом решение по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей зависит от банка, в который вы обратились. На сегодняшний день в России получить кредитную историю можно в одной из следующих служб:

На самом деле кредитных бюро функционирует куда больше, но именно в эти чаще всего обращаются крупные банки.

Поэтому клиенту, вместо того, чтобы просить кого-то из своих состоятельных знакомых – помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей, лучше успокоиться, а затем узнать, где именно хранятся сведения об его просрочках и неуплатах. Уже исходя из полученных сведений можно выбирать банк.

Ниже представлен список банков с краткой характеристикой того, насколько высока в них вероятность отказа клиентам с испорченной КИ:

  • Сбербанк: обращаться сюда с ожиданием того, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, лучше не стоит. Менеджеры банка придирчиво рассматривают каждую заявку, поднимают в ОКБ сведения сроком до трех лет и даже позднее. Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей – явление не просто редкое, а на 99% невозможное;
  • Металлинвестбанк: запрашивает кредитную историю только в НБКИ, причем не поднимает данные старше одного года;
  • Уралсиб: руководству этого банка интересны данные только за последний год, но при этом запрашивает информацию в НБКИ и Эвифакс;
  • Совкомбанк: нередко одобряет заявление на ипотеку клиентам с отрицательной КИ;
  • Газпромбанк, Юникредит банк и Банк Москвы, скорее всего, можно определить как банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей,однако при условии того, что заявитель предоставит несколько поручителей.

Если ваша цель – ипотека с плохой кредитной историей, список банков вы можете продолжать достаточно долго. Самое главное – обратить внимание на тех, кто не поднимает КИ за период, когда у вас были проблемы с выплатами.

Еще один критерий, по которому стоит внимательно выбирать банк – ваше сотрудничество с ним. Если в каком-либо банке вы брали кредит и своевременно его выплатили, вероятность того, что именно в нем вам будет можно получить ипотеку с плохой кредитной историей куда выше.

Немало зависит и от города, в котором вы пытаетесь оформить кредит: ипотеку в Омске с плохой кредитной историей получить будет куда проще, чем ипотеку с плохой кредитной историей в Москве хотя бы потому, что желающих воспользоваться данной услугой в первом случае куда меньше.

Если нет выхода

Если все варианты того, как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей исчерпаны, а выхода нет, – ознакомьтесь с альтернативными способами покупки жилья в кредит. Их несколько:

  1. Военная ипотека: с плохой кредитной историей ее может оформить только тот, кто является военнослужащим. Дело в том, что в таком случае все расходы по кредиту берет на себя государство, поэтому кредитная история даже не проверяется;
  2. Займы. Некоторые МФО предоставляют займы на приобретение жилья. Да, проценты там куда выше, но если это единственный способ получить помощь в ипотеке с плохой кредитной историей – стоит им воспользоваться;
  3. Кредит в ломбарде. Если у вас есть ценное имущество, право на владение которым вы можете подтвердить, – отправляйтесь в ломбард. Будьте осторожны: полученная таким образом ипотека с плохой кредитной историей, отзывы об этом часто предупреждают, выльется вам в огромную сумму выплаченных процентов.

Дополнительные условия

Некоторые банки, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей, список своих требований для таких клиентов расширяют. Так, могут быть изменены условия:

  • По процентной ставке: ее, как правило, повышают;
  • По первоначальному взносу: скорее всего, банк потребует оплатить до 40% от стоимости жилья;
  • По срокам: как правило, они гораздо меньше, чем у клиентов с хорошей КИ;
  • По лимитам: не удивляйтесь, если банк, пообещавший одну сумму, резко ее уменьшит, ознакомившись с вашей КИ;
  • По официальным доходам: клиенту, который хочет, чтобы ему дали ипотеку с плохой кредитной историей, отзывы часто обращают на это внимание, предложат предоставить доказательство того, что его официальной заработной платы будет достаточно для уплаты взносов;
  • По страхованию: если клиент упомянет о том, что его отрицательная КИ связана с потерей трудоспособности или работы, ему выдадут согласие на ипотеку только при условии согласия на комплексное страхование всех возможных рисков.

Помимо перечисленных, каждый банк вправе добавлять свои условия, касающиеся лиц с отрицательной КИ. Для того, чтобы все узнать подробно, необходимо лично посетить банк, в котором вы планируете оформить ипотеку.

Отрицательная кредитная история может появиться по самым разным, и далеко не всегда – по зависящим от заемщика причинам. Если вам не повезло и ваша КИ испорчена – выберите для себя способ получения ипотеки, максимально подходящий для вас.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/ipoteka-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-vozmozhno-li-poluchit-i-chto-dlya

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историейВ ситуации, когда нет возможности вовремя выплачивать кредит, может оказаться каждый заемщик.

Но даже после того, как вы полностью погасите свой долг, весь негатив по просрочкам останется в вашей кредитной истории.

На вопрос, влияет ли плохая кредитная история на ипотеку, ответ однозначный: да, влияет, причем не в пользу заемщика.

Если говорить о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, то здесь все конечно очень индивидуально.

Банки не любят рисковать своими деньгами, однако им нужна прибыль, и иногда они одобряют заявки даже тем, кто некогда числился среди неплательщиков.

Узнать наверняка, какой банк даст ипотеку c плохой кредитной историей, непросто. Как известно, все данные о ваших отношениях с кредитными организациями заносятся в БКИ. Всего в России насчитывается более двух десятков БКИ.

Существует мнение, что если ваша просрочка занесена в один БКИ, а банк, в который вы обратились, работает с другим БКИ, вполне можно рассчитывать на успех. Но по факту большая часть банков размещает данные о клиентах в НБКИ (национальном банке кредитных историй).

Найти банк, который не проверяет соискателей через НБКИ, крайне сложно. Прежде чем подавать заявку, следует выполнить следующие шаги:

  • поработайте над улучшением вашего кредитного имиджа (об этом ниже);
  • взвесьте свои финансовые возможности;
  • изучите маркетинговую политику банка, в который собираетесь обращаться;
  • соберите максимальное количество документов, отражающее вашу ответственность перед кредиторами;

История ипотечного кредитования в России

Для нашей страны точкой отсчета ипотечного кредитования можно считать день основания АИЖК — Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию. Это произошло 5 сентября 1997 года, в непростое для России время. В 1998 году ипотечные кредиты выдавали на три года под 40% годовых, поэтому они не пользовались популярностью.

К 2003 году ситуация резко изменилась благодаря активной деятельности операторов в регионах. В связи с ростом цен на недвижимость рынок ипотеки быстро пошел в гору в 2005-2007 годах, а потом грянул мировой кризис 2008 года. Многие люди, взявшие ипотеку накануне кризиса, оказались в очень трудной ситуации.

Но это непростое время осталось позади, и в 2012 году объемы продаж недвижимости по ипотеке достигли рекордных показателей.

Сегодня банки усвоили уроки кризиса и очень внимательно относятся своим заемщикам.

Работа над ошибками в кредитной истории

Часто приходится слышать о том, что существует особый список банков, которые готовы поверить однажды (или более раз) недобросовестному заемщику и выдать ему ипотеку на покупку жилья. Такая ситуация действительно возможна, но нужно помнить следующие нюансы:

  • если у вас есть незакрытые просроченные кредиты, новый кредит вам не выдаст ни один здравомыслящий банкир. Поэтому в первую очередь сначала выплатите все просрочки, а потом обращайтесь вновь;
  • процент и условия, которые вам предложат с учетом косяков в вашем кредитном резюме, будут менее выгодными, чем в среднем по рынку;
  • прежде чем согласиться, лишний раз все просчитайте и взвесьте все за и против — переплата может быть грабительской.

И помните, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, во многом зависит от срока давности просрочек.

Можно попытаться улучшить вашу кредитную историю, чтобы не быть голословным, утверждая, что вы действительно можете быть хорошим плательщиком. Для этого нужно взять и вовремя выплатить 2-3 небольших кредита в разных банках.

Покупайте товары в кредит — такие займы не требуют внушительного пакета документов и выдаются практически всем, у кого есть паспорт и регистрация по месту жительства в РФ. Обязательно сохраняйте все документы, чтобы при необходимости предъявить их в банке, когда будете претендовать на ипотеку.

Важное замечание: прежде чем подписать бумаги на кредит, не забудьте внимательно их изучить. Так вы обезопасите себя от недоразумений, а возможно и от испорченной кредитной репутации.

Например, нередко виной плохой кредитной истории является следующая техническая ошибка. Вы выплатили последний платеж по графику, но не получили в банке подтверждение закрытия вашего счета. В результате система может решить, что вы все еще должник банка, и продолжить начислять вам пени и штрафы. Это станет черной меткой в вашей кредитной истории.

Сегодня часто встречаются объявления о том, что некая фирма (часто это микрофинансовые организации) за небольшую плату исправит вашу кредитную историю. Такие «Рога и копыта» часто действуют по следующей схеме:

  • вы платите определенную сумму за «исправление кредитной истории»;
  • микрофинансовая организация, имеющая прямые связи с БКИ, задним числом «рисует» вам несколько взятых и вовремя возвращенных ссуд;
  • вам сообщают список банков, которые выдадут вам кредит;
  • вы пытаетесь получить кредит самостоятельно.

Чаще всего те самые банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, — это кредитные организации, где система скоринга менее строгая, или имеет свои особенности.

Также это может быть новый банк, ведущий агрессивную маркетинговую политику и поначалу раздающий кредиты направо и налево.

В любом случае, в итоге вы остаетесь наедине с менеджером банка, и дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в вашем случае — неизвестно.

Скорая ипотечная помощь

Если вы на собственном опыте уже успели убедиться в том, как непросто получить одобрение по ипотеке с плохой кредитной историей, или просто не хотите тратить свое время впустую, обратитесь к проверенным ипотечным брокерам.

Кредитные брокеры — профессия относительно новая для нашего рынка недвижимости и очень полезная для заемщика.

Именно кредитные брокеры могут реально помочь людям с испорченной кредитной историей в получении займа.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p553-odobrjat_li_ipoteku_s_plohoj_kreditnoj_istoriej/

Возможно ли оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Возможно ли оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

Квартирный вопрос беспокоит большинство граждан, не давая спокойно спать по ночам. И для многих единственным шансом съехать со съемной квартиры остается ипотека. Вот только учитывая специфику данного вида кредитования, высокие риски невозврата и крупные выданные суммы, банки очень взвешенно подходят к рассмотрению каждой заявки.

Получить одобрение кредитного комитета по ипотеке совсем непросто, достаточно не соответствовать хотя бы одному критерию.

Потенциальных заемщиков, обратившихся в банк за ипотечным кредитом, финансовые эксперты проверяют очень тщательно, ведь речь идет о сотнях тысяч рублей.

Нет ничего второстепенного: все критерии оцениваются в комплексе, поскольку и стабильность в трудоустройстве, и деловая репутация, и количество детей играют немаловажную роль в оценке платежеспособности клиента. Особенная роль отводится кредитной истории, которая характеризует заемщика с позиции исполнительности и финансовой дисциплины.

Многие задаются вопросом, а возможно ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, но попытаться можно. Для этого следует учитывать несколько рекомендаций и быть предельно откровенным с банковским экспертом.

Базовые рекомендации тем, кто хочет получить ипотечный кредит, но имеет в своей кредитной истории просрочки

  • Злостным должникам, которые регулярно не выплачивали оформленные кредиты, рассчитывать на получение ипотеки не стоит (варианты преступного сговора с работником банка не рассматриваются). Неоднократные факты просрочек, так же как и полный расчет по решению суда, сводят к минимуму возможность оформления на себя ипотечного кредита.
  • Каждая отрицательная запись в кредитной истории должна быть перекрыта позитивным фактом. Для этого не стоит замахиваться сразу на ипотеку, а оформить потребительский кредит на небольшую сумму, выплатить его без единой задержки и хоть немного восстановить свою финансовую дисциплинированность в глазах банка. После этого пусть и небольшой, но шанс на ипотеку может появиться.
  • Не стоит паниковать из-за нескольких просрочек до 30 дней: они не будут считаться банком отрицательной кредитной историей. Особенно если имеется адекватное объяснение причин их возникновения. Критическим для банка является рубеж в 30 календарных дней, поэтому об этом всегда следует помнить, когда возникает просрочка по платежу.
  • Некоторые банки принимают аргументы и по просрочкам свыше 30 дней, но их количество должно быть минимальным. Редко кто поверит в болезнь, которая мешала в течение 12 месяцев своевременно вносить платеж, поэтому злоупотреблять документами, доказывающими, что злостных мыслей у заемщика не было, а просто так сложились жизненные обстоятельства, не стоит. Но, как вариант объяснения одной просрочки свыше 30 дней, это вполне приемлемо.
  • Если кредитная репутация оставляет желать лучшего, но ипотека просто жизненно необходима, то лучше всего обращаться с заявкой в тот банк, который знает вас как клиента по другим продуктам. Более лояльный подход банки практикуют к тем, кто получает заработную плату на их пластиковую карту. Или имеет депозитный вклад.
  • Необходимо учитывать, что все доходы, которые будут учитываться при расчете платежеспособности на ипотечный кредит, должны быть официальными. Никаких нелегальных подработок и зарплаты «в конверте». Единственное, что можно сделать, это взять все возможные справки о дополнительных доходах, например, об алиментах или дополнительном заработке.
  • Довольно часто финансовые учреждения идут на риски и выдают ипотечный кредит человеку, у которого имеется отрицательная кредитная история. Но в этом случае появляются дополнительные условия, которые заемщик должен обязательно выполнить. Самым распространенным является предоставление дополнительного ликвидного обеспечения к той недвижимости, которая покупается или ремонтируется. Также банк может предложить подписать договор поручительства с человеком, у которого отличная кредитная репутация и официально подтвержденный высокий доход. Такие подстраховки позволяют кредитным организациям выдавать кредиты даже тем, у кого в прошлом были просрочки по кредитам.
  • Как вариант можно рассмотреть помощь кредитного брокера, который за определенные комиссионные поможет грамотно составить анкету-заявление и собрать пакет документов для ипотечного кредита. Кредитный брокер поможет избежать ненужной волокиты, если вариант с оформлением окажется проигрышным.

Проводя подобные сделки, банки идут на риск, поэтому в ипотечных условиях часто могут появляться дополнительные пункты, обязательные к исполнению. Нужно быть готовым к возможному повышению годовой процентной ставки, уменьшению срока кредитования или существенному увеличению первоначального аванса.

Источник: http://cctvnet.ru/vozmozhno-li-oformit-ipoteku-esli-kreditnaya-istoriya-isporchena.html

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей

Для большинства граждан ипотечный кредит является единственным способом приобретения собственного жилья. Однако даже обеспеченный клиент может столкнуться с отрицательным решением банка. Причиной может послужить наличие негативной информации, связанной с возвратом кредитов. Однако ипотека с плохой кредитной историей все же возможна.

Что такое кредитная история

Прежде чем решать, как действовать заявителю при наличии негативной информации по предыдущим займам, следует разобраться, что такое кредитная история и как она формируется.

В кредитной истории отражаются следующие сведения:

  • сколько раз обращался клиент в финансовое учреждение с заявками на кредит;
  • наличие отказов в выдаче займа;
  • если заявитель получил кредит – то какую сумму и на какой срок;
  • допускались ли просрочки за период заимствования; при их наличии – на сколько дней задерживалась выплата, какие пени и штрафы были начислены;
  • передавался ли договор коллекторам, привлекались ли судебные инстанции.

Каждый кредитор должен сотрудничать с БКИ. Информация по займу передается в бюро сразу после его выдачи и хранится в течение 15 лет. Плохая кредитная история формируется в результате систематических просрочек ежемесячных платежей.

Если заемщик несколько раз допускал задержки выплат на срок, не превышающий 30 дней, такую историю не называют негативной. Она, конечно, испорчена, но исправить ее удастся в результате дальнейших своевременных выплат.

Возникают вопросы, влияет ли кредитная история на ипотеку и есть ли возможность оформить жилищный кредит при наличии негативных данных в БКИ.

Так как выдача большой суммы наделена особыми рисками, перед оформлением ссуды на приобретение жилья информация о клиенте банком тщательно проверяется.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей получить возможно, если перед этим заемщик постарается реабилитироваться.

Проверка КИ

Каждому заемщику рекомендуется проверять информацию о себе в БКИ. Некоторые граждане и не подозревают, что находятся в числе неблагонадежных клиентов банка. Дело в том, что при передаче данных могут возникать ошибки, тогда полученные в бюро сведения будут искажены.

Для проверки данных следует в БКИ запросить имеющуюся о себе информации. Это можно сделать и на официальном сайте организации, зная свой код субъекта кредитной истории. Он формируется при подписании кредитного соглашения. Каждый гражданин может один раз в год получить такие сведения бесплатно. За последующие запросы в текущем году придется платить.

Если код был утрачен, придется сначала подать заявку на его восстановление. Сделать это можно в любом крупном финансовом учреждении, например, в Сбербанке или в БКИ. Эта услуга оказывается на платной основе, ее стоимость колеблется в пределах 100-300 рублей.

Если информация понадобилась в срочном порядке, можно обратиться в один из банков своего региона. «Ренессанс Кредит», Альфа-Банк, ВТБ и другие кредитные организации также помогут получить сведения из БКИ, но за определенную плату. Стоимость услуги разная для каждого финансового учреждения – от 300 рублей.

Исправление КИ

Негативная КИ – это не клеймо, всегда есть шанс ее исправить. Для этого предусмотрены следующие варианты:

  1. Оформить 2-3 небольших потребительских займа. Это могут быть товарные кредиты, которые банки нередко выдают без особых проверок. Важно вносить платежи по новым займам своевременно.
  2. Убедить кредитный комитет банка в обоснованности своих предыдущих просрочек. Если задержки были связаны с потерей работы или с длительной болезнью, нужно собрать подтверждающие эти факты документы и предоставить финансовому учреждению. Для крупных банков характерен индивидуальный подход к каждому заявителю, поэтому одобрение ипотеки вполне возможно.

Как оформить

Как же оформляется ипотека с плохой кредитной историей – получить ее можно, даже когда времени на исправление имеющихся сведений нет. Ситуацию помогут спасти:

  • хороший стабильный заработок;
  • платежеспособный поручитель;
  • ужесточение условий по займу – повышение процентной ставки, сокращение срока кредитования, увеличение размера стартового платежа;
  • предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога.

При соответствующем заработке и достаточном первоначальном взносе

Любое финансовое учреждение оценивает прежде всего платежеспособность потенциального заемщика. Хорошая заработная плата, подтвержденная справкой 2-НДФЛ, может помочь клиенту с неидеальной кредитной историей получить лояльность банка.

Еще одно условие для клиентов с испорченной КИ – увеличение размера стартового платежа. Обычно кредитные организации требуют минимум 40% от стоимости жилья. Так что, если у проблемного заявителя имеется 40-50% собственных средств, шансы на одобрение ипотеки увеличиваются.

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса практически не выдается крупными кредитными организациями. Такую сделку может провести лишь небольшой банк, но процентная ставка в этом случае значительно увеличится.

При наличии другого имущества

Если клиент в качестве обеспечения готов предоставить уже имеющуюся недвижимость, банк будет более благосклонен. Конечно, объект пройдет проверку, как и вновь приобретаемая квартира, однако вероятность получения положительного решения будет выше. Таким образом, даже проблемному заемщику при наличии ликвидной недвижимости в собственности ипотечный заем может быть одобрен.

Другие варианты

Если у заявителя нет недвижимости и достаточного стартового платежа, а его заработок едва дотягивает до среднего, можно привлечь благонадежного поручителя. Он проходит проверку наряду с заемщиком, поэтому банк запросит и его КИ. Но дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика или поручителя?

Это практически невозможно, ведь у титульного заемщика КИ испорчена. В этом случае банк рискует вдвойне, не оставляя себе никаких гарантий. Однако, если у основного заявителя с КИ все в порядке, а созаемщик эту проверку не прошел, банк не будет отказывать в выдаче займа, только попросит заменить второго участника сделки со стороны клиента.

Как вариант можно рассмотреть обращение к застройщику. Крупные строительные компании также выдают ипотечные займы. При этом проверка заявителя не носит такого углубленного характера, как банковский мониторинг.

Поэтому о просрочках по прежним долгам застройщик может и не узнать. Следует учесть, что большинство строителей требует минимум 40% в качестве стартового платежа. Срок заимствования при этом будет сокращен до 10 лет.

При желании оформить военную ипотеку

Схема выдачи ипотечного займа военнослужащим отличается от привычной процедуры. Сначала военному необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы, и только по истечении трех лет можно будет оформить жилищный заем.

За военнослужащего ручается государство, поэтому банки лояльно относятся к кредитованию этой категории клиентов. Тем не менее наличие проблемной задолженности может стать причиной отказа кредитора.

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-s-plokhoi-kreditnoi-istoriei.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей – 8 этаж

В начале нулевых в Россию пришла принципиально новая услуга – получение денег от банков под проценты.

Сейчас любому гражданину Российской Федерации со стабильным доходом доступно купить все, что душа пожелает, в том числе и недвижимость.

Однако требования к займам на жильё немного серьезнее, нежели чем к обычному потребительскому долгу.

К ним относятся:

  • укороченные сроки выплаты;
  • больший первоначальный взнос;

Поскольку банку важно быть уверенным в том, что он ничего не теряет, зачастую обязательным требованием является залог недвижимости.

Также, банк обязательно обратится в так называемое бюро КИ, где хранятся данные о ваших предыдущих займах и качестве исполнения договора с вашей стороны.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

Да, влияет.

Все варьируется от менее выгодных условий, вплоть до отказа в займе.

Плохая кредитная история возникает, как правило, по следующим причинам:

  • У вас есть задолженности. Бывает так, что вы забыли оплатить последний взнос по долгу или, в силу обстоятельств, в принципе не имели возможности продолжать оплату (вы попали в больницу, вам пришлось уехать и пр.)
  • Вы оплачивали предыдущую ссуду, но задерживали сроки. Эта ситуация может быть связана с задержкой зарплаты, забывчивостью или даже с поздним переводом внутри самого банка. Допустим, конечный срок оплаты в пятницу. Вы оплатили, казалось, вовремя, но на счет деньги поступили только в понедельник.
  • Вы погасили свои обязательства раньше времени. Скажем, на полгода. Да, банк может отказать в очередном прошении, даже если вы досрочно погасили задолженность в полном объеме и перед вами встанет вопрос: где и как взять ипотеку, если испорчена кредитная история

Банк зарабатывает на вас деньги.

Чем раньше вы гасите задолжности, тем меньше получит организация с вашего займа.

Негативные отметки в подобных ситуациях – вполне нормальное явление.

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

Сделать это сможет не каждый банк.

Отвечая на вопрос заголовка, отметим, что возможность такая есть, но приготовьтесь к сбору документов и походам в соответствующие учреждения.

Ознакомьтесь со следующими советами:

В первую очередь вы можете составить запрос в бюро КИ и получить подробный отчет о истории ваших выплат. Посмотрев на него внимательно вы решаете как поступить дальше.

  • Если вы просрочили платеж в силу непреодолимых обстоятельств, допустим, из-за того что вы попали в больницу, предоставьте справку в банке. В том случае, если задолженность была погашена сразу после вашего выздоровления, скорее всего, банк одобрит ипотеку с плохой кредитной историей.
  • Вы можете воспользоваться услугами по микрозаймам и погашением их в срок.
  • Обратитесь в крупнейшие банки. В настоящее время никто не хочет терять клиентов. Однако, учитывая плохую статистику, вам будут предложены менее выгодные условия.
  • Если обращение к крупном компаниям не увенчалось успехом – отказ или слишком жесткие условия, обратитесь в молодой банк. Они только нарабатывают клиентскую базу и им нужно с чего-то начать.
    • Иногда застройщик сам предлагает услуги. Узнайте, дадут ли застройщики ипотеку с плохой кредитной историей. Как правило, ссуда предлагается на выгодных для обеих сторон условиях.
  • Бывает так, что банк соглашается на своих условиях. Так вы можете получить более высокую процентную ставку. В некоторых случаях вас обяжут выплатить крупный первоначальный взнос. Как бы там ни было, вне зависимости от вашей истории, всегда важнейшую роль играют два аспекта.
    • Опыт работы – чем дольше вы находитесь на одном и том же месте работы, тем благонадежнее выглядите для банка, поскольку вероятность смены работы для вас более низка.
    • Человекофактор – не забывайте о том, что представитель банка – прежде всего человек. А все люди ценят честность. Расскажите, почему ваши предыдущие займы повлияли на кредитную историю и, в большинстве случаев, вам пойдут навстречу.

Разберем крупные банки, которые могут пойти вам навстречу.Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей в этой организации, достаточно договорится с поручителем, а лучше с несколькими. Процент относительно не высокий, а срок выплаты можно продлить до 30 лет.

Тут могут ограничить сроки выплаты. Также, при наличии поручителей, существует большая вероятность получения займа. Если огрехи в вашей статистике незначительны, вам доступно до 30 млн рублей.

Добросовестные клиенты платят 10% первоначального взноса. Однако, клиентам с плохой репутацией процент завышают. Как и в предыдущих случаях необходмо будет заручится поддержкой поручителей.

Насколько известно – эта финансовая организация одна из крупнейших в стране. Здесь вас будут оценивать полностью, начиная от причин нарушения выплат предыдущего займа, заканчивая проверками в налоговой службе. Необходимо будет оформить дополнительное страхование.

В этой организации шанс получить необходимые средства значительно проще, однако, также может быть увеличена ставка.

Важно понимать

Не у всех банков одинаковые требования к ипотечному кредитованию. Обратитесь сразу в несколько организаций и у вас будет больше шансов получить своё.

Военные привелегии и долги

Дадут ли военную ипотеку, если испорчена кредитная история?

  • Вероятнее всего дадут, поскольку за военнослужащего долги выплачивает государство и подтверждать доход нет необходимости.
  • Пока военный не уволен в запас – государство исправно гасит за него долг.
  • Однако, бывает такое что банки отказывают в ВИ.
  • Как поступить?
  • Абсолютно аналогично.
  • Ищите молодой банк, берите небольшие ссуды, заручитесь доказательствами и банк пойдет к вам навстречу.
  • Все финансовые организации ставят свою безопасность превыше всего, поэтому охотнее сотрудничают с людьми, которые могут поручиться за себя, доказать свою благонадежность.
  • Именно поэтому, если вы не можете назвать себя максимально добросовестным и предоставить идеальную историю платежей по прошлым ссудам, то предоставьте банку обеспечение.
    Поэтом словом мы имеем в виду залог.
  • Им могут являться любые ценности, которыми вы владеете: драгоценности, акции, квартиры, машины, дома, дорогая бытовая техника.
  • Помните, если вы являетесь обладателем собственной недвижимости, то получить займ вам будет проще.
  • Однако помните, что если не измените свое отношение к регулярности выплат, то останетесь со своими долгами на улице.
  • Кроме этого, можете подготовить показание поручителей, желательно оформить их письменно и предоставить, явившись лично.Оформите соответствующую карточку и навсегда решить все финансовые проблемы.
  • Тем более, что сделать это очень просто.
  • Никто не потребует с вас кипы бумаг, поручителей, вам не придется томительно ждать разрешения на ссуду.
  • Паспорт и заявление помогут вам стать обладателем необходимой суммы в течение нескольких часов.
  • Однако есть и минусы.
  • Например, большие проценты и возможность снять с карты ограниченное количество денег.
  • Но подумайте, банк ведь обязан защитить себя.Если неподалеку от вас ни так давно открылся новый банк, а вам вдруг срочно понадобились средства, то ни теряйте времени.
  • Обратитесь именно туда.
  • Организации, которая только начинает свой путь, очень важно привлечь новых клиентов, поэтому они будут хвататься за вас, несмотря на неприглядное досье.
  • Конечно, никто не говорит о том, что ставки и условия в этом случае для вас будут самыми лучшими, но один из самых приемлемых выходов.Обратите внимание на небольшие коммерческие учреждения, которые предлагают ссуду в экспресс-формате.
  • Подобные точки располагаются и в крупных ТЦ, и в спальных районах.
  • Так как сборы документации и выдача наличных занимают несколько часов, никто не станет интересоваться вашим прошлым и отслеживать статистику платежей по другим долгам. Предоставьте паспорт – этого вполне достаточно.
  • Взять деньги в долг и приобрести жильё – отличный вариант для многих из нас, особенно в условиях кризиса.
  • Однако каждый раз, оформляя на себя тот или иной договор на получение денег под проценты, подумайте, а сможете ли вы вернуть его?
  • Плохая репутация перед банками чревата большими проблемами.
  • Воспользуйтесь советами, предложенными нами в этой статье, и всегда трезво оценивайте свои силы.

Источник: http://8estate.ru/news/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Что значит для заемщика ипотека с плохой кредитной историей

Основным отличием жилищного кредитования от потребительских займов является то, что выдаётся крупная денежная сумма под сравнительно небольшие проценты на продолжительный срок.

Перед оформлением ипотечной ссуды кредиторы тщательно изучают досье каждого соискателя, чтобы удостовериться в способности кредитополучателя обслуживать договор.

Однако ипотека с плохой кредитной историей – все же реальность.

Что такое кредитная история

Кредитная история формируется на всех граждан, когда-либо бравших ссуду. Причем не имеет значения, получали они деньги в банке или другом финансовом учреждении.

Заимодатель запрашивает из базы данных отчёт с целью проведения анализа добросовестности исполнения обязанностей потенциальным клиентом по погашению имевшихся кредитных задолженностей.

При наличии у заемщика нарушений по договору его кредитная история обретает статус испорченной.  По этой причине банк может отказать в выдаче ипотечной ссуды. Однако бывают случаи, когда досье становится испорченным по вине финансовой организации, а не клиента.

Иногда ошибочные сведения направляются в БКИ (Бюро кредитных историй) из-за технических сбоев или невнимательности банковских сотрудников.

Поэтому, зная, что ипотечный кредит с плохой кредитной историей может быть не выдан, рекомендуется периодически проверять свое досье.

Как проверяется

Следует знать, что испортить кредитную историю могут:

  • наличие задолженности всего в 2-3 рубля, возникшей из-за допущенной ошибки при расчётах;
  • небольшая просрочка (в несколько дней) по выплате;
  • невыполнение обязательств в качестве поручителя.

Проверка осуществляется следующим образом:

  1. Обратиться в особую структурную единицу Центробанка РФ – Центральный каталог кредитных историй, где получить информацию о месте хранения досье.
  2. Отправить запрос в конкретное БКИ.

Выполнить эту процедуру бесплатно допускается раз в год.

Можно ли исправить кредитную историю

Узнав ответ на вопрос, влияет ли кредитная история на ипотеку, некоторые клиенты банка с небезупречной репутацией вынуждены искать выход из ситуации – когда необходим новый кредит. Для того чтобы вновь войти в список добросовестных заёмщиков, эксперты рекомендуют предпринять следующие шаги:

  • Погасите все долги. Человеку, имеющему задолженность, навстречу не пойдёт ни один банк.
  • Оформите небольшую ссуду на свою зарплатную карту в банке-эмитенте.
  • В финансовой организации, где планируется взять ипотеку, откройте депозит.
  • Оформите экспресс-кредит. Продукт такого типа выдается на срок до 1,5 лет без поручителей и справок. Выплаты проводите своевременно и в полном объёме.
  • Обратитесь в микрофинансовую организацию. Учреждения такого типа, как правило, не отказывают заёмщикам с плохой кредитной историей.
  • Возьмите в рассрочку мебель или бытовую технику. Главное – своевременно проводить платежи.

Любое из этих решений способно улучшить кредитную историю заёмщика. Окончательно исправить ситуацию позволит совокупность нескольких вариантов.

Как получить ипотеку

Эксперты отмечают рост конкуренции на современном финансовом рынке, из-за чего кредитные учреждения не разбрасываются своими клиентами. Поэтому, даже если планируется ипотека с плохой кредитной историей, получить её возможно. Правда, на более жестких условиях. Рассмотрим наиболее распространённые варианты.

Аванс от 40% и хороший доход

В данном случае можно отказаться от услуг банка. Речь идёт о рассрочке от застройщика, которая обеспечивает такой же результат, что и ипотека. При оформлении подобной ссуды для строительной компании важна лишь своевременность выплат, и кредитную историю клиента её специалисты не проверяют.

Из плюсов данного решения стоит выделить:

  • к стажу работы особые требования не предъявляются;
  • минимальный пакет документов;
  • страхование не требуется.

Но важно учитывать и отрицательные моменты:

  • незначительный срок предоставления рассрочки;
  • жильё покупается на этапе строительства. Таким образом, гражданин рискует заселиться в новое жильё со значительной задержкой из-за затягивания сроков сдачи объекта в эксплуатацию.

Предоставление имеющейся недвижимости в залог

Получить долгосрочный жилкредит можно также по схеме ломбардной ипотеки, которая подразумевает предоставление в залог имеющегося в собственности клиента жилья.

Заключить договор кредитования можно не только с банком, но и с микрофинансовой организацией. По сути, это ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса.

Недвижимость в таком случае выступает в качестве авансового платежа и служит гарантией возврата ссуженных средств.

Наибольшим доверием у населения сегодня пользуются следующие кредиторы:

  • Совкомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • «Городская сберегательная касса».

Эти финорганизации предоставляют крупные займы гражданам даже с запятнанной кредитной историей.

Исправление кредитной репутации

Один из оптимальных вариантов – исправление своей кредитной истории. Этот процесс потребует значительных временных затрат – от 3 до 12 месяцев.

В данном случае пригодятся услуги микрофинансовых организаций – они предлагают специальные программы, позволяющие избавиться от репутации недобросовестного заёмщика.

Проведя своевременную оплату нескольких краткосрочных кредитов, можно вновь обращаться в банки.

В Совкомбанке действует программа с многообещающим названием «Кредитный доктор». Суть её та же, что и у микрофинансовых организаций, только проценты по ссуде ниже. Как известно, Совкомбанк относится к категории стабильных игроков отечественного банковского рынка, поэтому после погашения займа по программе «Кредитный доктор» вероятность отказа в оформлении ипотеки будет минимальной.

«Военная ипотека» при плохой кредитной истории

По закону с 2016 года военнослужащий субъектом кредитной истории не является. Это значит, что в БКИ данные по «Военной ипотеке» передаваться не должны, а уже внесённые сведения по требованию участника НИС должны быть удалены.

Однако именно по этой причине военнослужащие нередко получают отказ в выдаче долгосрочного жилкредита. Возникает вопрос о правомочности таких действий, ведь долговые обязательства в данном случае погашаются за счёт государства.

Такой подход обусловлен желанием банков быть уверенными в том, что, доже уволившись из рядов ВС РФ, заемщик погасит задолженность. Нормы действующего законодательства не запрещают проверку кредитной истории и при веских основаниях отказывать физлицу в займе.

Существует несколько выходов из такой ситуации:

  • Погасить задолженность по кредиту, если таковая имеется.
  • Подождать, если кредитная история по какой-то причине ещё не удалена из базы БКИ, и только потом обратиться в банк.
  • Улучшить свою кредитную историю одним из вышеуказанных способов.

Не менее важен вопрос, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика. Ведь в большинстве финансовых учреждений одним из условий выдачи долгосрочного жилкредита является участие в сделке в качестве созаёмщика супруги/супруга основного кредитополучателя.

Возможность привлечения лиц, готовых разделить обязанности и права клиента банка, взявшего долгосрочную жилищную ссуду, оговорена в статье № 323 Гражданского кодекса РФ. Но, к сожалению, однозначный ответ на вышеуказанный вопрос в ней не содержится.

Из этого следует, что плохая кредитная история созаёмщика – отнюдь не приговор. Банк будет принимать решение в соответствии выработанной политикой.

Заинтересованная в сотрудничестве финансовая организация обязательно изучит все нюансы потенциальной сделки, после чего вынесет вердикт.

Как видно, плохая кредитная история – не приговор. Однако, имея проблемную финансовую репутацию, подавать заявку в несколько банков не стоит – так можно усугубить положение. Внимательно изучайте кредитные продукты финансовых учреждений с разными статусами, используйте кредитный калькулятор, прибегайте к услугам специалистов.

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-s-plokhoi-kreditnoi-istoriei.html

Если плохая кредитная история можно ли взять ипотеку – Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, или Не все потеряно

Если плохая кредитная история можно ли взять ипотеку - Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, или Не все потеряно

Очень доволен своим решением и условиями, который предоставил застройщик. Квартира удобная и просторная и оплата не очень большая. В связи с неблагоприятной кредитной историей мы с супругой приобрели двухкомнатную историю прямо с ипотекой от застройщика.

Так доходы позволяют, то выплачиваем ипотеку своевременно и надеемся, что в дальнейшем мы исправим кредитную ипотеку.

У заемщиков часто возникает вопрос: Созаемщик это и есть поручитель, который является обязательным условием многих банков для выдачи кредита.

Так, он будет обязан выплатить кредит, если плохая кредитная история можно ли взять ипотеку, если заемщик вдруг резко прекратит его выплату.

Если поручитель откажется выплачивать его, то его кредитная история будет подпорчена. Поэтому заимодатель должен быть полностью уверен, что поручитель сможет выплатить займ и не подведет. Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?

Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им отсюда. свидетельство о браке, паспортные данные, общий можно и все остальное касательно супругов.

Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике. О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим. Фото примера взять кредитной историей.

1 Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Но также и не стоит забывать о наличии хорошей плохой истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно.

Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Фото о том как формируется кредитная история. Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу.

Крупный банк с длинной историей. Здесь вашу заявку вполне могут одобрить, но также могут и ограничить сумму, срок и попросить найти поручителей.

Вообще условия хуже лояльные, процент сильно не завышают зависит от конкретного клиентасроки также довольно продолжительные до 30 лет. Срок и сумму также могут ограничить, но велика вероятность, что ипотека будет одобрена при наличии поручителей.

Этот банк может дать довольно кредитную сумму до 30 млн рублейесли история имеет небольшие огрехи.

Такой крупный банк будет оценивать заемщика полностью — подробности его испорченной истории, доход, стаж работы, наличие поручителей, требуемую сумму и срок кредитования. Могут потребовать дополнительные истории страхования и повысить процент.

Довольно часто выдает кредиты ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, если тоже может повысить процент и взять первый взнос. Mail Видно не будет Обязательно. Ваш веб сайт Если. You can use these Дадут ли Вам ипотеку Проверка кредитной истории Узнай можно кредитный рейтинг онлайн прямо сейчас!

Дадут ли вам ипотеку Проверка на одобрение по ипотечному кредитованию в десятках банков.

статьи 1 Что такое кредитная история, и почему она может быть плохой 2 Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: Рекомендуем также Ипотека под залог имеющейся недвижимости Как взять ипотеку без первоначального взноса Оценка если Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика.

Возможен и займ у частного инвестора за два дня без как сообщается здесь и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:. Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: Выдать ипотечный кредит с проблемной кредитной историей могут не только недавно открывшиеся банки, ведь намного важнее для кредитора сегодняшняя финансовая ситуация у клиента.

Если банк убедили, что у заемщика есть стабильная высокооплачиваемая работа, или успешно развивается собственный бизнес, то шансы на ипотечный кредит возрастут.

Можно рассмотреть и вариант, как взять ипотеку с кредитный кредитной историей в Сбербанке. Таких клиентов там кредитуют только при наличии финансового поручителя с определенными требованиями:.

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн.

Дадут добро или нет, во многом зависит от плохой политики банка-кредитора. Если банк пользуется скоринговой моделью, где плохая КИ служит стоп-фактором, клиент получит отказ.

Многие банки пользуются индивидуальным подходом и при этим достаточного http://school9-kirov.ru/obraztsi-dokumentov/7212-kakie-dokumenti-nuzhni-chtobi-priznali-maloimushey-semey.

php компенсирующих факторов или дополнительного обеспечения рассматривают заявления таких заемщиков положительно.

Если довелось попасть в черный список заемщиков, а ипотека очень нужна, придется постараться. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Существует еще один, довольно новый для России способ оформления истории с подмоченной кредитной репутацией. Суть его в том, что человек взять договор аренды жилья с последующим выкупом.

Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли.

Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, можно финансовая организация, если плохая кредитная история можно ли взять ипотеку.

Зачем кошки несут убитых животных домой.

Как дата рождения определяет всю вашу дальнейшую жизнь. Как терять полкилограмма в день? Забавные факты о сексе, которые вам стоит узнать. О чем больше всего сожалеют люди в конце жизни. Очаровательная фотосессия мамы пятерняшек. Почему надо заниматься сексом как можно чаще?

Самые ужасные пытки в истории древнего мира.

Что произойдет, если делать “планку” каждый день? Почему эти вещи нельзя делать в душе? Финансы Ипотека Как взять историю с плохой кредитной историей: Подписаться Можно Рассказать Рекомендовать.

Подписаться Поделиться Рассказать Рекоммендовать. Банки индивидуально работают с каждым клиентом по вопросу ипотечного займа, поэтому, для подтверждения платежеспособности заемщика можно предоставить:.

Когда ссудополучатель не может исполнять условия банковского договора кредитования и выплачивать ипотеку, то за него это должны делать поручители, если, если такое предусмотрено соглашением. Банки могут выдать ипотеку клиенту с не очень хорошей кредитной историей, но для этого возьмёт кредитная в качестве обеспечения договор поручительства.

Сразу стоит оговориться, что доход у ручающихся должен быть стабильным и высоким, а сумма по выплатам не должна превышать половины ежемесячного дохода.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Показать, что вы обладаете средствами, чтобы вернуть запрашиваемые деньги можно, предоставив банку дополнительный залог. Это может быть недвижимость, которая принадлежит от сюда на праве собственности.

Оценочная стоимость жилья кредитна быть равна, а лучше превышать сумму займа. Банки охотно идут на такого рода кредитные сделки, ведь они всегда могут реализовать заложенное имущество и вернуть вложенные деньги.

Для того чтобы увеличить шансы на получение ссуды на жилье, можно подать заявки одновременно в несколько банковских учреждений.

Нужно быть готовым к тому, что кредит выдадут на более жестких условиях, однако в случае одобрении заявки от нескольких кредиторов, можно привести анализ требований заимодателей и выбрать для себя оптимальный вариант. Существует и шанс того, что все организации могут взять отрицательный ответ.

Это не значит, что вы не сможете обращаться повторно за предоставлением ипотеки, ведь выполнив некоторые требования, банк может выдать просителю кредит. Каждый может попасть в ситуацию, когда задержали ипотеку или вовсе сократили.

В таком случае не стоит медлить, а сразу обратиться в банк с документами, которые подтверждают сложно финансовое положение. Кредитор всегда пойдет на истории и предложит альтернативу по погашению займа.

Если же случались небольшие просрочки, можно представить банку документ, из которого будет видно, что сейчас у вас хорошо оплачиваемая работа.

Если вдобавок имеется дополнительный заработок, это будет плюсом при одобрении заявки, если если у вас плохое финансовое досье.

Источник: http://school9-kirov.ru/zakon-ob-osago/2124-esli-plohaya-kreditnaya-istoriya-mozhno-li-vzyat-ipoteku.php

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, дадут ли ипотеку, список банков

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, дадут ли ипотеку, список банков

Ипотечный кредит – это серьезный займ, который банк выдает на достаточно длительный срок. Неудивительно, что перед тем, как доверить вам свои деньги, финансовая организация захочет проверить, насколько благонадежным заемщиком вы являетесь. С этой целью и создаются кредитные истории.

И если у вас есть в ней темные пятна, банк имеет полное право отказать в выдаче кредита. По этой причины часто люди задаются вопросом, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей. Ответ на этот вопрос не может быть однозначным.

Однако ни один случай нельзя считать полностью безнадежным, всегда можно найти выход из положения.

Что такое кредитная история, и почему она может быть плохой

Пожалуй, каждый человек хоть раз в жизни брал кредит на какие-либо нужды. Мало, кто может похвастаться тем, что всю жизнь прожил без кредитов.

Каждый раз, когда вы заполняли заявление и подписывали договор, в нем была графа, которая позволяет финансовой организации отправлять сведения об этом кредите в Бюро кредитных историй.

Если вы в этой графе отказываетесь ставить галочку, вас как минимум сочтут ненадежным плательщиком.

Подобное досье заводится как только вы берет свой первый кредит и хранится оно 15 лет. Конечно, ждать истечения этого срока, чтобы исправить историю, не представляется возможным.

Из таких вот сведений о ваших выплатах, досрочных погашениях и просрочек и составляется кредитная история. Банк может сделать запрос в Бюро и узнать, стоит ли вам доверять. В каких же случаях кредитная история может быть испорчена?

  • Забыли заплатить. Бывает, что в суматохе дел забываешь о заветной цифре в календаре и не платишь вовремя. Кажется, что ничего страшного немного опоздать, но банки такие вещи не прощают. Небольшие и редкие просрочки сильно ничего не испортят, но при выдаче займа на это могут обратить внимание.
  • Просрочили выплату на месяц и более. Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком. Банку будет уже все равно, что заставило вас опоздать с выплатой: болезнь, зарплату задержали и т.д. Вы должны были предупредить об этом заранее, а еще лучше предоставить доказательства. На слово вам едва ли поверят.
  • Вообще не смогли выплатить кредит. Если на вас до сих пор висит займ, который вы и не смогли погасить, это делает вашу историю не просто плохой, а крайне плохой. Вероятность, что банк решится выдать вам ипотеку, очень мала.
  • Вы не виноваты. Не всегда в том, что кредитная история испорчена, есть ваша вина. По некоторым причинам может произойти ошибка в банке или самом бюро. Возможно, вы сделали платеж, а он дошел только через несколько дней, банк по ошибке принял это за просрочку. Если вы уверены, что всегда платили исправно, обратитесь в банк, предъявите чеки с датами, чтобы ваше честное имя восстановили.
  • Досрочное погашение. Казалось бы, это несомненное достоинство – вернуть банку деньги раньше срока. Однако финансовые организации очень не любят лишать себя прибыли и процентов. С этой целью иногда вводятся комиссии на досрочное погашение. Конечно, ваша кредитная история не может считаться абсолютно плохой, но и положительного в этом мало.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: исправляем испорченное

Чтобы банк одобрил вам ипотеку, неблаговидную кредитную историю нужно исправить. Если время позволяет, можно взять пару небольших кредитов и выплатить их вовремя. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Этот вариант действенный, но не всегда возможный. Не всегда есть время брать и выплачивать другие займы.

Можно также обратиться к кредитному брокеру. Он не только найдет для вас банк, который не станет проверять кредитную историю, но и повлияет на одобрение вашей заявки. Здесь есть две сложности: как найти добросовестного брокера и как найти деньги на оплату его услуг. Такое решение не всем по карману.

Самое вероятное решение проблемы – это искать банк, который согласится работать с вами. Все крупные финансовые организации, такие как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24, как правило, заключают договоры с Бюро кредитных историй.

А вот маленькие региональные банки могут таких договоров и не иметь.

Те организации, что только начали работу и наращивают клиентскую базу, вообще могут никакого внимания на вашу кредитную историю не обратить и выдать вам ипотеку на обычных условиях.

Конечно, вы всегда можете отправить заявку в Бюро на удаление вашей кредитной истории. Это совершенно законно, однако клиент с таким чистым прошлым вызовет у банка не меньше подозрений, чем заемщик с плохой историей.

Помимо всего прочего вы можете сами проверить свою историю, отправив запрос. Если делать это только раз в год, процедура бесплатная. Таким образом вы сможете узнать, чего вам ждать, а также обнаружить ошибки банка, если они были, и справить их до подачи заявки на ипотеку.

Как вариант, можно взять ипотеку от застройщика. Некоторые строительные организации выдают такие займы, причем по упрощенной схеме, поскольку участников договора только двое, а не трое, как обычно.

У такой ипотеки есть несомненные плюсы: простота оформления, никаких комиссий, все процедуры проходят быстро и страховать ничего не нужно. Однако есть и недостатки. К ним относится высокая процентная ставка, обычно от 16%.

Первоначальный взнос должен быть существенным, от 20 до 30% и срок будет не таким уж большим. Такие кредиты не выдаются на 30 лет, рассчитывать придется максимум на 10 лет.

Как убедить банк в своей благонадежности

Узнать точно ответ на вопрос, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, можно только опытным путем. Все зависит от конкретного банка и того, насколько ваша история испорчена.

Несомненно финансовая организация может дать свое согласие, ведь речь идет об ипотеке, когда залогом является покупаемая недвижимость. Другими словами, банк достаточно хорошо себя защищает от нежелательных последствий.

В случае, если вы окажетесь недобросовестным плательщиков, квартира конфискуется, продается, а банк возвращает себе деньги.

Однако кредитные организации с осторожностью относятся к клиентам с плохой кредитной историей. Они могут выдвинуть свои условия, чтобы повысить гарантии возврата долга. Например, вам могут повысить процент, ограничить срок или сумму или потребовать оформить дополнительную страховку.

Согласие банка будет зависеть не только от кредитной истории. Вы должны будете подтвердить свою платежеспособность. Чем выше у вас доход и чем дольше вы находитесь на последнем месте работы, тем лучше для вас.

В некоторых случаях может потребоваться помощь поручителей. Причем поручители должны быть надежные и желательно не один, а несколько. Или же вас попросят внести существенный  первоначальный взнос.

Конечно, определенную роль играет и человеческий фактор. С вами будут разговаривать люди. Обычно банки ценят честность своих клиентов. Поэтому мы можете объяснить произошндшее, рассказать, почему оказались в той ситуации, которая привела к испорченной кредитной истории. Если у вас есть какие-то доказательства, например, справка из больницы, это сыграет вам на руку.

Так может случиться, что условия, выдвинутые финансовой организацией, вас не устроят. Вы всегда можете поискать другой банк или подать заявку сразу в несколько.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Нужно помнить, что есть шанс получить одобрение в любом банке. Все они рассматривают клиентов в индивидуальном порядке. Даже если у вас кредитная история небезупречная, вашу заявку рассмотрят и выдвинут определенные условия.

Рассмотрим те кредитные организации, в которых шанс получить одобрение достаточно высок.

  • Газпромбанк. Крупный банк с длинной историей. Здесь вашу заявку вполне могут одобрить, но также могут и ограничить сумму, срок и попросить найти поручителей. Вообще условия довольно лояльные, процент сильно не завышают (зависит от конкретного клиента), сроки также довольно продолжительные (до 30 лет).
  • Юникредит банк. Срок и сумму также могут ограничить, но велика вероятность, что ипотека будет одобрена при наличии поручителей. Этот банк может дать довольно крупную сумму (до 30 млн рублей), если история имеет небольшие огрехи.
  • Банк Москвы. Эта финансовая организация тоже потребует поручителей, а также может значительно увеличить первоначальный взнос, тогда как для добросовестных клиентов он составляет всего 10% (иногда выше).
  • Сбербанк. Такой крупный банк будет оценивать заемщика полностью – подробности его испорченной истории, доход, стаж работы, наличие поручителей, требуемую сумму и срок кредитования. Могут потребовать дополнительные формы страхования и повысить процент.
  • Совкомбанк. Довольно часто выдает кредиты и ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, однако тоже может повысить процент и увеличить первый взнос.

Другие банки также могут дать добро. Ипотека с плохой кредитной историей в Россельхозбанке также возможна, но как и другие организации, он может предложить свои условия и ужесточить требования к заемщику.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Военная ипотека гасится средствами государства, поэтому подтверждать доход не нужно. Но клиенту с плохой кредитной историей, если он участвует в данной программе, все равно могут отказать.

Государство помогает военнослужащим до тех пор, пока они находят на службе.

Если по какой-то причине заемщик увольняется, платить он будет сам, поэтому банк должен быть уверен, что клиент ему достался порядочный и надежный.

Если один из банков вам отказал, обратитесь в другие. Обязательно найдется тот, кто пойдет вам навстречу.

Если погрешности небольшие, например, вы просрочили некоторые платежи, но в целом вся задолженность погашена, такая кредитная история считается удовлетворительной. Учитывая участие в социальной программе для военнослужащих, банк может простить этот небольшой недочет.

Однако если у вас дело доходило до суда и банку и приходилось буквально отбирать свои деньги, вероятнее всего вам откажут без объяснения причин. Здесь лишь стоит надеяться, что выбранный вами банк сотрудничает не с тем бюро, в котором хранится ваша история.

Но такая вероятность мала.

Варианты решения этой проблемы такие же, как и в остальных случаях. Можно найти «молодой» банк, обратиться к брокеру или взять пару маленьких кредитов и выплатить их вовремя. Но важно быть уверенным в том, что вы их выплатите в срок без опозданий, чтобы не испортить кредитную историю еще больше.

Банк может рассмотреть другие документы, подтверждающие, что вы исправно оплачиваете, например, коммунальные услуги, телефонную связь, без задержек платите алименты и т.д.

Если вы просрочили платежи по уважительным причинам, предъявите как можно больше доказательств. Покажите чеки, которые подтверждают, что вы внесли деньги вовремя, но они не дошли, документы от турагентств о том, что вы были за границей и отправить платеж было невозможно, больничные листы и т.д.

Источник: http://ipotekami.ru/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Ипотека с плохой кредитной историей: 5 способов изменить ситуацию

Получить кредит на выгодных условиях – непростая задача, поскольку банкиры постоянно ужесточают требования к заемщикам. А ипотека с плохой кредитной историей (КИ) – несбыточная мечта. Но, убедить кредитора предоставить ссуду все-таки можно.

Потенциальные минусы ипотеки с плохой кредитной историей

Перед тем как выяснять дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, надо найти возможные минусы. К ним относятся:

  • уменьшение срока кредитования;
  • завышенный банковский процент;
  • уменьшение суммы кредита;
  • завышенные требования к залогу;
  • обязательное привлечение созаемщиков/поручителей с хорошей КИ.

Банковские служащие помимо стандартного перечня документов у неблагонадежных клиентов требуют дополнительные доказательства платежеспособности.

Способы получения займа

Оформление ипотеки при плохой кредитной истории – настоящая наука. Надо банкирам предоставить такие аргументы, от которых было бы трудно отказаться.

Что понравится им так, что они согласятся предоставить ипотечный кредит? Такие структуры благосклонно отнесутся к:

  • появлению созаемщиков, поручителей;
  • увеличению первоначального платежа по инициативе заемщика;
  • выписке другого банка об остатке на счете;
  • стабильному доходу;
  • залоговому имуществу.

Созаемщики и поручители

Созаемщиком могут выступать родители, второй супруг, друзья, коллеги. Главные критерии, которые интересуют кредиторов при оформлении, – размер доходов, финансовая дисциплинированность лиц. Наличие огрехов в виде задолженности по другим ссудам, просрочек ежемесячных обязательных взносов – распространенные причины отказа банка от оформления договора.

Привлечение созаемщика позволяет не только оформить ипотечный кредит, но и существенно увеличить его размер.

Кредитная история поручителя особой роли не играет. Тут на первое место выходят его объекты собственности. Чем «интереснее» (ликвиднее) недвижимость, тем доверие займодателя к поручителю и заявителю больше.

Увеличение первоначального взноса

Получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей можно, увеличив первоначальный взнос. Для обычного ипотечного займа авансовый платеж составляет 15%-20% суммы приобретаемого имущества. Ненадежным заемщикам его могут установить на уровне 40%-50%. Это своеобразная подстраховка кредиторов от недобросовестных клиентов.

Доказательство наличия необходимых средств (банковская выписка) прилагается к заявке о получении ссуды.

Представить выписку со счета другого банка

Банковская выписка со счета нужна и как доказательство того, что деньги у гражданина есть на первоначальный взнос, и как подтверждение платежеспособности россиянина.

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей предъявите справку об остатке средств. Финансов должно хватать не только на авансовый платеж, но и на ежемесячные взносы на три-четыре месяца.

Идеальный вариант – открытие счета в банковской структуре, которая будет осуществлять оформление ипотечного займа. Это может быть обычный краткосрочный (на квартал) депозит.

Стабильный доход

Это условие является неотъемлемым требованием любого ипотечного кредита. Ежемесячный постоянный доход – одна из гарантий, что обязательные платежи будут внесены вовремя. При оформлении заявки помимо зарплаты указывайте все получаемые доходы (деньги по договорам аренды, обслуживания, подряда).

Доходы от предпринимательской деятельности клиента оцениваются по его финансовой отчетности, налоговых декларациях, движению денег на расчетном счете. Банковскую выписку последнего желательно предоставить.

Залоговое имущество

Имущество заявителя, которое он предоставляет как залог, пристально изучается кредиторами на предмет ликвидности. Предварительно недвижимость оценивает специалист, аккредитованный банковской структурой. Но, денег соискатель получит на 20% меньше стоимости, указанной в оценке. Поскольку эти 20% являются обязательным авансовым взносом, который платит клиент.

Залог подлежит обязательной страховке на предмет уничтожения, ущерба.

В какой компании должно происходить оформление страховки недвижимости, «подскажут» банковские клерки.

Исправляем кредитную историю

Можно удалить негативные моменты из КИ? Нет! Многочисленные фирмы, предлагающие подобные услуги, просто обманывают обывателей. Если негативная информация возникла из-за технического сбоя, ошибки сотрудника кредитора, то исправить все просто. Достаточно подать письменное требование, и «темные пятна» репутации заемщика исчезнут.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей? Если ухудшение истории произошло по вине заемщика, то придется потрудиться. Улучшить КИ реально, но такая процедура требует времени. Универсальным способом, который позволит поправить дела – потребительские ссуды, займы микрофинансовых организаций (МФО).

Удобство последних заключается в том, что решение о выдаче ипотеки принимается за час-два. А оформление/возврат ссуды происходит через интернет.

Источник: http://frombanks.ru/stati/vozmozhna-li-ipoteka-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Практически каждый человек хотя бы раз оформлял кредит. Но, не все выплачивают его исправно по ряду причин. Когда появляется необходимость взять более крупный заем, такой как ипотека начинаются проблемы. Ипотека с плохой кредитной историей возможна, но не во всех финансовых организациях и не при очень выгодных условиях.

Причины поступления в черные списки

Кредитная история КИ, один из самых важных показателей, которые влияют на оформление ипотечного договора. Зачастую ипотека это единственный шанс купить жилье, а если КИ испорчена оформить ее практически невозможно.

Если человек обнаружил, что в бюро кредитных историй информация о нем плохая, необходимо разобраться в причине:

  • Вина заемщика.
  • Непредвиденные обстоятельства.
  • Вине банка.
  • Допущения ошибки при передаче информации.

На практике бывало даже такое, что клиенту одобрили кредит, но он его так и не взял. Расторопный сотрудник уже отправил информацию о нем в бюро, а платежи поступать не будут. Как следствие, испорченная КИ по вине сотрудника банка.

Поэтому, перед оформлением ипотеки рекомендуется самостоятельно поинтересоваться о личной КИ.

Если человек знает, что допускал незначительные просрочки, лучше сразу рассказать об этом сотруднику банка. Скрытие информацию будет только минусом при принятии решения о выдаче ипотеки.

Важно! Банк не обязан объяснять причину отказа.

Плохая история заключается не только в долгах по кредитам. Банк проверяет информацию о внесение оплаты по коммунальным платежам и наличие задолженности за оплату услуг связи. Перед оформлением ипотеки проверяется общая платежеспособность клиента.

Варианты получения ипотеки с плохой КИ

Можно попробовать получить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории следующими способами:

  • Подача заявки в крупные и надежные кредитные организации. Ипотека – один из самых крупных займов, но риски по нему сведены к минимуму. Согласно условиям договора, если заемщик не платит кредит, банк забирает заложенную квартиру. Обременение – это обязательное условие ипотеки. Чтобы увеличить шансы получения кредита, рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков. В одной организации клиенту отказывают, а другая выдает ипотеку. Обычно, это связано с сотрудничеством банка и бюро кредитных историй. Их существует несколько. И не всегда кредитная организация заключает договора со всеми.
  • Хорошие шансы даст обращение в новый небольшой банк. Маленькие кредитные организации зачастую идут на риски, чтобы занять свою нишу на рынке.
  • Оформление рассрочки от застройщика новостройки получите рассрочку от застройщика. Крупные компании заинтересованы в инвесторах, поэтому не обращают внимания на историю. Особенности рассрочки:
  • Предоставляется на небольшой срок.
  • Нельзя оформить без первоначального взноса.
  • Покупка происходит еще на этапе строительства. При таком варианте покупатель рискует, он вкладывает деньги в еще не существующий объект.
  • Рекомендуется обращаться к надежным застройщикам, предварительно проверив их документацию.
  • Исправление КИ. Такой способ самый рациональный, так как направлен на решение проблемы. Для этого сначала необходимо обратиться в БКИ и запросить информацию о себе. На основании полученных данных заемщик должен собрать доказательства о будущей платежеспособности. Некоторые люди специально оформляют кредитную карту и пользуются ею в магазинах, тут же внося деньги назад. Данная схема называется льготное кредитование, человек практически ничего не теряет, за исключением некоторых комиссий. Кредитные карды выдаются банками с большим желанием, чем наличные кредиты. Соответственно, это хороший выход из ситуации. При принятии решения по ипотечному кредитованию, берутся во внимание именно последние кредиты. Когда появление КИ произошло по вине банка нужно добиться ее аннулирования. Для этого в БКИ составляется соответствующее письмо. После исправления ситуации кредит одобрят наверняка.
  • Еще один вариант это обращение к брокерским фирмам. Такие организации имеют взаимодействие со многими кредитными организациями и знают, какой банк точно выдаст кредит. Данный вариант помогает избежать дополнительной беготни. Специалист компании все сделает самостоятельно, но за отдельную плату.

Список банков, которые одобрят кредит, несмотря на наличие плохой КИ:

  • Хоум Кредит;
  • ВТБ – 24;
  • Сбербанк;
  • Транс Капитал Банк.

Условия, при которых банк способен выдать ипотеку

Если кредитная организация решилась выдать ипотеку неблагонадежному клиенту, в договоре будут обозначены следующие условия:

  • Наличие поручителей. Эти люди выступают гарантом выплаты кредита. Если заемщик перестает вносить оплату с поручителя можно взыскать долг через суд.
  • Наличие постоянного высоко дохода. При наличии хорошей платежеспособности у человека больше шансов на оформлении ипотеки. Особенно хорошо, если заемщик участвует в зарплатном проекте.
  • Большая процентная ставка по кредиту. Рискуя деньгами, кредитная организация подстраховывается таким способом.
  • Большая сумма первоначального взноса. Кредитная организация доверится человеку, который уже накопил какую – то сумму денег.
  • Сравнительно небольшой срок кредитования. Чем меньший срок обозначен в ипотечном договоре, тем меньше риска для банка.
  • Обязательное оформление приобретаемой недвижимости в залог. Обременение не дает право владельцу распоряжаться имуществом до момента погашения долга. Также в случае неоплаты задолженности банка вправе забрать жилье.
  • Привлечение созаемщика. Данное лицо несет солидарную ответственность с получателем кредита. При рассмотрении заявки его доход также учитывается.
  • Страхование предмета залога.
  • Использование государственных программ. К примеру, «Материнский капитал». Его можно использовать, как сумму первоначального взноса.

Когда человек испортил КИ, ему нужно быть готовым к оформлению ипотеки согласно вышеуказанным условиям.

Военная ипотека

Государство старается помогать гражданам в приобретении жилья. Одной из программ является военная ипотека. Согласно закону представителям вооруженных сил банки выдает ипотеку на выгодных условиях.

По таким программам практически не может быть отказа, даже при наличии плохой КИ, ведь за клиента ручается государство. На практике даже это категории граждан кредитные организации вправе отказать, не известно, сколько заемщик будет относиться к вооруженным силам.

Он может отказаться от службы до окончания срока ипотеки тогда у банка возникнуть проблемы. В то же время, ипотека, это всегда залог, а соответственно гарантия.

Прежде чем получить ипотеку с плохой КИ, необходимо задуматься от рациональности решения. Оформление кредита и так влечет большие переплаты. Неблагонадежные заемщика платят вдвойне. Поэтому, лучше сначала потратить время на исправление КИ, а уже потом гадать дадут ли ипотеку.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/ipoteka-s-plokhoy-kreditnoy-istoriyey.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Помощь советом от риэлтора

Нередко в жизни возникают ситуации, когда невозможно исполнить взятые на себя перед кредитной организацией обязательства.

Образующиеся в таких случаях просрочки платежей, задолженности или непогашенные кредиты очень сильно портят кредитную историю.

Кредитная история – это один из ключевых факторов, на которые обращают внимание банки, при принятии решения о выдаче ипотеки.

Что же делать в случае, если с предыдущими кредитами «не сложилось», а деньги очень нужны?

Рассмотрим несколько способов, как оформить ипотеку, если Ваша кредитная история безнадежно испорчена. Приготовьтесь к тому, что универсального способа нет и, чтобы добиться успеха, возможно, придется перепробовать их все.

Способ первый: Исправить кредитную историю

Сразу скажем, что это не самый простой способ, а порой, и просто нереализуемый – очень плохую кредитную историю исправить практически невозможно.

Во-первых, обратите внимание на то, что кредитная история может быть плохой не только из-за Ваших просрочек по платежам и задолженностей, но и по вине банков. Такое случается, если в бюро кредитных историй передается информация, которая содержит какие-либо ошибки.

В этом случае Вам необходимо обратиться с заявлением о внесении соответствующих изменений в Бюро. В течение 30 дней по заявлению будет проведена проверка. По результатам проверки, если ошибка подтверждается, в Вашу историю вносятся изменения и поправки, о чем Вы будете письменно уведомлены.

Если же кредитная история испорчена по Вашей вине, то ситуация немного осложняется. В этом случае Вам нужно «с чистого листа» создавать имидж примерного заемщика и плательщика по кредиту.

Для этого, Вам потребуется взять 2-3 новых кредита, это могут быть совсем небольшие потребительские кредиты, самое главное – вовремя вносить платежи по ним и не допускать просрочек.

Взять кредиты лучше в одном банке, если Вы исправно внесете денежные средства по ним, этот банк вряд ли откажет Вам в выдаче ипотеки.

Способ второй: Обратиться в небольшой банк

Крупные кредитные организации не испытывают дефицита клиентов, поэтому очень тщательно проверяют каждого, кто претендует на оформление ипотеки или кредита. Они обладают практически неограниченными возможностями по проверке персональных данных клиентов, проверка проводится очень тщательная, а нежелательные клиенты сразу же получают отказ.

Банки небольшого размера, напротив, более лояльны к потенциальным клиентам, поскольку клиентский поток и охват рынка у них гораздо меньше.

Для небольших размеров кредитной организации – предоставление ипотечных займов клиентам с не очень хорошей кредитной историей может быть выгодно по двум причинам:

  • организация только появилась на рынке и ей необходимо заявить о себе,
  • а также для привлечения клиентского потока.

Система проверки кредитной истории клиентов в таких банках достаточно гибкая. При этом, будьте готовы, что если на кредитную историю закроют глаза, то Ваш доход будет проверяться очень тщательно. Кроме того, Вы, несомненно, должны располагать имуществом, которое может выступать в качестве залога по кредиту.

Способ третий: Воспользуйтесь услугами брокера

Помочь взять ипотеку с плохой историей может профессионал в данной сфере. Ипотечные брокеры осуществят по Вашему желанию поиск подходящего кредитного плана, при необходимости, помогут подобрать недвижимость, а также – уладят все вопросы с банком.

Квалифицированные специалисты, которые достаточно долго работают на рынке, имеют необходимый опыт, который поможет быстро договориться с кредитной организацией и взять ипотеку, даже тем, кто испортил свою кредитную историю из-за долговременных просрочек платежей или полной невыплаты кредита.

Как правило, брокеры сотрудничают с конкретными кредитными организациями и продают одни из самых дорогих кредитных предложений. Однако, сотрудничая с ними, Вы гарантировано получите ипотеку и это не займет много времени.

Приготовьтесь также к тому, что услуги этих специалистов не бесплатны. Как правило, стоимость работы брокера составляет до 5% от выданной суммы кредита.

Способ четвертый: Соглашайтесь на все условия банка

Чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, Вам придется согласиться с достаточно жесткими условиями, которые кредитные организации предъявляют к «провинившимся» должникам.

  • Так, закрывайте глаза на высокую кредитную ставку, которая может быть гораздо выше средней.
  • Найдите надежного поручителя, который сможет пройти банковскую проверку.
  • Будьте готовы, что кредит придется выплатить в достаточно сжатые сроки, в первый взнос составит около 50% стоимости недвижимости.
  • Кредитная организация проверит насколько постоянно и стабильно Ваше место работы, оценит уровень дохода, а он должен быть достаточно высоким.
  • И, один из самых неприятных для многих заемщиков пунктов – у Вас должно быть другое ценное имущество, лучше всего — недвижимость, которое выступит залогом по кредиту.

При согласии со всеми условиями, у Вас появляется возможность взять ипотеку даже с  плохой кредитной историей.

Способ пятый: Жилищный заем от застройщика

На сегодняшний день на рынке есть несколько застройщиков, которые сами могут предоставить Вам кредит на покупку жилья с рассрочкой платежей. Такую рассрочку нередко сопоставляют с ипотечным кредитованием.

Застройщики при выдаче займа очень редко проверяют кредитную историю, поскольку в случае, если Вы не выполните свои обязательства, застройщик может перепродать недвижимость.

Однако, это совсем не в Ваших интересах, поскольку размер первоначального взноса составляет около 40% от окончательной стоимости недвижимости. Рассрочка же предоставляется на срок около 10 лет.

Какие документы необходимы?

Если Вы готовы к условиям, на которых кредитная организация может предоставить Вам кредит, приступайте к сбору необходимых документов. Как правило, необходимый перечень стандартный, однако, в некоторых случаях набор документов может отличаться, с этим Вам помогут разобраться специалисты банка.

Абсолютно точно понадобятся:

  • документ, удостоверяющий Вашу личность,
  • ксерокопии трудового договора и трудовой книжки,
  • справка о доходах, другие документы, подтверждающие Вашу платежеспособность,
  • ксерокопии документов об образовании,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость,
  • автомобили,
  • ценные бумаги и др.

В какие банки обращаться?

Среди банков, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой историей по кредитам, есть такие крупные банки как Сбербанк, Газпромбанк, Юникредит, Банк Москвы и др.

  • Так, Сбербанк готов предложить ипотечное кредитование в размере от 450 т.р. сроком до 30 лет, минимальная процентная ставка при этом составляет 12,5% годовых.
  • Юникредит банк при тех же условиях готов предоставить кредит в размере только до 300 т.р.
  • Газпромбанк готов предоставить кредит до 450 т.р. при минимальной ставке 12,25% годовых.
  • Банк Москвы, как и Сбербанк, более лоялен и предоставляет кредиты в размере от 490 т.р., под 12,45% годовых на срок до трех десятков лет.

Все они готовы предоставить ипотеку при наличии залогового имущества, внесении первоначального взноса, а также стажа работы на последнем месте не менее полугода.

Источник: http://prodatkvartiry.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-pomoshh-sovetom-ot-rieltora/.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, есть ли выход из ситуации?

Ипотечный кредит нередко является единственным шансом для приобретения жилья. Но возможность получить его есть далеко не у каждого, даже обеспеченного клиента банка. А причина тому — плохая кредитная история.

По статистике около 34 — 50% новостроек сегодня приобретают по ипотеке, самые популярнае из них — в экономклассе.

Активно ведут себя и финансовые структуры: кредитуют приобретение недвижимости сегодня 85% существующих банков. Их условия сегодня уже не такие жесткие, как во времена кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%.

Несмотря на все положительные тенденции, есть категория заемщиков, для которых получить ипотеку – большая проблема.

При обращении за кредитом потенциальный заемщик пишет заявление, где просит определенную сумму на квартиру. Вместе со стандартным набором документов банк просит клиента дать в заявлении добро на получение информации в Бюро кредитных условий.

Кредитная история — основной инструмент для анализа рисков. Некоторые кредитные менеджеры параллельно с ознакомлением с историей платежей по кредитам анализируют и иные обязательства – оплату коммунальных услуг или мобильных операторов. Если банк находит компрометирующую информацию, то отказывает в выдаче кредита без указания причин.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Даже если в ряде банков отказали в выдаче кредита на квартиру, отчаиваться не стоит – всегда есть банки, готовые сотрудничать с разными категориями клиентов. Разумеется, на особых условиях. На что может рассчитывать заемщик, интересующийся, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Ситуацию спасет:

  • хороший поручитель;
  • высокий стабильный заработок и постоянное место работы;
  • высокая % ставка;
  • увеличенный первоначальный взнос;
  • уменьшенный срок выплаты;
  • недвижимость в виде залога.

Даже если первые пять пунктов не подходят, последний вариант вполне реален, так как банки ничем не рискуют, получая или полное погашение ипотеки, или приобретенную недвижимость.

Плохая история — по объективным причинам

Если все варианты не подходят, а кредитную историю исправить не удалось, шанс получить нормальную ипотеку есть.

Как быть в случае, если виновник плохой кредитной истории — сам потенциальный заемщик ипотечного кредита? Возможно, попал он в эти списки непреднамеренно, а в силу непредвиденных обстоятельств.

Многие заемщики, до кризиса приобретая квартиру, не ожидали значительного ухудшения экономической ситуации.

Можно попытаться убедить кредитный комитет в том, что в ухудшении финансового положения не было вины заёмщика.

Например, была задержка зарплаты или продолжительный больничный, а возможно, платеж внесли вовремя, а в банк он попал с опозданием.

Если банк примет во внимание эти аргументы с документальным подтверждением, можно рассчитывать на ипотеку, возможно, и не на самых благоприятных условиях.

В такой сложной ситуации ведущие банки в кредите отказывают, но не стоит отчаиваться. Надо сообщить о своих проблемах кредитному менеджеру и указать причины письменно. Если банк обнаруживает подобный материал, скрытый заемщиком, отказ гарантирован, и ничего сделать нельзя.

Оформление кредита в небольшом банке

Крупные банки с безупречной репутацией на выгодных для заемщика условиях при плохой кредитной истории работать не будут.

Новые кредитные учреждения, которые только нарабатывают клиентскую базу и авторитет, в условиях конкуренции предлагают и низкие проценты, и кредиты без проверки КИ, и более продолжительный срок кредитования.

Молодые банки, не имея достаточного количества партнеров, сотрудничают с 1-2 БКИ, поэтому при поиске конкретного документа банк может просто не обнаружить его и оформить ипотеку.

Получить ее в региональном банке без сети филиалов легче, так как подобное локальное учреждение редко запрашивает информацию о клиентах, но скрывать долговые обязательства перед другими банками нельзя. Кроме того, мелкие банковские структуры экономят на рекламе, и боятся потерять любого клиента.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Многие заемщики даже не подозревают, что входят в группу риска недобросовестных клиентов. Поэтому до визита в банк надо проверить чистоту своей КИ. Иногда в бюро попадает недостоверная информация.

До обращения в банк целесообразно связаться с БКИ и уточнить свою кредитную историю (раз в году эта услуга предоставляется бесплатно).

При подтверждении информации соответствующими документами (письмо банка-партнера, выписка по счету с подтверждением своевременного внесения средств) такую кредитную историю признают положительной.

Можно ли исправить кредитную историю?

Кредитная история – это не вечное клеймо. Можно взять 1-2 небольших потребительских кредита, вовремя вносить все платежи и своевременно закрыть долг. При проверке истории микрокредитов банки увидят реальные результаты, и могут дать вам ипотечный кредит. Если ипотека нужна не сегодня, лучше выбрать этот способ, тем более, при последующих обращениях банки будут более благосклонны.

Вот один из отзывов о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей: «У меня КИ убитая напрочь, работаю на себя, потому официального подтверждения своих доходов не имею. Не хватает на жилье 1 млн. рублей.

Нашел в Москве компанию, которая занимается этим, но комиссия у них – 6%. На форуме мне предложили заполнить заявки сразу в несколько банков, и я довольно быстро получил заветный капитал.

Возможно, вы получите одобрение даже нескольких региональных банков, и можно будет выбрать оптимальные условия».

Ипотека от застройщика

Многие компании-застройщики для своих партнеров предлагают кредитные программы на вполне лояльных условиях, причем проверку кредитной истории дольщиков там устраивают не всегда.

Зачастую, выбирая среди квартир, доступных в рассрочку от застройщика, вы получаете ещё и значительно более низкий процент по кредиту.

Но минусы тоже есть, как правило, рассрочку можно взять только на время строительства жилого комплекса (обычно не более 3 лет).

Эксперты считают, что необходимо подавать документы в наибольшее количество банков, преимущественно в клиентоориентированные структуры, борющиеся за своих клиентов.

Неспроста же многие девелоперы и застройщики сотрудничают с многими банками-партнерами.

Поскольку застройщик не может влиять на решение банка, компания стремится получить аккредитацию в разных банках — крупных, известных, и менее популярных, которым можно доверять.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает.

Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах.

Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .

Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью.

Банки, которые сотрудничают с клиентом с плохой КИ

Выдать ипотечный кредит с проблемной кредитной историей могут не только недавно открывшиеся банки, ведь намного важнее для кредитора сегодняшняя финансовая ситуация у клиента.

Если банк убедили, что у заемщика есть стабильная высокооплачиваемая работа, или успешно развивается собственный бизнес, то шансы на ипотечный кредит возрастут. Можно рассмотреть и вариант, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке.

Таких клиентов там кредитуют только при наличии финансового поручителя с определенными требованиями:

  • официальное трудоустройство;
  • стабильное финансовое положение;
  • возраст 18 – 70 лет;
  • нормальная кредитная история.

На таких условиях можно оформить от 15 тысяч до 3 млн. рублей до 5 лет под 13 — 17,5% годовых.

Какие шансы?

Дадут добро или нет, во многом зависит от кредитной политики банка-кредитора. Если банк пользуется скоринговой моделью, где плохая КИ служит стоп-фактором, клиент получит отказ. Многие банки пользуются индивидуальным подходом и при наличии достаточного количества компенсирующих факторов или дополнительного обеспечения рассматривают заявления таких заемщиков положительно.

Если довелось попасть в черный список заемщиков, а ипотека очень нужна, придется постараться.

Если просрочки несерьезные, надо документально доказать банку, что на это были причины, возможно, придется обойти несколько финансовых учреждений в поисках самого лояльного.

Велика вероятность требования несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при отрицательной КИ, если попали вы в эту “историю” по уважительной причине и один раз.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-ili-ne-vse-poteryano.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.