8(800)350-83-64

Ипотека по двум документам: получение кредита без подтверждения, что это такое и кому дают подобную возможность, какие условия взять заём существуют?(2018г)

Содержание

Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам: получение кредита без подтверждения, что это такое и кому дают подобную возможность, какие условия взять заём существуют?

Для очень многих россиян ипотечный банковский кредит – единственный шанс стать владельцем собственного жилья. Убедить финансово-кредитное учреждение одолжить деньги – задача непростая. Ее решение может упростить такой инструмент как «ипотека по двум документам».

Ипотечное кредитование: логика банков

Выдавая кредит, банки всегда сталкиваются с определенным риском. Это вызывает необходимость учитывать в стоимости заемных денег возможность потерь из-за банкротства клиентов. Иными словами, неопределенность делает заем дороже.

Объективные обстоятельства

Полностью риск невозврата долга исключить невозможно. Именно по этой причине банки требуют от клиента уплаты первоначального взноса.

Эта сумма позволяет банку вернуть свои средства, даже если недвижимость (предмет залога при ипотечном кредите) немного потеряет в цене.

Кроме того, первоначальный взнос гарантирует возможность продать залоговую квартиру с небольшой скидкой (3-4%) и восполнить ликвидность банка быстро.

Также следует учесть, что верно оценить платежеспособность клиента – совсем непросто. Во-первых, не все доходы подтверждаются документами.

Из-за этого банки очень часто используют косвенные методы (анализируют траты потенциального заемщика, получают информацию от других кредитных организаций) или не ведут дел с теми, кто получает «серые» доходы.

Во-вторых, всегда возможны кардинальные изменения и форс-мажорные ситуации. Это заставляет банкиров формировать резервы и увеличивать стоимость кредита на 2-3 процентных пункта в периоды кризисов.

Субъективные обстоятельства

Резкие колебания валютного курса и экономические потрясения в России породили волну невозвратов кредитов. Одновременно с этим цены на рынке недвижимости в 2018 году начали падать. Это заставило банки начать строже относиться к оценке платежеспособности клиентов. Первоначальный взнос по «традиционным» ипотечным кредитам вырос до 15-20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Кроме того, возросло количество отказов в предоставлении денег, средний срок рассмотрения заявок удлинился, увеличился пакет предоставляемых документов. Все это вынудило все стороны кредитного процесса искать альтернативные пути решения проблемы.

Обратная сторона ипотечного кредитования

Что делать тем, кто не желает втягиваться в многонедельную процедуру получения кредита? Ответ прост – использовать более затратную, но и более короткую процедуру. Ипотечный кредит по двум документам предполагает:

  • существенный размер первоначального взноса (40-50%),
  • более высокую процентную ставку,
  • повышенные требования к страхованию предмета залога и ограничения по возрасту заемщика.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов требует наличия существенной суммы денег и немалых расходов. Но решение кредитного комитета банка будет вынесено за 2-3 дня.

Как взять ипотеку по двум документам

Основным документом для оформления ипотеки выступает паспорт. А вот список тех документов, которые могут его дополнять – широк:

  1. Загранпаспорт,
  2. Военный билет,
  3. Документально оформленные права собственности на какое-либо имущество,
  4. Водительские права.

Также надо быть готовым, что банк ограничит срок, на который выдаются деньги. Это связано с тем, что погашение кредита должно произойти до того, как заемщик достигнет определенного возраста.

Если у потенциального заемщика есть возможность прямо или косвенно подтвердить получение регулярных доходов, то это стоит сделать, даже оформляя кредит по двум документам. Это повысит шанс на то, что деньги будут предоставлены.

Не стоит рассчитывать получить такой кредит, располагая плохой кредитной историей.

Какие банки дают ипотеку по двум документам, и на каких условиях

«Сбербанк»

Сумма кредита – от 45 тыс. до 8 млн. рублей. Первоначальный взнос – 50%. Стоимость кредита – 15%. За счет заемных средств допускается покупка квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок кредитного договора – 30 лет.

«ВТБ24»

Банк готов предоставить до 3 млн. рублей на 20 лет (для клиентов из Москвы и Петербурга установлен предел в 8 млн. рублей). Ставка – 16,95%. Первоначальный взнос – 50%. Кредит рассчитан на покупку недвижимости на вторичном рынке. Банкиры обещают выдать деньги в течение 24 часов.

«Банк Москвы»

Этот банк по упрощенной процедуре одолжит от 170 тыс. рублей. Максимальная сумма оговаривается отдельно. Кредит обойдется в 16,95%. Деньги дадут на 20 лет. Половину стоимости объекта недвижимости клиент должен оплатить за счет собственных денег.

«Россельхозбанк»

Кредитует на сумму до 4 млн. рублей. Стоимость займа – 17,5%. Срок кредита – 25 лет. Первоначальный взнос – 40%. Помимо квартир на первичном и вторичном рынках, за счет этого кредита допускается покупка дома с участком земли.

«МТС Банк»

Можно получить до 25 млн. рублей (минимальная сумма – 300 тыс. рублей). Деньги выдадут на 25 лет по ставке 15%. Первоначальный взнос – от 45%.

Также ипотечный кредит по двум документам выдает банк «Возрождение». Условия займа оговариваются в индивидуальном порядке.

: Рекламный ролик Сбербанка об «Ипотеке по двум документам»

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

Ипотечный кредит по двум документам — особенности получения ипотеки по паспорту

Ипотечный кредит по двум документам — особенности получения ипотеки по паспорту

На правительственном уровне уже долгое время решаются задачи относительно либерализации ипотеки.

Финансово-кредитные учреждения вынуждены были прислушаться к пожеланиям государства, и теперь для потребителей доступен такой вид кредитования, как ипотека по двум документам.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, следует понимать, что паспорт или только два документа – это документы, подаваемые с заявкой на получение кредитных средств.

Это значит, что пакет документов для одобрения кредитной заявки становится меньше, но в любом случае, заемщику необходимо будет сделать оценку имущества и застраховать его. Также необходимо представить документы на право собственности на объект залога.

Вдобавок, для финансово-кредитного учреждения важно знать, что у заемщика имеются средства на первоначальный взнос. Документ, который подтвердит факт наличия у клиента денежных средств, нужно представить не для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а в определенный срок после того, как будет принято положительное решение на выдачу денег.

Такими документами могут выступать: жилищный сертификат, выписка с банковского счета о наличии на нем требуемой суммы, свидетельство на получении субсидии и т.п.

Ипотека по двум документам

Многие финансово-кредитные учреждения, которые включены Центробанком в перечень крупнейших, предоставили своим клиентам возможность оформить ипотеку по двум документам. Безусловно, нужен паспорт – он является первым и основным документом. В качестве второго могут быть:

  • Загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНиЛС;
  • Водительское удостоверение;
  • Документ, который подтверждает (прямо или косвенно) заявленный клиентом доход. К примеру, в качестве прямого подтверждения может выступить свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество. В качестве косвенного подтверждения – загранпаспорт, где имеются отметки о выезде заграницу за последние полгода.

На момент, когда кредит погашается заемщиком в полном объеме, его возраст не должен превышать 65 лет.

Особенности ипотечного кредита по двум документам

Безусловно, кредитные программы имеют более жесткие условия, чем стандартные ипотечные кредиты, где сразу надо представить полный пакет документов, утвержденный банком.

Отметим, что в последнее время разработаны кредитные программы, где размер первоначального взноса существенно снижен. А вот в случае оформления кредита «по двум документам» размер первоначального взноса будет составлять не менее 30% от суммы кредита.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях данный взнос может составлять даже 40%-50%.

Ставка по кредиту тоже будет повышенной. К примеру, Сбербанк оформляет ипотеку по двум документам по ставке на 0,5% больше, чем в стандартном варианте.

Другие банки предоставляют заемщикам выбор: если заемщик застраховал все требуемые банком риски, ставка повысится на 0,6%.

Если страховка оформлена лишь на повреждение залогового имущества или утрату, то ставка повышается на 1%.

Учитывайте, что средняя ставка на банковском рынке по упрощенным кредитным программам будет выше, чем по стандартной ипотеке – она находится в пределах 13%-15%.

Для заемщика, желающего воспользоваться данной программой, есть положительный момент – срок рассмотрения заявки составляется всего 2-3 дня.

Ипотека по паспорту

Ипотечный кредит при наличии только лишь паспорта является не столь распространенным банковским продуктом, если сравнивать с ипотекой по двум документам. Но обе эти программы имеют практически одинаковые условия выдачи денежных средств.

Желающим воспользоваться программой ипотеки по паспорту, нужно иметь в наличии внушительную сумму на первоначальный взнос – от 30%-50% от стоимости жилья. Следует понимать, что для банка на самом деле самым важным документом является подтверждение источника дохода заемщика.

Отметим, что к бумагам, которые подтверждают уровень дохода, кредитные программы «кредит по паспорту» не предъявляют жестких требований. Принимаются не только лишь 2-НДФЛ, но и другие бумаги, доказывающие уровень дохода.

Кто может получить ипотеку по паспорту или по двум документам

Рассмотренные выше ипотечные программы подойдут следующим категориям граждан:

1. Гражданам, имеющим высокий уровень дохода, которые обладают денежными средствами на внушительный первоначальный взнос, но не имеющим возможность представить большой пакет документов, как при стандартном ипотечном кредите.

2. Лицам, проводящим сложную сделку со множеством этапов, которым необходимо получить кредитные средства в срочном порядке.

3. Гражданам, использующим средства материнского капитала, субсидию от государства (выдача документов, которые подтверждают факт получения средств, да и самих денег, во многих случаях задерживается по вине администраций. По этой причине отсрочка в предоставлении данных бумаг придется кстати).

(2 5,00 из 5)

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-po-pasportu-i-po-dvum-dokumentam/

Ипотека по двум документам 2017 (Ипотечный кредит) – банки, без первоначального взноса, отзывы, без подтверждения доходов

Получить жилищный займ всего лишь по двум документам может абсолютно любое физическое лицо, которое может получить и любой другой ипотечный продукт банка.

То есть в общем случае необходимо удовлетворять стандартным требованиям к заемщику (условия могут незначительно отличаться в зависимости от конкретного банка):

 возраст  от 21 до 65 лет
 гражданство  РФ
 стаж на текущем месте трудовой деятельности  от 6 месяцев
 суммарный стаж работы  от 1 года
 регистрация и место работы  на территории РФ

Несмотря на то, что предоставление полного перечня документов для рассмотрения заявки в этом случае не требуется, необходимо понимать, что клиент должен удовлетворять минимальным требованиям платежеспособности.

Кроме этого, из-за большого размера первоначального взноса (не менее 40 %), заемщику необходимо обладать достаточной суммой наличных денежных средств.

Не каждый обладает достаточным размером денег, чтобы сразу уплатить практически половину от стоимости квартиры. Соответственно, круг лиц, могущих получить жилищный займ по двум документам, снижается и из-за данного фактора.

Как оформить

В общем случае порядок оформления ипотечного займа по минимальному перечню документации выглядит следующим образом:

  • клиент заполняет заявку на кредитование в электронном виде (на сайте соответствующего банка) или же наносит визит в офис с пакетом требуемых документов и заполняет заявку непосредственно в отделении;
  • ожидает одобрения банка по кредитной заявке;
  • если решение положительное, заемщик начинает сбор документации по объекту недвижимости;
  • далее страхуются риски – как правило, обязательным является страхование имущества, остальные виды (титульное страхование, жизни и здоровья) могут осуществляться по желанию клиента;
  • следующим этапом заемщик подписывает документы по проводимой сделке – кредитный договор, договор купли-продажи с продавцом недвижимости и др.;
  • банк перечисляет денежные средства на счет продавца путем безналичного расчета;
  • заемщик регистрирует право собственности на объект в Росреестре и переезжает на новое место жительства.

Порядок оформления жилищного кредита по двум документам, по сути, ничем не отличается от такового при получении другого кредитного продукта, где требуется стандартный пакет документации.

Единственное отличие – на этапе первоначального рассмотрения заявки подается не полный перечень документации, а упрощенный – как правило, паспорт и один дополнительный документ.

Документы

Обычно в банках под “двумя документами” понимают:

  • общегражданский паспорт заемщика;
  • любой дополнительный документ из следующего списка (в зависимости от банка перечень может отличаться):
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника силовых ведомств.

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, как правило, супруга (супругу) привлекают в качестве созаемщика.

В этом случае, дополнительно нужно будет предоставить:

  • свидетельство о заключении брака;
  • паспорт супруга (супруги);
  • брачный контракт (при наличии такового).

Разумеется, в качестве документа можно также считать заявление-анкету, которое в заполненном виде подается вместе с паспортом и одним дополнительным документом на выбор.

Поскольку условие о предоставлении минимального перечня документов действует лишь в самом начале – при рассмотрении заявки на кредитование – в дальнейшем заемщику, уже после одобрения жилищного кредита, придется предоставить:

  • документы по кредитуемому объекту недвижимости (техпаспорт, отчет об оценке объекта имущества, свидетельство о праве собственности продавца и др.);
  • документацию по страхованию.

Ипотека по двум документам без первоначального взноса

К сожалению, получить ипотеку без первого взноса, если предоставляются всего лишь два документа, невозможно.

При стандартном жилищном кредитовании некоторые категории заемщиков, такие как молодые семьи или граждане, обладающие сертификатом на семейный капитал, могут погасить за счет средств государственной субсидии или материнского капитала первый взнос как полностью, так и частично.

Классический пример – Банк Москвы, который по продукту “Простая ипотека” установил запрет на использование средств семейного капитала для погашения первоначального взноса.

Плюсы и минусы

Существуют некоторые преимущества и недостатки у таких банковских продуктов, как жилищные кредиты, предоставляемые всего лишь по двум документам.

Основное преимущество:

  • минимальный перечень документов позволяет сэкономить время на сборе, подготовке и оформлении бумаг.

Минусов гораздо больше:

  • высокий размер первоначального взноса, в общем случае составляющий как минимум половину от стоимости кредитуемого объекта недвижимого имущества;
  • повышение процентной ставки по сравнению с базовыми условиями – часто банки повышают ставку на 0,5 %, тем самым компенсируя риски, связанные с неполной информацией о клиенте;
  • минимальный перечень бумаг действует лишь на этапе рассмотрения кредитной заявки – в дальнейшем, уже после одобрения жилищного кредита, заемщику все равно придется предоставить документы по недвижимости и страхованию;
  • отсутствие возможности использовать материнский капитал и прочие средства государственного субсидирования отдельных категорий физических лиц.

Ипотечные кредиты по двум документам доступны любому гражданину, зарегистрированному на территории РФ и имеющему российское гражданство. Если срочно нужна новая квартира, но нет времени на сбор документации – можно сразу получить решение.

При всем этом нужна большая сумма наличных – около 50 % от цены недвижимости, более того, кредитование будет произведено по невыгодной процентной ставке – выше, чем при стандартном пакете документации.

Плюсы и минусы военной ипотеки рассматриваются тут.

Про ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса читайте по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-po-dvum-dokumentam/

Поэтапная инструкция по оформлению ипотеки без подтверждения доходов

Из данной статьи Вы узнаете, как получить ипотеку без справок о доходах, какова реальная вероятность одобрения по данному виду кредитных продуктов, что для этого потребуется и как быстро это можно сделать. 

Основные особенности

Итак, что же собой представляет ипотека по двум документам без подтверждения доходов?

Тип кредита – ипотека без справок о доходах.

Максимальный срок кредитования – до 30 лет.

Максимальный лимит кредита – до 25 000 000 рублей.

Первоначальный взнос – от 30 до 50%.

Тип недвижимости – квартира на первичном или вторичном рынке, коттедж, таунхаус.

Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.

Документы для одобрения – паспорт и второй документ на выбор ( ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего.)

Сроки рассмотрения – до 5 рабочих дней.

Процентные ставки – до 21%.

Минимальный трудовой стаж – от 1 года. На последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Обязательное условие – предоставление в банк выписки по счету, подтверждающей наличие средств на первоначальный взнос. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, объекта недвижимости.

Процедура рассмотрения кредитной заявки

Этап 1. Заявка на сайте банка.

Прескоринг – в отсечение попадают клиенты, не подходящие под минимальные требования банка, а именно: возраст, прописка или ее отсутствие, негативная информация в собственной базе банка.

Если этап успешно пройден, заявка попадает на второй этап.

Этап 2.Скоринг – это предварительная оценка.

Некоторые банки используют для этого собственные скоринговые системы, большая часть – пользуется готовыми программными решениями. Данные клиента берутся из анкеты.

На этом этапе так же выполняется автоматический запрос в Бюро кредитных историй, цель которого – узнать, есть ли в их базе данных информация по данному заемщику, в особенности негативная (просрочки по ранее выданным кредитам).

Скоринг бывает двух видов:

Один используется для оценки клиентов, имеющих кредитную историю – Кредитный скоринг.

Второй – для клиентов, не имеющих кредитной истории – Социально – демографический скоринг.

Поэтому – не стоит подавать больше 5 – 6 заявок на ипотеку в месяц!

Большим количеством подач Вы гарантированно заработаете себе место в стоп – листе, и Вам придется ждать более 3 – 4 месяцев, пока Ваш скоринговый балл восстановится.

Образец отчета по скорингу (НБКИ):

Этап 3. Детальный анализ информации о кредитной истории заемщика.

На этом этапе банк детально проверяет информацию о кредитной истории заемщика. Делится этот процесс на два подэтапа:

Этап 1.

Запрос информации из ЦККИ – Центрального каталога кредитных историй.

В отчете, полученном из ЦККИ, содержится информация, в каких именно Бюро кредитных историй хранится информация на Заемщика.

Основных БКИ в настоящий момент четыре.

После этого следует этап 2.

Этап 2.

Запрос информации на заемщика из Бюро кредитных историй, в которых имеются данные о нем.

Всего крупнейших БКИ, с которыми работают практически все банки, четыре.

Это :

  1. НБКИ – Национальное Бюро Кредитных историй. Крупнейшее в России.
  2. Equifax – создавалось изначально как База данных банка Хоум кредит (бывший Финанс – Банк), позднее переросло во второе по величине БКИ.
  3. ОКБ – основным поставщиком кредитных историй для этого бюро является Сбербанк, но в настоящий момент к нему присоединился внушительный список топовых банков.
  4. БКИ Русский Стандарт – основным поставщиком кредитных историй для этого бюро является банк Русский Стандарт.

Для ипотеки это особенно актуально.

Образец кредитного отчета (НБКИ кредитный рейтинг):

Если же на этом этапе негатива по клиенту не выявлено, анкета вместе с отчетами из БКИ отправляется для дальнейшей проверки, и попадает в руки …

Этап 4. Проверка заемщика Службой Безопасности банка.

Здесь на клиента будут проверять совершенно другую информацию.

Первый этап проверки по СБ – это сводный отчет из баз данных ФССП, ФМС, ГУФСИН, МВД, ФНС и ПФР, Кроноса (Межбанковской базы, предназначенной для обмена информацией о клиентах).

На этом этапе отсеивается большая часть заявок.

Второй этап проверки по СБ – проверка работодателя заемщика.

Запрашиваются отчеты из СПАРК (Интерфакс), межбанковского стоп – листа (на компании).

Завершающий этап проверки по СБ – отзвон.

Сотрудник СБ звонит клиенту, сверяя данные по анкете, далее – контактным лицам, указанным в анкете, на домашний и рабочий телефон. Если все в порядке, анкета получает отметку «Проверено» и отправляется дальше.

Образец отчета по СБ:

Этап 5. Андеррайтинг.

Андеррайтер – он же риск – менеджер, – занимается оценкой платежеспособности заемщика.

Его задача – используя программные средства, обсчитать соотношение доходов – расходов клиента с его кредитной нагрузкой, и спрогнозировать вероятность своевременного погашения кредита, посильными ли будут выплаты, а так же рассчитать максимальный доступный для данного клиента лимит кредита.

Итак, если клиент все же прошел все этапы, и получил пометку “Одобрено” – его заявка с полностью сформированным кредитным досье отправляется на подпись к управляющему, после чего с клиентом связывается менеджер, увидевший изменившийся в системе статус его заявки.

Что необходимо сделать перед подачей заявки на ипотеку?

Первое, что Вам необходимо сделать – подготовить документы для подачи в банк и запросить отчеты из ЦККИ и Бюро кредитных историй. Это позволит Вам точно оценить свои шансы на получение кредита.

Можно обойтись и без этого – но в таком случае приготовьтесь к большому количеству отказов.

Почему это необходимо делать до подачи? От правильности заполнения данных в анкете на кредит зависит, одобрит Вашу заявку банк или нет. Предварительный расчет позволит Вам сильно снизить вероятность отказа.

Второе, что Вам необходимо сделать – начать поиски нескольких объектов жилья. Почему нескольких? Суть в том, чтобы у Вас были запасные варианты. После одобрения у Вас будет 60 дней на то, чтобы предоставить в банк необходимую документацию по объекту недвижимости.

И далеко не все они подходят под требования банков. Срок оценки самого объекта в банке занимает до 21 дня.

Итог – если у Вас были 1 – 2 варианта, и банк отказал в кредитовании на эти объекты, Ваши 60 дней истекут, и Вам придется подавать заявку на кредит заново.

Шаг третий– если у Вас есть поручитель или созаемщик, собрать пакет документов на него и так же заказать отчеты из ЦККИ и БКИ.

Шаг четвертый – подбор банков. О нем поговорим подробнее чуть ниже.

Стоит такая проверка от 300 рублей (В зависимости от того, через кого Вы ее заказываете).

Выбор банка

Ипотека – достаточно сложный и дорогостоящий в обслуживании кредитный продукт, поэтому к делу выбора банка нужно подходить с умом.

В нынешних условиях, первое, на что следует обратить внимание – не отзовут ли у банка в ближайшие полгода – год после оформления Вами в нем кредита лицензию.

Второе – необходимо изучить условия предоставления ипотеки в каждом банке.

На данный момент банки, которые выдают ипотеку по двум документам и в которых можно быть уверенными, это:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ 24
  3. Банк Москвы
  4. Россельхозбанк
  5. Банк ИТБ
  6. МТС банк

Либо банк МТС – один из немногих он предлагает ипотеку с 18 лет, когда в большинстве возраст заемщика начинается с 21 года.

Так же Вы можете воспользоваться услугами финансовых консультантов сайта workle.ru – для Вас они будут бесплатны, а консультант подберет Вам банк и подаст заявку дистанционно – Вам потребуется приехать только для оформления кредита в отделение банка.

Последний вариант – обратиться к ипотечному брокеру. Вы заплатите небольшую комиссию за услуги (некоторые брокеры работают вообще без нее – им платит банк), но избавитесь от лишней траты времени и нервов.

Выводы

В целом, ипотека по двум документам выгодна тем, что рассматривается быстрее классической, и для нее нет необходимости собирать огромный пакет личных документов. Вероятность одобрения по такому типу кредита выше.

Кредитуйтесь с умом!

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/poe-tapnaya-instruktsiya-po-oformleniyu-ipoteki-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Потребительский кредит по двум документам — ВТБ 24, Ренессанс, Банк Москвы

В наш мобильный век не все потенциальные заемщики способны найти время на подготовку множества справок, необходимых для получения банковской ссуды. Для тех, кому деньги требуются срочно, оптимальным выбором станет потребительский кредит по двум документам. Этот удобный вариант займа предлагается многими финансовыми организациями.

Особенности кредита по двум документам

Для получения «быстрого» кредита достаточно предъявить паспорт и второй документ (ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт). Однако такие займы ограничены в плане сроков и величины, предоставляются под завышенные проценты.

Дополнительная «бумага» запрашивается у клиента для того, чтобы сократить опасность мошеннических действий с его стороны. С помощью загранпаспорта, пенсионного удостоверения, ИНН потенциальный заемщик подтверждает свою личность. Снижается вероятность подделки, использования чужого паспорта.

Список

Обязательное требование — предъявление паспорта гражданина РФ. Вторая справка, которую можно принести для оформления быстрого займа, зависит от конкретного банка.

Возможные варианты:

  • справка о доходах;
  • загранпаспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • водительское удостоверение;
  • выписка с счета в банке (любая организация), зарплатного счета;
  • полис КАСКО;
  • ИНН;
  • пластиковая банковская карта;
  • полис ДМС.

Претендент на кредит может слегка увеличить свои шансы на согласие компании, захватив все бумаги, на оформление которых не требуется время.

Условия

Потенциальный заемщик может рассчитывать на ссуду по двум документам на следующих условиях:

  • возраст от 21 до 60 лет;
  • постоянная прописка (российская);
  • увеличенная процентная ставка;
  • срок погашения до 6 месяцев;
  • размер займа до 100 тысяч рублей (в основном).

Ограничения по сумме

Один из главных минусов экспресс-кредита — ограничение по сумме. Часто размер доступного клиенту займа не превышает 100 тысяч рублей. В ряде банков можно получить на облегченных условиях до 300–500 тысяч.

Дополнительные «бумажки» (в основном это 2-НДФЛ, справка о доходе предпринимателя) повлияют на доступную сумму кредита положительно. Некоторые компании предоставляют более «серьезные» кредиты постоянным клиентам с успешной историей выплат, владельцам зарплатных карт.

Высокая процентная ставка

Многие заемщики избегают подтверждения дохода, используя для подтверждения личности ИНН, загранпаспорт.

Очевидны связанные с подобной тенденцией риски.

  • Банк не получает полноценной информации о реальных заработках клиента.
  • Претендент может надеяться на выплату ссуды с помощью дополнительных источников прибыли, не задокументированных официально. Стабильность таких доходов оставляет желать лучшего, нет гарантии ежемесячного погашения займа.

От возможных потерь кредитные организации страхуются за счет заемщиков, повышая процентные ставки. Размер итоговой переплаты может даже выйти за рамки 50%.

Переплата зависит и от скорости погашения кредита. Чем быстрее будет произведен окончательный расчет с банком-кредитором, тем сильнее она уменьшится. При подписании договора обязательно стоит убедиться, что в нем не содержится пункт о наложении штрафных санкций на досрочную выплату.

Предложения банков

Каждый банк предоставляет «быстрый» заем на собственных условиях, которые стоит сопоставить для выбора самого выгодного предложения.

ВТБ 24

Потребительский кредит по двум документам в ВТБ 24 может получить заемщик 21–70 лет. Особенность предложения — второй официальной бумагой обязательно должна стать справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

Трудовой стаж потенциального клиента составляет не менее года, желательна положительная кредитная история.

Условия:

  • от 50 до 500 тысяч;
  • срок до 5 лет;
  • ставка от 19%;
  • решение в течение суток.

Увеличить сумму займа до 1 млн рублей можно, предоставив дополнительно копию трудовой книжки/договора. Предложение ВТБ 24 не подходит клиентам, по тем или иным причинам не желающим подтверждать доход.

Хоум Кредит

«Быстрые деньги» — программа от Хоум Кредита. В качестве второго документа претендент имеет право принести пенсионное свидетельство, банковскую карту, загранпаспорт и ряд других бумаг. Кредит доступен заемщикам 25–64 лет, зарегистрированных в регионе оформления заявки, имеющих источник дохода.

Условия:

  • до 75 тысяч;
  • срок до 3 лет;
  • ставка 42,4%;
  • оформление за 30 минут.

Ренессанс

Ренессанс предлагает потенциальным заемщикам до 100 тысяч рублей, оперативное оформление по двум документам. В качестве второй «справки» можно предоставить ИНН, водительские права, пенсионное свидетельство, загранпаспорт. Организация оставляет за собой право запрашивать дополнительные бумаги.

Условия:

  • до 100 тысяч;
  • оформление за 15 минут;
  • ставка от 22,9%;
  • срок до 1 года.

Банк Москвы

Программа «Быстрокредит», реализуемая Банком Москвы, предоставляет претендентам возможность получить ссуду на любые цели. Можно взять с собой загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение. Организация выдает займы студентам, достигшим 21 года.

Условия:

  • до 50 тысяч;
  • оформление за 30 минут;
  • ставка от 23,5% до 64,5%;
  • срок до 1 года.

ДжиИ Мани Банк

Заем в ДжиИ Мани Банке можно получить по двум документам — паспорт и водительские права, полис ДМС, страховой полис и так далее (список длинен). Максимально выгодное предложение для клиентов, выбравших в качестве второй «справки» 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой или другие варианты подтверждения дохода.

Условия:

  • до 500 тысяч;
  • оформление за 30 минут;
  • ставка от 17,9 до 49,9%;
  • срок до 5 лет.

Самое выгодное предложение ждет лиц, берущих ссуду повторно, — процентная ставка от 14,4%.

Сравнительная таблица

Банк и программаСрок займаДоступно, руб.Процентная ставка
Home Credit Bank – «Быстрые деньги» 1–3 года 75 000 42,4%
Ренессанс Банк – «Кредит наличными» до 1 года 100 000 22,9%
Банк Москвы «Быстрокредит» до 1 года 50 000 от 23,5% до 64,5%
ВТБ 24– «Кредит наличными» до 5 лет 500 000 от 19%
ДжиИ Мани Банк – «Классический» до 5 лет 500 000 от 17,9% до 49,9%

Плюсы и минусы

Заем, предоставляемый по двум документам, клиенту банка выгоден по многим причинам.

  • Заемщику не нужно заниматься сбором большого пакета бумаг, оформлением множества справок.
  • Поручители, залог не требуются.
  • Во многих финансовых компаниях заявление на получение «быстрого» кредита рассматривается буквально в течение получаса. При положительном решении деньги быстро оказываются в распоряжении претендента.
  • Займы по двум документам не принадлежат к категории целевых, могут расходоваться по желанию получателя: лечение, поездка в отпуск, образование, ремонт.

Именно кредиты по двум документам станут выходом для людей, у которых отсутствует возможность подтвердить собственные доходы официально.

Есть у подобных предложений и определенные минусы, ведь банк компенсирует риски действиями, невыгодными клиенту.

  • кредитные ставки возрастают;
  • навязываются «обязательные» страховки;
  • включаются скрытые платежи;
  • возрастают штрафные санкции (за просрочки);
  • кредиты выдаются на меньший срок.

Кредит по двум документам — предложение, актуальное для людей, срочно нуждающихся в небольшой сумме. Заемщики, планирующие получить крупную ссуду на длительный срок, вынуждены искать более подходящие кредитные программы.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/potrebitelskij-kredit/potrebitelskij-kredit-po-dvum-dokumentam.html

Как получить ипотеку без справки о доходах?

Получить ипотеку без справки о доходах вполне реально, главное знать некоторые особенности оформления подобного ипотечного кредита.

Для того чтобы получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным критериям банка. Обычно кредитные учреждения выдвигают условия, касающиеся возраста заемщика, его дохода, трудового стажа, кредитной истории и т.д. В статье разберемся, возможно ли оформить ипотеку без подтверждения дохода, и какие дополнительные условия банка необходимо при этом выполнить.

Как потенциальный заемщик подтверждает свой доход?

Если лицо официально трудоустроено, то с его дохода удерживается подоходный налог, и, соответственно, не возникнет проблем с его подтверждением. В банк достаточно предъявить справку по форме НДФЛ-2.

Также многие финансовые учреждения допускают подтверждение дохода по форме, которая используется на предприятии. Главное, чтобы в документе была полная информация о работодателе, ФИО, ИНН и должность заемщика, его стаж работы.

Доход должен быть указан за период не меньше полугода с разбивкой по месяцам.

К сожалению, далеко не все трудоустроенные клиенты могут предоставить такие документы, так как полностью или частично получают заработную плату «в конверте». Также многие граждане имеют регулярный доход из других источников. С подобными заемщиками банки работают, но оформление ипотеки при таких исходных данных сопровождается рядом особенностей.

Заемщику, у которого нет справки о доходах, будет очень сложно взять кредит с самыми выгодными условиями (низкая ставка, минимальный взнос и т.д.). Для получения ипотеки необходимо максимально подтвердить свои доходы (в том числе и косвенно), а также сделать большой первый взнос.

Как подтвердить доход, если нет справки?

Доход, который заемщик получает с основного места работы, но с него не делаются отчисления, подтвердить можно только в том случае, если средства зачисляются на карту. Необходимо запросить в банке-эмитенте выписку, в которой будут видны движения по карте.

Подтверждение других доходов зависит от их характера. Если потенциальный заемщик имеет недвижимость и сдает ее в аренду, в банк необходимо предъявить договор аренды и расписку о передаче денег. При этом полнота принятия этих доходов зависит от того, зарегистрирован ли договор в Росреестре и делается ли с него отчисления НДФЛ.

Если человек, желающий получить кредит, зарегистрирован как предприниматель, но не все его доходы декларируются, то в банк необходимо предоставить документы, которые подтверждают его деятельность. Это может быть договора с контрагентами, счета-фактуры и т.д.

Получение кредита без подтвержденного дохода

Во многих случаях единственным вариантом получения ипотеки без подтверждения дохода является оплата первого взноса не менее 40-50% от стоимости недвижимости.

При отсутствии необходимой суммы средств, банк может одобрить оформление дополнительного залога при наличии у заемщика собственной недвижимости. При таком взносе банки могут оформить кредит по двум документам: паспорт и СНИЛС.

Большой первый взнос является своего рода гарантией того, что при неуплате кредита с первых же платежей, банк при принудительной реализации залога сможет покрыть все свои расходы.

У заемщика появляется больше шансов получить ипотеку без подтверждения дохода, если будет поручитель или созаемщик, которые имеют подтвержденный доход, достаточный для обслуживания кредита.

Также сыграет роль имущественное состояние заемщика.

Если он не может подтвердить свои доходы, но может показать крупные покупки за последние 1-5 лет, то это может убедить банк в хорошем финансовом состоянии заявителя.

Если потенциальный заемщик является клиентом какого-либо банка, например, имеет дебетную карту с регулярными зачислениями или депозит, то, прежде всего, стоит поинтересоваться возможностью оформления ипотеки именно у него. В этом финансовом учреждении у него уже есть определенная репутация и получить средства будет проще.

В любом случае, банк будет проверять кредитную историю заявителя. Наличие непогашенных или погашенных с большим опозданием кредитов станет серьезным препятствием при оформлении ипотеки, чем отсутствие справки о доходах.

Заемщик также может столкнуться с тем, что ставка будет выше, чем для тех, кто в состоянии подтвердить свой доход. Кроме того, банки в таких ситуациях часто навязывают дополнительную страховку с немаленьким страховым тарифом.

Куда обратиться?

Ипотеку по двум документам сегодня выдают многие банки. Например, Сбербанк, допускает предоставление заемщиком только двух документов, если он оплатит больше 50% стоимости жилья за счет личных средств.

Процентная ставка при этом составит от 12 до 13,5% в зависимости от желаемого срока кредитования и оформления договора личного страхования. Заемщик должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент окончания кредита).

Только по паспорту готов оформить ипотеку ДельтаБанк. Взнос при этом будет на том же уровне, как и у заемщиков со справкой о доходах, но процентная ставка увеличится на 1,5% от базовой. Денежные средства можно получить не только на покупку квартиры или дома, но и на приобретение комнат, доли в недвижимости, гаража или паркоместа.

По двум документам можно оформить кредит в Россельхозбанке. Требуется предъявить паспорт и любой другой документ, который подтверждает личность заемщика. При этом ему должно быть 25 и больше лет, а первоначальный взнос – не менее 40%.

На таких условиях можно приобрести не только квартиру на первичном или вторичном рынке, но и таунхаус с земельным участком. Сумма кредита ограничивается 8 миллионами рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 миллионами – для остальных регионов.

Банк рассматривает документы в течение 10 рабочих дней после их подачи.

Этот перечень далеко неполный. Многие банки сейчас реализовали возможность для заемщиков подавать заявку непосредственно на сайте банка. Стоит подать документы одновременно в несколько кредитных учреждений, которые кредитуют без справки о доходах. После чего потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодный него вариант.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-spravok-o-doxodax

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Получить кредит на относительно крупную сумму, превышающую миллион рублей, достаточно сложно.

С одной стороны, необходимо подтвердить свою платежеспособность, с другой легальных поступлений может не хватить на то, чтобы банки признали вас потенциально способным к возврату долга и уплате процентов по нему.

Кредит с подтверждением дохода имеет серьезное ограничение в виде самого легального дохода. Мы не рассматриваем вариант со справками, которые можно купить сейчас это проверяется в течение буквально нескольких часов.

Кстати, хотелось бы напомнить любителям подобных обходных путей, что даже если справка “прошла”, то банк вправе в любой момент повторно ее проверить, и тогда вы, уже получив кредит, рискуете стать мошенником. И не только получить требование о возврате всей суммы сразу, но и отправиться в суд в качестве ответчика по крайне неприятной статье.

Займы срочные и опасные это не кредиты

Получение денег в долг без подтверждения доходов возможно в нескольких вариантах, среди которых есть крайне рискованный и невыгодный обращение в так называемые микрофинансовые организации.

Мы не утверждаем, что это мошенники и вымогатели, вовсе нет.

Просто следует понять, что их услуги рассчитаны на случаи, когда берется небольшая сумма, на предельно короткий срок, это не кредит, а срочный займ на жестких условиях. Буквально “до зарплаты”.

Тонкости договоров займа в таких организациях мы в этой статье не рассматриваем, равно как и их методы начисления процентов и взыскания долгов. Обойтись без банка не получится, если речь идет о серьезной сумме и на реальный срок. Предложения из области “даем наличными срочно, без справок и много” оставляем в стороне.

Получение кредита под залог недвижимости

Итак, можно ли взять в банке кредит без подтверждения доходов законным путем, не прибегая к махинациям и откровенно невыгодным схемам?

Да, можно. для этого необходимо предоставить кредитной организации, банку, доказательства того, что при невозможности оплаты вами кредита, будет возможность чем-то компенсировать отсутствие денег. Признаки такой возможности имеет недвижимое имущество.

Возможность получения кредита под залог недвижимости имеется в крупных банках, которые не специализируются исключительно на кредитовании в Сбербанке, ВТБ 24, других солидных разветвленных структурах.

Бесполезно обращаться в банки, которые раздают кредиты направо и налево под большие проценты им неинтересно при неудаче заниматься продажей залоговой недвижимости.

Да и сумма процентов будет явно завышенной.

Чем солиднее банк, тем выше вероятность получить деньги даже с плохой кредитной историей, поскольку гарантией возврата средств становится недвижимость.

Она ликвидна в любом случае, более того, банк имеет возможность ценового маневра, но об этом мы расскажем отдельно.

Это касается и коммерческой недвижимости, но с ней будет чуть больше сложностей с точки зрения процедур принятия в качестве залога.

Требования к залоговой недвижимости

Плохая кредитная история и необходимость получить нецелевой кредит настораживают любой банк, дающий деньги на длительные сроки и немалой суммой. Недвижимость, оформленная в качестве залога, служит достаточной компенсацией рисков, но это не означает, что вам предоставят запрашиваемую сумму сразу, без проверки и документального подтверждения права на залог имеющейся квартиры или дома.

Далее переходим к более подробному разъяснению ситуации и ваших возможных действий.

Банку нужны гарантии того, что ваш залог станет реальным обеспечением возврата долга. Для этого недвижимость должна соответствовать ряду требований:

  • это ваша собственность, которая не находится под судом, спором или риском принудительного отчуждения, например, раздела при разводе;
  • вы имеете или готовы по требованию банка оформить страховки, которые перекроют все риски потери залога для банка об этом подробнее ниже;
  • стоимость вашей собственности хотя бы на 20 % выше запрашиваемой суммы, поскольку банк учитывает необходимость быстрой продажи залога;
  • недвижимость находится в состоянии, не препятствующем ее продаже и реальной оценке, не ожидает капитального ремонта, не является долгостроем, обладает признаками возможности эксплуатации.

Очень важно, чтобы все происходившие с квартирой или домом события были зафиксированы документально, в том числе и перепланировки, которые без оформления станут причиной отказа в принятии квартиры в залог.

Стоимость и оценка залога. Ипотека с залогом

Что касается стоимости и оценки недвижимости, то эта обязанность ложится на самого потенциального заемщика. Банк вправе проверить оценку самостоятельно. Собственники квартир в крупных городах имеют явное преимущество, особенно в мегаполисах, таких, как Москва и Спб.

Стоимость жилья здесь настолько высока, что банк идет на минимальный риск невозврата, даже принимая в залог небольшие квартиры.

Частные дома не котируются так высоко, если это не капитальные строения из бетона с длительными сроками эксплуатации и на выгодно расположенных участках.

Стоит упомянуть и о том, что под залог недвижимости часто предлагается ипотечный кредит, выданный на покупку квартиры.

В этом случае банк рассматривает два варианта залогом становится новая квартира или имеющаяся в наличии старая, которая выходит из этого статуса после погашения определенной части суммы долга и процентов.

Такая ипотека может быть выходом для тех, кто не располагает необходимыми доходами. Потребительский кредит с оформлением недвижимости в залог банк может предоставить и без вопросов о его назначении.

Документы на получение кредита с залогом квартиры

Подробнее о требованиях и документах на недвижимость. Страхование непременное требование любого банка, и оно должно включать пакет договоров:

  • жизни и здоровья заемщика с бенефициаром в виде банка-кредитора;
  • страхование от утраты права собственности на недвижимость титульное;
  • страхование самой недвижимости;
  • в некоторых случаях страхование от потери доходов.

Последний пункт требуется не всегда. Все договоры заключаются в пользу банка и за счет заемщика.

Подтверждение права собственности и нераздельного владения ею. Какие документы обычно служат подтверждением:

  • свидетельство о регистрации права собственности, выданное заемщику;
  • документы о возникновении права собственности это договоры, которые подтверждают покупку или иную форму приобретения недвижимости в собственность с правом безраздельного распоряжения;
  • документы, подтверждающие право на владение долей собственности, хотя банки не любят такие “неполные залоги”. В случае смерти супруга такой документ указывает, что второй супруг имеет право распоряжаться собственностью. Банк может потребовать подтверждения того, что нет претендентов среди наследников, но для этого существует титульное страхование;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт квартиры и дома, кадастровый паспорт, технические документы экспликация и поэтажные планы;
  • согласие супруга на передачу имущества в залог, заверенное у нотариуса.

Очень важная деталь следует иметь заверенное у нотариуса удостоверение, что собственность была приобретена до вступления в брак, потому что это освобождает ее от раздела при разводе. Тогда не потребуется согласие второй стороны. То же касается и подаренных квартир, недвижимости, отошедшей по завещанию.

Кредитование без подтверждения доходов. Проценты и порядок возврата кредита

Среди возможных вариантов есть еще один это получение кредита в Россельхозбанке, на который могут рассчитывать пенсионеры.

Оформить предоставляемый этим банком кредит без подтверждения доходов можно довольно просто, о чем говорят отзывы заемщиков.

Более подробно все это можно узнать в самом банке, а наша статья имеет иную цель мы даем общую информацию о наиболее распространенных возможностях.

В заключение хотелось бы напомнить потенциальным получателям кредитов под залог недвижимости, что вопрос о том, какой кредит выбрать требует очень тщательной проработки вариантов. Обязательно уточните, по какой схеме начисляются и уплачиваются проценты по вашему кредиту.

Так называемый аннуитетный вариант предполагает, что сначала вы платите только проценты, и сумма основного долга все это время не уменьшается.

Банк делает акцент на том, что в этом случае все платежи оказываются одинаковыми почти до последней трети четверти или трети срока, а то и до конца. Но погасить такой кредит досрочно крайне сложно.

Банку совершенно не интересно терять свои доходы от процентов только потому, что вы нашли возможность уплатить всю сумму сразу.

И помните, что ваша квартира под залогом это уже не ваша квартира, пока вы не погасите основной долг и большую часть процентов. В противном случае банк вправе продать ее, погасить остаток долга, а все остальное зачислить на ваш счет.

Кредит под залог недвижимости с подтверждением и без подтверждения доходов

Самые читаемые:

Источник: http://season-mir.ru/kredity/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-s-podtverzhdeniem-i-bez-podtverzhdeniya-doxodov

Ипотека без подтверждения дохода — условия кредитования

Ипотека — едва ли не единственный способ приобретения жилья для человека со средним уровнем доходов. Связано это с увеличением стоимости недвижимости, с общим состоянием экономики в стране.

Несмотря на все минусы, которые появляются со сложностями процедуры получения и выплаты данного кредитного продукта, количество желающих приобрести жилье таким способом в последние годы резко возросло.

Это стало стимулом для более либерального отношения банковских учреждений к клиентам. Ипотека без подтверждения дохода — услуга, которую предоставляют многие банки.

Те, кто оформляют заявку на займ по стандартному (полному) набору документов, могут рассчитывать на более мягкие условия кредитования. Хотя времени при этом уходит больше, чем при использовании упрощенной процедуры.

Кому доступны кредитные предложения на покупку жилья без подтверждения доходов?

Ипотека без справки о доходах доступна при выборе заемщиком кредитного продукта «Оформление по двум документам». Благонадежность клиента досконально проверяется.

При возникновении каких-либо сомнений ипотека без справок о доходах не выдается.

При наличии залога в виде недвижимого имущества физическое лицо также может оформить заём без подтверждающих платежную состоятельность документов.

Недвижимость, предоставляемая в залог, обязательно должна быть проверена оценочной комиссией. При отсутствии оценки заемщик не может надеяться на сумму больше 70% от предполагаемой стоимости закладываемого жилья. При предоставлении решения комиссии сумма увеличится до 90%.

Участвуя в программе «Военная ипотека» заемщику не требуется подтверждения занятости вследствие оплаты ипотечного кредита, кроме суммы первоначального взноса, государством. Это касается только тех военнослужащих, которые являются участниками «НИС» (система, где формируются накопления, предназначенные на покупку жилья за счет федерального бюджета РФ).

Упрощенная процедура получения займа

Упрощенный алгоритм ипотечного кредитования, отличается от стандартного кредита на жилье, набором документов. Процедура не предусматривает обязательное предоставление справки о доходах под названием 2-НДФЛ.

Такой способ — хороший выход из ситуации, когда нет времени либо документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Взять ипотеку без справки о доходах, можно придерживаясь такого порядка:

  1. Обратившийся подает заявку с минимальным набором документов. Наличие паспорта РФ — обязательно. Дополнительными документами, подтверждающим личность заемщика могут стать водительские права, загранпаспорт или военный билет, это решает банк.
  2. При положительной реакции на заявку проводится оценка стоимости покупаемой недвижимости. Оценивание проводится для определения суммы кредита. Услуги оценочной комиссии оплачивает клиент.
  3. Далее происходит выплата первоначального взноса. В упрощенном варианте первый платеж составляет от 30 до 35 % от всей стоимости приобретаемой недвижимости.
  4. После окончания оформления заемщик получает доступ к денежным средствам, при этом обязательным условием является оплата комиссии при снятии денег с кредитного счета.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Чтобы решение было в пользу клиента, необходимо выполнить следующие рекомендации:

  • Предоставленная информация должна быть достоверной. Обнаружение фальсификации грозит включением вашего имени в черный список, соответственно по вашему вопросу будет принято отрицательное решение.
  • Желательно в прошлом уже иметь положительное общение с банком, где физическое лицо собирается брать займ.
  • Наличие вклада на имя клиента в банке тоже станет плюсом в вашу пользу.
  • Обращение в агентства недвижимости, которые помогут с оформлением.
  • Ипотека без подтверждения доходов выдается после предоставления в залог собственного недвижимого имущества.
  • Выплата первоначального взноса в большем объеме, чем обычно.
  • Наличие хорошей кредитной истории.

Гарантом возврата кредита может быть требование найти поручителей или заложить недвижимость. Страхование заемщика и поручителей вполне распространённая практика для обеспечения выплаты задолженности, но к этому вопросу подходят в каждом банке по-разному.

Общим условием для тех, кто решил взять ипотечный кредит без справок о доходах являются жесткие границы процентной ставки, возрастных ограничений, периода выплаты. Данные критерии почти всегда превышают показатели, применяемые к клиентам, оформляющим заём обычным способом.

В чем преимущества и недостатки ипотечного кредитования?

К плюсам можно отнести более быстрый период оформления, необходимость собрать минимальный пакет документов.

Недостатков, разумеется, в этой ситуации больше. Жесткие рамки условий получения кредита, повышенная процентная ставка, более долгий срок выплаты ипотеки. В данном случае выдаются меньшие суммы займа, требуется залог или присутствие поручителей, а также обязательное страхование заемщика.

Источник: https://money-creditor.ru/news/kredit/ipoteka-bez-podtverjdeniya-dohoda.html

Ипотека без подтверждения доходов: как взять и что нужно знать

Ипотека без подтверждения доходов: как взять и что нужно знать

Многие думают, что ипотека без подтверждения доходов невозможна. Ведь справка о зарплате является одним из основных документов, которые банки требуют от заемщиков. Однако сотрудники кредитных учреждений живут в той же реальности, что и их клиенты.

А она такова: неспособность подтвердить свой доход не всегда означает его отсутствие. Обратившийся за кредитом человек может иметь неофициальный заработок, «серую» зарплату, теневые источники денежных поступлений. Такие клиенты тоже интересны банкам, и они готовы с ними работать.

По какой схеме – сейчас расскажем.

Особенности получения ипотеки без подтверждения дохода

Сказать, что граждане без справки о доходах – самые желанные клиенты финансовых организаций, тоже нельзя. К ним отнесутся настороженно и с повышенным вниманием. Такие заемщики не смогут рассчитывать на кредиты со льготными условиями. И даже обычные ипотечные предложения могут быть ужесточены в отношении «бездоходных» клиентов. Обычно процентная ставка для них выше на 1,5-3%.

Ипотека без подтверждения доходов имеет и ряд других недостатков, о которых потенциальному должнику следует помнить:

  1. Далеко не каждый банк выдает кредиты на подобных условиях;
  2. Первоначальный взнос будет высоким — 30-50% от общей суммы займа;
  3. Полностью расплатиться с банком придется в более сокращенный срок, чем предусмотрен для клиентов с официальными справками (во многих банкам максимальный период возврата в данном случае ограничен 20-ю годами);
  4. Максимально возможную сумму кредита банкиры тоже сократят;
  5. Некоторые банки стремятся навязать клиенту дорогую страховку, требующую изыскания дополнительных денежных сумм.

Солидному перечню минусов такого кредита на жилье противостоит одно, но существенное преимущество – возможность взять ипотеку, не легализуя свои доходы. Во многих случаях оно становится решающим, поэтому при всей невыгодности подобных займов они весьма востребованы клиентами банков.

Иногда официально не работающие граждане (или с недостаточно высоким доходом) стремятся оформить целевой кредит по поддельной справке 2-НДФЛ. Но специалисты-финансисты предупреждают: не стоит рассчитывать, что банк доверительно отнесется к предоставленной бумажке.

Информация обязательно будет проверяться, и подлог раскроется. Впрочем, даже выявив его, некоторые банки принимают решение выдать ипотечный кредит обманщику – жадность и недальновидность делают свое дело. Однако в большинстве случаев гражданин с поддельной справкой рискует попасть в «черный список».

И тогда уже ни один серьезный банк не согласится стать его кредитором.

Бывает, что финансовые организации, очень мотивированные на новых, платежеспособных клиентов, всю ответственность за предоставленные сведения перекладывают на них же. Ипотека без справки 2-НДФЛ оформляется на основании заполненного банковского бланка, где претендент на займ на свой страх и риск указывает сумму своего дохода, которая ничем документально не подтверждается.

Требования к заемщикам

Взять ипотеку без подтверждения дохода смогут только граждане с положительной кредитной историей. Даже если ее не будет вовсе – этот вариант сыграет не в пользу претендента на ипотечный займ.

Также, определяясь с решением, банк поинтересуется следующими характеристиками клиента без справки 2-НДФЛ:

  1. Возрастом;
  2. Уровнем образования;
  3. Состоянием здоровья (нет ли инвалидности, есть ли ограничения к труду);
  4. Семейным статусом;
  5. Наличием собственной недвижимости.

Целевой кредит выдадут только российскому гражданину, поэтому наличие внутреннего паспорта обязательно. Кроме того, в нем непременно должен будет стоять штамп с постоянной регистрацией заемщика на территории России.

Сотрудники банка проверят и платежеспособность поручителя, если он будет привлечен к заключению ипотечного договора.

Документы для банка

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов – понятие условное. Все-таки бумаг потребуется больше.

Когда банки зазывают подобными предложениями, то имеется в виду, что понадобится два документа, подтверждающих личность заемщика. Первый из них – это российский паспорт, без него ипотечный кредит не дадут. Вторым чаще всего является СНИЛС, но это могут быть и другие документы:

  1. Паспорт для загранпоездок;
  2. Удостоверение водителя;
  3. Военный билет (для претендентов-мужчин).

Кроме того, непредоставление справки о доходах не означает, что заемщик вообще может их скрыть от банка. Гражданину придется рассказать менеджеру, на какие деньги он существует, и с чего собирается погашать долг. Сотрудник возьмет информацию на заметку, после чего попросит документально подтвердить озвученные источники дохода.

Если основным источником дохода является сдача недвижимости в аренду, подтверждающим документом станет договор с арендатором. Однако силу имеет лишь соглашение, зарегистрированное в Росреестре. Также банк попросит владельца недвижимости показать расписки о ежемесячном получении денег.

Когда желание получить кредит возникает у индивидуального предпринимателя, который задекларировал не все свои доходы, ему придется предоставить в банк финансовые и юридические документы о своей деятельности: заключенные договора, счета-фактуры и прочие бумаги.

Ипотека без официального трудоустройства

Банку не так важно, работает официально заемщик или нет. Его волнует только одно: есть ли у него возможность погашать долг. И справки 2-НДФЛ является наиболее простым средством в этом удостовериться.

При отсутствии данного документа, банк захочет максимально защитить себя от риска остаться без выданных денег. Поэтому обратившимся за кредитом гражданам обычно предлагаются займы с дополнительным обеспечением.

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости может выдаваться под дополнительный залог. Он налагается на недвижимость, которая уже есть в собственности потенциального заемщика. Узнать, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете в этой статье.

Недостатками данного обеспечения являются:

  1. Не у всех клиентов банка, обращающихся за ипотекой, уже есть собственные квадратные метры;
  2. Совсем не любая недвижимость подойдет в качестве залога (в частности, банк не заинтересует аварийное жилье, квартира, где прописаны несовершеннолетние дети и иные проблемные объекты).

Вместо поручителя у клиента банка может быть созаемщик – солидарный должник. То есть кредит берут двое, и кредитор вправе взыскать полный долг с любого из этих лиц. А уже потом они будут разбираться между собой в порядке регресса.

Как повысить шансы на одобрение

Претенденту на ипотечный займ без подтверждения официального дохода необходимо убедить банк в своей платежеспособности и добросовестности.

Ему потребуется имидж серьезного, ответственного и обеспеченного клиента.

Шансы на одобрение возрастут, если в его собственности находится недвижимость или дорогое движимое имущество, которым при неблагоприятном стечении обстоятельств можно будет покрыть долг.

О безупречной репутации следует побеспокоиться заранее. Без доверия к клиенту банк не станет рисковать деньгами. Для создания положительного образа рекомендуется, перед подачей заявки на внушительный займ, взять и своевременно погасить несколько более мелких кредитов. Причем брать их лучше в том же банке, где в дальнейшем будет оформляться ипотека без справки о доходах.

Для заемщика без справки важно найти убедительные аргументы в пользу высокого уровня своего благосостояния.

Одним из таких доказательств будет совершение значительной покупки в последние 1-5 лет – дачи, машины, другой квартиры, элитных ювелирных изделий, предметов искусства и т.д.

В банке надо предъявить платежные поручения, договоры, чеки и иные документы, подтверждающие приобретение дорогих вещей.

Банки, кредитующие без подтверждения доходов

Поначалу получить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ было невозможно. Но жесткая конкуренция и реалии жизни подтолкнули банки к более лояльному отношению к клиентам, не имеющим официального заработка. Сегодня многие банки идут навстречу таким заемщикам, и среди них довольно много топовых финансовых организаций.

Ипотека без подтверждения доходов в Сбербанке выдается по базовой ставке 10,5% годовых (10,4% — при удаленном оформлении сделки). Такой процент предусмотрен в отношении ипотеки для покупки новостройки или квартиры на вторичном рынке. А если доходы документально подтверждаются, то ставка применяется другая – 9,5% и 9,4% соответственно.

В Россельхозбанке ипотеку по 2-м документам можно получить:

  1. На квартиру (новую или вторичную – не уточняется);
  2. На первичный недвижимый объект, возводимый при участии банка;
  3. На покупку дома с участком.

Во всех этих случаях кредит будет выдан по паспорту и дополнительному документу: заграничному паспорту, водительскому удостоверению или удостоверению сотрудника органов федеральной власти. Предельно возможная сумма кредита – 8 000 000 рублей. Процентные ставки в зависимости от вида недвижимости составляют 9,75-12,5%.

Ипотека без подтверждения доходов: как взять и что нужно знать

С этим читают:

Источник: https://ipotekunado.ru/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov-kak-vzyat-i-chto-nuzhno-znat/

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

У россиян нередко доход неофициальный и желающие получить займ не в силах доказать платежеспособность. Но отечественные банки нашли выход, позволяя взять ипотечный кредит по двум обязательным к подаче документам. Среди бумаг отсутствуют справки, доказывающие наличие зарплаты, трудовую занятость. Но без подтверждения платежеспособности все равно не обойтись.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода?

Сегодня ипотека без подтверждения дохода повседневное явление. Кредитование разрешено всего по двум документам: паспорту РФ и СНИЛС. Последнюю бумагу человек вправе заменить на загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Получение ипотеки допустимо, если клиент покажет удостоверение военнослужащего, документ, подтверждающий, что владелец представитель органов власти.

Банки вправе предоставлять ипотеку и при подаче ряда других документов, как делает Сбербанк и это далеко не единственный кредитор, занявший эту популярную нишу.

Процедура получения ипотеки без подтверждения дохода выглядит так:

  • Заемщик подает в банк заявку (анкету). Ее форму каждый отечественный кредитор устанавливает самостоятельно, но каждый из них просит указать основные паспортные данные, доход, место работы, состав семьи, информацию о созаемщиках. Подать заявку можно онлайн;
  • Банковское учреждение дает предварительное согласие;
  • Предоставляются два документа из числа вышеуказанных. Эта операция выполняется в представительстве кредитора;
  • Представители кредитора принимают окончательное решение. Когда результат для заемщика положительный, то банковское учреждение предоставляет несколько месяцев для поиска недвижимости;
  • Если недвижимость не аккредитована в банковской организации, то выбрав жилье человек подает в ближайшее отделение документы на приобретаемое имущество.

Написанное свидетельствует, что вариант получения ипотеки по двум документам выгоден не только гражданам, которым непосильно предоставить справку, подтверждающую доходы, доказать трудовую занятость.

А и людям, желающим приобрести жилье быстро, если найдена недвижимость с заниженной стоимостью. Причина: ипотека по двум документам без подтверждения доходов оформляется за сутки.

Подобное предложение кредиторов имеет и ряд минусов.

Заинтересованный гражданин должен быть готов к тому, что такой банковский продукт окажется менее выгодным, чем ипотека, которую позволено взять после подтверждения платежеспособности. Разница будет существенной — процентная ставка станет на несколько процентов больше. Что приведет к дополнительной переплате. Возрастет сумма первоначального взноса.

Присутствуют и дополнительные сложности: банки осуществляют оформление кредита, когда человек изъявит согласие оплатить половину стоимости приобретаемого жилья.

Минимальная сумма первоначального взноса — 40% стоимости жилья. Нередко банки требуют предоставление справки о наличии денег.

Уменьшить проценты, сумму первоначального взноса можно, если взять ипотеку под залог другой собственности (отлично подойдет имеющаяся квартира).

Приобретение жилья без подтверждения имеющегося дохода станет более дешевым, если предоставить банку документы, свидетельствующие о имуществе, находящемся в собственности: авто, недвижимости, ценностях или, когда созаемщики подтвердят наличие дохода.

Какие банки дают займ?

Сегодня по двум документам, без подтверждения дохода, позволят взять кредит следующие отечественные банки: 

  • Сбербанк — это первый российский кредитор, позволяющий взять кредит без известной справки, подтверждения обязательной трудовой занятости. Убедиться в том, что предоставление подобного займа осуществляется массово получится посетив сайт Сбербанка (раздел, где указаны обязательные для кредитования документы). Это доказывает, что предоставление денег по двум документам официальный способ кредитования, которым Сбербанк предлагает воспользоваться каждому заинтересованному;
  • ВТБ 24 — каждая кредитная программа учреждения содержит условие, позволяющее получить ипотечный кредит под залог купленного имущества без подтверждения имеющегося дохода, положенной трудовой занятости;
  • Банк Москвы — он один выделил данный способ получения ипотеки в отдельную программу. Она называется «Простая ипотека» и описана на сайте учреждения;
  • Связь Банк — это яркий пример кредитора, еще не убедившегося в целесообразности этого варианта выдачи средств. По отзывам данная банковская организация предоставляет людям право получать деньги под залог приобретенного имущества без подтверждения имеющегося дохода, трудовой занятости. Но на сайте об этом упоминается одной фразой: «… возможно предоставление…».

Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке, которой был инициатором, предоставляется и в других учреждениях. Следует помнить: взять именно такой ипотечный кредит отечественные банки позволят после выплаты большого первоначального взноса. Сбербанк еще до сделки требует доказать наличие от 40% стоимости понравившегося жилья.

Любая ипотека по двум обязательным документам без подтверждения доходов банки предлагают для оперативного решения вопроса с покупкой или, когда у желающего нет возможности предоставить справки, подтверждающие платежеспособность.

Заемщик обязан быть готов получать деньги на условиях, описанных Банком Москвы: 

  • Если человек не может предоставить доказательства трудовой занятости, платежеспособности, то взять ипотеку возможно по двум документам, но при внесении положенного первоначального взноса размером 40% — это главное условие;
  • За оперативность и повышенный риск при кредитовании по двум документам кредитор повышает ставку на полпроцента;
  • На момент совершения сделки заемщикам должно быть 25-60 год;
  • Деньги выдаются на длительный сроком (до 30 год), сумма зависит от платежеспособности (кредитор предоставлял 30 млн руб. и больше).

Банк начнет оформлять ипотечный займ по двум имеющимся документам без подтверждения дохода, как будет подана заявка, паспорт РФ, СНИЛС. Сделка осуществляется под залог покупаемой недвижимости. Кредитный договор может быть подписан при наличии созаемщиков, такой вариант имеет следующие особенности: 

  • Созаемщики вправе подтверждать доход. Такой способ позволит сделать условия выгодными;
  • Созаемщики, как и заемщик вправе не подтверждать платежеспособность.

Кредитование произойдет, как и в случае с одним клиентом, по двум документам. Оплата первоначального взноса и передача жилья под залог процедуры обязательные.

Использование материнского капитала в случае с ипотечным кредитованием по обязательным двум документам — невозможно. Банк вправе потребовать доказательств наличия собственных средств для проплаты первоначального взноса. На схожих условиях осуществляют кредитование и другие банки.

Ипотека без первоначального взноса

Большой (от 40%) первоначальный взнос единственно возможный альтернативный способ подтверждения платежеспособности.

Использующийся, когда гражданин не в силах доказать, есть ли зарплата и трудовой договор.

Если человек не может удостоверить платежеспособность одним из способов, то специалисты кредитора вправе считать, что проверку гражданин не прошел. Банки сотрудничать с ним прекратят.

Вышесказанное свидетельствует, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов всегда будет являться хорошо защищенным вариантом сделки для кредитора. Тем более покупка передается под залог.

Ипотека без подтверждения трудовой занятости

Следует помнить: представленный вариант кредитования не прост. Причина: банки не желают создать себе проблемы. Тщательная проверка клиента обязательна.

Например, если Банк Москвы указывает, что при проверке ипотечного заемщика по обычным программам он готов «простить» клиенту некоторые недостатки истории, то выдавая «Простой займ» нет.

Отсутствие отношений с банками будет считаться минусом.

Нередко предоставление паспорта, СНИЛС не убедят кредитора выдать ипотеку, поэтому нужно будет искать поручителей, предоставлять дополнительные доказательства платежеспособности: увеличивать первоначальный взнос, подавать бумаги, свидетельствующие о наличии в собственности другого дорогого имущества.

Сказанное свидетельствует: данный способ получить деньги вправе существовать, как самостоятельный, проверенный, но он имеет недостатки.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: http://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov.html

Кредит по двум документам — особенности, условия и способы получения

Кредит по двум документам — особенности, условия и способы получения forcredits.ru

Для получения даже относительно небольшой суммы заемных средств в банке, как правило, требуется подтвердить свою платежеспособность. Кроме того, кредиторы часто требуют предоставления документов о трудовой занятости.

Не у всех заемщиков есть возможность приложить к заявке полный пакет документации. Однако сегодня многие банки выдают заемные средства, даже если у клиента нет справки о доходах.

Как оформляется кредит по двум документам? Какие преимущества и недостатки есть у данного продукта? Обо всем этом, а также об условиях соответствующих программ, рассказывается в статье.

Виды кредита по двум документам

Заемные средства без каких-либо справок предоставляются в двух формах – наличной и безналичной. Причем в обоих случаях кредит выдается на реализацию любых планов клиента. В первом случае деньги заемщик получает наличными в кассе кредитной организации. Кроме этого, заем банки перечисляют на счет клиента, а также выдают кредитные карты.

  • лимитом заемных средств;
  • сроками возврата долга;
  • дополнительными возможностями;
  • наличием льготного срока.

Максимальная сумма займа, выдаваемого наличными, достигает 500 тысяч рублей. В тоже время карточный лимит составляет, как правило, не более 200 тысяч рублей.

У многих карт, на счету которых хранятся заемные средства, есть бесплатный период использования. То есть с самого начала действия продукта – с момента активации карты банк не начисляет проценты. Заемщик вносит платежи только в счет выплаты той суммы, которую он получил. Именно поэтому часть заемщиков оформляют по двум документам кредитные карты, а не займы наличными.

Плюсы и минусы продукта

Кредит по двум документам имеет немало положительных сторон. Его главное преимущество – это, конечно, возможность получить заемные средства без предоставления полного стандартного пакета документов.

Это позволяет оформить кредитную сделку заемщикам, которые получают доход из неофициальных источников. Кроме того, есть заемщики, которые не могут документально подтвердить свое финансовое состояние.

Для них такой продукт — единственная возможность получить необходимую сумму заемных средств.

  • минимальное время рассмотрения заявки;
  • возможность оформить продукт дистанционно.

Многие займы, которые выдаются без справок, оформляются в максимально короткий период времени. Так, заявление рассматривается в течение 10-15 минут, а весь процесс заключения сделки занимает не более часа. При этом деньги клиент получает в день подписания договора.

Основной недостаток таких продуктов кредитной линейки – повышенные ставки. У кредитных карт, оформляемых с минимальным пакетом документов, максимальный размер ставок достигает 40%. Заемщики платят больше за возможность получить необходимую сумму без сбора и предоставления многочисленных документов.

Условия программ

Кредит без справок выдается на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Гарантии возврата заемных средств чаще всего не требуются. Но для увеличения лимита рекомендуется оформлять заем с созаемщиком. Наличие поручителей, которые документально подтверждают свой доход, положительно влияет на решение кредитной организации.

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в субъекте, где оформляется кредит;
  • фактическое место жительства в регионе заключения сделки;
  • возраст на момент одобрения заявки – не менее 21 года;
  • возраст на дату полного выполнения долговых обязательств – не более 65 лет;
  • отсутствие любых кредитных долгов.

Кроме того, банки проверяют репутацию заявителя, подавая запрос в БКИ. Состояние истории кредитования является важным фактором для банков при рассмотрении заявки на заем, выдаваемый на упрощенных условиях.

Что требуется, помимо паспорта

Главным документом при получении любого займа является паспорт. Когда кредитная сделка оформляется без справок, то к паспорту заемщик прикладывает документ, который еще раз удостоверяет его личность. В условиях программы всегда указан список документов, предоставляемых вместе с паспортом.

  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • служебное удостоверение;
  • документ об образовании.

Стоит отметить, что банки часто требуют предоставления не только оригиналов, но и копий обязательных документов.

Если кредитная организация учитывает неофициальные источники дохода, а сумма нужна крупная, то можно дополнить небольшой список и другими документами. Это, в свою очередь, поможет избежать отклонения заявки, а также повысить максимальную сумму займа. Если заемщик получает стабильный доход в виде процентов от вклада, то стоит приложить к заявке соответствующую выписку.

Как взять кредит без справок

Подать заявление на заем, предоставляемый при наличии всего двух документов, можно в отделении выбранного банка, а также на его сайте. В первом случае заемщик приходит в отделение и подает заявление, к которому приложены обязательные документы. Если заявка одобряется, то сотрудник банка беседует с заемщиком. В процессе общения с кредитным менеджером уточняются следующие вопросы:

  • сумма заемных средств;
  • срок выплаты долга;
  • способ получения и погашения займа.

После согласования всех вопросов составляется договор. Заемные средства заемщик получает, как правило, в тот же день, когда заключается сделка денежного заимствования.

  1. Заемщик заходит на сайт банка и выбирает нужный раздел.
  2. Заполняет анкету-заявление.
  3. Через пару минут получает предварительный ответ банка.

Также на сайте заемщик имеет возможность подать заявку на получение консультации по определенному продукту кредитной линейки.

Загрузка…

Источник: https://zaimitut.ru/kredit-po-dvum-dokumentam/

Получение ипотеки без подтверждения доходов

Многие люди стремятся улучшить свои жилищные условия. Ипотечный кредит становится отличным решением для данного вопроса, если собственные денежные средства в должном объёме отсутствуют.

При этом у многих заёмщиков есть стабильный доход, но у зарплаты отсутствует официальное подтверждение. Но и в таких ситуациях можно найти выход.

Далее расскажем, как взять ипотеку без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения дохода

У многих банков есть ипотечные программы, которые доступны для самой широкой аудитории, в том числе – для тех, кто не может официально подтвердить получаемую прибыль.

Подтверждение доходов не обязательно, но вносятся изменения в условия кредитов. Ликвидность объекта залога – вот что интересует представителей банков.

Им не важны способы подтверждения официальной заработной платы, платёжеспособность и источник доходов.

Программы без первоначального взноса

Первоначальный взнос вводится банками для дополнительной страховки от существующих рисков. Если заёмщик по каким-либо причинам перестаёт рассчитываться по долгам, кредиторы вынуждены изымать из собственности тот или иной объект, после чего он реализуется, для получения денежной компенсации.

Оплата первоначального взноса и требуется обычно для покрытия расходов на осуществление подобных процедур. При кредитовании банки отказываются от введения данного требования, только если залог обладает сам по себе высокой ликвидностью, или если есть полная уверенность в заёмщике.

При отсутствии справок по доходам

У многих банков есть программы, которые можно получить и без справок относительно постоянного источника о доходах. Но здесь присутствуют дополнительные требования, если сравнить с обычными программами. Основные условия, которые выдвигает ипотечный кредит без справки о доходах, таковы:

  1.  Взнос первоначально увеличивается, до 30-50%.
  2.  Процентные ставки меняются в большую сторону.

Процедура реализации услуги такая же, как и у обычных ипотечных программ.

Когда занятость не подтверждается

Основное требование, связанное с официальной работой – наличие минимум шестимесячного стажа на последнем месте, непрерывного. Согласно статистике, этого обычно хватает для подтверждения обеспеченности стабильным заработком.

Требования к предъявлению документов снижаются, если в качестве залога используется недвижимость, купленная и уже частично оплаченная. Тогда у заёмщиков появляется дополнительный стимул для соблюдения условий в соглашении.

Программы по двум документам без подтверждения доходов

Большое количество программ разрабатываются с учётом того, что приобретаемое жильё может стать залогом. Одна из возможностей – оформление ипотечных кредитов по двум документам, но без официального оформления информации относительно получаемой прибыли.

Согласно условиям учреждений, единственные документы, необходимые для использования услуги – гражданский паспорт, СНИЛС. Кредитную заявку легко подать в режиме онлайн. Проще всего это сделать на официальном сайте, хотя можно воспользоваться и другими специализированными сервисами. На них так же часто объясняют, как взять ипотеку без справки 2НДФЛ.

Существует несколько факторов, влияющих на процесс одобрения заявок:

  1.  Уровень общего доверия к заёмщику.
  2.  Ликвидность залога

Целевая аудитория, оплата первоначальных взносов

Когда кредиты оформляются без официальной информации по доходам, больше становится сумма, составляющая первоначальный взнос. Потому предварительная подготовка понадобится в любом случае, рекомендуется накопить больше собственных средств. Использовать для оплаты можно кредитные карты, к примеру.

Величина кредита уменьшается благодаря более дорогому первоначальному взносу. То же касается ежемесячных платежей, общей переплаты. Специальные условия предлагаются для категорий граждан с минимальной социальной защитой:

  1.  Молодые семьи.
  2.  Военнослужащие.
  3.  Малоимущие граждане. Они тоже при необходимости смогут взять ипотеку без справок и поручителей.

Оформление программ под залог имущества

Здесь так же идёт речь о том, что приобретаемая недвижимость становится залогом. Клиенту только нужно выбрать подходящий объект недвижимости, затем – заключить договор по займу. Дополнительно оплачивается первоначальный взнос, но полноправным собственником клиент станет только после того, как будет выплачено тело ссуды вместе с процентами.

Не все знают про:  Ипотечные кредиты многодетным семьям

Когда жильё оплачено, на него накладывают обременение, процедура проводится в Росреестре. После окончания действия договора обременение снимается. Залогом может быть и собственная недвижимость, которая уже есть у заёмщика.

Программа «Материнский капитал» так же даёт возможность облегчить решение данного вопроса, ведь на помощь в размере до 450 тысяч рублей может рассчитывать каждая семья, где родился второй ребёнок, либо если он усыновляется. Это целевая помощь, которая, в том числе, может быть использована, когда оформляется займ с ипотекой, для приобретения жилья.

Информация о требованиях заёмщика

Прежде всего, предъявляются требования к возрасту заёмщика. Он должен находиться в пределах 18-65 лет на момент оформления основного договора. Из обязательных требований перечисляют и наличие гражданского паспорта, прописки на территории РФ.

Кредитная история вместе с судимостью проверяются отдельно. Шансы одобрения заявки ниже, если ранее оформлялись кредиты, и по ним допускалась просрочка, а вот наличие положительной истории ранее, либо зарплатная карта, оформленная в банке, станут положительными моментами.

Дополнительные требования могут выставляться при оформлении:

  1.  Военных программ.
  2.  Социальной поддержки.
  3.  Договоров с использованием материнского капитала.

Что касается процентной ставки по ипотечным кредитам, то она находится в пределах 10-14 процентов. Эти условия не сильно отличаются от того, что действует в случае других предложений. Конкретные цифры зависят от того, каким был первоначальный взнос.

Чем выше ликвидность у приобретаемого имущества – тем ниже будут ставки. Программы ипотеки без документов по доходам часто предполагают, что жильё продаётся на этапе строительства, либо в готовом виде. Но в сделке участвуют партнёры банка.

Они же и предлагают такие программы, как ипотека без справок о доходах в залог купленного жилья.

На сайтах размещают информацию, которая касается:

  •  Правил по приобретению объектов недвижимости.
  •  Ставок в процентах.
  •  Основных условий.

Минимально доступные суммы доходят до 300 тысяч рублей. Максимум – до 8 миллионов. Но она может быть любой, в зависимости от возможностей заёмщика в смысле погашения. Особо высокой ликвидностью и частотой сделок отличается жильё, расположенное в Москве и Санкт-Петербурге, пригородах.

Обычно выдают суммы, которые представляют собой разницу между размером первоначального взноса, и результатом независимой оценки жилья. 25-30 лет – максимальный срок для любой программы, но эти сроки могут уменьшаться, если у пользователя появится возможность досрочно погасить задолженность.

К каким банкам можно обратиться?

Данными программами сейчас располагают следующие заведения:

  •  АКБ Экспресс.
  •  БыстроБанк.
  •  АБ Пушкино.
  •  СоцКомБанк Левобережный.
  •  АФ Банк.
  •  Банк Москвы.

Особенности программы ВТБ 24

Ипотека без подтверждения прибыли может быть оформлена несколькими способами:

  •  Погашение первоначальных взносов за счёт капитала по материнству.
  •  Оформление залога на имущество, имеющееся в наличии. Либо на то, что приобретается.
  •  Использование предложений по рефинансированию.

В роли заёмщиков выступают любые граждане от 22 лет, нуждающиеся в финансовой поддержке. Но кредит не предоставляется, если к моменту заключения договора клиент достиг возраста 60-65 лет, для женщин и мужчин, соответственно.

Из обязательных требований – получение стабильного дохода, регистрация на территории РФ. Не важно, идёт речь о временной, или о постоянной её разновидности.

Не все знают про:  Ипотека и оформление

Чтобы оформить ипотеку, в банк предоставляют:

  •  Заполненные анкеты.
  •  Справки с информацией о доходах.
  •  Данные по составу семьи.
  •  Водительское удостоверение.
  •  Заграничный паспорт.
  •  Гражданский паспорт.

Программа Сбербанка

В Сбербанке справка о доходах относится к обязательным требованиям, при любых обстоятельствах. Сотрудники этого заведения никогда не станут работать, если получение дохода под вопросом.

При оформлении кредитов источниками дополнительного дохода для финансовой организации становятся: проценты по просрочкам, штрафные санкции, начисление дополнительных комиссий.

Работа становится интересной для банка, если платёжеспособность клиента подтверждена. Но и в такой ситуации можно найти выход.

  1.  Банк может потребовать привлечения поручителей, если даже доход есть, но он неофициальный. Поручители выполняют обязанности заёмщика, если последний со своими не справляется.
  2.  Если же вообще отсутствуют какие-либо возможности для заключения договора – лучше обратиться к частным лицам, работающим в данном секторе.

Дополнительная информация о банках

АК Барс Банк

Данное заведение предлагает несколько вариантов тем, кто стремится получить ипотеку, но доходы подтвердить не способен. И у каждого из них есть что-то интересное. Разве что требования у данного предприятия жёстче, по сравнению с другими. Особенно это касается оформления документов. Например, следующие условия отличают программу «Комфорт»:

  •  Максимальный срок договора до 25 лет.
  •  16-процентная ставка для тех, кто занимается рефинансированием долгов в других учреждениях.
  •  Стандартная годовая процентная ставка -13,1.
  •  Максимальная сумма ограничена только платёжеспособностью клиентов.
  •  300-тысячный порог для минимальных сумм.

Особенности Райффайзенбанка

Здесь условия чуть более привлекательные, но со своими особенностями:

  1.  1-процентное увеличение ставок для клиентов, отказавшихся от договора на страхование жизни.
  2.  Стандартный размер ставки -12-13 процентов. Конкретная величина зависит от первоначального взноса.
  3.  Объект залога требует оформления страховки в любом случае.
  4.  Взнос с самого начала, до 20 процентов от стоимости.
  5.  Три десятка лет максимального срока кредитования.
  6.  Максимальная сумма – не более 80 процентов от стоимости жилья.
  7.  Минимум доступных средств – 300 тысяч.

Программа от Уралсиббанка

Здесь вводится так называемая программа «Кредитных каникул». Благодаря этому клиенту ещё на этапе строительства позволяют вносить плату по сниженным процентным ставкам.

  •  Главное требование – приобретение жилья на этапе строительства у партнёров.
  •  Минимум 3-месячный стаж только для последнего рабочего места.
  •  Статус гражданина РФ вместе с регистрацией постоянного характера.
  •  18-65 летний возраст к моменту оформления договора.
  •  Ставки в процентах от 10,75 единиц.
  •  Снижение процентной ставки на период от 12 до 24 месяцев.

Заключение

Кредиты по ипотеке без необходимости подтверждать доход – отличный вариант для тех, у кого нет официальной работы, либо заработной платы. Для любых категорий граждан, которые не могут предоставить официальные бумаги.

Целевая аудитория для таких программ чаще всего – это молодые семьи со средним и высоким достатком без подтверждения. Упрощённая схема доступна только гражданам России, достигшим возраста 21 года.

Не важно, какой банк даёт ипотеку без справок о доходах.

По процентным ставкам и другим условиям это не самый выгодный вид кредитования, но и этот способ позволяет при необходимости выйти из затруднительного положения, или просто воплотить в жизнь свои желания.

Потому данная разновидность ипотечных программ будет развиваться и поддерживаться дальше. В том числе, со стороны правительства.

Заёмщики могут обратиться и в другие организации, не только те, которые указаны выше.

Источник: http://credit2help.ru/poluchenie-ipoteki-bez-podtverzhdeniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.