8(499)110-20-64

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое, какие могут быть подводные камни при регистрации в палате, где указывается ее номер и как его получить?(2018г)

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке (ипотечному кредиту) – что это такое, подводные камни, для регистрации права собственности, образец

Закладная на квартиру по ипотекеОдной из основных особенностей ипотечного кредитования является оформление специального документа, носящего название “Закладная”.

Нормативная регламентация и правовое регулирование содержатся в ст. 13-18 ФЗ № 102 “Об ипотеке” (далее – Закон).

Что это такое, для чего нужен данный документ и как его оформить – эти и многие другие вопросы будут рассмотрены далее.

Что это такое

В соответствии с ч. 2 ст. 13 Закона, закладная – это ценная бумага, являющаяся именной, которая свидетельствует о нижеуказанных правах ее владельца:

  • право залогодержателя (банка) получить исполнение от залогодателя по обязательствам, которые обеспечены ипотекой, без необходимости предоставлять иные доказательства существования таких обязательств;
  • право залога на имущество, которое обременено ипотекой.

Исходя из ч. 1 ст. 13 Закона, закладная – это основной документ, который удостоверяет то, что у банка действительно есть права требовать погашения задолженности по ипотечному кредиту от должника, и права на взыскание на предмет залога в случае, если таковые обязательства не будут надлежащим образом исполнены.

Обязанными лицами по закладной, согласно ч. 3 ст. 13 Закона, являются:

  • должник по обязательству, которое обеспечивается ипотекой;
  • залогодатель, если должник и залогодатель – разные лица.

Закладная составляется в установленном порядке самим залогодателем, если же он – третье лицо, то в составлении обязан участвовать и должник.

Как оформить, ее образец

Зачастую бремя оформления закладной берет на себя финансово-кредитная организация, выдающая ипотечный займ клиенту. В некоторых банках может быть введен тариф на составление и оформление закладной.

По нормам ч. 1 ст. 14 Закона, в закладной должны присутствовать эти сведения:

  • слово “Закладная”;
  • ФИО залогодателя и залогодержателя, паспортные данные и реквизиты сторон процесса (для юридического лица – полное наименование организации), адреса (юридические и фактические);
  • наименование кредитного договора и его номер, дата и место заключения;
  • если залогодатель и должник – разные лица, в закладной прописывают ФИО должника, его паспортные данные и адрес;
  • сумма ипотечного займа и размер процентов по нему;
  • срок полного погашения обязательств;
  • описательная характеристика заложенного имущества с указанием его места нахождения;
  • оценка имущества;
  • название права, на основании которого заложенное имущество принадлежит залогодателю, с данными об органе, зарегистрировавшем такое право, дата и место регистрации;
  • подписи участников процесса;
  • сведения о госрегистрации ипотеки.

Непосредственно перед заключением кредитного договора с банком рекомендуется ознакомиться с типовой формой закладной.

Когда оформляется закладная на квартиру

Согласно аб. 2 ч. 5 ст. 13 Закона, закладная оформляется и выдается:

  • органом, который ответственен за госрегистрацию прав (Росреестр);
  • после госрегистрации ипотеки.

При этом закон устанавливает, что закладную можно составить и оформить в любой момент – до тех пор, пока обязательство, которое обеспечивается ипотекой, существует.

Это означает, что пока действует кредитный договор и заемщик не погасил свои обязательства перед банком, стороны могут обратиться в Росреестр для оформления ценной бумаги.

Где хранится

По общему правилу, ценная бумага хранится непосредственно в кредитной организации. Однако существуют некоторые нюансы, регламентированные законом:

  1. Закладная может быть в установленном порядке аннулирована. В этом случае, согласно аб. 4 ч. 7 ст. 13 Закона, залогодатель и залогодержатель совместно передают в Росреестр закладную, которая подлежит аннулированию. Росреестр, в свою очередь, выдает новую закладную залогодержателю, которая и остается у него на хранении. Аннулированная закладная находится в архиве Регистрационной палаты до тех пор, пока запись об ипотеке не будет погашена.
  2. Закон предусматривает, что закладная может быть отдана на депозитарный учет в специальные организации, называемые депозитариями. В этом случае хранение закладной осуществляется в депозитарии, а не в банке. На закладной делается соответствующая запись о депозитарном учете. После этого банк может в любой момент времени передать ценную бумагу в депозитарий (согласно условиям договора банка и депозитария).

Для регистрации права собственности

Порядок регистрации права собственности на имущество, которое является предметом залога по ипотеке, описывается в ст. 20 Закона.

При этом закон выделяет возможность, а не обязанность удостоверения прав у банка на предмет залога и требования от должника исполнения обязательств по ипотеке соответствующим документом – закладной.

Госрегистрация ипотеки (и, соответственно, права собственности) осуществляется:

  • в силу заявления, поданного залогодержателем и залогодателем совместно;
  • и на основании договора, в силу условий которого возникло обязательство по ипотеке.

Согласно данным нормативным положениям, отсутствие закладной не является препятствием для осуществления процедуры государственной регистрации права собственности.

Передача прав

Порядок осуществления данной процедуры регламентируется ст. 48 Закона. Согласно нормативным положениям данной статьи:

  1. Закладная может быть передана любому лицу, а надписи, которые запрещают это осуществлять, признаются как ничтожные.
  2. Передача осуществляется посредством заключения сделки в простой письменной форме.
  3. Банк, который передает право на закладную, обязан сделать соответствующую отметку о новом владельце ценной бумаги.
  4. Отметка о передаче должна содержать полное ФИО лица, которому передаются права, или, для юридического лица, полное название (наименование).
  5. Отметка должна быть подписана банком, передающим права.
  6. Если закладная находится на депозитарном учете, переход прав производится посредством внесения соответствующей записи по депозитному счету.
  7. Передача прав по закладной означает передачу всех прав, которые удостоверяет данная ценная бумага, соответствующему лицу.
  8. Основанием владения закладной новым залогодержателем является последняя отметка, осуществленная предыдущим владельцем.
  9. Если новый владелец знал, что закладная выбыла из владения предыдущего залогодержателя помимо воли последнего, первый не будет считаться законным владельцем.
  10. В случае, если обеспеченное ипотекой обязательство исполняет третье лицо, отличное от должника, то закладная должна быть передана такому третьему лицу по первому требованию. При этом банк не вправе препятствовать этому. Если залогодержатель отказывается в добровольном порядке передавать закладную, третье лицо может инициировать судебный процесс.
  11. При передаче прав на закладную закон разрешает осуществлять передачу личных персональных сведений заемщика и/или залогодателя, при этом согласия последних не требуется.
  12. Передача прав на закладную накладывает на лицо, получившее такие права, обязанность хранить банковскую тайну в установленном законом порядке, личные сведения о заемщике и/или залогодателе. В случае неисполнения данных требований лицо будет нести ответственность в соответствии с действующим российским законодательством.

Что делать, если банк потерял

Иногда возникают ситуации, когда банк теряет переданную ему на хранение закладную. Нормативная регламентация такой ситуации производится ст. 18 Закона. Согласно закону, за восстановление закладной ответственен должник/залогодатель/заемщик.

Если в отношении закладной осуществлялся депозитарный учет, восстановление прав производится в силу справки, которая выдается депозитарием, с указанием наличия факта утраты ценной бумаги, и с указанием сведений о владельце закладной согласно сведениям по счету депо.

После этого ценную бумагу необходимо передать в Росреестр. Дубликат закладной должен полностью соответствовать оригиналу.

После передачи залогодателем дубликата в Росреестр, последний осуществит регистрацию документа в установленном порядке. Далее залогодержатель сможет получить дубликат утраченной ценной бумаги.

Подводные камни

При оформлении закладной по ипотеке может возникнуть большое количество так называемых “подводных камней”, с которыми придется столкнуться заемщику:

  1. Если залогодатель перекладывает обязанность по составлению и оформлению закладной на банк, последний может взимать дополнительную комиссию за услугу, размер которой составляет до 1,5 % от суммы кредита.
  2. При утрате банком закладной ответственность за составление и оформление дубликата будет возложена на заемщика.
  3. Банки могут и сами предлагать уже заполненные бланки закладных, тем самым обеспечивая себе более выгодные условия, чем если бы документ составлялся непосредственно залогодателем.
  4. Закладная действует до момента полного погашения обязательств по ипотечному договору, поэтому заемщику крайне желательно уточнять условие о снятии обременения (и если оно отсутствует в закладной, то требовать о его включении).
  5. В тексте документа могут присутствовать условия о наложении различных штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки – необходимо внимательно читать документ и подписывать лишь после того, как все условия будут предельно ясны.
  6. Изменение условий закладной допускается лишь с согласия сторон – таким образом, требования банка о включении в документ определенных условий без волеизъявления другой стороны незаконны.
  7. После погашения ипотеки закладная возвращается залогодателю – если этого не было сделано в разумные сроки, следует обратиться в Росреестр.

Закладная по ипотеке – наиважнейший документ, являющийся неотъемлемой частью процесса оформления и получения жилищного кредита.

За составление ценной бумаги ответственен залогодатель, однако зачастую банки проводят процедуру сами, предоставляя клиенту уже готовый заполненный документ.

При несогласии с условиями ценной бумаги заемщик вправе не подписывать документ до тех пор, пока все законодательные нормы не будут соблюдены.

Источник: http://finbox.ru/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Жилищный вопрос в России давно находится на первом месте в правительстве. В 2017 году ситуация остается стабильной, и тенденции нельзя назвать положительными. Показатели инфляции растут, уровень доходов россиян падает, цены на рынке недвижимости далеки от лояльных.

Все это привело к тому, что жители РФ все чаще решаются на оформление кредитов и займов в банках, но каждая такая сделка имеет свои подводные камни. Средства ипотеки можно потратить по покупку квартиры или строительство дома. Для банка займ имеет не меньше рисков, чем для граждан, поэтому он стремится добиться максимальных гарантий от заемщика.

Одной из этих гарантий является закладная на квартиру по ипотеке.

Что это такое, как и когда она оформляется, зачем банк хочет получить от заемщиков этот документ — на все эти вопросы самостоятельно дать ответ крайне трудно. Чтобы разобраться в отрасли, надо внимательно изучить положения Гражданского кодекса, федеральные нормы, постановления правительства и законы. К сожалению, даже владея теоретической базой, не всегда удается применить свои знания на практике при возникновении сложных правовых задач. Чтобы понять, что собой представляет закладная по ипотеке, и при необходимости, правильно составить ее, есть только один выход — своевременная консультация у опытного юриста.

Специалист знает все особенности и нюансы действующей правовой системы, поэтому сможет дать эффективные советы и рекомендации по поводу того, как обойти подводные камни при составлении и использовании закладной на имущество. Дистанционно эксперт изучит обстоятельства дела и разработает индивидуальный алгоритм действий для соискателя. Онлайн услуги — это удобно и практично, а также позволяет сэкономить личные ресурсы граждан.

Закладная по ипотеке — общие условия и подводные камни

Большинство ипотечных займов, которые россияне стремятся получить в 2017 году, предоставляются банками для лиц, которые отвечают ряду важных условий и критериев. Среди основных требований можно выделить возрастной порог, наличие стабильного дохода, положительная кредитная история и т. д.

Нередко от заемщика требуют предоставить поручителей или залог, ведь сумма кредита большая, да и оформляется он на пару десятков лет. Банк хочет быть уверенным, что в ситуации, если лицо вдруг не сможет выплачивать займ, кредитная организация сможет вернуть деньги, например, конфисковав жилье.

Закладная на квартиру по ипотеке — это документ, который подтверждает, что при неисполнении кредитных обязательств имущество должника перейдет в собственность банка для погашения возникших убытков. По факту закладная является именной ценной бумагой, которые активно используются в европейской кредитной практике, где уже знают все подводные камни и риски подобных сделок. В России ее применение началось сравнительно недавно.

После подписания бумаг закладную предстоит зарегистрировать в государственном реестре. Без этого этапа процедура будет считаться незаконченной, а документ не приобретет юридической силы.

Для внесения данных по сделке в базу Росреестра помимо закладной потребуется предоставить удостоверение личности и документы, подтверждающие право владения собственностью. После регистрации оригинал закладной передается на хранение в банк.

Гражданин получает специальную выписку, в которой указывается регистрационный номер. Также его можно будет найти в приложении к договору кредитования и платежных квитанциях.

Закладная на квартиру по ипотеке и порядок ее составления

Закладная на квартиру по ипотеке, несмотря на все имеющиеся подводные камни, является простым и надежным способом обезопасить стороны от взаимных притязаний и претензий. Очень важно грамотно и продуманно составить документ.

Он не имеет установленного бланка, но форма оформления является типовой, поэтому при составлении можно не обращаться в юридическую контору. Главное — внимательно и продуманно указать основные сведения.

Если есть сомнения или страх допустить ошибки, можно заручиться профессиональной правовой поддержкой онлайн.

На сайте кредитной организации, с которой вы заключаете договор целевого займа, всегда можно найти образец закладной.

Изучив правильный пример, составить свой вариант по аналогии не составит труда. Иногда текст закладной может изменяться или дополняться в зависимости от индивидуальных обстоятельств и нюансов дела, но всегда в документе указывается:

  • персональные данные собственника жилья, выступающего в виде залога;
  • его адрес проживания;
  • реквизиты банка, т. е. залогодержателя;
  • основные условия займа;
  • срок и порядок оплаты кредита;
  • предмет залога и его оценочная стоимость;
  • платежные реквизиты и подписи сторон.

Кроме соблюдения правовых требований, необходимо придерживаться обычных грамматических правил. Наличие ошибок, исправлений и неточностей сделает документ непригодным для регистрации.

Срок действия закладной равен временному промежутку, на протяжении которого заемщик будет выплачивать займ. Договор кредитования будет считаться расторгнутым сразу после уплаты последнего взноса.

Закладная, номер которой указывается в договоре, также потеряет свое юридическое значение.

За регистрацию закладной необходимо заплатить государственную пошлину, равную тысяче рублей. После погашения долга по кредиту банк должен отправить оригинал закладной в регистрационную палату, отметив, что не имеет претензий к соискателю.

Источник: http://ImeetePravo.com/kredity/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни :

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей.

Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества.

Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество.

В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении.

В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Разновидности договоров по ипотеке

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

  • ипотека по договору;
  • ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте.

Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости.

Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора.

В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа.

Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Основные требования, которым должна соответствовать закладная на квартиру по ипотеке

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Бумага, в которой отсутствует хоть один из вышеуказанных пунктов, не может считаться закладной. Тем, кто интересуется, как оформляется закладная на квартиру по ипотеке (образец можно взять в ближайшем банковском отделении), ответим, что это можно сделать самостоятельно или с помощью квалифицированного специалиста.

Этапы оценки залоговой недвижимости

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Чтобы провести запрашиваемую банком независимую оценку квартиры, необходимо вызвать представителя оценочной компании. Специалист оформит договор, в котором будет прописана стоимость его услуг, и произведет осмотр недвижимости, в ходе которого будет сделано несколько снимков.

После того как будет произведена оценка жилья, на которое оформляется закладная на квартиру по ипотеке, фото будут приложены к отчету. Тарифы на услуги оценщика зависят от нескольких факторов, в том числе и от района, в котором расположена квартира.

Подобные работы может проводить независимая организация, которая имеет соответствующую лицензию и действует на основании федерального законодательства.

Список документов, необходимых для оценки

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку.

Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях.

Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам.

Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Может ли банк передать закладную в другое учреждение?

Кредитор имеет полное право продавать закладную страховым компаниям, ипотечным агентствам, пенсионным фондам, другим банкам и прочим финансово-кредитным организациям. Реализация этого документа позволяет ему обеспечить себя деньгами, необходимыми для выдачи новых кредитов.

Причем для того, чтобы продать закладную, банк не обязан получать согласие заемщика, так как передача прав не отражается на условиях кредитного договора. При продаже документа на нем должна быть сделана отметка о новом владельце с указанием его наименования и оснований, послуживших поводом для переуступки прав.

После этого банк обязан уведомить заемщика о случившемся.

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”.

Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии.

Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты.

Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях.

Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-obrazec-foto-podvodnye-kamni.html

Закладная на квартиру по ипотеке

Хотите узнать, что такое закладная на квартиру по ипотеке и в каких случаях её используют? В нашем обзоре вы сможете прочесть о том, что из себя представляет закладная, как её необходимо оформлять, есть ли образец и какова роль банка при её оформлении.

Итак, начнем с определения: закладная – это ценная бумага, которая обеспечена ипотекой. Это тот документ, который вы обязательно оформляете при подписании кредитного договора.

В нем прописываются все основные условия подписанного договора, а также основные параметры того имущества, которое передаётся в залог. Залогом может выступать:

  • жилая или коммерческая недвижимость (дом, квартира, офис, здание, дачный дом, гараж),
  • земельный участок,
  • загородная недвижимость,
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Что кроме этого должно быть указано в документе:

  1. Полное ФИО заемщика, если клиент – юридическое лицо, то нужно сообщить его реквизиты;
  2. Имя и место регистрацииместонахождения залогодателя должно быть зафиксировано в полном формате;
  3. Реквизиты договора ипотеки, дата и место заключения;
  4. Величина кредитных средств, условия кредитования (проценты и способ их начисления);
  5. Дата предоставления кредита и его сроки;
  6. Детальное описание заложенного имущества;
  7. Данные документа, который подтверждает право залогодателя на недвижимое имущество, т.е. документ о регистрации права собственности;
  8. Надпись гос.регистрационного органа;
  9. Дата выдачи закладной первоначальному залогодержателю.

Обратите внимание, что у разных компаний условия различны, к примеру, в Сбербанке есть свои требования к виду документа. Стандартный образец вы можете посмотреть на страницах нашего сайта.

Как можно узнать номер закладной? Следует помнить, что сразу же после ее регистрации в государственных органах, документу присваивается индивидуальный номер, который необходимо сразу же узнать или посмотреть в док-те в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Кроме того, номер будет дублироваться в уведомлении, которое будет приходить заемщику для осуществления его ежемесячных платежей.

Для чего она нужна? Данная ценная бумага является очень важным инструментом ипотечного рынка, которая позволяет банку привлекать дополнительные денежные средства для ипотечного кредитования на открытом рынке.

Дело в том, что ипотека, как правило, выдается на длительный срок от 10 до 30лет, при этом возврат выданной немаленькой суммы происходит незначительными суммами.

Для заемщика в этом случае не происходит ничего страшного – условия его договора остаются прежними, единственное, что может поменяться – это реквизиты для оплаты.

Обратите внимание, что в этом случае клиент получает оповещение от нового банка, которому принадлежат кредитные обязательства и заложенное имущество. Запретить банку продавать или закладывать вашу закладную нельзя, согласия заемщика никто не спрашивает (это закреплено в законе).

Где хранится закладная? Она находится на хранении у залогодержателя, т.е. в банке. Её выдача происходит заемщику только в том случае, если он полностью погасил свой долг перед банком, согласно срокам кредитного договора, либо внес все платежи досрочно.

Согласно российскому законодательству, при полном погашении задолженности банк обязан выдать клиенту на руки закладную с пометкой о том, что обязательства были полностью выполнены (с указанием даты). С этим документом заемщик должен обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, чтобы снять «обременение» со своего имущества.

В том случае, если банк потерял закладную, то вы имеете право запросить её дубликат. Если залогодержатель отказывает вам в выдаче, то вы должны писать жалобу в Центробанк России.

Как снимается обременение с жилья:

  • вы получаете от банка документы свидетельствующие о полном погашении кредита и отсутствии задолженности,
  • с ними вы обращаетесь в в отделение Регистрационной палаты в вашем городе,
  • передаете документы на проверку, пишите заявление. Услуга бесплатная, но если вы хотите получить чистое свидетельство без отметки о кредите, нужно будет оплатить пошлину,
  • ждете, пока свидетельство будет изготовлено, как правило — не более 3-ех дней.

Что делать в том случае, если вы хотите получить закладную по недвижимости, но при этом вы еще не погасили задолженность? Единственный законный способ — это оформление рефинансирования в другом банке, когда все права переходят к другому банку, либо, вам нужно переоформить договор на другое лицо.

Если у вас возникли проблемы с получением документов по квартире после погашения ипотеки, вы можете обратиться за консультацией к юристу или же в отделение МФЦ

Источник: http://KreditorPro.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п.

Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика.

В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Скачать образец закладной по ипотеке

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: http://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Что такое закладная по ипотеке, интересует людей, которые изъявили желание взять ссуду на приобретение недвижимости. О ее назначении, и какие она выполняет функции, люди часто узнают из слухов. Но чтобы принять верное решение перед оформлением займа, потребуется достоверная и полная информация по этой теме.

Закладная – что это?

Что же это за документ – закладная по ипотеке на квартиру? Это ценная бумага, дающая владельцу все права на владение имуществом, которым обеспечивается ссуда.

Это значит, что если не будет соблюдаться договор, и прекратятся выплаты по займу, то организация, выдавшая его, будет вправе изъять залоговое имущество.

Для получения денег, банк может произвести перепродажу указанного в бумаге жилья другому банку, который станет новым залогодержателем.

Для чего нужна закладная?

Поскольку ипотека выдается на большой период времени, до 30 лет, то финансовая организация должна обеспечить гарантию возвращения средств.

Заложенное имущество уменьшает риски потери средств, в случае, когда заемщик не может погасить долг.

Также, с помощью этой бумаги, можно повысить доверие банка к заемщику, при оформлении кредита, если у данного лица отсутствуют поручители и маленький официальный оклад.

В качестве заложенного имущества, может быть:

  • земельный участок или дом, собственником которого является заемщик;
  • документ может быть оформлен на квартиру, на которую будет оформляться ипотечный кредит;
  • другая недвижимость, в том числе и коммерческая;
  • нежилые строения (гараж, дачные постройки);

Что собой представляет закладная?

Чтобы узнать, как выглядит закладная по ипотеке, достаточно зайти в соответствующий раздел на интернет ресурсе банка, или посетив, по этому поводу, отделение организации лично.

Форма бланка в разных банках, практически ничем не будет отличаться, так как попадает под регламент ФЗNo102 «Об ипотеке».

Ниже показан образец, который выдается в Сбербанке и наглядно показывает, что такое — закладная на квартиру.

Ипотека без закладной

Что такое закладная при ипотеке, было сказано выше. Но можно ли обойтись без закладной по ипотеке? Согласно закону, на территории РФ, получить ссуду без залога имущества можно.

Но на практике, такое «послабление» могут себе позволить лишь крупные финансовые организации с большим резервом денежных средств. К таким банкам можно отнести гос.

учреждения, которые участвуют в пенсионных программах.

Кроме того, залог имущества не является одним из обязательных требований фин. организации во время подписания кредитного договора. Это упрощает процедуру получения жилищной ссуды. Ведь клиенту не потребуется беспокоиться о том, что такое закладная при ипотеке.

При этом, наличие данной бумаги не дает никаких выгод. Есть, конечно, единичные случаи, когда банк может при наличии ее, пойти на понижение процентной ставки.

Например, в таких финансовых организациях, как Сбербанк или ВТБ, обратившиеся за ссудой, привилегий при ее оформлении не имеют.

Как оформить закладную?

Перед тем, как оформить закладную, следует учесть основные требования банка к документу. Он должен содержать такие данные:

  • заголовок бланка обязательно должен содержать слово «Закладная»;
  • данные, подтверждающие гос. регистрацию ипотеки и номер договора;
  • дата выдачи бумаги и подпись, взявшего кредит;
  • цена недвижимости, которая подтвержденная соответствующим документом от лицензированного оценщика;
  • адрес и подробное описание недвижимости;
  • информация о ежемесячных взносах и конечном сроке займа;
  • размер долга, обеспеченного кредитом. Финансовая организация обязана вернуть заемщику разницу, если сумма залога превышает размер взятой ссуды;
  • адрес залогодержателя и его название;
  • ФИО и данные прописки заемщика. Если он предприниматель, потребуется указать название фирмы и ее юридический адрес;
  • бланк подкрепляется подписями обеих сторон и необходимыми печатями.

После того, как оформленный договор пройдет регистрацию в гос. органах, ему будет присвоен индивидуальный номер. Его можно узнать из регулярных уведомлений, приходящих по поводу оплаты платежей. Кроме этого, номер закладной можно увидеть в самом бланке, в строке «Дата, номер и место государственной регистрации».

Хранится закладная в банке до того момента, пока заемщик не погасит все долги по займу. После погашения всех задолженностей, документ возвращается клиенту. В бумаге обязательно должно указываться, что все обстоятельства договора выполнены. С этой бумагой заемщик обязан обратиться в орган гос. регистрации прав, для снятия «обременения» с залогового имущества.

В случае, когда банк в течение одного месяца не выдал документ, и продолжает отговорками затягивать процесс, можно обратиться в суд. За задержку выдачи этой бумаги, банку предусмотрены серьезные неприятности.

Снятие обременения

Снятие обременения не происходит само собой после закрытия кредита. Поэтому вам потребуется об этом позаботиться собственноручно. Чтобы это сделать, потребуется принести в отделение Росреестра такие документы:

  • заявление о снятии обременения установленной формы (подается заемщиком);
  • заверенные нотариусом копии документов кредитора;
  • договор по кредиту;
  • справка от банка, подтверждающая закрытие долгов по займу;
  • закладная, в которой есть отметка о погашении;
  • документ на право собственности имущества;

Перед началом процедуры, рекомендуется обращение к специалистам по этому вопросу. Например, если банк требует от вас оплатить стоимость нотариально заверенных бланков, то смело пишите жалобу на имя управляющего фин. организации и требуйте разъяснений.

Для того чтобы получить новое свидетельство, вы, являясь полноправным владельцем своего имущества, платите госпошлину в размере 100 рублей. А также не облагается пошлиной и запись в документах о том, что ипотека окончена.

Потеря закладной

После полного погашения ссуды, и вашего требования, вернуть бумагу о залоге имущества, вы можете быть неприятно удивлены тем известием, что банк потерял эту бумагу.

Не стоит паниковать. Нужно прийти в банк и подать письменное заявление на выдачу дубликата. Поскольку бумага была на хранении в финансовой организации, то и дубликат должна выдавать она. После выдачи дубликата, от вас потребуется внимательно прочитать всю информацию в нем содержащуюся:

  • соответствуют ли персональные данные в документе — вашим;
  • правильно ли указывается информация о недвижимости;
  • проверьте внимательно даты, подписи и прочую информацию;

Закладная по ипотеке – подводные камни

Служащие банков не сильно беспокоятся о том, чтобы предупредить своих клиентов о подводных камнях, связанных залогом имущества. Это могут быть такие моменты, как:

  • неожиданный комиссионный сбор за то, чтобы оформить закладную по ипотеке (1,5% удерживается от общей суммы);
  • некоторые фин. организации пользуются фиксированным тарифом (не менее 30 000 рублей). Если заемщик отказывается выплачивать такой размер комиссионных, то банк может увеличить процентную ставку (базовую) на 0,5%;
  • не стоит забывать и про ежегодную страховку залогового имущества. Обычно она составляет не меньше 4 000 руб.
  • страхование жизни берущего кредит для покупки жилья, для некоторых банков – обязательно. А это – еще около 5 000 руб. дополнительных расходов в год. В случае отказа, увеличивается ставка за пользование займом на 1%.

Кроме того, берущие ипотеку на большой срок, например, на 30 лет, должны быть готовы к тщательному планированию своих трат. Для своевременного внесения взносов по займу, придется отказаться от многих привычных удовольствий. А тем, кому на данный момент 30 лет или больше, должны ясно понимать, сколько им будет на момент полного погашения кредита.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/chto-takoe-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Как оформить закладную по ипотеке

Ипотечный заёмщик должен знать о дополнительных действиях для получения кредита. Одним из таких процессов является оформление залогового имущества, включающее в себя проведение оценки для закладной, регистрационные мероприятия. Специфику закладной необходимо рассмотреть детально.

Нужна ли закладная при регистрации (передаче) права собственности при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита на жилье банк обязательно включает в условия договора пункт о залоге приобретаемого имущества. В случае с недвижимостью, находящейся на стадии строительства в момент заключения сторонами договора, вносится требование: передать в залог оформленное на покупателя имущество до полного погашения всей суммы займа.

Закладная – гарант выплаты долга для кредитора, она удостоверяет право банка получить имущество заёмщика при невыплате денежных средств. «Забывчивость» заёмщика относительно оформления закладной обернётся для него одним из неблагоприятных последствий:

  • досрочным взысканием всей суммы кредита;
  • банк через суд заставит выполнить условие договора и возместить затраты.

Как оформить (получить) закладную по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома или квартиры?

После подписания акта приёма-передачи жилья с застройщиком, новосёлу предстоит принести этот и другие документы в банк. Там сотрудники кредитного отдела подготовят закладную. При оформлении права собственности в Росреестре на квартиру произойдет одновременная регистрация закладной.

Когда получение ипотечного кредита на строящееся жильё происходит в Сбербанке, то банк просит в залог предоставить иное имущество до окончания стройки. Если такая процедура проводилась, то до передачи в залог новой квартиры обязательно нужно снять предыдущее обременение, получив закладную у банка.

В соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная после регистрации передается залогодержателю, то есть банку. Заёмщик увидит оригинал закладной только после выплаты всей суммы долга.

Кто владелец закладной при ипотеке?

Владелец – банк, в пользу которого выдана эта ценная бумага. В случае невыплаты долга в установленные сроки банк на основании этого документа получит в свою пользу предмет залога.

Какие действия законодательно разрешены банку с закладной:

Правомочия банка как владельца закладной В чем это выражается Результат
Частичная переуступка прав Если банку – владельцу закладной нужны дополнительные средства, он частично продает долг другой финансовой организации.Клиент банка в известность об этом процессе не ставится, он продолжает платить деньги по тем же реквизитам, перевод денежных средств банки проводят самостоятельно. В течение всего периода продажи все ипотечные платежи поступают на счет нового кредитора, выкупившего закладную. Это длится до окончания займа или определенный непродолжительный период.
Продажа закладной Банк продает свои залоговые права другому банку. В таком случае условия займа не меняются, залогодателя, получившего ипотечный кредит, возвращать ничего не просят. Его лишь ставят в известность о смене счета для внесения платежей Продажа влечет изменение счета для внесения ежемесячных платежей.
Обмен предметами залога Банк меняет закладную на другую, предложенную ему финансовой организацией или частным лицом, оплачивая разницу в случае необходимости. Заёмщик не участвует при обмене.

Список необходимых документов для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

В перечень документов для регистрации закладной входят:

  • документ, подтверждающий личность заёмщика (паспорт);
  • акт, подписанный с застройщиком, о передаче квартиры;
  • кредитный договор;
  • отчет об оценке имущества;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • непосредственно закладная, образец (форма) закладной в Сбербанке можно посмотреть здесь.

Оценка квартиры для оформления закладной

Банк небезосновательно требует от заёмщика представить отчет об оценке недвижимости перед принятием её в качестве залогового имущества.

Производится оценка в следующем порядке:

  1. на сайте банка размещаются сведения об аккредитованных оценщиках, которым банк доверяет.
  2. Клиент банка самостоятельно обращается к оценщику для определения рыночной стоимости жилья, заключает с ним договор на оказание услуг оценки, обеспечивает эксперта всеми имеющимися документами на квартиру.
  3. Оценщик примерно в течение недели готовит отчет в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности.
  4. Клиент получает отчет и приносит его в банк.

Регистрация закладной по ипотеке в регпалате

Подтверждение прав на недвижимое имущество возможно только после государственной регистрации. Регистрация закладной, как и договора кредитования, производится:

  • в Росреестре;
  • через многофункциональные центры.

Требования к оформлению закладной по ипотеке в МФЦ ограничены соответствием закону «Об ипотеке». Также сотрудники обязательно проверят совпадение с реквизитами договора и наличие вновь построенного объекта на кадастровом учете. Регистрация закладной облагается государственной пошлиной, которая по утвержденным тарифам Росреестра составляет:

Для граждан 1000 рублей
Для юридических лиц 4000 рублей

Зарегистрированное обременение будет внесено в реестр недвижимости, с этого момента получатель ипотечного займа не вправе распоряжаться заложенной недвижимостью без согласия банка. Срок действия закладной закончится только при полном погашении задолженности по ипотеке.

Где взять (посмотреть) номер закладной АИЖК

Клиентам Агентства ипотечного жилищного кредитования всю необходимую информацию по ипотечному договору и залогу предоставляют:

  1. в «личном кабинете» на официальном сайте. Зарегистрироваться на нем не сложнее, чем в социальных сетях. Там же есть возможность увидеть номер закладной, которую в бумажном варианте заёмщик после регистрации не получает.
  2. Сотрудники офиса при предъявлении паспорта.

Продажа закладных по ипотеке банками

Как отмечалось ранее, банк-залогодержатель, осуществляя свою деятельность, имеет право на продажу закладной, как любой другой ценной бумаги.

Покупателя кредитор находит самостоятельно, не привлекая должника к участию.

Попытки возврата продавшему банку закладной по ипотеке через суд не увенчаются успехом, суд откажет на том основании, что заёмщик не является стороной договора. Подобное обращение в суд вправе инициировать только банк.

Клиенту не нужно переживать, все условия ипотечного договора при смене залогодержателя сохранятся.

Вопросы и ответы

Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке, что делать?

Нужно обратиться в банк с требованием о выдаче дубликата. Банк обязан выдать дубликат для снятия обременения.

При задержке в выдаче нужно обратиться с письменным заявлением к руководителю подразделения. Если и это не помогло, обращаться в суд и жаловаться вЦентральный банк [A2] для принятия мер к недобросовестной стороне договора.

Как узнать (где указывается) номер закладной АИЖК по военной ипотеке?

В «личном кабинете» на сайте АИЖК в разделе «кредиты» содержится пункт «информация по кредиту», при открытии этой страницы первой строкой будет номер закладной.

Возможно ли оформление закладной при ипотеке в пользу продавца и банка?

Теоретически это возможно в случае, если часть денежных средств платит покупатель, а часть банк. После получения всей суммы, обременение в пользу продавца будет снято. Практически нужно согласие всех участников сделки.

Обязательно ли оформление залога на недвижимость по ипотеке?

Принцип ипотеки – это предоставление кредита под залог. Поэтому банк в любом случае требует выдать закладную. Исключение – это жильё в строящемся доме, в таком случае до момента передачи в залог, банк подстраховывается получением закладной на иное имущество (при наличии), либо поручительством третьих лиц, либо передачей в залог договора долевого строительства.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-oformit-zakladnuju-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и подводные камни, оформление и какие документы нужны

Все больше людей разных возрастов для покупки собственного жилья обращаются к помощи банков.

Чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку на получение наличных, необходим полноценный пакет документов, а также правильное оформление всех вспомогательных справок.

В том числе, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, чтобы правильно ее представить. Рассмотрим все особенности этого документа, а также для каких целей он подается.

Понятие закладной на квартиру

Один из вопросов, который возникает при обращении в кредитную организацию для получения денег на покупку жилья, что такое закладная по ипотеке.

Другими словами, такой документ дает подтверждение права банка на получение вашего покупаемого жилья в собственность, при невыполнении обязательств, прописанных договором. Именная она потому, что вы пишите ее от своего имени и вносите персональные данные, заверяя подписью.

По правилам такой документ должен составляться вами лично, но чаще всего практически полное оформление закладной по ипотеки берет на себя банк, вам остается только поставить дату и подпись. При этом по закону будет все равно считаться, что этот документ составил заемщик.

Если этот документ составлен правильно, то он сразу включает в себя 2 права ее владельца:

  1. Право на возврат кредита по требованию.
  2. Право на получение объекта недвижимости (залоговый).

Сейчас получение такого документа не обязательно, но банки предпочитают подстраховать себя и ее требуют. Рассмотрим, как выглядит закладная по ипотеке.

Оформление

Ипотечный залоговый документ – это официальная бумага, к которой есть определенные требования к заполнению. В законе указано, что в ней необходимо соблюсти 14 пунктов:

  1. Прописывается само слово «Закладная».
  2. Указать сведения о заемщиках.
  3. Прописать сведения о залогодателях.
  4. Должен указываться кредитор и все сведение о нем.
  5. Содержаться информация о кредитном договоре.
  6. Полностью прописана сумма, процентная ставка и порядок расчета.
  7. Обязательно содержания порядка внесения платежей и погашения долга.
  8. Описан сам предмет залога.
  9. Прописать цену приобретаемого жилья, подтвержденная документально независимым специалистом.
  10. Документ, подтверждающий право принадлежности недвижимости залогодателю.
  11. Справка о наличии или отсутствии обременений на приобретаемое помещение для жилья.
  12. Обязательно стоять подписи сторон.
  13. Сведения о присвоении ипотечного номера и его регистрации.
  14. Данные о дате выдачи закладной.

После регистрации присваивается номер закладной.

Заемщик может внести дополнительные сведения по своему усмотрению. Кредитор может не прописывать все данные, а просто приложить копию кредитного договора. Некоторые кредитные организации размещают on-line условия этого документа. Например, можно найти образец закладной по ипотеке.

Есть также несколько правил, включающие порядок оформления:

  1. Бланк заполняется в день заключения договора купли-продажи. Есть возможность заполнить его и в последующие дни с момента подписания документов на получение займа.
  2. Закладная, где указывается объект заложенной недвижимости, вместе с полноценным пакетом необходимых бумаг передается в органы государственной регистрации. При этом все страницы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.
  3. После прохождения регистрации, документ возвращается кредитору со всеми подписями и печатями. При этом если госорган ошибается в указании своих данных, то исправления делаются на тех же бланках и дополнительно заверяются.

Рассмотрев, что такое закладная на квартиру, теперь поговорим о том, какие документы потребуются для ее оформления и какие подводные камни могут быть с ней связаны.

Как провести оценку залогового имущества?

Основной подводный камень, при оформлении закладной – это проведение оценки жилья. Такая операция позволяет минимизировать риски банков, защищая от вероятных убытков.

При этом вам потребуется значительный список документации:

  • Выписка из ЕГРП;
  • Договор долей собственников;
  • Справки о регистрации недвижимости в собственность;
  • Тех. паспорт помещения и план дома по этажам;
  • Акт приема-передачи имущества;
  • Документы об установлении права на собственность;
  • Копии всех страниц паспорта лица, получающего заем.

В отчете эксперта должна быть прописана рыночная стоимость жилого помещения и его подробное описание с фотографиями. Неполный отчет может стать причиной повторного обращения к другим компаниям, занимающимся оценкой недвижимости. Чтобы не наступить на эти подводные камни, стоит подходить к сбору документации и выбору организации очень ответственно.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы оформить правильно такой документ, как закладная на квартиру по ипотеке, необходим определенный перечень документов. Так как вы обращаетесь в банк, большинство из них у вас уже будет.

Чтобы не возникло ситуаций, когда надо бежать за какой либо справкой для заполнения закладной, ниже представлен список необходимого:

  1. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
  2. Ценные бумаги, которые являются доказательством права собственности на заложенный дом (квартиру).

Подготовить указанный список документов не составит труда, а вот правильно оформить, чтобы документ соответствовал всем требования всех инстанций, уже будет сложнее. В каждой организации, подписывающей вашу закладную, есть свои правила, в которых могут присутствовать подводные камни.

Продажа закладной на имущество

В первую очередь имущественная закладная нужна для банка. Бывают ситуации, когда кредитная организация не может больше держать на своем балансе договор на приобретение жилья. Чтобы он мог продать ваши документы другому банку или рефинансирующей организации как раз потребуется закладная.

В случае отсутствия этого документа банку предстоит сложная процедура сбора пакета различных бумаг и справок. При наличии закладной, достаточно подписать на ней фразу о передачи прав другому владельцу. Даже регистрация при этом не потребуется.

В закладной на квартиру по ипотеке образец содержит сроку для записи о передачи ее новому владельцу. При этом в процессе погашения долга ваш договор может неоднократно переходить из рук в руки.

Возврат именной бумаги происходит после полного погашения долга по ипотеке. По условиям договора на данную процедуру отведено 30 календарных дней. Если вам отказываются вернуть данный документ, в котором прописано какое жилье подлежало залогу, можете обратиться в суд.

Советы по оформлению

Оформляя ипотеку на жилое помещение, только вам решать, стоит ли заполнять форму закладной и представлять все документы к ней. Некоторые банки могут предоставить скидку по кредиту, если вы соберете всю документацию.

Если вы решили оформлять именную бумагу по ипотечному договору, то не стоит забывать, что собирать документы, особенно по оценке залогового имущества надо тщательно, чтобы не приходилось переделывать справки повторно.

Сама по себе закладная нужна для банков, чтобы они могли сократить риски при ипотеке, в случае невыплаты по договору.

Возврат вам данной бумаги после полного погашения задолженности должен произойти не позднее одного календарного месяца или вы можете обратиться в суд.

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/oformlenie/chto-takoe-zakladnaya-pri-ipoteke.html

Когда требуется закладная на квартиру по ипотеке

Предоставление ипотечного кредита предусматривает перечисление со стороны банка значительных денежных средств, которые могут быть выданы заёмщику как в безналичной, так и в наличной форме.

Поэтому для обеспечения надёжности и гарантии возврата займа банку наверняка понадобится закладная на вашу квартиру по ипотеке.

Подписание этого документа гарантирует переход в собственность залогодержателя недвижимого имущества должника в случае отказа возвращать выданный ранее кредит.

В большинстве случаев закладная по ипотеке является обязательным документом — отказаться от её подписания заёмщик может лишь в том случае, если банк согласится принять вместо залога поручительство других лиц. В некоторых ситуациях финансовые учреждения увеличивают меру ответственности заёмщика, требуя не только оформления закладной на квартиру, но и предоставления поручителя.

Предоставляя квартиру в качестве залога, следует учесть, что здесь имеются определенные подводные камни. В частности, если закладная по ипотеке оформляется на объект недвижимости, который является предметом покупки, то на него будут наложены некоторые ограничения (обременение).

Вы не сможете ни продать квартиру, ни сделать в ней перепланировку без разрешения банка. Кроме этого, в квартире под обременением нельзя будет прописать других граждан, не являющихся членами семьи.

Финансовые организации не оставляют выбора заёмщикам — закладная на квартиру по ипотеке подписывается в обязательном порядке и является составной частью договора о предоставлении ипотечного кредита.

Если же гражданина не устраивает подобный вариант обеспечения займа — он может воспользоваться другой формой кредитования или же предоставить в качестве залога иной объект недвижимости: земельный участок, дом или гараж.

Каждый банк, работающий на рынке ипотечного кредитования, имеет типовую форму закладной, условия которой соответствуют положениям Федерального закона «Об ипотеке». Этот документ может состоять из нескольких страниц, однако обязательно будет включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты банка, являющегося залогодержателем.
  • Паспортные данные залогодателя, которому предоставляется кредит под обеспечение квартиры.
  • Сведения о договоре кредитования, включая кадастровый номер квартиры или иного объекта недвижимости, являющегося залогом по ипотеке; сумму и срок займа, процентную ставку, а также место заключение договора ипотеки.
  • Информация о предмете залога (адрес и номер квартиры).
  • Сведения о нотариальном удостоверении документа.

После подписания закладной обеими сторонами и её нотариального заверения, документ передаётся на регистрацию в Росреестр, с уплатой соответствующей госпошлины. Чтобы избежать наличия каких-либо подводных камней для залогодателя и залогодержателя, в свидетельстве на право собственности квартирой, являющейся залогом, указывается мера ограничения до снятия закладной.

Если жизненные обстоятельства владельца недвижимости требуют продажи залогового имущества, при согласовании с банком закладная на квартиру по ипотеке аннулируется или же обязательства по кредиту передаются новому собственнику (при продаже долговых обязательств).

Как правило, банк, хотя и не слишком заинтересован в перерегистрации, обычно не препятствует ей, поскольку необходимость в продаже квартиры может быть продиктована финансовой несостоятельностью заёмщика.

Поэтому прекращение внесения платежей по ипотеке для банка является значительно более худшим вариантом, чем перекредитование или продажа долговых обязательств.

На что необходимо обратить внимание при подписании закладной

Несмотря на то, что банки почти всегда предлагают своим клиентам к подписанию уже готовые бланки закладных, в которых указывается информация, отвечающая интересам залогодержателя, заёмщику лучше заранее уточнить все детали перед тем, как ставить свою подпись на документе.

Поскольку закладная на квартиру по ипотеке будет действовать до окончания действия кредитного договора, проверьте срок, по которому банк будет обязан снять обременения при погашении ипотеки. Если эта информация в документе не указывается — попросите вписать её отдельным пунктом.

Кроме этого, закладная по ипотеке может иметь и другие подводные камни.

К неприятным неожиданностям стоит отнести наличие в тексте возможности наложения штрафных санкций за досрочное расторжение договора (если закладная на квартиру по ипотеке расторгается в связи с досрочным погашением кредита). Такое неприятное последствие вполне может вас ожидать, если вы подпишите документ, не обращая внимания на детали.

Закладная фактически дублирует кредитный договор — в этом документе прописываются срок действия ипотеки и ставка кредита, но кроме этого и ряд многих моментов, связанных с оформлением предмета залога.

Чтобы обезопасить себя от неожиданных подводных камней, заёмщику стоит заранее получить бланк закладной и изучить его хотя бы за день до подписания в банке.

Если же вы плохо разбираетесь в юридических терминах — получив копию документа, обратитесь за консультацией к юристу.

Как аннулируется действие ипотечной закладной

Иногда заёмщики сталкиваются с ситуациями, когда они заинтересованы в досрочном погашении договора ипотеки и снятия ограничений с квартиры.

Как правило, такие случаи бывают при досрочном погашении кредита или продаже недвижимости — когда человек, взяв кредит на квартиру, рассчитывал его погасить в течение ближайших 20 лет, но обстоятельства позволили досрочно выплатить остаток ипотеки.

Несмотря на то, что приобретенная с помощью ипотеки недвижимость требует согласия банка для продажи, вы наверняка сможете его получить.

Однако учтите, что в ряде случаев в закладных могут быть заранее прописаны штрафные санкции за разрыв договора или за досрочное его погашение.

Поэтому если вы подписали закладную, имея в тексте документа такие подводные камни — будьте готовы к выплате компенсации.

Продажа ипотечной квартиры может быть осуществлена и без наложения штрафа со стороны банка — если новый покупатель решит переоформить на себя кредит на этот объект недвижимости.

Для покупателя это может быть выгодно, поскольку тогда ему при покупке не придётся вносить всю сумму целиком.

В свою очередь, в подобном сценарии заинтересованы и банкиры — выплата процентов по договору ипотеки продолжается, а значит, банк будет продолжать получать прибыль.

Источник: http://SovetYuristov.ru/kredity/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке + образец

Не много людей знают, что представляет собой закладная на квартиру по ипотеке. О том, какие функции есть у документа и для чего он необходим, знает еще меньшее количество людей.

Данная ситуация объясняется тем, что в России такие документы не особо распространились да данный момент в сфере банковских услуг. Мы расскажем о применении и оформлении закладной по ипотеке на образце Сбербанка.

Вы узнаете как выглядит форма закладной и какие документы нужны для ее оформления.

Закладная на квартиру для ипотеки

Для того чтобы оформить займ на жилье в Сбербанке может потребоваться закладная на квартиру. При оформлении ипотеки банк должен учесть все возможные риски, связанные с невозвратом денег. Такой документ как закладная поможет подтвердить притязание на залоговое имущество, в случае если заемщик окажется в какой-то момент неспособным выплачивать долг.

Для того чтобы оформить ипотеку не требуется этот документ в обязательном порядке.

Что касается европейских стран, то там этот ценный документ стал неотъемлемой частью кредитования. Возможно, через некоторое время некоторые российские банки включат закладную в список обязательных бумаг, необходимых для оформления ипотечного займа.

Как оформить закладную

Ипотечный договор для Сбербанка является не только прибыльным, но и рискованным документом. Банк всевозможными способами пытается застраховать себя от ситуаций, когда возврат денег со стороны заемщика становится затруднительным.

Банк может предложить оформить закладную на квартиру, для того чтобы получить дополнительные гарантии. Многие заемщики  задаются вопросом, как происходит оформление закладной по ипотеке? Оформление данного документа происходит одновременно с оформлением договора по кредиту.

При подписании соглашения необходимо сверить все позиции, так как противоречия недопустимы.

Для получения ипотеки в Сбербанке, требуется предоставить залог

Если возникнет спорный момент, то приоритетом будет пользоваться закладная, а не контракт по ипотечному займу. Перед тем как ставить подпись, нужно удостовериться в том, что оба документа находятся в полном соответствии.

Закладная – это документ, который для Сбербанка будет гарантией того, что он в любом случае сможет вернуть свои деньги.

Закладная на квартиру по ипотеке должна быть зарегистрирована в государственных органах, до того момента пока выйдет установленный срок. Если этот срок выйдет, то закладная потеряет свою юридическую силу и станет недействительной. Закладная будет признана официальным актом только после того как сотрудник Сбербанка внесет в базу данные о регистрации этого документа.

Образец закладной на квартиру

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец закладной по ипотеке? Образец данного документа можно скачать на различных интернет ресурсах. Также образец закладной можно взять в отделении Сбербанка.

В интернете можно зайти и заполненный пример документа. Закладная должна заполняться предельно внимательно, так как из-за невнимательности можно попасть в довольно неприятную ситуацию.

Лучше всего проконсультироваться в вопросе заполнения с компетентными сотрудниками.

Стоит отметить, что закладная будет возвращена заемщику только тогда, когда он полностью погасит ипотечный долг.

Иногда клиенты сталкиваются с такой ситуацией, когда закладную им не возвращают по различным необоснованным причинам. В такой ситуации лучше всего сразу обращаться в суд.

Ипотеку лучше всего оформлять в надежных банках, таких как Сбербанк, для того чтобы не возникало подобных неприятных ситуаций.

Закладная по ипотеке в СбербанкеЗакладная по ипотеке на квартиру в Сбербанке

В России разрешается продавать закладные. Многие заемщики недоумевают по данному поводу, так как их пугает подобная формулировка. Тем не менее, поводов для опасений нет.

Новый владелец документа не сможет изменить условия кредитного контракта в одностороннем порядке. Что касается клиента, то изменения коснуться лишь номера счета, на который он должен будет переводить деньги за счет выплаты ипотечного займа.

Остальные условия останутся неизменными, а внести поправки в договор по займу можно будет только с согласия двух сторон.

Заключаем договор закладной

Ипотечное кредитование пользуется среди населения все большим спросом. При оформлении ипотеки заемщик может представить для банка такой дополнительный документ как закладную.

Договор закладной по ипотеке должен быть составлен предельно внимательно.

Поскольку закладная является документом, который применяется в кредитовании не так часто, многие люди не знакомы с процедурой ее оформления.

Многие заемщики задаются вопросом, где можно взять образец  закладной по ипотеке? В Сбербанке могут не только предоставить образец документа, но и проконсультируют клиента по различным моментам, связанным с оформлением данного акта. Обычно предметом данного документа является квартира, которой будет обладать клиент после оформления контракта.

Собственностью может послужить и другая квартира. Также предметом закладной может быть частный дом или участок земли. Закладная должна быть оформлена только на ту собственность, которая не уступает в цене стоимости кредита.

Основные пункты документа останутся неизменными после ее оформления, однако работники банка могут откорректировать некоторые пункты.

Особые требования

Во время заполнения данного акта необходимо учесть некоторые требования данной процедуры:

  • Предмет залога должен быть описан подробным образом;
  • Необходимо указать данные о лице, которое выдает документ;
  • Также в закладной должна содержаться информация о владельце имущества;
  • Потребуется описать метод возврата займа и указать точную дату;
  • Закладная должна содержать данные о сумме ипотечного займа и размер процентной ставки;
  • Если заемщик не один, то подпись должны поставить и совладельцы собственности;
  • В документе должны быть указаны и платежные реквизиты.

Оформление закладной происходит между финансовым учреждением и получателем имущества.

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/zakladnaya-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Закладная на квартиру по ипотеке — что это

Закладная представляет собой документ, который составляется по время подписания договора залога. Человек, столкнувшийся с ипотечным кредитом, зачастую задается вопросом: закладная на квартиру по ипотеке — что это? Согласно российскому законодательству, договор о залоге квартиры называется договором об ипотеке.

Обязательства по ипотеке, таким образом, обеспечиваются залогом в виде квартиры. В свидетельстве фиксируются условия ипотечного кредита и параметры передаваемого в залог личного имущества. Также в этом документе отведено место под передаточные записи.

Порядок оформления

Происходит все в несколько этапов:

  1. Оформляется это свидетельство во время заключения двух договоров: купли-продажи недвижимого имущества и кредитного. Допускается и оформление бумаги в любой период временного промежутка до полного погашения обязательств заемщика.
  2. Все листы свидетельства нумеруются и сшиваются.
  3. Затем оформленный документ передают с другими документами в орган, отвечающий за госрегистрацию прав на недвижимость.Свидетельство о регистрации права на имущество
  4. Заверенная печатью и подписью органа госрегистрации, удостоверяющая бумага передается на хранение держателю залога. В ней ставится дата выдачи.

Перед оформлением этой бумаги можно познакомиться с ее внешним видом на официальных сайтах банков, например, Сбербанка.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец и иные документы которой можно также найти в любом банковском отделении, имеет непонятные при оформлении бумаги моменты, что лучше сразу же уточнять у специалиста коммерческой организации. Последствия могут сказаться на возможности погашения кредита.

Для чего требуется оформление закладной

Эти удостоверяющие бумаги связаны с выдачей банком кредитов. Банковская организация получает свои проценты, когда выдает ипотеку заемщику.

В связи с тем, что ипотечные кредиты даются на длительный период, банку могут по каким-то причинам потребоваться деньги. В этом случае, закладные продаются или закладываются в других коммерческих организациях.

В качестве залога для банка может выступать не только квартира, а еще и:

  • земельный участок, не обязательно застроенный;
  • нежилые постройки, например, дачный дом/гараж;
  • жилой дом, если частный, то в залог попадает и земля;
  • промышленные постройки.

Передача закладной другой организации

Когда банк передает оформленную бумагу, то вместе с ней уходят права на первичного кредитора. Для чего нужна закладная при ипотеке другому банку? В таком случае уже другая организация становится держателем залога и, соответственно, получает свои доходы от процентов, выплачиваемых заемщиком.

Коммерческие организации вправе и начать выпуск ценных эмиссионных бумаг, подкрепленных закладными. Этими способами привлекаются средства, необходимые для кредитования на ипотечном рынке. Эта бумага представляет собой немаловажное средство открытого потребителям кредитных услуг рынка.

Ее срок действия равен периоду выплаты заемщиком ипотечного кредита.

Если банк продает или передает эту бумагу, то своими действиями не причиняет неудобств заемщику: его права не меняются, оговоренные условия остаются в силе.

Новый владелец документа также не вправе изменять условия ипотеки в одностороннем порядке. Лицо, оформившее ипотеку, лишь будет вносить суммы на другие реквизитные счета.

В ряде случаев организация даже не считает необходимым изменять реквизиты, поэтому со стороны для заемщика ничего не меняется.

Хранение закладной

Закладная на квартиру по ипотеке это документ, подлежащий хранению у держателя залога. Когда человек выплачивает ипотеку полностью, оформленный ранее документ возвращается ему с пометкой о полном погашении обязательств. В отметке фиксируется и дата расплаты по ипотеке. Расплатившийся человек ставит в документе подпись, и бумага заверяется печатью.

Далее лицо обязано обратиться в организацию, где происходила госрегистрация прав и предоставить отмеченную закладную. 3 дня погашается запись об ипотечном кредите, а затем документ оставляется в органе на хранение, или же выдается на руки обратившемуся.

При потере бумаги

Бывают ситуации, когда оформленное свидетельство теряется. В этом случае банк должен за минимальный период времени составить дубликат документа, идентичный утерянному, поставить на нем отметку о дубликате и отдать в орган, ответственный за госрегистрацию прав.

Разобравшись с тем, что такое закладная при ипотеке на квартиру, стоит познакомиться и с ее содержанием.

В документе необходимо содержание следующей информации:

  • наименование документа;
  • сведения о заемщике;
  • данные о лице, выдавшем залог;
  • данные о держателе залога;
  • данные о договоре займа;
  • размер кредита, процентная ставка;
  • порядок погашения кредита;
  • предмет залога;
  • стоимость недвижимости по независимой оценке;
  • данные о правах на собственность недвижимости;
  • подписи всех сторон;
  • даты регистрации ипотечного кредита и предоставления закладной.

Документы

Разберем на примере оформления закладной по ипотеке в Сбербанке. Как и для любого другого финансового учереждения, для этого банка бумага выступает гарантом возвращения денежных средств. Довольно часто при оформлении закладной возникает ряд трудностей, зависящих лишь от несовершенства законодательства. Документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

  • паспорт или иные удостоверяющие личность документы;
  • бумаги о праве на собственность залогового имущества.

Возврат закладной

При погашении клиентом полной суммы долга по ипотеке в срок или же досрочно, банку дается месяц на возвращение закладной. Однако, в реальности процедура может занять и несколько дней.

Оформление ипотечного кредита без закладной

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке – несложный процесс. Однако, в настоящий момент оформление этой бумаги при получении кредитного договора необязательно.

Клиенту банка не дается никакой выгоды от присутствия этого документа.

Есть даже ряд финучереждений, готовых пойти на снижение процентной ставки по кредиту при наличии закладной, однако, Сбербанк к ним не относится.

Схема: «Как работает ипотека?»

Оформление ипотеки без закладной могут позволить себе финансовые учреждения, обладающие немалым денежным резервом.

Обычно это банки, содержащие преимущественный процент акций государства или же зарубежные банки, имеющие возможность привлечения кредитов под низкую процентную ставку. Существует один из редких и недостаточно оговоренных российским законодательством видов ипотечного кредитования — ипотека по судебному решению.

В этом варианте также вполне возможно оформить документы без закладной и без кредитного договора, ведь детали взаимоотношений сторон фиксируются в судебном решении.

Подводя итоги

Связываясь с ипотечным кредитом, необходимо изучить доступные виды ипотечного кредитования. Закладная играет важную роль в пакете оформляемых документов. В ней должны присутствовать все пункты, оговоренные законом. Перед подписанием этой бумаги лучше проверить наличие всех реквизитов и иных элементов.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке

Сегодня немало людей приобретают квартиры по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке является важнейшим документом для заемщика средств.

В какой форме ее составлять? Какие пункты там прописывать? Что делать, если ее утеряли?

Ответы на эти и другие связанные с данной проблемой вопросы вы получите в нашей статье.

В обиходе слово «ипотека» обычно используется для обозначения весьма доступного решения различных жилищных проблем .

Это кредит, во-первых, для покупки жилья, во-вторых, для приобретения иной недвижимости.

Сегодня в Российской Федерации существуют несколько видов ипотечного кредитования: ипотека молодой семье, ипотека на вторичном рынке и др.

Виды ипотеки

Это широко распространенный вид кредитования в РФ.

Все достаточно просто:
Вы нашли квартиру, которую владелец желает продать, потом оформляете договор по ипотечному кредитованию и приобретаете жилье на  деньги банка.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает в обязательном порядке заключение договора по страхованию (на права  собственности).

Покупка квартиры в ипотеку с долевым участием не предполагает в обязательном порядке страховать потерю титула, так как вы являетесь первым собственником.

Ставка по этому виду ипотечного кредитования до получения прав на собственность, как правило, выше на один или два процента.

После получения требуемых документов на квартиру необходимо предоставить эти бумаги финансовому учреждению.

Квартира в ипотеку молодой семье – это третий вид кредитования в РФ. Тут есть ограничения на возраст конкретного заемщика.

Если человек живет с родителями и у него менее 10 квадратных метров на каждого, то можно писать заявление на запись в очередь для получения субсидии.

Приблизительно 1–1,5 млн руб. – это объем субсидии для Москвы.

Покупка квартиры в ипотеку в целях улучшения жилищных условий – наиболее популярный вид применения ипотечного кредитования.

При предоставлении ипотечного кредита финансовое учреждение обязательно возьмет какое-то имущество (недвижимое) в залог.

Процедура оформления данного вида ипотеки – процесс многоэтапный и длительный.

Лучше вам обратиться к кредитному брокеру либо в специализированное агентство.

Основной спецификой закладной в качестве юридического документа считается тот факт, что заемщику не требуется иметь определенные дополнительные документы, которые связывали бы его с владельцем данной закладной.

Однако его наличие считается обязательным условием для получения субсидии в некоторых случаях, которые предусматриваются законом.

Квартира в ипотеку предполагает заполнение закладной исключительно в установленной законом форме.

Залогом могут выступать:

  • земельный участок (необязательно с застройкой);
  • нежилые строения (дачный домик или гараж);
  • квартира или любой жилой дом (если частный дом, то и земля попадает в залог);
  • постройки, принадлежащие предприятиям.

Образец

Закладная на квартиру по ипотеке имеет четкий образец.

Сотрудники Сбербанка предъявляют определенные требования к составлению этой бумаги.

Вот условия к оформлению этого документа:

  • название «закладная» нужно размещать только в заголовке документа;
  • если закладная по ипотеке составляется для юридического лица, нужно сообщить его реквизиты, но для физического лица достаточно написать его полное имя;
  • имя залогодержателя фиксируется в полном формате;
  • должны выписываться основные пункты, которые указаны в данном ипотечном договоре;
  • запрещается вносить в документ какие-либо изменения после осуществления официальной его регистрации;
  • при оформлении закладной обязательно фиксируется метод, которым предпочтительнее всего намечается осуществлять погашение ипотеки;
  • после регистрации присваиваются регистрационные реквизиты данному документу.

Роль банка

Чтобы обеспечить вас деньгами, банк порой берет  несколько коротких займов.

К примеру, срочно требуются банку те финансы, которые вы взяли у него, тогда он имеет право данную закладную заложить либо даже продать ее какому-то банку .

Этот другой банк, который приобрел закладную, никаким образом не может уже повлиять на данный кредитный договор, теперь просто часть ежемесячной уплаты уйдет во второй банк.

Надо отметить, что банку всегда выгодно вкладывать средства именно в закладные. Ведь они могут обеспечить определенные эмиссионные ценные бумаги.

В каких случаях возвращается заемщику закладная на квартиру по ипотеке, точнее его оригинал?

  • Во-первых, если задолженность по ипотеке погашена в полном объеме в определенные документом сроки.
  • Во-вторых, если задолженность погашена полностью досрочным платежом.

Возвращается данный документ с той целью, чтобы заемщик получил право осуществлять, так сказать, снятие обременения. Квартира в ипотеку предполагает подобную процедуру.

Утрата

После уплаты кредита необходимо снять заемщику обременение по ипотеке.

Закладная на квартиру по ипотеке должна быть возвращена банком заёмщику.

Это нужно для представления данного документа вместе с письмом из банка в регистрационную палату.

Для подтверждения факта выполнения должником всех своих обязательств по оплате денег.

На практике, случается, банк не выдаёт бумаги в срок.

Возможно, ценная бумага меняла своих владельцев не раз и была утеряна.

Как поступить заёмщику в данном случае?

Прежде всего нужно выяснить, на самом ли деле бумага утеряна. Для этого надо подать в банк письменное заявление о выдаче закладной по причине погашения долгов.

Если банк в установленный срок не выдал ее – направляйте свою жалобу в Центральный банк страны, это достаточно эффективная мера, после чего банк быстро найдет закладную.

В случае действительной утери есть два варианта:

  • восстанавливать документ (то есть получить дубликат);
  • снимать обременение в судебных инстанциях.

Дубликат

Если закладная по ипотеке утеряна, необходимо, согласно закону, оформить её дубликат.

Данная бумага составляется финансовым учреждением, а заёмщику, перед тем как подписывать, нужно удостовериться, является ли дубликат копией действительно утерянной закладной.

Вот для чего следует снимать копии с документов, которые нередко выдаются лишь одной из сторон, подчеркнем, в единственном экземпляре (данная закладная по ипотеке относится именно к подобным документам).

Если заёмщик не смог сохранить копию закладной на ипотеку в первоначальной редакции, тогда проверить идентичность будет нелегко.

На выданном документе должна непременно стоять отметка «ДУБЛИКАТ».

Порой банк (обычно в устной форме) пытается возложить всю оплату расходов по составлению дубликата на самого заёмщика– не соглашайтесь, если это требование не указано в договоре.

Потеря банком закладной по ипотеке – неприятный факт, из-за чего затягивается снятие обременения с определенной недвижимости.

Для решения данной проблемы придётся приложить немало усилий заёмщику: в этой ситуации он становится заинтересованной стороной, но не банк.

Источник: http://nedvicon.ru/kvartira/docs/zakladnaya-po-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.