Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

Содержание
  1. Анкета на ипотеку
  2. Заявка на ипотеку: особенности заполнения и подачи
  3. Подготовка к обращению в банк
  4. Как заполнить анкету?
  5. Существующие способы подачи
  6. При личном визите
  7. В режиме онлайн
  8. Как действует банк, получив заявку на ипотеку?
  9. Кто может получить отрицательный ответ от банка?
  10. Советы по увеличению шанса на одобрение займа
  11. Заявка в банк на ипотеку
  12. Перечень необходимых документов
  13. При подаче заявки на ипотеку
  14. После получения положительного решения
  15. Направление заявки на ипотеку во все банки
  16. Оформление онлайн заявки
  17. Заключение
  18. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция, чтобы оформить кредит
  19. Что такое ипотечное жилищное кредитование
  20. Получение стабильного официального дохода
  21. Стаж работы
  22. Хорошая кредитная история
  23. Ликвидность залоговой недвижимости
  24. Как оформить ипотеку
  25. Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку
  26. Как взять ипотеку на квартиру – пошаговая инструкция
  27. Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости
  28. Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования
  29. Заявка на получение ипотеки
  30. Оформление кредитного договора
  31. Страхование жилья
  32. Что нужно для получения ипотеки по льготной программе
  33. Для молодых семей
  34. Социальная ипотека
  35. Для военнослужащих
  36. Как получить ипотечный кредит с материнским капиталом
  37. Подать заявку на ипотеку во все основные банки одновременно и онлайн
  38. Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков
  39. На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов
  40. Можно ли взять вторую ипотеку? Практика
  41. Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков
  42. Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки. Плюсы и минусы
  43. Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы
  44. Как оформить ипотеку онлайн за 3 шага в Сбербанке или в ВТБ24
  45. Особенности и документальное сопровождение оформления ипотеки через интернет
  46. Как найти оптимальную программу с прозрачными условиями
  47. Процесс оформления ипотеки онлайн
  48. Особенности отправки заявки и согласования условий
  49. Как далее можно получить ссуду
  50. Важные нюансы выполнения условий договора
  51. Как подать заявку онлайн в Сбербанк для получения ипотеки без первоначального взноса
  52. Специфика онлайн ипотеки в ВТБ24
  53. Как рассчитать онлайн ипотеку
  54. Где подать онлайн заявку на ипотеку во все учреждения
  55. Плюсы и минусы онлайн заявки
  56. Заключение
  57. Прочитать еще
  58. Анкета на ипотеку
  59. Сколько ипотечных заявок можно подать одновременно? | Разумная Недвижимость
  60. В одни ворота
  61. Не можно, а нужно
  62. Главное – маневры
  63. Райффайзенбанк заявка на ипотеку: как оформить и подать онлайн
  64. Как подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанк
  65. Документы для ипотеки райффайзенбанк
  66. Дополнительные документы
  67. Сколько по времени рассматривается заявка?
  68. Специальные предложения
  69. Заявка на кредит в Сбербанк через интернет: оформить онлайн заявку просто
  70. Преимущества кредита Сбербанка онлайн
  71. Какие кредитные условия предлагает банк для заемщиков онлайн
  72. Требования банка к заемщику
  73. Оформление заявки онлайн
  74. Получение и дальнейшее погашение кредита
  75. Заключение

Анкета на ипотеку

27 сент. 2016, 23:15

Заполнение анкеты на получение ипотечного кредита — дело ответственное. Нельзя допускать ошибки или предоставлять неверные данные. В статье описана подробная инструкция и советы по оформлению и получению займа. 

Первым этапом в заполнении анкеты по ипотечному кредитованию является запись персональных данных заемщика:

  • ФИО полностью;
  • пол (муж/жен);
  • семейное положение;
  • дата рождения (ДД/ММ/ГГ);
  • контактный телефон;
  • образование;
  • при изменении ФИО напишите старые данные и документ, подтверждающий смену.

Второй пункт — паспортные данные:

  • серия и № документа;
  • дата получения;
  • код подразделения;
  • где выдан;
  • место регистрации;
  • место проживания.

Если адрес регистрации и проживания не совпадает, то в отдельной графе указываем адрес проживания полностью.

Третий пункт — информация о семье:

  • ФИО супруга (и);
  • дети;
  • родители;
  • не забудьте указать дату рождения каждого члена семьи.

Четвертый этап — сведения о занятости и размере дохода:

  • основное место работы;
  • адрес компании;
  • ИНН предприятия;
  • контактные телефоны (бухгалтерии, начальника отдела);
  • занимаемая должность;
  • количество сотрудников в компании;
  • стаж работы на предприятии;
  • общий трудовой стаж (указать год выхода на работу);
  • количество мест работы за 3 года;
  • вид деятельности компании;
  • ежемесячные доходы на основном месте работы;
  • дополнительный заработок (неофициальный источник, сдача в аренду жилья);
  • ежемесячные расходы (оплата ЖКХ, аренда квартиры, иждивенцы);
  • общий доход семьи (официальный).

Пятый этап — сведения об имуществе:

  • наличие недвижимости (квартира, комната, частный дом);
  • регион местонахождения;
  • дата владения имуществом;
  • площадь объекта;
  • приблизительная рыночная стоимость недвижимости.

Шестой пункт — владение транспортным средством:

  • наземный или водный вид транспорта;
  • регистрационный номер;
  • марка транспортного средства;
  • возраст объекта;
  • год покупки;
  • приблизительная рыночная стоимость.

Седьмой этап — дополнительная информация:

  • действующие счета в других банках;
  • вклады и депозиты;
  • участник зарплатного проекта (указать банк, где получаете зарплату);
  • действующие кредиты (потребительский займ, кредитная карта).
  • где оформлен кредит;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • наличие задолженности (алименты, налоги, штрафы);
  • запишите информацию, если являетесь поручителем;
  • есть разрешение на ношение оружия;
  • планируется ли в ближайшее время смена работы, рождение детей.

Восьмой этап — цель кредита:

  • готовое жилье;
  • строящийся объект;
  • загородный дом.

Девятый пункт — дополнительная информация:

  • использование материнского капитала;
  • поддержка государства военнообязанных;
  • программа «Молодая семья»;
  • источники первоначального взноса (накопления, продажа другого имущества и т.д.);
  • разрешение на оружие.

Десятый пункт заполняется в случае, если в договоре участвуют созаемщик и/или поручитель:

  • паспортные данные созаемщика и/или поручителя;
  • сведения о доходах.

Источники получения зарплаты указываются по справке 2-НДФЛ. Дополнительный доход не учитывается.

Одиннадцатый пункт — страхование:

  • вид страхования (жизни и здоровья, титульное, от потери работы);
  • выбор страховщика (отметить желаемую организацию).

Требования банка к ипотечному кредитованию — оформление договора страхования. Для всех участников сделки это выгодное предложение.

Если вы все-таки хотите отказаться от «подушки безопасности» — банк повышает процентную ставку на 5-10% или вовсе отказывает в кредитовании.

Помимо основного вида кредитования недобросовестные участники сделки навязывают дополнительное страхование:

  • загородного дома;
  • дачи;
  • автомобиля;
  • родственников.

Помните — вы вправе отказаться и сослаться на законодательство РФ по статье 935 ГК РФ.

Обращайте внимание на то, что в договоре прописаны сроки страхования. Например, стандартно сделка оформляется на 4-5 лет. После установленного срока платежи отменяются. Если ипотечным договором предусмотрено продление страхования, то вы обязаны заключить новый контракт.

Выгодным предложением является комплексное страхование. Стоимость полиса равняется 1-2% от суммы займа. В то же время, частичное страхование дороже на 3-4%.

При наступлении страхового случая незамедлительно обращайтесь в СК.

Сотрудник компании расскажет о необходимых документах для получения компенсации и как действовать в сложившейся ситуации.

Чем больше вы соберете подтверждающих документов о получении ущерба, тем менее проблематична процедура получения денег от страховой компании.

Возврат страховки предусмотрен в случае досрочного или частичного погашения ипотечного кредита:

  • при досрочной выплате займа страховка возвращается полностью.
  • частичное погашение — уменьшается сумма платежа по полису.

Для этого необходимо получить справку из банка о выплате займа. Оформляется документ 30 дней. Перед получением справки лучше позвонить кредитному менеджеру и уточнить дату.

Почитайте информацию о мерах социальной поддержки в сфере ипотечного кредитования. Программы предоставляются на федеральном и региональном уровне:

Часть программ требует больше дополнительных документов. Все особенности получения ипотечного кредита необходимо узнавать у сотрудника отделения банка.

Еще один важный момент: Государственная дума приняла закон о свидетельствах на недвижимость — выдача не осуществляется. При оформлении сделки в регистрационной палате вам выдается выписка из ЕГРП о владении имуществом.

  1. Начинайте просмотр квартир заранее. Так вы лучше изучите рынок недвижимости и рассмотрите достойные предложения.
  2. Не стоит забывать о валюте займа. Выбирайте только тот эквивалент, в котором получаете зарплату. Так как в 2015 году курс доллара резко поднялся и платежи по валютной ипотеке стали непосильной ношей.
  3. Выбирайте только проверенные кредитные организации. Прочитайте в интернете отзывы о компаниях, посетите сайты организаций. Все-таки кредит берется не на 2-3 года, а на долгий срок.
  4. При покупке вторичного жилья требуйте от владельца квартиры справку из домовой книги. Так вы убедитесь, что в ней никто не зарегистрирован.
  5. При оформлении займа уточните все дополнительные расходы по сделке, чтобы в последний момент не было сюрпризов.
  6. В страховой компании возьмите у менеджера визитку. При наступлении страхового случая вы сможете оперативно связаться с сотрудником СК для решения вопросов.

Источник: https://cbkg.ru/articles/anketa_na_ipoteku1.html

Заявка на ипотеку: особенности заполнения и подачи

Добавлено в закладки: 0

Чтобы банк согласился предоставить денежные средства на покупку недвижимости, должна быть оформлена заявка на ипотеку. К заполнению и подаче анкеты стоит подойти максимально внимательно.

От информации, содержащейся в заявке, зависит ответ компании.

Чтобы повысить шанс одобрения кредита и разобраться в основных особенностях оформления заявки, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Подготовка к обращению в банк

Перед тем, как подавать заявление на ипотеку, стоит подготовиться к осуществлению процедуры. В частности необходимо собрать пакет документации. От качества и полноты перечня предоставленных бумаг зависит шанс одобрения заявки. Чтобы выбранные кредитные учреждения согласилась рассмотреть анкету-заявление на ипотеку, дополнительно потребуется представить следующие документы:

  • паспорт претендента на получение денежных средств;
  • справку о доходах за 6 или 12 месяцев;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, которая была предварительно заверена у работодателя;
  • анкета-заявление от созаемщиков, поручителей и залогодателя, если эти лица фигурируют в ипотечном договоре документы на приобретаемую недвижимость.

Не обязательно предоставлять полный перечень бумаг сразу. Так, документация на покупаемую квартиру может быть подана уже после того, как заявка на ипотеку будет одобрена.

Банк имеет право расширить список необходимых бумаг. Заемщик не может отказаться от предоставления документации. В случае отказа исполнять требования банка, гражданин получит отрицательный ответ на заявку на ипотеку.

Как заполнить анкету?

Внося данные в заявление на ипотеку, стоит попытаться заполнить максимальное количество, даже если внесение сведений в них не является обязательным требованием. Это позволит гражданину получить преимущества во время рассмотрения заявки на кредитном комитете.

Сведения в анкете должны быть правдивыми. Документ нужно заполнять без ошибок. Если у гражданина отсутствует отрицательная кредитная история, именно анкета станет основным документом, влияющим на принятое решение. В заявлении необходимо отразить следующие сведения:

  1. Информация о кредите. Здесь потребуется указать примерную сумму, на получение которой претендует заемщик. Эксперты советуют воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать величину ежемесячных платежей. Их размер не должен превосходить 40% от дохода заемщика. Это позволит повысить шансы на одобрение заявки.
  2. Данные об участниках сделки. Если в кредитном договоре фигурируют поручители, залогодатели или созаемщики, каждый из них должен заполнить анкету.
  3. Финансовые вопросы. Здесь потребуется указать размер дохода. Сведения должны соответствовать информации в документах. Некоторые компании могут потребовать дополнительно зафиксировать общие расходы заемщика. Если необходимо внести эту информацию, стоит зафиксировать сведения за месяц.
  4. Данные о залоге. В графе потребуется указать информацию о недвижимости, которая будет передана в обременение. Обычно в этой роли выступает покупаемая квартира.
  5. Дополнительные сведения. Здесь фиксируется информация о работе, составе семьи, имеющееся в собственности имущество и другие параметры, которые могут оказать влияние на платежеспособность клиента и его надежность.

Чтобы предварительно ознакомиться с документом, человек может скачать образец заявления на ипотеку. Нужно учитывать, что документ может сильно различаться в зависимости от банка, в которой обращается потенциальный клиент. Найти бланк заявки можно на официальном сайте кредитной организации.

Существующие способы подачи

Сегодня существует несколько способов обращения в банк. Гражданин может лично посетить отделение выбранной организации и заполнить анкету, отправив ее в режиме онлайн. Большинство финансовых организаций практикуют первый способ взаимодействия с клиентом.

Однако некоторые компании позволяют подать заявку через интернет. Способ экономит время. Нужно учитывать, что решение, вынесенное удалённо, является предварительным. При личном визите и анализе представленных документов сотрудниками банка, оно может быть изменено.

При личном визите

Подача заявки при личном визите – классический способ обращения в финансовую организацию. Чтобы воспользоваться им, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий банк.
  2. Ознакомиться с условиями действующих предложений можно, изучив информацию, содержащуюся на официальных ресурсах компании.
  3. Прийти в офис понравившийся организации и заполнить заявку. Бланк заявления на ипотеку можно скачать в интернете.
  4. Дождаться, пока специалисты компании проанализируют анкету. Процедура может занять от нескольких часов до 14 дней. Затем с гражданином свяжутся. Если решение положительное, заемщику предложат повторно посетить офис компании для продолжения процедуры оформления.
  5. Подписать необходимые документы. Особое внимание стоит уделить положению кредитного договора. Он является основополагающим документом по ипотеке. На его основании будет осуществляться всё дальнейшее сотрудничество. Потому положение бумаги нужно изучить максимальное тщательно.
  6. Передать документы на недвижимое имущество и дождаться, пока банк перечислит деньги на счет продавца.
  7. Выполнить необходимые регистрационные действия.

Когда процедура завершена, человек становится владельцем недвижимого имущества. Дополнительно у него появляется обязанность по расчёту перед банком. Вносить платежи необходимо на основании составленного ранее графика. Нарушение положения документа чревато штрафом и пенями.

В режиме онлайн

Если заявка на ипотеку подаётся в режиме онлайн, порядок действий будет практически идентичен. Однако начало процедуры произойдет на официальном ресурсе кредитора. Здесь гражданин должен будет заполнить онлайн анкету и отправить ее в банк. Вынесение решения в режиме онлайн осуществляется значительно быстрее. Вердикт может быть известен уже в течение нескольких минут.

Если компания согласна предоставить капитал, потребуется лично прийти в офис организации. При себе нужно иметь необходимые документы. Бумаги на недвижимость разрешается подавать позднее.

В офисе компании произойдет повторный анализ анкеты. Если организация решения не изменит, будет осуществлено подписание кредитного договора.

Далее действия кредитора и заемщика соответствуют манипуляциям, которые предстоит выполнить при подаче заявки посредством личного визита.

Как действует банк, получив заявку на ипотеку?

Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:

  1. Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
  2. Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
  3. Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
  4. Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.

Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.

Кто может получить отрицательный ответ от банка?

Не всегда заявка на ипотеку одобряется. Анкета может быть отклонена в следующих случаях:

  • банк выявил факт мошенничества при подаче документов;
  • у гражданина имеется негативная кредитная история;
  • у человека имеются незакрытые займы, и общая кредитная нагрузка на бюджет претендента будет слишком высокой;
  • объект залога не соответствует юридическим и техническим требованиям финансовой организации.

Процент отказа в разных организациях сильно различается. Решение во многом зависит от внутренней политики банка. В среднем один из 5 заемщиков не получает ипотеку с первого раза. Однако гражданин имеет право обратиться в другую финансовую организацию. Результат может поменяться, если причиной отклонения заявки не стала кредитная история.

Если заявка на ипотеку подаётся в Москве или Санкт-Петербурге, человек может столкнуться дополнительными сложностями. Столичные банки в обязательном порядке обращают внимание на наличие постоянной регистрации. Если она отсутствует, это может стать причиной для отклонения заявки. Часто отрицательный ответ получают индивидуальные предприниматели.

Банки настороженно относятся к этой категории граждан из-за невозможности в ряде ситуаций проанализировать финансовые показатели бизнеса. Получить ипотеку не смогут и слишком юные граждане, а также лица, находящиеся на пенсии. Иногда причиной отказа в предоставлении денежных средств может стать состояние здоровья заемщика.

Финансовая организация всегда требует, чтобы супруг заявителя выступал в роли созаемщика. Это связано с тем, что совместно нажитое имущество в браке становится общей собственностью. Вместе с тем приобретаемая в ипотеку недвижимость выступает в качестве залога до полного закрытия обязательств. С этим фактом должны быть согласны оба супруга.

Если один из них имеет испорченную кредитную историю, это также может стать причиной для отклонения заявки. Чтобы избежать потребности в привлечении супруга в качестве созаемщика, можно заключить брачный контракт. На основании документа приобретённая недвижимость может стать собственностью только одного гражданина.

Советы по увеличению шанса на одобрение займа

Если человек хочет подать онлайн заявку на ипотеку или обратиться в банк классическим способом, он может повысить вероятность вынесения положительного решения. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. В заявке должна содержаться только правдивая информация. Все данные проверяются. Обмануть организацию не получится. Указав ложные сведения, человек рискует попасть в категорию обманщиков. Заявки от таких лиц отклоняются без дальнейшего рассмотрения. Не стоит отказываться от предоставления полного пакета документов.
  2. Экспресс ипотека позволяет быстрее получить деньги в долг, однако повышает шанс отклонения заявки. Чем больше документов предоставит гражданин, тем выше вероятность вынесения положительного решения. Банки охотнее сотрудничают с лицами, о которых имеют детальное представление.
  3. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода заемщика. Человек может предварительно рассчитать величину взноса, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если получившаяся сумма сильно превышает установленный порог, стоит выбрать менее дорогое жилье.
  4. От размера предоставленного первоначального взноса зависит выгодное сотрудничество. Чем больше собственных денежных средств вложит гражданин, тем более выгодные условия предоставит банк.
  5. Кредитную историю можно попытаться исправить перед обращением в компанию. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских займов и своевременно вернуть их. Шанс одобрения заявки можно повысить, обратившись к кредитному брокеру.

Заявление на ипотеку является отправной точкой для получения денег в долг. На основании данных, указанных в документе, финансовые организации принимают решение о возможности предоставления денежных средств.

Тщательно заполненная анкета может повысить шанс на одобрение заявки.

Если гражданин боится допустить ошибку при внесении данных в заявление, он может обратиться в специализированную компанию, сотрудники которой готовы помочь подать заявку.

Источник: https://biznes-prost.ru/procedura-podachi-zayai-na-ipoteku-2.html

Заявка в банк на ипотеку

Люди, желающие приобрести собственное жилье, как правило, заинтересованы в получении кредита на максимально выгодных условиях. Им необходимо не только грамотно подать заявку в банк на ипотеку, но и охватить достаточно широкий спектр кредитно-финансовых учреждений, чтобы была возможность реального выбора.

Любая заявка на получение займа, даже кредитной карты, обязательно отражается в кредитной истории. Банк отправляет в БКИ, с которым сотрудничает, информацию о том, какую сумму, на какой срок и для каких целей запрашивал клиент.

Другие банки видят эти данные, так как обязательно запрашивают кредитную историю, чтобы проверить рейтинг платежеспособности клиента.

Если вы попытаетесь подать заявку на ипотеку в банк, то это обязательно отразиться в кредитной истории вне зависимости от результата.

Эксперты не рекомендуют массово отправлять заявки на получение займов.

Причина заключается в следующем: банки видят, что клиент обращается за кредитами в разные учреждения и предполагают худшее: он наберет займов и не сможет их выплачивать.

Либо предпримет мошенничество и пропадет с деньгами. Также часто множественные заявки отправляют преступники, которые заполучили личные данные клиента и действуют от его лица.

Однако на ипотеку данное правило не распространяется. Одно дело, когда заемщик пытается получить 3-4 кредита на 100 тыс. рублей, и другое, когда он подает заявление на миллионную ипотеку.

Банк понимает, что несколько жилищных займов покупатель жилья всё равно не возьмет: отправляя заявку на ипотеку во все банки, он ищет лучший вариант.

Поэтому анкета такого клиента будет рассмотрена наравне с остальными без понижающего коэффициента.

Кредитные брокеры знают эту особенность, и занимаются рассылкой заявлений на ипотеку без всякого опасения.

Однако отказ в получении займа возможен, его основные причины:

  • просрочки в прошлом или по действующим кредитным обязательствам;
  • большая долговая нагрузка в текущий момент – при этом банками учитываются не только займы, но и квартплата, алименты, судебные выплаты и т.п.;
  • запрос слишком большой суммы, несопоставимой с текущим доходом клиента;
  • ошибки в оформлении документации;
  • несоответствие клиента базовым требованиям банка (например, по стажу или возрасту).

Отправка заявки сразу в несколько банком допустима только в случае с ипотекой, при желании получить кредит или кредитную карту это негативно скажется на вашей кредитной истории

Поэтому, прежде чем отправлять онлайн заявку на ипотеку во все банки, удостоверьтесь, что у вас достаточно высокие шансы для получения жилищного кредита: проверьте кредитную историю, убедитесь, что нет долгов, подсчитайте на калькуляторе размер возможного ежемесячного платежа и сопоставьте его с вашим доходом (платеж не должен превышать 50% дохода) и т.д.

Перечень необходимых документов

Всем банкам, одобряющим ипотеку, от заемщика понадобится одинаковый пакет документов. Дело в том, что этот список установлен законом, и кредитные учреждения не могут требовать ничего свыше его, если только вы не участвуете в специальной программе – например, при покупке жилья у застройщика надо будет получить у него копии документов, подтверждающих его право на ведение работ.

При подаче заявки на ипотеку

Как правило, для того, чтобы подать заявку на ипотеку во все банки, достаточно базовой документации:

  • паспорта заемщика;
  • СНИЛСа и ИНН;
  • сведений о доходах (включая справку 2-НФДЛ или заполненную декларацию 3-НФДЛ за прошлый год);
  • копии трудовой книжки или трудового договора (для подтверждения необходимого стажа);
  • данных о семейном положении (включая свидетельство о браке и документы на детей);
  • сведений об образовании;
  • военного билета (для мужчин до 28 лет и военнообязанных).

Вся эта информация загружается в онлайн анкету или передается сотруднику банка. Далее заявка отправляется в службу безопасности, где проводится ее скоринг на основе кредитной истории клиента.

Подготовьте необходимые документы для подачи заявки на ипотеку и дополнительный пакет при ее одобрении банком

После получения положительного решения

Если одобрение получено, а квартира для покупки найдена, то для подтверждения заявки в банк на ипотеку надо будет предоставить:

  • согласие супруга, заверенное у нотариуса, на покупку жилья;
  • справку о составе семьи;
  • материнский сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на лицевом счете (если берется ипотека под маткапитал);
  • жилищный сертификат (при наличии);
  • если продавец – физическое лицо, то копия его паспорта, если юридическое – пакет документов, подтверждающих его статус и право возводить постройку;
  • правоустанавливающие документы на приобретаемое жилья – договор купли-продажи или мены, свидетельство, подтверждающее принятие наследства, справка о проведении приватизации и т.д.;
  • выписка из ЕГРП, удостоверяющая право владения жильем;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • при проведении перепланировки – разрешение из БТИ;
  • оценку стоимости жилья, проведенную аккредитованным специалистом.

Если подать заявку на ипотеку в несколько банков можно дистанционно, загрузив на сайт копии документов или просто указав их номера, то указанный выше пакет документов надо относить в банк лично.

Направление заявки на ипотеку во все банки

Каждый банк предъявляет свои требования к заполнению анкеты, как и к заполнению онлайн формы. Однако если вы хотите отправить заявку в несколько банков на ипотеку, вам понадобится единый образец. Вы можете просто сделать рассылку по банкам типовую заявку – это будет эквивалентно подачи ее лично или по почте.

Кроме того, грамотно составленная заявка необходима для кредитных брокеров, которые займутся поиском подходящей программы ипотеки по просьбе клиента.

Направить типовую заявку онлайн на получение ипотеки можно сразу во все банки

Для того, чтобы заявку одобрили с большей вероятностью, необходимо:

  • приложить полный пакет документов;
  • подтвердить наличие дополнительного дохода, например, пенсионных выплат, прибыли от сдачи имущества в аренду или от владения ценными бумагами и т.д.;
  • предложить какое-либо имущество в залог или просто указать, что у вас в собственности имеются активы, которые можно реализовать для покрытия образовавшейся задолженности;
  • привлечь созаемщиков (банки позволяют участвовать в сделке еще 3-5 созаемщикам).

Оформление онлайн заявки

Чтобы оперативно подать заявку онлайн во все банки на ипотеку, можно воспользоваться специальными сервисами в интернете, например, такими:

  • Порталы banki.ru и sravni.ru, где собраны сведения обо всех ипотечных продуктах. Вы можете отправить заявку прямо через портал, не заходя на сайт самого банка. Иногда пользователям порталов предлагаются эксклюзивные условия получения займов.
  • Агентство по ипотечному кредитованию (сайт дом.рф). По сути АИЖК выполняет представительские функции, помогая клиенту найти выгодное предложение среди банков с госучастием. Как правило, заявителям, обратившимся через АИЖК, банки предлагают льготную ставку или специальный продукт – например, ипотеку в новостройке в определенном районе по цене застройщика.
  • Тинькофф.Ипотека. Данный сервис также позволяет массово подать заявку в банки онлайн на ипотеку. Минус – ограниченное число банков, сотрудничающих с ТКС, плюс – минимум документов и быстрое решение.

Все перечисленные сервисы по сути выполняют работу ипотечных брокеров, только в режиме онлайн. Также вы можете сформировать заявку, собрать документы и обратиться к посредникам, работающим, что называется, «на земле», т.е. в офисах. Многие из них выставляют свои предложения в интернете, но в основном они работают в розничном сегменте.

Для правильного составления заявки на ипотеку и направления ее онлайн во все банки, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера

Плюсы такого обращения:

  • брокер сам сформирует необходимые заявки в банк по базовой, предоставленной вами;
  • у банков доверия к заявкам, посланным через брокера, больше, так как такие анкеты проходят первичную обработку (т.е. брокер не пошлет поддельные документы, не будет участвовать в мошеннических схемах, вряд ли будет отправлять заявки клиентов с плохой кредитной историей и т.д.);
  • у клиента высвобождается время, так как всю работу по подготовке необходимой документации для банка и сопровождение сделки брокер берет на себя.

Заключение

Таким образом, подать заявку в банк на ипотеку можно разными способами: лично, в режиме онлайн или через посредника. В любом случае клиенту понадобится заполнить анкету банка и подобрать документы. Ему очень поможет единый образец заявки, которую можно отправить всем банкам или передать брокеру, чтобы тот сформировал запрос на ипотеку по образцу каждого отдельного учреждения.

Источник: http://ipoteka.zone/zayaa-v-bank-na-ipoteku.html

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция, чтобы оформить кредит

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков.

Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей.

Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.

Что такое ипотечное жилищное кредитование

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой.

Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество.

Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

  • выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
  • к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
  • после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
  • залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
  • после анализа всей информации банк принимает решение;
  • оформляется и подписывается кредитный договор;
  • заемщик вносит первоначальный взнос;
  • производится страхование залога, жизни заемщика;
  • банк перечисляет деньги продавцу;
  • на залог налагается отягощение.

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог. Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет.

Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды. Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.

Получение стабильного официального дохода

Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате.

Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия.

Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.

Стаж работы

Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют. Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Длительность общего стажа работы влияет на принятие решения, так как является подтверждением возможности клиентом получать доходы и в дальнейшем.

В последнее время страховые компании начали страховать заемщиков от возможности потерять работу в период исполнения обязательств по займу.

Хорошая кредитная история

Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое.

Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов.

При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.

Ликвидность залоговой недвижимости

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене.

Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены.

Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Как оформить ипотеку

Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже.

Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно.

У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):

  • заявление, анкету банка;
  • копию паспорта, ИНН;
  • копию свидетельства пенсионного страхования;
  • копию военного билета;
  • копию документа об образовании;
  • копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
  • копию свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие доходы заемщика;
  • копию предварительного договора купли-продажи жилья.

Как взять ипотеку на квартиру – пошаговая инструкция

Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:

  • определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
  • по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
  • вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
  • учесть затраты на страховку;
  • оценить возможность ежемесячных платежей.

Далее можно предпринимать следующие пошаговые действия:

  • поиск объекта покупки;
  • выбор банка;
  • подача заявки в банк, оценка объекта;
  • страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
  • оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
  • внесение предварительного платежа;
  • оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
  • государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.

Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости

Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:

  • на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
  • для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
  • покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
  • найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
  • всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
  • заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.

Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования

Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:

  • требованиям банка к заемщикам, форме залога;
  • сумме первоначального взноса;
  • размеру процентной ставки;
  • форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
  • возможности досрочного частичного и полного погашения;
  • наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
  • дополнительным комиссиям и платежам.

Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней.

Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%.

Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).

Заявка на получение ипотеки

Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:

  • проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
  • после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
  • банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
  • имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.

Оформление кредитного договора

С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:

  • информация о заемщике и банке;
  • общая сумма займа;
  • предварительный платеж;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • график погашения;
  • пени и штрафы при нарушении выплат;
  • контактная информация.

Страхование жилья

Банковские учреждения дают кредит, но требуют застраховать залоговое имущество.

Это требование исходит из того, что залог является единственной гарантией возврата кредитных денег при отказе заемщика выплачивать ипотеку.

При частичной или полной утрате жилья заемщиком в период действия ипотечного договора, страховая компания по договору страхования возместит банку недополученные средства по займу.

Что нужно для получения ипотеки по льготной программе

Ипотечные программы многих банков предлагают особые или льготные условия ипотеки отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем.

Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур.

Информация о том, как взять ипотечный кредит и что нужно для ипотеки льготным категориям граждан, размещена на сайтах банковских организаций.

Для молодых семей

Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья.

Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми.

Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.

Социальная ипотека

Для социально-незащищенной части населения страны, учителей, медработников, сотрудников муниципальных служб выдача кредита производится по льготным программам.

Перечень социально значимых профессий для страны включает научных, культурных работников, сотрудников военно-промышленного комплекса страны, молодых специалистов на селе.

Льготы и информация, как получить ипотеку таким работникам, предоставляются региональными, муниципальными и федеральными органами власти, что зависит от подчиненности социального работника.

Для военнослужащих

Для возможности получить ипотечный кредит на квартиру военнослужащими разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС).

По ее правилам в течение трех лет с момента регистрации в ней производятся начисления. Эти средства могут быть потрачены для первого взноса по ипотеке.

После заключения ипотечного договора, его погашение осуществляется из НИС в течение периода действия контракта для военнослужащего.

Как получить ипотеку военнослужащему российских вооруженных сил, находящемуся на контракте, и основные параметры государственной программы «Военная ипотека»:

  • накопить средства с накопительно-ипотечной системой для первоначального взноса;
  • первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
  • ставка по ипотеке – 12,5% годовых;
  • максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

Как получить ипотечный кредит с материнским капиталом

При рождении или усыновлении второго ребенка семье начисляется «Материнский капитал». В 2018 году его сумма составляет 453026 рублей. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке.

По закону материнский капитал может быть получен после подписания ипотечного контракта. Поэтому банки оформляют два договора – на сумму материнского капитала и основной контракт.

После оплаты первого контракта он считается выполненным, прекращает свое действие, продолжает работать основной договор.

Источник: http://sovets.net/13185-kak-poluchit-ipoteku.html

Подать заявку на ипотеку во все основные банки одновременно и онлайн

Подобрать выгодную банковскую программу вполне реально, если подать заявку на ипотеку в несколько банков. Кажется, все просто – подавай и выбирай оптимальный вариант. На деле этот способ получения кредита таит в себе немало подводных камней, которые обязательно стоит учитывать.

В этой статье мы их рассмотрим, а также опишем сервисы, предлагающие отправлять заявления в несколько финансовых организаций, разберем можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую, на какие моменты обратить внимание при выборе банка.

Стоит ли подавать заявку сразу в несколько банков

Почему бы и нет? Ведь сами застройщики предлагают подобную услугу. К примеру, заявка на ипотеку в несколько банков оформляется на сайте крупного московского девелопера ГК ПИК. От человека лишь требуется прийти к ним в офис, а остальное они сделают сами:

  1. Подберут лучшую программу ипотечного кредитования.
  2. Представят примерный расчет по платежам.
  3. Помогут оформить кредитную заявку.
  4. Отправят ее в банки-партнеры.
  5. Проведут сделку в соответствии с выбранной программой.

При этом платить за саму услугу не нужно.

Некоторые люди все же не решаются подавать несколько заявок одновременно. Причина проста – все заявки, одобренные и неодобренные, фиксируются в кредитной истории, а, следовательно, могут вызвать подозрение у банков. Шансы на получение кредита, по их мнению, в этом случае снижаются.

Действительно, банки перед одобрением заявки запрашивают КИ, а в ней отражаются все предыдущие запросы клиента в другие финансово-кредитные организации, в том числе и одобренные, но неиспользованные заявки. Но на деле все не так страшно:

  • заявки хранятся в КИ всего 5 дней;
  • при отказе информация не всегда успевает дойти до другого банка.

Поэтому заявка на ипотеку во все банки – идея вполне себе целесообразная и мудрая.

Кроме того, значительно облегчить подачу документов помогут ипотечные брокеры. Услуга посредничества между клиентом и банком новая, но уже стала популярной у многих покупателей недвижимости. Она значительно упрощает процедуру оформления документов и помогает сократить время на одобрение кредита. Да и сами банки охотнее соглашаются на предложения, которые поступают именно от своих партнеров.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

  • Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от 16.07.1998. Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
  • Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
  • Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

  • заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
  • все отсканированные страницы паспорта;
  • справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

  • сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.
  • ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
  • Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Можно ли взять вторую ипотеку? Практика

Брать вторую ипотеку? Зачем? С первой бы расплатиться! Так говорят многие, на самом деле есть люди, которые берут не только вторую, но и третью и даже пятую ипотеку. Недавно в сети появилась история блогера Светланы Шишковой.

Они с мужем за 6 лет взяли 4 ипотеки, три из них они успешно погасили и в перспективе получение пятой.

Сейчас они владеют двумя квартирами в Москве и в Подмосковье и знают все нюансы процедуры и как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Поэтому, ответ на вопрос «можно ли взять вторую ипотеку?» – однозначно утвердительный, такую возможность банки предоставляют, правда, не все. Чем больше стартовый взнос (не меньше 15 %), тем больше предложений от финансовых организаций и шансов одобрения заявки

Люди берут повторно кредит по-разному:

  • гасят первоначальный долг досрочно, затем берут новый;
  • оставляют старый и берут новый;
  • иногда будущие заемщики, не имея достаточной суммы для начального взноса, перед тем как взять вторую ипотеку, предлагают банку в залог квартиру, кредит по которой на 90 % погашен. При всей привлекательности такого предложения для себя не многие банки на это соглашаются, считая сделку рисковой;
  • тогда остается последний вариант: заемщики продают несвободную от залога квартиру и на эти деньги гасят долг, а оставшиеся средства используют в качестве первоначального взноса при покупке второй квартиры. Этот вариант тоже неохотно рассматривается банкирами и процент отказов велик. И даже если решение будет утвердительным, они могут запросить 1 % от оставшегося невыплаченного кредита.

Решая выдавать или нет вторую ипотеку клиенту, банки применяют к нему три критерия:

  • размер и стабильность дохода – он должен быть в 2 раза больше чем ежемесячные платежи по ипотеке;
  • хорошая кредитная история;
  • хорошие качественные характеристики залоговой недвижимости.

При этом удобнее брать второй кредит там, где оформлен первый.

В разных банках разные условия предоставления кредита. Например, взять вторую ипотеку в Сбербанке можно с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многих военных интересует вопрос можно ли взять ипотеку второй раз. Законом не ограничено количество участий в программе военной ипотеки. Однако, перед подачей заявки заемщику нужно будет расплатиться по кредиту за первую квартиру. Это можно будет сделать либо своими накопленными средствами, либо деньгами от проданной квартиры.

Универсальная заявка на ипотеку в несколько банков

На ипотечном рынке появилось немало посредников между кредитно-финансовой организацией и заемщиком. Они создают интернет-сервисы, на которых быстро и без проблем оформляется онлайн заявка на ипотеку во все банки. Рассмотрим наиболее популярные из них.

Тинькофф Банк как универсальный агрегатор ипотеки. Плюсы и минусы

Получить одобрение из нескольких банков и выбрать наиболее оптимальные для себя условия могут пользователи ипотечного сервиса от Тинькофф Банк. Получатель кредита просто оставляет онлайн-заявку на сайте, а остальные процедуры ложатся на плечи его личного менеджера, которого к нему сразу прикрепляют. Пошагово это выглядит так:

  1. Заполняется заявка.
  2. Сервис передает ее в несколько банков-партнеров.
  3. Клиент выбирает подходящее ему жилье – квартиру, комнату, апартаменты, загородный дом, гараж или другое.
  4. Заемщик сравнивает условия от разных банков и выбирает подходящий.
  5. На заключительном этапе он встречается с представителем банка-партнера и заключает сделку.

Вопросы страхования, оценки решает менеджер. Еще одним весомым плюсом является то, что Тинькофф Банк помогает снизить проценты у своих партнеров. И все это совершенно бесплатно. Так, по крайней мере, описывает услугу сам банк.

На портале Тинькофф отображаются отзывы о работе сервиса с сайта Банки.ру. Даже бегло просмотрев их можно убедиться, что сервисом многие довольны. Отрицательные отзывы тоже есть, но их значительно меньше. Вот что пишут:

Плюсы Минусы
Отзыв от пользователя Kortaf Понравилось:
  1. Легкая в заполнении анкета;
  2. Все быстро загружается;
  3. На выбор 3 банка-партнера;
  4. Экономия нервов и сил
Не понравилось:
  1. После загрузки документов их нельзя править, нужно звонить в банк и просить открыть анкету заново.
  2. Уже на этапе сделки обнаружилось, что процент вырос с 11,75 до 12,0%.
Broker-spbДолго думал, как взять в ипотеку вторую квартиру. Тинькофф здорово помог. Ощутимая помощь во время оформления и полный пакет услуг, не выходя из дома. За оригиналами приехал сам сотрудник банка.
Msi.incПонравился отлично налаженный сервис, сниженная дополнительно процентная ставка, грамотные и профессиональные менеджеры
Dolmatov89Оценил оперативность в решении вопроса, профессионализм менеджеров и сниженная ставка по процентам.
Ritmo
  1. Банк предлагает самые выгодные предложения от своих партнеров.
  2. Есть возможность получить дополнительную скидку по процентной ставке.
  3. Исчерпывающие консультации специалистов.
  4. Подробная информация о настоящей стоимости кредита со всеми комиссиями в каждом банке-партнере.
  5. Бесплатная дебетовая карта в качестве бонуса.
  6. Высокий уровень подготовки специалистов.
  7. Быстрый дозвон и такая же реакция на заявку.
Blitz51Не понравилось некомпетентность сотрудников, обман, присланный график платежей оказался с ошибкой на 600 тысяч рублей, постоянно нужны были то одни, то другие документы. Сотрудники невнимательно читают данные анкеты, и в результате, после длительной волокиты заявка так и не была одобрена.

Как можно убедиться, большинство пользователей все же довольны сервисом и готовы рекомендовать его знакомым и родным.

Сервис ДомКлик Сбербанка России со скидками на новостройки. Плюсы и минусы

ДомКлик помогает приобрести недвижимость в ипотеку. Работать с сервисом очень просто:

  1. На главной странице ДомКлик предварительно рассчитываем кредит и выбираем приемлемые для себя условия: вид недвижимости, ее цену, сумму первоначального взноса, срок кредита.
  2. Создаем личный кабинет. В нем можно редактировать введенные ранее условия.
  3. Заполняем заявку, загружаем документы и отправляем. Рассматривается заявка обычно в течение 2 дней, но может быть одобрена и в день отправки анкеты.
  4. После того как будет получено одобрение заявки у заемщика есть 90 дней, чтобы выбрать жилье и собрать все документы. Кстати, Сбербанк проводит акцию: при приобретении квартиры в аккредитованных банком новостройках заемщику предоставляются специальные условия, одно из которых – низкая ставка по процентам – от 7,4 %.
  5. Документы загружаются в личном кабинете, и они сразу поступают в банк на проверку. В течение 5 дней будет представлено решение банка.
  6. Заемщик выбирает дату и время для подписания документов.
  7. Чтобы стать собственником недвижимости сделку нужно зарегистрировать в Росреестре. Времени это займет от 3 до 9 дней.

В личном кабинете можно заказать обратный звонок и отправить сообщение оператору.

Отзывы о ДомКлик не всегда однозначные:

Плюсы Минусы
  1. Низкая процентная ставка – от 7,4 %.
  2. Целых 90 дней на сбор документов и поиск жилья.
  3. Выгодная акция на новостройки.
  4. Снижение имеющейся процентной ставки по заявлению.
  1. Менеджеры игнорируют сообщения чата в личном кабинете.
  2. Если предлагать выбранное самим заемщиком жилье, ставка может возрасти до 12 %.
  3. Много оговорок, чтобы получить реально выгодные условия по процентной ставке

Итак, становится ясно, что подавать заявку во все основные банки одновременно – задача вполне реализуемая и целесообразная. А сэкономить время и нервы помогают современные ипотечные сервисы, которые не только сделают за заемщика большую часть работы, но и предлагают специальные выгодные условия.

  Это может быть полезным:

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/30/podat-zayau-na-ipoteku-v-neskolko-bankov/

Как оформить ипотеку онлайн за 3 шага в Сбербанке или в ВТБ24

Современные граждане привыкли пользоваться интернетом для получения различных государственных услуг или использования иных возможностей. Поэтому они предпочитают пользоваться разными предложениями в интернете даже при оформлении ипотеки или иных видов займов.

Особенности и документальное сопровождение оформления ипотеки через интернет

Современные и крупные банки предоставляют возможность своим клиентам подавать заявки на ипотечные кредиты с помощью своих официальных сайтов.

Если во время заполнения формы возникают какие-либо вопросы или нестыковки, то желательно позвонить менеджеру выбранного банка, чтобы задать нужные вопросы.

К заявке иногда требуется прикладывать электронные версии документов, а к ним относится паспорт и справка с места работы, в которой указывается доход гражданина.

Если человек является зарплатным клиентом в банке, то обычно не требуется подтверждение его дохода.

Как найти ипотеку с нужными условиями онлайн.

Как найти оптимальную программу с прозрачными условиями

Перед подачей заявки онлайн следует определиться непосредственно с банком, а также с программой кредитования.

Какие риски при покупке квартиры с обременением? Смотрите здесь.

Для этого изучаются предложения различных банков, причем эффективным считается использование специальных сервисов в интернете, с помощью которых удается подобрать наиболее оптимальный вариант с прозрачными условиями, которые будут подходящими для непосредственного потенциального заемщика.

Во время выбора программы учитываются условия:

  • ставка процента;
  • максимальная и минимальная сумма, которая может быть получена заемщиком для покупки жилья;
  • сроки кредитования.

Процесс оформления ипотеки онлайн

Вся процедура считается достаточно простой, причем делится на последовательные этапы:

  • выбираются банки и программы, причем рекомендуется подавать заявки сразу в несколько учреждений, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы по одному направлению;
  • заполняются соответствующие анкеты, куда надо вписывать только верные и точные данные;
  • надо подождать решения, причем уведомление будет прислано тем способом, который выбирает при заполнении заявки сам потенциальный заемщик.

Можно ли оформить ипотеку в Сбербанке онлайн? Смотрите видео:

Важно! К плюсам использования онлайн заявки относится оперативность совершения действия, а также отсутствие необходимости лично посещать отделение банка.

Особенности отправки заявки и согласования условий

Как только заявка будет полностью заполнена, она отправляется в банк, причем для ее формирования обычно не требуется много времени.

Именно на этом этапе выбираются основные нюансы будущего сотрудничества.

Как далее можно получить ссуду

Одобрение заявки является предварительным, поэтому в любом случае придется посетить отделение банка и согласовать все условия, имеющие отношение к оформлению ипотеки.

К ним относится сумма кредита, срок кредитования и иные нюансы.

Обсуждается, какая квартира может быть куплена, а также когда она должна передаваться в залог. Все эти правила и требования могут значительно отличаться в разных регионах и банках.

Важные нюансы выполнения условий договора

После согласования условий и получения одобрения, надо искать квартиру, причем она должна соответствовать требованиям банка.

Далее выполняются действия:

  • производится оценка выбранной недвижимости;
  • изучаются документы продавца;
  • составляется договор купли-продажи;
  • оформляется страховка на жилье и на самого заемщика;
  • формируется ипотечный договор и перечисляются средства продавцу;
  • квартира оформляется на покупателя.

Далее он должен уплачивать ежемесячные платежи банку для погашения ипотеки.

Сайт Сбербанка со списком услуг онлайн.

Как подать заявку онлайн в Сбербанк для получения ипотеки без первоначального взноса

Сбербанк является крупным банком, предлагающим своим клиентам удобный, безопасный и понятный онлайн-банкинг, а также на сайте его можно подать заявку на получение ипотеки онлайн.

Для этого выполняются действия:

  • надо зайти на официальный сайт организации;
  • зарегистрироваться на ресурсе, для чего вводятся личные сведения гражданина;
  • в личном кабинете формируется заявка, причем важно выбрать программу, по которой не требуется от заемщика первоначальный взнос;
  • заявка отправляется, после чего надо подождать ответа менеджера организации.

Специфика онлайн ипотеки в ВТБ24

Этот банк так же предлагает возможность своим клиентам оставить заявку на ипотеку онлайн.

В этом случае посещать отделение учреждения надо только для непосредственного оформления кредита.

Для использования этой возможности должны учитываться условия:

  • выдается кредит только по программе «Победа над формальностями», по которой не требуется подготавливать много документов;
  • купить квартиру можно только на вторичном рынке;
  • если заявитель является зарплатным клиентом, то он может подавать онлайн заявку на ипотеку по разным программам ВТБ24;
  • максимально выдается 5 млн. руб.;
  • проценты идентичны тем, которые устанавливаются при стандартной подаче заявки.

Таким образом, оформить заявку онлайн на ипотеку на сайте ВТБ24 достаточно просто, но должны учитываться некоторые условия для этого.

Как рассчитать онлайн ипотеку

Практически на каждом сайте крупного банка имеются специальные онлайн калькуляторы, позволяющие быстро произвести расчет.

Что такое калькулятор ипотеки онлайн и как он работает? Смотрите видео:

Он может основываться на доходе гражданина или на цене недвижимости, которую планируется покупать за счет ипотеки.

При расчете учитываются условия:

  • выбираются документы, которые будут предоставлены потенциальным заемщиком;
  • указывается цена недвижимости;
  • вводится размер первоначального взноса;
  • определяется срок кредитования.

Где подать онлайн заявку на ипотеку во все учреждения

В интернете функционируют специальные ресурсы, на которых можно подавать заявку сразу в несколько подходящих банковских учреждений, работающих по оптимальным программам.

Как накладываются и снимаются обременения по ипотеке на квартиру? Читайте по ссылке.

Для этого достаточно только в фильтрах указать нужные требования к программе, после чего будет выведен список подходящих банков. Далее можно подавать заявки в выбранные организации.

Плюсы и минусы онлайн заявки

Подача заявки на ипотеку через интернет обладает многими плюсами:

  • не требуется часто посещать отделение банка;
  • легко и спокойно выбирается оптимальная программа кредитования в домашней обстановке;
  • не нужно отвлекаться на предложения от сотрудников банка различных дополнительных услуг;
  • некоторые банки предлагают при использовании онлайн заявки снижение ставки.

К минусам относятся лимиты предоставляемых сумм, а также короткий срок кредитования.

Если обращаться к непроверенным организациям, то можно столкнуться с мошенниками. Некоторые банки при таких условиях предлагают более высокие процентные ставки.

Заключение

Таким образом, многие крупные банковские организации на своих сайтах предоставляют возможность оформить заявку на ипотеку онлайн.

Это привлекает многих граждан, которые не желают часто посещать отделение банка, а также хотят спокойно и правильно выбрать подходящую для них программу ипотечного кредитования.

Подача заявки онлайн обладает не только некоторыми плюсами, но и минусами. Важно вводить в форму достоверные и актуальные сведения, а иначе не будет получено даже предварительного одобрения.

Прочитать еще

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/oformit-ipoteku-onlajn.html

Анкета на ипотеку

Если вы собрались получить ипотеку, то помимо стандартного набора документов для ипотечного кредита, вы также предоставляете в банк заполненную анкету.

В каждом банке своя анкета на ипотеку, но все они похожи по содержанию.

Внимательно отнеситесь к заполнению и проверьте все внесенные данные несколько раз, ведь ошибка в написании паспортных данных, номера телефона или информации о работе может стать причиной отказа в кредите.

Рассмотрим образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка.

Анкета на ипотечный кредит начинается со сведений о запрашиваемом кредите. Здесь нужно определиться с кредитным продуктом – это может быть ипотека на готовое жилье, ипотека на строящееся жилье, ипотека на строительство жилого дома и т.д.

Далее вы укажете предполагаемые параметры объекта недвижимости и кредита. Уточняется, будет ли это ипотека на комнату, квартиру, земельный участок, гараж и пр.

Далее вносится сумма кредита, валюта, первоначальный взнос, предполагаемая стоимость недвижимости и срок, на который вы хотите взять кредит. На заметку: нужно правильно рассчитать сумму кредита.

Она должна соответствовать вашим доходам (если вы поставите слишком большую сумму, а дохода не будет хватать – банк откажет в кредите). А также если в последствии вам понадобится большая сумма кредита (например, выбрали квартиру дороже), то банк даст только сумму, указанную в анкете.

Далее в анкете Сбербанка на ипотеку идут ваши персональные данные. Вы даете информацию о паспорте, предоставляете сведения об образовании, контактных телефонах, изменении фамилии, адресе прописки и фактического проживания, о семейном положении и ближайших родственниках. На заметку: если у вас повторный брак, укажите предыдущую фамилию и дату смены, согласно свидетельству о браке.

В пункте об образовании не забудьте отметить курсы повышения квалификации или прослушанные учебные лекции.

В анкете на ипотеку Сбербанка существует пункт указания ИНН, мы советуем вносить такого рода данные. Наряду со страховым свидетельством, документ ИНН выдается в государственном органе. Рассмотрение вашей кандидатуры на выдачу ипотечного кредита службой безопасности банка пройдет быстрее, т.к. информация о вас будет получена из надежных источников и достоверна на 100%.

В разделе о виде связи с вами, указывайте все имеющиеся номера, домашний телефон/сотовый, рабочий. Служба безопасности банка не будет перезванивать вам в случае, если номер будет недоступен либо отключен.

В разделе о месте жительства обратите внимание на пункты, где отмечается способ проживания: собственность/аренда/соц.найм. Помните, что аренда требует дополнительных затрат, и сумма ежемесячной платы за жилье будет отниматься от вашей зарплаты. Это может повлиять на вашу платежеспособность. Выходом из ситуации может быть указание проживания «у родственников».

В пункте о близких родственниках вы указываете членов своей семьи, при этом совсем не следует указывать бабушку или неработающих жену/ мужа своими иждивенцами (люди, которые находятся на вашем содержании), т.к. затраты на их содержание также вычитается из вашего заработка.

Следующим разделом анкеты на ипотеку идет информация об источниках получения дохода. Вы даете разъяснения о характере своей работы – постоянная занятость или работа по срочным трудовым договорам.

Указываете название компании и вид деятельности, свою должность, срок работы в компании и количество сотрудников в организации. На заметку: в некоторых анкетах на ипотеку просят указать Ф.И.О. непосредственного руководителя, генерального директора, главного бухгалтера. Нередко запрашиваются и их рабочие телефоны.

Делается это для облегчения проверки ваших данных. Служба безопасности может сразу позвонить вашему руководству напрямую.

Мы рассматриваем образец заполнения анкеты на ипотеку Сбербанка. В анкетах других банков бывает подраздел о получении дополнительных доходов, например, от сдачи в аренду имеющейся жилплощади, пенсия или дивиденды. Не бойтесь отмечать эти пункты. Данный заработок будет хорошим плюсом к вашему доходу.

Но некоторые банки также просят указать, сколько раз в месяц вы посещаете культурные мероприятия, бываете в ресторанах, ездите в путешествия. Здесь нужно заполнять совсем немного, так как это способ узнать о ваших дополнительных тратах на развлечения.

Далее следует информация о наличии собственности.

Указывается вид объекта недвижимости, его расположение, площадь, цена. Помимо этого есть графы о наличии в собственности автомобиля. Уточняется марка, год выпуска, цена, регистрационный номер. На заметку: указывайте только собственность, на которую сможете предоставить документы, т.к.

банк вправе их запросить.

Следующий пункт в Сбербанковской анкете – это информация о доходах и расходах. Здесь указываются данные согласно вашим справкам о доходах. А в разделе о расходах – приблизительные траты в месяц. На заметку: советуем не указывать слишком большую сумму расходов, т.к.

она будет вычитаться из вашей зарплаты.

Еще в анкете на ипотеку есть графы для указания долговых обязательств – кредитов, алиментов и пр. Банк попросит внести сведения о сумме кредита, дате открытия, ежемесячном платеже, ставке и пр.

На заметку: Обязательно указывайте наличие всех кредитов и кредитных карт, погашенных или действующих – не имеет значения. Банки обращаются в службу НБКИ (независимое бюро кредитных историй), и все ваши кредиты станут явными.

А если они не указаны в анкете, банк может счесть это попыткой обмана.

В завершение анкеты идет дополнительная информация. Это вопросы о наличии зарплатной карты банка, желании открыть кредитную карту. Иногда предоставляется место для разъяснения ответов из предыдущих частей, если там не хватило места.

На заметку: мы советуем не отмечать галочкой пункт о желании получить кредитную карту. В дальнейшем, в случае положительного решения по ипотеке, вы сможете оформить карту в любое время.

А на момент подачи анкеты на ипотеку не стоит указывать желание взять еще несколько кредитных обязательств на себя.

Последняя часть – это согласие на обработку ваших данных, на запрос в бюро кредитных историй, место для собственноручной подписи.

На заметку: внимательно читайте текст мелким шрифтом, в нем может содержаться информация о будущем кредите.

Ставьте галочку на все разрешения на раскрытие вашей кредитной истории и хранение информации банком. Т.к. отказ означает, что вы хотите, что-то утаить от банка.

Объем и вопросы в анкетах на ипотеку у всех банков различаются лишь немногими пунктами. Однако есть общее правило для всех анкет: любые внесенные данные должны быть достоверны и актуальны на день подачи заявки на ипотеку, иначе вам могут отказать в кредите. Не советуем заполнять анкету в спешке, чтобы не допустить ошибок.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/anketa-na-ipoteku.html

Сколько ипотечных заявок можно подать одновременно? | Разумная Недвижимость

Задайте вопрос эксперту

Задать вопрос Все вопросыКредитованиеНовости и статьиНазадСтатья. 2.03.2017 Версия для печати

Потенциальному заемщику ипотеки крайне неразумно ограничиваться подачей одной заявки. Трата времени на сбор 3-5 комплектов запрашиваемых банками документов не велика. Зато в результате получаешь выбор из нескольких вариантов будущего кредита.

В одни ворота

Зачастую претендующие на получение ипотечного кредита россияне подготавливают один пакет документов по списку, указанному на сайте предпочтительного банка. И уже только если заявка не будет одобрена, снова собирают аналогичный пакет и обращаются в следующий банк.

При этом ни в первом, ни во втором, ни в любом следующем банке никто не подскажет соискателю, что проще было бы сразу подготовить несколько копий документов и одновременно подать заявки сразу по нескольким адресам. Причина молчания проста. При обработке каждой заявки любой банк несет расходы.

В то же время, далеко не все граждане в реальности спешат взять кредит даже после банковского одобрения. Доля «монетизированных» одобренных заявок у кредиторов колеблется в пределах 50%-70%.

Так, в свое время Северо-Западный Банк ПАО «»Сбербанка» с гордостью рапортовал, что у них в Карелии реальные выдачи составляют более 75% от одобренных заявок – и это считалось рекордной цифрой.

Соответственно, при консультировании клиентов банковские сотрудники не хотят снижать и без того неутешительные показатели.

Более того, на ипотечном рынке даже среди агентов по недвижимости распространено убеждение, будто подавать заявки сразу в несколько банков себе дороже. Якобы отражаются в кредитной истории все запросы. И каждый банк будет с опаской задаваться вопросом – а почему это клиент не стал брать кредит у соседей. И шансы на получение ипотеки только снизятся.

Но это мнение не совсем верно.

Не можно, а нужно

Как поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, при оценке заемщика банку доступна информация о неодобренных заявках, причинах отказа и признаках дефолта.

То есть, случаях, когда нерадивый заемщик в течении 4-х месяцев срывал сроки платежей два раза и более.

«Разовую просрочку до 5 дней банки склонны прощать», – подсказывает руководитель группы ипотечного кредитования «Банка Жилищных Решений» Дарья Лыкова.

С другой стороны, рассказывает Алексей Волков, данные по одобренным и не реализованным заявкам пребывают в кредитной истории короткий отрезок времени – лишь 5 дней после даты окончания действия одобрения на заявку. А потом удаляются. То есть, потенциальному заемщику не только можно, но и нужно подавать заявку в несколько кредитных организаций одновременно.

Во-первых, есть вероятность, что одни кредиторы не успеют узнать об отказе других. Уточним, сегодня срок одобрения у разных игроков ипотечного рынка колеблется в пределах 1-5 дней. Идет соревнование на скорость.

Например, по словам директора департамента продаж подразделений Абсолют Банка Ивана Любинеко, его банку удается обработать каждую пятую заявку всего за 4 часа. Конечно, если это типичный запрос.

Во-вторых, условия одобрения в разных банках действительно отличаются. Например, рассказывает глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов, в Сбербанке лояльней относятся к пожилым людям, а в «ДельтаКредит» – к морякам и лицам со сложным подтверждением дохода.

Поэтому несколько заявок серьезно увеличивают поле для маневра, ипотечные брокеры обычно рекомендуют оформлять 3 -5 заявок. Тем более, сейчас, когда кризис далек от завершения и, констатирует руководитель аналитического центра компании «БЕСТ-Новострой» Сергей Лобжанидзе «ужесточились условия выдачи и вырос средний срок сделки».

Главное – маневры

Кстати, сегодня подать заявку можно в банковском офисе, через интернет и через посредника: застройщика или риэлтора. И реальны ситуации, когда работа с посредником клиенту выгодней, чем напрямую.

«С 2009-2010 годов стало для банков нормой давать ипотечным брокерам различного рода преференции.

Например, у моей компании есть преференции от 7 банков», – говорит генеральный директор «Банка Жилищных Решений» Роман Корников.

А в феврале в профессиональной среде наделала шума история, когда «ЦРП «Петербургская Недвижимость» начала выдавать ипотеку Банка «Санкт-Петербург» со ставкой на 0,5 п.п. ниже, чем предлагали аккредитованные застройщики.

И на этом фоне банкиры даже стали предпринимать определенные шаги, чтобы «перехватывать» заявки у контрагентов, работающих на нескольких кредиторов.

Так Абсолют-Банк уже 2 года берет в обработку у посредников анкеты, заполненные не только по его форме.

При этом, на фоне тотального ухода банков в интернет эксперты ожидают именно технологические прорывы в сфере обработки заявок. Например, руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко прогнозирует, что еще до 2018 года большинство заметных участников рынка выбросят на рынок свои мобильные предложения, максимально упрощающие подачу заявок.

И тогда, многие претенденты станут одновременно обращаться не 3-5, а в 10 банков.

Разумная Недвижимость

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

Источник: http://razned.ru/lending/article/how-many-mortgage-applications-can-be-submitted-at-the-same-time/

Райффайзенбанк заявка на ипотеку: как оформить и подать онлайн

Ипотека – это не только возможность приобрести собственное жильё, но и огромная ответственность. Поэтому каждый старается отнестись к выбору банка максимально серьёзно.

А организации с самыми выгодными предложениями, в свою очередь, выдают деньги не всем.

Когда хочется найти «золотую середину», где есть возможность получения ссуды, и в то же время нет слишком высоких процентов, хорошее решение – ипотека Райффайзенбанка 2017 года. Нынешние условия дают возможность многим получить свою квартиру.

Как подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанк

Подать заявку можно двумя способами:

  • лично в отделении банка;
  • через интернет, на официальном сайте.

Разница между этими вариантами огромная. Подача онлайн заявки на ипотеку Райффайзенбанка может дать лишь предварительную информацию.

При интернет-заполнении банк запрашивает минимум информации: ФИО, место жительства, номер телефона, паспортные данные.

Это нужно для того, чтобы проверить заёмщика в бюро кредитных историй, посмотреть задолженности, уровень платёжеспособности и финансовую репутацию и, возможно, предложить индивидуальные условия ипотеки в Райффайзенбанке.

Только после того, как все данные будут просмотрены, клиента пригласят в банк. Но и это не даёт гарантии: решение принимается только на основе пакета документов. Заявка через интернет нужна лишь тем, кто заполняет анкеты сразу нескольких банков или считает, что ему не одобрят ипотеку. Чтобы подать заявку лично, нужно обратиться в банк с готовым пакетом документов.

Документы для ипотеки райффайзенбанк

До обращения в организацию лучше заранее рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке, чтобы знать, какую сумму, срок и ежемесячный платёж могут одобрить. При обращении в отделение Райффайзенбанка потребуется заполнить подробную анкету с информацией о составе семьи, работе и доходах, долговых обязательствах (если они есть), а также об имуществе.

Если верить отзывам об ипотеке в Райффайзенбанке, заявленные желаемые условия большой роли не играют. Тем, у кого возможности не соответствуют запросу, компания просто предлагает приобрести более дешёвое жильё. Далее выбор за клиентом.

У банка нет 100%-но точного списка документов для подачи заявки. Могут попросить принести какую-либо справку дополнительно. Но основной перечень документов для ипотеки Райффайзенбанка выглядит так:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о заключении брака, если потенциальный заёмщик женат/замужем;
  • свидетельство о расторжении брака, если разведён (разведена);
  • формальное подтверждение информации о смене фамилии, если таковое имело место;
  • копия трудовой книжки;
  • если есть дополнительный доход, то нужно подтвердить и его – копией договора, записью из трудовой книжки и/или любыми справками о том, что это приносит деньги;
  • выписка из зарплатного счёта за полгода;
  • справка 2-НДФЛ;
  • тем, кому нужно учесть дополнительные доходы, понадобится также налоговая декларация и справка из пенсионного фонда.

Дополнительные документы

Вышеуказанный список необходим для одобрения заявки на ипотеку Райффайзенбанка. Уже после того как сумма будет одобрена, в течение трёх месяцев понадобится предоставить дополнительные документы по приобретаемому жилью. Сюда входят копии документов на квартиру, выписка из ЕГРН, данные об оценочных работах и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=G8EvHhlDXsA

Если есть возможность получить все эти бумаги ещё до подачи заявки, то лучше сделать это сразу. Такой шаг ускорит процесс оформления жилья в собственность.

Сколько по времени рассматривается заявка?

Если подать заявку на ипотеку в Райффайзенбанке, её рассмотрят в течение 2-5 рабочих дней. Это не зависит от того, обратился ли клиент через интернет или лично, но посещение банка автоматически уменьшит срок ожидания.

Специальные предложения

Каждому хочется получить ипотеку подешевле, а банку – привлечь больше клиентов. У Райффайзенбанка есть специальные предложения для всех, кто готов приобрести жильё у партнёров. Это даёт возможность получить меньшую процентную ставку и некоторые привилегии.

Чтобы не запутаться и не ошибиться, стоит использовать калькулятор ипотеки Райффайзенбанка. Так можно заранее рассчитать все платежи при определённой сумме и сроках, и в случае необходимости скорректировать их в нужную сторону. А по всем вопросам банк рекомендует обращаться к менеджерам – лично или по телефону.

Источник: http://raiffinfo.ru/ipoteka/rayffayzenbank-zayaa-na-ipoteku-kak-oformit-i-podat-onlayn

Заявка на кредит в Сбербанк через интернет: оформить онлайн заявку просто

Заявка на кредит в Сбербанк через интернет – дает возможность подать заемщику свое заявление на кредит без предварительного посещения офиса банка.

Вы заполняете анкету заемщика онлайн, когда вам удобно и в комфортной обстановке.

Затем сотрудники банка рассматривают ваше заявление, связываются с вами по указанному в анкете телефону, и в случае одобрения заявки, пригласят вас в банк для подписания договора.

Таким образом, банковские услуги становятся для клиентов все более и более удобными и доступными. На сайте банка можно найти и много дополнительной, интересующей вас информации о ставках и условиях кредитования.

Информационные банковские ресурсы Сбербанка, позволяют получить всю детальную необходимую информацию о кредитовании. На банковских сайтах можно ознакомиться с условиями кредитования, выбрать наиболее подходящую именно вам кредитную программу, в зависимости от приемлемых для вас кредитных ставок и сроков погашения кредита.

Одним из самых востребованных сегодня является потребительский кредит Сбербанка на любые цели. Рассмотрим нюансы его получения и процесс подачи онлайн – заявки по шагам.

Преимущества кредита Сбербанка онлайн

При оформлении кредита онлайн:

  • Суммы до 1,5 миллиона рублей, выдаются на любые личные нужды, без предоставления залога и даже без поручителей
  • Выдача заемных средств, производится без комиссий, в случае выплат по погашению кредита онлайн, также нет комиссий
  • Есть возможность дополнительного предоставления кредитной карты на 150 тысяч рублей.

А для клиентов, получающих свой доход на зарплатную или социальную карту банка, действуют еще и дополнительные преференции:

  • обычно банк быстро одобряет кредит
  • для одобрения заявки, не нужно предоставлять, никакие дополнительные документы, достаточно только паспорта
  • кредитование осуществляется по льготным ставкам
  • кредитный договор оформляется в любом территориальном офисе банка.

Какие кредитные условия предлагает банк для заемщиков онлайн

Для своих заемщиков банк предлагает, следующие условия:

  • кредит выдается для целей личного потребления
  • кредитование осуществляется в рублях
  • минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей (в Москве – 45 тысяч рублей)
  • максимальная сумма такого кредитования – 1,5 миллиона рублей
  • срок погашения – от 3 месяцев до 5 лет
  • какое-либо имущественное обеспечение кредита не потребуется.

Требования банка к заемщику

  • возраст кредитуемого лица – от 21 года
  • российское гражданство
  • наличие официального дохода
  • стаж от 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж – не меньше года.

Оформление заявки онлайн

Сейчас Сбербанк принимает онлайн-заявки на кредитование. Рассмотрим этот процесс подробно.

  • Шаг 1. Открываем официальный сайт банка для оформления кредитной заявки.

Открываем сайт «Сбербанк Онлайн». Если вы уже зарегистрированный пользователь онлайн сервиса банка, то сайт вам сразу предложит заполнить анкету через ваш личный кабинет, или нужно пройти регистрацию, через номер мобильного телефона.

  • Шаг 2. Выбор подходящей вам кредитной программы.

Актуальные кредитные программы можно посмотреть, открыв специальную вкладку «Кредиты». На сайте есть также, кредитный калькулятор и здесь можно рассчитать различные варианты заимствования и суммы регулярных платежей.

  • Шаг 3. Заполнение анкеты заемщика онлайн.

Открываем вкладку «Оформить кредит» жмем кнопку «Взять кредит», в зависимости от метода авторизации, через личный кабинет пользователя сервиса онлайн или авторизации по мобильному телефону.

Далее откроется анкета, которую нужно заполнить онлайн. В нее необходимо внести свои подробные персональные данные, данные о прописке, работе, доходах и другую дополнительную информацию. Сюда же вносится и информация о кредите, срок заимствования и сумма. Заполненные формы подтверждаются паролем из СМС-сообщения.

  • Шаг 4. Заключение кредитного договора.

После оформления онлайн заявки, ваш запрос поступает на рассмотрение в банк и в установленный срок вам перезвонит менеджер банка – уточнить информацию, и пригласить в офис банка для подписания договора.

При подписании договора в офисе банка, нужно будет предоставить, следующие документы:

  • паспорт (с отметкой о регистрации/либо справку о временной регистрации)
  • документ о вашем финансовом состоянии
  • документ об официальной трудовой занятости.

Получение и дальнейшее погашение кредита

Обычно деньги по кредитному договору выдаются заемщику наличными в отделении банка или переводятся на карту банка.

Основные правила ведения кредитных договоров банка:

  • Рассмотрение кредитной заявки заемщика происходит в течение 2 рабочих дней, после полного предоставления пакета документов. Для обладателей зарплатных и социальных карт банка, получающих на них доход, заявки рассматриваются за 2 часа.
  • Получить кредитные деньги можно в течение 30 дней.
  • Деньги могут быть перечислены на карту банка.
  • Погашение кредита происходит обычно равными суммами.
  • Возможно досрочное погашение кредита, через сервис «Сбербанк Онлайн», либо по заявлению в офисе банка.
  • Сумма неустойки за просрочку платежа составляет обычно 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Заключение

Сегодня кредитование в Сбербанке, нужно признать – выгодное и удобное.

Онлайн-заявка на кредит и использование информационных сервисов банка позволяет сэкономить время, изучить детали займа и заполнить документы в удобное время, в комфортной для вас обстановке.

Условия кредитования выгодны и прозрачны для заемщиков. Отметим и то, что сумма в 1,5 миллиона рублей выдается без обеспечения.

Сбербанк выдает кредиты под наиболее низкий процент, так это крупный банк с госучастием. Деньги могут быть получены наличными или переведены на расчетный счет или карту, по вашему желанию. При необходимости кредит можно погасить досрочно. Отдельно нужно отметить и отсутствие комиссий при финансовых расчетах с банком.

Для заемщиков получающих, свои доходы на уже имеющуюся карту банка, предусмотрены специальные льготные условия.

Банк имеет развитую филиальную сеть, и вы всегда сможете найти удобный для обслуживания офис. У этого банка также огромная сеть банкоматов.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/zayaa-na-kredit-v-sberbank-cherez-internet-362

О собственности
Добавить комментарий