8(800)350-83-64

Где взять ипотеку под низкий процент: рейтинг лучших предложений, а также в каком банке выгоднее всего брать кредит без первоначального взноса и где самые удобные условия по маленькой процентной ставке?

Содержание

Банки, в которых можно взять кредит с маленьким процентом

Где взять ипотеку под низкий процент: рейтинг лучших предложений, а также в каком банке выгоднее всего брать кредит без первоначального взноса и где самые удобные условия по маленькой процентной ставке?

Совкомбанк предлагает кредит под самый низкий процент – 12% годовых. Максимальная сумма кредита составляет 400 тысяч рублей, однако индивидуально может быть увеличена до 1 миллиона.

Чтобы получить кредит под 12% необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, работать на текущем месте работы не менее 4-х месяцев, а Ваш возраст должен быть не менее 35 лет.

Открыть

Для клиентов возрастом от 20 лет или, которым нужны более крупные суммы кредита, Совкомбанк предлагает:

Ренессанс Кредит – банк предлагает оформить кредит до 500 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет с процентной ставкой от 18,9% от 12,9% годовых.

Открыть

Либо, если Вам уже есть 24 года и имеете стаж работы на последнем месте более 3-х месяцев, Вы можете оформить в банке Ренессанс Кредит бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней.

За снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия 2,9%.

Оформить карту

Банк Тинькофф предлагает оформить кредитную карту с кредитным лимитом 300 тысяч рублей и процентной ставкой 19,9% 12,9% годовых. По карте есть беспроцентный период 55 дней. Однако при снятии наличных с карты процент возрастает до 32,9% годовых.

Получить карту

Либо Вы можете оформить кредит наличными за 5 минут под 14,9% годовых, сумма – до 1 миллиона рублей. Тинькофф запустил эту программу совсем недавно.

Получить кредит за 5 минут

Раффайзенбанк предлагает оформить потребительский кредит до 1 миллиона рублей с процентной ставкой от 14,9% от 12.9% до 15,9% годовых на срок до 5 лет. Для этого Вам должно быть от 25 до 64 лет, Ваш стаж работы на последнем месте – от полугода и з/п не менее 25 тысяч рублей в месяц.

Открыть

Аналогично Вы можете оформить кредитную карту в Раффайзен Банке с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, беспроцентным периодом 50 дней и ставкой 29% годовых. Снятие наличных с карты бесплатно.

Получить карту

Если Вам от 26 до 76 лет, Вы работаете не менее 12 месяцев на последнем месте работы, Вы можете оформить кредит наличными под 16% 15% годовых в банке Восточный. Сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 1 года до 5 лет.

Открыть

Банк также имеет линейку кредитных карт с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей под 29,9% годовых и беспроцентным периодом до 56 дней.

Оформить карту

Промсвязьбанк выдает кредит наличными в рублях всего под 13,9% годовых на сумму до 1,5 миллионов рублей сроком до 7 лет для госслужащих и бюджетников, а также зарплатных клиентов. Для остальных заемщиков ставка выше – 16,9-21,9% годовых.

Чтобы получить такой кредит, потребуется справка о доходах и копия трудовой книжки.

Открыть

В ОТП Банке можно получить кредит наличными до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой – от 21,9% 11,5-14,9%.

Для получения кредита требуется наличие постоянного источника дохода.

Открыть

В СКБ-банке можно оформить потребительский кредит до 1,3 миллиона рублей с процентной ставкой от 15,9% годовых на срок до 5 лет. Для получения кредита Вам должно быть от 23 до 70 лет, иметь стаж на последнем месте работы от 1 года.

Открыть

Если Вам нужен кредит с низкой ставкой для рефинансирования кредитов в других банках, то в СКБ-банке Вы можете взять специальный кредит до 1,3 миллиона рублей под 19,9% годовых.

Подробнее

В Touch bank (Тач банке) Вы можете взять кредитную карту с кредитным лимитом до 1 миллиона рублей по ставке от 15,9% годовых и беспроцентным периодом 61 день. Снятие наличных с карты бесплатно.

Чтобы получить карту, Ваш возраст должен быть в предалх 23-65 лет, у Вас не должно быть текущих просрочек, просрочек более 30 дней, а стаж работы на последнем месте должен быть более 3 месяцев.

Получить карту

С недавнего времени в Touch bank можно оформить потребительский кредит наличными деньгами до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет, ставка такая же – 15,9% годовых. Причем банк разрешает оформлять кредитную карту и кредит наличными одновременно.

Оформить кредит

В БИНБАНКе можно оформить потребительский кредит наличными и кредит на рефинансирование кредитов в других банках. Ставка по таким кредитам составляет от 14,49% годовых, если оформить его онлайн. Сумма кредита составляет от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, срок – до 7 лет.

Оформить кредит в БИНБАНКе можно при условии отсутствия кредитных просрочек в прошлом, наличия официального места работы и отсутствия статуса ИП. Возраст заемщика должен быть в пределах 23-63 лет.

Требуется копия трудовой книжки и справка о доходах!

Открыть

В ВТБ Банке Москвы можно получить потребительский кредит до 3 миллионов рублей под от 14.9% годовых на срок до 7 лет. Кредит выдается лицам от 21 до 70 лет с официальным местом работы (требуется копия трудовой книжки).

Этот кредит уникален тем, что при оформлении на длительный срок каждый год процентная ставка будет снижаться, если Вы не будете допускать просрочек.

Открыть

Для тех, кому нужна кредитная карта с небольшим процентом и льготным периодом, или тех, кто получил отказ в выдаче потребительского кредита, ВТБ Банк Москвы предлагает кредитную карту с процентной ставкой от 23,9% годовых, беспроцентным периодом 50 дней и кэш-бэком 3-5%. Кредитный лимит по карте для лиц старше 25 лет составляет до 350 тысяч рублей, моложе – 50 тысяч рублей.

Все карты ВТБ Банк Москвы

Ситибанк для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО предлагает кредит до 2,5 миллионов рублей под 16%-20% годовых, причем данное предложение идеально для тех, у кого уже есть кредиты в других банках и он хочет их реструктуризировать – погасить за счет получения нового по более низкой ставке.

Для получения такого кредита необходим постоянный источник дохода и справка 2-НДФЛ.

Для зарплатных клиентов Ситибанка ставка по кредиту составит 14%.

Получить кредит

Также для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО Ситибанк предлагает оформить кредитную карту на сумму до 600 тысяч рублей под 22,9%-32,9% годовых. При этом 50 дней кредита по карте без процентов.

Получить карту

Банк Хоум Кредит входит в “десятку” банков-лидеров по выдаче кредитам физлицам и предлагает получить кредит наличными до 1 миллиона рублей на 1-7 лет по ставке от от 14,9% годовых. Из важных требований банка стоит отметить возраст заемщика – 23-64 года, наличие стационарного телефона и постоянного места работы.

Открыть

Такие же требования к заемщику действуют и на кредитну карту Хоум Кредита, хотя тут банк может быть более лоялен. Лимит по карте составляет до 300 тысяч рублей, ставка – от 29,9% годовых, беспроцентный период – 51 день.

Карта Хоум Кредит

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) выдает кредит на банковскую карту без комиссий лицам в возрасте от 21 года до 75 лет, сумма кредита – до 1 миллиона рублей на срок от 3 до 7 лет.

Процентная ставка зависит от кредитной истории клиента: минимальная 15% годовых, максимальная – 35% (однако, если заемщик будет исправно платить по кредиту, то в течение года ставка снижается до 15-17%) Обязательными условиями являются отсутствие просрочек и справка о доходах с текущего официального места работы (со стажем от 3-х месяцев), при этом общий стаж быть не менее года. При сумме кредита 50-300 тысяч рублей нужен только паспорт!

Открыть

Также у УБРиР есть кредитная карта “Максимум”, кредитный лимит по ней составляет до 150 тысяч рублей, ставка – 27-32% годовых, срок – 3 года, беспроцентный период на покупки и снятие наличных – до 120 дней. Получить такую карту могут лица 25-55 лет с хорошей кредитной историей и работающие не менее полугода на последнем месте работы.

Заявка на карту

ВУЗ банк является “дочкой” УБРиР и предлагает кредит наличными до 1 миллиона рублей лицам 21-75 лет на срок 3-7 лет под 17-27% годовых.

Процентная ставка зависит от суммы займа и Вашей кредитной истории, в среднем ставка составляет 22,5%.

Как и УБРиР ВУЗ банк требует отсутствие просрочек и трудоустройство от 3-х месяцев, но не требует справку о доходах при кредите до 300 тысяч рублей.

Подробнее

Альфа-Банк запустил новый кредит наличными без комиссий и поручителей от 50 тысяч до 1 миллиона рублей под 16,99-27,99% 11,99-25,99% годовых. Срок кредитования по такому предложению составляет от 1 года до 3-х лет. Для получения кредита потребуется справка 2-НДФЛ, возраст заемщика должен быть не менее 21 года, стаж работы на текущем месте – не менее полугода.

Оформить кредит наличными

В Альфа-Банке также есть выгодное предложение – кредитная карта с беспроцентным периодом 100 дней и кредитным лимитом от 150 тысяч до 1 миллиона рублей под 23,99% годовых. Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы.

Обслуживание карты платное – от 990 до 4 990 рублей в год (зависит от размера кредитного лимита), комиссия за снятие наличных – 5,9%.

Подробнее о карте

Или кредитная карта Близнецы с такими же условиями, только с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей, функциями Apple Pay и Samsung Pay, стоимость обслуживания – 2 490 рублей в год снятие наличных – 4,9%.

Узнать о карте Близнецы

Почта Банк предлагает кредитную карту с беспроцентным периодом 4 месяца! Кредитный лимит по карте составляет 15-500 тысяч рублей, процентная ставка при просрочке беспроцентного периода – фиксированные 27,9% годовых, обслуживание карты – 900 рублей в год.

Получить кредитную карту Почта Банка может только заемщик без текущих кредитных просрочек! Также он должен быть не моложе 18 лет, быть трудоустроен и иметь стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Из документов нужен только паспорт РФ.

Получить карту Почта Банка

Источник: http://www.currencyhistory.ru/articles/139/banki--v-kotoryh-mozhno-vzyat-kredit-s-malenkim-procentom

Где лучше брать ипотеку – условия, банки, взносы

Где лучше брать ипотеку - условия, банки, взносы

Не все могут приобрести жилье сразу. В этом случае можно воспользоваться ипотекой. Каждый банк предлагает свои условия и процентные ставки. Государство поддерживает ипотеку, и есть специальные программы, позволяющие облегчить оплату. Но чтобы узнать, где лучше брать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков.

Срок ипотеки у каждого банка разный. Это надо узнавать сразу, перед оформлением договора. Обычно ипотеку берут на 10-20 лет. Для каждого заемщика рассчитывается ежемесячный платеж. Можно вносить его большими суммами, что позволяет сэкономить на процентах.

Выгодные кредиты

В России работает один вид ипотеки – с первоначальным взносом. Без него можно было оформить ипотеку только до экономического кризиса 2008-2011 года. Сейчас этот вид займа не практикуется из-за недостаточной надежности. Но ведь банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, пользуются большой популярностью. Ведь не у всех семей есть крупная сумма сразу.

Но и сейчас можно встретить финансовые учреждения, предоставляющие ипотеку без первого взноса, но только процент будет несколько больше. Иногда требуется предоставление залога в виде имеющегося жилья. Также могут быть и другие условия.

Предоставление залога

Идеальным вариантом является приобретение второго жилья, когда уже есть какая-то недвижимость. В таком случае банки предоставляют ипотеку, но не на всю сумму, а на 80%. Например, при стоимости квартиры в 10 млн. будет предоставлено 8 млн.

Можно взять недвижимость благодаря 2 кредитам. Только на первоначальный взнос средства следует брать в другом банке. В любом случае каждая программа будет иметь свои условия. В качестве залога обычно требуется предоставить другую недвижимость, автомобиль. Это банку нужно для гарантии, если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку.

Потребительский кредит

Если интересует ипотека, в каком банке ее лучше брать? Желательно обращаться в солидные российские учреждения. Есть и другой вариант – получение потребительского кредита.

В этом случае не предоставляется залог в виде жилья. Банки выдают суммы в 300-500 тысяч рублей, что будет недостаточно для приобретения квартиры даже в маленьком городе.

Но такой кредит подойдет для покупки недвижимости в деревне.

На сегодняшний день существует много программ, но самыми эффективными считаются только две – «Молодая семья» и материнский капитал. По ним заемщикам предлагаются преимущества для облегчения выплат.

Программа «Молодая семья»

Где брать ипотеку молодой семье? Следует обращаться в банки, которые работают со специальной программой «Молодая семья».

По ней заемщикам предоставляется субсидия, только супруги должны быть моложе 35 лет. К условиям относят проживание в регионе прописки больше 10 лет.

Но даже при участии в программе на субсидировании нужно заплатить взнос по ипотеке в размере около 20% от стоимости недвижимости.

Выгодные условия кредита на основе программы «Молодая семья» предоставляются Сбербанком. Переплата составляет 11-12% годовых, а первый взнос – около 12% от суммы. Чтобы участвовать в программе, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака или разводе;
  • справки о доходах;
  • выписка из домовой книги;
  • ксерокопии лицевого счета;
  • документ об обследовании условий жизни семьи;
  • акт об аварийном состоянии жилья;
  • документ, служащий подтверждением наличия или отсутствия собственности.

Это лишь основной список документов, но в банке могут потребовать что-то еще. Все регулируется правилами учреждения.

Требования к заемщикам

Ипотека в Москве и других городах России оформляется только с заемщиками, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст – старше 23 лет и моложе 65 лет;
  • постоянное место работы больше 6 месяцев;
  • земля, на которой будет проводиться строительство жилья, должна быть собственностью заемщика.

Также могут быть и другие условия предоставления ипотеки. Желательно брать ее в крупных, проверенных финансовых учреждениях. Среди лучших учреждений можно отметить Сбербанк и ВТБ (банк), ипотека в которых предоставляется на выгодных условиях. Если требуется небольшой кредит, лучше обратиться в “Россельхозбанк”.

Где лучше брать ипотеку, чтобы оформить ее под выгодные проценты? В этом случае можно приобрести долю в квартире. Тогда ограничением будет возраст, стаж, место работы. Желательно выбирать крупный банк.

Выгоднее брать ипотеку под 13-15% годовых. Но многие учреждения предлагают кредит под 23%, все зависит от условий. В некоторых банках требуется привести поручителя.

Им может являться родной или близкий человек.

Что влияет на процент

Ипотека в Москве и других городах России предоставляется под проценты. Только в одном учреждении он может быть небольшим, а в другом – высоким. Обязательно надо обращать внимание на условия договора, поскольку от этого зависит процентная ставка.

На выгоду кредита влияют различные требования, к примеру, страхование. По этой услуге к кредиту прибавится значительная сумма. Но от страхования в течение 14 дней заемщик может отказаться, все зависит от его желания.

Для определения по выплате ипотеки используется аннуитетная форма платежей, из-за чего увеличивается процентная ставка. Но многие полагают, что такая система расчетов является оптимальной тратой семейного бюджета. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячные платежи.

Как взять кредит под низкий процент

Где лучше брать ипотеку, чтобы воспользоваться низким процентом? Такие кредиты предлагаются в различных банках, должны лишь быть соблюдены следующие требования:

  • положительная кредитная история;
  • стабильная и высокооплачиваемая работа;
  • предоставление большого количества документации;
  • возможность предоставления первоначального взноса.

Процент рассчитывается в зависимости от срока кредита и размера первого взноса. Самые низкие проценты предоставляются в крупных банках. Небольшие учреждения обычно страдают нестабильностью, поэтому переплаты у них будут большими.

Многие банки предлагают для клиентов индивидуальные условия ипотеки. Если когда-то был оформлен кредит, то в дальнейшем предоставляются более выгодные условия. Только проверенным клиентам банки готовы выдать ипотеку под приемлемые проценты.

Лучшие российские банки

Прежде чем решить, где лучше брать ипотеку, следует ознакомиться с условиями нескольких банков. У каждого человека понятие выгоды зависит от многих факторов. Одни желают быстро расплатиться с кредитом, чтобы не переплачивать много. Другим же будет выгоден небольшой ежемесячный платеж.

Сбербанк предлагает ипотеку под 14,5%, но потребуется заплатить первоначальный платеж в 50%. Выплачивать кредит придется 10 лет. Если не предоставлять справку о доходах, ставка повышается до 15%. Если же заплатить первоначальный взнос 30%, то переплата будет составлять 15,5%.

Проценты увеличиваются в следующих ситуациях:

  • если договор не подписывается в течение месяца после подтверждения ипотеки;
  • при отказе от страхования жизни и здоровья.

В Сбербанке действует программа «Молодая семья». Первоначальный платеж снижается до 10%, а при рождении ребенка выплата оставшейся части долга приостанавливается на 3 года. В погашение кредита можно использовать материнский капитал.

ВТБ – банк, ипотека в котором предоставляется по собственной методике назначения процентов, что позволяет рассматривать его предложение как приемлемое. Переплата составляет 15,25%. Процент увеличивается только при отказе от страхования здоровья и жизни.

Ипотеку можно оформить в Альфа-банке. Здесь клиенту надо заплатить первоначальный взнос 50%, и тогда кредит предоставляется на срок до 10 лет. Процент будет составлять 20%. Если же первый платеж состав 30%, то период ипотеки растягивается до 25 лет. Переплата по кредиту будет составлять 21,1% в год.

Материнский капитал

До 2009 года первоначальный взнос можно было сделать с помощью материнского капитала. Чтобы использовать средства, не требовалось ждать, пока пройдет 3 года с момента рождения второго ребенка.

Сертификат следует отправить банку после получения. Капитал перечисляется Пенсионный фондом после переоформления жилья на владельца. Дополнительно нужно предоставить заявление о применении, сертификат, свидетельство пенсионного страхования.

Преимущества ипотеки

Перед оформлением ипотеки следует узнать обо всех плюсах и минусах решения. Это позволит избежать многих сложностей в будущем. Специалистами выделяются следующие преимущества ипотеки:

  • недвижимость становится собственностью заемщика, который может приобрести там прописку, а также зарегистрировать свою семью;
  • с 2016 года начали действовать условия, по которым у заемщика появляется возможность досрочного погашения долга без штрафов и процентов;
  • размер платежа аналогичен плате за аренду жилья, но заемщик становится владельцем;
  • можно воспользоваться выгодной программой, социальным проектом.

По мнению экспертов, кредит на приобретение дома в экономический кризис выгоден, поскольку банки в это время предоставляют клиентам лучшие условия. У ипотеки есть и недостатки. Необходимо внести первоначальный взнос – 10-20% от суммы. Договор заключается на долгий период, что психологически обременяет заемщика. Если же выбрать подходящую программу, ипотека будет выгодной инвестицией.

Источник: http://.ru/article/272985/gde-luchshe-brat-ipoteku---usloviya-banki-vznosyi

8 самых выгодных банковских программ потребительского кредитования в РФ

Где взять потребительский кредит под маленький процент?

Потребительский кредит является удобным и быстрым способом получения необходимой суммы денег на различного рода нужды заемщика. Данная сумма с начисленными на нее процентами распределяется на несколько последующих месяцев/лет, что позволяет без ощутимого ущерба для бюджета здесь и сейчас приобрести желаемую вещь/услугу.

Где взять потребительский кредит под маленький процент: критерии выбора

При рассмотрении банка и программ потребительского кредита необходимо ориентироваться на следующие критерии:

Каждый банк обычно имеет несколько хороших программ кредитования, из которых заемщик может выбрать наиболее удобный для себя вариант. Особенности каждой программы определяют размер процентной ставки.

Что такое потребительский кредит для ИП и какие существуют выгодные банковские программы кредитования индивидуальных предпринимателей в банках России, вы можете узнать в статье по ссылке.

  • Дифферинцированные платежи

Лояльный план расчета клиента с банком, где с каждым месяцем происходит не только уменьшение суммы начисленных процентов, но и основного долга.

Если вы хотите взять потребительский кредит под маленький процент, то помните о том, что в этом случае действует следующее правило: 

Например:

  • определенный уровень платежеспособности — подтверждается обычно справкой 2-НДФЛ;
  • возраст;
  • кредитная история — ее наличие, отсутствие просрочек и непогашаемых кредитов;
  • наличие поручителя;
  • наличие недвижимого имущества в собственности.

Чем грозит невыплата кредита банку? Подробный ответ содержится в публикации по ссылке.

Самые выгодные банковские программы потребительского кредитования.

В каком банке лучше взять потребительский кредит: список программ

Приняв решение взять потребительский кредит, необходимо изучить предложения нескольких банков, а также ознакомиться с отзывами их клиентов, чтобы выбрать оптимальный вариант, в соответствии с имеющимися возможностями и приоритетами.

Как вести себя в суде, если банк по кредиту подал в суд и какие документы необходимо подготовить — узнайте по ссылке.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2016-2017 году

Сбербанк предлагает 4 варианта потребительского кредита:

  1. Потребительский кредит без обеспечения — кредит на любые цели с лимитом до 1 500 000 рублей. Кредит выдается сроком до 5 лет, процентная ставка от 17,5%. Особые условия будут предложены владельцам зарплатных карт Сбербанка.
  2. Потребительский кредит под поручительство знакомого — возможно получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей на любые цели, сроком до 5 лет, процентная ставка от 16,5%.
  3. Специальная программа для военнослужащих, позволяющая взять кредитные средства на различные цели, включая доплату за приобретаемое жилье. Здесь условия следующие: 500 000 рублей без обеспечения и 1 000 000 рублей с помощью поручителя, процентная ставка 19,5% и 18,5% соответственно. Кредит берется на срок до 5 лет.
  4. Потребительский кредит на рефинансирование кредитов сроком до 5 лет с процентной ставкой от 17,5%, лимитом до 1 500 000 рублей и особыми условиями для зарплатных клиентов.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2016 году: какие условия?

Условия потребительского кредита в РосСельхозбанк

Сотрудничество с РосСельхозбанком осуществляется на следующих условиях:

  • Здесь можно оформить кредит на рефинансирование кредитов других банков с процентной ставкой от 17,3%.
  • Потребительский кредит без обеспечения также предоставляет более интересные условия владельцам карт для выдачи заработной платы. На срок до 5 лет можно взять до 1 500 000 рублей. Процентная ставка снижена до 15,5%.
  • На тот же срок со сниженной ставкой 14,5% будет предоставлен кредит с обеспечением с лимитом до 2 000 000 рублей (для участников з/п-проекта).
  • Кредит пенсионный позволит людям в возрасте до 75 лет взять сумму на 5 или 7 лет на выбор в размере до 500 000 рублей.
  • Интересна программа нецелевого кредита под залог жилья — сумма до 10 000 000 рублей, но не менее 50% рыночной стоимости квартиры (дома), предоставляется на любые нужды на период до 10 лет с максимальной ставкой 15,5%.

УралТрансбанк

Уралтрансбанк предоставляет различные системы кредитования, сроки принятия решения от 1 дня.

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как получить такую отсрочку, вы можете узнать в этой статье.

Потребительский кредит в УралСиб

  1. Кредит без обеспечения здесь можно получить на срок до 5 лет в размере 600 000 рублей или меньше, процентная ставка составит 24,5%.

  2. Кредит под поручительство можно взять сроком до 5 лет в размере от 50 000 до 1 500 000 рублей под 23% годовых.
  3. Также банк предоставляет кредиты «Для своих» и «Офицерский».

    Первый — для участников зарплатного проекта, второе название говорит само за себя.

Какие потребительские кредитные программы в банке АгроСоюз?

Как взять кредит в банке АгроСоюз?

Банк предоставляет кредит «Бюджетный» под 19,9% сроком на 5 лет, сумма до 500 000 рублей.

Что делать, если нечем платить кредиты, а банки угрожают? Читайте подробную инструкцию здесь.

Отзывы о потребительском кредите в ЮниКредит

Здесь можно взять сумму до 1 200 000 рублей на срок до 84 месяцев. Процентная ставка будет начинаться от 19,9%. Срок рассмотрения заявки — всего 1 день.

РосЕвробанк

Росевробанк предоставляет своим клиентам возможность взять в кредит сумму до 1 000 000 сроком до 5 лет при отсутствии поручителя и сумму до 2 000 000 сроком до 5 лет при наличии поручителя. Максимальная процентная ставка здесь составит 17%.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье и на новостройку, вы можете узнать тут.

Программы потребительского кредитования в ПромСвязьбанк

  • Для госслужащих разработана интересная программа с процентной ставкой до 15,9%. Срок кредита до 84 месяцев, сумма до 1 000 000 рублей.
  • Те же условия распространяются и на держателей зарплатных карт Промсвязьбанка, но лимит суммы выше — 1 500 000 рублей.
  • Постоянные клиенты банка смогут взять потребительский кредит до 1 000 000 рублей на 7 лет под 18,9% без подтверждения дохода дополнительными документами.

Не нужно забывать, что процентная ставка не является единственным показателем стоимости кредита и не должна влиять на окончательное решение о том, какой взять кредит.

Необходимо попросить сотрудника кредитного отдела каждого банка просчитать полную стоимость кредита, включающую основной долг, проценты по кредиту, комиссию за выдачу кредита, годовое обслуживание счетов и карт клиента, операционное и расчетное обслуживание, страховку.

Как взять потребительский кредит в банке? Смотрите следующее видео с рекомендациями:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже: Загрузка …

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-dlya-yur-lic-i-ip/8-samykh-vygodnykh-bankovskikh-programma.html

В каком банке выгодный кредит в 2017 году

В каком банке выгодный кредит в 2017 году

Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

  • Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
  • ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
  • Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
  • Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
  • Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
  • Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
  • Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
  • Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;

Рассматривая в 2017 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2017 году

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2017 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

  • Гражданство РФ. Заемщики, не выступающие гражданами, также могут получить ссуду в некоторых учреждениях, но перечень их весьма ограничен.
  • Постоянная регистрация. В большинстве случаев, можно рассчитывать на заем и при наличии временного документа, но только на срок, не превышающий период его действия. Для граждан иных государств обязательным будет наличие вида на жительство или разрешения на проживание и ведение деятельности. Из организаций, которые работают только с гражданами с постоянной пропиской можно назвать: ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Уралсиб, Ситибанк, Россельхозбанк и др.
  • Возрастное ограничение: 21-65 лет. Но существуют предложения и для более молодых заявителей – от 18 лет. Иногда, как например, в Сбербанке с такими будут сотрудничать только при наличии поручителя. А в Райффайзенбанке не примут заявление у клиента моложе 25 лет. В каком банке выгодно взять потребительский кредит более пожилым гражданам в 2017 году, зависит от выбранного срока кредитования. Есть программы с ограничением до 70-75 лет (Сбербанк, Русский Стандарт, Хоум Кредит) и даже до 85 лет (Совкомбанк).
  • Наличие постоянной занятости. Определение стабильности у каждого учреждения свое. Некоторым достаточно и 3-х месячного стажа (ВТБ-24, Ситибанк, Уралсиб), но чаще встречается критерий – от 6 месяцев. К общему трудовому стажу также есть требование: 1 год за прошедшие 5 лет.Если потенциальный заемщик соответствует основным требованиям банка и имеет стабильный доход, то у него больше шансов взять кредит на выгодных условиях и невысокий процент

При изучении требований в 2017 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2017 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

  • Сбербанк: от 17,9%
  • ВТБ 24: от 17-19%;
  • Альфа-банк: от 23,99%;
  • Совкомбанк: от 26,9%;
  • Россельхозбанк: от 22,9%;
  • Сити банк: от 25%;
  • Уралсиб: от 22,5%;
  • Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

Страхование займа приводит к снижению годовой процентной ставке и увеличивает шансы на одобрение

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни.

При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2017 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса.

Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2017 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

  • Паспорт;
  • Трудовая книга;
  • НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным.

Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру.

Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Зарплатный клиент также может рассчитывать на самое выгодное предложение по потребительскому кредиту наличными в своем банке

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

  • Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
  • Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
  • Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
  • Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
  • Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
  • Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Кредит наличными под залог или с поручительством одобряют гораздо легче. С такими условиями потенциальный заемщик может рассчитывать на самый низкий процент за пользование.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Выгодные кредиты в 2017 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2017 году они получают начисления от работодателя.

Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам.

Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

  • Сбербанк: от 15,9%;
  • Альфа-банк: от 16,99%;
  • Россельхозбанк: от 15,5%;
  • Уралсиб: от 17%;

Некоторые банки предлагают выгодные потребительские кредиты пенсионерам, если те переводят свою пенсию

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%.

Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы.

Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Заключение

Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2017 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.

Источник: http://finansytut.ru/banki/v-kakom-banke-vyigodnyiy-kredit.html

Где лучше взять ипотеку для молодой семьи под низкий процент, без первоначального взноса и плохой кредитной историей

Где лучше взять ипотеку для молодой семьи под низкий процент, без первоначального взноса и плохой кредитной историей

В России существуют различные банки, которые предлагают также разные условия ипотечного кредитования. Из-за этого довольно сложно сделать свой выбор в пользу того или иного финансового учреждения, поэтому в данной статье мы попробуем вам с этим помочь. Отсюда вы узнаете, где лучше взять ипотеку, а также какие программы предлагает каждый вариант.

Как сделать выбор

При выборе нужного банка и программы кредитования следует ознакомиться со всеми существующими на рынке предложениями, тогда можно здраво оценить свои возможности, которые позволят выполнить все кредитные обязательства. Предложения изучайте по следующим критериям:

  • Валюта, в которой предлагается ипотека. Сами понимаете, что брать ипотеку в валюте сейчас очень рискованно, поэтому имейте это ввиду;
  • Первоначальная сумма, которую нужно будет оплатить при получении кредита. Она может достигать и 50%, но существуют льготные программы, которые позволят снизить этот показатель;
  • Процентная ставка, которую предлагает банк;
  • Обратите внимание на наличие возможности досрочного погашения задолженности, поскольку не всегда эта опция доступна;
  • Нужно узнать есть какие-то комиссионные выплаты по кредиту, а также страховки, и какую сумму придется платить.

Таким образом, можно сказать, что брать кредит стоит под 10-12% годовых, с первоначальным взносом не более 15% в рублевой валюте. Также желательно наличие льготных возможностей, возможности досрочного погашения и страховки, только по объекту недвижимости. Комиссия, как вы поняли должна отсутствовать.

Ипотека молодой семье

Государство и некоторые банки предлагают выгодные условия кредитования, чтобы молодые семьи могли позволить себе купить жилье. В этом разделе нашей статьи мы рассмотрим популярные программы, которыми пользуются россияне при покупке собственной квартиры.

Государственная программа

Для того чтобы стать участником этой программы необходимо обратиться отделение социальной защиты или центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг. Там вам помогут собрать необходимые документы и стать в очередь.

Данная льгота позволяет покрыть до 40% взятого кредита. Кстати, это можно использовать в качестве первоначального взноса. Для предоставления кредиту вы будете обращаться в банки, которые работают в рамках этой программы. В семье хотя бы одному супругу должно быть менее 35 лет, а вот дети при этом не учитываются.

Вот основные принципы государственной программы «Молодая семья»:

  • Процентная ставка 9,9%;
  • Начальный платеж 10%;
  • Кредит могут выдать на максимальный 10-летний срок;
  • Можно взять ипотека на вторичное жилье, а также и на новую квартиру в новостройке;
  • Есть возможность включить «Материнский капитал» в первоначальный взнос.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ранее мы писали о том, как рефинансировать кредит в Сбербанке, а теперь поговорим о их льготной программе, которая позволяет взять ипотеку на жилье не дожидаясь очереди на государственную субсидию.

Сбербанк России предлагает молодым семьям годовой процент в размере 8,9%, низкий первоначальный взнос от 15%, а также дает возможность оплачивать кредит 30 лет и при этом не устанавливает никаких комиссий или надбавок.

Важно, что документация именно по квартире может быть предоставлена уже после одобрения вашей заявки, но не позднее, чем через 3-4 месяца.

Сбербанк разрешает использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Важно иметь в официальном доходе семьи не менее 25 тысяч рублей. Работники банка будут проверять вашу кредитную историю, а также отсутствие других задолженностей.

Помимо Сбербанка можно найти и другие учреждения, которые готовы дать заем молодой семье. Со списком банком ознакомьтесь на сайте ahml.ru.

Ипотека под низкий процент

Как мы уже упоминали выше, обращайте особое внимание на процентную ставку. К счастью в России есть банки, которые предлагают выгодные условия. Можно составить следующий список кандидатов:

  • Сбербанк России 10,4%;
  • Банк Абсолют 10,7%;
  • Локо Банк 12,9%;
  • Россельхозбанк 7%;
  • Русский Ипотечный Банк 8,2%;
  • ВТБ 24 11,4%;
  • ТрансКапиталБанк 10,25%.

На текущий год лучшими вариантами являются НС Банк, Банк Абсолют и Сбербанк России. Первый предлагает выгодное кредитование с минимальной ставкой в 3%. При этом вам могут выплатить до 100 тысяч рублей с максимальным сроком погашения в 25 лет. Есть первоначальный взнос, который оплачивается в размере 10% от общей суммы кредита, и не меньше.

Сбербанк России как всегда в списке лучших. Это учреждение дает возможность купить жилье на льготной основе молодым семьям, военным и участникам государственных программ. Что касается Банка Абсолют, то там вам могут выдать до 8 миллионов рублей под  годовой процент в 10,7%.

Ипотека без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса можно в том же Сбербанке России. Эта финансовая организация предлагает различные условия по предоставлению кредита без первоначального взноса и сейчас мы их перечислим:

  • Возможно завышение первоначальной стоимости объекта, но это происходит только по предварительному согласованию с заемщиком и застройщиком;
  • Программу «Материнский капитал» также можно использовать в качестве первой оплаты по кредиту;
  • Если вы военный и является участником НИС, то собранная сумма денег может использоваться для погашения первого взноса;
  • Можно взять ипотеку на жилье с потребительским займом в банке ВТБ 24, который и покроет первоначальный взнос;
  • В этом году есть программы, которые предлагают сами застройщики, но это, как вы понимаете, только для новостроек. Таким образом, вам выдает заем компания-застройщик;
  • Чтобы взять кредит без первоначального взноса в Сбербанке, можно оставить под залог уже имеющуюся квартиру или дом;
  • Деньги можно взять у родственников близких, чтобы оплатить первый взнос;
  • Позволяется пользование государственными программами, субсидии которых тоже покрывают первоначальный взнос по взятой ипотеке.

Лучшим вариантом является участие в программе «Материнский капитал». Также не забывайте, что можно воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита в ВТБ 24.

Ипотека с плохой кредитной историей

Кредитная история хранится в специальном бюро БКИ, и таких заведений есть несколько: ОКБ, НБКИ, Эквифакс. Там хранится вся ваша история по кредитам. Таким образом, когда вы обращаетесь в банк за следующим займом, работники организации могут обратиться в архив, чтобы узнать о том, как вы до этого справлялись со своими обязательствами заемщика.

Процедура оформления кредита с плохой кредитной историей имеет вот такие пункты:

  1. С помощью Центрального Банка вы узнаете, где расположена ваша КИ;
  2. Обращаетесь на сайт судебных дел по вашему региону, чтобы узнать, есть ли дела на ваше имя;
  3. Анализируете всю новую информацию и подбираете подходящий банк;
  4. Анализируете свои возможности исходя из условий кредитования;
  5. Собираете документы для оформления ипотеки;
  6. Подаете заявку;
  7. Ждете приговор банка.

За кредитом можно обратиться в такие организации как:

  •  «Акбарс» — закрывают глаза на кредиты в Сбербанке и дают ипотеку для покупки новостройки или вторички. Если у вас имеются большие просрочки, вам могут добавить созаемщика. Допускается не больше 3 месяцев просрочки, а минимальная процентная ставка составляет 13,25%;
  • «Металлинвестбанк» — обращает внимание на кредиты из НБКИ. Допускаются 2 просрочки не более чем на 60 дней. Кредит могут выдать минимум на 12,25%;
  •  «Уралсиб» — работает с базой НБКИ и Эвифакс, не берет в учет просрочки за последний год. Опускается наличие просрочки не более чем на 2 месяца. Минимальная процентная ставка 10,8%.

Источник: https://gjii.ru/banki/gde-luchshe-vzyat-ipoteku.html

Где взять ипотеку под низкий процент: условия в Российских банках

Где взять ипотеку под низкий процент: условия в Российских банках

В нашем обзоре вы найдете актуальную информацию о том, какие компании предлагают на сегодняшний день наиболее привлекательные условия для кредитования.

С начала 2017 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Не все могут приобрести жилье сразу. В этом случае можно воспользоваться ипотекой. Каждый банк предлагает свои условия и процентные ставки. Государство поддерживает ипотеку, и есть специальные программы, позволяющие облегчить оплату. Но чтобы узнать, где лучше брать ипотеку, необходимо ознакомиться с предложениями различных банков.

Где самые низкие проценты по ипотеке в этом году?

Перед тем как искать, в каком банке самые низкие проценты по ипотеке, уточните, не принадлежите ли вы к категории граждан, которым полагаются льготные займы.

Перечислим те категории, которые могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования:

  1. Работники бюджетной сферы. молодые и многодетные семьи, работники государственных органов, полиции (МВД) и т.д. Для них предусмотрена специальная Социальная ипотека, которая реализуется банками под ставку от 9,9% в год совместно с АИЖК. Прочесть о ней подробно можно здесь ;
  2. Военнослужащие — для них предусмотрен особый вариант кредитования в том случае, если они состоят в НИС от 3 и болеелет. Военные могут кредитоваться под фиксированный процент в размере от 11,4% годовых в определенном списке банков, при этом платежи за них будет вносить государство. Узнать больше предлагаем в этой статье ;
  • Молодые семьи — для них предусмотрена специальная государственная программа, позволяющая получить денежную субсидию и направить её на улучшение жилищных условий. Помимо этого, обратившись в Сбербанк России, такие заемщики (в возрасте до 35 лет), смогут рассчитывать на наименьшую ставку и сниженный размер первого взноса. Подробно мы об этом рассказываем здесь .
  • Многодетные семьи. где есть 2 и более детей — такие заемщики смогут использовать для погашения своей кредитной задолженности материнский капитал, а он по сумме составляет более 450 тысяч рублей. Какие банки работают по данной программе, можно узнать в этом обзоре .

Итак, для того, чтобы ответить на вопрос о том.

где предлагается ипотека с наиболее привлекательными условиями, вам нужно для начала определиться с тем, какое именно жилье вы хотите приобрести – квартиру, комнату, дом, загородный коттедж, земельный участок или что-то другое? Для каждого из этих объектов предлагаются разные программы, соответственно и рейтинги для них будут также различными.

Чаще всего выгодность того или иного предложения составляет размер процента, предлагаемого банка. Мы предлагаем вам просмотреть мини-рейтинги для разных категорий жилья, составленные на основе величины процентной ставки, т.к. именно она определяет вашу конечную переплату.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Лучшие российские банки

Прежде чем решить, где лучше брать ипотеку, следует ознакомиться с условиями нескольких банков. У каждого человека понятие выгоды зависит от многих факторов. Одни желают быстро расплатиться с кредитом, чтобы не переплачивать много. Другим же будет выгоден небольшой ежемесячный платеж.

Сбербанк предлагает ипотеку под 14,5%, но потребуется заплатить первоначальный платеж в 50%. Выплачивать кредит придется 10 лет. Если не предоставлять справку о доходах, ставка повышается до 15%. Если же заплатить первоначальный взнос 30%, то переплата будет составлять 15,5%.

Проценты увеличиваются в следующих ситуациях:

  • если договор не подписывается в течение месяца после подтверждения ипотеки;
  • при отказе от страхования жизни и здоровья.

Статистические исследования рынка банковских предложений по ипотеке показывает, что наиболее дешевую ипотеку можно в настоящий момент найти в федеральных банках. при этом условия предоставления кредита практически не зависят от региона.

Больше всего дешевых ипотечных предложений с разнообразными бонусами существует в Москве и Санкт-Петербурге, поскольку здесь наблюдается большое количество платежеспособного населения.

Местные, маленькие банки обычно либо вообще не имеют ипотечных программ, либо предлагают их на не очень выгодных условиях. Это обусловлено тем, что крупные банки имеют больше возможностей для привлечения ресурсов: например, занимают их у государства, за рубежом или получают на межбанковской бирже.

Если вас интересуют наиболее крупные и надежные организации, то обращаться следует в:

  • Сбербанк России
  • Банк ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк.

Требования к заемщикам

Ипотека в Москве и других городах России оформляется только с заемщиками, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст – старше 23 лет и моложе 65 лет;
  • постоянное место работы больше 6 месяцев;
  • земля, на которой будет проводиться строительство жилья, должна быть собственностью заемщика.

Также могут быть и другие условия предоставления ипотеки. Желательно брать ее в крупных, проверенных финансовых учреждениях. Среди лучших учреждений можно отметить Сбербанк и ВТБ (банк), ипотека в которых предоставляется на выгодных условиях. Если требуется небольшой кредит, лучше обратиться в «Россельхозбанк».

Где лучше брать ипотеку, чтобы оформить ее под выгодные проценты? В этом случае можно приобрести долю в квартире. Тогда ограничением будет возраст, стаж, место работы. Желательно выбирать крупный банк.

Выгоднее брать ипотеку под 13-15% годовых. Но многие учреждения предлагают кредит под 23%, все зависит от условий. В некоторых банках требуется привести поручителя.

Им может являться родной или близкий человек.

Что влияет на процент

Ипотека в Москве и других городах России предоставляется под проценты. Только в одном учреждении он может быть небольшим, а в другом – высоким. Обязательно надо обращать внимание на условия договора, поскольку от этого зависит процентная ставка.

На выгоду кредита влияют различные требования, к примеру, страхование. По этой услуге к кредиту прибавится значительная сумма. Но от страхования в течение 14 дней заемщик может отказаться, все зависит от его желания.

Для определения по выплате ипотеки используется аннуитетная форма платежей, из-за чего увеличивается процентная ставка. Но многие полагают, что такая система расчетов является оптимальной тратой семейного бюджета. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячные платежи.

Обратите внимание на наличие специальных программ, которые помогут вам существенно сэкономить:

  • Социальная ипотека – программа, которая позволяет определенным категориям граждан получать денежные субсидии на оплату кредита, а также оформлять его на максимально выгодных условиях (первый взнос от 10%, ставка от 9,9% годовых). К таким категориям могут быть причислены работники бюджетной сферы (врачи. учителя. работники МВД и гос.органов), инвалиды, пенсионеры, жители аварийных домов. О ней подробно рассказываем здесь ;
  • Ипотека с государственной поддержкой – позволяет оформить кредит на покупку жилья на первичном рынке под низкую ставку до 12% годовых с периодом кредитования до 30 лет и ПВ от 20%. Полные условия вы найдете в этой статье ;
  • «Молодая семья» — программа для граждан России, состоящих в браке и не достигших еще 35 лет. Они могут претендовать на государственную денежную субсидию, а также особые условия по кредиту в Сбербанк России. Об этом можно прочесть по ссылке ;
  • Военная ипотека – предназначена для военнослужащих старше 21 года, которые состоят в НИС не менее 3 лет. Срок кредитования составляет до 15 лет и ограничен возрастом заемщика в 45 лет. О специальной программе для таких заемщиков мы писали здесь;
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости – удобна для тех, кто хочет снизить ставку, расширить жилье или провести ремонтулучшить жилищные условия. О ней мы подробно рассказывали в этом обзоре .

Напоминаем, что большинство банковских компаний работают только с теми клиентам, которые могут внести первоначальный взнос по кредиту в размере 20-30%. Есть небольшая группа банков, которые работают без ПВ, они перечислены здесь. Если вы не можете подтвердить свои доходы или трудовую занятость, вам поможет эта статья .

Таким образом, для ответа на вопрос о том, где будет на сегодняшний день выгоднее всего взять ипотеку, нужно отталкиваться от очень многих составляющих, таких как цели, категория и возможности заемщика.

Как найти выгодную ипотеку: важные детали

Ипотека под низкий процент в России, практически невозможна, хотя бы, потому что ни один банк не станет выдавать кредит с процентной ставкой ниже, чем ставка рефинансирования у Центробанка. И все же не стоит отчаиваться. Существует ряд нюансов, с помощью которых можно добиться снижения уровня процентной ставки.

Естественно, не стоит сравнивать обращение в микрофинансовую организацию «Деньга» за небольшой суммой «до зарплаты» с поиском банка, в котором будет оформляться ипотека. Второе – сотрудничество на несколько лет, а то и десятилетий. Поэтому здесь требуется тщательный подход и анализ всех нюансов.

Есть несколько правил, которые уже признаны обязательными:

  • Валюта кредита должна быть той, в которой заемщик получает основную часть дохода, и она прогнозировано должна оставаться той же в течение длительного периода времени.
  • Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода семьи, а лучше титульного заемщика (что зачастую маловероятно). Поэтому нужно быть уверенным в добросовестности созаемщиков и в их желании в будущем продолжать выплаты по ипотеке. Только представьте, чем может быть чревато решение взять ипотеку под материнский капитал в расчете на зарплату супруга, который через год захочет развестись и создать новую семью. Планируя оформление ипотеки, обязательно нужно предполагать различное развитие событий и договариваться о возможных перипетиях со своими «вторыми половинками» еще до подписания кредитного договора с банком.

Кроме того, существует несколько моментов, позволяющих найти выгодную ипотеку:

  • если вы имеете или можете получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, воспользуйтесь возможностями социальных государственных программ;
  • изучите программы лояльности застройщиков, они могут выгодно отразиться на процентной ставке банка (здесь зачастую заключается трехстороннее партнерское соглашение между потенциальным заемщиком, строительной компанией и финансовым учреждением, которым первому предоставляется скидка от застройщика);
  • работающая сегодня господдержка ипотеки может сэкономить вам несколько процентов;
  • сотрудничество по ипотеке с банком, где вы являетесь зарплатным клиентом, может обеспечить снижение процентной ставки на 0,5-1,0%, а также облегчить процесс подготовки документов;
  • связь банка и застройщика важна в плане быстрого одобрения заявки (лучше изучить этот момент до ее подачи и идти за ипотекой с уже выбранной квартирой в новостройке, если вы остановились на таком варианте);
  • в некоторых регионах действуют свои программы, которые позволят существенно сэкономить;
  • оформлять доли при покупке с созаемщиком лучше таким образом, чтобы большая из них принадлежала тому, кто имеет более высокий официальный доход (это позволит максимально использовать возвраты по налоговому вычету);
  • для экономии времени и усилий можно воспользоваться интернет-сервисом от «Тинькофф Банка», который поможет подобрать ипотеку с выгодными условиями.

Что такое выгодная ипотека

Что такое «выгода», каждый понимает по-разному. Некоторые хотят как можно быстрее закончить выплату ипотечного кредита, чтобы не платить банкам очень большие проценты. Эти заемщики предпочитают ипотеки с минимальными процентными ставками.

Нельзя забывать, что все ипотечные программы предусматривают аннуитетный порядок погашения задолженности, то-есть, обещанная в рекламном предложении процентная ставка будет на самом деле несколько большей.

К тому же, существуют также дополнительные страховки и комиссии, которые тоже увеличивают сумму выплаты.

Именно поэтому, выбирая самую выгодную с виду ипотеку, не следует ориентироваться на рекламируемую низкую кредитную ставку, лучше попросить у сотрудника банка еще до подписания договора рассчитать полную сумму выплаты по кредиту.

(: 19, средняя оценка: 5,00 из 5)
Loading…

Источник: https://zhilye.com/gde-luchshe-brat-ipoteku/

Где выгодно взять ипотеку — в каком банке ипотека выгоднее

Где выгодно взять ипотеку — в каком банке ипотека выгоднее   

Где выгоднее взять ипотеку? Данный вопрос интересует многих людей, желающих приобрести квартиру в кредит и подбирающих наиболее оптимальную программу.

Ипотечные кредиты выдает немало банков, среди которых мы отметим наиболее крупные – Сбербанк, ВТБ 24 и Дельта Кредит. Каждый из них предлагает целый ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.

Попробуем кратко описать предложения данных банков.

Сбербанк

Ведущая финансовая организация России – Сбербанк – предлагает 3 основных и 5 специальных программ ипотечного кредитования. Здесь вы сможете взять деньги на покупку, строительство дома, квартиры, гаража или другого объекта недвижимости.

Сбербанк выдает кредит с государственной поддержкой (по данной программе действуют сниженные процентные ставки), позволяет использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, рефинансировать кредит, взятый в другом банке.

Минимальная процентная ставка – 10,5% годовых, максимальная – 13,5%. Практически по всем кредитным программам минимальный первоначальный взнос составляет 10%, за исключением ипотеки на загородную недвижимость (15%).

В Сбербанке вы сможете взять кредит на 30 лет или чуть меньше. Требования к клиентам довольно жесткие: стаж работы, соответствующий доход, возраст.

Учитывается хорошая кредитная история и участие в зарплатном проекте Сбербанка. В последнем случае вам не придется предоставлять справку с места работы.

Кроме того, для молодых семей (возраст одного из супругов менее 35 лет) могут быть предложены более удобные условия погашения.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает более широкий выбор программ кредитования. Среди базовых можно отметить десять ипотечных продуктов, среди дополнительных – семь предложений.

Отдельные программы есть для тех, кто хочет купить квартиру или дом на рынке вторичного жилья, недвижимость в новостройке, построить дом самостоятельно, купить гараж.

Специальные предложения – для тех, кто готов заложить имеющуюся недвижимость, хочет приобрести дом в кредит с минимальным пакетом документов, материнским капиталом или государственной поддержкой. ВТБ 24 предлагает и корпоративные продукты.

Минимальная процентная ставка в размере 11,45% действует по программам «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке». А из программ с господдержкой можно выделить «Ипотеку для военнослужащих», которую можно оформить под 8,7%.

ВТБ 24 позволяет взять кредит на срок до 50 лет на сумму до 90 миллионов рублей. Первоначальный взнос – от 10%. Это также имеет особое значение для молодых людей, имеющих хорошую работу и планирующих свою жизнь на долгое время вперед.

Дельта Кредит

Дельта Кредит специализируется на ипотечных кредитах.

Позиционируя себя как «центр ипотечного кредитования №1», банк предлагает 8 базовых программ – на покупку квартиры либо доли в ней, комнаты, готового либо стоящегося, земельного участка, квартир в новостройках и апартаментов.

Минимальная процентная ставка – 10,25% при покупке квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос – от 10%, на который также можно оформить кредит под залог любой имеющейся в собственности недвижимости. Срок кредитования не может превышать 25 лет.

Существуют и специальные программы, по которым вы сможете получить кредит на более выгодных условиях: без обеспечения, а также при предоставлении всего одного документа.

В каком банке ипотека выгоднее — в Сбербанке, ВТБ 24 или в банке Дельта Кредит?

Как вы сами можете видеть, наиболее выгодные процентные ставки вас ждут в банке  Дельта Кредит. Здесь вы сможете получить кредит с наименьшей переплатой. Однако в своих буклетах и на сайте банк указывает лишь минимальную ставку, в реальности, при расчете всех факторов, включающих в себя срок и сумму кредита, вы можете получить деньги с более высокими процентами.

Выгодным будет и предложение Сбербанка в том случае, если вы являетесь молодой семьей. Эта категория заемщиков, помимо сниженной процентной ставки, также может рассчитывать на определенные льготы. А банк «ВТБ 24» предлагает самый продолжительный срок кредитования – до 50 лет.

При выборе ипотечной программы стоит ориентироваться не только на процентные ставки и другие условия банка. Стоит внимательно отнестись и к уровню лояльности банка к своим клиентам.

Что будет, если, вследствие каких-либо событий, вы не сможете выплачивать кредит дальше? В этой ситуации наиболее выгодным будет тот банк, который позволит вам получить отсрочку.

Сделать это можно, к примеру, в Сбербанке, где вы имеете право на некоторую отсрочку при условии, если будете выплачивать проценты.

Актуально: февраль 2014 г.

 

Источник: http://www.AdresBanka.ru/ipoteka/gde-vygodnee-ipoteka.html

Где взять ипотеку под низкий процент

Где взять ипотеку под низкий процент

Наверное, Вы неоднократно видели рекламу на улицах, по телевизору и в Интернете с обещанием выдать Вам кредит на выгодных условиях. Некоторые и вовсе говорят, что у них самый низкий процент, но в большинстве случаев это не соответствует действительности.

Так стоит ли верить наигранной рекламе и продолжать искать ответ на вопрос, где взять ипотеку под низкий процент? Именно эту тему мы сейчас и хотим дотошно с Вами обсудить, чтобы разрушить или подтвердить данный миф.

Почему для человека так важна разница в несколько процентов? Дело в том, что ипотеку берут на длительный срок – десять, двадцать или даже тридцать лет. И лишний один процент в год может вылезти в дополнительную треть суммы, а то и больше. Все хотят платить меньше, чтобы не ущемлять свои потребности. А если у человека семья, то нужно заботиться ещё и о ней.

Но стоит ли на самом деле так сильно гнаться за этими процентами? Если ли в этом смысл или это не более, чем обыкновенный рекламный ход, чтобы привлечь как можно большее количество потенциальных клиентов и заработать на них? Будем разбираться!

На самом деле, не следует изначально гнаться за низкопроцентной ссудой.  К примеру, Вы желаете улучшить условия проживания или приобрести квартиру.

Для начала проверьте свой кошелёк, есть ли там по меньшей мере тридцать процентов от той суммы, на которую Вы хотите приобрести квартиру? Крайне важно, чтобы первоначальный взнос был равен хотя бы этим тридцати процентам, чтобы расширить границы выбора. Вся “фишка” заключается в том, что чем больше у Вас первоначальный взнос, тем меньше Вам в дальнейшем придётся переплатить. И только после того, как у Вас есть достаточное количество средств, следует думать об ипотеке и подыскивать минимально возможную процентную ставку. Для этого Вы можете даже привлечь созаёмщиков, вместе тащить такую ношу куда проще, чем самостоятельно.

На сегодняшний день в сфере займов работает огромное количество учреждений. Есть как государственные, так и коммерческие организации. Крайне важно, чтобы Вы до подписания договора с одной из них изучили всевозможные варианты, имеющиеся на рынке.

На Ваши плечи ложится большая ответственность, а потому к делу необходимо подходить с умом и в трезвом здравии. Сравнивайте предложения, анализируйте и просчитывайте. А также не забывайте о своих финансовых возможностях. Не следует рассчитывать, что завтра ни с того ни с сего Ваше положение улучшится и Вы погасите кредит.

Важно финансовое положение в данный момент, ведь Ваши надежды могут и не оправдаться, а задолженность по кредиту гасить нужно.

Получаем ипотечный кредит под минимальный процент

Согласно данным, имеющимся в нашем распоряжении, средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту варьируется в пределах тринадцати-пятнадцати процентов. Фактически шанс найти более низкую ставку есть.

Но в итоге это может отлиться в дополнительные проблемы, которые ещё никому на руку не играли. Кроме, конечно же, самих банковских организаций. Лидеры рынка, такие как Сбербанк и ВТБ-24 на то и лидеры.

Да, они не предлагают лучших условий кредитования, зато всегда открыты к сотрудничеству с добросовестными клиентами и действительно ни в чём не обманывают. Они уже давно заработали своё имя и нет ни одной причины обманывать своих клиентов.

Таким образом, лидерам финансового рынка стоит доверять значительно больше, чем новоиспечённым банковским организациям, которые буквально “бьют себя в грудь”, предлагая самый низкий процент. Повторимся, Вы в конечном счёте всё равно заплатите больше.

Но притом веру в низкую процентную ставку терять не следует – существуют ведь государственные программы, благодаря которым Вы можете рассчитывать на более интересные условия предоставления ссуды.

В подобных программах могут участвовать социальные категории граждан страны. И даже если Вы к ним никоим образом не относитесь, есть другой вариант – дождаться акции.

Таковые проходят довольно часто, поэтому есть смысл потерпеть.

Пониженная ставка на ссуду за счёт государства

Мы уже неоднократно в своих статьях, в том числе и в этой, говорили о том, что торопиться с кредитом не стоит, иначе успеха Вам не видеть – упустите хорошие условия. Для начала необходимо проверить, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан. Если так, то можете смело рассчитывать на более выгодный процент при прочих равных условиях.

Программы для граждан могут быть как региональными, так и федеральными. На сегодняшний день под защитой государства находится ограниченное количество категорий граждан. Именно им и предоставляется ипотека на более выгодных условиях.

Программы бывают самыми разнообразными, некоторые помогают с первым взносом, тогда как другие с погашением части займа, а третьи как раз-таки снижают процентную ставку.

Так какие же категории граждан относятся к льготникам? На сегодняшний день таковыми являются военнослужащие, семьи с четырьмя детьми и более, молодые специалисты, сотрудники правоохранительных органов, МЧС, а также ученые с учителями.

Некоторая преференция полагается и тем семьям, где родился второй, третий и последующие дети. Это и есть так называемый семейный или материнский капитал.

Его можно направить не только на улучшение жилищных условий, образование ребёнка или пенсию матери, но и на полное/частичное погашение долговых обязательств перед банками.

Льготы от банковских организаций

Самый лучший способ сбить процент по ссуде – обратиться в ту организацию, где у Вас имеются какие-либо привилегии. К примеру, Вы уже неоднократно брали кредиты и вовремя их возвращали, своевременно проводя каждый платёж.

Более того, достаточно даже некогда открытого депозита в данном банке. Некоторые бонусы полагаются и клиентам, получающим зарплату на карту этой организации.

Тоже самое касается вкладчиков, работников компании, корпоративных сотрудников и предпринимателей, открывших свои собственные расчётные счета в организации.

Что нужно сделать для получения ипотеки с низкой процентной ставкой

Россия – поистине страна чудес. И у руля здесь Центральный Банк. Именно он управляет базовой ставкой на кредиты, поэтому ни одна организация ниже этой планки процент сбивать не будет. Но есть некоторые хитрости, позволяющие свести ставку к минимуму. И именно о них мы сейчас и хотим рассказать:

  • Во-первых, постарайтесь оформить кредит на пять-семь лет. В таком случае Вам удастся сбить ставку на процент, а то и вовсе на все полтора. Также следует отметить и тот факт, что Вы будете вынуждены ежемесячно выплачивать большее количество средств. Вопрос в том, осилите ли всё это финансово или нет?
  • Во-вторых, стоит уделить внимание первоначальному взносу. От его размера напрямую зависит процент по кредиту. Мы рекомендует вносить не меньше тридцати процентов, чтобы это было менее накладно для Вас, но выгодно с точки зрения “сбивания” ставки, можно добиться снижения вплоть до двух процентов.
  • В-третьих, чем выше ликвидность приобретаемого жилья, тем ниже процентная ставка. К таким квартирам можно отнести новостройки, а также жильё вторичного рынка.

Подтвердив свой доход, свою благоразумность и добросовестность, Вы будете выглядеть более авторитетно в глазах банковской организации. Что для этого нужно? Ничего особого, просто предоставьте справку о доходе за последние полгода в свободной форме (если зарплата неофициальная) или 2-НДФЛ. Если зарплата достаточно высока, можете рассчитывать на “скидку” в полпроцента.

Вывод

И всё же, где взять ипотеку под низкий процент? Как видите, при определённых условиях таковая есть везде.

А на новоиспечённые банки и их рекламу внимания обращать не стоит даже близко! Государство, как и сами банки, из года в год прилагают усилия чтобы привлечь внимание к ипотеке, но притом ставка по-прежнему растёт.

Из-за сложной экономической ситуации в ближайшее время в этой сфере никаких изменений не будет. Поэтому Вам следует опираться лишь на свои финансовые возможности.

Источник: https://b2bmaster.ru/articles/gde-vzyat-ipoteku-pod-nizkij-protsent/

В каком банке лучше взять ипотеку

При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться.

В первую очередь, потенциальный клиент обращает особое внимание на процентные ставки по кредитам, чем ниже ставка, тем выгоднее будет сотрудничество между кредитором и заемщиком. Итак, рассмотрим, где взять ипотеку под низкий процент.

Особенности и подводные камни ипотечного кредитования

Несомненно, низкий процент дает возможность потенциальному заемщику значительно сэкономить на переплате. Наверное, именно поэтому поиски лучшего кредитора займут длительное время. Если говорить о самых выгодных условиях, то стоит выбирать предложения, где процентная ставка фиксированная.

Именно она будет действовать для каждого заемщика независимо от прочих факторов. В остальных случаях банки указывают лишь базовую процентную ставку, то есть начальное значение, которое действует только при выполнении определенных условий и требований.

В первую очередь, под льготную категорию попадают зарплатные и проверенные клиенты банка, для прочих процент может быть значительно выше.

Второе нюанс в том, что самые выгодные условия для покупки жилья в ипотеку банки предоставляют на новостройки или участие в долевом строительстве.

Здесь кредитор несет гораздо меньше рисков, по той причине, что спустя 20-30 лет, это примерный период кредитования, цены на предмет залога существенно не упадут, а, значит, имущество не потеряет свою ценность для залогополучателя.

Если вы хотите приобрести за счет ипотеки жилье на вторичном рынке, то будьте уверены, что в любом случае процент будет выше. К тому же банк будет внимательно рассматривать и оценивать состояние объекта, и отказать, если жилье не соответствует требованиям, регламентированными внутренними правилами.

Таким образом, выбирая банк нужно в первую очередь внимательно изучить условия договора, можете найти на официальном сайте, как правило, они представлены в виде документов в формате PDF.

Именно здесь указана реальная стоимость кредита, то есть процентная ставка с учетом прочих комиссий и расходов.

Ниже составим обзор банков, которые предлагают на текущий момент самый низкий процент по ипотеке, и рассмотрим условия сотрудничества.

Сбербанк приобретение готового жилья

Несомненно, для каждого из нас поиск ипотечного кредита начинается с обзора предложений в Сбербанке. Ведь именно он является лидером по выдаче ипотеки в нашей стране. Примерно 1/3 всех выданных кредитов на покупку жилья приходится именно на Сбербанк.

Кроме того, Сбербанк – это хороший банк для ипотеки, с приемлемыми условиями кредитования и особым подходом каждому потенциальному клиенту.

В данном банке можно оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке, базовая процентная ставка всего 10,75%.

Но нюанс в том, что данные ставка действует только для кредита, оформленного сроком не более чем на 10 лет с первоначальным взносом от 50% и выше.

Как говорилось выше, ставка повысится на несколько пунктов, если не выполняется два первоначальных условия. Но это еще не все, для максимального выгодного кредита нужно обязательно оформить личное страхование, то есть страховка от потери работы и здоровья, в противном случае, ставка будет на один пункт выше.

Ипотека с господдержкой от Россельхозбанка

Если вы ищете, в каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье, то можно смело сказать что Россельхозбанк предоставляет такую возможность.

Здесь ключевая ставка по кредиту 10,75%, при этом нет принципиальной разницы, на какой срок вы оформляется ипотечный кредит, а также первоначальный взнос никакой роли здесь не сыграет.

Кроме того, вы можете получить ипотеку со скидкой 0,5% от базовой ставки, при покупке квартиры в новостройке от партнеров банка.

Промсвязьбанк

Если вы ищете выгодные условия ипотеки, то вам обязательно стоит рассмотреть предложение Промсвязьбанка. Дело в том, что банк предлагает выгодные условия как на покупку жилья в новостройке, так и на вторичном рынке.

Купить квартиру в ипотеку в новостройке можно под процентную ставку от 10,9% в год, первоначальный взносом всего 10%. Только стоит обратить внимание, что банк особое доверие оказывает именно зарплатным клиентам, а также сотрудникам аккредитованных компаний банка.

Соответственно, для прочих клиентов ставка может быть на несколько пунктов выше. Итоговое значение вы сможете получить только после того, как банк рассмотрит ваше заявление и пакет документов.

На покупку жилья на вторичном рынке банк предлагает процентную ставку 11,75% год. Кстати, среди обязательных условий кредитования – оформление комплексного страхования. Еще есть одно интересное предложение – это ипотека без первоначального взноса. Процентная ставка по данному кредиту 13% на приобретение жилья в новостройке и 14,5% на вторичный рынок жилья.

Связь Банк

В данном банке можно выгодно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по программе «Твоя ипотека» 11,5%. Минимальный первоначальный взнос 15%. В рамках данного предложения можно купить квартиру или жилой дом с земельным участком.

Базовая процентная ставка увеличивается на 1 пункт при отказе от личного страхования, ещё на один пункт при отказе от титульного страхования, и на 3%в последующие годы действия кредитного договора, если заемщик отказывается от обязательного страхования предмета залога.

Следует пояснить, что банк имеет право по условиям договора изменить процентную ставку, в том случае, если клиент вовремя не продлил страховку от риска утраты залогового имущества.

Абсолют Банк

Самые низкие ставки по ипотеке вы можете найти в Абсолют банке. Основное преимущество данной кредитно-финансовой организации в том, что здесь ипотека на вторичном и первичном рынке жилья выдается на одинаковых условиях. Базовая ставка от 10,25%. При этом минимальный первоначальный взнос от 15%.

Только если посмотреть документ с тарифами по ипотечному кредитованию, то по стандартным условиям процентная ставка составляет 11,5% в год. И это при условии, что потенциальный заемщик даст согласие на оформление комплексного страхования, а именно от личных рисков, утери залогового имущества и титульное страхование.

Газпромбанк

В Газпромбанке большое количество предложений по ипотечному кредитованию, рассмотрим несколько из них.

Для покупки квартиры на первичном рынке, то есть в новостройке, базовая процентная ставка 10% год только она действует лишь для зарплатных клиентов, для остальных увеличивается на 0,5 пунктов.

Первоначальный взнос составляет не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта. Также ставка уменьшается на 0,5 пунктов, если вы приобретаете жилье у партнеров банка, их список можно посмотреть на официальном сайте.

На вторичном рынке жилья действует та же процентная ставка 10% в год. И она также действует только для зарплатных клиентов, кстати, данная ставка действует только при условии, если вы приобретаете объект недвижимости у партнеров банка, для остальных клиентов ставка увеличивается на 0,25% в год. Не стоит забывать, что обязательным условием является комплексное страхование.

Дельта кредит

Это специализированный коммерческий ипотечный банк, то есть его основной направленностью является выдача ипотеки. Соответственно, здесь вы найдете несколько ипотечных программ, рассмотрим коротко все предложения:

  • покупка доли в квартире ставка от 10%;
  • в новостройке ставка от 10%;
  • кредит на рефинансирование ипотеки ставка от 10%;
  • готовый дом от 11,5% в год;
  • ипотека на комнату от 10,5% в год;
  • кредит под имеющееся жилье 13% в год;
  • кредит на строительство 10% год и другие.

Как видно, здесь ставки вполне конкурентоспособные на рынке. Единственное отличие каждого ипотечного продукта в том, что банк требует первоначальный взнос от 15 до 40% от стоимости объекта. Кстати, указанные ставки действуют только при условии, что заемщик внесет половину стоимости объекта, за счет собственных средств, в остальных случаях ставка повышается на 1-1,5 пункта.

Общие условия ипотечного кредитования

Выше были изложены лишь процентные ставки по кредитам, а также сумму первоначального взноса общие условия и требования клиентов во всех банках идентичные. То есть минимальная сумма кредита по программе ипотечного кредитования составляет от 3000 рублей, максимальная сумма ипотеки всегда определяется индивидуально в зависимости от совокупного дохода семьи заемщика.

Кстати, что касается вопроса кредитования в банке, они крайне требовательны.

Заемщик не имеет права отказаться от страхования имущества, потому что оно является предметом залога и не может перейти в собственность заемщика до полного погашения кредита.

Личное страхование и титульное страхование тоже является требованием кредитора, несмотря на то, что они не являются обязательными, а без них банк имеет право повысить ставки.

Требования у кредиторов также одинаковые. Главное, чтобы заемщик мог подтвердить свой доход и платежеспособность документально, а также обладал положительной кредитной историей.

Для любого банка, особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредите, это крайне важно.

Кстати, банки увеличивают шансы на выдачу ипотечного кредита, и позволяют привлечь созаемщиков, которые будут нести солидарную ответственность за выплату ипотечного займа.

Как правильно выбрать кредитора

Изучив несколько банковских предложений, можно сделать определенный вывод, что процентная ставка, а, соответственно, и выгода ипотечного кредита определяется индивидуально. На это влияет целый комплекс факторов, это, в первую очередь, платежеспособность и высокая степень финансовой ответственности.

Когда вы приняли решение об оформлении ипотечного кредита, то стоит выбрать несколько коммерческих банков, отделения которых находятся в вашем городе. Затем отправить в каждый из них анкету.

Срок рассмотрения заявления от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от внутреннего регламента банка, после этого вы получите несколько ответов, о выдаче ипотеки, а также ее условия.

После, вы можете выбрать одного или двух кредиторов, и подать пакет документов в банк, после повторного рассмотрения кредитор сообщит о своем решении, и назовет ставку, которая будет действовать непосредственно для вас.

Кстати, не стоит торопиться, потому что после получения положительного ответа, она будет действовать примерно в течение, трех-четырех месяцев, у вас будет время подыскать объект и собрать все необходимые документы.

Таким образом, найти лучшие условия ипотеки в коммерческих банках вполне возможно, только для этого стоит внимательно изучить рынок финансовых услуг. Кроме того, обращайте особое внимание на тарифы и условия ипотечного кредитования. Кстати, в каждом банке вы можете лично проконсультироваться с кредитным специалистом, который подробно объяснит, от чего зависит процент по ипотечному кредиту.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku.html

Где лучше взять кредит наличными – отзывы 2017 года, где выгоднее и проще

Где лучше взять кредит наличными - отзывы 2017 года, где выгоднее и проще

Когда людям срочно нужны деньги, они в первую очередь интересуются, где лучше взять кредит наличными и сделать это с наиболее выгодными условиями для себя.

Для этого можно самостоятельно проанализировать кредитные предложения десятков банков и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Но чтобы сэкономить время, многие потенциальные кредитополучатели сравнивают отзывы тех, кто уже воспользовался тем или иным банковским предложением и способен объективно оценить все плюсы и минусы данной услуги.

Советы

Для начала изучим советы кредитных специалистов, которые позволят взять кредит проще, без лишних документов и под привлекательный процент. Конечно, эти рекомендации не будут универсальными для каждого, но многим стоит обратить внимание на описанные нюансы получения кредита.

  • Если начисление заработной платы происходит на счет какого-либо банка, то именно туда целесообразнее обратиться за получением займа. Многие банки предоставляют льготные условия для участников зарплатных проектов: им предлагают варианты кредитования с пониженными процентными ставками. Второе достоинство такого кредита – оперативность оформления документов. Это достигается за счет того, что кредитным специалистам не нужно предоставлять справку о доходах, а проверка платежеспособности клиента производится по имеющейся базе выплачиваемой заработной платы. Так, Сбербанк предлагает участникам зарплатных проектов очень низкие процентные ставки – от 15,5% годовых. Под такие проценты можно брать даже потребительские нецелевые кредиты. Подробнее здесь.
  • Всегда нужно искать акционные предложения от банков, во время их проведения ставки по кредитам могут снижаться на несколько процентов, хотя к клиентам при этом предъявляют больше требований.

Как быстро оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — читайте далее.

Так, сейчас многие банки активно практикуют специальную программу для приобретения жилья в новостройках. Проценты по таким займам довольно занижены – до 10% годовых. Ипотечные кредиты сегодня выгоднее оформлять в банке Абсолют, ИТБ Банке и банке Балтика.

Определяясь с тем, где лучше взять кредит наличными, необходимо также учитывать цель его получения и условия, на которые рассчитывает клиент:

  • если потенциальный кредитополучатель приводит надежного поручителя со стабильным местом работы и положительной кредитной историей, то можно претендовать на крупные суммы до 1000000 руб.;
  • если клиент может предоставить залог, ему предложат самые привлекательные процентные ставки по кредиту – от 11% годовых;
  • если кредитополучатель – пенсионер, во многих банках существуют специальные выгодные предложения для таких клиентов.

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Сравнение банков

Чтобы выбрать для себя наиболее подходящий кредит, нужно не только изучить рейтинг банков с самыми низкими процентными ставками, но и определить для себя срок, размер кредита, наличие поручительства и залога. Так, в зависимости от первых двух условий банки могут предлагать различную стоимость кредита, а наличие надежного поручителя и залога позволят взять займ дешевле в любой финансовой организации.

Сегодня большой популярностью пользуются кредитные карты, которыми можно расплачиваться за товары, снимать с них наличные деньги и вновь пополнять счет

Потребительские кредиты лучше всего брать в следующих банках:

Сбербанк России Процентная ставка здесь будет установлена в размере от 15,5% годовых при условии, если в качестве залога будет выступать недвижимое имущество. С такими условиями клиент вправе рассчитывать на займ до 10000000 руб., отдавать который придется в срок до 20 лет.
ВТБ 24 Выдает кредит «Быстрый», его стоимость – 17% годовых. Минимальная сумма займа должна быть более 100000 руб., а максимальная не должна превышать 1000000 руб. Срок возврата долга – от 6 мес. до 3 лет в зависимости от взятой суммы и платежеспособности клиента.
Совкомбанк Позволяет своим клиентам брать кредиты под ставку 12% в год. Самым выгодным предложением банка является кредитный продукт с низкой процентной ставкой «Денежный», но его оформляют только для пенсионеров. Такой займ не может быть больше 100000 руб., а возвратить его нужно не позднее чем за 1 год.
Банк Москвы Разработал кредитные предложения для своих клиентов под ставки от 16,9% годовых. Самым выгодным предложением по этой линии могут воспользоваться бюджетники. Максимальная сумма займа по таким условиям – 1500000 руб., а срок его возврата – 60 месяцев.

Если нужен кредит наличными, а возможности предоставить поручительство и залог нет, можно обратиться в следующие банки, которые даже без этих условий готовы кредитовать по приемлемым процентным ставкам:

«Кредитку» на выгодных условиях специалисты рекомендуют оформлять в следующих банках:

Банк Сбербанк ВТБ 24 Русский стандарт
Процентная ставка (в год) От 25,9% От 28% От 36%

За оформлением ипотечного кредита лучше отправиться в следующие банки:

  • Абсолют Банк;
  • Сбербанк России;
  • РИБ;
  • ВТБ 24;
  • МКБ.

Стоит учитывать, что процентные ставки по кредитам могут довольно часто меняться и в разные периоды времени лидерами по самым выгодным предложениям становятся разные банки. По этой причине для получения актуальной информации лучше обращаться на официальные сайты финансовых организаций или звонить на их горячие линии.

Кредит наличными в Газпромбанке выдают по очень выгодной ставке — минимально 13% годовых.

В чем достоинства и недостатки экспресс кредита наличными — специалисты расскажут здесь.

Тут вы сможете узнать, как быстро получить кредит наличными в сумме 50 000 рублей.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/gde-luchshe-vzjat-kredit-nalichnymi/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.