8(800)350-83-64

Ипотека для ип: может ли быть поручителем физическое или юридическое лицо, на каких условиях дают данный кредит в сбербанке, втб 24 и россельхозбанке на коммерческую недвижимость, а также можно ли взять заем без первоначального взноса?(2018г)

Содержание

Как взять ипотеку ИП

В отличие от наемных работников, частным предпринимателям, в силу определенных обстоятельств, сложнее оформить ипотечный заем. Прежде всего, возникает множество вопросов определения дохода ИП и его платежеспособности.

В процессе ведения предпринимательской деятельности лицо не имеет регулярных гарантированных поступлений, как это происходит при получении заработной платы наемными служащими.

Банк, рассматривая заявку на ипотеку для ИП, сталкивается со сложностью определения достоверной картины финансового положения потенциального заемщика.

Классическая ипотека, чаще всего, предполагает наличие у заемщика официальной регулярной заработной платы, которая может быть подтверждена различными справками от работодателя и 2-НДФЛ, в которой также отражают размер отчисляемого подоходного налога.

Условия оформления ипотеки

В настоящее время требования, выдвигаемые банками к заемщику, заметно ужесточились. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

  • подтверждение стабильного круглогодичного дохода;
  • возможность предоставления подтверждающих доход бумаг;
  • работа по общей системе налогообложения дает высокие шансы на положительное рассмотрение заявки, так как дает возможность подтвердить отчисляемый с дохода налог;
  • положительная история заемщика заметно увеличивает вероятность выдачи займа (важно не иметь долгов по другим кредитам и не допускать просрочек в процессе погашения предыдущих займов).

Повысить свои шансы на ипотеку можно, придерживаясь следующих правил:

  • банки, работающие с малым и средним бизнесом, более склонны к оформлению ипотек для данной категории заемщиков;
  • предпринимательская деятельность должна вестись не менее года накануне обращения за займом;
  • предоставляемая в подтверждение платежеспособности отчетность должна быть абсолютно прозрачна, т.е. наглядно отображать финансовую ситуацию потенциального клиента.

Повышены требования и в отношении залогового обеспечения. Если ИП предоставляет дорогостоящее имущество в качестве обеспечения, получить ипотеку от банка будет проще.

Главным условием является высокая ликвидность недвижимости, т.е. наличие возможность быстро ее продать.

Стоимость залогового обеспечения должна быть не менее той суммы, которую намеревается взять предприниматель для покупки ипотечной собственности.

Для подачи предварительной заявки на выдачу займа, ИП готовит следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство ИП;
  • при наличии – копии лицензий на выполнение предпринимательской деятельности в той или иной сфере;
  • годовая налоговая отчетности при УСНО;
  • двухгодичная отчетность по налогам, если применяется система ЕНВД;
  • налоговые отчеты за последний период при ведении отчетности по доходам физлиц;
  • свидетельства, правоустанавливающие документы на имеющуюся собственность, справки о финансовом состоянии, средствах на счете.

Если для обычных граждан достаточно подготовки копии трудовой, справки с подтверждением официального трудоустройства и 2-НДФЛ, предпринимателю предстоит безоговорочно доказать свою способность своевременно гасить платежи в полном размере.

В каких банках предоставляют ипотеку для ип

Поиск подходящего банка – важнейший вопрос при подготовке к сделке с использованием кредитных средств. Перечень кредиторов, работающих с малым и средним бизнесом и готовых финансировать ипотечную покупку, довольно узок.

Прежде всего, источник финансирования следует искать среди организаций, нацеленных на работу с предпринимателями. В текущем году наибольший интерес представляют ипотечные программы для ИП от таких крупных банков, как Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Предлагает единые условия по ипотеке для наемных работников и ИП. Предложение «Ипотеки по 2 документам» дает возможность предпринимателям пройти упрощенную процедуру согласования своей заявки на кредит при покупки собственного жилья.

В рамках программы возможно оформление коммерческой собственности (продукт «Бизнес-Недвижимость») среди сданных и строящихся объектов. Срок погашения займа достигает 10 лет, однако предложение отличается повышенной ставкой.

ВТБ 24

Действует несколько программ для ИП. Если возникли сложности с предоставлением полного пакета подтверждающих бумаг, можно прибегнуть к оформлению ипотеки через спецпредложение «Победа над формальностями» (с первоначальным взносом от 40%).

Предложение Бизнес-Ипотека позволит вносить платежи только по процентам в первые 9 месяцев после подписания договора. Проценты начисляются на сумму займа в размере 14,5% годовых.

Банк позволяет получать ссуды на покупку нежилой недвижимости для использования в коммерческих целях.

Предприниматели вправе воспользоваться отсрочкой в течение одного года, а график погашения будет составлен индивидуально. Привлечения поручителей по данной ипотеке не предусмотрено.

Альфа-Банк

Отличительной чертой предложения данного кредитора является рекордно низкая ставка – 9,75% годовых. Самое выгодное предложение для молодых инвесторов, частных предпринимателей с предоставлением права погашения ипотеки в течение длительного срока – 20 лет.

На видео о получении ипотеки для ИП

Таким образом, предприниматели, намеренные получить заемные средства на покупку недвижимости, имеют достаточно высокие шансы. Однако, в отличие от обычных заемщиков, потребуется приложить усилия для сбора документов, подтверждающих доходы и платежеспособность, а также соответствовать требованиям банка.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-ip.html

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей) – как взять, банки

Очень часто многие задают вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП)?

Чаще всего большинство банков отказывают клиентам подобного рода в получении кредитного займа.

У некоторых же наоборот имеются специальные кредитные программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей.

В чем сложность оформления займов для данной категории граждан?

Основные сложности оформления займов подобного рода для индивидуальных предпринимателей заключаются в том, что банку довольно сложно определить, насколько заемщик является платежеспособным.

Именно в этом заключается основная сложность оформления ипотечного кредита для индивидуально предпринимателя: банки относятся к данной категории заемщиков с большой осторожностью.

Жилое имущество

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю на приобретение жилого имущества взять также сложно, как и на покупку недвижимости иного вида.

Также возникают некоторые проблемы, связанные именно с оформление займа для данного вида заемщика:

  • заполненной налоговой декларации о доходах бывает недостаточно для получения ипотечного кредита;
  • жилое имущество должно обязательно быть юридически чистым.

Чаще всего различного рода проблемы при оформлении ипотеки возникают на стадии предоставления документов, так как индивидуальный предприниматель берет заем без справок о доходах, предоставляя лишь заполненную налоговую декларацию.

Но данный документ далеко не всегда отражает истинное положение дел бизнесмена, так как во время уплаченные налоги ещё не говорят о его успешности.

Их отсутствие может стать причиной отказа в оформлении ипотечного кредита.

Также некоторые сложности возникают при наличии у предпринимателя плохой кредитной истории, она может возникнуть по следующим причинам:

  • просроченные платежи по кредитным займам;
  • не выплаченные займы больших сумм.

Нередко возникают проблемы при приобретении жилой недвижимости в ипотеку по причине прописанных там несовершеннолетних.

Так банк старается обезопасить себя от различного рода рисков.

Коммерческая недвижимость

Приобрести в ипотеку коммерческую недвижимость индивидуальному предпринимателю намного проще, так как вероятность возникновения каких-либо юридических проблем в процессе приобретения недвижимости подобного рода минимальна.

Некоторые проблемы при оформлении могут возникнуть в следующих случаях:

  • если ИП не является гражданином РФ;
  • в случае, когда подающий заявку не является фактическим владельцем предприятия или единоличным органом, осуществляющим руководство.

Во всех остальных случаях ипотечное кредитование индивидуальных предпринимателей, при выполнении всех требований, осуществляется без каких-либо проблем.

Каким ИП проще взять кредит?

Сложность взятия ипотечного кредита индивидуальным предпринимателем зависит от выбранной системы налогообложения.

Существует три основные разновидности:

  • упрощенная система налогообложения (УСНО);
  • единый налог на вменяемый доход (ЕНВД);
  • патентная система налогообложения.

На УСНО

Наибольшие сложности возникают у индивидуальных предпринимателей, желающих взять ипотечный кредит, и пользующихся упрощенной системой налогообложения. Но существуют определенные нюансы, так как УСН может быть различного рода.

Сам налог формируется на основе следующих факторов:

  • оборота, осуществляемого индивидуальным предпринимателем (при подаче декларации прибыль не отображается);
  • в зависимости от прибыли (предприниматель отображает свой доход в налоговой декларации, подаваемой ежегодно);
  • в зависимости от торговой площади.

Проще всего взять ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю, формирующему налоговые выплаты в зависимости от величины дохода, так как налоговая декларация при такой форме отчетности позволяет увидеть реальное положение дел бизнесмена.

На ЕНВД

При формировании величины налога на вмененный доход шансы получить ипотечный кредит ИП несколько ниже, чем при выплате налога в зависимости от прибыли, так как налог выплачивается не на фактически полученный доход, а на возможный.

Таким образом, даже если фигурирующие в налоговой декларации суммы существенны, она может давать не полное представление о положении дел предпринимателя.

Патент

По своей сути патентная система налогообложения не сильно отличается от налога на вмененный доход, то есть величина обязательного к выплате налога формируется в зависимости от полученного предпринимателем дохода в течение одного календарного года.

Именно поэтому налоговая декларация, сформированная при патентной системе налогообложения, порой, не отражает истинное положение дел предпринимателя.

Условия предоставления ипотечных кредитов для ИП

Условия, на которых предоставляются ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей, несколько отличаются от условий для физических лиц.

Отличия заключаются не только в налоговых ставках, но также в количестве и типе необходимых документов.

Условия ипотечных программ от различных банков:

Название банка Процентная ставка Максимальная сумма Срок предоставления
Сбербанк России от 12 % 5 000 000 рублей 60 месяцев
Росбанк от 9% 3 000 000 рублей 120 месяцев
ВТБ 24 от 9 % 4 000 000 рублей 120 месяцев

Процентные ставки

Процентные ставки при взятии ипотеки для индивидуального предпринимателя обычно колеблются в диапазоне от 10 до 22 %.

Величина данного значения зависит от следующих факторов:

  • наличие у клиента в банке расчетного счета;
  • качество кредитной истории;
  • платежеспособность клиента (чем она выше, тем ниже процент);
  • класс и разновидность приобретаемой недвижимости.

Многие банки выдают ипотечные кредиты в различной валюте. Если заем взят в долларах или евро, то ставка может быть ниже 10%.

Например, Сбербанк России выдает займы на покупку недвижимости в долларах под 9.6% годовых.

Требования к заемщикам

Большинство банков предъявляют стандартные требования к ИП, желающему взять ипотечный кредит:

  • физическое лицо, от имени которого берется кредит, обязательно должно иметь российское гражданство (исключение имеется лишь для приобретающих жилую недвижимость);
  • обращающееся лицо обязательно должно являться единоличным собственником бизнеса. В противном случае необходимо наличие письменной доверенности от совладельцев;
  • индивидуальный предприниматель должен успешно вести свою деятельность более одного года;
  • все необходимые документы должны быть предоставлены в полном объеме.

Нужен ли первоначальный взнос?

Зачастую многие банки требуют внесения первоначального взноса – так как желают убедиться в платежеспособности клиента и обезопасить себя от возможных рисков.

Уменьшить его величину или же избежать его выплаты можно следующими способами:

  • сделать залогом равноценное имущество;
  • сформировать положительную кредитную историю;
  • предоставить банку всю необходимую информацию касательно доходов предприятия;
  • обзавестись платежеспособным поручителем.

Внесение первоначального взноса – мероприятие затратное, но, тем не менее, выгодное, так как его наличие позволяет существенно снизить выплаты по кредиту за счет понижения процентной ставки.

Возможна ли ипотека без поручителей?

Многие банки требуют наличия у своих клиентов поручителя и на иных условиях выдавать кредитный заем попросту отказывают.

Обойти это условие можно несколькими способами:

  • внести первоначальный взнос более 40% от стоимости;
  • обеспечить банку доступ ко всей бухгалтерской отчетности;
  • подписать закладную, в которой фигурирует аналогичное по стоимости имущество.

Также взять ипотеку без поручителя можно при помощи использования материнского капитала, но использовать его индивидуальным предпринимателям в большинстве случаев не удастся.

Можно ли взять кредит при нулевом доходе или без его подтверждения?

Сделать это сложно, но вполне возможно.

Для этого потребуется:

  • поручитель – второе ответственное за выплату кредита лицо;
  • наличие залоговой недвижимости, цена которой сопоставима с суммой кредита.

Рекомендации специалистов

Различного рода специалисты по ипотечным кредитам советуют индивидуальным предпринимателям для увеличения вероятности одобрения принять следующие меры:

  • предоставить в банк полный спектр документов, отражающий реальный доход предприятия – лучше не пытаться обмануть банк, это грозит занесением в «стоп-лист»;
  • если ипотечный кредит действительно нужен, а налогообложения осуществляется по УСН, желательно перейти на выплату налога от фактически полученной прибыли;
  • желательно обзавестись поручителем, даже если банк одобряет заявку без него – это позволит существенно снизить годовую процентную ставку по кредиту.

: Как ИП получить кредит?

Источник: http://ipotekam.com/ipoteka-dlja-ip/

Дают ли ИП ипотеку

В России правительство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в связи с этим за последние несколько лет количество индивидуальных предпринимателей значительно увеличилось.

Но даже у основателя малого бизнеса может возникнуть необходимость приобретения собственного жилья, в связи с чем приходится обратиться в банк за ипотечным кредитом.

Отсюда вытекает вопрос, может ли ИП взять ипотеку? На самом деле, здесь процесс оформление кредита более сложный, но все же купить жилье за счет заемных средств банка вполне реально.

Обзор темы стоит начать с вопроса, почему для индивидуального предпринимателя оформление ипотечного кредита более затруднительная процедура. А сложность заключается именно в том, что индивидуальный предприниматель не имеет постоянного источника дохода.

То есть, он ведет бизнес и получает от него доход, но не стабильную заработную плату, как того требует кредитно-финансовая организация.

Соответственно, в любой момент бизнес предпринимателя может стать убыточным, и заемщик банка останется без дохода, за счет которого он выплачивал ипотечный кредит банку.

Особенности кредитования для ИП

Итак, ипотека для ИП становится вполне реальной, если он выполняет ряд обязательных требований банка:
Бизнес индивидуального предпринимателя не должен носить сезонный характер, то есть приносить доход стабильно круглый год;

  • у ИП должна быть положительная кредитная история;
  • банки отдают большее предпочтение сотрудничеству с предпринимателями, которые платят налоги по общей системе налогообложения упрощенка особого доверия не вызывает;
  • заемщик должен предоставить отчетные документы по бизнесу с реальными цифрами по доходу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что встав индивидуальным предпринимателем, заемщик может обратиться в банк за ипотечным кредитом только спустя год работы в качестве бизнесмена, то есть, чтобы на момент обращение в банк он мог предоставить документы, подтверждающие его финансовую состоятельность.

Почему по упрощенной системе налогообложения взять кредит будет сложнее? Причина тому кроется в том, что по упрощенной системе налогообложения предприниматель платит взносы не от оборота, а от прибыли, в данном случае банк пристально оценивает реальный доход потенциального заемщика.

Условия ипотеки для ИП

Итак, теперь разберем, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? В первую очередь стоит учитывать, что условия для ИП будут более жесткими, нежели для физического лица. Во-первых, это отразится главным образом на процентной ставке, она будет напорядок выше, в среднем она может колебаться от 14,5% до 17% годовых.

Сроки кредитования будут максимально сжатыми, как правило, не более 10 лет, при том, что физические лица имеют возможность взять жилищный кредит сроком до 30 лет. И, наконец, основное условие – это первоначальный взнос. Здесь потенциальный заемщик должен будет внести не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Особое внимание стоит уделить требованиям к заемщику, в первую очередь они касаются того, что предпринимательская деятельность должна осуществляться на территории нашей страны, а заемщик должен быть ее гражданином. Другое касается годовой выручки, в среднем, для оформления ипотечного кредита годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.

Кроме того, не стоит забывать про обязательное требование, распространяющиеся на всех заемщиков по ипотеке, это возраст от 21 года до 65—70 лет, наличие постоянной регистрации на территории нашей страны в регионе нахождение банка и положительная кредитная история. Кстати, приобретаемое жилье по-прежнему остается в залоге у банка до полного выплаты ипотечного кредита.

Список документов

Теперь рассмотрим, какие нужны документы для ипотеки ИП. Кроме стандартных личных документов, потребуется:

  • свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
  • разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ за последний год;
  • отчетные документы;
  • документы, подтверждающие наличие той или иной собственности у заемщика.

Далее, нужно собрать полный пакет документов и обратиться непосредственно в тот банк, где вы планируете оформлять ипотеку. Стоит отметить, что для индивидуальных предпринимателей процесс оформления ипотеки мало чем отличается.

То есть схема будет следующей: нужно сначала подать заявление в банк и дождаться предварительного решения, затем собрать все личные документы и заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи, собрать все необходимые документы на покупаемую недвижимость и предоставить их в банк вместе с личными документами.

Далее, продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи, заемщик предоставляет сумму первоначального взноса, а банк переводит средства на счет продавца.

Актуальное предложение от коммерческих банков

Обязательно стоит привести несколько примеров, где можно взять ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей. Сразу хочется отметить, что выбор кредитно-финансовых организаций в нашей стране достаточно велик и многие из них в индивидуальном порядке готовы рассмотреть вопрос сотрудничества с ИП, поэтому приведем всего несколько примеров.

Сбербанк

Ипотека для ИП в Сбербанке вполне реальна. Этот банк является лидером по выдаче ипотечных кредитов, поэтому все потенциальные заемщики делают попытку оформления кредита именно здесь.

Что касается актуальных предложений банка на текущий момент, то ИП вполне может воспользоваться программой ипотеки по двум документам, суть которой заключается в том, что заемщик предоставляет половину стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Далее он получает возможность взять кредит всего по двум документам, один из которых — паспорт, а другой — на выбор: ИНН, СНИЛС и другие.

Что касается условий самого кредитования, то здесь процентные ставки начинаются от 10,4% в год и могут быть увеличены при отказе заемщиков от страхования личных рисков и прочих факторов.

Стать клиентом могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Срок кредитования может достигать 30 лет. Каждое отдельное обращение обрабатывается индивидуально.

То есть, суть данной программы в том, что здесь подтверждать уровень дохода не нужно.

Ипотека по двум документам: Сбербанк

ВТБ 24

Здесь индивидуальные предприниматели, так же как и физические лица, могут оформить ипотечный кредит «Победа над формальностями». Что касается условий, то они одинаковые для всех заемщиков независимо от их статуса.

Процентная ставка от 14,5% в год, сумма первоначального взноса от 40% и более.

Суть данного предложения заключается в том, что высокий первоначальный взнос по ипотеке позволяет заемщику не предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость.

Дают ли ИП ипотеку? Вопрос сложный и неоднозначный, постольку, поскольку решение принимает банк единолично. Например, некоторые банки категорически не предоставляют кредиты на жилье не только предпринимателям, но и их сотрудникам, другие, наоборот кредитуют ИП наряду с частными клиентами. Поэтому стоит внимательно изучить рынок банковских услуг и оставлять заявки сразу в нескольких банках.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/dayut-li-ip-ipoteku.html

Коммерческая ипотека для юридических лиц в 2017 – без первоначального взноса, банки

Юридическим лицам целесообразнее приобретать помещение для работы, воспользовавшись такой кредитной программой от банка, как коммерческая ипотека. В качестве обеспечения кредита в данном случае выступает приобретенная под коммерцию недвижимость.

Что это такое

Для юридических лиц коммерческая ипотека в первую очередь является идеальной возможностью для развития бизнеса и приобретения помещения для ведения дел без растраты оборотных средств предприятия.

Без первоначального взноса получить займ по программе коммерческого ипотечного кредитования реально только лишь в том случае, если юридическое лицо предоставит залог, стоимость которого будет равна размеру займа.

Можно выделить следующие особенности коммерческой ипотеки:

  1. Процентная ставка, как правило, существенно выше, чем по обычной ипотеке. В Сбербанке ставка начинается от 12%, в других банках – от 18% годовых. Однако, дается возможность погасить ипотеку досрочно, в результате чего начисляется меньший процент.
  2. Максимальный срок погашения коммерческой ипотеки в некоторых банках – 5 лет, в других возможно его увеличение до 12 лет. В ВТБ 24 или Сбербанке максимальный период кредитования – 10 лет.
  3. Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее, чем 20% от общей стоимости помещения, приобретаемого по ипотеке.

Существует несколько вариантов оформления коммерческой ипотеки в российских банках:

  • ипотека под залог имеющегося недвижимого объекта;
  • приобретение квартиры с частичной оплатой – половину суммы вносит юридическое лицо, половину – банк;
  • оформление ипотеки путем выплаты определенной суммы денег и привлечения банка в качестве гаранта. Таким образом, клиент получает право собственности и использует приобретенный объект недвижимости как залоговое имущество;
  • также коммерческий объект недвижимости может быть оформлен в собственность юридического лица, после чего организация получает заем, который погашается путем выкупа акций того предприятия, на которое была оформлена коммерческая недвижимость.

Данные сделки являются юридически сложными и требуют понимания тонкости осуществления подобных  операций с недвижимостью и заемными средствами. Как правило, юридические лица нанимают юристов, которые ведут сделки, участвуют при заключении договора с банком и изучают прилагающуюся документацию.

Прежде всего, следует обозначить основные преимущества приобретения юридическим лицом коммерческой недвижимости по специальным программам кредитования:

 Денежная выгода  Не взимается комиссия при досрочном погашении ипотеки, отсутствуют какие – либо скрытые платежи и комиссии
 Наиболее оптимальные и удобные для клиента сроки  Погашение ипотеки происходит быстро, в течение 3 – 7 лет. Решение о выдаче кредита, как правило, принимается быстро, за 1-2 дня в связи с тем, что проверить доходы и документы юридического лица гораздо проще, чем в случае с физическим лицом. Допускается отсрочка платежа на срок от 2 до 6 месяцев в зависимости от банка
 Гибкие, привлекательные условия  Не нужно предоставление дополнительного залога, решение принимается еще до того момента, как будет выбран объект недвижимости

Общие условия:

  • максимально допустимый размер кредита – 73 млн. рублей;
  • обязателен первоначальный взнос в размере 20%;
  • в качестве объекта обеспечения выступает приобретаемый объект;
  • после принятия решения можно искать помещение для покупки в течение двух месяцев;
  • погашение может быть осуществлено досрочно без уплаты комиссии.

Юридическое лицо вправе самостоятельно выбрать способ погашения – будут ли платежи вноситься по индивидуальному графику или банк самостоятельно назначит аннуитетные платежи.

В каких банках можно взять

Для ведения бизнеса юридическому лицу необходимо специальное помещение, в котором будет располагаться офис, склад или производственный цех. Приобрести такое помещение зачастую достаточно сложно – недвижимость стоит дорого, а на начальных порах бизнес не приносит ощутимого дохода.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

 Сбербанк  Минимальный процент 14,7% годовых, срок кредитования – до 120 месяцев. Размер займа – до 600 000 рублей. Обязательно страхование приобретаемого объекта недвижимости
 ВТБ 24  Возможно получение крупной суммы – до 4 млн. рублей. Процентная ставка – 16,5%, кредит оформляется на срок до 10 лет. Допускается отсрочка платежа – 9 месяцев
 Альфа –банк  Выдает крупные займы до 78 млн. рублей. Процентная ставка 18% годовых. Необходим первоначальный взнос в размере до 20%
 Россельхозбанк  Выдает самые крупные ипотечные кредиты для покупки коммерции – на 200 млн. рублей, однако максимальный срок погашения – 8 лет. Ставка достаточно выгодная – 11, 5%
 Абсолют банк  Процентная ставка до 19, 95%. Необходимо внесение первоначального взноса не менее, чем 40%. Срок погашения – до 10 лет

Условия в каждом из вышеперечисленных банков по – своему выгодны, а процентные ставки устанавливаются индивидуально в каждом случае.

Требования к клиентам

Юридическое лицо, в частности, ИП, должно соответствовать некоторым требованиям, чтобы получить коммерческую ипотеку:

  • с момента основания компании должно пройти не менее года, в течение которых обязательно активное осуществление деятельности, работа с клиентами, получение прибыли, разработка бизнес – планов и их внедрение;
  • получить ипотеку могут крупные коммерческие предприятия и юридические лица, зарегистрированные, как индивидуальные предприниматели;
  • обязательно наличие открытого расчетного счета в том банке, в который подается заявка на получение ипотечного займа.

Юридическое лицо, подходящее по всем указанным критериям должно подготовить пакет документов перед тем, как подавать заявку на оформление коммерческого займа. При этом следует помнить, что вся документация будет тщательно проверена, в связи с чем не следует приукрашивать подаваемую информацию.

Как оформить коммерческую ипотеку юридическому лицу

В большинстве случаев юридическое лицо оформляет ипотеку на крупную сумму – от 10 и до 100 млн. рублей. Для получения такого займа необходимо предоставление имущества в залог.

Оформление коммерческого кредита осуществляется по обычной, стандартной схеме:

  1. Подготовка документов, изучение условий и требований банка к заемщику.
  2. Оформление заявки, заполнение анкеты.
  3. Заключение договора купли – продажи с собственником объекта недвижимости.
  4. Регистрация права собственности на приобретенное помещение, передача денег продавцу и оформление закладной на объект.
  5. Если часть денежных средств переводится покупателем, а не банком, в ипотечном договоре прописывается только та сумма, которая выделяется банком на приобретение объекта.

Не всегда начинающий предприниматель имеет средств для внесения первоначального взноса. В  таком случае имеет смысл обратиться в банк, выдающий ипотеку без первоначалки, но на невыгодных условиях. Оформление кредита возможно также, если помимо приобретаемого объекта, юридическое лицо может предложить еще одно помещение в качестве залога.

С условиями военной ипотеки Россельхозбанка ознакомьтесь тут.

Кредитование юридических лиц производится лишь при наличии следующих документов:

  1. Бухгалтерская книга ,в которой отображена прибыль и убытки.
  2. Справка, содержащая информацию об основных средствах, имеющихся в наличии у юридического лица.
  3. Информация о дебете и кредите, а также о лицах, выступающих в качестве поручителей при кредитовании.
  4. Документы, запрашиваемые банком и имеющие отношение к деятельности организации – например, Устав.
  5. Копия всех страниц паспорта гражданина, который является учредителем организации.
  6. Военный билет или ИНН.
  7. Свидетельство о заключении брака, выписка о составе семьи.
  8. Договор страхования.
  9. Свидетельство о праве собственности на имущество, предоставляемое в качестве залога.
  10. Отчет оценщика о стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
  11. Договор купли – продажи, заключенный с продавцом до передачи денег.

Также юридическое лицо, желающее оформить коммерческий ипотечный кредит, должно предъявить сотруднику банка заполненный бланк заявления.

Заявка должна содержать следующие сведения:

  • информацию о юридическом лице: адрес, род деятельности;
  • сведения о счетах юр. лица;
  • общая доходность предприятия;
  • желаемые условия кредита – срок, размер;
  • информация о предоставляемом в залог имуществе.

Образец заявления можно скачать на сайте того банка, в котором планируется получение коммерческого займа, или получить у сотрудника, непосредственно при обращении в отделение.

Как погашать

График погашения коммерческой ипотеки устанавливается при заключении договора между банком и юридическим лицом. Также выбирается способ перечисления денежных средств.

Во многих банках допускается отсрочка на срок от 3 до 9 месяцев.

Чтобы ее получить, юридическое лицо должно предоставить бухгалтерскую отчетность, в которой отмечено снижение или полное отсутствие прибыли на предприятии.

В случае предоставления отсрочки между банком и клиентом заключается соответствующее соглашение и оговариваются условия – например, может вноситься лишь определенная сумма – проценты по ипотеке.

Внесение денег может осуществляться несколькими способами – путем перевода на определенный счет, оплата в кассе банка, автоматическое списание денежных средств со счета юридического лица.

Условия по коммерческому кредитованию несколько отличаются от условий по обычной ипотеке и в целом процесс оформления имеет свою нюансы, о которых необходимо узнать до обращения в банк.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, узнайте тут.

С условиями ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24 ознакомьтесь здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/kommercheskaja-ipoteka-dlja-juridicheskih-lic/

Инструкция как получить ипотеку ИП. Какие банки дают ипотеку

В данной статье мы рассмотрим как получить индивидуальному предпринимателю ипотеку, какие необходимо предоставить документы и какой порядок получения.

Существующие программы ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей

Многие банки предлагают ипотечные программы для кредитования ИП. Программы разработаны с учётом специфики малого и среднего бизнеса. Прежде чем оформлять кредит, стоит поинтересоваться, какие программы существуют.

Вероятность получить ипотеку от банка увеличивается в следующих случаях:

  • Все денежные операции ИП по его расчётному счёту «прозрачны», и не вызывают дополнительных вопросов;
  • ИП имеет хорошую кредитную историю не только в этом банке, но и в других;
  • Подавать документы в тот банк, клиентом которого ИП является. Но это не обязательное условие.

Требования, предъявляемые банком к потенциальному клиенту

Для того чтобы ИП смог получить кредит на покупку жилья, он должен отвечать стандартным требованиям банка. Это:

  • Ведение успешной предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • Наличие стабильного и «прозрачного» дохода;
  • ИП должен применять общую систему налогообложения, а не специальные режимы. Особенно банки «не любят» упрощённую систему;
  • Наличие у ИП хорошей кредитной истории;
  • Наличие имущества, которое может стать предметом залога по ипотечному кредиту.

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям менее выгодные условия кредитования, чем для физических лиц. Это связано с тем, что банки, таким образом, минимизируют свои риски по невозврату заёмных средств.

Ипотечный кредит для ИП выдаётся под более высокий процент, и на меньший срок. Наличие первоначального взноса в некоторых банках является обязательным условием.

Но некоторые банки могут выдать ипотеку и без стартового капитала. Тогда ставка по кредиту будет ещё выше. Но, в этом случае, необходимо наличие у ИП недвижимости в собственности, которое он может предоставить в качестве залога.

Если же ИП приобретает жилое помещение для ведения своей предпринимательской деятельности, а не для личных целей, то условия кредитования будут несколько другими. Процентная ставка будет ниже. Но наличие коммерческой недвижимости в целях обеспечения своих обязательств является неотъемлемой частью получения положительного решения от банкиров.

Как оформить предпринимателю кредит на покупку жилья?

Рассмотрим этапы для получения ипотеки:

  • Выбрать банк;
  • Обратиться к кредитному специалисту, который выдаст анкету для заполнения. Она же является и заявлением на кредит. К заявлению нужно будет приложить все необходимые документы;
  • Дождаться одобрения от банка. Как правило, заявление рассматривается в течение 10 дней;
  • Выбрать подходящий объект недвижимости для покупки;
  • Заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи;
  • Собрать все документы на этот объект;
  • Предъявить их банку;
  • Если банк одобрить, внести первоначальный взнос;
  • Заключить с банков кредитный договор;
  • Дождаться перечисления заёмных средств на счёт продавца жилья;
  • Оформить право собственности на купленный объект. Если заёмщик предоставляет залог, то нужно оформить это документально.

И кредитный договор, и договор залога, и право собственности на купленную недвижимость необходимо зарегистрировать в органах Росреестра по месту нахождения купленного жилья. Это обязательное условие совершения сделок с недвижимостью. Кроме того, предмет кредитного договора нужно обязательно застраховать.

Документы, необходимые для получения кредита

К заявлению на предоставление заёмных средств на покупку жилья, в банк необходимо представить:

  • Копию паспорта;
  • Налоговую декларацию. Если ИП применяет упрощённый режим, то за 1 год. Если же общий – то за 2 последних года;
  • Свидетельство о государственной регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Если потенциальный заёмщик осуществляет деятельность, которая требует наличия специальных разрешений (например, допуск СРО или лицензию), то их также необходимо предъявить.

Эти документы касаются деятельности самого заёмщика. Но ещё нужно предъявить документы на приобретаемую недвижимость. Это:

  • Предварительный договор с продавцом жилья;
  • Оценочный акт, в котором указана стоимость объекта залога;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписку из ЕГРП.

Какие банки выдают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?

Если предприниматель обращается в банк за ипотечным кредитом как физическое лицо, то существует множество программ. Условия выдачи зависят от покупаемого объекта недвижимости, от доходов потенциального заёмщика и прочих параметров.

А ипотечный кредит ИП, как субъекту экономической деятельности, выдают не все банки. Далеко не в каждом разработана такая программа. Но крупнейшие банки нашей страны кредитуют предприятия.

Сбербанк

Этот банк имеет большую долю государственного капитала. Именно поэтому ему доверяют не только свои сбережения, но и оформляют ипотечные кредиты. Несмотря на несколько завышенные процентные ставки, люди и предприятия доверяют Сбербанку.

Получить кредит на покупку жилья в Сбербанке предпринимателю также просто, как и обычному трудоустроенному человеку. Этот банк предлагает ипотечные программы не только для покупки квартир, но и коммерческой недвижимости. Это:

Название программы Предмет ипотеки Срок выдачи кредита Первый взнос Процентная ставка Наличие обеспечения
Бизнес — недвижимость Коммерческая недвижимость 10 лет От 25% От 14,4% Залог и поручительство
Бизнес — инвест оборудование 10 лет Зависит от дохода От 14,81% поручительство
Бизнес — рента Коммерческая и некоммерческая недвижимость Зависит от дохода Зависит от дохода От 13, 75% Залог и поручительство
Экспресс — ипотека Любая недвижимость 10 лет Зависит от дохода От 17% Залог

Залогом может выступать не только покупаемая недвижимость, но и уже имеющаяся в собственности.

Стоимость залога должна быть не менее 85% от стоимости покупаемого жилья. Расчет производится на основании акта оценщика.

Например, ИП собирается купить недвижимость стоимостью 2,4 млн. рублей. У него есть своя квартира, стоимостью 2,2 млн. рублей. Стоимость залога составляет почти 100%. При наличии других положительных условий, данный клиент получит одобрение банкиров.

ВТБ 24

Этот крупный банк также предлагает ипотеку для ИП. Условия предоставления следующие:

Условия выдачи кредита Параметры кредита
Сумма первого взноса От 20%
Процентная ставка От 12, 65 %
Срок кредита До 10 лет

Наличие залога или поручителей является обязательным условием выдачи ипотеки. Залогом может выступать как покупаемая недвижимость, так и так, которая есть у него в собственности.

Например, ИП желает купить недвижимость за 2 млн. рублей. При этом первоначальный взнос должен быть не меньше 400 тысяч рублей. Срок кредита – 10 лет, процентная ставка – 12% годовых Сумма ежемесячного платежа будет составлять 16 тысяч в месяц.

Другие банки

Также программы кредитования предпринимателей на покупку жилья есть в следующих банках:

  • Россельхозбанк – кредитует ИП только на покупку нежилой коммерческой недвижимости;
  • УралСиб – довольно высокая сумма первоначального взноса;
  • МДМ-банк – высокая процентная ставка.

Ответы на актуальные вопросы

Есть несколько вопросов, которые нужно осветить дополнительно.

Вопрос №1. Может ли ИП купить в ипотеку жильё не в личных целях, в для предпринимательской деятельности?

Да! Некоторые банки, например Россельхозбанк, выдают предпринимателям кредиты только для покупки коммерческой недвижимости.

Условия выдачи кредита на покупку коммерческой недвижимости несколько отличаются от условий кредитования физических лиц. Максимальный срок займа – ниже, процентная ставка – выше, и обязательное условие – наличие обеспечения кредита.

Вопрос №2. Какие могут возникнуть сложности у ИП при получении ипотеки?

Вероятность получения одобрения от банка снижается, если ИП плохую кредитную историю, осуществляет свою деятельность менее 1 года и его доход зависит от сезона.

Кроме того, банки также обращают внимание на режим налогообложения. Предпринимателей применяющих УСН кредитуют значительно реже, нежели ИП на ОСНО (см. → переход с УСН на ОСНО).

Это зависит от того, что налог платиться с дохода предприятия.

Вопрос №3. Можно ли получить ипотеку ИП по «упрощённой» схеме?

Да! Если ИП желает оформить кредит в том же банке, в котором у него есть расчётный счёт, то он может оформить кредит всего по 2-ум документам. Подтверждать, в данном случае, доход фирмы не нужно, так как банк имеет доступ к информации про движение денежных средств на счёте.

Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:

Источник: http://online-buhuchet.ru/kak-poluchit-ipoteku-ip/

Кредит для ИП без залога и поручителей – документы и условия получения в банках России

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса.

Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей.

Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор.

Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет.

Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

  • Альфа-банк;
  • МСБ;
  • Райффайзенбанк;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • ОПТ банк и пр.

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными.

Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна.

Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате.

Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа.

Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

  • Сбербанк;
  • МДМ;
  • ВТБ 24;
  • УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен.

При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр.

Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.

), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога.

Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП.

Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства.

Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями.

Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа.

Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

На первоначальном этапе перед тем, как обращаться за заемными средствами, необходимо подготовить пакет документов (более подробно об этом будет рассказано ниже). Получить кредит ИП может в банке, причем оформить заявку некоторые из них предлагают онлайн. В зависимости от запрашиваемой суммы финансовая организация может выдвигать разные условия по займу.

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело.

Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт.

Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг.

Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой.

Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Ознакомьтесь с сервисом по формированию отчетности ИП онлайн.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке.

Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий.

Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • бизнес-план ( для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Название Ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс под залог 16-23% 6-36 месяцев 300000-5000000
  • в залог принимается недвижимое имущество и оборудование
Доверие от 19,5% до 36 месяцев до 3000000
Бизнес-доверие от 18,5% до 48 месяцев до 3000000

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название Процентная ставка Срок предоставления Сумма, рублей Особенности
Экспресс-кредит 14,00-19,00% до 5 лет 500000-5000000
  • минимальный набор документов;
  • быстрое принятие решения.
Оборотный от 11,80% до 3 лет от 850000
  • залог;
  • комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).
Инвестиционное кредитование до 10 лет
Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

  • на приобретение оборудования и техники;
  • для приобретения коммерческой недвижимости;
  • для покупки земельных наделов;
  • для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
  • под инвестиционные цели;
  • коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

  • предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
  • срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
  • особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Название Сумма, рублей Процентная ставка Срок предоставления Особенности
Рефинансирование 500000-6000000 от 14,00% до 1 года
  • комиссия за открытие;
  • поручительство физических лиц.
Партнер от 12,50% 13, 24, 46 месяцев
  • поручительство физических лиц.

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость – эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Название Сумма, рублей Срок предоставления
Суперплюс до 600000 12-60 месяцев
Под залог автомобиля до 1000000 3-60 месяцев
Под залог недвижимости до 30000000 60-120 месяцев

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Название Сумма, рублей Срок предоставления Годовая процентная ставка Особенности
Кредит наличными 50000-1000000 1-5 лет от 14,90%
  • минимальный пакет документов;
  • без справок;
  • решение в день обращения.
Просто Кредит 30000-50000 1 год фиксированные платежи

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

  • инвестиционные решения;
  • контрактное финансирование;
  • овердрафт;
  • пополнение оборотных средств;
  • рефинансирование;
  • экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь полезным сервисом.

: кредиты для ИП

Источник: http://sovets.net/10249-kredit-dlya-ip.html

На каких условиях предоставляется ипотека для ИП

Добавлено в закладки: 0

Высокая стоимость жилья делает покупку затруднительной. Облегчить приобретение позволит получение денег в долг в банке. Сегодня финансовые организации предлагают услугу для разных категорий граждан. В перечне предложений присутствует и ипотека для ИП.

От стандартного займа услуга отличается необходимым пакетом документов и особенностями подтверждения платежеспособности. Предприниматель может столкнуться с затруднениями в процессе оформления.

Своевременно изучив актуальную информацию по теме, гражданин узнает, как нужно действовать, чтобы получить деньги в долг на приобретение жилой недвижимости.

Особенности предложения

Банки неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями. Служба безопасности финансовых учреждений относит эту категорию граждан к сложным для взаимодействия. Причиной решения выступает проблематичность в оценке реального дохода заемщика и его перспективности. Взаимодействие с представителями малого и среднего бизнеса связано для банка со следующими рисками:

  • гражданин может преувеличить свою состоятельность и размер получаемого дохода;
  • доходность бизнеса в процессе возврата капитала может уменьшиться;
  • предприниматель может обанкротиться.

Принимая решение о том, будет ли предоставлена ипотека для ИП, банки хотят быть уверены, что потенциальный клиент получает стабильную прибыль. Анализ осуществляется на основании предоставленных документов.

Перечень бумаг для предпринимателей может быть расширен. Рассчитывать на одобрение могут лица, которые открыли свой бизнес довольно давно, банкротство им не грозит, компания приносит стабильную прибыль.

Если хоть одно из этих условий не выполняется, заявка может быть отклонена.

Сложнее всего предпринимателю подтвердить размер получаемого дохода. В классической ситуации гражданин предъявляет справку 2 НДФЛ и трудовую книжку с зафиксированным в ней стажем. Предприниматель также может подтвердить величину ежемесячной прибыли.

Подобное возможно, если отчисления в пользу государства выполняются по стандартной или упрощенной системе налогообложения. Налоговая документация позволит банку понять, какой размер прибыли компания приносит ежемесячно.

Если размер дохода за вычетом расходов позволяет заемщику стабильно погашать задолженность перед банком, заявка будет одобрена.

Финансовые организации оценивают не только уровень доходов, но и их стабильность. Владельцы сезонных предприятий получат отказ. Доход не должен быть и случайным.

Банки с подозрением относятся к бизнесменам, которые приобрели патент на деятельность или выплачивают налог в размере фиксированной суммы. Их декларация не позволяет точно оценить размер прибыли и общее финансовое положение заемщика. Это может стать причиной для отклонения заявки.

Предприниматель должен быть готов к тому, что ему придется обратиться в несколько учреждений, чтобы получить деньги в долг.

Правила предоставления услуги

Ипотека для ИП будет предоставлена с соблюдением ряда правил. Обратиться в финансовую организацию могут лица, которые являются владельцами малого или среднего бизнеса. В обязательном порядке необходимо:

  1. Бизнес должен приносить доход круглый год. Если прибыль удается получать только во время определенного сезона, заявка на ипотеку для ИП будет отклонена.
  2. Доход должен быть прозрачен. Претендент на получение денежных средств обязан документально подтвердить получаемую прибыль.
  3. Сотрудничество осуществляется только с лицами, имеющими положительную кредитную историю.

Анализируя заявку, банк обращает внимание на выбранную систему налогообложения. Финансовая организация охотнее сотрудничает с лицами, которые осуществляют отчисления в пользу государства по ОСН. Если используется упрощенная система налогообложения, вероятность одобрения заявки будет ниже.

Если предприниматель выбрал УСН, шанс на получение ипотеки для ИП будет выше, если налоги платятся с прибыли, а не с общего оборота.

В этой ситуации банк может определить точный размер дохода, который получает потенциальный клиент. Финансовые организации не сотрудничают с предпринимателями, которые начали свое дело недавно.

Одобрение получат только лица, занимающиеся ведением бизнеса минимум год.

Условия использования услуги

Если оформляется ипотека для ИП, условия будут более суровыми. Возрастет процентная ставка. Её размер составит 14,5-17%. Точный показатель зависит от программ, действующих в финансовом учреждении, а также от дохода заемщика и предоставленного первоначального взноса. Чем больше денежных средств предприниматель сможет внести самостоятельно, тем более выгодным станет сотрудничество.

Период возврата капитала сократится. В стандартной ситуации произвести расчет с банком необходимо в течение 30 лет.

Индивидуальные предприниматели обязаны вернуть всю сумму в полном размере за 10 и менее лет. Как и все клиенты банков, ИП обязаны заплатить первоначальный взнос.

Его минимальный уровень будет равен 20% от стоимости жилья. Доступная сумма зависит от выбранной недвижимости и дохода предпринимателя.

Кто может рассчитывать на одобрение заявки?

В 2017 году стать участником программы ипотечного кредитования может любой человек, создавший бизнес и ведущий деятельность на территории государства.

Лицо, зарегистрированное в качестве ИП, должно являться гражданином РФ. Дополнительно устанавливается ограничение на размер выручки, получаемой за 1 год. Ее объем не должен быть больше 400 млн. руб.

Финансовые организации выдвигают и ряд дополнительных требований. Чтобы заявка была одобрена

ИП должен осуществлять деятельность минимум 1 год, возраст предпринимателя будет меньше 70 лет на момент возврата кредита, в качестве обеспечения по кредиту предоставлено недвижимое имущество.

Если оформляется ипотека для ИП, может потребоваться наличие дополнительного обеспечения.

В его качестве банк согласится рассмотреть недвижимость, которая уже находится в собственности предпринимателя.

Подготовка пакета бумаг

Перед тем, как обращаться в банк, стоит подготовить пакет документации. В его перечень в обязательном порядке нужно включить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры государственной регистрации;
  • декларация.

Могут потребоваться и иные бумаги. Если предприниматель осуществляет деятельность, требующая лицензирование, в список нужно включить бумаги, подтверждающие право на ее выполнение. Если у гражданина имеется дорогостоящее имущество в собственности или сбережения, документы на них также стоит включить в общий перечень. Это повысит шансы одобрения заявки.

Необходимы и бумаги на объект недвижимости. Предоставление этой категории документов осуществляется в том же порядке, что и при получении денег в долг на покупку недвижимости физическим лицом.

Стандартная схема оформления

Если оформляется ипотека для ИП в Сбербанке или другой финансовой организации, процедура получения денежных средств не имеет отличия от стандартной схемы. Чтобы компания согласилась одобрить заявление, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку. Анкета заполняется в офисе кредитного учреждения. Вносить сведения в документ нужно внимательно. Все данные проверяются. Неточность в сведениях может стать причиной отклонения анкеты.
  2. Дождаться решения. Процедура анализа анкеты может занимать от нескольких дней до 14 суток.
  3. Вновь посетить банк, если заявка одобрена. При себе нужно иметь полный пакет документации Необязательно обращаться в банк сразу же. Положительное решение действует от 1 до 3 месяцев. Точный период можно узнать, обратившись к представителю выбранной организации. Если заемщик не успеет своевременно посетить банк, ему потребуется подавать заявку заново.
  4. Подписать кредитный договор. Документ нужно изучать внимательно. От его положений зависят особенности сотрудничества.
  5. Внести первоначальный взнос, а затем посетить банк и предоставить бумаги, подтверждающие выполнение действия.
  6. Дождаться, пока кредитор перечислит капитал на счет продавца.
  7. Получить документы на недвижимость и зарегистрировать их в установленном порядке.
  8. Оформить факт передачи квартиры в залог.
  9. Начать расчет с финансовой организацией.

Какие организации предоставляют услугу?

Разобравшись, как взять ипотеку ИП, стоит выбрать подходящую компанию для использования услуги. Эксперты советуют взаимодействовать только с крупными финансовыми организациями. Они отличаются наиболее выгодными условиями кредитования для малого и среднего бизнеса. Чтобы получить капитал, можно подать заявку в:

  1. Сбербанк. Оформить ипотеку для ИП в этой компании проще всего. Гражданин может воспользоваться стандартным предложением или принять участие в специализированной программе, позволяющей сократить пакет необходимых документов. Размер переплаты в Сбербанке для физических лиц и предпринимателей будет одинаков. Дополнительно в компании действует программа “бизнес недвижимость”. С ее помощью удастся приобрести уже построенный или только возводимый объект. По предложению действует повышенная процентная ставка, размер которой начинается от 16,2%. Вернуть деньги предстоит в течение 10 лет.
  2. ВТБ 24. В компании действует программа “Победа над формальностями”. Размер первоначального взноса составляет 40%. Годовая ставка по предложению составит 14,5% минимум. Существует и альтернативная программа “бизнес ипотека”. Она позволяет заемщику получить отсрочку в закрытии основного займа.
  3. Россельхозбанк. Предприниматели смогут получить в учреждении только займ на покупку коммерческой нежилой недвижимости. Главное преимущество программы – отсрочка на 1 год и отсутствие потребности в поиске поручителя. При этом составляется индивидуальный график погашения задолженности.

Советы по оформлению

Если оформляется ипотека для ИП, стоит учесть следующие советы экспертов:

  1. Лучше подавать заявку на получение денежных средств в ту же организацию, в которой открыт расчетный счет.
  2. Стоит заранее накопить определенную сумму денег, которая впоследствии будет использована для первоначального взноса.
  3. Лучше заранее закрыть все оформленные ранее кредиты.

Ипотека для ИП позволяет лицам, входящим в эту категорию, получить деньги в долг на приобретение жилой недвижимости. Банки неохотно сотрудничают с предпринимателями. Условия выдачи капитала могут быть более суровыми, чем в классическом случае. Лучше обращаться в учреждение, в котором открыт расчетный счет. Это повысит вероятность на получение положительного ответа.

Источник: https://biznes-prost.ru/na-kakix-usloviyax-predostavlyaetsya-ipoteka-dlya-ip.html

Где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости физическиму лицу?

Коммерческая ипотечная программа предназначена для тех юридических и физических лиц, которые открывают свой бизнес и хотят приобрести офисное помещение, торговую площадь, производственный цех и т. д. На территории Российской Федерации данный вид кредитования был представлен не так давно, но уже стал пользоваться большой популярностью.

Отечественные финансовые учреждения, предлагающие физическим лицам коммерческие ипотечные программы, ставят перед ними следующие условия:

  • в кредит могут оформляться новые объекты недвижимости, а также здания и сооружения с вторичного рынка;
  • потенциальным заемщикам необходимо принять участие в обязательном страховании;
  • в ипотечном кредитовании могут принимать участие созаемщики;
  • физические лица могут оформлять коммерческую ипотеку без внесения первоначального взноса и т. д.

В каком банке взять? ↑

В настоящее время многие российские финансовые учреждения предлагают физическим лицам коммерческие ипотеки.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя самые выгодные условия кредитования, если предварительно проведут небольшой мониторинг финансового рынка.

Название кредитора Сумма коммер-ческой ипотеки Срок действия ипотечной программы Процентные ставки
Меткомбанк от 300 000 3-10 лет 19,5%-23,5%
Россельхозбанк 10 000 000 -200 000 000 до 8 лет от 11,5%
ВТБ 24 до 10 000 000 до 10 лет  от 13,75%
Банк Москвы от 1 000 000до 150 000 000 до 7 лет индивидуально

Сбербанк

Сбербанк России охотно сотрудничает с физическими лицами и разрабатывает для них новые кредитные продукты.

Сегодня для такой категории заемщиков стали доступны коммерческие ипотечные программы, по которым установлены приемлемые требования:

  • от 6 до 36 месяцев;
  • до 120 000 000 рублей;
  • от 12,5% до 14,9%;
  • возможна отсрочка платежа до 1 года;
  • без первоначального взноса, если финансовому учреждению будет передан залог и т. д.

Как оформить? ↑

Принять участие в таких кредитных программах могут потенциальные заемщики, выполнившие все поставленные перед ними требования.

После вынесения положительного решения потенциальный заемщик может приступать к поиску объекта коммерческой недвижимости (чтобы не терять время это можно сделать заранее).

Физическое лицо должно собрать справки и документы, которые передаются кредитору в момент составления ипотечного договора.

После подписания кредитной документации заемщику будет выдан на руки график ежемесячных платежей, согласно которого он должен будет погашать свою коммерческую ипотеку.

Виды предоставляемых услуг ↑

Ипотечные программы для приобретения коммерческой недвижимости выдаются для следующих целей:

  • для покупки производственных, складских и торговых зданий;
  • для приобретения офисных помещений;
  • для покупки земельных участков, на которых запрещено строительство жилья и т. д.

Объекты коммерческой недвижимости, на которые оформляется ипотека, должны соответствовать следующим критериям:

  • не должно быть обременения;
  • отсутствие имущественных претензий с третьей стороны;
  • площадь от 150 кв. м. (минимальная);
  • приобретаемый объект недвижимости должен являться капитальным строением.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса ↑

Многие финансовые учреждения в последнее время стали проявлять лояльность к физическим и юридическим лицам, желающим оформить коммерческую ипотеку.

Для ИП ↑

Чтобы индивидуальным предпринимателям оформить коммерческую ипотеку, им необходимо в стандартный пакет документации добавить свидетельство о государственной регистрации, а также другие справки, позволяющие осуществлять ему коммерческую деятельность.

Банк Первоначальный взнос Сумма Ставка
Промсвязьбанк от 0 % до 120 000 000 рублей индивидуально
Росбанк от 20% от 1 000 000 рублей 15,1-19,54%
Связь-Банк 30% до 15 000 000 рублей индивидуально
МФО «Ипотека кредит» 20% до 6 000 000 долл. США от 12,5%
Сбербанк 25-30% до 7 000 000 рублей 17-17,5%
Россельхозбанк 20% до 200 000 000 рублей индивидуально
МКБ индивидуально от 3 000 000 рублей индивидуально

Без первоначального взноса ↑

В связи с тем, что покупаемая коммерческая недвижимость на протяжении всего срока действия ипотечного договора будет находиться в собственности финансового учреждения, некоторые банки выдают такие кредиты без первоначального взноса.

Банк Сумма Период Процентные ставки
Славия Банк до 10 000 000 3 года 12-14%
СКБ Банк от 10 000 000 от 1 года и более 18,5%
Промсвязьбанк до  50 000 000 3 года индивидуально

Требования к заемщикам ↑

К потенциальным заемщикам, которые стремятся принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании, финансовые учреждения предъявляют обычные требования:

  • достижение кредитного возраста (от 18 лет);
  • наличие российского гражданства;
  • проживание в регионе, в котором осуществляет свою профильную деятельность отделение кредитора;
  • внесение первоначального взноса (некоторые банки исключают это требование) и т. д.

Список документов ↑

Для того чтобы принять участие в ипотечном кредитовании физическим лицам необходимо собрать и в последствии передать менеджеру финансового учреждения определенный пакет документации.

Он должен комплектоваться следующим образом:

  • традиционные идентифицирующие документы: паспорт, идентификационный код, военный билет, удостоверение водителя, пенсионка и т. д.;
  • справка о полученных доходах;
  • документация на приобретаемый объект коммерческой недвижимости;
  • страховой полис;
  • нотариально заверенный документ о передаче в залог приобретаемого объекта коммерческой недвижимости и т. д.

Процентные ставки ↑

Планируя принять участие в коммерческом ипотечном кредитовании физические лица должны понимать, что величина процентных ставок будет напрямую зависеть от многих сопутствующих факторов: платежеспособности клиента, состояния и стоимости объекта недвижимости и т. д.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

По ним устанавливаются следующие размеры процентных ставок: от 11,5% до 25,0%. Во многих финансовых организациях ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

Максимальная и минимальная сумма ↑

По коммерческим ипотечным программам финансовыми учреждениями выдаются довольно крупные суммы заемных средств:

  • максимум – более 200 000 000 рублей;
  • минимум – от 300 000 рублей.

Сроки ↑

Коммерческие ипотечные программы относятся к категории среднесрочных банковских продуктов, в связи с чем, срок их действия ограничивается 8-10 годами:

  • минимальный срок – 6 месяцев;
  • максимальный срок – 12 лет (в некоторых банках этот срок может продлеваться).

Как погашать? ↑

Погашать коммерческую ипотеку физические лица должны традиционным способом: оплата ежемесячных платежей, величина которых определяется банком.

Проводить такие платежные операции заемщики могут одним из наиболее удобных для них способов:

  • вносить в кассу банка-кредитора;
  • перечислять на счет своего финансового учреждения через кассы российских банков-партнеров;
  • оплачивать через Почту России;
  • использовать для денежных переводов любые платежные системы: терминалы, банкоматы и т. д.

Преимущества и недостатки ↑

Коммерческие ипотечные программы имеют как достоинства, так и недостатки:

  • по таким банковским продуктам устанавливаются заниженные процентные ставки;
  • начинающие бизнесмены получают возможность приобрести личную недвижимость;
  • возможность привлечения к ипотечному кредитованию созаемщиков – деловых партнеров или родственников;
  • по такому виду кредитования отсутствует четкая законодательная база;
  • за нарушение платежного режима применяется финансовое взыскание и т. д.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskomu-licu.html

Ипотека для ИП — документы и банки| Как взять ипотеку предпринимателю?

Сегодня ипотечные кредиты предоставляют практически все банки. То есть теоретически, любой гражданин с легкостью может взять займ на покупку квартиры или улучшение имеющихся жилищных условий.

Но на практике для одной категории граждан взятие ипотеки оказывается сложной, а иной раз просто невыполнимой задачей. Эта категория – индивидуальные предприниматели.

Для банков ИП находятся в группе риска, поскольку фактически не могут гарантировать наличие постоянного высокого дохода.

Ипотека для ИП: основные препятствия получения займа

Такое отношение банков к ИП обусловлено нестабильностью, которая постоянно присутствует в мире малого бизнеса.

Одно незначительное изменение процедуры оформления документов или другие перемены в законодательстве могут привести к полному сворачиванию бизнеса.

Индивидуальные предприниматели не способны защитить себя от большинства рисков на рынке, потому предсказать ситуацию с их предприятием на несколько десятилетий вперед не смогут даже они сами. А ипотека, как известно – это долгосрочное обязательство.

Впрочем, в последние годы отношение к предпринимателям во многих банках несколько улучшилось, что связано с общей динамикой ипотечного рынка.

Сегодня появляются специальные кредитные продукты, предназначенные для ИП, в рамках которых можно купить не только жилье, но и объекты коммерческой недвижимости.

Тем не менее, есть несколько факторов, наличие которых практически лишает предпринимателя возможности взять ипотеку, это:

  • наличие негативной кредитной истории;
  • срок работы предприятия менее одного года (или полугода в некоторых банках);
  • выбрана система налогообложения ЕНВД или единый налог с оборота;
  • у предприятия имеются проблемы с законодательством: нет необходимых разрешений, лицензий и других важных документов;
  • необходимость взять кредит без первоначального взноса или с минимальным его значением;
  • сезонная или другие виды нестабильной деятельности;
  • наличие других непогашенных кредитных обязательств;
  • отсутствие других видов движимого или недвижимого имущества, а также банковских депозитов и т.д.

Таким образом, как и в случае с наемными работниками банки по большей части интересуются благосостоянием и платежеспособностью заемщика.

В случае с выбранными системами налогообложения, преимущество отдается тем вариантам, где проще проследить чистую прибыль ИП.

В частности у предпринимателей, использующих общую систему налогообложения или у тех, кто платит единый налог с прибыли больше шансов получить положительное решение по займу.

Ипотека для предпринимателей: условия кредитования

К сожалению, успешно продемонстрировав доходность своего бизнеса, ИП, тем не менее, получит кредит на более жестких условиях, чем наемные работники. Исключение составляет только Сбербанк, в котором условия кредитования для ИП те же, как и для остальных заемщиков, в частности: от 10% первый взнос, от 12% годовых процентная ставка и до 30 лет – максимальный период кредитования.

В банке ВТБ24 условия уже несколько жестче: ИП может рассчитывать на максимальный период кредитования до 10 лет, а первоначальный взнос должен достигать не менее 20%. В УралСибе период кредитования всего пять лет под 14,25% годовых, причем сумма кредита ограничена 95 миллионами рублей, а начальный взнос начинается от 20% стоимости объекта.

Росбанк выдает ипотеку на сумму до 40 миллионов рублей под процент в пределах от 12% до 16,5%. Период кредитования довольно скромный: всего 5 лет, а также придется уплатить комиссию за оформление от 0,3% до 1,5% от общей суммы займа. ИП может взять ипотеку и в МДМ-банке. Здесь период кредитования тоже ограничен пятью годами, а минимальная процентная ставка начинается от 13,5%.

Некоторые банки совместно со специальными бюджетными организациями реализуют государственные программы поддержки индивидуальных предпринимателей, среди которых есть и льготная ипотека.

Оформление ипотеки ИП

Для того чтобы подать заявку на получение ипотечного займа предпринимателю необходимо будет подготовить более внушительный пакет документов, чем наемному работнику. Помимо стандартных бумаг, удостоверяющих личность и информирующих о составе семьи, ИП должен будет предоставить в банк:

  • декларацию об уплаченных налогах за последний отчетный налоговый период в зависимости от выбранной системы налогообложения (возможно за несколько периодов);
  • регистрационные документы предпринимателя;
  • лицензии и разрешения на выбранные виды деятельности;
  • бухгалтерскую отчетность за один или несколько отчетных периодов (может и не потребоваться, но ее наличие является дополнительным преимуществом);
  • документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений;
  • документы на объект ипотеки собираются в том же объеме, что и при стандартной ипотеке.

Выбирая банк-кредитор, предпринимателю стоит, прежде всего, обращать внимание на его репутацию и надежность. Не стоит гнаться за небольшой выгодой при заключении такого серьезного договора. Кроме того, в любом случае внимательно изучите все документы, которые вам дадут на подпись в банке, поскольку там могут быть прописаны неприемлемые или сложно выполнимые для вас условия.

Да и само решение о взятии такого кредита стоит принимать, тщательно, все оценив и взвесив. Как бы то ни было, предпринимательская деятельности действительно сопряжена с большими рисками, а потому вы должны четко представлять себе из каких источников будете погашать займ в сложной финансовой ситуации, если она вдруг наступит.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-dlya-ip/

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Малый и средний бизнес активно развивается в последние полтора десятилетия. Рано или поздно перед каждым индивидуальным предпринимателем встает вопрос приобретения личной или коммерческой недвижимости.

Однако какие банки (в том числе, Сбербанк) готовы выдавать ипотечные кредиты данной категории населения? Их финансовое положение считается недостаточно стабильным. На вопрос, дают ли ипотеку предпринимателям, ответ будет положительным.

Но ипотека для предпринимателя, а точнее ее оформление, сопряжено с определенными трудностями.

Индивидуальных предпринимателей, как и физических лиц, кредитуют банковские учреждения. Представители ИП попадают в список предприятий малого бизнеса. В чистом виде они не являются юридическими лицами, однако занимаются предпринимательской деятельностью, поэтому условия по выдаче ипотечных кредитов для них установлены специальные.

Какие банки дают целевой кредит

Ипотеку, или целевой кредит, индивидуальный предприниматель может оформить во многих крупных банках – Сбербанк, ЮниКредит банк, Росбанк, УРАЛСИБ, ВТБ24 и другие.

Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, заемщику необходимо соответствовать тем требованиям, которые выдвигает конкретное финансово-кредитное учреждение. Любое из этих требований подтверждается документами. В основном банки ставят следующие условия:

  • К физическому лицу, представителю ИП – возрастные ограничения от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита). Сбербанк кредитует от 23 лет.
  • Гражданство нашей страны, только резиденты.
  • В некоторых банках супруг/а индивидуального предпринимателя автоматически становится поручителями.
  • Срок ведения бизнеса – в основном от года.
  • Отсутствие просроченных налоговых, кредитных платежей.
  • При больших суммах кредита могут предъявляться требования к стабильности выручки (не сезонная) и ее размеру.
  • Некоторые банки требуют дополнительный залог (в виде уже имеющегося имущества), поручительство третьих лиц и страхование.

Кредитный лимит дают разнообразный:

  • Сбербанк – предлагает до 600 млн. руб.
  • УРАЛСИБ Бизнес-Инвест – от 0,3 до 170 миллионов рублей;
  • РОСБАНК Коммерческая ипотека – от 1 до 100 млн. руб.
  • ЮниКредит – от 0,5 до 73 млн. рублей.
  • ВТБ24 – установлен только минимальный предел в 4 млн. рублей.

Сроки тоже сильно отличаются, минимальные – от 3 месяцев в Росбанке до 10 лет в Сбербанке и ВТБ. Первоначальный взнос – не меньше 15-30 процентов от стоимости объекта.

В Сбербанке одна из самых удобных программ, позволяющих взять ипотеку индивидуальному предпринимателю

Документы для оформления

Чтобы взять ипотеку каждое из требований необходимо подтвердить официальными документами. Перечень, как и условия меняется от банка к банку. Приведем примерный список на основе анализа ипотечных программ для индивидуальных предпринимателей в финансово-кредитных учреждениях, указанных выше:

  • Удостоверения личности заемщика, поручителя.
  • Анкеты по форме банка – всех участников сделки.
  • Правоустанавливающие (учредительные документы) – свидетельство о госрегистрации, о постановке на учет в налоговой.
  • Лицензии, если по требованиям закона деятельность подлежит лицензированию.
  • Финансовые документы – бухгалтерская отчетность за указанный период (с подтверждением сдачи в ФНС), отчеты об основных и оборотных средствах, о расчетах с контрагентами, о наличии займов.
  • Справки – из налоговой – об отсутствии задолженностей, из банков – об открытых счетах и остатках средств.
  • Документы по залогу – свидетельство ЕГРП, технический паспорт.
  • Если ипотека берется на крупные суммы, могут понадобиться дополнительные документы, например, договора с бюджетообразующими поставщиками и покупателями.

Скачать:

Анкета на получение кредита на примере банка УРАЛСИБ.pdf 

В банке действует две программы для представителей бизнеса по котрым дают ипотечный кредит. Одна из них позволяет взять ипотеку индивидуальным предпринимателям.

Суммы небольшие – до 5, 7, 10 миллионов рублей в зависимости от региона. Срок от полугода до 10 лет. Процентная ставка в Сбербанке – 15,5%. Первоначальный взнос от 20 до 30% – обязательно страхование объекта недвижимости! Программа отличается минимальными требованиями к документам и заемщикам и отсутствием комиссионных платежей.

Подать предварительное заявление можно в режиме онлайн, но клиенту в любом случае придется посетить отделение Сбербанка – предоставить оригиналы документов и уточнить важные детали – об отсрочке платежа, назначенной процентной ставке, условиях погашения. Договор об ипотеке тоже подписывается в отделении.

В Сбербанке минимальные требования к заемщикам – ИП

Скачать:

 Список документов на ипотеку ИП в Сбербанке.zip

Заключение

Ипотека для индивидуальных предпринимателей (в Сбербанке или другом банке) – это распространенная услуга для владельцев небольшого бизнеса. Процентные ставки по целевым кредитам на приобретение коммерческой недвижимости для ИП остаются высокими.

В случае, когда в активы ИП хочется заполучить жилую недвижимость – подойдет обычная ипотека для физических лиц с самыми низкими процентными ставками. Ее лучше оформлять на доверенного представителя индивидуального предпринимателя.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-dlya-individualnyh-predprinimatelej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть