8(800)350-83-64

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в сбербанке?

Содержание

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Можно ли взять?

Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.

Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

Условия и требования

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Законодательная база

Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Ипотека для матери-одиночки

Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

С одним ребенком

Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

С двумя детьми

Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2017 году.

По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

С использованием материнского капитала

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

  • для оплаты жилья при его покупке;
  • для строительства частного дома;
  • для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Куда обратиться?

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Программы банков

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы Особенности предложения
Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

Предложения Сбербанка

Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

  • выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
  • возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
  • предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

Как получить?

Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Необходимые документы

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

  • заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
  • справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
  • копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
  • документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Есть ли льготы?

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

На видео о правах

Источник: http://nam-pokursu.ru/ipoteka-dlja-materi-odinochki/

Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

  • Возраст – от 21 года.
  • Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

  • Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
  • Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
  • Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
  • Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
  • Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Бумаги на недвижимость.
  • Справки о доходах. Следует предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы о праве на льготы. Их можно получить в местных организациях. Это: удостоверение матери-одиночки, сертификат на материнских капитал, справка, дающая право на первоочередное получение ипотечного кредита и другие.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

  • Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
  • Льготы на цены за квадратный метр.
  • Государственные субсидии.
  • Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

  • На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
  • Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

  • При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
  • Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

  • Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять займ на более долгий срок.
  • Маленький доход.
  • Большая закредитованность.
  • Плохая КИ, о способах ее исправления читайте здесь.

Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-mozhno-vzjat-ipoteku-materi-odinochke-v-sberbanke/

Как оформить ипотеку матери-одиночке: выгодные банковские программы и необходимые документы

Женщины, поднимающие детей без отца, часто отказываются от попытки оформить ипотеку, так как заранее уверены в отказе банка. Утверждение ошибочно. Для финансового учреждения важно не семейный статус женщины, а ее платежеспособность. Ипотека для матери-одиночки — достижимая цель. 

Мать-одиночка: понятие с точки зрения закона

Женщина вне брака, родившая ребенка — мать-одиночка. Ни судом, ни добровольно личность отца не установлена.

Условия для проведения процедуры:

  • отсутствие заявления от двух родителей;
  • отсутствие постановления суда об отцовстве.

ЗАГС выдает справку по форме №25 — подтверждение статуса матери-одиночки.

Программы

Конкретные льготы и ипотечные программы для матерей-одиночек отсутствуют. Но можно воспользоваться программами:

  • Программа «Молодая семья» для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  • Социальная ипотека Сбербанка — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  • «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания. Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  • снижение процента по выплате;
  • оформление жилья по себестоимости;
  • получение государственной субсидии;
  • возможность отсрочки платежа;
  • оформление с минимальным первоначальным взносом — 10%;
  • продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.

Преимущества и недостатки программ

Из преимуществ отмечается низкий процент ипотеки, высокая вероятность получения кредита. Местные органы власти могут выделять субсидии для получения займа матерью-одиночкой.

После подачи документов, при положительном решении, женщине выделяется средства. Их можно использовать в качестве первоначального взноса или по уплате процентов по займу.

Недостатки программ:

  • права собственности на квартиру переходят к владельцу только после полного погашения ипотеки;
  • небольшая площадь доступного жилья;
  • маленький выбор квартир, чаще предлагаются муниципальные постройки — панельные здания на окраине или рядом с ней;
  • маленькая возможность приобретения вторичного жилья.

Кредит в банке

Мать-одиночка вправе претендовать на ипотечный займ, как и любой другой потенциальный заемщик:

  • У женщины есть стабильный доход, отвечающий требованиям финансового учреждения. Справка о подтверждение зарплаты — обязательное условие любого банка. В расчет принимается основной заработок, дополнительная прибыль.
  • Мать-одиночка может предоставить залог, соответствующий требованиям банка. Если оформляется ипотека, то залогом служит недвижимость в качестве обеспечения сделки. Например, квартира (если есть), часть доли в жилье, приватизированная комната в общежитие.

Финансовые организации могут требовать поручителей по кредиту.

Сбербанк, ВТБ24 и другие банки со льготной ипотекой для матерей-одиночек

  • Банк «Возрождение». Сумма средств до 3 млн. рублей, срок ипотеки до 30 лет. 12% годовых для Москвы и 11,5% — регионы.
  • Сбербанк. Программы: «Молодая семья» и «Жилище». Первоначальный взнос — 15%. Срок кредита до 30 лет, ставка 12,5%.
  • Банк ВТБ. Ипотека с господдержкой для молодой семьи и кредит с использованием материнского капитала. Срок кредита до 30 лет, ставка — 11%. Программа распространяется как на новостройки, так и на вторичное жилье. Но первоначальный взнос — 20%. При предоставлении маткапитала ставка составит 9,9%, а срок может быть увеличен до 50 лет.
  • Россельхзозбанк. Ставка от 11,5 до 14,5%. Взнос 10% — вторичное жилье, 20% — первичный рынок.

Это банки с оптимальными условиями кредитования.

Есть и другие финансовые учреждения, но процентная ставка у них выше.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Мать-одиночка, рассчитывающая на оформление ипотечного кредита, должна учитывать условия:

  • не рекомендуется претендовать на крупную сумму займа, чем он меньше, тем выше вероятность одобрения;
  • обеспечится согласием поручителей, лучше работоспособных родственников;
  • дополнительное обеспечение по кредиту: квартира или доля;
  • оформление ипотечного договора на максимальный срок — экономия на процентах;
  • подтверждения любого дополнительного дохода: пособия, сдача в аренду квартиры (если есть), подработка.

При дорогостоящей собственности, автомобиль, увеличиваются шансы на получение ипотеки.

Банк, рассматривая кандидатуру на оформление ипотеки, учитывает материальное положение претендента и будущее благосостояние.

Если пара живет вместе, то и доход общий, и неважно оформлен брак юридически или нет. Во многих финансовых учреждениях в качестве поручителя рассматриваются ближайшие платежеспособные родственники: бабушки, дедушки ребенка. Для банка желателен совместный доход для выплаты ипотеки.

Документы

Банку неинтересен статус женщины, финансовое учреждение рассматривает состоятельность матери-одиночки и возможность беспроблемно рассчитаться по кредиту. Набор документов для получений ипотеки стандартен:

  • паспорт плюс копии всех страниц;
  • копия ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка/детей копия;
  • трудовая книжка, заверенная работодателем, копия;
  • справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия декларации о налогах;
  • соглашение купли-продажи, выбранной жилплощади;
  • техпаспорт БТИ и оценочный акт;
  • оценка по стоимости жилья.

Это основной список документов, но в зависимости от кредитной организации перечень бумаг может быть увеличен.

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/kak-oformit-ipoteku-materi-odinochke-vy-godny-e-bankovskie-programmy-i-neobhodimy-e-dokumenty.html

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек

Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.

Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать? ↑

Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

Требования и условия банков ↑

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.

Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

Программы банков ↑

Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.

Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».

Социальная ипотека от Сбербанка

Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.

Возможные варианты льгот:

  • выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
  • возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
  • льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.

Федеральная программа «Жилище»

Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.

Программа «Молодая семья»

Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.

Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.

Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.

Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.

Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.

Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Список необходимых документов ↑

Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на выдачу кредита;
  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы на приобретаемое или строящееся жилье;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).

Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.

Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.

Часто задаваемые вопросы ↑

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?

Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.

: Как взять кредит матери одиночке

Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита. Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?

Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Ипотека для матерей-одиночек – дают ли, как взять, льготы, без первоначального взноса

Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.

Кто такая мать-одиночка

Определение «мать-одиночка» ошибочно применяется ко всем женщинам, вынужденным растить ребенка без мужа, в том числе и ко вдовам, к тем, кто состоит в разводе.

При этом отцовство не должно быть установлено, как по доброй воле, так и в порядке судебного решения.

Социальная программа

Если матерью-одиночкой является женщина, не перешагнувшая порог 35-летия, она может купить жилье, прибегнув к помощи социальной программы «Молодая семья». Требования, условия, льготы зависят от конкретного региона проживания.

В зависимости от этого есть возможность:

  • снизить процентные выплаты;
  • приобрести жилье по себестоимости;
  • получить субсидию от государства;
  • возможность отсрочить платеж;
  • возможность оформления без первоначального взноса;
  • продление срока займа при рождении ребенка (еще одного);
  • помощь созаемщиков и так далее.

В большинстве случаев условия программы подразумевают уплату первоначального взноса, его размер должен насчитывать не менее 10%.

Плюсы и минусы

Социальная ипотека, которой имеет право воспользоваться мать-одиночка, обладает как преимуществами, так и недостатками. Преимущества и льготы программы уже описаны выше – возможность сокращения процентной ставки, государственные субсидии и прочее.

Минусы программы выглядят следующим образом:

  • Заемщик, покупающий квартиру с помощью социальной ипотеки, превращается в ее владельца, лишь полностью погасив все выплаты.
  • Согласно законодательству РФ, на одного человека должно приходиться минимум 18 кв. м. Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки. Площадь доступного жилья будет насчитывать 18 кв. м, к которым можно прибавить от силы еще 9.
  • Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади. Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства. Чаще всего дома представляют собой панельные здания типичной планировки, могут быть построены на городской окраине, рядом с ней.
  • Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.
  • На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока.

Дают ли кредиты в банках

Как и любой потенциальный заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.

  • У женщины есть стабильный источник доходов, отвечающий требованиям кредитного учреждения. Официальное подтверждение доходов принадлежит к перечню обязательных условий. В расчет может приниматься не только основной заработок, дополнительная прибыль также играет роль (скажем, сдача квартиры в аренду).
  • Женщина способна предоставить залог, соответствующий банковским требованиям. Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье. Будучи обладательницей иной недвижимости, мать-одиночка может предоставить ее в виде обеспечения сделки.
  • В зависимости от условий конкретной финансовой организации могут потребоваться поручители.

Отказ весьма вероятен, если в результате кредитных выплат остаются деньги, с помощью которых нельзя обеспечивать детей всем необходимым.

Особенности

Мать-одиночка, желающая подтвердить свою состоятельность и оформить ипотечный заем, перед тем как взять кредит, должна запомнить следующие правила.

  • Женщине, воспитывающей ребенка в одиночестве, не рекомендуется претендовать на внушительную сумму кредита. Чем меньше размер займа, тем выше шансы получить его у кредитной организации.
  • Если мать-одиночка делит жилье с родителями, которые официально работают, они могут выступать в роли поручителей. Это же касается и других родственников.
  • Дополнительный плюс – предложение банку дополнительного обеспечения, к примеру, недвижимость, которой владеет заемщик.
  • Следует постараться взять ипотечный кредит на предельно допустимый в конкретном финансовом учреждении срок. Чем дольше длится время выплат, тем меньше окажутся проценты, которые будет вынуждена погашать мать-одиночка.
  • Обязательно стоит поставить банк в известность о любых источниках дохода, которые есть у женщины. Это могут быть пенсионные выплаты, пособия, алименты и так далее.
  • Положительным фактором окажутся и бумаги, которые подтверждают, что претендентка на заем обладает дорогостоящим имуществом. Скажем, это может быть транспортное средство.

Условия

Банку интересен не статус «мать-одиночка», а финансовая состоятельность претендентки на кредит, ее возможность рассчитаться с ним. Поэтому условия получения займа для женщины, растящей ребенка в одиночестве, ничем не отличаются от тех, что предлагаются всем прочим клиентам кредитной организации.

Документы

Если мать-одиночка претендует на получение ипотечного займа, ей придется собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (ксерокопия каждой страницы);
  • копия свидетельства о разводе, браке;
  • копия ИНН;
  • копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • копия налоговой декларации.

Помимо этого, матери-одиночке, рассчитывающей оформить ипотеку, следует позаботиться о документации по выбранной квартире.

В список входят:

  • договор купли-продажи;
  • регистрация права собственности;
  • паспорт БТИ;
  • оценочный акт;
  • оценочная стоимость жилья.

В зависимости от требований конкретной финансовой организации перечень документов может увеличиться.

Подтверждение дохода

Справка о доходах – обязательное условие оформление ипотеке, документов, подтверждающих доход зависит размер займа.

  • Работа на одном месте, официальная зарплата, отсутствие дополнительных доходов – простейший вариант. Матери-одиночке достаточно подготовить справку 2-НДФЛ о доходах за 6-12 месяцев.
  • Неофициальная зарплата (полностью или частично) осложняет ситуацию. Таким заемщикам потребуется кредитная организация, выдающая займы на основе справки в свободной форм, полученной на работе, подписанной главбухом и директором компании.
  • Некоторые банки также не возражают против устного подтверждения размера зарплаты претендента на кредит работодателям. К сожалению, проценты в этом случае могут увеличиться.

Есть ли привилегии?

Конкретные привилегии для матерей-одиночек не предусматриваются. Однако женщина может присоединиться к числу участников программ, ориентированных на молодые семьи, если ей еще нет 35. К примеру, выгодные условия предлагаются программой «Молодая семья» от Сбербанка.

Вывод очевиден – определение «мать-одиночка» не является фактором, исключающим возможность оформления ипотечного займа.

Если женщина имеет достойный регулярный доход, обладает положительной кредитной историей, может предоставить все необходимые документы, у нее есть все шансы на ипотеку.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-dlja-materej-odinochek.html

Ипотека для матерей-одиночек (ипотечный кредит) – в 2015 году, Сбербанк, как взять, дают ли, льготная, без первоначального взноса

Матерью-одиночкой считают женщину, которая родила ребенка вне брака и воспитывает его одна, либо проживая в гражданском браке.

Женщина может претендовать на получение ипотеки по льготным условиям при участии в федеральных или региональных программах.

Для начала нужно выяснить, какие банк выдвигает требования и на каких условиях предоставляет кредит. Одно из основополагающих требований – это платежеспособность и финансовая стабильность заемщика.

При подаче заявления,банк достаточно пристально изучает:

  • кредитную историю;
  • доходы заемщика.

Расчет платежеспособности банк проводит следующим образом: изучает общую сумму дохода и сумму денежных средств на каждого члена семьи, и будет ли достаточно оставшейся суммы на погашение кредита и процентов.

Социальные программы

В 2015 году на государственном уровне действуют следующие программы:

  1. «Молодой семье –доступное жилье: предоставляет возможность взять ипотеку матерям одиночкам, которые не достигли 35 лет и нуждаются в улучшении жилищных условий. После включения матери в данную программу она может получить средства на оплату первоначального взноса.
  2. «Молодая семья»: предоставляет возможность получить ипотеку неполной семье, в которой или одинокий отец, или одинокая мать. Для участия в данной программе необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий, а также иметь стабильный доход. Что касается ограничения возраста, то принять участие в программе смогут только одинокие родители, не достигшие 35 лет.
  3. От Сбербанка: оформляет ипотеку по общим правилам, однако благодаря помощи государства программа предполагает некоторый спектр льгот. Ипотечная ставка по данной программе составляет 12%. Как и предыдущие программы, банк предоставляет ипотеку при условии, что на момент погашения выплат заемщик будет не старше 56 лет.
  4. Программа «Жилище»: предполагает, что государство погашает проценты по ипотеке за мать-одиночку. Это значит, что при оформлении ипотечного кредита под 12% годовых, государство будет частично погашать проценты в размере установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно социальным программам государство возвращает банку часть процентов по ипотеке.

После подачи соответствующих документов, решение от банка о предоставлении ипотеки заявитель получает в течение 10 дней с момента их предоставления.

Полученную сумму она сможет использовать либо в качестве первоначального взноса, либо на погашение ипотечного кредита.

Ипотека для матери-одиночки

При воспитании ребенка без мужчины, женщина может претендовать на получение ряда льготных условий по ипотечному кредитованию.

Основанием, которое подтверждает статус женщины матери-одиночки является справка формы № 25 согласно Постановления Правительства РФ № 1274 от 31.10.1998 г.

Как взять?

Ипотека для матери-одиночки возможна в следующих случаях:

  • наличие стабильного дохода, который отвечает требованиям банка;
  • подтверждение наличия доходов;
  • имеется залоговый предмет (как правило, ипотечное жилье).

Льготная

Претендовать на жилищные льготы по жилищному законодательству мать-одиночка не может – они просто не закреплены на законодательном уровне. Единственное, на что может претендовать женщина – это первоочередно получить бесплатное жилье.

Льгота же имеется только у того, кто нуждается в увеличении жилой площади. Как правило, большинство матерей-одиночек состоят в очереди на получение жилья, поэтому особо надеется на данное право не стоит.

Для этого необходимо собрать пакет документов и обратиться во многие соответствующие инстанции, однако полученный результат стоит этого.

Если же получить бесплатно жилье не удалось, то во многих регионах имеются местные программы.

Это не обязательно должны быть ипотечные социальные программы, а, например:

  • помощь в первоначальном взносе;
  • получение скидки на покупку жилья у застройщика.

Некоторые программы могут включать даже полное погашение процентов по ипотеке.

Без первоначального взноса

Оформить ипотеку, не оплатив первоначальный взнос, невозможно.

Матери-одиночки могут получить только скидку на оплату взноса – 10% от общей стоимости приобретаемого жилья.

В таблице представлены основные условия банков по ипотеке для матери-одиночки:

Возраст До 35 лет
Процентная ставка От 12%
Срок кредитования До 30 лет
Первоначальный взнос От 10%
Использование материнского капитала Да

Есть ли привилегии?

Особых привилегий в ипотеке для матерей-одиночек не предусмотрено, однако при участии в программах, которые создаются для молодых семей можно получить достаточно выгодные условия ипотечного кредитования.

Так, приняв участие в программе «Молодая семья» и предоставив необходимые документы, имея положительную кредитную историю, можно получить ипотеку.

Плюсы и минусы

К достоинствам ипотечных федеральных и региональных программ для матерей-одиночек можно отнести:

  • возможность внести первоначальный взнос за счет полученного жилищного сертификата;
  • получение ценовых льгот на покупку жилья за каждый квадратный метр;
  • получение государственной субсидии;
  • сокращение процентной ставки.

К недостаткам следует отнести следующие моменты:

  • нельзя приобрести квартиру с желаемым размером площади, согласно нормам ЖК РФ, на одного человека должно приходится не более 18 кв.м., поэтом площадь приобретаемого жилья должна быть 18 кв.м., к которой можно добавить дополнительно не более 9 кв.м.;
  • получение жилья в муниципальном строении, которое было построено на региональные деньги;
  • купить жилье можно только на первичном рынке недвижимости.

Как получить?

Мать-одиночка, которая имеет документ, подтверждающий ее статус, может претендовать на получение льгот от муниципальных органов власти.

Для этого необходимо:

  1. Заранее ознакомиться с существующими социальными программами, которые нацелены на данную категорию граждан.
  2. Подготовить документы.
  3. Подать заявление на участие в программе.

В этом случае гражданка может получить ипотечный кредит без любых ограничений и запретов.

Для банка наиболее важно, чтобы заемщиком выступал платежеспособный клиент, который сможет в срок выплатить взятые кредитные средства, а сам социальный статус особой роли для банковского учреждения не важен.

Это необходимо для того, чтобы их доходы можно было учесть, и мать-одиночка смогла получить большую сумму на ипотеку.

Перечень документов

Для получения ипотечного кредита необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовую книжку;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие у заемщика льгот (справка матери –одиночки, жилищный сертификат).

Подтверждение дохода

Справка о доходах считается одним из основных документов, который подтверждает доход заемщика. Как правило, приветствуется официальный доход и работа на одном месте длительное время.

Однако матери-одиночке достаточно сложно предоставить справку о доходах, в случае, если она работает неофициально.

Рассматривая заявку на получение ипотеки матери-одиночки, банк будет обращать внимание на сумму месячного дохода, а также количество детей.

Для того, чтобы доказать возможность погашения кредита, необходимо следовать определенным правилам:

  • оформляя заявку на ипотеку на небольшую сумму, есть уверенность в том, что банк сможет ее утвердить, соответственно не стоит брать ипотеку на довольно крупные суммы матери-одиночке;
  • при проживании с родителями или родственниками, можно их привлечь в качестве поручителей;
  • оформлять договор ипотеки лучше на ограниченный срок, ведь оформив договор на максимальный срок можно хорошо сэкономить на процентах;
  • предоставив банковской организации правоустанавливающие документы на довольно стоящее имущество.

Таким образом, мать-одиночка, при постоянном доходе и с положительной кредитной историей может получить одобрение от банка на выдачу ипотеки.

Участвуя в федеральных программах, можно достаточно выгодно оформить ипотеку и не платить часть процентов.

На видео о предоставлении социальных жилищных займов

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Ипотека для матери одиночки без первоначального взноса

Как взять ипотеку матери одиночке

Как взять матери одиночке

  1. — свидетельство ИНН (копия);
  2. — свидетельство о браке или разводе (копия);
  3. — свидетельства о рождении детей (копии);
  4. — паспорт (копии всех страниц);
  5. — документы, подтверждающие доход и занятость;
  6. — документы, подтверждающие доходы для лиц, работающих как частные предприниматели;
  7. — документы по приобретаемому жилью.

Для начала следует пояснить юридическую категорию «мать-одиночка».

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек

Как оформить социальную для матерей одиночек Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее.

Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной для матерей одиночек. Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Дают ли матерям-одиночкам? Матерью-одиночкой считают женщину, которая родила ребенка вне брака и воспитывает его одна, либо проживая в гражданском браке. Женщина может претендовать на получение по льготным условиям при участии в федеральных или региональных программах.

Требования и условия банков Для начала нужно выяснить, какие банк выдвигает требования и на каких условиях предоставляет кредит.

Ипотека матерям одиночкам в Сбербанке

Ипотека матерям одиночкам в Сбербанке Матери одиночки традиционно считаются неплатежеспособной категорией и среди населения бытует мнение, что для них – несбыточная мечта. Действительно, женщинам с ребенком на иждивении получить кредит на большую сумму будет сложно, но мы рассмотрим в этой статье все возможные варианты, как матери одиночке взять.

Вариант 1: Большая зарплата Вопреки устоявшимся нормам, многие женщины зарабатывают очень неплохо, порой даже больше среднестатистического мужчины.

Как взять ипотеку матери-одиночке

С точки зрения банка мать, воспитывающая ребенка без отца (по документам), не выделяется в отдельную категорию заемщиков.

Дают ли матерям одиночкам? Ипотека матерям-одиночкам является реальной картиной, которая встречается достаточно часто.

Ошибочно думать, что женщина, оставшаяся одна, не может приобрести собственное жильё. В соответствии с законодательством любой человек может рассчитывать на приобретение недвижимости.

Ипотеку мать-одиночка может получить в том случае, если предъявит банку соответствующую документацию и залог.

Ипотека для матери одиночки, как получить квартиру по ипотеке со льготами?

Ипотека для матери одиночки, как получить квартиру по со льготами?

Вопрос подбора ипотеки для матери, в одиночку воспитывающую детей достаточно актуален и вызывает затруднения у многих женщин. Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама — что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы.

Как матери-одиночке взять Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.

Кто такая мать-одиночка Определение «мать-одиночка» ошибочно применяется ко всем женщинам, вынужденным растить ребенка без мужа, в том числе и ко вдовам, к тем, кто состоит в разводе.

Как взять ипотеку матери-одиночке Ещё статьи по теме Вопрос, в общем-то, далеко не праздный и для многих очень насущный.

Внешне многим кажется, что само собой разумеющийся ответ «никак». Отнюдь, варианты решения этого вопроса на самом деле есть, причем их достаточно много. Разберемся, как получить ипотеку матери одиночке.

Начнем с того, что мамы-одиночки – это скорее бытовое «обзывательство».

Ипотека для матери одиночки без первоначального взноса Части расходов при погашении кредита ( либо проценты);. Иногда власти оплачивают первоначальный взнос по кредиту, а иногда покрывают проценты ипотеки.

Впрочем, без первоначального взноса есть у банка «Кедр», но под залог имеющейся недвижимости.

Средств для уплаты и субсидии, касающейся Деньгами для оплаты первоначального ипотечного взноса в коммерческом банке.

Источник: http://pravexperts.ru/ipoteka-dlja-materi-odinochki-bez-pervonachalnogo-vznosa-60439/

Ипотека матери одиночке с одним ребенком

Ипотека по госпрограмме Существуют различные программы, предусмотренные для определенных слоев населения, которым сложно купить жилье без поддержки государства. Во многих регионах есть свои программы, по которым ипотека доступна для матери одиночки на более выгодных условиях. Из государственных программ федерального уровня можно выделить:

  1. «Молодая семья».
  2. «Жилище» от АИЖК.
  3. Социальная ипотека от Сбербанка.

Ипотека доступная матери одиночке по программе «Молодая семья» имеет немало преимуществ. По ее условиям первый обязательный платеж можно внести за счет материнского капитала. Проценты значительно ниже в сравнении с обычным кредитованием. Возможность получать субсидии облегчают для матерей одиночек выплату долга.

В данном случае речь идет о частичном погашении процентов, то есть государство не берется покрыть основную сумму по кредиту, однако обязуется сократить завышенные проценты для матерей-одиночек и многодетных семей также.

Так что проблема, можно ли взять ипотеку матери-одиночке, остается в далеком прошлом и можно смело рассчитывать на приобретение собственного жилья на условиях так называемой «льготной ипотеки».

Чтобы принять участие в одной из выше перечисленных программ, требуется предоставить ряд документов, иначе ипотечный договор подписан не будет. Требуемые документы Ипотека для матери одиночки – это такая же бумажная волокита, как и для других категорий граждан.


Возникает острая необходимость в сборе документов, которые в дальнейшем попадут на рассмотрение той или иной банковской организацией.

Ипотека матери-одиночке с одним или двумя детьми: условия и проценты

  • социальная ипотека от Сбербанка. Срок кредитования – до 55 лет при процентной ставке от 12%. В качестве первоначального взноса может выступать субсидия от государства, не исключен льготный период с оплатой процентов государством, а также возврат державой части потраченных средств по процентной ставке;
  • программа «Молодая семья».Обязательное условие – возраст родительницы менее 35 лет, иначе поучаствовать в этом проекте не предоставляется возможности. Государство берет на себя часть затрат на приобретенное жилье, однако и матери-одиночке также придется возвращать банку определенную сумму денег. Именно поэтому так важно ее платежеспособность, а также официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
  • федеральная программа «Жилище».

Напомним, что на иждивении они не получают какого-либо дохода, но предполагают наличие расходов. Получается, что оплачивает их сама женщина.

Получается, если она живет с одним ребенком, получить ипотеку еще вероятно. А если женщина получает 20 тысяч рублей и живет с 2 детьми, то вряд ли банк выдаст деньги.

Отметим, что банк будет смотреть не только на количество детей, но и на число иждивенцев, которыми могут выступать престарелые или недееспособные лица.

Но можно ли как-то получить ипотеку и с иждивенцами? Чтобы максимально увеличить шансы на оформление жилищного кредита, можно: — увеличить срок погашения задолженности; — снизить общий размер займа.

Тогда сумма ежемесячного платежа по будущей ипотеке уменьшится, а у женщины появится больше шансов на одобрение заявки.

Матери-одиночке максимально важно указать полный размер своих доходов, документально подтвердив их.

Ипотечный кредит для матерей одиночек

Ипотека матерям-одиночкам в РосЕвроБанке Данное финансовое учреждение готово выделить матерям-одиночкам на покупку собственной квартиры от 500 тысяч до 20 миллионов рублей. Конечная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости недвижимости. Исключение составляют ситуации, когда мать-одиночка использует в качестве первого взноса материнский сертификат.

Внимание

Тогда значение увеличивается до 95% от стоимости. Такой кредит можно погашать в течение 20 лет. Минимальный срок – 1 год. Процентная ставка устанавливается на отметке от 9,75 до 11,25% годовых. Эта программа привлекательна тем, что в качестве обеспечения используется приобретаемая квартира.

Но предложение доступно лишь гражданам в возрасте от 23 до 65 лет. Они должны иметь не только российское гражданство, но и постоянную работу в течение последних 4 месяцев.

Ипотека для матери одиночки, как получить квартиру по ипотеке со льготами?

Придется найти деньги для погашения первого взноса в размере 15% от стоимости недвижимости. Данная программа доступна гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Требований к прописке и регистрации банк не предъявляет.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Важно

Зато условия по стажу существуют: — если общий стаж от1 года до 2 лет, то на текущем месте человек должен проработать не меньше полугода; — если общий стаж превышает 2 года, то на текущем месте работы заемщик должен числиться не меньше 3 месяцев; — при первичном трудоустройстве человек должен проработать не меньше года, а только потом обращаться в банк за кредитом. Придется подтвердить и свою платежеспособность, принеся справку о доходах. После чего заявка рассматривается банком в течение 3 дней.

Жилищный кредит матерям-одиночкам от ЮниКредит банка Эта программа имеет особое название – «Ипотека зовет!». Она позволяет взять в долг до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Жители других регионах могут получить до 10 миллионов рублей. Максимальная сумма не должна превышать 85% от стоимости недвижимости, ведь минимальный размер первого взноса – 15%.

Источник: http://nur-city.ru/ipoteka-materi-odinochke-s-odnim-rebenkom/

Условия по ипотеке для матери одиночки

Оглавление: [скрыть]

  • Программы ипотечного кредитования одиноких матерей
  • Ограничения для одиноких матерей при получении ипотеки
  • Условия по ипотеке в российских банках

Предоставляется ли ипотека для матери одиночки? Вопрос для многих женщин очень насущный. На самом деле ипотека для матерей одиночек выдается на стандартных условиях, и никаких дополнительных барьеров им не предусмотрено.

Программы ипотечного кредитования одиноких матерей

Ни в одном банке не ущемляют в выдаче кредитов женщин со статусом «одинокой матери», тогда как другие категории граждан находятся у многих банков в стоп-листе. Это, например, собственники бизнеса, военнослужащие, предприниматели и пр.

Мать может получить статус одинокой при условии, что в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец». Если отец ребенка был признан таковым в судебном или добровольном порядке и информация о нем содержится в детском свидетельстве, то женщина не считается «одиночкой», даже если отец ребенка никак не участвует в его жизни и не помогает материально (не платит алименты).

Многие женщины только юридически имеют статус матери одиночки, а на самом деле у них есть гражданский муж, который одновременно является отцом ребенка. Вписать в свидетельство о рождении отца женщина может по своему желанию и при согласии гражданского мужа.

Однако не все это делают, рассчитывая получить дополнительные льготы от государства.

Действительно, преимущества для одиноких матерей есть: они могут рассчитывать на дополнительные денежные пособия, льготы при зачислении ребенка в садик, их практически невозможно уволить с работы (только при ликвидации юрлица).

Предусмотрены ли льготы матерям одиночкам по ипотеке? На самом деле ответить однозначно на этот вопрос нельзя.

Федеральных программ, которые направлены на оказание помощи в покупке своего жилья одинокой матерью, сегодня нет. Но в некоторых регионах или муниципалитетах действуют свои программы.

Обычно они подразумевают не бесплатную раздачу жилья, а предоставление государственных субсидий, льготных кредитов или гарантий.

Так, в некоторых регионах действует программа социальная ипотека, которая позволяет приобрести жилье у застройщиков с ощутимой скидкой (до 20%).

Данное предложение распространяется на квартиры эконом-класса, а перечень объектов определяется региональным правительством.

В других регионах одинокие мамы могут получить деньги на первый взнос или получить ипотеку под сниженный процент (за счет субсидирования процентной ставки).

Женщины, самостоятельно воспитывающие ребенка, вправе принять участие в федеральной программе «Молодая семья».

Для этого матери должно быть не более 35 лет и ей необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

При условии одновременного соблюдения указанных условий у одинокой матери есть все шансы рассчитывать на получение субсидии от государства в размере до 40% от среднерыночной стоимости квартиры 42 кв.м. в регионе.

Полученную субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (сейчас банками не выдаются займы без первоначального взноса минимум в 10%), либо направить полученные средства в счет погашения основного долга по действующему кредитному договору.

Законодательных и иных ограничений при получении ипотеки для матерей одиночек быть нет.

Но стоит учитывать один важный момент: банки с недоверием относятся к незамужним гражданам. Считается, что они отличаются худшей платежной дисциплиной.

Еще одна возможная сложность: многие банки требуют наличия поручителей для одобрения ипотечного кредита.

Обычно в качестве поручителя должен выступать супруг, но некоторые кредитные организации допускают участие других лиц (например, отца, матери, деда и пр.)

Банку обычно безразличен социальный статус женщины, главное, чтобы она была в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке. У каждой кредитной организации свое понимание достаточности доходов.

Однако иногда кредиторы готовы учитывать доходы поручителей при определении суммы займа.

Молодой матери, которая планирует оформить ипотеку, можно дать несколько советов:

  • стоит оформлять кредит на максимально длительный срок (при желании его можно гасить досрочно, но это позволит уменьшить ежемесячные платежи);
  • чем меньше будет сумма ипотеки, тем выше шанс получить одобрение;
  • наличие дополнительных источников доходов (сдача в аренду жилья, пособия и пенсии) могут стать большим плюсом при оформлении заявки;
  • уточните у банка, принимает ли он альтернативные способы подтверждения финансовой состоятельности или предоставление залога для одобрения большей суммы (например, наличие автомобиля, ценных бумаг и другой недвижимости).

Неоспоримым преимуществом при рассмотрении кандидатуры заемщика для банка является наличие у него положительной кредитной истории.

Наибольшей популярностью среди заемщиков на ипотечном рынке пользуются два государственных банка: Сбербанк и «ВТБ 24».

В Сбербанке женщина может оформить ипотеку по программе «Молодая семья». Она позволяет неполным семьям купить недвижимость в готовом доме или новостройке. Сумма кредита может составлять от 300 тыс.руб. до 80% от стоимости жилья. При этом 20% нужно внести в качестве первого взноса.

Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 13-14%. Ипотеку можно получить без подтверждения дохода, но за это предусмотрена повышенная ставка +0,5 п.п. Особое ограничение: возраст матери должен быть не более 35 лет.

Оформить кредит «Молодая семья» могут и неполные семьи, тогда как по другим программам Сбербанка требуется поручительство супруга.

В «ВТБ 24» по стандартным ипотечным программам можно купить готовое или строящееся жилье на сумму от 1,5 до 90 млн.руб. (при условии соответствующего уровня доходов). При этом первый взнос должен составлять не менее 15%, а базовая процентная ставка установлена в размере 14%.

Если женщина не готова подтвердить свои доходы документально и готова внести не менее 40% первоначального взноса, то она может оформить кредит в «ВТБ 24» без подтверждения дохода. Каких-либо специальных программ для неполных семей в «ВТБ 24» нет, но банк принимает государственные субсидии и материнский капитал в качестве взноса по ипотеке

При покупке недвижимости у юридических лиц в отобранных объектах недвижимости в «ВТБ 24» можно получить ипотеку с господдержкой со сниженной ставкой 11,75%.

Источник: http://VashiLgoty.ru/zhilyo/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Ипотека для матери-одиночки

Накопить самостоятельно на жилье довольно непростая задача. Чаще всего люди обращаются в банки для оформления ипотеки. Позволить себе ежемесячные выплаты может далеко не каждый.

Различные государственные программы помогут гражданам, а также определенным группам населения. Так, ипотека для матери-одиночки может быть предоставлена на льготных условиях, что поможет воплотить мечту о своем жилье в реальность.

Далее опишем более подробно, какие программы будут наиболее выгодными именно для матерей-одиночек.

Мать-одиночка для банка и государства не является какой-то особенной категорией, однако такие женщины сталкиваются с довольно ощутимой трудностью – их доход зачастую меньше, нежели у полных семей. Из-за этого они часто не могут позволить себе взять ипотеку.

Как получить ипотеку матери-одиночке

С другой стороны, есть возможность быстрее получить недвижимость бесплатно, так как мать-одиночка в очереди будет стоять выше. Стоит помнить, что желающих обычно много, из-за чего процесс получения может существенно затянуться. Также придется не только собрать внушительный пакет документов, но и доказать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

Как заемщик женщина-одиночка для банка представляет особую ценность, особенно, если её доход достаточно высокий. Чем это вызвано? Уволить её намного сложнее, что означает меньший риск для банка. Само по себе это уже является весомым аргументом при принятии положительного решения.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Ипотечное кредитование матерей-одиночек

Может ли взять ипотеку мать-одиночка? Конечно, может. При этом вовсе не обязательно иметь большой дохода: существует ряд государственных программ, способных помочь в решении квартирного вопроса. Они помогут получить льготную процентную ставку и даже финансовую помощь, кроме того можно воспользоваться некоторыми уловками.

  • Есть довольно доступная ипотека для матери-одиночки. Сбербанк, например, предлагает продукт «Молодые семьи». Тут есть довольно весомое возрастное ограничение: женщина должна быть не старше 35 лет. Данная программа гарантирует низкую процентную ставку, а также можно получить от государства существенную сумму для совершения первоначального взноса. Наличие ребенка, а то и нескольких только поможет улучшить ваши условия, кроме того, у заемщика остается права на использование материнского капитала и возврата налогового вычета.
  • Ипотека с государственно поддержкой. Этот вариант подойдет и просто семьям с невысоким доходом. Программа имеет очень низкую процентную ставку, а также невысокий первоначальный взнос. Недостатком является то, что квартиру можно купить только в новостройке, которая строилась при участии государства, что несколько ограничивает круг доступного жилья.

Учитывает ли материнский капитал ипотека?

Мать-одиночка и просто семья, имеющая соответствующий сертификат, может получить внушительную сумму денег от государства.

Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для погашения задолженности.

Если использовать материнский капитал вместе с программой для молодых семей, то можно существенно ускорить погашение задолженности. Получить сертификат можно только после рождения или усыновления второго ребенка.

Как взять ипотеку матери-одиночке

Это возврат ранее уплаченного подоходного налога, который может существенно облегчить выплату задолженности.

Можно получить возврат 13% от стоимости самого жилья, но не больше чем от 2 миллионов долларов. Возврат возможно затребовать и от суммы процента по кредиту, но не больше чем от 3 миллионов долларов.

Таким образом, максимально можно рассчитывать на сумму в 650 тысяч рублей. Это довольно внушительная сумма, которая сильно поможет, особенно при приобретении недорогого жилья.

Конечно, существует ряд ограничений. А именно то, что за один раз денег можно получить столько, сколько было уплачено подоходного налога за предыдущий год.

Остаток же будет выплачиваться по данной схеме в течении последующих лет.

Созаемщики – шанс на получение ипотеки матерью-одиночкой

Если ваш доход относительно невысокий, банк может отказать в предоставлении кредита. Чтобы увеличить шанс на положительный ответ, допускается привлечение нескольких созаемщиков, финансовое положение которых будет учитываться. Конечно, будет хорошо, если они реально вам помогут финансово в случае возникновения проблем.

Положительная кредитная история. Если вы уже оформляли крупные займы в банках и успешного их закрыли, об этом стоит сообщить при получении ипотеки. Это также поможет увеличить шансы на получение положительного ответа.

Как взять ипотеку матери-одиночке?

По сути, процедура оформления ипотеки не отличается от таковой для полноценных семей. Необходимо предоставить соответствующий пакет документов, а также заявку. Однако в программе «Молодые семьи» супруг обязательно становится созаемщиком. А при его отсутствии банк затребует поручителя, например, работающего родителя, родственника, друга. В остальном же существенной разницы нет.

Ипотека для матери-одиночки в 2017 году

Несмотря на различные трудности, с которыми может столкнуться мать-одиночка, квартира в ипотеке вполне реальна.

Можно воспользоваться льготными программами с государственной поддержкой, возвратом налогового вычета, материнским капиталом, а также привлечь созаемщиков.

В результате вы повысите свой шанс на положительный ответ от банка, обеспечите себя первоначальным взносом, а также просто облегчите себе процесс погашения задолженности.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Ипотека для одинокой женщины с детьми

Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода.

И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна.

О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования.

Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков.

Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит.Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

Одобрят ли ипотеку разведенной женщине с одним ребенком

Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения.

При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.

На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

Дадут ли ипотеку матери одиночке с двумя детьми

Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

Льготы по ипотеке матерям одиночкам в 2017 году

Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

К ним относятся:

  • льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
  • заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
  • льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.

С материнским капиталом

Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

Без первоначального взноса

На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

Программы помощи государства в погашении ипотеки матери одиночке

Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

  1. Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
  2. Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
  3. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.

Условия беспроцентной ипотеки матери одиночке

В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья.

Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности.

Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

Необходимые документы

При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • любой второй документ, например, СНИЛС;
  • документы, подтверждающие постоянную занятость;
  • документы о платежеспособности;
  • документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).

Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

  • свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
  • свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
  • и другие.

Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

Как повысить шансы на получение ипотеки

Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

  1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
  2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
  3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

Рассчитать сумму ипотеки для матери одиночки — калькулятор Сбербанка

Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).

Стоимость готовой квартиры 4500 000
Первоначальный взнос (15 %) 675 000
Срок 20 лет
Зарплатный клиент Да
Покупка квартиры на домклик (онлайн сервис Сбербанка) — 0,3 %
Страхование — 1 %
Электронная регистрация — 0,1 %
Молодая семья — 0,5 %
Итоговая ставка 8,6 %
Ежемесячный платёж 33 437 руб.
Уровень дохода в месяц 47 767 руб.

*https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Вопросы и ответы

Как одинокие женщины в разводе платят ипотеку?

Не все одинокие женщины в разводе испытывают финансовые трудности. Если уровень дохода позволяет, то ипотечные платежи не создают большой нагрузки на семейный бюджет.

Если же заработная плата не высока, то следует воспользоваться всеми возможными льготами для одиноких матерей. Стоит отметить, что таковыми являются только женщины, в свидетельстве о рождении детей которых стоит прочерк. Это могут быть ежемесячные компенсационные выплаты и субсидии на оплату услуг ЖКХ.

Плюс можно оформить налоговый вычет по приобретению жилья и процентам за ипотеку.

Можно ли оформить ипотеку матери одиночке в Новосибирске?

При достаточном уровне дохода оформить ипотеку одинокой женщине с ребенком можно в любом городе России.

Помимо этого в Новосибирске и Новосибирской области действует соципотека, реализуемая путём получения субсидий на компенсацию процентной ставки, внесение первоначального взноса, погашение части ипотеки на строительство дома или приобретение готового жилья. Есть программы для молодых учителей и многодетных семей.

Источник: https://ipoteka.finance/materinskij-kapital/ipoteka-dlja-odinokoj-zhenshhiny-s-detmi.html

Ипотека для матери одиночки с одним или двумя детьми в Сбербанке

О уютной и красивой, а главное — своей квартире мечтают многие россияне. Но приобрести жилье очень сложно, особенно для матери одиночки с одним или двумя детьми. Чтобы решить жилищный вопрос и защитить данную категорию населения государство разработало льготную ипотечную программу для матерей-одиночек.

Есть ли шанс взять ипотеку матери-одиночке?

Понятие «мать-одиночка» в современном обществе приобрело совсем другое значение. Как правило, это женщина, воспитывающая самостоятельно своих детей, но состоящая в гражданском браке. Именно поэтому банки готовы предоставлять им ипотеку. При рассмотрении заявки учитывается и доход ее гражданского супруга.

Также мать-одиночка имеет право на различные социальные гарантии, которые «на руку» банку. Например, уволить с работы одинокую мать практически невозможно.

На какие льготы претендует женщина, воспитывающая детей одна?

Данной категории особых жилищных льгот не положено. Они имеют право на первоочередное получение бесплатной квартиры. Но ждать этого можно десятилетия.

На сегодня в регионах действуют различные программы для матерей-одиночек: им выдается материальная помощь на внесение аванса по ипотеке, делают скидки на покупку жилья у застройщиков, предоставляется компенсация по выплаченным процентам по ипотеке.

Основные требования банков по выдаче ипотеке

Ипотека может быть выдана только в том случае, если заемщик будет соответствовать всем требования финансового учреждения.

Основные из них:

  • стабильное финансовое состояние и достаточный уровень платежеспособности;
  • наличие официального места работы в течении последних шести месяцев;
  • прописка в регионе оформления кредита или покупки недвижимости;
  • положительная кредитная история.

Каждый банк самостоятельно определяет требования к своим клиентам. Также тщательно анализируется финансовое состояние потенциального заемщика.

Например, Сбербанк, платежеспособность клиента определяет по ряду критериев: сумма чистого дохода на каждого члена семьи, какую сумму из своих доходов клиент сможет выделять на погашение кредита.

Если женщина проживает с одним ребенком, то из ее дохода отнимаются затраты на его содержание. И так будет до его совершеннолетия.

Чтобы получить необходимую сумму кредита, могут быть привлечены созаемщики или поручители. В таком случае при рассмотрении заявки учитываются и их доходы. Склонить банк в вашу стороны поможет и внесение большого первоначального взноса.

Ипотечные программы от крупнейших банков

Оформить ипотеку мать-одиночка может во многих финансовых учреждениях. Самыми выгодными предложениями являются программы Сбербанка: социальная ипотека, «Молодая семья» и «Жилище».

Основные параметры социальной ипотеки от Сбербанка

Данная программа подразумевает получение следующих социальных льгот:

  • государственная субсидия на оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • частичная компенсация по процентам, при условии предоставления соответствующих документов в местные органы власти;
  • льготный период выплаты жилищного кредита – за счет государственных средств оплачивается проценты по ипотеке в течении установленного периода (до 60 месяцев);
  • минимальная процентная ставка – 12% годовых.

Характеристика ипотечной программы «Молодая семья»

Для того чтобы воспользоваться данным предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • на дату обращения, возраст матери-одиночки не более 35 лет;
  • клиент нуждается в улучшении жилищных условий;
  • положительная кредитная история;
  • стабильное финансовое состояние.

Если эти требования соблюдены, то женщина получает сертификат, который затем предоставляется в банк. Он может быть использована на оплату первоначального взноса или процентов по действующему жилищному кредиту.

Данная программа имеет ряд существенных преимуществ:

  • возврат государством до 45% стоимости недвижимости;
  • снижена стоимость 1 кв. м.;
  • лояльность банков;
  • установлен минимальный размер авансового взноса – 10%.

Для того чтобы оформить ипотеку, женщина должна предоставить в банк следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о доходах и трудовую книжку;
  • документы на приобретаемое имущество;
  • бумаги, подтверждающие наличие льгот у клиента.

Чем больше документов, свидетельствующих о вашем стабильном финансовом положении, вы предоставите, тем быстрее будет одобрена заявка. Если доходов одного заемщика недостаточно, то в качестве поручителей можно привлечь своих родственников. Весомым аргументом в пользу клиента является наличие у него положительной кредитной истории.

Самые распространенные вопросы потенциальных клиентов

  1. Можно ли взять кредит без первоначального взноса? Все банки требуют оплату аванса. Но для данной категории заемщиков установлен его минимум – 10% от стоимости недвижимости. Для оплаты взноса может быть использован жилищный сертификат или одноразовая социальная выплата.

  2. Как повысить шансы на получение кредита? Выдавая ипотеку, банк преследует только одну цель – получить прибыль. Чем больше доказательств своей платежеспособности вы предоставите, тем выше шансы на одобрение заявки. Для этого соберите все справки о доходах, которые вы получаете.

    Если есть возможность, то предоставьте альтернативный залог, то есть то имущество, которое уже вам принадлежит. Также будет целесообразно предоставить и одного-двух созаемщиков. В обязательном порядке – гражданского супруга.

Итак, шанс получить ипотеку у матери-одиночки есть.

При чем предложенные условия будут очень выгодными.

Источник: http://kreditibank.com/ipoteka-dlya-materi-odinochki.htm

Как взять ипотеку матери-одиночке

С точки зрения банка мать, воспитывающая ребенка без отца (по документам), не выделяется в отдельную категорию заемщиков. Рассчитывать на получение ипотеки она может так же, как и все остальные. Но нужно помнить, что и требования к ней будут предъявляться такие же жесткие, как и к другим заемщикам.

Ситуация матери-одиночки отличается от, например, заемщицы с мужем и ребенком лишь тем, что во втором случае банк принимает к рассмотрению доходы обоих членов семьи.

Мать-одиночка может рассчитывать только на себя (если, конечно, у нее нет возможности привлечь к процессу получения кредита надежного созаемщика или поручителей) Плюс к этому, несовершеннолетний ребенок банком рассматривается, скорее как минус – ведь с ним связаны дополнительные расходы. Вот и получается, что официальный доход матери-одиночки должен быть в несколько раз выше, чем у «полноценного» заемщика.

Что повысит шансы на успех

1) Наличие собственных средств для внесения первоначального взноса по ипотеке. Как правило, речь идет о 20% от стоимости покупаемой квартиры. Но нужно помнить: чем больше сумма собственных средств, тем больше вероятность положительного решения по кредиту.

2) «Чистая» кредитная история. Мать-одиночка хоть и не выделяется в отдельную категорию заемщиков, но для банков считается достаточно рискованным клиентом. Ведь чаще всего именно она выступает единственным «добытчиком» в семье, воспитывая при этом одного-двух детей без посторонней помощи.

Поэтому положительная кредитная история станет для такой заемщицы дополнительным плюсом.

3) Стабильная высокооплачиваемая работа с официально подтвержденным доходом. Пожалуй, это будет самым весомым аргументом для кредитного комитета.

4) Возможность привлечь к процессу получения ипотеки надежных поручителей и созаемщиков. Дополнительный доход позволит снизить риски невыплаты и увеличить размер разрешенного кредита для матери-одиночки.

Какие программы могут помочь матери-одиночке получить ипотеку на льготных условиях?

К сожалению, отдельного ипотечного продукта для матерей-одиночек в банках вы не найдете. Однако есть несколько государственных и банковских программ, цель которых – сделать ипотеку для молодых семей более доступной. По правилам, мать-одиночка с несовершеннолетними детьми тоже может считаться такой молодой семьей (если возраст заемщицы меньше 35 лет).

«Молодая семья» от Сбербанка

Классическая ипотека от Сбербанка со стандартными требованиями и условиями получения, но с небольшими «послаблениями» для молодой женщины (до 35 лет), которая воспитывает ребенка самостоятельно.

— к процессу оформления ипотеки можно привлечь до шести созаемщиков (в базовых программах таких «помощников» может быть, максимум, два-три);

— минимальный размер первоначального взноса по ипотеке снижается до рекордных 10% от стоимости недвижимости;

— есть возможность получить отсрочку на три года по погашению основной задолженности или продлить срок кредитования на этот же срок.

Федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье»

Если молодая мама уже давно стоит на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, и ей не исполнилось еще 35 лет, то у нее есть реальная возможность получить субсидию от государства в размере 30-40% от стоимости приобретаемой в ипотеку или за собственные средства квартиры.

Социальная ипотека разрешает потратить полученные от государства деньги практически на все, что связано с приобретением нового жилья: на погашение жилищного кредита, паевой взнос в жилищный кооператив, участие в долевом строительстве. Однако по новым правилам, купить на эти средства квартиру на вторичном рынке жилья, к сожалению, уже нельзя!

Материнский капитал

Практически все банки и целевые программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке или для ее погашения.

Соответственно, таким образом, можно снизить ежемесячную финансовую нагрузку по выплатам для молодой мамы. Напомним, что получить сертификат на материнский капитал можно при рождении второго (третьего и так далее) ребенка.

Вместо вывода

Получить ипотеку матери-одиночке на сегодняшний день сложно, но можно. Для этого ей нужно располагать высоким официальным доходом, заручиться поддержкой надежных созаемщиков и поручителей и воспользоваться одной или несколькими льготными программами для молодых семей с детьми.

Источник: http://www.KreditVPeterburge.ru/ipotechnie-krediti/kak-vzyat-materi-odinochke

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.