Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Содержание
  1. Купить в ипотеку дом: дом в ипотеку и ипотека на загородный дом
  2. Особенности ипотеки на дом
  3. Требования к дому и к заёмщику
  4. Ипотека на строительство дома
  5. Как оформить
  6. Документы для получения ипотечного кредита
  7. Условия банков
  8. Ипотека на коттедж
  9. Ипотека на загородный дом
  10. Ипотека на таунхаус
  11. Ипотека на строительство
  12. Что делать в случае отказа в кредите
  13. Ипотека на покупку дома с земельным участком
  14. Особенности и виды «загородной» ипотеки
  15. Требования к заемщикам и документам
  16. Где получить
  17. Купить дом в ипотеку
  18. Оценка загородных домов
  19. Страхование недвижимости
  20. Особенности домов
  21. Уровень первоначального взноса
  22. Военная ипотека
  23. Ипотека для загородного жилища в Подмосковье
  24. Оформление кредита на жилье
  25. Как получить ипотеку на земельный участок и строительство дома
  26. Кредитование загородной недвижимости
  27. Требования, предъявляемые к дому
  28. Требования, предъявляемые к земельному участку
  29. Особенности ипотечного кредитования дома с земельным участком
  30. Процедура получения ипотечного кредита
  31. Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?
  32. Ипотека на строительство частного дома
  33. Ипотека под строительство частного дома
  34. Альтернатива дому
  35. Ипотека на строительство дома с материнским капиталом
  36. Особенности
  37. Какие банки дают ипотеку на строительство дома
  38. Ипотека на строительство дома в Сбербанке
  39. Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24
  40. Ипотека под строительство дома Россельхозбанк
  41. Ипотека на строительство дома Альфа Банк
  42. Ипотека на дом с земельным участком банки
  43. Ипотека на покупку частного дома
  44. Риск ипотеки на покупку дома с земельным участком
  45. Ипотечный кредит на покупку недвижимости
  46. Какие банки дают ипотеку На земельный участок
  47. Ипотека на загородный дом
  48. Можно ли купить дачу в ипотеку?
  49. Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса
  50. Ипотека на дом с земельным участком в 2017 – Сбербанк, Россельхозбанк
  51. Условия
  52. ВТБ24
  53. Россельхозбанк
  54. Можно ли дачу купить в ипотеку без первоначального взноса
  55. Возможно ли оформить ипотеку на дачу
  56. Особенности программы
  57. Основные условия финансирования
  58. О составлении договора купли-продажи
  59. Необходимые документы
  60. Какие банки предоставляют финансирование
  61. Как получить ипотеку на дом с землей?
  62. Особенности
  63. Особенности залогового договора
  64. « Программа государственной поддержки»
  65.  Оформление
  66. Сбербанк
  67. Втб 24
  68. Россельхозбанк и его условия
  69. В каком банке взять кредит на покупку дома?
  70. Где взять?
  71. Сбербанк
  72. Россельхозбанк
  73. ДельтаКредит
  74. Виды
  75. В сельской местности
  76. Молодой семье
  77. Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса
  78. На покупку загородного дома
  79. Под материнский капитал
  80. Способы оформления
  81. Требования банков
  82. Документы
  83. Процентные ставки
  84. На какую сумму рассчитывать?
  85. Сроки
  86. Как погашать кредит?
  87. Преимущества и недостатки

Купить в ипотеку дом: дом в ипотеку и ипотека на загородный дом

Ипотека на дома с земельным участком: через какие банки возможна покупка такого жилого дома и можно ли обойтись без первоначального взноса?

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств.

Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство.

Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле.

При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома.

Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив.

Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно.

В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон.

Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации.

Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита.

Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Как оформить

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Ипотека на загородный дом

УсловияРоссельхозбанкСбербанк
Срок, лет3030
Сумма, от100 000300 000
Ставка, %11,510
Первый взнос, %1525
Возраст, лет18 – 6521-75

Ипотека на таунхаус

БанкСтавка, % отСрок, летПВ, % отПВ, % отСумма, млн
Сбербанк101030300000
Дельтакредит11,54025300000
Райффайзенбанк12,754025500000
Газпромбанк11,52030500000
Транскапиталбанк14,52030300000

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома.

Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках.

И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту – взять ипотеку под строительство дома и переехать из тесной, пыльной, шумной городской квартиры в экологичный, просторный, уютный загородный дом.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/kupit-v-ipoteku-dom.html

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотека – предоставление средств под залог имущества. В качестве залога могут выступать как квартиры, так и частные дома. Каждая из программ имеет свои особенности, и далее рассмотрим, какие условия имеет ипотека на дом с земельным участком.

Особенности и виды «загородной» ипотеки

Ввиду невысокого спроса на дома с земельным участком, большинство банков предлагают программы только на покупку квартир. Чаще всего с кредитом на дом с землей работают крупные игроки банковского сектора: ВТБ-24, Сбербанк, Райффайзен и т.д.

Сегодня существует три варианта получения ипотеки:

  • приобретение загородной недвижимости;
  • приобретение готового жилья;
  • строительство жилого дома.

Наиболее подходящей программой для приобретения дома с участком является второй вариант, поскольку позволяет максимально выгодно купить уже построенный дом. Военная ипотека также позволяет купить дом, но только отдельной категории граждан, а процентные ставки по программе иногда ниже стандартных ипотечных.

Приобретение готового дома с участком имеет ряд особенностей:

  • дом должен относиться к категории «жилое», что заверяется экспертной позицией оценщика;
  • получение денег возможно только при наличии капитального строения, то есть заемщик должен доказать, что дом есть либо планируется его строительство;
  • так как спрос на эту программу не такой большой, то банки предлагают повышенные ставки.

Помимо вышесказанного, чаще всего загородные дома подвергаются гораздо большим рискам потери собственности, чем жилая квартира, поэтому обязательно оформление страховки в одной из страховых компаний. Компанию можно выбрать самостоятельно, либо получить полис у партнера банка. Наличие полиса снижает процентную ставку по кредиту.

Требования к заемщикам и документам

Поскольку ипотечный кредит предполагает выдачу крупной суммы, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

  • возраст от 21 года и старше;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • российское гражданство;
  • официальное место работы, не Индивидуальный предприниматель;
  • стаж должен быть непрерывным, не менее 6-12 месяцев.

Из документов могут потребоваться:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор: ИНН, водительские права, СНИЛС;
  • документы о подтверждении дохода – 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • акт об оценке стоимости залогового имущества;
  • при наличии брачный договор и документы супруга – паспорт, 2-НДФЛ.

Все документы должны быть действующими. При этом если заемщик состоит в браке, то обязательно поручительство супруга с предоставлением аналогичных документов.

В пакет документов включается и анкета заемщика, и договор-оферта на займ. Договор содержит индивидуальные и общие условия, которые устанавливают основные права и обязанности заемщика и займодателя. Также оформляются договор залога и поручительства, при необходимости. По договору залога, при невыполнении платежных обязательств, имущество переходит в собственность банка.

Небольшие сложности могут возникнуть при оценке объекта ипотеки, поскольку если дом только планируется к строительству, то представить его реальную стоимость можно лишь приблизительно, по смете необходимых строительных материалов.

Где получить

Небольшое количество банков работают с ипотекой на дом с земельным участком. Представим в таблице условия наиболее популярных из них. Отметим, что на сайте каждого учреждения представлен калькулятор, позволяющий рассчитать сумму возможной переплаты и ежемесячные платежи.

БанкСумма, тыс. руб.Первоначальный взнос, %Ставка, %Кредитный период, летОсобенности
Россельхозбанк0,1-20 млн. руб.15-30%индивидуальноДо 30 лет
  • отсутствие комиссий;
  • срок рассмотрения – до 5 рабочих дней;
  • срок одобренной заявки – 90 дней.
Сбербанк0,3-30 млн. руб.25%От 9,9%До 25 лет
  • отсутствие комиссий;
  • возможность снизить процентную ставку;
  • сроки рассмотрение 2-5 дней.
Бинбанк0,3-20 млн. руб.От 40%От 10%До 30 лет
  • стаж работы от 1 месяца;
  • отсутствие комиссий;
  • рассмотрение заявки – 3-7 дней.
Райффайзен0,5-25,4 млн. руб.От 15%10,5%2-30 лет
  • досрочное погашение – частично или полностью с пересчетом процентов;
  • рассмотрение заявки 2-5 дней;
  • отсутствие комиссий.
Тинькофф0,5-100 млн. руб.Без первоначального взносаИндивидуально1-25 лет
  • отсутствие комиссий;
  • рассмотрение заявки до 3 рабочих дней;
  • отсутствие первоначального взноса.

Таким образом, не все крупные банки позволяют взять кредит на частный дом с земельным участком. Например, Газпромбанк (СГБ) и Альфа банк, выдают кредиты только на квартиры. Чтобы приобрести домик, лучше обратиться сразу в несколько банков с заявкой. А при одобрении выбрать учреждение, которое имеет более выгодные условия.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

Купить дом в ипотеку

Купить дом в ипотеку

Изменение ситуации в семье, устойчивый рост стоимости недвижимости, стремление иметь свой собственный дом или уехать из пыльного мегаполиса рождает желание приобрести частный дом. Стоит такая недвижимость немало, и накопить на дом можно не всегда. Самый простой вариант решения жилищной дилеммы – купить дом в ипотеку.

Подобные поступки рациональны и с учетом нынешней политической и экономической ситуации в стране вполне обоснованы. Этот шаг позволит быстрее обзавестись собственным жилищем, не ожидая подходящего случая долгие годы. Но сразу возникает множество вопросов о том, с чего лучше начать и какие обстоятельства могут помешать в достижении поставленной цели.

Оценка загородных домов

При покупке в ипотеку частного дома можно столкнуться с непредвиденными трудностями. Одной из них является оценка недвижимости. Критерии оценки такого жилища сильно отличаются от оценки городских квартир. Риск завышения стоимости чрезвычайно высок, поэтому специалисты берут к рассмотрению, гораздо больше факторов влияния:

  • популярность местности;
  • расстояние до ближайшего города или железнодорожной станции;
  • качество дорог и возможности подъезда;
  • уровень экологичности прилегающих территорий;
  • снабжение дома коммуникациями: свет, вода, газ, стоки;
  • уровень развития местной инфраструктуры: магазины, школы, больницы;
  • наличие вблизи природных зон: леса, парковые зоны, водоемы;
  • наличие вблизи объектов тяжелой промышленности: шахты, заводы, крупные железнодорожные узлы;
  • прочие факторы, которые способны влиять на ценность данного жилища.

Важно, что для загородной ипотеки оценка проводится не только для жилого строения, но и для земельного участка. В процессе оценки можно использовать несколько методов для полноты картины.

Установить подлинную ценность коттеджей и загородных домов непросто.

Они в большинстве случаев имеют нестандартный проект, выполнены из различных материалов, что затрудняет поиск схожих предложений на рынке.

Оценить дом типового проекта, например, в коттеджном поселке проще. И сомнений у банка в экономической точности оценки не возникнет, а, значит, ипотечный договор будет подписан. Для банковского кредитования более привлекательны рынки вторичного жилья. Для такой загородной недвижимости уровень риска значительно ниже, а, значит, и ставка для покупателя будет меньше.

Типовой проект дома

Страхование недвижимости

При заключении договора с банком также возникает требование по обязательному страхованию загородного дома, а это дополнительные затраты. В большинстве случаев ипотечная недвижимость выступает в качестве залога, а, значит, страховка обязательна. При отказе от страховки процентная ставка поднимется до 20%.

Особенности домов

Для согласия банка на выдачу займа подходят не все категории загородной недвижимости. Ценность недвижимости должна сочетаться с надежностью и экономической выгодностью дома. При принятии решения банки руководствуются следующими критериями оценки:

  • Материал. Предпочтение отдается каменным или кирпичным строениям с основанием из залитого фундамента. Очень редко можно подучить согласие на деревянный дом. Для этого деревянный дом должен быть полностью готов к проживанию в зимний период, располагаться на основательном фундаменте, дом должен быть подключен к основным коммуникациям, не быть старше 10 лет, и деревянный каркас должен быть без конструктивных дефектов;
  • Состояние. Оценивается готовность к проживанию, необходимость в косметическом или капитальном ремонте строения. Большую роль играет возраст строения и годы его постройки, от этого зависит и продолжительность срока службы, и качество используемого сырья;
  • Местоположение. Близость к городу может сыграть роковую роль. Дома, удаленные от цивилизации, кредитуются гораздо хуже. Это вызвано тем, что в случае вынужденной продажи жилища, банк не сможет реализовать строение в глубинке;
  • Коммуникации. Рассматривается наличие подвода основных коммуникаций или возможность их подключения в будущем. Приветствуются автономные системы подачи воды и электроэнергии. Также предпочтение отдается современным энергоемким системам и экологичности.

Уровень первоначального взноса

Сумма первоначального взноса может существенно отличаться для разных ипотечных программ и разных банков. Процент первоначального взноса может варьироваться от 0 до 90 % от общей стоимости дома, так, в Сбербанке предложат условия с начальной оплатой от 25%. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу.

Так, если у покупателя есть больше 70% от цены на жилье, то для него оптимальным решением станет выбор другого вида кредитования на недостающую сумму. Это существенно упростит процедуру оформления сделки купли-продажи и банковского кредита. В таких ситуациях можно оформлять другие виды кредитов на более выгодных условиях.

Но в большинстве случаев к ипотечному займу обращаются те, у кого нет в наличии достаточно крупных сумм. При таких условиях можно рассмотреть вопрос о выборе программы с оптимальным уровнем первоначального взноса.

Довольно привлекательно выглядит ипотека без первоначального взноса. Но отсутствие в программе выплат первоначального взноса приводит к высокому уровню риска со стороны кредитора. И банковская система будет перестраховываться. В предложениях банка без первоначального взноса в работу вступает особая схема кредитных выплат.

Это значит, что начальные годы все выплаты по ипотеке пойдут на погашение процентов по договору. А это значит, что в кредитовании без первоначального взноса, когда должник не сможет погашать долг, то все уплаченные суммы пропадут.

Решившись на такой договор, можно остаться без долгожданного жилья и задолжать кредитору, если дом продадут за меньшую цену, чем во время заключения ипотечной сделки.

Государственная программа субсидирования покупки жилья рассчитана на суммы первоначального взноса 10%. Но она предполагает дополнительную страховку от разорения заемщика. Окончательная ставка по займу при 10% первоначального взноса становится больше.

Военная ипотека

Этот вид ипотечного кредитования более выгоден. Россия активно стимулирует повышение престижа российской армии. И в связи с этим создаются многочисленные социальные программы помощи военным. Воспользоваться военной ипотекой могут граждане, имеющие статус военнослужащего.

Для военной службы характерны частые разъезды, смена места жительства и проживание на казарменном положении или в военных городках. Но государство стремится обеспечить всех военнослужащих личным жильем. Для этого им необходимо быть участниками военной ипотечной программы. Процесс выдачи военной ипотеки отличается от обычного гражданского займа.

  • В программу кредитования покупки жилья можно вступить после трехлетнего срока службы на контрактной основе;
  • для попадания в систему целевого жилищного займа военнослужащему можно подать рапорт командующему частью;
  • после регистрации в программе военной ипотеки, заключается ипотечный договор в банке;
  • с военной ипотекой сотрудничает ограниченное количество организаций, а для заключения ипотечных кредитов в сельской местности такой договор можно подписать только в Сбербанке;
  • после заключения сделки с банком, государство ежемесячно перечисляет денежные средства на банковский счет, а по истечении трехлетнего периода их можно тратить на приобретение жилья.

Страхование при военной кредитной схеме требуется не всегда, часть рисков берет на себя правительство. Условия кредитования военной программы снабжения жилищем в разных банках отличаются. Поэтому перед принятием окончательного решения необходимо рассмотреть все варианты.

Так, в Сбербанке из приемлемых условий военной ипотеки выделяются:

  • выдача займа без подтверждения платежеспособности;
  • необязательное страхование;
  • отсутствие комиссий по долговым обязательствам;
  • процент ставки 12,5%.

Применение военной ипотеки выгодно при приобретении жилья на вторичном рынке. В этой ситуации существенно снижаются затраты и риски обеих сторон.

Ипотека для загородного жилища в Подмосковье

Для Московской области существуют отдельные программы на жилищное кредитование. Разнообразные условия и быстро растущий рынок недвижимости создают спрос и рождают предложение на данный вид банковских услуг.

Банки охотно идут на заключение договора о займе на загородные дома вблизи столицы. Цены на недвижимость в Подмосковье неуклонно растут, что дает некую гарантию кредиторам.

Существуют целые поселки, построенные с расчетом на продажу коттеджей участникам ипотечной программы. Такие проекты рассчитаны на работу с конкретными банками и на установленных условиях.

Но явным преимуществом такого союза является отсутствие необходимости в предварительной оценке недвижимости и минимальные риски.

Первоначальный взнос для кредитования в Подмосковье колеблется около 30-40% от общей стоимости жилья. Также существенно может отличаться процентная ставка и прочие условия кредитования.

На условия сделки сильно влияют и особенности жилища: назначение, местоположение, престижность и прочие. В последнее время популярна покупка таунхаусов. Возможности этого вида жилья высоко оцениваются в Подмосковье, чем обусловлен огромный спрос и встречные предложения банков.

Таунхаус

Оформление кредита на жилье

После окончательного выбора дома, который отвечает всем запросам и требованиям, необходимо начать сбор необходимой документации. Для оформления загородной ипотеки необходимо выполнить следующие процедуры:

  • собрать всю техническую и юридическую документацию на объект недвижимого имущества, включая документы на право собственности, на право пользования земельным участком, проектную документацию на здание и все сопутствующие постройки, акты технической ревизии и оценки стоимости жилья;
  • организовать проверку документации профильными специалистами, дороговизна услуги окупается возможными рисками;
  • подать пакет документов для рассмотрения банком вопроса о выделении займа;
  • при положительной кредитной истории, подтвержденной платежеспособности и соответствии объекта недвижимости требованиям банка, подписывается договор на кредит и страхование рисков;
  • оплатить предоплату на выбранную недвижимость согласно требованиям договора;
  • получить денежные выплаты от банка и подписать договор купли-продажи на загородную недвижимость;
  • осуществить государственную регистрацию договора о покупке жилища.

Для принятия правильного решения необходимо тщательно оценить все возможные предложения и не торопиться с окончательными выводами.

Может случиться, что предложение банка не распространяется на выбранное жилище, тогда если остальные условия приемлемы, стоит поискать другие предложения недвижимости.

А в случае, когда сомнению подвергается банковская программа, необходимо рассмотреть аналогичные кредитные схемы других банков.

Не стоит торопиться, банковские ставки постоянно меняются. Также существует масса акций и специальных предложений, условия которых могут определить окончательный выбор. Собственное жилье – мечта для многих, но чтобы она не превратилась в долговой кошмар необходимо подойти к ней со всей ответственностью и предосторожностью.

Источник: http://RozaRii.ru/polezno/kupit-dom-ipoteku.html

Как получить ипотеку на земельный участок и строительство дома

Как получить ипотеку на земельный участок и строительство дома

Жилой дом с земельным участком — предел мечтаний многих горожан, уставших от душных квартир. Такое понятие, как ипотека, уже давно и прочно вошло в современную жизнь.

С ее помощью большое количество людей уже решили собственные жилищные проблемы.

Казалось бы, что может быть проще — обратился в банк, предоставил все необходимые документы, подписал договор ипотеки земельного участка с расположенным на нем домом и все. Живи и радуйся свежим яблочкам, зелени с собственных грядок или цветам под окном.

Кредитование загородной недвижимости

Но нет, как показывает практика, не так все просто. Во-первых, не все банки предлагают такое ипотечное кредитование. Это связано со многими рисками, возникающими при кредитовании загородной жилой недвижимости.

Во-вторых, даже если какой-либо банк и берется предоставить ипотечный кредит на покупку дома за городом, он предъявляет к недвижимости определенные требования, которые оказываются достаточно жесткими.

Не менее жестокие требования банки предъявляют и к земельному участку, на котором планируется вести строительство нового дома.

При выдаче ипотеки на покупку участка земли для загородного дома банки ужесточают и кредитные условия. Это выражается в увеличении ставки по кредиту и первоначального взноса.

Во многом кредитная ставка зависит от периода кредитования. Чем дольше период, тем выше ставка. Немаловажную роль играет и вид кредита — валютный или рублевый.

Процентная ставка существенно выше при ипотечном кредитовании в рублях.

Требования, предъявляемые к дому

Ипотека под земельный участок будет одобрена банком только при соблюдении всех необходимых технических требований:

  1. Приобретаемое в ипотеку здание не должно быть предназначено под снос или требовать капитального ремонта.
  2. Фундамент должен быть капитальным.
  3. Физический износ — один из показателей, играющих важную роль при оценке загородной недвижимости. Большинство банков не рассматривают дома, имеющие износ более 50%. Этот показатель указан в техническом паспорте.
  4. Щитовые дома, а так же жилые здания, выстроенные из бруса или самана, должны быть построены не более 15 лет назад.
  5. Обязательно наличие всех коммуникаций.
  6. Жилое здание должно быть внесено в Единый государственный реестр.

Это основной перечень требований, предъявляемых банками к частным и загородным домам. Каждая кредитная организация имеет право дополнять его по своему усмотрению.

Требования, предъявляемые к земельному участку

Все жилые дома продаются только с участками земли, на которых они расположены. К ним также предъявляются определенные обязательные условия. Прежде всего, к ипотечному кредитованию допускаются участки, имеющие четкие границы, то есть отмежеванные, и имеющие кадастровый номер.

Вторым важным условием является отсутствие обременения. Это означает, что участок не должен находиться в залоге, под арестом или любыми другими ограничениями, предусмотренными законодательством.

Выдается ипотека под земельный участок только для определенных категорий земель.

По закону нельзя получить кредит для покупки земельного участка, находящегося в собственности государства или муниципальных образований.

Особенности ипотечного кредитования дома с земельным участком

Существует несколько особенностей, о которых должен знать каждый клиент, желающий приобрести в ипотеку земельный участок с домом или под индивидуальное строительство. Перед подачей заявления в банк необходимо тщательно рассчитать собственные силы.

Дом и земля будут находиться у кредитной организации в залоге до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма полностью. Залогом при ипотеке может быть как приобретаемый земельный участок с домом, так и любая другая недвижимость, которой владеет заемщик.

Ипотека под земельный участок с уже существующим домом или предназначенный для застройки требует обязательного согласие супруги (а) на передачу в залог приобретаемого имущества с возможным последующим отчуждением. Следует проследить, чтобы владелец, продающий дом, так же получил согласие от супруги (а).

Стоит внимательно изучить все предлагаемые программы ипотечного кредитования в различных банках и только потом сделать правильный выбор.

Сумма кредита, предназначенного для покупки участка земли с домом или под его строительство, зависит от оценки, которую проводят представители банка. Эта цифра может отличаться от той, что запрашивает продавец участка.

Процедура получения ипотечного кредита

Прежде всего, стоит определиться с выбором банка и изучить все его условия, необходимые для оформления ипотеки. Следует помнить, что и к заемщику банки предъявляют определенные требования, основными из которых являются следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст не менее 21 года;
  • текущий рабочий стаж должен быть не менее полугода;

Все остальные требования банки устанавливают самостоятельно.

Написав заявление в выбранный банк, следует представить все необходимые документы. В их число обязательно входят документы, удостоверяющие личность заемщика и его доходы.

Только после этого банк будет принимать решение о выдаче ипотечного кредита. Ожидание результата может составить двух-трех дней до нескольких недель.

Выбор дома с земельным участком необходимо начать только после получения положительного решения.

Страхование является еще одной неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Связано это, прежде всего, с длительностью сроков кредитования, поэтому банки пытаются обезопасить себя с помощью страхования жизни заемщика и имущества, находящегося в залоге.

Заключительная часть — подписание договора ипотеки, который чаще всего имеет стандартную форму и не подлежит изменению. Все пункты договора необходимо внимательно изучить, чтобы в дальнейшем избежать неприятных моментов и судебных разбирательств. Только после этого необходимо обратиться в Росреестр РФ и пройти государственную регистрацию.

Ипотека под земельный участок с уже построенным домом или предназначенный для возведения жилья является востребованной банковской услугой, помогающая семьям приобрести загородную недвижимость.

Источник: http://zhilzakon.ru/ipoteka/na-pokupku-doma-s-zemelnym-uchastkom.html

Дают ли банки ипотеку на дом с участком под залог этого дома?

Отвечает ведущий юрист компании «Содружество земельных юристов» Элита Закиян:

Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

Подходит ли мой дом под ипотеку?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Перед сделкой необходимо запросить у продавца:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и жилой дом и/или выписку из ЕГРН не более чем трехдневной давности;
  • документы БТИ на дом;
  • разрешительную документацию на строительство жилого дома (при наличии);
  • документ – основание приобретения земельного участка (к примеру, договор купли-продажи данного земельного участка либо постановление (решение) органа власти о предоставлении земельного участка в собственность и др.);
  • справку об отсутствии зарегистрированных в жилом доме лиц.

Земельный участок, границы которого не установлены в соответствии с требованиями действующего законодательства, покупать не рекомендуется, поскольку это может грозить в будущем судебными спорами по границам с соседями.

Кроме того, покупатель должен быть готов к тому, что не многие банки ориентированы на выдачу таких ипотечных кредитов. Причина в том, что, если заемщик не погасит кредит, банку будет сложно реализовать это имущество в счет погашения долга.

При этом требования банков к такого рода закладываемому имуществу менее лояльные, чем к квартирам (менее выгодная процентная ставка).

Отвечает первый заместитель председателя правления АО «Банк жилищного финансирования» Игорь Жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС.

Ведь вполне может получиться так, что клиент получил одобрение в каком-то из банков на кредит, а когда подобрал «дом мечты», строение оказалось вне стандартов кредитования.

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Однако в этом случае есть альтернатива – такая же ипотека, которая к тому же позволяет не только купить абсолютно любой дом, и не обязательно готовый, но даже достроить уже начатый или пристроить к нему баню, облагородить участок. Это программы под залог уже имеющейся у клиента недвижимости.

Например, семья живет в городской квартире и решила купить дачу иди строить коттедж. Целевой классический кредит сложно найти на такие цели, а вот под залог квартиры – гораздо проще.

Важные моменты: ставки по таким кредитам аналогичны «классическим ипотечным» (11-14% годовых), и в квартире также остаются проживать зарегистрированные там заемщики и их родственники.

А если еще и правильно оформить использование такого кредита на постройку дома или его покупку, то можно получить от государства имущественный налоговый вычет (с суммы до 2 млн рублей по дому и до 3 млн рублей по процентам по кредиту). Таким образом, для клиента и риелтора, который работает с таким клиентом, важно правильно подобрать программу и все согласовать с ипотечным банком.

И еще плюс. Так как в залоге находится старая квартира, то купленный/построенный на кредит дом свободен от обременений. Это значит, что распоряжаться им клиент может, как пожелает: сломать, перестроить, продать, подарить, выделить долю детям и так далее. Кроме того, при таких сделках возможно задействовать средства материнского капитала.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

Есть несколько банков, предоставляющих кредиты на покупку участка и дома с участком, например тот же Сбербанк. Кредит можно получить как на земли ИЖС, так и на садовые участки и ДНП. Для этого Вам сначала нужно быть одобренным в качестве заемщика по программе приобретения дома с участком.

Далее Вам озвучат сумму необходимого первоначального взноса.

Если этих денег будет достаточно, Вы можете подписать с продавцом дома предварительный договор, по форме банка заказать оценку в оценочной компании и вместе с ним предоставить в банк документы по участку и дому (полный список Вы получите в самом банке или можете скачать с его сайта).

Оценочный отчет, свидетельства о собственности или выписки из ЕГРН, договора приобретения или приватизации, технический паспорт на дом, межевой план, все страницы паспортов всех участников сделки и – неполный перечень документов, которые Вам нужны. Если подан полный комплект документов, банк в течение недели одобрит объект покупки и запишет Вас на сделку.

Что обязательно нужно знать, покупая домик в деревне?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает ведущий юрисконсульт Est-a-Tet Юлия Дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/dayut_li_banki_ipoteku_na_dom_s_uchastkom_pod_zalog_etogo_doma/6544

Ипотека на строительство частного дома

Практически каждый человек желает переехать в собственный жилой дом. Ведь в мегаполисах постоянные пробки, загазованность, что негативно сказывается на человеке. С недавних пор такая мечта стала реальностью. Теперь можно построить собственный дом за небольшую плату, но с привлечением кредитных средств.

Так как получить ипотеку на строительство дома и в чем ее особенность?

Ипотека под строительство частного дома

Одним из самых важных приобретений в жизни каждой семьи становится покупка жилья. Именно к этому стремятся все молодые семьи. Многим приходится долгое время ютится в маленьких квартирах вместе со своими родственниками. Все это приводит к конфликту между поколениями. Поэтому, ипотека – это единственный выход в сложившейся ситуации в стране.

Накопить собственные сбережения сейчас невозможно. Небольшие заработные платы, высокая инфляция – все это не позволяет в полной мере реализовать свою мечту. Поэтому, многие решаются на строительство дома с минимальными вложениями. Постепенное инвестирование в недвижимость – это оптимальное решение для данного времени. Но что делать, если жилье необходимо в срочном порядке?

Многие кредитные учреждения предлагают оптимальные условия для кредитования. и занимаясь строительством собственного дома, замечаешь насколько много финансовых затрат требует данное действие. Можно строить дом не самостоятельно, а привлекать подрядную организацию. Такое действие также одобряется банком и финансируется, если компания имеет соответствующую лицензию и необходимую документацию.

Как правило, стоимость квадрата загородного дома несколько ниже, чем за аналогичную недвижимость в черте города. Поэтому, затребует несколько меньше вложений. Это выгодно для молодых семей, ведь переплачивать практически не приходится. А вот если привлекать подрядную организацию, то переплатить все же придется.

Но несмотря на то, что цена постройки несколько ниже, строительство дома несет в себе высокую нагрузку.

В среднем по России строительство дома площадью 60–80 квадратов обойдется застройщику не менее 1 000 000 рублей.

Эта сумма не включает подведение коммуникаций и земельный участок, на котором производится строительство. Для семьи в 3–4 человека такой дом маленький. А чем больше квадратура, тем больше вложение.

Альтернатива дому

Многие граждане идут в обход всех финансовых трат, продумывая новый план действий. И действительно, существует еще один вариант получения недвижимости. Это строительство дома на участке в садовом товариществе. То есть изначально покупается дача, а затем из нее делается жилой дом. Это далеко не полноценный дом, но его можно довести до ума.

Не многие кредитные учреждения могут выдать займ на приобретение дачи. Но если она имеет все необходимые коммуникации и инфраструктуру поблизости, то банк возражать не будет. Некоторые граждане находятся в такой ситуации, что им некуда деваться, а финансовых вложений достаточно только для покупки такого домика. Смысл кредитной программы при этом не поменяется.

А вот купить дачу в недостроенном виде или в плохом состоянии не получится. А если гражданин все же желает приобрести дешевую недвижимость, то он может получить потребительский кредит.

В частности, покупка дачи с коммуникациями обойдется приобретателю в 600 000 – 1 000 000 рублей, что сопоставимо с домом. А вот если рассматривать дачи в недостроенном виде или в плохом состоянии, то можно приобрести и до 200 000 рублей.

Возможно и приобретение чисто земельного участка, на котором располагается дача. Но нужно помнить, что приобретение должно быть либо статуса ИЖС, либо его придется переводить в этот статус. Как правило, низкая стоимость присуща участкам СНТ и ДНТ. Эти два статуса не подойдут под строительство, а банк не позволит построить на нем дом и не выдаст денежные средства.

Перевод осуществляется по закону о дачной амнистии. Пока это постановление действует. И планируется его отменить только в 2020 году. Поэтому, до этого времени есть шанс приобретения недвижимости по выгодной цене. Приобретающий должен понимать, что действие по переводу займет у него не мало времени и финансовых затрат. Но расходы несравнимы с покупкой земли уже в статусе ИЖС.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент не все кредитные организации готовы предложить такое кредитование. Связано это с высокими рисками. Но те, кто все же выдает займ, могут предоставить следующие программы:

Это далеко не все кредитные программы, которые предлагаются банками. Построить дом в ипотеку достаточно сложно. Все кредитные учреждения выдвигают достаточно жесткие условия. И поэтому, лучше брать ипотеку под строительство дома уже под ключ.

Материнский капитал позволяет внести сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если уже началось строительство и уже привлечены заемные средства, то сертификатом возможно оплатить сумму уплаченных процентов или основной долг.

Оформить ипотечное кредитование такого вида можно в Сбербанке и ВТБ24. Это самые популярные банки с оптимальными условиями кредитования на стадии строительства.

Мало того, можно получить субсидию на строительство дома. Например, в виде возврата процентов. Оформляется вычет по процентам через работодателя. Главное условие при этом – официальное трудоустройство заемщика и выплата 13% от подоходного налога.

Особенности

Чтобы взять ипотеку выгодно, нужно знать несколько особенностей:

  1. Строительство домов под ипотеку осуществляется как самим заемщиком, так и посредником.
  2. Если строится дом на несколько семей с привлечением средств с обеих сторон, то нужно заключить договор участия в долевом строительстве.
  3. Для удобства для клиентов на сайте кредитной организации есть вся информация по списку документов и условиям кредитования. Также там представлен калькулятор, который позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из требуемой суммы.
  4. Не стоит брать валютную ипотеку, если заемщик не получает заработную плату в иностранной валюте. Последние новости по валютной ипотеке на сегодня говорят о том, что до сих пор заемщики не могут найти компромисса в решении ситуации.
  5. Лучше обязательно покупать страхование жизни при получении ипотеки. Это позволяет обезопасить себя от негативных последствий.
  6. Если строить дом, то лучше заранее составить смету и предоставить ее банку. Если привлекать сторонние организации для строительства, то стоит взять копию устава компании, где будет прописано финансирование.
  7. Пакет документов на уже построенный дом несколько меньше, чем при приобретении его на стадии строительства.

Какие банки дают ипотеку на строительство дома

Развитие ипотечного кредитования остается на высоком уровне. Но пока что ипотечное кредитование на строительство дома не так развито, а в кризисное время не так актуально. Так что лучше приобрести? И что нужно для совершения сделки?

Как уже говорилось ранее, стоимость строительства дома в центре несколько выше, чем постройка за городом. Поэтому, можно взять кредит на приобретение дачи, например, в Тинькофф банке.
Но если человек решил взять непосредственно землю для строительства частного дома, то существует определенный список банков, дающих ипотеку:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк.
  • Банк Открытие

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Представленное кредитное учреждение позволяет получить сумму в размере 300 000 рублей и выше. Рассчитывается максимальный кредитный лимит индивидуальным образом.

Обязательный первоначальный взнос составит 25% от окончательной сумме по смете. Процентная ставка варьируется от 10% и выше, в зависимости от индивидуальных особенностей программы и конкретного потенциального заемщика.

Выдается на максимальный срок в 30 лет. Существует возможность воспользоваться материнским капиталом в виде погашения основной суммы и процентов, а также в виде первоначального взноса. Выдается займ на постройку кирпичного дома, а также из бруса. Но последний вариант рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24

Банк предлагает оформить кредитные обязательства под залог земельного участка. То есть, желающий получить кредит должен быть полноправным владельцем земельного участка.

Кредитный лимит составит от 500 тысяч рублей. Максимально допустимая планка не ограничивается. Рассчитывается сумма, исходя из требований клиента и возможности банка. Стоимость банковского продукта – 12,75% годовых. Максимальный срок 30 лет.

Кредитное учреждение не требует предоставить первоначальный взнос. Мало того, оно не проверяет платежеспособность клиента по справкам 2НДФЛ. Рассмотрение заявления происходит за три рабочих дня.

Основными условиями для предоставления является возрастное ограничение – 21–60 лет. Гражданин должен проработать на последнем месте работы не менее месяца. В обязательном порядке страхуется объект залога. В том числе, страхуются все постройки на представленном участке.

Ипотека под строительство дома Россельхозбанк

Представленный банк позволяет получить обязательства в размере 100 000 – 20 миллионов рублей. Определяется максимальная граница, исходя из стоимости по представленной смете.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос, который составит 15% от истребованной суммы. Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом. Максимальный срок возврата взятых обязательств – 30 лет.

Здесь также присутствует возможность воспользоваться сертификатом по материнскому капиталу. Но построить на эти средства можно только блочный или кирпичный дом.

Ипотека на строительство дома Альфа Банк

Кредитование такого вида осуществляется только под залог имеющейся недвижимости. При этом земельный участок, на котором будет строительство, не должен предоставляться в аренду или быть в статусе СНТ и ДНТ.

Кредитная программа представлена для граждан в возрасте 20–64 лет. Минимальный лимит – 200 000 рублей. Процентная ставка – 16,9%. Срок до 30 лет.

Ипотечное кредитование – выгодная программа для всех желающих построить свой дом. Это возможность уехать за город от пробок и загрязненного воздуха.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/na-stroitelstvo-chastnogo-doma

Ипотека на дом с земельным участком банки

Ипотека на покупку частного дома

Ипотечный кредит позволяет переехать в благоустроенную квартиру при внесении первоначального взноса, а после погашения долга имущество переходит в собственность владельцу.

Однако многие люди интересуются: можно ли взять в ипотеку частный дом? необходимость иметь приличный и стабильный доход для регулярного погашения долга; переплата за недвижимость до 80-100%; сложность при оформлении документов; строгие требования к заемщику .

Риск ипотеки на покупку дома с земельным участком

Здесь вы не увидите шаблонных обещаний счастья и пересказа рекламных буклетов — не один из существующих банков не предоставит вам такой информации.

Сегодня я расскажу о рисках заемщика, возникающих при ипотеке на покупку дома с земельным участком . Покупка дома сразу в собственность — вариант идеальный.

Однако, собрать полную сумму могут лишь единицы и на «помощь» приходят банкиры и кредитные организации.

Ипотечный кредит на покупку недвижимости

  1. земельный участок (при отсутствии зданий и строений на нем)
  2. квартира на вторичном рынке жилья, а также в новостройках с оформленным правом собственности
  3. земельный участок и готовый жилой дом на нем (наличие свидетельства о регистрации)
  1. на территории Москвы или Московской обл.- для Головного и дополнительных офисов в г.Москве;
  2. в регионах присутствия филиалов Банка — для филиалов и дополнительных офисов филиалов Банка, и соответствовать общим требованиям к объекту недвижимости по данному кредитному продукту.

Какие банки дают ипотеку На земельный участок

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы. Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.

Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка.

Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

  1. Строительство жилья за городом
  2. Покупка земли
  3. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  1. Срок кредита до 30 лет
  2. Сумма от 300 000 рублей
  3. Ставка от 12,25%
  1. Низкие ставки по кредиту.

Ипотека на загородный дом

Загородные дома привлекают достаточно большое внимание россиян.

Ведь они имеют огромное количество преимуществ. Причем не только как вариант постоянного жилья, но и места проведения своего досуга.

https://www.youtube.com/watch?v=IvEAfjzo6pg

В то же время, это удовольствие является достаточно дорогостоящим, и для большинства единственным вариантом приобрести дом остается ипотека, программы которой представлены в этом каталоге. Достаточно большие риски банка в предоставлении кредита на загородную недвижимость связанны со сложностью ее реализации при нарушении условий долгового обязательства заемщиком.

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку?

Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках?

В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни». Тем не менее, это бывает достаточно сложно.

Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью.

Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса

Покупка жилья — всегда серьезное решение, однако зачастую накопить на него собственными силами бывает сложно.

Для того чтобы ускорить процесс приобретения будущего «гнездышка», финансовые организации предоставляют выгодные условия кредитования.

Причем многие кредиторы и вовсе не требуют для этого первоначальных вложений. Если вы нашли такой вариант сделки, то соглашаться на него стоит.

+ 6% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо при несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора + 2,00% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

Источник: http://irklex.ru/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-banki-94954/

Ипотека на дом с земельным участком в 2017 – Сбербанк, Россельхозбанк

Воплотить мечту – купить собственный дом с земельным участком могут позволить себе семьи с очень высоким доходом из-за большой стоимости последнего. Сегодня, с развитием ипотечных продуктов мечта становится ближе и для людей со средним достатком. С каждым годом спрос на загородные дома растет и это неслучайно.

Основные причины заключаются в:

  • возможности жить вдали от суеты крупных мегаполисов;
  • стоимости дома может быть вполне сопоставимой с недвижимостью в центре города и даже быть дешевле;
  • наличие приусадебного участка позволяет хозяевам заниматься садоводством или огородничеством и питаться экологически чистыми фруктами и овощами собственного производства.

Ипотечная программа на покупку дома с земельным участком предоставляются не всеми банками. Это легко объяснимо тем, что популярность подобного продукта невысока – в большинстве случаев люди предпочитают покупку квартир в городах в местах с развитой социальной инфраструктурой.

Из основных банков, работающих с данным видом ипотечных программ следует особо выделить Сбербанк России, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Рассмотрим далее условия каждого из банков подробнее.

Условия

Условия предоставления ипотеки сильно зависят от выбранной ипотечной программы каждого из банков. Банки делают опору на платежеспособность клиентов и наличие у него постоянного стабильного дохода.

Сбербанк предлагает 3 основные программы приобретения дома с земельным участком:

ПрограммаПервоначальный взнос, в %Процентная ставкаСумма кредитования, руб.Срок, лет
Приобретение готового жилья20% от общей суммы12%до 15 млн руб.1-30 лет
Строительство жилого дома25%13%от 300 000 руб.1-30 лет
Загородная недвижимость25%12,5%от 300 000 руб.1-30 лет

Процентные ставки могут быть повышены на:

 0,5% Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке
 1% На период до регистрации ипотеки, если в счет обеспечения предлагается иное жилье
 1% В случае отказе заемщика от страхования жизни и здоровья в соответствии с требованиями банка

Залог при предоставлении ипотеки обязателен. Предметом залога может выступать уже имеющееся на руках заемщика недвижимость либо приобретаемый дом. Основное требование к залоговой недвижимости – высокая степень ликвидности. Ипотеку отдельно на земельный участок получить нереально – должно быть зафиксированное намерение постройки дома.

ВТБ24

У ВТБ24 есть специальная программа «Загородный дом», позволяющая приобретение дома с земельным участком на вторичном рынке. Процентная ставка колеблется в зависимости от суммы первого взноса, срока кредита, наличия или отсутствия зарплатного проекта и страхования жизни и здоровья гражданина – от 9,90 до 14,35% в год.

Первоначальный взнос в рамках программы составляет не менее 30% от стоимости жилья. В стоимость покупки войдет и прилегающий земельный участок. Оформление ипотеки в долларах или евро обойдется дешевле, хотя есть риск, связанный с резкими колебаниями курсов валют.

Покупка дома по программе «Загородный дом» возможна в регионах представительства банка.

ВТБ24 позволяет взять ипотечный кредит на приобретение земельного участка. Земельный участок может приобретаться как для постройки жилого дома, так и для сельскохозяйственных нужд – выращивания садов растений, выпаса скота и т.д. Земля под застройку дается в кредит на срок – 25-30 лет под 12% годовых.

Сумма минимального лимита начинается от 490 тысяч рублей. Молодым семьям предоставляется скидка – процентная ставка -10% и увеличенные сроки кредитования – до 50 лет. При использовании материнского капитала им можно закрыть авансовый взнос либо погашать начисляемые проценты.

Земельный участок, подходящий для покупки должен размещаться на расстоянии от города не более 100 км. Его размер должен составлять более 6 соток.

Россельхозбанк

ПАО «Россельхозбанк» дает возможность заемщикам приобретения загородного дома (в том числе таунхауса) или земельного участка. Максимальная сумма кредита не может превышать 20 миллионов руб. Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости дома.

Процентная ставка — 9.75%. Возможна надбавка в размере 1% при отказе гражданина застраховать свою жизнь и здоровье в течение всего срока действия кредитного договора. Максимальная продолжительность ипотеки – 30 лет, однако, срок возврата кредита должен наступить до наступления заемщику 65 лет.

Порядок погашения кредитных средств – ежемесячными выплатами аннуитентного или дифференцированного характера по желанию клиента.

Как получить социальную ипотеку для молодой семьи? Найдите ответ на этой странице.

Приведем общий перечень документов, который необходимо подготовить для подачи заявку на ипотеку дома с земельным участком.

Преимущества покупки дома с земельным участком заключается в том, что заемщик получает отличную возможность переселения в уютный загородный дом, который отвечает его представлениям об идеальном жилье.

Большим плюсом является то, что, выплачивая долг заемщик уже может пользоваться домом. Не надо копить 10-15 лет, чтобы исполнить свою мечту.

Главным недостатком приобретения дома в ипотеку является большая переплата за период действия кредитного договора. Регулярные выплаты подразумевают финансовую стабильность заемщика в течение длительного периода времени.

Не всегда ее получается обеспечить в случае форс-мажорных обстоятельств, экономического кризиса, потери работы и т.д. Это закладывает высокие риски осуществления просрочек по платежам и накоплению штрафных пеней.

Таким образом, прежде чем заключать договор на ипотеку взвесить все «за» и «против», внимательно оценить свои возможности. Это решение в большинстве случаев семейное, так как супруги выступают созаемщиками и ответственность ложится на обоих.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Можно ли дачу купить в ипотеку без первоначального взноса

Можно ли дачу купить в ипотеку без первоначального взноса

В связи с динамичным ростом антропогенной нагрузки в мегаполисах жители городов всё чаще в последнее время пытаются обзавестись загородной недвижимостью.

Наличие дачи позволяет проводить свободное время на природе, самостоятельно выращивать экологически чистые продукты, вести более здоровый образ жизни.

Поскольку собственных средств не всегда хватает для такой масштабной покупки, как загородный домик, многие наши соотечественники интересуются, можно ли дачу купить в ипотеку.

Возможно ли оформить ипотеку на дачу

Ипотечное кредитование предполагает выдачу ссудных средств под залог определённого недвижимого имущества; как правило, того, на покупку которого выдаются денежные средства. Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.

Однако многие клиенты считают риск, сопровождающий залог жилья, неоправданным и продолжают поиск других вариантов получения необходимых средств.

Иногда, не находя ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, люди пользуются рассрочкой, предлагаемой строительными компаниями при покупке коттеджей, или довольствуются потребительскими нецелевыми кредитами. Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:

  • хорошее состояние построек;
  • наличие бетонного (каменного или кирпичного) фундамента дома;
  • обязательно наличие коммуникаций (водопровода, отопления, канализации, электричества, газификации);
  • участок должен иметь подъездные пути;
  • участок должен быть спланирован с учётом правил пожарной безопасности;
  • был расположен не дальше 120 км от представительства банка;
  • имел кадастровый план.

Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность.

Особенности программы

Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков.

Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов.

Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.

Кроме того, процентные ставки по данному виду ипотеки довольно высоки, а срок кредитования, как правило, редко превышает 10 лет. Поэтому оптимальным вариантом для дебиторов остаётся получение ссуды на приобретение земельного участка, на котором впоследствии можно построить дачный дом.

Основные условия финансирования

Ипотека на дачу, как правило, выдаётся дебиторам, возраст которых до окончания всех выплат по кредиту не будет превышать 65 лет. Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года за последние пять лет, при этом работать на последнем месте больше 6 месяцев.

Доходы клиента должны быть стабильными и достаточными для внесения ежемесячных платежей, кроме того, если дачный участок не соответствует требованиям к объекту залога, необходимо наличие другого недвижимого имущества, которое сможет послужить гарантией возврата ссудных средств.

О составлении договора купли-продажи

договора купли-продажи при покупке дачи в ипотеку аналогично стандартным договорам купли-продажи. Исключение составляет наличие раздела, в котором детально изложены условия кредитования. После оформления сделки недвижимое имущество, по договору передаётся в качестве объекта залога банковскому учреждению до момента погашения дебитором долга.

Необходимые документы

Ипотека на загородную недвижимость может быть оформлена при наличии:

Какие банки предоставляют финансирование

Ипотека на дачу без первоначального взноса может быть предоставлена при наличии дорогостоящего ликвидного имущества, которое сможет покрыть возможный ущерб банка в случае, если дебитор окажется неплатёжеспособным. Дополнительной гарантией для банка при таком рискованном виде кредитования также может служить привлечение поручителей и повышение процентных ставок.

Поскольку справиться с рисками, которые содержит долгосрочное кредитование, могут только финансовые учреждения с большой капитализацией, ипотеку на покупку дачи предоставляют в основном крупные банки, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие.

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/dacha-v-ipoteku.html

Как получить ипотеку на дом с землей?

Ипотечное кредитование земельного участка не так широко распространена в России, в отличие от ипотечного кредитования квартир.

В связи с этим возникают трудности по оформлению документации участка и его выбору. Поэтому прежде чем идти на этот вид кредитования, стоит разобраться в этой теме поподробнее.

Особенности

Часто во многих кредитных учреждениях перелагают несколько программ на выбор:

  1. На строительство частного дома;
  2. Ипотека на земельный участок с последующим построением дома.

Нюансы кредитования:

  • К земле предъявляются свои требования, так как она является обеспечением по кредитованию. Земля может юридически относиться к любой категории земель, но земли сельхозназначения будут намного дешевле, что дает шанс получить отказ в банке;
  • Самым главным значением при подаче заявления на кредитования является назначение и разрешенное использование земель. Если банк узнает о несоответствии назначения, то он откажет в кредитовании;
  • Помимо этого, земля не должна быть муниципальная, а площадь выше минимально установленного размера;
  • Все финансовые расходы по оценке несет заемщик. И такая работа сравнительно выше, чем у оценки квартиры. Также в разных банках есть дополнительные комиссии за ведение счета, оформления документов в регистрационной палате и других государственных органов.

Банки охотно соглашаются выдать кредитную программу «Ипотека на земельный участок» в случае:

  1. Предназначение участка под ИЖС;
  2. Участок не является залоговым имуществом и не имеет ареста;
  3. Находится рядом с лесными полосами;
  4. Где экологически чистый район;
  5. Есть вся необходимая техническая документация на дом.

Повышающие критерии для получения кредитования:

  • Подведение всех необходимых для проживания коммуникаций;
  • Приобретение участка с инфраструктурой;
  • Асфальтовая дорога до участка;
  • Площадь должна быть не более 50 соток;
  • Удаленность от города должна быть не более 100 километров.

Часто люди заблуждаются, что прежде чем взять ипотеку, нужно найти покупаемую землю. Этот поступок влечет за собой новые расходы и возможные потери. Банки не выдают ипотеку за один день. Тут нужно предоставить перечень документов, произвести оформление участка. И не каждый банк сможет проанализировать финансовое состояние заемщика за пару часов.

Также стоит осознавать, что каждый банк имеет свои условия и нюансы. Возможно, кредитное учреждение, которое вы выбрали, откажет вам в предоставлении кредитования на земельный участок.

Первым делом стоит выбрать несколько кредитных организаций, посмотреть все условия, при возникновении вопросов — уточнить у операционистов. И только после всего этого действовать.

Особенности залогового договора

Документ об обеспечении кредита обладает своими нюансами, особенно если это касается земли. Например, в нем может прописываться право заемщика строить на этом участке дом без согласования с кредитным учреждением. Если вам достается только часть земли, то прежде чем построить что-то нужно собрать подписи с остальных дольщиков.

В таком договоре должно быть все прописаны условия и подтверждены подписью нотариуса.

« Программа государственной поддержки»

По этой программе многие банки предоставляют ипотечное кредитование без первоначального взноса. Займ доступен только при наличии обеспечения или платежеспособных поручителей. Она доступна следующим категориям граждан:

  1. Молодым семьям;
  2. Военным;
  3. Бюджетникам.

Как правило, ипотека без первоначального взноса выдается на срок до 10 лет.

 Оформление

Ипотечное кредитование на частный дом с земельным участком оформляется при помощи подачи заявления в отделение банка. Для этого нужно:

  • Предъявить документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и созаемщика;
  • Заемщик выбирает земельный участок самостоятельно или с помощью ипотечного брокера;
  • Оформление происходит в течение месяца и зависит от множества факторов: скорости поиска необходимого жилья, анализа финансовой способности заемщика, регистрационной палаты и многого другого.

Необходимые документы для предоставления в кредитное учреждение:

  1. Оригинал и копию паспортных данных заемщика и созаемщика;
  2. Справку с места работы о доходах и стаже на этой должности;
  3. Свидетельство о заключении брака;
  4. Правоустанавливающие документы на участок.

При наличии супруги или супруга, тот должен в обязательном порядке стать созаемщиком. Исключением из правила становится — заключённый брачный договор между супругами. Ипотека выдается исключительно гражданам, имеющим регистрацию на территории Российской Федерации и возраста 21 год.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет кредит на покупку земельного участка со следующими условиями:

Предоставляется на:

  • Строительство дома, дачи, коттеджа.
  • Завершение строительства дачи.
  • Завершение строительства частного дома.
  • Покупку земельного участка.

Сбербанк не берет комиссию за подачу заявления, а также за рассмотрение. Практикуется индивидуальный подход к каждой категории граждан. Воспользоваться льготным кредитованием могут зарплатные клиенты, а также клиенты, имеющие счет в кредитном учреждении Сбербанк. Дополнительным преимуществом является открытие кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей.

В кредитной организации Сбербанк выдается ипотека:

  1. В российской валюте.
  2. При первоначальном взносе 15%,
  3. Процентная ставка составляет 13%.
  4. Срок кредитования достегает 30 лет.
  5. Минимальной суммой является 45 000 рублей.
  6. Максимальная сумма ограничивается регионом. Для столицы сумма достигает 8,5 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости.
  7. Обеспечением является приобретаемая недвижимость.
  8. Возможность привлечение до трех созаемщиков и поручителей в организацию Сбербанк.
  9. Обязательным условиям учреждения Сбербанк является страховка от риска утраты и повреждения имущества.
  10. Устанавливаются аннуитетные платежи с фиксированной стоимости.

Сбербанк является самым популярным банком по выдаче ипотечного кредитования. Его условия считаются самыми лояльными. Сбербанк уважают и обращаются именно к нему за кредитованием, аргументируя его постоянную работу на протяжении всего времени.

Втб 24

У Втб 24 есть свой кредитная программа, позволяющая потратить средства на покупку земельного участка. Условия Втб 24 следующие:

1. Сумма кредитования от 490 тысяч рублей.

2. Срок предоставленного кредита от 3 до 30 лет.

3. Процентная ставка у Втб 24 составляет 12% годовых.

Чтобы получить ипотеку в Втб 24 нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Копия декларации за последний налоговый период.

2. 2 НДФЛ с последнего места работы.

3. Копия водительских прав, в качестве второго документа, удостоверяющего личность.

4. Паспорт гражданина Российской Федерации.

5. Копию трудовой с отместкой бухгалтерии.

6. Копия трудового договора, если такой имеется.

Втб 24 предоставляет ипотечное кредитование молодым семьям и военным на льготных условиях. Работа в бюджетной сфере, в Втб 24 можно получить скидку по государственной программе.

Россельхозбанк и его условия

Россельхозбанк предоставляет разные программы кредитования граждан различных категорий. Здесь есть акции при кредитовании молодых семей, военных и других государственных служащих.

Условия кредитования в кредитном учреждении Россельхозбанк:

  1. Первоначальный взнос 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Средняя процентная ставка в организации Россельхозбанк составляет 17% годовых. Она зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который берется кредит.
  3. Обязательным условием учреждения Россельхозбанк является страхование недвижимости от утраты, которое может быть включено в тело кредита. В ином случае происходит повышение процентной ставки на 3,5 пункта.

Документы для подачи заявления в кредитную организацию Россельхозбанк:

1. Анкета заемщика, установленного образца учреждением Россельхозбанк.

2. Копия паспорта всех участвующих лиц.

3. Военный билет обязательно должен быть предоставлен в организацию Россельхозбанк.

4. 2 НДФЛ и трудовая книжка.

Кредит у органинизации Россельхозбанк предоставляется на:

1. Покупку земельного участка.

2. Покупку дома с прилагающимся участком.

Собственное жилье, а особенно частный дом-мечта многих российских семей. Но прежде чем взять ипотечное кредитование, нужно тщательно продумать свои действия и оценить финансовые возможности.

Источник: http://creditnation.ru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

В каком банке взять кредит на покупку дома?

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

Где взять?

Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Сбербанк

Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости.

Первоначальный взнос за дом должен быть внесен не менее 15% от его стоимости. Кредит оформляется сроком до 30 лет и на сумму не более 15 000 000 рублей.

Россельхозбанк

Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Минимальный первоначальный взнос равен 15% от стоимости покупки, предельная сумма к выдаче определена в размере 20 000 000 руб.

Ипотека оформляется на длительные сроки не более 30 лет.

ДельтаКредит

Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

Наименование банкаМинималь-ная сумма, руб.Максималь-ная сумма, руб.Первона-чальный взносПериодПроцентная ставка, годовых
Сбербанк300 00015 000 000От 15%До 30 летОт 13,45%
Россельхозбанк100 00020 000 000От 15%До 30 летОт 14,5%
ДельтаКредит300 000Не опреде-ленаОт 40%До 25 летОт 14,5%
Райффайзенбанк500 00026 000 000От 40%До 25 летОт 15,2%
ВТБ24500 00075 000 000От 20%До 20 летОт 13,5%

Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

Виды

В сельской местности

Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

Молодой семье

«Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

  • являться гражданами РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
  • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
  • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса

Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

На покупку загородного дома

Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

Под материнский капитал

Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

Способы оформления

Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

Требования банков

К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

Документы

К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

  • паспорт РФ и его копия;
  • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

На какую сумму рассчитывать?

Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

Сроки

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Как погашать кредит?

Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

Преимущества и недостатки

К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

  • наличие первоначального взноса;
  • высокие требования к приобретаемому дому;
  • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-na-pokupku-doma.html

О собственности
Добавить комментарий