8(800)350-83-64

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: что это такое, бывает ли нецелевой, можно ли взять ее в банке, как вывести приобретаемый предмет договора из долга?

Содержание

Как получить ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: что это такое, бывает ли нецелевой, можно ли взять ее в банке, как  вывести приобретаемый предмет договора из долга?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – одна из самых популярных программ банковского кредитования. С ее помощью потенциальный клиент может как оформить потребительский кредит, так и взять деньги на покупку другой квартиры или автомобиля.

Что такое ломбардная ипотека

Ипотека под залог земли и недвижимости на покупку квартиры или жилого дома имеет еще одно название – ломбардная.

Очевидно, что воспользоваться подобной программой могут не все. Людям без квартиры или дома сложнее оформить такой кредит.

Им могут помочь так называемые имущественные поручители – физ- или юрлица, предоставляющие в залог кредитору свою недвижимость, которая и станет гарантией выполнения обязательств перед банком.

Как правило, имущественными поручителями выступают родители, которые помогают решить жилищную проблему своих детей, или другие родственники.

Стоит отметить, что при ипотечном кредитовании объектом залога является любое недвижимое имущество. Это может быть:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • коммерческая недвижимость (офис, склад, производственные помещения и т.д.);
  • земельный участок.

Виды ипотечного кредитования

Банки заинтересованы в оформлении кредита под залог недвижимости. Эта форма обеспечения уступает по ликвидности вкладам, но намного лучше обычного поручительства или залога движимого имущества. Поэтому финансовые учреждения разрабатывают большое количество разных кредитных продуктов, где фигурирует в качестве обеспечения недвижимость. Ломбардную ипотеку оформляют на:

  • покупку дополнительного жилья;
  • приобретение земельного участка;
  • покупку нового или б/у автомобиля;
  • потребительские нужды (ремонт, учеба, лечение, путешествия и т.п.).

В зависимости от необходимости проверки целевого использования предоставленных средств ипотека под залог приобретаемого жилья бывает двух видов:

Целевые и нецелевые кредиты

Целевая ипотека – при которой кредитор предоставляет заемщику деньги на конкретные нужды. Цель фиксируется в кредитном договоре, и направить деньги на другие потребности заемщик не имеет права, иначе на него будут наложены штрафные санкции, к тому же банк может потребовать досрочное возвращение задолженности.

Чаще всего целевая ипотека используется для приобретения:

  • любых видов недвижимости;
  • б/у автомобилей.

Особенностями целевого займа являются:

  • безналичные характер – деньги перечисляются на счет продавца;
  • наличие договора купли-продажи.

Нецелевая ипотека, как правило, предусматривает удовлетворение потребительских нужд физлиц. Кроме того, что кредитор не контролирует, как именно потратит деньги заемщик, особенностями этого банковского продукта являются:

  • наличная форма – деньги клиент получает на руки через кассу банка или на платежную карту;
  • более высокая процентная ставка, чем по программам целевого финансирования;
  • полученные средства клиент не может использовать для бизнеса.

Требования к залогу

Далеко не всякую недвижимостью банк возьмет в обеспечение.

Ведь в случае прекращения обслуживания долга заемщиком банку необходимо за счет продажи залоговой недвижимости покрыть свои убытки. Поэтому перед заключением кредитного договора сотрудниками финансового учреждения проводится проверка потенциального залога. Итак, недвижимый объект должен соответствовать следующим критериям:

  • расположение в черте города или в пригородной зоне;
  • наличие всех коммунальных коммуникаций (водопровода, электричества, газа, канализации);
  • удобный подъезд;
  • местонахождение недалеко от транспортной развязки;
  • наличие хотя бы косметического ремонта. Чем выше качество внутренней отделки, тем дороже могут оценить недвижимость;
  • не подпадает под снос и не нуждается в капитальном ремонте;
  • не относится к архитектурным памятникам;
  • в регионе местонахождения присутствует подразделение банка-кредитора.

Стоит также отметить, что кредитору более интересны объекты недвижимости, которые находятся в столице или больших городах, неподалеку от метро. Желательно, чтобы они размещались в новых домах, уже введенных в эксплуатацию, или новостройках.

Ипотека под залог земельного участка также имеется в арсенале финансовых учреждений. Однако последних не так много. Это связано со сложностью реализации земельных участков. Итак, финансовое учреждение рассмотрит в качестве залога участок, который соответствует следующим требованиям:

  • находится неподалеку от города (лучше в черте города);
  • ровной, прямоугольной формы, нерельефный и неболотистый;
  • подведены все коммуникации – газ, вода, электричество;
  • легко добраться в любое время суток, независимо от времени года;
  • удобный подъезд – как легковым, так и грузовым транспортом;
  • земля не используется для добычи ископаемых;
  • не находится на территории заповедной зоны.

Как узнать, подходит ли квартира для залога

Потенциальный заемщик перед походом в банк всегда знает, сколько денег он хочет взять взаймы. Если сумма небольшая, тогда вполне подойдет оформление кредитки или кредита с поручительством. Если же планируется взять большой кредит, важно сначала определить рыночную стоимость квартиры (потенциального предмета обеспечения) – может, ее реальная цена не позволит получить желаемую сумму.

Проще всего оценить стоимость квартиры, используя объявления в рубрике «Недвижимость» в интернете или газетах.

Стоит учесть, что для сравнения цен нужно брать только те квартиры, которые находятся в том же доме, микрорайоне.

Если же подходящих объявлений нет, можно поискать квартиры с такой же планировкой, но в других районах города. Сравнив цены, несложно приблизительно определить сумму кредита под данный залог.

Также потенциальному заемщику стоит учесть, что банк не возьмет в обеспечение квартиру:

  • без документально оформленной перепланировки;
  • без разрешения опекунских органов (при наличии права собственности несовершеннолетних);
  • если дом подлежит сносу или капитальному ремонту;
  • когда на квартиру наложен арест;
  • при других спорных случаях, если с документами что-то не в порядке.

Условия банков

Основное условие кредитования под залог недвижимости мы уже рассмотрели. Но, кроме этого, необходим соответствующий уровень платежеспособности заемщика. Размер среднемесячных доходов должен быть достаточным, чтобы своевременно вносить платежи по займу.

Стандартными требования к заемщику являются:

  • наличие российского гражданства;
  • минимальный трудовой стаж – 1 год;
  • проживание и регистрация в регионе присутствия подразделения кредитора;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Если потенциальный клиент соответствует всем вышеперечисленным критериям и имеет достаточный доход, он может претендовать на кредит под залог недвижимости. Эти кредитные программы характеризуются:

  • более низким уровнем процентных ставок, чем по займам под залог движимого имущества, поручительство или вообще без залога;
  • достаточно большим сроком кредитования – 15-20 лет и более;
  • наличием дополнительных расходов: услуги страховых компаний, независимого оценщика, регистратора, нотариуса. Причем страховку необходимо возобновлять ежегодно, пока не закроется кредит. В противном случае кредитор поднимет ставку на несколько пунктов;
  • зависимостью размера кредита от рыночной стоимости недвижимости;
  • отсутствием первоначального взноса, что дает возможность получить 100-процентное финансирование покупки;
  • одновременным оформлением обеспечения и кредитного договора, что позволяет заемщику претендовать на пониженную процентную ставку. Большинство кредиторов устанавливает повышенную процентную ставку до момента, пока клиент не переоформит на себя и не передаст в обеспечение приобретенную недвижимость.

Как определяется максимальный размер кредита

При подаче документов на оформление кредита под залог недвижимости стоит учесть, что всего два фактора влияют на максимальную сумму кредита:

  • среднемесячный уровень дохода заемщика;
  • рыночная стоимость недвижимости, которая будет выступать обеспечением.

Первый фактор определяется на основании справки о зарплате, а также других документов при наличии дополнительных источников дохода.

Рыночная стоимость недвижимости также ограничивает размер финансирования. Чтобы узнать реальную цену будущего залога, банк требует проведение независимой экспертной оценки недвижимости.

Заемщикам не стоит надеяться, что соотношение суммы кредита и рыночной стоимости объекта залога будет 1:1. Все кредиторы при определении максимального размера финансирования используют еще корректирующие коэффициенты.

Это делается с целью снизить риски в случае непогашения кредита в будущем, на случай, если придется продавать недвижимость.

Ведь денег, полученных от принудительной реализации, должно хватить не только, чтобы закрыть основной долг, но и погасить все начисленные проценты, штрафы и судебные расходы.

При стандартных условиях кредитования и приемлемых рисках размер коэффициента составляет 15-25% от стоимости предмета ипотеки. То есть максимальная сумма кредита составляет 75-85% от суммы, которая указывается в отчете эксперта. Если же недвижимость менее ликвидна или больше риск непогашения долга, тогда размер коэффициента может достигать 50%.

Оформление

Наличие в собственности объекта недвижимости на момент подачи документов на кредит существенно упрощает процедуру предстоящей сделки:

  • заемщику не нужно искать квартиру или дом для обеспечения;
  • банк сразу может оценить недвижимость и определить максимальный размер финансирования;
  • предмет обеспечение оформляется в залог при заключении сделки.

Однако, чтобы оценить будущий предмет ипотеки, сотрудникам банка необходимо проанализировать документы на право собственности.

Необходимые документы

Для оформления в кредит недвижимости нужно, чтобы ипотекодатель представил в банк:

  • документы, подтверждающие право собственности – договор купли-продажи, дарения, мены, судебное решение и т.д.;
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из ЕГРП;
  • тех- или кадастровый паспорт;
  • отчет оценщика о реальной рыночной стоимости;
  • выписку из домовой книги;
  • нотариальное согласие супруги(а) на передачу недвижимости в залог.

Список документов не является полным – он может изменяться в зависимости от типа недвижимости и особенностей конкретной сделки.

Как погашать ипотеку

Каждому заемщику в соответствии с условиями договора необходимо ежемесячно вносить платежи. Проще всего это делать через кассу подразделений банка-кредитора или использовать пластиковую карту.

Также обычно финансовые учреждения, чтобы снизить вероятность появления просрочки, предоставляют возможность клиентам вносить платежи:

  • через свои банкоматы;
  • используя платежные терминалы;
  • через подразделения «Почты России»;
  • через другие банки.

Однако стоит учесть, что деньги, которые перечисляются из других банков, не сразу поступают на кредитный счет.

Какие банки оформляют кредиты под залог недвижимости

Ипотека под залог квартиры или дома не является редкостью. Такие кредитные продукты есть в арсенале практически всех банков. Однако перед подачей заявки потенциальному заемщику рекомендуется проанализировать и сравнить условия кредитования в разных финучреждениях. Обращать внимание следует на:

  • процентную ставку;
  • срок кредитования;
  • пакет документов;
  • наличие дополнительных комиссий и платежей;
  • возможные сложности с погашением.

В зависимости от этих условий и нужно выбирать себе банк. Самыми популярными кредиторами населения на сегодняшний день являются Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, ДельтаКредит и другие.

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Преимуществами кредитования под залог уже имеющейся недвижимости являются:

  • более низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • возможность взять больше денег;
  • отсутствие необходимости в поручительстве.

Стоит упомянуть и о минусах подобных программ:

  • воспользоваться ими могут только граждане, у которых есть недвижимость, остальным соискателям займа нужно искать имущественного поручителя;
  • большое количество дополнительных платежей, что только увеличивает размер переплаты.

Если подытожить все вышесказанное, можно сделать вывод, что ипотека под залог недвижимости – кредитная программа, заслуживающая внимания заемщиков: можно получить большую сумму денег без проверки целевого использования по оптимальным условиям.

Под залог какой квартиры брать кредит? Ошибка ипотечного заемщика :

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-pod-zalog-imeiushcheisia-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющегося жилья – что это значит, как ее взять и чем это опасно

Ипотека под залог имеющегося жилья - что это значит, как ее взять и чем это опасно

Очень часто молодые пары интересуется тем, как оформляется ипотека под залог приобретаемого или имеющегося жилья.

Это обусловлено тем моментом, что цены на недвижимость достаточно высоки, чтобы скопить необходимую сумму без поддержки.

Но и получить помощь в банке получается далеко не всем желающим, если учитывать сумму первоначального взноса, который требуют большинство банковских учреждений.

В данном случае подходящим вариантом может стать ипотека под залог имеющегося жилья. Это дает банку некоторые гарантии возвращения денег, увеличивая шансы заемщика на получение кредита. Процедура достаточно стандартная, но для ясности необходимо разобраться в её особенностях.

Как взять ипотеку под залог?

По сравнению с лицами, не имеющими собственного жилья, такие заемщики имеют ряд преимуществ:

  • процентная ставка всегда ниже;
  • выше вероятность получения кредита;
  • заемщик может рассматривать варианты первичного и вторичного рынка недвижимости. Это значительно расширяет возможности поиска подходящего варианта;
  • в некоторых случаях может не потребоваться первоначального взноса.

Но, несмотря на ряд всех преимуществ данного кредитования, здесь есть и свои недостатки, о которых мы поговорим ниже. Как же берется ипотека под залог? Какие требования выдвигает банк?

Для начала, чтобы получить займ, необходимо явиться в отделение выбранного банка и узнать о такой возможности. Далее требуется заполнить анкету и предоставить сотрудникам учреждения всю необходимую документацию. Банк примет решение в положенный срок и огласит его вам.

Жилье, которое хочет заложить заемщик, должно отвечать следующим требованиям:

  • иметь водоснабжение, электричество и отопление;
  • не быть заложенным или обремененным другими обстоятельствами;
  • не должно быть незаконных его перепланировок.

Если человек планирует заложить квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, то к данной постройке вдвигаются следующие требования:

  • этажность дома как минимум – 5 этажей;
  • давность постройки не должна быть раньше 1950 года;
  • дом не должен подлежать сносу;
  • постройка не должна находиться в аварийном состоянии.

Большинство банков, которые могут предоставить своим клиентам ипотеку под залог недвижимости, делают это на следующих условиях:

  • валютой сделки могут быть рубли, евро или доллары;
  • срок кредитования не может превышать 25 лет;
  • процентная ставка обычно составляет до 11% при взятии валюты и до 15,5% при оформлении кредита в рублях;
  • сумма займа составляет до 85% от стоимости недвижимости, которая передается в залог;
  • обязательна оценка приобретаемой недвижимости.

Чем опасна ипотека под залог?

Стоит отметить и то, чем опасно брать ипотеку под залог жилья. Самая большая проблема может возникнуть в том случае, если у должника, по каким-то причинам, не хватает средств на то, чтобы рассчитаться с банком. В таком случае есть варианты выхода. Самое первое это страховка.

Страховку навязывают практически все банки, и если потеря вашей платежеспособности является страховым случаем, то компания покроет полностью ваш долг по ипотеке. Если же случай не является страховым, то с банком можно попробовать договориться о временной отсрочке обязательных платежей.

Что касается опасности, связанной с падением валюты, то здесь есть свои нюансы. К примеру, если упадет рубль, то заемщик выиграет от этого, но если поднимется доллар, то придется платить больше в рублевом эквиваленте. Данной ситуации можно избежать в том случае, если брать деньги в той валюте, в которой вы получаете доход.

Риск повышения процентной ставки можно не рассматривать, поскольку сейчас множество учреждений фиксирует его не только в вашем договоре, но и в документе, подтверждающем право собственности на квартиру. А это значит, что внезапно повысить её никто не сможет. Таким образом, при внимательном заключении договора и правильном расчете, можно не опасаться рисков.

В заключение напомним о тех преимуществах, которые даются клиентам при заключении кредита под залог. Это выгодно с той стороны, если вы хотите улучшить ваши жилищные условия. При уверенности в дальнейшей платежеспособности, можно погасить долг в течение указанного периода и успешно приобрести квартиру или дом в полное свое распоряжение.

Еще об ипотеке под залог жилья можно узнать из следующего видео:

Источник: https://creditprofy.com/fiz-lic/pod-zalog/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya-chto-eto-znachit.html

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Залог недвижимости – обременение, налагаемое на собственность кредитуемого лица. При ипотечном кредитовании залогом выступает именно то имущество, на приобретение которого займодатель выдаёт средства заёмщику.

В том случае, если заёмщик по каким-либо причинам перестаёт в установленные сроки отдавать долг по ипотеке или отдаёт его не полностью, кредитор имеет право требовать передачи недвижимости в залоге ему под реализацию или её продажи самим собственником для возврата денежных средств.

Формы залога

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», в Российской Федерации существует два вида ипотеки:

  1. Договорная ипотека. Возникает она в том случае, если банк и кредитуемый гражданин договорились о составлении договора, оформили его и зафиксировали факт его подписания в государственных учреждениях. В случае, если заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства по договору, банк имеет преимущественное право получения объекта залога.
  2. Легальная ипотека. Для ее возникновении не нужно подписывать никаких специальных документов. Она автоматически устанавливается при выполнении определенных законом условий. Например, основанием ее возникновения является приобретение квартиры или строительство дома с привлечением средств кредитных организаций.

Вторая разновидность ипотеки получила большую популярность в РФ, что связано со следующими его преимуществами:

  • для ее оформления не нужно большого количества документов (достаточно паспорта заёмщика и сведений о его доходах);
  • легальная ипотека достаточно быстро регистрируется государственными органами (максимум 5 рабочих дней с момента подписания договора);
  • сторонам не нужно составлять отдельный договор и платить государственную пошлину за его регистрацию;
  • в отличие от договорной формы сделки, она практически ни в каких случаях не может быть признана недействительной, и банки с гораздо большим желанием выдают кредиты по таким договорам.

Условия договора

Одними из обязательных условий договора ипотеки, встречающимися в каждом соглашении подобного рода, являются:

  • составление закладной;
  • указание в договоре о возможности выселения заемщика при неисполнении обязательств;
  • порядок рассмотрения споров в суде.

Закладная – это специальная бумага, предъявление которой даёт право займодателю получить свои средства обратно. Закладная является именной и в ней указано Ф.И.О. кредитора или название организации, выдавшей займ.

Для получения своих денег обратно кредитору ничего, кроме этого документа, предъявлять не нужно.

Выселение заёмщика и его семьи из квартиры или дома в случае неуплаты долга — сложная процедура для банка.

Согласно действующему законодательству, кредитор не имеет права выселить заёмщика из квартиры на улицу, если у заёмщика приобретённое в ипотеку жильё – единственное. Нельзя этого сделать даже в том случае, если тот не отдаёт долг на протяжении нескольких месяцев или лет.

Если же банк сумеет доказать, что кредитуемый гражданин на протяжении долгого времени уклоняется от своих обязательств, судебные приставы могут выселить этого человека и его семью в специально созданный маневренный фонд.

Согласно законодательству РФ, кредитор имеет право взыскать с должника свои деньги только в судебном порядке.

Стоит принять о внимание также и то, что если размер суммы, которую осталось выплатить должнику, незначителен и не идёт ни в какое сравнение с суммой, которая уже была возвращена кредитору, то займодатель не сможет получить свои деньги даже через суд.

Согласно законодательству в сфере ипотечного кредитования, заёмщик, взявший кредит под залог недвижимости, имеет право привлечь для погашения долга имеющихся помощников – поручителей и созаёмщиков. Какими же правами они обладают на имущество, взятое в кредит?

Созаёмщиками называются граждане, которые вместе с основным кредитуемым выплачивают долг банку.

Созаёмщики обязательно должны иметь определённую долю квартиры или дома в собственности (какую именно долю, заёмщики решают самостоятельно). Однако суммы, которые должны быть отданы кредитору каждым из кредитуемых, должны быть равны.

Поручители по кредиту – физические или юридические лица, принимающие на себя обязательства по возврату займа в том случае, если заёмщик перестаёт платить кредит.

Поручители, в отличие от созаёмщиков, не обладают никакими правами на недвижимость, взятую в ипотеку.

Человек, который взял кредит под залог недвижимости, обладает достаточно интересным правовым статусом.

С одной стороны, он является полноправным собственником жилого помещения, а значит, волен с ним делать, что хочет. С другой стороны за всеми действиями кредитуемого наблюдает банк, мнение которого обязательно должно быть учтено при совершении с объектом залога тех или иных действий.

Собственник квартиры имеет право:

Стоит отметить, что банки очень неохотно дают разрешения на продажу квартир, взятых с ипотеку. Это связано прежде всего с тем, что из-за таких сделок банки теряют приличную часть своего дохода.

Собственник жилого помещения, приобретённого в ипотеку, также имеет право завещать квартиру по наследству. Правда, в том случае, если завещатель умрёт, не успев погасить ипотеку, обязательства по её погашению перейдут к тому, кому будет завещана квартира.

Права банка при ипотечном кредитовании

Если заёмщик содержит квартиру в неприемлемых условиях, банк имеет право потребовать досрочного возврата своих средств.

В случае, если кредитуемый гражданин просрочил выплату ежемесячных платежей больше трёх раз за год, кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать оставшуюся сумму долга.

В случае, когда заёмщик не выполняет свои обязательства по досрочному расторжению кредита, банк имеет право потребовать выселения должника и его семьи из квартиры и выставить объект залога на продажу.

Основания и процедура снятия обременения

Снятие залога с должника может произойти в следующих случаях:

  • если заёмщик вовремя и полностью расплатился с банком;
  • если суд принял решение о выселении семьи должника из квартиры и передаче жилого помещения в собственность банковского учреждения.

В случае погашения долга процедура снятия обременения залогом происходит следующим образом:

  1. Залогодатель подаёт в территориальное отделение Росреестра заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему закладную, на которой должна стоять печать о полном возврате долга с указанием даты проведения последнего платежа.
  2. В течение трёх рабочих дней сотрудники ЕГРП рассматривают заявление и производят соответствующие изменения в своей базе данных.
  3. По желанию кредитора закладная может быть возвращена.

В случае, если заёмщик не исполняет свои обязательства по договору и по решению суда должен быть выселен из квартиры, процедура снятия обременения залогом несколько видоизменяется:

  1. Банк подаёт в Росреестр заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему оригинал или копию решения суда.
  2. В течение трёх рабочих дней после подачи заявления сотрудники государственной службы производят изменения в базе данных и уведомляют об этом суд и банк.
  3. После получения выписки из ЕГРП право собственности на жилое помещение переходит к банку.

: Как правильно брать ипотеку — основные ошибки и особенности данной формы кредитования

В видеосюжете подробно разбираются актуальные вопросы ипотечного кредитования в России.

Даются советы, как выбрать оптимальные условия ипотеки, как не попасть в финансовое бремя банка, рассказывается, какие права остаются у собственника заложенной недвижимости, какие юридические действия и сделки с данной квартирой он может производить.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/zalog-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке – полезные нюансы и особенности

Купить новую квартиру, сразу выложив всю сумму ее стоимости, может далеко не каждый. А в улучшении жилищных условий нуждаются многие. Именно поэтому интерес к банковским программам, помогающим приобрести жилплощадь в рассрочку, всегда остается стабильно высоким.

В частности, многие хотели бы узнать, как получить ипотечный кредит, ведь дают его далеко не всем. В некоторых случаях выходом будет ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке или другом банке.

Суть такой программы

По сути, речь идет о заемных средствах, в качестве гарантии возврата которых вы закладываете недвижимое имущество.

Они могут быть как нецелевыми (заложили квартиру – получили деньги – потратили их на свое усмотрение), так и целевым – (вам выдают необходимую сумму при условии, что вы используете ее в определенных целях). Таким образом, ипотека под залог недвижимости в Сбербанке является одной из разновидностей целевого кредита под залог.

Ваши дом или квартира переходят в собственность кредитодателя на срок, который вам отводится для погашения задолженности. Вы же получаете возможность приобрести новое жилье.

Коммуналки не предлагать

Принцип прост и понятен. Но в многочисленных деталях такой сделки можно и запутаться. Попробуем прояснить их.

Прежде всего, разберемся, какое жилье и в каких случаях может быть заложено для оформления ипотеки:

  • Это должно быть ликвидное жилье, которое в случае проблем с возвращением заемных средств будет легко продать. Например, деревянные дома обычно не подходят для залога. Банкам больше «нравятся» кирпичные. Квартиры также должны быть более-менее благоустроенные, иметь собственные кухню и санузел, исправные коммуникации.
  • Предпочтительна залоговая недвижимость, которая находится достаточно близко к благам цивилизации, желательно – в престижном районе. В общем, хижина в глуши или коммуналка не подойдут.
  • Если вами оформляется ипотека под залог жилья, то вы должны иметь полное право распоряжаться этим имуществом. Это значит, что оно безраздельно принадлежит вам, либо же совладельцы дали официальное согласие на финансовые операции с ним.
  • Жилплощадь должна быть юридически «чистой» – например, не быть уже заложенной. Также важно, чтобы ваше право на нее не оспаривали третьи лица (например, вы оформили ее на себя как наследство, но кто-нибудь из ваших родственников также заявил о своих правах на нее и обратился в суд).

Далее, вы должны четко представлять себе, насколько с момента оформления сделки ограничиваются ваши права распоряжаться заложенной недвижимостью.

Ведь теперь это уже чужое имущество:

  • Вы не можете ни продавать, ни дарить ее, ни перезакладывать.
  • Сдача жилья в аренду также не разрешается.
  • Вам запрещается делать какие-либо перепланировки или капитальный ремонт, которые сказываются на стоимости квартиры или дома (разве что с разрешения банка).

От слов – к делу

Положим, вы обладаете именно такой недвижимостью, и передача прав на нее финансовой организации вас не пугает. Тогда имеет смысл поинтересоваться условиями получения и выплаты кредита.

Как правило, он выдается на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка при этом составляет, как правило, 10-17%. Например, ипотека под залог квартиры в Сбербанке подразумевает 12-13 процентов годовых.

Впрочем, чаще всего финансовые учреждения применяют индивидуальный подход к своим заемщикам, предоставляя им льготы или, наоборот, диктуя более жесткие условия.

В частности, в «Сбербанке» вам могут снизить процентную ставку до 10%, если вы получаете зарплату через оформленную в нем карточку. Но тем, кто имеет плохую кредитную историю, процент могут становить выше среднего, а срок погашения кредита – короче. Так поступают и в некоторых других банках.

Какие «телодвижения» необходимо предпринять для того, чтобы ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке стала вам доступна?

Вот список необходимых действий заемщика:

  1. Начинаете с оценки стоимости квартиры. Для этого обращаетесь в специализированные организации, имеющие соответствующую лицензию.
  2. Собираете необходимый пакет документов: паспорт, документы, подтверждающие право собственности на жилье, справка о доходах с места работы. Может также потребоваться трудовая книжка.
  3. В банке у вас могут также потребовать документы, удостоверяющие ваши родственные связи, например, брачное свидетельство. Это связано с тем, что покупка жилья у родственников не кредитуется.
  4. Идете в банк и предоставляете документы.

Возможна ли смена залога?

Некоторых волнует вопрос по смене смена залога по ипотеке. Действительно, можно ли забрать жилье назад и заложить что-нибудь еще?

Закон не запрещает это делать, но только с согласия залогодержателя, то есть банка.

Практика показывает, что подобные прецеденты крайне редки. Но все же могут возникнуть ситуации, когда обе стороны заинтересованы в корректировке условий сделки. Например, вы решили поскорее погасить кредит, и для этого вам требуется продать заложенное жилье (обычно добавив к вырученным деньгам еще некоторую сумму). Скорее всего, банк также будет не против такого поворота событий.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya-v-sberbanke.html

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения займа может выступать оборудование, транспорт, жилая и коммерческая недвижимость. Например, предприниматель может взять кредит под залог магазина и вложить денежные средства в новый товар. Это позволит не только расширить бизнес, но и пополнить оборотные средства предприятия.

Взять кредит под залог имущества могут и физические лица. Нынешняя редакция закона об ипотеке № 102-ФЗ предусматривает возможность залога более 20 наименований имущества. Коммерческие банки редко заинтересованы в приобретении гаражей или долей в строительстве. Такие активы характеризуются как неликвидные, требуют внесения повышенного первоначального взноса и привлечения поручителей.

Законодательная база ипотечного кредитования

Закон № 102-ФЗ подвергался редакции несколько десятков раз. Основной задачей внесения изменений является страхование рисков и создание доступных условий займа.

Так как страховые компании в случае невозврата клиентом средств возмещают банку лишь 20% от общей суммы займа, банки включают свои риски в ипотечный договор.

Таким образом, клиент платит повышенные проценты, а сумма первоначального взноса зачастую недоступна заемщикам со средним доходом.

Чтобы минимизировать ограничения, в 2014 году издана редакция ФЗ с изменениями ст. 31. Теперь страхование доходит до 50%, и введена страховка в небанковских организациях.

Редакция закона призвана оградить физических лиц от завышенных комиссий на обслуживание кредита.

В связи со снижением рисков, коммерческие банки более охотно дают кредит под залог имеющейся недвижимости на большие суммы, и уменьшают размер первоначального взноса.

Последняя редакция ФЗ № 102 вышла в июле 2017 года. Цель изменений — защита интересов заемщиков. В новой редакции закона прописан максимальный размер неустойки в случае просрочки платежа. Так, неустойка не может превышать ключевую ставку ЦБ на момент подписания договора по кредиту.

Если договор не предусматривает начисление процентов, то максимальная неустойка — 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Это существенно меньше тех сумм, которые до внесения изменений в ФЗ коммерческие банки устанавливали самостоятельно. Изменения распространяются на ипотеку с имущественным обеспечением и на беззалоговый кредит.

С начала 2017 года в силу вступает редакция закона № 218-ФЗ. Она устанавливает новые правила регистрации недвижимости. Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), будет вести учет прав собственности на основе данных Росреестра и кадастрового учета. В прежней редакции ФЗ не предусматривал ведения электронной документации и одновременного учета сведений двух структур.

Теперь для регистрации прав и постановки имущества на учет достаточно подать 1 заявление в ЕГРН. В соответствие с п. 1 ст. 77 102-ФЗ, ипотека под залог приобретаемого жилья должна быть зарегистрирована в ЕГРН. С момента постановки на учет имущество считается обремененным. Правило касается всех залоговых сделок с жилой и коммерческой недвижимостью.

Как получить максимальный кредит под залог имущества

Банки дают наибольшую сумму займа, если залогом выступает следующее имущество.

Бесплатная юридическая консультация

Телефон: 8 (499) 322-82-26

  1. Квартира. Когда физическое лицо — единоличный владелец жилплощади, то банк может одобрить заём на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры. Стоит учесть, что перед заключением договора банк пришлет на объект своего оценщика. Если ипотека под залог имеющегося жилья оформляется с целью покупки другой квартиры, то разумно ее предложить в качестве обеспечения. Когда цель ипотеки иная, то для снижения рисков юристы рекомендуют привлечь поручителей. Как правило, размер первоначального взноса при займе под залог ликвидного жилья невелик и варьируется от 10 до 25% от общей суммы.
  2. Дом с земельным участком. Прежде чем оформить кредит под залог дома с участком, следует подготовить технический паспорт на строение, правоустанавливающие документы, кадастровый план земельного участка и справку об уплате всех налоговых сборов. Часто встречаются ситуации, когда назначение земельного участка не соответствует его реальной эксплуатации. Например, для снижения затрат на налоги многие оформляют земельный участок как ЛПХ (личное подсобное хозяйство) и возводят дома, документально отражая их как подсобные строения. Подобные земельные участки оцениваются значительно ниже. Банки дают максимальную сумму, когда назначение земельного участка — ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), а дом оформлен как жилое помещение.
  3. Личный транспорт. Котируются лишь исправные машины без явных внешних недостатков. Предпочтение отдается иномаркам не «старше» 7 лет. Взять кредит под залог отечественной машины можно, но только если она выпущена не ранее 5 лет назад. Большинство финансовых организаций выдает заём под залог автомобиля с правом пользования, оставляя у себя лишь паспорт транспортного средства. Оформляя подобный кредит в банке, заемщик может рассчитывать на сумму не более 60% от оценочной стоимости машины. Кроме того, кредитные организации часто настаивают на оформлении договора КАСКО, с указанием банка в качестве приобретателя выгоды и с привлечением поручителей.

Кредитование без обременения имущества

Оформить беззалоговый кредит на крупную сумму сложно. Стандартный лимит займа без обеспечения — 50-70 тыс. рублей. Однако при положительной кредитной истории, постоянном доходе и достаточном первоначальном взносе, оформить ипотечный кредит без залога все же можно. Лояльность банка зависит от юридического статуса заемщика, его рода занятий и целевого назначения кредита.

Индивидуальный предприниматель может обратиться в банк за средствами на развитие бизнеса.

Если предприниматель получает государственные субсидии или регулярно привлекает иные инвестиции для коммерческой деятельности, то банк может пойти навстречу, выдав заём сверх лимита.

Начинающему бизнесмену необходимо внести первоначальный взнос от 30 до 50% от общей суммы займа. Обременение имущества не требуется при наличии ликвидных оборотных средств.

Также юридические лица часто сталкиваются с проблемой недостатка активов. Для их пополнения и ликвидации кассовых разрывов коммерческие банки дают краткосрочный беззалоговый кредит.

В зависимости от репутации компании, размер первоначального взноса варьируется от 10 до 30%.

По статистике, юридические лица, которые злоупотребляют пополнением оборотных средств за счет банковских активов, банкротятся чаще других.

Для физических лиц возможности оформить беззалоговый кредит значительно скромнее.

Так, целевой заём на покупку жилья без обременения имущества предусматривает минимальную сумму первоначального взноса в 50-60% и привлечение 2 поручителей или 1 созаемщика.

Таким образом, очевидно, что обеспечение кредита при крупном займе — не неотъемлемое условие, а лишь способ минимизировать риски и документооборот для обеих сторон.

Проверка имущества на обременение

При покупке земельного участка, квартиры или автомобиля важно проверить имущество на юридическую «чистоту». Сделать это можно двумя способами.

  1. При приобретении недвижимости следует попросить продавца представить справку установленного образца из ЕГРН и проверить соответствие всех данных и объекта, и владельца. Если приобретается квартира, то следует дополнительно проверить расширенную выписку из домовой книги (см. образец). Это позволит выявить всех лиц, которые были зарегитстрированы на жилплощади, и узнать о возможных претендентах на квартиру.
  2. Когда покупается автомобиль, в первую очередь стоит проверить его наличие в залоговом реестре. На сайте реестра нужно ввести VIN-код машины. Если залог официально зарегистрирован, то об этом можно сразу же узнать. Этот метод проверки не является гарантом, так как автомобиль может быть в залоге у физического лица или банк просто пренебрег регистрацией. Чтобы избежать возможных претензий со стороны банка, следует заказать выписку из реестра установленного образца на стандартном бланке. Это позволит зафиксировать отсутствие официального обременения на автомобиле и послужит защитой интересов покупателя.

Если «посчастливилось» приобрести обремененное имущество, то не нужно сдаваться. Чтобы отстоять законные права благонадежного покупателя, следует обратиться за помощью к нашему юристу онлайн (услуга бесплатна).

Вам также будет интересно

Источник: http://GrazhdanskoePravo.net/kred/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Четыре минуса ипотеки под залог «старой» квартиры

Четыре минуса ипотеки под залог «старой» квартиры

На первый взгляд, у ипотеки, выдаваемой под залог имеющегося жилья, минусов больше, чем плюсов. Однако грамотный подход позволяет заемщику превратить недостатки ломбардной ипотеки в достоинства.

Обычно ипотечные заемщики при покупке квартиры не раздумывают над тем, что предлагать в залог. Если нет собственного жилья, в залог отдается приобретаемая квартира. Если есть – ипотека берется под залог имеющейся недвижимости. Между тем каждое обеспечение имеет свои особенности.

Сначала о плюсах

У не имеющего жилья покупателя нет выбора, что предлагать банку в залог. А вот улучшающий свои жилищные условия собственник должен перед сделкой взвесить все плюсы и минусы вариантов залога имеющегося или приобретаемого жилья.

Как отмечает директор петербургского филиала банка DeltaCredit Ирина Илясова, сегодня число заемщиков, обращающихся в банк за ипотекой по второму разу, составляет порядка 20%. А руководитель группы ипотеки компании «Строительный трест» Максим Разуменко констатирует, что есть заемщики, успевшие трижды выплатить ипотеку и взявшие кредит в четвертый раз.

Таким образом, число граждан, оказывающихся перед выбором предмета залога, растет год от года.

Начнем с плюсов залога «старой» квартиры (такой кредит иногда еще называют ломбардной ипотекой). Как подсказывает начальник управления развития программ ипотечного кредитования Нордеа Банка Ирина Ступаева, в ряде кредитных организаций процентные ставки для продуктов с таким залогом ниже.

Правда, тенденция такова, что банки постепенно сокращают разрыв между ставками для ипотеки с разными типами залогов. И данное преимущество в перспективе исчезнет.

Второй плюс вступает в силу, если ипотека берется для покупки квартиры на первичном рынке. «Плюс ипотеки под залог имеющегося жилья в том, что она позволяет купить любую квартиру вне зависимости от аккредитации конкретного объекта банком», – поясняет руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Напомним, что банки кредитуют покупку первички только в аккредитованных новостройках. А застройщики, аккредитовавшись в пяти-шести банках, обычно успокаиваются.

Определенную выгоду сулит заемщикам участие в программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) «Переезд». По условиям предложения, заемщику на продажу старого жилья дается отсрочка до двух лет. И, кстати, данная программа есть в продуктовых линейках региональных операторов Агентства.

Но главное – не нужно копить на первый взнос. И многие банки в рекламных целях такую ипотеку называют «ипотекой без первоначального взноса».

Если плох сам залог

Впрочем, граждан, имеющих в собственности недвижимость и желающих отдать ее в залог, может ожидать разочарование. Банки принимают в обеспечение далеко не все объекты вторичного рынка.

Так, никто из банкиров не станет кредитовать объекты, входящие в программу реновации хрущевок. То же самое относится и к городской программе развития исторического центра Петербурга. Да и в целом к объектам, построенным более 50 лет назад, кредиторы будут относиться с повышенной осторожностью.

Кроме того, банки могут отклонить заявку из-за высокого процента износа здания, наличия неутвержденных перепланировок или, например, из-за того, что перекрытия в доме деревянные.

В качестве решения проблемы можно посоветовать обращаться с заявкой сразу в несколько банков, поскольку требования к предмету залога у кредиторов различаются.

«Наше ипотечное агентство от лица заемщика одновременно подает заявки в среднем в три банка, – рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака» Оксана Викулова.

– Плюсы в том, что везде требуется примерно один и тот же пакет документов, и у клиента есть право выбора более подходящих для себя условий кредитования».

Ценовая чехарда

Другим недостатком ипотеки под залог имеющегося жилья является ограниченный размер получаемой заемщиком суммы.

«Надо иметь в наличии квартиру определенной стоимости, – поясняет Алексей Новиков. – Например, если покупателю нужно взять кредит в размере 3 млн руб., то стоимость закладываемой недвижимости должна быть не меньше 3,6 млн руб.».

Проще говоря, обычно кредиторы обещают выделить сумму, близкую к 70% стоимости залоговой квартиры. При этом банковский сотрудник часто оценивает квартиру с дисконтом. То есть в реальности предлагаемая банком сумма может оказаться вдвое ниже ожидаемой.

Справедливости ради сообщим, что ограничения по размеру кредита присутствуют и в банковских продуктах под залог приобретаемой квартиры. Полную стоимость жилья одалживать заемщику у банкиров не принято. Часть суммы клиент должен сам оплатить первоначальным взносом. Обычно это 10 – 15%, но есть банки, выставляющие соискателю кредита более жесткие условия.

Так, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Открытие» Сергей Столбунов и директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Марина Спиридонова сообщили БН, что в их кредитных организациях верхний порог займа составляет 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Соответственно, выбравшим ломбардный кредит заемщикам следует заранее выяснять у банков, какую предельную сумму те смогут предоставить. При этом в интернете можно найти ресурсы, позволяющие бесплатно оценить недвижимость с погрешностью всего в 10%.

Не нарушая границ

Следующим минусом ипотеки с залогом имеющейся квартиры ряд специалистов считает выставляемые банком ограничения на использование полученных денег.

Как напоминает Алексей Новиков, кредитование под залог имеющегося жилья делится на два типа. Целевой кредит – когда деньги выделяются непосредственно на покупку жилой недвижимости и их использование должно быть подтверждено документально. И нецелевой – когда средства могут выдаваться на любые нужды, при этом отчет не требуется.

Но ставки по нецелевым кредитам выше, и заемщики вынуждены выбирать вариант, требующий отчета.

«К минусам кредитования под залог имеющегося жилья можно отнести то, что фактическое использование кредитных средств возможно только на цели, изначально указанные заемщиком», – поясняет менеджер по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Лилия Чечельницкая. В случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, банк вправе потребовать выплаты штрафа, а кредит будет признан нецелевым, что приведет к увеличению процентной ставки.

С другой стороны, такой подход дисциплинирует заемщиков. Напомним, что сегодня средний срок одобрения кредита банком редко превышает три дня. В то же время, например, на рынке новостроек сроки бронирования квартиры при желании клиента воспользоваться ипотекой составляют от десяти дней до трех недель. Успеть нетрудно.

Без страха и упрека

Часть потенциальных заемщиков видит недостаток ломбардной ипотеки в более высокой нагрузке расходов на страхование.

При кредитовании под залог приобретаемого жилья на период до оформления права собственности ряд банков требует только страхование жизни и здоровья.

При кредитовании под залог имеющегося жилья обычно страхуются три риска (жизнь и здоровье; недвижимое имущество; титул – потеря права собственности). Отказ от пакетной услуги «карается» заметным увеличением процентной ставки.

Но далеко не все соискатели считают эти выплаты бессмысленными расходами. Ведь это, по сути, обязательство страховщика оказать заемщику финансовую помощь при наступлении неблагоприятных событий в его жизни.

Кроме того, напомним, что обычно тариф по страхованию титула составляет 0,15% от размера кредита. При страховании жизни заемщика тариф зависит от возраста и пола (0,3-1,5%). А при страховании предмета залога (имущества) цифры также начинаются с 0,15%. Таким образом, дополнительная нагрузка для заемщика ломбардной ипотеки будет незначительной.

Наконец, теоретически у владельца залоговой квартиры может появиться следующая проблема.

«Если клиент планирует продать залоговую недвижимость для погашения кредита, не всякий банк даст согласие на такие действия», – подсказывает Ирина Ступаева.

Уточним: кредитор может воспротивиться, если денег от продажи «старой» квартиры будет не хватать для покрытия займа. Иначе говоря, не захочет оставлять долг без залога.

Но в этом случае можно вспомнить о новой квартире. И, как поясняет управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева, при необходимости замена залога в ее банке возможна. Иначе говоря, многие банки в подобных ситуациях идут заемщикам навстречу.

Кстати, берущий кредит под залог имеющейся недвижимости заемщик еще на стадии подписания договора должен допускать вероятность того, что ему может потребоваться продавать залог. А значит, собственник обязан заранее узнать позицию кредитора.

Подытожим: при ближайшем рассмотрении проблемы, характерные для ломбардной ипотеки, или не слишком значимы, или решаемы.

Источник: http://vsenovostroyki.ru/articles/4116/

Ипотека под залог имеющейся квартиры и недвижимости

Обычно, предоставляя займ на покупку жилья, банки накладывают обременение на приобретаемое имущество. Однако сегодня может предоставляться и ипотека под залог имеющейся недвижимости. Предложение отличается от классического. По этой причине, перед тем, как приступать к его использованию, стоит ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Что это такое?

В отличие от стандартного предложения, ипотека под залог недвижимости подразумевает, что обеспечением по займу будет выступать жилье, которое уже находится в собственности заемщика. Услуга позволяет:

  • обзавестись жильем для себя или детей;
  • приобрести дачу;
  • купить помещение для бизнеса.

Ипотека под залог жилья может быть целевой или нецелевой. В первом случае деньги, которые предоставит банк, можно потратить только на конкретные нужды. Цель кредитования фиксируется в заключаемом договоре.

Если займ нецелевой, человек самостоятельно решает, куда потратить полученные деньги. В этой ситуации банк не ограничивает заемщика в выборе жилья или определенного застройщика. Последний вариант для клиента выгоднее, но такие кредиты подразумевают более суровые условия сотрудничества.

Требования к предмету залога

Главными критериями, на которые обратит внимание кредитное учреждение, является отсутствие обременения и иных обстоятельств, которые могут препятствовать взысканию. Существуют и другие требования, обязательные к исполнению. Заложить недвижимость не получится, если:

  • жилье находится в аварийном или подлежащем под снос доме;
  • в квартире была выполнена несогласованная в соответствии с установленным законом порядком перепланировка;
  • человек собирается заложить только свою долю;
  • на территории жилья зарегистрировано более 5 человек;
  • кто-то из собственников не дал согласие на предоставление жилья в качестве залога или не хочет выступать поручителем по кредиту;
  • согласие собственников на передачу недвижимости в залог не заверено нотариально.

Какие действия можно выполнять с жильем, находящимся в обременении?

Если человек получил ипотеку без первичного взноса, передав в залог банку имеющееся в собственность жилье, на недвижимость будет наложено обременение. Это говорит не только о том, что кредитная организация сможет получить квартиру, если заемщик не будет своевременно погашать имеющийся долг.

Нахождение недвижимости в залоге лишит владельца возможности совершения с ней ряда манипуляций. Пока гражданин не погасит долговые обязательства и не снимет обременение, квартиру нельзя:

  • повторно заложить;
  • продать;
  • передать другому лицу в дар.

В дополнение к вышеперечисленным ограничения человек будет обязан получать разрешение банка на выполнение процедур, которые могут изменить стоимость жилья.

Если человек хочет выполнить перепланировку или сдать заложенную квартиру в аренду, ему придется согласовывать действия с кредитным учреждением.

Статистика показывает, что банки неохотно дают согласие на проведение подобных процедур. По этой причине заемщик должен быть готов к отказу.

Ключевые банковские программы

Перед тем, как получить кредит, эксперты советуют заемщику ознакомиться с ключевыми предложениями банков, заслуживших доверие пользователей. Анализ информации позволит сравнить действующие ипотечные программы организаций и принять верное решение.

Сбербанк

Если человек хочет оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, он может обратиться в Сбербанк. Кредитор готов выдать нецелевой займ. Размер суммы может доходить до 10 000 000 рублей. Ставка по предложению начинается от 8,9%. Клиент обязан вернуть деньги в срок до 20 лет. Первоначальный взнос для получения кредита не требуется.

Можно ли получить займ, находясь на пенсии? Согласно условиям предоставления ипотеки, воспользоваться предложением может лицо в возрасте от 21 до 75 лет. Однако пенсионер должен помнить, что решение банка будет зависеть от платежеспособности заявителя.

ВТБ 24

Обратившись в ВТБ 24, заемщик сможет получить в долг под залог недвижимости до 15 000 000 рублей. Точная сумма зависит от итоговой суммы жилья, передаваемого в обременение.

Срок возврата денег может доходить до 20 лет. Ставка по предложению в течение всего периода сотрудничества фиксированная. Она составляет 12,25%.

Однако, если клиент откажется от комплексного страхования, размер переплаты возрастет на 1%.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование представляет собой распространённый и доступный способ покупки жилья. Банки предлагают клиентам различные программы, позволяющие совершить дорогостоящую покупку.

В настоящее время в 80% случаев суда выдаётся под залог приобретаемой жилплощади. Для многих заёмщиков — это единственный выход с учётом их финансовых возможностей.

Однако, в некоторых ситуациях оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, если такая возможность имеется.

Иногда такой вид кредитования называют «ломбардными ипотеками». Обычно при таких сделках залогодателем выступает не сам заёмщик, а третьи лица. Чаще всего родители решают использовать собственную квартиру в качества залога для покупки жилья своему сыну или дочери.

Они берут на себя все риски, которые могут возникнуть в течение длительного периода оплаты.

Кредитные программы банков можно разделить на две основные категории:

  • Программы нецелевого расходования средств
  • Целевые программы

В первом случае речь идёт об обычных ссудах, которые заёмщик может потратить по своему усмотрению. Ко второй категории относятся ипотека. Деньги выдаются исключительно на покупку жилья, а условия и процентная ставка отличаются.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Как показывает статистика, многие клиенты предпочитают использовать в качестве залога не покупаемую жилую площадь, а недвижимость, которая уже есть в собственности.

Такую возможность предлагает Возрождение, Банк Москвы, Газпромбанк, Внешторгбанк и некоторые другие организации. Считается, что в этом случае условия лучше, а риски меньше.

Банки в свою очередь стараются уравнивать процентные ставки и устранять различия между видами залога.

Главное преимущество заключается в том, что используемая в качестве залога квартира необязательно должна находиться в собственности заёмщика. Он может использовать недвижимость, принадлежащую родителям, родственникам или близким друзьям. Выделяют несколько основных достоинств таких видов кредитования:

  • Широкий выбор жилья на первичном и вторичном рынке без привязки к определённым застройщикам
  • Возможность получения ссуды без первоначального взноса
  • Быстрое оформление и более выгодные условия кредитования

При наличии равноценного по стоимости залога банки охотней принимают положительные решения, потому что риски для них становятся гораздо меньше. Они гораздо меньше изучают кредитную историю потенциального заёмщика, его материальное положение и условия работы.

При этом существуют определённые отрицательные моменты, которые заёмщику необходимо учитывать при подаче заявки. У каждого банка существуют свои особенности оформления, а также требования к кандидату. Обычно всё это приходится уточнять в индивидуальном порядке во время собеседования с менеджерами.

К недостаткам такого кредита обычно относят:

  • Высокие требования к квартире, дому или земельному участку, используемому в качестве залога
  • Скрытые критерии для выбора залоговой недвижимости
  • Обязательное страхования жизни и здоровья заёмщика
  • Ограничения на продажу залогового имущества

Клиенту необходимо соглашаться со всеми условиями кредитной организации. Если её удовлетворит квартира или дом, то они разрешат использовать их в качестве залога. Однако обычные клиенты практически не имеют представления о том, как именно происходит оценка и итоговое принятие решения. При этом банк имеет полное право практически без объяснения причин отказать клиенту.

Дополнительной статьёй расходов становится обязательная страховка. Обычно она составляет около 0,15-0,30% от общей суммы займа. А в некоторых ситуациях требуется страховать как жизнь клиента, так и саму квартиру.

Такая форма кредитования выгодна в первую очередь тем, кто не имеет возможности внести первоначальный займ в полном размере.

Если есть какие-то материальные трудности или отсутствует стабильная и перспективная работа, тогда залог является оптимальным решением данной проблемы.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства.

На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

 

Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

 
Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

  • Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
  • Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
  • Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
  • Перечень прав и обязанностей всех сторон

В частности, в данном Федеральном Законе указаны допустимые виды ответственности – пенни, неустойки, штрафы и т.д. Деятельность всех структур строго регулируется, поэтому общие правила действуют для всех. Тем не менее, всегда существуют различные нюансы, которые обязательно следует учитывать.

С основными требованиями к недвижимости, которая должна выступать в качестве залога, можно ознакомиться в статье 5 ФЗ №102. Для получения ипотечного займа могут использоваться следующие виды объектов:

  • Квартира
  • Частный дом, коттедж
  • Комната в поделённой между собственниками квартире или общежитии
  • Земельный участок
  • Арендные права на землю
  • Доля в собственности

Отдельно стоит отметить, что в качестве залога могут использоваться даже морские, речные, воздушные и космические суда, выступающие в качестве постоянного или временного жилья. Таким образом, каждый клиент имеет достаточно широкий спектр возможностей для предоставления собственного залога. Это способствует принятию банком положительного решения.

Каждый банк оценивает рыночную стоимости предлагаемого залога. Шансы на положительное решение возрастают, если недвижимость представляет ценность и находится в хорошем состоянии.

Если жильё находится в аварийном состоянии и признаётся ветхим, то его не будут использовать для оформления сделки.

Таким образом, старый дом в пригороде сложно будет использовать в качестве залога для покупки просторной квартиры в новостройке в престижном районе города.

Ещё одним важным требованием является юридическая чистота сделки. Предоставляемая недвижимость не должна находится под арестом или другими санкциями. Банки внимательно изучают все документы, с особой настороженностью относясь к сделкам дарения, наследования или судебного взыскания.

Основные требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянная или временная регистрация в России
  • Официальная работа со стажем от 1 года или стабильный подтверждённый доход

Такие крупные организации, как ВТБ 24 и Сбербанк предлагают выгодные условия для широкого спектра клиентов. При выборе необходимо обратить внимание на итоговый процент переплаты и срок оформления займа.

Обязательно нужно ознакомиться с дополнительными условиями. Немаловажным аспектом является возможность смены предмета залога.

Если это не предусмотрено, тогда продать заложенную недвижимость не получится до полного погашения задолженности.

Процентная ставка для оформления ипотеки под залог

Наиболее важным критерием выбора для любого клиента становится процентная ставка. С учётом крупных сумм и длительных сроков кредитования даже десятые доли процента играют существенную роль. Преимущества ипотеки заключаются в том, что такой кредит выдаётся на более выгодных условиях. Однако он является целевым, поэтому потратить деньги иным способом не получится.

На сегодняшний день в России средний процент по ипотечному кредиту составляет в среднем 12-14%. Такие условия предлагаются в крупных банках надёжным заёмщикам. Хотя обычно ограничения касаются только выдаваемой суммы для покупки нового жилья. Главными факторами, влияющими на итоговые условия, являются:

  • Общий срок кредитования
  • Кредитная история заёмщика
  • Платёжеспособность, наличие постоянной работы, возраст заёмщика

Некоторым категориям граждан полагаются социальные льготы, которыми они могут воспользоваться. Однако банк ничего не теряет, потому что ему всё компенсирует государство.

Минимальный срок займа составляет от 3 до 5 лет. Конкретная сумма зависит от других факторов, в первую очередь от платёжеспособности клиента. Ему необходимо помнить о том, что сокращение сроков приводит к сокращению переплаты, однако в этом случае ежемесячные платежи становятся существенно больше. Для каждого клиента подбирается оптимальный вариант с учётом его финансовых возможностей.

Особенности оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Обычно используется в качестве залога квартира или дом. Земельные участки также рассматриваются банками, но они должны быть оформлены по всем правилам.

Главным образом используются участки сельскохозяйственного назначения или предназначенные для ИЖС.

Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке, но обычно клиенты могут рассчитывать на займы в размере 60% от стоимости залогового имущества.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт с регистрацией в РФ плюс ещё один документ – водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт)
  • Справка о доходах с места работы
  • Документы на залоговое имущество
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении детей

 Все документы предоставляются при наличии и могут быть заменены аналогами или вовсе исключены из оформления.

В Сбербанке предлагаются целевые и нецелевые кредиты со ставкой 12,5% на срок до 20 лет.

Однако наблюдаются тенденции в сторону постепенно снижения ставки, поэтому новые клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия.

Обычно максимальная сумма для рядовых клиентов составляет не более 10 млн рублей. Если клиент отказывается оформлять страховку, то процентная ставка автоматически поднимается на 1%.

Если клиент предлагает залоговое имущество и оплачивает не менее 20% в первоначальном взносе, то общая процентная ставка снижается до 13,5%. Молодые семьи могут рассчитывать на льготы и более выгодные предложения. Потенциальному заёмщику необходимо собрать все документы и составить заявление в банк, чтобы получить ответ в кратчайший срок.

Источник: https://OFinances.ru/stati-ob-ipoteke/73-ipoteka-pod-zalog-imeyuscheysya-nedvizhimosti.html

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости – условия, банки

Нецелевой ипотечный кредит – востребованная услуга в России, позволяющая взять в долг крупную сумму денег для личных нужд.

Финансовый инструмент имеет свои особенности и «подводные камни», поэтому до принятия серьезных решений необходимо проанализировать все детали.

Нецелевой ипотечный кредит представляет собой денежные средства, предоставляемые банком заемщику в обмен на залоговое имущество.

Они могут быть потрачены на любые цели:

  • развитие собственного бизнеса;
  • ремонт жилья;
  • обучение детей;
  • покупку бытовой техники или мебели;
  • путешествие в любимую страну;
  • другие.

Взять такую ссуду обычно можно без проблем, но иногда требуется участие поручителей.

Другие особенности кредита:

  • выдаваемая сумма составляет 60-70 % оценочной стоимости;
  • кредитные учреждения отказывают в выдаче ссуды размером менее 100-250 тыс. руб., поскольку для них это невыгодно;
  • заемщик может получить деньги в национальной или иностранной валюте.

Преимущества и недостатки

Нецелевой ипотечный кредит объединяет в себе лучшие качества ипотеки и потребительского кредита.

Такую услугу предлагают многие финансовые учреждения, поэтому у заемщика есть большой выбор предложений, среди которых можно выбрать лучший вариант.

Другие преимущества рассматриваемого вида займов:

  • возможность быстро решить финансовую проблему;
  • получение средств наличными;
  • использование денег по собственному усмотрению и отсутствие необходимости отчитываться банку о расходах;
  • низкие процентные ставки;
  • возможность оплачивать долг любой валютой;
  • не требуется местная прописка;
  • сохранение права пользоваться залоговым имуществом или сдавать его в аренду;
  • для получения ссуды необязательно предъявлять справку о доходах или находить поручителей.

Недостатки банковского продукта:

  • требуется первоначальный взнос, в противном случае повышается процентная ставка;
  • сумма предоставляемого кредита полностью зависит от рыночной стоимости недвижимости, поэтому в период спада цен заемщик получит меньше денег;
  • при выдаче ссуды многие банки взимают единовременную комиссию, величина которой иногда очень внушительная;
  • риск остаться без жилья в случае невозврата долга;
  • короткий срок предоставления займа, по сравнению с целевым кредитом;
  • отсутствие возможности получить в дальнейшем налоговые льготы;
  • нельзя продавать или обменивать залоговое имущество;
  • оформление ссуды требует больших затрат времени и много документов;
  • необходимость оплачивать услуги оценщика и страховку от повреждения или уничтожения недвижимости;
  • наличие большого списка требований к имуществу.

Общие условия предоставления нецелевого ипотечного кредита

Нецелевой ипотечный кредит выдается по такому же принципу, что и потребительский.

Особенности предоставления отличаются в финансовых организациях, но общие условия таковы:

  • размер кредита – до 90% рыночной стоимости залогового объекта;
  • годовые процентные ставки колеблются от 12 до 25 %;
  • срок погашения долга составляет от 5 до 30 лет;
  • длительность рассмотрения заявки – 7 дней;
  • внесение средств дифференцированными или аннуитетными платежами.

Требования к имуществу:

  • стены сконструированы из кирпича, крупного блока или железобетонных панелей;
  • фундамент сделан из прочных материалов;
  • чердачные перекрытия из железобетонных плит;
  • уровень физического износа не более 55 %;
  • не относится к домам «панельного» или «гостиничного» типа;
  • соответствие санитарно-техническим требованиям;
  • наличие отдельной кухни и санузла;
  • исправное состояние окон, крыши, дверей, а также систем водо- и электроснабжения.

Требования к недвижимости правового характера:

  • ликвидность – возможность реализовать залог в течение 6 месяцев;
  • отсутствие прописки недееспособных лиц или несовершеннолетних детей;
  • регистрация перепланировок;
  • месторасположение в районе банка;
  • легитимность – отсутствие незаконных махинаций;
  • полное соответствие плану БТИ;
  • дом не может стоять на учете под капитальный ремонт, реконструкцию или снос;
  • прописка не более 4 человек (супруги, их родители и дети) на момент оформления залога;
  • отсутствие обременений – заемщик не должен предоставлять недвижимость в залог другому банку.

Требования к заемщику:

  • прописка на территории РФ;
  • возраст от 21 до 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины);
  • трудовая деятельность на последнем месте работы более 3 месяцев, общий стаж от 2 лет;
  • уровень доходов выше среднего, в зависимости от места проживания;
  • страхование жизни и здоровья.

Документация, необходимая для оформления нецелевого ипотечного кредита:

  • анкета-заявление на предоставление ссуды;
  • паспорт заемщика (созаемщика) или иной документ, удостоверяющий личность;
  • дубликат трудовой книжки или соглашения, заверенного работодателем;
  • справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка из зарплатного счета и т. д.).

Документы на недвижимость:

  • свидетельство о праве владения собственностью;
  • отчет о результатах оценки;
  • справка из БТИ;
  • выписка из домовой книги;
  • сведения об отсутствии задолженности коммунальных платежей;
  • акт приема-передачи (при необходимости);
  • справки, подтверждающие согласование строительных работ в уполномоченных органах;
  • сведения об исправном состоянии имущества.

Какие банки предлагают подобные программы?

Финансовые учреждения предлагают разные программы кредитования.

Молодая семья может воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса. Мечтающие стать владельцем таунхауса или квартиры в новострое могут выбрать недвижимость, аккредитованную банком.

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости можно взять в следующих организациях:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Раффайзенбанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Юникредитбанк»;
  • «Банк Москвы».

Условия предоставления кредита:

Название банка Процентная ставка Срок Сумма, тыс. руб.
«Сбербанк» 13,5 % 7 лет 10 000
«ВТБ 24» 12 % 30 лет 90 000
«Россельхозбанк» 24 % 10 лет 10 000
«Раффайзенбанк» 19 % 15 лет 9 000
«Альфа-Банк» 12,2 % 25 лет 60 000
«Юникредитбанк» 19 % 15 лет 15 000
«Банк Москвы» 21,9 % 5 лет 3 000

Предоставление ссуды под залог имущества в «Сбербанке» считается не ипотечным, а потребительским кредитом.

Особенности продукта:

  • процентная ставка для «зарплатных» клиентов ниже;
  • в залог принимается квартира, дом, участок, гараж и другие виды собственности;
  • заемщик не может предоставить в залог жилье, в котором он проживает.

В «ВТБ 24» нецелевой кредит принято относить к категории ипотечных, поэтому он выдается в большом объеме на длительные сроки.

Заемщику понадобится оформить страховку от трех видов рисков:

  • утрата трудоспособности или жизни;
  • повреждение недвижимости;
  • ограничение или прекращение права собственности.

За использование заемными средствами в долларах или евро оформляют кредит по ставке 10 % годовых. Для владельцев пакетами «Прайм» или «Привилегия» коэффициент снижается до 1 %.

«Россельхозбанк» предоставляет ссуду только в национальной валюте. Заемщик имеет право отказаться от страхования здоровья (жизни), но в этом случае годовая ставка увеличивается на 1,7 %.

Другие отличия от конкурентов:

  • возможность предоставить в залог квартиру или земельный участок;
  • небольшой срок кредитования.

Получить кредит в «Райффайзенбанке» можно в наличной и безналичной форме на соответствующий счет заемщика. За услуги кредитования комиссия не взимается. Обеспечением кредита является квартира, находящаяся в собственности.

«Альфа-Банк» не требует постоянной регистрации в районе приобретаемой недвижимости. Для «зарплатников» и сотрудников компаний-партнеров предоставляются льготные условия.

Оформить ссуду в «ЮниКредит Банк» можно под залог индивидуального имущества.

Особенности сотрудничества с организацией:

  • отсутствие мораториев за досрочное погашение долга, но при частичном внесении средств нужно уведомить банк за три дня;
  • возможность оформить ссуду по фиксированной или комбинированной процентной ставке.

Финансовое учреждение «Банк Москвы» предлагает следующие программы:

  • «Ипотека с господдержкой» — приобретение новостройки или готового жилья у аккредитованных строительных компаний;
  • «Вторичное жилье» — приобретение готовой квартиры или таунхауса;
  • «Новостройки» — покупка недвижимости на любой стадии строительства.

Этапы и нюансы оформления

Для получения нецелевой ссуды заемщику предстоит выполнить следующие действия:

  • Заполнить анкету-заявление и предоставить в банк все необходимые документы.
  • Получить предварительное решение. В зависимости от условий, рассмотрение заявки длится от 5 дней до нескольких недель. Положительный ответ действителен в течение 2-3 месяцев, поэтому за это время заемщику следует найти недвижимость.
  • Оценка имущества независимыми экспертами. Обычно банк рекомендует заемщику аккредитованные организации, но он имеет право найти специалиста самостоятельно. Процедура занимает 2-7 дней.
  • Оформление страхового полиса, необходимого банку для принятия окончательного решения.
  • Получение ответа от финансового учреждения, в результате которого конкретизируется предоставляемая сумма и срок кредитования.
  •  Заключение сделки и регистрация в Росреестре. Документы подает сотрудник банка или клиент. Этап длится от приблизительно 14 дней.

При оформлении рассматриваемого вида займов заемщик должен будет оплатить:

  • услуги оценщика за определение рыночной стоимости недвижимости;
  • страхование рисков (личное, имущественное, титульное);
  • госпошлину;
  • нотариальные услуги.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости – лучший способ решить самые сложные жизненные проблемы.

Такой вид кредитования окажется выгодным, если грамотно рассчитать свои финансовые возможности и правильно выбрать банк.

Источник: http://ipotekam.com/vidy/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/necelevoj-ipotechnyj.html

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Ипотека под залог имеющегося жилья — отзывы, условия, в Газпромбанке, ВТБ 24

Многие банки предоставляют ипотеку, и получить ее с каждым годом становится проще. Для ипотеки под залог приобретаемого жилья придется привлекать поручителей и собирать целый пакет документов.

Упростить процедуру рассмотрения заявки и получить выгодные условия возможно, если в собственности уже есть недвижимость. Тогда имеющаяся квартира закладывается банку, а на полученные средства приобретается еще одна.

Ипотека под залог имеющегося жилья — это вид ипотечного займа, при котором закладывается на приобретаемое жилье, а то, которое уже находится в собственности заемщика.

Риски банка при таком кредите снижаются. Поэтому программа имеет низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов и большее число одобренных заявок.

Часто для получения займа нужно всего лишь два документа, удостоверяющих личность, и документы на жилье.

Процентная ставка может быть снижена, если клиент является лояльным, что означает, что он и раньше сотрудничал с этой организацией – брал и вовремя выплачивал кредиты, имеет вклад или расчетный счет, а также является зарплатным. Это вид клиентов, которому заработная плата приходит на карточку того банка, где он планирует оформить кредит.

Займ под залог имеющейся жилой собственности делится на целевой и нецелевой.

При этом целевая ипотека представляет собой займ на конкретные цели (покупку недвижимости) и требует подтверждения целевого использования средств, а нецелевая подразумевает получение кредита без подтверждения целевого использования.

Нецелевая разновидность имеет более короткие сроки и высокие ставки. Но в любом случае, вне зависимости от вида ипотечного займа, залоговая собственность является средством обеспечения обязательств заемщика.

Другими словами, оформляя отношения с банком, заемщик обязывается раз в месяц вносить ежемесячный платеж в счет погашения ссуды.

Пока клиент не погасит задолженность полностью, собственником его квартиры является кредитное учреждение. Если клиент не платит, жилье изымается и реализуется, а вырученные средства идут на погашение ипотеки.

Требования к жилью

Недвижимость, оформляемая в залог, должна соответствовать некоторым требованиям. Прежде всего, требования зависят от вида жилья.

Представим далее основные объекты и их краткую характеристику.

  • Дом. Может быть выполнен из камня, кирпича или плит. Дом должен отвечать всем требованиям безопасности и пожаростойкости, и иметь металлические, железобетонные перекрытия. Деревянные дома в ипотеку не принимаются.
  • Квартира. Площадь недвижимости различается по количеству комнат, а требования к минимальной у всех банков различны. У ипотечного залогового жилья обязательно должны быть свои санузел и кухня. А вся электрика, трубопроводы, вентиляции и газовые трубы должны быть исправными.
  • Семейные требования. Нельзя получить ипотеку на приобретение недвижимости у родственников — у вас могут запросить брачный контракт либо официальное согласие родственников.

В целом, требования не так уж и высоки. Если квартира находится в нормальном состоянии, дом достаточно новый, а вы работаете на стабильно оплачиваемой работе, заявка будет одобрена.

Условия кредитования

Условия кредитования по программам под залог имеющейся жилой собственности различны, однако их можно свести к общим цифрам. Средний максимальный срок займа составляет 30 лет, а минимальный – 1 год. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 17 %.

Поскольку при получении займа жилье оформляется как обеспечение возврата средств, то в большинстве учреждений требуется только документ, удостоверяющий личность, документы на жилье и справки о доходах.

В остальном условия кредитования зависят от необходимого стажа работы, возраста заемщика и т.д.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

Пока не выплачены заемные средства, на операции с квартирой накладываются некоторые ограничения.

Недвижимость с обременением не разрешается:

  • дарить;
  • продавать;
  • перезакладывать;
  • сдавать в аренду (даже в безвозмездную).

Производить перепланировку можно только в случае получения разрешения банка.

Следует понимать, что разрешение получить очень сложно или практически невозможно, так как для финансового учреждения и страховой компании крупные перепланировки всегда связаны с риском.

Положительные стороны

Несомненно, кредит под залог жилой собственности имеет массу достоинств. Особенно привлекательные среди них:

  • минимальный пакет документов,
  • низкие процентные ставки,
  • большой выбор ипотечных программ,
  • максимально возможное количество одобренных заявок.

Список банков

Список коммерческих организаций, предоставляющих ипотеку под залог имеющегося жилья, достаточно широк. Это такие известные банки, как Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк и Росбанк.

Конечно, ипотечные программы предлагают и другие, но обычно, чем менее известен банк, тем выше процентные ставки и шире пакет необходимых документов.

Особенности ипотеки в разных кредитных организациях.

  • Альфа Банк. Имеет большой стаж работы на российском рынке ипотечного кредитования, именно поэтому он предлагает наиболее расширенный список программ. Кредит можно взять на любые цели, а не только на покупку недвижимости.
  • ВТБ 24. Представляет наиболее оптимальные программы ипотеки под залог имеющегося жилья. Здесь полностью отсутствуют комиссии, а нежелание оформлять страховку добавляет всего лишь 1% к общей ставке.
  • Газпромбанк. Одна из наиболее мощных структур, предлагающая кредиты даже под залог комнаты. Размер кредита один из самых больших в России, а процентные ставки – средние.
  • Банк Москвы. Надежное заведение, имеющее широкую филиальную сеть и предлагающее широкий выбор ипотечных программ.
  • Райффайзенбанк. Предлагает целевой кредит. То есть полученные средства можно потратить только на покупку недвижимости. Требуется оформление страховки.
  • Промсвязьбанк. Относится к группе универсальных банков. Ставки по ипотеке выше средних по России.
  • Росбанк. Известен своими низкими ставками. На официальном сайте можно рассчитать предполагаемые условия будущего кредита и подать онлайн-заявку. После ее предварительного одобрения – вас пригласят в офис с пакетом документов. Процесс получения займа здесь очень прост, а условия более, чем лояльны.

Сводная таблица программ ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ставка, % годовыхСрокПервоначальный взнос для целевой ипотекиНецелевая ипотекаАльфа БанкВТБ 24Банк МосквыРосбанкРайффазенбанкПромсвязьбанкГазпромбанк
от 9,9 5-15 лет от 10 % есть
от 9,4 5-20 лет от 0% есть
от 10,65 5-50 лет от 0% есть
от 9,5 1-30 лет от 0% нет
от 11,5 1-30 лет от 0% есть
от 12,5 1-30 лет от 20% нет
от 10,5 1-30 лет от 0% есть

Ипотека под залог имеющегося жилья – очень удобная услуга, позволяющая получить необходимую сумму денег без особых хлопот. Стоит лишь выбрать кредитную программу, с наиболее подходящими условиями кредитования, подать заявку, и мечта осуществится.

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/pod-zalog/ipoteka-pod-zalog-imejushhegosja-zhilja.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.