8(800)350-83-64

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков или какие финансовые учреждения дают данный вид займа, где можно взять с просрочками, а так же в каком банке лучше условия(2018г)

Содержание

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и список банков

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков или какие финансовые учреждения дают данный вид займа, где можно взять с просрочками, а так же в каком банке лучше условия

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это история исполнения ваших обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потреб. кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), а также история запросов (заявок) на различные кредитные продукты. Хранится данная информация в специальном бюро (БКИ). Это организация, с которой сотрудничает банк, куда вы обращались за кредитом.

В настоящий момент наиболее распространены следующие БКИ:

  1. ОКБ – с ней в основном работает Сбербанк.
  2. НБКИ – работают все кредитные организации.
  3. Эквифакс – тут есть данные из МФО и товарные кредиты.

Как правило, мало кто знает, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Чтобы это узнать необходимо зайти на сайт ЦБ и сделать запрос (1 раз в год бесплатно) в центральный каталог кредитных историй о том, в каком из бюро есть информация по вашим кредитам. По итогам уже можно будет примерно понять, кто из банков может дать вам ипотеку.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

У каждого банка существуют свои требования к качеству кредитной истории.

Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке.

Но существует ряд общих принципов к БКИ, которые можно применить и четко понять плохая у вас кредитная история или нет.

Общие требования банков к КИ:

  1. Отсутствие текущей просрочки по кредитам и картам. Если у вас есть открытый кредит с непогашенной просрочкой, то однозначно у вас плохая КИ и кредитовать вас не будут, пока вы её не закроете.
  2. Просрочка свыше 120 дней. Такая текущая просрочка значительно влияет на КИ.
  3. Процедура банкротства физического лица. Если у вас прошла недавно процедура банкротства, то получить ипотеку будет крайне сложно, как бы юристы вас ни убеждали в обратном.
  4. Задолженность по прошлым кредитам отображена на сайте судебных приставов. Если вас уже разыскивают приставы, то, значит, у вас плохая КИ.
  5. Наличие множества мелких просрочек. Если у вас 3-5 мелких (до 30 дней) просрочек за последний год или 2 до 60 дней, а также больше 1 свыше 90 дней, то это также считается плохой кредитной историей, но тут есть варианты все-таки получить ипотеку с плохой КИ. Некоторые банки дают ипотеку в таких моментах, но на определенных условиях.

Это основные подходы к определению плохой КИ, что же касается хорошей КИ, то тут достаточно просто.

Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ.

Конечно, лучше, если у вас уже есть какая-то положительная история о вашей кредитной дисциплине.

Банк обязательно это учтет при одобрении кредита, но специально брать кредит для создания КИ именно для ипотеки не стоит т.к.

это может лечь дополнительной финансовой нагрузкой на вас при подаче заявки (если вы его не закрыли или допустили по ошибке просрочку, то это негативно скажется на вашей КИ).

Пошаговая инструкция

Итак, давайте теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по шагам:

  1. Узнаем где «живет» ваша БКИ через ЦККИ на сайте ЦБ.
  2. Делаем запрос в БКИ и узнаем состояние вашей КИ.
  3. Проверяем сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных листов в ваш адрес.
  4. Анализируем полученную информацию и подбираем банк на основе наших рекомендаций (список банков дальше).
  5. Узнаем условия ипотечного кредитования. Понимаем, сможем ли мы оформить ипотеку там.
  6. Собираем документы для ипотеки по требованию банка.
  7. Подаем заявку на ипотеку.
  8. Ждем решение

Важные советы

  1. Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой КИ возможна в том банке, где у вас есть положительная кредитная история.

Например, у вас были просрочки по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы своевременно оплачивали и погасили в срок.

Вам есть смысл обратиться за ипотекой в Сбербанк т.к. он может принять положительное  решение в отношении вас на основе хорошей КИ в банке.

  1. Выбирайте банк с наименьшей глубиной анализа кредитной истории. Прежде всего, попробуйте оформить ипотеку в банке с глубиной анализа 1 год.
  2. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и задолженности на сайте судебных приставов.
  3. Предоставьте подтверждающие документы по активам (квартиры, дома, земля, машины и т.д.). Это повысит шансы на одобрение.

Список банков

Список банков, куда следует отправиться с плохой кредитной историей за ипотекой:

БанкНБКИЭквифаксОКБГлубина анализа КИ, летДопустимое количество дней просрочкиСтавка %, от
Акбарс Да Да Нет 3 90 13,25
Металлинвестбанк Да Нет Нет 1 60 12,25
Уралсиб Да Да Нет 1 60 10,8

Акбарс, дающий ипотеку на готовое жилье и новостройки,  не видит ряд кредитов. В частности, может пропустить кредиты Сбербанка. И также тут есть вероятность, что при больших просрочках могут предложить добавить созаемщика. Это позволит получить положительное решение по ипотеке.

Металлинвестбанк очень лоялен к кредитной истории. Анализирует только последний год. Не должно быть больше двух просрочек свыше 60 дней. До 30 дней просрочки не анализируются. Видит не все кредита, а только те, что есть в НБКИ.

Можете заранее подойти к ним и заказать выписку из кредитной истории. Стоимость услуги от 1000 рублей. По итогу, будет сразу понятно, дадут ли они вам ипотеку.

Уралсиб также анализирует только последний год. Возможны несколько просрочек, но банк берет в учет наличие активов и других факторов.

Если все это не помогло и банк дает отказ, то рекомендую читать дальше информацию о том, как исправить кредитную историю.

Как исправить КИ

Существует несколько вариантов исправить свою кредитную историю вполне официально:

  1. Если просрочка была не по вашей вине, то нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы они подали верную информацию о вашей КИ в БКИ. Банки это делать не любят, поэтому нужно пригрозить жалобой Роспотребнадзора и если надо, то написать там жалобу.
  2. Взять кредитную карту в вашем зарплатном банке. Очень часто участникам зарплатного проекта выдаются банком карты с разными лимитами. Не отказывайтесь сразу от этого. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно брать кредитку в том банке, где вы планируете брать ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 мес. Можно попробовать снова сделать запрос в БКИ и посмотреть обновленную ситуацию. По итогам пробовать снова. После постоянного использования карты, банки охотнее дают ипотеку.
  3. Взять товарный кредит. Возьмите любой товар в кредит в магазине. Гасите его своевременно, но не гасите досрочно. Это позволит вам восстановить свою КИ.
  4. Займ в МФО. Один из простых вариантов быстро поправить свою кредитную историю. Достаточно просто переговорить с сотрудниками о возможности взять займ с плохой кредитной историей для его корректировки. Следует учитывать, что ставки там очень высокие и сумму нужно брать не больше 10-15 тыс. Заемщик, получивший такой займ, должен своевременно его оплачивать на протяжении 6 месяцев минимум. Нормальные условия и гарантия тут.
  5. Программа «Кредитный доктор» Совкомбанка. Специальная программа от банка, которая позволит примерно через год восстановить КИ и получить кредит на 100 тыс. Проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, потом карта на 10 тыс. а затем на срок от 6 мес. кредит на 30 тыс. По итогам у вас будет хорошая история в данном банке и другие банки уже будут более лояльны при рассмотрении, но не факт.
  6. Обратиться к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Тут нужно быть очень осторожными. Необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения КИ. Если через выдачу займа или кредита, то можно попробовать, а если через службу безопасности банка или своих людей в БКИ, то смело шлите таких людей подальше.

Когда ничего не помогает, то стоит рассмотреть альтернативные варианты.

Альтернатива

Существует ряд способов оформить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеизложенные способы не сработали:

  1. Военная ипотека. Если вы военнослужащий, то просто оформите военную ипотеку. Банки в данном случае не проверяют кредитную историю, т.к. за вас оплачивать кредит будет государство.
  2. Деньги в долг. Попробуйте взять деньги в долг. О том, как это правильно сделать и где взять деньги в долг срочно мы писали в прошлом посте.
  3. Ломбардный кредит. Кредит под залог имущества (потребительский кредит по залог автомобиля, недвижимости). Выдается, как правило, различными МФО. Очень высокие ставки. Будьте внимательны и не попадитесь к мошенникам.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Ипотечные займы — один из самых востребованных видов кредитования во всем мире. Возможность приобрести собственное жилье сразу, а не по прошествии долгих лет ущемления себя буквально во всем, привлекает все больше и больше людей. Однако получение ипотеки с плохой кредитной историей может стать серьезной проблемой на пути к мечте о собственном уголке.

Что же делать в подобной ситуации? Откуда берется пятно на финансовой репутации и как решить вопрос малой кровью? Эти и многие другие вопросы очень интересуют читателя, хоть раз столкнувшегося с отказом по ипотеке.

В чем суть ипотечного кредита

Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита.

При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции.

В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

  • порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
  • передача помещения в пользование третьим лицам;
  • нарушение условий страховки;
  • перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга. Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

  • Возраст – около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

Откуда берется кредитная история

Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком: «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!» – человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг.

В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

  1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
  2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
  3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

Как проверить собственную кредитную историю и зачем это нужно делать

Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее. Дело в том, что банк вообще не обязан как-то мотивировать свой отказ, но чаще всего сотрудники финучреждений ссылаются именно на нее. Кроме всех вышеперечисленных факторов ее могут испортить даже незначительные события:

  • небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
  • досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
  • невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
  • долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

Чтоб избежать неприятностей, возьмите за правило хотя бы раз в год проверять свою кредитную репутацию. Тем более что сделать это довольно просто:

  1. Для начала нужно обратиться в особое подразделение Банка России, которое именуется “Центральный каталог КИ”. Там нужно получить сведения о том, где именно находится ваша история.
  2. Теперь достаточно отправить запрос в конкретное БКИ и получить нужные сведения. Один раз в год сделать это можно бесплатно.

Как взять кредит, имея подмоченную репутацию

Какие бы сведения вы ни получили, не отчаивайтесь. Помните: вам все равно можно взять ипотеку. Плохой кредитной историей хвастаться, конечно, не стоит. Но ситуацию можно исправить. Как? Существует несколько способов:

  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
  • обращение за помощью к посредникам;
  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
  • получение займа у застройщика;
  • оформление аренды с выкупом.

Есть также способы, к которым прибегать не стоит. Не секрет, что на рынке услуг существуют такие организации, которые за определенную плату готовы исправить документы. Делать это, как вы понимаете, незаконно. Может закончиться печальными последствиями.

Также в сфере банковского кредитования довольно распространено такое явление, как коммерческий подкуп. Это означает, что некоторые сотрудники финучреждения готовы закрыть глаза на негативную кредитную историю клиента. Конечно, не просто так, а за солидное вознаграждение. Не соглашайтесь на это. Такие действия также незаконны.

Можно ли исправить плохую историю

Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений.

При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка.

К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

  • чеки, подтверждающие своевременность платежей;
  • выписки из финансовых учреждений об отсутствии непогашенных займов;
  • справка из милиции о том, что кредит был оформлен мошенниками по вашим документам;
  • другие документы, подтверждающие вашу невиновность.

По результатам проверки будет вынесено решение о внесении изменений в вашу кредитную историю. Если вам оказали, а вы не согласны с результатами проверки, можете обратиться в суд и отстаивать свои права там.

Если же нарушения с вашей стороны все же имели место и теперь вы не понимаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит поступить следующим образом.

Возьмите в любом банке небольшой потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники и аккуратно выплатите его. Повторите такие действия еще несколько раз.

Таким образом вы поправите свою финансовую репутацию, и небольшие огрехи в прошлом вам простят.

В долгу у застройщика

Теперь давайте поговорим о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если исправить ее не удалось и в банке вам отказали. В этом случае можно попытаться обратиться к застройщику напрямую.

Не очень крупные строительные фирмы довольно часто нуждаются в привлечении стороннего капитала. Для этого они вынуждены обращаться в банк за получением кредита.

Однако это не так уж и выгодно, так как приходится платить проценты.

Более выгодным вариантом является заключение с клиентом договора рассрочки. При этом застройщик получает дополнительные деньги на строительство, а физлицо — возможность оплатить стоимость жилья частями.

При явных преимуществах, таких как отсутствие процентов, комиссий, платежей за оценку и страховку, этот способ имеет и существенный недостаток — незначительный срок рассрочки. Редко какая фирма согласится заключить подобный договор сроком более чем на 5 лет. Кроме того, от вас непременно потребуют довольно солидный первый взнос. Чаще всего он составляет около 30 % стоимости жилья.

Обращение в небольшой банк

Если вы раздумываете о том, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться в молодой банк или небольшое финансовое учреждение. Такие заведения борются за каждого клиента и довольно часто снижают требования к кандидатам на оформление ипотеки.

Кроме того, в таких заведениях часто работают специалисты, не имеющие достаточного опыта в сфере кредитования. Проще говоря, они просто не знают, куда смотреть, но имеют большое желание заключить договор.

Но и у этого способа есть недостатки. Чаще всего это довольно высокие процентные ставки или взимание дополнительных комиссий. Таким способом маленькие банки стремятся снизить риск невозвратов.

Поручитель + залог

Еще одним вариантом того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, является предоставление большого дополнительного залога и нескольких поручителей.

Поскольку ни один банк не станет сотрудничать с неблагонадежными клиентами, вам придется убедить его сотрудников в том, что вам можно доверять.

Для начала нужно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане и имеющего солидный доход. Еще лучше, если таких поручителей будет несколько.

В этом случае ваша негативная кредитная история уже не будет выглядеть в глазах менеджера слишком весомо. Ведь в случае невыполнения вами своих обязательств долг потребуют уже с поручителя.

Если вы сможете предоставить банку нечто дорогостоящее, уже принадлежащее вам на правах собственности, это также существенно повысит ваши шансы на получение ипотеки.

Это может быть дача, дорогой автомобиль, загородный коттедж, антикварное ювелирное изделие и так далее. При этом стоит понимать, что приобретаемая квартира также будет являться залогом.

И в случае невыполнения вами своих обязательств вы можете потерять оба залога и остаться ни с чем.

Повышаем сумму первого взноса

Почти все ипотечные займы оформляются с минимальным (вплоть до нуля) первым взносом. Поэтому, если вы не знаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, но имеете достаточное количество свободных средств, попробуйте оформить заем с большим первоначальным платежом.

Если вы способны внести сразу около 50 % стоимости жилья, на негативную историю банк, скорее всего, закроет глаза.

Происходит это потому, что, даже если вы в дальнейшем не сможете платить по кредиту, банк с легкостью продаст вашу квартиру за половину ее реальной стоимости и вернет себе деньги.

Обращаемся к посреднику

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры.

Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки.

Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Оформляем квартиру в лизинг

Существует еще один, довольно новый для России способ оформления ипотеки с подмоченной кредитной репутацией. Это лизинг жилья. Суть его в том, что человек заключает договор аренды жилья с последующим выкупом.

Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли.

Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, а финансовая организация.

Источник: http://.ru/article/262259/kak-vzyat-ipoteku-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-sovetyi-yurista

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере.

Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.

Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках.

Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают.

Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2018 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека.

Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях.

Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ.

После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам.

Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

: Тонкости плохой кредитной истории

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Список банков – где можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками – Деньги и финансы простым языком

Список банков – где можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками - Деньги и финансы простым языком

Представить сегодняшнюю экономику без кредитования достаточно сложно. Услуги банковских учреждений пользуются спросом как среди физических, так и юридических лиц.

Решение по выдаче кредитного продукта формируется на основе положительной кредитной истории, предполагающей выполнение обязательств перед кредитором в полном объеме. Недобросовестные заемщики подпадают под категорию клиентов, которым становится недоступным получение кредитных средств. Как поступить в таком случае, рассмотрим подробнее в данной статье.

Репутация заемщика и ее влияние на решение по выдаче кредита

Срок хранения дела достигает 15 лет. Поэтому при наличии открытых просрочек вероятность отказа со стороны кредитора достаточно велика.

Учитывая существующие риски, кредитная организация страхует себя посредством подачи запроса относительно потенциального клиента.

Оценка возможностей заемщика осуществляется автоматически при помощи скоринговой системы. Ипотечное кредитование требует обязательной консультации специалиста.

Решение по выдаче кредитного продукта: шансы заемщика

Если репутация клиента в силу определенных причин все же испорчена, не стоит отчаиваться. Первоначально необходимо оценить степень предполагаемой трудности.

Также необходимо сопоставить следующие пункты:

  • Срок/сумма задолженности.
  • Наличие уведомления банковского учреждения о наличии задолженности.
  • Факт существующих конфликтов с кредитором/службой безопасности.
  • Наличие судебных разбирательств относительно неоплаченных платежей.

Подтверждая наличие данных обстоятельств, Вы должны понимать, что дальнейшее сотрудничество с банком невозможно.

В таком случае лояльными по отношению к клиенту с плохой кредитной историей могут быть исключительно те кредитные организации, которые непосредственно заинтересованы в выдаче кредита.

Клиенту могут пойти навстречу:

  • если он активно сотрудничал с банком при возникновении финансовых трудностей;
  • если причина нарушений кредитных обязательств – достаточно важная с точки зрения кредитора.

Банки, которые готовы выдать кредит клиенту с плохой кредитной историей

Попытать удачу можно в нескольких банках.

«Ренессанс Кредит»

Достаточно удобный вариант получения займа, не выходя из дома. Основным условием онлайн-кредитования является наличие лишь одного документа, удостоверяющего личность. Переплата составляет 1,4% в месяц.

Сумма кредитного продукта варьируется в пределах от 3 тысяч рублей до 1 миллиона. Взять кредит возможно на срок до 36 месяцев. Клиентам предоставляется возможность не вносить первоначальный взнос, что существенно облегчает задачу. Единственный минус – высокая годовая ставка, равная 32%.

Потенциальный заемщик – россиянин в возрасте от 20 до 70 лет и минимальным ежемесячным доходом 12 тысяч рублей (для жителей Москвы) и 8 тысяч рублей (для жителей других регионов).

Требуемый стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте работы. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на официальном сайте банковского учреждения. Кредитор рассмотрит заявку и примет соответствующее решение.

Кредит можно получить уже в день обращения.

«Райффайзенбанк»

Решение по кредиту может быть принято уже в течение одного часа. Возможен вызов на дом кредитного специалиста. Выдача кредита производится наличными средствами без комиссии, залога и поручительства. Разработана программа страхования, участвуя в которой, заемщик получает уверенность в том, что финансовые обязательства будут обязательно исполнены.

Максимальная сумма займа – 2 миллиона рублей. Процентная ставка – от 14,9%.

Для получения ипотеки добавится только СНИЛС.

«Тинькофф Банк»

Отсутствует необходимость посещения банка. Кредит предоставляется только по паспорту клиента. Не требуются поручители, наличие залога, дополнительные справки и документы. Процентная ставка равнозначна таковой в «Райффайзенбанке» – от 14,9%. Доступно получение до 1 миллиона кредитных средств. Срок предоставления – до трех лет.

Современное решение вопроса – получение дебетовой карты. Кредитные средства привезут прямо домой на карте. Доступна функция кэшбэка, согласно которой на карту может быть возвращено до 30% от суммы покупки. При активности кредита годовое обслуживание карты является бесплатным.

После того как Вы оставите заявку, банк отвечает практически сразу. Менеджер обязательно согласует встречу, когда Вам удобно привезти карту. Доставка бесплатная.

«Совком Банк»

После указания краткой информации о клиенте и желаемом кредитном продукте предварительное решение будет озвучено в тот же день. Оформить потребительский кредит возможно на любые цели – крупные расходы либо срочные нужды. Возрастная категория потенциального заемщика увеличена до 85 лет. Максимальная сумма кредита – 600 тысяч рублей.

Из обязательных требований к заемщику – регистрация/проживание в городах, где есть отделения данного банка, а также наличие стационарного телефона дома либо на работе.

«Русский Стандарт»

Скорость рассмотрения заявки ограничивается лишь несколькими секундами. Сумма кредита – от 3000 до 300 000 рублей. Процентная ставка, как правило, зависит от выбора кредитной программы. Максимальный срок кредитования – 2 года.

Немаловажно, что, согласно условиям банка, клиент может приобретать товары в розничных магазинах и интернет-магазинах в кредит.

Уже сейчас можно приобрести крупную покупку, а не собирать на нее средства несколько лет. Для этого достаточно кликнуть по интересующему товару в интернет-магазине, а также выбрать форму оплаты – в кредит.

Специалист банка перезвонит Вам и задаст несколько вопросов. Оформление полностью дистанционное.

При доставке курьером необходимо предоставить только ксерокопию паспорта. Погашение кредита возможно через терминалы и банкоматы.

«Банк Хоум Кредит»

Получить решение по кредиту возможно в течение двух часов. Максимальная сумма кредита – 850 тысяч рублей для клиентов банка и 500 тысяч рублей – для новых заемщиков. Срок кредита достигает 7 лет. Годовая ставка – 19,9%. Не требуются поручители и наличие залогового имущества. Отсутствуют комиссии.

Кроме того, предоставляется возможность покупки товара в кредит с нулевым первоначальным взносом. Переплата – 0%. Сумма предполагаемого кредита – от 1500 до 500000 рублей. Срок кредитования – до 2 лет.

Вы так же можете воспользоваться онлайн формой заявки на кредит

Перед оформлением еще раз взвесьте свои финансовые возможности, чтобы избежать повторного нарушения кредитных обязательств. Ведь в следующий раз в получении кредитного продукта могут отказать даже банки с лояльным отношением к плохой кредитной истории.

Источник: http://denjist.ru/kredit/kredit-v-banke-s-plohoj-istoriej.html

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей

Приобретение собственного жилья в кредит – процесс довольно сложный. Особые трудности с получением ипотеки возникают у заемщиков, чья общая кредитная история содержит негативную информацию.

Таким соискателям часто отказывают в выдаче целевого займа, поскольку кредиторы опасаются заключать договор с неблагонадежными заявителями. Однако ипотека с плохой кредитной историей – это реально. Сегодня есть немало способов оформления кредита на жилье, если испорчена репутация клиента банков.

В нашей статье мы расскажем, как и где можно купить недвижимость на заемные средства при отсутствии положительного досье.

Как получить ипотеку, если кредитная история плохая?

Конечно, шансы на оформление жилищного кредита у заемщиков с испорченной репутацией менее высокие, чем у тех, кто имеет безупречную историю. Однако возможность получить такой банковский продукт есть и у них. Есть несколько способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

  1. Предоставить созаемщика или поручителя. Если денежный заем оформляется на двоих, то это снижает риск невозврата заемных средств. Поэтому наличие второго получателя ипотечного кредита всегда дает повышенные шансы на одобрение соответствующей заявки. То же самое касается и лиц, которые готовы подписать договор поручительства. Причем чем больше гарантов будет у заемщика, тем быстрее можно будет получить средства на реализацию одной цели.
  2. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Сотрудники брокерских агентств могут значительно повысить шансы заемщика, имеющего небезупречную историю, на оформление любого кредита, в том числе ипотечного. Брокеры помогают взять средства на приобретение жилья, даже если в прошлом у соискателя были серьезные проблемы с банками. Кроме того, они находят наиболее подходящее предложение, учитывая не только финансовые возможности, но и репутацию заемщика.
  3. Предоставить дополнительный залог. При оформлении жилищного кредита покупаемая недвижимость всегда выступает в качестве главного обеспечения. Но помимо основного залога, получатель займа может предложить банку еще и дополнительный. Причем чем выше будет стоимость еще одного предмета обеспечения, тем выше будут шансы заявителя.

Документы, необходимые для оформления целевого займа

Одним из важных этапов в получении средств на покупку жилья является сбор и предоставление документов, которые указаны в условиях выбранной программы. Большинство банков требуют от того, кто подает заявку на ипотеку, предоставления стандартного пакета документов. В этот список входит:

  • паспорт РФ;
  • оригинал или заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
  • справка о сумме ежемесячного дохода;
  • документы по имуществу, под залог которого выдается целевой кредит.

Между тем каждый банк может устанавливать и дополнительные требования, касающиеся списка обязательных документов. Чтобы избежать отказа кредитной организации, следует заранее уточнить перечень необходимой документации.

Кроме того, чтобы получить заем с испорченной историей, можно приложить к заявке дополнительные документы, которые подтверждают стабильное финансовое положение. Тем самым дают гарантии банку. Это может быть, например, справка о неофициальном, но достаточно высоком доходе.

Также шансы на одобрение ипотечной заявки могут повыситься, если предоставить кредитору рекомендации других банков.

Где можно получить кредит на жилье, имея отрицательную историю

На кредитном рынке немало предложений по предоставлению средств на приобретение недвижимости. Однако многие банки отклонят заявку на жилищный заем, если заемщик в прошлом нарушал условия каких-либо кредитных договоров.

Поэтому выбор организаций для оформления ипотеки у таких соискателей весьма ограничен. Но есть банки, которые дадут такой кредитный продукт заемщикам и с плохой историей.

В этот список, как правило, входят достаточно крупные и надежные финансовые организации.

Банк Сумма Ставка Срок
Сбербанк не более 85% стоимости залога 12,50% до 30 лет
Газпромбанк 45 млн рублей 13% до 30 лет
Банк Москвы зависит от стоимости жилья 13% до 30 лет

Что касается требований указанных кредиторов, то они вполне стандартны. Так как взять ипотеку с плохой кредитной историей могут заемщики, имеющие постоянную регистрацию в РФ.

При этом минимальный возраст того, кто хочет получить средства на покупку недвижимости, составляет 21 год.

Наличие официального дохода, размер которого соответствует предполагаемой кредитной нагрузке, тоже входит в условия каждой ипотечной программы.

Советы заемщикам

  1. На наиболее выгодных условиях жилищные кредиты банки, как правило, выдают своим постоянным и, что не менее важно,проверенным клиентам. Поэтому обращаться за ипотекой следует в ту кредитную организацию, услугами которой вы уже пользовались, причем без каких-либо нарушений. Подойдут также банки, где у вас открыт зарплатный счет или вклад.

  2. Стоит серьезно подходить к вопросу выбора созаемщиков или поручителей. Ведь принимая решение о выдаче займа, банки всегда учитывают репутацию всех участников сделки, включая лиц, которые готовы поручиться за заемщика. Помимо состояния кредитной истории поручителей и созаемщиков, важное значение имеет их финансовое положение.

  3. Желательно заранее подготовиться к подаче ипотечной заявки: собрать все необходимые и дополнительные документы, взять рекомендации в других банках или с работы. Кроме того, банк откажет в выдаче заемных средств, если выбранное жилье не будет соответствовать условиям программы. Поэтому следует найти наиболее подходящий вариант.

Оформить ипотеку с плохой КИ,  конечно, сложнее, чем тому, кто имеет положительное досье. Но возможность купить жилье на средства банка есть и у таких соискателей. Для этого нужно ответственно подходить к вопросу выбора банка, определенной программы, а также недвижимости.

Кроме того, важно найти благонадежных поручителей или созаемщиков и собрать полный пакет документов, включая дополнительные. Более подробно, кто такой созаемщик и где найти таких людей, читайте в этой статье.

В данной статье описаны способы повышения шансов на получение ипотечного кредита, а также предложения конкретных банков, которые выдают такие продукты заемщикам с плохой репутацией.

Источник: http://kredit-blog.ru/history/gde-vzyat-vygodno-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей возможно — список банков

0

Взять ипотеку без надлежащей проверки персональных данных и полной кредитной репутации невозможно. Как оформить кредит под залог недвижимого имущества с подпорченной кредитной историей? Решить этот вопрос вполне реально. Достаточно изучить процедуру и выбрать подходящие организации.

Кредитная история — описание

Плохая кредитная история может привести к отказу банка.

Довольно редко можно встретить банковского клиента, у которого не было обязательств перед финансово-кредитным учреждением. Пользуются популярностью деньги в рассрочку и карточки с беспроцентным периодом.

В бланке заявления на предоставление банковских услуг есть пункт, который дает право финансовой структуре проверить сведения о клиенте в Бюро кредитных историй.

Отказ от использования данных может быть расценен как попытка сокрытия ненадежности плательщика.

Досье на пользователя кредитных средств оформляется в момент вступления в силу первого обязательства. Кредитная история хранится в течение пятнадцати лет. Поэтому ждать окончания периода для исправления личных сведений нецелесообразно.

Кредитная история включает данные о выплате, досрочных погашениях и просрочке клиента. Банк может в любое время сделать запрос в Бюро для оценки доверия.

Причины испорченного кредитного рейтинга

Клиент несвоевременно внес минимальный платеж

Задержка оплаты, редкие и небольшие просрочки не могут основательно испортить историю. В то же время при оформлении долгосрочного займа сведения используются для оценки неблагонадежности. Финансово-кредитные организации не прощают ошибки.

Длительная просрочка

Выплата просрочена более чем на 30 дней. Полное несоблюдение графика погашения снижает доверие банка к заявителю. Финансовая организация не занимается поиском личных причин.

Задержка заработной платы или длительная болезнь не снимает обязательства перед банком. Поэтому следует предупредить обслуживающего менеджера о предстоящей задержке выплаты.

Необходимо также предоставить официальные доказательства.

Клиент не смог погасить кредит

Если у клиента не погашен заем, шансы получить ипотеку минимальные. Кредитный рейтинг значительно снижается.

Вина третьих лиц

Заемщик может не знать о низком кредитном рейтинге. Известны случаи, когда ошибка допущена сотрудниками банка или бюро. Также может возникнуть задержка платежа. Если оплата была проведена вовремя, нужно предоставить менеджеру чек в качестве подтверждения.

Преждевременная выплата

Казалось бы, досрочное погашение должно положительно характеризовать клиента. На самом деле кредитная организация лишается значительной части прибыли и процентов. Поэтому при выборе займа нужно учитывать, что некоторые банки устанавливают высокую комиссию за досрочное погашение. Кредитная история не испорчена, но на принятие решения по ипотеке может повлиять отрицательно.

Личная проверка кредитной истории

Банковские структуры могут аргументировать отказ низким рейтингом. Часто ипотеку не оформляют без указания причины. Кроме основных факторов, история также может быть испорченная, если клиент выступал поручителем невыплаченного займа для родственника или друга.

Как убедиться в достоверности данных? Можно самостоятельно сделать запрос. Для этого нужно обратиться в специальный отдел Банка России также известный, как Центральный каталог кредитных историй.

В подразделении определят бюро, в котором хранится информация конкретного заемщика. Для выдачи информации нужно отправить заявление.

На сайте ведомства можно найти перечень документов для предоставления сведений.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Испорченная кредитная история — не приговор.

Не нужно отчаиваться. Есть несколько простых, но достаточно эффективных методов для улучшения рейтинга. Вначале нужно выяснить причину. Если в истории есть ошибка, нужно подать заявление на корректировку. Для опровержения результатов проверки следует обратиться в суд.

Получить ипотечный кредит даже с плохой кредитной историей реально. Не желательно использовать услуги сомнительных фирм, которые предлагают незаконное исправление данных за плату. Выявление факта мошенничества может привести к серьезным последствиям.

Следует подать заявку в несколько новых или небольших финансовых учреждений. Как правило, небольшие организации привлекают клиентскую базу, поэтому готовы снизить требования к клиентам для выдачи ипотеки. У структур часто отсутствует бюро кредитной истории и достаточное количество партнеров. Поэтому проверить достоверность поданных клиентом сведений им достаточно сложно.

Можно также воспользоваться услугами брокеров. Конторы тесно взаимодействуют с различными банками. Специалисты быстро подберут оптимальную программу ипотечного кредитования на выгодных условиях. Представители фирм занимаются не только поиском подходящих предложений. Клиент получает гарантированное сопровождение до окончания сделки.

Ипотечные брокеры могут легко повлиять на согласование кредита. К выбору посредника нужно отнестись достаточно серьезно. Желательно выбрать из предоставленного перечня банк, в котором клиент обслуживается (открыт собственный расчетный счет или получает выплаты в рамках зарплатного проекта).

Предложение застройщиков

Строительные организации зачастую не занимаются тщательной проверкой репутации клиентов. Поэтому следует обратить внимание на объявление продаж готовых квартир или площади в новом комплексе на выгодных условиях. Согласование у непосредственного владельца имеет ряд преимуществ:

  1. Оперативное оформление ипотечной сделки.
  2. Отсутствие скрытых комиссий.
  3. Страховка имущества не входит в обязательные условия.

Существует также ряд недостатков кредитования:

  1. Высокая процентная ставка — от 17%.
  2. Маленький срок кредитования. В среднем составляет не более десяти лет.
  3. Первоначальный взнос должен быть оплачен в размере не менее двадцати процентов от стоимости жилья.

На финансовом рынке пользуется особой популярностью услуга «Аренда с выкупом». Клиент обеспечен жильем с последующей выплатой стоимости. Как рассчитать размер услуги? В ежемесячный платеж включена средняя стоимость аренды и полная сумма за недвижимость. Достаточно выгодное предложение дает право получить беспроцентный заем и приобрести жилье в новом объекте строительства.

При оформлении военной ипотеки можно не беспокоиться об испорченной кредитной истории. Первоначальный взнос поступает от государства. Платежеспособность и благонадежность клиента не вызывает сомнений.

Годовая ставка составляет 9,5%. Максимальный размер ссуды не превышает 2,4 миллиона рублей.

В большинстве финансовых учреждений нет условий обязательного страхования жизни клиента или риска снижения платежеспособности.

Крайние меры

В кредитном секторе подкуп — обычное явление. Получить помощь от должностного лица в оформлении ипотеки можно взамен крупной суммы денег или ценностей. Использовать такой способ не рекомендуется. Кредит за откат уголовно наказуем как для юридических, так и для физических лиц.

Клиенты часто считают нарушение закона единственным способом оформить ипотеку при низком уровне доходов, отсутствии постоянной прописки или гражданства, недостаточном трудовом стаже, а также испорченной КИ (кредитной истории). Обращаться к «черным брокерам» крайне нежелательно. Получить ипотеку можно и законным путем. Достаточно выбрать подходящее финансовое учреждение.

Какие банки оформляют кредит клиентам с низким рейтингом?

Финансовые структуры могут предоставить ипотеку заявителю с плохой кредитной историей. Потребуется выполнить ряд условий:

  1. В качестве залога предоставить дорогостоящее имущество.
  2. Привлечь третьих лиц (поручителей или созаемщиков).
  3. Если у клиента нет постоянной прописки, нужно позаботиться о временной регистрации.
  4. Следует доказать финансовую платежеспособность.

Если все требования будут соблюдены, банк не обратит внимание на испорченную кредитную историю.

Сбербанк России

Лояльно относится к клиентам, которые получают заработную плату в рамках банковского проекта.
Основные условия ипотеки:

  1. Оформляется на срок до тридцати лет.
  2. Процентная ставка отличается в зависимости от выбранной программы кредитования. Минимальная от 10,25% в год.
  3. Обязательное требование для клиентов — страхование рисков.

Банк ЮниКредит

Для оформления ипотечного кредита понадобится залоговое имущество. Основные условия:

  1. Срок кредита — до 30 лет.
  2. Для зарплатных клиентов банка размер первоначального взноса составляет не менее 15%. Новым заявителям необходимо внести от 20%.
  3. Процентная ставка фиксированная.

Дельта Кредит

Один из ведущих российский банков по ипотечному кредитованию. Для оформления сделки понадобится законное обоснование просрочки. Желательно использовать в качестве залога дополнительное имущество.

Предложение ДельтаКредита.

Требования:

  1. Ставка по кредиту от 10,75%.
  2. В зависимости от выбранной программы первоначальный взнос составляет от 15%.
  3. Кредит выдается на срок до двадцати пяти лет.
  4. Возможность получить предварительное согласование онлайн.

Банк жилищного финансирования

Линейка кредитных продуктов банка.

Выдает кредит клиентам с низким рейтингом под залог имущества. Основные характеристики:

  1. Срок кредита до двадцати лет.
  2. Ставка до 12%.
  3. Досрочное погашение возможно с первого месяца.

ВТБ 24

Ипотека оформляется сотрудникам крупных государственных структур, а также клиентам с зарплатной картой. Дополнительно может потребоваться привлечение поручителей или имущество для залога.

Особенности ипотеки:

  1. Ставка от 12,1% годовых.
  2. Срок до 20 лет.
  3. Стоимость объекта договора не должна превысить 30 миллионов рублей.

ВТБ 24 снизил ставку на ипотечное кредитование.

Для обращения нужно подготовить паспорт (также можно водительское удостоверение), справку о доходах (форма НДФЛ-2), бумаги, подтверждающие платежеспособность, трудовую книжку, дубликат налоговой декларации, дипломы и сертификаты, свидетельство о владении имуществом и акциями. Владельцам бизнеса нужно предоставить учредительную документацию, договора аренды, банковские выписки.

Как повысить шансы на согласование

Необходимо улучшить финансовое досье. Для этого потребуется собрать бумаги, доказывающие платежеспособность и надежность клиента. Можно подготовить чеки о своевременном погашении штрафов, оплате коммунальных услуг и налогов за последние три года. Может повлиять также полис страхования жизни заемщика.

Появление просрочки в кредитной истории не должно ставить крест на ипотеке. Существуют различные варианты. Для оформления может потребоваться привлечение третьих лиц или дополнительные расходы.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/oformit-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-vozmozhno-spisok-bankov/

Правила оформления ипотеки, если заемщик имеет плохую кредитную историю

Сегодня, процесс получения ипотеки, является достаточно сложным, ведь кандидатов на звание «заемщиков» очень много.

Условия, на которых можно получить ипотечный кредит на столь долгожданную квартиру или дом, достаточно жёсткие, но, выполнимы.

Так, к примеру, одним из основных требований, является наличие идеальной кредитной истории (КИ), которая не включала бы в себя разного рода погрешностей по ранее взятым займам:

  • Получение кредита, который, ещё перед его оформлением выплачивать не собирались (мошенничество);
  • Получение займа, процесс погашения которого включал в себя просрочки (несвоевременное погашение);
  • Начисление пени и штрафных санкций по ранее полученным средствам;
  • Судебные разбирательства из-за преднамеренной неуплаты заемщиком полученного долга в банке;

Так, именно спектр вышеуказанных причин может нанести непоправимый урон кредитной истории заемщика, вследствие чего будет достаточно трудно наладить сотрудничество с финансовыми учреждениями.

Определение понятий

Кредитная история, как термин, появилась в лексиконе граждан РФ уже давно, ведь все финансовые структуры страны именно благодаря единой базе кредитных историй могут почти мгновенно узнать о том, насколько их потенциальный заемщик добросовестный, честный и надёжный.

Нет ничего странного в том, что иногда ответ кредитора относительно выдачи займа клиенту зависит от состояния КИ, ведь если она испорчена, это значит, что заемщик вновь может нарушить свои обязательства, поэтому считать его надежным и доверять ему рискованно, прежде всего, для банка.

Очень часто, именно банки несут большие убытки из-за большого количества недобросовестных клиентов, которые не выполняют условий договора и допускают по кредитам просрочки.

Благодаря кредитной истории кредитор, как минимум, будет осведомлен о возможных последствиях, зная что тот или иной заемщик имел погрешности в прошлом, поэтому нет никаких гарантий, что и в данном случае история не повторится.

Но кредитная история не всегда может быть плохой, есть ещё два её подтипа:

  • Отличная кредитная история (высокий уровень доверия);
  • Нулевая КИ (клиент ещё никогда не выступал в роли заемщика);

В случае, если КИ является не столь уж и идеальной, в получении займа может быть отказано, если у заемщика нет надёжного поручителя. Если КИ очень плохая, имеет целый спектр нарушений со стороны клиента, ипотеку не выдадут ни на каких условиях.

Способы получения заемных средств

Испорченная кредитная история — это очень плохой знак, особенно, если цель гражданина оформление ипотеки. Но раньше времени паниковать также не стоит, ибо выход есть, и даже несколько.

Поиск поручителя

Человек, имеющий плохую КИ, всё-таки может приобрести в кредит столь долгожданное жильё, но лишь при условии, что заемщик предоставит кредитору надежного поручителя, в роли которого может выступить:

  • Знакомый, друг, родственник с идеальной КИ и высоким стабильным уровнем заработной платы;
  • Посредник или так называемый брокер. Сегодня ведут деятельность целые компании, сотрудники которых специализируются на предоставлении таких услуг, как поручительство за заемщиков в банке. Брокеры зачастую – это солидные, относительно состоятельные люди, кредитная история которых пользуется большим авторитетом в банках. Их услуги не бесплатны, а около 10% от суммы ипотечного кредита, то есть чем выше цена потенциально приобретаемой квартиры, тем выше будет сумма к оплате посреднику.

Предоставление залогового имущества

Если состояние кредитной истории клиента не так уж и критичное, ситуацию можно исправить без вмешательства в неё третьих лиц — предоставить банку залог.

Что будет представлять из себя этот залог решит сам банк лишь после детального анализа материального положения клиента.

Но как бы там ни было и чтобы не решил кредитный отдел банка, на сегодняшний день существует два варианта предоставления банку залога при взятии ипотеки:

  • Если КИ не очень испорчена и имеет лишь одну просрочу в несколько дней по ранее взятому займу, банк может предложить вам оставить ему в качестве залога покупаемую в данный момент времени квартиру. Если намерение клиента серьёзные, это условие его не должно смутить;
  • Если же банк, проверив кредитную историю гражданина, желающего получить ипотечный кредит, сомневается в его порядочности, тому может быть предложено получить ипотеку под залог бизнеса, ценных бумаг или акций, стоимость которых, как минимум, равна 75% стоимости желанной квартиры (дома).

Перечень финансовых учреждений

Несмотря на столь не стабильную экономическую ситуацию, всё-таки можно выделить некоторые банки, которые выдают ипотечные кредиты с плохой КИ:

  • ОТП-Банк — молодое финансовое учреждение, основная цель которого на сегодняшний день — увеличение клиентской базы, поэтому согласно статистическим данным, при оформлении ипотеки сотрудники банка очень редко отказывают клиентам, ссылаясь на плохую КИ, если и вовсе её проверяют;
  • Лето Банк и Восточный экспресс Банк — банки, которые также практикуют выдачу ипотечного кредита гражданам РФ, у которых испорчена кредитная история;
  • Ренессанс Кредит Банк — более «взрослое», опытное и авторитетное финансовое учреждение. Готов выдать своему клиенту ипотеку с плохой кредитной историей, но лишь на следующих условиях: годовая процентная ставка — до 32%, максимальный размер займа — 500 тысяч рублей;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк.

Для военнослужащих

На протяжении 12-ти лет ведущие банковские учреждения страны активно выдают ипотеки военнослужащим, причём без проверки кредитной истории и поручителей, но и это не продолжалось долго.

Так, по договорённости с тем или иным банком, кредит за заемщика всегда выплачивало государство, поэтому кредиторы никогда не сомневались в правильности своего решения, выдавая займы.

Но, все несколько изменилось, когда многие заемщики начали активно покидать лавы российской армии, вследствие чего государство прекращало выплату по их долгам. Из-за большого количества таких ситуаций, много займов было названо дефолтными, ибо сами заемщики были не в состоянии погасить задолженность.

Теперь, дабы избежать проблем и оградить себя от риска, военная ипотека даже под поручительство государства выдаётся исключительно после проверки кредитной истории военнослужащего. Если КИ имеет погрешности, банк в праве отказать.

Благо, выход из ситуации есть. Так, дабы получить военную ипотеку, нужно улучшить кредитную историю, что можно сделать, выполнив ряд таких указаний:

  • Открыть банковскую карту в том банке, где собираетесь получать ипотеку (оплачивать покупки в магазине, покупать с её помощью в интернете);
  • Получить хоть незначительный потребительский кредит, и добросовестно его погасить;
  • Стать поручителем (при успешной выплате займа, КИ повысится в рейтинге);
  • Повышение по карьерной лестнице (чем выше звание и заработная плата, тем больше доверие банка).

Ряд вышеуказанных советов обязательно будет действенным, и заемщик, после их выполнения, обязательно сможет повысить свою КИ.

Нельзя не указать ещё один способ получения военной ипотеки с плохой кредитной историей, о котором уже было упомянуто в данном материале, — это услуги брокера, который бы за определённое вознаграждение смог бы поручится за клиента.

В случае нулевой ки

Данный вопрос нельзя назвать актуальным, но зато можно назвать важным и требующим к себе внимания.

Так, есть такая категория граждан, которые никогда не пользовались банковскими услугами: не открывали банковских карт, счетов, не получали переводов, не брали кредитов, не выступали в роли поручителей.

Такие люди, имеют нулевой показатель кредитной истории, по которому банк при желании этим человеком получить ипотеку не сможет определить, надежный ли этот заемщик или нет.

К сожалению, чаще всего, именно из-за отсутствия информации о заемщике, банк отказывает, рекомендуя тому прийти позже, после выполнения следующих действий:

  • Открыть кредитную карту с кредитным лимитом (использовать деньги, своевременно вносить обязательный ежемесячный платёж);
  • Взять в кредит мобильный телефон, ноутбук, стиральную машинку или хотя бы микроволновую печь (своевременно погасить задолженность);
  • Получить кредит наличными.

Прислушавшись к рекомендациям, указанным выше, гражданин сможет показать серьезность своих намерений, что обязательно отобразится в его истории.

Но, если у человека, желающего получить ипотеку, в силу тех или иных обстоятельств нет времени улучшать или повышать уровень своей КИ, он может попробовать обратится в банки, которые «закроют глаза» на нулевую КИ. Чаще всего это банки, которые:

  • Имеют небольшую клиентскую базу;
  • Недавно открытые учреждения (менее 1 года);
  • Не являются банками федерального значения.

Рекомендации по исправлению плохой КИ представлены в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

В какой банк обратиться с плохой кредитной историей?

Причин, по которым люди берут кредит в банке, много. Кто-то желает сделать ремонт, а кому-то срочно нужны средства на лечение. Важным условием кредитного договора является ежемесячное внесение платежей в банк. Если же должник не имеет возможности вовремя оплатить задолженность, то образуется просрочка, которая моментально заносится в его кредитную историю.

Следует знать, что все сведения о заемщиках, в том числе и своевременность выполнения обязательств, при попытке оформить займ обязательно проверяются. Если у них нет кредитной истории или она с просрочками, то высока вероятность того, что в выдаче денежных средств будет отказано. Так какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей и просрочками?

Почему банк проверяют кредитную историю?

Формирование кредитной истории происходит на основе данных финансовых организаций, в то время как их накопление осуществляется в специальном кредитном бюро. С помощью таких сведений банк может определить, является ли потенциальный клиент добросовестным, и какова вероятность, что выдача средств данному человеку не повлечет негативных последствий.

В России из-за нестабильной экономической ситуации существенно выросли показатели просроченных задолженностей в банках. Должники, которые раньше были уверены в своем финансовом положении, потеряли возможность оплачивать займы своевременно. В результате кредитные организации понесли огромнейшие убытки.

С тех пор каждое финансовое учреждение начало активное сотрудничество с бюро кредитных историй, отправляя запросы с целью получить информацию о потенциальных заемщиках. Ответ БКИ на запрос зачастую становится причин, почему не дают кредит. Организаций, которые не сотрудничают с таким бюро, в настоящий момент практически не существует.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Каждому заемщику хочется, чтобы его кредитная история была положительной. В связи с этим всех интересует вопрос, как же ее можно улучшить?

Никто не может удалить или как-то скрыть эти данные, историю можно со временем улучшить. Сделать это можно, если взять небольшие микро-займы или экспресс-кредиты, и своевременно их оплачивать. Только нужно знать, в каком банке их можно оформить.

Нельзя давать 100% гарантии, что конкретный банк будет кредитовать клиента, имеющего в прошлом просрочки. Каждое обращение в финансовую организацию является индивидуальным, поэтому при решении вопроса сотрудник будет учитывать:

  • причины, по которым были допущена задержка платежей;
  • наличие в данный момент официальной работы;
  • данные, связанные с нагрузкой бюджета;
  • отсутствие сейчас задолженностей;
  • возможность предоставить те или иные документы, а также оформить займ под залог имущества.

Таким образом, кредиты с плохой кредитной историей и высокой нагрузкой можно не только не получить, но рассмотрение их заявки займет довольно продолжительное время. Финансовые учреждения, которые соглашаются дать недобросовестным заемщикам кредиты, должны постараться свести свои риски к минимуму. Поэтому они могут выдавать только небольшую сумму на маленький период кредитования.

Что можно сделать для получения кредита?

С плохой кредитной репутацией тоже могут дать займ. Одной из причин, по которой не выдают кредит, бывают ошибки бюро, которое зафиксировалоневерную информацию. Все равно есть шанс, что банк одобрит заявку. Даже можно оформить ипотеку с плохой кредитной историей.

Должникам, попавшим в такую неприятную ситуацию, можно сделать следующее:

  1. Если клиент не знает, какой банк даст кредит, то лучше всего отправить заявку на кредит в какой-нибудь молодой банк. Обычно только что начавшие свою деятельность организации оформляют договора со всеми клиентами, в том числе и с обладателями просрочек. Но надеяться на выгодные условия кредитования в этом случае не приходится. В основном они предлагают очень высокие процентные ставки. Но для тех, кому срочно необходимы деньги, не обращают на этот факт внимания. Зато должник сможет и средства получить, и репутацию улучшить, если выплатит все вовремя.
  2. Попробовать обратиться к банкам, которые дают ипотеку или большой кредит. При рассмотрении такой заявки банковский сотрудниклично изучает дело потенциального заемщика, а затем принимает решение о предоставлении средств. Человека легче убедить в своей надежности, чем электронную программу, которой пользуются при рассмотрении заявок на небольшие суммы. Так можно получить ипотеку с плохой кредитной историей.
  3. Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Так называют специалиста, который помогает клиентам, имеющим отрицательную кредитную историю, получить займ. Он располагает всей необходимой информацией обо всех финансовых организациях и о бюро, с которыми ониработают. Профессиональный и опытный брокер может помочь получить кредит без кредитной истории. Однако, человеку придется внести предоплату, которую нельзя будет вернуть, даже если не получится оформить кредит.
  4. Попросить помощи у частных лиц. Часто можно встретить объявления, в которых люди предлагают свою помощь в оформлении договоров, если не имеется кредитной истории или она плохая. Но с такими лицами нужно быть осторожнее, так как среди них много мошенников. Однако есть и те, кто на самом деле способен помочь, но за это клиентам придется изрядно потратиться. Размер оплаты за такую услугу может достигать 50% от общей суммы взятого кредита. Для того, чтобы не попасть в руки обманщиков, нужно тщательно проверять таких людей, пообщаться с теми, кому уже доводилось пользоваться их услугами.

Также можно попросить оформить кредит под залог какого-либо имущества.

Список банкв, в которых можно получить кредит

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В настоящее время существует несколько финансовых организаций, которые готовы работать с недобросовестными заемщиками:

  • ОТП-банк, Почта-банк, Восточный экспресс банк. Данные учреждения считаются сравнительно молодыми организациями, которые еще не успели набрать большую клиентскую базу. Их главной целью является привлечение большого количества людей, чтобы в короткие сроки увеличить эту базу. Они привлекают граждан тем, что оформление ссуды занимает мало времени, осуществляется без справок. Зато свои риски они компенсируют огромными процентными ставками.
  • Ренессанс-кредит. В этом банке можно заключить договор на сумму до 500 000 рублей, для недобросовестных клиентов ставка будет составлять 18,9%-32,5% годовых. В то время как люди с хорошей кредитной историей могут претендовать на снижение процентов. В этом же банке можно реализовать автокредитование.
  • Русский Стандарт. Данный банк также нуждается в клиентах, поэтому готов сотрудничать с обладателями плохой кредитной репутации. Он дает кредит наличными или на банковскую карточку под большой процент.
  • Ситибанк. Данная организация также может предоставлять заем не очень надежным должникам. При этом она выдает маленькие суммы денег – от 100 до 450 тысяч рублей, а также запрашивает любое подтверждение наличия источника доходов, в том числе и неофициального. Также клиентов с плохой репутацией ждут высокие процентные ставки — примерно 26% годовых.
  • ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Эти финансовые учреждения проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Исходя из этого они устанавливают условия кредитования для конкретного лица. Таким образом, чем будет хуже кредитный отчет бюро, тем более максимальный процент предложит банк для оформления договора.

Люди, которых интересует вопрос, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей, также могут обращаться в один из вышеуказанных учреждений.

Помимо банков существуют и учреждения, обратившись в которые можно получить микрозаймы. Их называют микрофинансовыми организациями. Наиболее популярными являются такие МФО, как Домашние деньги, МигКредит, Ваши деньги, Сберфонд, Kredito24.ru, В кармане, Кубышка, Мани мен, Vivus.ru.

Конечно же, у них есть возможность получить только небольшие денежные суммы по завышенным процентным ставкам. Однако это вполне устраивает тех, кому средства нужны немедленно, причем кредитование осуществляется без справок.

Таким образом, кредитных организаций, предоставляющих средства недобросовестным клиентам, довольно мало. Кредитную историю проверяют все банки, просто некоторые из них закрывают глаза на отчет БКИ. Особенно такое происходит, когда в стране наблюдается кризис, за кредитами обращается все меньше людей, а банки нуждаются в получении прибыли.

Хорошая кредитная история говорит о том, что клиент всегда своевременно вносил установленные платежи по нынешним или прошлым кредитам.

Она помогает людям в короткие сроки получить займы в абсолютно любом банке, а также подбирать наиболее выгодные условия кредитования.

Поэтому очень важно мочь надлежащим образом выполнять свои обязательства по кредитным договорам, чтобы в дальнейшем не возникало проблем с получением нового займа.

Источник: https://odengah.com/kredity/v-kakoj-bank-obratitsya-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Ипотека с плохой кредитной историей. Список банков от кредитного брокера

Ипотека с плохой кредитной историей. Список банков от кредитного брокера

Самый серьезный и долгосрочный вид кредитования – ипотечное. В связи с этим и проверка кредитором проводится намного тщательнее. Банк интересует, прежде всего, платежная дисциплина потенциального заемщика. Но не каждый может похвастаться безупречным прошлым. Когда единственный путь к мечте о собственном жилье – ипотека с плохой кредитной историей. Список банков значительно сужается.

Наличие темных пятен в КИ заемщика дает право банку отказать в выдаче кредита. Как найти выход из положения, когда досье пестрит просрочками? Обращаться в «правильные» места. Четко определенный порядок действий гарантирует успех в решении столь трудного вопроса.

Специфика ипотечного кредитования

О стандартных условиях выдачи ипотеки все осведомлены. При выдаче ипотеки заемщику с негативной КИ условия несколько изменяются:

  • повышение процентной ставки;
  • уменьшение лимита/запрос большей доли первоначального взноса (от 40 %);
  • требование закрытия всех действующих ссуд;
  • страховка;
  • наличие поручителя/созаемщика;
  • высокий стабильный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, плюсом могут быть выдвинуты требования непосредственно к работодателю (стабильная компания, зарекомендовавшая себя на рынке);
  • сокращение срока кредитования.

При наличии кратковременных просрочек навстречу банк может пойти зарплатным клиентам, не задирая процентную ставку по ипотеке «до небес».

Важно! Особое значение имеет длительность просрочки. Чем дольше решался вопрос погашения задолженности, тем меньше вероятность одобрения займа на жилье. А если имели место судебные разбирательства, то о крупных кредитах, как ипотека или автокредит, и думать забудьте.

Несмотря на наличие дорогостоящего залога, который в случае невыплат можно будет изъять, реализовать и покрыть все расходы, ипотечное кредитование относится к высокорисковому типу. Связано это с низкой ликвидностью предмета залога.

Созаемщиков и поручителей так же будут скрупулёзно проверять. Поэтому подбирать их стоит, исходя из состояния КИ и действующей кредитной нагрузки. Для этого изначально необходимо проверить кредитный рейтинг заемщика, а также созаемщика и поручителя.

Какое решение примет банк

Каждый раз при подписании кредитного договора банк направляет сведения о новой сделке в Бюро кредитных историй. Из переданных кредиторами сведений о ссудах, выплатах по ним, просрочках или досрочных погашениях и складывается полноценная картина КИ. Подобная информация хранится в БКИ 10 лет. С КИ шутки плохи. Не доводите до того, что для оформления нового займа придется ждать так долго.

При изучении каждого нового заемщика кредитор направляет запрос в БКИ, дабы ознакомиться с его КИ. То же самое можете сделать и Вы. Сервис ↪ БКИ24.инфо поможет узнать, чего стоит ожидать, и заранее склонить банк на Вашу сторону.

Рекомендуем также: КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ОНЛАЙН БЕСПЛАТНО — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Конечно, выяснение вопроса опытным путем никто не отменял. Банк принимает решение в каждом конкретном случае в зависимости от испорченности КИ. А вот узнать, насколько она испорчена, чтобы умело парировать кредитору, эту задачу оставьте БКИ24.инфо.

В кредитном отчете обратите внимание на наличие ошибок, чтобы успеть исправить их до подачи заявки на ипотеку. Кредитный рейтинг оценит, насколько вероятна ипотека с плохой кредитной историей. Список банков будет подбираться уже, исходя из указанных данных.

Совет! Обращайтесь с прошением сразу в несколько банков, так как они сотрудничают  с разными БКИ. Единой базы не существует. Это позволяет найти лазейки: в каком-то банке может не оказаться негативной информации о заемщике.

Отчет БКИ24.инфо содержит много интересной информации для заемщика:

  • оценка вероятности отказа и его причина;
  • возможность одобрения нового кредита в процентах;
  • кредитный скоринг. Подробнее о том, что это такое читайте здесь;
  • причины, повлиявшие на скоринговый балл;
  • статистика по принятым решениям о выдаче кредита (какой вид кредита одобрят, а какой нет).

На последний пункт стоит обратить пристальное внимание. Информация касательно ипотечного кредитования будет представлена в виде шкалы, из которой станет ясно, какой первоначальный взнос потребуется конкретно в Вашем случае. Эта информация станет полезной при изучении условий кредитования, а именно требования размера ПВ.

↪ Заказать кредитный отчет сейчас

Вперед к мечте – предложения банков

Отрицательную КИ для одобрения заявки (если время терпит) можно попытаться исправить. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Но не всегда есть время на восстановление репутации.

Полезная статья: ВОССТАНОВЛЕНИЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ — ПЕРЕДАЧА В БКИ НОВОЙ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Еще один вариант – кредитный брокер. Но порядочного брокера надо еще поискать. А также придется поискать средства на оплату его услуг, так как стоят они недешево.

Сегодня мы выступим в качестве брокера. Расскажем, где выдается ипотека с плохой кредитной историей. Список банков с условиями представим в таблице. И заметьте, совершенно бесплатно!

Кредитная организация Срок, лет Сумма ПВ, % Ставка, % годовых
Газпромбанк до 30 от 500 тыс. рублей от 10 от 9,5
Юникредит Банк до 30 до 30 млн рублей (при ПВ от 50 %)до 15 млн рублей (при ПВ до 50 %) от 15 от 10,9
Банк Москвы ВТБ до 30 определяется индивидуально от 10 от 10
Сбербанк до 30 от 300 тыс. рублей от 15 от 8
Совкомбанк 1 — 20 500 тыс. — 30 млн рублей от 20 от 11,4
Россельхозбанк до 20 100 тыс — 20 млн рублей от 15 от 10

Помните, кредитный комитет будет рассматривать заявку в индивидуальном порядке. Тем, кто приложит усилия, негативная КИ не станет приговором. Знание правил банков, определенного законодательства повысит результативность в разы.

Источник: http://CreditHistory24.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-spisok-bankov

Кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками – без справок и поручителей, в каком банке можно взять, оформить

СовкомБанк предлагает улучшить кредитную историю, воспользовавшись специальными предложениями.

Клиент с плохой историей может исправить ее всего лишь за три шага:

  • подать заявку на “Кредитный доктор”;
  • далее получить денежный кредит “Деньги на карту”;
  • после этого взять займ “Экспресс плюс”.

После выполнения трех шагов данной процедуры банк гарантированно выдаст кредит с лимитом, как для обычных клиентов.

Для оформления необходимо:

  • зайти на сайт СовкомБанк в раздел “” — “Специальные предложения” – “Улучшение кредитной истории”;
  • внизу кликнуть на “Узнать подробнее о программе”;
  • нажать “Улучшай свою кредитную историю”;
  • заполнить онлайн-заявку и отправить на рассмотрение в банк.

Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит действует кредитный продукт “На срочные цели”. С его помощью заемщик может получить денежные средства всего по двум документам. Заявку одобряют в течение 10 минут.

Условия данного продукта:

  • ставка от 18,9 %;
  • сумма кредита от 30000 до 100000 рублей;
  • срок – 24, 36, 48 и 60 месяцев.

Чтобы оформить, необходимо:

  • зайти на сайт банковской структуры;
  • перейти в раздел “Кредиты”;
  • выбрать “Программы кредитования”;
  • нажать “Заполнить заявку”.

Московский Кредитный Банк

МКБ с достаточной долей вероятности может выдать денежные средства клиенту с плохой историей.

Условия кредитования:

 сумма  от 50000 до 2000000 рублей
 срок  от полугода до 15 лет
 ставка  от 16 %

Оформить можно через интернет, заполнив анкету прямо на сайте:

  • заходим на сайт МКБ;
  • выбираем “Потребительские кредиты”;
  • нажимаем “Заполнить заявку”;
  • прописываем все необходимые сведения и нажимаем “Отправить заявку”.

Русский Стандарт

В Русском Стандарте возможно получить кредит как с хорошей, так и с плохой кредитной репутацией. Для клиентов с хорошей историей процентная ставка будет ниже.

В любом случае финансовая организация рассмотрит любые заявки и поможет заемщику исправить репутацию, предложив продукт на индивидуальных условиях:

 сумма  до 300000 рублей
 срок  до 3 лет
 процентная ставка  рассчитывается в индивидуальном порядке

Оформить можно онлайн:

  • заходим на сайт банка Русский Стандарт;
  • выбираем “Кредиты”;
  • далее “Кредит наличными”;
  • нажимаем “Оформить на сайте”;
  • заполняем представленные формы и кликаем “Отправить”.

ОТП Банк

В ОТП Банк возможно получение кредита с плохой репутацией. Все, что требуется – оставить заявку на сайте и дождаться телефонного звонка специалиста в течение 15 минут.

Условия предложения в ОТП Банке:

 сумма  от 15000 до 750000 рублей
 срок  от 1 года до 5 лет
 ставка  от 15,9 %

Чтобы оформить, нужно:

  • зайти на сайт ОТП Банк;
  • кликнуть “Кредиты наличными”;
  • нажать “Оформить кредит”;
  • заполнить анкету, указав необходимые данные;
  • дождаться звонка кредитного эксперта.

Какие нужны документы

Рассмотрим, какие же документы потребуются для оформления займа с плохой историей.

Документы для СовкомБанка:

  • общегражданский паспорт;
  • любой документ на выбор из перечисленных: свидетельство о постановке на учет в ИФНС, полис ОМС, водительские права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Документация для Ренессанс Кредит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ на выбор: загранпаспорт, водительские права, банковская карта, документ о высшем или средне-специальном образовании, военный билет, свидетельство ИНН;
  • второй дополнительный документ на выбор: копия трудовой книжки, справка о состоянии банковского счета, справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • третий дополнительный документ: СРТС или ПТС на автомобиль, полис КАСКО, полис ДМС.

Документы, необходимые для МКБ:

  • паспорт;
  • один из дополнительных документов: загранпаспорт, пенсионное, водительское удостоверение, социальная карта москвича, военный билет, служебный или дипломатический паспорт.

Для получения кредита в Русском Стандарте потребуются:

  • паспорт;
  • любой из дополнительных документов: полис ОМС, свидетельство о постановке на учет в налоговой, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, банковская карта Русского Стандарта, СРТС или ПТС на автомобиль.

Для ОТП Банк необходимо:

  • общегражданский паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • документ на выбор: пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет, трудовая книжка.

Кредит наличными с плохой кредитной историей без справок и поручителей

Во всех перечисленных банках для оформления кредита не требуется предоставление справок и поручителей. Достаточно заполнить заявку на сайте, дождаться звонка специалиста и, при вынесении положительного решения, посетить ближайшее отделение банка с пакетом указанной документации.

Данные банки не требуют обязательного предоставления справки о доходах. Достаточно предъявить паспорт и другой документ на выбор.

В день обращения

Клиенты с плохой историей имеют возможность получить денежные средства уже в день обращения в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит;
  • ОТП Банк.

ОТП Банк отвечает по заявке быстрее всех – уже через 15 минут после заполнения анкеты специалист сообщит о результатах.

В остальных кредитных учреждениях (СовкомБанк, Русский Стандарт и МКБ) срок вынесения решения не займет более 3 рабочих дней.

Возможно ли под залог недвижимости

Увеличить вероятность одобрения заявки при плохой кредитной истории можно, выбрав продукт с обеспечением. Одним из вариантов является предоставление недвижимого имущества в качестве обеспечения по кредиту.

Кредиты под залог недвижимости выдают следующие организации:

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзенбанк.

Рассмотрим условия, на которых предоставляются кредитные продукты:

Наименование банка Сумма Срок Процентная ставка
1 Газпромбанк До 30 млн. рублей До 15 лет 13,5 %
2 Россельхозбанк До 10 млн. рублей До 10 лет 16 %
3 Райффайзенбанк До 9 млн. рублей До 15 лет 17,25 %

Срок рассмотрения заявки на кредитование в этих банках не превышает 5 рабочих дней. Клиенту необходимо предоставить обеспечение – обычно это квартира или частный дом, находящиеся в собственности.

Как не допускать появления плохой кредитной истории?

Анализ статистики показывает, что банки не слишком охотно выдают денежные средства клиентам, плохо зарекомендовавшим себя ранее. Такие заемщики считаются неблагонадежными и не вызывают доверия.

Необходимо соблюдать все условия договора, вовремя вносить платежи и не допускать просрочек. Обо всех непредвиденных обстоятельствах следует незамедлительно сообщать в банк. Многие структуры идут навстречу своим клиентам и позволяют реструктуризировать долги без порчи кредитной репутации.

Многие финансово-кредитные учреждения позволяют получить денежные средства даже при наличии плохой кредитной репутации.

Все, что необходимо – зайти на сайт соответствующей организации, заполнить онлайн-заявку и ожидать решения эксперта. В случае успеха клиент может лично обратиться в ближайшее отделение банка и получить кредит уже в день обращения.

Про кредит наличными для зарплатных клиентов в Альфа Банке читайте здесь.

Возможно ли получить кредит наличными в день обращения без справок и поручителей, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-i-otkrytymi-prosrochkami/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть