8(499)110-20-64

Ипотека-вторичка: самый низкий процент и реальные способы снизить ставку на вторичное жилье(2018г)

Содержание

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения​Рынок вторичного жилья за последние 10 лет развивается очень стремительно. Заметно возрос интерес и покупательская способность нашего населения на «вторичку». Ипотека на вторичное жилье стала экономически выгоднее, удобнее и популярнее. Чем это вызвано?

Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите – сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье – вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

Чтобы окончательно не запутаться в этой системе, давайте внесем ясность, а именно – определим главные достоинства и основные недостатки вторичного жилья.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет.

Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом».

Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

  • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
  • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае – это индивидуальные особенности местоположения объекта.

Но самым главным плюсом вторичного жилья является отсутствие ожидания. После оформления сделки вы сразу получаете на руки ключи от вашей квартиры и можете переехать в нее уже сегодня.

Алгоритм приобретения вторичного жилья

Итак, если вы убеждены в своем выборе, то существует четкий план дальнейших действий:

  1. Обойдите несколько банков, проконсультируйтесь с банковскими специалистами и определите несколько выгодных ипотечных программ на вторичное жилье, которые подходят именно вам.
  2. Заранее оформите на работе справки о ваших доходах, и другие необходимые документы (полный перечень вам выдадут в любом банке).
  3. Подайте заявку на кредит. Это можно сделать через интернет или при личном посещении отделения банка.
  4. Получить ответ по заявке от банка (как правило, решение принимается банком в течение 5 рабочих дней).
  5. После того, как вам станет известна одобренная банком сумма, приступайте к поиску подходящего объекта недвижимости. Чаще всего, на поиск жилья банком отводится срок в 30 дней. Поэтому многие заемщики, чтобы уложиться в срок, пользуются услугами риелторских компаний.
  6. Если подходящая квартира найдена, необходимо, чтобы собственник предоставил полный пакет документов на квартиру. С этим перечнем вы обращаетесь в банк для оформления договора.
  7. После подписания договора, вы обращаетесь в Росреестр для оформления вас в качестве нового собственника жилья, а далее в ближайший МФЦ для оформления и регистрации сделки.
  8. После получения всех документов в МФЦ и Росреестре вы снова обращаетесь в банк. Он проверяет порядок и правильность оформления всей документации. После чего, заключается ипотечный договор с вами как с покупателем. А продавец получает свои деньги на расчетный счет.

На этом процедура оформления вторичного жилья закончена.  Но стоит напомнить про основные требования, которые предъявляют банки к заемщикам и недвижимости.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В большинстве банков требования к заемщикам стандартны:

  • Возрастная категория граждан  от 21-65 лет (включительно на момент окончания выплат по ипотеке).
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Наличие постоянного высокого и подтвержденного документально дохода.

Кроме того, все существующие ипотечные программы предусматривают внесение первоначального взноса на покупку жилья (от 20%). Об этом следует позаботиться заранее, поскольку иных программ, позволяющих не вкладывать личные средства, не предусмотрено.

Что же касается самого объекта недвижимости, то перед покупкой его оценивает независимый оценщик, прошедший аттестацию банка. Не всегда эта оценка может совпадать с ожиданиями покупателя. На что именно обращают внимание оценщики и какие пункты этого процесса отражают в своем отчете?

  • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
  • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
  • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

Этот перечень далеко не полный, поскольку после оценки специалиста в банк отдается полный отчет о состоянии объекта для дальнейшего изучения сотрудником кредитного отдела.

Как снизить процент по ипотеке?

Суммы, которые одобряет банк в качестве заемных средств, как правило, довольно большие и снижение процентной ставки даже на пол процента, может существенно повлиять на конечную сумму выплаты.

Для снижения ставки по ипотеке можно заключить договор на страхование недвижимости, титула или жизни собственника. Это позволяет добиться снижения ставки на 1-2%. Кроме того, для покупки жилья или последующего досрочного погашения суммы долга, можно привлекать средства материнского капитала.

Для распоряжения ими вам стоит обратиться в Пенсионный фонд и подать заявление на досрочное погашение кредита.

Также вы можете попасть под льготные банковские программы, действующие в регионах, например, программа «Молодая семья». Это также позволит вам взять ипотечный займ по сниженной ставке.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки.

После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile

Ипотека на вторичное жилье: на какие проценты банков можно рассчитывать и как их максимально понизить?

Ипотека на вторичное жилье – один из самых популярных продуктов банков с выгодными процентами.

Несмотря на то, что сама по себе ипотечная программа подразумевает более низкие процентные ставки по сравнению с обычным кредитом, не все люди решаются ее взять.

Это связано с продолжительностью выплат и необходимостью внести значительный первоначальный взнос. При правильном подходе к оформлению ипотеки можно получить льготные условия и пониженные проценты.

Программы ипотечного кредитования во всех банках различаются, в некоторых случаях довольно значительно.

Конечно, основные условия кредитования и требования к заемщику примерно одинаковые, однако именно мелочи определяют удобство банковского продукта для клиента.

Процентная ставка является одним из основных различий. Но при выборе программы не стоит обращать внимание только на нее.

Как правило, пониженная процентная ставка кроет под собой некие «подводные камни» – например, дополнительные комиссии при проведении платежей или за ведение счета, ограничения по досрочному погашению (например, вносить досрочно можно только крупные суммы), либо большой размер страховки. Поэтому весь банковский продукт стоит рассматривать в комплексе.

К следующим условиям ипотеки стоит присмотреться:

  • Размер первоначального взноса. Как минимум требуется внести 10-15% от стоимости жилья. Если таких средств нет, то можно взять специальный кредит на первоначальный взнос, проценты по которому несколько больше процентов по ипотеке.
  • Использование недвижимости в качестве залога. Некоторые программы предусматривают возможность использования имеющего в собственности у заемщика жилья в качестве залога. Тогда можно обойтись без первоначального взноса.
  • Возможность использования материнского капитала. Почти все программы позволяют использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Можно использовать субсидию для досрочного погашения займа. С 2016 года можно не ждать, пока ребенку, «обеспечившему» появление маткапитала, исполнится 3 года, чтобы потратить средства на первоначальный взнос.
  • Страховка. Обычно от заемщиков требуют застраховать всё, что только можно: жизнь, здоровье, право владения на квартиру, недвижимость. Предусмотрены страховки на случай потери трудоспособности, увольнения (сокращения), повреждения имущества соседом…
  • Продолжительность кредитования. Обычный срок по ипотеке – 20 лет. Он может быть сокращен, если заемщик или созаемщик достигает пенсионного возраста раньше. Но в некоторых банках, например, Сбербанке, предусмотрена ипотека для пенсионеров.
  • Размер ежемесячного платежа. Общее требование для банков – чтобы сумма платежа не превосходила 1/3 всех доходов семьи. В противном случае будет отказ, т.к. такой заемщик в глазах банка не является платежеспособным.
  • Возможность досрочного погашения. Это очень важный параметр, и в принципе все банки позволяют досрочно «гасить» задолженность. Другой вопрос – какими объемами и как часто. Некоторые банки вводят минимальную сумму платежа – например, 50 000 рублей, иные просят уведомить о «досрочке» за 2 месяца до самого платежа, что, понятное дело, совсем неудобно для плательщиков.

Кроме того, следует обратить внимание:

  • на комиссии за ведение счета;
  • варианты оплаты – чем их больше, тем лучше (платеж только в кассу банка – прошлый век, сейчас доступны платежи на карту, через электронные платежные системы, через интернет-банкинг и даже посредством мобильного телефона);
  • на размер эффективной процентной ставки – это реальная цифра, на которую будет увеличиваться ежегодно задолженность;
  • на дополнительные условия – например, на положения о переуступке прав кредиторам и т.д.

Какой процент ипотеки на вторичное жилье обычно предлагают банки? Процентная ставка зависит от многих параметров. Рассмотрим основные:

  • Предоставление полного пакета документов. Чем больше заемщик предоставит различных справок и свидетельств, тем выше вероятность не только одобрения займа, но и понижения процентной ставки. Приложение доказательств своей платежеспособности (то есть наличие дополнительных источников дохода) также играет на пользу заявителя.
  • Размер первоначального взноса. Это главный параметр, который определяет сумму переплаты. Чем больше взнос, тем ниже ставка. Минимально допустимая оплата – 10%. «Скидки» начинаются, если заемщик оплачивает более 40% стоимости квартиры.

Возможно оформление недвижимости в залог, тогда первоначальный взнос не нужен. Но процентная ставка при этом выше.

  • Продолжительность платежа. Обычно чем дольше платеж, тем ниже проценты. Плюс длительность выплат позволяет уменьшить ежемесячные взносы.
  • Наличие или отсутствие страховки. Как правило, часть кредита забирается в качестве платы страховщику. Конечно, можно отказаться от услуги, но банки в таком случае повышают процентную ставку.
  • Валюта кредита. Валютная ипотека (в долларах или евро) имеет меньший процент – всего 3-5% годовых. Однако после декабрьского ралли доллара у большинства заемщиков сомнения в целесообразности взятия такого займа.
  • Участие в спецпрограмме. В ряде банков разработаны специальные программы для молодых учителей, сельских врачей, военных и т.д. Нужно осведомиться у кредитного инспектора, попадаете ли вы в одну из таких категорий. Если да – то вам должны предоставить льготные условия в виде сниженных процентов.

Такую программу предлагает лишь несколько крупных федеральных банков, среди которых Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Уралсиб и др. Суть ипотеки с господдержкой в следующем: государство частично оплачивает ипотеку, за счет чего заемщик получает кредит с пониженной процентной ставкой.

Правда, по условиям программы можно приобрести жилье только в новостройке и только у аккредитованного банком застройщика, что резко снижает возможности выбора. Ипотеки с господдержкой для вторичного жилья нет.

Заемщикам, настроенным купить «вторичку» и не желающим залезать в «долевку», всё же стоит рассмотреть этот вариант. У банков нередко есть варианты уже достроенного жилья, обычно с чистовой отделкой. Если квартира и ремонт в ней устроят, то ее можно без проблем приобрести и сэкономить на процентах. Больше о программе узнайте здесь.

Налоговый вычет

Есть еще один способ понизить проценты по ипотеке на вторичное жилье, правда, не напрямую: можно оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке.

Для этого надо написать заявление в налоговую службу, приложить к нему кредитный договор, трудовой договор и справку о доходах либо выписку с лицевого счета.

В заявлении нужно указать, что вы просите оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке.

После проверки налоговая служба будет направлять изъятые из вашей зарплаты в виде подоходного налога 13% на погашение текущей задолженности (только проценты, а не тело кредита). Фактически, это, конечно, ваши деньги, но без налогового вычета вы бы их не увидели.

У этого способа только один недостаток: на следующий год вы не сможете оформить налоговый вычет на покупку квартиры, так как ваши налоги уже будут уплачены банку.

Сравнение средних ставок в разных банках

Название банка Мин. ставка Сумма Мин. взнос Срок
Балтика 8,8 До 20 млн. руб. 10% До 30 лет
Росэнергобанк 9,9 До 3 млн. руб. 20% От 3 лет
Интехбанк 10,3 До 10 млн. руб. 10% До 30 лет
Локо-банк 10,3 От 300 000 руб. 20% До 30 лет
Возрождение 11,85 До 8 млн. руб. 20% До 30 лет
Транскапиталбанк 12 До 8 млн. руб. 20% До 25 лет
Центркомбанк 12 От 300 000 руб. Под залог недвижимости До 7 лет
ВТБ24 12,5 До 1 930 000 рублей (военная) 20% До 14 лет
Росэнергобанк 12,75 До 10 млн. руб. 20% До 30 лет
Банк Москвы 13 От 500 000 руб. 20% До 50 лет
Сбербанк 13 От 300 000 руб. 20% До 30 лет
Бинбанк 13 От 600 000 руб. 15% До 25 лет

Источник: http://cursinfo.com/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье. Процент по ипотеке

Основной момент, который в первую очередь интересует всех потенциальных ипотечных заемщиков – это проценты банков по ипотеке. Как формируется процентная ставка и от чего она зависит? Почему в некоторых банках ставка ниже, а в других выше? Давайте вместе разберемся из чего складывается процентная ставка и какие есть способы сделать ее меньше.

Ключевая ставка

Для начала нужно понять, что процентная ставка ипотечного кредитования зависит от различных факторов, но основным является ключевая ставка, размер которой определяется Центробанком России.

По сути ключевая ставка – это процент, под который Центробанк предоставляет кредиты банкам, которые в свою очередь используют эти деньги для выдачи последующих кредитов клиентам под больший процент с выгодой для себя.

То есть от того, под какой процент банки получают деньги, зависит какие ставки они будут устанавливать по ипотечным кредитам.
Например, пока ключевая ставка была 10,5% годовых банки предлагали ипотеку в среднем под 10-12% годовых. После того, как Центробанк поднял ключевую ставку на 6,5% (т.е.

до 17%), ставки по ипотеке в большинстве банков перевалили за 18-19% и это оказало крайне отрицательное влияние на развитие ипотечного кредитования в нашей стране. Мало кто из клиентов хотел брать кредит под такой большой процент. Однако постепенно ключевая ставка была снижена.

За 2015 году она понизилась сперва до 15% годовых, затем до 14%, далее до 12,5% и после до 11,5%. И наконец уменьшена в августе – до 11%. Такая ставка держалась почти год и в результате стоимость ипотеки приблизилась к докризисным показателям. А 10 июня 2016 г. Центробанк впервые с августа 2015 г. принял решение о снижении ключевой ставки еще на 0,5% – до 10,5% годовых.

Вид жилья

Но не только от стоимости привлеченных банком денег зависит процент по ипотеке на вторичное жилье.

На величину ставки обязательно влияет тип жилья — квартира это или частный дом, комната или коммерческая недвижимость. Стандартно ставка на квартиру будет ниже, чем на остальные объекты.

Ведь квартиры считаются наиболее ликвидной недвижимостью для банка. Поэтому собираясь взять ипотеку на вторичное жилье учитывайте этот факт.

Первоначальный взнос

Кроме того, на процент по ипотеке влияет сумма первоначального взноса. Так, заемщик, который вносит сразу половину от стоимости жилья, сможет получить кредит по ставке в среднем на 0,5-1,0% ниже стандартной. Ведь банк готов делать скидки чтобы привлечь клиента с наименьшим риском невозврата. А половина внесенной стоимости жилья – хороший показатель платежеспособности.

Свой клиент

Получить процент по ипотеке на вторичное жилье ниже стандартного можно, если заемщик будет «своим» клиентом банка.

То есть или получает в банке официально зарплату или есть положительная кредитная история непосредственно у этого кредитора.

Решив получить ипотеку рекомендуем вам в первую очередь узнать специальные условия для своих клиентов в тех банках, с которыми вы имели дело. Это может позволить вам уменьшить ставку на 0,5-2%, что крайне выгодно.

Выполнение условий банка

Одной из хитростей которая может помочь уменьшить проценты по кредиту является выполнение определенных условий банка. Так многие банки предлагают ставку ниже, если вы готовы выйти на сделку в течении 30 дней с момента одобрения.

Или готовы уменьшить ставку при согласии вносить ежемесячный платеж на 10 дней раньше даты стандартного списания. Подтверждение всего дохода справкой 2-НДФЛ также позволит сэкономить (например в Сбербанке, ВТБ24 и большинстве банков работающих по программам АИЖК).

Можно заранее уточнить у менеджера банка, что позволит снизить процент по ипотеке на вторичное жилье и постараться выполнить все эти условия.

Комиссия банка

Еще один вариант снизить процент по ипотеке – это воспользоваться комиссией за уменьшение ставки.

Сейчас такая опция доступна в разных банках, например в банке DeltaCredit, БЖФ (Банк Жилищного Финансирования), банке Открытие, Абсолют банке и многих других.

Оплата единоразовой комиссии поможет вам в будущем сэкономить на ежемесячных платежах. Комиссия чаще всего дорогая (от 1% до 7% от суммы кредита), но если выгоды от нее больше.

Что повышает ставку

Есть несколько факторов, которые увеличивают проценты по ипотеке на вторичном рынке и вы должны о них помнить. В первую очередь заполняя анкету на кредит вы должны сразу согласится (а на сделке и оплатить) услугу комплексного ипотечного страхования. Отказ от страхования несет увеличение ставки на 1-4%.

А это весьма значительно. Уменьшение первоначального взноса по ипотеке также несет в себе увеличение ставки. Если вы хотите снизить взнос и оставить эти деньги, например, на будущий ремонт – то лучше отказаться от этой идеи. Чем больше ваш взнос – тем ниже ставка по кредиту.

Стремясь ускорить получение кредита многие подают заявку на ипотеку с минимальным количеством предоставляемых документов. Но это повышает ставку. Поэтому в целях экономии средств старайтесь собрать весь комплект документов для ипотеки.

Помните о том, что подтверждение вашей платежеспособности какими-либо иными способами (то есть вместо трудовой книжки, справки 2-НДФЛ и формы банка) также приводит к увеличению процентов по ипотеке. В этой статье мы рассмотрели несколько основных аспектов, существенно влияющих на размер процентной ставки.

Надеемся, что это поможет вам лучше понять от чего зависит ставка по кредиту и что можно сделать для уменьшения процентов по ипотеке на вторичное жилье.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-protsent-po-ipoteke.html

Сбербанк ипотека: процентная ставка на 2017 год и калькулятор снижения ставки

Рынок вторичного жилья всегда был самым востребованным. Как оформляется ипотека в Сбербанке, условия в 2017 году, процентная ставка займов на приобретение вторичного жилья? Все это часто интересует потенциальных клиентов, желающих получить ссуду на жилье.

Вторичный рынок богат на предложения и часто именно на нём удаётся найти более подходящий объект недвижимости. В связи с этим становится оправданным повышенный спрос на ипотечное кредитование в этой отрасли.

Что предлагает Сбербанк на сегодня и какие требования выдвигает к недвижимости и клиентам? Об этом подробнее.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Стоит отметить, что Сбербанк в августе 2017 года снизил ставки на ипотечный кредит. В среднем понижение произошло на 0,6-2% в зависимости от территории и вида продукта. Сейчас значение этого параметра установилось на отметке 7,4-10% годовых для кредитов на приобретение жилья в новостройках и от 8,9 до 10% на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Клиенты Сбербанка задаются вопросом, возможно ли снижение ставки по ранее выданным займам? Ведь некоторые ссуды имеют процентную ставку, которая выше нормы установленной ЦБ РФ на несколько пунктов. Как утверждают представители банка, работа в этом направлении ведётся, но пока действующей программы по рефинансированию клиентов нет.

А вот предложения потенциальным клиентам не перестают радовать. Сбербанк предлагает несколько способов, как снизить ставку. Один из них – воспользоваться специальным сервисом электронной регистрации.

Он позволяет отправить нужные документы, требующиеся для регистрации, в электронном виде. Подобное решение позволяет не только снизить процентную ставку, но и сэкономить личное время.

Услуга предоставляется на платной основе и сейчас стоит 10 тысяч рублей.

Ещё один способ снизить ставку по ипотечному займу – предоставить полный пакет требующихся документов. Сбербанк предлагает своим клиентам оформление ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства. В этом случае первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья, а процент по кредиту в среднем 12%. Чем больше документов будет предоставлено банку, тем ниже процент.

Кроме того, сократить показатель поможет страхование недвижимости, которую планируется приобрести, в пользу банка. В этом случае кредитная организация получает компенсацию в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и порчи имущества.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2017 году, процентная ставка на вторичку

В остальном условия по ипотеке на вторичное жилье не изменились.

  1. Ставка по жилищной ссуде начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Самые низкие проценты начисляются заёмщикам, участвующим в акции «Молодая семья». Базовая ставка по ипотечному кредиту на вторичку составляет 9%.
  2. Минимальная сумма 300 тысяч, максимальная определяется в индивидуальном порядке. Она не должна превышаться 80% от оценочной стоимости квартиры или иной готовой недвижимости. Первоначальный внос, соответственно, составляет 15% от стоимости жилья.
  3. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество, кроме этого, можно предложить в залог банку другую квартиру, которая принадлежит заёмщику. К обязательным условиям ипотеки на вторичное жилье относится обязательное страхование залога.

Кредитный калькулятор для ипотечных займов

Все желающие оценить свои силы могут зайти на сайт банка и опробовать кредитный калькулятор, ипотека может быть рассчитана заранее с учётом всех входных условий. Несмотря на то что результаты расчёта носят ознакомительный характер и его результаты будут отличаться от указанных в договоре, этот сервис позволяет оценить свои силы и увидеть предполагаемую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2017, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт. Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

Расширенный кредитный калькулятор позволит обсчитать ипотеку в соответствии с нужными параметрами. В результате пользователь узнает предполагаемую сумму платежа, переплату по займу. Также можно рассчитать налоговый вычет, надлежащий к возврату. В дальнейшем сервис позволит выполнить перерасчёт ссуды при досрочном погашении или отследить изменения после снижения ставки.

Посетите интернет-ресурс Сбербанка и рассчитайте свою индивидуальную ипотеку. Оценив свои возможности, проще обращаться непосредственно к представителю банка.

Посещение офиса для подачи заявки также не всегда требуется. Подайте заявку на ипотеку с сайта и дождитесь предварительного результата, только после этого идите в отделение.

Источник: https://sberbank-online.su/other/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-i-protsentnaya-staa/

Ставки по ипотеке в 2017 году

Вот и принято решение о покупке жилья в ипотеку. Но как сделать правильный выбор, чтобы спустя долгие годы не было мучительно больно от осознания бессмысленно прожитых лет и неправильно потраченных денег?

В этой статье будут рассмотрены самые выгодные предложения банков по ставкам ипотечного кредитования, а также особенности и нюансы формирования процентных ставок.

Выгодные предложения

Исходя из статистических данных, наиболее выгодные предложения своим заемщикам предлагают крупные финансовые организации.

Величина процентной ставки зависит от выбранной ипотечной программы. Естественно, минимальная ставка по ипотеке там, где есть участие государства.

В 2017 году наиболее выгодно приобретать жилье по ипотеке на вторичном рынке.

Самые достойные и выгодные предложения ждут заемщиков, участвующих в зарплатным проектах банков.

Величина ставки по кредиту, а значит и выгодность всей ипотеки, может зависеть еще и от срока и величины первоначального взноса.

Что касается первоначального взноса, многие коммерческие банки предлагают своим клиентам снижение ставки по ипотеке при внесении определенной суммы (30% — 50%).

Существующие ставки

От того какова ставка рефинансирования ЦБ РФ зависит средняя процентная ставка по кредитным продуктам, предлагаемым банками.

Само собой разумеется, что проценты по ипотечным кредитам просто не могут быть ниже уровня инфляции в стране.

Исходя из этого, имеем следующее — ставка рефинансирования в 2017 году равна 11%, значит, ожидаемо, что проценты по ипотеке в разных кредитных организациях будет варьироваться в пределах 13-14% годовых.

В случае участия в государственной программе банк может позволить себе снижение тарифной ставки, так как недополученную прибыль компенсирует государство:

 Сбербанк ставка по кредиту варьируется от 11,4 до 13,95%. Для льготных категорий граждан, например, молодых семей, действуют пониженные процентные ставки – 12,5-13%
 ВТБ 24 воспользоваться услугами банка и приобрести долгожданное жилье можно под 14% годовых
 Россельхозбанк выдает заемщикам ипотечные кредиты под 13,5% в том случае, если длительность ипотеки составит не более 5 лет
 Газпромбанк средняя ставка в этом банке составляет 13, 75% годовых для тех, кто может себе позволить внести первоначальный взнос. Тем же, у кого нет собственных средств, не стоит отчаиваться. Можно оформить ипотеку под 15,75% вообще не внося никаких денежных средств
 Банк Москвы можно оформить ипотеку в данном учреждении по ставке 14% годовых. Существует программа для льготных категорий граждан (учителя, силовики, медики и т. д.), по которой возможно уменьшение ставки до 13% в год

От чего зависят

На размер ставки по ипотеке влияют разные факторы.

Рассмотрим основные:

 Надежность заемщика об этом банк может судить исходя из официальных доходов заемщика
 Кредитная история является положительным фактором лишь в том случае, если в прошлом у клиента все кредиты «гасились» вовремя, без просрочек и применения штрафных санкций
 Валюта займа ипотека оформленная в иностранных денежных знаках всегда будет иметь более низкую процентную ставку, но с учетом последних валютных скачков это слишком рискованно, лучше брать ипотеку в российских рублях
 Срок ипотеки чем меньше длительность кредитования, тем меньшую ставку по кредиту оформит банк, многие кредитные организации прибавляют к стандартной ставке 0,5-1% если займ берется на максимальный срок
 Состояние приобретаемого жилья чем выше ликвидность выбранного объекта недвижимости, тем более лояльно кредитная организация относится к своим заемщикам
 Рынок продаж (вторичное жилье или новостройка) во втором случае банки поднимают ставку по ипотеке на 1-3 пункта до сдачи квартиры и оформления ее в собственность
 Первоначальный взнос чем больше может заемщик внести денежных средств, тем на большие уступки по процентам может пойти банк

Самый низкий процент по ипотеке

Для того чтобы ипотека стала более выгодной важно знать, как снизить ставку по кредиту:

 Предоставьте банку как можно больше документов несмотря на наличие таких программ ипотечного кредитования, где не требуется подтверждение доходов, получить самый низкий процент можно только при предоставлении всех требуемых документов
 Самый распространенный вариант снизить ставку по ипотеке это быть постоянным клиентом банка, иметь там кредитную историю. Можно не только брать в банке кредиты, но и открыть там депозит, что тоже позволит снизить ставку
 Страхование ипотечные кредиты в обязательном порядке страхуют недвижимость, но можно согласиться на полный пакет страховки (жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, потеря работы и т.д.) и получить неплохую процентную скидку

: экономист снижение ставки по ипотеке коснется только новостроек

При соблюдении всех этих правил можно получить общее снижение процентной ставки на 4-7 пунктов, что в перерасчете на длительность ипотеки даст хорошую экономию.

На вторичное жилье

Это связано с тем, что выбор недвижимости на вторичном рынке наиболее широк и разнообразен.

Банки также отдают предпочтение вторичному рынку жилья, так как в случае неуплаты заемщиком ипотечных платежей, готовую квартиру иди дом намного проще и быстрее реализовать и вернуть свои деньги.

Как рассчитать

Немалую роль в прибыльности и выгодности ипотеки играет выбор типа процентной ставки:

 Фиксированная данная ставка по кредиту изначально прописывается в кредитном договоре и не изменяется в течение срока действия ипотеки. Это удобно для заемщика, который точно знает, сколько он будет платить в следующем месяце или через пять лет. Фиксированная ставка обычно выше, чем переменная, но ее главное преимущество – предсказуемость и отсутствие процентных рисков
 Переменная ставка меняется на протяжении всего срока кредита она привязана к какому-либо рыночному индикатору и вместе с ним поднимается или опускается. Обычно переменная ставка на несколько пунктов ниже фиксированной, но выгоду получить можно только при краткосрочном кредитовании. Ипотека же рассчитана на длительный срок, и спрогнозировать, как будут вести себя рыночные индикаторы невозможно

Кроме того, в ипотечных программах, как правило, предусматривается механизм защиты от резкого роста финансовых индексов.

От каких факторов зависит?

На решение банка в этом вопросе влияет множество факторов:

 Благонадежность заемщика если клиент может официально подтвердить свои доходы, а также является клиентом банка (получает зарплата или имеет депозит) вероятность получения низкой процентной ставки увеличивается
 Первоначальный взнос если заемщик может внести весомый взнос (30-80% ) это является поводом снизить для него ставку по кредиту
 Срок кредита если заемщик хочет оформить ипотеку на короткий срок (до 15 лет) у банков действуют пониженные кредитные ставки
 Страхование если клиент согласен застраховать не только залоговое жилье, но и себя и свою трудоспособность, банк может как поощрение, снизить процентную ставку по ипотеке

Выбор банка

Каждый заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную организацию, отвечающую всем запросам и требованиям (размер первоначального взноса, необходимые документы, срок кредитования и т.д.).

Ставки банков по ипотеке в 2017 году колеблются в пределах 10-15 % годовых.

Специализированные сайты в Интернете, которые отслеживают самые выгодные предложения банков, сравнивают между собой ипотечные программы в разных организациях и т.д.

На данном этапе многие претенденты могут отсеяться по тем или иным условиям.

Желающим сэкономить, можно посоветовать отслеживать новости кредитного рынка, различные акции и специальные предложения от банков или застройщиков, которые время от времени появляются у кредиторов.

Также это может быть акция по отмене комиссий или временному снижению ставок по какому-нибудь виду кредита.

Могут ли изменяться условия

В данном правовом акте определено, что банки не имеют право в одностороннем порядке изменять процентную ставку в сторону увеличения.

Существует несколько вариантов, когда банк может изменить размер процентов по ипотеке в большую сторону:

  • изменение ставки по предварительному согласованию с заемщиком;
  • изменение процентной ставки по решению суда;
  • увеличение процентов в связи с отказом заемщика от страхования при условии, что это обязательство прописано в ипотечном договоре;
  • изменения, вызванные форс-мажорными обстоятельствами (дефолт или сильная девальвация валюты).

Поэтому если не брать в расчет крупные финансовые неприятности мирового масштаба, фиксированную процентную ставку, закрепленную в договоре ипотеки, изменить в одностороннем порядке практически невозможно.

Необходимые документы

Чем внушительнее список, тем более лояльно будет вести себя банк по отношению к клиенту:

 Документы, подтверждающие доходы если представить банку справку о доходах, а также подтвердить любые дополнительные источники прибыли, можно получить индивидуальную процентную ставку, которая ниже стандартной на 2-3 пункта
 Документы о праве собственности если заемщик владеет какой-либо собственностью, он может предоставить подтверждающие это документы в банк и смело ожидать небольшого понижения процентной ставки

Существующие риски

Понятие «риски» общепринято применять к кредитным организация, которые выдают собственные деньги на длительный срок в пользование заемщикам. Но сами клиенты также подвержены рискам.

Некоторые из них напрямую связаны с процентной ставкой по ипотеке:

 Одностороннее изменение условий ипотечного договора кредитной организацией в тяжелой экономической ситуации, когда ставка рефинансирования может вырасти, банки имеют право изменить процентную ставку по ипотеке. Данное решение больно ударит по финансам заемщика и в один момент может свести на «нет» многолетие усилия. Конечно, при одностороннем повышении ставки возможен возврат к прежним показателям, но даже за коротко время действия повышенного тарифа можно понести серьезные финансовые потери
 Колебание курса валют популярные ранее валютные ипотечные кредиты в данный момент находятся не в фаворе. Если кредит валютный, а доходы заемщика рублевые, то неизбежна ситуация когда выплаты по ипотеке существенно вырастут. Учитывая, что подавляющее большинство ипотечных займов берутся на длительный срок, степень риска при выборе валютного кредита становится особенно высокой

Ипотека – одновременно и роскошь и необходимость для многих российских семей.

Прежде всего, старайтесь внимательно читать договор, не стесняйтесь задавать вопросы по кредиту, процентной ставке и т.д.

Предупрежден, значит вооружен. Обсуждайте все нюансы, и пусть ипотека станет открытой дверью в мир собственных квадратных метров и семейного счастья.

Источник: http://domdomoff.ru/stai-po-ipoteke.html

Проценты банков на ипотеку на вторичное жилье в 2018 году

Чаще всего ипотека на вторичное жилье Москвы более выгодная, чем если приобретается новая недвижимость. Новостройка будет дешевая только в том случае, если программа на кредитование — совместный кредитный проект, в котором участвуют банк и застройщик.

При этом есть определенные условия, при которых можно взять ипотечный кредит на вторичное жилье — недвижимость не должна быть сильно старой. Обычно заемщик показывает документы на выбранный вариант, а банк его рассматривает.

Либо же клиент предоставляет несколько вариантов на выбор, а банк выбирает самый лучший и выгодный.

В среднем все банки Москвы предлагают аналогичные условия — проценты от 12. Если семья будет признана молодой (по закону до 35 лет), требующей улучшения жилищных условий, то заявка на заем может быть оформлена с господдержкой (процентная ставка 10,5%). Увы, государственный кредит сейчас не предоставляется, но скорее всего оформление возобновится уже осенью.

Ипотека на вторичное жилье проценты банков в 2018 году – список лучших предложений

Практически все крупные банки РФ сейчас предлагают различные виды ипотек, при этом условия меняются в зависимости от первого платежа. Наиболее популярный все же Сбербанк — он предлагает самый низкий процент (8,6%), но при этом изначально нужно заплатить 15%.

Это самая низкая ставка по ипотеке на вторичное жилье. Также банковский рынок может предлагать программы Банка Москвы, ВТБ, Альфа, Россельхоз Банка.

Банк Москвы и Россельхоз также входят в тройку лидеров, предоставляя самый низкий процент (13,5%), но если клиент будет желать получать недвижимость без первоначальной суммы, то ставка будет не ниже 15,5%.

Определенные условия, которые будут действовать, когда берется ипотека на вторичное жилье Москвы, влияют прежде всего на проценты. Если приобретение без первоначального взноса, то срок кредитования будет меньше (не 30 лет, а максимум 20), а проценты будут выше.

Выдавать на стандартных условиях будут, если первоначальный взнос заменяет залог. Более низкий процент будет, если оформление идет в рамках какой-то программы — военная ипотека, кредит молодой семьи. Россия при этом распространяет это на приобретение только через банки-партнеры. И еще одно требование — валюта, в которой можно взять ипотеку на вторичное жилье — рубль (сумма и проценты).

Практически любой крупный российский банк кредитует не только недвижимость Москвы, но и любой регион, но при этом максимальная стоимость недвижимости, которую будут приобретать, будет разной — к примеру, в Подмосковье будет ниже, чем в Москве.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье — процентная ставка

Если говорить о том, что приобретается готовый дом (квартира), то данный финансовый продукт предоставляется минимум под 8,6% годовых. При этом Сбербанк оговаривает минимальную сумму — 30000руб.

Условия могут изменяться в зависимости от того сколько составляет первоначальный взнос и был ли, к примеру, вложен материнский капитал.

Ссуда военным предоставляется под такой процент независимо от первого платежа, но на срок не более 15 лет.

Калькулятор расчета ипотеки на вторичное жилье

Когда планируется покупка и необходимо подбирать наиболее выгодные условия лучше всего использовать онлайн калькулятор. Он помогает рассчитать какой необходимо будет вносить платеж за процентный период, а также сравнивать где и сколько нужно будет переплатить всего.

Расчет производится на основании того какой банковский продукт будет выбран.

Исходя из этого можно рассчитать на сколько лет выгоднее взять займ, чтобы можно было позволять себе регулярно вносить оплату, а также какую сумму лучше внести сразу, чтобы минимизировать дальнейшие расходы.

Для того, чтобы воспользоваться таким калькулятором нужно внести основные данные по договору. Кроме того калькулятор ипотеки на вторичное жилье — отличная помощь, если нужно выбирать где именно брать кредит и по какой программе — можно просчитать несколько вариантов и выбрать лучший.

Оформление ипотеки на вторичное жилье – список необходимых документов

Когда берется ипотека но вторичное жилье существует определенный порядок как все нужно оформить.

Для начала нужно составлять заявку, указав при этом тип жилья, которое заемщик может хотеть купить — этот вопрос лучше обсудить заранее и сразу выбрать примерный перечень предложений Москвы или другого региона (человек может быть жителем Москвы, но при этом приобрести жилищный фонд в Красноярске).

Затем, перед тем как оформлять договор, необходимо принести в банк конкретное предложение сделки (черновик договора купли-продажи). Если этот вариант хороший и вопрос решен, то нужно принести достаточно большой пакет документов:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • справка о составе семьи,
  • дополнительные документы в зависимости от ситуации (свидетельство о браке, военный билет, справка о вложении материнского капитала и т. д.),
  • большинство банков сегодня требует подтверждение того, что в собственности есть еще что-то — это своеобразный способ страховки,
  • особенность — чаще всего необходимо предоставлять специальный документ, который подтверждает страхование жизни клиента,
  • документ о платежеспособности (справка о зарплате, стаж минимум один год при этом на одной работе).

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Источник: http://www.ogic.ru/finansy/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-usloviya-i-procenty.html

Низкая ставка ипотеки на вторичное жилье

Невысокие процентные ставки у Сбербанка, ВТБ 24, ДельтаКредита, Банка Москвы и Россельхозбанка.

В зависимости от категории заемщика и определенных условий, процентная ставка будет ниже или выше.

Выгодные предложения

Предложения для военнослужащих являются самыми популярными и выгодными на сегодняшний день.

Молодые семьи тоже могут рассчитывать на льготные условия. Выгодна ипотека и с господдержкой. но приобрести жилье можно только в новостройке у застройщика.

Ставки

Ипотека для военнослужащих в Связь-Банке выдается под 11% в год. Программа государственной поддержки предусматривает 11,4%. Для залогового жилищного займа (когда закладывается уже имеющаяся квартира или дом) ставка от 12%.

Остальные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку от 12,5% при соблюдении нескольких условий.

От чего зависят?

Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов.

  • кредитную историю;
  • хозяйственно-финансовую деятельность заемщика;
  • уровень дохода;
  • наличие детей;
  • возможный залог;
  • место работы;
  • трудовой стаж;
  • получение заработной платы на карту;
  • если клиент в браке, то уровень дохода каждого члена семьи;
  • сумма первоначального взноса .

Если когда-либо были просрочки или есть неоплаченный кредит, были суды по поводу невозврата займов, то на низкий процент можно не рассчитывать. Кроме того, банк может и вовсе отказать в ипотеке.

Даже одна просрочка по выплате может привести к тому, что ставку повысят на 2-5 пунктов, посчитав клиента рисковым заемщиком.

Но банк может и потребовать залог – квартиру, или поручительство физических лиц (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102 ).

Клиент, который работает в компании-партнере банка, может рассчитывать на льготные условия по кредитованию.

Если заемщик не является работником по найму, а индивидуальным предпринимателем. то получение ипотеки потребует намного больше времени и бумаг.

  • быть не менее 2-х лет;
  • иметь штат не менее 30-ти человек;
  • иметь все отчеты по налогам;
  • не иметь штрафов и задолженности;
  • предоставить справки о доходах и прибыли предприятия (берутся в налоговой).

Любой банк требует в обязательном порядке предоставить справку о доходах. Можно взять в бухгалтерии 2-НДФЛ и заверить у руководителя предприятия, а можно по форме банка, но она тоже потребует печать и подпись директора организации.

Чем выше уровень дохода, тем больше вероятность, что ставка будет минимальной.

Если клиент находится в браке, то супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика. Тогда доход будет учтен. В некоторых банках требуют и от созаемщика подтверждение дохода справкой.

Возможны следующие условия:

  1. Когда кредит на недвижимость берется семьей с детьми или одним из родителей, у которого на иждивении несовершеннолетние дети, то в некоторых банках могут предоставить льготные условия по программе «Молодая Семья», где процентная ставка ниже. Также учитывается и материнский капитал.
  2. Квартира, дом с участком или коттедж могут оставляться банку в залог. Но сумма займа будет до 60% от стоимости имущества. Кроме того, оно должно соответствовать некоторым критериям, чтобы в случае неуплаты по ипотеке банк легко смог его реализовать.
  3. Военнослужащие имеют свою льготу.
  4. Врачи, учителя, госслужащие могут рассчитывать на понижение процентной ставки.
  5. Трудовой стаж должен быть от года, а на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев. Банк требует обязательное предоставление копии трудовой заверенной нотариусом и подписью руководителя. Если ипотека оформляется вместе с созаёмщиком, то и он должен подтвердить трудовой стаж.
  6. Для клиентов, получающих заработную плату на карту, действуют специальные предложения.
  7. Если первоначальный взнос более 40%, то банк понизит ставу на 0,5–1%.

В целом ставки по ипотекам различаются между банками в 1–5%, чем крупнее кредитор, тем ниже процент.

Но и требования предъявляются высокие, таким образом банк страхует себя от неуплаты по долговому обязательству.

Самый низкий процент по ипотеке

Получить пониженную ставку можно, если клиент соответствует всем условиям – не имеет просрочек, у него большой первоначальный взнос, хороший уровень дохода и чистая кредитная история. Этих условий достаточно, чтобы рассчитывать на 13% годовых.

Сбербанк держится в лидерах по выдаче жилищных займов, именно в нем проще всего получить льготные условия.

В 2015 году

В начале 2015 Центробанк повысил ключевую ставку и вслед выросли проценты на все виды займов. Был период, когда ипотеки не выдавали совсем.

После запуска господдержки число принятых положительных решений по жилищным займам заметно увеличилось.

Но эта программа рассчитана на оставшийся 2015 год и до марта 2016 и только на новостройки у застройщика.

На вторичное жилье

Вторичка пользуется не малым спросом. Это связано с невысокой ценой, по сравнению с новостройками, за квадратный метр. Ипотеки на такой вид недвижимости банк выдает.

Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Интересует коммерческая ипотека для физических лиц? Смотрите тут .

Как выбрать?

Выбирать банк и предложение следует исходя из своих возможностей.

Если есть зарплатная карта, клиент является государственным служащим, или оформлять займ планирует молодая семья, то лучший вариант – это ипотека на льготных условиях.

Военнослужащие тоже могут рассчитывать на низкие проценты.

В каком банке?

Сбербанк или ВТБ 24 – в основном между этими двумя банками и выбирают.

Для военнослужащих самый низкий процент предлагает Связь-Банк.

Остальные категории граждан могут выбирать исходя из суммы первоначального взноса, если он достаточно высокий, то Сбербанк предоставит льготные условия.

А в Банке Москвы и в Россельхозбанке ставки выше, но требования ниже.

В таблице представлен рейтинг банков по выдаче ипотечных кредитов за первое полугодие 2015 года:

При выборе предложения каждый заемщик интересуется – в каком банке самый маленький процент по ипотеке?

2015 год показал, что по-прежнему лидирует Сбербанк:

  • ставки для молодых семей начинаются от 12,5% годовых, особое преимущество – от 15% первоначальный взнос;
  • военнослужащие и желающие приобрести квартиру на вторичном рынке тоже могут рассчитывать на 12,5%;
  • остальные категории граждан на 13%.

Если брать займ на строительство дома, то ставка будет выше – 13,5%.

ВТБ 24

ВТБ 24 дает ипотеку под залог всего на 12% годовых:

  • военнослужащим одобряется 12,5%;
  • остальные категории – 13,5%.

В данном банке можно оформить ипотеку по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть не менее 40%, а ставка будет 14,5 годовых.

Это предложение удобно для тех, кто не может подтвердить трудовую занятость. Но необходимо оформление страховки.

Другие

В других банках процентные ставки начинаются от 14% годовых для льготных категорий и от 15,5% для остальных. Первоначальный взнос почти везде одинаковый – от 20%. Сроки варьируются от 5 до 30 лет.

Сравнительная таблица по процентной ставке по ипотеке в банках:

Могут ли измениться условия?

Условия могут поменяться при обстоятельствах, которые внесены отдельными пунктами в договор. В основном это инфляция и прекращение страхования.

В последнем случае банк может повысить процентную ставку на 2-7% в год! По итогу получится очень большая переплата.

Но нужно обратить внимание при подписании договора – есть ли этот пункт в нем.

Как оформить возврат налога при покупке квартиры в ипотеку в 2015 году? Читайте здесь .

Стоит ли брать квартиру в ипотеку? Полезная информация в этой статье .

Риски

Перед подписанием нужно внимательно изучить весь договор, особенно раздел «Обязательства заемщика».

Там могут быть запреты на:

  • прописку;
  • сдачу квартиры в аренду;
  • ремонт без согласования.

И клиент должен будет обязательно ставить банк в известность об изменении дохода, места жительства или работы.

На видео о процентах по ипотеке

Источник: http://komartky.ru/nizkaya-staa-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Обзор программ ипотечных кредитов на вторичное жилье в разных банках России

Задумываясь о приобретении собственного жилья, большинство россиян делает выбор в пользу вторичной недвижимости.

Рынок уже эксплуатируемых домов и квартир предлагает значительно больше вариантов для выбора, чем застройщики. Так что покупатель всегда подберет жилье, устраивающее и по стоимости, и по техническим характеристикам.

Спрос, как известно, рождает предложение. Сегодня практически каждый банк, работающий по программам жилищного кредитования, предлагает линейку продуктов «Ипотека на вторичное жилье».

В чем преимущества оформления ипотечного кредита

Напомним основные признаки ипотечного кредита:

  1. Займ оформляется на длительный период времени: от 5 до 30 лет в зависимости от возраста заемщика;
  2. Целевой характер предоставления средств: только на покупку недвижимости;
  3. Залог недвижимости у банка для обеспечения исполнения взятых обязательств заемщиком на случай его несостоятельности.

Главное преимущество ипотеки – приобретение жилья без единовременного внесения собственных средств, удобство оформления, широкий выбор программ, надежное инвестирование.

Некоторые граждане предпочитают не вкладываться в недвижимость, годами снимая жилье. Но средняя арендная плата сопоставима с месячным платежом по кредиту. Разумнее обратиться за ипотекой и вносить в банк равнозначную съему жилья сумму, но уже в собственное благосостояние.

Особенности оформления займа на жилье на вторичном рынке

Ипотека в этом сегменте недвижимости интересна уже с точки зрения особенностей вторичного жилья.

После всех формальностей по оформлению сделки можно заселяться, не дожидаясь завершения строительства. Не придется ждать сдачи дома в эксплуатацию, подведения коммуникаций, проводить масштабную чистовую отделку квартиры.

В случае, когда ремонт в комнатах пришелся не по вкусу, практически сразу возможно начинать интерьерное переустройство квартиры сообразно своим предпочтениям. В новостройке глобальный ремонт не рекомендуется в течение двух-трех лет из-за естественной усадки дома.

Не нужно переживать за благонадежность застройщика: законность самого строительства, соблюдение технических условий и стандартов.

Состояние «вторичного» дома очевидно. Также всегда можно пообщаться с жильцами для выяснения «болевых точек» строения.

Вторичная квартиры расположены в районах с развитой социальной и транспортной инфраструктурой. Не придется гадать, где и когда появятся детский сад и школа, торговый центр и парковые насаждения.

Ипотека на готовое жилье экономически целесообразнее, чем оформление кредита под застройщика:

  • На ипотечные кредиты под «вторичку» действуют сниженные процентные ставки, поскольку в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредитуется строящаяся недвижимость, банк ставку повышает, относя такие сделки к высоко рискованным. По этим причинам алгоритм получения кредита на вторичное жилье проще.
  • Возможность рефинансирования.
  • Некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Тут следует учесть, что сиюминутная выгода оборачивается увеличением кредитного бремени на долгие годы, ведь сумма взноса «не прощается» заемщику, а пропорционально распределяется на платежный период.
  • Процедура оформления ипотеки является отличным противодействием мошенничеству с недвижимостью, поскольку кредитор тщательно проверит по собственным каналам объект залога и в случае малейших сомнений попросту откажет в жилищном займе.

Проверить квартиру самостоятельно не сложно и самому покупателю. Официальный портал Росреестра предоставляет гражданам возможность мониторинга юридической чистоты объекта перед сделкой купли/продажи. Можно запросить выписку ЕГРП за 15 лет у продавца. Документ отражает не только обременения, но и юридически важные действия с жильем.

Классическая теория утверждает, что ипотека должна оформляться в валюте основного дохода. Изначально условия по валютной ипотеке предполагают более низкую процентную ставку. Разница может составлять, в зависимости от банка, до 3%.

До финансового кризиса ежемесячные платежи по валютным займам были ниже рублевых, и с долларовой ипотекой заемщик переплачивал в итоге гораздо меньшую сумму. Но злополучный 2014 год изменил в корне ситуацию: обвала рубля увеличил платежную нагрузку вдвое.

Рассмотрим пример:

  • Ипотека бралась в 2013 году по курсу 35 рублей за доллар. Платеж в месяц составил 500 долларов, что в пересчете на рубли потребует 17500 руб.
  • В 2016 году по курсу 60 рублей выплата составит 30000 руб.

Несмотря на все нефтяные сюрпризы и впечатляющее восстановление рубля, российская экономика далека от стабилизации. Не исключаются новые скачки курсов, потому эксперты едины во мнении: оформлять жилищный кредит нужно в национальном денежном эквиваленте.

Как выгоднее погашать

Долговременные ипотечные платежи обременительны для бюджета семьи. Потому стоит рассмотреть максимально выгодные способы досрочного погашения кредита.

Система начисления выплат бывает двух видов:

  1. Аннуитетная – долг выплачивается в течение всего срока равными долями. Для банка это наиболее выгодная схема, поскольку в первые несколько лет клиент выплачивает проценты по долгу, почти не погашая тело кредита. В таком случае для кредитного учреждения минимальны риски, а прибыль максимальна.
  2. Дифференцированная схема. Здесь равными долями вносятся как взносы по основному долгу, так и процентная часть платежа. Вариант удобен для клиента, поскольку ежемесячный платеж со временем уменьшается, снижая финансовое обременение. Но банк в определенных случаях рискует недополучить прибыль. Чтобы минимизировать риск, размер первых платежей существенно выше, чем при аннуитете.

Выгоды от досрочного закрытия напрямую зависят от назначенной схемы выплат.

Досрочное погашение при дифференцированных платежах

Выгодно на любом этапе действия договора как частично, так и в полном объемы.

Смысл в том, что, соразмерно уменьшая тело кредита в течение всего срока, клиенту потребуется меньшая сумма для гашения основного долга. По закону оплачивать еще не начисленные проценты запрещено, и если на ранних этапах погасить такую ипотеку, то переплата будет совсем небольшой.

Допустим, человек решил выплатить полностью долг на 9-й год. Тут, конечно, переплата выше, но уже снижен основной долг.

Частично досрочное погашение существенно уменьшает тело кредита. В итоге размер будущих платежей станет ниже.

Досрочная выплата по аннуитетной схеме

В этом случае выгоды не столь заметны. Когда клиент видит сумму к окончательному погашению, можно услышать его возмущение: «Плачу и плачу банку, а сумма к погашению не сильно уменьшилась». Но все объясняется «хитрой» схемой.

Дело в том, что пока у заемщика появится возможность внести солидную сумму, он выплатит значительный объем процентов, сумма же основного долга уменьшится незначительно. Конечно, гасить досрочно выгодно хотя бы для полного снятия обременения, но получить основную прибыль кредитор успевает.

После частичной оплаты ипотечного займа возможны два варианта:

  • Банк пересчитывает размер ежемесячных платежей в сторону снижения, оставляя прежний срок кредитования;
  • Платежи не изменяются, но уменьшается срок кредита.

Навязывание банком кредитных изменений после досрочного погашения не допустимо (если договором не предусмотрено иное). Досрочная выплата установлена ГК РФ, в этом кредитор препятствовать не волен.

О намерении произвести расчет сверх установленных норм банк нужно уведомить заранее.

Выгодно ли рефинансирование

Смысл финансового инструмента заключается в получении нового кредита в другом банке с более выгодными условиями (так заявляется в программах) для покрытия старого долга.

Для этого банк-перекредитор фактически выкупает долг клиента. Закладная на квартиру по ипотеке также переходит в это учреждение. Предварительно претендент оформляет рефинансирование по ипотечной схеме с назначением новых процентных ставок и графика выплат.

Плюс программы:

  • Снижение процентной ставки для давно оформленных кредитов под высокие проценты;
  • Возможность снизить ежемесячный платеж (за счет увеличения срока), подобрать удобный график платежей;
  • Поскольку некоторая часть ипотеки уже выплачена, заемщик может взять сумму поменьше. Если позволяют доходы, банк выдаст займ в большем размере. Разницу человек вправе направить по своему усмотрению. Но такое развитие событий возможно, если «рефинансируется» клиент с хорошей кредитной историей.

«Подводные» камни перекредитования:

  • Сложный механизм оформления. Человеку практически придется по новой оформить ипотечный кредит со сбором пакета документов, всевозможными справками и подтверждениями, платами за совершенно ненужные услуги.
  • Программа рефинансирования не предусматривает налоговый вычет на банковские проценты.

В целом нет вероятности, что кредитор одобрит новый кредит, а время и некоторые деньги будут затрачены.

Обзор самых выгодных предложений от различных банков и государства

Проведем сравнение условий программ ипотечных кредитов от ведущих банков России:

Наименование банка Ставка, % Сумма, руб. Сроки кредита, лет Первоначальный взнос, %
Московский Кредитный банк (МКБ) 11,9 1 – 15 млн. до 20 20
Открытие От 12,25 500 тыс. – 15 млн. 5 – 30 20 – 80, но не менее 125 тыс.
ВТБ24 От 12,1 600 тыс. – 60 млн. до 30 10
Сбербанк 11 – 12 300 тыс. – 30 млн. до 30 от 20
Раффайзенбанк 11,5 500 тыс. – 26 млн. 1 – 25 от 15
Интернетбанк ЮниКредит Банк (программа «Ипотека зовет!») индивид. 5 млн. – 30 млн. 1 – 30 15 – 50

Каждый банк предусматривает дополнительные к стандартным условиям своих программам:

  • МКБ установил ограничение максимальной суммы для кредита в размере 80% от оценки стоимости залоговой недвижимости, Раффайзенбанк – 85%;
  • для клиентов банка  Открытие, проживающих в Москве и области, С-Петербурге и области кредитный лимит увеличен до 30 млн рублей;
  • в ЮниКредит Банке размер максимально доступной суммы зависит от первоначального взноса и региона проживания клиента. Повышенные суммы доступны москвичам и питерцам. Кроме того, для оплаты взноса по ипотеке может использоваться другая квартира в собственности заемщика. Кредитор не требует гражданства РФ и обязательной регистрации в регионе расположения квартиры;
  • Сбербанк предоставляет, пожалуй, самые разнообразные условия с пакетами различных бонусов. В таблице представлены самые общие условия получения кредита на вторичном рынке. Индивидуальные условия зависят от многих параметров: суммы первоначального взноса, наличия созаемщиков. Кредитор предлагает льготы для молодых семей, возможность кредитования по двум документам без справок о доходах и занятости.

Готовые квартиры и дома банки кредитуют с большей охотой, а к условиям предоставления подходят лояльнее, чем в случаях с новостройками.

Чтобы не потратить напрасно массу времени и усилий, приобретение недвижимости нужно начинать с «ознакомительного тура» по банкам.

Только после одобрения ипотечной программы следует начинать поиск квартиры.

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/obzor-programm-ipoteki-na-vtorichnoje-zilie.html

Банкиры и риелторы спрогнозировали дальнейшее снижение ставок по ипотеке

Накануне Сбербанк в очередной раз снизил ставки по ипотеке. Эксперты прогнозируют, что вслед за ним ставки могут снизить другие российские банки

Сбербанк 10 августа провел самое масштабное за всю историю кредитной организации снижение ставок по ипотеке — до 2 п. п. Новые ставки на приобретение жилья в новостройке составили от 7,4% до 10%, а на готовое жилье — от 8,9% до 10%. Кроме того, банк уменьшил размер первоначального взноса на «вторичку» до 15%.

Сбербанк России уже неоднократно выступал новатором и в то же время мотиватором для других банков. Это уже второе снижение ставок по ипотеке в данной кредитной организации. Банкиры и риелторы, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости», прогнозируют дальнейшее снижение ставок по жилищным кредитам в этом году.

Как показывает практика, в ближайшее время можно ждать снижения процентных ставок и по ипотечным продуктам других банков, говорит руководитель ипотечного центра риелторской компании Est-a-Tet Алексей Новиков.

«После снижения ставок Сбербанком изменение условий кредитования другими банками из топ-10 неизбежно.

В первую очередь должны отреагировать банки группы ВТБ», — считает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По мнению исполнительного директора «Миэль-Загородная недвижимость» Людмилы Цветковой, скорее всего, появятся дополнительные скидки в банках для отдельных категорий клиентов. «Уже сейчас многие банки вслед за Сбербанком смягчили условия по ипотеке для своих зарплатных клиентов. При дальнейшем снижении ключевой ставки допускаю снижение ипотечных ставок и дальше», — поясняет она.

Банки продолжат снижать ставки

Банк «Возрождение» 10 августа также снизил до 9,99% базовую ставку по ипотечной программе «Новостройка» в рамках сотрудничества с целым рядом ключевых партнеров — крупных застройщиков. Наряду с этим банк снизил c 11,75% до 10,7% базовую ставку по ипотечной программе «Квартира» (вторичный рынок), сообщили в его пресс-службе.

Банкиры также считают, что в нынешнем году возможно снижение ипотечных ставок, но более аккуратны в прогнозах. «ВТБ24 и розничный бизнес ВТБ внимательно следят за ситуацией на рынке.

Решение о снижении процентных ставок сейчас обсуждается и будет принято позднее», — ответили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе банка.

В банке «ДельтаКредит» также заявили: «Мы, как и другие игроки, сейчас внимательно изучаем условия на рынке».

Анализируя ситуацию на ипотечном рынке, в пресс-службе «ДельтаКредита» отметили, что снижение ставок зависит от стратегии конкретного банка.

«Если банк готов пренебречь маржинальностью для сохранения доли рынка, он снизит ставки. Если он уже набрал достаточный пул кредитов, может оставить ставки на прежнем уровне.

Большинство игроков, скорее всего, все же последуют за маркетмейкерами с задержкой в две-три недели», — пояснил представитель пресс-службы.

Вслед за снижением ключевой ставки возможно дальнейшее снижение ипотечных ставок на 0,5%, считает директор департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение» Олег Коркин.

«К концу года в России средневзвешенная ставка по ипотеке будет на уровне 9,25–9,75%. Сейчас она чуть больше 11% (после вчерашнего снижения опустится ниже 11%), однако еще есть перспективы для снижения», — прогнозирует «ДельтаКредит».

Риелторы ожидают дальнейшего снижения ставок по ипотеке в этом году. «Ожидаем и дальнейшего снижения ключевой ставки, и снижения ставок по ипотечным продуктам. В июне средневзвешенная ставка составила 11,11%, к концу года этот показатель может достичь 10–9% годовых», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Низкие ставки подтянут спрос

Осенью традиционно возрастает спрос на недвижимость и, как следствие, объемы ипотеки также будут расти, считает Олег Коркин. По прогнозу Алексея Новикова, рост сделок на рынке вторичного жилья может составить до 10%, на первичном — до 20%.

Значительного изменения цен в связи с понижением ставок по ипотеке не предвидится, так как стоимость жилья в большей степени зависит от других факторов, в том числе стадии строительства проекта, локации, класса, политики девелопера и многого другого, добавил он.

Рост спроса на новостройки, по оценкам «Бест-Новостроя», может составить до 20%. Похожая динамика прослеживается с начала года, когда банки начали поступательно снижать ставки, вспоминает Ирина Доброхотова. В итоге показатели выдачи в июне 2017-го на 44,5% выше, чем в феврале, и на 30% выше, чем в июне прошлого года, говорит она.

Поскольку Сбербанк снижает ставки и на вторичном рынке (до 8,9–10%), а также первоначальный взнос, это также может стимулировать спрос на готовые квартиры, считает Ирина Доброхотова. «Для вторичного рынка эта ставка рекордно низкая. На «вторичке» рост спроса будет не столь заметным, в пределах 10%», — прогнозирует эксперт.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/598db66f9a7947c919a63187

Снижение Сбербанком ипотечных ставок увеличит спрос на новостройки до 20% — эксперты

Снижение ипотечных ставок на 2 процентных пункта, объявленное в пятницу Сбербанком и вслед за ним ожидаемое от других банков, может спровоцировать повышение спроса на вторичное жилье до 10%, а на новостройки — до 20%, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

© РИА Новости, Александр КряжевСнижение ипотечных ставок на 2 процентных пункта, объявленное в пятницу Сбербанком и вслед за ним ожидаемое от других банков, может спровоцировать повышение спроса на вторичное жилье до 10%, а на новостройки — до 20%, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость.

Сбербанк с 10 августа снижает процентные ставки по ипотеке на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке. Также банк сокращает минимальный размер первоначального взноса по продукту «Приобретение готового жилья».

Диапазон изменения составит 0,6-2 процентных пункта, первоначальный взнос снижен на 5 процентных пунктов. Теперь новые ставки ипотеки на приобретение жилья в новостройке составят 7,4-10%, на вторичном рынке — 8,9-10%.

Минимальный первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» теперь составляет 15%.

По мнению руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова, снижение ипотечных ставок может повлечь за собой рост количества сделок на первичном рынке до 20% и на вторичном — до 10%.

Если на первичном рынке по итогам первого полугодия 2017 года доля ипотеки составляет более 60%, то при покупке готового жилья заемные средства используют еще чаще — распределение 70% на 30%, объясняет он разницу.

«Если ипотека от Сбербанка со ставкой от 7,4% будет доступна в большинстве новостроек и будет предлагаться на срок 20 лет и более, то действительно, это способно существенно подстегнуть спрос на квартиры. Рост может составить порядка 20%», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

© РИА Новости, Григорий СысоевОбъем выдачи ипотеки в РФ в июле увеличился на 38% — АИЖК

Предполагаем, что снижение ставок на 1% может привлечь в сегмент новостроек порядка 7-10% покупателей, высказывается руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина.

Безусловно, снижение ставок по ипотеке позитивно влияет на спрос, соглашается управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

К примеру, рассказывает она, в первом полугодии 2016 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам составила 12,74%, а общее число заключенных сделок на рынке недвижимости с привлеченным кредитом в Москве достигло 18,6 тысячи.

А в первом полугодии 2017 года средневзвешенная ставка снизилась до 11,56%, а количество транзакций выросло до 21,7 тысячи. Таким образом, при уменьшении ставки на 1,18 процентного пункта спрос увеличился на 17%.

При этом Литинецкая обращает внимание, что спрос в высокой степени зависит еще от двух факторов — платежеспособности покупателей и расценок на жилье. Если доходы населения продолжат стагнировать, а сокращение цен замедлится или вовсе остановится, то положительный эффект от снижения стоимости кредита будет угасать.

Условно говоря, если у вас маленькая зарплата, а квартира дорогая, то вам совершенно все равно, по какой ставке вы ее сможете взять в кредит — под 10% или под 5% годовых.

Именно поэтому, к примеру, в западных странах немало людей не могут позволить себе жилье из-за его завышенной стоимости, даже несмотря на низкие ставки по ипотеке.

Меньший процент первоначального взноса сделает ипотеку еще доступнее для большей аудитории, рассуждает Новиков. При средневзвешенном бюджете предложения в Москве в массовом сегменте в 8,3 миллиона рублей, разница между прежним первоначальным взносом в 20% и пониженным в 15% может достигать более 400 тысяч рублей, что на фоне падения реально располагаемых доходов граждан существенная сумма.

До этого ряд банков анонсировал ипотеку без первоначального взноса, тем не менее проценты по таким кредитам были намного выше, и наплыва клиентов по этим программам зафиксировано не было, продолжает Новиков.

Те покупатели, которые рассчитывали на данную программу, часто не могли подтвердить свой доход или, к примеру, имели плохую кредитную историю, поэтому получали отказ.

С учетом того, что банки стараются максимально минимизировать свои риски, проверка документов и платежеспособности покупателей недвижимости сегодня проходит очень тщательно, чтобы избежать ухудшения портрета заемщика, добавляет эксперт.

© РИА Новости, Константин ЧалабовВыдача ипотеки в РФ в 2017 году может составить более 1,5 трлн рублей — Мень

«В целом снижение ипотечной ставки, сокращение первоначального взноса и смягчение других условий кредитования всегда привлекает на рынок покупателей с более скромными финансовыми возможностями», — говорит Литинецкая.

Уже сейчас в нашей практике мы наблюдаем, что за ипотекой на новостройки приходят люди с меньшим доходом и возможностью обеспечения имуществом, делится она.

Тем не менее, в общем и целом российский заемщик остается дисциплинированным, а доля просроченной задолженности не превышает 1,2% от общей суммы ипотечного долга россиян, замечает Литинецкая.

Сокращение первоначального взноса, конечно, снижает «порог входа» для ипотечного заемщика, ипотека становится доступнее тем людям, у которых нет накоплений или сбережений, соглашается Доброхотова.

Однако банки сегодня довольно строго подходят к оценке финансовых возможностей потенциальных клиентов, замечает она. «К тому же по продуктам с 0% взносом процентная ставка намного выше (12,5 — 14%), и, по нашим данным, спрос на ипотеку без первоначального взноса сейчас не очень велик.

В общем объеме наших ипотечных сделок такие кредиты составляют всего 2%», — рассказывает Доброхотова.

Шульгина называет первоначальный взнос в 15% «оптимальным минимумом», учитывая, что отдельные банки и вовсе готовы предложить кредиты без первоначального взноса. В этой связи ставки по таким программам несколько выше, зато заемщикам не нужно будет откладывать покупку из-за необходимости копить на первоначальный взнос, говорит она.

Доброхотова прогнозирует, что вслед за Сбербанком в ближайшее время начнут снижение ставок и другие участники топ-10.

«Мы ожидаем, что в течение недели вслед за Сбербанком ставки снизит банк ВТБ, а в течение месяца и другие ведущие и второстепенные игроки ипотечного рынка», — говорит Литинецкая.

Для крупнейших кредиторов важно не отдать конкурентам свою долю рынка, поэтому они стараются оперативно корректировать свою ипотечную политику, чтобы не упустить покупателей жилья, которые сейчас есть на рынке, объясняет она.

Литинецкая полагает, что до конца текущего года базовая ставка по кредитам на новостройки при первоначальном взносе 15% на срок до 30 лет составит порядка 8,5%. На горизонте ближайших 1,5-2 лет стоимость кредита может снизиться до 7,5-8%, однако это возможно только при сохранении низкой инфляции и стабильного спроса на ипотеку, говорит она.

Источник: http://cvrealty.ru/ipoteka/snijenie-sberbankom-ipotechnyh-stavok-yvelichit-spros-na-novostroiki-do-20-eksperty.html

Ипотека на вторичное жилье с господдержкой: самый низкий процент, как оформить и дают ли

Квартира нужна каждому, а недвижимость стоит дорого, и далеко не каждый может себе позволить скопить деньги на покупку жилья в текущем году. Альтернативой может стать оформление ипотечного кредита, что дает возможность купить жилье, не имея необходимой суммы денег. А как взять ипотеку на вторичное жилье и дают ли вообще подобный кредит?

Можно ли оформить?

Многих интересует вопрос о том, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье? На самом деле это возможно: все банки предлагают своим клиентам программы ипотечного кредитования, по условиям которых покупка и приобретение вторичного жилья в ипотеку стало возможным.

Если клиент хочет приобрести жилье по более низкой цене, то вторичка – наиболее лучшее решение. При этом он может смело искать подходящие варианты кредитования: подобрать нужную программу кредитования в этом году не составит труда, даже если клиент ищет ипотеку без первоначального взноса (о том, где взять ипотеку мы расскажем далее в статье).

Необходимо также учитывать тот факт, что на сегодняшний день существует также ипотека с господдержкой, которая дает возможность получить кредит по более низким процентным ставкам.

При этом необходимо помнить также о преимуществах приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости. К числу преимуществ можно отнести:

  • наличие сравнительно большого выбора;
  • возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после оформления и заключения сделки;
  • отсутствие необходимости ждать окончания строительства здания;
  • отсутствие риска быть обманутым недобросовестным застройщиком и т.д.

Учитывая все вышеуказанные преимущества, для многих вторичный рынок недвижимости наиболее привлекательный. Соответственно, все финансовые организации предлагают своим клиентам подобные программы кредитования с довольно выгодными условиями.

А как оформить ипотеку на вторичное жилье? На самом деле оформление ипотеки и кредита на вторичное жилье – процесс довольно трудный и состоящий из нескольких этапов. В первую очередь необходимо собрать минимальный пакет документов, который точно нужен будет для оформления кредита.

Оформляющий кредит должен иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о размере ежемесячного дохода, а также другие документы, подтверждающие финансовое состояние клиента;
  • если заемщик состоит в браке, может также потребоваться свидетельство о браке.

Это – далеко не весь пакет необходимых документов. Может потребоваться предоставить паспорт созаемщика или поручителя, если выбранная программа кредитования предусматривает подобное требование. После выбора недвижимого имущества, необходимо также собрать связанные с ней документы, которые необходимы для оформления кредита.

Следующий этап – выбор дома или квартиры, который клиент намерен приобрести. Лучше сделать это заранее и только после этого думать о том, где лучше взять ипотеку, и приступить к подбору соответствующей программы кредитования: так намного удобнее. Хотя жилплощадь можно выбрать и после удовлетворения заявки на получение кредита.

Практически все финансовые учреждения после удовлетворения заявки клиента предоставляют определенный промежуток времени, чтобы выбрать подходящий дом или квартиру. В среднем для этого предоставляется 1-2 месяца. Но желательно сперва выбрать покупаемую недвижимость и только после этого определиться с программой кредитования.

Многие банки предлагают своим клиентам сразу несколько программ ипотечного кредитования, которые дают возможность приобрести недвижимость на вторичке. Конечно, определиться при столь большом количестве предложений довольно трудно.

После выбора соответствующей программы ипотечного кредитования, необходимо предъявить заявление для оформления кредита. Это – документ, который является основанием для начала процесса предоставления кредита.

Каждое финансовое учреждение имеет свою утвержденную форму заявления, которую можно получить в любом отделении данного учреждения. Сотрудник отдела кредитования тщательно объяснит порядок заполнения данного документа, а также расскажет о процессе оформления ипотеки.

Сотрудник также предоставит информацию о необходимых документов.

Весь пакет документов нужно предъявить вместе с заявлением. При этом, если клиент уже выбрал подходящее жилье, необходимо предоставить также информацию о выбранном объекте недвижимости.

Практически во всех финансовых учреждениях действует специальный орган – комитет, который принимает решение о возможности предоставления займа, в том числе и ипотеки. Как правило, рассмотрение заявления о предоставлении ипотеки занимает в среднем 2-5 рабочих дней, после чего клиента уведомляют о принятом решении. Если оно положительное – переходят к следующему этапу оформления ипотеки.

Это – оценка и определение стоимости, приобретаемого за счет заемных средств объекта недвижимости. Оценка осуществляется специализированными компаниями или экспертами.

После проведения данной процедуры выдается экспертное заключение, в котором указываются как рыночная, так и ликвидная стоимость недвижимости.

Это – важный показатель для банка, ведь приобретаемая недвижимость является предметом залога.

Последний этап процесса оформления ипотеки – заключение соответствующих договоров и соглашений, если кредит оформляется без первоначального взноса. В частности, заключаются следующие договора:

  • кредитования;
  • купли-продажи;
  • залога (купленный дом является залогом);
  • страхования.

При подписании вышеуказанных договоров может потребоваться предъявление оснований возникновения права собственности у продавца (например, договор купли-продажи, дарения или свидетельство о наследовании и т.д.). Все договора подписываются в один день.

Если договора кредитования, купли-продажи и залога заключаются в обязательном порядке, то возможны случаи, когда банк не требует обязательного страхования недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика: в этом случае договор страхования не нужен.

В подобных случаях подписываются также договора залога другой недвижимости и/или поручительства.

При оформлении ипотеки необходимо помнить о том, что приобретаемое имущество выступает в качестве обеспечения, и оно в дальнейшем не может быть продано или подарено без согласия финансового учреждения. Подобные ограничения действуют до окончательного погашения долга по кредиту. Это – одна из характерных черт ипотеки на вторичное жилье.

Какие банки выдают?

Ипотека на вторичном рынке – довольно распространенный банковский продукт. Все банки предлагают своим клиентам подобную программу. При этом есть и финансовые учреждения, которые имеют сразу несколько программ ипотечного кредитования. А какая самая выгодная ипотека и где лучше взять ипотеку? Ниже приведены несколько предложений от различных банков:

  1. Сбербанк. Данное финансовое учреждение готово предоставить ипотеку по довольно выгодным условиям. Размер первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья. Возможно взять кредит на срок до 30 лет. При этом максимальной суммы не предусмотрено. Особые условия действуют для молодых семей: они могут оформить займ по льготным условиям и по более низкой процентной ставке. В этом банке можно оформить ипотеку с государственной поддержкой: в этом случае процент небольшой.
  2. ВТБ24. Данный банк также готов давать кредит по довольно выгодным условиям. Здесь возможно отказаться от страховки. Конечно, в этом случае процентная ставка может быть повышена. Кроме того можно оформить кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода. Это особо выгодное предложение для тех, кто получает «черную» зарплату.Условиями оформления ипотеки на вторичное жилье предусмотрена максимальная сумма возможного кредита, которая составляет 90 млн. рублей. Размер первоначального взноса составляет 20%.
  3. Газпромбанк. Данный банк готов дать до 45 млн. рублей, на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет 30%.
  4. Банк Москвы. Данное финансовое учреждение не предусматривает максимальной суммы возможного займа. Кредит предоставляется на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет всего 20%. Банк дает возможность оформить кредит на имя нескольких созаемщиков, что дает возможность учитывать доходы других членов семьи заемщика. Оценка предмета залога производится за счет банка. Банк предлагает льготные условия для учителей, врачей и других бюджетных работников.
  5. Банк Открытие. Хороший банк, который также предлагает довольно выгодные условия оформления ипотеки. В частности, здесь вторичная ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет всего 30%, а максимальная сумма займа – 300 000 000 рублей. Финансовое учреждение также предлагает свою помощь в поиске подходящего жилья.

Это – лишь несколько предложений от различных финансовых организаций, так как подобных предложений очень много.

А какой самый выгодный процент ипотеки на вторичное жилье и какие проценты банков действуют? Ниже приведена таблица с процентными ставками по программам ипотечного кредитования от вышеуказанных банков.

Название банка Процентная ставка по ипотеке (%)
Сбербанк 12,5-14
ВТБ24 14-15
Газпромбанк 13,75-16
Банк Москвы 13-14
Банк Открытие 13,5-14

Как выбрать?

Мало, кто знает на что нужно обратить внимание при выборе программы кредитования, сделать выбор в условиях столь большого количества различных предложений довольно трудно. Как сделать правильный выбор и воспользоваться самой выгодной программой кредитования?

Можно ли ипотеку оформить по выгодным условиям – этот вопрос интересует многих. В первую очередь необходимо учитывать свои возможности. Например, если у заемщика нет достаточно денежных средств, он должен подобрать программу кредитования без первоначального взноса. При поиске подходящей программы кредитования необходимо обратить внимание на ряд параметров.

Многие ошибочно считают, что выгодная ипотека на вторичное жилье отличается низкой процентной ставкой. На самом деле это – далеко не единственный показатель, на который нужно обратить особое внимание. Ведь самый низкий процент еще не свидетельствует о выгодности предложения.

Не нужно брать кредит с различными комиссиями. На размер ежемесячных выплат также влияет стоимость страховки: на это также необходимо обратить особое внимание.

Кроме того необходимо учитывать:

  • сроки кредитования – практически все финансовые учреждения готовы предоставить ипотечный кредит на срок до 20-30 лет;
  • максимальная сумма кредита;
  • размер первоначального взноса – в основном все финансовые организации требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса, но возможно найти предложение, по условиям которого возможно получить кредит без первоначального взноса;
  • требования, предъявляемые к заемщикам.

Это – основные условия, на которые необходимо обратить особое внимание при подборе программы кредитования. Если учитывать их, возможно получить кредит по наиболее выгодным условиям, которые соответствуют требованиям и возможностям заемщика. Ведь в этом году для покупки жилья ипотека – наиболее удобный вариант.

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/vidy/vtorichnoe-zhile-v-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.