Как купить дом в ипотеку: можно ли взять заём на частный деревянный, какие виды кредитования подходят для постройки здания и какие у них условия?

Содержание
  1. Купить дом в ипотеку — документы и условия получения ипотечного кредита
  2. В чем отличие ипотеки на загородный дом от квартирной ипотеки
  3. Ипотека на загородный дом и недвижимость
  4. Условия ипотечного кредита на загородную недвижимость
  5. Обеспечение кредита залогом и поручительство
  6. Дом в ипотеку и право на земельный участок
  7. В каком банке взять ипотеку на строительство дома
  8. Как и где взять ипотечный кредит на покупку дома?
  9. Особенности загородной ипотеки
  10. Кто может получить ипотеку на дом
  11. Плюсы и минусы
  12. Строить дом самостоятельно или купить уже готовый?
  13. Земельные участки
  14. Какие банки дают ипотеку?
  15. Требования к дому
  16. Необходимость первого взноса
  17. Другие варианты
  18. Действия, необходимые для получения ипотеки
  19. Необходимость страхования
  20. Необходимые бумаги для получения ипотеки на дом
  21. Покупка дома в ипотеку
  22. Как повысить свои шансы на получение ипотеки на дом
  23. Ипотека на строителство частного дома. Как построить дом в кредит
  24. Бетонометры в городе или собственный дом
  25. А может дача
  26. Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?
  27. Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году
  28. Кипы бумаг
  29. Реальный пример получения кредита в Сбербанке на строительство частного дома под залог земельного участка
  30. Кредит на строительство в Сбербанке и Россельхозбанке
  31. Полезные моменты в ипотечных продуктах на строительство, которые не были озвучены ранее
  32. Порядок получения ипотечного кредита для строительства дома
  33. Краткое описание продукта
  34. Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома
  35. Преимущества ипотеки под строительство дома
  36. Основные требования к объекту строительства
  37. Документы по объекту залога
  38. Как правильно построить дом в кредит?
  39. А чем отличается кредит на дом от ипотеки квартиры?
  40. Что может быть дополнительным залогом?
  41. Особенности строительства под залог земли
  42. Что нужно для оформления кредита на строительство дома?
  43. Необходимая документация
  44. Самостоятельное строительство без подрядчика
  45. Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома
  46. Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году
  47. На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке
  48. Залог — обязательное условие кредитования
  49. Процентные ставки по программы
  50. Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке
  51. Документы для оформления кредита на строительство
  52. Льготные условия для участников социальных программ
  53. Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома
  54. Кредит на строительство по программе «Молодая семья»
  55. Заключение

Купить дом в ипотеку — документы и условия получения ипотечного кредита

Как купить дом в ипотеку: можно ли взять заём на частный деревянный, какие виды кредитования подходят для постройки здания и какие у них условия?

На сегодняшний день многие покупатели интересуются вопросами приобретения недвижимости за пределами города, поэтому с каждым годом растет число банков, предоставляющих кредиты, помогающие купить дом в ипотеку за счет получения ипотечного кредита.

В данной статье мы разберемся с особенностями данной банковской услуги и основными условиями данного продукта. Также определим необходимый перечень документов для оформления ипотечного кредита на покупку дома.

Следует отметить, что кредитование покупки частных домов до недавнего времени не представляло интереса для банковских организаций. Причина заключается в том, что к данному виду услуг сложилось негативное отношение по двум причинам:

  1. Увеличения случаев невозврата долгов
  2. Из-за стремительного снижения ликвидности жилых домов

Но сегодня финансовая ситуация стабилизируется и поэтому все больше граждан желают купить дом в ипотеку и имеют для этого реальные возможности. Также можно отметить снижение рисков кредитования, и банки стараются развивать это направление, делая более мягкими условия ипотеки и разрабатывая гибкие условия кредитных программ.

В чем отличие ипотеки на загородный дом от квартирной ипотеки

Квартира является объектом недвижимости, как и индивидуальный частный дом для жилья. Так по какой причине финансовые организации с радостью предоставляют кредит под покупку квартиры, а заем для приобретения жилого дома и по сегодняшний день дают не на все и не всегда?

Чтобы получить ответ на данный вопрос, нужно понять и разобраться, какая перед банком стоит цель? Бесспорно, это получение прибыли, а также своевременная плата клиентов за кредит. И в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, то есть когда деньги не возвращаются, кредитор вынужден прибегнуть к обеспечению исполнения обязательств – то есть он изымает залог в свою пользу.

Банк быстрее возвратит себе залог в том случае, если ликвидность залога будет высокая. Это означает, что на привлекательность любого вида кредитования недвижимости огромное влияние оказывает ликвидность залога. Чаще всего в роли залога выступает сам объект ипотечного кредита.

На сегодняшнем рынке недвижимости квартиры в городской черте продаются намного быстрей, чем дом за пределами мегаполиса.

Причина не только в том, что квартира располагается в городской черте, но еще и в особенностях характеристик индивидуального плана, которые присуще индивидуальному частному дому.

Если квартира является универсальным местом проживания, то дом имеет собственные инженерные и архитектурные особенности, которые хозяин создал по собственному желанию на свой вкус.

Если одному человеку нравится одно, безусловно, это не всегда может понравиться другому человеку. Именно по этой причине если банку потребуется продать частный дом, то на это может уйти немало времени, пока недвижимость понравится новому хозяину. В итоге, банк не только не сумеет оперативно реализовать залог, но еще возникнут дополнительные расходы на то, чтобы содержать частный дом.

Еще одно важное отличие квартиры от дома заключается в том, что частный дом располагается на земельном наделе, на котором он был построен.

Чаще всего, приобретая частный дом, потребитель покупает вдобавок земельный участок, который представляет собой отдельный объект недвижимости.

Приобретение земельного надела регулируется отдельными законами, а сам процесс занимает массу времени и сопровождается рядом сложностей.

Покупка дома в ипотеку сопровождается, вдобавок, трудностями, которые связаны с оценкой. В этой ситуации проводится анализ не только стоимости самого строения, но и земли, на котором расположена недвижимость. Значение имеют такие моменты:

  • Престижность месторасположения
  • Удаленность от города
  • Имеющиеся коммуникации
  • Направление
  • Наличие подъездных путей
  • Присутствие водоемов
  • Имеющаяся инфраструктура
  • Иные характеристики

Вдобавок, трудности имеются еще и в том, что каждое отдельное строение индивидуально, именно по этой причине на такие объекты «правильных» аналогов найти не составляет возможности. Если объект недвижимости, который оценивается, располагается в коттеджном поселке, то рыночную стоимость дома оценить будет проще.

А вот если у вас имеется небольшой домик, располагающийся в отдаленной местности, то оценщика ждет масса трудностей. Субъективность оценки и сопряженные с процессом трудности банку не понравятся, так как закономерно возникнут сомнения относительно достоверности стоимости загородного дома. И если у банка имеются сомнения, то оформить ипотеку гораздо сложнее.

Есть еще одна проблема ипотеки загородной недвижимости – существенные дополнительные расходы, связанные со страхованием сделки. Если покупаемый дом становится залогом у банка, то его в обязательном порядке требуется застраховать – это весомо поднимет стоимость загородной недвижимости, которая и так немалая.

Помимо страхования загородного строения, банк может затребовать, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и потерю трудоспособности. И этого следует ожидать.

Ипотека на загородный дом и недвижимость

Не на каждый загородный объект банк даст свое согласие на выдачу кредита. Рассмотрим основные моменты этого вопроса:

  • Во внимание принимается состояние дома. К примеру, в нем нужно сделать косметический ремонт или требуется капитальный ремонт. Без сомнений, если в доме долгое время никто не жил и он ветхий, то сразу же в него новый хозяин не переедет. Поэтому в него нужно будет вложить некоторые средства для приведения недвижимости в жилое состояние.
  • Важную роль играют строительные материалы, из которых был построен загородный дом. Это связано с тем, что долговечность строения напрямую связана со свойствами строительных материалов. Предпочтение будет отдано недвижимости из кирпича или камня с залитым фундаментом. Деревянный дом, напротив, не вызывает у кредиторов доверия.
  • Важная роль отводится наличию централизованных коммуникаций или имеющейся возможности подключения к ним. В большинстве случаев граждан интересуют блага цивилизации: никто не желает сегодня носить воду из колодца или испытывать проблемы с недостатком напряжения в сети. В случае невозможности подключения к водопроводу, газопроводу и электросетям, гражданам необходима альтернативная замена подключения в централизованном порядке.
  • Бесспорно, на домик в отдаленной деревне будет сложнее получить кредит, чем на строение, расположенное в современном коттеджном поселке. Важную роль играют не только подъездные пути, но и престижность месторасположения. Ведь никто не предоставит гарантию, что если банк будет вынужден продавать загородную недвижимость, быстро появятся желающие уехать за город подальше от цивилизации, куда можно доехать только на внедорожнике, способным пройти в любой местности.

Именно по этой причине не рекомендуется давать аванс за загородный дом до того момента, пока вы не получите согласие от банка на его приобретение. Не стоит обольщаться, что банк даст 100%-ное согласие на приобретение загородного дома, несмотря на то, что у вас есть уверенность в том, что все условия должны устроить две стороны сделки.

Никто не даст вам гарантию в том, что банк даст разрешение на ипотеку выбранного загородного дома. Вероятно, что в качестве заемщика вы подойдете банку, а вот объект недвижимости придется подыскать другой.

Условия ипотечного кредита на загородную недвижимость

Есть ряд моментов, на которые банк обращает первоочередное внимание при выдаче ипотечного кредита:

  • Существенным требованием к заемщику на получение ипотечного кредита под загородную недвижимость является его платежеспособность. Так как сумма получается существенная, то и заработная плата должна быть высокая.
  • Когда банки занимаются рассмотрением вопроса о выдаче, для них важную роль играет не только официальная заработная плата, но и то, какие перспективы имеются у заемщика на его месте работы.
  • Вдобавок, анализируется репутация работодателя.
  • Самым подходящим возрастом для оформления ипотечного кредита является промежуток с 35 до 45 лет. В данном периоде у гражданина имеется определенный успех на работе, он проявил себя в качестве специалиста, имеется некая стабильность, и если он потерял работу, то он найдет себе рабочее место. Плюс, до выхода на пенсионный отдых еще долго.

В случае если у вас не хватает собственных доходов, вы имеете право привлечь созаемщиков – при принятии решения о выдаче кредита их доходы банк будет тоже учитывать. Следует не забывать, что по закону супруги автоматически становятся совладельцами и созаемщиками приобретенной недвижимости в том случае, если их брачный договор не свидетельствует об ином.

В качестве созаемщиков могут выступать не только физические лица и родственники, но и организации (к примеру, это может быть работодатель), а также любые другие граждане.

Обеспечение кредита залогом и поручительство

Ипотечный кредит под загородную недвижимость невозможен без залога. К нему финансовое учреждение выдвигает существенное условие: его оценочная стоимость должна быть немного больше суммы получаемой ипотеки – примерно на 10-15%.

Довольно часто потребители планируют взять ипотечный кредит под залог недвижимости, который приобретается с помощью него. Но банки не всегда идут на это в том случае, если загородный дом покажется им низколиквидным.

В данной ситуации заемщик может предоставить в залог иную собственность – к примеру, квартиру, находящуюся в пределах мегаполиса.

Имущество, которое передается в залог, не должно иметь каких-либо обременений или иных проблем.

Если обратиться к закону «О регистрации прав на недвижимое имущество» (Федеральный закон № 122 от 21.07.1997 года), то там прописано, что любого рода изменения в правах на недвижимость, сведения о сделках с ней должны быть внесены в специальный Единый госреестр.

В нем находится информация обо всех правообладателях на дом, а также о возможном наличии ограничений.

Сам процесс оформления ипотечного кредита может занять длительное время из-за того, что пакет правоустанавливающих документов будет тщательно проверяться в тех случаях, когда продающаяся недвижимость имела несколько предыдущих владельцев.

В качестве дополнительных мер обеспечения исполнения кредитных обязательств к заемщику со стороны финансового учреждения может быть выставлено требование о том, что нужно привлечь поручителя. Возникает закономерный вопрос: «Для чего это нужно?».

В случае если сумма ипотечного займа существенная, то можно привлечь нескольких поручителей, чтобы равноценно разделить между ними ответственность.

Дом в ипотеку и право на земельный участок

Дом, расположенный за городом построен на земельном участке, и поэтому вместе с правами на дом должны быть переданы права на землю.

В этой ситуации по факту имеются два объекта недвижимости, и по этой причине процесс проверки пакета документов и переоформления прав ставится длиннее и сложнее.

Ранее мы говорили, что на сегодняшний день переоформления земельного надела не является процессом, который бы не сопровождали проблемы. К сожалению закон «О государственном кадастре недвижимости» (ФЗ №221 от 24.07.2007 г.

), не предоставляет возможности выработать четкую схему действий в этой области правоотношений. Процесс регистрации земельного надела сопровождается массой бюрократических проволочек и бумажной волокитой, что делает процедуру длительной. Вдобавок, граждан ждут много неожиданностей и трудностей, решение которых занимают много времени.

Вдобавок, земельный участок не во всех случаях находится в собственности продавца загородного дома – он может брать его в аренду. Это, в свою очередь, потребует переоформления договора аренда на нового хозяина дома. Но никто не может дать гарантий, что это переоформление будет реальным.

Нужно понимать, что земля может находиться в общей собственности владельцев жилых домов.

Есть определенные поселения, где на одном участке строятся все объекты недвижимости, и для каждой единицы жилья не делается разделение.

Банки крайне негативно относятся к ситуациям, когда имеется общая собственность на землю. Причина кроется в том, что в случае невозврата ипотеки продажа дома будет сопровождаться огромным количеством трудностей.

В каком банке взять ипотеку на строительство дома

Стоимость частного дома достаточно высокая и может варьироваться в пределах от нескольких миллионов рублей до десятков миллионов. Следует знать, что банк не выдаст ипотечный кредит на приобретение таунхауса, коттеджа или другого вида загородного дома без первоначального взноса.

В каждом банке размер первоначального взноса имеет существенные отличия. Это напрямую связано со сроком, на который берется кредит, и от политики финансового учреждения. Если переводить это в цифровое значение, то на первом этапе понадобится заплатить от 10 до 40% стоимости дома.

Если вы решились на приобретение небольшого домика, то в некоторых финансовых организациях в качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала, так как его главным целевым назначением является улучшение условий для проживания за счет покупки недвижимости.

В каждом банке условия ипотечного кредитования имеют существенные отличия, причем схема кредитования покупки дома за городской чертой довольно гибкая.

Средняя ставка по ипотеке составляет порядка 15% и данный показатель чаще всего связан с размером первоначального взноса и сроком, на который будет оформлена ипотека. На величину процентов также может оказать влияние и наличие поручителей.

Если говорить о сроках, на который можно взять кредит, то он составляет 15-20 лет. Ряд финансовых учреждений готовы предоставить и более длительный срок ипотеки – он может составлять 30 лет.

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kupit-dom-v-ipoteku/

Как и где взять ипотечный кредит на покупку дома?

Самый простой вариант переехать в собственную жилплощадь для больших семей или тех, кто устал от грязного города – купить дом в ипотеку.

До недавнего времени банки не очень активно развивали эту отрасль в кредитовании, однако после выхода страны из кризиса, большее количество людей стало интересоваться собственным домом и способом его приобретения.

Особенности загородной ипотеки

Когда вы начинаете задумываться о покупке загородного жилья, вам нужно помнить, что существуют нюансы в получении такой ипотеки.

И заранее подумать какое жилье подходит вам.

Список основных особенностей ипотеки на покупку дома:

  1. На данный момент продать квартиру в городе намного легче, чем дом в пригороде – это сильно уменьшает вероятность получения ипотеки у банка. Ведь в случае, если вы не сможете выплачивать кредит – банк получит ваше имущество себе. А главная цель банковских работников – получение прибыли;
  2. Помимо этого, у частного дома есть прилегающий участок земли. Однако, участок является отдельным объектом, что усложняет приобретение дома;
  3. Довольно сложно оценить стоимость загородных построек, на цену может влиять – расположение относительно мегаполиса, престижность места, развитость коммуникации и инфраструктуры;
  4. Легче оценить дом, находящийся в поселке, но, если строение стоит обособлено – появятся сложности с проверкой достоверности информации, а это влечет за собой сложности с ипотекой;
  5. Дополнительные трудности связаны со страхованием таких домов, из-за их довольно большой площади.

Существуют случаи, когда банки отказывают в ипотеке, например:

  • Если дом деревянный – вероятность того, что вы получите на его покупку – крайне мала. Лучше подбирать дома из камня или кирпича;
  • Значение имеет и наличие ремонта в недвижимости, в случае если необходим капитальный ремонт – вам сначала придется потратить некоторые деньги на ремонт, но банку это может не понравится;
  • Лучше, чтобы дом располагался вблизи от города, приветствуется наличие хороших дорог, а если дом находится в отдаленной деревне – вероятность снизится;

Рекомендуем к просмотру:

Факторы, влияющие на цены:

  • Расстояние до мегаполиса;
  • Популярность местоположения;
  • Качество подъездных дорог;
  • Высокоэкологичность окружающей местности;
  • Наличие света, газа и воды;
  • Уровень развития окружения (наличие больниц и поликлиник, магазинов и общеобразовательных учреждений);
  • Разнообразие природы: леса, озера, парки;
  • Близкое расположение шахт, заводов или железнодорожных развязок.

Кто может получить ипотеку на дом

Основное требование к заемщику – способность выплачивать кредит, а вследствие того, что частные дома немало стоят – лучше, чтобы зарплата была достаточно высокой.

  1. Официальное место работы, желательно с хорошими рекомендациями на заемщика и его работодателя;
  2. Возраст от 18 до 65, но чаще всего выдают в промежутке от 35 до 45 – считается, что человек уже достиг какой-то стабильности – уровень доверия выше.

Плюсы и минусы

Есть неоспоримые достоинства у приобретения дома в ипотеку:

  • Не нужны большие финансовые вложения;
  • Получение имущественной льготы;
  • Наличие досрочного погашения кредита;
  • Платить подоходный налог – нет необходимости.

Минусы:

  1. Наличие регулярного официального заработка;
  2. Большие переплаты за жилье;
  3. Большое количество бумаг, необходимых для ипотеки;
  4. Большое количество отказов.

Плюсы и минусы займа, ипотеки и съемной недвижимости

Строить дом самостоятельно или купить уже готовый?

Вы можете купить уже готовое жилье или построить его сами.

ВидыПлюсыМинусы

Приобретение дома• Экономия времени за счет того, что дом не надо строить;

• Программы для некоторых слоев населения, помогающие сохранить часть средств;

• Вы можете сразу жить в купленном доме.

• Переплаты за счет процентов; • Длительность выплат;

• Есть вероятность, что при неплатежеспособности вы лишитесь дома;

• Сложность в оформлении ипотеки.

Постройка• Возможность самому выбрать дизайн постройки и обустроить как вам нравится;

• Экономия денег;

• Вы будете точно уверены в качестве строительства;

• Возможность контролировать строительство.

• Много времени уйдет на строительство;

• Значительные траты на рабочую силу;

• Если вы сами делаете ремонт – возможность упустить что-то в ходе строительства.

Земельные участки

Чаще всего, при покупке дома, в комплекте вы получаете и землю. Однако у этого приобретения есть некоторые нюансы.

За это отвечает закон «О государственном кадастре недвижимости»

  • Если земля не принадлежит продавцу, а сдается – то вам придется по новой оформлять договор аренды с владельцем. Но есть вероятность, что владелец не согласится;
  • В некоторых поселках земля не делится на участки, а является общей – банки не очень хорошо реагируют на такие ситуации.

Таким образом, оформить ипотеку на дом можно в двух вариантах:

ВидыПлюсыМинусы

Дом с участком• Нет необходимости в дополнительном залоге; • Повышение стоимости и как следствие, повышение кредитных денег.• Банки не очень согласны давать кредит с землей в качестве залога; • Страховка не покроет экстренные происшествия; • Кредит в случае строительства дома – минимальный.
Дом без участка• Нет необходимости в поиске подходящей земли; • Участие в бонусных программах;• Снижение процентов по кредиту после окончания строительства.• Нет возможных вариантов расположения жилья.

У каждого из вариантов есть свои достоинства и недостатки, но если вы хотели собственный земельный участок – то лучше постараться взять кредит именно на него.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно тут.

Какие банки дают ипотеку?

Есть варианты получения ссуды под залог земли или же без нее.

БанкиСрокПервоначальный взносМинимальная суммаМаксимальная сумма

РоссельхозбанкДо 30 летНе менее 15 %100 000 рублей20 млн. рублей
СбербанкДо 30 летОт 11,75 %300 000 рублей30 млн. рублей
ВТБ 24До 25 летОт 15 % до 25 %100 000 рублей20 млн. рублей
ДельтаКредитДо 25 летОт 40 %300 000 рублей20 млн. рублей

Особенности Сбербанка:

  • Есть возможность снизить сумму выплат за счет страхования своей жизни;
  • За счет электронного оформления заявки также существует возможность по снижению выплат.

Особенности ВТБ 24 — выдают кредит только на строительство дома, а не на готовое жилье (если это не квартира)

Особенности ДельтаКредит Банка:

  • Возраст от 20;
  • Гражданство – не имеет значение;
  • Любая официальная деятельность;
  • Нет необходимости в военном билете;
  • До трех созаемщиков.

Требования к дому

Есть ряд условий, при которых вам могут дать ипотеку:

  • Внешний вид – возможность продажи в любое время;
  • Фундамент сделан из кирпичных блоков;
  • Все нужные коммуникации – есть в близком доступе;
  • Развитая дорожная и транспортная сеть.

Есть постройки, на которые вам не дадут займ:

  • Памятники;
  • Недвижимость, предназначенная для сноса;
  • Недвижимость, у которой нелегально изменили проектировку;
  • Если изношенность здания более 60 %;
  • Недвижимость, на которую есть права у третьих лиц.

В последнем случае, если все официально – можно получить долю в кредите.

Необходимость первого взноса

Возможность отсутствия первоначального взноса есть, но так как наряду с этим повышена вероятность невозврата средств – банки стремятся исключить такую ситуацию.

Если банк согласился дать ипотеку, вам придется согласиться на его условия, чаще всего это:

  • Менее выгодные процентные ставки и сумма ссуды;
  • Необходимость предоставить дополнительные обязательства (повышение количества доверенных лиц);
  • Страхование вашей ответственности.

Другие варианты

Если вам не дали ипотеку без первоначального взноса, у вас есть еще варианты получения недостающей суммы:

  • Потребительский кредит – кредит, выдающийся под завышенные проценты и на очень короткий срок, но с его помощью у вас есть возможность собрать необходимое количество денег для первого взноса;
  • Материнский капитал – есть возможность потратить средства из материнского капитала на выплату первого взноса, но для этого это должен быть минимум второй ребенок и потребуется некоторое количество усилий на сбор всех документов;
  • Жилищный сертификат – выдается военным для получения займа;
  • Дополнительный залог – не у всех есть имущество, которое можно добавить для получения кредита.

Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Есть категории лиц, которые даже без этих условий могут не выплачивать первый взнос:

  • Молодая семья;
  • Материнский капитал;
  • Военный пакет.

Действия, необходимые для получения ипотеки

В том случае, если вы уже выбрали дом, который удовлетворяет ваши желания и финансовые возможности – вы можете приступать к процессу оформления ипотеки.

  1. Необходимо собрать все технические и юридические бумаги для дома, который вы покупаете. Помимо этого, при наличии, вам необходим документ, доказывающий право на пользование землей;
  2. Пригласить оценщиков имущества и затем подготовить документы, содержащие опись ваших вещей и их оценочную стоимость;
  3. Проверить правильность всех документов у юристов;
  4. Сдать документы в банк и ожидать результата;
  5. В случае положительного ответа – необходимо подписать договор и обязательства между сторонами;
  6. Если же вам отказали в кредите – стоит просмотреть документы на несоответствия, проверить свою кредитную историю на чистоту, и попробовать снова подать документы;
  7. Получить деньги и подписать бумаги, гарантирующие куплю дома;
  8. Зарегистрировать свои права в государственном реестре.

Необходимость страхования

Страховка повышает вероятность того, что банк выдаст вам ипотеку. От страхования жилья – отказаться невозможно – это обязательное условие со стороны банка. А вот страхование жизни – увеличит шансы на удачный исход.

Можно застраховать такие моменты:

  • Пожары, потопы или другие природные катаклизмы. В таком случае оставшиеся деньги будете выплачивать не вы, а компания, в которой вы оформили страховку;
  • Нанесение ущерба посторонними лицами.

Страховка зависит от:

  • Времени, на которое заключается договор;
  • Состояния жилья;
  • Количество сделок, заключенных ранее.

Для получения страховки необходимы такие бумаги:

  • Заявка от пользователя;
  • Копии паспорта, заверенные у юриста;
  • Если вы страхуете свою жизнь – данные медицинского осмотра;
  • Копию военного билета при необходимости;
  • Документы на объект страхования.

Необходимые бумаги для получения ипотеки на дом

Документы для подачи заявки на ипотеку

Для оформления ипотеки вы должны предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Бумаги от оценщика;
  • Если есть земельный участок – то его план;
  • Бумагу с оценочной стоимостью;
  • Выписку из единого регистра о правах на недвижимость;
  • Справку по форме 2-НДФЛ.

Заключение

Если вы не уверены в приобретаемом доме – не стоит торопиться. Решение должно быть обдуманным, чтобы потом не пришлось делать возврат имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=SpxzEnzcr50

В банках всегда есть разные акции и бонусные программы для желающих и перед покупкой стоит внимательно рассмотреть каждую из них.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-doma

Покупка дома в ипотеку

Покупка дома в ипотеку

Каждый раз, когда в приватной беседе речь заходит об ипотеке, в первую очередь подразумевается покупка квартиры.

Такой стереотип сложился на фоне того факта, что 9 человек из 10-ти берут ипотечный кредит именно на приобретение жилплощади в многоквартирном доме.

Остальные же 10% заёмные деньги тратят на строительство своего коттеджа, а также на приобретение земельного участка или готового дома.

Настоящая статья посвящена только одному вопросу, а именно, покупке дома в ипотеку. В ней описаны различия между ипотеками на дом и квартиру, и рассказано о том, чему именно здесь нужно уделить пристальное внимание. Кроме того, данная статья содержит информацию, как повысить свои шансы на одобрение займа и на каких условиях его можно получить.

Итак, начнем с того, что ипотечный кредит на квартиру взять гораздо легче, чем на дом. И это чаще всего понятно сразу по выражению лица менеджера банка, к которому обратились с вопросом: “Что требуется для ипотеки на покупку дома?” Ведь в этот момент у него появляется мысль: “комиссии мне с этого клиента не видать”.

Почему он так думает? Дело в том, что банк любит выдавать кредиты под ликвидные объекты или иными словами, под ту недвижимость, которую можно быстро продать по хорошей цене. И к такой недвижимости обычно относятся городские квартиры. В самом же городе она зависит от месторасположения дома, в котором находится квартира.

То есть, чем ближе здание к метро, основным транспортным развязкам и центру города, тем лучше для банка. Вторым фактором, влияющим на ликвидность квартиры, является ее универсальность. Ведь редко, когда человек, покупая жилплощадь в многоквартирном доме, обращает внимание на его архитектуру.

Куда больше его интересует цена, площадь помещений и уровень сделанного ремонта.

С домами и коттеджами ситуация другая, так как их ликвидность зависит не только от площади и местоположения, но и от внешнего вида строения. Не говоря уже о том, что в собственность придется переоформлять землю. А это обычно оборачивается дополнительными проблемами.

Другими словами, трудно будет найти человека, которому понравится именно этот дом. А тем более найти такого человека, которого бы все устраивало в готовом доме, и он бы при этом был согласен на длительный процесс оформления как здания, так и земли в собственность.

Более подробно о том, какие дома подходят под ипотеку можно почитать на другой странице данного сайта.

Все описанные риски, связанные с неликвидностью объекта кредитования, банк закладывает в процентную ставку. Поэтому ипотека на покупку дома или коттеджа может быть дороже на 5-8% в отличие от квартиры.

Не говоря уже о том, что банк чаще всего требует больший первоначальный взнос, чем при покупке квартиры. Узнав об этом у менеджера кредитной организации, многие начинают задумываться о приобретении квартиры, а некоторые и вовсе отказываются от займа.

Ведь даже 1% годовых может увеличить ежемесячные выплаты на несколько тысяч рублей, к чему люди могут быть не готовы.

Как повысить свои шансы на получение ипотеки на дом

Помимо самой недвижимости, которая, как было описано выше, должна быть ликвидной, возможность получения ипотечного кредита зависит от заемщика. Так, в первую очередь он должен быть платёжеспособным.

То есть доход этого человека должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него ещё оставались деньги на жизнь.

Обычно в этом вопросе банк одобряет ипотеку тем, у кого платежи по кредиту не будут превышать 50% от уровня зарплаты.

Но хороший уровень дохода на момент подачи документов для кредитного учреждения мало. Он ещё должен удостовериться в том, что платёжеспособность человека сохранится на протяжении всего срока кредитования.

Поэтому банк обращает внимание не только на то, сколько человек зарабатывает, но и анализирует, насколько стабильным будет его доход в будущем. Для этого он смотрит на возраст заемщика, размеры компании, в которой он работает, и вид её деятельность.

По этим условиям высокие шансы на получение ипотеки имеют 30-45 летние мужчины, работающие в нефтигазовом секторе. Ведь к этому возрасту человек добивается определённых успехов, он востребован на рынке труда, да, и до пенсии ещё далеко.

Что же касается нефтигазовой отрасли, то она для нашей страны самая стабильная. А вот “ипешникам” банки обычно отказывают, так как по статистики они чаще всего разоряются.

Добавляет шансов на получение заветной ипотеки наличие созаёмщика или поручителя. Первый – это человек, чей доход учитывается во время принятия решения.

Например, созаёмщик требуется, когда зарплаты основного заёмщика не хватает, или, если с учетом только этого дохода банк предоставляет худшие условия займа (да, в большинстве случаев проценты по кредиту тем меньше, чем больше зарплата заёмщика; якобы риски для банка при этом меньше.). В качестве таких людей чаще всего выступают супруг или супруга. Что же касается поручителей, то это люди, которые материально ответственны за заёмщика. То есть в случае, если последний по каким-либо причинам перестаёт платить кредит, всё бремя ипотеки ложится на плечи поручителя. Обычно поручителями являются близкие родственники заёмщика (мать, отец и т.д.).

Если не помогает ни высокий уровень дохода, ни наличие поручителя, то можно прибегнуть к последнему способу – заложить имеющуюся недвижимость (квартиру, дачу, землю и т.д.). Правда, в этом случае заёмщик рискует её лишиться, но и вероятность получения ипотеки на покупку дома при этом возрастает многократно.

Источник: http://svoydomtoday.ru/pokupka-doma/514-pokupka-doma-v-ipoteku.html

Ипотека на строителство частного дома. Как построить дом в кредит

Ипотека на строителство частного дома. Как построить дом в кредит

Иметь свой собственный загородный дом – мечта почти каждой семьи, но потенциальных владельцев зачастую останавливает нехватка или полное отсутствие средств. Где изыскать финансовые возможности? Ответом на этот вопрос может стать ипотека.

Ипотека – это ссуда

, выдаваемая под залог недвижимого имущества, на которое в случае невозврата займа будет обращено взыскание.

• На сегодняшний день в число банковских услуг входят не только кредиты на покупку квартиры, но и кредитование частного домостроения.

Для строительства дома необходимы значительные средства – не один миллион рублей.

В случае с покупкой квартиры по ипотечной схеме в качестве залога выступает приобретённая недвижимость, но в случаях с возведением частного дома заложить под залог ещё недостроенный дом нельзя.

В качестве залога при частном домостроении может выступать находящаяся у вас в собственности квартира или земельный участок, на котором планируется возведение жилья.

Также в качестве залога банк примет и недвижимость другого человека (супруга или родственника) при его согласии и поручительство.

После окончания строительства обременение с заложенного объекта будет снято, а обеспечением займа станет построенный дом.

Внимание: в случае невозврата кредита  согласно статье 446 ГК РФ взыскание может быть обращено на заложенное недвижимое имущество, даже если оно является для должника единственным жильем.

● Передаваемое в залог имущество не должно иметь отягощений или быть ограниченным в обороте. К отягощениям относятся: аренда, рента, другой залог.

Согласно земельному законодательству к ограничениям в обороте относятся земельные участки, занятые особо ценными объектами культурного наследия, историко-культурными заповедниками, объектами археологического наследия – такие объекты не могут быть предметом залога.

Обременяемая залогом недвижимость

остаётся во владении заёмщика. Заёмщик имеет право использовать её по своему усмотрению, в том числе и завещать. Условия договора, как-либо ограничивающие такое его право, минимальны. • Все права и обязанности заёмщика переходят в порядке правопреемства к новому собственнику заложенного имущества.

При этом заёмщик не может без согласия банка передать право собственности на обремененную ипотекой недвижимость, кроме как по завещанию, однако имеет право сдавать её в аренду или временное пользование на срок, не превышающий срока обязательства по кредиту, в противном случае необходимо согласие банка.

● Максимальная сумма займа, которую можно получить, не превышает 85 % договорной стоимости строительства или 85 % стоимости залогового имущества (смотря какая из величин меньше).

Кроме обязательного залога существует ещё одно часто встречающееся условие предоставления займа на строительство жилья – это страхование передаваемого в ипотеку имущества от рисков гибели или утраты на весь срок действия кредитного договора.

Также многие банки требуют произвести страхование жизни заёмщика, рисков утраты работоспособности и права собственности на жильё. Исходя из всего этого при планировании строительства дома в кредит придётся готовить денежные средства ещё и на оплату страховых взносов.

• В случаях, когда застройщик не имеет возможности заложить своё имущество в качестве залога под кредит на строительство, тоже есть выход. Некоторые кредитные организации не требуют немедленного оформления ипотеки. В этом случае вплоть до окончания строительства банк потребует выплачивать взносы по повышенной ставке, а после окончания строительства банк снизит процент по кредиту и оформит новое жильё в качестве залога до конца погашения долга. • Также возможно не разовое предоставление банком всей суммы займа, а постепенное получение денежных средств в соответствии с приоритетной необходимостью финансирования того или иного объёма строительных работ.

• В рекламе банков, предлагающих ипотечное кредитование, зачастую указываются минимальные процентные ставки из возможных.

Но в действительности процент по кредиту рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика и этот процент зависит от нескольких факторов: суммы первоначального взноса, способа подтверждения официального дохода, срока кредитования, наличия других непогашенных займов и т. д. Чем меньше срок кредитования и чем больше сумма первоначального взноса, тем дешевле обойдётся заем.

Кому положены скидки при покупке жилья.

Получить кредит на строительство жилья может далеко не каждый. Одно из главных ограничение – возраст. Банки весьма неохотно выдают ссуды молодым людям младше 21 года, а также пенсионерам или людям предпенсионного возраста.

Вряд ли получится получить кредит не имеющим постоянного официального дохода или тем, кто только устроился на новое место работы.

Одно из основных банковских условий – трудовой стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода.

Формальные требования банка по возрасту и трудовому стажу выполнены и следующий шаг на пути к получению кредита – предоставление документов:

• заявление о предоставлении кредита; • копию паспорта; • справку о доходах; • копию трудовой книжки; • свидетельство о браке – в случае если заёмщик в нём состоит*; • разрешение на проведение строительных работ (выдаётся органом местного самоуправления по месту нахождения земельного участка); • правоустанавливающие документы на земельный участок;

• справку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (в отношении недвижимости, которая будет обременена залогом).

* Во избежание возникновения проблем с разделением долга супругам необходимо определить в договоре, как будет выплачиваться кредит в случае развода. Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ совместной собственностью супругов признаются не только вещи и права, но и обязанности по займам или кредитам.

Получить ипотечную ссуду на строительство – это не самая большая проблема – гораздо важнее иметь возможность её обслуживать в течение всего периода кредитования, то есть регулярно делать ежемесячные взносы в счёт погашения основного долга и процентов. Необходимо правильно рассчитать свои финансовые возможности, а для этого следует внимательно ознакомиться с кредитным договором.

В кредитном договоре должны быть прописаны:

• процентная ставка; • срок полгашения задолженности; • комиссии; • штрафы; • неустойки.

Внимание: банк вправе требовать досрочного исполнения обязательств в случаях, если залоговое имущество выбыло из владения заёмщика по недопустимым договором обстоятельствам.

Низкая и привлекательная процентная ставка по ипотеке зачастую компенсируется банками включением в договор заведомо невыгодных для заёмщика условий: невозможность досрочного погашения долга, комиссии за открытие или ведение кредитного счёта и другие банковские уловки, которые в конечном счёте могут сильно повлиять на сумму ежемесячного платежа. Для того, чтобы избежать неожиданных сюрпризов, когда вы рассчитываете на одну сумму, но банк требует с вас другую, необходимо тщательно читать документы, которые подписываете.

К уловкам кредитного договора относится так называемая разовая комиссия банка. Ставка по ней значительно выше той, которая есть в банковской рекламе и рассчитываться она может как от суммы кредита, так и от общей суммы с процентами, которую впоследствии необходимо будет выплатить.

Банк может требовать выплаты ежемесячной комиссии, рассчитываемой  в качестве процента от остатка задолженности, суммы займа или кредита с процентами. Но подобные кабальные условия, как правило, можно оспорить в суде. Согласно определению Президиума ВАС РФ от 02. 03. 2010 г.

№7171/09 действия банка по открытию и ведению ссудного счёта, за которые взималась плата, признаны незаконными. Некоторые банковские условия по кредиту могут быть не прописаны в тексте договора – когда имеется отсылочный пункт к регламенту или стандартам банка, где указаны соответствующие правила.

С этими документами следует обязательно ознакомиться и желательно оформить их в качестве обязательных приложений к договору – этом случае банк не сможет менять их без вашего ведома в одностороннем порядке.

Срок ипотечного кредитования составляет не меньше десяти лет. За такой значительный срок в жизни заёмщика могут произойти различные события, повлияющие на снижение его платёжеспособности: сокращение доходов, потеря постоянной работы, тяжёлое заболевание и т. д. В этом случае есть два варианта:

1. Не платить по кредиту и отдать банку заложенное имущество. 2. Договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Банк может предоставить заёмщику отсрочку исполнения обязательств или изменить условия погашения кредита. • Наиболее распространённым способом является сокращение объёма ежемесячного платежа и вместе с тем увеличение срока погашения кредита. Другой вариант – банк разрешает заёмщику самостоятельно продать обременённую недвижимость и выплатить из полученной от сделки суммы оставшийся долг. Для заёмщика-должника это решение привлекательно тем, что он может самостоятельно реализовать заложенное имущество на более выгодных условиях, чем это сделает кредитная организация.

Если банк отказывается идти на какие-либо уступки заёмщику, то необходимо обратиться в суд, согласно п. 3. ст. 54 ФЗ “Об ипотеке” от 16. 07. 1998 г. № 102-Ф3 по заявлению должника суд при наличии уважительных причин может отсрочить решение о реализации заложенного имущества на срок до одного года. За это время заёмщик имеет возможность поправить своё финансовое положение или найти средства для дальнейшего обслуживания кредита, чтобы не потерять недвижимость.

Источник: http://kirpichdelo.ru/ipoteka-na-chastniy-dom.htm

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой! Далее расскажем про условия получения подобного займа в крупнейших банках (Сбербанк и Россельхозбанка), а также реальный пример того, как происходит выдача ипотеки под строительство дома.

Одной их самых важных покупок в любой семье является приобретение жилья.

Многие жители мегаполиса, чувствуя на себе тяготы всей городской суеты и неудовлетворенности экологической обстановки, начинают всерьез задумываться о переезде за город.

Речь при этом идет не только о летнем варианте жилья, но часто о полном переезде с круглосуточным проживанием. Чистый воздух, отсутствие соседей за стенкой, бесконечных пробок, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.

Бетонометры в городе или собственный дом

Занявшись строительством дома за пределами черты города позволит в лучшую сторону сменить обстановку, а также сэкономить на квадратных метрах.

Ведь, приобретая любую квартиру, стоит помнить, что она может проходить через посредников, которые делают свою наценку. Это касается даже квартир в новостройках – чем ближе срок сдачи, тем выше цена.

В строительстве же частного дома никаких посредников быть не может, поэтому и стоимость квадратного метра здесь намного ниже, даже если и берется кредит на строительство дома.

Отметим также, что по этой же причине многие люди предпочитают строить загородные дома самостоятельно, а не покупать уже готовое жилья, всё также, за счет наценки продавца. Тут еще сказывается принцип, что мужчина должен в своей жизни построить дом, да фантазии здесь есть где разгуляться, в отличие от бетонной коробки в городе.

Например, вместо 2х комнатной квартиры недалеко от центра, где максимум можно сделать красивый ремонт, на те же деньги можно построить очень уютный и не менее красивый загородный дом для постоянного проживания, по площади раза в 1.5-2 больше указанной квартиры, с лужайкой, бассейном и чем еще душа пожелает.

Также здесь со временем, если площадь участка позволяет, можно построить баню, гараж, беседку, даже сарай для инструментов, небольшую спортплощадку, на оставшейся части можно посадить деревья. Ну, кто откажется жить в таком доме? И всё это в дали от уже порядком надоевшей городской суеты.

Разумеется, строительство загородного дома, даже не смотря на свою выгоду по квадратуре, в сравнении с городским жильем, всё равно несет в себе высокую финансовую нагрузку.

Если взять в целом по России, то на 2017г, дом для постоянного проживания, без учета стоимости земельного участка (будем считать что участок уже куплен) площадью 60-80 кв.м выйдет не менее одного миллиона рублей.

Понятно, что для семьи из 3-4 человек, это даже не дом, в таком и не развернуться. Поэтому, и стоимость в таком случае будет намного выше.

А может дача

Далеко не всем нужен полноценный загородный дом, это понятно. Многим достаточно иметь небольшой дачный или садовый дом. В этом случае также можно взять кредит. Смысл программы от этого не меняется.

Тот же Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Многие дачи в регионах как раз стоят от 300 000 рублей.

То есть, если у Вас есть уже купленный земельный участок, Вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Где? Сбербанк, Россельхозбанк. Одни из самых выгодных условий, плюс надежность банков. Сумма будет в разы меньше чем при постройке полноценного загородного дома, а учитывая сроки кредита (до 25 лет) — можете платить за свой будущий райский уголок совсем не обременительную сумму.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

Ипотека под строительство дома является одной из наиболее рискованных для банка, поэтому требования здесь довольно жесткие. Основной риск здесь является случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

  1. Целевой кредит на строительство. То, о чем говорим в этой статьей. Сложно, долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование, и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.
  2. Кредит под залог земельного участка. Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело.  Понятно, что много денег за участок не дадут (относительно самой стройки). Но, это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, это также облегчит стройку.
  3. Кредит под залог недвижимости. Это уже серьезный шаг. Заложить свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
  4. Кредит под залог транспорта. Здесь также можно получить неплохую сумму, если есть что заложить. Стоит помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости.  При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта, по сути, это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
  5. Использование маткапитала — его также можно использовать для стройки.
  6. Потребительские кредиты без обеспечения. Лучше несколько, потому что по другому никак. Стройка дело накладное. Хорошо, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы наотрез отказываетесь от залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потр.кредит на год-два. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка затянется, зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.
  • Залог. Здесь может быть разный залог, практически везде берется залог земли, на котором строится дом. В случае же, если стоимость земельного участка несопоставима со стоимостью кредита, банк вправе потребовать предоставить в залог другую недвижимость – квартиру, гараж, машину или другой участок.
  • Поручители. Высокие риски требуют банк подстраховаться в виде поручителя. Чаще всего распространена практика привлечения до 3х физических лиц-поручителей. Не везде банки это требуют, но в случае, отсутствия других финансовых гарантий вполне подойдет этот.
  • Целевое использование заемных средств. Ипотека под строительство дома является целевым кредитом. Целевыми кредитами также являются классическая ипотека на квартиру, автокредит, где цель четко прописана в договоре и не может быть потрачена на какие-либо другие нужды. В рассматриваемом случае также разрешено тратить деньги только на указанную в договоре цель – строительство частного дома и необходимо будет отчитаться за потраченные деньги. Если сравнить с ипотекой на квартиру, то там деньги переводятся непосредственно на счет продавца недвижимости, в случае же строительства дома, в т.ч. своими силами, такой вариант невозможен. Кредиты на строительство дома выдаются частями – например, половина сразу, половина потом. Чтобы получить вторую половину кредита, необходимо отчитаться перед банком за первую ее часть в виде чеков, после чего выдаётся вторая часть.

Также распространена практика разбивки кредита на много частей, то есть фактически предоставляется кредитная линия. Клиент берет деньги у банка по мере закупки стройматериалов или оплаты услуг, отчитывается за предыдущие займы и получает следующие транши.

  • Тип разрешенного строительства земельного участка. Ипотека под строительство дома предполагает особые требования к статусу земли, на котором планируется стройка. Земля должна быть ИЖС.
  • Первоначальный взнос. Для данного ипотечного кредита наличие первоначального взноса говорит о том, что клиент строит дом не только за счет заемных средств. Ведь, по условиям банка, клиенту может быть предоставлено максимум 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Также, в качестве подтверждения банк может принять чеки, касаемые оплаты финансирования будущего дома. Срок действия чеков стоит уточнять у менеджеров банка.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство частного дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  1. Оформление заявки в банк;
  2. Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу;
  3. Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  4. Отчет о потраченной сумме;
  5. Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  6. Оформление права собственности после окончания строительства;
  7. Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Кипы бумаг

  • Стандартный набор документов для заемщика – паспорт, справка о доходах, при необходимости справки поручителей, а также любые другие, которые могут положительно оценить финансовую состоятельность заемщика.
  • Документы, касаемые земельного участка.
  • Документы для дополнительного залога. Чем больше документов, тем лучше, однако, закладывать всё, что есть очень рискованно.
  • Любые эскизы и детали проекта дома.
  • Подтверждение наличия собственных средств – выписка из банка или чеки.

Реальный пример получения кредита в Сбербанке на строительство частного дома под залог земельного участка

Банк может предлагать клиентам индивидуальные условия получения кредита на строительства собственного дома.

Поэтому, искать точные условия в интернете не нужно, их необходимо получить непосредственно у банка, с учетом текущей финансовой ситуации, наличие залога и поручителей, масштаба строительства.

Тем не менее, мы вкратце опишем схему предоставления ипотеки на строительство дома в Сбербанке с предоставлением земельного залога, которую одобрили одному из наших читателей.

*****

Итак, был взята ипотека на строительство частного дома под 14% годовых под залог земли. Сам кредит был предоставлен 2 частями. Как только была потрачена первая часть, по ней нужно отчитаться банку (также чеками), и только потом получить вторую.

В договоре было предусмотрено, что дом необходимо построить в течение 3х лет, после чего зарегистрировать его, застраховать и сразу передать в залог банку для уменьшения процентной ставки на 1 пункт.

В качестве залога было предоставлено право собственности на земельный участок, где была стройка. Также был привлечен 1 созаемщик.

В качестве подтверждения первоначального взноса банку были предъявлены чеки на закупку строительных материалов и оплату бригаде строителей за последние 1.5 года. Все чеки были строго с печатями юридического лица.

*****

Кредит на строительство в Сбербанке и Россельхозбанке

В настоящий момент можно выделить 2 банка, которые предлагают оформить ипотеку на строительство частного дома – это Сбербанк и Россельхозбанк. Какие базовые условия они предлагают, давайте сравним:

Условия в СбербанкеУсловия в Россельхозбанке
  • Сумма кредита: от 300 000р — до ;
  • Первоначальный взнос: от 25%;
  • Процентная ставка: уточняйте в банке;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Возможность использовать материнский капитал: да;
  • Возможность постройки дома из бруса: да, рассматривается индивидуально.
  • Сумма кредита: от 100 000р до 20 000 000р;
  • Первоначальный взнос: от 15%;
  • Процентная ставка: уточняйте в банке;
  • Срок кредитования: до 30 лет;
  • Возможность использовать материнский капитал: да;
  • Возможность постройки дома из бруса: нет.

Таблица актуальна на конец 2017г

Как видно, отличия есть как в процентных ставках, так и в величине первоначального взноса. Отметим также, что до событий декабря 2014 список банков, кредитовавших строительство домов был шире.

Полезные моменты в ипотечных продуктах на строительство, которые не были озвучены ранее

Для постройки дома можно воспользоваться материнским капиталом – его можно использовать в качестве первоначального взноса (см. статью оплата первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала) или оплаты части долга.

Возможность отсрочки основного долга в течение строительства дома сроком до 3х лет. Предполагается, что в течение всего этого срока платятся только проценты по кредиту, а само тело кредита будет выплачено после окончания стройки равномерными платежами. Очень удобная вещь, особенно когда необходимо из месяца в месяц финансировать и без того затратную стройку.

В заключении еще раз отметим, что ипотека на строительство загородного дома занятие довольно рискованное прежде всего для банка, поэтому проверка заемщиков будет весьма серьезной и для получения желанного кредита стоит собрать по максимум справок, подтверждающих доход. Также можно посоветовать дополнительно проконсультироваться в каждом из банков по поводу условий выдачи данного кредита, ведь информация сменяется довольно быстро.

Источник: http://pravila-deneg.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-2017-uslovija-trebovanija-bankov-algoritm-poluchenija

Порядок получения ипотечного кредита для строительства дома

Кредит, выдаваемый на строительство частного дома, — одна из популярных кредитных программ, предоставляемых многими крупными банками. В чем отличие данного вида кредитов от классической ипотеки, основные особенности данного вида кредитования, документы, требующиеся для получения – Вы узнаете из данного обзора.

Краткое описание продукта

Срок кредитования – до 30 лет.

Оформить заявку на данный кредит могут как граждане РФ, так и граждане других государств.

Существует возможность привлечения до трех лиц в качестве поручителей (созаемщиков).

Если заемщик подходит под условия программы «Молодая семья», выступать в качестве созаемщиков по ипотеке могут его родители.

Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома

Минимальный возраст заемщика —18 лет, максимальный — до 69. Ряд банков выдает ипотеку лицам – нерезидентам РФ, поэтому требований об обязательном наличии российского гражданства нет.

До какого возраста можно взять ипотеку читайте по ссылке.

Первый взнос по данному виду ипотеки составляет от 30% и более.

Как и в остальных программах ипотечного кредитования, допустимо использование материнского капитала – как в счет погашения части долга по кредиту, так и в счет первого взноса

Кредит предоставляется частями — траншами, что позволит произвести оплату за строительство поэтапно.

Схема погашения — аннуитетная, равными ежемесячными платежами.

Преимущества ипотеки под строительство дома

  • Учитываются различные формы дохода – как подтвержденные, так и неофициальные;
  • Длительный срок кредитования;
  • Невысокие процентные ставки – от 9% (для категорий заемщиков, подпадающих под льготные условия кредитования);
  • Возможность привлечения созаемщиков;
  • Отсутствие обязательного страхования жизни (в ряде банков);
  • Возможность досрочного и частично досрочного погашения с перерасчетом. Без комиссий.
  • Возможность получения отсрочки в выплате основной части долга
  • Возможность возврата имущественного налогового вычета.

Основные требования к объекту строительства

  1. Объект недвижимости должен быть предназначен для круглогодичного проживания – иметь подъездные пути, электричество, водоснабжение, систему отопления, должен быть газифицирован;
  2. Обязательно наличие санузла (ванная, туалет) с установленным оборудованием;
  3. Камень стен: кирпич, монолит, бетон, дерево (построенное не ранее 1990 года), панельные, камень.
  4. Материал перекрытий: металл, бетон, дерево, смешанный.
  5. Этажность – не более трех этажей.
  6. Земельный участок: назначение – земли ИЖС.
  • Основной документ: паспорт.
  • Дополнительный документ: СНИЛС, ИНН, диплом об образовании, водительские права, действующий загранпаспорт.
  • Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Дополнительный доход можно продекларировать выпиской с банковской дебетовой карты, либо выпиской по зарплатной карте. Если заемщик – ИП, то доход подтверждается выпиской с банковского счета, копией кассовой книги (при наличии), налоговой декларацией.

Если созаемщиками выступают родители клиента, то дополнительно в банк предоставляются документы, подтверждающие факт наличия родства с ними у заявителя.

Обязательно предоставление по данному виду кредита: сметы, проектной документации.

Документы по объекту залога

В обоих случаях пакет документов, запрашиваемых банком по объекту недвижимости, будет немного разниться. Обычно список требуемых документов предоставляет банк при подаче заявки.

Если объектом залога выступает квартира:

  1. Свидетельство о праве собственности на жилое помещение- предоставляется при подаче заявки;
  2. Кадастровый и технический паспорт – оригинал ;
  3. Выписка из ЕГРП ( с отметкой о наличии или же отсутствии обременений) –оригинал, не старше 30 дней;
  4. Заключение эксперта-оценщика о стоимости жилого помещения — оригинал;
  5. Брачный договор (при наличии) — оригинал;
  6. Если заявитель не состоит в браке – нотариально удостоверенное заявление, подтверждающее данный факт – Оригинал.

После получения заемщиком предварительного одобрения, в банк предоставляются следующие документы:

Документы, касающиеся первоначального взноса:

  • Выписка с банковского счета заемщика, подтверждающая наличие денежных средств, суммой не менее суммы первоначального взноса по кредиту;
  • Документы, подтверждающие оплату части объекта строительства, на который берутся заемные средства

Документы по объекту, на который земщик запрашивает средства у банка:

  • Договор-основание приобретения жилого помещения – в банк предоставляется оригинал;
  • Свидетельство о праве собственности Продавца на приобретаемый объект — копия.
  • Выписка из ЕГРП не старше 30 дней, подтверждающая наличие/отсутствие обременений – предоставляется в оригинале.
  • Нотариально удостоверенный отказ содольщиков объекта от преимущественного права на покупку – если применимо. Предоставляется в оригинале.
  • Документы-основания, подтверждающие возникновение у Продавца права собственности на объект (Договор купли-продажи, договор дарения, иной документ).
  • Акт об оценочной стоимости приобретаемого объекта, – когда в договоре купли-продажи (или ином документе-основании) указана меньшая стоимость объекта, чем текущая рыночная.

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/poryadok-polucheniya-ipotechnogo-kredita-dlya-stroitel-stva-doma.html

Как правильно построить дом в кредит?

Кредит на строительство дома относится к разряду ипотечного кредитования. Это довольно сложный вид займа, поэтому, если вы решились заняться строительством собственного дома, вам придется изрядно потрудиться, подстраиваясь под условия банка и собирая необходимую документацию. Результатом ваших стараний станет дом, построенный по собственному проекту.

Казалось бы, все просто, берешь деньги в банке, строишь на них дом, потихоньку рассчитываясь с долгами.

Основная проблема в том, что еще нет стоящей залоговой стоимости кроме земли

На деле же все по-иному. Банку необходимо предоставить гарантию возвратности средств, при ипотечном кредитовании ею служит обременение, накладываемое на приобретаемое имущество, оно остается в залоге до полной выплаты долга.

А что будет залогом при ипотеке на строительство дома? Фактически самого дома еще нет, он только где-то в проекте, даже будущую его стоимость назвать невозможно. Вот и приходится потенциальному заемщику искать варианты залога, так как без него ни один банк не то что не даст одобрение, даже рассматривать заявку на станет.

А чем отличается кредит на дом от ипотеки квартиры?

Банк не может дать кредит составляющей более 75% стоимости земли.

А заемщику как правило нужно не менее 2-4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом). Получается, что это потребительский кредит на большую сумму, которую получить очень трудно. Поэтому банки и отказывают.

Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным не построенным домом совсем не так.

Что может быть дополнительным залогом?

Когда речь идет о дополнительном залоге любого недвижимого имущества, то говорится только о собственной недвижимости заемщика, что подтверждается документально. При этом также будет требоваться документ, который укажет на то каким образом гражданин стал владельцем этого объекта. Это может быть договор дарения, купли-продажи, документы на получение наследства.

Самое простое решение – это оставление в залог недвижимости, которая уже находится в собственности заемщика. Если у вас есть какая-то недвижимость, к примеру, квартира, то будет даже несколько вариантов построить дом в кредит.

  • Первый – взять простой нецелевой кредит под залог недвижимости, полученные средства направить на постройку дома.
  • Второй вариант – взять именно ипотеку на строительство дома под залог имеющегося жилья, этот вариант будет более сложным в оформлении, но зато окажется на порядок выгоднее. Наложение обременения на имеющуюся недвижимость никак не мешает вам все также полноценно ее использовать, только сменить собственника вы не сможете.

Залог – земельный участок, на котором будет возводиться дом. Земля в любом случае уже должна находиться в собственности заемщика, невозможно по одному кредитному договору и землю купить, и дом на ней построить. Так что, кредит на строительство дома уже заведомо предполагает, что у потенциального заемщика есть оформленная на него земля. Вот этот участок и можно оставить в залог.

Особенности строительства под залог земли

Итак, у вас есть земля, на которой вы планируете возвести дом, значит, можно использовать ее для оформления ипотеки.

Первоначально банк потребует сделать оценку этого участка. Исходя из цены в акте оценки, будет назначена максимально возможная сумма кредита, обычно это 70-80% от рыночной стоимости земли.

Одна из причин этого – при оценке учитываются примерные дальнейшие затраты на облагораживание объекта. Акт об оценке будет действовать 6 месяцев.

Так как банк выдает сумму, отталкиваясь от указанной экспертом цены, то здесь заемщика ждет еще одна сложность – сумма кредита может оказаться гораздо меньше той, что нужна на возведение дома. Гражданину может хватить буквально только на фундамент и все. Где взять денег на дальнейшее строительство?

К примеру, вы взяли деньги, оформленные под залог земли, их хватило на возведение фундамента и еще какие-то работы. Получился уже не просто участок земли, а участок с постройкой, его стоимость возросла.

Теперь по согласованию с банком вы вновь приглашаете оценщика, который определяет новую стоимость залога, которая оказывается выше. Банк переоформляет залог, разницу в цене отдает заемщику.

И так можно делать несколько раз, в процессе строительства объект будет становиться все дороже.

Что нужно для оформления кредита на строительство дома?

Кредит на строительство частного дома под залог собственного земельного участка предлагают многие банки, работающие с ипотечными кредитами.

При этом гражданину в любом случае нужно иметь определенную часть собственных средств для возведения дома, обычно это 15% от стоимости возведения объекта по смете.

Если же стоимость залога меньше, чем расходы по смете, то баком с заемщика берется 15% от оценочной стоимости залога.

Банк, изучая заявку заемщика, для определения максимальной суммы выдачи рассматривает не только акт оценки, обязательно изучаются доходы заемщика.

К примеру, залог был оценен в 2 миллиона рублей, первый взнос в размере 15% – это 300 000 рублей. В кредит уйдет 1,7 миллиона рублей. Если заемщик получает 50000 рублей, то в месяц он должен отдавать не более 25000 рублей.

Если сделать расчеты на кредитном калькуляторе Сбербанка, то при процентной ставке 15,75% годовых и оформлении кредита на 14 лет ежемесячный платеж составит примерно 25000 рублей.

На таких условиях можно оформить кредит на строительство дома при зарплате в 50000 рублей.

Банки разрешают привлекать созаемщиков, их доходы также учитываются при назначении максимально возможной суммы выдачи. Чаще всего созаемщиками становятся супруги.

Предложения банков:

  • в Сбербанке можно получить кредит на строительство дома с первым взносом 15%. Залом может быть земельный участок или иная собственная недвижимость заемщика;
  •  в Банке Москвы можно получить такой кредит без первого взноса. Залогом может выступать только земельный участок;
  • в Запсибкомбанке нужно отдать 20% первого взноса, залогом может быть только земельный участок.

По итогу сделки вместе с кредитным договором заемщик подписывает документ о наложении обременения на земельный участок. Согласно этому документу никаких юридических сделок с землей заемщик сделать не может. Обременение снимается только после погашения задолженности перед банком в полном объеме.

Необходимая документация

Самая важная составляющая оформления – это сбор документации, а банк выбрать – не проблема. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях. Но в целом список будет схожим.

  • Обязательно будут нужны справки о доходах,
  • подтверждение трудоустройства,
  • документы на оставляемый залог.

Самая важная часть пакета документов – это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора.

После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Самостоятельное строительство без подрядчика

Банки позволяют строить дома без привлечения сторонних организаций.

Заемщик в этом случае самостоятельно составляет смету, включающую стоимость материалов, подведение к дому коммуникаций и прочих обязательных затратных составляющих.

Для составления такой сметы можно обратиться в строительную организацию, которая более осведомлена в затратах на строительство и сможет сделать более объективную смету.

Ставка по кредиту на строительство дома будет немного выше, чем при стандартной ипотеке, это объясняется повышенными рисками банка.

Источник: https://credits.ru/public/PageTextSection/details/217133

Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса.

В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
  • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
  • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
  • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
  • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

  • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
  • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

  • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
  • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взносаСрок кредитования
до 10 лет (включительно)10-20 лет (включительно)20-30 лет (включительно)
более 50%12,50%12,75%13,00%
30-50%12,75%13,00%13,25%
25-30%13,00%13,25%13,50%

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

  • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
  • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

  1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
  3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить с банком кредитный договор.
  5. Получить первую часть кредита.
  6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
  7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
  8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

  • регистрации заемщика;
  • строительства частного дома;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

  • получить в банке справку об остатке по кредиту;
  • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей (если актуально);
  • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Заключение

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Источник: http://sberbank.molodaja-semja.ru/na-stroitelstvo-doma/

О собственности
Добавить комментарий