8(800)350-83-64

Как взять ипотеку без официального трудоустройства: можно ли получить, если не работаешь и нет трудовой книжки с последнего места, а также стажа?

Содержание

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства: можно ли получить, если не работаешь и нет трудовой книжки с последнего места, а также стажа?

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов.

Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много.

Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki

Оформление ипотеки неофициально трудоустроенными гражданами

Очень немногие граждане России, особенно в условиях экономического кризиса, не могут без посторонней помощи собрать средства на приобретение собственного жилья. Для них единственным вариантом обзавестись личной квартирой или домом – остается ипотека (кредит на покупку жилья). Но его могут получить далеко не все.

Конечно, если выполнить следующие условия:

  • иметь достаточный уровень официального дохода ,
  • выполнять условия банка по трудовому стажу,
  • иметь некоторую сумму на внесение первого платежа (от 10 до 30 процентов общей стоимости),
  • а еще иметь положительную кредитную историю,
  • возраст позволяющий погасить долг до пенсионного возраста.

Проблем с оформлением не будет и даже самые крупные финансовые учреждения захотят Вам помочь (подзаработать на Вас) – предоставив свои услуги. Но, что делать, если работаешь официально, но большая часть заработка неофициальная или вообще по документам не трудоустроен, однако заработка вполне достаточно для выполнения кредитных обязательств.

Вот условия по ипотечным займам в крупных банках (для клиентов, не имеющих проблем), данные приводятся для дальнейшего сравнения с предложениями с меньшими требованиями к клиентам.

Банк Проценты Начальный взнос Сумма Срок
Абсолют Банк 10-15 15 % от 300 т. руб. до 25 лет
ВТБ 24 13-14 10 % 1.5 – 90 млн. руб. от 5 до 50 лет
Сбербанк 12-14 15 % от 45 т. руб. до 30 лет

Где искать помощи.

На сегодня еще очень много граждан, до сих пор получают заработную плату «в конверте», то есть неофициально, и озабочены вопросом – можно ли в таком случае рассчитывать на участие в программе ипотечного кредитования.

Само собой разумеется, что вообще не трудоустроенные люди, не имеющие постоянного заработка, не могут рассчитывать на приобретение жилья в кредит (им просто нечем оплачивать взносы и это понятно).

Речь идет о тех случаях, когда документально подтвержденное трудоустройство и доход – не совсем тождественные понятия.

Но даже при достаточной платежеспособности, которая позволяет своевременно вносить регулярные платежи, далеко не каждый банк готов выдать деньги без официальной справки о доходах (а если точнее то только единицы готовы – но хорошо, что вообще есть и такие учреждения).

Не все имеют задекларированный заработок, который может быть отражен в соответствующих документах, хотя средств может поступать более чем достаточно и на выплаты, и на ежедневную жизнь.

И тогда возникает вопрос, можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально, или официального же оклада может не хватать даже на приобретение в кредит, даже дорогого мобильного. В таком случае выбор банков сильно сужается, так как далеко не все готовы сотрудничать с не официально устроенными гражданами, ведь это чревато повышенными рисками.

Такой человек намного быстрее может лишиться источника дохода, но благодаря наличию в залоге купленной недвижимости, все-таки некоторые учреждения готовы рискнуть.

Заемщики, способные представить консультанту банка справку по форме 2НДФЛ, могут рассчитывать на кредит до 90 миллионов рублей под 10-15% годовых на срок вплоть до 50 лет. Подобные ипотечные займы предоставляют многие государственные и коммерческие компании. Но вот в случае с неофициальным трудоустройством дела обстоят несколько иначе.

Без справки о доходах не стоит обращаться в крупные учреждения – в них, скорее всего, откажут клиенту, не способному представить справку о доходах и копию трудовой книжки. Потому самые выгодные кредитные продукты от флагманов российского финансового рынка, увы, становятся в таком случае недоступными.

  1. Обратить своё внимание стоит на небольшие, обычно – регионального значения учреждения. Такие банки в большинстве своем куда более лояльны к заемщикам, так как стремятся постоянно наращивать клиентскую базу за счет более лояльных условий. Менеджеры подобных банков часто могут закрыть глаза на некоторые условности, вроде справки о доходах, и можно даже ипотеку, работая без официального трудоустройства.
  2. Если же приобретение жилья в новостройке вовсе не смущает, то такой вариант также стоит рассматривать. Кредиты от застройщика обычно выгодны, доступны и не требуют вороха всевозможных справок и документов. Но доступна такая форма ссуды только для тех людей, которые способны внести достаточно большую сумму в качестве первого взноса за жилую площадь (от 40 до 60%).
  3. Выходом из ситуации при невозможности получить деньги на недвижимость может стать оформление индивидуального предпринимательства. Подав декларацию о доходах, можно на законном основании требовать у банка кредит на жилье.
  4. Также не стоит забывать о возможности во многих банках подавать справку о доходах не по привычной форме 2НДФЛ, а по произвольной форме, что заметно упрощает процедуру получения ссуды. Впрочем, подобный документ в любом случае должны подписать бухгалтер и руководитель с места работы. А у банка ВТБ24 и вовсе есть ипотечный кредит, для получения которого не потребуется подтверждение трудоустройства и доходов.
  5. Дополнительное обеспечение в виде уже имеющейся недвижимости или автомобиля также может заметно упростить процедуру получения средств, так как снижает риски банковского учреждения. То же самое можно сказать и о поручительстве физических либо юридических лиц.
  6. Кредитные брокеры могут помочь оформить кредит почти на лояльных условиях, однако за их услуги придется отдать немаленькую сумму желаемой ссуды, а потому подобный вариант далеко не всегда является действительно выгодным.

Конкретные условия.

Некоторые банки практикуют оформление заявки на ссуду просто в режиме онлайн, то есть, не выходя из дома. Это касается, например, Росавтобанка, МДМ и Банка «Транспортный». В данных банках справки не являются обязательным аргументом для получения ссуды.

Заемщик может рассчитывать на сумму до 15 миллионов рублей на срок до 30 лет под 12-35% годовых. Конкретные условия кредитования подбираются индивидуально во время рассмотрения заявки, потому на самые выгодные процентные ставки и максимальный период предоставления займа рассчитывать не стоит.

Не так уж много клиентов являются, по мнению банковских сотрудников, «идеальными».

Банк Проценты Начальный взнос Сумма Срок
РОСАВТОБАНК 12-16 15 % 0,3 – 15 млн. руб. до 17 лет
МДМ от 15 35 % до 7 млн. руб. от 5 до 25 лет
Транспортный 14-18 10 % до 90 % цены от 5 до 30 лет

Но, в любом случае, переплаты за ипотеку, полученную без справки о доходах, будут заметно выше, чем по привычным программам кредитования. Первый взнос кредиторские организации также требуют заметно более крупный, иногда он может достигать и 35% от стоимости жилья.

Источник: http://kredit-inf.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-rabotaesh-neoficialno-kak.html

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Ипотечное кредитование – оптимальный вариант для приобретения квартиры. Ведь купить недвижимость в столь кризисное время практически не возможно за собственные сбережения. Выдается она только трудоустроенным людям с официальной заработной платой. А что делать тем, кто не имеет работы или получает зарплату в конверте?

Дают ли ипотеку безработным

Этим вопросом задается практически каждый человек, желающий получить кредит на покупку недвижимости. В современном мире считать человека безработным можно в нескольких случаях:

  • если он реально нигде не работает и не получает заработную плату;
  • если он состоит на учете в центре занятости;
  • если он получает заработную плату в конверте или часть от нее;
  • если он работает на дому.

В любом случае для банка человек считается безработным или имеющим недостаточный заработок для получения кредитования. Многие кредитные учреждения изначально оговаривают минимальные планки по заработной плате заемщиков.

Так например, Ситибанк оговаривает минимальную зарплату для потенциального заемщика в 20 тысяч рублей
Но несмотря на такое количество отказов, есть несколько лазеек, которые позволяют получить ипотечное кредитование безработному.

Ипотека без официального трудоустройства

Ипотека без официального трудоустройства – частый запрос в интернете. Немногие готовы предложить такую программу, даже несмотря на то, что кредит идет под залог недвижимости. И если заемщик не выплатит кредитную сумму, то недвижимость будет реализована на аукционе, а денежные средства пойдут на уплату долга.

Если человек официально не трудоустроен, то он может получить ипотеку. В частности, многие кредитные учреждения предоставляют кредит по заполненной справке по форме банка. это специализированный бланк, несколько похожий на справку 2НДФЛ, где отображаются все доходы работника.

Но работодатели бояться возможности предоставления такой справки в налоговую службу. Ведь им тогда придется платить неустойку и отвечать за свою ложь. Но банки заверяют, что данный документ нужен только для проверки информации по клиенту.

Дополнительные способы

Если работодатель отказывается от выдачи справки, то существует дополнительные способы получения займа безработному:

  • привлечение поручителя;
  • предоставление дополнительного обеспечения;
  • большая сумма первоначального взноса;
  • покрытие большей суммой материнским капиталом;
  • получение льготной программы;
  • работа на предприятии–партнере банка.

Итак, все по порядку. Если у клиента нет денежных средств на самостоятельную покупку квартиры, то нужно воспользоваться ипотечным кредитованием. Если человек не работает или получает заработную плату в конверте, то он может воспользоваться способом привлечение поручителя, работающего официально.

Он также должен отвечать по всем требованиям банка и предоставить полный пакет документов. Если основной заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, но должен их оплатить поручитель.

Для одобрения кредитной заявки человеку без официального трудоустройства нужно предоставить дополнительное обеспечение. В качестве него может выступить:

1. автомобиль; 2. квартира; 3. жилой дом;

4. земельный участок.

Для подтверждения права собственности нужно предоставить документы.

В некоторых кредитных учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ 24, представлена программа для потенциальных заемщиков, где не нужно предоставлять сведения о своей работе. Основным условием данного предложения становится предоставление большой суммы первоначального взноса. Как правило, это 50–60% от общей стоимости недвижимости.

Если человек не имеет стажа работы, то он может взять кредит на предприятии– партнере банка. Работодатель часто заключает партнерские отношения с банком для перечисления заработной платы, даже если человек работает не по трудовой книжке. Для таких граждан кредитование выгодное. Просматривается снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита.

Можно также получить льготную программу, если человек относится к льготной категории:

1. льготная ипотека для молодой семьи; 2. ипотека для военнослужащих;

3. приобрести квартиру в кредит пенсионерам.

Все граждане, имеющие двух и более детей, имеют право воспользоваться материнским капиталом. Сертификат выдается при рождении ребенка в Пенсионном Фонде Российской Федерации. Воспользоваться им может как мать, так и отец ребенка.

Направить сертификат возможно на улучшение жилищных условиях, в частности на погашение процентов по ипотеке или внесение первоначального взноса. Использование маткапитала в качестве первоначального взноса – самая частая практика. Практически каждая семья обращается с сертификатом для получения ипотеки.

Получить ипотеку можно и не работая, но имея материнский капитал. Но обязательно для это нужно оформить полис страхования. Самым популярным банком для обращения стал Сбербанк. Здесь представлены самые оптимальные условия по ипотечному кредиту.

Так можно ли взять кредит в Сбербанке безработному? Дадут ли ипотеку молодой семье? Сбербанк выдает кредит таким гражданам, но осуществляет страхование жизни и здоровья при ипотеке.

Это позволяет минимизировать риски банка и снизить процентную ставку. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке покупается непосредственно при оформлении кредитного договора.

Подтверждение – документ о страховании.

Как получить ипотеку безработному

Если заемщику не удается нигде получить одобрение, то стоит обратиться в небольшие кредитные организации. Так какой банк предоставляет ипотеку? Ипотечное кредитование многие заемщики смогли получить в:

1. ВТБ24; 2. Совкомбанке; 3. Ренессанс кредите; 4. СКБ банке;

5. Открытие.

Представленные организации вправе предоставить займ безработному, если тот предоставит существенный первоначальный взнос и ликвидное имущество.
Помощь в получении ипотечного кредитования оказывает брокер. Необходимо только выбрать хорошего специалиста путем просмотра отзывов.

Именно этот специалист знает все кредитные предложения на финансовом рынке и поможет определиться с выбором. Он не заинтересован в предложении самого не выгодного займа. Его услуги – фиксированный платеж, который не зависит ни от суммы приобретаемых обязательств, ни от их стоимости.

Альтернатива ипотеке

Ипотека выдается на достаточно долгий срок. Сопровождается дополнительными расходами в виде страхования обеспечения и жизни. Никто не может точно сказать сможет ли человек выплачивать фиксированный платеж в течение нескольких десятков лет.

Альтернативой такому предложению становится получение потребительского кредита. Часто такой вид выдается без официального подтверждения занятости.

Но стоит помнить, что здесь кредитный лимит ограничен, а стоимость несколько выше. Если ипотеку можно получить исходя из стоимости недвижимости, то здесь предельная сумма составит 1,5 миллиона рублей.

При этом процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и в среднем составляет 15–25% годовых.

Но за то, кредит не сопровождается обеспечением и обязательной страховкой. Для получения большей суммы конечно потребуется предоставление залога, но выступить им может другое имущество, а не приобретаемое. Но здесь есть и существенный минус. Кредит выдается на срок до 5 лет. То есть, если взять максимальный лимит, то получится существенный ежемесячный платеж.

Еще одной альтернативой становится получение кредита непосредственно у строительной компании. Некоторые организации предоставляют рассрочку платежа или собственный кредитный лимит.

Оформляется он аналогичным способом и имеет даже более оптимальные условия. Предоставляется он практически всем, если они подходят под требования компании.

Сопровождается кредит первоначальным взносом – от 10% от стоимости и предоставляется только на конкретные объекты недвижимости, построенные данной компанией.

Выплачивается займ на реквизиты строительной компании на ежемесячной основе. Решение по заявке принимается в течение нескольких дней.

Ипотечное кредитование – ответственный шаг для каждого заемщика. И прежде, чем оформить кредитные обязательства, необходимо взвесить все «За» и «Против». Ведь за такой промежуток времени может произойти все что угодно, а выплачивать ипотеку все равно придется.

Источник: http://mama12.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva

Можно ли взять ипотеку если официально не работаешь?

Ипотека считается одним из самых крупных кредитов. Банки выдают её даже не всем официально трудоустроенным гражданам, чей доход ниже среднего.

А про неработающих людей и говорить не приходится, кредитные организации не хотят идти на такие риски.

Оформить ипотеку безработному будет очень сложно, но сделать это возможно, нужно только доказать банку свою платежеспособность несколько иным способом, чем предусмотрено в официальном порядке.

Кого относят к группе официально не работающих граждан?

Итак, труднее всего получить ипотеку в банке будет:

  • лицам, официально не оформленным по месту работы;
  • людям с официальной работой, но с минимальным доходом;
  • пенсионерам и студентам;
  • людям, устроенным у сомнительного, по мнению банка, работодателя.

Человеку, попавшему в эту категорию, сложно будет оформлять ипотечный кредит ещё и потому, что у него точно не будет шансов получить жилищную субсидию от государства. Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Для этого есть несколько способов подтверждения собственной платежеспособности, с помощью которых можно будет рассчитывать получить кредит на жильё.

Способы подтверждения платежеспособности

Как известно, подтверждением дохода гражданина является справка по форме 2-НДФЛ, которую предоставляют в бухгалтерии любого предприятия.

Часто встречаются такие ситуации, когда человек работает официально, получает хорошую зарплату, но только часть её проходит по бухгалтерии, остальное он получает в конверте.

Банки будут ориентироваться на справку, но указанный в ней минимальный доход не позволит рассчитывать на крупный кредит. Можно ли взять ипотеку без предъявления этой справки? Вот несколько документов, заменяющих её:

  • выписка о движении средств на банковском счёте, если неофициальная зарплата начисляется на него;
  • расписки о получении денег;
  • декларации о доходах для тех граждан, которые занимаются частной практикой и платят налоги;
  • справки о зарплате в свободной форме по договорённости с работодателем, и если банк согласится принять такой документ.

Поэтому они будут охотно иметь дело с:

  • трейдерами, получающими доход от торговли на фондовых биржах;
  • гражданами держателями ценных бумаг, имеющими от них дивиденды;
  • людьми, которые получают какие-то солидные пособия, выплаты, вычеты, алименты;
  • женатыми гражданами, у которых супруг или супруга имеют стабильную высокооплачиваемую работу;

Таким образом, есть множество вариантов подтверждения своего дохода. Другое дело обстоит с тем, что не каждый банк согласится принять такие документы.

Условия ипотеки для безработных

На начальном этапе сразу же можно отмести варианты обращения в самые крупнейшие банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24. Потому что такие кредитные организации не испытывают особого дефицита в клиентах и вряд ли пойдут на существенные риски ради единичного случая.

Если гражданин официально не работает, ему стоит брать ипотеку в менее крупном банке. В таких заведениях наплыв заявок гораздо меньше, поэтому они готовы рассматривать каждого клиента в индивидуальном порядке. В этом случая, конечно, риски и той и другой стороны гораздо выше.

Поэтому, если работаешь не по трудовому договору, и имеешь не такой высокий доход, связываться с ипотекой не имеет смысла.

Кроме того, у заёмщика может быть несколько вариантов, облегчающих получение кредита. Чтобы вам дали положительное решение по ипотеке, даже если у вас нет официального дохода, можно будет:

  • внести большую сумму первоначального взноса;
  • заручиться поддержкой поручителей;
  • получить кредит, заложив ценное имущество.

Вот, что из себя представляет каждый из этих вариантов действий.

Первоначальный взнос

Одним из основных факторов, которые наряду с другими будут учитывать банки при выдаче жилищного кредита, является размер первоначального взноса. Чем больший процент от общей суммы клиент готов выплатить сразу, тем меньше банк будет сомневаться по поводу его оформления.

Начиная с 2016 года, любой ипотечный займ выдаётся с условием оплаты не менее 20% суммы сразу. Это самый минимум, если у вас нет такой суммы, вам откажут в любом случае. А если вы готовы сразу покрыть половину долга, это значительно ускорит процесс оформления сделки. Любая кредитная организация даст ипотеку даже безработному, если он внесёт сразу 70 % от всей суммы.

Поручители и созаёмщики

Для всех женатых людей самым главным созаёмщиком является супруг или супруга, так как семейные доходы считаются общими. Как правило, ипотеку оформляют на того супруга, который имеет официальный доход, но иногда, по каким-то причинам, это не всегда устраивает людей. Поэтому при обращении за займом банк всегда поинтересуется о сумме доходов обоих супругов.

Что касается поручителей, то доля их участия будет составлять 50 %. К ним у банка тоже будут иметься определённые требования, подобные тем, что предъявляют к самому заёмщику:

  • российское гражданство;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие иждивенцев;
  • близкое родство с заёмщиком;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы, где человек должен быть оформлен не менее чем полгода.

Хорошим поручителем считается тот, который способен предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ. При этом его доход тоже должен быть достаточным.

Что можно дать в залог?

Кредитодателю можно ещё предложить в залог ценное имущество, стоимость которого должна покрывать сумму всего ипотечного кредита.

Банки охотно рассматривают такие предложения, тем более, если в качестве залога заёмщик выставляет саму жилплощадь.

Конечно, человек идёт на существенный риск, ведь при невыполнении своих денежных обязательств перед кредитной организацией, он потеряет своё жильё. Но в некоторых случаях иного выхода нет, и клиенты идут на это с радостью.

Кроме самой недвижимости, банкам можно предложить в качестве залога:

  • другую недвижимость, разнозначную по стоимости, доли собственности, земельные, дачные участки или гаражи;
  • транспортные средства – авто, мотоциклы, яхты, самолёты, тяжелую сельхоз технику;
  • облигации, акции, доли участия в уставных капиталах предприятий и другие ценные бумаги;
  • ювелирные украшения, золото, драгоценные камни, дорогие предметы искусства;

Получается, что получить ипотеку вполне реально даже человеку без официального трудоустройства. Придётся немного поискать подходящий банк, который согласится пойти на определённый риск, связавшись с таким клиентом.

Но некоторые кредитодатели готовы даже рассматривать документы о наличии работы не по форме официальных трудовых договоров, а в виде договоров оказания услуг.

Тем более, банку можно показать выписки со своих счетов, или внести такую сумму первоначального взноса, которая покроет более половины стоимости ипотечного жилья. Упростит получение кредита ещё и наличие платежеспособных поручителей и хорошего залога.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-ofitsialno-ne-rabotaesh

Как взять ипотеку, если работаешь не официально – можно ли?

Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Не всегда уровень зарплаты и наличие трудоустройства соответствует размеру заработка человека, главное доказать свою платежеспособность банку.

Конечно, здесь не идет речь о людях, которые вообще не имеют дохода, в таком случае никакой банк не даст им ипотеку даже на особых условиях.

Рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения дохода могут:

  • предприниматели;
  • фрилансеры;
  • работники, получающие зарплату в конверте;
  • люди творческой профессии;
  • граждане, живущие за счет сдачи недвижимости;
  • другие категории лиц, занимающиеся нестандартной работой.

При отсутствии официального заработка можно даже не обращаться в крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, АИЖК, так как они очень требовательны к клиентам и предъявляют к ним максимум требований.

Приобретение жилья в ипотеку

Прежде чем подавать заявление в банковские организации, следует определиться, на какой вид кредита вы рассчитываете и что можете сами предложить банку.

Действующие программы

Стандартные действующие программы в банках – это:

  • покупка готового жилья в новостройке;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке.

Также можно покупать в кредит часть долевой собственности, заключая договор с застройщиком и становясь полноправным владельцем квартиры только после окончания строительства здания.

Также большинство крупных банков предлагает льготные условия для участников государственных программ:

  • многодетных и молодых семей;
  • военных;
  • работников бюджетных должностей;
  • граждан, стоящих на очереди по улучшению жилья;
  • получателей материнского капитала и многих других.

Требования к заемщику

В основном оформить кредит в банке можно с 21 года и до 65 лет для мужчин и 55 для женщин. Последняя цифра может несколько варьироваться в зависимости от выбранной программы и компании.

Обязательный фактор – это наличие стажа на последнем месте работы от 1 месяца, а общий трудовой стаж должен составлять не менее года или полугода.

Рассматривается только официальная зарплата, которая подтверждается справкой от работодателя.

Как взять ипотеку, если работаешь не официально?

Однако не стоит отчаиваться и думать, что если нет официальной работы, то можно навсегда забыть об ипотеке и распрощаться с мечтой о собственной квартире.

В последнее время увеличивается число людей, которые работают не на наемной должности и имеют стабильный приличный доход.

Поэтому банки стараются рассматривать различные варианта заработка и все чаще идут навстречу клиенту.

Способы оформления кредита без подтверждения дохода

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Можно ознакомиться со специальными программами банков, которые выдаются без подтверждения официального заработка.

Однако по таким программам предусматриваются:

  • более высокие процентные ставки;
  • жесткие требования.

Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки. Процентные ставки у них также значительно выше.

Обычно это требуется для установления недвижимости в виде залога, но в некоторых случаях не потребуется вносить жилье под залог, так как компании важно просто удостовериться в том, что у клиента есть имущество, которое можно конфисковать в случае задолженности.

Варианты

Есть и другие варианты оформления кредита без подтверждения своей платежеспособности:

  1. Внесение первоначального взноса для оплаты жилья, что позволит убедить банк в финансовой состоятельности заемщика.
  2. Если есть родственники, зарабатывающие официально и на среднем или высоком уровне, то можно привлечь их в качестве созаемщиков или поручителей.
  3. Попробовать оформиться в офис на время получения кредита.
  4. Если получатель кредита часто путешествует и имеет загранпаспорт, он может показать отметки из паспорта в банке как доказательство своей платежеспособности.
  5. Когда лицо сдает жилье в аренду, можно предоставить банку арендный договор с квартирантом.
  6. Обратиться за помощью к профессиональным риэлторам или ипотечному брокеру.
  7. Воспользоваться услугами ломбарда недвижимости, после сдачи недвижимости или имущества в ломбард, вы сможете внести первоначальный взнос.
  8. Пенсионеры и студенты могут попросить оформить своих родственников ипотеку на себя.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит на получение недвижимости, следует обратиться в банк и подать заявку на ипотеку. Лучше подать заявку сразу в несколько банков, так как большая часть из них может отказать официально неработающим гражданам.

Старайтесь максимально предоставить банку сведения о себе, чтобы даже при отсутствии заработка организация смогла одобрить вашу кандидатуру.

После чего отводится несколько дней на рассмотрение заявки банком, он либо отклоняет, либо одобряет вашу заявку.

В случае одобрения отводится несколько дней на поиск недвижимости. Банк может предложить клиенту подходящие варианты жилья, либо он занимается вопросами поисками самостоятельно.

Когда организация одобрит выбранную недвижимость, отводится время на подачу документов и оформление заявления.

Очень важно следить, чтобы в заявлении указывались:

  • права и обязанности каждой стороны;
  • срок и порядок выплаты кредита;
  • размер процентной ставки;
  • условия расторжения договора и многое другое.

После составления договора, его необходимо зарегистрировать в государственных органах в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 102. С этого момента плательщик становится владельцем жилья по договору.

Необходимые документы

Практически все банки требуют при подаче заявления на ипотеку предоставить следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности;
  • идентификационный номер плательщика;
  • справка с места работы от работодателя, либо справка о ведении предпринимательской деятельности;
  • документальное подтверждение доходов, в том числе и неофициальных;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • другие документы по требованию финансовой компании.

На видео о получении ипотечного кредита

Источник: http://77metrov.ru/kak-vzjat-ipoteku-esli-rabotaesh-ne-oficialno.html

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства

Отсутствие официального трудоустройства еще не говорит о том, что человек лишен средств к существованию. Вполне возможно, что он работает без оформления трудового договора или трудится на ниве фриланса, а может быть, имеет несколько источников пассивного дохода. Если такому человеку понадобится взять ипотеку, то ему придется доказывать свою платежеспособность.

Требования к заемщику

Ключевыми требованиями к заемщику при оформлении кредита на квартиру в любом банке являются:

  • российское гражданство;
  • проживание в месте приобретения недвижимости;
  • возраст – в основном от 21 года;
  • достаточный доход;
  • уплата не менее 20% первоначального взноса;
  • оформление страхования объекта;
  • стаж работы не меньше 1 года;
  • постоянное место работы – не меньше 6 месяцев.

Из этих требований следует, что банки считают трудоустройство необходимым условием для предоставления крупных займов, и это понятно. Как правило, именно работа дает основной доход, с которого заемщик будет выплачивать кредит. Банки страхуют себя от возможных рисков, и без официальной работы получить ипотеку будет сложнее.

Однако в некоторых случаях это условие можно будет обойти, если удастся доказать, что отсутствие официального места работы никак не влияет на кредитоспособность покупателя. Ведь банку не нужно, чтобы человек именно работал, – ему важно, чтобы он платил кредит. В связи с этим главным для заемщика без официального места работы становится подтверждение платежеспособности.

Получить такую ипотеку гораздо проще не в крупном федеральном банке наподобие Сбербанка или ВТБ24, а в каком-нибудь небольшом региональном. В таких организациях борются за каждого клиента и готовы рассматривать каждую заявку в индивидуальном порядке. В крупных же банках определением кредитоспособности будет заниматься программа, и ни о каком персональном подходе говорить не приходится.

При отсутствии официальной работы сразу надо быть готовым к тому, что условия по кредиту будут более жесткими. Как минимум, гарантирована повышенная процентная ставка.

Как подтвердить платежеспособность

Справка с места работы является основным документом, подтверждающим кредитоспособность клиента. Если же сотрудник работает неофициально, то, понятное дело, такой документ он получить не может.

В некоторых случаях по обоюдному согласию работодатель может выдать фиктивную справку о доходах. Пользоваться таким способом или нет – остается на усмотрение будущего приобретателя квартиры.

Однако следует учесть, что использование подложных документов является уголовно наказуемым деянием. Эти сведения обязательно будут проверяться.

И если обман вскроется, то банк, скорее всего, не подаст на неудавшегося заемщика в суд, но взять кредит уже не позволит.

Лучше воспользоваться другими способами и предоставить на рассмотрение менеджеру такие документы (при их наличии):

  • копии расписок о получении средств;
  • гражданские договоры об оказании услуг (такой документ можно сделать, даже если вы работаете неофициально – поинтересуйтесь у работодателя);
  • акт выполненных работ;
  • выписку с лицевого счета в банке о движении средств, на котором видно поступление средств;
  • договоры аренды или найма, если сдаете какое-то имущество внаем (квартира, автомобиль, земля, сельхозтехника и т. д.);
  • справки о получении пособий, социальных выплат, налогового вычета и т. д.;
  • декларацию о доходах за несколько прошлых лет (если работаете фрилансером, брокером или являетесь частнопрактикующим специалистом и при этом выплачиваете налоги);
  • выписку с брокерского счета, если основной доход получаете от торговли на фондовой бирже;
  • сведения о наличии в вашем активе ценных бумаг, приносящих дивидендный или купонный доход.

Словом, даже не работая официально, можно получать достаточный доход для исполнения обязательств по выплате кредита. И это нужно показать. В случае если суммарных поступлений хватит для совершения платежей по ипотеке (а для этого выплаты не должны превышать 40% вашего денежного потока), то на получение займа вполне можно рассчитывать.

Оплата первоначального взноса

Второй ключевой фактор – оплата первоначального взноса. Наличие средств на первый платеж показывает, что заемщик сумел тем или иным способом скопить некий капитал, значит – умеет распоряжаться деньгами. К тому же, чем больше взнос, тем меньше размер займа и выше вероятность его одобрения.

Минимально необходимый взнос с начала 2016 года – 20% от стоимости квартиры. Если меньше – в банк лучше вообще не ходить. Заявки удовлетворяются с большей охотой, если покупатель готов оплатить сразу не меньше 50% от цены недвижимости. Если взнос более 75%, то на платежеспособность и официальное место работы почти не смотрят.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Еще один способ убедить банк в своей надежности – привлечь созаемщиков и поручителей. При оформлении ипотечного кредита доход супруга (или супруги) обязательно учитывается. Так что если ваша вторая половина получает зарплату официально, то можно подумать об оформлении займа на нее. Если это нежелательно, то не беда, все равно все доходы супругов считаются общими.

Статья в тему: созаемщик по ипотеке — кто это?

С привлечением поручителей немного сложнее. Их доход, конечно, тоже учитывается, но, как правило, не более 50%. Плюс поручители должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик. Идеально, если поручитель:

  • никогда не был судим и не находится под следствием, тем более по экономическим преступлениям;
  • не имеет иждивенцев – беременной жены, престарелых родителей, малолетних детей и т. д.;
  • является близким родственником заемщика;
  • прописан в том же городе;
  • постоянно работает не меньше 6 месяцев.

Естественно, поручитель должен быть готов подтвердить свой доход справкой с места работы. Если он также не трудоустроен, то лучше его не привлекать.

Предоставление залога

Последний аргумент – готовность предоставить в качестве залога ценное имущество. Ипотечная квартира, конечно, сама по себе уже является залогом – если заемщик не сможет выполнять свои кредитные обязательства, то ее конфискуют.
В качестве залога могут выступать:

  • любые объекты недвижимости – квартиры и доли в них, земельные участки, дачи, частные дома, гаражи и т. д., в том числе коммерческая недвижимость;
  • движимое имущество – автомобили, прицепы, мотоциклы, сельская техника и т. д.;
  • ценные бумаги – акции, облигации, паи, доли в уставном капитале и т. д.;
  • драгоценности, украшения, предметы искусства;
  • дорогая бытовая техника.

В идеале общая стоимость залогового имущества должна быть примерно равной сумме кредита.

Таким образом, кредит на квартиру заемщик может получить даже в том случае, если он официально не трудоустроен. Главной задачей для него становится подтверждение собственной платежеспособности.

Это можно осуществить путем предоставления документов о получении пассивного дохода или о постоянной работе по контрактам, что актуально для фрилансеров и частных специалистов. Также можно привлекать созаемщиков с «белой» зарплатой и предоставлять залог.

Кроме того, на решение банка повлияет оплата первоначального взноса. Чем он выше, тем вероятнее одобрение денежного транша.

Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-ne-rabotaya-oficialno.html

Как устроиться на работу без трудовой книжки по ТК РФ

Трудовая книжка – важнейший документ работающего человека. Она служит доказательством того, что гражданин проработал в конкретных организациях на определенных должностях в течение какого-то времени. Этот документ оформляется при первом трудоустройстве человека.<\p>

Информация, содержащаяся в трудовой:

  • фамилия, имя, отчество работника;
  • дата его рождения;
  • образование;
  • специальность, приобретенная в учебном заведении;
  • даты устройства на работу;
  • указание организаций, предоставлявших гражданину рабочее место;
  • упоминание должностей, на которые принимался работник при трудоустройстве;
  • указание новых должностей (при переводе на другую должность в рамках той же организации);
  • даты и причины увольнения гражданина.

Требования трудового законодательства к оформлению трудоустройства

Законодательством РФ предусмотрено, что факт устройства на работу должен быть отражен в трудовой книжке. Несмотря на это, существует несколько вариантов, когда внесение регистрирующей записи в данный документ не является обязательным.

Дополнительные факты

В договоре необходимо прописать все требования к сотруднику, а также уточнить его права и обязанности. Помимо этого вписываются возможные штрафы за нарушение пунктов договора.

Рассмотрим, можно ли работать без трудовой книжки. Такой вариант возможен, только следует учесть, что при этом закон требует оформления между работодателем и работником гражданско-правового договора. Подробней о видах подобных договоров можно прочитать в статье далее.

Без занесения записей в трудовую может осуществляться и работа по совместительству (гл. 44 Трудового Кодекса (ТК) РФ).

Данный вариант предусматривает, что гражданин официально трудоустроен в какой-либо организации, а в другой компании у него есть работа по трудовому соглашению без трудовой книжки.

При совместительстве с работником заключается трудовой договор, в котором в обязательном порядке должно быть указано, что данный сотрудник трудится по совместительству с основной работой.

Еще один законный вариант, как устроиться на работу без трудовой книжки – это работа на физическое лицо. Примеры подобной работы: нанятый персонал по обслуживанию частного дома (горничная, кухарка, садовник, водитель и т. д.).

Наниматель не вправе вносить какие-либо записи в трудовую, поэтому рабочие отношения в данном случае оформляются при помощи заключения трудового договора.

Наниматель должен отчислять за своих работников необходимые взносы в Пенсионный Фонд и фонд социального страхования.

Причины, по которым работодатель не желает официально оформлять сотрудника, могут быть разными: от банальной занятости или забывчивости кадровика до умышленного уклонения от уплаты налогов и страховых пенсионных взносов.

Гражданин, пожелавший работать по гражданско-правовому договору без соответствующего оформления трудовой, не может воспользоваться следующими льготами, предусмотренными ТК РФ:

  • предоставлением ежегодного оплачиваемого отпуска;
  • оплатой больничного листа;
  • выплатой декретного пособия;
  • стабильностью предоставления работы (существует возможность прекращения трудового договора в любой момент, удобный работодателю).

Виды договоров при трудоустройстве

Важный момент

В суде договор ГПХ может быть признан, как трудовой, если он по факту таковым и является. Случается, что при заключении гражданско-правового договора берется обычный трудовой договор и у него меняется только название, а наполнение остается. Таким образом осуществляется обход законодательства и освобождение от ответственности.

Существуют несколько разновидностей гражданско-правового договора, на основании которых гражданин может быть принят на работу без внесения записей в трудовую книжку.

Стороны, заключающие подобный договор, именуются заказчиком и исполнителем, а не работодателем и работником, как при оформлении трудового договора.

Поэтому отношения между сторонами носят не трудовой, а гражданский характер, что не предусматривает гарантирование прав наемных работников, прописанные в ТК РФ.

Немного подробней о видах гражданско-правового договора:

  • авторский, заключается на период выполнения какой-либо творческой работы. Например, при написании песни, разработке дизайн-проекта и т. д.;
  • договор подряда, заключается для выполнения фиксированного объема работ. Например, для строительства дома бригадой рабочих;
  • агентский договор, заключается для выполнения небольшой работы в короткий срок.

Об отличиях трудового договора и гражданско-правового рассказано в ролике

Любой из перечисленных договоров – это, прежде всего, документ. Поэтому при его оформлении должны соблюдаться определенные правила.

Обязательно указание всех реквизитов заказчика и исполнителя, оговорен объем работ и сроки их выполнения. Договор должен содержать указание размера денежного вознаграждения и порядок его выплаты.

Документ составляется в 2 экземплярах, один остается у заказчика, другой – у исполнителя.

После заключения договора работник приступает к выполнению оговоренных обязанностей. Заказчик же в период действия договора обязан отчислять взносы в Пенсионный Фонд и в Фонд медицинского страхования. Договор о сотрудничестве заключается на определенный срок, по истечении которого стороны вправе заключить новый.

Источник: https://otdelkadrov.online/5010-osobennosti-zakonnost-trudoustroistva-bez-trudovoi-knizhki

Можно ли оформить ипотеку без трудовой книжки

Можно ли оформить ипотеку без трудовой книжки

Для того, чтобы банк согласился выдать заемщику ипотечный кредит. необходимо иметь определенный трудовой стаж.

Даже проработав на последнем месте работы хотя бы пол года, вы уже заслужите доверие банка, и это существенно скажется и на размере выдаваемого кредита.

Кроме того, вам необходимо быть готовым к тому, что при необходимости банк вправе задать вам несколько уточняющих вопросов, касательно деятельности предприятия, на котором вы работаете, ваших должностных обязанностях и прочих аспектах трудовой деятельности.

Ипотека для фрилансера и тех, у кого нет трудовой книжки

Сегодня многие сотрудники меняют офисы на домашнее рабочее место.

Такая тенденция неудивительна, ведь удалённая работа имеет массу достоинств – возможность трудиться в комфортных для себя условиях, самостоятельно регулировать уровень своей занятости и получать приличный доход. Заработок «вольного художника» также может быть вполне достаточным для оформления ипотеки – но как доказать это банку?

Основная причина таких отказов – это недостаточное документальное подтверждение дохода.

Банки Новосибирска

В настоящее время некоторые люди выбирают способы заработка, которые позволяет им иметь свободное время и не зависеть от начальства.

К ним относятся написание статей на сайтах копирайтинга, создание программ и сайтов, заработок на фондовых биржах, работа на фотостоках и прочее.

Помимо интернет-пространства существуют такие профессии, которые не требуют записи в трудовой книжке: репетиторство, няни, работающие в частном порядке, частный предприниматель и так далее.

Как взять кредит без трудовой книжки?

Как взять кредит без трудовой книжки?

Ни для кого не секрет, что очень многие россияне получают свои зарплаты без официального трудоустройства. В эту категорию граждан входят самые разные люди – профессиональные высокооплачиваемы репетиторы и фрилансеры, зарабатывающие в глобальной сети, люди, работающие в малых и частных предприятиях и многие другие.

Взять кредит по трудовому договору

Подбор кредита онлайн:

В настоящее время многие россияне получают зарплаты без трудоустройства. И это не секрет. К этой категории относятся, например, фрилансеры, работники малых и частных предприятий, репетиторы и многие другие. Отсюда возникает вопрос: как этим вполне платежеспособным людям при оформлении кредита выполнить такое требование банка, как предоставление трудовой книжки.

Ипотека без дохода

«Казанская Ипотечная Жилищная Компания» предлагает Вам оформить Ипотеку на выгодных условиях:

Условия получения ипотеки без дохода в Казани:

Далеко не каждый человек. нуждающийся в денежных средствах на покупку жилья, может предоставить кредитной организации справку 2-НДФЛ. подтверждающую доходы и ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем, подтверждающую занятость.

Можно ли взять кредит без трудовой книжки

Но вне зависимости от наличия трудовой книжки, кредит рано или поздно может понадобиться каждому из нас.Что же делать, если выполнить все требования банка по предоставлению необходимых документов невозможно? Всегда ли это означает однозначный отказ банка предоставить заемные средства?

Банковские учреждения реагируют на подобные случаи неоднозначно. Вроде бы и предоставлять кредит без трудовой и справок с места работы рискованно, но и терять такое количество заемщиков не хочется.

Практически каждый день у нас возникает необходимость предоставить грамотно оформленные документы. Они необходимы на работе, в кредитной организации, посольстве, и многих других учреждениях.

Бланки для каждого документа отличаются между собой, а так же нуждаются в довольно долгом заполнении и периодически устаревают, на заполнение требуются недели.

Мы упростим для Вас подготовку и сбор документов Потребность, в том что бы предоставить справку о доходах появляется практически у каждого второго гражданина, т.

Кредит наличными без трудовой книжки

Компания МБК-Finance оказывает помощь в получении потребительского кредита наличными гражданам без трудовой книжки.

Наши специалисты в минимальные сроки рассмотрят Вашу кредитную историю, предоставленные документы и подберут подходящий банк, в котором Вы сможете гарантированно получить необходимую сумму.

Для оформления заявки Вам потребуется:

Компания МБК-Finance предлагает оформить кредит без трудовой книжки на выгодных условиях и получить деньги наличными:

Предварительная информация о решении будет предоставлена Вам уже в течение 15 минут после подачи заявки.

Как оформить ипотеку в гражданском банке? Условия, документы, особенности

/ Ипотека / Как оформить ипотеку в гражданском банке? Условия, документы, особенности.

Согласно действующему законодательству России гражданский брак не может быть признан официальным союзом, поэтому не имеет никакой юридической силы.

Но тем не менее отсутствие штампа в паспорте не является основанием для отказа клиенту в выдаче ипотечного кредита.

Получить займ можно на стандартных условиях, но при этом пара не может претендовать на льготные условия и кредитные программы для молодых семей .

Реальная стоимость кредита

Если Вы хотите взять Ипотеку, Автокредит или потребительский кредит Калькулятор кредита поможет вам оценить собственные возможности, определить максимально возможный размер займа исходя из суммарного семейного дохода. Калькулятор кредита прост и удобен в использовании. Просто укажите свой возраст и размер совокупного семейного дохода в рублях. Можете использовать «бегунки».

Процесс оформления ипотечной сделки

Приобретение жилья через ипотеку представляет сбой сложный и долгий процесс. Он состоит из большого числа этапов, который нужно проходить в строгом порядке. При возникновении вопросов и проблем, можно вернуться на предыдущий этап или начать все заново.

Как купить квартиру по ипотеке без агентства недвижимости?

Риелтор берет за свои услуги либо процент от сделки (в Москве в среднем это 5%) либо фиксированную сумму, чаще всего – 50 000 рублей за сделку. Согласитесь, это недешево.

Поэтому возникает резонный вопрос: за что платить деньги агентству недвижимости? В данной статье мы попробуем пошагово рассказать о действиях, которые нужно предпринять для покупки квартиры: от принятия решения до получения ключей от заветной жилплощади.

Ипотека без первоначального взноса – это реальность!

Новый ипотечный продукт «Новостройка РФА — Инвест» от Алмазэргиэнбанка — это возможность оформить ипотеку без первоначального взноса и шанс обзавестись жильем для всех тех, у кого нет достаточных средств. Это уникальная возможность стать владельцем квартиры в новом жилом комплексе «Аврора» от ОАО «ИФК «РФА-Инвест».

Можно ли получить ипотеку без трудоустройства?

В конце прошлого года условия выдачи ипотеки ужесточились, требования банков к заемщикам стали более суровыми.

Если прежде для получения кредита на жилье гражданам требовалось предоставить в банк справки с места работы, то теперь даже стабильный доход не всегда становится гарантом одобрения заявки на ипотеку.

А как быть тем, кто вообще не имеет официального места работы или получает «серую» зарплату? Об этом рассказывает советник по вопросам ипотеки и недвижимости ООО «ИнБГ-Брокеридж» Марина Алексеева.

Источник: http://letov-kredit.ru/mozhno-li-oformit-ipoteku-bez-trudovoj-knizhki-29521/

Оформление ипотеки без официального трудоустройства

Работать официально не всегда столь же прибыльно, как получать деньги в конверте за определенные услуги. Тем не менее, многие успешные и обеспеченные граждане живут именно таким образом.

Стоит вопрос о законности заработка, а вместе с тем возникают многие проблемы. Трудности возникают преимущественно тогда, когда нужно подтвердить доходы.

Но как это сделать, если фактически денег никто не дает, ведь налоги с них не платятся…

Купить квартиру за наличку может позволить себе далеко не каждый, поэтому возникает потребность оформления ипотеки у кредитных организаций. Банкам, как никому другому важно знать и количество, и регулярность заработанных денег. Тогда встает вопрос, есть ли шанс без официального трудоустройства гражданина взять ипотеку и купить квартиру.

Как подтвердить доход для оформления ипотеки

Для любой финансовой организации единственной гарантией оплаты задолженности по кредиту является наличие постоянного дохода. Исходя из суммы заработка определяется доступный кредитный лимит.

Соответственно, чем выше ежемесячные перечисления, тем более платежеспособным признается заемщик. На случай увольнения или болезни предусмотрены страховки.

Для подтверждения официального заработка банк может потребовать:

  • Справка 2-НДФЛ. Такую справку может предоставить только тот, кто работает официально, по трудовой книжке. Она выдается на основании ежемесячных перечислений непосредственно работодателем в налоговую инспекцию и фонд социального страхования. Если таковых не имеется, то и справки нет. Купить ее, подделать или просто где-то там раздобыть, идея может и хорошая, но бесполезная.

В каждом банке имеется собственная служба безопасности, которая очень тщательно проверяет все предоставленные документы. Этим объясняется наличие срока на рассмотрение заявки, причем в некоторых банках он может достигать месяца. Если выясниться корыстный умысел потенциального заемщика, то и до суда не далеко. За поддельную 2-НДФЛ можно получить реальный срок.

  • Справка по форме банка. Как правило, форма хоть и свободная, но у каждого банка она своя. Сначала необходимо обратиться в банк за документом или скачать его на официальном сайте, потом на работе предоставить его для заполнения, а потом передать в банк. Все фамилии, организация и прочие критерии при заполнении должны быть реальными, проверяется все очень подробно, вплоть до лиц, заполняющих форму.
  • По телефону. Хоть способ и весьма сомнительный, но достаточно распространенный. При заполнении анкеты на предоставление денежного займа, нужно указать полностью все реквизиты организации, в том числе, юридический адрес, телефон директора, отдела кадров и бухгалтерии, если таковые имеются. При рассмотрении заявки собственная служба безопасности банка связывается с руководством и уточняет все необходимые вопросы.
  • Декларация 3-НДФЛ. Это больше относится к индивидуальным предпринимателям. Человек работающий на себя, регулярно выполняющий определенный вид работ, в том числе заказов на оказание услуг юридическим лицам, должен в конце каждого отчетного периода предоставлять отчет в налоговую инспекцию. По закону задекларировать свой доход должен каждый, даже фрилансер, выполняющий работу удаленно.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

В таком случае указывается заработанная сумма, с нее выплачивается подоходный налог, в таком же размере, 13%, как и с официального заработка. Тогда если потребуется справка, что денежный оборот у заемщика имеется, необходимо предоставить в банк в качестве подтверждения дохода экземпляр декларации 3-НДФЛ с отметкой налоговой о принятии.

Самостоятельно гражданин не может выбрать удобный способ подтверждения дохода, полномочия на это есть только у банка. Служба безопасности сама решает, по какому из представленных видов она может одобрить заем. Для небольших сумм подтверждение дохода вовсе не потребуется, но когда нужно взять ипотеку, об этом и речи быть не может.

Дополнительный заработок и его подтверждение

Не всегда обязательно работать, чтобы иметь стабильный доход. Есть категория граждан, которые имеют возможность хорошо жить и не нуждаются в официальном трудоустройстве. Оформление ипотеки для них доступно при наличии таких документов:

— Студенты, получающие стипендию, могут представить справку из учебного заведения, в которой прописывается размер и регулярность отчислений;

— Пенсионеры, независимо от того, по возрасту или выслуге лет, представляют справку из пенсионного фонда;

— Индивидуальные предприниматели предоставляют декларацию 3-НДФЛ за прошлый отчетный период с отметкой налоговой инспекции о принятии;

— Лица, имеющие в собственности недвижимость или автомобили, могут представить документ подтверждающий доход от сдачи имущества в аренду (договор аренды, найма, и декларацию 3-НДФЛ);

— Иные граждане могут подтвердить получение дохода по гражданско-правовым договорам или от продажи интеллектуальной собственности предоставив сами договора, и если есть такой доход, то соответственно должна быть и декларация 3-НДФЛ.

Такие справки помогут в получении денежного займа даже тем, у кого официальная зарплата слишком маленькая или просто не достаточная.

Как увеличить вероятность получения ипотеки

Получить ипотеку без справки о доходах и не имея официального места работы сложно, но все-таки есть несколько ухищрений, причем, вполне законных, которые увеличат возможность положительного решения со стороны банков по заявленной анкете на ипотеку.

  • Наличие созаемщиков. В качестве созаемщика может быть любой член семьи, некоторые банки допускают даже привлечение третьих лиц, не являющихся родственниками, например, Сбербанк. Их количество не ограниченно определенными рамками, напротив, чем больше, тем выше вероятность получения финансового займа. Кредитная история созаемщиков должна быть максимально привлекательной для кредиторов, наличие судимостей и большого числа кредитов для них не допустимо.
  • Залог. Все что есть в собственности подлежит в залог. На первом месте стоит недвижимость, например, дом, квартира, дача или земельный участок. Порой банки соглашаются принять ценные бумаги, драгоценности или автомобиль. Единственное условие, это права собственности, они должны быть подтверждены документально, хорошо, если речь не идет о долевом участии.

Для большинства банков трудоустройство заемщика имеет принципиальное значение, не трудоустроенным может быть только созаемщик, как лицо второстепенное. Без справки 2-НДФЛ получить деньги на собственные квадратные метры сложно, но все-таки возможно. Например, наряду со справкой оценивается наличие и размер первоначального взноса.

Сотрудники службы безопасности могут пропустить заявку с недостаточным пакетом документов, если первоначальный взнос составляет большую часть стоимости жилья и деньги являются накоплениями, а не полученными от продажи чего-либо или полученными в наследство.

Считается, что раз человек смог накопить, то значит, у него есть финансовые возможности и личностные качества.

При отказе в ипотеке покупка жилья возможна — другие способы

При отрицательном решении по ипотеке, все-таки есть еще несколько вариантов покупки столь необходимых и желанных квадратных метров.

  • Оформление потребительских кредитов. Редко кто-то из банков дает кредит на любые нужды с неограниченным номиналом. Обычно это пара сотен тысяч, чего попросту не хватает для приобретения жилья. Ипотека в этом смысле открывает куда более привлекательные условия, это и сумма сразу достаточная, и процент относительно небольшой, да и по сроку, при желании, можно растянуть на долгие годы.

Так как одним кредитом не обойтись, придется брать сразу несколько, может даже 2 или 5, желательно большими суммами. Придется обойти не одну кредитную организацию, прежде чем наберется список тех, кто может дать больше денег под меньший процент.

Такой вариант удобен для супругов, нежели для одного человека, потому что можно не пройти по доходам.

Стоит понимать, что сумма по ежемесячным платежам может стать не подъемной, да и не факт, что одобрят, ведь все обращения и получение займов отображаются в кредитной истории.

  • Ипотека на другого человека. Иногда родственники, а порой даже близкие друзья идут на такой ответственный шаг. При этом не стыдно и договора заключать на право собственности и расписки разного рода писать. Речь идет о больших деньгах, значит, и риски нужно учитывать. Неприятным обстоятельством станет отказ доверенного лица переоформлять недвижимость на истинного плательщика после погашения задолженности или наличие наследников, не имеющих отношения к недвижимости, в случае скоропостижной смерти.
  • Стать непосредственным клиентом банка. Речь не идет о оформлении кредитов, предлагается стать обладателем зарплатной карты. Для этого нужно официально трудоустроиться, при условии получения заработной платы на карту, работник автоматически становится клиентом банка. Для таких кредит доступен в кротчайшие сроки, то есть уже через 3-6 месяцев можно получить долгожданный кредит, а после этого уволиться, и продолжить выплачивать его из привычного дохода.

Условия ипотеки для безработных граждан или имеющих недостающие документы при оформлении всегда будут более суровыми, это и процент выше, и срок дольше, и наличие дополнительных страховок не избежать. Все это объясняется издержками за риски со стороны банка, ведь так он лишается гарантий по своевременной оплате ежемесячных платежей.

Современные официальные сайты банков предлагают заполнить заявку на ипотеку онлайн, так они пассивно находят для себя потенциальных заемщиков.

Для потребителей это тоже очень удобно, ведь на стадии предварительного одобрения часть кредитных организаций могут отсеяться, и не придется тратить время на поездки и очереди.

В некоторых банках, для оптимизации рабочего времени приветствуется предварительная запись клиентов к менеджеру, это очень удобно. После заполнения анкеты на сайте, звонит сотрудник банка и предлагает встречу в офисе.

Оформление ипотеки без справок о доходах?

Как ни странно, все-таки есть исключение из правил. Существует несколько случаев, когда кредитная организация позволит обойтись без подтверждения дохода.

  1. Рефинансирование. В результате такого кредитования клиент банка не получает деньги на руки, они перечисляются в счет имеющейся задолженности. Выгода в том, что недвижимость уже есть в собственности, она готова к проживанию и к продаже, в случае потери платежеспособности, со стороны заемщика. Да и в процессе платы по прошлому кредиту сформировалась положительная история, которая гарантирует ежемесячное погашение по кредиту в срок. Этот вариант хорошо подходит тем, кто хочет снизить процентную ставку или изменить срок кредитования.
  2. Материнский капитал. Не всегда обладатели материнского капитала готовы отдать его за недвижимость, некоторые придумали ему более рациональное использование, например, в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Так и кредит одобряют, и деньги на счет банк перечисляет в полном объеме, но можно найти им другое полезное применение, например, потратив на образование ребенка. Единственное условие, сумма по займу не может превышать стоимости сертификата. Справку по сумме на счету материнского сертификата предоставляет Пенсионный фонд РФ.
  3. Ипотека по двум документам. Какая ипотекаможет быть выдана по 2-м документам? Только с повышенным процентом, сокращенным сроком возврата денег, а также сравнительно небольшой суммой ипотеки. Первый документ всегда паспорт, а второй может быть на выбор заграничным паспортом, пенсионным или водительским удостоверением и т.д. Предложение не совсем выгодное для потребителя, но отлично подходит тем, у кого нет документов на подтверждение дохода, нет времени на сбор справок и поиск поручителей.

В конце концов, через несколько лет можно оформить рефинансирование на более выгодных условиях или погасить досрочно. Такой вид ипотечного кредитования появился недавно, но, несмотря на достаточно жесткие условия, пользуется большим спросом. Категория граждан с неофициальными доходами достаточная, а банки готовы идти на риски при начислении дополнительных комиссий.

На вопрос, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода, однозначно сказать, что никакие, все-таки нельзя. На каждое нет, всегда можно найти да, ведь каждый отдельный заемщик подвергается индивидуальному рассмотрению со стороны кредитных инспекторов и службы безопасности банка.

При отсутствии справки 2-НДФЛ, официальной работы с достаточным заработком и негативными записями в кредитной истории, выбирать что-то более выгодное не приходится, поэтому высокий процент и сокращенный срок погашения порой становятся спасательным кругом, а не грабительскими условиями со стороны банка.

Источник: http://flowcredit.ru/ipoteka/oformlenie-ipoteki-bez-oficialnogo-trudoustrojstva.html

Работа по договору без оформления трудовой книжки: минусы и некоторые нюансы

Юридическая консультация > Трудовое право > Работа по договору без оформления трудовой книжки: минусы и некоторые нюансы

Иногда человек устраивается на работу, но при этом ему не нужна запись в трудовую книжку. Правда, по инициативе самого человека это случается редко. В большинстве случаев такое предложение исходит от непосредственного работодателя. И тут возникает масса вопросов, а чем же отличается такое трудоустройство, какие минусы и плюсы.

Трудовая книжка и закон

Трудовая книжка

В законодательстве нашей страны сказано, что при трудоустройстве одним из обязательных документов является трудовая книжка. Без нее официальное трудоустройство просто невозможно, так как именно этот документ подтверждает факт приема на работу, вернее запись, произведенная в книжке.

Имея такую запись, человек в будущем может доказать, что он работал в организации. Это может понадобиться тогда, когда долгий промежуток времени не выплачивалась заработная плата, сотрудник уволился и пошел в трудовую инспекцию для того, чтобы получить законно положенные ему выплаты.

В этом случае без трудовой книжки никакого рассмотрения дела не будет.

К тому же, трудовая книжка подтверждает то, сколько лет на самом деле человек проработал и гарантирует правильный расчет общего стажа. Работая без трудовой книжки, человек сам подписывается над тем, что его трудовые отношения с работодателем практически не контролируются, то есть в любой момент его могут уволить или выплатить заработную плату меньше, чем обещали.

Но, как и везде есть исключения. И есть несколько случаев, когда это можно сделать абсолютно законным способом.

Работа без трудовой книжки. Минусы

Трудовая книжка. Пример

Так случилось в нашей стране, что есть определенный слой населения, которые работают без оформления трудовой книжки. Самые яркие примеры это репетиторы, няни и т.д. К тому же, без записи в трудовой книжке законно могут работать те, кто трудится в компании по совместительству.

Конечно, если человек сам того хочет, то ему могут сделать дополнительную отметку. Но, как правило, практически все от этого отказываются. В том случае, если человек решил все-таки работать без оформления в трудовую книжку, но с заключенным договором, необходимо знать обо всех минусах.

К минусам работы просто по договору можно отнести:

  1. Не оплачиваемый отпуск. Ни в одном гражданско-правовом договоре не предусмотрен пункт оплаты отпуска
  2. Работодатель отчисляет взносы только в пенсионный фонд и в фонд обязательного медицинского страхования
  3. Договор заключается на определенный срок, то есть после его истечения работодатель вправе расторгнуть отношения
  4. Возможно расторжение договора раньше срока, при этом работодатель не обязан уведомлять человека за два месяца, как это было бы в том случае, если существовала запись в трудовой книжке
  5. Нет дополнительных выплат, таких как тринадцатая зарплата, квартальная премия, ежемесячные поощрения т.д.
  6. Отсутствует оплата больничных листов
  7. В том случае, если женщина забеременела и уходит в декретный отпуск, то работодатель не обязан ей выплачивать пособие. Женщине придется идти в отделы соцзащиты населения и получать минимальную сумму
  8. У работодателя нет ответственности перед работником в том случае, если будет получена производственная травма. Оплачивать больничный лист он не обязан
  9. Если работник нарушил срок выполнения доверенных ему работ или выполнил их не настолько хорошо, как требовал того работодатель, то администрация компании может наложить на него штраф.

Еще один существенный минус при работе без записи в трудовую книжку состоит в том, что наниматель вправе отказать любому человеку в трудоустройстве. В случае же с официальным оформлением, наниматель не имеет право отказать, если например, его не устраивает национальность, возраст, пол, хотя с профессиональной точки зрения он идеально подходит.

Оформление по договору, но без трудовой книжки

Трудовая книжка с соответствующими записями

Если работодатель все же идет на такой шаг и принимает людей на работу, при этом, не делая никаких записей в трудовую книжку, то ему необходимо осуществить следующие шаги: В первую очередь найти такого человека, который согласится работать без такой записи. Обычно, на это идут те люди, которым по каким-то причинам нужно считаться безработными, которые устраиваются по совместительству и т.д. Решить, какой договор будет заключен. Есть несколько вариантов договоров:

  1. Авторский договор. Он заключается в том случае, если человеку требуется выполнить разовую и творческую работу, например, создать дизайн комнаты, написать музыку к песне и т.д.
  2. Договор подряда. Обычно такой договор используется при найме на работу строительной бригады
  3. Агентский договор, когда работодателю требуется сотрудник на короткий срок и для выполнения определенной работы

После того, как человек был принят на работу, работодатель должен исправно платить взносы в Пенсионный фонд и в фонд обязательного медицинского страхования.

Работа по договору без оформления трудовой книжки, по сути, снимает всю ответственность с компании, потому что она не обязана давать гарантии.

Именно поэтому мало кто соглашается на заключение таких трудовых отношений, потому что сложно будет добиться оплаты больничного листа, отпуска, да и произведения правильного расчета в случае увольнения.

Как оформляется трудовая книжка, расскажет видеоматериал (лекция для кадровиков):

     Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже. Большое спасибо!

Источник: http://JuristPomog.com/labor-law/rabota-po-dogovoru-bez-oformleniya-trudovoj-knizhki-minusy-i-nekotorye-nyuansy.html

Ипотека без трудовой книжки

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

На этом положительные качества кредита заканчиваются. Зато возникает много дополнительных трудностей, в частности – трудность в получении займа, внушительный комплект документов, более высокие процентные ставки.

Необходимо учитывать и то, что такие кредиты чаще всего выдаются под залог уже имеющегося в собственности недвижимого или дорогостоящего движимого имущества.

Гораздо реже возможно получение кредита под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека для фрилансера и тех, у кого нет трудовой книжки

Основная причина таких отказов – это недостаточное документальное подтверждение дохода.

Несмотря на то, что ежемесячная сумма прибыли удалённого сотрудника может в несколько раз превышать зарплату его штатного коллеги, она не учитывается, так как не проведена в ведомостях, а само сотрудничество не отражено в трудовой книжке. Ведь чаще всего фрилансеры работают по устному договору и не платят налоги от своего заработка.

Где взять кредит без справок, поручителей, трудовой книжки?

Скажите, где можно взять кредит без справок и поручителей без трудовой книжки, возможно ли это вообще и какие в этом вопросе имеются подвохи. Здравствуйте, Леонид.

Не смотря на то, что при наличии всех необходимых документов и поручителей у потенциального заемщика, банк с большей охотой пойдет с ним на сотрудничество, взять кредит без справок и поручителей без трудовой книжки также возможно.

Ипотека без дохода

Далеко не каждый человек .

нуждающийся в денежных средствах на покупку жилья, может предоставить кредитной организации справку 2-НДФЛ.

подтверждающую доходы и ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем, подтверждающую занятость.

Первый способ — в случае, если трудоустройство неофициальное, то можно предоставить вместо 2-НДФЛ и трудовой книжки .

Ипотека без справки о доходах

Руководство большинства компаний не готово предоставлять справку с полной суммой доходов, а имея на руках справку 2-НДФЛ на сумму ежемесячного дохода 15-20 тыс.

рублей рассчитывать на получение ипотечного кредита не приходится.

В еще более сложной ситуации оказываются при получении ипотеки собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели, фрилансеры и все остальные, кто работает на себя. Доход таких людей никто не может подтвердить, поскольку они являются руководителями организаций и сами назначают себе доход, а налоговые декларации компании часто отражают неполную сумму дохода.

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ

Такую «облегченную версию» банки тоже охотно принимают в качестве подтверждения дохода заемщика.

Документ используется в случае, когда часть заработной платы на предприятии выплачивается «в конверте» (то есть, скрывается от налогообложения). Форма банка, как правило, печатается на фирменном бланке организации.

В документе должны быть указаны ФИО и должность заемщика, стаж работы и зарплата за последний год с разбивкой по месяцам. Информация о налоговых выплатах в этом документе, чаще всего, не нужна.

Если у Вас закончились деньги, но Вы не можете отказаться от необходимых покупок и не желаете считать дни до зарплаты, ЗАО АКБ «Ипотечный» готов предоставить кредит наличными денежными средствами в рублях ПМР в рамках программы кредитования «Кредит до зарплаты».

На сегодняшний день это самый быстрый и дешевый способ для Вас получить кредит. «Кредитом до зарплаты» могут воспользоваться владельцы карты «НПС ПРО100», имеющие постоянное место работы, состоящие в штате предприятия, которые получают ежемесячный доход в виде заработной платы на счет в ЗАО АКБ «Ипотечный».

Взять кредит по трудовому договору

Одним из способов взять займ без трудоустройства является оформление экспресс-кредита.

Главное его преимущество заключается в том, что он оформляется в течение часа и по минимальному количеству документов. Хоть процентные ставки на него достаточно велики, для некоторых людей это единственный способ воспользоваться деньгами банка. Еще одним способом взять кредит без трудовой книжки является оформление его под залог.

Как взять кредит без трудовой книжки

на какой срок и какие суммы вам необходимо будет выплачивать ежемесячно для погашения кредита.

Учитывая цели кредитования, наша компания окажет услуги и предложит вам различные варианты потребительских кредитов.

Определившись с выбором, вам останется только оформить заявку на сайте, заполнить документы и взять кредит без трудовой книжки.

Этот момент очень важен, так как вы можете работать на частника, и он не оформил вас официально, или вы студент и подрабатываете, не оформляя трудовую и другие случаи.

Источник: http://kvorumspb.ru/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki-76590/

Основные способы получения ипотеки: советы для безработных

26.01

Ипотечные кредиты — это популярные банковские продукты, дающие возможность каждому человеку стать владельцем собственной жилой недвижимости.

Для этого важно только соответствовать определенным требованиям банковской организации, подготовить конкретный пакет документов и учесть некоторые другие нюансы процесса.

Главным условием является подтвержденный документально заработок, поэтому нередко у людей возникает вопрос, как взять ипотеку без наличия официального трудоустройства.

Дело в том, что не все работают оформленными в организациях, поэтому нередко получают заработную плату в «конверте». Желающие получить кредит, имеют финансовые возможности для уплаты средств по ипотеке, однако доказать это официальными документами не могут.

Какие требования предъявляются к заемщику при оформлении ипотеки

Каждый современный банк в России выдает ипотеку при соответствии заемщиков некоторым условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • постоянная прописка в том регионе, где планируется покупать новое жилье с применением заемных банковских средств;
  • возраст должен быть старше 21 года;
  • официальный и достаточный доход, чтобы без проблем и перебоев справляться с высокими и постоянными платежами по ипотеке;
  • наличие определенного количества денежных средств, используемых в качестве первоначального взноса за ипотеку;
  • оптимальный стаж работы, превышающий один год;
  • непременное страхование покупаемого объекта жилой недвижимости.

В соответствии с данными требованиями можно утверждать, что без официальной работы рассчитывать на одобрение данного вида кредита практически невозможно.

Дело в том, что банк должен быть уверен в платежеспособности и стабильном финансовом состоянии потенциального заемщика, а эти факторы непременно обязаны подтверждаться документально.

Поэтому, если претендует на получение займа безработный человек или гражданин с «серой зарплатой», то у банка нет доказательств его оптимального дохода, по этой причине неизвестно, как заемщик станет справляться с платежами.

Однако из-за обстановки в стране, когда спрос на кредитные продукты падает в связи с кризисом и уменьшением платежеспособности населения, банки начинают более лояльно относиться к потенциальным заемщикам, не обладающим документами об официальном заработке. Оформление ипотеки без справки с места работы возможно в случае, если гражданин сможет доказать наличие неофициального заработка.

Лучше всего изначально обращаться для оформления ипотечного займа не в какие-либо крупные и востребованные банки, а в небольшие региональные банковские учреждения, стремящиеся всеми силами привлечь клиентов. Кроме того, хорошие шансы на получение денег в финансовых организациях, где потенциальный заемщик ранее уже брал кредиты.

Учитывается, что если не работаешь, но претендуешь на получение ипотеки, банки в любом случае будут предлагать невыгодные и жесткие условия, существенно отличающиеся от тех, которыми пользуются стандартные заемщики.

Какие документы представляются для подтверждения платежеспособности

Если потенциальный заемщик не может взять справку о доходах с официального места работы, поскольку работает фактически нелегально, то с помощью другой документации он может подтвердить наличие постоянного и конкретного по размеру дохода. К подобным документам относится:

  • Справка, полученная от работодателя, у которого гражданин трудится. Хоть бумага имеет произвольный вид и не обладает юридической силой, многие банки принимают ее в расчет, поэтому это может положительно сказаться на оформлении займа.
  • Расписки, указывающие на получение денег гражданином от других лиц или компаний, причем получающий эти документы человек должен собирать их на протяжении хотя бы 6 месяцев.
  • Гражданские договоры, на основании которых потенциальный заемщик оказывал какие-либо платные услуги.
  • Акты о выполненных работах, оплаченных по конкретным тарифам.
  • Выписка, полученная в банке, по которой видны движения денежных средств. Если для этого использовался счет учреждения, в котором планируется оформить ипотечный займ, то этот документ будет положительно воспринят сотрудниками.
  • Договор аренды или найма, если у гражданина имеется какое-либо имущество, передаваемое им в аренду или наем. Сюда относится не только жилая недвижимость, но и транспортные средства или специализированная техника.
  • Справки, полученные от разных социальных служб, подтверждающие получение заемщиком каких-либо пособий или иных государственных выплат.
  • Декларация о доходах за прошлые года. Такой документ является оптимальным для брокеров или фрилансеров, а также других специалистов, уплачивающих налоги.
  • Выписка, получаемая с брокерского счета, если основным источником дохода человека является торговля на биржах.
  • Документация, подтверждающая наличие у потенциального заемщика ценных бумаг, по которым он получает дивиденды или иные доходы.
  • Прочие бумаги, выступающие доказательством наличия у человека постоянного и высокого дохода.

Если возникает вопрос, как получить ипотеку безработному, то для этого придется предпринять все необходимые меры, направленные на представление документации, подтверждающей наличие дохода.

Без этого рассчитывать на приобретение квартиры в кредит не получится.

Банки часто идут навстречу потенциальным клиентам, если те могут доказать, что их доход является достаточным для своевременного внесения ипотечных платежей.

Какие факторы положительно влияют на одобрение ипотеки безработному

Как оформить ипотеку человеку, не имеющему официального дохода — всегда актуальный вопрос. Для этого не только подготавливается вышеуказанная документация, но и могут применяться определенные меры, направленные на повышение доверия банка к заемщику. К ним относится:

  • Предоставление большого по размеру первоначального взноса. Как правило, большинство банков требует минимально 20% от цены квартиры в качестве начальной оплаты. Однако, если у потенциального заемщика имеются свободные денежные средства, то он может оплатить сразу половину стоимости покупаемой недвижимости. Когда вносится примерно 75%, то банки могут не потребовать документов, подтверждающих платежеспособность. Правда, обычно люди, планирующие оформить ипотеку, не обладают значительными средствами, поэтому найти такую существенную сумму непросто.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков. Подобный метод также считается достаточно действенным, поскольку если банк будет уверен, что при возникновении ситуации, когда заемщик не сможет справляться с платежами, за него средства будут внесены поручителями или созаемщиками. К привлекаемым гражданам предъявляются многочисленные и жесткие требования. Такие люди должны быть официально трудоустроенными (минимальный стаж полгода) и получающими хороший доход. Нельзя, чтобы у них находились родственники на иждивении.
  • Передача ценного имущества в качестве залога. Если у человека, планирующего оформить ипотеку, имеется уже квартира или дом в собственности, а также транспортное средство или иные ценности, которые могут передаваться в качестве залога, то предоставление их банку под обременение может положительно сказаться на результате подачи заявки. Хотя при ипотеке уже сама покупаемая квартира выступает в качестве залога, но дополнительные вещи хорошо воспринимаются банком. Предоставить для этого можно не только объекты жилой или нежилой недвижимости, но и движимые ценности, бумаги или украшения. Желательно, чтобы стоимость имущества, передаваемого в залог, была равна оформленному кредиту.

Таким образом, оформить ипотеку человеку, у которого имеется только неофициальный доход, реально, однако достаточно сложно, поскольку приходится подготавливать много разной документации и доказывать банку свою платежеспособность, а также высокую ответственность.

Обычно такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ 24 сразу отказывают в выдаче ипотечного займа человеку без официального трудоустройства, поэтому подача заявки в эти учреждения считается бессмысленным решением.

Лучше всего обратить внимание на мелкие банки, желательно региональные.

Они зачастую не обладают существенной клиентской базой, а значит, могут пойти навстречу и оформить ипотеку клиенту, не обладающему официальным доходом.

В завершение можно сказать, что оформление ипотеки безработным — это сложный и специфический процесс.

Нередко даже при предоставлении большого количества документов, привлечении созаемщиков и поручителей, а также при предложении существенного первоначального взноса банки все равно отказывают в выдаче кредитных денег.

В этом случае приходится устраиваться на работу официально или отказываться от мечты купить квартиру в кредит.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/kak-vzyat-bez-ofitsialnogo-trudoustroystva.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.