Как взять ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом и без него: в каких банках возможно получить займ, если существует данная проблема

Содержание
  1. Где взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей?
  2. Условия
  3. Способы оформления
  4. Предложения банков
  5. Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса
  6. С просрочками
  7. Военная ипотека
  8. Требования к заёмщикам
  9. Документы
  10. Процентные ставки
  11. На какую сумму рассчитывать?
  12. Сроки
  13. Как погашать?
  14. Плюсы и минусы
  15. Ипотека (ипотечный кредит) с плохой кредитной историей — как взять, дадут ли, где взять, как оформить и получить, военная
  16. Условия для получения
  17. Как взять
  18. Обращение в небольшой банк
  19. Проверка и исправление кредитной истории
  20. Ипотека от застройщика
  21. Где взять
  22. Газпромбанк
  23. Юникредит Банк
  24. Банк Москвы
  25. Сбербанк
  26. Альтернативы
  27. Аренда с выкупом
  28. Выводы
  29. о ипотеке и плохой кредитной истории
  30. Ипотека с плохой кредитной историей (ипотечный кредит) – как взять, список банков, отзывы, без первоначального взноса
  31. Без первоначального взноса
  32. Материнский капитал
  33. Военная
  34. Как убедить банк в своей благонадежности
  35. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  36. Причины плохой кредитной истории
  37. Исправление кредитной истории
  38. Ипотека в небольшом банке
  39. Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей?
  40. Привлечение поручителей и созаемщиков
  41. Жесткие условия
  42. Как взять ипотеку, если у мужажены плохая кредитная история?
  43. Если в банке отказали
  44. Помощь кредитного брокера
  45. Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей — доступные варианты
  46. Возможные сложности
  47. Деятельность брокерских контор
  48. Услуги кредитного брокера
  49. Выгода от привлечения кредитных брокеров
  50. Стоимость услуг
  51. Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей
  52. Ипотека без первоначального взноса — доступные программы
  53. Ипотека без подтверждения дохода
  54. Открытые просрочки по кредитам
  55. Самостоятельное обращение в банк
  56. Как рассчитать выгоду от сделки
  57. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей
  58. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
  59. Где проверить свою кредитную историю
  60. Что влияет на кредитную историю
  61. Как повысить шансы в получении займа
  62. Какие условия предъявляют заемщику
  63. Подробнее о кредитных брокерах
  64. Воспользуйтесь предложениями от застройщиков
  65. В какие банки стоит обратиться
  66. Получение ипотеки с плохой кредитной историей
  67. Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей?
  68. Что влияет на формирование рейтинга заемщика?
  69. Основные критерии рейтинга заемщика
  70. Как улучшить историю в БКИ?
  71. Варианты оформления ссуды на приобретение жилья для клиентов с просрочками
  72. Если проблема в одном из супругов
  73. Компании, выдающие ипотеку заемщикам с просрочками
  74. Где еще можно оформить ссуду на жилье заемщику с просрочками?
  75. Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и как исправить?
  76. Что такое кредитная история?
  77. На каких условиях банк будет готов дать заем?
  78. Требования к получателю кредита
  79. Способы получения ипотеки для заемщика с испорченной репутацией
  80. Как исправить плохую кредитную историю?

Где взять ипотечный кредит с плохой кредитной историей?

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом и без него: в каких банках возможно получить займ, если существует данная проблема

В случае отсутствия требуемой суммы на приобретение жилья российские и иностранные граждане могут воспользоваться ипотечным кредитом. Банковский продукт характеризуется доступностью ставок по процентам, долгосрочностью погашения.

Возможна выдача и лицам, которые ранее не имели возможности своевременно погасить обязательства по потребительской ссуде или другим займам, что повлекло запись негатива в кредитную историю.

Условия

Если много лет назад у гражданина были проблемы с кредитно-финансовыми организациями, то он наверняка имеет плохую историю в БКИ. Иногда потенциальный заёмщик даже не знает причину отказа банком в предоставлении кредита.

Это поможет выяснить состояние КИ и причины негативных записей, если таковые имеются.

Для наибольшей вероятности оформления ипотеки у заёмщика должны быть:

  • источник высокого и стабильного дохода (например, счёт в банке от 500 000 рублей);
  • документальное подтверждение наличия постоянного места трудовой деятельности;
  • возможность привлечения кредитоспособных поручителей;
  • возможность внесения крупного начального платежа (40-50% стоимости жилья).

Способы оформления

Чтобы иметь стопроцентную уверенность в оформлении ипотеки заёмщику желательно выполнить мероприятия по исправлению личной истории кредитования через своевременное погашение нескольких потребительских кредитов.

Если времени на исправление КИ нет, а приглянувшаяся квартира или дом могут быть проданы другому лицу, то заёмщику придётся воспользоваться следующими способами:

  1. Сбор пакета документов для подтверждения вины кредитора в просрочке платежа либо появления обстоятельств, относящихся к форс-мажору (потеря рабочего места в связи с болезнью, приостановление выплаты заработной платы, ликвидация предприятия).
  2. Осуществление запроса на кредитование в небольшое учреждение, не связанное с таким бюро историй по кредитам, которое обладает негативными записями о потенциальном клиенте.
  3. Оформление ипотеки на жёстких условиях: повышенный процент по программе, повышенный первоначальный взнос, небольшой период кредитования — до 5 лет, крупный залог, привлечение поручителей.
  4. Оформление жилья в рассрочку от застройщика.

Привлечение к оформлению сделки кредитного брокера.

Предложения банков

Для приобретения жилья при обращении в банковские учреждения существует возможность воспользоваться потребительским кредитом наличными на любые цели либо оформлением ипотечного кредита с обязательным оформлением залога покупаемого имущества в пользу банка.

Сведём параметры изучаемых предложений для квартир на вторичном рынке от кредитно-финансовых организаций в сравнительную таблицу:

Предложениебанка Минимальныйначальный взнос, % Возрастзаёмщика, лет
Сбербанк
Ипотека на готовое жильё 20 21 ‒ 75
Альфа-банк
Кредит на квартиру 15 20 ‒ 64
Московский кредитный банк
Квартира на вторичном рынке 15 От 18
Восточный банк
Кредит под залог недвижимости Не требуется 21 ‒ 76
Райффайзенбанк
Квартира на вторичном рынке 15 21 ‒ 60

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Из таблицы выше показательно, что даже в стандартных условиях банковским учреждениям требуется первоначальный взнос от 15%.

В первом варианте вместо взноса будет использоваться семейный капитал. При отсутствии детей у заявителя применим вариант с привлечением в качестве обеспечения по ипотеке другой, более ценной недвижимости.

С просрочками

В нынешнее нелёгкое время у многих заёмщиков возникает ситуация, когда у клиента доходы снижаются либо он оформлял валютный кредит.

В последнем варианте заёмщику предлагается:

  • снижение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • продление периода погашения обязательств.

Основная задача клиента, имеющего просрочки, — доказать учреждению, в которое он обратился, свою платёжеспособность в размерах, удовлетворяющих банк, а также посильных для самого заёмщика.

Военная ипотека

Данный продукт разрабатывался для поддержки семей военных и сотрудников силовых структур.

Оформление возможно в случае участия в накопительно-ипотечной системе физического лица, обратившегося за ипотекой, и только в кредитно-финансовых организациях, имеющих в составе капитала долю государства.

Например:

  • Сбербанк (ставка — 11,75%);
  • Россельхозбанк (ставка — 10,9%);
  • Связьбанк (ставка — 12,5%).

Данный вариант ипотеки оформляется с минимальным пакетом документов.

Рассмотрим отличия пакета для подачи заявки в сравнительной таблице:

Документ Сбербанк Россель-хозбанк Связьбанк
Заявка + + +
Паспорт + + +
Свидетельство НИС + + +
Документы на жильё + +
Согласие супруга/и(удостоверено нотариусом) +

Как видно, чем больше пакет документации, — тем ниже величина процентов по ипотечному продукту.

Клиенту с негативной историей кредитования придётся потрудиться, чтобы доказать свою надёжность, платёжеспособность и пунктуальность.

Требования к заёмщикам

Кроме описанного ранее условия по возрастным рамкам, для заёмщиков существует и ряд других.

К основным параметрам следует отнести:

  • для большинства учреждений — гражданство и регистрация на территории РФ;
  • подтверждение доходов;
  • подтверждение существования места трудоустройства;
  • привлечение созаёмщиков/поручителей.

Место трудоустройства определяется из сведений как по 2 НДФЛ, так и по трудовой книжке, контракту либо по справке работодателя, по приказу о назначении (например, для нотариусов).

Для увеличения суммы ипотеки все учреждения позволяют привлечение до 3 созаёмщиков, чьи доходы суммируются с доходами кредитуемого лица.

Документы

Первоначальным документом для потенциального заёмщика является анкета-заявление. В ней отображаются персональные данные обращающегося лица, его пожелания по кредитованию и сведения о работе и доходах.

Он состоит из следующих документов:

Вариант без изучения доходов и источников их получения (места работы):

  • заявка;
  • паспорт РФ;
  • иной документ по желанию кредитуемого лица: удостоверение водителя, удостоверение офицера ВС или сотрудника силовых структур, билет военнослужащего, паспорт для выезда за границу, СНИЛС.

Вариант с изучением доходов и места работы:

  • заявка;
  • паспорт заёмщика/созаёмщика;
  • подтверждение наличия доходов;
  • подтверждение занятости, трудоустройства;
  • документация на приобретаемую недвижимость.

Источниками доходов, которые принимаются банковским учреждением к рассмотрению, являются сведения по 2-НДФЛ или по справке произвольной формы компании-работодателя, справка из ПФ о начисленной пенсии.

Подтверждением занятости будут: копия или выписка из трудовой, справка работодателя с описанием должности и стажа работы (срока службы), копия трудового соглашения.

Процентные ставки

Базовая ставка по жилищному кредитованию лишь немного превышает учётную ставку Центробанка. Заработок банковского учреждения получается исходя из длительности действия заключённого соглашения.

Риски банка в данном случае возлагаются к оплате на кредитуемое лицо. Рассмотрим предложения, как оформить ипотечное соглашение с негативной историей оформления кредитов, на покупку квартир в новостройках, а также жилых домов на вторичном рынке.

Сведём данные в сравнительную таблицу:

Предложение банка Срок возвращения, лет Процентная ставка, рублей
Минимальная Максимальная
Сбербанк
Приобретение строящегося жилья До 10 11,0 15,5
10 ‒ 20 11,25 15,75
20 ‒ 30 11,5 16,0
Загородная недвижимость До 10 12,0 14,5
10 ‒ 20 12,25 14,75
20 ‒ 30 12,5 15,0
Альфа‒банк
Кредит на квартиру в новостройке До 25 11.0 Устанавливается индивидуально
Кредит на покупку дома 13,0
Московский кредитный банк
Квартира в строящемся доме (МО) До 20 10,9 13,4
Загородная недвижимость (МО) 14,9 16,4
Восточный банк
Кредит под залог недвижимости Индивидуально 10,0 26,0
Райффайзенбанк
Квартира в новостройке До 25 12,25 14,25
Коттедж на вторичном рынке 12,75 15,0

На какую сумму рассчитывать?

В счёт ипотеки можно привлечь крупные суммы финансирования от нескольких сотен тысяч до нескольких десятков миллионов рублей.

Подробно изучим банковские продукты в сравнительной таблице:

Предложениебанка Сумма, рублей
Минимальная Максимальная
Альфа-банк
Кредит на рефинансирование 600000 До 85% цены объекта
Московский кредитный банк
Кредит под залог имеющейся недвижимости 1000000 30000000
Восточный банк
Кредит под залог недвижимости 300000 15000000
Райффайзенбанк
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья 500000 До 60% цены объектадо 9000000

Наиболее демократичные условия у Альфа-банка. Низкие суммы по ипотеке у Райффайзенбанка.

Сроки

Обработку сведений из документации, прилагаемой к заявке-анкете на оформление ипотечного кредита, банковские учреждения анонсируют на протяжении пяти рабочих дней.

Основной срок по выдаче ипотеки — 30 лет, но имеются и отличия. Так, Москредитбанк кредитует по любой программе ипотеки только на 20 лет.

Во всех банковских учреждениях, работающих с накопительно-ипотечной системой для военнослужащих, срок действия договора ограничен возрастом заявителя (возврат средств должен наступить не позже наступления 45-летнего возраста заёмщика).

Например, в Сбербанке жильё для военных можно приобрести под ссуду на 20 лет, а в Россельхозбанке — на 23 года.

Последняя кредитно-финансовая организация оговаривает границу срока действия ипотеки — временем действия договоров целевого жилищного займа. Просрочки по ипотеке ведут к начислению неустойки в размере 10-20%.

Как погашать?

По каждому ипотечному соглашению банковские учреждения разрабатывают график платежей, который является обязательным приложением к документу.

Иногда банки требуют наличия предварительного обеспечения средств на кредитном счёте за определённый промежуток времени до даты платежа. Дата обеспечения может быть за 5 15 дней до даты текущего платежа.

Как правило, все банки разрешают досрочное частичное или полное погашение кредитных обязательств.

Раннее возвращение денег выгодно, в первую очередь, клиенту. Единственный нюанс — клиент должен уведомить об этом банк за несколько дней. Например, Москредитбанк предлагает заёмщикам извещать о досрочном внесении средств за 5 дней.

Примеры способов погашения от Альфа-банка:

  • посредством карты «Альфа-ипотека» через банкоматы с функцией приёма наличных (карта выдаётся бесплатно при оформлении ипотеки);
  • переводом из другого банковского учреждения;
  • переводом с иного счёта в учреждении (можно конвертировать средства по курсу внутри банка);
  • посредством интернет-банкинга в системе «Альфа-Клик»;
  • при поддержке контакт-центра «Альфа-Консультант» (круглые сутки 247).

Плюсы и минусы

В положительную сторону можно отметить длительность периода возвращения ссуды. Возможность понижения процентных ставок и выбора даты платежа у Москредитбанка.

Как негативная сторона ипотеки, воспринимается обязательность передачи в качестве обеспечения приобретаемой недвижимости.

Обязательно до завершения договорных обязательств потребуется заключать договоры страхования объекта залога. Повышенные процентные ставки из-за наличия плохой кредитной истории.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Ипотека (ипотечный кредит) с плохой кредитной историей — как взять, дадут ли, где взять, как оформить и получить, военная

Оформление ипотеки – серьезный и часто вынужденный шаг для заемщика. Банки тщательно анализируют его платежеспособность и добросовестность, чтобы обезопасить себя от образования безнадежной дебиторской задолженности. По этой причине клиент с высоким уровнем дохода может получить отказ в ипотеке из-за испорченной кредитной истории.

Условия для получения

Параметры ипотечного кредитования устанавливаются с учетом высокого объема формируемой задолженности и длительного срока. В совокупности с испорченным финансовым досье эти факторы определяют необходимость дополнительных условий получения займа.

Для снижения вероятности невозврата займа кредитная организация использует такие инструменты:

  1. Поручители. Третьи лица могут выступать гарантами по ипотеке. В случае если заемщик не сможет самостоятельно отвечать по своим обязательствам, ответственность будет возложена на поручителей.
  2. Стабильный и высокий заработок. Банк охотнее одобрит заявку клиенту, обладающему высоким уровнем постоянного дохода. Это дополнительное свидетельство благонадежности заемщика.
  3. Высокая процентная ставка. Рискуя своим капиталом, кредитная организация оценивает стоимость риска в денежном выражении, повышая процентную ставку.
  4. Большой первоначальный взнос. Банк скорее доверит большой займ клиенту, которому уже удалось накопить определенную сумму денег.
  5. Укороченный срок. Чем меньше срок займа, тем меньше риск банка, заключающийся в потере платежеспособности дебитора. При таких параметрах можно с большой степенью достоверности прогнозировать возврат денег в полном объеме.
  6. Предоставление имеющегося имущества в залог. Залоговое обеспечение – основное условие ипотечного кредитования в большинстве российских банков. Предмет залога, как правило, страхуется.

Как взять

Существуют способы, позволяющие обладателю негативной кредитной истории купить жилье в кредит. Они требуют дополнительных усилий, рисков и часто денежных затрат. Однако для многих заемщиков это становится единственным выходом из ситуации.

Обращение в небольшой банк

Маленькие кредитные организации готовы идти на дополнительный риск для того, чтобы занять свою нишу на ипотечном рынке. К этому сегменту относятся региональные учреждения, которые не имеют филиалов по всей России.

Также могут иметь место различные комиссии и дополнительные платные услуги, которые не являются обязательными в крупных банках. Обращаясь в подобное учреждение, следует быть готовым к тому, что ипотека окажется дорогой.

Проверка и исправление кредитной истории

Вместо размышлений о том, дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, следует заняться исправлением личного финансового досье. Этот способ получения ипотеки является наиболее целесообразным, поскольку направлен на прямое решение проблемы.

Заемщику необходимо осведомиться о содержании своего личного финансового досье. Для этого следует обратиться в Центральный каталог КИ с соответствующим запросом.

Получив нужную информацию, заемщик должен собрать все возможные свидетельства того, что в будущем он будет исправно погашать кредит:

  • квитанции, подтверждающие полную оплату просроченной задолженности, а также суммы начисленных штрафов и пени;
  • чеки и извещения, которые могут подтвердить регулярную и своевременную уплату коммунальных платежей, налогов и пр.;
  • документальное подтверждение повышения и стабилизации уровня доходов;
  • свидетельства о праве собственности на вновь приобретенное имущество.

Другой способ исправления кредитной истории заключается в получении маленьких по сумме кредитов и их своевременном погашении. Это обеспечит положительный характер последних записей в кредитной истории.

Ипотека от застройщика

Некоторые строительные фирмы предлагают услугу рассрочки для своих покупателей – приобрести можно как готовую квартиру, так и квадратные метры в строящемся комплексе.

Такой вид кредитования оформляется по упрощенной схеме. Причина тому – участие в договоре не трех сторон, как в случае с банком, а двух. Ипотека от застройщика имеет как положительные, так и отрицательные черты.

Среди плюсов можно выделить:

  • быстрое оформление;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • нет необходимости в страховании имущества;
  • не рассматривается содержание кредитной истории покупателя.

Последний пункт в данном случае особенно важен, так как делает этот способ покупки очень удобным для тех, кто успел подпортить кредитное досье.

Оформляя ипотеку от застройщика, следует учитывать и минусы такого кредитования:

  • высокие процентные ставка – в среднем 16-18 %;
  • маленький срок кредитования – 5-10 лет;
  • требуемый первоначальный взнос составляет от 20 до 30%.

Где взять

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает широкий выбор программ по ипотечному кредитованию. Срок займа в этой организации составляет до 30 лет, процентная ставка – от 12,25%. Для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю, возможно получение займа с ограничением суммы.

Потребуется дополнительное обеспечение:

  • поручительство одного и более лиц;
  • залог движимого и иных видов имущества.

Общие условия кредитования в Газпромбанке вполне лояльны и удовлетворят требованию любого заемщика.

Юникредит Банк

Данное учреждение также предлагает клиентам предоставить дополнительное обеспечение в случае, если кредитная история испорчена. Таким обеспечением здесь является поручительство третьих лиц.

Условия банка таковы:

  • срок – от 1 до 30 лет;
  • сумма – до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 12,5 %.

Банк оставляет за собой право определения параметров кредитования в индивидуальном порядке. В частности, могут быть ограничены сумма или срок кредита, или увеличена процентная ставка.

Банк Москвы

Банк Москвы дает возможность приобрести квартиру в строящемся объекте недвижимости, новостройке или на вторичном рынке, дополнительно подкрепив свою благонадежность поручительством физических лиц.

Параметры кредитования в Банке Москвы:

  • сумма – от 490 тыс. рублей;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 12, 45%.

Первоначальный взнос должен быть не менее 10%, однако для заемщика с плохим кредитным досье банк может определить более высокое значение.

Сбербанк

В Сбербанке также возможно индивидуальное рассмотрение заявки «проблемного» заемщика.

Возможно определение частных параметров кредитования. Например, Сбербанк может предложить ограниченную сумму или срок ипотеки или дополнительные формы страхования.

Общие условия ипотечного кредита в Сбербанке таковы:

  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 45 тыс. рублей;
  • ставка – от 12, 5%.

Также Сбербанк предлагает оформление военной ипотеки по сниженной процентной ставке — от 9,5%.

Альтернативы

Трудности с получением стандартного ипотечного кредита толкают заемщиков на поиски принципиально новых схем приобретения жилья.

Аренда с выкупом

Такой продукт финансового рынка направлен на одновременное обеспечение заемщика квадратными метрами для проживания и постепенную выплату его полной стоимости.

Ежемесячный платеж состоит из среднего показателя стоимости аренды плюс часть той суммы, которую покупатель должен выплатить за квартиру.

Преимущество такого метода заключается в том, что кредит становится беспроцентным. В то же время продавец получает свою выгоду в виде арендных платежей. Такой метод приобретения жилья отлично конкурирует с покупкой квартиры в строящемся объекте, когда приходится платить проценты по ипотеке и одновременно снимать жилье.

Выводы

Перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо удостовериться в целесообразности этого шага.

Оформление кредита в таком случае влечет за собой высокую стоимость кредитования, поэтому иногда лучше потратить силы и время на исправление кредитной истории. Это убережет заемщика от затруднительного положения в будущем.

о ипотеке и плохой кредитной истории

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/ipoteka-s-plohoj-kredtnoj-istoriej.html

Ипотека с плохой кредитной историей (ипотечный кредит) – как взять, список банков, отзывы, без первоначального взноса

Сегодня перечень банков, где возможно осуществить оформление ипотеки при наличии негативной кредитной истории, относительно невелик.

На данный момент наиболее выгодными предложениями являются следующие:

Наименование банка Минимальная процентная ставка, % Первоначальный взнос, % Максимальная сумма, руб.
«Александрийский» 12.5 20 5 000 000
«ОТП Банк» 14.9 20 В зависимости от региона
«БФГ Банк» 12.99 20 10 000 000
«Газпромбанк» 14.5 20 15 000 000

При этом важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, с которыми связан сам процесс оформления данного типа продукта.

Нередко помимо требований стандартного характера необходимо выполнение каких-либо дополнительных.

Существует большое количество нюансов, связанных с процедурой оформления данного типа кредита.

Важно лишь обращаться к хорошо себя зарекомендовавшим специалистам и организациям. Так как в данной сфере действует достаточно большое количество различных мошенников.

Без первоначального взноса

Одним из способов оформить ипотечный кредит при наличии плохой кредитной истории — сделать первоначальный взнос величиной 50% и более. Но нередко случается, что по какой-то причине достаточная сумма отсутствует.

В таком случае разрешить ситуацию и осуществить оформление на стандартных условиях с минимальным взносом или же вовсе без него возможно следующим образом:

  • оформление созаемщиков;
  • использование в качестве залоговой недвижимости аналогичной по стоимости, но уже находящейся в собственности;
  • использование различных государственных программ поддержки определенных групп населения.

Один из самых верных способов разрешить ситуацию — оформить созаемщика или же поручителя. В таком случае даже на случай неплатежеспособности заемщика банк сможет вернуть свои средства на законных основаниях.

https://www.youtube.com/watch?v=T8Ghc7bGEeM

Альтернативным вариантом, при отсутствии лица, которое желает стать созаемщиком или же поручителем, является оформление залогового имущества. Процедура данная имеет некоторые нюансы. Все их сможет пояснить сотрудник выбранного банка.

Материнский капитал

Ещё одним способом осуществить оформление ипотеки при отрицательной кредитной истории является обращение за материнским капиталом. Данная субсидия представляет собой сумму более 400 тыс. рублей.

Её недостаточно на покупку квартиры, но возможно использовать его для первоначального взноса.

Опять же для осуществления оформления ипотеки при наличии негативной кредитной истории понадобится добавить к материнскому капиталу сумму, чтобы полная величина взноса составила не менее 50%.

В такой ситуации даже при наличии ранее не погашенных кредитов возможно будет оформить ипотеку.

Военная

Ещё одним способом оформить ипотечный кредит при отсутствии достаточного количества средств является военная ипотека.

В соответствии с законодательными нормами покупка может быть осуществлена фактически в любом регионе страны, вне зависимости от региона прохождения службы.

Сам алгоритм оформления ипотеки в таком случае несколько схож с сертификатом на материнский капитал.

Через специальное учреждение ФГОУ «Росвоенипотека» происходит получение специального сертификата на получение суммы.

Использовать его возможно различным способом. В том числе для внесения первоначального взноса по ипотеке.

На данный момент почти в любом регионе РФ возможно осуществить покупку в пределах данной суммы жилья или же как минимум оплатив половину стоимости — даже в Москве.

Как убедить банк в своей благонадежности

Если имеет место негативная кредитная история, то обязательно стоит убедить банк в своей платежеспособности.

Сделать это возможно различными способами. Наиболее простые:

  • стать участником зарплатного проекта конкретного банка;
  • использовать в качестве залогового недвижимости уже принадлежащее конкретному заемщику;
  • оформить поручителя, созаемщика.

Достаточно лояльно относятся к заемщикам, которые имеют крупные вклады в банке. Возможно попросту оформить данный вклад как залог по определенного типа ипотечному займу.

Оформление ипотеки с негативной кредитной историей представляет собой достаточно существенную проблему. Именно поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с данной процедурой.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

При попытке получить ипотечный кредит, больше всего проблем потенциальному заемщику создает наличие плохой кредитной истории.

Банки относятся лояльней к клиентам с отсутствием официальных доходов, регистрации в регионе присутствия банка или с наличием других кредитов, чем к тем, кто не выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Так можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Причины плохой кредитной истории

Причины невыполнения условий кредитного договора могут быть разными и, соответственно, разные для заемщика будут последствия.

Заемщик может нарушить условия договора по причине независящих от него обстоятельств. Это может быть резкое уменьшение доходов, увольнение, непредвиденные затраты, болезнь и т.д.

В такой ситуации лучше сразу обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет.

В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит.

Второй причиной может быть мошеннические действия. Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет. Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием.

Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов. Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами.

Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита.

Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка. Запись может быть внесена ошибочно, неверно указаны ее параметры или клиент несвоевременно погасил задолженность по вине самого же кредитора. Особенно часто встречаются ситуации, когда у заемщика остаются неоплаченными копейки и на них начисляется пеня.

Клиент об этом может узнать только через несколько месяцев. Чтобы предупредить такие проблемы, стоит после полного погашения каждого кредита обращаться в банк для получения справки. В ней должно быть прописано, что кредитор больше претензий не имеет.

В таком случае необходимо написать заявление кредитору о внесение изменений в кредитную историю.

Исправление кредитной истории

Информацию, которая есть по нему в БКИ, можно узнать в банке, в котором отказали в кредите или непосредственно в офисе бюро. Туда можно обратиться лично с паспортом или путем отправки по почте заявления, заверенного нотариально. Бесплатно данные можно получить только один раз в год.

Кредитную историю можно улучшить. Если заемщик в прошлом имел проблемы с кредитором и планирует подавать заявку на получение ипотечного кредита, то к этому необходимо готовиться заранее.

Самым доступным способом исправления кредитной истории является оформление нескольких небольших кредитов и кредитных карт.

Если история такова, что банк не согласовывает даже небольшой потребительский кредит, можно взять займ в МФО. Такие организации лояльно относятся к подобным заемщикам.

Недостатком такого способа являются большие проценты за пользование заемными средствами, поэтому погасить задолженность лучше как можно быстрей.

К выбору МФО стоит отнестись внимательно. Дело в том, что не все компании передают информацию в БКИ. Лучше выбрать одну из лидеров, которая имеет хорошую репутацию. Вопрос о БКИ стоит задать еще до получения заемных средств.

После успешного погашения одного или нескольких займов, можно снова обратиться в банк и оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Их также нужно оплатить, не допуская просрочки даже в один день.

Их лучше взять уже в том банке, где заемщик в будущем планирует получить ипотеку. Таким образом, в БКИ отобразится информация, что лицо активно пользуется кредитами и своевременно их погашает.

В той или иной степени, такая картина скажется на отношении банка к клиенту в части возможности предоставления ему ипотечного кредита.

Если речь идет о небольших просрочках, которые произошли по уважительной причине, заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об удалении негативной информации из БКИ. Для этого, скорее всего, потребуются документы, подтверждающие причины возникновения просрочки. Заемщик может, например, предоставить справку из медицинского учреждения, копию трудовой книжки и т.д.

Также в обязательном порядке необходимо обратиться в банк, если негативная информация возникла по технической причине из-за действий самого финансового учреждения.

Стоит также заметить, что сейчас на рынке существуют предложения от кредитных брокеров по исправлению кредитной истории путем внесения ложной информации в БКИ. Такие услуги являются незаконными. Если банку станет известно, что заемщик исправил кредитную историю таким образом, то его, скорее всего, внесут в черный список, что делает получение ипотеки невозможным.

Ипотека в небольшом банке

Получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупных системных банках сложно. Они имеют возможность тщательно и быстро проверять клиентов. Большое количество желающих позволяет таким финансовым учреждениям выдавать деньги преимущественно лицам с неиспорченной репутацией.

В такой ситуации лучше выбрать небольшие банки или те, которые работают на рынке недавно. Они обычно не очень тщательно проверяют клиента и чаще подходят к рассмотрению заявок в индивидуальном порядке. Также такие кредиторы могут принять во внимание причины возникновения просрочек в ранее полученных кредитах.

Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей?

Даже если срок и размер допущенной просрочки у двух клиентов одинаковый, один может получить отказ, а второй согласие банка. Это зависит от многих факторов.

Например, если в прошлом заемщик не выполнил условия кредитного договора по причине увольнения, а сейчас у него есть стабильная работа с достаточной заработной платой, то ипотеку он, скорее всего, получит.

А вот оформить кредит без справки о доходах и с плохой кредитной историей вряд ли удастся.

Также играет роль размер первоначального взноса, наличие активов, характер трудоустройства, трудовой стаж, наличие текущей задолженности и другие факторы.

Привлечение поручителей и созаемщиков

Ситуацию можно решить, если потенциальный заемщик сможет привлечь платежеспособного поручителя и созаемщика. Некоторые банки допускают привлечение нескольких созаемщиков, принимая во внимание их совокупный доход.

Банк отнесется более благосклонно, если это будет муж, жена или другой близкий родственник. При этом у него должна быть идеальная кредитная история. Лучше всего, если размер его дохода будет позволять самостоятельно погашать задолженность при невыполнении обязательств заемщиком. Поручителем может также выступить юридическое лицо, например, работодатель заемщика.

Жесткие условия

Потенциальный заемщик с плохой кредитной историей должен быть готов к тому, что ему предложат не самые выгодные условия. Банк, страхуя себя от дополнительного риска, может предложить ипотеку:

  • с большим первоначальным взносом;
  • с повышенной процентной ставкой;
  • с дополнительным договором страхования;
  • с предоставлением дополнительного залога.

Стоит также рассматривать такой кредит как возможность исправить свою кредитную историю. Через некоторое время, при своевременном погашении задолженности, заемщик может обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку или упразднить требования по дополнительному страхованию.

Даже если текущий кредитор откажет, можно обратиться в другой банк с заявлением о рефинансировании. Так получить ипотеку на хороших условиях будет уже намного проще. Кроме того, после успешного погашения кредита на жилье, все предыдущие просрочки уже не будут иметь такого значения.

Последующее кредитование клиента не должно вызывать проблем.

Как взять ипотеку, если у мужажены плохая кредитная история?

Важность кредитной истории для заемщика бесспорна. Играет ли роль при подаче заявки на ипотечный кредит плохая кредитная история мужа или жены?

При оформлении потребительского кредита маловероятно, что банк будет проверять кредитную репутацию родственников, чего не скажешь об ипотечном кредите. Банк может согласовать ипотеку при выполнении следующих условий:

  1. Потенциальный заемщик не выступал ни созаемщиком, ни поручителем по кредиту, по которому у женымужа возникала просроченная задолженность.
  2. Супруг или супруга не выступают поручителем или созаемщиком по будущему ипотечному кредиту.
  3. При расчете максимальной суммы кредита доходы женымужа не учитываются.
  4. Личного дохода заемщика достаточно для осуществления ежемесячных платежей.

Однозначно, не стоит подавать заявку в банк, где у мужа или жены негативная кредитная история.

В редких случаях кредитор может потребовать составления брачного договора, согласно которому лицо с испорченной кредитной историей отказывается от своей доли недвижимости.

Если в банке отказали

​Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации. Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему. Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей.

Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе. Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты.

В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос.

При желании купить квартиру на первичном рынке, можно обратиться непосредственно к застройщику, минуя банк. Строительные компании обычно не проверяют кредитную историю и предъявляют к покупателю гораздо меньше требований, чем банки.

Одновременно существует ряд особенностей, которые делают такую покупку менее выгодной, чем приобретение недвижимости с привлечением ипотечного кредита. Рассрочка предоставляется на небольшой срок. Речь обычно идет о 1-3 годах, а не 20-30 как в ипотечном кредите. Таким образом, платежи будут большими.

Далеко не все клиенты, которые рассчитывали на ипотечный кредит, имеют достаточный бюджет для погашения рассрочки от застройщика. Также в обязательном порядке необходимо внести первый взнос. Обычно его размер зависит от того, на каком этапе строительства находится дом. Если на этапе котлована, то речь может идти и о 5-10%.

Если дом построен, то строительная компания может потребовать сразу заплатить 30-40% стоимости квартиры, что также создает определенный трудности.

Стоит помнить и о дополнительных рисках, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Никто не может дать гарантии, что дом будет в срок сдан в эксплуатацию. Этот момент многих останавливает, и люди все-таки пытаются получить ипотеку в банке.

Помощь кредитного брокера

В сложной ситуации с плохой кредитной историей целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Такие специалисты обычно знают, в каком банке и на каких условиях вероятней всего можно получить кредит. Прежде чем обращаться к брокеру, необходимо получить подробную информацию из БКИ.

Именно на ее основе будет предложен дальнейший план действий. Существенный недостаток такого решения – комиссионные, которые придется заплатить посреднику. Их размер может достигать 5-6 % от размера кредита.

В другой ситуации заемщик мог бы направить эти средства на оплату первоначального взноса.

Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием на пути к собственному жилью. Для ее исправления требуется немало времени и денежных затрат, к тому же это не всегда помогает.

Поэтому к каждому, даже небольшому кредиту, необходимо относится внимательно и выполнять погашения своевременно, не допуская возникновения просроченной задолженности по невнимательности или забывчивости.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей — доступные варианты

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей — доступные варианты0

Заемщики часто и не подозревают насколько рискуют. Даже один случай просрочки может испортить кредитную историю. Разве один эпизод задержки выплаты сильно повлияет на рейтинг клиента? Попробуем разобраться.

Действительно, несвоевременное внесение минимального платежа через один или два дня банк не учтет при последующем оформлении продукта. Длительная задержка выплаты может снизить шансы заявителя на заемные средства.

Существует множество организаций, которые оформляют ипотеку клиентам с плохой кредитной историей.

Возможные сложности

Клиенты с испорченной кредитной историей часто получают отказ банка.

Для подачи нового заявления с испорченным досье следует выбрать подходящее кредитно-финансовое учреждение. По статистике основная причина всех отказов — низкий рейтинг клиента. Поэтому если у вас есть непогашенный заем или вы ранее допускали длительные просрочки шансы получить заемные средства достаточно небольшие.

Перед обращением в финансовую организацию следует запросить кредитную историю. В бюро фиксируются все операции клиента:

  1. Обращение в отделение банка. Все случаи одобрения и отказа.
  2. Персональные данные и платежные сведения, указанные в заявлении.
  3. Транзакции, проведенные клиентом.

Кто может получить доступ к персональной информации? Не нужно беспокоиться. Запросить сведения имеют право только банковские учреждения, ЦБ и несколько компаний (при условии заключения договора с бюро).

Деятельность брокерских контор

Самостоятельно выбрать правильную организацию достаточно сложно. Поэтому клиенту с испорченным досье рекомендуется воспользоваться услугами кредитных брокеров. Какие услуги оказывают фирмы? Сотрудники компании помогают клиентам оформить ипотеку быстро и на выгодных условиях.

Существует несколько направлений деятельности:

  1. Брокеры работают с кредитным рейтингом.
  2. Сотрудничество со службой безопасности.

Услуги кредитного брокера

Специалисты могут предложить заемщикам различные способы оформления кредита:

  1. Улучшение кредитной истории. Если клиент никогда не занимал деньги банка, брокеры обеспечат новую запись об успешном погашении банковских обязательств.
  2. Заморозка кредитной истории. Один из самых действенных методов. Клиентская история стирается. При обращении в бюро, банк получит сведения о полном отсутствии обязательств потенциального заемщика. Как происходит очистка данных? Клиент запрашивает сведения в БКИ. Затем брокеру понадобится написать официальное заявление от имени клиента о несоответствии данных. Для проверки кредитная история изымается на отчетный период (один месяц). На заявлении клиент ставит свою подпись.

Можно самостоятельно взять небольшой заем и своевременно вернуть денежные средства.
Также помогут улучшить историю вовремя погашенные займы микрофинансовых организаций и экспресс-кредиты.

Выгода от привлечения кредитных брокеров

Кредитные специалисты предоставляют квалифицированную помощь в оформлении ипотеки.

Как правильно выбрать эксперта? Следует обратить внимание на опыт брокера и сотрудничество с надежными банковскими структурами.

В успешной фирме предоставляется на выбор клиента несколько уникальных программ, в том числе договор ипотеки с пониженной (льготной) тарифной ставкой. Скидка зависит от размера кредита.

Кредитный брокер поможет выбрать подходящую финансовую организацию.

Можно также рассчитывать на увеличение периода действия ипотеки. Отличить профессионального брокера достаточно просто. Качественная ипотечная программа должна включать:

  1. Выдача заемных средств производится без первоначальной комиссии.
  2. Отсутствие ежемесячных дополнительных платежей.
  3. Начисление процентов на сумму задолженности производится по прозрачной схеме.

Сотрудничество с брокерами дает возможность участвовать в уникальном предложении. Существуют совместные программы в рамках партнерства застройщика и банка. Клиент получает кредит на выгодных условиях и привлекательную стоимость жилья одновременно.

Стоимость услуг

Клиенты боятся привлекать посредников. Почему кредитные брокеры не внушают доверия? После самостоятельного неудачного обращения в банк или консультации специалиста с достаточно завышенными расценками, потенциальные заемщики прекращают поиски вариантов.

По каким параметрам следует выбирать брокера? Нужно тщательно ознакомиться с программными предложениями и условиями сделки. В среднем стоимость работы не должна превышать 1,5%. Цена услуг должна быть фиксированной.

Обязательно нужно обезопасить себя от возможных рисков. Поэтому в договоре должен быть пункт об оплате только после положительного решения банка.

Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей

Профессиональные брокеры могут повлиять на кредитный рейтинг. При выборе посредника нужно учесть статистику успешных сделок. Количество положительных решений банка должно составлять не менее 95%.

Ипотека без первоначального взноса — доступные программы

Вы длительное время копите денежные средства на собственное жилье? Совсем необязательно отказывать себе во всем. Можно получить ипотечный кредит и без первоначального взноса. Кредитные брокеры помогут оформить заем с нулевым первым платежом.

Отсутствие первоначальной оплаты не повлияет на снижение срока погашения и увеличение процентной ставки. Сэкономленные деньги клиент сможет использовать для приобретения мебели или бытовой техники для своей недвижимости.

Ипотека без подтверждения дохода

Услуги посредников включают содействие в выдаче ипотеки без официального подтверждения платежеспособности. При самостоятельном обращении клиент может столкнуться с различными сложностями:

  1. Отказ в ипотеке, мотивированный отсутствием источников для погашения.
  2. Финансовое учреждение может одобрить заявку при одном условии — существенно повысится цена кредита (процентная ставка вырастет на несколько пунктов). Банк минимизирует риски потери заемных средств.

Брокеры предлагают клиентам лояльные программы. Заявитель может указать сведения о неофициальном доходе или выбрать учреждение, которое не требует подтверждение платежеспособности.

https://www.youtube.com/watch?v=rov_NBvDpg0

Клиент может рассчитывать на быстрое одобрение заявки даже с действующими кредитами. Действуют существенные скидки. Использование услуг посредника дает возможность сэкономить на платежах по ипотеке. Что, в свою очередь, снижает кредитную нагрузку на полученные ранее займы. Стоимость услуг не зависит от сложности условий предоставления кредита.

Открытые просрочки по кредитам

Вы давно мечтаете о собственном жилье или внезапно появилось выгодное предложение? Не нужно отчаиваться, если у вас есть просроченная задолженность по действующим займам.  Ипотеку с открытыми кредитами также можно получить на выгодных условиях:

  1. удобным графиком погашения;
  2. минимальной переплатой;
  3. бонусными ставками;
  4. длительным периодом действия ипотечного договора.

Самостоятельное обращение в банк

Клиенту не удастся сэкономить. Банк предложит клиенту с запятнанной репутацией невыгодные условия сделки:

  1. Для начала нужно потратить время на поиск финансового учреждения и собрать полный пакет документов. После подачи заявки придется ожидать решение. Периодически представители банка могут связываться для уточнения данных. Потенциальный заемщик не может быть уверенным в согласовании сделки.
  2. Подтвердить доходы можно исключительно официальными документами.
  3. Сумма первоначального взноса и процентной ставки достаточно завышена. В договор также включены дополнительные платежи.

Как рассчитать выгоду от сделки

Брокеры обещают существенные преимущества от сделки. Как можно предварительно оценить выгоду посредника? На сайте брокеров размещен онлайн-калькулятор. С помощью опциона можно рассчитать экономию за несколько минут.

Почему следует использовать услуги брокеров:

  1. Большой опыт работы на рынке кредитных услуг.
  2. Заранее установленный размер стоимости.
  3. Работа с самыми сложными случаями.
  4. Гарантия успешного согласования.
  5. Экономия на одной сделке более пятисот тысяч рублей.
  6. Скидка годовой процентной ставки до 3%.

Рассчитать выгоду от сделки можно в дистанционном режиме.

Достаточно позвонить или оставить заявку на сайте и предоставить первичные данные заемщика. После подписания договора формируется заявка в банковское представительство. Оплата производится после одобрения.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/pomoshh-v-ipoteke-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-dostupnye-varianty/

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Можно, но непросто. Банки подают данные в Бюро кредитных историй и видят, проблемный ли заемщик обратился для получения займа или нет. Но некоторые банки имеют свои БКИ и не сотрудничают с другими. Тогда заметно увеличивается шанс на получение ипотеки с плохой КИ. Также есть банки с «плохой» репутацией. Это те, которые выдают кредиты под высокий процент практически всем.

Еще есть возможность снизить риски кредитора, предоставив ему несколько поручителей и залог, стоимость которого значительно превышает размер кредита. Размер собственных средств тоже влияет на решение сотрудников службы безопасности.

Чем меньше денег вам надо занять, тем выше шанс получить займ. Однако процентная ставка все равно будет довольно высокой. Рекомендуется выбирать такую программу, где можно взять ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом. Чем он больше, тем меньше риск банка и тем больше вероятность получения займа.

Если клиент планирует взять ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, то в большинстве случаев получит отказ. В этом случае надо обращаться в агентство недвижимости и завышать стоимость жилья. То есть стоимость завышается ровно настолько, сколько вы планируете «внести» первоначального взноса.

Продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму. Существует способ постепенного исправления кредитной истории.

Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их.

Затем можно будет оформить ссуду в банке, где вы хотели бы получить ипотеку.

Длительное взаимовыгодное сотрудничество – ключ к получению одобрения на кредитную заявку. Если в нем еще будет депозит, то это станет дополнительным преимуществом.

Условия получения

Условия получения ипотеки примерно одинаковые в различных банках. Всюду требуются стандартный или расширенный пакет документов.

В стандартный входят:

  • Паспорта заемщика, созаемщика и поручителей.
  • Вторые документы, удостоверяющие личность всех участников сделки (права, загранпаспорт, удостоверение депутата или другой документ, где есть фотография).
  • Заявление на предоставление займа.
  • Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  •  Договор купли-продажи.
  • Свидетельство о браке и о рождении ребенка при наличии.
  • Кадастровый и технический паспорт на покупаемый объект.
  • Оформление залога.
  • Оформление страховки объекта недвижимости, здоровья и жизни заемщика.

В расширенный пакет документов входят:

  • Справка о доходах всех участников сделки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Иные документы, которые банк может потребовать для предоставления займа.

Стоит сказать о заявлении. В нем нужно указать ФИО всех участников сделки, требуемую сумму, адрес покупаемого объекта, контактную информацию, место жительства и место работы, а также информацию о наличии судимости, второго гражданства, родственников в банке. Бланк заявки на получение кредита в банке.

Займ предоставляется на следующих условиях:

  • Срок кредитования до 25-30 лет.
  • Максимальная сумма до 30 миллионов рублей.
  • Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
  • Процентная ставка от 11% до 18% годовых.
  • Объект не должен находиться на очереди на снос или капитальный ремонт.

Требования к заемщику:

  • Наличие прописки на территории субъекта, где получается займ. Удовлетворение возрастному цензу.
  • Общий трудовой стаж 1-5 лет.
  • Работа на последнем месте 6 месяцев.
  • Наличие официального дохода (в некоторых банках справка о доходах не требуется, но процентная ставка увеличивается).
  • Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.
  • Возможность привлечения до 3 поручителей.

Это стандартные требования к заемщику, но они могут меняться, в зависимости от банка. Например, в Совкомбанке выдают кредиты до 70-75 лет, а в Сбербанке не выдают ипотеку до 23 лет.

Увеличение шансов на получение кредита

Можно коротко перечислить существующие способы:

  • Оформление кредита в банке, который сотрудничает с другим БКИ.
  • Оформление и своевременное погашение микрозаймов.
  • Открытие депозита в банке, где хотите оформить ипотеку.
  • Предоставление в залог имеющейся недвижимости.

Куда обращаться

Перед тем как получить ипотеку с плохой КИ необходимо ознакомиться со списком банков, которые терпимо относятся к этой проблеме. В них гораздо проще получить займ на покупку жилья.

Также можно попробовать оформить займ в маленьких банках, которые выстраивают свою работу на получении выгоды здесь и сейчас, они не могут базироваться на долгосрочном сотрудничестве. Еще один способ увеличить шанс на получение кредита – обратиться к опытному кредитному брокеру. В данном случае шансы повышаются более, чем на 90%.

Процесс подготовки документов

Перед тем, как взять ипотеку, если у мужа плохая КИ, вам нужно будет собрать полный пакет документов, который затребует банк. Также стоит заранее сделать копии. У паспорта копируются все заполненные страницы. Если предусмотрена справка о доходах, вам нужно будет заверить ее у работодателя.

Что касается документов на приобретаемый объект, то вы должны иметь на руках расписку от продавца в получении первоначального взноса, договор купли-продажи и кадастровый и технический паспорта.

Такие же документы потребуются для имеющейся недвижимости, которую вы будете предоставлять в качестве залога. Сама закладная оформляется в отделении банка.

Снять обременение с жилья можно только после полного закрытия ипотеки.

Подача бумаг

После подачи всех документов банк самостоятельно назначает дату сделки. В этот день деньги перечисляются и находятся в ячейке. Продавец может их получить только после регистрации сделки в Росреестре.

Для этого ему нужно будет предоставить свой паспорт и выписку из ЕГРП, где будет видно, что переход права собственности состоялся.

В день перечисления денег вы становитесь должником и обязаны будете исполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

Как же получить ипотеку если плохая кредитная история, например, у жены. Это сделать вполне реально! Но будьте готовы, что процентная ставка будет достаточно высокой.

Если у вас возникнут сложности с обеспечением займа, рекомендуется сразу обратиться к сотрудникам банка, а не прятаться от них. Это позволит вам оперативно решить свои проблемы.

Лучше всего настаивать на проведении реструктуризации или рефинансировании ипотеки, если вы не можете продолжать платить согласно графику гашения.

Источник: http://xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai/mozhno-li-vzjat-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечный договор – это, зачастую, единственный способ решить жилищные проблемы, но для одобрения о выдаче займа нужна кристально чистая репутация. К сожалению, далеко не всегда можно предугадать все жизненные обстоятельства, в связи с чем, кредитная история может быть испорчена. Можно ли взять ипотеку в таком случае?

Трудности с оплатой в прошлом не ставят крест на получении жилищного займа, так как взять ипотеку с плохой кредитной историей вполне возможно. Варианты существуют разные: обращение к специалистам, исправление информации в Бюро кредитных историй или поиск самого лояльно кредитора.

Где проверить свою кредитную историю

Многих соискателей займа интересует, дадут ли им ипотеку, если кредитная история плохая. Наличие просрочек оплаты по кредитам в прошлом не означают, что кредитная история испорчена. Рекомендуется самостоятельно ее проверить, возможно, на этом проблема и закончится.

  • Информация о состоянии кредитной истории может храниться в личном кабинете. Для этого нужно зайти на сайт банка и внимательно посмотреть, есть ли такая услуга.
  • Вторым способом станет запрос в бюро кредитных историй. В России их существует порядка тридцати, и информация о заемщике может храниться в нескольких. Чтобы узнать, в какой именно организации есть ваши данные, сформируйте запрос на сайте Центробанка РФ. Бюро кредитных историй раз в год выдает информацию бесплатно.

Если ваша кредитная история все же омрачена, найдите время и возьмите пару небольших кредитов и вовремя их закройте. Соблюдайте график и не старайтесь досрочно погасить займы. Идеальный клиент для банка тот, кто следует графику, а досрочное погашение равно потери небольшой части прибыли от процентов. Историю заемщика это, конечно, не портит, но и плюсов не добавит.

Что влияет на кредитную историю

В первую очередь, кредитную историю портит информация о систематических просрочках или существующей невыплаченной задолженности. Но бывают и другие ситуации, например, когда кредит не полностью закрыт и образует минимальная задолженность. О таких долгах банки информируют редко, но факт наличия просрочки отражается в кредитной истории.

Если общая просрочка по кредиту составила не более тридцати дней, либо это были редкие просрочки на срок до двух недель, беспокоить особенно не о чем. Будущий кредитор едва ли будет руководствоваться этой информацией.

Не стоит рассчитывать на законную выдачу кредита при существующей не оплаченной задолженности. Даже при высоком и стабильном доходе отказ обеспечен практически в каждом банке, за исключение мелких и молодых организаций.

Как повысить шансы в получении займа

Получение кредита на приобретение недвижимости или земельного участка доступно даже с негативной кредитной историей или вовсе без нее.

Стоит отметить, что процедура будет несколько сложнее, а требования жестче.

Это касается и военной ипотеки, несмотря на то, что ее оплачивает государство, после увольнения обязательства перейдут на заемщика. Какие действия следует предпринять, чтобы повысить шансы на одобрение:

  • Дополнительный залог. Если есть какая-либо недвижимость, ее можно оформить как дополнительное обеспечение по ипотечному займу. Кредитной организации необходимы гарантии, что тем или иным способом денежные средства будут возвращены.
  • Созаемщики и поручители. В этой роли могут выступать супруг, родственники первого круга (родители, дети, родные братья или сестры), друзья или знакомые, а также юридические лица или третьи кредитные организации. Важные критерии – это положительная кредитная история поручителей. Причем их количество строго не ограничено.
  • Услуги кредитного брокера. Специалист брокерской организации поможет в получении любого кредита, в том числе ипотечного. Брокер подберет наиболее выгодное и подходящее предложение, подскажет, какие банки дадут одобрение в конкретной финансовой ситуации.
  • Исправьте кредитную историю. В действительности, это крайне сложно. Но, в некоторых ситуациях есть способы ее подкорректировать. Например, если можно доказать невиновность заемщика.
  • Обратиться в небольшую кредитную организацию. Крупные банки проверяют потенциальных заемщиков очень тщательно, но более мелкие организации не всегда имеют такую возможность.

Какие условия предъявляют заемщику

Рассмотрение заявки на оформление займа осуществляют не компьютеры, а люди, и можно быть уверенным, что будут взвешены все нюансы. Итак, какие требования могут быть предъявлены к потенциальному заемщику:

  1. Скорее всего, на ипотечный кредит будет установлена максимальная процентная ставка;
  2. Кредитная организация может уменьшить срок на выплату задолженности;
  3. Необходимо иметь постоянное место работы с продолжительным трудовым стажем;
  4. Банк вероятнее одобрит заявку, если у заемщика высокая заработная плата (естественно, официальная);
  5. Для оформления кредита, вероятно, потребуется как минимум один поручитель;
  6. Банк, дающий кредит, может потребовать дополнительный залог.

Подробнее о кредитных брокерах

Услуги брокерской организации стоят недешево, чем же может помочь специалист? Брокер оказывает свои услуги заемщикам с испорченной кредитной историей. Они помогают, даже если все банки отказались дать заем.

Специалисты проанализируют вашу финансовую ситуацию, проинформируют, какой банк может одобрить заем и на каких условия можно взять ипотеку. Кроме того, грамотный брокер самостоятельно выясняет, по каким причинам была испорчена кредитная история, даст необходимые рекомендации и найдет способ решить задачу.

Квалифицированный брокер действует исключительно законными способами. Он точно знает, где найти подходящее и наиболее выгодное предложение кредитования. Грамотный специалист не только знает, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, но и курирует всю сделку от начала до конца.

Услуги кредитного брокера оплачиваются отдельно. Заемщик, получивший ипотечный кредит, должен оплатить брокерскому агентству порядка 3% — 5% от суммы сделки.

Воспользуйтесь предложениями от застройщиков

Застройщики довольно часто предлагают свои услуги кредитования или рассрочки, как на строящееся жилье, так и на готовую недвижимость. Процедура проверки кредитной истории у них намного лояльнее, ввиду того, что они более заинтересованы в продаже квартир.

Как правило, застройщик не берет дополнительных комиссий и не требует страхования. Они относительно быстро рассматривают заявку. Есть в таком способе и свои недостатки, такие как повышенные процентные ставки – в среднем 16%, короткие сроки на рассрочку – до 10 лет. Кроме того, застройщик потребует немалый первоначальный взнос, порядка 25% от полной стоимости.

Данный вариант доступен не для всех, но основываясь на практике и отзывах, процедура оформления и получения недвижимости в рассрочку максимально проста.

В какие банки стоит обратиться

Если услуги кредитного брокера слишком дороги, обращаться в кредитные организации придется самостоятельно. К удаче соискателей, не все банки отказываются оформить ипотеку с испорченной кредитной историей.

Итак, основной список, где возможно взять ипотечный кредит:

  • Сбербанк России вполне может предоставить заем, если соискатель является его клиентом, например, имеет лицевой счет для начисления заработной платы. Условия Сбербанка лояльны: максимальный срок ипотеки до 30 лет, средняя кредитная ставка 12,5%, первоначальный взнос порядка 20% и обязательное страхование от всех возможных рисков.
  • Дельта-Кредит – это банк, который специализируется на ипотечном кредитовании. Шансы на одобрение увеличат документы, обосновывающие просрочки отплаты прошлых кредитов. Это могут быть справки о болезни, квитанции, подтверждающие задержу перевода денежных средств не по вине заемщика и прочие бумаги. Наличие дополнительного залога станет большим преимуществом.
  • Банк Москвы будет выгоден сотрудникам государственных предприятий или владельцев зарплатных счетов. Поручители (муж или жена) будут дополнительным плюсом в пользу одобрения кредита. Для предоставления ипотеки банк потребует первоначальный внос не менее 20%, срок кредитования до 30 лет, ставка 11,5%.
  • ВТБ24 выдвигает лояльные условия для владельцев зарплатных карт и сотрудников различных государственных предприятий. Вероятно, потребуется дополнительный залог. Сумма займа не может превышать 30 миллионов рублей, срок кредита до 30 лет и первоначальный взнос порядка 15%. Процентная ставка по кредиту – 14%.
  • Банк Жилищного Финансирования готов выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей под залог имеющейся недвижимости. Срок займа до 20 лет, кредитная ставка 15%, сумма кредита не может превышать 60% от стоимости недвижимости, следовательно, разницу необходимо будет оплатить своими силами.
  • Юникредит банк подойдет тем, у кого есть дополнительное имущество в качестве залога. Условия кредитования аналогичны перечисленным выше, за исключением повышенной ставки в 13% и обязательному оформлению страховки.

В поисках решения проблемы, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, все законные средства хороши. Выплачивайте мелкие кредиты, подыскивайте поручителей с безупречным досье, обеспечьте займ другой недвижимостью или ценными бумагами.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/dadut-li-ipoteku-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Программы ипотечного кредитования – для многих рядовых граждан единственная возможность приобрести собственное жилье.

И если с отсутствием погрешностей в погашении предыдущих кредитов, при условии наличия достаточного ежемесячного дохода, оформить ипотеку особых трудностей не составит, то для лиц с плохой кредитной историей все несколько сложнее.

Все же большая часть банков достаточно щепетильно относится к рассмотрению заявок на займы со столь длительным сроком погашения, так что шансы оформить такой кредит с испорченной КИ заметно ниже, но все-таки существуют.

Обычно для клиентов, допускавших нарушения ранее заключенных кредитных договоров, банковскими учреждениями для получения ипотеки ставятся дополнительные условия в виде обязательного привлечения поручителя с достаточным уровнем официального заработка, либо предоставления залогового имущества, а в некоторых случаях с представлением расширенного пакета документов. Более того, заемщику с подпорченным досье стоит ожидать несколько повышенную процентную ставку и более короткие сроки кредитования.

Отказ от выдачи денег в одном банковском учреждении не является истиной в последней инстанции, и при твердом намерении приобрести собственное жилье стоит обращаться сразу в несколько финансовых организаций.

Многие сравнительно небольшие компании лояльнее относятся к клиентам с плохой КИ, чем крупные банки.

Более того, молодые и развивающиеся организации иногда сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, а потому проблемы по предыдущим займам такими учреждениями могут быть не обнаружены вовсе.

Получение денег в банке.

Требования при оформлении в любом случае, скорее всего, будут более жесткими, чем при кредитовании покупки недвижимости заемщика без проблемного пошлого.
Можно ожидать:

  • больший размер обязательного первоначального взноса,
  • более высокую процентную ставку
  • при меньшем максимальном сроке погашения задолженности,
  • предоставление под залог жилой площади или транспортного средства,
  • привлечение поручителей.

Чаще всего именно залоговое имущество может сыграть решающую роль, так как при подобном займе банк в любом случае ничего не теряет – если заемщик решит не погашать свой долг, то за счет реализации квартиры или автомобиля банковская организация вернет себе деньги.

Прежде чем принимать окончательное решение по поводу того, в каком именно банке оформлять ипотечный займ, стоит хорошо взвесить все положительные и отрицательные стороны, внимательно изучить условия банковских договоров. Нужно тщательно сравнить абсолютно все цифры, так как иногда заявленная процентная ставка может быть ниже реальной, или эффективной, за счет дополнительный скрытых комиссий и сборов.

Преждевременно расстраиваться по поводу отказа в выдаче средств под проценты клиенту не стоит.

Иногда стоит самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй и перепроверить записи в собственном досье, которое там содержится, так как ошибки в данной сфере – нередкое явление.

И если кредитная история действительно была испорчена по причине внесения в неё недостоверных данных, то нужно сделать все возможное, чтобы исправить данную ситуацию.

Иногда Ваше досье может быть подпорчено по независящим от заемщика обстоятельствам, например, из-за серьезных проблем со здоровьем или сокращения рабочих мест, что делают выплаты просто невозможными. В таком случае нужно как можно скорее представить документальные доказательства подобных обстоятельств, что поможет исправить Вашу репутацию.

Альтернативные варианты решения проблемы.

  • Выгодным решением как взять ипотеку с плохой кредитной историей для обычных граждан являются специальные программы, предоставляемые компаниями-застройщиками. Обычно такие предложения производятся на льготных условиях и вообще без обращения в БКИ.
  • Испорченную КИ можно попытаться исправить. Лучше всего для этого взять несколько не слишком больших потребительских кредитов, и совершить все выплаты по ним вовремя, желательно – без досрочного погашения.
  • Не стоит исключать и такой выход из ситуации, как обращение к кредитному брокеру, который поможет произвести всю процедуру оформления ипотеки от начала до конца, за счет налаженного сотрудничества со многими банковскими организациями. Услуги брокера придется оплатить, причем чаще всего в процентах от общей суммы, выданной банком. Нужно внимательно изучить финансовый рынок, чтобы не обратиться по незнанию к мошенникам, которых в данной сфере предостаточно.

Стоит учитывать, что банки обычно настроены на сотрудничество с постоянными клиентами, даже если за ними числятся определенные погрешности в выплате предыдущих займов. Потому всегда в первую очередь нужно обращаться в то банковское учреждение, в котором ранее неоднократно оформлялись ссуды, имеется кредитная или зарплатная карточка.

Источник: http://kredit-inf.ru/vzyat-ipoteku-s-ploxoj-ki.html

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей?

Обзавестись собственным жильем желают все, но имеющим просрочки клиентам банки могут отказать в получении ссуды. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей? Шансы на оформление ссуды для приобретения/строительства жилья есть, но к заемщику будут предъявлены завышенные требования со стороны кредитора.

Чтобы реализовать мечту и купить квартиру или дом на средства банка, рекомендуется выбирать компании, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей.

Что влияет на формирование рейтинга заемщика?

Понять, почему банки отказывают в получении займа, легко, если клиенты знают, как формируется история финансовых отношений с банками и МФО.

Если клиент никогда не оформлял ссуду и не имеет на руках действующей кредитной карточки, его история считается нулевой. Банки к таким заемщикам относятся нейтрально: их нельзя обвинить в неисполнении ссудного договора, но и убедиться в надежности финансовая организация не имеет возможности.

Основные критерии рейтинга заемщика

Для оформивших ссуду или кредитную карточку заемщиков действует система начисления баллов. Чем больше баллов получает физическое лицо, тем выше его рейтинг и шанс получить займ на выгодных условиях.

История формируется исходя из следующих параметров:

  • Отсутствие/наличие просрочек по договору.
  • Количество действующих/погашенных займов.
  • Досрочное погашение (полное или частичное).
  • Признание лица банкротом.
  • Предоставление достоверных/ложных сведений.

Чтобы одобрили ипотеку с плохой кредитной историей, заемщику следует соблюдать определенные требования для исправления ситуации с банками в будущем.

Главным критерием формирования рейтинга служат данные о своевременно внесенных платежах.

Если заемщик постоянно не вкладывается в сроки, то банки начисляют проценты и неустойки, и передают данные о неплательщике в бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ аккумулирует сведения и формирует рейтинг клиента. В случае нарушения договора клиенту придется искать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей.

Как улучшить историю в БКИ?

Количество успешно погашенных займов способно увеличить рейтинг заемщика. Чем больше кредитов, выплаченных без просрочек, тем выше надежность физического лица.

Досрочное погашение отрицательно влияет на рейтинг в БКИ. Превышая размер ежемесячных взносов, клиент быстрее погашает обязательства по кредиту, а банк теряет проценты, начисляемые на остаток основного долга.

В случае несоблюдения всех рекомендаций банк в одностороннем порядке принимает решение, можно ли клиенту взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Варианты оформления ссуды на приобретение жилья для клиентов с просрочками

Как взять ипотеку заемщику с плохой кредитной историей? С просрочками и статусом неблагонадежного заемщика получить займ на жилье сложнее, так как компании завышают требования в целях снижения финансовых рисков.

Для получения ипотеки с плохой кредитной историей физическому лицу требуется:

1.    Убедить банк в платежеспособности. Это возможно для клиентов с высоким уровнем заработной платы, подтвержденной документально. Справки с работы 2-НДФЛ и по форме банка, выписки со счетов и стаж не менее полугода на последнем месте занятости способствуют формированию положительного мнения банка о доходах физического лица.

2.    Предложить большую сумму в качестве первоначального капитала. Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса не выдается. Финансовые компании не будут брать такую ответственность, понимая возможные риски. Под большой суммой понимается не менее 50% от кредита.

Для справки: некоторые кредиторы (Сбербанк, ВТБ 24) организуют акции, в рамках которых при внесении первоначальной суммы в размере 50-75% клиенты оформляют ипотеку под минимальный процент – всего 7-8% годовых.

3.    Сократить сроки. Максимальное время на погашение в 9/10 банков – 30 лет. Чтобы оформить ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется сократить график выплат до 7-10 лет. Это возможно при достаточном уровне заработной платы заемщика и внесении большей части по кредиту в качестве первоначального взноса.

4.    Обеспечить поручительство. Банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, требуют в качестве обеспечения дополнительные гарантии в лице платежеспособных поручителей. Лучшим вариантом станут родственники или знакомые с высоким уровнем заработной платы и без просрочек по ссудным договорам. Это повысит лояльность банка.

Если проблема в одном из супругов

Были ситуации, когда при оформлении ипотеки у мужа или жены была плохая кредитная история, и супругам отказывали в получении ссуды.

Чтобы банк выдал ипотеку с плохой кредитной историей, рекомендуется оформить кредит только на одного из супругов.

Но в некоторых организациях (например, Сбербанка) супруги, даже при желании взять ссуду только одним членом семьи, автоматически выступают созаемщиками.

Единственный вариант помощи при взятии ипотеки с наличием плохой кредитной историей состоит во временном расторжении брака. Будучи разведенными, в юридическом плане клиенты будут считаться самостоятельными заемщиками при подаче заявки на приобретение жилья.

Компании, выдающие ипотеку заемщикам с просрочками

Нарушающим ссудные договора плательщикам требуется знать, какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей. Государственные кредиторы (Сбербанк, Россельхозбанк) тщательно проверяют, допускал ли клиент просрочки, и могут отказать в выдаче ссуды. Рекомендуется обратиться в коммерческие банки, выдающие ипотеку с плохой кредитной историей.

Важно: выдавать займы ненадежным плательщикам – финансовый риск для организации. Даже при внесении 50-75% от суммы договора и высокой заработной плате проценты по договору могут быть выше средних (в том числе для владельцев зарплатных карт, вкладов в инвестируемом банке и действующих счетов). Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, оформивших ипотеку с плохой кредитной историей.

Чтобы не тратить время на отказы в компаниях, рекомендуется изучить список банков, одобряющих ипотеку с плохой кредитной историей:

  • Тинькофф.
  • УРАЛСИБ.
  • АК БАРС.
  • Металлинвест.
  • ТрансКапитал.
  • ДельтаКредит.
  • Инвестторг.
  • СМП.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Абсолют.

Компании входят в группу партнеров Тинькофф Банка, который выдает ссуды плательщикам с просрочками.

Где еще можно оформить ссуду на жилье заемщику с просрочками?

Если банк отказывает в получении ипотеки с плохой кредитной историей, рекомендуется обратиться к брокеру. Специалист подберет вариант финансирования и свяжется с фирмой, которая одобрит ссуду. Услуги брокера платные и не входят в стоимость ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей без брокерской помощи? Да, если обратиться в жилищный кооператив. Организация предоставляет ссуды пайщикам, которые регулярно перечисляют взносы в фонд кооператива.

Ставки и документы могут отличаться от условий банка, но для неблагонадежных заемщиков это единственный вариант в случае отказа остальных кредиторов.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/ipoteka-s-plohoi-kreditnoi-istoriei-730/

Ипотека с плохой кредитной историей: как взять и как исправить?

Экономические реалии заставляют финансовые организации очень внимательно подходить к качеству кредитного портфеля.

Сегодня не всем добросовестным заемщикам удается получить средства в кредит, не говоря уже о тех, кто имел определенные проблемы с выплатами по своим долговым обязательствам в прошлом.

Плохая кредитная история существенно осложняет доступ к заемным средствам, если речь идет о таких крупных и долгосрочных кредитах как ипотека.

Что такое кредитная история?

Нередко россияне легкомысленно относятся к своим кредитным обязательствам, многие не знают, что эта информация фиксируется в специальной информационной базе и при попытке получения кредита в перспективе сможет «сыграть» против заемщика.

За ее формирование отвечают бюро кредитных историй (БКБ). Сюда поступает информация:

  • О кредитах и займах, которые ранее оформлял заемщик;
  • О размере кредитов (закрытых и действующих);
  • О наличии и сроках просрочки по обязательствам;
  • Обо всех подаваемых заявках на получение кредита;
  • Об участии в чужих кредитных договорах в качестве поручителя;
  • О банках, которые в последнее время запрашивали кредитное досье заемщика.

Единого бюро кредитных историй в России не существует. Крупнейшими компаниями данного профиля являются Эквифакс, ОКБ и НБКИ.

Сегодня все банки используют проверку кредитной истории, как инструмент оценки платежеспособности заемщика.

Плохая кредитная история — это еще не отказ в ипотечном кредитовании, при вынесении вердикта по заявке на ипотеку банками учитывается комплекс факторов, включая размер доходов, стаж, наличие ликвидного залога и пр.

На каких условиях банк будет готов дать заем?

У каждого банка свое понимание плохой кредитной истории.

Если речь идет о небольших просрочках в пределах недели или разовых просрочках на срок более месяца, то такая история попадает в разряд испорченных, но не плохих.

Когда речь идет об открытых просрочках по кредитам (например, заемщик получил кредит и не внес в результате ни один платеж), то это практически наверняка закроет лицу доступ к ипотечному рынку.

Даже если банк согласен выдать ипотеку лицу с сомнительной кредитной историей, условия кредитования для него будут достаточно жесткие.

Они могут реализовываться в виде повышенной процентной ставки или ограниченной кредитной суммы (что потребует внесения более крупного первоначального взноса, вплоть до 40-60%).

Менее выгодные для заемщика условия могут заключаться в виде необходимости подключения к программе комплексного страхования или сжатых сроков ипотеки (10-15 лет взамен стандартных 25-30).

Подобным образом банки страхуют себя от рисков невозврата ипотеки.

Крупные банки, хоть и предлагают наиболее выгодные предложения по ипотеке, но их низкие ставки достигаются жестким отбором заемщиков и высоким качеством кредитного портфеля. В результате они чаще включают клиентов с плохой кредитной историей в свои стоп-листы.

Требования к получателю кредита

Как повысить шансы на одобрение и убедить банк выдать ипотечный кредит?

Можно выделить следующие факторы, способствующие повышению шансов на получение кредита:

  1. Отсутствие активных просрочек (перед обращением за ипотекой стоит закрыть все непогашенные обязательства);
  2. Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  3. Стабильная работа в крупной компании;
  4. Высшее образование;
  5. Трудовой стаж на последнем месте не менее полугода и общий – от года;
  6. Официальный заработок, который может быть подтвержден документально;
  7. Доходы, позволяющие платить по кредиту с наименьшими издержками (на ежемесячные платежи должно приходиться не более 35-40% от зарплаты);
  8. Наличие уважительных причин, которые обусловили кредитные просрочки в прошлом (это может быть потеря работы, тяжелая болезнь или рождение ребенка);
  9. Каким образом заемщик вел себя в прошлом: пытался ли он урегулировать проблему с долгами (например, подавал заявление на рефинансирование или реструктуризацию);
  10. Наличие ликвидного обеспечения: это может быть другая недвижимость (квартира, дом или земельный участок), акции или транспортные средства;
  11. Привлечение платежеспособных поручителей;
  12. Зарегистрированный брак: женатые заемщики оцениваются банками как более надежные.

Есть и факторы, которые играют против заемщиков. Это:

  • Возраст до 25 лет или после 50. В первом случае заемщики обычно еще не успевают обзавестись стабильной работой, во втором – высоки риски утраты прежнего заработка из-за выхода на пенсию;
  • Заемщик является индивидуальным предпринимателем или руководителем бизнеса: обычно такие клиенты входят для банков в группу риска, так как их доходы нестабильны;
  • Невозможность подтвердить свои доходы и трудовой стаж документально, получение серой зарплаты.

Способы получения ипотеки для заемщика с испорченной репутацией

Обычно заемщиками с плохой кредитной историей практикуются следующие способы оформления ипотеки:

  1. Привлечение дополнительного поручителя. Ипотечные кредиты выдаются под обязательное поручительство супруги, даже лицам с хорошей кредитной историей, но если удастся привлечь еще одного платежеспособного поручителя, который возьмет на себя выплаты по кредиту в случае неплатежей со стороны основного заемщика, это будет большим плюсом.
  2. Предоставление ликвидного залога. В результате заемщик может получить до 60-70% от его оценочной стоимости. В основном банки готовы кредитовать под залог другой квартиры, которая находится в собственности заемщика, причем к ней предъявляются жесткие требования: она не должна быть в аварийном фонде, на первом или последнем этаже, должна иметь санузел, кухню и пр.
  3. Открытие в банке-кредиторе депозита и регулярное его пополнение.
  4. Внесение крупного первоначального взноса в размере 50-60% от стоимости недвижимости. Наличие собственных сбережений в таком объеме будет положительно характеризовать заемщика перед банками с точки зрения его финансовой дисциплины.
  5. Обращение к ипотечному брокеру. Брокеры обычно сотрудничают одновременно с несколькими банками и обладают личными связями, что способствует получению одобрения. Зачастую брокеры – бывшие банковские работники и знают, как происходит рассмотрение заявок, каким образом повысить шансы на успех. Минус данного варианта состоит в том, что брокеры получают вознаграждение за свою работу в виде процента от одобряемой суммы.
  6. Предоставление документов, косвенно свидетельствующих о его платежеспособности. Это может быть выписка с банковского счета, контракт на крупную сумму, сведения о банковском вкладе и пр. Стоит отметить, что чем больше заемщик предоставит документов, которые подтверждают его платежеспособность, тем лучше.
  7. Получение рассрочки от застройщика. В целях стимулирования спроса на недвижимость девелоперы нередко предлагают оформить рассрочку без участия банка. При таком раскладе кредитная история не запрашивается, но рассрочка обычно предоставляется на крайне ограниченные сроки: не более 5 лет и требует внесения первоначального взноса не менее 40-50%. Такие условия подойдут далеко не каждой семье.

Как исправить плохую кредитную историю?

Перед тем как обращаться за получением ипотеки стоит попытаться исправить кредитную историю.

Можно утверждать, что обещание удалить информацию из кредитного досье выполнить нереально.

Но есть несколько способов исправить кредитную историю:

  • Если информация попала в кредитную историю по ошибке. Например, если банковский сотрудник ошибочно передал информацию о просрочке или кредитное досье было «склеено» с однофамильцем. Возможен такой вариант, что данные о закрытии кредита попросту не были своевременно переданы в БКИ. Для внесения исправлений необходимо обратиться в бюро с документами, которые подтверждают ошибочность содержащихся там сведений.
  • Получить кредит на небольшую сумму и добросовестно его погашать (например, взять небольшой кредит в магазине на покупку бытовой техники). Это продемонстрирует банку, что заемщик исправился и начал дисциплинированно вносить платежи по кредиту. Таким образом, он реабилитируется в глазах финансовых организаций.

Если у заемщика не только плохая история, но и нет официального дохода и возможности привлечь поручителей, то его шансы на успех сведены к минимуму.

Без первоначального взноса ипотечные кредиты сегодня не выдаются, как минимум требуется внести 10-15% от стоимости недвижимости из собственных сбережений.

При подобном раскладе можно рассчитывать только на получение нецелевого потребительского кредита, он будет отличаться повышенной процентной ставкой, сроками в пределах 5 лет и ограниченной суммой, которой может и не хватить на покупку своего жилья.

Источник: http://kvartira3.com/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-kak-vzyat/

О собственности
Добавить комментарий