Дадут ли ипотеку, если я в декрете а муж работает: как ее оформить беременным женщинам или мамам, находящимся в отпуске по уходу, как повысить шансы на получение?

Содержание
  1. Возможно ли получение ипотеки если жена в декрете
  2. О возможности получения ипотеки в декрете
  3. Причины отклонения заявок
  4. Об альтернативных вариантах
  5. Кратко о покупке за счёт потребительского кредита
  6. Кратко о покупке за маткапитал
  7. Если женщина уходит в декрет во время ипотеки
  8. Как проходит процедура оформления
  9. Перечень документов
  10. Как производить платежи
  11. Можно ли повременить с платежами
  12. 5 правил комфортной ипотеки:
  13. Ипотека в декретном отпуске (ипотечный кредит) – дают ли, Сбербанк, можно ли взять, под материнский капитал, как платить
  14. Необходимость приобретения жилья
  15. Почему банки отказывают?
  16. Ипотека в декретном отпуске
  17. Дают ли?
  18. Под материнский капитал
  19. Как платить?
  20. Обращение в Сбербанк
  21. Альтернативные варианты
  22. Если декрет наступает во время выплаты займа
  23. Можно ли заморозить платежи на время?
  24. На видео об условиях предоставления ипотеки
  25. Ипотека в декретном отпуске в 2017 году – можно ли взять, находясь, под материнский капитал
  26. Главные аспекты
  27. Что это такое
  28. Необходимость приобретения жилья
  29. Действующая правовая база
  30. Порядок оформления сделки
  31. Механизм заключения договора
  32. Документы, которые понадобятся
  33. Можно ли получить ее под материнский капитал
  34. Нюансы при оформлении матери-одиночке
  35. Условия предоставления недвижимости в Сбербанке
  36. Часто задаваемые вопросы
  37. Как производится оплата
  38. Существует ли отсрочка на время декрета
  39. Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?
  40. Использование материнского капитала для ипотеки
  41. Условия для оформления ипотеки под материнский капитал    
  42. Внесение первоначального взноса
  43. Оплата основной задолженности
  44. Документы, необходимые для оформления ипотеки под материнский капитал
  45. Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске
  46. Дают ли ипотеку женщинам в декрете
  47. Почему банки отказывают в ипотеке во время декретного отпуска
  48. Как взять ипотеку в декретном отпуске, если банк отказывает
  49. Можно ли взять ипотеку находясь в декрете
  50. Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
  51. Дают ли ипотеку в декретном отпуске: альтернативные варианты
  52. О том, чего делать не стоит
  53. Что делать если декрет наступает во время ипотечного кредитования
  54. Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?
  55. Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?
  56. Кредитная карта в декретном отпуске
  57. Потребительские кредиты для тех, кто в декрете
  58. Ипотека в кредитном отпуске
  59. Автокредит
  60. Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?
  61. Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!
  62. Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?
  63. Основные способы получения кредита в декрете
  64. Моя история получения займа в декретном отпуске
  65. Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете
  66. Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске
  67. Что необходимо учесть
  68. Можно ли оформить
  69. Альтернатива возможна

Возможно ли получение ипотеки если жена в декрете

Дадут ли ипотеку, если я в декрете а муж работает: как ее оформить беременным женщинам или мамам, находящимся в отпуске по уходу, как повысить шансы на получение?

Многие молодые люди, создавая собственную семью, стремятся к независимости от родителей и, в первую очередь, к отдельному проживанию.

Аренда не всегда является лучшим решением, поскольку гораздо выгоднее инвестировать в собственную недвижимость, однако на покупку жилья средства есть далеко не у всех.

Случается так, что подыскивать отдельное жильё приходится уже тогда, когда супруги ждут ребёнка, поэтому семейные пары часто интересуются, доступна ли ипотека, если жена в декрете.

О возможности получения ипотеки в декрете

Желание приобрести жилплощадь именно в момент ухода за ребёнком может быть вызвано различными обстоятельствами, но, независимо от того, насколько они уважительны, факт остаётся фактом: женщина в декрете не получает трудовых доходов, а, значит, и не отличается высокой кредитоспособностью. Естественно, молодая мать может работать неполный день на основном месте занятости или подыскать подработку, которая будет приносить некоторый доход, но всё же этих средств редко хватает на обслуживание масштабных ссуд.

В основном судить о том, можно ли в декрете взять ипотеку, проще всего по ежемесячному доходу заёмщика. При этом материальная помощь, которая выделяется на ребёнка, не учитывается при оценке дохода.

Так, женщины, имеющие свой бизнес или частную практику, могут не беспокоиться о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, поскольку они в состоянии поддерживать ежемесячный доход во время ухода за ребёнком на уровне своего обычного заработка.

Что касается главы семейства, то ему не стоит волноваться, дадут ли ипотеку, если жена в декрете, если его ежемесячного дохода будет хватать на то, чтобы рассчитываться с банком-кредитором и одновременно содержать семью.

Таким образом, помощь мужа в привлечении банковского финансирования будет нелишней, однако часто встречаются случаи, когда глава семьи не может выступать заёмщиком, поскольку его кредитная история оставляет желать лучшего или доходы не могут быть подтверждены из-за отсутствия официального трудоустройства.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске для соискателя займа в таких ситуациях зависит от его возможности привлечь поручителей в лице родственников или проверенных друзей.

Причины отклонения заявок

В тех случаях, когда заёмщик не в состоянии соответствовать требованиям финансового учреждения, ипотека в декретном отпуске может стать недоступной.

Чаще всего банковские учреждения отклоняют заявки тех клиентов, работа с которыми сопровождается высокими рисками.

К такой категории, как правило, относятся люди с плохой кредитной историей или клиенты, не имеющие официального дохода, который можно проверить, а также студенты, пенсионеры и беременные.

Основными причинами, по которым финансовые учреждения не хотят связывать себя договором с беременными женщинами, которые в скором времени выйдут в отпуск по уходу за ребёнком, являются:

  • Перспектива отсутствия стабильного дохода вследствие вынужденного временного прекращения трудовой деятельности.
  • Наличие значительных расходов, связанных с уходом за ребёнком.
  • Проблематичность в привлечении к ответственности в случае просрочек платежей.

Поскольку часто декретный отпуск и ипотека становятся несовместимыми из-за нагрузки, которую они налагают на бюджет заёмщика, финансовые организации не спешат с кредитованием женщин, которые планируют в скором времени выйти в декрет.

Естественно, обращаясь в банковское учреждение, можно умолчать о своём положении, но рано или поздно реальное положение дел откроется, и тогда в случае просрочек платежей, банк может потребовать возвращения всей суммы займа, расторгнув договор.

Об альтернативных вариантах

Если убедить банк в собственной надёжности в качестве заёмщика не удалось, приемлемым вариантом может стать ипотека после декретного отпуска.

Подождав, пока ребёнок подрастёт, или наняв няню для ухода за ним, можно выйти из отпуска на прежнее рабочее место.

После полугода работы можно смело обращаться с повторной заявкой в финансовое учреждение, так как теперь в наличии будут все необходимые документы, подтверждающие величину оклада.

Можно обратиться к потребительскому кредитованию, добиться которого гораздо легче, чем финансирования покупки жилья. Для тех, кто считает, что декрет и ипотека должны быть неразделимы, существуют программы, предназначенные для молодых семей.

Такие программы можно найти во многих отечественных банках, они предполагают льготные процентные ставки и возможность брать отсрочку в случае рождения ребёнка; кроме того, для расчёта по таким программам можно использовать материнский капитал.

Кратко о покупке за счёт потребительского кредита

Ссуды на потребительские цели довольно распространены в нашем государстве, кроме того, для их получения не нужно готовить такое количество документов, как для жилищного кредита: это может сыграть на руку женщинам, которые не могут подтвердить свой доход, будучи в декрете.

Разница в процентных ставках между этими двумя видами кредитования невелика, а что касается сроков, то здесь явным лидером выступает ипотека, которую оформляют, как правило, на десятки лет, в отличие от потребительского кредита, возвращать который приходится в сжатые сроки.

Кратко о покупке за маткапитал

При рождении второго ребёнка государство в рамках программы, направленной на улучшение демографических показателей в стране, предоставляет родителям сертификат на сумму около 450 тыс. рублей, которые можно использовать для оплаты части или всего жилищного кредита.

Если женщина уходит в декрет во время ипотеки

В банковской практике довольно распространены случаи, когда беременность и ипотека являются вполне совместимыми вещами.

Ипотека во время декретного отпуска практически не одобряется финансовыми учреждениями, а вот декрет во время срока погашения жилищного кредита вполне возможен.

При этом не возникает никаких разногласий с банком-кредитором, если клиент добросовестно и без нарушений выполняет обязательства, указанные в договоре.

Как проходит процедура оформления

Во время декретного отпуска лучше оформлять ссуду на имя главы семейства, если это позволяет величина его ежемесячного дохода. Кроме того, следует учитывать, что при расчёте суммы ежемесячных платежей банк разделит зарплату мужа на количество человек, находящихся у него на иждивении, а это, как следствие, может повлиять на сумму предоставляемого кредита.

В целом для того чтобы успешно заключить ипотечный договор, следует придерживаться следующего порядка действий:

  1. Найти специалиста, который поможет выбрать наиболее выгодный вариант из программ кредитования, предложенных на финансовом рынке.
  2. Для оформления ипотеки необходимо подготовить требуемые банком-кредитором документы и предоставить их для рассмотрения заявки.
  3. После одобрения заявки можно приступать к поиску подходящего жилья.
  4. Выбранная жилплощадь должна быть оценена специалистами банковского учреждения.
  5. После одобрения объекта недвижимости банком и заключения договора деньги переводятся на счёт продавца жилья.
  6. Ипотечный договор должен быть зарегистрирован в органах госреестра.
  7. Нелишним будет страхование объекта залога, а также личное страхование залогодателя.

Перечень документов

В базовый пакет документов, которые подаются на рассмотрение в финансовое учреждение, как правило, входят:

Кроме того, для предоставления более полной информации о себе как о добросовестном клиенте заёмщики могут прилагать к базовому пакету документов:

Как производить платежи

Оплата долга проводится по индивидуальному графику, который предоставляется клиенту после подписания договора. Как правило, остаток задолженности (после внесения первоначального платежа) выплачивается по принципу аннуитета (равными частями). Возможность досрочного погашения следует уточнять в каждом конкретном банковском учреждении отдельно.

Можно ли повременить с платежами

Возможность получения отсрочки в связи с возникновением финансовых трудностей, следует оговаривать до заключения договора. Если же непредвиденное изменение финансового положения делает невозможными регулярные платежи, банки, как правило, идут на компромисс, предлагая заёмщикам возможность реструктуризации или рефинансирования.

Кроме того, зачастую применяется практика предоставления кредитных каникул, которые существенным образом помогают снизить нагрузку на бюджет плательщика.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-vo-vremya-dekreta.html

Ипотека в декретном отпуске (ипотечный кредит) – дают ли, Сбербанк, можно ли взять, под материнский капитал, как платить

ФЗ «Об ипотеке» от 1998 г. не исключает подобной категории заемщиков. Предполагается, что они также могут участвовать в кредитных правоотношениях в случае, если располагают высоким доходом – например, от творческой или предпринимательской деятельности.

Необходимость приобретения жилья

С рождением ребенка необходимо позаботиться о комфортном жилье, что не всегда бывает под силу молодым семьям или матери, самостоятельно воспитывающей малыша.

Ипотека – оптимальный, но крайне рискованный способ увеличить жилплощадь, так как заемщики рискуют:

  • своими доходами, на которые может быть обращено взыскание;
  • наличным ценным имуществом.

Почему банки отказывают?

Ипотечные кредиты занимают существенную часть в доходной деятельности банков. Кредитное учреждение рассчитывает всегда получать прибыль.

Выгода заключается в:

  • высокой процентной ставке;
  • комиссиях;
  • начисленной неустойке.

В результате, за 2 миллиона ипотеки за стандартную однокомнатную квартиру в новостройке через 15-20 лет заемщик возвращает уже 3-5 млн. Переплата существенная.

За счет этой разницы банку обеспечивается прибыль от каждого кредита на много лет.

Женщина в декретном отпуске, с учетом ее небольших доходов, которые, чаще всего, ограничатся пособием для ребенка, не принесет банку существенной выгоды, а, значит, не интересна кредитному учреждению как «источник» дохода.

Аналогичная ситуация может сложиться с неплатежеспособным мужчиной, так как ТК РФ позволяет уходить в декрет любому из родителей малыша.

Ипотека в декретном отпуске

Возможно решение проблемы, если:

  1. Жилищный кредит берет финансово состоятельный мужчина, а женщина будет созаемщиком. Банки требуют, чтобы супруги брали на себя солидарную ответственность по ипотеке. Тогда доход женщины не будет учитываться.
  2. Родители женщины готовы отдать свое жилье в залог – ради того, чтобы молодая семья приобрела собственное жилье. Существенные риски придется принять залогодателю, так как при неуплате ипотеки на квартиру может быть обращено взыскание.
  3. У женщины есть гарантия платежеспособного поручителя. При неуплате кредита ему придется отвечать по обязательствам заемщика всеми своими доходами и имуществом.

Дают ли?

При ответе на вопрос: дают ли ипотеку в декретном отпуске, следует учитывать индивидуальный подход банка к рассмотрению заявки.

Возможно, у заявителя есть другие постоянные доходы – например, прибыль от ценных бумаг и других активов.

В такой ситуации банк может пойти на уступку, но потребует участия поручителя или существенного по стоимости залога.

Банк учитывает текущее финансовое положение заявителя.

Под материнский капитал

ФЗ от 29.12.2006 № 256 определяет порядок предоставления женщине возможность улучшить свои жилищные условия за счет средств материнского капитала.

Его можно использовать, если в семье родился второй ребенок, и он достиг возраста 3-х лет.

Досрочное применение материнского капитала возможно в качестве первоначального взноса по ипотеке. Многие банки работают с такими субсидиями. Поиском жилья занимаются заемщики.

Как платить?

Порядок оплаты ипотеки должен быть подробно обговорен в договоре:

  • обычно платежи вносятся ежемесячно;
  • при просрочке банк может списывать средства заемщика с других счетов, открытых в этом же кредитном учреждении, – без предварительного уведомления должника.

Найти средства на оплату ипотеки можно, если решиться сдавать купленное таким способом жилье в аренду (при возможности проживания в другом месте).

Обращение в Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные ипотечные программы молодым семьям:

  1. Жилищный заем с господдержкой выдается под 11% годовых, с возможностью вернуть кредит максимум через 30 лет.
  2. Программа «Молодая семья» действует в каждом регионе РФ.  Государство предоставляет субсидию в размере 30-40% от стоимости жилья семье – при условии, что обоим супругам или одному из них на момент оформления кредита будет не больше 35 лет.

Обращение за кредитом при минимальном доходе, в том числе и женщины в декретном отпуске, не закончится положительным решением даже такого, лояльного к финансовому положению клиента, банка.

Условия предоставления ипотеки для молодой семьи в Сбербанке:

Процентная ставка11%
СрокДо 30 лет
Субсидия государства30 – 40%
Другие условияОдному из супругов не более 35 лет

Альтернативные варианты

Для женщины в декретном отпуске важна поддержка семьи, и жилищные вопросы желательно решать общими усилиями, при поддержке супруга, других родственников.

При обращении за кредитом можно порекомендовать оформить небольшой заем на аренду жилья – в случае, если есть возможность его погасить.

Иначе об ипотеке можно будет подумать только после выхода женщины из декретного отпуска.

Если декрет наступает во время выплаты займа

Условия ипотеки должны быть предварительно обговорены. Если женщина ушла в декретный отпуск уже после оформления кредита и приобретения жилья, банк все равно потребует вносить платежи в прежнем размере.

Когда ипотека берется супругами, то:

  • второй из них автоматически становится созаемщиком;
  • при невозможности оплаты кредита основным должником, второй супруг погашает долг в таком же размере.

Банки требуют страхование жилья, возможно оформление дополнительной страховки на случай потери работы или другого основного дохода.

Возмещение не всегда покрывает долги перед банком, вероятность обращения взыскания на купленную квартиру может быть достаточно существенна.

Можно ли заморозить платежи на время?

Такая возможность должна обговариваться перед подписанием договора. Можно ли сделать ипотеку необременительной – да, если у заемщика есть большой доход. В остальных случаях ипотечный заем чреват большими рисками.

Банки могут отсрочить выплату кредита на срок, не превышающий 6 месяцев.

Существенная скидка полагается семье – участнице федеральной программы по льготному ипотечному кредитованию.

Молодая семья может получить отсрочку по выплате ипотеки на срок до 3-х лет. Отсрочка часто все равно требует оплаты процентов по кредиту, с перерасчетом суммы основного долга на другие месяцы.

Ипотека для женщины в декретном отпуске может стать серьезной проблемой, так как будут одновременно требоваться деньги не только на воспитание ребенка, но и на погашение займа.

Рекомендуется перекладывать эту задачу на сильные мужские плечи, или повременить с жилищным кредитом до выхода женщины на работу.

На видео об условиях предоставления ипотеки

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-v-dekretnom-otpuske.html

Ипотека в декретном отпуске в 2017 году – можно ли взять, находясь, под материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске в 2017 году - можно ли взять, находясь, под материнский капитал

Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.

Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2017 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.

Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.

Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.

Главные аспекты

Поэтому будущим мамам или недавно родившим женщинам и их семьям, у которых нет дома, получить квартиру в ипотеку.

Таким образом, следует изучить все причины для получения подобного кредита, а также особенности выплаты.

Ведь если этого не сделать, то процесс ипотеки будет сопряжен со сложностями и непонятными моментами.

Что это такое

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям.

Необходимость приобретения жилья

Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

Поэтому чаще всего об этом беспокоятся после выявления беременности, чтобы успеть сделать ремонт и приобрести всю необходимую мебель.

Но о кредитовании нужно думать заранее, и конечно, следует подготовить первоначальный взнос и прикинуть, сможет ли семья погашать ежемесячные платежи.

Действующая правовая база

Особых предложений и требований к человеку, который берет ипотеку в декретном отпуске нет. И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Порядок оформления сделки

Оформление ипотечной сделки для женщины в декрете ничем не отличается от стандартной процедуры. Все действия можно вложить в несколько шагов:

Выбор банковской организации и программы получения денегПлюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотекуСтоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий
Подача всего пакета документов для проверки их банковской организациейПри этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения
Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотекеЭтот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Механизм заключения договора

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Но есть части, на которые стоит обратить внимание:

Процентная ставка и схема ее начисленияВ том числе возможности повышения ставки
Штрафы и пениАлгоритм их расчета и случаи начисления
Возможности досрочного погашения

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Документы, которые понадобятся

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Стандартный пакет бумаг содержит в себе основные подтверждения:

Паспортный документ гражданина Российской ФедерацииПоскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны
Заявление на ипотекуЕго можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления
Справка о размере доходовПоскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу
Доступ к своей кредитной историиЭто делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация
Трудовая книжкаЕе следует взять в виде копии с печатью предприятия
Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взносаЭто может быть выписка со счета в банке

Для того, чтобы женщине в декрете могла получить гарантированное одобрение по ипотеке, следует предоставить документы следующего характера:

Документы по поручителюДля большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход
Бумаги на недвижимость или автомобильОни могут выступать в качестве залогового имущества

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Можно ли получить ее под материнский капитал

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Нюансы при оформлении матери-одиночке

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

  • частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Условия предоставления недвижимости в Сбербанке

Программы по выдаче ипотек в Сбербанке России отличаются наиболее выгодными условиями. В 2017 году существует одна наиболее выгодная программа займа для молодых семей:

Название программыПервый взнос, %Период кредитования, летСтавка по процентам, % в год
Молодые семьи20До 3010

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Как производится оплата

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

  • вносится первоначальная сумма кредита;
  • далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Существует ли отсрочка на время декрета

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

: ипотека

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/v-dekretnom-otpuske/

Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Рождение ребенка – это очень хороший повод значительно улучшить свои жилищные условия. Однако если женщина только стала молодой мамой, то взять ипотеку, находясь в декретном отпуске, будет весьма проблематично. Сегодня, мы рассмотрим особенности оформления ипотечного кредита под материнский капитал.

Использование материнского капитала для ипотеки

​Выданный сертификат на капитал может быть использован для приобретения недвижимости только тогда, когда ребенку, на которого и была оформлена субсидия, исполниться три года. В том случае, если ребенку еще нет 3-х лет – материнский капитал можно использовать исключительно для уже действующего ипотечного кредита, который был оформлен ранее.

Учитывая то, что капитал имеет название «материнский», он принадлежит непосредственно всей семье. Приобретенное за его счет имущество должно оформляться на всех членов семьи. Выдача данного сертификата происходит только один раз одной семье.

Для того чтобы использовать материнский капитал для приобретения жилья, средства с его счета не должны быть потрачены ни на какие другие цели.

Условия для оформления ипотеки под материнский капитал    

Определившись с вопросом, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске под материнский капитал, необходимо переходить к рассмотрению требований и условий непосредственного процесса оформления ипотеки. Как правило, перечень данных требований достаточно стандартен:

  1. Стабильный доход заемщиков. Кроме этого, общий трудовой стаж по состоянию за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
  2. В процессе оформления кредита учитывается исключительно официальный заработок семьи. Дополнительная часть дохода в некоторых случаях так же может быть учтена.

       

  3. У потенциального заемщика не должно быть в собственности личной жилой площади.
  4. Недвижимость, которая приобретается в рамках программы ипотечного кредитования, после факта перехода в право собственности заемщика, должна быть оформлена в долевую собственность с учетом каждого члена семьи.

  5. Наличие хорошей кредитной репутации потенциальных заемщиков.

Как правило, семейный капитал может быть использован, как для погашения уже имеющейся ипотеки, так и для оформления новой.

Внесение первоначального взноса

Стоит отметить, что право на использование семейного капитала в качестве первоначального взноса вошло в силу в мае 2015 года. Подобные нововведения позволяют существенно улучшить жилищные условия для тех семей, которые не имеют возможности получить одобрение по ипотечному кредиту в связи с неподъемной суммой средств, требуемой для оплаты первого взноса.

Оплата основной задолженности

Погасить основную задолженность можно исключительно по кредиту, который был оформлен с целью покупки или строительства собственного жилья. Любые иные кредиты, в том числе предоставленные микрофинансовыми компаниями, категорически запрещено погашать средствами материнского капитала. В основе данного ограничения лежат законные основания, и они закреплены соответствующей статьей.

Категорически запрещено оплачивать штрафные санкции, комиссии, просрочки за несоблюдение сроков погашения кредита за счет семейного капитала.

Документы, необходимые для оформления ипотеки под материнский капитал

Теперь, мы рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал, и какую документацию необходимо предоставить:

  1. Паспорт, пенсионное свидетельство. Кроме этого, банк может потребовать дополнительную документацию: загранпаспорт, водительские права и т.д.
  2. Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
  3. Документы, которые подтверждают платежеспособность семьи.
  4. Оформленный договор на куплю-продажу недвижимости.
  5. Документация, которая непосредственно касается приобретаемой недвижимости: выписка из реестра домовой книги, технический паспорт жилой недвижимости, выписка из БТИ и т.д.
  6. Справка из ПФ, которая подтвердит наличие на счете заемщика денежных средств;
  7. Заявление об оформлении помещения в общее долевое владение.

В пенсионном фонде от клиента потребуется:

  • справка, которая будет подтверждать намерение оформить контракт (выдается в банковском учреждении непосредственно после подачи заявки на рассмотрение);
  • сведения о жилой недвижимости;
  • личная документация потенциального заемщика; 
  • заявление о переводе средств.

Алгоритм действий при оформлении ипотеки под материнский капитал:

  1. Оформление жилой недвижимости в личную собственность;
  2. Перевод банковским учреждением средств на счет продавца;
  3. Передача недвижимости под ипотечный залог до момента полной выплаты кредитной задолженности и начисленных процентов.

Перед тем, как приступить к приобретению жилья, изначально необходимо достичь договоренности с банковским учреждением и ПФ. Процесс оформление следки может занять от 1 до 3 месяцев.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-pod-materinskij-kapital

Можно ли взять ипотеку будучи в декретном отпуске

Рождение ребенка – самое важное событие в жизни каждой женщины. Но что делать если такой ответственный момент совпадает с еще одной немаловажной ситуацией – покупкой жилья в кредит. Сегодня мы узнаем ответ на вопрос можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, а также рассмотрим особенности кредитования и причины отказа банков.

Дают ли ипотеку женщинам в декрете

Фото с сайта st03.kakprosto.ru

С появлением ребенка, родители всегда стараются создать для него максимально комфортные условия. Если до появления малыша, супруги могли с легкостью довольствоваться маленькой съемной квартирой или жильем под родительской крышей, то узнав о пополнении в семье, пара подыскивает варианты для покупки собственного жилья.

В настоящее время для большинства людей единственным вариантом приобретения жилой недвижимости является ипотечное кредитование. Если ребенок уже родился и его родители хотят взять ссуду на покупку жилья, возникает вопрос как взять ипотеку если жена в декрете, дадут ли ее вообще и как платить ежемесячные взносы.

Согласно российскому законодательству, женщины, которые находятся в декретном отпуске могут взять ипотеку при поддержке поручителей и созаемщиков. Но, зачастую банковские организации стараются максимально обезопасить себя от возможных рисков от неуплаты заемщиком взносов, и отказывают в одобрении кредита.

Почему банки отказывают в ипотеке во время декретного отпуска

фото с сайта vdekrete.info

Ипотечное кредитование можно считать «хлебом насущным» большинства коммерческих банковских организаций. Спросите почему, да потому что ипотека облагается высокими процентными ставками.

Например, покупая по системе ипотечного кредитования типичную однокомнатную квартиру за два миллиона рублей, по истечении срока кредитования, заемщик возвращает банку в 1,5-2 раза больше денег. Согласитесь, переплата существенная.

Благодаря такой разности сумм, банки всегда находится в большом плюсе.

Женщин в декретном отпуске можно отнести к категории нестабильных заемщиков. Во время декрета женщина не имеет постоянного дохода, поэтому не может регулярно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке.

Вследствие чего банки понимают, что им невыгодно сотрудничать с такой категорией женщин, и зачастую отказывают в одобрении ипотеки. Кстати, супругам, которые задаются вопросом одобрят ли ипотеку если жена в декрете, может также не повезти.

Дело в том, что мужчину могут признать неплатежеспособным из-за недостаточного уровня суммарного семейного дохода.

Как взять ипотеку в декретном отпуске, если банк отказывает

Решить проблему отказа в кредитовании можно, но все зависит от конкретного банка и финансового состояния семьи.

  • Банки более охотно рассматривают заявки, когда мужчина со стабильным доходом выступает в роли заемщика, а женщина является созаемщиком. Существует условие банковских организаций, особенность которого состоит в равномерном распределении ответственности за ипотечный кредит на супругов. В таких случаях доход жены не учитывается.
  • Предоставление в залог другой жилой недвижимости, например, родительского дома. В таких ситуациях банки чувствуют себя более защищенными, и охотнее идут на одобрение кредита. Но с другой стороны, большому риску подвергаются те, кто отдает недвижимость под залог. В случае неуплаты взносов по кредитованию, имущество может быть отозвано к банку.
  • Наличие гарантировано платежеспособного поручителя. В таких случаях банковские организации одобряют большее количество кредитов – им не важно кто именно будет выплачивать взносы, заемщик или его поручитель. Но тот, кто поручается за женщину, должен быть готов пожертвовать своим доходом и имуществом в ситуациях, когда девушка в декрете не сможет осуществлять выплаты.

При рассмотрении кандидатов, банки оценивают все возможные источники дохода заемщика, с которых можно взыскать дополнительные суммы, кроме пособия на ребенка. С такого вида выплаты нельзя осуществить взыскание.

Можно ли взять ипотеку находясь в декрете

Ответ на такой вопрос сугубо индивидуален. По законодательству, данная категория женщин не исключена из числа потенциальных заемщиков.

Но банковские организации рассматривают одобрение ипотеки под собственным углом. Многое зависит от наличия постоянного дохода женщины, например акции компании или какие-либо другие ценные бумаги.

Если стабильная прибыль отсутствует, то в большинстве случаев банк откажет в выдаче кредита.

фото с сайта kredit-guide.ru

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Законодательством установлено, что женщина может реализовать материнский капитал на решение жилищной проблемы. Но существует ряд особенностей его использования:

  • Разрешена реализация материнского капитала при рождении второго ребенка, и его достижении трехлетнего возраста.
  • Досрочное использование возможно только в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилую недвижимость.
  • Квартиры, купленные с применением материнского капитала, оформляются по договору долевого участия на всех членов семьи, включая детей.

Многие банковские организации работают с субсидированием в форме материнского капитала. Например, можно уточнить об условиях такого сотрудничества при ипотеке в декретном отпуске от «Сбербанка».

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: альтернативные варианты

Итак, если женщине отказали в выдаче ипотечного кредита, а отложить покупку жилья никак нельзя, то можно прибегнуть к альтернативным методам решения проблемы.

  • Оформление ипотеки на супруга

Банк может согласиться на сделку, если заемщиком выступит супруг, а супруга – созаемщиком. Но такой вариант возможен только при очень высоком доходе мужа. Объясним почему. Находясь в декрете, женщина не получает стабильного заработка, дети также его не имеют.

Например, при заработной плате мужа, равной 120 000 рублей, она будет в равной степени распределена между всеми членами семьи. Так, в семье из трех человек на каждого предполагается по 40 000 рублей, из четырех – по 30 000 рублей. Банки будут рассчитывать максимальную сумму кредита, отталкиваясь именно от этих чисел.

Так, финансовая организация может одобрить ссуду, но ее размера не будет достаточно для покупки желаемого варианта жилья.

  • Участие в финансовых программах

В настоящее время разработано большое количество государственных и негосударственных финансовых программ по поддержке молодых семей и отдельных категорий граждан. Следует тщательно изучить такие варианты, возможно вы сможете найти именно тот, который вам подойдет и станет помощником в решении жилищной проблемы.

О том, чего делать не стоит

Наверняка, у большинства женщин промелькнула идея скрыть факт беременности, надеясь на то что обман не раскроется. Такие мысли точно не увенчаются успехом.

Со стопроцентной вероятностью можно сказать, что банковская организация узнает об обмане.

В таком случае она имеет полное право потребовать возместить полную сумму кредита или взыскать залоговое имущество с привлечением судебной инстанции.

Что делать если декрет наступает во время ипотечного кредитования

фото с сайта www.firstreply.com

Безусловно, ипотека – это длительный процесс. За это время женщина, которая является заемщиком, может уйти в декрет не один раз.

Если девушка берет ипотечный кредит, в том возрасте, когда еще планирует рожать детей, то стоит перестраховаться и отразить такие условия в договоре. Это позволит избежать формальных трудностей, если женщина уйдет в декрет.

Итак, если «прекрасное положение» застало девушку во время осуществления ипотечных выплат, существует два расклада:

  • Если условия ухода в декрет были оговорены заранее, и они отражены в кредитном соглашении рассчитанном на обоих супругов, то женщина автоматически на период декретного отпуска становится созаемщиком, передавая роль основного заемщика мужу. В это время размер платежей и регулярность их выплат не изменяется, если изменения не были учтены при составлении договора.
  • Если кредит был оформлен на только на супругу, то в период декрета, график платежей остается тем же. Если семья может без проблем ежемесячно вносить оговоренную сумму, то проблем с банком не возникнет. Так как банковским организациям по сути все равно кто именно будет осуществлять выплаты, главное это их своевременность и постоянство.

В случаях, когда семья не способна осуществлять выплаты, следует как можно скорее связаться с банком и обговорить возможные пути решения сложившейся ситуации. Если у заемщика хорошая кредитная история, то финансовая организация может пойти навстречу и предложить более выгодные условия сотрудничества. Но такие случаи единичны.

В настоящее время является обязательной процедурой оформление страхования по ипотечному кредитованию. Такая страховка может помочь в экстренных ситуациях, при потере основного дохода.

Ипотечное кредитование – это сложный процесс. Поэтому следует тщательно обдумать все за и против перед решением приобрести жилье по программе ипотеки. Еще более тщательно следует планировать покупку недвижимости парам, у которых есть маленький ребенок.

Стоит учитывать то, что на содержание малыша требуется большое количество денежных средств. Поэтому стоит детально рассчитать соотношение доходов и расходов.

Если вы точно уверены, что сможете осуществлять выплаты по ипотеке ежемесячно, то можно рассматривать этот вид кредитования.

Также при составлении кредитного договора постарайтесь учесть все будущие события. В настоящее время вы может и не планируете заводить еще детей, но стоит обязательно уточнить этот момент при составлении кредитного соглашения. Так вы сможете обезопасить свою семью в будущем, если женщина уйдет в отпуск по уходу за ребенком.

Возвращаясь к главному вопросу нашей статьи – дают ли ипотеку в декретном отпуске, однозначного ответа получить невозможно. Так как все зависит от индивидуальных особенностей – наличия дополнительного пассивного дохода у женщины, состоятельности мужа выплачивать ипотеку самостоятельно или наличия гарантированного поручителя.

Хотите узнать больше об особенностях ипотеки? Читайте статьи на нашем портале.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://datarealty.ru/articles/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-buduchi-v-dekretnom-otpuske.html

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете
БанкПрограммыМаксимальная сумма, руб.Срок, мес.Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24Автокредит «АвтоЛайт» на новые машиныДо 2 800 000 рублей60 мес.20,9% годовых (от 100 тыс. руб.)20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф БанкКредитная карта Тинькофф ПлатинумДо 300 000 рублейсрок действия карты – 3 года24,9% годовых (льготный период 55 дней)45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс КредитКредит наличными «На срочные цели»До 100 000 рублей60 мес.29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года)40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиРПотребительский кредит «Минутное дело»До 200 000 рублей48 мес.17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года)69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/dekretniy-otpusk/

Мой опыт получения потребительского кредита в декрете: это реально!

Народная мудрость гласит о том, что денег много не бывает.

А когда в семье появляется малыш, зачастую не хватает даже резервного фонда. Ежемесячная покупка мелочей выливается в круглую сумму. Где взять деньги? В ответ на этот вопрос часто возникает мысль о займе в виде кредита. Мой рассказ поможет разобраться в том, как взять кредит молодым мамам в декретном отпуске.

Каковы шансы у молодой мамы получить потребительский кредит?

Суть понятия «кредит в декрете» заключается в том, что цель получения средств не отслеживается банком. Финансовому учреждению требуется только гарантия выплаты такого займа.

Получить деньги в долг, находясь в отпуске по уходу за ребенком, возможно. Но шансы индивидуальны. Для того чтобы увеличить вероятность получения займа, нужно приложить некоторые усилия, подготовить определенные документы и данные.

Основные способы получения кредита в декрете

Кредитная карта — самый удобный и выгодный вид займа. Деньги используются только тогда, когда действительно нужны. Все сразу или частями. Обычно у кредитных карт есть льготный период.

Это подразумевает беспроцентное использование средств, при условии соблюдения крайнего срока погашения. Обычно 1 или 2 месяца. Можно снова пользоваться деньгами по истечении некоторого времени после погашения задолженности.

Сколько нужно подождать (несколько часов или дней)? Это лучше уточнить у банка при оформлении кредитной карты.

Еще один альтернативный способ — получение потребительского кредита наличными. В нынешнее время данная услуга широко распространена в банках и кредитных обществах. Целевое назначение средств также не имеет значения. Но следует понимать, что кредит будет очень дорогим, если получать его на базовых условиях. Ниже я расскажу о способах понижения стоимости кредита.

Если деньги требуются на покупку определенного товара, рекомендуется обратить внимание на условия приобретения. Крупные магазины зачастую предлагают вариант приобретения товара в кредит или рассрочку. Молодой маме достаточно легко получить такой кредит, поскольку проверка со стороны банка в таком случае минимальна.

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск.

Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе.

В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами.

Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника.

И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время.

Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Как мне удалось без проблем получить кредит в декрете

Вероятность получения кредита и его стоимость (проценты, страховки) напрямую зависят от гарантий выплаты. Буквально каждый документ, предоставленный при оформлении, снижает процентную ставку. Не проблематично взять кредит при наличии двух документов. Однако итоговая плата за пользование займом может составить более половины тела кредита.

Обязательно следует продумать ответы на вопросы, с которыми можно столкнуться. Их не так уж и много.

  • Существуют ли дополнительные источники дохода? Если есть уверенность в стабильности выплат, можно, не стесняясь, приукрасить анкету работой в интернете или на дому.
  • Если в семье работает мужчина, то почему за кредитом обращается женщина, находящаяся в декретном отпуске? Ответом не должно являться наличие нескольких кредитов, оформленных на мужа.

Также для изменения стоимости кредита следует приложить максимум усилий для того, чтобы обеспечить:

  • кредитную историю (если это возможно);
  • поручителей (из числа родственников, друзей или работодателей, если работаете на предприятии давно);
  • залог (движимое или недвижимое имущество);
  • подтверждение с работы (пример выше, мой личный опыт);

Прежде всего, стоит обратиться в банк, через который начисляется заработная плата. Так как учреждение уже хранит данные о своих клиентах, список дополнительных документов будет минимальным.

Лучше всего обращаться за кредитом в начале или конце отпуска. В первом случае с легкостью можно подтвердить доход за последние несколько месяцев (не оповещая банк о своих намерениях).

Во втором может повезти, если удастся привести убедительные доводы о том, что выход на работу состоится через несколько недель.

Или, опять же, договориться с руководством о подтверждении досрочного выхода на работу.

Дебаты о преимуществах и недостатках кредитов продолжаются не первый год. Очень сложно ориентироваться на отзывы людей, которые, в принципе, не нуждаются в кредите и живут в достатке. Или же тех, кто, взяв кредит, забыл про сроки выплат и теперь вынужден платить большие неустойки.

Однозначно можно утверждать то, что кредит следует брать только в случае крайней необходимости, уверенности в своих возможностях и доскональном расчете доходов и расходов семьи. И лучше, если все пройдет даже без малейших недоговорок и намека на лукавство.

Заигрывание с законом всегда чревато…

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/912241066783542144/moj-opyt-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-dekrete-eto-realno/

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Оглавление:

  1. Что необходимо учесть
  2. Можно ли оформить
  3. Альтернатива возможна

Все больше людей с целью решения квартирного вопроса прибегают к ипотечному кредитованию. Особенно актуальна тема покупки жилья для тех семей, в которых в скором времени ожидается пополнение.

К сожалению, не всегда удается приобрести квартиру до рождения ребенка.

Оценивая собственные возможности, будущие родители задумываются над тем, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске, существуют ли какие-либо специальные программы кредитования и как сделать так, чтобы платеж не был слишком обременителен.

Что необходимо учесть

Некоторым семьям с трудом удается совместить ипотеку и отпуск по уходу за ребенком. Во-первых, для одобрения банком ипотечного кредита ежемесячный доход семьи заемщика должен быть на достаточно высоком уровне. Во-вторых, придется пересмотреть бюджет семьи, поскольку появится новая весомая статья расходов.

Можно ли оформить

На вопрос о том, реально ли оформить ипотеку в декрете, однозначно можно ответить так: до тех пор, пока женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, оформление кредита на нее невозможно. В лучшем случае заключить кредитный договор получится по истечении 3–6 месяцев после выхода на работу по окончании декретного отпуска.

Дело в том, что ипотека – серьезный долгосрочный кредит, и у каждого финансового учреждения существуют четкие требования к заемщикам. В частности, у заемщика должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячное пособие в качестве источника дохода для последующего погашения ипотеки банками не рассматривается.

Выдавая кредиты, банки заранее просчитывают риски, связанные с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств.

Даже при обращении в суд с женщины, находящейся в декретном отпуске, взыскать что-либо практически невозможно.

Именно по этой причине сотрудники кредитных учреждений могут предупредить женщину, находящуюся в декрете, об отказе в предоставлении кредита уже на этапе подачи кредитной заявки.

Альтернатива возможна

Между тем, неплохая альтернатива все-таки существует. Основным заемщиком при оформлении ипотеки может стать супруг женщины. Она же при этом станет созаемщиком, доход которого не учитывается при расчете максимально возможной суммы кредита.

Шансы на получение ипотеки в данном случае есть и индивидуальны для каждой отдельной семьи, поскольку зависят от нескольких факторов. Прежде всего, у супруга должен быть достаточно высокий официальный доход.

Учитывается наличие прочих обязательств: выплаты по алиментам (если таковые имеются), текущим кредитам. Из получаемого среднемесячного дохода будут вычтены вышеуказанные обязательные платежи, а также прожиточный минимум, умноженный на количество членов семьи.

Исходя их размера оставшейся суммы, будет определена максимально возможная сумма кредита.

Возникают ситуации, когда уровень дохода семьи недостаточен для оформления кредита на покупку квартиры. В этом случае можно рассмотреть еще 2 варианта как взять ипотеку.

Первый из них предполагает привлечение в качестве созаемщиков еще 1–2 человек помимо находящейся в декрете супруги.

В зависимости от условий программ кредитования каждого конкретного банка, такими созаемщиками могут стать родители супруга или супруги, а также братья или сестры.

При этом доход созаемщиков будет учтен при расчете максимально возможной суммы кредита. Как правило, к созаемщикам применяются такие же требования, как и к заемщику.

Второй вариант предполагает возможность получить кредит на жилье на льготных условиях. Например, ряд кредитных учреждений предлагает программы кредитования для молодых семей.

К сожалению, условиями программ могут воспользоваться не все. Например, по причине наличия ограничения по возрасту супругов. Кроме того, существуют программы льготного кредитования для людей отдельных профессий.

Например, военных или учителей.

Оценивая собственные возможности при получении ипотеки, стоит учесть, что чем выше первоначальный взнос, тем больше шансов получить одобрение со стороны банка. Ипотека – долгосрочный кредит, который может быть оформлен на 10–20–30 лет.

За это время может измениться финансовое положение в семье.

Важно вовремя и в полном объеме выполнять обязательства, а в случае возникновения сложностей с внесением ежемесячных платежей известить кредитную организацию о возникших проблемах и совместно рассмотреть пути выхода из сложившейся ситуации.

Источник: https://1sotrudnik.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske/

О собственности
Добавить комментарий