8(800)350-83-64

Документы для ипотеки для молодой семьи: какие нужны и как оформить анкету, а также особые требования банков, участвующих в акции, и правила подачи заявки(2018г)

Содержание

Как получить ипотеку в Сбербанке — требования и документы

Выбирая банк, куда хотелось бы, в первую очередь, обратиться по поводу реализации ипотечных программ, многие клиенты акцентируют внимание на крупных финансовых учреждениях с надежной репутацией и высоким профессионализмом сотрудников.

Именно этим критериям соответствует Сбербанк, основанный еще в 1841 году и имеющий широкую сеть подразделений на территории России, а также в странах СНГ. Он предлагает полный спектр инвестиционно-банковских услуг, в Сбербанке самые низкие ипотечные ставки.

Молодым семьям и клиентам, обладающим зарплатной картой данного банка, предоставляются льготные ставки по ипотечным займам.

Требования Сбербанка к заемщику для получения ипотеки

Сбербанк готов к выдаче ипотечного кредита любому потенциальному заемщику, предоставившему полный пакет документов в соответствии с требованиями банка. Следует также обратить внимание на ряд условий, о которых должен знать каждый клиент:

  • Кредитоваться в банке могут только граждане России;
  • Ссуда заемщику выдается по достижении 21 года – это минимальная возрастная планка. В индивидуальном порядке банк рассматривает случаи, когда к моменту полной выплаты займа возраст клиента составит 75 лет;
  • Регистрация должна соответствовать тому региону, где намечается покупка жилья и есть подразделение Сбербанка;
  • Стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода на момент получения займа. Общий стаж работы – не менее года. При перечислении заработной платы заемщика на расчетный счет Сбербанка подтверждение трудового стажа не требуется;
  • Необходимо подтверждение платежеспособности клиента. Доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных месячных выплат по ипотеке, что составляет примерно 40% от заработной платы. Страхуя себя от рисков невозврата ссуды, банк практикует при ипотечной сделке дополнительное привлечение таких ответственных лиц, как созаемщик либо поручитель;
  • Нужна хорошая кредитная история.

Пакет документов для получения ипотеки в Сбербанке

Ипотека относится к наиболее сложным и энергозатратным банковским продуктам. К ее оформлению не только у сотрудников, но и у клиентов банка должен быть максимально грамотный и ответственный подход.

Что же необходимо предоставить в финансовое учреждение для решения вопроса о выдаче кредита?

  1. Заявление клиента на получение ссуды. Пишут его на бланке, выдаваемом в банке. Заявление потребуется также от созаемщика и поручителя.
  2. Оригиналы и ксерокопии паспортов всех ответственных за осуществление ипотечных выплат (заемщик плюс созаемщик либо поручитель).
  3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, выставляемую в качестве залога. Заемщику необходимо будет предоставить на уже имеющуюся в собственности недвижимость оригиналы и ксерокопии договоров купли-продажи, дарения, мены, вступления в наследство, подтверждая этим документально зарегистрированное право собственности на жилье. Еще банк непременно запросит оценочную стоимость жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт (при наличии в собственности земли). Необходимо будет также принести выписку из ЕГРП о том, что права на собственность ограничены, согласие мужа/жены ( для тех, кто в браке) на передачу недвижимого имущества в залог. Если в качестве залога выступает приобретаемое жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку не позднее 120 дней с того момента, как принято решение о выдаче ипотечного кредита.
  4. Документальное подтверждение платежеспособности самого заемщика и его поручителя. Для этого предоставляются: выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем (в ней обычно указываются 5 последних лет), справка (2НДФЛ) за последние 0,5 года работы. Пенсионеры и инвалиды получают в соответствующих организациях (к примеру, в «собесе») справку, в которой указывается размер пенсии, начисленной за предшествующий месяц. Для предпринимателей предусмотрена подача декларации о налогах и справки 2НДФЛ (в них отражается последний налоговый срок), а также свидетельства о госрегистрации индивидуальной предпринимательской деятельности. При наличии других источников доходов, предусмотренных законом РФ, заемщик может также предъявить по ним копии документов.
  5. Документы, подтверждающие выплату клиентом первоначального взноса или гарантию его выплаты. Удостоверяющими документами являются: банковская выписка, где указывается остаток денежных средств на счету заемщика, платежный документ о внесении частичной оплаты по кредитуемому жилью. Если параллельно с получением кредита заемщик продает уже имеющееся у него жилье, то Сбербанк потребует представить справку о стоимости реализуемого объекта.

Источник: http://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke-osnovnye-trebovaniya-banka.html

«Молодая семья»: какие нужны документы для ипотеки

Далеко не всем молодым на свадьбе вручают в качестве подарка ключи от квартиры. Поэтому очень скоро у них возникает мысль о собственном семейном гнезде.

Единственный реальный выход из сложной ситуации – ипотека. Она дает возможность сразу переселиться в свое жилье, минуя долгие годы накопления и проживания на съемных квартирах.

Путь этот не простой, требующий организованности и терпения.

1

Сначала надо определить, подходит ли ваша семья под статус «молодая семья» и можете ли вы претендовать на ипотеку. В ипотечной федеральной программе возрастная планка для супругов точно не определена.

Но известно, что хотя бы один из супругов должен иметь возраст между 18 и 30 годами. Дальнейшие возрастные ограничения вводит каждый банк свои.

Сбербанк РФ установил «планку» на 35 лет, Промсвязьбанк и Альфа-Банк вообще возраст граждан не ограничивают.

2

Чаще всего ипотечное кредитование интересует именно в связи с проблемами приобретения собственного жилья. Конечно, встает следующий важный вопрос – какое жилье разрешается приобрести в кредит. Купить недвижимость можно в новостройке, во вторичном фонде, как долевое участие в строительстве жилья. Определитесь с видом недвижимости, выбирая ипотечную программу.

3

Пакет документов, нужный для оформления кредита, определяется именно видом избранного жилья. Будьте заранее готовы к тому, что банк потребует большое количество документов, необходимых для сделки между вами.

Надо тщательно собрать все, что требуется, и передать в банк. Предположим, вы предпочли новостройку, тогда вместе с вашим пакетом следует предоставить документы от строительной компании. Обычно их застройщик банку передает сам.

Это разрешительная документация на строительство жилья и земельный участок под него.

4

Покупая недвижимость на рынке вторичного жилья, надо подготовить правоподтверждающие и правоустанавливающие документы на избранный объект.

Таких документов несколько: договор дарения, долевого участия в стройке, купли-продажи и т.п., кадастровый, технический паспорта, свидетельство о праве собственности на данный объект недвижимости.

Банку может потребоваться также справка об отсутствии обременений, задолженности по квартплате.

5

Кроме ваших документов, банк потребует документы каждого продавца квартиры. Это документы, удостоверяющие личность, справка из психоневрологического диспансера или копия водительских прав. Если квартиру продают супруги и это жилье — совместно нажитое имущество, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на продажу (отчуждение) квартиры.

6

Выбирайте банк очень тщательно. В специальной государственной программе «Молодая семья» принимают участие со своей программой ипотечного кредитования следующие банки РФ:

  • Сбербанк – кредит «Молодая семья»;
  • «Газпромбанк»;
  • ВТБ 24;
  • ОТП-Банк;
  • РоссельхозБанк.
  • Банк «Первомайский»;
  • Татфондбанк.

7

Каждый банк сам устанавливает перечень необходимых документов, но есть универсальные условия.

Вы как заемщик банка подготовьте следующие документы (оригиналы и копии):

  • паспорт РФ;
  • водительское удостоверение (если имеется);
  • ИНН;
  • СНИЛС (пенсионное страхование);
  • документы об образовании;
  • справка из психоневрологического диспансера;
  • справка о семейном положении;
  • копия трудовой книжки (для подтверждения стажа работы на одном месте);
  • справка о доходах — форма № 2НДФЛ (альтернатива — справка на бланке банка, заверенная вашим работодателем, подтверждающая информацию о получаемых доходах), учитывается «белая зарплата» и дополнительные выплаты, все вместе должно быть достаточным для погашения кредита.

8

Для получения ипотеки потребуется внесение первоначального взноса – примерно 10% от полной стоимости жилья. Семья должна состоять в официальном браке, быть платежеспособной.

Кроме того, семье надо быть очередником на жилье в местном муниципалитете, подтвердить, что нуждается в быстром улучшении своих жилищно-коммунальных условий.

Очень в редких случаях банки требуют наличия поручителей при ипотечном кредитовании. Залогом является приобретаемая вами недвижимость.

9

Если ваша зарплатная карточка оформлена в Сбербанке, то скачайте и заполните анкету в формате pdf для оформления кредита по акции «Молодая семья». Для заполнения анкеты на компьютере можно использовать программу Adobe Reader, скачав ее бесплатно с официального сайта.

Полезные документы:

Отказом в ипотечном кредитовании может стать: недостоверность переданных банку документов, недостаточная финансовая состоятельность. Правилам программы также противоречит наличие собственной недвижимости. Полученный кредит можно вернуть досрочно, используя в будущем материнский капитал. Оформив налоговый вычет, вы снизите затраты по кредиту.

Источник: http://SovetClub.ru/molodaya-semya-kakie-nuzhny-dokumenty-dlya-ipoteki

Ипотечное кредитование молодых семей

В современных условиях ипотечный кредит – практически единственный вариант для приобретения собственного жилья новоиспеченными семьями.

Это обусловлено рядом причин: высоким уровнем инфляции, сложностями с трудоустройством молодых специалистов без опыта, регулярным повышением стоимости жизни, недвижимости в частности.

Поэтому молодежь все чаще направляется в кредитные организации с заявкой на жилищный кредит. Ипотека для молодой семьи имеет ряд особенностей, которые способствуют получению займа под более низкий процент.

Особенности кредитования

Жилищная ссуда представляет собой долгосрочный кредит под залог имущества, которое приобретается на заемные средства. Таким способом банк страхуется от рисков, связанных с невозвратом долга. Срок кредитования гораздо выше, чем по обычным банковским продуктам. Он может достигать до 30 лет.

Характерной чертой семейного кредитования является получение займа по более выгодным условиям, в отличие от остальных категорий заявителей. При этом возможны два варианта взять ссуду:

  • по ходатайству на субсидию, выделенную государством молодым семьям;
  • путем обращения в банк, в котором есть программа кредитования молодых семей.

Важно: государственная помощь безвозмездна, а вот с банком клиент рассчитывается в полной мере. Только процент ипотеки для молодой семьи будет снижен.

Другими возможными плюсами банковского продукта могут быть отсутствие или меньший размер первоначального взноса, корректировка штрафных санкций за просрочку, реструктуризация долга при возникновении непредвиденных ситуаций.

Каждое финансовое учреждение разрабатывает свои условия подобных программ.

Если в банк можно обратиться в любом случае, то за сертификатом на материальную помощь при покупке собственной квартиры, только в случае отсутствия собственного жилья или несоответствия размеров жилплощади нормам.

Также нуждающимися признаются граждане, которые проживают в аварийном жилье или в доме, предназначенном на снос.

Это не беспроцентная ипотека, как думают некоторые заемщики, а выделение части средств на приобретение имущественного объекта.

Таким образом, ипотека для молодоженов по социальной программе предназначена для обеспечения как можно большего числа молодых россиян собственной жилплощадью. При этом претенденты на участие в программе должны соответствовать ряду определенных требований.

Требования к заявителям

Социальная ипотека выдается гражданам, состоящим в официальном браке. Также программа распространяется на неполные семьи – если ребенок проживает только с матерью или отцом. Количество детей при этом не ограничивается. Соискатели займа могут их и вовсе не иметь.

Возникает вопрос, какая семья считается молодой для ипотеки. Основным требованием к кандидатам на оформление такого кредита является возрастной ценз. Один из супругов должен быть не старше 35 лет. Возрастные ограничения аналогичны и для неполных семей. Также существуют другие требования:

  1. Необходимость уплаты первоначального взноса. Обычно размер аванса составляет 10-20% от стоимости недвижимого объекта.
  2. Наличие постоянного места работы и стабильного заработка.

Это общие требования – для подающих заявку сразу в банк и для тех, кто ходатайствует о получении сертификата от государства. В каждом финансовом учреждении могут быть выдвинуты дополнительные условия к заявителям.

Условия программы ипотеки для молодой семьи с ребенком отличается тем, что сумма государственной субсидии будет увеличена. Если для двух человек это 35% от стоимости квартиры, то помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми увеличивается на 5% за каждого ребенка.

Второе отличие – размер стартового платежа. Тем, у кого имеются дети, он снижается до 10%, у кого их ещё нет – увеличивается до 20%. Если ребенок рождается в момент выплаты кредита, в некоторых финансовых учреждениях предусмотрена отсрочка по уплате основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста. В этом случае заемщик продолжает выплачивать лишь начисленные проценты.

Как приобрести жилье молодой семье

Как дают ипотеку молодой семье, и что необходимо для ее получения? На самом деле процесс формирования кредитной заявки и дальнейшая процедура мало чем отличаются от оформления стандартного жилищного кредита.

В ряде банков существуют ипотечные программы для молодых семей. Необходимо изучить предлагаемые ими условия и выбрать оптимальные для себя.

Однако к выбору следует подходить с осторожностью – нередко кредитные организации заманивают клиентов рекламой, а в действительности условия ипотечного займа молодоженам ничем не отличаются от стандартной жилищной ссуды. Следует также обращать внимание на размер ПВ.

Ипотека без ПВ

Заем на покупку жилья без внесения стартового платежа возможен лишь при соблюдении определенных требований. Например, если заявитель готов предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость. Военнослужащим, участвовавшим в накопительно-ипотечной системе, также можно оформить кредит без внесения собственных средств.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи возможна при наличии материнского капитала, средства по которому направляются на погашение стартовой суммы.

Программы от государства

Государственная ипотека для молодой семьи означает получение субсидии, направляемой на погашение части стоимости имущественного объекта. Эта сумма не может превышать 1/3 цены квартиры. Сначала молодым людям необходимо встать в очередь для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Затем – получить субсидию на погашение ипотеки.

После выдачи сертификата о назначении госпомощи следует обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для реализации государственных программ.

Участие материнского капитала

Доступное жилье молодой семье в ипотеку получить еще проще, если она владеет материнским капиталом.

С помощью этих средств можно не только оплатить первоначальный взнос, но и направить их на погашение части долга по действующей ипотеки.

С материнским капиталом работают не все банковские структуры. Однако лидеры на рынке жилищного кредитования, Сбербанк и ВТБ 24, принимают сертификат. Для этого в банках предусмотрены специальные программы. Оформление кредита происходит с участием Пенсионного фонда, в который владелец сертификата подает соответствующую заявку.

Как выбрать недвижимость

Площадь жилья при государственном субсидировании должна соответствовать нормам программы – 18 м2 на человека, если членов семьи более двух. Для семьи из двух человек установлен общий норматив 42 м2. Нормы могут отличаться в зависимости от региональной принадлежности заявителей.

Приобрести по специальной программе можно:

  • готовую квартиру на первичном или вторичном рынке;
  • строящуюся недвижимость;
  • частные дома;
  • земельные участки.

Необходимые документы

Поиск подходящего жилого объекта предваряет процедура подачи ходатайства, к которому нужно приложить определенный комплект бумаг. В него входят:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Национальные паспорта супругов и свидетельства о заключении брачных отношений и/или о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход и занятость (справка 2-НДФЛ или по банковской форме, заверенная копия трудовой книжки).

Если семья принимает участие в госпрограмме, дополнительно потребуется сертификат на выделение субсидии. При этом банк вправе потребовать и другие документы.

Оформление кредитного договора

После того как недвижимый объект найден и одобрен банком, наступает этап формирования и подписания ипотечного соглашения. Он составляется автоматически в системе, согласно параметрам, которые внес в нее банковский сотрудник.

Перед тем как подписать главный документ сделки, необходимо внимательно изучить его текст. Возникшие вопросы нужно сразу задать сотруднику кредитного отдела. Для ознакомления с текстом соглашения перед подписанием следует поинтересоваться, как выглядит бланк договора ипотеки.

Как погасить ипотеку

Особенностью жилищного кредита является период, на который он выдается. Например, сроки выплаты ипотеки «Молодая семья» достигают 30 лет – за это время могут возникнуть разные жизненные ситуации. Поэтому перед оформлением ипотеки следует тщательно сопоставить свои доходы с предстоящими затратами. Невыплата долга может обернуться изъятием жилплощади в судебном порядке.

В какие банки обращаться

Ряд банков предлагает собственные программы, не связанные с государственным субсидированием. Ими могут воспользоваться граждане, например, не попавшие в категорию клиентов, нуждающихся в улучшении условий проживания, но желающие приобрести большую жилплощадь.

Среди многочисленных предложений стоит выделить продукты Сбербанка и ВТБ 24. Этими финучреждениями предложена более выгодная ипотека, характеризующаяся комфортными для заемщиков условиями.

Программа для молодых семей от ВТБ 24

Всего действующих продуктов для указанной категории клиентов в банке три:

  • «Ипотека с государственной поддержкой»;
  • «Ипотека + жилищный сертификат»;
  • «Ипотека + материнский капитал».

Первоначальный взнос при этом стартует с 10% – в зависимости от выбранной программы и количества членов семьи. Максимальный срок по двум последним продуктам увеличен до 50 лет. Ставка – от 9,9% годовых. На получение кредита могут претендовать граждане, достигшие 18-летнего возраста.

Требуемые документы для подачи заявки:

  1. Паспорт и его копия.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Справка, свидетельствующая о заработке.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Заполненная анкета, которая составляется в банке.

Предложения Сбербанка

Кроме продукта «Молодая семья», в банке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал». Это позволяет не вносить авансовый платеж, а направить на его уплату средства по сертификату.

Условиями получения ссуды выступают следующие параметры:

  • официально зарегистрированный брак;
  • возрастное ограничение до 35 лет;
  • обязательное привлечение минимум одно поручителя.

Кредит выдается максимум на 30 лет. Минимальная плата за пользование составляет 9,75% – при условии электронной регистрации сделки. В другом случае ставка составит от 10,25% годовых. Она может быть увеличена на 0,5% – если заявитель не получает заработную плату через Сбербанк, и на 1% – при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Как получить жилье или программа «Молодая семья»:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-molodoy-semyi.html

Документы для ипотеки в Сбербанке: какие нужны, анкета и пакет необходимых заяв в 2017

Сбербанк занимает лидирующую позицию на финансовом рынке по выдаче ипотечных кредитов. Сейчас для физических лиц представленный банк предлагает различные условия приобретения недвижимости с привлечением заемных средств.

Но прежде чем оформить ссуду, необходимо узнать, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке.

Ипотека по двум документам в Сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке изначально требуется:

  1. Анкета установленного образца. Анкета Сбербанка вмещает в себя вопросы общего характера – ФИО, место работы, паспортные данные, а так же данные о запрашиваемой сумме и сроке кредита. Образец заполнения анкеты можно найти на стойке информации. Анкеты на ипотеку выдают кредитные специалисты.

    При возникновении вопросов при написании, можно обратиться к специалисту, и он подскажет, как заполнить анкету правильно.

  2. Паспорт заемщика, созаемщика или поручителя. Со всех представленных документов снимается копия. На каждом листе владелец паспортных данных расписывается с проставлением даты и подписи.
  3. В качестве второго документа может выступать – водительские права, военный билет, СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение личности военного или сотрудника федеральных органов.

Выдача ипотечного займа по 2 документам отличается своей высокой стоимостью, а так же наличием большого первоначального взноса. При отсутствии возможности внесения взноса, лучше воспользоваться стандартным предложением, для которого потребуется дополнительные документы.

Список документов для представленной программы:

  1. Паспорт основного заемщика и созаемщика.
  2. Сбербанк-анкета на ипотеку.
  3. Справка 2 НДФЛ или справка по форме банка. Бланк установленного образца можно получить у сотрудника Сбербанка. В нем должен отражаться доход за последние 6 месяцев. Для ипотеки на квартиру лучше заказывать справку с отображением периода начислений свыше года.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. На каждой странице должна быть подпись ответственного лица, а так же печать компании.
  5. Документы, подтверждающие временную регистрацию при ее наличии.
  6. Справки о наличии имущества, используемого в качестве залога.

Ипотечный кредит автоматически сопровождается залоговым имуществом.
к оглавлению ↑

Предложение «Ипотека + материнский капитал»

Для получения ссуды в рамках узкоспециализированного предложения, необходимо заполнить анкету Сбербанка на ипотеку. Дополнительно нужно предоставить:

  1. Паспорт заемщика и супруга/и.
  2. Документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
  3. Сертификат на получение маткапитала.
  4. Справка, подтверждающая нахождение денег на счетах ПФР или остатка мат. капитала. Необходимо помнить, что он имеет срок действия – 60 дней.
  5. Справки об имеющейся недвижимости или ином имуществе.

к оглавлению ↑

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году – «Молодая семья»

Молодые семьи могут воспользоваться предложением от Сбера и получить выгодные условия по ипотеке.

Документы для ипотеки в Сбербанке по предложению «Молодая семья»:

  1. Паспорт потенциального клиента.
  2. Свидетельство о рождении всех детей.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Справки, подтверждающие трудовую деятельность и получение прибыли.
  5. Анкета заемщика и созаемщика.
  6. Правоустанавливающие справки на владение имуществом.

к оглавлению ↑

Программа «Военная ипотека»

Для получения ипотечного кредита военнослужащими – участниками накопительно–ипотечной системы, нужно предоставить:

  1. Анкета заемщика.
  2. Паспорт потенциального заемщика.
  3. Свидетельство о праве участника на получение льготного кредитования.
  4. Справки на право владения залоговым имуществом.

к оглавлению ↑

На объект недвижимости или на залоговое имущество

Пакет документов для ипотеки в Сбербанке не ограничивается только вышеперечисленными справками. Для одобрения кредита нужно еще предоставить документы, необходимые для подтверждения целевого использования займа:

  1. Договор купли–продажи недвижимости, дарения, наследства.
  2. Копия свидетельства о регистрации права собственности.
  3. Выписка из Единого реестра на недвижимость.
  4. Иные справки, подтверждающие отсутствие ограничений по праву владения имуществом.
  5. Отказ от долевого совладения иными жителями или владельцами представленной недвижимости.
  6. Отчет об оценки объекта залога и покупки.
  7. Согласие супруга на проведение сделки, заверенное нотариусом. В случае развода супругов – свидетельство о разводе.
  8. Заверенное заявление продавца об отсутствии брачных отношений.
  9. Доверенность при отсутствии основных сторон.
  10. Разрешение органов опеки, действующих на основании статьи 250 Гражданского Кодекса, а так же статьи 42 Жилищного Кодекса.

Аналогичные справки используются и для закладной.

В качестве дополнительных справок, подтверждающих платежеспособность, а так же наличия начальной суммы, могут выступить:

  1. Выписка об остатке денежных средств на счетах.
  2. Квитанции об уплате части стоимости недвижимости.
  3. Правоустанавливающие документы на получение гражданами денежных средств. Обязательным условием здесь становится – оформление недвижимости в собственность представленных лиц.
  4. Справки, подтверждающие цену реализации недвижимости.

к оглавлению ↑

Нюансы оформления

Документов для оформления много. Мало того, нужно знать основные нюансы при оформлении сделки:

  1. Заявку на получение ипотечного кредитования можно оформить как лично в отделении, так и дистанционно через официальный сайт Сбербанка.
  2. Заполняться анкета может дома или в отделении банка.
  3. Закладной по ипотеке может являться как имеющаяся недвижимость, так и приобретаемая.

Представленные документы для ипотечного кредитования в Сбербанке – минимум для получения кредитных обязательств и покупки недвижимости. Предоставлять все справки необходимо своевременно и в полном объеме. Заполнять анкету нужно только корректными данными, иначе в ипотеке потенциальному заемщику будет отказано.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/banki/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотека для молодой семьи — как получить, условия

Насущной проблемой для новой ячейки общества чаще всего становится жилищный вопрос. Современные цены на недвижимость являются серьезным препятствием для молодых семей на пути к приобретению собственного жилья.

Классическая ипотека недоступна как бюджетникам, по причине скромных доходов, так и работникам коммерческих организаций, получающим часть заработной платы в конверте.

Эти факты побуждают государство к организации различных мер социальной поддержки молодых семей, в числе которых популярная программа «ипотека для молодой семьи».

О программе

«Молодая семья» — это специальная подпрограмма, действующая в рамках общенационального проекта «Доступное жилье». Благодаря данной программе, нуждающиеся в отдельной жилплощади молодые люди по всей России получают шанс приобрести квартиру или дом на льготных условиях. Программа нацелена на осуществление следующих мероприятий:

  • реализация жилищных проектов, предлагающих жилье эконом-класса;
  • выделение субсидии для компенсации части или полной стоимости жилищного кредита;
  • предоставление услуги «ипотека на льготных условиях» в сотрудничестве с банками.

Какие условия выдвигают банки?

Кредитные организации, поддерживающие национальный проект «Молодая семья», предлагают свои услуги по кредитованию на льготных условиях:

  • по социальной ипотеке снижены процентные ставки;
  • есть возможность погашения части ипотеки за счет средств сертификата на субсидию, а также за счет дополнительных льгот от государства (например, за счет материнского капитала);
  • первоначальный взнос отсутствует или сведен к минимуму;
  • при необходимости отсрочки платежа отсутствуют штрафные санкции.

Кто может принять участие в программе?

Получить право на государственную поддержку в решении жилищных проблем может не каждый гражданин. Проект определяет некоторые ограничения, которые не всегда понятны претендентам. Основные требования заключаются в следующем:

  • Стать участником программы может только семья. Под семьей понимаются супруги, проживающие с детьми или без детей, а также родители-одиночки.
  • Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Данное ограничение действует на претендентов, являющихся родителями-одиночками.
  • Претенденты должны получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В свою очередь, у банков есть свои требования к участникам социальной ипотеки по программе «Молодая семья».

Требования банка

  • гражданство РФ у заявителя и его супруга;
  • наличие постоянной прописки в регионе, где планируется приобретать жилье;
  • официальное место работы со стажем не менее 12 месяцев (от полугода у некоторых банков);
  • наличие сертификата участника программы «Молодая семья»;
  • наличие средств для оплаты первоначального взноса (при необходимости).

Соответствие всем условиям ипотеки «Молодая Семья» и наличие сертификата не гарантируют 100% выдачу кредита на покупку жилья. Банк будет внимательно оценивать платежеспособность будущих заемщиков, учитывая их прошлый опыт кредитования.

Порядок действий для покупки льготного жилья

Рассмотрим поэтапно порядок получения и реализации сертификата участника проекта «Молодая Семья».

  1. Изучение требований к претендентам на право участия в проекте.
  2. Приобретение статуса нуждающегося в расширении жилплощади;
  3. Выбор банковской организации, осуществляющей услуги льготного ипотечного кредитования, и получение предварительного одобрения ипотеки.
  4. Сбор полного пакета документов для подачи заявки.
  5. Приобретение статуса участников программы;
  6. Оформление договор ипотеки и приобретение жилплощади.

Первый этап

Одним из самых ответственных моментов является именно изучение полного списка требований к участникам проекта.

Зачастую молодые люди не обращают внимания на необходимость получения статуса «нуждающихся в расширении жилплощади», а ведь именно этот момент является самым сложным на пути к приобретению заветного сертификата.
По общим требованиям, в улучшении жилья нуждаются следующие категории лиц:

  • проживающие в ветхом жилье;
  • семьи, в доме которых на каждого родственника приходится не более 18 кв. м. жилой площади;
  • лица, проживающие с тяжело больным человеком.

Возможно, для экономии времени придется обратиться к профессиональному юристу, который разъяснит ситуацию по данному вопросу тем, кто сомневается.

Второй этап

Второй этап является логическим завершением первого этапа. Если претенденты на участие в программе убедились в своем праве на улучшение жилищных условий, они должны как можно быстрее встать на соответствующую очередь.

Статус нуждающегося в расширении жилплощади можно получить в БТИ по месту жительства, а также в центрах социальных услуг, например, в МФЦ.

Данный статус пригодится гражданину в любом случае, даже если он так и не станет участником проекта «Молодая семья».

Третий этап

При выборе банка стоит обращать внимание не только на готовность кредитной организации предоставить ипотечный кредит на льготных условиях, но и на возможность использования субсидии для досрочного погашения ипотеки. Многие банки предоставляют услуги, название которых перекликается с национальным проектом «Доступное жилье молодым семьям», но на практике использовать сертификат участника проекта не удается.

Четвертый этап

Сбор документов – один из сложнейших этапов на пути к разрешению жилищных проблем. Собранный пакет документации пригодится и для получения сертификата на субсидию, и для оформления ипотеки в банке. Список обширный, но целесообразность предоставления каждого документа подтверждена неоднократно:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.);
  • справки о семейном положении (свид-во о браке, а также о расторжении брака при наличии, свид-ва о рождении детей);
  • справки о занятости и доходе (2-НДФД, заверенная копия трудовой, копия трудового договора, удостоверение офицера для военнослужащих и пр.).

При необходимости у заявителей вправе запросить дополнительные документы, если того потребуют обстоятельства.

Пятый этап

Подать заявку на участие в программе можно один раз в год до определенной даты. Как правило, делают это в начале календарного года. Заявителей, получивших одобрение, ставят в очередь на получение субсидии, а затем выдают сертификат.

Шестой этап

После получение заветного сертификата участник программы передает его в банк и оформляет договор ипотечного кредитования.

К данному моменту он уже должен определиться с выбором жилья и получить одобрение банка на покупку именно этой недвижимости.

Квартира или дом должны находиться на территории РФ – это одно из основных требований банка к жилплощади.
При заключении договора стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • размер процентной ставки;
  • условия погашения и досрочного закрытия кредита;
  • наличие штрафных санкций за пропущенный платеж.

Одновременно с оформлением ипотеки заключается договор купли-продажи недвижимости и переоформляется свидетельство о праве собственности на нового владельца. В свидетельстве появляется пометка об обременении, а на время выплаты кредита оригинал этого документа забирает банк.

Заключение

Поддержка от государства – замечательный способ приобрести жилье даже в условиях высоких цен на недвижимость и низких заработных плат. При выборе кредитного учреждения стоит быть особенно внимательным, так как после передачи сертификата участника госпрограммы банку возможности получить назад его уже не остается.

Источник: https://1pokvartire.com/ipoteka-dlya-molodoj-semi/

Условия и порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке молодыми семьями

Образование новой ячейки общества влечёт за собой рождение детей, наличие постоянной работы и, конечно, же покупку собственной квартиры или дома.

Но, часто по тем или иным причинам самостоятельно приобрести жильё трудно, поэтому молодые семьи, как правило, обращаются в ведущий банк России Сбербанк с целью оформления ипотеки.

Законодательное регулирование вопроса

Беспрепятственное получение ипотеки молодой семье гарантирует Федеральный закон «Об ипотеке», который позволяет любой новоиспеченной ячейке общества взять займ на покупку или строительство собственного жилья.

Помимо этого стоит отметить, что если количество несовершеннолетних детей превышает или равно трем, появляются некого рода привилегии при оформлении ипотеки:

  • Годовая процентная ставка может быть намного ниже положенной;
  • Государство может погасить 35% от суммы;
  • Срок выплаты может быть повышен, при надобности;

Эти так званые льготы предусматривает Федеральный закон «Об государственной поддержке многодетных семей».

Условия выдачи кредита

На первый взгляд может показаться, что данное банковское учреждение выдаёт займы на достаточно не выгодных условиях, но это вовсе не так, ведь если верить статистическим данным, оформить ипотеку может семья, заработок которой едва ли можно назвать средним.

Для начала стоит отметить, что Сбербанк в рамках программы «Молодая семья» готов выдает ипотеку разных видов для покупки:

  • Квартиры от предыдущих владельцев (покупка на вторичном рынке);
  • Квартиру от застройщиков в новостройке;
  • Земельный участок в городе или загородном, где заемщик самостоятельно построит дом;
  • Жильё в частном секторе (дом): в центре города, в спальном районе, загородном.

Исходя из предмета кредита, банк формулирует условия. Иными словами, для каждого из четырёх указанных видов кредитования в рамках программы «Молодая семья» выделяются отдельные условия, отличающиеся друг от друга.

Несмотря на вышеуказанную информацию, очертить основные пункты условий (приблизительно) по взятию ипотеки в Сбербанке можно:

  • Минимальная сумма ипотечного кредита составляет 300 000 рублей;
  • Максимальный период (срок): 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка (годовая): 12,5% (может быть как ниже, так и выше, это зависит от решения банка после рассмотрения вашей заявки);
  • Страховка имущества, здоровья и жизни заемщика, а также страховка статуса должна быть оформлена заемщиком в обязательном порядке ещё до подписания договора.

Требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Не так к самому жилищу, как непосредственно к заемщику банк выдвигает достаточно жёсткие требования, дабы в дальнейшем обезопасить себя от риска и возможных проблем:

  • Заемщик должен быть женатым/замужем;
  • Возраст заемщика и созаемщика (супруга/супруги) должен превышать отметку в 21 год;
  • Человек, жаждущий получить ипотечный кредит, должен быть гражданином Российской Федерации;
  • Оба члена семьи должны быть официально трудоустроены (исключением может послужить декретный отпуск или временные проблемы со здоровьем);
  • Состояние кредитной истории заемщика должно быть идеальным, то есть не включать в себя просрочек по ранее взятым займах;
  • Если заемщик желает получить ипотеку по более выгодному предложению и изрядно сэкономить на покупке квартиры в кредит, ему необходимо иметь в составе семьи от трёх детей;
  • Граждане, которые желают получить заем на особых условиях по программе «Молодая семья» должны не иметь в собственности недвижимости (даже комнаты в коммуналке или общежитии).

В качестве дополнения нельзя не отметить, что если гражданин вместе со своей супругой (супругом) не имеют должного ежемесячного дохода, который бы позволял взять заем, они могут воспользоваться услугами поручителя с более высоким и стабильным уровнем заработной платы.

В роли поручителя, кстати, может выступить:

  • Коллега по работе;
  • Друг семьи, знакомый;
  • Родственник (помимо супруги/супруга);
  • Брокер — человек с высоким уровнем доверия во многих банках, имеет хороший доход. Услуги «посредника» являются платными — 10% от размера ипотечного кредита.

Порядок оформления

Ничего сложного в процессе получения ипотеки нет, главное, соответствовать всем вышеперечисленным требованиям, быть согласным на все условия и предоставить банку необходимый пакет документов в полном объёме.

Поэтапный процесс по оформлению ипотечного кредита молодой семьёй в Сбербанке следующий:

  1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка;
  2. Обратиться за консультацией к сотруднику банка по работе с физическими лицами;
  3. Рассказать специалисту о своём желании приобрести жильё в кредит (оформить ипотеку);
  4. Предоставить необходимый пакет документов о своем материальном положении (среди предоставляемых документов должна быть справка и о доходах созаемщика — мужа/жены);
  5. Предоставить банку информацию о желаемой к покупке квартире или дома (если на момент помещения банка выбор не сделан, сотрудник самостоятельно может предложить вам несколько вариантов по покупке недвижимости);
  6. Некоторое время подождать пока банк проведёт анализ вашего материального положения и примет соответствующее решение относительно выдачи ипотечного займа;
  7. Про решение банка вы будете уведомлены путём получения сообщения на номер мобильного телефона (специалист по работе с физическими лицами может сообщить о решении кредитного отдела лично, если вы останетесь ожидать ответа в отделении банка).

Вот, собственно говоря, и вся процедура, внимательное выполнение которой подарит шанс молодой семье обзавестись собственным жильем.

Подготовка документов

Достаточно многое зависит и от наличия у заемщика полного пакета документов, который обязательно потребует банк:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Справка с места работы о занимаемой должности (аналогичный документ потребуется и от созаемщика);
  • Справка о получаемой ежемесячном доходе (такого типа справка будет потребована банком от жены/мужа заемщика);
  • Справка о бракосочетании (подтверждающая, что заемщики официально расписаны);
  • Документ, подтверждающий наличие в семье детей (указанное в нем количество должно совпадать с тем, которое вы указали в анкете заемщика);
  • При наличии дополнительных доходов необходимо предоставить документ, подтверждающий ежемесячное пополнением семейного бюджета (гонорары, выигрыши, социальные выплаты, благотворительная помощь, заработная плата, получаемая по совместительству с основным местом работы);
  • Выписка ЕГРН о том, что ни на муже, ни на жене не числится какой-либо объект недвижимости.

Вышеперечисленный пакет документов рекомендовано предоставлять сотруднику банка в оригинале. С него будут сняты копии, после чего подлинные документы будут вам возвращены.

Правила расчёта

Было указано, что существует целых четыре вида оформления ипотечного кредита, поэтому, огласить общие, единые правила расчёта будет тяжело.

Но для того, чтобы  иметь понятие о том, исходя из каких факторов банк осуществляет расчёт по займу, будет не лишним их очертить:

  • Непосредственно вид ипотеки: подержанная или новая квартира, участок под строительство, частный дом;
  • Стоимость недвижимости;
  • Желаемый срок возвращения долга;
  • Материальное положение семьи;
  • Наличие у семьи детей, возраст которых не достиг 18-ти лет;
  • География расположения квартиры/дома (если в Москве — процентная ставка выше, как и цена, если в Воронеже — ниже).

Региональные особенности

Детально проанализировав опубликованную на сайте Сбербанка информацию, а также большой спектр отзывов от молодых семей, получивших ипотеку, можно с уверенностью утверждать, что единственная региональная особенность — это стоимость приобретаемого жилья.

К примеру, цена за новую квартиру в центре Москвы или Санкт-Петербурга будет составлять 1,7 миллиона рублей, а в центре Самары или Нижнего Новгорода — 1 миллион рублей. Процентная ставка одинакова в обоих случаях — от 12,5%.

Особенности оформления на строительство дома

Данный вид ипотеки также достаточно популярен среди заемщиков.

Более того, на протяжении определённого времени существования данный вид займа поделился на два типа:

  • Приобретение земельного участка, на котором заемщик самостоятельно (за свои средства) построит дом;
  • Выдача денежных средств на покупку участка, строительных материалов и даже мебели (оговаривается индивидуального с каждым заемщиком при наличии у того детального плана постройки).

Чтобы попусту не терять время, стоит сразу отметить, что план постройки — это не только расчёты архитектора, но и наброски по денежным тратам, включающие в себя покупку стройматериалов, оплату работникам, приобретение необходимой мебели и техники.

Исходя из вышеуказанного выходит, что на сегодняшний день любая молодая семья, тем более многодетная, имеет все шансы на быстрое и беспрепятственное приобретение собственного жилья путём оформления ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка.

Об условиях выдачи такого вида займов смотрите в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-18-46 (Москва)

+7 (812) 309-91-23 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: http://PropertyHelp.ru/molodaya-semya/ipoteka-v-sberbanke.html

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2017

В России приобрести собственное жильё бывает довольно сложно. Но выход есть! Ипотечное кредитование подходит практически каждому россиянину при соблюдении некоторых требований.

Чаще всего граждане обращаются в Сбербанк России, учреждённый Центробанком РФ, который является главным его акционером. Это обеспечивает более лояльные условия кредитования для населения, действие специальных социальных программ и надёжность совершения сделки.

Какие же документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году нужно представить?

Основной пакет

Есть несколько вариантов ипотечного кредитования от Сбербанка. Для определённых категорий населений существуют свои привилегии. В зависимости от программы могут понадобиться те или иные документы. Но есть основной пакет, который требуют у всех заёмщиков. Так какие документы нужны в Сбербанке для ипотеки на жильё? Обязательными являются следующие:

  • заявление-анкета заёмщика (или заёмщиков, если их несколько). Если заёмщиком выступает юридическое лицо, от его залогодателя также требуется заявление-анкета;
  • паспорт с регистрацией на территории страны;
  • дополнительный документ, который способен подтвердить личность человека (обычно это водительские права или военный билет – для мужчин до 27 лет).

Также у клиента могут потребовать ИНН или СНИЛС. При наличии других кредитов необходимы справки, подтверждающие состояние счёта.

Документы для подтверждения занятости и доходов

Отдельно можно выделить перечень документов на ипотеку в Сбербанке, подтверждающих платежеспособность клиента. Стандартными являются:

  • трудовая книжка с копиями всех её страниц;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовой/ые договор/а.

Для каждой категории трудящихся есть свои документы, подтверждающие уровень доходов:

  1. Для индивидуальных предпринимателей необходимы лицензия, свидетельство и налоговая декларация за прошлый год.
  2. Для нотариусов и адвокатов – удостоверение адвоката и приказ о присвоении должности.
  3. Для учредителей организаций – выписка из ЕГРЮЛ, заверенные справки о доходах-расходах и об отсутствии задолженностей, сведения о счетах в банках.
  4. Для лиц, имеющих нетрудовые доходы, нужна декларация 3-НДФЛ, копии договора сдачи имущества в аренду, копии договора подряда и т.п.
  5. Для служащих по контракту – копия контракта.
  6. Для тех, кто владеет ценными бумагами, металлами, драгоценностями, необходимы документы, удостоверяющие права собственника на имущество.

Расширенный список документов

Есть также особый список документов на ипотеку в Сбербанке при выборе специальных программ кредитования:

  1. Программа «Молодая семья» требует представления свидетельства о браке и о рождении ребёнка (или детей, если их несколько). Когда родители семейной пары выступают поручителями в сделке или становятся созаёмщиками по договору, необходимы документы, устанавливающие родственные связи между супругами и их родителями.
  2. Программа «Ипотека + материнский капитал» – это лучший вариант приобретения квартиры для семей, у которых уже двое детей. Обычно материнский капитал служит для покупки жилья. Клиентам, оформляющим сделку по этой программе необходимо представить сертификат на материнский капитал, а также справку о состоянии остатка этих средств из Пенсионного фонда. Для получения и предъявления банку справки есть 2 месяца, начиная с момента одобрения заявки.
  3. «Военная ипотека» – это социальная программа для военнослужащих. Государство открывает счёт на их имя, денежные средства с которого можно потратить на покупку жилья. Помимо основного перечня бумаг, заёмщик должен представить свидетельство о праве участника НИС. По требованию государство переводит денежные средства банку в счёт первоначального взноса или для погашения части основной задолженности по займу.
  4. Ипотека по соцпрограмме для работников бюджетной сферы (для врачей, учителей и проч.) предполагает представление документов об образовании заёмщиков.

Это основные программы ипотечного кредитования, которые выбирают для себя наши соотечественники.

Документы по недвижимости

Банк должен удостовериться в том, что совершаемая сделка произойдёт без нарушений, т. к. само приобретаемое жильё выступает в качестве залога. Необходим пакет документов на ипотеку в Сбербанке от продавца и о самом объекте недвижимости.

Продавец жилья должен представить:

Также могут быть необходимы и дополнительные документы. К примеру, если продавцов несколько, то каждый из них должен представить свои документы. А если один из владельцев не достиг совершеннолетия, нужно согласие органов опеки и т.п.

Относительно самого объекта недвижимости требуются следующие документы, необходимые для получения ипотеки в Сбербанке:

Представив все запрашиваемые бумаги банку, соискатель с большой вероятностью сможет оформить заем.

5 правил комфортной ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/dokumenti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Заявление на ипотеку (ипотечный кредит) – в Сбербанке, образец, ВТБ 24, как подать, анкета

В большинстве кредитных организаций разработаны формы заявлений-анкет, которые потенциальный заемщик обязан оформить для получения кредита на покупку жилья по ипотеке.

Заявки разрабатывают с учетом требований к заемщику, учитывая условия предоставления финансирования.

Подача анкеты является первоначальным этапом оформления ипотеки.

Как оформить займ на жилье?

Заявка на получение финансирования подается заемщиком в письменном виде непосредственно в банковском учреждении или в интерактивной форме, если такой вид предусмотрен.

К анкете прилагаются документы в соответствие с перечнем, утвержденным кредитором.

Порядок действий

Процедура оформления займа на приобретение жилплощади предусматривает несколько этапов:

  1. Заполнить анкетные данные и подать заявление на имя управляющего банком.
  2. Подготовить сопроводительные документы, в соответствие с перечнем, который установил кредитор.
  3. Подать заявку и документы, используя онлайн режим или традиционным способом в отделении организации.
  4. Дождаться решения кредитного комитета.
  5. Подготовить документацию на приобретаемый объект недвижимости.
  6. Подписать подготовленные банком договора на получение кредита, обеспечения и страхования.
  7. Получить кредит, рассчитаться с продавцом и зарегистрировать право собственности на жилье.

К вышеперечисленному порядку некоторые банки добавляют пункты, связанные с поручителями, открытием расчетного счета, арендой депозитной ячейки и прочее.

Заявление на ипотеку (анкета)

Базовым документом, по которому происходит предварительное рассмотрение, является анкета – заявка.

заявления не регламентируется законодательством и составляется непосредственно кредитным учреждением.

Данные в анкете рекомендуется заполнять без грамматических ошибок и указывать только достоверные факты.

Большинство отказов в выдаче ипотеки происходит именно на этапе анкетирования.

Сбербанк

Учреждение является одной из крупнейших финансово-кредитных организаций, осуществляющих ипотечное кредитование по всей территории Российской Федерации.

В интерактивном режиме нет возможности заполнить заявление (анкету) на ипотеку. Сбербанк предоставляет файл для ознакомления, а оригинал рекомендует оформлять в отделении.

Анкета предусматривает передачу банку следующей информации:

  • статус клиента (заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель);
  • дату рождения, место рождения, ФИО, ИНН, пол;
  • паспортные данные;
  • изменения в паспортных данных (брак, развод и так далее);
  • номера контактных телефонов и адрес электронной почты;
  • загранпаспорт;
  • степень образования;
  • семейное положение;
  • адрес постоянного места жительства;
  • прописку;
  • данные на семью;
  • подробные сведения о работе и работодателе;
  • владение какой-либо собственностью, включая недвижимость, автомобиль и другое;
  • доходы помимо основного места работы;
  • сведения о требуемом типе кредита;
  • согласие на обработку данных и ознакомление с нормами законодательства об ипотеке.

Перечень в раскрытом виде включает множество подробностей, которые банк обязуется сохранять от распространения.

ВТБ 24

В отличие от Сбербанка заявление на ипотеку в этом кредитном институте можно подать через сайт, не посещая отделение банка на данном этапе.

Анкета ВТБ 24 содержит:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона и адрес почты;
  • сведения о гражданстве;
  • информация о работодателе (ИНН);
  • совокупный доход;
  • стаж;
  • цель займа;
  • регион, в котором планируется покупка;
  • тип недвижимости и ее стоимость;
  • сумму, которую заемщик готов внести в качестве первоначального взноса;
  • размер кредита и срок;
  • паспортные данные.

После подачи через сайт заявки необходимо дождаться звонка от представителя организации и согласовать с ним дальнейшие действия.

Другие банки

Аналогичные данные необходимо предоставить практически во все кредитные учреждения, за исключением программ с упрощенным оформлением.

Существует несколько банков, предоставляющих ипотеку по 2 документам, но при этом:

  • по более высоким процентным ставкам;
  • с высоким первоначальным взносом.

Как заполнить все разделы?

При оформлении анкеты необходимо заполнить максимальное количество граф. Это даст преимущество при рассмотрении документа на кредитном комитете.

Информация должна быть достоверной и без грамматических ошибок.

Заявка, как одежда, она производит первое впечатление и при отсутствии отрицательной кредитной истории, максимально влияет на принятие положительного решения.

Данные по кредиту

Прежде, чем заполнять параграфы анкеты, посвященные параметрам займа, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и вычислить сумму, на которую можно рассчитывать.

Реальные цифры в заявлении, покажут, что заемщик трезво оценивает свое финансовое состояние.

Сведения об участниках

Если в кредитном договоре будет участвовать созаемщик, поручитель или залогодатель, то анкеты заполняются на каждое лицо.

Данные, которые должны указать вышеперечисленные лица такие же, как и для титульного заемщика.

Финансовые вопросы

Особенно важно при заполнении заявки указать реальные доходы, которые будут подтверждены документально.

Некоторые банки требуют наряду с этой статьей указать общие расходы заемщика. При таком вопросе расходная часть указывается среднестатистическая за месяц.

Залог

Некоторые кредитные учреждения предлагают условия финансирования ипотеки без первоначального взноса, но при этом обязывают клиента передать в залог:

  • покупаемую жилплощадь;
  • иной объект недвижимости, принадлежащий заемщику на правах собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В некоторых банках в качестве дополнительного залога допускается использование чужой недвижимости.

В таком случае лицо, предоставляющее залог:

  • становится залогодателем;
  • обязано предоставить свои личные данные кредитору.

Другие данные

Информация в заявке обрабатывается банком для определения:

  • платежеспособности клиента
  • уровня доходов;
  • надежности.

Вследствие этого большая часть анкеты содержит данные о работе, имеющемся в собственности имуществе, составе семьи, которая в большинстве случаев становится поручителем.

Образец

Наиболее оптимальный вариант анкеты разработан Сбербанком.

Другие кредитные учреждения составляют свои варианты, исходя из алгоритма определения надежности заемщика.

Как подать?

Заявки и анкеты представляют в банк традиционным способом в отделениях или через интерактивные сервисы непосредственно на официальных сайтах.

Кроме того, в сети интернет существуют агентские организации, предлагающие подать заявление одновременно в несколько банков, тем самым значительно экономя время.

На видео об особенностях оформления жилищного займа

Источник: http://77metrov.ru/zajavlenie-na-ipoteku.html

Какие документы нужны для ипотеки

Многие россияне мечтают о собственном жилье и хотели бы приобрести его по ипотеке.

Но большинство потенциальных заемщиков отпугивает необходимость собирать огромное количество документов и справок.

В этой статье доступно и понятно описаны важные моменты в оформлении ипотечного кредита, а также разъяснены многие документальные моменты.

Оформление жилищного кредита

Но большинство российских семей в такой ситуации не могут обойтись только собственными сбережениями, приходится привлекать банковские капиталы.

Современные ипотечные программы учитывают интересы различных категорий граждан и позволяют получить одобрение на получении жилищного кредита даже тем, кто раньше не мог об этом даже мечтать (пенсионеры, многодетные семьи, матери-одиночки и т.д.).

Для оформления жилищного кредита достаточно выбрать подходящую программу кредитования и собрать необходимый пакет документов.

Но если рассмотреть более подробно, то это выглядит так:

 Определение подходящего банковского продукта можно опираться на рекламные материалы или отзывы знакомых, уже воспользовавшихся подобным кредитным продуктом
 Сбор и предоставление пакета документов для ипотеки один из самых длительных и утомительных этапов оформления ипотечного кредита. Но полный пакет дает гарантию быстрого положительного решения по заявке клиента
 Поиск подходящего объекта недвижимости каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к ипотечному жилью, поэтому прежде чем приступать к поискам, необходимо внимательно ознакомиться с ними
 Сбор и предоставление пакета документов по недвижимости главный документ в данном случае – справка из регистрационной службы об отсутствии каких-либо обременений или ограничений на выбранном объекте недвижимости
 Проверка документов юридический отдел в течение нескольких дней рассматривает предоставленные заемщиком документы на их юридическую чистоту
 Определение стоимости объекта недвижимости оценщики банка выносят окончательный вердикт по среднерыночной стоимости ипотечного жилья, выбранного заемщиком
 Оформление кредитного договора ответственный момент, когда подписываются договора купли-продажи и ипотеки. Затем происходит регистрация документов в федеральной регистрационной службе, и заемщик получает на руки свидетельство на жилье с пометкой об имеющемся ограничении (залоге)
 Выдача ипотечного кредита в зависимости от финансовой политики банка денежные средства могут быть выданы либо заемщику, либо непосредственно продавцу недвижимости наличным или безналичным расчетом

Одобрение ипотеки

Все банки стараются снизить длительность ожидания для своих клиентов.

В случае ипотечного кредитования время играет решающую роль:

 Стоимость выбранного объекта недвижимости может подняться в цене
 Продавец жилья может оказаться от сделки или выбрать другого претендента
 Обычно заемщики подают заявки нескольким банкам одновременно поэтому длительное принятие решения в одном из них может привести к «сгоранию» положительных решений в других кредитных организациях

Если у клиента есть дополнительные бонусы (зарплатная карта данного банка, незапятнанная кредитная истории, наличие весомого депозита в банке-кредиторе и т.д.) процесс принятия решения может быть произведен еще быстрее.

Это время предоставляется заемщику для поиска подходящей недвижимости.

Выбор жилья

И в первую очередь жилье должно соответствовать запросам клиента (квадратура, класс, этажность, количество комнат и т.д.).

Однако банки также выдвигают определенные требования к ипотечному жилью:

 Отсутствие незаконных перепланировок и нахождение объекта недвижимости в регионе нахождения кредитной организации
 Выбранная недвижимость не может быть собственностью родственников заемщика или созаемщиков
 Отсутствие статуса аварийного жилья
 Износ недвижимости на момент заключения сделки не более 70%
 Объект не подлежит реконструкции или сносу
 Следуя строгим указаниям закона об ипотеке выбранное жилье должно быть отдельным (не коммунальная квартира, не долевая собственность и т.д.), иметь собственную кухню и раздельный санузел, в помещении должна быть исправная электрика, а также в обязательном порядке горячая и холодная вода

Документы для ипотеки на квартиру

В выбранном банке потенциальному клиенту обязательно выдадут перечень необходимых документов.

: пакет документов для ипотеки

Большинство требуемых документов есть у заемщиков в наличии и с них нужно просто снять ксерокопии:

 Паспорт заемщика и созаемщиков (копии всех страниц, даже пустых)
Свидетельства о браке или его расторжении и свидетельства на детей, в том числе и усыновленных
 Пенсионное свидетельство (СНИЛС) и военный билет (пункт обязательный для мужчин)
 Документы об образовании и водительское удостоверение

Следующий список требует больших энергозатрат со стороны потенциального заемщика:

 Справка о составе семьи выдаваемая в органах местного самоуправления
 При отсутствии водительских прав некоторые кредитные организации могут потребовать предъявление справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит на учете в данных организациях
 Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам
 Копии всех страниц трудовой книжки заверенные подписью ответственного лица и печать организации, в которой трудоустроен заемщик или договор
 Справка о доходах (2-НДФЛ) за последние 6 месяцев
 Согласие супруга нотариально заверенное

Под материнский капитал

Многие кредитные организации после введения такой социальной поддержки для семей имеющих двоих и более детей, создали специальные кредитные программы, ориентированные на данную категорию граждан.

Важно узнать, какие документы нужны для оформления ипотеки. Обычно список документов практически не меняются.

При принятии кредитной организацией положительного решения по предоставления ипотеки, пенсионный фонд переводит сумму материнского капитала (каждый год маткапитал индексируется) на счет банка-кредитора.

Без подтверждения доходов

В российской действительности не редкость когда работники официально не оформлены или получают так называемую черную заработную плату.

Такой кредитный продукт будет выдаваться на более жестких условиях (меньше срок действия, выше процентная ставка, больше размер первоначального взноса).

Заемщики, которые не могут подтвердить свои доходы должны будут предоставить банку следующие документы:

 Паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т.д.)
 Документ, подтверждающий наличие у заемщика необходимой суммы для оплаты первоначального взноса выписка с банковского счета, жилищный сертификат, материнский сертификат и т.д.

Если заявка на кредит одобрена в течение выделенного времени заемщик должен подобрать жилье и принести в кредитную организацию документы на залоговое имущество:

Молодой семье

Российское правительство озабочено демографической ситуацией в стране, поэтому внедряются различные социальные программы, поддерживающие молодые семьи (возраст до 35 лет) и помогающие обзавестись собственными квадратными метрами.

Суть поддержки такова:

 Семья становиться на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий и оформляет ипотечный кредит в банке
 До 35% ипотеки оплачивается государственными средствами оставшуюся сумму молодые супруги оплачивают самостоятельно

Необходимый список

Все их можно разделить на два вида:

  • документы, касающиеся заемщика;
  • документы, характеризующие выбранный объект недвижимости.

По отзывам граждан, уже оформивших купивших жилье в ипотеку, особых сложностей при сборе банковского перечня документов не возникает.

Документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости собрать сложнее.

Правоустанавливающие

Большое значение имеет при оформлении ипотечного кредита предоставление документов по выбранной недвижимости.

Самыми главными документами являются правоустанавливающие, то есть те из которых понятно каким образом продавец получил недвижимость в собственность:

Содержащие информацию об объекте

Кроме правоустанавливающих также потребуется принести в банк следующие документы:

 Свидетельство о регистрации права собственности оригинал или заверенную копию
 Выписку из регистрационной палаты и копию паспорта продавца
 Паспорта кадастровый и технический приобретаемой недвижимости
 Выписку из БТИ информация о плане и технических характеристиках недвижимости

Этот пакет документов уполномоченные банковские служащие тщательным образом проверяют на юридическую чистоту.

Дополнительные

Но существует возможность увеличить свои шансы получения положительного решения от банка, предоставив дополнительные документы:

 Справка о получении пенсии например, за выслугу лет
 Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость
Документы подтверждающие наличие дорогостоящего имущества
 Технический паспорт на автомобиль, находящийся в собственности заемщика
 Документы об иных доходах разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера)

Выбор банков

Сбор и предоставление в банки большого количества документов пугает потенциальных заемщиков.

И такие находятся, но это неправильный метод подбора подходящей кредитной организации.

Ведь требуемый пакет документов подтверждает платежеспособность заемщика, его порядочность, юридическую чистоту объекта недвижимости и т.д.

Выбирать банк нужно по следующей схеме:

  1. Определиться с размером ипотечного кредита.
  2. Запланировать доступный первый взнос.
  3. Выбрать подходящий срок ипотеки.
  4. Исходя из запланированных данных, произвести расчеты при помощи онлайн калькулятора на сайтах различных банков.

Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.

Лучше выбрать банк со средними ставками, понятным графиком погашения и прозрачными условиями договора.

Эксперты советуют отдавать предпочтение крупным финансовым организациям с многолетней историей и безупречной репутацией (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д.).

Ипотечное кредитование – реальный шанс для многих семей обзавестись собственным жильем или улучшить имеющиеся условия проживания в кратчайшие сроки.

Отставьте в сторону все сомнения и страхи, и смело отправляйтесь в путь к своей мечте.

Как говориться «глаза бояться, а руки делают». Сбор документов, необходимых дал получения ипотеки рано или поздно закончится, а собственная квартира будет радовать вас долгие годы.

Источник: http://domdomoff.ru/dokumenty-dlja-ipoteki.html

Документы для ипотеки в Сбербанке 2017

Многие люди берут комнату, жильё на ипотечной основе. Первое место в данном вопросе занимает Сберегательный банк Российской Федерации.

Только ради его клиентов существует возможность взаимосвязи с хорошими условиями, в отличии от других банков с данной услугой.

Сбербанк давно работает в сфере ипотечного кредитования и уже занимает лидирующие места в данной проблеме. Главными и нужными плюсами Сбербанка являются:

  • Безопасность.
  • Хорошие условия ипотечной основы (от десяти процентов).
  • Огромный выбор ипотеки.
  • Разных виды банковских услуг.
  • Вероятность помощи государства.

статьи:

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в 2016 году.
Документы, в которых написана цена за предоставленный дом, квартиру, участок. Выбор оценщика должен остановиться на тех, которые предоставляет Сберегательный банк.

В редких случаях такое заявление пишется около тридцати дней. Для дальнейшего получения квартиры, дома, участка или любого другого жилья, нужно осмотреть данную недвижимость.

В оформлении дальнейших заявлений, договор оценщика уже должен быть составлен и подписан обеими сторонами.

  • Заявление, доказывающее о частичной уплате дома, квартиры, участка или любого другого вида жилья. Это должен быть чек, либо выписка покупателя с банка с указанием средств, которые он готов оплатить сразу.
  • Нужно заявление, которое доказывает, что залогодателем станет один из семьи (муж или жена).

Когда все операции будут проделаны, ответ станет доступный через мобильный телефон, либо звонком оператора Сберегательного банка в течении пяти дней. После проделывания всех операций, денежные средства будут отправлены на счет покупателя.

Документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Стандартный пакет документов, который запрашивает банк при рефинансировании. В него входят:

  • Оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах с последнего рабочего места за последний год.
  • Если имеются дополнительные доходы, нужно предоставить и сведения о них.
  • Анкета по предоставлению реструктуризации. Паспорт.
  • Документы о наличии задолженностей по другим кредитам, а также документы, подтверждающие уже исполненные обязательства.
  • Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, предоставившей ипотечный кредит.
  • Копия закладной, которая заверена организацией, выдавшей ипотеку.

Документы для военной ипотеки

  1. Анкета заемщика
  2. Паспорт заемщика (поручителя);
  3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного кредита;
  4. Пакет документов по объекту недвижимости (можно донести в течении 2 месяцев после одобрения).

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке под материнский капитал?

Если вы не можете подтвердить свою трудовую занятость и предоставить справки о доходах, требуется следующие справки:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    1. — водительское удостоверение;
    2. — удостоверение личности военнослужащего;
    3. — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    4. — военный билет;
    5. — загранпаспорт;
    6. — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы можете подтвердить свою трудовую занятость и предоставить справки о доходах:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, понадобятся документы по предоставляемому залогу.

Дополнительные требования при использовании материнского капитала

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала, который можно донести в течении 2-х месяцев после одобрения.

Документы после одобрения ипотеки

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Какие документы нужны для ипотеки молодой семье

  • Заявление заемщика;
  • Заявление поручителя/созаемщика/залогодателя;
  • Копии паспортов заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
  • Документы по залогу;
  • Документы в подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика, поручителя, залогодателя, созаемщика;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению;
  • Документы в подтверждения наличия первоначального взноса;
  • Свидетельство о браке – для полных семей;
  • Свидетельство о рождении ребенка – для семей с детьми;
  • Если принимаются в расчет доходы родителей заемщика или созаемщика – подтверждающие родство документы.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье

  • Копия договора купли-продажи от продавца;
  • Копия удостоверяющих документов на всех совладельцев будущей квартиры;
  • Справка продавца из домовой книги;
  • Справка об отсутствии каких-либо задолженностей по квартире;
  • Документ об оценке данного помещения;
  • Справки о составе семьи, а также разрешение на перевоз несовершеннолетних, если таковые имеются;
  • Справка из БТИ о планировке квартиры;
  • Если продавец состоит в браке, то необходима справка от супруги о том, что он не претендует на данное жилье.

Документы для закладной по ипотеке

  • Кредитный договор;
  • Оценка квартиры;
  • Договор долевого участия;
  • Акт приема-передачи.

При оформлении ценной бумаги для ипотеки под залог необходимо оплатить госпошлину в сумме 1000 рублей. Оригинал закладной будет находиться все время в отделении Сбербанка.

Как только вы погасите всю задолженность по займу, сотрудник банка сделает отметку на закладной о погашении долга и передаст ее вам на руки.

Необходимо обдуманно, осознанно идти в отдел, в котором проходит ипотечное оформление. В условиях страны предложения могут существовать разные. При выборе ипотеки, смотрите на само отделение, если посетителей достаточно, значить здесь лучшие удобства предлагает банк своим клиентам.

Перед тем, как узнать положительный или отрицательный ответ вы получили, необходимо спросить, сможет ли банк выдать такие средства? Для начала необходимо позвонить кредитному отделу. Далее следуйте инструкциям оператора.

Когда вы пошли брать ипотеку, при себе необходимо иметь: паспорт, удостоверяющий вашу личность, доходную справку 2-НДФЛ с места, где вы работаете. Все доходы, которые вы заработали неофициальным трудом, не будут рассмотрены. Если в доходной справке зарплата небольшая, то необходимо найти человека — поручителя.

Если вы его найдете, то процентный размер ставки кредитования составит намного меньше (от нуля целых пяти десятых до одного процента).

Заявление рассматривается Сберегательным банком в течении 5-и дней после отдачи. Решение вам могут сообщить следующими вариантами:

  1. Позвонить на оставленный вами телефон.
  2. Написать SMS.

В случае, если ипотеку одобрил банк, необходимо осуществлять поиск нужного дома, квартиры и т. д. На все про все у вас будет четыре месяца со срока одобрения ипотеки.

Сбербанк ипотека документы на заявку

Далее до полной уплаты ипотеки, ваша квартира будет заложена в банк. Для этого нужно предоставить Сберегательному банку заявление купли — продажи, где написано:

  • Объем ипотечного одобрения.
  • Размер уплаченной банку суммы.
  • Кому будет переписано имущество, в случае неуплаты ипотечного кредита (т. е. сберегательный банк).
  • Необходимо узнать у консультанта банка, где можно взять пример данного заявления.
  • Сбор заявлений должны осуществлять два лица, то есть банк и человек, на которого оформлена ипотека.

Продавец, который согласен на проведение сделки, обязан собрать заявления, в ряд которых входят нижеперечисленные:

  • Заявление о том, что эта собственность принадлежит ему.
  • Заявление от ЕГРП. Для его получения достаточно обратиться в Российский реестр. Время выдачи такого документа до пяти дней. Он действует лишь на 30 дней.

Когда у дома, квартиры, участка существуют другие жители, то необходим отказ их от покупки ими другой части жилья.

  • В том случае, если вторым собственником является ваш бывший муж или жена, требуется его участие в этом процессе. В случае, если с момента расторжения брака прошло менее трёх лет, то необходим лишь паспорт.
  • Если собственником квартиры, дома, участка, жилья является человек, не достигший восемнадцати лет, то необходимо заявление от опеки и попечительства.
  • Когда интересы продавца представляет доверенное им лицо, нужно будет заверить документ благодаря помощи нотариуса.

Так же вы можете воспользоваться банковской ячейкой при расчетах с недвижимостью Сбербанк.

Источник: http://sbereginfo.ru/kredit-v-sberbanke/ipoteka/dokumenty-na-ipoteku.html

Как правильно заполнить анкету при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Оформление ипотеки в Сбербанке – это важное и ответственное дело, требующее разумного и внимательного подхода. Ведь, кроме правильного выбора кредитной программы, подачи заявления и необходимых документов, следует предусмотреть возможные риски и оценить свою платежеспособность.

Приняв взвешенное решение, можно приступать к изучению кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком, требований, выдвигаемых к претендентам на кредит, а также условий использования кредита.

К базовым требованиям к претендентам на кредит следует отнести возраст (от 21 до 75 на момент внесения последнего платежа по кредиту) и стаж на последнем месте работы (от 0,5 года). Если предполагается оформление кредита в крупном размере, то потребуется залоговое имущество либо поручительство третьих лиц.

Когда претендент на кредит удостоверится, что соответствует всем требованиям и сможет выполнять взятые на себя кредитные обязанности, можно готовиться к оформлению ипотеки. Но лучше запастись терпением, ведь этот процесс достаточно длительный.

В первую очередь, нужно разобраться с заполнением анкеты на ипотеку в Сбербанке, ведь сотрудник банка будет принимать решение на основании содержащихся в ней данных. Поэтому к данному этапу следует подойти крайне внимательно.

Бланк анкеты Сбербанка на оформление ипотеки состоит из шести страниц формата А4. Условно он разделен на несколько разделов.

1. Личные данные о заемщике – от фамилии, имени и отчества до информации о ближайших родственниках;2.

Данные о финансовом благополучии заемщика – место работы, уровень ежемесячных доходов, наличие имущества;3. Данные о желаемых условиях кредита – срок кредитования, размер кредита;

4. Согласие на обработку предоставленных личных данных.

Чтобы правильно заполнить анкету, следует изучить образец анкеты для ипотеки в Сбербанке. Для этого можно посетить официальный сайт банка и ознакомиться с ключевыми моментами.

Во избежание ошибок, нужно обращать внимание на подсказки, написанные мелким шрифтом. Образец заполнения анкеты на ипотеку можно найти и в отделении Сбербанка.Ниже мы подробно рассмотрим, как правильно заполнять анкету.

Она содержит следующие графы:

Роль в предполагаемой сделке – необходимо поставить галочку в клетке слева и не указывать ФИО (для этого будет отведена отдельная графа). В правой колонке нужно указать ФИО других участников сделки – созаемщиков, поручителей.

Персональные данные – следует написать ФИО, дату и место рождения (согласно данным паспорта). Если отсутствует ИНН, его следует сделать заблаговременно, так как документ необходим для проверки в налоговых органах.

Паспортные данные – следует заполнять крайне внимательно, чтобы не допустить ошибок. Особенно это касается названия органа, выдавшего документ. Если имеется загранпаспорт, нужно подтвердить его наличие галочкой в соответствующей клетке.

Данные об изменении фамилии – если была смена фамилии, то следует указать предыдущую фамилию и причину ее смены. Как правило, это заключение брака. На базе этих данных проверяется кредитная история гражданина РФ и наличие судимости за период до изменения фамилии.

Контактные данные – следует указать номера, по которым можно поддерживать связь. Лучше вписать максимально возможное их количество, ведь для банка – это проявление честности.

К тому же, иногда номер может быть недоступен, или телефон с картой может быть утерян. Наличие стационарного номера телефона – это возможность в разы увеличить свои шансы на получение положительного решения по заявке.

Адрес – следует указать адрес фактического места проживания, прописки или адрес временной регистрации. Главное – наличие места постоянной регистрации.

Следовательно, оно должно присутствовать к моменту оформления ипотеки.

Если адрес фактического места проживания – это адрес постоянной регистрации, то графу можно пропустить. Но необходимо указать срок постоянного проживания.

При наличии временной прописки стоит обратить внимание на срок действия – ипотека может быть оформлена до момента ее истечения.

Образование и семейное положение – следует указать полученное образование, наличие супруга/супруги и ребенка/детей.

Родственники – обязательно необходимо указать данные ближайших родственников. А именно:

• При наличии супруга/супруги – данные о ней/нем, ведь она/он автоматически станут созаемщиками по ипотеке (при отсутствии брачного контракта);• При наличии детей – их количество и данные. Для банка это крайне важно.

Финансовое учреждение с большим доверием относится к семье с детьми. Если у семьи нет детей, то банк отнесет ее к рискованной категории. Ведь при рождении ребенка расходы семьи увеличатся.

Более того, такая семья будет иметь право на отсрочку платежа по ипотеке, что невыгодно для банка;

• При наличии родителей, братьев и/или сестер – данные о них.


Основное место работы
– следует максимально подробно и точно указать данные о компании-работодателе. Поэтому лучше заблаговременно уточнить название компании, ИНН и адрес, количество сотрудников. Банк будет проверять время работы в указанной компании, а также общий трудовой стаж. Вместе с тем, финансовое учреждение интересует, сколько раз менялось место работы за последние 3 года. Поэтому информацию нужно заполнить точно и правдиво.

Ежемесячные доходы – исходя из информации в этой графе, банк определяет платежеспособность клиента. Следует указать тот размер доходов, который затем будет возможно подтвердить справкой с места работы, выпиской с зарплатной карты и т.д. При наличии дополнительных источников дохода можно указать их в соответствующей графе.

Расходы, носящие периодический характер – следует заполнить честно. Ведь в будущем к ним добавятся ежемесячные платежи по кредиту.

Паре или молодой семье в ежемесячные расходы следует включить оплату съемной квартиры, коммунальные платежи, оплату за интернет, мобильный и стационарный телефон, школу, садик и т.п. Налоги, платежи по открытым кредитам, расходы на питание и одежду – учитывать не надо.

Доход семьи – графа должна содержать общий размер доходов с учетом всех имеющихся источников (официальных и неофициальных).

Данные об имуществе – заполнять графу следует при наличии имущества. На базе предоставленных данных сотрудники анализируют общее финансовое состояние и платежеспособность заявителя. Банк учитывает, что содержание имущества требует определенных затрат, но его наличие – это гарантия возврата кредитных средств.


Согласие на проверку и обработку указанных данных
– графа должна содержать подпись заемщика, которая ставится после изучения информации, написанной мелким шрифтом. Без подписи и, следовательно, без банковской проверки, ипотека оформлена не будет.

Дополнительная информация – графа должна содержать следующие данные:

• Карточки и счета, открытые именно в Сбербанке (при наличии таковых);• Страховой номер и разрешение проверить данные, содержащиеся в Пенсионном Фонде России;• Подтверждение правильности указанной информации и согласие на ее проверку;• Подтверждение о получении уведомления о возможном отказе банка в оформлении кредита (без указания причины) и о возможных рисках, связанных с оформлением ипотеки;• Согласие клиента на обработку данных оператором сотовой связи;

• Согласие на проверку кредитной истории, при этом указывается заблаговременно полученный код субъекта кредитной истории.

Сведения о кредите – это последний раздел. В нем следует указать желаемые размер кредита и срок кредитования. Как показывает практика, лучше написать кредитный лимит, который будет немного превышать ожидаемый. Так как Сбербанк чаще всего занижает размер кредита после рассмотрения заявки. Также не помешает указать вид недвижимости – на первичном или вторичном рынке.

В конце ставится дата и точное время предоставления сотруднику банка заполненной анкеты. Также указвается ФИО, и ставится подпись. Сотрудник, принявший заявление, тоже указывает свои ФИО и ставит подпись.

Чтобы во время заполнения анкеты не возникли сложности, следует узнать определенные данные и произвести необходимые расчеты заранее:

1.

Подготовить документы, которые потребуются при заполнении анкеты: паспорт, ИНН, пенсионное удостоверение, карты Сбербанка, документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, автомобиль, номер счета в банке;

2. Рассчитать:

• Необходимые размер кредита и срок кредитования. В этом поможет онлайн-калькулятор, расположенный на сайте банка;• Размер официального и неофициального дохода, а также ежемесячные расходы;• Общий трудовой стаж за последние 5 лет;• Время работы на последнем месте трудоустройства.

3. Подготовить все номера телефонов.

4. Подготовить информацию о текущем месте работы: полное название компании, количество сотрудников, ИНН и т.д.

Источник: http://i4sb.ru/article/ipoteka/105-kak-pravilno-zapolnit-anketu-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.