8(800)201-99-74

Ипотека для учителей – льготные и социальные программы кредитования для молодых специалистов на примере сбербанка и втб 24

Содержание

Льготная ипотека для молодых учителей в 2018 году

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Основы действия программы

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

  • предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
  • продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
  • предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

  • местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
  • граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
  • комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
  • заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.
  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям  в 2018 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2018 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами  и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы.  Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом,  для молодых ученых и  для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-uchitelej.html

Льготная ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2018 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2018 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома.

Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты.

Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2018 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

Важно знать!

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

Итоги статьи:

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-molodyx-uchitelej/

Социальная жилищная ипотека для молодых учителей

3

Социальная ипотека для учителей – государственная программа, предполагающая выдачу части денежных средств на приобретение жилья в кредит.

Жилищный кредит на льготных условиях выдается преподавателям возрастом младше 35 лет, аспирантам, выпускникам высших учебных заведений.

Рассмотрим основные условия социальной программы и требования, предъявляемые к заемщикам административными органами и финансовыми учреждениями. Выясним, какие документы следует подготовить. Разберемся с этапами оформления льготного жилищного займа.

Суть программы

Взять жилищную ипотеку работникам образовательной сферы стало легче благодаря государственной социальной программе.

Суть программы государственной помощи учителям заключается в предоставлении денежных средств для частичной оплаты по жилищной ипотеке. Такие льготы являются существенной финансовой поддержкой преподавателей с низким уровнем ежемесячных доходов.

Социальная субсидия для педагогов реализуется в одной из трех форм:

  1. частичная оплата стоимости жилья государством (не более 40 %);
  2. продажа государственного жилья по минимальной стоимости;
  3. выдача денежных средств на частичную оплату ипотечных процентов.

Денежный  заем можно использовать для покупки недвижимости на первичном рынке, приобретения вторичного жилья либо участия в долевом строительстве.

В государственной программе заложены основные условия, однако в зависимости от региона  некоторые условия субсидии (максимальная сумма, механизм выплаты льгот, требования к кандидатам) могут отличаться.

Особенности ипотеки для учителей

Чтобы стать участником программы и получить субсидию, нужно в орган местной администрации подать заявление, копии документов об образовании, трудовой книжки. После одобрения заявки (срок рассмотрения от 2 недель до месяца) участнику выдается сертификат на право получения субсидии.

Требования к заемщику

К кандидатам на получение субсидии и ипотеки по льготным условиям предъявляются требования:

  1. возраст младше 35 лет;
  2. российское гражданство;
  3. отсутствие собственной жилой недвижимости, необходимость улучшения условий проживания;
  4. трудовой стаж по профессии минимум 3 года;
  5. работа в государственных образовательных учреждениях, не в частных;
  6. постоянное проживание в регионе;
  7. наличие положительной характеристики и рекомендательных писем с места работы, отсутствие взысканий, предупреждений и прочих отрицательных моментов, связанных с выполнением должностных обязанностей;
  8. платежеспособность – сумма ежемесячных выплат по кредиту должна быть меньше 45 % от величины доходов (учитывается зарплата, премии, поощрения, материнский капитал и прочие доходы заемщика, а также все доходы созаемщиков);
  9. положительная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам (если были);
  10. наличие личных накоплений в сумме 10 % от стоимости покупаемой недвижимости.

Подать заявку на участие может каждый соответствующий требованиям специалист. Однако предпочтение отдается преподавателям сельских школ, а также учителям, у которых есть несовершеннолетние дети.

Этапы оформления

После получения сертификата заемщик:

  1. подает в банк заявку на ипотеку, предоставляет пакет документов;
  2. после одобрения заявки назначает день проведения сделок купли-продажи и оформления кредита;
  3. оформляет акт приема-передачи жилья, регистрирует право собственности в Росреестре.

Социальный кредит выдают только банки-партнеры, которые принимают участие в программе. Список партнерских финансовых учреждений должны предоставить сотрудники местной администрации.

Необходимые документы

Чтобы взять ипотечный кредит с субсидией, нужно подготовить и предоставить в банк:

  • заполненную анкету (бланк выдается и заполняется непосредственно в банке);
  • паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • документы с указанием места регистрации (если нет отметки в паспорте);
  • свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
  • сертификат на материнский капитал;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах с основного места работы (форма 2-НДФЛ), если осуществляется трудовая деятельность по совместительству – справку о доходах с дополнительного места работы и трудовое соглашение;
  • военный билет (мужчинам);
  • сертификат на субсидию, выданный органами местной администрации;
  • отдельное заявление, если взнос будет выплачиваться из государственной субсидии;
  • иные документы (в зависимости от конкретной ситуации и индивидуальных требований банка, выдающего кредит).

Помимо оригиналов нужно подготовить копии документов, сотрудникам банка предоставить копии и оригиналы – для сверки. Если привлекаются созаемщики, поручители, от них также требуется полный пакет документов.

Важно знать

  1. Ипотека выдается, если срок выплаты последнего взноса наступит ранее, чем достижение заемщиком пенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин).
  2. Допускается привлечение созаемщиков (не более 4 человек), у которых может быть любая профессия, не обязательно педагога.

    Созаемщики должны быть близкими родственниками (супруг/супруга, родители, братья, сестры).

  3. Если у заемщика негативная кредитная история, банк может отказать в ипотеке, даже если местная администрация выдаст сертификат на субсидию.
  4. Если оба супруга являются педагогами и имеют право на льготы, разрешается оформлять только одну ипотеку.

  5. Участники программы имеют право пользоваться другими льготами. К примеру, при рождении третьего ребенка у заемщика, он получает землю и региональные выплаты, даже если приобретал жилье по социальной ипотеке для учителей.

  6. В некоторых банках разрешается одновременное участие в двух программах (к примеру, для учителей и для молодых семей), что значительно увеличивает сумму денежного субсидирования.
  7. Максимальная величина кредита рассчитывается с учетом доходов заемщика и созаемщиков.

  8. После получения ипотеки заемщик должен еще минимум 5 лет проработать учителем (должен заключить соответствующий договор с учебным заведением).
  9. Выдача государственной субсидии осуществляется только при наличии бюджетных денежных средств. Если денег в бюджете нет, потребуется ждать следующего года.

  10. Первый взнос можно оплачивать с помощью материнского капитала или государственной субсидии (до 20 %).
  11. Если заемщик оплачивает первый взнос в сумме 30 % от стоимости жилья, он освобождается от страхования ипотечного кредита. Если выплачивается меньшая сумма, страховка обязательна.

  12. До полного расчета по долговым обязательствам заемщик не имеет права сдавать в аренду купленное по ипотеке жилье, производить обмен, продажу, дарение. Чтобы это условие соблюдалось, на жилье накладывают обременение. После полного погашения кредитного долга заемщик подает в Росреестр документы на регистрацию права собственности, справку из банка о полном расчете по кредиту, отсутствии задолженностей.
  13. Льготную ипотеку выдают только банки, участвующие в государственной программе.

Банки-партнеры

В программе по выдаче льготной ипотеки молодым учителям принимают участие многие финансовые учреждения, предлагая различные условия кредита.

Сбербанк

Сбербанк стал участником социальной программы в 2013 году, сейчас продолжает сотрудничать с государством. Ипотека молодым учителям выдается Сбербанком  на покупку нового либо вторичного жилья, участие в долевом строительстве.

Условия кредитования:

  • первый взнос – 20 % от стоимости объекта недвижимости (10 % можно оплатить с помощью полученной государственной субсидии, еще 10 % – из личных накоплений);
  • ставка – 13 % (независимо от вида жилья);
  • валюта – рубли;
  • срок договора – до 30 лет;
  • минимальная сумма ипотечного займа – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма отличается для разных регионов, составляет 15 млн. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, до 8 млн. рублей – для жителей других регионов;
  • супруг/супруга, родители могут привлекаться как созаемщики;
  • нет комиссия за оформление ипотеки.

ВТБ 24

Условия:

  • ставка – 10 %;
  • первый взнос – 10 %;
  • комиссия за выдачу кредита.

Банк «Образование»

Условия льготной ипотеки для педагогов:

  • ставка – 12,35 %;
  • первый взнос – 20 % и больше;
  • срок – до 25 лет;
  • разрешается покупка только вторичного жилья.

Московский областной банк

Выдает ипотеку педагогам на условиях:

  • ставка – 8,5–10,5 %;
  • первый взнос – 10 % (только из личных накоплений);
  • сумма – от 300 тысяч рублей.

Сходные условия кредитования предлагают другие банки-партнеры: Русский ипотечный банк, Автовазбанк, Русть.

Преимущества и недостатки социального кредитования

Преимуществами государственного субсидирования ипотеки для учителей являются:

  • минимальная ставка по процентам (8,5 % для приобретения жилья на вторичном рынке недвижимости, 9,5 % для участия в долевом строительстве, 10,5 % для покупки частного жилого дома);
  • минимальный первый взнос (от 10 до 30 % в зависимости от возможностей и по желанию заемщика);
  • возможность оплатить часть первого взноса деньгами, полученными по субсидии;
  • долгий срок ипотеки – до 30 лет;
  • возможность привлечь созаемщиков;
  • освобождение от обязательной страховки займа (при условии внесения первого взноса 30 %);
  • разрешение досрочно погасить кредитную задолженность, когда будет выплачена половина кредита.

Недостатки социальной ипотеки для учителей:

  • низкий уровень заработной платы специалистов образовательной сферы, не позволяющий накопить даже 10 % от стоимости жилья для внесения первоначального взноса;
  • зависимость реализации программы от органов местной власти;
  • нехватка бюджетных средств на выдачу субсидий (заемщику приходится ждать следующего финансового года).

Государственная программа социальной ипотеки для учителей выгодна государству, поскольку привлекает в профессию молодых кадров  за счет оказания существенной финансовой поддержки в разрешении сложной жилищной ситуации.

Не менее выгодна государственная инициатива  учителям, ведь благодаря субсидированию они могут получить собственное жилье значительно дешевле.

Для многих преподавателей социальная ипотека становится единственным шансом приобрести квартиру или дом.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/sotsialnaya-zhilishhnaya-ipoteka-dlya-molodyh-uchitelej/

Ипотека для учителей в 2017 году: выбор лучшего предложения

За последние несколько лет государством было принято ряд мер по улучшению социального и финансового положения работников образования.

Сегодня учителя с ужасом вспоминают времена начала и середины 90-х годов прошлого столетия, когда на получаемую заработную плату было попросту невозможно прожить. Кто-то отказывался от своего призвания и подавался в другие сферы деятельности.

Другая же часть умудрялась совмещать преподавательскую деятельность с подработками всевозможного рода.

С началам нового тысячелетия государство взяло курс на поддержку работников российской образовательной системе, которая выражалась в увеличении заработной платы и вводе всевозможных дополнительных льгот. Данные меры предпринимались как в отношении действующих учителей, таки с целью привлечения новых, молодых профессионалов.

К сожалению, как часто происходит, “перекрыть все дыры” у Правительства РФ пока не получилось, и наиболее остро для учителей по прежнему стоит жилищный вопрос. Но несправедливо было бы говорить, что и на этом поприще не предпринималось никаких действий.

Было разработано и введено в действие несколько целевых программ по обеспечению учителей жильем, которые нашли свое воплощение в линейке нескольких крупнейших банков нашей страны.

Всем хорошо известна федеральная программа для молодых учителей, посредством которой огромное количество молодых специалистов смогли обзавестись собственным жильем.

Также до недавнего времени существовали и региональные программы, такие как “Учительский дом” и “Дом учителя”, по условиям которых работники сферы образования получали от государства адресную поддержку на приобретение жилья.

Далее мы расскажем о том, какие ипотечные программы для учителей будут работать в 2017 году, а также мы подробно опишем условия и процедуру оформления льготной ипотеки согласно действующим программам поддержки работников образования.

Ипотека для молодых учителей в 2017 году

На начало 2017 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита.

Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте по соглашению, который составлял 8,5%. Т.е. став участником программы, молодой педагог, по сути, получал денежный сертификат на первоначальный взнос.

А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.

Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока “заморожена”. Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.

К счастью, в ряде банков (об это мы расскажем ниже) сегодня продолжают действовать ряд программ (так называемая социальная ипотека), согласно которым не только молодые учителя, но и врачи, инженеры и прочие специалисты могут оформить ипотеку на более выгодных условиях. К примеру, в Сбербанке прекрасно функционирует программа “Молодя семья”, под действие которой подпадают молодые семейные пары независимо от сферы их деятельности. Плюс, выдачей льготных ипотечных кредитов также занимается и АИЖК.

Ипотека для учителей в Сбербанке в 2017 году

Излишне подчеркивать, что именно банк №1 является стартовой площадкой для воплощения смешанных государственных и банковских программ в жизнь.

Как мы уже сказали, специального продукта разработанного именно для молодых учителей сейчас нет.

Все желающие могут воспользоваться программой “Молодая семья”, условия которой заметно отличаются от общих условий ипотечного кредитования. Условия данной программы следующие:

  • процентная ставка является плавающей и ее минимальный порог составляет 12,5%
  • срок действия договора – до 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%

По условиям данной программы, в банк могут обратиться как семейные пары, имеющие ребенка (детей), так и те, которые пока планируют стать родителями.

Основным требованием для участия в программе является возраст каждого из супругов, который не должен превышать 35 лет. Плюс, при оформлении соглашения подтверждение платежеспособности может не требоваться.

Аналогичная программа практически на тех же условиях прекрасно действует и в ВТБ 24.

Ипотека для учителей в 2017 году в Москве

Сегодня в Москве большой популярностью пользуется так называемая социальная ипотека, которая пришла на смену льготной ипотеки для учителей.

Данный продукт имеет некоторое расширение, и предоставляется всем работникам бюджетной сферы, а также тем гражданам, которые проживают в непригодном для жизни или аварийном жилье. Реализатором данной программы является АИЖК которое имеет договоренности с несколькими крупнейшими банками страны.

Информацию о работе льготных программ для некоторых категорий населения вы сможете подчерпнуть, прочитав данную статью Льготное ипотечное кредитование – помощь для отдельных категорий населения

По условиям данной программы, учителя могут рассчитывать на региональную поддержку в виде денежной субсидии, которую предоставляет администрация города Москвы.

Это именно то, о чем мы говорили в самом начале нашей статьи: если федеральная программа пока заморожена, то на региональном уровне оформить социальную ипотеку все же возможно.

Основными условиями социальной ипотеки выступают следующие:

  • ставка не является фиксированной и ее минимальный порог составляет 9,9%
  • первоначальный взнос составляет от 10%
  • срок кредитования остается прежним и может достигать 30 лет

Основным условием для участия в программе является признание гражданина (участника программы) нуждающимся в улучшении жилищных условий. Т.е. действие программы направлено не только на обеспечение жильем всех тех, у кого нет собственного жилья, но и на помощь в улучшении жилищных условий тем, кто проживает в аварийных и ветхих домах.

Для того чтобы получить расширенную консультацию по работе данной программы, соискатель может обратиться в территориальный МФЦ по месту постоянной регистрации, где ему предоставят всю необходимую информацию. Это наиболее целесообразно, т.к.

условия программы могут разниться для заемщиков в зависимости от их семейного положения, стажа трудовой деятельности и возраста. Плюс, на официальном сайте АИЖК можно ознакомиться со списком банков партнеров и прочими условиями программы.

Ипотека для учителей в Московской области в 2017 году

В нынешнем году московская область получит из федерального бюджета около 100 млн. рублей для помощи молодых семьям и работникам бюджетной сферы (в том числе и учителям) в приобретении жилья.

Об этом прямо заявляют в Правительстве области.

В годовой план входит снабжение жилищными сертификатами более 350 молодых семей, а также помощь бюджетникам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий.

По условиям данной программы, граждане, в зависимости от ряда требований и обстоятельств будут получать 30% и 35% соответственно, от оценочной стоимости приобретаемого жилья. Т.е. потенциальный заемщики посредством этих средств не только смогут произвести первичный взнос, и выплатить часть основного долга и начисленных процентов.

За более подробной информацией о работе данной программы, гражданам, подпадающим под ее действие, следует обращаться в администрацию московской области либо на портале Правительства области.

Источник: http://frombanks.ru/stati/ipoteka-dlya-uchiteley-usloviya-oformleniya/

Ипотека (ипотечное кредитование, ипотечные программы) для бюджетников — льготная, субсидии, в Сбербанке и ВТБ 24

Социальная ипотека для бюджетников (учителей, учёных, военнослужащих) позволяет им купить жильё в кредит на льготных условиях. Для этого молодой специалист в возрасте до 35 лет должен быть платёжеспособен, нуждаться в жилье и иметь необходимый стаж работы.

Работников бюджетной сферы традиционно относят к социально незащищённым слоям населения.

Постоянный дефицит молодых квалифицированных кадров: учителей, врачей, научных работников, воспитателей дошкольных учреждений заставляет государство принимать меры по поддержке этих специалистов. К таким мерам, в частности, относится ипотека для бюджетников.

Государственные программы

В рамках национального проекта «Доступное и комфортное жильё — гражданам России», разработанного Правительством РФ, приняты подпрограммы «Молодые учителя», «Молодая семья», «Молодые учёные».

По этим программам молодым работникам государственных и муниципальных учреждений предоставляются:

  • субсидии из государственных фондов на погашение первоначального взноса или уменьшение долга;
  • пониженные ставки по кредитам, предоставляемые банками-участниками программ;
  • дополнительные льготы по региональным программам поддержки.

Для военных по Закону РФ «О статусе военнослужащих» разработана накопительно-ипотечная система кредитования «Военная ипотека».

Программы разработаны АИЖК и предназначены:

  • молодым специалистам учреждений, финансируемых из федерального или муниципального бюджетов;
  • военнослужащим по контракту.

Участники льготных программ должны отвечать определённым требованиям к возрасту, стажу работы, занимаемой должности, обеспеченности жильём.

Школьные учителя

Молодые (до 35 лет) педагоги могут получить льготный ипотечный кредит под 8,5%, если они платёжеспособны, имеют средства на первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья. Им также предоставляют субсидии, которые можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке или процентов по кредиту.

Военнослужащие

Для военнослужащих и работников МВД в возрасте от 21 до 45 лет разработана накопительно-ипотечная система (НИС) обеспечения жильём, называемая военной ипотекой.

Пользуясь программами НИС, военнослужащие с самого начала военной службы могут позаботиться о будущем жилье.

Через три года участия в НИС военнослужащий может приобрести жильё в ипотеку. Первоначальный взнос (не менее 20%) и платежи от 9,5% ежемесячно вносятся с его именного счёта. Максимальный размер кредита 2,4 млн. руб. Подтверждение факта нуждаемости в жилье не требуется.

Молодые учёные

Научные сотрудники в возрасте до 35 лет, доктора наук до 40 лет могут приобретать готовое или строящееся жильё, дома на участках комплексной застройки.

Для учёных строят жильё, земля под которое выделяется бесплатно, что снижает на 25–30% его цену. Первоначальный взнос 10%. Для его оплаты используются субсидии. Ставка 10–10,5%, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса принимают жилищные сертификаты, материнский капитал. Если в семье рождается ребёнок, банк предоставит кредитные каникулы до 1,5 лет — снижение до 50% размера ежемесячной выплаты. Максимальную сумму кредита рассчитывают исходя из настоящих и будущих доходов молодого учёного.

Требования

Льготная социальная ипотека для бюджетников предоставляется молодым специалистам, отвечающим следующим требованиям:

  • Платёжеспособность. Заёмщик должен иметь собственные средства на погашение части кредита. Если доход заёмщика недостаточен, ему предложат жильё меньшей площади. Некоторые категории могут рассчитывать на субсидии из государственного или регионального бюджетов.
  • Необеспеченность жильём. Льготы предоставляют нуждающимся гражданам: не имеющим жилья, проживающим в коммунальных квартирах, общежитиях, в непригодных для жилья помещениях, в квартирах, площадь которых менее установленной нормы, проживающим с соседями в 1-комнатной квартире или арендующим жильё. Госслужащим предоставят льготу, если член семьи имеет заболевание, входящее в перечень опасных для здоровья окружающих.
  • Возраст и стаж работы.
  • Воспользоваться льготами работник может только раз.

Стаж

Молодые учителя, имеющие право на субсидии, должны иметь стаж работы в должности, входящей в утверждаемый местной властью перечень, не менее 6 мес.

Для учителей, которые не могут рассчитывать на субсидии, требуемый стаж работы 3 года.

Молодой ученый должен быть научным сотрудником, стажёром или лаборантом-исследователем, иметь общий стаж работы от 12 мес., стаж работы на последнем месте от 6 мес.

Возраст

Возраст участников программ до 35 лет. Молодые доктора наук допускаются к участию в возрасте до 40 лет.

Для военной ипотеки возраст участников от 21 до 45 лет.

Доход

Доход заёмщика и членов его семьи должен быть таким, чтобы он мог выплачивать кредит.

Для молодых учёных доход считают с учётом перспектив карьерного роста и увеличения размера заработной платы. Платы по кредиту не должны превышать 45% месячного дохода.

Первоначальный взнос

Для молодых учителей и учёных размер взноса составляет 10% стоимости жилья.

Первый взнос военнослужащих от 20%.

Жилищные условия

Заёмщики по льготным программам должны быть признаны нуждающимися в жилье. На военнослужащих это требование не распространяется.

Необходимые документы

  • документы на субсидии (при наличии права на такую поддержку);
  • заявление-анкета;
  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • документы на приобретаемое в кредит жильё;
  • военный билет (для военнообязанных);
  • документы о занятости (трудовой договор или трудовая книжка);
  • правки о доходах (по требуемой форме, копии налоговых деклараций и т.д.);
  • иные документы по запросу банка.

Программы банков

Сбербанк

Предлагает военнослужащим в возрасте 21–45 лет кредит «Военная ипотека» до 2,4 млн. руб. на приобретение строящегося или вторичного жилья на срок до 30 лет от 9,5%. Программа для участников НИС.

Для получения кредита следует предоставить в банк:

  • свидетельство участника НИС,
  • паспорт,
  • заявление,
  • документы на приобретаемое жильё.

Кредит «Молодая семья» на 30 лет на готовое жильё от 11 до 14%, первый взнос 10% семьям, в которых один из супругов до 35 лет. Банк принимает жилищные сертификаты или материнский капитал. Можно привлекать созаёмщиков.

Банк Глобэкс

 «Молодые учёные». Кредит под 10% на 25 лет для молодых учёных. Сумма кредита значительно выше той, на которую мог бы рассчитывать учёный по стандартной программе. Дополнительная комиссия за аренду сейфовой ячейки.

«Военная ипотека»: банк выдаст до 2,3 млн. руб. от 9,5% на вторичное и до 2 млн. руб. от 11,5% на строящееся жильё при 10% первом взносе.

Рост Банк

В содружестве с АИЖК (Агентством ипотечного жилищного кредитования) участвует в трёх программах: «Молодые учителя», «Военная», «Молодые ученые». Кредиты предоставляются в соответствии с принятыми программами.

ВТБ-24

Программа «Ипотека для военных» участникам НИС предоставит кредит до 2,4 млн. руб. от 9,4% на покупку жилья в любом городе России независимо от того, где заёмщик служит. Банк предоставляет кредит на новое жильё из списка новостроек в каждом городе.

Купить в кредит можно как готовую квартиру, так и в строящемся доме.

Сравнительная таблица предложений банков

ПрограммаУсловия выдачи кредитаСрок кредитованияСбербанкБанк ГлобэксВТБ-24Рост Банк
Молодая семья 11–14%, первоначальный взнос 10%, жилищные сертификаты, материнский капитал, возраст до 35 лет 30 лет
Военная ипотека от 9,5% до 2,4 млн. руб. на строящееся и вторичное жильё, возраст 21–45 лет 30 лет
Банк Глобэкс 2,3 млн. руб. под 9,5% на вторичное жильё, 2 млн. руб. от 11,5% на строящееся жильё, 10% взнос до 30 лет
Материнский капитал вторичное жильё, от 8,85% в год, первый взнос 10%, до 4-х созаёмщиков, взнос материнским капиталом до 30 лет
Молодые учёные первичное и вторичное жильё, от 10%, первый взнос 10% до 25 лет
Ипотека для военных до 2,4 млн. руб. от 9,4% в год до 30 лет
Молодые учителя возраст 23–35 лет, до 7,1 млн. руб. под 8,5%, личное страхование, стаж не менее 3 лет 3–30 лет
Молодые учёные до 10 млн. руб. под 10,5% при взносе до 39% и под 10% при взносе 40–70%, личное страхование, возраст 23–40 лет 3–25 лет
Военная до 2,3 млн. руб. от 9,5% при покупке квартиры, от 10,5% при покупке дома, первый взнос 20% на квартиру и 30% на дом до 45-летнего возраста заёмщика

Плюсы и минусы

Плюсом этих программ можно назвать большую доступность жилья для многих молодых учёных при наличии субсидий, материнского капитала и перспективы высокооплачиваемой работы.

Военная ипотека и участие в программах «НИС», по сути, привязывает военнослужащих к военной службе на многие годы.

: ипотека для работников бюджетной сферы

Источник: http://kreditstock.ru/ipoteka/socialnaja/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Особенности и перспективы ипотеки для учителей и работников образовательной сферы в 2017 году

Приобрести жилье сегодня могут не все россияне. Рост цен на рынке недвижимости, экономический кризис и увеличение показателей инфляции – все это отражается на благосостоянии населения страны. Представителям рабочего класса и молодым специалистам в 2017 году не доступны квартиры или дома за наличные деньги, поэтому единственным решением для них является ипотека для учителей.

Уважаемые посетители!

Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.

Это быстро и бесплатно!

Данная программа была введена в Сбербанке по инициативе правительства РФ. Проект предусматривает льготные условия, и сниженные процентные ставки по займу. Суть кредита заключается в том, что учителя получают возможность оформить ипотеку за небольшие проценты, а разницу между стандартными и льготными годовыми покрывает государство из средств федерального бюджета.

Ипотека для молодых учителей в 2017 году характеризуется многочисленными преимуществами, оценить их и дать совет в отношении займа может только опытный специалист.

Юрист в данной отрасли правоотношений изучит условия Сбербанка, сопоставит их с возможностями соискателя и при необходимости займется подготовкой документов.

Воспользоваться юридическими услугами россияне сегодня могут через интернет. Консультации в формате онлайн гарантируют оперативность и эффективность решения поставленных задач.

Условия бюджетной ипотеки в 2017 году

Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!

Сбербанк позволяет претендовать на льготную ипотеку для учителей только, если соискатель отвечает ряду требований и критериев, а именно является гражданином РФ, работает в сфере образования, а его возраст менее 35 лет. Также специалистам следует учитывать и другие условия для получения целевого займа:

  • Первый взнос по ипотеке должен составлять 20% от стоимости объекта недвижимости. Однако педагог может внести только 10%, остальную сумму предоставит государства по субсидии.
  • Процентная ставка для бюджетников в 2017 году составит 8,5%. Этот показатель останется неизменным на протяжении всего срока кредитования. Власти возместят банку разницу.
  • Сумма ежемесячного платежа по кредиту в Сбербанке не должна превышать 45% от заработной платы специалиста. К сожалению, этого добиться трудно, т.к. средний размер выплаты по ипотеке за один месяц составляет до 30 тысяч рублей, в то время, как заработная плата учителя не превышает 20 тысяч рублей.
  • С целью увеличения объема стоимости жилья, Сбербанк предлагает дополнительные условия, а именно возможность привлечения нескольких созаемщиков.

Ипотека для молодых учителей – не единственный проект Сбербанка и правительства РФ. Еще одной успешной программой была «Дом для учителя», но она была приостановлена в 2017 году. Ее условия предусматривали возведение социального жилья для учителей при строительстве школьных корпусов.

Государственная помощь для учителей, которые стремятся приобрести частное жилье, может представлять собой ссуду для погашения суммы долга или процентов по займу. Размер социального пособия не может превышать 40% стоимости объекта.

Порядок оформления ипотечного договора для учителей в 2017 году

Ипотека для молодых учителей может отличаться в программой и требованиями в зависимости от региона РФ. Субъекты федерации могут самостоятельно регулировать порядок и условия предоставления кредитов для бюджетных групп.

Чтобы получить целевой займ на покупку или строительство жилья, учитель должен обратиться в администрацию города и проконсультироваться с профильным специалистом, который при необходимости сделает соискателя участником государственной социальной программы 2017 года.

Эта кредитная организация является лидером на финансовом рынке России, поэтому ее филиалы есть даже в самых отдаленных регионах страны. Ипотека для молодых учителей в Сбербанке будет предоставлена после того, как специалисты учреждения рассмотрят документы соискателя.

В стандартный перечень входят:

  • заявление;
  • удостоверение личности клиента;
  • сертификат участника государственной программы по поддержке молодых учителей;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • документы на собственность, которая будет оставлена под залог;
  • бумаги на объект недвижимости, который соискатель планирует приобрести за ипотечные средства;
  • подтверждение внесение аванса по кредиту.

В зависимости от индивидуальной ситуации перечень бумаг может изменяться. В 2017 году учителя также могут воспользоваться средствами материнского капитала для оформления ипотеки. Однако преподаватель должен иметь двое или более детей в семье.

Государственная поддержка не только поможет работникам сферы образования обзавестись жильем, но и станет стимулом для привлечения выпускников школ в педагогические ВУЗы.

Источник: http://realty-konsult.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-uchitelej-sberbank.html

Льготные программы ипотечного кредитования

Ипотечные кредиты давно стали основным способом решения жилищного вопроса для многих россиян. Отдельным группам населения предлагаются государственные льготы при покупке недвижимости. Банки в свою очередь открывают кредитные линии с привлекательными условиями. О том, какие льготные программы ипотечного кредитования действуют в 2016 году, читайте в этой статье.

Заемщикам нужно понимать, что льготы на ипотеку бывают двух категорий: государственные и негосударственные.

К первым относятся бюджетные программы для социальных групп: многодетных и молодых семей, военнослужащих, работников бюджета. Вторая категория льгот предлагается банками для всех заемщиков или крупными корпорациями для своих сотрудников.

Программы для молодых и многодетных семей

Льготы на ипотеку могут получить семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми. Для оформления договора потребуются копии паспортов супругов, справки о составе семьи, документы о трудоустройстве и доходах. Кроме этого, важной составляющей пакета являются документы на приобретаемое жилье.

Социальные программы представлены тремя вариантами:

  • Доступное жилье для молодой семьи.Государство субсидирует до 40% стоимости недвижимости.

Эта субсидия для погашения ипотечного долга или первоначального платежа по кредиту. Помощь предназначена для молодых семей, нуждающихся в жилье, и имеющих невысокий уровень доходов (не более 35 000 для семьи из трех человек).

Обзор программ некоторых банков:

  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • ВТБ24
  • Россельхозбанк

К недостаткам относится узкое целевое назначение – субсидии предназначены для покупки объектов в новостройках. Кроме этого, период ожидания субсидии может составить не один год.

  • Социальный кредит «Молодая семья». Эта программа направлена на поддержку малообеспеченных заемщиков, сотрудников бюджетной сферы, многодетных семей, молодых специалистов.

Льготы в виде частичного субсидирования предоставляются заемщикам, подтвердившим статус малообеспеченных семей. Для участия необходимо быть в списке «очередников» на получение жилья.

Регистрацию и внесение в списки проводят местные органы власти. Особенность социальной ипотеки в участии средств федеральных и местных бюджетов. Обычно выделяется ограниченное количество денег, поэтому отбор участников ведется тщательно.

По социальному кредиту можно купить квартиру в новостройке или дом с участком, частично расплатившись предоставленными средствами. Кроме этого, банки предлагают пониженный процент на ипотечную ссуду. Примеры предложений представлены ниже:

Банк Тариф (%) Сумма (руб.)
Информпрогресс от 9,9 до 10 000 000
Русский ипотечный банк от 9,9 до 8 000 000
Росэнергобанк от 10,0 до 10 000 000
Бинбанк от 11,0 до 10 000 000
  • Ипотека от Сбербанка «Молодая семья». Кредит предоставляется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке. Ссуда выдается на период до 30 лет, под ставку от 13% годовых.

Минимальный первый платеж от 15% стоимости жилья. Заемщики могут использовать семейный сертификат при расчетах по кредиту. В залог передается приобретаемое или имеющееся жилье. Более подробно о программе Сбербанка можно почитать здесь

Ипотека для военнослужащих

Эта федеральная программа направлена на обеспечение жильем военнослужащих. Военным и контрактникам предоставляется право участия в НИС – накопительной инвестиционной системе.

Государство ежегодно зачисляет на личный счет участника НИС определенную сумму для покупки недвижимости. После 36 месяцев участия в системе, заемщик может воспользоваться накоплениями для расчетов по ипотеке.

Банки-партнеры предоставляют льготные условия кредитования: пониженный тариф и отсутствие дополнительных комиссий. Первоначальный платеж составляет от 20% стоимости объекта. Сумма ипотечных кредитов ограничена. В 2016 году банки предлагают ссуды до 2,3 млн. руб.

Некоторые примеры по программе «Военная ипотека:

Программы для бюджетников

Сотрудники муниципальных бюджетных организаций получают льготы для улучшения жилищных условий. Это может быть субсидия для внесения первого платежа, либо пониженный процент.

Для участия необходимо представить обоснования: справку об отсутствии собственного жилья либо необходимости увеличения имеющейся площади.

Банки предоставляют пониженные тарифы на ипотечные кредиты врачам, учителям, специалистам бюджетных организаций. Примеры ниже:

Банк Тариф (%) Сумма (руб.)
Возрождение от 11,25 от 300 000
Россия от 11,0 от 300 000
АбсолютБанк от 11,95 от 300 000
Российский Капитал от 11,9 от 300 000

Программы льготного ипотечного кредитования в 2016 году актуальны и востребованы, несмотря на нестабильную ситуацию в экономике. Заемщики пользуются возможностью решить основной вопрос для многих семей – приобретение собственного жилья.

Действующим законом гарантировано право получения 260 000 рублей в качестве возврата подоходного налога. Этой суммой можно с выгодой распорядиться при расчетах с банком либо обустройстве новой квартиры.

Источник: http://infozaimi.ru/lgotnye-programmy-ipotechnogo-kreditovaniya/

Ипотека для молодых учителей

Здравствуйте! Этой статьей мы продолжаем серию материалов, посвященных ипотечному кредитованию бюджетников.

Сегодня пришла очередь молодых учителей — довольно крупной группы бюджетников, для которых при поддержке государства была разработана довольно привлекательная ипотечная программа.

В этой статье мы расскажем как о имеющихся предложений для молодых преподавателей, так и распишем пошаговую инструкцию по получению ипотеки.

Программа «Ипотека для молодых учителей» была разработана в 2012 году АИЖК по заказу государственных органов в связи с принятием программы развития доступного жилья.

Чуть ранее, в конце 2011 года, была принята государственная программа субсидирования молодых учителей на покупку жилья, в рамках которой заемщики могут получить средства на погашение первоначального платежа по ипотеке (не более 20%).

Таким образом, в комплексе две программы дают нам беспрецедентное предложение: с одной стороны, молодые учителя имеют возможность оформить ипотеку на льготных условиях (по ставке 8,5% годовых); с другой, им для этого даже не придется тратить свои накопления — первоначальный взнос погашается за счет государственной субсидии.

На сегодняшний день можно сказать, что эта программа — наиболее привлекательная среди всех видов ипотечных кредитов (кроме разве что военной ипотеки, где заемщику не приходится вообще платить по ссуде). Рассмотрим условия программы кредитования подробнее.

Основные параметры

К главным параметрам ипотеки для молодых учителей можно отнести следующие:

  • целевая группа: учителя школ и преподаватели ВУЗов, студенты последних курсов пединститутов;
  • возраст заемщика: до 35 лет;
  • стаж работы: 3 года и более, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  • число заемщиков: не более 4-х, находятся в близких родственных связях;
  • обеспечение по кредиту: приобретаемое жилье и страхование ответственности заемщиков (в том случае, если первоначальный взнос не превышает 30%);
  • первоначальный взнос — от 10%, может быть оплачен из личных средств заемщика (не менее 0,1 размера первоначального взноса) или за счет государственной субсидии (материнский капитал, для молодых учителей и т.д.);
  • процентная ставка: 10,5% на приобретение жилого дома; 8,5% во всех других случаях;
  • страхование залога: обязательное;
  • личное страхование: добровольное;
  • платеж по кредиту: не более 45% совокупного дохода всех созаемщиков;
  • цель кредита: приобретение жилья на первичном/вторичном рынке либо рефинансирование ипотечного кредита.

Как мы видим, условия такой ипотеки довольно привлекательны, особенно в сравнении со стандартными ипотечными программами, где ставки могут достигать 12-13% годовых. Однако не все так замечательно, как кажется на первый взгляд, об этом и пойдет речь в дальнейшем.

Кто может получить кредит

Итак, данный ипотечный продукт предназначен для молодых учителей в возрасте до 35 лет, живущих и работающих на территории Российской Федерации. Как мы уже указывали выше, на получение ипотеки может претендовать специалист, имеющий педагогический опыт 3 года и стаж на последнем месте работы 6 месяцев.

При этом в категорию «молодые учителя» входят не только школьные педагоги, но и преподаватели среднеспециальных и высших учебных заведений, аспиранты, некоторые группы социальных работников (школьные психологи, логопеды и т.д.). Главное ограничение — возраст, причем есть только верхняя планка, нижняя не устанавливается.

Обойти ограничение в 3 года стажа тоже можно: если молодой учитель является получателем государственной субсидии для педагогов, то это требование перестает действовать.

Однако есть в данной программе одно требование, которое может очень сильно поколебать уверенность молодого учителя в успехе предприятия: речь идет о том, что программа отдана «на откуп» региональным властям.

Таким образом, только если в вашем регионе выделены средства под «Ипотеку для молодых учителей» и ведется работа по выдаче субсидий — то можно попытаться получить льготный кредит.

С другой стороны, если программа реализуется, но средства на нее закончились, то получить субсидию будет нереально, хотя можно оформить кредит на льготных условиях.

Субсидия для молодых учителей

В прошлом разделе статьи мы затронули тему государственной субсидии для молодых учителей.

Стоит понимать, что ипотечный кредит и государственная субсидия — это 2 различных продукта, которые могут существовать изолированно.

Если ипотека — это кредит на льготных условиях, который выдается рядом банков, то субсидия — форма государственной поддержки (единовременная выдача средств, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке).

Итак, субсидия молодым учителям возникла в рамках государственной программы в 2011 году и выдается региональными органами.

К сожалению, реализуется в полной мере эта программа не во всех регионах; кроме того, не удается обнаружить какую-либо статистику по количеству поданных и одобренных заявок по регионам.

Эти причины позволяют предполагать, что выдача субсидий остается на зачаточном уровне в большинстве регионов страны, а вполне возможно, что этот процесс крайне коррумпирован.

Но все же, если вы молодой учитель и планируете оформление ипотечного кредита, мы рекомендуем воспользоваться всеми возможностями и узнать о выдаче субсидий в вашем регионе.

Как получить ипотеку: пошаговая инструкция

Итак, учитель в возрасте до 35 лет собирается оформить ипотечный кредит на льготных условиях. Надеется, что поэтапная инструкция, которую мы предлагаем ниже, позволит ему структурировать этот процесс и ускорить его.

Этап 1. Получение разрешения на субсидию. В том случае, если в вашем регионе реализуется госпрограмма субсидирования молодых учителей, мы рекомендуем подать заявку на получение субсидии.

Этап 2. Поиск банка-кредитора, выдающего кредиты по программе «молодые учителя» и изучение необходимого комплекта документов.

Этап 3. Соберите документы на кредит и подайте заявку (это можно сделать и в интернете — через сайт банка). На этом этапе вам нужно определиться с потребностями — ориентировочной площадью и стоимостью квартиру, объемом средств, которые вы можете использовать в качестве первоначального взноса и т.д.

Этап 4. Получение предварительного решения по кредиту. Кроме того, на этом этапе консультанты банка составят для вас примерный график платежей, проинформируют о стоимости оценки и страхования залога.

Этап 5. Выбор объекта недвижимости, сбор необходимых документов по нему, передача их в банк. Оценка недвижимости. Внесение задатка продацу.

Этап 6. Заключение сделки. Подписание договоров, оплата страховых взносов, регистрация договора ипотеки в органах юстиции.

Этап 7. Оплата продавцу стоимости объекта недвижимости.

Этап 8. Начало выплат по кредиту.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей

Хотя ипотечная программа для учителей и выглядит весьма привлекательной, у нее есть как плюсы, так и минусы. Рассмотрим их подробнее.

К несомненным преимуществам данного кредита можно отнести следующие:

  • самая низкая ставка по кредиту из всех существующих на данный момент — 8,5% годовых;
  • возможность использовать в качестве первоначального взноса различные формы государственных субсидий;
  • очень мало требований и ограничений — фактически круг заемщиков ограничивается только профессией и возрастом: нет требований к стоимости объекта недвижимости, доходу заемщика, наличию (или отсутствию) у него жилья в собственности и т.д.;
  • количество созаемщиков увеличено до 4-х человек, причем при расчете максимально платежа учитывается их совокупный доход;
  • личное страхование заемщика не является обязательным (особенно это важно в свете того, что заемщиков по 1 кредиту может быть до 4-х человек).

Но, к сожалению, эта программа не столь идеальна, как может показаться. Перечислим ее недостатки:

  • реализация программы находится в ведении региональных властей, за счет чего в базовых условиях могут появляться дополнительные требования и параметры. Более того, в ряде регионов эта программа вовсе не реализуется — это объясняется отсутствием в бюджете средств;
  • хотя одним из главных преимуществ и называется низкий первоначальный взнос, по факту ситуация несколько отличается от заявленной. Да, минимальный размер взноса составляет 10%, но при этом при взносе 10-30% заемщику потребуется также застраховать ответственность по кредиту. Да, первоначальный взнос можно погасить за счет госсубсидии — но все те же 10% необходимо заплатить из собственных средств;
  • если вы не стали счастливым обладателем государственной субсидии для молодых учителей, от вас потребуется педагогический стаж 3 года. Таким образом, хотя в программе и заявляется возможность оформления кредита для студентов старших курсов и аспирантов, фактически из-за требований к стажу они лишены такой привилегии;
  • претенденту на получение кредита (равно как и субсидии) необходимо иметь педагогическое образование. В результате дорога к льготному кредиту оказывается закрыта многочисленным учителям, имеющим высшее профессиональное образование, которые не являются дипломированными педагогами;
  • удивительно, но факт: какой либо статистики по реализации программы найти не удается (хотя, к примеру, данные по «военной ипотеке», кредитам для молодых ученых, для молодых семей регулярно обновляются). Это может говорить только о том, что при огромном количестве учителей в России выдача субсидий и кредитов им неразвита.

Другие способы приобретения жилья молодыми учителями

Как мы видим, хотя ипотека для молодых учителей и является довольно привлекательным кредитом, вероятность его получения довольно низка. Но молодым педагогам не стоит отчаиваться: помимо стандартных ипотечных кредитов, существует еще несколько программ, которые реализуются в России. Дадим им краткую характеристику.

“Учительский дом” как вид льготной ипотеки

Проект «Учительский дом» реализуется в некоторых регионах страны. По своим параметрам он схож с военной ипотекой и распространенным ранее кооперативным строительством.

Молодые учителя объединяются в жилищный кооператив, получающий от государства разрешение на строительство жилого дома по типовому проекту.

При этом стоимость квадратного метра такого жилья оказывается довольно низкой по следующим причинам:

  • участок под строительство предоставляется безвозмездно фондом развития жилищного строительства;
  • все работы по обеспечению участка инфраструктурой и центральными коммуникациями производятся за счет регионального бюджета;
  • отсутствуют затраты на разработку проекта за счет использования типовых.

В итоге стоимость жилья снижается примерно на треть, что дает возможность молодым учителям за скромные средства обзавестись собственным жильем.

Проект весьма привлекательный, но не получил широкого распространения по причине необходимости большого числа согласований и получения средств из регионального бюджета.

Социальная аренда, или проект «доходный дом»

Идея доходных домов, в дореволюционные времена широко распространенных в России (а за рубежом — и по сей день) в нашей стране только возрождается.

Доходный дом — это здание, все квартиры в котором предназначены для сдачи в аренду.

Доходный дом отличается как от гостиниц — аренда здесь долгосрочная, и за счет этого стоимость аренды весьма низка — так и от общежитий (в доходных домах каждый жилец имеет собственную квартиру)

В рамках проекта «Ипотека учителям» было предусмотрено строительство большого числа многоквартирных домов, жилье в которых предполагалось сдавать в аренду молодым учителям по сниженным ценам.

Однако прогнозы реализации этого проекта на данный момент неутешительны: многие застройщики, получившие разрешение на строительство доходных домов, осознали выгоду от реализации квартир и отказались от первоначальной идеи.

Кроме того, стоит указать, что во многих коммерческих банках по собственной инициативе разрабатываются льготные ипотечные продукты, в рамках которых молодые учителя могут оформить кредит. Однако ставки по таким ссудам много выше, чем по продукту «Ипотека для молодых учителей», речь о котором шла в этом материале.

Источник: http://acredo.ru/sovety/ipoteka/ipoteka-dlja-molodyx-uchitelej/

Ипотека для бюджетников в 2017 году

Реалии ипотечного кредитования таковы, что многим работникам бюджетных сфер (особенно молодым специалистам) затруднительно взять жилье в кредит. Ипотека для бюджетников в 2017 году– это специальная программа, разработанная государством.

Ее целью является поддержка граждан данной сферы. Бюджетники – это сотрудники, работающие в отрасли, финансируемой из бюджета страны. Помимо данной программы, такие люди имеют и другие льготы.

Однако именно жилищный вопрос стоит наиболее серьезным образом.

Социальная ипотека

На сегодняшний день нет единого направления по решению данного вопроса. То есть, программы рассчитаны не на общую категорию бюджетников, а на различные профессии. Также многое зависит от региона проживания. Гражданин может получить помощь в одном из трех вариантов:

  • Одноразовая компенсационная выплата. Удобный вариант. Помощь программы заключается в выделении суммы, которую можно использовать как частичное погашение долга или первую выплату. Деньги поступают на счет работника бюджетной сферы. Способ распространенный;
  • Уменьшение ипотечного процента. Банк дает более выгодные условия клиенту. Разница в процентной ставке может зависеть от ряда факторов. Ипотека для бюджетников напрямую зависит от места проживания клиента;
  • Пониженный процент и мягкие условия погашения долга.

Внесено предложение о разработке социальной программы ипотечного кредитования для бюджетников

Каждый участник ипотеки для бюджетников должен соответствовать определенным критериям. Главный из них – документированное подтверждение по необходимости улучшения условий проживания.

Также клиенту потребуется предоставить в финансово-кредитную организацию общий семейный доход. В некоторых случаях учреждение может отказать из-за невысоких доходов.

Большинство подобных ситуаций завершается более скромным предложением от банка (ипотека для бюджетников на меньшую площадь).

Программа социальной ипотеки для бюджетников решает задачу по упрощению процесса получения кредитных средств на жилье. Некоторые регионы ограничиваются помощью лишь в области дефицитных профессий. Например, недостаточно учителей или врачей. Но даже, несмотря на подобное условие, каждый бюджетник имеет право на участие в программе, если жилищные условия не соответствуют стандартам.

Ипотека для бюджетников в 2017 году имеет регламент, в котором приписаны обязательные требования для обеих сторон (государство и клиент). Суть заключается в оказании финансовой поддержки работнику бюджетной сферы.

Заемщик, в свою очередь, должен оставаться сотрудником бюджетной организации как минимум на срок, прописанный в договоре. Допускается лишь смена должности. Поменять рабочее место на коммерческую организацию нельзя.

При получении социальной ипотеки бюджетником, он обязуется отработать на своем месте срок, прописанный в договоре

Ипотека для бюджетников позволяет получить отсрочку клиенту, у которого возникли финансовые затруднения. Это серьезное подспорье во время кризисной ситуации в жизни. Клиент точно не потеряет жилье.

Стоит обращать внимание на то, что данный вид ипотеки предназначается людям, имеющим небольшой доход. Как правило, несколько ниже, чем у сотрудников в коммерческих компаниях.

По этой причине далеко не все банки поддерживают программу ипотеки для бюджетников. Рекомендуется выбирать финансово-кредитное учреждение, которое работает с долей государства. Также серьезные проблемы могут возникнуть у возрастных клиентов.

Обычно ипотечный кредит не выдается даже бюджетникам, возраст которых больше 65 лет.

Ипотечные программы для бюджетников

Основная задача жилищных программ – это улучшение условий проживания сотрудников бюджетной сферы деятельности. Реализуется подход при помощи государственных субсидий. Получить помощь в 2017 году можно, соответствуя условиям:

  • Иметь трудовой стаж не менее трех лет. Исключительно в бюджетной организации;
  • Условия для проживания являются неприемлемыми;
  • Полное отсутствие жилья;
  • Потенциальный клиент не должен иметь в своей собственности другое жилье или ее часть. Также заемщик не должен быть родственником гражданина, у которого есть собственность. Исключением является лишь проживание с хронически больным. Список хронических заболеваний также утвержден властями. Если болезни в этом перечне нет, то рассчитывать на ипотечный кредит не получится;
  • Запрещается иметь договор по аренде жилья, если площадь на одного гражданина более 15 квадратных метров;
  • Субсидии разрешаются, если заемщик арендует коммунальную площадь или является ее собственником;
  • Обязательно необходимо иметь документацию, которая подтверждает необходимость в улучшении условий проживания.

Для военных социальная программа на приобретение жилья реализуется с помощью ежегодного получения денег на специальный накопительный счет

При соответствии выдвинутых требований, бюджетный сотрудник попадает под действие специальной программы. Это означает получение субсидий от государства на 18 квадратов для каждого члена семьи. Также работник вправе выбирать тип планировки квартиры и желаемый район (не во всех случаях, рекомендуется тщательно изучать условия получения субсидий).

Ипотека для бюджетников не в состоянии покрыть все требования граждан. По этой причине некоторым заемщикам приходится достаточно долга ждать получения помощи от государства. В некоторых случаях и вовсе клиент получает отказ.

Помощь молодым семьям

В Российской Федерации в 2017 году активно работает программа Жилище. Основная задача – сформировать рынок доступного жилья для молодых семей. Для получения государственной помощи нужно соответствовать требованиям:

  • Отсутствие детей. Супруги должны находиться в браке более одного года;
  • Наличие документации, подтверждающей необходимость в улучшении или приобретение жилплощади;
  • Обязательно наличие российского гражданства;
  • Постоянный доход, который должен быть подтвержден соответствующими справками и деньги на первоначальный взнос.

Получение ипотечного кредита будет одобрено при полном соответствии выдвигаемых требований.

Программа для учителей

Воспользоваться помощью могут молодые специалисты возрастом до 35 лет. Важно чтобы заемщик имел 10% от суммы стоимости самого жилья. Также необходимо работать именно в государственной школе.

Во многих регионах разработаны специальные программы субсидирования молодых учителей, в особенности в сельской местности

Данная социальная программа ипотеки для бюджетников распространяется на аспирантов/выпускников вузов. Поддерживая данную профессиональную категорию в 2017 году, государство надеется, как можно дольше сохранить квалифицированные кадры в бюджетной сфере. Для получения поддержки нужно обращаться к местным органам власти.

Ипотека для военных

Участвовать в программе может военный возрастом от 25 лет. Также за заемщиком в 2017 году остается право выбора региона проживания. Получение помощи от государства выглядит таким образом:

  • Написать рапорт о подаче военного в участники данной программы;
  • После одобрения, банком осуществляется открытие специального счета. На него каждый год переводятся деньги от государства;
  • Через несколько лет (как правило, 3 года) на счету накапливается достаточная сумма для первоочередного ипотечного платежа;
  • Военному необходимо обратиться в банк и оформить жилищный кредит.

Программа совмещается с материнским капиталом. Также возможен обмен жилья при необходимости переезда. Обычно это связано с переводом по службе. В случае увольнения из армии, государственная поддержка прекращается.

Программа на Строительство жилья в Сбербанке предполагает льготные условия для молодых семей

Предложение Сбербанка в 2017 году

Организация предлагает одни из лучших условий для бюджетников. Учителя, врачи, военные и молодые ученые могут рассчитывать в 2017 году на невысокую процентную ставку не более 9.5% в год.

Для совершения первичного взноса, можно воспользоваться государственными программами по ипотеки для бюджетников. Однако суммы первой выплаты не должна превышать 20% стоимости всего жилья.

Заключение

Ипотека для бюджетников является отличной возможностью в 2017 году получить новое, комфортабельное жилье. Иногда приходится ждать субсидии несколько дольше, чем планировалось, но это того стоит.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2017-godu.html

Льготная ипотека для учителей в 2017 году – условия

Учитель – одна из востребованнейших профессий в стране. Нет ни одного населенного пункта, где бы не требовались учителя. Однако, это еще и не самая высокооплачиваемая профессия, так как подавляющее большинство учителей – работники бюджетной сферы, ведь только малая часть педагогов трудоустроена в частных учебных заведениях с высокими окладами.

А между тем в улучшении жилищных условий эта категория бюджетных работников нуждается не меньше других. Малые оклады не позволяют претендовать на оформление ипотечной ссуды на обычных условиях с высокой процентной ставкой. Поэтому специально для учителей в ряде банков работают специальные программы с льготными условиями: ипотека для учителей 2017.

Льготная ипотека для учителей 2017

Какой именно льготной программой ипотечного кредитования смогут воспользоваться учителя в отдельно взятом регионе, определяет местное законодательство. Общим для такиъх программ является:

  • Низкая процентная ставка – ниже 10% годовых;
  • Субсидирование за счет средств регионального бюджета первоначального взноса по ипотеке;
  • Длительный срок погашения займа – до 30 лет.

Субсидирование региональных программ происходит в соответствии с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Основные требования к кандидатурам учителей предъявляются во всех регионах одинаковые:

  • Профессия, согласно диплому о среднем профессиональном или высшем образовании, — учитель;
  • Возраст – не старше 35 лет;
  • Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

В настоящее время в регионах используются следующие три формы помощи молодым учителям в улучшении жилищных условий:

  • Займ из средств регионального бюджета на оплату до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Реализация учителям жилья из муниципального фонда по доступной цене;
  • Займ на оплату процентной ставки по ипотечной ссуде.

Чтобы узнать, какие именно программы для учителей предусмотрены в вашем конкретном регионе, следует обратиться в городскую администрацию или в районную, где сообщат о том, на каких условиях осуществляется льготное кредитование.

Если программа заинтересует учителя, ему потребуется собрать обозначенный администрацией перечень документов, оформить соответствующую заявку. Как только заявка будет рассмотрена и одобрена, учителю будет выдан сертификат, с которым можно прийти в аккредитованный банк и оформить ипотечную ссуду.

Ипотека для учителей Сбербанк 2017

Самой большой популярностью во всех без исключениях регионах пользуется льготная ипотека для учителей 2017 в Сбербанке. Условия крупнейшего банка страны наиболее лояльны и понятны участникам госпрограмм, поэтому кредит доверия к Сбербанку у клиентов весьма высок.

Окончательные условия оформления ипотечной ссуды для учителя определяются в местном отделении банка в индивидуальном порядке, но в целом выглядят следующим образом:

  • Покупатель (учитель) вносит 20% в качестве первоначального взноса по ипотеке, половину этой суммы погашает региональный бюджет посредством части субсидии, другая часть может быть направлена на погашение части основного займа или процентов;
  • В первый год процентная ставка по ссуде составляет 8,5% годовых, а в последующие годы процент повышается, но повышение сверх этих 8,5% погашает государство;
  • Ежемесячная плата по ипотеке не может составлять больше 45% от ежемесячного официального оклада учителя;
  • Можно привлечь созаемщиков и тем самым увеличить сумму займа.

Недостаточно только лишь получить сертификат в администрации, чтобы сразу получить ссуду в Сбербанке. Чтобы получить заем в Сбербанке по льготной программе, учителю потребуется собрать и предоставить следующий пакет документации:

  1. Заявление на бланке банка.
  2. Паспорт, а также паспорта созаемщиков, каждый из которых должен иметь регистрацию в РФ.
  3. Если у заемщика и/или созаемщиков нет постоянной регистрации, а лишь временная, предоставляется свидетельство о временной регистрации.
  4. Трудовой договор или иной документ, подтверждающий официальное трудоустройство и размер ежемесячного заработка.
  5. Сертификат участника госпрограммы для учителей.
  6. Документы на залоговую недвижимость.
  7. Документы на объект, приобретаемый по ипотеке.
  8. Документы на оплату первоначального взноса.

Участие в госпрограмме для молодых учителей в Сбербанке не мешает воспользоваться и другими льготами, например, погасить еще одну часть основного долга материнским капиталом (при наличии).

Если на момент получения сертификата учитель был трудоустроен, а в ходе оформления внезапно оказался без работы, тогда вопрос прекращения кредита либо оформления кредитных каникул решается в индивидуальном порядке.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-dlya-uchitelej-2017/

Ипотека для бюджетников в “Сбербанке России”

Потребительское кредитование — востребованная сегодня банковская услуга. Особенный спрос имеет кредит на приобретение жилья. Каждый день в стране появляются новые семьи, которые мечтают обзавестись собственным жильём.

Для молодых семей, семей с детьми банки предлагают специальные программы кредитования. Для тех категорий граждан, которые получают доходы из средств государственного бюджета в российских банках тоже предусмотрены специальные льготы и послабления.

Теперь при помощи государственной помощи и субсидий даже граждане с невысоким уровнем дохода могут приобретать жильё по ипотеке.

Государственная система кредитования — это федеративная программа льгот, которая позволяет некоторым категориям населения оформлять ипотечные кредиты под невысокий процент и с частичным погашением обязательств по кредиту за счёт государства.

На помощь со стороны государства в вопросе приобретения жилья могут претендовать следующие категории граждан:

  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий
  • Многодетные семьи
  • Молодые семьи
  • Работники государственных организаций и структур (получающие зарплаты из средств государственного бюджета)
  • Ветераны и военнослужащие

Помощь предоставляется в виде единовременных субсидий на погашение части кредита, а так же льготные проценты по кредитованию.

Работники государственных структур, которые претендовать на ипотеку, это учителя и педагоги ( в том числе работники детских садов, школ и университетов), врачи (а так же работники медицины, которые работают в государственных больницах и поликлиниках), работники МВД, а так же государственные служащие.

Банки, которые сотрудничают с государством по льготной системе кредитования — это “Сбербанк России” и “ВТБ 24”. В частности, льготная ипотека для бюджетников в “Сбербанке” представлена в виде конкретных программ “Молодая Семья” и “Ипотека для военных”.

Доступные программы по ипотеке для бюджетников можно уточнить в ближайшем отделении Сбербанка

В 2014 году продолжается реализация государственной программы “Социальная ипотека”. Работники бюджетных организаций, которые признаны, как нуждающиеся в получении льгот получают сертификат на получение единовременной денежной субсидии.

Размер субсидии составляет как правило не менее 30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальная сумма субсидии увеличивается до 35%. Региональные власти и муниципальные органы могут дополнительно увеличивать сумму субсидий.

Окончательный размер может составлять до 45% от общей стоимости жилья.

Стоит отметить, что различные региональные отделения банков “Сбербанк России” и “ВТБ 24” предлагают различные льготные программы по кредитованию работников государственных предприятий. Тем не менее в “Сбербанке” прослеживается более-менее конкретная позиция по льготным ипотекам.

Так, “Сбербанк” предоставляет ипотечные кредиты бюджетникам на следующие цели: приобретение объекта недвижимости, инвестирование строительства объекта недвижимости или индивидуальное строительство жилого дома. Кредиты выдаются не только в рублях, но ещё и в USD и EUR валюте. Срок кредитования во всех регионах составляет до 30 лет.

Процентные ставки для работников, получающих доходы из средств государственного бюджета отличаются в зависимости от конкретных условий кредитования.

В зависимости от градации сроков кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) и первоначального взноса (от 10 до 50%) процентной ставка за пользование кредитом может составлять от 9% до 12% .

Меньший процент по ипотеке могут получить работники аккредитованных “Сбербанком” предприятий, а так же участники “Зарплатных проектов” банка. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту “Сбербанка”, работая в государственной структуре — вы уже “участник зарплатного проекта.”

В качестве обеспечения по кредиту в любом случае выступает залог прав собственности недвижимого имущества или права собственности по договору инвестирования, а так же поручительство физического лица.

Льготные условия ипотечного кредитования для бюджетников

Пакет предоставляемых в “Сбербанк” документов полностью не отличается от стандартного. Список необходимых документов есть на веб-сайте “Сбербанка”.

Порядок погашения задолженности — аннуитетные платежи (ежемесячные равные платежи на протяжении всего срока пользования кредитом). Начиная с первого платежа возможно досрочное погашение кредитной задолженности.

“Сбербанк России” в обязательном порядке требует страхование приобретаемого жилого помещения (оформляется работником банка).

Ипотека для учителей, врачей, сотрудников МВД и прочих госслужащих не требует конкретных оснований для того, чтобы претендовать на неё.

Если предприятие аккредитовано банком, или является участником “зарплатного проекта” и при этом финансируется из средств государственного бюджета, его работники имеют право на получение льготного кредита.

В отличие от федеральной программы “социальной ипотеки” не обязательно относиться к категории “нуждающихся” граждан. Большинство бюджетных предприятий РФ уже аккредитованы “Сбербанком”.

Достаточно обратиться в ближайшее отделение “Сбербанка” вашего региона и уточнить у специалиста по кредитам о том, на какую кредитную программу вы можете претендовать.

Рассчитать возможную ипотеку в режиме онлайн можно на интернет-сайте банка.

В сайт встроена функция онлайн-калькулятора, который рассчитывает приблизительные условия кредитного продукта на основе введённой информацией.

Льготная ипотека для молодых учителей стала еще доступнее

Источник: http://realty2day.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke-rossii.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.