8(800)350-83-64

Ипотека при рождении первого ребенка: возврат денег, льготы и списание за м2 на федеральном и региональном уровне, погашение займа, предложения от сбербанка

Содержание

Как списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка: возврат денег, льготы и списание за м2 на федеральном и региональном уровне, погашение займа, предложения от Сбербанка

Рождение ребенка – это всегда радость для родителей. Однако большинство молодых семей не спешит с детьми из-за отсутствия жилья и перспективы роста расходов.

Для решения важных социальных вопросов государство разработало несколько программ поддержки молодых родителей. Лидером по их реализации является Сбербанк.

В этой статье мы раскроем тему, как списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка. Данный вопрос интересует многих наших сограждан.

Суть государственной программы

Расходы молодых родителей с появлением малыша увеличиваются, к тому же супруга находится в декрете, что также сокращает доход семьи. Все это повышает финансовую нагрузку на семейный бюджет и ставит под угрозу своевременное погашение ипотеки.

Речь идет о таких банковских продуктах, как:

  • «Материнский капитал»;
  • «Молодая семья».

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке может происходить как по первой, так и по второй программе.

Кто может претендовать

Претендовать на списание части ипотечного долга при рождении ребенка в Сбербанке могут молодые родители, отвечающие следующим требованиям:

  • возраст – не более 35 лет;
  • владеют жилой недвижимостью, где на каждого члена семьи меньше 18 кв. м.;
  • жилье не соответствует санитарным нормам;
  • уровень совокупного семейного дохода достаточен для обслуживания кредита;
  • положительная кредитная история (если есть).

Документы на кредит

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке и стать участником одной из программ поддержки молодых семей, необходимы следующие бумаги:

Поддержка молодых семей при рождении ребенка

Кроме списания долга по ипотеке при рождении ребенка, в Сбербанке можно оформить льготный кредит на покупку жилья – как на вторичном, так и первичном рынке с правом использования материнского капитала.

Условия кредитования следующие:

  • ставка – от 11,5%годовых;
  • срок – до 30 лет;
  • минимальный авансовый взнос – 20% от цены жилья.

Потенциальный клиент может документально не подтверждать уровень дохода при условии, что сумма кредитного договора не превысит 15 млн руб. В этом случае платить придется больше – от 12до 12,5%годовых.

При невыполнении заемщиком условий страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%. Также больше клиенту придется платить:

  • если дом построен без участия банковского кредита – плюс 0,5% к ставке;
  • весь период до даты регистрации права собственности на жилье – плюс 1% к ставке.

Все надбавки суммируются, то есть плата по ипотеке может вырасти на 2,5%.

Первенца

Надеяться на списание ипотеки при рождении первого ребенка в Сбербанке не стоит. Новоиспеченные родители могут стать участниками программы льготного кредитования и претендовать на субсидию или погашение части начисленных процентов за счет бюджетных денег. Основные требования – чтобы супруги подходили по возрасту (см. выше) и имели право на улучшение условий проживания.

Кроме этого, заемщику может быть предоставлена отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка на срок до трех лет.

Второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенка в Сбербанке вполне реально. Ведь родители уже могут направить для погашения части или всего кредита материнский капитал.

Если же супруги только планируют оформлять ипотеку, деньги с сертификата могут быть использованы на авансовый взнос.

Ну и, конечно, если семья претендует на улучшение условий проживания, ей полагается госпомощь по программе «Молодая семья», в которой предусматривается компенсация части процентов или предоставляется возможность купить жилье по более низкой цене.

Третьего ребенка и более

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в Сбербанке наиболее реально. В каждом округе действуют свои программы поддержки многодетных молодых семей, предусматривающие полное или частичное погашение займа, если в семье трое и больше детей.

Условия необходимо узнавать по месту проживания, так как размеры помощи в разных регионах могут существенно отличаться – например, в одних субъектах РФ при появлении третьего ребенка списывают 100% кредита, в других – 60%.

Кроме этого, на погашение задолженности молодые родители могут направить материнский капитал.

Процедура списания долга

Погашение части займа или компенсация процентов по госпрограммам осуществляется при условии, что молодая пара полностью соответствует их критериям и имеет соответствующие документы.

Одним таким является сертификат, дающий право использовать деньги материнского капитала. Эту ценную бумагу можно получить в местном филиале Пенсионного фонда.

Важно помнить, что сертификат действителен в течение 30 дней со дня выдачи.

Чтобы деньги с сертификата были направлены на погашение займа, в ПФ нужно представить:

Если с документами все в порядке, со специального счета в ПФ деньги будут перечислены на погашение ипотеки.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/spisanie-ipoteki-sberbank-rogdenie-rebenka.html

Закон о списании ипотеки при рождении ребенка

Уменьшение ипотеки при рождении ребенка

Для молодых семьей с 2011 г. действует государственная федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье», призванная оказать финансовую поддержку при приобретении жилья по ипотеке.

Эта программа позволяет погасить часть ипотечного кредита за счет государственных субсидий в случае, если во время ипотеки родился ребенок.

Воспользоваться ей могут семьи, имеющие острую необходимость в жилье и располагающие достаточными средствами для оформления ипотечного кредита в банке.

Можно ли провести списание ипотеки при рождении ребенка

На сегодняшний день разнообразие льготных кредитных программ делают более доступным жилье для тех граждан, которые нуждаются в помощи и поддержке. Молодым семьям зачастую требуется помощь со стороны государства, так как самостоятельно выполнять обязательства перед банком такие семье не в состоянии, а потребность в жилье перед ними может стоять очень остро.

Молодым семьям спишут 30 процентов стоимости квартиры при рождении ребенка

Московская городская программа «Молодой семье — доступное жилье», рассчитанная на 2009-2011 годы, теперь предусматривает списание 30 процентов от стоимости квартиры при рождении в семье ребенка.

Ранее, в соответствии с программой, долг молодой семьи перед городом сокращался в размере стоимости 10 квадратных метров при рождении первого ребенка, 14 квадратных метров — при рождении второго ребенка.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Ипотека учреждена государством для того чтобы сделать жилье более доступным для широких слоев населения, однако кризисные явления в экономике сделали пользование ипотекой более сложным, сейчас меньшее количество банков соглашается выдать такие кредиты, либо условия стали значительно жёстче, поэтому вопрос списания кредита сейчас становится все более важным.

Дети в кредит

Илья Питалев/РИА Новости

Семья, которая взяла ипотечный кредит, сможет рассчитывать на списание части долга при рождении ребенка. Причем чем больше детей, тем больше вычет. Идею. озвученную накануне «Российской газетой», поддержал Уполномоченный по правам ребенка Павел Астахов.

Семья новорожденного больше других нуждается в жилье, написал он в .

Льготная ипотека: списание долга при рождении ребенка

Льготная ипотека: списание долга при рождении ребенка

Высокая стоимость жилья мало кому позволяет приобрести недвижимость за наличные средства. Особенно остро вопрос приобретения отдельного жилья достаточной площади практически всегда стоит перед молодой семьей, которая не может себе позволить приобретение недвижимости даже в кредит, так как средств на его выплату будет недостаточно.

Дети и ипотека: как совместить?

Когда молодые люди женятся, то перед ними сразу встает жилищный вопрос. Если жилья в собственности нет, то единственный доступный для них вариант – взять ипотеку. В этом отношении молодым семьям повезло даже больше, чем более опытным и зрелым. Дело в том, что существует масса программ, которые позволяют сделать приобретение квадратных метров более доступным и легким.

Особенно важно молодым семьям выяснить, как происходит погашение ипотеки при рождении ребенка.

Ипотека при рождении ребенка в 2016 году

Ипотека при рождении ребенка реализуется в соответствии с законодательными нормами, устанавливающими социальную поддержку семей при рождении ребенка в условиях действующей ипотечной нагрузки в форме социальных выплат на погашение части основного долга по ипотечному кредиту.

В последнее время для семей, имеющих детей, возможность взять ипотеку увеличивается за счет получения средств материнского капитала, а для молодых семей также и за счет участия в целевой программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Ипотечный долг спишут после рождения ребенка

28 марта. FINMARKET.RU — В России хотят ввести «детский жилищный вычет». И прощать молодым родителям часть долга по ипотеке, если в их семьях рождаются дети.

Часть кредита по детскому жилищному вычету будут выплачивать из государственных средств. При этом рождение каждого последующего ребенка позволяет семье существенно сократить расходы на ипотечный кредит, пишет «Российская газета».

На сегодняшний день в России перед каждыми новыми семейными парами становится вопрос о совместном проживании. В случае отсутствия жилья молодожены берут ипотеку в банке, что является самым оптимальным выходом для молодой семьи, но высоки ли шансы на утверждения законопроекта?

Льготы по ипотеке в случае рождения ребенка

Источник: http://black-lev.ru/zakon-o-spisanii-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka-31228/

Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка

После рождения ребёнка молодые пары часто задумывается о расширении жилплощади, а если детишек больше двух, то вопрос становится особенно остро.

Но что делать, если с рождением детей расходы семьи только увеличиваются, и копить на свою квартиру становится все труднее?

Выходом может стать ипотечный кредит, тем более, что для семей с детьми предусмотрены особые выгодные предложения.

Льготы при рождении ребенка

Государство поддерживает семью после рождения ребёнка, дабы помочь паре справиться с возникшими трудностями и улучшить демографическую ситуацию в стране.

При оформлении ипотеки наличие детей у заёмщиков-супругов является ключевым фактором при определении типа льготной программы.

Если клиенты брали ипотечный займ до того, как у них появились дети, то никакие льготы потом по текущим обязательствам использоваться не могут.

Однако это не исключает возможности взятия нового кредита для рефинансирования.

Участникам же государственных жилищных программ предлагаются льготные условия при рождении первого, второго и третьего ребёнка.

При чем усыновлённые дети имеют те же особые условия, что и родные при оформлении ипотеки.

к содержанию ↑

Первого

Молодые родители после рождения первого ребёнка могут претендовать на жилищную субсидию, средств которой обычно хватает на оплату 18 квадратных метров квартиры.

Данная цифра зависит от средней стоимости жилья в определённом регионе.

Наличие в семье одного ребёнка даёт право на оформление ипотеки по программе «Молодая семья», если родители соответствуют возрастным требованиям, а именно — не достигли 35 лет.

Для участия в государственной программе необходимо подать установленные документы в соответствующие органы.

После рождения ребёнка банк может предоставить отсрочку на срок не более 3 лет.

к содержанию ↑

Второго

После рождения второго ребёнка пара имеет право на использование средств материнского капитала, за счёт которых погасит уже существующую ипотеку или использовать в качестве первого взноса для открытия новой.

Достаточно высокий первоначальный взнос в таком случае позволяет снизить процентные ставки и увеличить срок кредитования.

Также, если семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, то ей выдаётся субсидия, которая способна покрыть в среднем 36 квадратных метров стоимости жилья.

Отсрочка по текущему или новому кредиту возможна до 5 лет, однако с погашением процентов по задолженности.

к содержанию ↑

Третьего

При наличии в семье трёх детей банки предоставляют возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса и сроком до 30 лет.

Также будет полезно ознакомится с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

75% ежемесячных платежей покрываются за счёт государства.

А для родителей, которые состоят на учёте программы «Молодая семья» сумма кредита полностью выплачивается государством.

:

к содержанию ↑

Дают ли льготы семье с ребенком инвалидом?

Соответственно законодательством дети-инвалиды берутся на учёт для получения жилого помещения.

Такую социальную поддержку семья может использовать для оформления ипотечного кредита, так как процентные ставки будут гораздо ниже, а сумму первоначального взноса и выплат по кредиту можно дополнить субсидией инвалида.

Особенностью данного вида кредитования является то, что хоть приобретаемое жильё и становится объектом залога банка, однако последний не может выселить из квартиры семью с ребёнком инвалидом, даже при невыплате ежемесячных платежей по задолженности.к содержанию ↑

На какую помощь стоит рассчитывать?

Так как государство старается максимально обеспечить молодые семьи с детьми жильём, то банки обязуются всячески способствовать этому, устанавливая более лояльные условия.

Региональные и федеральные программы могут отличаться, однако существенные условия остаются неизменны.

о программе «Молодая семья»:

к содержанию ↑

Отсрочка по ипотеке

После рождения ребёнка траты семьи резко возрастают, поэтому самым простым способом минимизации риска санкций банков в случае неуплаты ежемесячных платежей является отсрочка по ипотеке.

После подачи заявления и свидетельства о рождении ребёнка банк приостанавливает выплаты клиентами по кредиту до обретения финансовой стабильности, однако не более 3 или 5 лет в зависимости от количества детей, учитывая материальное положение семьи.

Однако проценты за использование кредита в этот период все равно начисляются, а долг никак не уменьшается.к содержанию ↑

Списание займа

Государство учитывает материальное положение новоиспеченных родителей и высокие траты на воспитание детей, поэтому финансирует списание части долга по существующей или оформляемой ипотеке.

При рождении первого ребёнка на счёт выплачивается сумма, эквивалентная стоимости 18 квадратных метров жилья, а после появления второго возобновляется право на списание аналогичной суммы.

Если же у пары уже трое детей, то государство фактически погашает всю сумму задолженности.

по теме:

к содержанию ↑

Молодые пары, которые участвуют в программе «Молодая семья» имеют право на получение от государства субсидий, которые позволяют погасить часть долга или проценты по нему при условии, что семья будет признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий.

При чем наличие у супругов детей значения не имеет, но при рождении второго ребёнка появляется возможность использования средств материнского капитала, что при суммировании с субсидией позволяет покрыть долг полностью.

к содержанию ↑

Оформление помощи от государства

До того, как оформить ипотеку в банке, рекомендуется обратиться в государственные органы для регистрации в программе «Молодая семья — доступное жильё».

Администрация рассматривает заявки недолго, но очередь на получение жилья может длиться годами.

Необходимо подать следующие документы:

  • Удостоверение личности родителей и свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Справку о составе семьи;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Если ипотечный договор был заключён ранее, то его копия также подаётся для оформления субсидии.

Но лучше сначала оформить субсидию, а уже потом идти в банк и брать ипотеку, чтобы получить поддержку от государства сразу же.

к содержанию ↑

Льготные условия в банках

Хоть основной целью банков и не является обеспечение граждан жильём в противовес государству, однако они поддерживают многие программы, которые позволяют семьям с детьми оформить ипотеку на значительно более выгодных условиях.

Процентные ставки устанавливаются гораздо ниже, а сумма первоначального взноса может быть погашена за счёт материнского капитала.

Также существует возможность отсрочки и использования других средств от государства.к содержанию ↑

Сбербанк

Сбербанк предлагает программу «Ипотека с господдержкой», которая предусмотрена для молодых семей как с детьми, так и ещё не успевших обзавестись младенцем.

Процентные ставки по такому виду ипотечного кредита гораздо снижены и составляют 11.4% годовых, а сумма первоначального взноса меньше на 5% по сравнению с обычными 20%.

Также первый взнос может быть списан с использованием материнского капитала, без каких либо дополнительных процентов.

Для этого предоставляется Сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда.

Источник: https://ob-ipoteke.info/lgoti/pri-rozhdenii-rebenka

При рождении ребенка списывается ипотека, Сбербанк предлагает уникальные программы

Государством предоставляется возможность списания долга по ипотеке для молодой семьи. Государственная помощь заключается в том, что государство осуществляет возврат части долга, возникшего при приобретении жилого помещения. Ипотека при рождении 3 ребенка гасится бюджетными средствами, льготы при рождении ребенка разрешают минимизировать задолженность по взятому кредиту.

Варианты помощи

В Федерации разработаны специальные программы, предоставляющие помощь молодым семьям. Помощь населению заключается в начислении субсидии на погашение ипотеки. По выбранной схеме россияне вправе:

  • финансовую помощь получить;
  • снизить процент выплаты по ипотечному займу;
  • оформить маткапитал.

Создана отдельная программа о списании основного долга по ипотеке семьям, у которых ребенок родился после оформления ипотечного займа.

Выделяя помощь государства в погашении займов, учитывают доход. Установлено, что в 2016-2017 минимальный доход родителей и 1 ребенка должен быть 32 510 руб.

Малообеспеченные семьи вправе получить льготы при рождении ребенка, так называемый жилищный детский вычет. Программа списания основного долга предполагает, что при рождении ребенка списывается часть задолженности.

Условия для участников

Господдержка предлагается семьям, подходящим по условиям. Помощь государства в выплате ипотеки предоставляется:

  • людям в возрасте до 35 лет;
  • семьям, которым требуется предоставление преференций по ипотеке.

Государство оплачивает долг по ипотеке при рождении ребенка, при соблюдении следующих условий:

  • просрочек по выплате долга при рождении ребенка не было;
  • до 15 м2 площади на 1 человека;
  • семья находится в очереди на помощь от государства по нормализации условий проживания.

Это условия, разработанные для молодой семьи. Льготы по ипотеке при рождении первого ребенка предоставляются россиянам, обратившимся в жилищный региональный фонд. Власти делают расчет квадратных метров при рождении ребенка на всю семью. Нормативы устанавливает постановление.

Претендовать на списание ипотеки при рождении первого ребенка вправе участники программы доступного жилья. Остальным на погашение ипотеки при рождении ребенка надеяться не стоит.

Выясняя, как проходит пересчет кредита при рождении ребенка, следует учитывать нюансы. Происходит списание квадратных метров. необходимых для проживания несовершеннолетнего.

Ипотека при рождении третьего ребенка погаситься полностью может за счет бюджетных средств. Ведь схема работает для семей, в квартирах которых на 1 человека приходится до 15 м2.

При превышении размера площади на ребенка списание становится невозможным.

Правительство разрабатывает схемы, по которым списывают ипотеку путем уменьшения процентов. Скидка по выплате начисленных процентов составляет 100%.

Планируется разрешить такое списание ипотеки при рождении третьего ребенка. Такое предложение для родителей, у которых появился третий ребенок, вынес П. Астахов.

Снижение ставки кредита при рождении ребенка на 50% возможно при появлении 2 несовершеннолетнего.

В регионах работают специальные схемы. В Мордовии разрешено списание части ипотечного долга при появлении у родителей 3 ребенка в размере 30% от оставшейся суммы.

Альтернативные варианты

Иначе проводятся выплаты от государства на 2 новорожденного. Возрастные ограничения для списания основного долга по ипотеке не предусматриваются.

Россияне оформляют материнский капитал и проводят списание долга по ипотеке. Наличными средства данные не выдаются.

Родители получают сертификат, при предъявлении которого частично гасится кредит в величине, указанной в сертификате. Средства переводятся на банковский счет.

Компенсацией по ипотеке при рождении второго ребенка вправе воспользоваться любые родители. Россияне при рождении третьего ребенка в 2016-2017 году также вправе получить маткапитал. Выплаты от государства даются единожды. Родители вправе получить помощь в виде капитала матерям на второго или последующих детей при условии, что ранее она не выдавалась.

При появлении 3 новорожденного часть долгов по ипотеке возмещается региональными бюджетными средствами. В ХМАО бюджетникам и труженикам АПК дают до 2 млн. руб. на компенсацию ипотеки 2016. Переплата по такому кредиту не превышает 5% годовых.

Процесс уменьшения долга

Ипотека при рождении первого ребенка не погасится сразу бюджетными средствами. Выплаты по ипотеке от государства возмещают цену 18 м2 жилого помещения. Субсидия на ипотеку при рождении ребенка рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 жилой недвижимости. Помощь государства о списании основного долга по регионам различается.

Подавать документы на возврат части займа следует муниципальным властям. Для молодых семей разработана схема получения компенсации. Закон о списании ипотеки при рождении ребенка выдвигает определенные требования к заемщикам.

Если родители соответствуют, то государство даст безналичные средства, за счет которых осуществляется частичное погашение займа.

Россияне, решившиеся взять ипотеку по схеме для молодых семей, вправе обратиться к властям за помощью при снижении доходов.

Разработанная государственная программа предполагает, что обратившиеся должны предоставить:

  • паспорта родителей;
  • свидетельство, которое подтверждает рождение ребенка;
  • документ о составе семьи;
  • информацию о местожительстве;
  • справки о платежеспособности, подтверждающие возможность платить по ипотеке Молодая семья.

Для предоставления помощи государства в погашении ипотеки отдельно предоставляется:

  • ипотечное соглашение;
  • документы на помещение;
  • книга домовая (выписка).

Государственная субсидия на ипотеку предоставляется путем перечисления средств в финансово-кредитное учреждение, где оформлена ипотека и заключен контракт. При рождении второго ребенка ипотека гасится быстрее. Государством выдается компенсация за 2 ребенка на следующие 18 м2. За 3 новорожденного компенсация ипотеки при рождении ребенка часто происходит полностью.

Регионы государства помогают молодой семье при рождении детей, многодетным семьям по мере возможности. На региональном уровне устанавливаются дополнительные льготы для многодетных, выдается компенсация по ипотечным займам. Получить субсидию на погашение ипотеки вправе усыновители. Льготы по ипотеке при рождении ребенка такие же, как и при усыновлении.

Государственные схемы

Рассчитывать на компенсацию ипотеки государством при рождении ребенка следует тогда, когда новосозданным либо многодетным семьям жилье выделили в рамках предоставления малообеспеченным жилых квартир в ипотечный кредит.

Ипотека при рождении ребенка для многих родителей становится тяжелой финансовой нагрузкой. Нельзя допускать задолженность по выплатам за ипотеку. Узнать следует, какие законопроекты разработаны, чтобы обеспечить помощь от государства на выплату ипотеки 2016 2017 годах.

Разработано несколько схем от государства на погашение ипотеки. Среди них федеральная программа для новосозданных семей и ипотека многодетным семьям, особые схемы ипотеки от государства военным и бюджетникам.

Предоставляется льгота всем нуждающимся в улучшении условий.

Социальная ипотека и другие госпрограммы разработаны для россиян, у которых нет жилья:

  • предоставляют недвижимость по сниженной стоимости;
  • уменьшается процентная ставка;
  • оформляется субсидия на оплату ипотеки.

Помощь молодой ячейке общества заключается в предоставлении льготы на новый кредит в размере до 40% от оценки недвижимости.

Банковские программы

Иногда, если рождается малыш, на помощь в выплате ипотеки в 2016 приходят сами кредитные учреждения. Программы Сбербанка позволяют облегчить нагрузку молодым семьям при рождении первого ребенка. Россияне вправе попросить при отсутствии задолженности:

  • если есть необходимость кредитные каникулы предоставить;
  • в величине 10% списать задолженность.

Некоторые рассчитывают, что снизят размер ежемесячного платежа погашения ипотеки. Так списание долга по ипотеке не произойдет, но финансовое положение заемщиков стабилизируется.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке проходит по сценарию, выбранному финансово-кредитным учреждением. Часто предоставляется не реструктуризация ипотечного займа, а отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Отсрочка ипотеки при рождении ребенка длится 6–24 месяца.

Молодой семье при рождении первенца банки часто идут навстречу. Помогают они при рождении второго ребенка и всех последующих. Решение относительно пересмотра условий ипотеки в Сбербанке принимается за 3 – 5 суток.

Для смягчения условий ипотеки молодым семьям следует разобраться, как списать часть долга, какие льготы предоставляются.

Изменение условий ипотечного кредита возможно, если заемщик докажет, что ему нужна помощь по выплате ипотеки 2016.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке возможно с участием госпрограмм и специальных банковских схем, рассчитанных на поддержание семей по ипотеке.

Специальные льготы при рождении третьего ребенка позволяют семье сохранить платежеспособность. Ведь пособия по рождению ребенка при ипотеке не позволяют сохранить прежнее финансовое положение.

Беспроцентные ипотечные займы

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье дается за счет регионального либо федерального бюджета. Помощь молодой семье заключается в выдаче преференции по ипотеке.

Москвичи вправе рассчитывать на частичную компенсацию ипотеки за счет бюджетных средств. Под списание ипотечного долга попадает около 30% от суммы по кредитованию. Проводится предоставление социальной ипотеки многодетным. Рассчитывать на списание основного долга по ипотеке могут:

  • родители-одиночки;
  • пенсионеры;
  • многодетные при рождении третьего ребенка в 2016 году или ранее.

Отдельно оценивается доход таких семей и возможность платить по ипотеке при снижении дохода. Ведь ипотека при рождении ребенка для многих становится неподъемной.

За рождение малышей в ипотеке государство согласно частично компенсировать затраты по оплате кредита. Платежи по списанию основного долга от государства предоставляются лишь нуждающимся. По социальным схемам не предоставляется отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Государство частично вправе провести погашение ипотеки при рождении ребенка.

Рождение первого ребенка дает право родителям, чтобы была получена компенсация по займу в размере до 30%. За рождение второго малыша появляется право на снижение суммы на 35%. Но право на списание ипотеки при рождении ребенка 2016 по указанной схеме имеют россияне, предоставляющие заем по программе доступного жилья. Дается такая ипотека при рождении ребенка и до его появления.

Списание части ипотеки осуществляется при рождении детей. На уменьшение платежей за счет выплаты части ипотеки государством могут рассчитывать многодетные. Каждый рожденный малыш снижает нагрузку при выплате долга. Но не стоит надеяться, что долги полностью простят, погашаются лишь части ипотеки государством.

Это вам будет интересно:

Со скольки лет можно брать кредит

Источник: http://judin-v.ru/pri-rozhdenii-rebenka-spisyvaetsya-ipoteka-sberbank-predlagaet-unikalnye-programmy/

Льготы и отсрочки платежей по ипотеке при рождении ребенка

Жилищный вопрос наиболее острый для многих молодых семей. Личные доходы далеко не всегда позволяют самостоятельно приобрести квартиру или дом, и молодые люди часто обращаются в банк для оформления ипотеки.

После рождения ребенка семья может испытывать определенные трудности с погашением кредита, так как доходы снижаются, а затрат становится больше.

Можно ли получить льготы или отсрочку по ипотеке при рождении ребенка? Об этом сегодня и поговорим.

Какие существуют льготы при рождении детей?

Поддержка молодых семей с детьми осуществляется как на государственном уровне, так и в виде определенных льгот от банков. На сегодняшний день можно выделить три основных направления поддержки семей с детьми:

  1. Федеральные программы, которые действуют на всей территории страны;
  2. Региональные программы, которые доступны только для граждан, имеющих прописку в этом регионе;
  3. Программы, которые предлагаются отдельными банками и направлены на снижение затрат для обслуживания кредита.

Ипотека при рождении первого ребенка

На государственную помощь при рождении ребенка молодая семья может рассчитывать только в том случае, если кредит изначально был получен в рамках программы «Молодой семье – доступное жилье».

Участвовать в ней могут граждане Российской Федерации возрастом не старше 35 лет.

Кроме того необходимо иметь достаточный уровень дохода и иметь статус семьи, которая нуждается в улучшении условий проживания.

Согласно этой программы, семья из двух человек имеет право на оплату стоимости жилья из расчета 42 кв. м, а при рождении ребенка льгота считается из расчета 18 кв.м. на человека.

На основании этого молодая семья может рассчитывать на получение субсидии в размере равной стоимости 18 кв. м площади жилья.

Для этого необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местного самоуправления со следующим пакетом документов:

  • заявление установленного образца;
  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке и о рождении ребенка;
  • кредитный договор;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о том, что семья нуждается в улучшении условий проживания;
  • документы, определяющие финансовое состояние молодой семьи.

Полный перечень документов стоит уточнить заранее, так как он может отличаться в разных регионах.

В отдельных банках предусмотрены льготы по оплате ипотеки при рождении первого ребенка. Они обычно предоставляются в виде отсрочки на погашение основной задолженности, при этом все равно нужно оплачивать проценты.

Отсрочка может предоставляться на срок от 6 до 12 месяцев. Но такая помощь для родителей новорожденного малыша имеет и обратную сторону.

В будущем им придется в любом случае погасить эту сумму, и обязательный ежемесячный платеж будет больше.

Ипотека при рождении второго ребенка

Помощь при рождении второго ребенка состоит в основном в получении сертификата на материнский капитал. Если до появления малыша семья уже оформила ипотеку, то денежными средствами можно воспользоваться для погашения кредита. При этом не нужно ждать пока малышу будет три года.

Для погашения кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить следующие документы:

  • справку из банка о состоянии кредитной задолженности;
  • документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Пенсионный фонд принимает решение в течение двух месяцев. Отрицательное решение обычно бывает только при неправильно оформленных документах. После перечисления средств, заемщик может поступить двумя путями.

Первый вариант – это написать заявление о пересчете графика, в результате чего уменьшится обязательный платеж и снизится нагрузка на семейный бюджет.

Второй вариант – оставить график без изменения, в результате чего уменьшится срок действия кредитного договора и итоговая переплата по кредиту.

Если семья еще не оформляла ипотеку, то материнский капитал можно направить на оплату первоначального взноса. Сделать это можно только после того, как младшему ребенку исполнится три года. Не все банки работают по такой схеме, поэтому возможность использования материнского капитала необходимо уточнить до подачи заявки на ипотеку.

Ипотека при рождении третьего и последующих детей

После рождения третьего ребенка семья может рассчитывать на определенную компенсацию, если кредит оформлялся в рамках государственной программы. Получить сертификат на материнский капитал можно только при условии, что на второго ребенка его не оформляли.

Более существенными льготами можно воспользоваться в рамках различных региональных программ. Так, например, в Москве можно рассчитывать на выплаты, которые могут покрыть до 75% ежемесячного платежа.

В Мордовии работает программа, согласно которой после рождения первого и второго ребенка за счет средств местного бюджета погашается 10% кредита, после рождения третьего – 30%, после четвертого – оплачивается вся задолженность перед банком.

Данный механизм работает и при усыновлении детей.

Жители Ханты-Мансийского автономного округа, работающие в бюджетной сфере или в агропромышленном комплексе, имеют право на дополнительные выплаты до двух миллионов рублей, которые направляются на погашение ипотеки. Если этой суммы не хватило для полного погашения задолженности, то оставшуюся сумму заемщик будет погашать под ставку не более 5% годовых.

В Красноярском крае из региональных средств погашается 75% ставки по кредиту, если в семье рождается четвертый ребенок. При рождении пятого – родители полностью освобождаются от оплаты процентов по ипотеке. Есть только одно условие, согласно которого процентная ставка банка не может превышать двойную ставку рефинансирования.

В Новосибирской области многодетные семьи дополнительно получают при рождении ребенка 1000000 рублей.

Таким образом, молодые семьи имеют несколько способов сократить свои расходы на обслуживание ипотеки после рождение детей. Главное – владеть информацией и выбрать приемлемый результат.

Если у вас остались вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке и материнский капитал

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Использование материнского капитала для ипотечного кредита

В Сбербанке сегодня можно оформить ипотеку от 300 тыс. рублей до 30 лет.

В Сбербанке есть несколько ипотечных программ, которые предусматривают отсрочку ипотеки

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

  • С государственной поддержкой: от 11,4%.
  • На квартиру: от 12,5%.
  • На недвижимость в строящемся здании: от 13%.
  • Строительство частного дома: от 13,5%.
  • Военная: 12,5%.
  • С материнским капиталом: 12,5%.

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок.

Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос).

Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Отсрочка ипотеки подразумевает, что заемщик платит проценты, но не платит основной долг

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте Сбербанка, или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

  • Выбор жилья.
  • Передача документов по недвижимости в Сбербанк.
  • Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия ипотеки.
  • Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
  • Получение кредита.

Что дает отсрочка, на какие преимущества можно рассчитывать

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты.

Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник Сбербанка пояснит принцип отсрочки и каким образом она работает.

При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Отсрочка ипотеки предоставляется на индивидуальных условиях

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка Сбербанка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотеку с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

  • Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
  • Отсутствие комиссий.
  • Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
  • Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение от Сбербанка при переходе на данную программу ипотеки, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фондас отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

Отсрочку ипотеки в Сбербанке предоставляют в среднем на год

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк (отзывы об этом свидетельствуют) не предлагается сотрудниками. Нужно самому проявить настойчивость, проконсультироваться в отделении или Контактном центре и выяснить, какие возможности доступны для клиентов в данной ситуации.

Стоит знать, что отсрочка положена не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.

2016-02-15

  • Поделиться
  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/otsrochka-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke.html

Ипотека при рождении ребенка

Ипотека при рождении ребенка

Для многих молодых семей ипотечный кредит оказывает сильную нагрузку на семейный бюджет, а появление детей при ипотеке ещё больше усложняет ситуацию.

Правительство всячески пытается оказывать поддержку новоиспечённым семействам с маленькими детьми, в частности тем, которые нуждаются в недвижимости или улучшение жилищных условий.

С действующими ныне проектами содействия, выплатить ипотеку при рождении ребенка, получить отсрочку или льготы стало гораздо проще.

Рассмотрим, какие именно льготы по ипотеке можно получить после рождения детей – первого, второго или третьего. В общем-то после рождения первого остальное количество уже не имеет значения.

Больше вариантов по улучшению ипотечных условий имеется у заемщиков, которые оформляли ссуду на приобретение квартиры с господдержкой или ранее принимали участия в программах социальной помощи. Лучшим в этом случае является государственный банк.

На самом деле Сбербанк предлагает снижение ставок по действующей ипотеке любому клиенту, в том числе, имеющему детей.

Какие же льготы в Сбербанке после рождения первого ребенка могут получить семьи оформившие ипотеку без господдержки:

  • Отсрочку выплаты кредита на определенный срок. Он устанавливается кредитором в каждом отдельном случае. В Сбербанке зачастую в договоре указывается, что в течение трех лет заемщик имеет право платить только проценты, без выплаты основного долга, если находится в отпуске по уходу за ребенком.
  • Рефинансирование. Документально подтвердив рождение ребенка, в Сбербанке можно оформить реструктуризацию ипотечного кредита, то есть закрыть действующий путем взятия нового займа на лучших условиях, тем самым получить снижение ипотеки. Рефинансирование, конечно же, можно оформить в ином банке в любой момент, однако для этого придется пройти сложную процедуру и заново собрать большое количество бумаг.
  • Снижение процентной ставки по ипотеке.
  • Частичное или полное погашение задолженности средствами материнского капитала, который можно получить после появления второго ребенка. С недавних пор перечисление материнского капитала на кредитный счет доступно во всех финансовых компаниях.

Клиенты, которые получили ипотеку как участники гос.программы, имеют право претендовать на бюджетные субсидии, ими можно частично или полностью погасить ипотеку в Сбербанке при рождении первого ребенка. Размеры субсидий определяется наличием свободных средств в бюджете округа, где проживает молодая семья.

Вы можете воспользоваться мерами государственной поддержки при реструктуризации ипотеки, если у вас более одного несовершеннолетнего ребенка (по данным Сбербанка)

Условия списание или снижения долга

Размер государственной субсидии направленной на списание ипотеки по причине рождения ребенка сейчас имеет прямое отношение не к количеству детей, а к их наличию.

Для получения государственных денег придется потратить немало времени и собрать большое количество бумаг, однако этот трудоемкий процесс приведёт к экономии семейного бюджета и значительному финансовому облегчению при выплате ипотеки после рождения первого, второго или третьего ребенка.

Рождение первого ребенка

До или после появления детей, семья, попадающая под требования федеральной (и созданной в рамках нее – региональной) программы, имеет права на получение жилищного сертификата. Такой документ поможет решить проблемы на покупку жилья и списать часть ипотечного долга и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Воспользоваться им можно для следующих целей:

  • Оплата части стоимости при покупке жилья за наличные;
  • Внесение первоначального взноса по ипотеке;
  • Погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотеке (за исключение санкционных платежей) и др.

Для этого физическому лицу необходимо стать участником региональной программы Обеспечение жильем молодых семей, собрав пакет документов и написав заявление на вступление в ряды ожидающих. Условия у нее довольно строгие, кроме того, придется отстоять в очереди. Перечень требований таков:

  • Возраст каждого из супругов либо одного из них (неполная семья) на день утверждения программы регионом – до 35 лет.
  • Специальный статус – потребность в жилье (приобретается в отдельном порядке).
  • Наличие у супругов денежных средств, достаточных, чтобы внести остаточную среднюю оценочную стоимость жилья в части (т.е. за вычетом социальной компенсации).

Как видите, вы должны иметь достаточно средств, чтобы заплатить остаток стоимости выбранной недвижимости собственными средствами (именно их и можно взять в ипотеку, используя сертификат как первоначальный взнос). В зависимости от региона, компенсация может варьироваться от 30 до 70% от оценочной стоимости объекта (не рыночной!).

При наличии первого ребенка площадь квартиры не может превышать 42 кв.м., при наличии двух, трех и более детей компенсируются цифры из расчета на каждого члена семьи (18 квадратов). Оформляется субсидия в региональных органах социальной защиты. Предпочтение отдается семьям более 3 человек и тем, кто встал на учетом до 2015 года.

Появление второго и третьего ребенка

В нашем государстве действует масштабная федеральная программа Жилище, которая имеет ряд подпрограмм. Все они реализуются в рамках регионов. В 2017 году в этих подпрограммах нет специальных указаний о том, что семьям, имеющих двух или трех лет показаны специальные льготы, списания и компенсации. Они могут использовать те предложения, которые установлены для семей с одним ребенком.

Однако, такие семьи имеют ряд преимуществ. Прежде всего, это материнский капитал. Им можно оплатить часть долга по ипотеке в Сбербанке – погасить начисленные проценты по кредиту или основной долг.

После рождения третьего ребенка семья получает специальный статус и имеет право на получение дополнительных субсидий от государства по специальным программам,  в том числе, льготную ипотеку для многодетных семей.

А бывает вот так…

Порядок получения субсидии

Если банк работает с программами господдержки, утоните, с какими именно. Сбербанк предлагает реструктуризацию, а так же принимает материнский капитал в счет списания финансовой задолженности.

Заявление на снижение процентов, списание части долга или реструктуризацию пишется самостоятельно непосредственно в банке. Использование материнского капитала проходит через пенсионный фонд.

Перечень документов в ПФ для получения государственной субсидии на списание ипотеки после рождения ребенка вы можете узнать в брошюре по ссылке ниже. В Сбербанке необходимо запросить справку о ссудной задолженности, которая предъявляется в пенсионный фонд. После этого в банк вы приносите сертификат и справку об остатке средств МК.

Скачать:

Все, что нужно знать о материнском капитале.pdf

Заблаговременно следует сделать копии всех бумаг и в обязательном порядке иметь при себе оригинал.

С полным пакетом документов в Пенсионном фонде нужно написать заявление установленного образца. После одобрения получения бюджетных денег, средства со счёта ПФР переводятся напрямую на ипотечный счет заемщика в Сбербанке. После списания части долга нужно обратиться в Сбербанк и получить перерасчет платежей по ипотеке.

Обратите внимание, список реализуемых жилищных программ в регионах может отличаться (пример для р. Крым)

Какой закон регулирует субсидирование

За банками остаётся право на своё усмотрение предоставлять заемщикам улучшение условий кредитования, снижение ставки или увеличение периода ипотечного кредита (отсрочки). Каждое заявление клиента рассматривается специалистами в индивидуальном порядке.

З законодательством, регулирующим порядок предоставления мер государственной поддержки и их возможности, можно ознакомиться по ссылкам:

ФЗ от 23.06.2016 № 181-ФЗ – о материнском капитале. http://base.garant.ru/71427984/

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka.html

Льготы при рождении ребенка при ипотеке для 1,2 и 3 детей

Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенка при ипотеке могут серьезно сократить нагрузку.

Ипотека для семей с детьми: как выбрать программу

Наличие детей — сомнительный аргумент для одобрения ипотеки. Иждивенец требует расходов, что учитывается при расчете потенциальной возможности добросовестно рассчитываться.

Максимально возможный ежемесячный платеж для семьи с несовершеннолетними детьми должен быть меньше, чем для пары с таким же доходом, живущей вдвоем.

Но банки часто имеют продукты, рассчитанные на родителей, отмечая меньший процент разводов и большую сознательность среди таких заемщиков.

Государство также вмешивается, предлагая нуждающимся в жилье гражданам семейные программы и списание процентов за рождение наследников.

Планируя оформить кредит на необходимую площадь, нужно рассмотреть возможность участия в программах “Молодая семья” для заемщиков до 35 лет и “Доступное жилье”. В условиях этих пакетов предусмотрены преимущества для родителей.

Льготы при появлении первенца

Рождение детей увеличивает нагрузку на бюджет пары. Если речь идет о типовом банковском продукте, наличие и отсутствие детей ситуацию не меняет.

Программы поддержки рождаемости — тема отдельного разговора: пункт о льготах родителям при участии в них находит отражение.

Но даже если по договору списания и льготы по ипотеке при рождении первого ребенка не предусмотрены, сократить затраты можно:

  • используя средства материнских пособий на взнос или погашение процентов;
  • подав заявление на рефинансирование текущей ставки с обоснованием просьбы изменившимся состоянием семьи;
  • обратившись в другой банк, готовый предложить выгодные условия для таких семей, за реструктуризацией.

Новому гражданину страны по программе “Молодым семьям доступное жилье” положено 18 квадратных метров.

Обратившись с заявлением в муниципалитет для участия в этой программе, родители могут рассчитывать на получение субсидии на площадь с учетом новорожденного.

Сумма субсидии может быть потрачена на покрытие долга перед банком, если на момент оформления ипотеки семья уже стояла в очереди на субсидию, или покрыть затраты по первому взносу на ипотечную квартиру.

При обращении за льготами и списанием предъявляются:

  • паспорта родителей;
  • свидетельство о браке и рождении;
  • договор с банком;
  • выписка из истории погашения кредита;
  • счет для зачисления суммы, если дотация будет одобрена.

Также можно распорядиться суммой, единовременно выданной на содержание новорожденного. Перечень допустимых направлений использования целевых денег предусматривает такую возможность.

Рождение второго малыша: как сократить расходы на кредит

Благодаря продлению действия программы “материнский капитал” родители все еще могут использовать эту немалую сумму для списания части задолженности перед банком. В коротком перечне, как можно законно использовать материнский капитал, прописано улучшение жилищных условий. Обозначенную в сертификате сумму можно потратить:

  • на первоначальный взнос;
  • на погашение процентов;
  • на закрытие долга полностью.

Добавив к этой сумме деньги от дотации на обеспечение метражом еще одного гражданина при вступлении в программу «Молодая семья», можно серьезно сократить сумму долга.

Еще один вариант: покупка квартиры на первичном рынке жилья в рамках госпрограммы.

Эта схема активно применяется в Сбербанке: льготный кредит для заемщиков-родителей, считающихся социально-приоритетной категорией, предлагается на условиях до 11,4%. Прямых льгот или списания части сумм для семьи с детьми не будет.

Но помощь государства в этом случае заключается в возмещении кредитной организации разницы между типовой ставкой и льготной по программе “Жилье для российской семьи”.

Как изначально оформить ипотеку с гос.поддержкой можно узнать тут. На вторичный рынок программа не распространяется.

Необходимо учитывать и дополнительные варианты снижения долговой нагрузки путем изменения или перезаключения кредитного соглашения.

Ипотека, если родится второй ребенок, может быть рефинансирована с учетом новых обстоятельств в банках, где такие программы прописаны:

  • отсрочена на 3 года;
  • пересчитана с льготной процентной ставкой, если банк имеет такие пакеты в перечне предложений.

Чтобы не потерять клиентов в результате конкуренции, крупные банки часто предусматривают льготы: рождение детей – является основанием снижения платежей по ипотеке на время декретного отпуска родителя. Семье, не исключающей пополнение за время действия договора кредитования, стоит заранее уточнить возможность таких поправок к контракту.

Третий малыш в семье: помощь государства с кредитом

Третий малыш переводит семью в категорию многодетных. Поддержка рождаемости государством предусматривает ряд льгот таким родителям. Кроме материнского капитала, который дается и при рождении и третьего ребенка, РФ на федеральном уровне напрямую улучшает жилищные условия.

В законодательстве прописана обязанность обеспечить такие семьи жильем. Регионам предоставлено право самим определяться с формой реализации программы: в отдельных областях ипотека при рождении третьего ребенка списывается полностью или на определенную сумму.

Это зависит от остатка долга и от размера субсидии, выделяемой региональным бюджетом.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке производится за счет государственных средств. То есть за льготой необходимо обращаться не в банк, а в местную администрацию. Там же можно уточнить полагающиеся в конкретном регионе льготы и дотации. Для оформления льгот необходимо предъявить:

  • паспорта родителей и свидетельство их брака;
  • свидетельства о рождении каждого из малышей;
  • договор с банком и подтверждение прав собственника на объект недвижимости;
  • выписку о состоянии счета кредита на текущий момент и доле, подлежащей списанию.

Помощь государства при рождении ребенка по ипотеке по ряду программ ограничена 2016-м годом, вопрос о продлении пока только обсуждается.

Региональные бюджеты областей, особенно испытывающих демографический дефицит, часто присоединяются к федеральным программам. В местном муниципалитете можно узнать, как списать ипотеку при рождении детей или получить другие льготы в конкретном населенном пункте.

Источник: http://frombanks.ru/stati/lgoty-pri-rozhdenii-rebenka-pri-ipoteke-na-kakie-programmy-mogut-rasschityvat-roditeli/

Можно ли списать ипотеку при рождении ребенка

Увеличение расходов и снижение доходов после рождения детей (один из супругов уходит в декрет) может отрицательно сказаться на качестве обслуживания кредита. Чтобы сделать ипотеку доступнее, государство внедряет различные программы поддержки, с помощью которых можно осуществить списание ипотеки при рождении ребенка в 2017 году и таким образом упростить погашение ипотечного долга.

Что это значит

Большинству наших соотечественников покупка недвижимости не по карману. Помочь решить такую важную социальную проблему могут банки с помощью ипотеки. Но и это не является панацеей. Ведь не все клиенты имеют деньги на оформление и дальнейшее погашение задолженности. Проблема заключается в том, что особенно нуждаются в решении жилищной проблемы молодые люди в возрасте до 35 лет.

Но, к сожалению, наличие действующего кредита отрицательно сказывается на рождаемости, так как молодежь не хочет рисковать и заводить детей при наличии большого долга.

Ведь если в ипотечной квартире рождается ребенок, выполнять обязательства перед банком становится труднее. Одним из оптимальных способов решения проблемы является списание задолженности.

Этот процесс предусматривает частичное или полное погашение долга за счет денег государственного и регионального бюджетов разных уровней.

Списание долга при рождении первого ребенка

Программы, в соответствии с которыми при рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, действуют только на региональных и муниципальных уровнях. Речь идет о подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», которая относится к основной государственной программе «Жилище». Нужно отметить, что формы и объемы госпомощи ипотечным заемщикам отличаются в зависимости от региона, например:

  • в Краснодарском крае региональные органы предоставляют субсидию на уменьшение ипотечной задолженности в размере 35% от стоимости жилья. Чтобы вычислить данный параметр, необходимо среднюю стоимость квадратного метра жилой недвижимости в регионе (36 032 руб.) умножить на 54 м2 (18 м2 на каждого члена семьи);
  • в Тюменской области – семьям с одним ребенком возмещается 40% от расчетной стоимости жилья;
  • в Омской области – молодые семьи с одним ребенком могут рассчитывать на помощь в размере 35% от расчетной стоимости жилья;
  • в Московской области – размер возмещения семьям с детьми составляет 35% от расчетной стоимости недвижимости, которая определяется путем умножения средней стоимости жилья (54 479 руб.) на 54 м2.

Компенсация при рождении второго ребенка

Льготы при рождении второго ребенка заемщик может получить за счет материнского капитала. Наличие сертификата дает возможность использовать деньги Пенсионного фонда на погашение части кредита или для оплаты первоначального взноса.

Кроме этого, заемщики могут воспользоваться региональными и муниципальными программами, но только при наличии денег в бюджете. Размер помощи определяется уже с расчетом на четырех членов семьи. В результате при рождении второго ребенка ипотека уменьшается за счет денег региональных бюджетов на большую сумму. Кстати, можно воспользоваться сразу несколькими видами государственных программ.

Если трое и более детей

В большинстве регионов семьи с тремя и более детьми считаются многодетными и претендуют на повышенное внимание со стороны местных органов власти. Заемщики могут рассчитывать на полное погашение долга или большей его части.

Кроме этого, ипотека при рождении третьего ребенка может быть также списана за счет материнского капитала в пределах остатка денег на счете в Пенсионного фонда при условии, что средства не были использованы раньше.

На что можно рассчитывать

В 2016 году в правительственных кругах появилась инициатива введения новой формы поддержки молодых семей, оформивших кредит на покупку жилья, – это детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей.

Суть в том, чтобы за счет денег федерального бюджета погашалась часть задолженности перед банками. При этом уровень поддержки должен расти в зависимости от количества детей в семье и может достичь 100%, то есть предусматривается полное списание.

Первые споры у чиновников возникли по вопросу, куда направлять госсредства – на погашение тела кредита или процентов.

Уполномоченный по правам детей Павел Астахов предложил вариант законопроекта, который предусматривал следующие основные моменты:

  • при рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50;
  • при рождении третьего ребенка ипотека полностью списывается.

Однако на сегодняшний день программа не запущена, так как остался нерешенным вопрос, могут ли претендовать на льготы семьи, дети в которых родились до начала действия закона. Рассмотрим, какими формами поддержки могут воспользоваться заемщики в настоящее время.

Отсрочка погашения тела кредита

Многие банки идут на уступку молодым семьям. Например, в связи с рождением ребенка действует отсрочка по ипотеке до достижения им 3 лет. Подобные программы есть в арсенале всех крупных финорганизаций.

Субсидирование ипотеки

Для того чтобы претендовать на субсидию, молодая семья должна стоять на квартирном учете в жилищном департаменте местных органов власти. Свидетельством ее участия в одной из программ субсидирования ипотеки является специальный жилищный сертификат.

Однако более популярным и доступным способом погашения ипотеки является материнский капитал.

Стоит отметить, что заемщик может воспользоваться всеми доступными программами субсидирования одновременно – как федеральной, так и муниципальной.

Списание части займа

Надеяться на то, что долг по ипотеке простят после рождения ребенка, не стоит. Банки – это не благотворительные организации.

На списание части задолженности в первую очередь претендуют многодетные семьи и заемщики, проживающие в квартирах или домах, которые относятся к классу социального жилья. То есть площадь жилья не превышает установленные нормы:

  • однокомнатная квартира – не более 45 м2;
  • двухкомнатная – не более 65 м2;
  • трехкомнатная – не более 85 м2.

Для семьи с тремя и более детьми ограничения по площади жилья не установлены.

Если заемщик отвечает всем требованиям, ему по государственной программе могут возместить до 600 тысяч рублей.

Требования к участнику программы

Претендовать на помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка могут физлица, которые соответствуют следующим критериям:

  • супругам или одному из супругов еще не исполнилось 35 лет;
  • площадь жилья не должна превышать 15 м2 на одного члена семьи;
  • в собственности супругов не может быть другой жилой недвижимости.

Что нужно делать

Чтобы стать участником программы поддержки, заемщику необходимо зарегистрироваться в местных органах власти. Для этого нужно написать заявление и подать определенный перечень документов.

Перечень документов

В жилищный департамент местного органа власти необходимо представить:

  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о браке/рождении детей, другие документы, которые характеризуют семейное положение;
  • документы по ипотеке – кредитное и ипотечное соглашение;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • справка, выданная кредитором, с указанием остатка денег на счете.

Затем заемщику выдают жилищный сертификат. Именно этот документ необходимо представить в банк, чтобы подтвердить право на списание долга за счет бюджетный денег.

Аналогичный порядок действий и при погашении кредита за счет денег материнского сертификата. Только в данном случае документы необходимо подавать в Пенсионный фонд. При этом важно учесть, что банк потребует от заемщика, чтобы деньги из ПФ поступили в течение полугода после заключения кредитного соглашения.

О плюсах и минусах

Существенным плюсами различных форм господдержки являются:

  • погашение части кредита за счет госпомощи;
  • существенное снижение кредитной нагрузки на семейный бюджет.

О минусах тоже важно упомянуть:

  • отсутствие денег в бюджетах разных уровней, что не позволяет гражданам воспользоваться преимуществами программ поддержки;
  • бюрократия в процессе постановки на квартирный учет;
  • такая форма программа компенсации, как детский жилищный вычет, существует пока только на бумаге;
  • отсрочка выплат по телу кредиту снижает кредитную нагрузку, но только на время. После завершения реструктуризации ежемесячная плата возрастает, так как заемщику необходимо погасить задолженность, накопившуюся за время кредитных каникул. При этом общий размер переплаты возрастает.

Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.