8(800)201-99-74

Ипотека при рождении третьего ребенка, а также второго малыша: списывается ли часть кредита в счет погашения и какие есть льготы?

Содержание

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка, а также второго малыша: списывается ли часть кредита в счет погашения и какие есть льготы?

Многодетные семьи сильнее остальных озадачены вопросом льготного приобретения жилья, потому что от того, какое количество детей в семье, зависит, сколько комнат должна включать в себя хорошая квартира, чтобы места хватило на всех. Соответственно, чем больше комнат, тем меньше денег остается на иные расходы. Именно поэтому следует узнать, списывается ли ипотека при рождении третьего ребенка.

В сети гуляет много информации на предмет ипотечных льгот при рождении детей, особенно при появлении третьего ребенка в семье. Рассмотрим, какими мерами поддержки могут воспользоваться такие семьи (списание, погашение части долга с помощью бюджетных средств или другие варианты).

Списание кредита или погашение за счет государства

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка возможно при привлечении следующих органов: федерального, регионального и городского. В банках также принимается маткапитал (например, в Сбербанке).

В данном случае нельзя ошибаться с выбором, потому что от него зависит, будет ли предоставлен семье наиболее удобный и выигрышный порядок осуществления платежей.

Нужно в обязательном порядке проконсультироваться в местных органах самоуправления или региональном подразделении АИЖК.

В областях с преобладающим количеством средств либо даже переполненным бюджетом подобные льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка лица получают чаще, а там, где финансов не хватает, иногда нужно уделять больше времени для того, чтобы произошло списание ипотеки.

Особыми преимуществами являются:

  1. Уменьшенная процентная ставка.
  2. Возможно погашение задолженности в более поздний срок (условие оговаривается с банком и не имеет отношения к государственной поддержке).
  3. Частичные выплаты недвижимости, осуществление которых происходит за счет бюджета – по подпрограммам ЦП Жилище.

Региональные зависимости в 2017 году

Существуют территории (Москва, Хабаровск), где ипотека для семей, имеющих более двух детей гасится полностью, но также есть и места, где предоставляются только такие преимущества, как: кредитование без первого взноса и оплата из государственного имущества в районе 30-75% задолженности.

Обратите внимание, в регионах в 2017-2018 годах могут быть предусмотрены разнообразные целевые программы, которыми могут воспользоваться граждане, в том числе, семьи с тремя и более детьми:

  • Подпрограмма федеральной программы Жилище, именуемая Обеспечение жильем молодых семей – получение жилищного сертификата (им можно оплатить до 30 процентов стоимости жилья как ипотечного, так и взятого за наличные, с учетом ограничений программы по метражу). Для этого семья должна получить специальный статус и встать в очередь. Количество детей не имеет значения.
  • Региональные программы в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» – право приобретения недвижимости по специальной цене у определенных застройщиков. Например, в Нижегородской области – это 35 тысяч рублей за кв.м.
  • Специальные процентные ставки в отдельных регионах при поддержке АИЖК. В том числе для тех у кого три ребенка и больше.

Обратите внимание, список реализуемых льготных ипотечных программ и некоторые условия по ним могут меняться в зависимости от региона (на примере Нижегородской области)

Документы для получения льготы

Если у супругов на свет появился третий ребенок, и они собираются воспользоваться льготой на ипотеку, то для этого обычно существует ряд оснований, побуждающих к данному действию:

  • Потребность в расширении территории;
  • Нехватка финансов для того, чтобы самим погасить ипотеку.

Льготы не выдаются автоматически, поэтому следует подробно рассмотреть, какой пакет информационных листов нужно отправить в местные органы самоуправления:

  • Подтверждение о многодетности;
  • Заявление;
  • Копии паспортов родителей и свидетельств о государственной регистрации факта рождения детей;
  • Свидетельство, по которому определяются суммы налоговых вычетов;
  • Выписку, отражающую общее количество зарегистрированных в квартире граждан;
  • Расписки на недвижимость с ненадлежащими жилищными условиями, включая набор документов, используемых при проектировании и использовании технических объектов;
  • Совместный документ супругов, означающий появление семьи;
  • Договор, содержащий информацию о членах семьи;
  • Расписку, подтверждающую право семьи с двумя и более детьми на целевую финансовую помощь от государства;
  • Договор долгосрочного кредита, который предоставляется лицу от банка под залог недвижимости;
  • Копию банковского документа на квартиру;
  • Копию договора купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности.

Общее время ожидания составит примерно месяц, а затем банк (например, ВТБ 24 или Сбербанк) даст ответ, будет ли предоставлена льгота семье. На данный момент Сбербанк пользуется особой популярностью среди других организаций, так как даже в кризисных условиях поддерживается правительством.

Можно ли списать долг в Сбербанке

В 2017 году семья, имеющая двух или трех детей может осуществить полное или частичное списание остатка ипотечного долга в банке исходя из того, какая сумма еще не выплачена.

Погашение ипотеки, оформленной через Сбербанк, закрепляется всеми необходимыми документами в территориальном отделении Пенсионного фонда.

Чем раньше семья подаст информационные бумаги в Сбербанк, тем удобнее для плательщиков.

Помните, что списание ипотеки 2017 происходит только в зависимости от количества средств, которые находятся в бюджете региона.

Ознакомьтесь с процентными ставками по программе Сбербанка, работающей с материнским капиталом

Заключение

Ипотека при рождении третьего ребенка в 2017 году является актуальным аспектом для рассмотрения. Многие пары перед вступлением в брак задумываются о том, списывается ли ипотека при рождении третьего ребенка.

Нужно иметь ввиду, что в 2017 году право на погашение ипотеки есть не только у семей, где родился третий ребенок, но и у тех, которые решили усыновить детей.

Помните, возможность списать ипотеку или получить льготы зависит от вашего региона проживания.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-pri-rozhdenii-tretego-rebenka.html

Ипотека при рождении ребенка

статьи:

    1 Особенности ипотечного кредита для семьи с ребенком

      1.1 Варианты погашения ипотеки

    2 Льготные условия Сбербанка относительно выбора ипотеки при рождении второго ребенка

      2.1 Ставки и отсрочки в ипотеке

    3 Изменение условий при появлении первого ребенка

      3.1 Какие документы нужно оформить

    4 Льготы после появления второго ребенка в семье5 Третий ребенок – списание долга6  Урок от риэлтора об ипотеке и льготах

Для покупки квартиры или дома многие семьи выбирают ипотеку, как единственную возможность улучшить свое жилищное состояние. Ипотека при рождении ребенка изменяется в области некоторых условий или предоставлении льгот. На это можно рассчитывать и при появлении второго или третьего малыша. На какие льготы, субсидии и компенсации могут рассчитывать молодые родители при выплате ипотеки.

Особенности ипотечного кредита для семьи с ребенком

Ипотека после рождения ребенка изменяется в части некоторых пунктов, но параметры отличны у каждого учреждения. Если обращаться в крупные банки, поддержка государства будет более доступной, т.к. такие учреждения сотрудничают с государственными органами с целью предоставления клиентам больше льгот для улучшения условий их проживания.

Субсидия на ипотеку при рождении ребенка не положена, но есть несколько вариантов использовать помощь государства и денежные средства из «детского» капитала.

Являясь семьей, характеристики которой подходят под действие государственного проекта Доступное жилье, лучше оформить ипотеку по аналогичной программе банка. В этом случае предоставляется меньшая ставка, разница от которой погашается за счет федеральных средств, и возможность выплатить меньшую сумму в первый раз.

По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.

Варианты погашения ипотеки

Погашение ипотеки при рождении детей можно осуществить за счет государственных выплат, предназначенных матери на содержание малыша. Как известно, данная субсидия имеет только четко обозначенный перечень целей, на которую может быть потрачена. Улучшить условия проживания, в т.ч. и для малыша выступает одной из них. Поэтому деньги могут использоваться для таких целей:

    перечисление в счет первого взноса; выплата ежемесячно в счет погашения кредита; уплата остатка по ипотеке.

Можно ли списать ипотеку при рождении ребенка?

Молодой семье стоит предварительно оценить необходимость использования государственного капитала на ребенка и оформлять ипотеку в банке, который принимает участие в таких проектах.

Льготные условия Сбербанка относительно выбора ипотеки при рождении второго ребенка

В Сбербанк ипотека при рождении ребенка применима к практически любой из программ, т.к. они позволяют использовать деньги из Капитала матери для выплат. Отличаются они согласно типу недвижимости:

    Квартира в новом здании. Жилье вторичного рынка (от частного собственника). Дом. Строительство дома.

При рождении второго ребенка можно ли рассчитывать на субсидии государства

Кроме того можно изначально оформить ипотечный проект с государственной поддержкой, которая предполагает более интересные условия:

    Ставка: 11,4%. Сумма: до 3 млн. рублей. Срок: до 30 лет.

Ставки и отсрочки в ипотеке

Согласно договору, ставка сразу фиксируется и не подлежит изменению до конца действия договора. Компенсация ипотеки при рождении ребенка происходит за счет бюджета. Оно погашает разницу между стандартной ставкой и предлагаемой клиенту.

Требованием Сбербанка в этом случае выступает необходимость приобрести жилье только с первого рынка (в строящемся или в пущенном в эксплуатацию здании).  Ограничений относительно окончания даты возведения не предусмотрено.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк действует для любого варианта договора. Ее можно оформить до момента наступления ребенку 3-х лет на аналогичный срок.

Изменение условий при появлении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка предполагает возможность воспользоваться льготами. В первую очередь это касается отсрочки по обязательным выплатам. Клиент имеет право не оплачивать взносы (погашать только начисляемые проценты) в течение года после появления малыша. Также можно оформить отсрочку на три года, если есть необходимость.

Какие документы нужно оформить

Для реализации этого необходимо подготовить свидетельство из ЗАГСа о регистрации факта рождения и предоставить его в банк. Учреждение предложит вариант действия, исходя из своих программ кредитования:

    снижение ставки; оформление государственной субсидии и использование ее для погашения части долга; оформление отсрочки.

Льготы по ипотеке при рождении первого ребенка

Но самые важные льготы по ипотеке при рождении ребенка стали доступны в недавнем прошлом. Согласно закону, ребенок, чьи родители выступают заемщиками, имеет право на часть жилплощади. Поэтому из федерального бюджета семья может получить сумму, равную цене 18 кв.м их жилья. Государство перечисляет указанный размер в банк, после подачи всех документов заемщика:

    паспорта супругов; документ из ЗАГСа о регистрации брака; справка из ЗАГСа о рождении нового члена семьи; ипотечный договор; информация о состоянии кредита (остаток, срок погашения); реквизиты финансового учреждения.

Льготы после появления второго ребенка в семье

Изменение условий по ипотеке при рождении второго ребенка возможно только, если кредит оформлен не по общей программе, а по одной из государственных. В противном случае, клиенту можно провести процедуру рефинансирования, т.е.

получить новый кредит в ином учреждении и потратить его на оплату долга. Новую ипотеку лучше оформить по проекту Материнского капитала или Молодой семьи, которые предоставляют лучшие условия и выполняются на основании норм закона.

Также предоставляется отсрочка по ипотеке при рождении ребенка (второго) во многих крупных банках. Она составляет до трех или до пяти лет, исходя из правил учреждения. При этом обязательным считается только выплата процентов, но не основной суммы.

Отсрочка по ипотеке при рождении детей

Если семья взяла ипотеку уже после появления первого ребенка и не использовала государственную субсидию, ее можно оформить на данном этапе. Происходит это в аналогичном порядке и требует предоставления  тех же документов. Это называется списание ипотеки при рождении ребенка, так как мать может переправить средства в полном объеме на погашение долга.

Третий ребенок – списание долга

Если в семье появился третий малыш, можно воспользоваться уникальной возможностью, предлагаемой государством, и выплатить всю задолженность до остатка. Ипотека при рождении третьего ребенка погашается за счет федерального бюджета. Такое решение принято с тем, чтобы родители могли обеспечить достойные условия содержания детей, а не тратить накопления на выплату кредита.

Как происходит погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка происходит через Пенсионный фонд. Туда родителям необходимо передать документы и копии:

    Сертификат на материнский капитал. Паспорт. Свидетельства из ЗАГСа, подтверждающие заключение брака, рождение каждого из детей. Подтверждение своего права владения собственностью, под которую оформлена ипотека. Ипотечный договор с банком. Выписка или справка, в которой указан размер задолженности.

После передачи копий, необходимо обождать получения ответа от Пенсионного фонда. При положительном – средства отправят в банк, и ипотека при рождении 3 ребенка будет закрыта. После этого рекомендуется получить справку в фонде о данной операции, чтобы иметь подтверждение об отсутствии задолженности перед кредитным учреждением.

Кому положены субсидии по ипотечному кредиту в 2016 году

Списать ипотеку при рождении ребенка возможно только в настоящее время. Что будет дальше пока вопрос открытый. Продление выплат по материнскому капиталу на 2016г., возможно, будет отменено. По крайней мере, многие чиновники и государственные деятели об этом заявляют.

 Урок от риэлтора об ипотеке и льготах

В видео подробно рассказано о том что должен рассказать риэлтор своему клиенту ищущему квартиру в ипотеку, и так как он непосредственно заинтересован в сделке, то риэлторы должны быть осведомлены обо всех льготах и компенсациях положенных при рождении первого, второго, третьего ребенка.

Источник:

Источник: http://burl.ru/ipoteka/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka.html

Списание ипотеки при рождении ребенка

Фактически каждый гражданин России может получить льготы при ипотеке при рождении ребёнка.

Связано это с тем, что правительство постоянно изменяет и дополняет нормативно-правовые акты, касающиеся поддержки семейных пар.
Главным достижением в законодательстве стало списание ипотеки при рождении ребёнка.

Многие слышали о возможности погашения задолженности по кредитованию семейным капиталом, но об этой субсидии не знают.

Особенности программы помощи молодым семьям

В нашей стране существует проблема с рождаемостью. В большинстве семей рождается один, реже два ребёнка. При этом получается так только потому, что цены на жильё довольно высоки, а жилищный вопрос касается каждого.

Именно поэтому государством была разработана программа, которая регулирует списание ипотеки при рождении первого ребёнка. Главной особенностью этой программы является то, что воспользоваться ею могут только люди с Российским гражданством.

Благодаря этому законопроекту семейные пары могут надеяться на частичное или полное списание ипотечного кредита.

Факторы, сказывающиеся на льготах по ипотеке при рождении ребёнка:

  • количество детей в семье;
  • требования банка, в котором оформлена ипотека;
  • сколько лет родителям;
  • субъект России, в котором живёт семья.

Сам проект начал своё действие ещё в 2011 году, благодаря чему молодые семьи могут не только получить льготные условия для кредитования, но и погасить задолженность, полностью или частично, за счёт государства.

Исходя из этой программы, частично погасить задолженность можно за рождение ребёнка первого и второго.

Особенности программы за рождение второго и третьего малыша

Российским правительством было принято решение о том, что программа по предоставлению материнского капитала должна быть продлена на 2017 год. При этом люди осведомлены, что за счёт выплат, предоставляемых правительством за рождение второго ребёнка, мать может частично погасить основную задолженность по жилищному кредитованию.

Тем не менее нужно понимать, что это две совершенно разные программы, и когда мать воспользовалась правом на семейный капитал, это не лишает её возможности получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка.

Родители двух детей, могут участвовать в обеих программах и погасить основную сумму по жилищному кредиту. Списание, которое предусматривает ипотека при рождении ребёнка, не влияет на сумму семейного капитала.

Когда у родителей, рождается третий малыш, они могут полагаться на полное погашение задолженности по жилищному кредитованию.

Чтобы семья могла участвовать в государственной программе, нужно:

  • чтобы возраст одного из супругов не превышал 35 лет;
  • площадь дома не должна быть 15 кв. м. на одного члена семьи.

Если эти основные требования соблюдены, семейная пара может подать документы на участие в программе.

Что обещает правительство:

  1. Ипотека при рождении первого ребёнка будет списана на сумму 18 кв. м. от рыночной стоимости имущества.
  2. За появление на свет второго ребёнка также положена компенсация по кредиту в размере 18 кв. м. от оценённого жилья.
  3. Ипотека при рождении третьего ребёнка может быть полностью списана.

Какие документы стоит представить для участия в программе:

  • удостоверение личности обоих родителей;
  • свидетельство о появлении на свет всех детей в семье;
  • выписка из органов записи актов гражданского состояния;
  • договор по ипотечному кредитованию;
  • выписка из Российского реестра;
  • справка из банка о существующей задолженности.

Все эти документы нужно представить в местную администрацию для проверки, где также должно быть написано заявление об участии в программе. Людям, которые оформляли ипотеку в Сбербанке, намного проще участвовать в этой программе, так как не все банки сотрудничают с государственными сертификатами.

Тем, кто оформил ипотеку в банке, который не принимает государственные сертификаты, отчаиваться не стоит, в наше время имеется возможность перевести ипотеку в любой другой банк или провести её рефинансирование. После чего производится погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка полностью.

Иные программы от правительства

Каждый человек хочет быть самостоятельным, поэтому рано или поздно семейные пары покидают родительское жильё и начинают жить вместе. Некоторые в этот момент проживают в квартирах по договору найма. Другие же стараются взять собственное жильё в ипотечное кредитование.

Существует множество банков и программ, из которых молодые выбирают подходящее им. Конечно, лучше всего воспользоваться социальным кредитованием.

Так как именно эти законопроекты позволяют плательщикам в дальнейшем получить льготы, а также возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребёнка.

При появлении первенца семья может начать временно испытывать материальные затруднения, в эти моменты может возникнуть желание временно не выплачивать ипотеку. Но это явно невыход из положения, лучше всего в такие моменты обратиться в банк, объяснить ситуацию. Во многих кредитных организациях существует множество программ для помощи в оплате.

Что может предложить банк:

  • отсрочку платежей;
  • реструктуризацию задолженности.

Не надо думать, что отсрочка платежа это идеальный выход из положения.

Суть программы состоит в том, что отсрочивает банк только выплату основной задолженности, проценты же за пользование кредитными средствами нужно продолжать вносить ежемесячно.

Стоит также понимать, что при ипотечном кредитовании первые годы выплаты основная сумма по оплате приходится именно на списание процентов.

Реструктуризация задолженности – это своего рода такой же кредитный договор, при котором изменяются условия кредитования и снижаются выплаты по процентам. Это государственный проект, при котором часть процентов уплачивает за должника государство.

В любом случае, если банк увидит желание продолжать оплачивать квартиру, он пойдёт на уступки и можно будет решить проблему.

Правительство России постоянно старается помочь гражданам приобрести заветную квартиру.

Именно поэтому были разработаны такие социальные законопроекты:

  1. Молодой семье – доступное жильё;
  2. Жильё для Российской семьи.

В рамках этих программ человек, имея собственные сбережения или с помощью ипотечных средств, может купить себе жилую площадь. Часть суммы, при этом оплатит правительство.

Администрации городов и поселений советуют семейным парам становиться на очередь по улучшению условий проживания ещё до появления детей. Тогда при рождении детей у семьи не настанет материальных трудностей.

После того как семью признают малообеспеченной, будет получен сертификат. Семья может обратиться банк и рассчитывать на льготы по ипотеке при рождении третьего ребёнка.

Ещё одной немаловажной помощью для родителей стало то, что после того как женщина родила третьего ребёнка, обратившись в органы социальной защиты, она может претендовать на участок земли под строительства дома.

Документацию на получение землевладения нужно сдать от всех членов семьи в органы соц. защиты. Рассмотрев заявление и проверив все документы, администрация решит, в каком районе можно выделить участок семейной паре. В определённых субъектах нашей страны на местном уровне имеется дополнительный материнский капитал.

Выдаётся он за рождение третьего ребёнка. Им можно погасить часть задолженности по жилищному кредиту. После чего соответственно происходит уменьшение выплаты по ипотеке. Размер этой субсидии устанавливается субъектами страны самостоятельно, но он не меньше 100 тысяч рублей.

Многие регионы устанавливают и губернаторские одноразовые выплаты многодетным семьям. Размер их также 100 тысяч рублей.

К кому обратиться за положенными субсидиями

После того как семья изучила все имеющиеся законы и поняла, что подходит под одну из категорий граждан, которые могут рассчитывать на государственную или банковскую поддержку, появляются вопросы, куда обратиться за ней.
Первым делом, стоит обратиться в кредитную организацию и узнать обо всех программах, которые направлены на оказание помощи молодым семьям в трудный период.

Если банк не хочет предоставлять подобные сведения, нужно пройти в администрацию населённого пункта. Именно органы местного самоуправления смогут подробно объяснить гражданам, на какую помощь они могут надеяться.

Если семья по разным причинам не соответствует имеющимся программам, то вполне можно перекредитоваться, что повлечёт за собой снижение сумму выплат за приобретённое жилье.

Чтобы сэкономить время и нервы можно обратиться напрямую в многофункциональные центры, специалисты, работающие в них, смогут дать полную консультацию и принять документы для оформления заявления на участие в одной из программ.

При появлении первенца:

  • возможна реструктуризация задолженности и отсрочка ипотеки при рождении ребёнка;
  • увеличение выплаты за участие в Молодой семье;
  • имеются льготы в зависимости от субъекта России.

Когда люди рожают второго ребёнка, положено:

  • семейный капитал;
  • возможность реструктуризации долга и отсрочки платежа;
  • увеличение положенных выплат по Молодой семье;
  • доплаты и субсидии на местном уровне.

Когда в семье появился третий малыш, задолженность списывается, а кроме этого:

  • увеличивается размер субсидии молодой семье;
  • появляется право на региональный и губернаторский семейный капитал;
  • возможность получить землевладение;
  • возможность получения положенных семьям, имеющим трёх и более детей, льгот и субсидий.

Именно благодаря разнообразной поддержке семейных пар в России за последние годы наблюдается повышенная рождаемость. так как семьи получают поддержку от государства и могут позволить себе приобрести жильё. А ипотечное кредитование при рождении ребёнка не становится чем-то страшным, потому что большинство долгов списываются различными сертификатами и субсидиями.

Участвовать в программах могут не только люди, которые имеют собственных детей, но и те семьи, в которых дети усыновлённые. Опеку над детьми усыновители несут такую же, как и родные родители.

Наше правительство не оставляет молодые семьи в тяжёлой ситуации, а, наоборот, всячески пытается поддерживать. А это для многих даёт шанс купить своё жильё.

Источник: https://ZhiloePravo.com/vopros/ipoteka/lgoty-rozhdenii-rebyonka.html

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка – это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране.

Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время.

Да, ипотека помогает многим обрести заветные квадратные метры, но не все ее могут оформить, не все могут «потянуть» и многие оказываются заложником сложной ситуации: появляется ребенок, ухудшается материальное положение и приобретаемая залоговая недвижимость спускается с молотка.

Программа «Молодой семье – доступное жилье»

На данный момент действует специальная государственная программа, которая позволяет списать ипотеку при рождении ребенка частично или полностью, все зависит от конкретных особенностей молодой семьи: Сама программа работает на территории России уже с 2011 года и имеет название «Молодой семье – доступное жилье». И далее более подробно о данной программе.

Особенности самой программы:

  1. При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
  2. При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
  3. При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.

При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.

В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.

Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.

Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.

Необходимые документы и требования к участникам программы

Теперь возникает главный вопрос, а кто же может претендовать на такие субсидирования от государства и федеральной власти? И здесь есть некоторые особенности.

Кто может претендовать на списание ипотеки по данной программе:

  • Молодые семьи, где оба супруга не превысили возрастной порог в 35 лет. Допускается возрастное ограничение и только для одного из супругов, а второй может быть старше 35 лет;
  • Необходимо официально быть в браке. Для матерей одиночек действуют совсем другие ипотечные программы;
  • Не иметь просрочек и других проблемных ситуаций по текущим обязательствам в рамках ипотеки;
  • Иметь одного, двух и более детей.

Когда семья определится с тем, что она реально может претендовать теоретически на такую компенсацию, то она может обратиться в один из представленных ниже компетентных органов, который сможет помочь родителям улучшить ипотечные условия:

  1. Сам банк. Как правило, лучшие и крупнейшие банки России, работающие по ипотечному направлению, в курсе специальных программ и они помогут семье погасить часть долга при помощи государства. Но, как правило, такие действия предпринимает Сбербанк и ВТБ банк. Сбербанк – лучший банк по сотрудничеству с государством, и поэтому изначально, нуждающиеся в жилье молодые семьи идут за оформлением кредита именно туда;
  2. Муниципальные органы власти, которые занимаются вопросами жилищного обеспечения;
  3. Пенсионный фонд, если у семьи есть неиспользованный материнский капитал, который выступит частью покрытия ипотеки

Какие документы необходимы молодым родителям, чтобы они могли претендовать на списание части долга по ипотечному кредиту или всей ипотеки:

  • Кредитный договор и его копия, который подтвердит наличие таких обязательств у молодой семьи;
  • Сертификат о получении материнского капитала, который станет основанием и дальнейшим финансовым подкреплением для осуществления погашения. Ведь именно за счет материнского капитала и будет погашен кредит;
  • Паспорта родителей и их копии;
  • Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей;
  • Свидетельство о заключении брака между супругами;
  • Документы, подтверждающие право собственности одного или двух супругов на залоговую по ипотеке недвижимость;
  • Документ  (справка) с банка, где будет указана остаточная задолженность по имеющемуся кредиту;
  • Заявление установленной формы, которое выдадут в органе, куда обратится молодая семья.

Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.

Семьи получают финансирование только в порядке живой очереди. Когда деньги для конкретной семьи выделены, то она получает уведомление от финансового сотрудника и тогда ресурсы перечисляются на банковский счет заемщика банка. Происходит взаимозачёт задолженности.

Именно такая помощь от государства помогает молодым родителям обрести жилье за счет кредита, который при рождении детей будет оплачен с помощью бюджетных средств.

Источник: http://law03.ru/finance/article/mozhno-li-spisat-ipotechnyj-kredit-pri-rozhdenii-rebenka

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в 2017 году

  • При рождении первого ребенка семья может рассчитывать на получение отсрочки до тех пор, пока крохе не исполнится 3 года.
  • Второй новорожденный позволяет отсрочить период погашения ипотечной суммы на 5 лет, однако должник по-прежнему должен вносить ссудные проценты.
  • Разрешается достижение величины суммы займа родителями до 90% от цены жилой недвижимости.
  • Если бездетные супруги в соответствии с заключаемым договором обязаны внести первоначальный взнос размером 15%, а другие россияне и того больше – 20%, то при рождении в семье ребенка Сбербанк идет на уступки – достаточно выплатить сразу только 10% от стоимости жилья.
  • Если у родителей при рождении крохи есть возможность быстрее погасить долги, они могут это сделать без взимания добавочных комиссионных средств.

Погашение ипотеки после рождения ребенка

Все об ипотечных программах Все государственные программы можно разделить на три категории:

  • действие распространяется по всей территории страны – программы федерального уровня;
  • процесс циркулируется по областной территории – программы, относящиеся к региональному уровню;
  • действие осуществляется в рамках регионального бюджета или за счет бюджета банковских структур – программы городского уровня.

Для многодетных пар, согласно действующему законодательству, кредитование ипотечного типа осуществляется при помощи выплат социального значения. Такие средства позволяют провести погашение основной части ипотеки.

Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

Сюда относят и полное погашение ипотеки после появления в семье третьего ребенка. Как стать участником государственной программы Чтобы стать участником государственной программы материальной поддержки многодетных семей, нужно, чтобы семейная пара соответствовала определенным параметрам:

  • имела подтверждение заключения брака, то есть материальная помощь не выдается людям, находящимся в гражданском браке;
  • возраст как супруги, так и супруга не должен превышать 35 лет;
  • проживать пара должна в таких условиях, которые действительно требуются улучшения или приобретения нового жилья.

Если желающие получить ипотеку отвечают всем вышеперечисленным требованиям, то они могут смело заключать договор с банковским учреждением о получении кредита.

Дети в кредит

Если семья решилась на появление третьего малыша, ипотека списывается частично или полностью. Все эти новшества реализуются благодаря эффективным программам, представленным кредитным учреждением Сбербанк.

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка в 2017 году

Если ребенка воспитывает только мать, ей до 35 лет, и она имеет стабильный заработок, физлицо может стать участником ипотечной программы «Молодая семья».

  • При рождении второго малыша семье положена субсидия на оплату дополнительных 18 кв. м жилья, то есть в совокупности выходит предоставление средств на покрытие ипотеки на 36 кв. м.
  • Что касается материнского капитала, его можно применить в таких целях:
  • перенаправить в счет уплаты процентов, которые предусматривает ипотека в Сбербанке;
  • внести деньги по основной части кредита.
  1. Чтобы ипотека была списана, необходимо решиться на рождение третьего ребенка. Единственный нюанс – операция достаточно трудоемкая, поэтому требует от родителей сбора обширного перечня документов, в конце концов речь идет о закрытии долга. В каком размере списывается ипотека, зависит от общей суммы кредита.

Как списывается ипотека при рождении ребенка в сбербанке

В 2016 году в России функционирует ряд государственных программ, которые призваны поддержать семьи, где рождаются дети. Одни из таких программ финансируются на федеральном уровне, другие черпают помощь из регионов. Банки тоже не стоят в стороне, предлагая клиентам выгодные условия ипотечных кредитов при появлении на свет в их семьях маленьких россиян.

Если государство обеспечивает нуждающихся дополнительной материальной помощью, что выдается в счет погашения основной части задолженности по ипотеке, то Сбербанк со своей стороны предлагает сниженную процентную ставку, пересмотр периода, за который следует погасить долговые обязательства, и успешно сотрудничает с государственным субсидированием. Почему обращаются чаще всего в Сбербанк? Несмотря на то что названная кредитная организация не является государственной, в тяжелые времена она поддерживается именно Правительством России.

Ипотека при рождении ребенка со всеми тонкостями и нюансами

Полученный сертификат по мат.капиталу можно использовать лишь на определенные законодательством цели, куда входит улучшение жилищных условий.

Поэтому данные средства подходят для досрочного частичного списания ипотеки при рождении второго ребенка 2017, либо могут стать средством первоначального взноса при ее оформлении.

Материнский капитал в 2016 году был продлен до конца 2018 года и его сумма в данный момент равна 453 026 рублей.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка

Источник: http://fartuna-byuro.ru/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-tretego-rebenka-v-2017-godu/

Списание ипотеки при рождении ребенка 2016: отсрочка и уменьшение при рождение второго

Списание ипотеки при рождении ребенка 2016: отсрочка и уменьшение при рождение второго

Ипотека – это кредит на приобретение жилья. Договор заключается на продолжительный срок, нередко выплачивать займ приходится не один десяток лет.

За это время во многих семьях происходят изменения – рождается первенец, а иногда и несколько детей.

Вносить ежемесячный платеж в этом случае становится сложнее, ведь, как правило, в семье остается лишь один источник дохода, второй родитель воспитывает малыша дома.

Как правило, суммы субсидии хватает, чтобы погасить долг за 18 кв. м. жилого помещения. Существуют и другие способы поддержки, облегчающие финансовое состояние семьи с малышом и позволяющие без проблем выплачивать задолженность банку.

На какую помощь можно рассчитывать при пополнении в семье?

При рождении малыша семье полагается социальная поддержка, призванная помочь остаться на том же уровни жизни, который был до пополнения.

Благодаря участию государства, родители не так остро ощущают нехватку денег, так как ежемесячный платеж снижается, а в некоторых случаях, можно получить отсрочку по погашению кредита. Существует 2 категории заемщиков:

  1. Ипотечный кредит берется на обычных условиях. В такой ситуации никаких льгот при появлении нового члена семьи человек не получает. Единственный вариант – запросить реструктуризацию долга, если материальное состояние семьи ухудшилось. Банк рассматривает такие заявления в зависимости от обстоятельств, иногда возможно предоставление отсрочки платежа.
  2. Ипотека с участием государственных программ. В этом случае изначально кредит выдается на льготных условиях, а при рождении каждого ребенка предусмотрены определенные льготы и субсидии.

Получать льготы могут граждане, которые оформили ипотеку как молодая семья. В этом случае важно соблюдение следующих условий:

  • молодые люди должны состоять в официальном браке;
  • возраст каждого не должен превышать 35 лет;
  • личное жилье должно отсутствовать у каждого супруга.

В этом случае, после получения ипотеки, оказывается помощь государства при появлении детей. Меры поддержки зависят от количества детей:

  1. При рождении первого ребенка государство предоставляет субсидию на оплату 18 кв.м. ипотечного жилья. В зависимости от возможностей региона, эта сума может быть изменена в большую сторону, но не в меньшую. Кроме этого, если ипотека еще не оформлена – мать-одиночка с ребенком считается молодой семьей, если ей нет 35 лет, поэтому имеет полное право на получение займа по льготным условиям.
  2. Когда пополнение в семье возникает второй раз – также положена поддержка. Ипотека при рождении в семье второго ребенка представлена в виде субсидии на погашение стоимости еще 18 кв.м. квартиры, кроме того, избавиться от ее части можно, используя материнский капитал. Он используется в дополнение к субсидии и никак не противоречит ее получению. Важно учитывать, при погашении ипотеки материнским капиталом, необходимо выделить доли в квартире или другом жилье каждому ребенку, это обязательное условие Пенсионного Фонда, предоставляющего выплату.
  3. Ипотека при рождении третьего ребенка может быть погашена государством в полном объеме. Это связано с тем, что семья приобретает статус многодетной, и пользуется всеми преимуществами нового положения, в том числе и участвуя в программах кредитования. В этом случае заемщикам придется собрать множество документов и обратиться в органы местного самоуправления для предоставления субсидии.

Стоит отметить, что приемные дети также дают права на льготы, так как при усыновлении семья считается родителями малыша.

Например, в Сбербанке России, отсрочка по ипотеке при рождении ребенка предоставляется на 3 года, а при появлении второго – до 5 лет. В других банках срок рассчитывается индивидуально, в зависимости от условий и обстоятельств. Стоит отметить, что отсрочка предполагает возможность не платить по основному долгу, тогда как погашать проценты за пользование кредитом все равно придется.

В отдельных регионах существует своя поддержка молодых людей, состоящих в браке, которая предполагает помощь в первоначальном взносе по жилищному кредиту и возврату части уплаченных процентов, что, безусловно, помогает выплатить займ.

В этом случае также происходит погашение части ипотеки при рождении ребенка, но сумма, чаще всего, фиксирована. По мере рождения следующих детей она незначительно увеличивается, что дает возможность сохранить финансовую стабильность и обеспечить ребенка всем необходимым.

к оглавлению ↑

Как списать ипотеку при рождении малыша?

Для того чтобы воспользоваться правом на списание ипотеки при рождении ребенка в 2016 году, заемщикам следует обязательно посетить органы местного самоуправления. Требуется предоставить пакет документов, обязательных для подтверждения права на субсидию. Он должен включать в себя следующее:

  • паспорта заемщиков, которые участвуют в программе льготного ипотечного кредитования;
  • свидетельства о рождении всех детей, в том числе и самого младшего, благодаря которому появилось право на получение субсидии;
  • свидетельство о заключении брака родителей;
  • документы на купленную в ипотеку недвижимость и финансовый лицевой счет;
  • копии всех предоставленных документов.

После сбора всех документов, семью ставят на очередь для получения субсидии, предназначенной на списание части платежа по ипотеке. Сроки выплат зависят от наличия средств в бюджете, выплаты производятся в порядке очереди всем подавшим документы.

к оглавлению ↑

Особенности процесса

При рождении второго ребенка положен материнский капитал, который можно использовать на приобретение жилья. Если же оно уже имеется, можно погасить часть займа, полученной на его покупку. В этом случае списание ипотеки при рождении ребенка проходит в три этапа:

  • Сбор необходимых документов:
    • паспорт;
    • свидетельство о заключении брака;
    • сертификат на получение материнского капитала + копия;
    • документы, подтверждающие право собственности на конкретное жилье;
    • копия кредитного договора;
    • справка, подтверждающая наличие долга по ипотеке.
  • Подача пакета документов в Пенсионный Фонд для рассмотрения.
  • Перевод средств Пенсионным Фондом кредитное учреждение для погашения части ипотечного кредита. Если суммы недостаточно для досрочного погашения, добавляется еще один этап.
  • Обращение в кредитную организацию для снижения ежемесячного платежа и составления нового графика, по которому будет погашаться задолженность.

Перед выбором кредитного учреждения, в котором предполагает брать ипотеку, следует заранее ознакомиться с условиями и возможностью использовать материнский капитал для погашения кредита.

При погашении при помощи субсидирования государства, схема списания долга аналогичная:

  1. Сбор всех необходимых документов. Пакет не отличается от аналогичного при использовании материнского капитала.
  2. Подача документов происходит в органы местного самоуправления, Пенсионный Фонд к этой программе отношения не имеет.
  3. Постановка на очередь.
  4. Ожидание перевода денежных средств и уменьшения долга по ипотеке.

Такая поддержка существенно облегчает жизнь многим семьям, ведь рождение детей значительно увеличивает расходы. Увеличение затрат в связи с рождением ребенка приходится на момент, когда молодая мама, чаще всего, лишена возможности пополнять семейный бюджет.

Государственная поддержка, предусмотренная на выплату части основного долга, благодаря которой ежемесячный платеж значительно снижается, дает почувствовать уверенность в завтрашнем дне. Большинство семей решаются на рождение второго, а иногда и третьего ребенка, лишь благодаря тому, что есть уверенность в возможности обеспечить своих детей всем необходимым.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/pogashenie-ipoteki-pri-rozhdenii.html

Льготы и списание ипотеки при рождении ребенка, компенсация и отсрочка

19.07.2017

Некоторые кредитные организации во взаимосвязи с государством представляют семьям, которые имеют статус заемщиков по ипотечному займу, различные субсидии по ипотеке при рождении ребенка.

Субсидии и льготы на ипотеку при рождении ребенка — законодательные требования к участнику ипотеки для получения льгот

На сегодняшний день государством и банками разрабатываются различные льготные программы для того, что бы молодая семья могла погасить кредитный договор, имея при этом детей.

К льготным условиям, которые предлагаются банковскими организациями относятся:

  1. Возможность погашения обязательств путем перечисления пособий, выплачиваемых государством;
  2. Возможность получения отсрочки в погашении займа;
  3. Оформление реструктуризации.

Государственные программы помощи семьям, имеющим детей и ипотечные обязательства:

  1. Участие семьи в федеральной программе улучшения условий жилья для молодых семей;
  2. Предоставление средств материнского капитала для погашения займа;
  3. Полное списание задолженности перед банком, за счет государственных средств, в случае рождения третьего ребенка или наличия в семье более трех детей.

Для того, семья смогла оформить льготы необходимо соблюдение следующих требований:

  1. Возраст не более 35 лет;
  2. Лица находятся в отношениях, которые официально зарегистрированы;
  3. Ранее не было просрочек по внесению платежей;
  4. Площадь жилого помещения равна площади, которая установлена федеральным законодательством (1 комнатная квартира — 28 м2, 2х комнатная квартира – 44 м2, 3х комнатная квартира – 56 м2);
  5. Семья имеет статус участника программы на улучшения своих жилищных условий.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

Списание ипотеки при рождении ребенка осуществляется в тех случаях, когда семья является участником федерально программы, направленной на обеспечение молодой семьи наилучшими условиями проживания.

Данная программа подразумевает личное обращение заинтересованного лица в уполномоченный орган. Если на момент обращения семья уже имеет ипотечный кредит, то ей необходимо его перевести под условия социальной программы.

Условия списания задолженности различны для семей, которые имеют одного ребенка, для семей с двумя детьми, а также для семей, которые имеют трех деток.

Ипотека при рождении первого ребенка

Ипотека при рождении первого ребенка может быть погашена несколькими способами:

  1. Средствами, которые выделяются семье в качестве субсидии, размер который равен стоимости 18 м2;
  2. Возможность получения средств, направленных на поддержку одинокой матери, воспитывающей ребенка самостоятельно;
  3. Один из родителей, являющийся заемщиком может обратиться в банковское учреждение, в котором был выдан для получения банковских каникул или осуществления реструктуризации обязательства. Банковские каникулы представляют собой период времени в течение, которого заемщик не вносит обязательные платежи. Такое условие, например, имеет программы, реализуемые Сбербанком.

Списание ипотеки при рождении второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенка осуществляется в отношении семей – участников программы.  Сумма такого списания равна стоимости 36 м2 жилого помещения. Органы муниципальной власти имеют право при наличии свободных денежных средств увеличить размер оплачиваемого жилого помещения.

Помимо списания, семья имеет право обратиться в государственный орган ПФР для внесения в качестве платежа средства, предусмотренные для семьи, федеральной программой по выдаче маткапитала.

Ипотека при рождении третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка также может быть списана, за счет осуществления выплат из федерального бюджета страны или регионального бюджета.

Помимо этого, если семья не воспользовалась ранее средствами материнского капитала, то эти денежные средства можно перевести на счет банковской организации в качестве платежей.

Некоторые субъекты РФ выплачивают семьям, имеющим трех детей региональный материнский капитал, который также можно использовать в качестве источника погашения кредита.

Куда обращаться

В зависимости от способа погашения задолженности, семья может обратиться:

  1. В орган муниципалитета, занимающийся вопросами постановки на учет семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, на основании требований программы «Молодой семье – доступное жилье». Как правило, этим органом является местный департамент по жилищным вопросам или жилищный отдел администрации города.
  2. Если семья желает использовать материнский капитал в качестве платежа, что бы погасить ипотечный заем, то следует обратиться в территориальное отделение ПФР.
  3. Если программа кредита имеет условие о предоставлении льгот заемщику в случае появления детей, то следует обратиться в кредитную организацию, которая выдала кредит.

Порядок действия для получения льгот или списания части займа

Итак, если семья хочет осуществить списание ипотеки при рождении ребенка или получить льготы на ипотеку при рождении ребенка, то необходимо обратиться в соответствующий орган.

Жилищный орган, рассматривает поданные заявления в срок, который не может превышать двух недель. После того, как сотрудник рассмотрел заявление и документы он должен уведомить заявителей о принятом в отношении их решении.

Уведомление, как правило, осуществляется с помощью постовой связи (если в заявлении был указан другой способ связи, то заявитель уведомляется с помощью него).

Если было принято положительное решение, то семья вносится в список семей, которые нуждаются в улучшении условий жилья.

Распределение средств осуществляется между семьями в порядке очереди. Когда подойдет очередь заявителей им будет выдан документ о перечислении средств, а средства будут переведены на банковский счет.

Далее в течение этого же срока, финансовый сотрудник  фонда осуществляет перечисление средств на счет банка.

Если семья хочет получить реструктуризацию или банковские каникулы, то обращаться следует, как ранее было сказано, в само учреждение, выдавшее заём.

Рассмотрение заявления осуществляет в срок не более недели, после чего принимается решение. Если решение положительное, то составляется дополнительное соглашение, где пересматриваются условия погашения задолженности и определяется по – новому график платежей.

Документы для оформления

Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. В жилищный отдел необходимо представить:
    • Документы, подтверждающие личности супругов;
    • Документ о рождении ребенка/ детей;
    • Документ об официальной регистрации брака;
    • Соглашение об ипотечном займе;
    • Выписка о сумме задолженности;
    • Документ о правах на жилое помещение;
    • Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
  2. В Пенсионный фонд следует представить:
    • Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
    • Сертификат
    • Соглашение об ипотечном займе;
    • Банковский счет для перечисления средств;
    • Документ о наличии права собственности на жилой объект.

Заключение

Итак, если семья заводит ребенка, имя при этом обязательства перед банковской организацией, то не стоит беспокоиться. На сегодняшний день существуют различные меры поддержки семей в таких случаях, предоставляемые, как государством, так и самими банками.

Источник: http://pravocontact.ru/sdelki/ipoteka/lgoty-spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka-kompensatsiya.html

Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

28.11.2017 Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребёнок.

Суть: Покупая жильё или рефинансируя ипотеку, семьи смогут получить субсидию от государства, покрывающую процентную ставку выше 6% годовых.

Программа будет иметь временные ограничения, в частности субсидия будет действовать при рождении второго ребёнка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребёнка – в течение 5 лет с даты выдачи кредита.

  • Программа будет подходить к концу, а ребёнок только-только родился, что в этом случае? В случае рождения третьего ребёнка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка.
  • В случае рождения третьего ребёнка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, – предоставление субсидии возобновляется начиная с даты рождения третьего ребёнка.

Льготные программы ипотеки для многодетных семей

Есть различные льготные ипотечные программы для семей с детьми, которые можно поделить по уровням: федеральные — действуют по всей стране, региональные/областные/городские — в рамках бюджета соответствующего региона и специальные банковские.

Ипотечное кредитование семей с детьми производится согласно законодательным нормам в виде социальных выплат для погашения основной части ипотечного займа.

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Наиболее известной организацией на рынке льготного кредитования для родителей считается Сбербанк.

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды. 

В Сбербанке России действует программа «Ипотека + материнский капитал» и «Молодая семья», которая является дополнением к тарифам:

  • «Ипотечный»;
  • «Ипотечный +»;
  • «Кредит на недвижимость».

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

Преимущества льготного кредитования

  • при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
  • появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
  • сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
  • первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
  • разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
  • размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитала для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5%  и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

Региональные программы льготной ипотеки для семей с детьми

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Не все финансовые институты имеют программы с участием материнского капитала, но крупные банки дают ипотечные кредиты на выгодных условиях, отличающихся лояльными ставками (около 10%), зависящими от первоначальной взноса и срока кредитования.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/ipoteka-pri-rozhdenii-rebenka-pervogo-vtorogo-tretego/

Дети и ипотека: как совместить?

– Статьи – Дети и ипотека: как совместить?

Статьи 4408+8

Когда молодые люди женятся, то перед ними сразу встает жилищный вопрос. Если жилья в собственности нет, то единственный доступный для них вариант – взять ипотеку. В этом отношении молодым семьям повезло даже больше, чем более опытным и зрелым. Дело в том, что существует масса программ, которые позволяют сделать приобретение квадратных метров более доступным и легким.

Особенно важно молодым семьям выяснить, как происходит погашение ипотеки при рождении ребенка. Ведь с появлением нового члена семьи расходы увеличивается, и не всегда остается возможность также добросовестно вносить платежи.

Банковские программы

Ипотека при рождении первого ребенка может стать серьезным испытанием для молодых родителей. Поэтому многие банки предлагают существенные льготы. Молодой признается семья, в которой возраст родителей не превышает 35 лет.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка у разных кредиторов похожи и сводятся к следующим пунктам:

  • Размер первоначального взноса при наличии ребенка снижается до 10%;
  • Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в выплате основного долга или же увеличение срока кредитования до исполнения ребенку 3 лет;
  • Процентная ставка немного ниже стандартной;
  • Возможность использования в качестве первоначального взноса средства субсидий от государства.

Молодая семья может использовать средства кредита для приобретения вторичного или первичного жилья, а также воспользоваться ипотекой под строительство частного дома. Вариации могут отличаться. Такие льготные условия для молодых предлагают разные банки, в том числе:

  • DeltaCredit
  • Сбербанк
  • Агентство ипотечного жилищного кредитования

То есть ипотека и дети отнюдь не взаимоисключающие понятия.

Материнский капитал

Хорошим подспорьем для молодых семьей становится материнский капитал, который выдается при рождении второго ребенка. Хотя на использование средств капитала установлен мораторий сроком на 3 года, он не действует, если речь идет об ипотеке. Использовать материнский капитал можно разными способами:

  1. В качестве первоначального взноса
  2. Погасить часть основного долга и проценты

К сожалению, далеко не все банки принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал. А те, которые все-таки это делают, зачастую устанавливают повышенные процентные ставки. В итоге молодая семья существенно переплачивает и фактически не получает льгот по ипотеке при рождении ребенка.

Если же есть возможность сделать первоначальный взнос за счет собственных средств, то процентная ставка будет обычной. По этой причине погашение ипотеки материнским капиталом является более популярным. Молодая семья при этом может выбирать: сократить ли размер ежемесячного платежа или же сократить срок кредитования.

Таким образом, ипотека при рождении второго ребенка становится более выгодным и доступным средством приобретения жилья.

Государственная поддержка молодых семей

Сделать ипотеку при рождении ребенка более доступной помогают некоторые государственные программы.

Самая популярная в этом отношении программа «Молодой семье – доступное жилье», которая работает уже много лет. Эта программа стала реальной поддержкой для семей в разных регионах России.

Чтобы разобраться, что к чему, надо сначала понять, каким условиям надо соответствовать, чтобы принять участие в этой программе:

  • возраст обоих супругов до 35 лет;
  • признание нуждающимися в жилом помещении;
  • семья должна иметь минимальный доход для ипотеки, если покупка планируется с использованием кредита.

Чаще всего затруднения возникают со вторым пунктом. Чтобы семью признали нуждающейся на каждого ее члена не должно выходить более 10 кв. метров. При этом учитывают все доли в жилых помещениях. Например, есть у супруга доля в родительской квартире в 20 метров, а у супруги такая же доля, то в общей сложности у них 40 метров. А этого достаточно для проживания 4 человек.

Если семья подходит по всем критериям, то ее ставят на очередь. Когда подходит срок, то государство выделяет 35% от стоимости жилья семье без детей, и 40% с детьми. Как происходит расчет? По нормативам для комфортного проживания на одного человека положено 15 кв. метров. То есть семья из 3 человек нуждается в квартире не менее 45 метров.

Это число умножается на среднюю стоимость квадратного метра в конкретном регионе. Допустим, 50 000 рублей. То есть стоимость такой квартиры составит 2 250 000 рублей. Таким образом, семья из 3 человек с одним ребенком получит от государства безвозмездно 40 % от этой суммы, то есть 900 000 рублей.

Деньги выдаются в виде сертификата и их можно потратить исключительно на жилье.

Оставшиеся средства на приобретение жилья (1350000 рублей) нужно внести за счет собственных средств. Принять участие в этой программе можно только один раз в жизни.

Если в семье после получения сертификата появился еще один ребенок, то можно рассчитывать на выплату в размере 5% от стоимости квартиры. В нашем случае это будет 112500 рублей.

Их также можно использовать на погашение ипотеки при рождении ребенка.

Одним словом, программы ипотеки и рождение ребенка могут мирно сосуществовать. Кроме того, появление детей может сделать приобретение жилья более доступным. Важно знать, какие программы существуют и прикладывать массу усилий, чтобы принять в них участие.

Вам понравился контент?

+8

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/pogashenie-ipoteki-pri-rojdenii-rebenka.html

Ипотека и дети

Ипотека и дети

2 янв. 2016, 01:55

Жилищный кредит растягивается на долгие годы. За это время семью ожидает множество перемен, в том числе, и появление детей.

Пока они совсем маленькие, уровень доходов семьи существенно сокращается, поскольку мама находится в декретном отпуске. Расходы при этом на порядок увеличиваются.

На помощь молодым родителям в этот сложный период приходят льготы по ипотеке при рождении ребенка, предоставляемые государством и отдельными банками.

Узнав о том, что в семье планируется пополнение, будущие родители обращаются в банк, в котором оформили ссуду. Однако в большинстве случаев слышат ответ: «Ипотека и ребенок не имеют ничего общего, поэтому рожать нет смысла».

Тем не менее, государство стремится поддержать молодых родителей. В России существует несколько видов программ, направленных на облегчение приобретения собственного жилья:

  • федеральные программы, действующие на всей территории России;
  • региональные программы, в которых могут принимать участие семьи, проживающие и имеющие регистрацию в отдельных районах страны;
  • программы, осуществляемые отдельными банками, с целью обеспечить помощь в выплате ипотеки семьям с детьми.

Государство предлагает помощь семьям с детьми и предлагает следующие варианты субсидий:

  • предоставление финансовой помощи;
  • снижение процента по ипотеке;
  • оформление материнского капитала при рождении второго и последующего детей.

Если в ипотеке родился ребенок, вы можете получить от государства компенсацию стоимости 18 квадратных метров кредитного жилья.

Условия участия в этой программе следующие:

  • нужно быть гражданином России;
  • иметь статус семьи, нуждающейся в расширении или приобретении жилья, стоять в соответствующей очереди на господдержку;
  • иметь официальный постоянный доход;
  • возраст родителей не должен превышать 34 лет.

Для постановки на учет необходимо обратиться в региональный жилищный фонд.

Если у вас ипотека, второй ребенок поможет вам стать участником сразу двух социальных программ, позволяющих быстрее погасить долги. Первая из них называется «Социальная ипотека». Чтобы рассчитывать на госпомощь, встаньте на учет в качестве нуждающегося в жилье. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • аварийная недвижимость;
  • недостаток площади в соответствии с установленными в регионе нормами.

Например, семья, состоящая из 3 человек, проживающая в стандартной двухкомнатной квартире, уже имеет право на расширение. Если в вашей семье пока один малыш и ипотека, ребенка прописать нужно как можно быстрее, поскольку для таких семей имеется ограничение по возрасту родителей: до 35 лет. Если же у вас уже двое деток, то никакие возрастные границы вам не страшны.

Второй вариант помощи в погашении ипотеки для семей с детьми — возможность оформить материнский капитал. С его помощью можно погасить приличную часть долга перед банком. Законодательство разрешает использовать сертификат материнского капитала в нескольких направлениях, и одно из них: улучшение жилищных условий.

Имейте в виду, что направить эти деньги на любые другие нужды вам не удастся, поскольку наличные на руки вы не получите. Сумма будет выдана в виде документа определенного образца, при активации которого деньги будут перечислены на расчетный счет банка.

Перед выдачей сертификата будут проверены следующие условия:

  1. Кредитные средства выданы на приобретение или строительство жилья.
  2. В соглашении указаны все члены семьи, на которых оформлена ипотека, доля ребенка на жилплощадь равна частям его родителей.
  3. С мая 2015 года возраст ребенка перестал иметь ключевое значение.

Если у родителей не погашена ипотека, третий ребенок может стать «золотой возможностью» рассчитаться с ней. Для семей, которые не воспользовались шансом ранее оформить материнский капитал, она остается в силе. Кроме того, с появлением третьего ребенка, семья получает статус многодетной. Это позволяет ей воспользоваться дополнительными льготами, предоставляемыми регионами.

Помимо основных федеральных программ, местные власти стараются помочь новоиспеченным родителям. Ярким примером стала помощь ХМАО. Жители округа, работающие в бюджетной сфере или в агропромышленном комплексе, могут рассчитывать на компенсацию до 2 млн р. на погашение ипотеки. При этом процентная ставка по кредиту не будет превышать 5%.

Еще одна региональная программа, которая постоянно будоражит воображение россиян — лужковские выплаты. В соответствии с ними при появлении очередного москвича, семья может претендовать на сумму в размере от 86 тыс. р. до 173 тыс. р. С такими субсидиями после рождения ребенка ипотека может быть погашена окончательно.

Не отстает от государства и магнат кредитно-финансовой сферы Сбербанк, ипотека, ребенок: совместить все обязательства чрезвычайно сложно. Семьям, в которых появляются малыши, банк предлагает отсрочку погашения основного долга до тех пор, пока карапузу не исполнится 3 года.

Для участников социальных программ Сбербанк предлагает пониженные процентные ставки, составляющие 11,4%. При этом организация не ограничивает вас в выборе жилья: вы сможете подобрать квартиру на вторичном рынке или в новостройке.

Естественно, Сбербанк участвует во всех социальных программах. Он принимает сертификаты на материнский капитал. В нем можно оформить жилье по военной ипотеке, если один из родителей служит России.

Ипотека матери с ребенком могла бы быть отдельной категорией кредитов, поскольку одному родителю вдвойне сложнее справиться со всеми финансовыми трудностями и обеспечить малышу достойное жилье.

Однако пока государство направляет свои усилия на взыскание алиментов с нерадивых отцов, матери, воспитывающие детей самостоятельно, приравниваются к полным семьям и могут участвовать в федеральных и региональных программах. Например, при участии матери-одиночки в программе «Молодая семья», она получит следующие льготы:

  • пониженная процентная ставка;
  • пониженный уровень первоначального взноса;
  • возможность оформить кредитные каникулы при рождении детей;
  • возможность погасить задолженность перед банком при помощи материнского капитала.

Однако, несмотря на все привилегии, мать-одиночка должна иметь приличный официальный доход, который позволит доказать банку свою платежеспособность и обеспечит одобрение по ипотечному кредиту, что в России встречается не часто.

Подводя итог вышеизложенному, стоит отметить, что оформить льготы по ипотеке не так сложно, как кажется. Более того, они доступны самым разным категориям россиян. Чтобы не упустить свою выгоду и быстрее рассчитаться с жилищным кредитом, необходимо прислушаться к следующим рекомендациям специалистов:

  1. Внимательно изучите жилищные нормы вашего региона.
  2. Уточните, какие федеральные и региональные программы действуют в вашем городе.
  3. Если в вашей жизни совпали рождение ребенка и ипотека, обращайтесь к местным властям с письменным заявлением, в котором должно быть отмечено, что вы нуждаетесь в помощи, направленной на погашение ипотеки.
  4. Если вы не знаете, с чего начать, обратитесь за консультацией к специалистам.

Источник: https://cbkg.ru/articles/ipoteka_i_deti.html

Каким образом списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка

Каким образом списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка

Обслуживание жилищного кредита длится на протяжении многих лет. За это время в семье могут появиться дети. Пока они не выросли из пелёнок, уровень доходов «ячейки общества» существенно сокращается, так как мама уходит в декретный отпуск.

В такой непростой период существенную помощь молодым родителям окажут льготы по ипотечной ссуде при рождении ребёнка – кредит списывается полностью или частично. Однако процедура эта не выполняется автоматически.

Для конкретики рассмотрим данный вопрос на примере, как списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка.

В чем суть

Забота правительства об обеспечении наших детей достойными условиям проживания проявилась в том, что начиная с 2011 года для молодых семей начала действовать государственная программа с многообещающим названием «Молодой семье – доступное жильё». Она предусматривает списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке за счёт госсубсидий, если малыш появился на свет уже во время обслуживания данного кредита.

В целом для молодых семей такая возможность избавления от финансового бремени не осталась без внимания представителей организаций социальной сферы. Так, например, господин Астахов, являющийся уполномоченным по правам ребёнка, поддержал внедрение данной программы, поскольку «…семья новорожденного в жилье нуждается больше других…».

Стоит отметить, что не все учреждения, работающие в сегменте долгосрочного жилищного кредитования финансового рынка, могут воспользоваться бюджетными средствами. Но выше уже было сказано, что списание части ипотечного долга при рождении ребенка в Сбербанке сегодня проводится.

Когда положены льготы

Наряду с общегосударственными программами банки также предлагают долгосрочные жилкредиты с разными условиями.

Вопрос, связанный с возможностью погашения уже взятых ипотек, наиболее остро стоит перед семьями, которые сами ещё недостаточно уверенно стоят на ногах с финансовой точки зрения.

Вместе с тем сегодня существует несколько вариантов, разработанных государством в тесном сотрудничестве с банками, по списанию ипотечной задолженности в текущем 2017 году.

Возможность иметь льготы, а впоследствии воспользоваться ими при погашении задолженности по ссуде зависит от типа взятого супругами долгосрочного жилищного займа. Кроме того, учитывается, принимала ли семья раньше участие в одной из госпрограмм по улучшению условий своего проживания.

Если супруги взяли кредит без господдержки, им могут предоставить лишь следующие преимущества:

  • отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка. Решение по этому вопросу банкиры принимают для каждого заёмщика в индивидуальном порядке;
  • реструктуризация задолженности. Для этого необязательно обращаться в другое финансовое учреждение, можно взять новый кредит в том банке, в котором ипотека была ранее оформлена, в нашем случае – в Сбербанке;
  • оплата всего долга или его части средствами маткапитала, который был предварительно оформлен после того, как в семье появился второй ребёнок. Погашение ипотечных долгов таким образом сегодня допускается уже во всех банках.

Лица, оформившие ипотеку в качестве участников госпрограммы, могут претендовать на определенные скидки – как в момент заключения соглашения, так и при дальнейшем обслуживании кредита. На перечень условий по такой ссуде оказывает существенное влияние объём бюджетных средств конкретного региона нашей страны.

О поддержке семей при рождении ребенка

Поддержка по ипотечным кредитам предоставляется «ячейкам общества», входящим в категорию «молодая семья» и являющимся участниками одноименной госпрограммы. Её действие распространяется на семьи, в которых:

  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • молодые люди находятся в официально зарегистрированном браке. Для одиноких родителей существуют иные программы;
  • условия проживания подлежат улучшению. Здесь потребуется представление документов, подтверждающих факт официальной постановки семьи на учёт как нуждающейся в улучшении жилищных условий.

При рождении очередного ребёнка меняется подход к определению объёма субсидии.

Первенца

Списание ипотеки при рождении первого ребенка в Сбербанке осуществляется благодаря увеличению размера финансовой госпомощи до суммы, которой должно хватить для оплаты 18 квадратных метров жилой площади. Будучи региональной, эта программа предоставляет обладминистрации право увеличить размер субсидии с учётом наполняемости бюджета.

Второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенка в Сбербанке предусматривает предоставление субсидии, достаточной для оплаты дополнительных 18 квадратных метров. То есть выделенных из госбюджета средств в совокупности уже будет хватать для покрытия ипотечного займа на 36 квадратных метров жилплощади.

Появление второго ребёнка предоставляет возможность использования маткапитала. Направить его допускается на:

  • оплату предусматриваемых ипотекой Сбербанка процентов;
  • погашение основной части займа.

Третьего ребенка

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в Сбербанке – это уже полное закрытие долга бюджетными средствами. Но следует знать, что данная операция достаточно трудоёмкая, поскольку родителям придётся потратить немало времени на сбор и оформление необходимых документов. Единственным вдохновляющим фактором является то, что задолженность будет полностью погашена.

Процедура списания

Хоть процедура эта не такая уж сложная, стоит обратить внимание на некоторые нюансы. Так, при рождении ребёнка родителю следует как можно скорее прийти в отделение ПФ.

В больших городах посещение этой организации обычно проходит по системе предварительной записи. Подав заявление и бумаги, дождитесь объявления конечного результата.

Списание долга по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке будет выполнено, если документы оформлены в соответствии с выдвигаемыми требованиями и в них содержится достоверная информация.

Иногда встречаются неприятные ситуации. Например, из банка может прийти уведомление о необходимости провести платежи по кредиту в срок. Доказывать факт оплаты займа лишь на словах – пустая трата времени. Лучшим аргументом будет квитанция из ПФ.

Необходимые документы

Приняв решение посетить территориальное отделение ПФ, возьмите с собой следующие бумаги:

  • ксерокопию ипотечного договора, подтверждающую факт действительного получения ссуды;
  • сертификат на маткапитал (оригинал и ксерокопию);
  • паспорт либо другой удостоверяющий личность заявителя документ;
  • свидетельство, подтверждающее, что права на владение жилплощадью, являющейся объектом ипотеки, прошли этап государственной регистрации;
  • выданное органом ЗАГСа брачное свидетельство. Естественно, от матерей-одиночек оно не требуется;
  • справку из Сбербанка о сумме оставшейся по долгосрочному жилкредиту задолженности.

И помните, что в каждом регионе процедура списания ипотечного долга имеет отличительные особенности. Поэтому, чтобы возможные неожиданности не застали вас врасплох, лучше заранее получить ответы на возникшие вопросы, проконсультировавшись со специалистом.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/spisanie-ipoteki-pri-rogdenii-rebenka.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.