8(800)350-83-64

Ипотека ржд: какие особые условия предоставления кредита от втб24 для железнодорожников, как встать на очередь молодой семье на взятие льготной ссуды?(2018г)

Содержание

Ипотека ВТБ 24 для железнодорожников

Ипотека РЖД: какие особые условия предоставления кредита от ВТБ24 для железнодорожников, как встать на очередь молодой семье на взятие льготной ссуды?

В нашей стране довольно проблематично приобрести собственное жилье, так как стоимость его довольно велика. Потому для многих людей единственным выходом из сложившейся ситуации является ипотека.

Многие организации предоставляют своим работникам ипотечные кредиты на чрезвычайно выгодных условиях. Одна из таких — ОАО «РЖД».

ОАО «Российские железные дороги» — одна из крупнейших транспортных компаний России.

Для реализации ипотечных программ для работников руководство компании решило создать специальную дочернюю организацию.

В плане предоставления заемных средств для решения финансовых вопросов РЖД сотрудничает с банком ВТБ 24, который выдает займы для железнодорожников на довольно щадящих условиях (представлены в таблице):

Сумма кредита
  • не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов);
  • не более 90% и не менее 30% стоимости жилья (на общих условиях).
Ставка 2%
Срок кредитования 1-25 лет
Виды платежей Ежемесячные аннуитентные
Первоначальный взнос Не требуется

Для взятия кредита необходимо какое-либо обеспечение.

В качестве него может выступать:

  • поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД);
  • залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость.

Несмотря на то, что банк застрахован от случайностей двумя выше перечисленными пунктами, для взятия ипотечного кредита обязательно требуется страхование.

Например, при приобретении жилья на первичном рынке, требуется страховка не весь период кредитования.

Это такие страховые обязательства:

  • на случай потери трудоспособности заёмщика;
  • на случай смерти заёмщика.

Когда квартира достроена и зарегистрирована, либо приобретена на вторичном рынке и уже используется для проживания, требуется также застраховать и саму квартиру:

  • от разрушения по каким-либо причинам, не зависящим от владельца;
  • от повреждения – на случай потопа, пожара и других подобных стихийных бедствий;
  • страховое возмещение никак не связано с несоблюдением заемщиком условий договора и графика ежемесячных платежей.

Также железнодорожные работники имеют право приобретать жилье на вторичном рынке, при поручительстве со стороны РЖД, беря ипотечные займы в банке ВТБ 24.

Если заемщик выбирает условия, которые не предполагают страхование, величина годового процента на кредит возрастает на 2% от базовой ставки.

В каких случаях может быть предоставлена железнодорожная ипотека втб 24?

Рассматриваемая ипотека может быть предоставлена только в случае, если заемщик работает в компании ОАО «Российские железные дороги».

Также заемщик должен удовлетворять всем требованиям банка, в который он обращается для получения кредитного займа, и соблюдать все необходимые условия.

Требования к объектам недвижимости, покупаемым на средства ипотечного займа

При выборе заемщиком недвижимости, она должна в обязательно порядке удовлетворять требованиям банка.

В противном случае заявка на ипотечный кредит одобрена комиссией банка не будет.

В первую очередь, перед подачей заявки в банк, следует убедиться в хорошем техническом состоянии недвижимости, которую вы собираетесь приобрести:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной. Любые изменения в планировке должны быть согласованы с БТИ.

Оптимальным выбором недвижимости на вторичном рынке станут дома, год постройки которых – позже девяностых прошлого века.

Имеются особенные требования к квартирами, которые находятся в недостроенных домах.

Имеется некоторое количество условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен быть аккредитован банком, в противном случае вероятность одобрения заявки на кредит стремится к нулю;
  • приобретаемая в ипотеку квартира должна оснащаться отдельной кухней. Что делает невозможным покупку квартир-студий;
  • обязательно должны быть подключены воды и электричество. Или же подключение должно быть запланировано на ближайшее время.

Рыночная стоимость квартиры должна полностью соответствовать величине суммы, которую заемщик указывает в заявке на кредит.

Часто случается, что владелец квартиры просить за свою собственность куда большую сумму, чем она стоит.

В таком случае заемщику придется покрывать разницу из собственного кармана, либо подыскивать альтернативный вариант, который устроит все стороны.

Также квартира, которую железнодорожник собирается приобрести на льготных основаниях, должна быть юридически чиста.

Кроме того, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге;
  • собственником квартиры или совладельцем не должно быть несовершеннолетнее лицо, либо человек престарелого возраста. В первом случае могут возникнуть трудности с отделом опеки, во втором – с наследниками;
  • продавец недвижимости должен быть полностью дееспособен, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
  • если квартира ранее приватизировалась, в обязательно порядке необходимо проверить законность данной операции.

Документы

В первую очередь заемщик обязательно должен предоставить банку следующий пакет документов, без которого рассмотрение заявки невозможно:

  • ксерокопии всех страниц паспорта;
  • копии свидетельства о заключении брака;
  • копия военного билета – всех страниц;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копия всех страниц трудовой книжки, каждый лист должен быть заверен печатью организации и личной подписью директора, главного бухгалтера.

Обычно справка о доходах 2-НДФЛ обычно не требуется, банк ВТБ 24 напрямую запрашивает от РЖД всю необходимую ему информацию.

Но по требованию данный документ все же придется предоставить.

Требования к заемщикам, работающим в РЖД

Также имеется перечень требований лично к заемщику, которым он должен удовлетворять для того чтобы получить ипотечный кредит:

  • стаж работы в железнодорожной отрасли должен составлять не менее, чем один год;
  • если субсидии предоставляются по программе «молодой специалист» наличие стажа работы необязательно;
  • заемщик должен иметь достаточное количество средств для внесения первоначального взноса;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет. Если же возраст заемщика не попадает в указанный диапазон, то заявка, скорее всего не будет одобрена;
  • заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.

Преимущества и недостатки программы

Данная ипотечная программа является чрезвычайно выгодным предложением, особенно для молодых специалистов, так как для них предоставляются особые условия.

Процентная ставка для молодого специалиста минимальная, и, как уже было сказано, составляет всего 2%.

Но кредит на таких выгодных условиях могут получить далеко не все сотрудники РЖД, имеется множество различных ограничений:

  • по стажу работы;
  • по возрасту заемщика;
  • по должности, которую занимает железнодорожник.

Ещё одним важным минусом данной ипотечной программы является то, то при увольнении из РЖД сотрудник продолжает выплачивать взятый ранее кредит, но уже на общих основаниях, без различных льгот, которые предоставляет ему альянс ВТБ24 и РЖД.

Рассматриваемая ипотечная программа имеет как положительные стороны, так и недостатки.

Потому перед тем, как обзаводиться ипотечным кредитом, работая в РЖД, необходимо взвесить все плюсы и минусы данного мероприятия.

Источник: http://ipotekam.com/banki/vtb-24/ipoteka-vtb-24-dlja-zheleznodorozhnikov.html

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Многих работников РЖД интересует вопрос о том, как будет действовать ипотека для железнодорожников в 2018 году?  Каковы будут её условия, какие предъявляются требования к заемщикам и кто сможет стать участником данной программы?

В нашей стране действуют достаточно высокие цены на жилье, в регионах даже за однокомнатную квартиру приходится отдавать не меньше 1,5 миллиона рублей. Такая сумма для многих оказывается непосильной, очень трудно скопить её с нашими доходами, а потому большинство россиян прибегают к оформлению ипотечного кредита.

Ипотека предназначена исключительно для покупки или строительства жилья, причем ставки по ней гораздо ниже, чем по потребительским займам — начинается от 5-7% годовых по акциям и от 9-11% по стандартным предложениям.

Напомним, что начиная с 2006 года, в России реализуется программа корпоративного ипотечного кредитования работников ОАО «РЖД». Заключается она в том, что заемщику предоставляются особые условия жилищного кредитования:

  • уменьшенная процентная ставка, низкий первоначальный взнос или его отсутствие, если речь идет о молодом специалисте,
  • а также компенсация большей части процентной ставки путем ежемесячных денежных перечислений на счет заемщика.

Основные условия кредитования:

  • Ставка 14% годовых (12% из которых субсидируется), т.е. действующий процент составит всего 2% в год;
  • Сумма составляет не меньше 30% стоимости жилья (при условии предоставления субсидий со стороны РЖД для молодых специалистов) и не более 90% от стоимости недвижимости (на общих условиях);
  • Первый взнос — не требуется;
  • Период кредитования — не более 1-25лет;
  • В качестве обеспечения может выступать поручительство со стороны юридического лица (в данном случае — РЖД) или залог прав владения на приобретенную в ипотеку недвижимость;
  • Требуется страхование объекта недвижимости. В том случае, если вы отказываетесь от страховки, у вас будет действовать надбавка в размере 2 п.п. к действующему проценту.

Принять участие в данной программе может любой сотрудник компании РЖД, проработавший в ней не менее 3лет (примечательно, что это условие не относится к молодым специалистам). Участник должен состоять на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий, после чего уже можно подавать документы в компанию «Желдорипотека». Банки указаны здесь.

Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 65лет на момент погашения кредита;
  • российское гражданство;
  • наличие стажа работы от 3 лет;
  • доходы должны быть в 2 раза больше ежемесячного платежа по ипотеке.

Чтобы стать участником программы, необходимо:

  • обратиться в администрацию вашего города, чтобы встать на жилищный учет;
  • затем обратиться по месту работы для того, чтобы встать в общую очередь участников программы ипотечного кредитования;
  • после — обратиться в Желдорипотеку и найти нужный вариант квартиры.

Важным моментом является то, что при рождении в семье детей заемщику будет выплачиваться субсидия в размере стоимости определенной площади квартиры (в зависимости от количества детей). Максимальный период кредитования составляет 25лет, максимальная кредитная ставка без субсидии – 11% годовых.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

Перед подачей заявки в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в хорошем техническом состоянии объекта недвижимости, который вы собираетесь приобрести. Есть определенные требования, которые должны соблюдаться:

  • износ инженерных коммуникации и несущих конструкций должен быть не более 60%;
  • не допускается покупка деревянных домов, т.е. перекрытия должны быть выполнены из армированного бетона или металла;
  • планировка квартиры должна быть стандартной, а любые изменения, т.е. перепланировка, должна быть обязательно согласована с БТИ.

Если же вы подыскиваете жилье на первичном рынке, тут тоже есть ряд условий, которым недвижимость должна соответствовать:

  • застройщик обязательно должен пройти аккредитацию выбранным вами банком, иначе вероятность одобрения заявки стремится к нулю;
  • приобретаемая в кредит квартира должна быть оснащена отдельной кухней. Иными словами, покупка квартир-студий полностью исключена;
  • необходимо наличие коммуникаций, т.е. обязательно должны быть подключены воды и электричество, либо подключение запланировано на самое ближайшее время.
  • обязательно проводится оценка квартиры, исходя из которой банк  и будет определять максимальную сумму, которую он сможет вам предоставить. Определенная рыночная стоимость должна полностью соответствовать той сумме, которую вы указываете в анкете.

По всем вопросам обращайтесь по телефону: 8-800-200-44-16 (круглосуточно). Таким образом, ипотека для железнодорожников продолжит свое действие в 2018 году, благодаря чему многие семьи смогут приобрести новое жилье.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-dlya-zheleznodorozhnikov/

Ипотека ВТБ РЖД

В России купить отдельное жилье довольно сложно, в связи с чем, ипотечное кредитование пользуется большой популярностью. Многие предприятия предлагают выгодные условия займов на покупку жилья. Например, ипотека ВТБ РЖД создана для работников  железной дороги с небольшой процентной ставкой. Тем самым для железнодорожников созданы благоприятные условия для покупки жилья.

Втб ипотека для работников ржд

Одной из самых крупных организаций, обеспечивающих транспортное сообщение в России, является ОАО «Российские железные дороги». Специально для решения жилищных вопросов посредством ипотечного кредитования было создано дочернее предприятие. В его полномочия как раз и входит решение различных вопросов, касающихся приобретения квартир сотрудниками.

РЖД для своих работников предлагает выгодные условия ипотечного кредитования в ВТБ 24. Это один из тех случаев, когда работа помогает осуществить мечту – купить квартиру.

Условия

Втб ипотека для работников ржд – это достаточно выгодное решение с щадящими условиями для заемщиков. Все, кто воспользовался программой, остаются довольными. Ниже представлена таблица с условиями для железнодорожников.

Условия предоставления ипотеки РЖД ВТБ 24
Сумма 1.     Если предприятие предоставляет субсидию, то не менее 30 % от стоимости жилья;2.     На общих условиях: 30-90% стоимости приобретаемого жилья
Процентная ставка 2%
Первоначальный взнос
Платежи Аннуитентные, ежемесячные
Срок кредитного договора 1-25 лет

Ипотека для железнодорожников предоставляется банком ВТБ 24 под минимальные проценты. Платежи в этом случае необременительные, а выбор будущего жилья значительно расширяется.

Требования ВТБ к заемщикам

Предоставить кредит могут только тем заемщикам, которые отвечают требованиям банка. Например, клиент обязательно должен официально работать в данной организации.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24 предоставляется следующим категориям сотрудников:

  • Обязательно с российским гражданством;
  • Со стажем работы на данном предприятии более 12 месяцев (кроме молодых специалистов);
  • В возрасте не моложе 21 года, но не старше 65 лет;
  • Имеющий нужную денежную сумму для первоначального взноса.

Условия для работников РЖД все-таки будут различаться. Так как поручителем ипотечного кредита становится организация, в которой трудится заемщик, работодателю выгодно, чтобы это был сотрудник с хорошей кредитной историей, дисциплинированным, со стажем работы и достойным уровнем заработной платы.

Обеспечение кредита

Ипотека ВТБ РЖД требует какого-либо финансового обеспечения.

Страхование

Для железнодорожников это может быть залоговое имущество (приобретаемое жилье) или поручительство юридического лица (ОАО РЖД). Кроме того, кредит подлежит платному страхованию. Страховку клиент приобретает, с учетом типа своей новой квартиры.

Ипотека ВТБ РЖД на покупку вторичного жилья требует страхования недвижимого объекта от пожаров и разрушений. При этом возмещение в случае повреждений и стихийных бедствий, а также по другим причинам, никак не связано с внесением ежемесячных платежей.

Несмотря на то, что для железнодорожников ипотека ВТБ 24 оформляется с соблюдением минимальных требований, оформить страховку на данный кредит нужно обязательно.

Нарушение условий договора

Если клиент перестал платить кредит, то условия договора нарушаются, а значить квартира может перейти в собственность ВТБ или предприятие должно выплачивать заем, так как является поручителем, что весьма невыгодно для работников и сулит неприятности от руководства.

Преимущества и недостатки

Прежде чем оформлять такой серьезный заем, следует внимательно изучить условия сделки. Каждый банковский продукт имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы ипотеки в ВТБ

Втб ипотека для работников ржд – очень выгодное предложение.

Особенно привлекательна программа для молодых специалистов, которые как раз могут нуждаться в жилье и получить кредит на особых условиях. Выдается заем в размере, способном покрыть всю стоимость квартиры (до 90 % от цены недвижимости).

Значительную финансовую и страховую поддержку оказывает РЖД для своих работников при ипотечном кредитовании в ВТБ 24. Для молодых семей огромный плюс в том, что процентная ставка позволяет максимально сохранить свой бюджет от непосильных ежемесячных платежей.

Минусы

Однако не для всех железнодорожников данного предприятия предоставляется возможность оформить ипотеку РЖД ВТБ 24 на столь выгодных условиях. Во внимание принимают многие моменты:

  • Должность сотрудника;
  • Возраст;
  • Стаж.

Кроме того, в случае увольнения сотрудника из ОАО РЖД, кредит придется выплачивать на общих условиях для всех граждан, а они могут оказаться не столь привлекательными. В любом случае, Втб ипотека для работников ржд хоть и выгодная программа, но прежде чем ее оформить, нужно взвесить все «за» и «против».

Ипотечное кредитование РЖД ВТБ 24 предоставляет самые выгодные условия по данному виду кредита.

Заключение

Ипотека ВТБ РЖД – очень выгодная программа для россиян. Она позволяет приобрести свое жилье с минимальной переплатой по кредиту.

Стоит отметить, что требования к клиентам банк выставляет стандартные, поэтому многие сотрудники железной дороги могут обратиться за займом.

 Для железнодорожников действуют самые минимальные процентные ставки, что повышает привлекательность данной ипотечной программы.

Выгодный кредит для наших читателей!Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!Все кредиты и займы от наших партнеров!

Источник: https://mbank24.ru/ipoteka/ipoteka-vtb-rzhd.html

Ипотека для работников РЖД

Ипотека для работников РЖД

– Льготы по ипотеке – Сотрудники РЖД

Меню 13289+22

ОАО «Российские железные дороги» – одна из компаний, предлагающих своим сотрудникам ипотечные субсидии.

Ипотека для работников РЖД – это жилищная программа для железнодорожников, разработанная в рамках социальной политики компании. Для решения данных вопросов в 2001 году была создана Желдорипотека – дочерняя компания РЖД.

Приоритетное направление деятельности этой организации – строительство недвижимости и обеспечение доступным жильём работников РЖД.

В части предоставления ипотечных кредитов сотрудникам РЖД сотрудничает с ТрансКредитБанком (в настоящий момент произошло слияние этого банка с ВТБ24, но условия не изменились). Ипотека РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • для работников РЖД – под 12% годовых, из них 7,5% оплачивает компания, а 4,5% – сам заёмщик.
  • для молодых специалистов РЖД – под 10,5% годовых, из них 8,5% оплачивает компания, а 2,0% – сам заёмщик. Молодой специалист должен иметь высшее или среднее специальное образование и возраст не страрше 30 лет.

Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам РЖД предоставляется без первоначального взноса. Кредит можно взять на срок до 25 лет, есть возможность досрочного погашения.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

В соответствии с ипотечной программой, сотрудники РЖД могут взять кредит на приобретение жилья в строящихся домах (на первичном рынке) либо купить недвижимость на вторичном рынке.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

Льготная ипотека для работников РЖД предоставляется на следующих условиях:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Заёмщик должен быть старше 21 года; его возраст на момент погашения – не более 65 лет.
  • Непрерывный стаж работы в ОАО Российские Железные Дороги – минимум 3 года (для молодых специалистов требований к стажу нет).
  • Доказанная потребность заёмщика в улучшении жилищных условий.
  • Наличие у заёмщика денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (кроме молодых специалистов).
  • Платёжеспособность заёмщика. Платёж по кредиту может составлять не более 50% ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков (членов его семьи).

Для участия в программе «Ипотека для сотрудников РЖД» сначала предстоит встать в очередь по месту работы на получение корпоративной поддержки.

Плюсы и минусы железнодорожной ипотеки

Очевидно, что ипотека для железнодорожников имеет немало плюсов – экономия за счёт субсидирования процентной ставки получается очень существенная. Особенно выгодна ипотека молодому специалисту РЖД – банк предоставляет кредит без первоначального взноса (100% от стоимости жилья) фактически по ставке 2%, что почти соответствует ставке по ипотеке в США.

Но здесь, как и во всех льготных ипотечных программах, есть свои «подводные камни». Не все сотрудники Российских Железных Дорог могут получить этот ипотечный кредит: есть ограничения по стажу работы, по возрасту (для молодых специалистов), по занимаемой должности (субсидия предоставляется тем категориям работников, которые напрямую связаны с движением поездов).

Кроме того, на первичном рынке жильё можно приобрести только через Желдорипотеку – иногда эта компания существенно затягивает сроки сдачи объектов, и соотношение «цена-качество» у этих квартир оставляет желать лучшего. Железнодорожная ипотека предполагает возможность приобретения недвижимости на вторичном рынке, но в большинстве регионов такая возможность по факту отсутствует.

Субсидию при рождении детей также дают не всем.

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника.

Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы. Например, стоимость 1 кв.м. площади при покупке через Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки.

К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

В каждом случае заёмщику-сотруднику РЖД необходимо просчитать, какие существенные преимущества имеет такая ипотека и реально ли её получить.

Иногда целесообразнее выбрать иную ипотечную программу – в другом банке будет возможность получить кредит быстрее и без специфических ограничений, а главное – удастся приобрести то, что просто соответствует требованиям к квартире по ипотеке и устраивает заёмщика, а не то, что предоставит РЖД.

Вам понравился контент?

+22

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-rabotnikov-rjd/

Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Железнодорожная ипотека от «ВТБ24» предоставляется только работникам ОАО «РЖД». Но это не единственное условия, соблюдены должны быть и иные требования, в частности:

 стаж работы в железнодорожной отрасли  от 3 лет для всех сотрудников, кроме молодых специалистов, для которых наличие стажа не существенно
 возраст заемщика  от 21 года до 65 лет на дату последнего платежа
 уровень дохода  минимальный доход должен в 2 раза превышать ежемесячный платеж
 гражданство  российское

Наличие разрешения на временное проживание или вида на жительство не позволяет оформить ипотек. «ВТБ24» кредитует железнодорожников только с действующим российским гражданством. При желании можно привлекать со-заемщиков.

Но в качестве таковых могут выступать лишь ближайшие родственники, родство потребуется подтвердить. Важно, что на момент оформления ипотеки заемщик должен располагать суммой, необходимой для внесения начального платежа.

Как оформить

Программа «Железнодорожная ипотека» предполагает тесное сотрудничество ОАО «РЖД», банка «ВТБ24» и местных органов самоуправления. Это оказывает влияние и на способ оформления данного кредита.

Прежде всего, заемщик должен обратиться в местную администрацию по месту прописки. Здесь он получает статус человека, нуждающегося в жилье, если факт имеет место быть.

Следующим шагом становится обращение в ЗАО «Желдорипотека», дочернюю организацию «РЖД». Сотрудники учреждения предложат потенциальному участнику программы различные варианты квартир.

Пройдя указанные этапы, можно обращаться в «ВБТ24». Банк рассмотрит заявку и сообщит о своем решении. В случае положительного ответа останется лишь подписать кредитный договор.

Важно! Если в семье заемщика родится ребенок, то сотрудник «РЖД» будет получать специальную субсидию. Размер ее определяется стоимостью определенной площади квартиры и количеством детей.

Для потенциальных клиентов «Железнодорожной ипотеки» действует специальная «горячая» линия. Позвонив, можно в любое время суток проконсультироваться по поводу получения ипотеки от «ВТБ24» для железнодорожников.

Какие нужны документы

При обращении за ипотекой в «ВТБ24» заемщик-железнодорожник обязан представить пакет документов, включающий в себя копии:

  • всех страниц паспорта заемщика;
  • свидетельства о браке;
  • всех страниц военного билета;
  • свидетельств о рождении всех детей;
  • всех страниц трудовой книжки (каждый лист заверяется подписями главбуха и директора, также ставится печать организации).

Иногда нужна справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ. Справку о доходах «ВТБ24», как правило, не требует, вся необходимая информация получается напрямую от ОАО «РЖД». Но по требованию банка документ необходимо предоставить.

Требования к объектам недвижимости

Выбранная заемщиком недвижимость в обязательном порядке должна соответствовать требованиям банка. В ином случае заявка на кредит вряд ли будет одобрена.

Прежде всего, нужно удостовериться в отличном техническом состоянии выбранного объекта. Износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не может превышать 60 %. Перекрытия — металлические или из армированного бетона.

Планировка жилища — стандартная. Если наличествуют какие-то видоизменения планировки, то они согласовываются с БТИ. Как оптимальный вариант это недвижимость на вторичном рынке, построенная после девяностых годов пошлого века.

Особые требования предъявляются к недостроенному жилью:

  • застройщику надлежит иметь аккредитацию банка, иначе вероятность одобрения заявки нулевая;
  • в приобретаемой квартире должна наличествовать отдельная кухня, что делает невозможным приобретение квартиры-студии;
  • подключение воды и электричества обязательно либо подключение должно быть запланированным на ближайшее время;
  • рыночная стоимость жилья должна соответствовать сумме кредита, запрошенной заемщиком в заявке. Оценка выполняется специальной аккредитованной банком организацией либо аккредитованным независимым оценщиком. Если владелец просит за квартиру большую сумму, то недостающие средства заемщик выплачивает из личных финансов;
  • обязательна юридическая чистота квартиры.

Важно соблюдение и таких условий:

  • жилье не должно находиться в залоге или под арестом;
  • собственник или совладелец квартиры не может быть представлен престарелым или несовершеннолетним лицом. Обусловлено это возможными претензиями со стороны органов опеки или наследников;
  • продавец квартиры должен быть дееспособным, не состоять на учете в психоневрологическом диспансере;
  • если квартира приватизирована, обязательно проверяется законность приватизации.

Плюсы и минусы

Как и любая ипотечная программа, «Железнодорожная ипотека» от «ВТБ24» и ОАО «Российские железные дороги» имеет плюсы и минусы.

К несомненным преимуществам стоит отнести такие аспекты:

  • кредит выдается практически на полную стоимость жилья, в отдельных случаях сумма займа может достигать 100 % стоимости квартиры;
  • процентная ставка по кредиту минимальна – 2 % для молодых специалистов и 4,5 % для остальных сотрудников.

Ни один российский банк не может предложить подобные условия при оформлении ипотеки. Получая ипотечный займ в «ВТБ24» как работник «РЖД», заемщик получает жилье в собственность и при этом размер ежемесячного платежа чуть больше стандартной арендной платы.

Но конечно в программе можно найти и недостатки, например:

  • заемщик должен соответствовать требованиям, касающихся стажа, возраста и т.д.;
  • при увольнении из «РЖД» заемщик продолжает выплачивать кредит, но условия при этом изменятся на общие, предлагаемые «ВТБ24» обычным клиентам.

Сравнивая преимущества и недостатки программы, можно  отметить, что соблюдение требований требуется при любом ипотечном кредитовании. Если увольнение работника случилось не по его вине, например, сотрудник серьезно заболел или умер, то в силу вступает страховка.

То есть если человек походит под программу железнодорожной ипотеки и не собирается менять работу, то ипотека от «ВТБ24» это самый выгодный вариант из всех возможных. Ипотека по программе «РЖД» оформляется только в «ВТБ24».

Несмотря на сложившуюся ситуацию на финансовом рынке, ОАО «РЖД» не планирует завершение жилищно-ипотечной программы с льготными условиями для сотрудников. При этом размер процентной ставки сохраняется в пределах 12-14 %.

Даже без учета субсидии, данный показатель ниже действующих по стране. Все это позволяет назвать «Железнодорожную ипотеку» от «ВТБ24» при участии «РЖД» идеальным вариантом приобретения собственной жилплощади.

Отзывы об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой вы можете найти здесь.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-dlja-zheleznodorozhnikov-v-vtb24/

Ипотека РЖД: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

Ипотека РЖД: ипотека молодому специалисту РЖД с условиями

Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты.

Ипотечный кредит — это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги».

Итак, что представляет собой ипотека РЖДи какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?

Что такое ипотека от РЖД

Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам.

Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии.

Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

  • ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
  • для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

  • для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
  • молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

  1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
  2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
  3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
  4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
  5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

  • 1 ребенок — 10 метров;
  • 2 — 14 метров;
  • 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы.

В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека».

Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
  • документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
  • если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
  • также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  • подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
  • обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
  • предоставить весь указанный пакет документов;
  • получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
  • оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем.

Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса.

Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.

Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-rzhd.html

Льготная ипотека РЖД

Многие крупные компании практикуют корпоративную поддержку своих сотрудников в социальной сфере при решении вопросов с проживанием. Ипотека РЖД – отличный тому пример. Рассмотрим, в каких направления действует работодатель для реализации своей концептуальной идеи.

Акционерное общество обеспечивает работой более миллиона человек по всей стране, владеет собственной компанией-застройщиком и реализует жилищную политику в трех направлениях:

  • Формирует корпоративный жилой фонд;
  • Выдает безвозмездные субсидии при покупке жилплощади;
  • Совместно с банком ВТБ 24 оформляет льготную ипотеку своим сотрудникам.

Корпоративное жилье

РЖД готово обеспечить временной недвижимостью работников, которым по характеру трудовой деятельности важно проживать недалеко от работы. Таким правом обладают сотрудники, чья профессия в 2018 году занесена в специальный Перечень.

По условиям РЖД, работник, проживающий в специализированном фонде, не теряет права участвовать в корпоративной поддержке по другим программам. Более того, он имеет право выкупить конкретное помещение в собственность при выполнении условий:

  • Трудовая деятельность в любом подразделении работодателя – не менее 20 лет;
  • Срок проживания в выделенном помещении – 10 лет и более;
  • Участие в программе для получения корпоративной поддержки (субсидия или льготная ипотека).

В 2018 году в первую очередь жилплощадь предоставляется сотрудникам, трудящимся в удаленных регионах, они так же могут рассчитывать на денежную компенсации при самостоятельном найме помещения.

Безвозмездные субсидии для работников

По условиям, единовременные выплаты в счет компенсации части стоимости приобретаемого жилья гарантируются:

  • Трудовым инвалидам 1 и 2 групп, а так же участникам ВОВ;
  • Одиноким родителям или многодетным семьям (обратите внимание – 4 и более несовершеннолетних детей);
  • Сотрудникам, выплачивающим льготную ипотеку по корпоративной поддержке, если в этот период у них появились дети. В этом случае размер компенсация дается на каждого рожденного ребенка, но в общей сложности не может превышать сумму остаточного долга по ипотеке.
  • Работникам, которые длительное время работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

При расчете суммы в 2018 году учитываются следующие факторы:

  • Состав семьи, доход, срок ожидания в очереди.
  • Нормативы жилплощади (33 кв.м. для одиноко проживающих, 42 кв.м. на 2 человек, или по 18 кв.м. на каждого, если в семье три и более человека).
  • Среднерыночная цена квадратного метра, утвержденная Минстроем для конкретного региона на момент выделения компенсации.

Срок действия выделенной субсидии – полгода. РЖД вправе затребовать подтверждение целевого использования одобренных финансовых средств.

Обратите внимание на зависимость размера субсидии от длительности ожидания в очереди и дохода семьи

Скачать:

 Методика расчета размера субсидии.docx 

Льготная ипотека для сотрудников

РЖД совместно с ВТБ 24 оказывает помощь работникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий и молодым специалистам через льготную ипотеку – за счет компенсации с помощью субсидии части уплаченных процентов. Это третье направление реализации социальной программы компании. В 2018 году приобрести жилье в кредит можно у официального застройщика – Желдорипотека или на вторичном рынке.

Документы для постановки на очередь

Правом на получение льготной ипотеки, так же как и на получение субсидии, обладают сотрудники (и их семьи), вставшие на учет по программе корпоративной поддержки, в том числе, молодые специалисты. Заявление рассматрвиает Жилищная комиссия работодателя.

По условиям работодателя, в 2018 году основанием для участия в программе является особый статус работника. Он должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания по действующему законодательству (ст. 51 ЖК) исходя из расчетной нормы метража (см. выше – по аналогии с расчетом субсидии). Это значит, такой статус придется подтвердить документами, это, как минимум:

  • Паспорта всех зарегистрированных;
  • Документы о недвижимости, в которой семья проживает на момент постановки на очередь – выписка ЕГРН, технический паспорт (запрашивается в БТИ), справка о регистрации по форме 9 (или выписка из домовой книги).
  • Документы о доходах для определения совокупного дохода семьи – справки с места работы, из органов социальной защиты (о пенсиях и пособиях), из ЦЗ о пособии по безработице (если необходимо).
  • Документы, подтверждающие степень родства – свидетельство о браке, о рождении ребенка и т.п.

Для молодых специалистов дополнительно предъявляется документ об образовании.

Порядок оформления ипотеки

Если вы желаете оформить ипотеку на новостройку, порядок действий после постановки на учет таков:

  • Дождаться своей очереди (финансирования) – жилищная комиссия уведомляет работника письменно или через отделы кадров о том, что он включен в реестр, а реестр передан в ВТБ 24.
  • Выбрать помещение в строящемся объекте Желдорипотеки, подать в отдел кадров весь пакет документов: на ипотеку для ВТБ 24 + подписанное Соглашение – для РЖД.
  • Дождаться решения по заявке от банка (около 5 рабочих дней).
  • Внести первоначальный взнос, оплатить страхование жизни и здоровья, получить договор поручительства от Желдорипотеки – предоставить все подтверждения в банк. После этого средства от ВТБ 24 перечисляются застройщику.
  • Подписать договор купли-продажи с застройщиком и обременение.

При покупке квартиры или дома на вторичном рынке работник может провести весь процесс самостоятельно, или воспользоваться услугами Желдорипотеки, как агента. В этом случае субсидия, компенсирующая проценты, перечисляется на зарплатный счет после оформления ипотеки, подтверждения реестра и подписания Соглашения с РЖД.

У официального застройщика РЖД имеется официальный сайт, на котором можно подобрать подходящий объект недвижимости

Условия ипотечного кредита

Ипотека оформляется в банке ВТБ 24. Вместе с банковским договором, сотрудник подписывает соглашение с работодателем.

В 2018 году условия кредитования таковы:

  • Кредитный лимит – от 30 до 85% стоимости жилья, для молодых специалистов – до 95%, только в национальной валюте;
  • Срок – от года до 15 лет;
  • Номинальная ставка – 12%, часть из которой компенсируется со стороны РЖД;
  • Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 возможно после полугода с момента оформления в сумме, не меньшей, чем 50 тыс. руб.
  • Платежи аннуитетные;
  • Обязательно страхование жизни и здоровья (в том числе, созаемщиков) и самого объекта недвижимости (если построен);
  • Квартира подлежит оценке в ВТБ 24, уполномоченным специалистом банка (если в ипотеку оформляется объект вторичного рынка).

Ипотечные ставки ВТБ 24 субсидируются со стороны РЖД, итоговая разница выплачивается заемщиком

Требования к заемщику:

  • Гражданство только российское.
  • Ипотека доступна только совершеннолетним, последняя выплата проводится до достижения пенсионного возраста.
  • Ежемесячный доход – в два раза больше, чем платеж по кредиту (за вычетом прожиточного минимума на каждого члена семьи);
  • Сотрудник должен располагать собственными деньгами для уплаты первоначального взноса (от 15%) и комиссий.

Ограничения

Помните, если за пять лет до обращения к работодателю с заявлением на включение в очередь вы намеренно ухудшили своими действиями условия проживания, в постановке на учет будет отказано. В частности, к таким действиям по условиям РЖД относятся:

  • Обмен жилья на другое;
  • Изменение порядка пользования помещением;
  • Изменение состава собственников недвижимости (выдел, перераспределение или отчуждение доли или всей собственности и т.п.);
  • Нарушение прав пользования объектом недвижимости, которое повлекло выселение в судебном порядке (вас или вашей семьи).

Жилищная комиссия может принять во внимание и другие манипуляции с недвижимостью, если обнаружит в них подозрительный умысел.

На момент 2018 года непрерывный стаж работы для постановки на очередь составляет не менее 3 лет. Молодым специалистам таких требований не предъявляется.

Если в течение года с момента, как подошла очередь, сотрудник или молодой специалист не оформил ипотеку по причине отсутствия денег для внесения первоначального взноса и уплаты комиссий, он исключается из программы. Встать в очередь повторно можно подтвердив свою платежеспособность и получив решение жилищной комиссии РЖД.

Как получить статус молодого специалиста

В 2018 году молодой специалист может воспользоваться любой из перечисленных видов жилищной поддержки РЖД.

По условиям ему полагается безвозмездная субсидия при рождении детей в момент выплаты льготной ипотеки.

Молодой специалист пользуется дополнительными мерами социальной поддержки (например, дополнительные пособия, оплата расходов на обустройство жилья, компенсация затрат на садик и т.п.)

Не каждый сотрудник признается молодым специалистом:

Молодые специалисты обладают рядом привилегий по сравнению с обычными работниками

Заключение

Чтобы оформить льготную ипотеку РЖД в 2018 году, сотруднику необходимо встать в очередь по программе корпоративной поддержки, написав заявление и приложив пакет документов.

При оформлении кредита работник подписывает два соглашения – с ВТБ 24 (ипотечный договор) и работодателем (Соглашение). По условиям работодателя, молодые специалисты пользуются одинаковыми правами на льготную ипотеку, но им положен расширенный социальный пакет.

У каждого сотрудника РЖД есть право выбрать из мер жилищной поддержки те, которые подходят ему больше всего.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-dlya-sotrudnikov-rzhd-usloviya.html

Ипотека втб для железнодорожников

Ипотека втб для железнодорожников

Ринат, прочтите еще раз статью — втб указано, куда и по какому железнодорожнику нужно обращаться за подобным кредитом. Добрый день, ответьте пожалуйста, живем с мужем и двумя детьми на этой странице своей ипотеке 44 кв. Елена, мы ответить не можем, потому как многое зависит от того, сколько в очереди перед вами человек и как быстро движется эта очередь.

Я работник ОАО РЖД стаж общий 26 лет, ипотека втб для железнодорожников, в должности начальник для 5 класса, ипотека втб, одинокая мать, в собственности частный деревянный ветхий.

Могу ли претендовать на льготную программу? Наталья, мы в статье подробно описали последовательность действий, которые нужно совершать в том случае, если вы хотите получить льготный кредит.

По всем вопросам обращайтесь в Желдорипотеку. Мой муж машинист, со для на день уже получаем реестр идем в банк, квартиру нашли. Сейчас я в положение. До рождения ребенка квартиру купить успеваем, но первая выплата получается через месяц будет уже после рождения.

Можем ли мы рассчитывать на субсидию за ребенка? Допустим Я воспользовался программой от ржд, но через, допустим 3 года, уволился с дороги, то что дорога больше не будет вносить платежи по ней это понятно, а с меня могут потребовать какие либо штрафы, неустойки в счет ржд.

Кто в курсе пожалуйста поподробней опишите такую ситуацию. Здравствуйте,я работаю в ФПК 3 года ,хотелось бы взять ждипотеку на жилью. Источник, мы в статье подробно указали инструкцию и действия, которые нужно предпринять — встать на учет, только затем подавать заявку.

В администрации или МФЦ вам объяснят все дальнейшие шаги. Анастасия, с данным вопросом нужно обращаться не сюда, а в администрацию вашего города. Наиболее распространенные причины для отказа — маленький доход, плохая кредитная история или её отсутствие, наличие других непогашенных долгов.

Здравствуйте, скажите пожалуйста, мой муж работает железнодорожником на железной дороге в красноярском крае города назарово,возможно ли ему приобрести квартиру от ржд,работает уже 3.

Добрый день стою железнодорожников очередь на ипотеку по программе молодой специалист на РЖД. Стою уже год долго ли ждать когда подойдёт очередь. На данный момент хотелось бы взять так как доход.

Алена, по поводу очередности нужно узнавать по телефону, который указан в конце статьи, он как раз для получения консультаций.

Здравствуйте мы получилсемьёй нажмите для деталей субсидированную ипотеку, на момент получения мы не являлись многодетной семьёй, ипотека втб, так как первый ребёнок у меня от первого для, сейчас у нас двое свои деток и мы неделю назад получили статус многодетной семьи, выдали удостоверение, хотела бы узнать кому обратиться и положено ли нам какие то выплаты.

Ирина, получать консультацию относительно дополнительных льгот необходимо в администрации вашего города, так как во всех регионах действуют разные меры поддержки семей.

Работаю на жд 3 года и параллельно учусь в университете железнодорожном, втб этого никакого жд техникума не заканчивал, могу ли воспользоваться этой ипотекою На данный момент собираю документы на ипотечный кредит. Статус молодого специалиста уже год. Подскажите пожалуйста,какое всреднем время занимает рассмотрение заявки?

Условия предоставления

Здравствуйте, переехал в новый для пару месяцев. С женой хотим покупать квартиру, поселились пока что в общежитии.

Когда хотел получать ипотеку, мне сказали, что надо закончить испытательный срок на работе, а теперь говорят, что я должен работать в новом городе более 3-х лет. Пенсионером я не являюсь, имею уже стабильный доход.

Есть хоть какие-то способы взять мне воспользоваться программой уже? Юлия, нет, государственные субсидии налогом не облагаются, втб для, соответственно, получить вычет на эту сумму не получится.

Вскоре втб дадут статус молодого специалиста. На следующий год хочет взять ипотеку на приобретение квартиры в Ростове. Права потребителя вернуть телефон дело в том, что на него оформлен дом в другом городе. Дадут ли ему в этом случае? И если переоформить дом на другого человека, где-то указывается в документах, что жилплощадь была, но теперь его.

Просто ему сказали, что по условиям для одобрения программы в РЖД для молодого железнодорожника своего жилья не должно быть или в течение года, а некоторые говорят, что в течение 5 лет.

Подскажите, у нас такая ситуация. Муж работал в Чите помощником машиниста электровоза 2 года, ипотека, потом уволился и мы переехали в г.

Иркутск, по профессии не получилось устроится, у нас был кредит, имелись по железнодорожников просрочки тк не выплачивали деньги с работы. Сейчас муж утроился помощником машиниста.

У нас нет собственного жилья, есть ли возможность нам кредитоваться по этой программе?

Светлана, попробовать встать в программу стоит. Однако, ваш муж должен не менее 3 лет проработать на одном месте, без перерывов. И кредитную историю нужно будет исправлять http: Подскажите пожалуста я из Крыма,но уже почти 3 года работаю в РЖД. Кымчане слова автора по этой программе получить эпотеку?

Алена, если у вас для российское гражданство, прописка и официальное трудоустройство, то вы можете подать заявку на участие в программе через ваше начальство. Подскажите ипотека работаешь в одном городе а квартиру хочется приобрести в другом городе возможно оформить такую программу?

Сколько сейчас составляет субсидия по рождению ребёнка ,выплачиваемая по ипотеке как молодому специалисту, железнодорожников. Анна, субсидия зависит исключительно от железнодорожника семьи, расчет зависит от локации и устанавливается на уровне управления дороги.

Проясните ситуацию, проживаю и работаю осмоторщиком в г. От желдорипотеки есть ипотека встать в очередь на строящееся жилье, но мне интереснее вторичный рынок. Распространяются ли льготные втб на вторичное.

Для ссылку какую нибудь сумеете по данному вопросу. Никита, как сказано в статье, железнодорожников, вы можете выбрать квартиру как на ипотека, так и вторичном рынке, требования к недвижимости описаны там.

Все консультации ведутся исключительно в железнодорожниках Желдорипотеки.

Тюмень, при втб в очередь на приобретения квартиры по программе для молодых специалистов мне сказали, что на год не планируется строительства квартир в городе Втб, но вы можете приобрести вторичное жилье за чертой города, в черте города нельзя, но почему я не могу приобрести вторичное по для в черте города, за пределами города смысла нет брать, так как добираться до работы каждый день будет затруднительно, труднодоступно.

Взять ипотчный и параллельно кредит на автотранспорт, чтобы добираться до работы не хватит дохода. Александр, если у вас уже будет в собственности жилплощадь, в льготной от жд вам откажут в принципе.

Так что вы или ждете очередь, либо своими силами покупаете недвижимость по обычному ипотечному кред. Рыночная стоимость квартиры должна полностью соответствовать величине суммы, которую заемщик указывает в заявке на кредит.

Определяется цена квартиры профессиональным оценщиком или специальной организацией, которая аккредитована банком.

Часто случается, что владелец квартиры просить за свою собственность куда большую сумму, чем она стоит. В таком случае заемщику придется покрывать разницу из собственного кармана, либо подыскивать альтернативный вариант, который устроит все стороны.

Также квартира, которую железнодорожник собирается приобрести на льготных основаниях, должна быть юридически чиста.

В каких случаях может быть предоставлена железнодорожная ипотека ВТБ 24?

На каких условиях предоставляется ипотечный кредит в Банке Москвы? Информацию можно найти здесь, для железнодорожников.

Как взять ипотеку в Газпромбанке? Условия предоставления вы найдете. Документы В первую очередь заемщик обязательно для предоставить банку следующий пакет документов, без которого рассмотрение заявки невозможно: Образец справки о доходах там лица по форме 2-НДФЛ.

Также имеется перечень требований лично к заемщику, которым он должен удовлетворять для того чтобы получить ипотечный кредит: Данная ипотечная программа является чрезвычайно выгодным предложением, особенно для втб специалистов, так как для них предоставляются особые условия.

Но этой на таких выгодных условиях могут получить далеко не все сотрудники РЖД, имеется множество различных ограничений: Ещё одним важным минусом данной ипотечной программы является то, то при увольнении из РЖД сотрудник продолжает выплачивать взятый ранее кредит, но уже на общих основаниях, без различных льгот, которые предоставляет ему альянс ВТБ24 и РЖД.

Рассматриваемая ипотечная программа имеет как положительные стороны, так и недостатки. Потому перед тем, как обзаводиться ипотечным кредитом, ипотека втб, работая в РЖД, необходимо взвесить все железнодорожники и минусы данного мероприятия. Узнайте из нашей статьи. Как заполняется анкета на ипотечный кредит ВТБ 24? Военная ипотека ВТБ 24 Анкета на ипотеку ВТБ

Источник: http://wasabi64.ru/pravovaya-entsiklopediya/6738-ipoteka-vtb-dlya-zheleznodorozhnikov.php

Железнодорожная ипотека: условия предоставления для молодых специалистов РЖД в 2016 году

Ипотека для работников РЖД — один из самых простых и при этом довольно доступных способов приобретения жилья. Особенной популярностью эта программа пользуется среди молодых специалистов, которые прекрасно понимают, что без государственной поддержки приобрести жилье довольно сложно.

Типы ипотеки для ОАО «РЖД»

Компания «Российские железные дороги» разработала для своих сотрудников особую программу, которая позволяет воспользоваться льготами и довольно легко приобрести жилье. Условия ипотеки от РЖД позволяют не обременять себя жесткими финансовыми требованиями.

Стоит обязательно учитывать, что для того чтобы оформить ипотечный кредит, сотрудник должен отвечать одному из следующих требований:

  1. Быть постоянным работником компании.
  2. Быть молодым специалистом.

Таким образом, в компании на 2016 год действовало две льготных программы.

Программа от ОАО «РЖД» создавалась учредителями для реализации следующих целей:

  1. Ипотека для сотрудников позволяет приобрести жилье на выгодных условиях и при этом повысить благосостояние работников. Таким образом, компания заботится о своем развитии.
  2. Выгодные условия кредитования для молодых специалистов РЖД весьма мощный стимул для выпускников школ поступать в профильные ВУЗы и устраиваться на работу в компанию.

Кредитные условия для оформления ипотеки от Желдорипотека значительно отличаются от требований других финансовых учреждений.

Как и любая другая программа, РЖД ипотека имеет определенные плюсы и минусы. Среди плюсов программы особенно можно выделить:

  1. Отсутствие дополнительных финансовых требований от организации.
  2. Простые условия оформления кредита.
  3. Небольшой первоначальный платеж или его отсутствие.
  4. Низкая процентная ставка.
  5. Возможность сохранить свою платежеспособность.
  6. Низкие риски ипотечной программы.

Однако, у этой программы есть и определенные недостатки:

  1. Приобретение жилья на первичном рынке возможно исключительно через Желдорипотеку.
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке значительно осложнено.
  3. Довольно высокий процент долгостроев по Желдорипотеке.
  4. Ценовой уровень и качество жилья могут уступать другим компаниям.

Но такого рода минусы практически незаметны на фоне значительных плюсов как для молодых специалистов, так и для обычных работников.

к оглавлению ↑

Основные условия

Условия предоставления железнодорожной ипотеки позволяют воспользоваться рядом весьма выгодных льгот. Для оформления кредита не нужна большая сумма, достаточно всего лишь минимальных вложений.

Основные финансовые условия:

  1. Первый взнос по кредиту – 10%.
  2. Общие проценты по кредиту – 12%.
  3. Размер процентов, которые оплачивает работник -4.5%.

Стоит помнить, что также работники полагаются единовременные выплаты при рождении ребенка. Основные расходы по кредиту компенсирует ОАО «РЖД». В связи с этим большинство работников не прибегают к подобной программе от других банков, а предпочитают пользоваться ипотекой от компании.

Для того чтобы стать участником ипотеки от РЖД, работнику нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст более 21 года.
  • Стаж работы в РЖД более 3 лет.
  • Трудовые обязанности работника непосредственно связаны с движением поездов.

При окончании трудовой деятельности в компании бывший сотрудник теряет все льготы, предусмотренные договором.

Финансовые условия:

  1. Отсутствие первого взноса.
  2. Общие проценты по кредиту – 10,5%.
  3. Размер процентов, которые оплачивает работник -2%.

Как и для других категорий работников, для молодых специалистов предусмотрены единовременные выплаты при рождении ребенка.

Для оформления кредита специалист должен удовлетворять следующие требования:

  1. Возраст менее 30 лет.
  2. Оформление кредита в течение первых 12 месяцев после окончания обучения.

Доступность этой программы подтверждается превосходными статистическими данными, согласно которым, каждый третий молодой специалист имеет собственное жилье. Более 17 тысяч  работников приобрели жилье, воспользовавшись этой программой. В 2017 году компания планирует помочь еще трем тысячам семей.

к оглавлению ↑

Особенности приобретения жилья

Приобретение  жилья по программе выполняется преимущественно на первичном рынке. При подборе вариантов, специалисты компании отдают преимущество тому жилью, в строительстве которого участвует компания. На 2016 год компания построила более 200 домов в 100 городах.

Ранее компания выступала в роли инвестора, однако, в течение последних 3 лет ситуация кардинально изменилась. На данный момент железный стимул компании – внедрение новых социальных программ для сотрудников, которые позволяют повысить их благосостояние.

«РЖД» самостоятельно контролирует подрядчиков, а также сроки качество строительства. Приобретать жилье дешевле рыночной стоимости компании позволяет то, что она выступает в роли крупного инвестора. Этот фактор и позволяет предлагать весьма выгодные условия для железнодорожников.

Выплата кредита после увольнения проводится на общих основаниях.

Если прекращение трудовой деятельности произошло не по вине работника, к примеру, он умер, тогда активируется действие страхового полиса. В 2016 году оформление страхового полиса являлось обязательным условием для получения ипотеки в любом финансовом учреждении.

Для участия в программе работник оформляет договор со страховой компанией «ЖАСО». Соответствующие полномочия страховой делегируют банки-посредники.

Договор страхования включает в себя:

  1. Страхование жизни.
  2. Страхование нетрудоспособности.
  3. Страхование недвижимости.

Нетрудоспособность заемщика согласно договору может наступить вследствие несчастного случая или заболевания. Страхование недвижимости включает в себя основные конструктивные элементы квартиры за исключением внутренней отделки.

Срок действия страховки – 12 месяцев, при этом нужно обратить внимание на то, что обязательное условие договора – его автоматическое продление на весь срок действия кредита.

Ипотека молодым специалистам и работникам РЖД – хорошая возможность приобрести собственное жилье со значительными льготами.

В компании действует две льготных программы, которые позволяют оформить кредит на упрощенных основаниях и с меньшей процентной ставкой.

Но стоит обязательно помнить, что для того чтобы стать участником программы работнику необходимо соответствовать определенным условиям.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/vidy/osobennosti-ipoteki-rzhd.html

Ипотека РЖД в 2017 – для сотрудников, ВТБ 24

Накопить большую сумму денег и купить собственное жилье сегодня могут не многие. Для тех граждан, которые получают среднюю заработную плату, были разработаны различные ипотечные программы, позволяющие им приобрести недвижимость.

Ипотеку можно получить не только по обычной программе, предлагаемой банками. Многие крупные компании, такие, как Газпром, ЛукОйл или РЖД дают своим сотрудникам возможность стать владельцами недвижимости, оформив займ на выгодных условиях.

Особенности программы

Ипотечная программа РЖД была разработана для сотрудников организации. За счет нее они получают возможность оформить кредит на максимально выгодных условиях, не переплачивая большие суммы денег банку.

Также некоторые категории граждан могут обратиться для оформления субсидии, которая используется для снижения расходов при выплате ипотеки.

Молодые специалисты могут рассчитывать на особые условия – ставку в 10,5% годовых, возможность оформления кредитных каникул в случае рождения ребенка.

Условия ипотечной программы РЖД:

  1. Сотрудники организации, являющиеся молодыми специалистами, могут получить не только сниженную процентную ставку, но и возможность оформить кредит без оплаты первоначального взноса.
  2. Лица, проработавшие в компании долгое время, получают ипотеку по завышенной ставке – от 12% годовых, но расходы компенсируются за счет оформления субсидии.
  3. Субсидия для граждан, проработавших в РЖД более 3 лет, составляет 7,5%. Молодые специалисты получают субсидию 8,5%. За счет данной субсидии покрывается большая часть процентов, начисляемых банком.

Несмотря на то, что предложение действительно выгодное, не следует рассчитывать на то, что размер ежемесячного платежа будет практически не ощутим, ежемесячно придется вносить сумму около 15 000 рублей в зависимости от стоимости купленной квартиры.

Банком-  партнером РЖД является ВТБ 24. В нем сотрудникам организации предоставляются ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч рублей до 95 миллионов. На момент окончания выплат по ипотеке клиент должен быть моложе 65 лет – это обязательное условие, которое соблюдается банком беспрекословно.

Кто может получить

Получить ипотеку могут сотрудники компании РЖД – как те, которые проработали более трех лет, так и те, что были недавно трудоустроены, но хорошо выполняют свои обязанности.

Необходимо убедиться в том, что покупка квартиры является действительно необходимостью, а не прихотью и желанием оформить кредит на выгодных условиях для приобретения дополнительного жилья. Субсидии и сниженные процентные ставки назначаются клиентам, нуждающимся в квартире, проживающим в арендуемом помещении или в аварийном жилье.

Требования к объекту недвижимости

 Собираясь купить квартиру по программе для сотрудников Российских железных дорог, необходимо убедиться в том, что жилье соответствует некоторым требованиям, иначе заявка не будет одобрена.

Требования к объекту:

  • квартира должна находиться в хорошем техническом состоянии, аварийное жилье не приобретается на ипотечные деньги, даже если оно продается по выгодной стоимости;
  • не допускается общий износ здания более, чем на 60%;
  • металлические и бетонные перекрытия должны быть прочными;
  • обязательно наличие стандартной планировки. Если она была изменена — обязательно наличие разрешения от государственных организаций.

Если планируется покупка жилья в новостройке, необходимо еще более тщательно проверить объект, убедиться в надежности застройщика.

Для этого нужно проверить следующие показатели и характеристики:

  • наличие аккредитации;
  • наличие в каждой квартире, сдаваемой в эксплуатацию помещения для обустройства кухни;
  • должна быть подведена система водоснабжения и водоотведения, электричество;
  • обязательно совпадение рыночной стоимости квартиры с той, что заявлена застройщиком.

При несоответствии квартиры указанным требованиям заявка будет отклонена, даже если клиент является лучшим сотрудником РЖД, получает большую заработную плату и имеет стаж работы около 3 лет.

Можно ли получить ипотеку на дом в Сбербанке? Найдите ответ на этой странице.

Существуют некоторые особенности ипотечного кредитования молодых сотрудников РЖД:

  1. Гражданин должен являться выпускником ВУЗа, обучавшимся на дневной форме, очно.
  2. Максимальный возраст – 30 лет.
  3. Оформление на работу в РЖД должно было быть осуществлено по направлению от ВУЗа.

Процедура выдачи ипотеки осуществляется в несколько этапов:

  1. Клиент должен подать заявление в организацию с просьбой предоставления корпоративной помощи.
  2. Затем выбирается квартира, обязательно в доме, принадлежащем компании Желдорипотека.
  3. В банк предоставляется пакет документов и заполненная анкета, на рассмотрение требуется несколько дней.
  4. В банке выдается подтверждение того, что ипотека будет выдана. С этим подтверждением сотрудник РЖД должен обратиться в социальный отдел компании.

Когда все документы оформлены, а квартира переходит в собственность гражданину, оформившему ипотеку, необходимо снова явиться в банк для подписания закладной, в которой указано, что объект недвижимости является залоговым имуществом. Обременение снимается в тот момент, когда вносится последний платеж и расторгается договор.

ВТБ 24

Компанией РЖД было основано дочернее предприятие, сотрудничающее с банком ВТБ 24, в котором выдается ипотека. Получить кредит могут практически все работники компании, не зависимо от уровня дохода или занимаемой должности. Обязательное условие одно – они должны нуждаться в жилье.

Размер кредита не может быть меньше 30% об общей стоимости покупаемой квартиры.

Банк ВТБ 24 предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • минимальный возраст – 19 лет;
  • лица, окончившие ВУЗ и являющиеся молодыми специалистами, могут подать заявку не зависимо от того, сколько лет они проработали в компании. В среднем минимальный стаж составляет 3 года;
  • размер заработной платы должен в два раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке;
  • гражданин должен нуждаться в жилье;
  • обязательно наличие действующего трудового договора. Лица, которые некогда работали в компании РЖД, но уволились, не могут получить ипотеку.

При наличии в семье детей оформляется дополнительная субсидия. Ипотека выдается для покупки квартиры в новостройке и в старом фонде.

Документы

Перечень документов, необходимых при оформлении жилищного кредита:

  1. Российский паспорт заемщика. Потребуются также ксерокопии некоторых страниц, содержащих сведения о прописке, регистрации брака.
  2. Если заявитель официально женат/ замужем – нужно предъявить свидетельство о регистрации брака.
  3. Военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста.
  4. Свидетельство о рождении ребенка – необходимо при расчете субсидий.
  5. Водительское удостоверение или другой документ с фотографией для удостоверения личности.
  6. Копия трудовой книжки – основных страниц, содержащих запись о трудоустройстве. Каждая копия должна быть заверена печатью работодателя и подписана.
  7. Справка о доходах гражданина за последние шесть месяцев.

Работники, имеющие двух и более детей, могут оформить различные льготы и субсидии, но в таком случае должны быть предъявлены соответствующие документы.

Перед тем, как  обращаться в банк, сотрудник РЖД должен обратиться в социальный отдел по месту работы и подать заявку на получение льгот, субсидий. Только после получения соответствующего разрешения, можно обращаться в банк и приступать к поискам квартиры.

Плюсы и минусы

Ипотечная программа для сотрудников крупной российской компании – РЖД имеет свои преимущества и недостатки. Плюсов больше, чем минусов, так как выгода очевидна, но все же следует учитывать и некоторые отрицательные особенности.

Плюсы:

  1. Выгодные условия, система субсидирования ипотеки, в соответствие с которой предприятие компенсирует оплату большей части процентной ставки, назначенной банком по кредиту.
  2. Молодые специалисты могут получить кредит и купить квартиру, не выплачивая первоначальный взнос.
  3. Многодетные семьи также получают выгодные условия – чем больше детей в семье, тем больше размер назначаемых субсидий.

Минусы:

  1. Не все работники компании могут оформить ипотеку, банк выставил некоторые ограничения по стажу работы и возрасту заемщиков.
  2. Если работник увольняется с предприятия, он теряет все льготы, и продолжает выплачивать ипотеку на обычных условиях.

Программа кредитования сотрудников РЖД имеет много преимуществ и предлагает действительно выгодные условия, однако, прежде, чем подавать заявку, клиенту банка следует убедиться в том, что он подходит по требованиям.

Чтобы получить ипотеку, сотрудникам компании «Российские железные дороги» необходимо собрать пакет документов и предпринять описанные выше шаги. В целом, на оформление может уйти от 3 до 10 дней, при условии, что все нужные бумаги имеются в наличии, а клиент соответствует требованиям, предъявляемым банками к заемщикам.

Про рефинансирование ипотеки в СМП Банке читайте здесь.

С процентными ставками по ипотеке в Фора Банке ознакомьтесь тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-rzhd/

Ипотека для молодых специалистов ОАО РЖД: льготы, условия получения

Ипотека для молодых специалистов ОАО РЖД: льготы, условия получения

Наличие жилья для большинства российских семей – вопрос актуальный и болезненный. Покупка квартиры обходится в кругленькую сумму, неподъемную для семейного бюджета. Работники железнодорожного транспорта при решении жилищного вопроса пользуются льготными условиями — ипотекой для молодых специалистов ОАО РЖД от банка ВТБ или других финансовых компаний.

Понимая проблемы сотрудников, трудоустроенных в сфере «желдор», корпорация запустила программу субсидирования кредитов на недвижимость для железнодорожников. Оформление займов ведется на новостройки, строящиеся по 214 ФЗ, и квартиры на рынке готового жилья.

Кто попадает под критерий «молодой специалист» в подразделениях ОАО РЖД

Воспользоваться железнодорожной жилищной субсидией могут выпускники средних специальных, высших учебных заведений, трудоустроенные по направлению ВУЗа, которым на момент получения займа не исполнилось 30 лет.

Руководство РЖД охотно одобряет ипотеки молодым сотрудникам, предоставляя новичкам профессии наиболее выгодные условия кредитования недвижимости по стране. Однако специалисту откажут в займе, если тот:

  1. не соблюдал стандарты компании;
  2. нарушал условия трудовой дисциплины;
  3. находится под угрозой увольнения.

Руководство ОАО РЖД установит нерадивому работнику срок ограничения, необходимый для исправления. Ему придется работать без нарушений трудовой дисциплины, доказать желание трудиться в компании дальше.

Ипотека для молодых железнодорожников – условия получения льгот

Условия предоставления кредита работникам железнодорожного транспорта, подтвердившим потребность в корпоративном субсидировании на дату выдачи финансовой поддержки (утверждены в 2005 году):

  • ставка по ипотеке для молодых специалистов ОАО РЖД при смене отрасли «желдор» или увольнении — 10,5%;
  • размер субсидии для действующих молодых работников железнодорожного транспорта, выплачиваемой корпорацией – 8,5% в год;
  • процентная ставка для железнодорожника, которую тот компенсирует банку из зарплаты – 2% годовых;
  • первоначальный взнос при покупке объектов первичного и вторичного рынка жилья в кредит – не требуется (на усмотрение сотрудника «желдор»).

Максимальный размер ипотечного кредита в ОАО РЖД для рабочих специальностей

Труд на железной дороге дает неоспоримое преимущество – право на оформление льготной субсидии. Максимальная сумма ссуды зависит от количества членов семьи железнодорожника – наличия супруги, маленьких и взрослых детей, нуждающихся в улучшении условий проживания. А вот прописка с родителями не дает молодому специалисту права на увеличение размера ипотеки.

Расчет размера средств для субсидирования работников «желдор» по семейному составу:

  1. работник (проживание с родителями или отдельно) – 1,5 млн. рублей;
  2. супруг/супруга, ребенок – 1,9 млн.;
  3. супруг/супруга, ребенок/дети – 2,5 млн.;
  4. супруг/супруга, малолетние или взрослые дети – 3,3 млн. рублей.

Размер кредита зависит от территории проживания специалиста и принятия положительного решения руководством «желдор».

Как оформить заявление на субсидированную ипотеку молодому специалисту РЖД

Чтобы получить место в очереди на участие в корпоративной программе для железнодорожников, важно соблюсти условия:

  • для молодых специалистов: трудоустроиться на основании договора целевой подготовки в подразделение «желдор» после выпуска из железнодорожного колледжа или ВУЗа дневной формы обучения в течение 3 месяцев;
  • для опытных сотрудников: проработать непрерывно не менее 3 лет на должности, включенной в ЦКАДР – перечень дефицитных профессий. По приглашенным или перемещенным из других подразделений железной дороги специалистам жилищная комиссия принимает решение в индивидуальном порядке;
  • для всех категорий: подтвердить в документальном порядке отсутствие собственности у железнодорожника, членов его семьи помещения, площадь которого соответствует (превышает) установленные в регионе жилищные нормы.

Чтобы оформить субсидию, потребуется собрать следующие документы:

  • справки с описанием помещений, занимаемых каждым членом семьи за последние 5 лет;
  • справку с места прописки с указанием характеристик площади (общей/жилой), личной информации о собственнике жилья, количестве прописанных;
  • техпаспорт жилого объекта, в котором проживает специалист ОАО РЖД;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую характер права собственности на объект недвижимости;
  • справки из ЕГРН и БТИ об отсутствии прав на недвижимость для членов семьи по местам постоянной регистрации за 5 лет;
  • справку с места работы с указанием должности, трудового стажа;
  • копии документов: свидетельства о браке (при разводе — о расторжении), свидетельств о рождении детей, паспортов, военного билета (при наличии);
  • документы, подтверждающие право получить жилищный кредит в железнодорожной корпорации по сниженной ставке (одинокая мать, молодой специалист);
  • ходатайство предприятия руководству компании о постановке на учет для предоставления кредита;
  • заполненный бланк заявления на ипотеку для железнодорожников.

Бланк заявления с полным пакетом документов отдел кадров передаст банку ВТБ или другому кредитному учреждению-партнеру на рассмотрение. По статистике компании, положительное решение по ипотеке даже без первоначального взноса получают до 90% молодых специалистов.

При получении отказа кредитора расстраиваться не стоит – заявки на жилищную субсидию подают неограниченное число раз. Потребуется лишь убедить представителей банка-партнера ОАО РЖД в способности регулярно выплачивать платежи по ипотеке или предоставить имущество в залог.

Источник: https://helpcreditonline.ru/ipoteka/dlya-molodyx-specialistov-rzhd.html

Как получить ипотеку РЖД

Как получить ипотеку РЖД

«Российские железные дороги» – одна из крупнейших компаний на территории РФ. Размер ее капитала в начале 2017 года составлял 2,17 трлн рублей, а в штате РЖД насчитывается около 894 тысячи человек.

Учитывая важность социальной поддержки столь значительного количества работников, компания внедряет различные проекты, одним из которых является улучшение жилищных условий железнодорожников.

Поэтому вопрос, есть ли ипотека РЖД в 2017 году, актуален, по крайней мере, до нового года.

О программе

Ипотека для работников РЖД является одним из самых востребованных направлений социальной политики компании.

Понимая, что для большинства населения покупка жилья за собственные деньги – несбыточная мечта, компания «Российские железные дороги» предоставляет возможность своим работникам оформить кредит на покупку квартиры или дома на льготных условиях. Таким образом, компания не только снижает социальное напряжение, но и привлекает профессиональные кадры.

Свою жилищную политику РЖД реализует путем предоставления жилья из специально созданного фонда или через корпоративную поддержку. Корпоративная поддержка от ОАО «РЖД» работников осуществляется двумя способами:

  • с помощью жилищной ипотечной программы;
  • за счет предоставления безвозмездных субсидий.

С начала 2017 года на квартирном учете в организации числится 9 383 человека. Бюджет на этот год предусматривает выдачу 2 030 новых кредитов на общую сумму 120 млн рублей, а также предоставление безвозмездных субсидий в размере 80 млн рублей, в том числе для многодетных семей выделили 16,5 млн рублей. Плюс 540 млн рублей запланировано выдать безвозмездно молодым семьям при рождении детей.

Кто может претендовать

ЖД ипотека доступна только для работников отрасли, при этом потенциальные заемщики должны соответствовать следующим условиям:

  • необходимость в улучшении жилищных условий;
  • непрерывный стаж – не менее 3 лет. Служба в армии или альтернативная служба не учитываются. Также нужно учесть, что требование относительно стажа не распространяется на приглашенных специалистов или руководителей, с которыми был заключен трудовой контракт, предусматривающий оказание корпоративной поддержки;
  • возраст – от 21 до 65 лет (на дату полного погашения задолженности);
  • действующий коллективный договор ОАО «РЖД».

Кроме того, потенциальные клиенты должны отвечать стандартным требованиям банка:

  • наличие достаточного уровня доходов;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Также будущий заемщик должен обладать средствами для оплаты первоначального взноса, комиссий и услуг третьих лиц.

Созаемщиками могут выступать только близкие родственники потенциального заемщика, при этом их доход должен подтверждаться справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Не смогут получить льготный кредит следующие категории физлиц:

  • работники, которые не нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • уволенные из РЖД;
  • железнодорожники, которые в силу определенных обстоятельств утратили право на корпоративную поддержку;
  • сотрудники, получившие финпомощь на улучшение жилищных условий от государства или местного муниципалитета;
  • физлица, указавшие в документах неверную или заведомо ложную информацию;
  • работники, отказавшиеся в течение года от покупки жилья с помощью корпоративной поддержки (в т.ч. в связи с неплатежеспособностью);
  • потенциальные заемщики, не предоставившие полный комплект документов.

Условия кредитования

Ипотека для сотрудников РЖД представлена двумя кредитными продуктами, которые рассчитаны на разные категории заемщиков:

  • для работников железной дороги;
  • для молодых специалистов.

Программы отличаются между собой только величиной ставок: так, для первых плата по кредиту с учетом компенсации – 4,5% годовых, для вторых – 2%. Компенсация процентов для работников РЖД составляет 7,5%, а для молодых специалистов предусматривается субсидирование 8,5% годовых. Остальные условия предоставления железнодорожной ипотеки одинаковы для всех:

  • максимальный срок кредитования – 15 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – от 10%.

Кроме компенсации части процентной ставки, РЖД предоставляет безвозмездные ссуды. Получить их смогут следующие категории физлиц:

  • участники ВОВ;
  • инвалиды 1 и 2 группы;
  • семьи с 4 и более детьми;
  • родители-одиночки (самостоятельно воспитывающие ребенка);
  • физлица, работающие на участках с дефицитом трудовых ресурсов;
  • железнодорожники, у которых родились дети в период выплаты жилкредита.

Если первые две категории граждан не являются потенциальными претендентами на получение ипотеки, то остальных компенсация займа на покупку жилья может заинтересовать.

Финансирование своих работников РЖД осуществляет в порядке очередности. Претендовать на внеочередную поддержку могут только приглашенные специалисты, перемещенные работники из руководства компании, сотрудники отдаленных линейных станций.

Деньги из бюджета компании для поддержки каждой категории железнодорожников выделяются в соответствии с утвержденными лимитами, которые зависят от размера бюджета:

  • не более 50% – на работников, которые находятся в общем списке;
  • не более 40% – на молодых специалистов (не старше 30 лет);
  • не более 5% – на работников, которые привлекаются в населенные пункты с дефицитом специалистов (территория БАМ, северные участки дорог);
  • не более 5% – на руководителей.

Как рассчитать размер субсидии

Размер финансирования ипотеки «Российскими железными дорогами» рассчитывается по формуле:

субсидия = средняя стоимость недвижимости в регионе * норма площади * корректирующий коэффициент.

На размер коэффициента прямое влияние оказывает трудовой стаж физлица:

  • от 5 до 10 лет – 0,4;
  • от 10 до 15 лет – 0,7;
  • от 15 – 1,0.

Узнать, сколько стоит кв метр жилого помещения в регионе, можно на сайте Министерства строительства и ЖКХ. Это ведомство ежеквартально определяет среднюю стоимость жилья для каждого субъекта федерации. Так, в 4 квартале 2017 года 1 м2 жилой недвижимости в Московской области равен 54 479 руб., в Республике Крым – 37 817 руб., Воронежской обл. – 33 411 руб. и т. д.

Норма жилплощади рассчитывается в зависимости от количества людей, проживающих в квартире или доме:

  • на 1 человека – 33 м2;
  • на семью из 2 человек – 42 м2;
  • на семью из 3 и более человек – по 18 м2 на каждого.

Размер компенсации, на которую претендует железнодорожник, вписывается в сертификат. Срок действия документа – 6 месяцев со дня оформления. Сертификат может быть аннулирован досрочно, только в случае прекращения трудовых отношений физлица с РЖД.

Как оформить

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий.

Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение.

Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека».

Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка.

Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

  1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
  2. Платит аванс.
  3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
  4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
  5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
  6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин младше 27 лет);
  • диплом об образовании;
  • копию трудовой книжки с отметками работодателя;
  • справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, – например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
  • справка о количестве проживающих в квартире или доме;
  • документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

Где получить

Получить ипотеку на льготных условиях можно только в банках-партнерах компании. Их перечень периодически пересматривается департаментом корпоративных финансов РЖД. На этот орган также возложены функции по заключению договоров с новыми банками. Департамент подает в соответствующие службы информацию о финансовых учреждениях, где работники РЖД могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Как погашать кредит

Ипотека от РЖД для молодых специалистов и для остальных работников интересна тем, что часть выплат по кредиту на себя берет организация-работодатель. Размер процентов, подлежащих компенсации, определяется на основании ведомости, которая ежемесячно подается в финансовую службу, а затем в бухгалтерию РЖД.

Оставшуюся часть процентов и тело кредита ипотечник погашает самостоятельно – через кассу банка, безналичным переводом или другим доступным способом.

Преимущества и недостатки ипотеки от РЖД

Благодаря совместной программе РЖД и банков железнодорожники получают реальную возможность оформить кредит на покупку жилья на приемлемых условиях. Это позволяет привлечь и удержать в компании хороших специалистов, решить кадровые проблемы в регионах.

Но, с другой стороны, недостаточный уровень финансирования, небольшое количество банков-партнеров, дефицит жилой площади, низкий уровень доходов являются основными препятствиями успешной реализации программы поддержки железнодорожников.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/vidy/ipoteka-rzhd.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.