Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Содержание
  1. Как взять ипотеку молодой семье и как ее выплачивать
  2. 1. Ипотека для молодой семьи – брать или не брать?
  3. 1.1. Начнем, пожалуй, с недостатков:
  4. 1.2. Но не расстраивайтесь так сразу, есть и преимущества:
  5. 2. Ипотека молодой семье, условия на 2016 год – что-то новое, или подзабытое старое?
  6. 2.1. Условия ипотеки для молодой семьи:
  7. 3. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье
  8. 4. Семья с детьми и семья без детей – кто первый на ипотеку?
  9. 5. Пакет документов, доход членов семьи и выгода от участия в программе
  10. Что нужно молодой семье для ипотеки на квартиру?
  11. Оформление ипотеки
  12. Программа «Жилище»
  13. Ипотека в Сбербанке
  14. Необходимые документы
  15. Некоторые советы
  16. Как взять ипотеку молодой семье
  17. Программы государственной поддержки молодых семей
  18. Как молодой семье взять ипотеку
  19. Условия получения ипотеки молодыми семьями
  20. Помощь государства в приобретении жилья
  21. Социальная ипотека
  22. Ипотека в коммерческом банке
  23. Шаги для получения ипотеки
  24. Где и как выгоднее взять ипотеку?
  25. Как выгодно взять ипотеку?
  26. Какие банки предлагают наиболее выгодные условия по ипотеке?
  27. Какую ипотечную программу выбрать?
  28. Когда лучше брать ипотеку?
  29. Что выгодней — ипотека или кредит?
  30. Ипотека для молодой семьи
  31. Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру?
  32. Как взять ипотеку молодой семье?
  33. Коммерческие банки дают ипотеку:
  34. Программы ипотеки для молодой семьи от банков или от государства – непростой выбор
  35. Виды ипотек для молодых семей
  36. Требования к заемщику
  37. Как получить ипотеку молодым семьям
  38. Где можно взять льготную ипотеку?
  39. Сбербанк
  40. Газпромбанк
  41. ВТБ24
  42. Россельхозбанк
  43. ОПТ-банк
  44. Кредит на покупку жилья молодой семье – условия, без первоначального взноса, в Сбербанке, с ребенком, субсидии
  45. Акция «Молодая семья»
  46. Условия ипотеки для молодой семьи
  47. Без первоначального взноса
  48. Субсидии
  49. Условия Сбербанка в 2017 для молодой семьи
  50. Необходимые документы
  51. В чем преимущества и недостатки
  52. : Деньги на жилье для молодой семьи
  53. Ипотека для молодой семьи – условия получения в 2017 + опыт
  54. 1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»
  55. Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий
  56. 2. Кто может претендовать на социальную помощь
  57. 3. Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий
  58. Шаг 1. Участие в программах господдержки
  59. Шаг 2. Выбор недвижимости
  60. Шаг 3. Подготовка документов
  61. Шаг 4. Выбор банка и программы
  62. Шаг 5. Оформление ипотечного договора
  63. 4. Плюсы и минусы социальной ипотеки – мнение экспертов

Как взять ипотеку молодой семье и как ее выплачивать

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком: что нужно, чтобы получить займ на квартиру, а также какой вид кредитования выгоднее оформить?

Рад приветствовать вас, многоуважаемые читатели! Сегодня такая тема… особенная, что ли. Если бы я имел хоть какой-то опыт тамады, то сказал бы: здравствуйте, дорогие молодожены! Ведь сегодняшняя статья будет интересна, в первую очередь, им.

А также тем, кто вступил в законный брак год, два, пять, десять лет тому назад и не получил в качестве свадебного подарка «ключи от квартиры, где деньги лежат». Или хотя бы саму жилплощадь, или (да Бог уже с ним!) сумму денег, необходимую для покупки жилья.

И теперь им приходится в деталях изучать вопросы, что такое программа “Молодая семья-2016”, что такое ипотечное кредитование и насколько оно выгодно или невыгодно по сравнению с арендой жилья.

1. Ипотека для молодой семьи – брать или не брать?

Прежде чем гадать, брать или не брать ипотеку, необходимо выяснить другое: дадут или не дадут, поскольку многие семьи не попадают под определение «молодые».

Так некоторые банковские учреждения берут суммарный возраст супругов и определяют семью, как молодую, если он составляет меньше 70 лет.

То есть, одному из супругов 39 лет, другому – 30, в результате получаем 69 и возможность оформить ипотеку,а если 39 и 31, то уже « не положено».

Но если бы все «завязывалось» только на возрасте. Ипотека для молодой семьи – это целый ряд условий и требований, а также целый список недостатков и преимуществ этого вида кредитования.

1.1. Начнем, пожалуй, с недостатков:

  • слишком высокие проценты в большинстве банков;
  • значительная сумма переплаты, «набегающая» за весь срок кредитования;
  • слишком суровые условия договора, предполагающие взыскания с заемщика в случае просрочки выплаты.

1.2. Но не расстраивайтесь так сразу, есть и преимущества:

  • возможность приобретения собственного жилья без необходимости копить на квартиру;
  • наличие определенных льгот для молодых семей;
  • большой выбор ипотечных программ, среди которых можно найти оптимальный вариант.

Перед тем как взять ипотеку, молодой семье следует взвесить все «за» и «против».

Безусловно, аргументы «за» победят, и тогда следует подвергнуть себя небольшой проверке: насколько вашей семье будет комфортно жить, ежемесячно отдавая в банк немалую сумму денег, сколько средств вы сможете тратить на себя, оплачивая жилье на протяжении 15-30 лет?

Тест организуйте таким образом: откройте в одном из банковских учреждений счет и ежемесячно пополняйте его на сумму, соответствующую ипотечной выплате. Тестирование длительное, рассчитанное на 5-8 месяцев.

Если за это время вы не ощутили финансового дискомфорта, вам хватало на продукты, одежду, отдых и все составляющие нормальной жизни – примите мои поздравления, ипотека вам по силам.

 Кстати, накопленные средства можно будет использовать в качестве первого взноса.

2. Ипотека молодой семье, условия на 2016 год – что-то новое, или подзабытое старое?

В принципе, инициатива Молодая семья – это продолжение программы «Молодой семье – доступное жилье», действовавшей в России включительно до прошлого года. Она, как и ее предшественница, позволяет молодым ячейкам общества обеспечить себя жилплощадью, используя средства федерального бюджета. Необходимо только соответствовать требованиям.

2.1. Условия ипотеки для молодой семьи:

  • жилплощадь, на которой проживают супруги, недостаточна для проживания определенного количества людей и не является полноценным жилым объектом;
  • жилье семьи – арендованная квартира или комната;
  • претенденты на участие в программе на данный момент вынуждены проживать в коммунальной квартире вместе с гражданами, имеющими серьезные проблемы со здоровьем (пожилыми родственниками, владельцами жилплощади);
  • молодая семья располагает собственными денежными средствами, суммы которых несколько не хватает на первоначальный взнос.

Большим плюсом для участия в программе будет возрастной фактор – у супругов, не достигших 35 лет, шансов намного больше, чем у их старших товарищей.

Бездетные молодые семьи для участия в программе имеют равные возможности с семьями с детьми – утверждение справедливое частично. Многие региональные программы для стимулирования рождаемости вводят наличие детей обязательным условием для претендентов на льготное ипотечное кредитование.

Ипотека молодой семье, условия на 2016 год предполагают субсидирование приобретения или строительства жилья, всестороннюю поддержку государства, в том числе, юридическую помощь, но это не значит, что все расходы, связанные с покупкой или строительством жилья, государство берет на себя. В качестве поддержки молодым супругам государство может предложить льготные процентные ставки (сниженные), минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового, право отсрочки платежа без введения банком штрафных санкций.

В новой редакции несколько ограничены размеры субсидий, на которые может рассчитывать семья:

  • из двух человек – 600 000 рублей;
  • из трех человек – 800 000 рублей;
  • из четырех и более человек – 1000 000 рублей.

3. Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Каждой молодой паре, состоящей в браке, необходимо понимать, что, кроме требований от государства для участия в программе, существует еще отдельный список условий от коммерческой организации – то есть банка, готового предоставить вам кредит. Условия стандартные с обязательным выполнением каждого пункта. Несоответствие хотя бы одного означает отказ в оформлении договора.

Если вы решили самостоятельно определить, как взять квартиру в ипотеку молодой семье, и рассчитать свои шансы, ответьте на несколько вопросов, идентичных тем, которые задают потенциальным заемщикам представители банковского учреждения:

  • Располагает ли семья стабильным ежемесячным доходом, превышающим сумму ежемесячных выплат в два раза?
  • Трудоустроены ли супруги официально?
  • Имеет ли каждый из супругов достаточный рабочий стаж – не менее полугода на последнем месте работы?
  • Прописаны ли супруги в регионе, в котором собираются приобрести жилье?

Есть нюансы, касательно последнего пункта: некоторые банки не очень строги к сроку прописки, некоторые чрезмерно строги – если регистрация «моложе» 10 лет, семье могут отказать в кредитовании.

Ну, и опять же – посмотрят на наличие собственных средств, которые можно использовать для первого взноса.

Поэтому большинство стремится взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса – в рамках программы. От ежемесячных выплат этот шаг не избавит, но позволит значительно сэкономить средства.

4. Семья с детьми и семья без детей – кто первый на ипотеку?

Я акцентирую ваше внимание на том, что речь идет о льготах при ипотечном кредитовании – при оформлении стандартного ипотечного договора в равных условиях оказываются как семьи без детей, так и семьи с детьми. А в некоторых случаях семьи, в которых недавно появился наследник, и жена еще находится в отпуске по уходу за ребенком, получают отказ от банка именно по причине временного отсутствия жены на работе.

Господдержка в приобретении собственного жилья направлена на создание посильных условий по выплате ипотечного займа семьям, у которых есть дети и пока мать находится в декрете, нет того уровня дохода, который требует банк.

И для бездетной пары, и для молодых родителей с малолетними детьми госпрограмма предполагает предоставление определенного размера материальной помощи (субсидии) на покупку готовой квартиры или для участия в долевом строительстве: для пар без детей – 35%, для семей с ребенком – 40%, для многодетных – 100%.

Вопрос, как взять ипотеку семье с ребенком, наверное, не стоит рассматривать отдельно: порядок сбора и подачи документов ничем не отличается для претендентов с детьми и для претендентов без детей. Разница только в размере помощи.

5. Пакет документов, доход членов семьи и выгода от участия в программе

Первое, что нужно молодой семье, чтобы взять ипотекустандартный пакет документов:

  • заявление;
  • подтверждение личности (паспорта, свидетельства о рождении);
  • официальное подтверждение платежеспособности супругов (справки о зарплате);
  • выписка из домовой книги;
  • сведения о месте проживания в течение последних пяти лет.

Бежать узнавать условия предоставление льготного ипотечного кредитования в ближайшем банке сразу после подачи документов не стоит – необходимо дождаться положительного решения местной администрации и ознакомиться с предложенными ею вариантами.

Чтобы получить заветную ипотеку и государственную помощь, необходимо иметь определенный уровень дохода. Бюджет на каждого члена семьи при условии, что она состоит из двух человек, должен составлять 21,6 тыс. руб., из трех – 32,5 тыс. руб., четырех – 43,4 тыс. руб.

Несмотря на некоторые отрицательные моменты, ипотечные займы пользуются большим спросом среди молодых российских семей – при помощи государства приобретение жилья становится выполнимой задачей.

Да, срок погашения растягивается на десятилетия, но он имеет перспективу – человек по истечении определенного времени становится полноправным хозяином жилья с возможностью дарить его, продавать, оставлять в наследство.

Арендованная квартира «съедает» не многим меньше средств, но аренда не всегда дает право на выкуп жилья – все зависит от хозяина.

Большинство участников программы Молодая семья оформляют договор ипотеки со Сбербанком. Их привлекает невысокая процентная ставка (от 12,5%) и посильный для среднестатистической семьи размер первого взноса – в пределах 20% (семьям с детьми – ниже).

При рождении ребенка, в случае, если договор уже оформлен и заемщик начал выполнять свои обязанности, возможна отсрочка, причем потребовать ее можно в любой момент, но до того, как малышу исполнится три года.

Если ни вы сами, ни ваши родители не входите в число миллионеров, то социальная ипотека – единственный реальный способ обзавестись своей жилплощадью. А если само слово «ипотека» вас ужасает и ассоциируется с финансовой кабалой, ознакомьтесь с моей статьей о том, как за пару лет заработать на квартиру.

С пожеланиями удачи, Сергей Иванисов.

Источник: https://Sergey-Ivanisov.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-i-kak-ee-vyplachivat.html

Что нужно молодой семье для ипотеки на квартиру?

Поддерживать семьи, которые только становятся на путь становления очень важно. Поэтому предоставление жилья молодым людям, которые недавно вступили в брак – это важная социальная миссия. Сегодня много банков предоставляет ипотечные кредиты за упрощенными требованиями. Также существует Федеральная программа, направленная на содействие молодым семьям.

Оформление ипотеки

Перед тем как взять ипотеку выгодно, молодой семье нужно разыскать информацию о существующих предложениях. Существует два вида кредитов на покупку жилья для молодой пары:

  • программа «Жилище» (предлагается государством);
  • другие социальные целевые программы, которые предлагают коммерческие и государственные банки.

Чтобы понять, в чем разница между ними, нужно внимательно рассмотреть каждую из них.

Программа «Жилище»

Официальное название этой федеральной программы – «Обеспечение жильем молодых семей». Эта программа целевая, она направлена на помощь молодым людям (до 35 лет) в приобретении дома или квартиры. Важно понимать, что для получения такой ипотеки каждому члену семьи не должно быть больше 35 лет. Для того чтобы вступить в федеральную программу, необходимо встать в очередь.

Государство выдвигает такие условия для получателей субсидирования:

  • нет стандартных условий по сумме получения кредита (в зависимости от региона она может значительно отличаться);
  • наличие детей дает дополнительные льготы (количество квадратных метров увеличивается);
  • государством уплачивается 35 процентов от полной стоимости жилья;
  • если у супругов уже есть дети, то этот процент будет увеличен на 5 для каждого ребенка.

Чтобы иметь возможность получить квартиру или дом в ипотеку по программе «Жилище» молодая пара должна выполнить такие действия:

  • стать семьей в соответствии с законом (зарегистрировать брак в соответствующих органах);
  • получить статус семьи, которая имеет необходимость в улучшении своих условий жизни;
  • принять условия программы и вступить в нее;
  • в соответствующих органах обрести сертификат, который предоставит право на получение субсидии;
  • написать заявление в АИЖК, где и реализуется федеральная программа по предоставлению жилья молодым семьям.

Часто оформление ипотеки по федеральной программе занимает много времени, так как нужно стоять в очереди на улучшение условий проживания. Также молодых людей могут постигнуть и другие проблемы.

Ипотека в Сбербанке

Многие коммерческие банки представляют гражданам свои программы по ипотеке. Среди них значительное место занимает Сбербанк, как самое крупное финансовое учреждение в стране. В этом банке можно получить кредит на жилье под названием «Молодая семья». Выдается он на таких условиях:

  • хотя бы одному из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • ставка по процентам составляет от 11,5 до 13 процентов годовых;
  • кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса зависит от наличия детей (если они есть – 10 процентов, если нет – 15);
  • если в семье родился ребенок, то семье полагается отсрочка до 3 лет;
  • если супруги находятся в процессе строительства жилья – отсрочка составляет 2 года.

Также банк выдвигает некоторые требования к самому заемщику:

  • ему не должно быть меньше 21 года;
  • кредит выдается на приобретение дома, квартиры, другого вида жилых помещений, земельный участок (если он предназначен под строительство жилого дома);
  • кредит оформляется на покупку жилья, или на его строительство;
  • ссуда может быть взята, как в национальной валюте, так и в долларах или евро;
  • заемщик должен оплатить свой долг перед банком еще до того, как ему исполнится 75 лет.

Программа предусматривает обязательное присутствие созаемщика. Им может выступать как супруга (супруг), так и их родители. В сумме может быть около 6 созаемщиков. Такое количество не является обязательным, но очень важен их совокупный доход, так как от этого зависит сумма предоставляемого кредита.

Необходимые документы

Что нужно сделать для ипотеки молодой семье на квартиру? В первую очередь, собрать все нужные бумаги. Разные банки могут требовать разный перечень документов, но в основном это:

  • заявление (2 экземпляра);
  • паспорта обеих супругов;
  • если есть дети, то нужно также предоставить их свидетельства о рождении;
  • документ, который подтверждает заключение брака (свидетельство);
  • документы, подтверждающие доходы граждан, которые хотят взять ипотеку (вместо такой справки можно предоставить 40 процентов от суммы в качестве первоначального взноса);
  • трудовая книжка (копия);
  • домовая книга (оригинал или выписка из нее);
  • полученный ранее сертификат, который говорит о праве семьи на улучшение жилищных условий.

Некоторые советы

Не всегда молодые люди могут разобраться в тонкостях кредитной политики банков. Для этого можно привести несколько советов:

  • если для приобретения жилья не хватает совсем незначительной суммы, все равно лучше брать ипотеку, чем потребительский кредит;
  • если заемщику уже давно не 20 и его возраст неуклонно приближается к 35, то ни в коем случае нельзя тянуть с приобретением ипотеки – это может быть последний шанс на покупку жилья;
  • если сделать большой первоначальный взнос и сократить срок кредитования, то заем обойдется намного дешевле.

Взять жилье в ипотеку молодой семье не так уж и сложно. Нужно всего лишь узнать условия получения льготной ипотеки и предпринять меры для ее получения.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/chto-nuzhno-dlya-ipoteki-molodoj-seme-na-kvartiru

Как взять ипотеку молодой семье

Как взять ипотеку молодой семье

Молодой семье с детьми не так легко приобрести жилье за собственные средства. Часто их и вовсе нет. Как взять ипотеку молодой семье — детально описано в статье. Можно заручиться и программой государственной поддержки со льготными условиями ипотечного кредитования. Некоторые банки отдельно разрабатывают и предлагают такие виды займов.

Программы государственной поддержки молодых семей

Следует отличать государственную программу льготного кредитования от одноименных предложений коммерческих банков. Федеральная программа имеет конкретное название: «Обеспечение жильем молодых семей».

Для участия в ней нужно стоять в очередь на улучшение своего жилья. У молодой семьи и вовсе не может быть детей, но их брак должен быть официально зарегистрированным. Возврат супругов — до 35 лет и не более.

Это отображается и в названии программы, так как она предназначена только для молодых семей.

Как взять ипотеку молодой семье по государственной программе

Если будет выделена помощь такой семье, то она выражается в предоставлении жилья. Количество квадратных метров зависит от региона проживания людей. К примеру, для жителей столицы положено выделять 18 кв.м. на одного человека. Если в семье нет детей, то супругам положено 48 кв.м. на двоих. Если дети есть, то 18 кв.м. умножается на количество членов семьи.

Если же супруги решили не стоять в очереди на жилье, а купить его в ипотеку, то они также могут поучаствовать в государственной программе. Она дает такие льготы:

  1. Государство может начислить субсидию и оплатить треть стоимости ипотечного кредита.
  2. Если в семье есть дети, то за каждого из них дополнительно добавляет до 5 % погашения суммы кредита. К примеру, государство может внести за семью 35 %. Если у супругов есть двое детей, то размер этой субсидии увеличивается до 45 %. Эти деньги могут быть перечислены банку, где была взята ипотека, в качестве первоначального взноса.

Взять в ипотеку можно жилье и на вторичном рынке, но также сумму государственных субсидий можно использовать для строительства дома. Отдельное место занимает и материнский капитал, который можно привлечь для взятия ипотеки, завершения строительства или его начала. Эти деньги выделяются спустя три года после рождения ребенка.

Как взять ипотеку молодой семье с использованием маткапитала

Но если у семьи есть непогашенный ипотечный заем, или дом находится на этапе строительства, то государство разрешит использовать материнский капитал и намного раньше. При оформлении договора ипотечного кредитования капитал перечисляется банку-кредитору в качестве первоначального взноса.

Что касается льготного ипотечного кредитования для молодых семей, то его можно оформить в коммерческих банках. Многие из них предлагают отдельные льготные программы с такими упрощенными условиями:

  1. Небольшая сумма первоначального взноса — до 15 %. Если в семье есть дети, то банк потребует и вовсе 10 % взноса. Эти деньги можно получить от государства или же внести за счет материнского капитала.
  2. Льготы могут быть и косвенными. К примеру, молодая семья берет ипотеку по более низкой процентной ставке.
  3. Если после взятия кредита в семье родился ребенок, то банк может предложить отсрочку платежей.

Это важно! Если банк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям, то это не означает, что это так и есть.

Субсидии, льготы могут получить только те, кто участвует в государственных программах, а не просто обратился в банк для оформления договора ипотеки.

Иногда организации используют такие название кредитных предложений в качестве маркетингового хода. Важно узнать обо всех условиях заранее.

Чтобы не запутаться в названиях кредитных программ от разных банков, следует выделить себя только два направления льготной ипотеки:

  1. Федеральная программа «Жилище». По ее условиям можно купить жилье в кредит на льготных условиях: по более низкой процентной ставке и с первоначальным взносом до 15 %. О том, как взять как взять ипотеку молодой семье по такой программе, можно прочесть далее.
  2. Социальные программы от коммерческих банков. Это ипотека на более льготных условиях, которую предлагает сам банк. Ее условия могут быть более выгодными или же особо ничем не отличаться от обычной ипотеки. Все зависит от конкретного банка.

Что касается Федеральной программы, то по ее условиям можно и вовсе бесплатно получить жилье или взять выгодную ипотеку. Для получения государственной квартиры или дома следует встать в очередь, подать пакет документов и ждать решения о выдаче заветных квадратных метров. Разумеется, таких молодых семей много, поэтому и получить жилье можно через десяток другой лет.

Как взять ипотеку молодой семье: виды кредитных программ

Поэтому гораздо лучше взять ипотеку по программе «Жилище». Суть ее заключается в том, что договор кредитования заключается как обычно, в коммерческом банке. Что касается суммы займа, то 35 % от его размера оплачивает государство. Остаток средств должна выплачивать семья, а точнее сам заемщик, на которого и была оформлена ипотека.

Чтобы принять участив федеральной программе, нужно стать ее участником, получить сертификат и воспользоваться им для взятия кредита в банке. Если речь идет о постановке в очередь на получение жилья, то потребуется подать заявление в АИЖК.

Точно так же можно задействовать и материнский капитал. Этой суммы вполне хватит для внесения первоначального взноса при оформлении квартиры, дома в кредит.

Но покупку можно совершить только спустя три года после рождение ребенка. Разрешение на их использование раньше можно получить только для погашения уже ранее взятой ипотеки.

Также материнский капитал может пригодиться и для завершения жилого строительства.

В целом, есть три направления покупки жилья в ипотеку для молодой семьи: по государственной программе, с привлечением материнского капитала или взятия льготного кредита в коммерческом банке. Необходимо взвесить все варианты, рассчитать, сумму кредита, дополнительных затрат и только потом делать свой выбор.

Источник: https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme/

Как молодой семье взять ипотеку

Как молодой семье взять ипотеку

Собственную квартиру сразу после бракосочетания имеют далеко не все молодожены. Приобретение жилья становится одной из первоочередных задач молодых супругов. Одним из способов покупки может стать жилищная ипотека. Из статьи вы узнаете, как без ущерба для себя взять ипотеку в банке.

Ипотечное кредитование — услуга, входящая в перечень кредитных продуктов многих банков. Его особенность — предоставление приобретаемого имущества в залог банку. В случае невыплаты всей суммы кредита оно становится собственностью банка. Из средств, вырученных от продажи залога, гасится задолженность по кредиту.

Преимущества, предоставляемые ипотекой:

  • приобретенной недвижимостью можно сразу пользоваться;
  • платежи рассчитываются на большое время и учитывают платежеспособность клиентов;
  • в ряде случаев ипотека имеет специальные условия для молодых семей;
  • первоначальный взнос для молодых супругов может быть очень небольшим или даже нулевым.

Минусы ипотеки:

  • Большая переплата. Она увеличивается еще и за счет большого срока выплат. Он может составлять несколько десятков лет.
  • Чаще всего при получении ипотеки требуется заплатить страховку. Причем страхуется жизнь кредитополучателя и сам предмет ипотеки — недвижимость.
  • Еще одной проблемой может стать несоответствие качества покупаемого жилья требованиям банка. Кредитное учреждение одобряет для приобретения только такую недвижимость, которую сможет потом продать с выгодой. Именно поэтому практически невозможно приобрести по ипотеке комнату в общежитии или старый дом.

Условия получения ипотеки молодыми семьями

Молодые семьи имеют некоторые преимущества при получении ипотеки. Их может предоставить государство или сам банк.

Теоретически ипотека возможна для молодых супругов сразу после исполнения им 18 лет. Однако случаи предоставления кредита именно в таком возрасте редки. Банк предъявляет требования, которые достаточно сложно выполнить людям этих лет.

Требования, предъявляемые к семье для получения льготной ипотеки:

  • соответствие возраста определенным рамкам;
  • постоянный доход;
  • официальное трудоустройство супругов на постоянное место работы;
  • определенный трудовой стаж;
  • прописка на одном месте в течение определенного срока;
  • сумма собственных сбережений, достаточная для погашения первоначального взноса.

Отдельное условие предъявляется для семьи, в которой супруг еще не проходил службу в Вооруженных Силах России. Перед предстоящим призывом в армию он должен предоставить гарантии того, что его доходы не станут меньше во время службы.

Между тем существует ряд условий, которые часто беспокоят потенциальных заемщиков, но не так важны при получении ипотеки:

  • гражданство РФ — многим банкам важен уровень дохода, а не наличие гражданства;
  • наличие детей — ипотеку могут взять и бездетные семьи, семьи с детьми, однако у тех и у других условия предоставления и свойства кредита могут отличаться;
  • прописка всех членов семьи в месте приобретения жилья.

Помощь государства в приобретении жилья

Молодые семьи имеют шанс получить поддержку государства при приобретении жилья в кредит. Действие федеральной программы «Молодой семье — доступное жилье» продолжено до 2015 года. По ней можно получить субсидирование от 35 до 40% всей стоимости объекта недвижимости при приобретении или при строительстве нового жилья.

Кроме названной, существуют другие формы государственной поддержки, например, программы «Жилище», «Обеспечение жильем молодых семей». В регионах разработаны собственные формы поддержки молодых семей, а также действуют подпрограммы федеральных программ.

Условия предоставления поддержки отличаются, но есть и общие требования:

  • каждый из супругов должен быть младше 35 лет;
  • семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • у семьи должен быть ребенок (это условие встречается очень часто, но некоторые программы не делают его обязательным);
  • семья должна иметь средства для погашения части ипотеки, оставшейся после получения субсидии.

Для признания молодой семьей достаточно, чтобы одному из супругов было меньше 35 лет. Этот статус имеет не только семейная пара, но и один родитель с ребенком.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Ипотека: что нужно знать

Социальная ипотека

Молодые семьи в России могут воспользоваться еще одним видом помощи государства — социальной ипотекой. Ее можно задействовать, когда нет возможности получения государственной жилищной субсидии. Она призвана уменьшить выплаты по ипотечному кредиту для отдельных категорий граждан. В список льготников входят и семьи до 35 лет.

Вариантов получения социальной ипотеки несколько:

  • получение субсидии — выплата банку государством некоторой суммы от общего долга;
  • дотирование ставки процента — возмещение процентных начислений по ипотеке;
  • приобретение в кредит государственного жилья.

При применении любого из этих вариантов стоимость приобретаемого жилья существенно уменьшается по сравнению с рыночной.

Для поддержки молодых людей государством предусмотрены и другие виды социальной ипотеки:

  • военнослужащим;
  • молодым специалистам в бюджетной сфере;
  • с использованием материнского капитала — после рождения в семье второго ребенка.

Ранее мы писали о том, как молодой семье получить квартиру.

Ипотека в коммерческом банке

Кредитные организации коммерческого направления, в отличие от государства, не субсидируют средства для помощи молодым семьям. Однако во многих из них действуют специальные льготные программы, облегчающие выплату ипотеки молодым супругам.

Возможности, предоставляемые различными банками:

  • уменьшение размера первоначального взноса — до 10%;
  • включение в число созаемщиков родителей — это увеличивает размер возможной суммы для займа;
  • учет всех видов дохода супругов, в том числе дополнительных;
  • снижение процентной ставки;
  • отсрочка платежа без наложения штрафа — при необходимости;
  • увеличенный срок выплаты кредита.

Среди банков, имеющих специальные ипотечные программы для молодых семей, можно назвать «Сбербанк», «ВТБ24», «АльфаБанк».

Шаги для получения ипотеки

Независимо от того, какую ипотеку выбирает для себя конкретная молодая семья, первым шагом становится сбор необходимых документов. Среди них обязательно должны быть документы о заключении брака (не относится к неполным семьям), документы, подтверждающие личность заемщиков и их доходы.

https://www.youtube.com/watch?v=jvWVloJNhsQ

Разные банки требуют различный пакет документов. Молодые семьи, претендующие на получение субсидии или льгот, должны собрать дополнительные бумаги, подтверждающие их право на особые условия.

Список необходимых документов необходимо узнать в кредитном учреждении. Также можно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

Подбор жилья для покупки лучше начинать еще до того, как одобрена ипотека. Срок ее использования после одобрения ограничен — от 3 до 6 месяцев. Можно просто не успеть найти жилье, подходящее по условиям банка и соответствующее желаниям покупателей. Для быстрого согласования с банком следует заранее узнать требования, предъявляемые к жилью.

После подбора квартиры или дома производится оценка и страхование ипотеки. Деньги будут перечислены банком на счет продавца. Последний шаг — регистрация ипотеки.

В некоторых деталях разные ипотечные программы могут отличаться, но названные шаги присутствуют всегда.

Специалисты советуют: прежде чем решиться на ипотеку, молодой семье следует правильно оценить свои финансовые возможности. Даже при получении льготных условий ипотечный кредит становится тяжким бременем.

Можно перед принятием окончательного решения в течение года ежемесячно откладывать сумму, равную ипотечному взносу, на специальный счет. Это покажет, насколько семья готова к постоянным отчислениям из своего бюджета. Заодно накопится дополнительная сумма для первоначального взноса.

Источник: https://RegionalRealty.ru/library/kak-molodoy-seme-vzyat-ipoteku/

Где и как выгоднее взять ипотеку?

Как взять ипотеку с выгодой, чтобы не пришлось переплачивать по страховке или процентам? Какие банки предлагают своим клиентам выгодные условия? Какую программу по ипотеке лучше всего выбрать? Когда выгоднее всего брать ипотечный кредит?

Есть ли условия ипотеки для молодой семьи? Можно ли сдать квартиру, купленную по ипотечному займу? Будем рассматривать тему и подробно отвечать на поставленные вопросы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Как выгодно взять ипотеку?

Выгода при взятии ипотечного кредита понятие относительное. Придется платить банку не только основную сумму долга, но и проценты.

Многие банковские учреждения приманивают клиентов при помощи низких процентов. На самом деле они могут оказаться больших размеров, чем было заявлено изначально.

Не стоит забывать и про страховку. Чаще всего без нее не одобряют выдачу кредита.

Чтобы взять ипотеку с выгодой, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Не акцентировать внимание на привлекательные рекламные программы, а внимательно читать условия по ипотечному договору.
  • Прежде чем обращаться в какой-либо банк, необходимо ознакомиться со всеми ипотечными программами. Выбрать наиболее подходящую.
  • По возможности отказаться от страховки. Если сразу не получилось это сделать, то можно ее прекратить выплачивать по истечении 3-х месяцев после заключения договора.
  • Если есть возможность, то лучше заплатить первоначальный взнос, тогда проценты или размер ежемесячного платежа будет меньше.
  • Кредитный договор лучше оформлять на более длительный период, тогда ежемесячный платеж будет меньше, а при желании заем можно погасить досрочно.
  • Можно оформить налоговый вычет в размере 260 000 рублей.
  • Если банковские тарифы снижаются, то можно попросить и о снижении действующей ставки.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия по ипотеке?

Более выгодные условия по ипотечным кредитам предоставляют крупные банки или банки, имеющие государственную поддержку. Приведем примеры условий нескольких банковских учреждений.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, у него несколько программ ипотечного кредитования:

  • Особые условия на приобретение новостроек: срок договора – до 30 лет; ставка от 11,5 %; сумма от 300 000 рублей.
  • Покупка вторичного жилья: срок – до 30 лет; ставка – от 10,75%; сумма от 300 000 рублей.
  • Покупка строящейся недвижимости: срок, как и в предыдущем варианте; ставка от 11,5%; сумма, как и вышеперечисленной программе.
  • Ипотечный заем и семейный капитал: срок -30 лет; процент – от 12,5%; сумма от 300 000 рублей.
  • Строительство собственного дома: период договора 30 лет; процент – такой же, как и в предыдущем варианте, сумма та же.
  • На приобретение загородной недвижимости: период кредита – 30 лет; процент от 12%; сумма та же.
  • Военная ипотека: период договора – до 20 лет, ставка – от 11,75%.

ВТБ 24 также работает по нескольким программам:

  • Квартира в новом доме: процент от 12,1; первоначальный взнос – 15%; сумма от 600 000 рублей; срок по договоренности.
  • Покупка недвижимости на вторичном рынке: процент – от 12,1%; первоначальный взнос – 15%; сумма – от 600 000 рублей; период по договоренности.
  • Недвижимость в залоге: ставка от 12%; первоначальный взнос – от 20%; сумма от 600 000 рублей, срок займа – не определен.
  • Военная ипотека: процент — от 12,1%; первоначальный взнос — от 15%; сумма до 2 млн рублей, срок по договоренности.

Банк Москвы: ставка по проценту – от 11,6%; первоначальное вложение – от 15% может учитываться материнский капитал; сумма по договоренности; срок по договоренности.

Россельхозбанк работает также по нескольким программам, но их условия схожи: процентная ставка – от 11,5%; срок договора – до 30 лет; сумма – от 100 000 рублей; можно оформить кредит без первоначального взноса.

Газпромбанк: ставка от 10,8%; первоначальное вложение – от 20%; сумма договора до 8 млн рублей; срок – максимум 30 лет.

Какую ипотечную программу выбрать?

Есть несколько вариантов ипотечной программы, выбор осуществляется индивидуально:

  • Ипотека без первоначального взноса – подойдет тем людям, у которых нет сбережений. Но у этого варианта есть свои недостатки. Если ипотека без взносов, то процентная ставка будет больше либо ежемесячный платеж.
  • Ипотека молодым семьям – государство выделяет субсидию на получение жилья молодоженам. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Процент и ежемесячный платеж будет рассчитываться, ориентируясь на размер первоначального вложения.
  • Программа «Военная ипотека» – направлена на уменьшение процентов по ипотечным займам. Этим вариантом могут воспользоваться военнослужащие, которые отслужили как минимум 3 года.
  • Акция «Молодые учителя» – согласно этой программе молодые педагоги могут оформить ипотечный кредит по сниженной процентной ставке до 8,5%.
  • «Использование материнского капитала» – его можно применить как первоначальный взнос, выплатить им остаток задолженности по кредиту.
  • «Строительство собственного жилья» – ипотечный заем выдается на определенные цели, а именно строительство дома. Условия заключения договора схожи с другими программами по ипотеке, но есть минус — придется отчитываться перед банком за расходы на материалы и услуги строителей.

Когда лучше брать ипотеку?

Ипотечный заем можно оформить незамедлительно либо подкопить денег на первоначальный взнос. Рассмотрим достоинства каждого варианта.

Незамедлительная ипотека:

  • Инфляция и цены на недвижимость постоянно растут. Если взять ипотеку на недвижимость сегодня, то можно сэкономить на разнице в стоимости на квартиру.
  • Аренду за съемную квартиру больше не нужно будет выплачивать.

Накопление денег на первоначальное вложение:

  • Процентная ставка зависит напрямую от суммы первоначального взноса. Чем она будет больше, тем меньше процент либо ежемесячный платеж.
  • Сумма кредита будет меньше, соответственно и затраты на его обслуживание. Срок ипотечного займа уменьшится на несколько лет.

Что выгодней — ипотека или кредит?

Кредит Ипотека
Кредит на жилье ограничен определенными суммами. Ипотечный займ позволит оформить договор до 6-8 млн рублей.
При оформлении кредитного соглашения банковский работник проверяет только платежеспособность будущего клиента. На рассмотрение заявки понадобятся сутки. При оформлении ипотечного займа проверяется не только платежеспособность клиента, но и сама приобретаемая недвижимость. На рассмотрение заявки уходит до 5 дней.
Процентная ставка колеблется от 17% и выше. Переплата по кредиту составит 50%. Ставка по ипотеке не превышает 12%. Переплата по ипотеке будет 100%, а то и 200%.
При оформлении кредита нет льгот. При оформлении ипотечного кредита можно оформить налоговый вычет.
Ограничений по выбору жилья нет. Имеются ограничения по выбору вторичной и первичной недвижимости.

При рассмотрении сравнительной таблицы, можно отметить, что однозначного ответа на поставленный вопрос нет.

Ипотека для молодой семьи

Многие банки идут на уступки молодым семьям.

Не нужно путать федеральную программу с условиями ипотечного кредита банков:

  • Банковское учреждение может снизить процентную ставку для молодой семьи.
  • По федеральной же программе выделенной субсидией можно заплатить первоначальное вложение при оформлении ипотеки.
  • Выделенные государственные средства можно отправить на погашение задолженности по ипотечному займу.
  • С помощью федеральных средств можно уменьшить ежемесячный платеж.
  • Есть и схожие условия у этих программа: возраст участника не должен превышать 35 лет. Все члены семьи должны быть зарегистрированы на территории России. Участники программы должны иметь стабильный ежемесячный доход.
  • Максимальный период действия договора – 30 лет.
  • Минимальное первоначальное вложение средств – 20%.

Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру?

Да можно взять квартиру в ипотеку и сдать ее, но при условии, что это предусмотрено договором с банком. Прежде чем сдать квартиру, приобретенную по ипотеке, нужно согласовать этот вопрос с банковским учреждением. Получить одобрение от кредитного менеджера или заключить дополнительное соглашение.

Делается это все в том случае, если банком оговорены условия по сдаче недвижимости в аренду. Если в ипотечном договоре не предусмотрено условия сдачи жилья, то можно банк не уведомлять о своих действиях. Но предупредить все-таки стоит, чтобы в будущем не возникло проблем.

Если не уведомить банк о сдаче недвижимости в аренду, то он может применить штрафные санкции:

  • Потребовать от заемщика выплатить оставшуюся задолженность по ипотеке. В случае неуплаты можно лишиться жилья.
  • Банк может назначить штраф.
  • Обратится в суд для взыскания долгов.

В процессе рассмотрения темы были даны подробные ответы на поставленные вопросы.

В конце хочется добавить несколько советов:

  1. При оформлении ипотеки главное — не спешить, чтобы потом не пришлось жалеть.
  2. Перед обращением заключением самого договора необходимо ознакомиться со всеми условиями и программами нескольких банковских учреждений. Выбрать наиболее подходящий вариант.
  3. Собрать все необходимые документы, проверить их правильность, чтобы не пришлось выполнять одну и ту же работу дважды.
  4. Перед заключением договора внимательно прочесть его, чтобы в будущем не возникло вопросов и недоразумений.
  5. Осведомиться о возможности сдачи недвижимости в аренду.
  6. Не нужно брать потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке. В этих случаях банк чаще всего отказывает в выдаче кредита.

 Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/vzyat-ipoteku-s-vygodoj.html

Как взять ипотеку молодой семье?

Для многих семей предоставлена возможность взять жильё в кредит. Такой вариант подходит молодым семьям. На данный момент существует три основных варианта оформления ипотеки для молодых семей.

Первый вариант – это поддержка семьи со стороны государства. Здесь государство оказывает поддержку и участвует в активном развитии программы такого кредитования, что является хорошим решением жилищных проблем многих семей.

Чтобы молодая семья имела шанс для участия в государственной ипотечной программе, нужно исполнить ряд условий.

Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Неполные семьи также могут взять кредит, если нуждаются в улучшении жилищных условий. Это должно подтверждаться документально. Нормы предполагают не более 18 метров квадратных на одного человека при нынешних условиях жилья.

Понадобятся и документы о платёжеспособности. Сначала семья обращается в органы власти по месту жительства и берёт специальный сертификат. При этом необходимо собрать все документы. Когда заявка одобрена, семье предоставляется субсидия, которая погашает почти 40% стоимости квартиры. Остальная сумма выплачивается семьёй.

В этом случае помощь от государства является единовременной. Ею можно погасить первоначальный взнос или часть основного долга. Государственную ипотеку сложнее оформить, чем ипотеку от банков, но она выходит дешевле.

Ипотечный кредит от Сбербанка. Это весьма гибкий и универсальный кредитный продукт, который имеет популярность среди заёмщиков. Сбербанк имеет специальную и базовую программу по жилищным кредитам в России.

В базовые программы входит кредитование на покупку нужного жилья или строительство жилого дома и строящееся жильё.

Кроме этого, можно приобретать и другую недвижимость или брать кредит на погашение ипотеки в другом банке. В специальной программе учитывается материнский капитал, чтобы увеличить первоначальный взнос.

Любой жилищный кредит имеет начальный взнос от 10 до 20% от стоимости всей недвижимости. Ипотека предоставлена сроком до 30 лет и не предусматривает комиссий за выдачу. Валюта кредитования – евро, рубли или доллары. Процентные ставки умеренные. Инвалюта – от 10,5 до 12%, а рубли – от 11 до 14 %.

Базовая программа основана на залоге любого или кредитуемого жилья. Для семей и граждан предусмотрены и другие условия, при которых возможно использование дополнительных видов залога.

Ипотеку могут взять граждане не моложе 21 года. Максимальный возраст – 75 лет. Если заёмщик имеет карту от Сбербанка и получает на неё пенсию или зарплату, тогда нет необходимости предоставления справки о стаже в полгода и предыдущих официальных мест работ. Можно подключать и дополнительных заёмщиков – 3 человека.

  • заявления и данные заёмщика, поручителей, юридических и физических залогодателей с документами о регистрации и паспортами;
  • документы на залоговое имущество;
  • документы о кредитуемой недвижимости (программой предусмотрено предоставление документов в течение 4 календарных месяцев от даты, когда банк решил осуществить кредитование);
  • документы о платёжеспособности от граждан, не являющихся клиентами Сбербанка;
  • документы для подтверждения первоначального взноса.

Молодая семья может взять ипотеку и в любом коммерческом банке, где есть такие условия кредитования. Имущество, на которое устанавливается ипотека, является владением залогодателя и он может ею пользоваться.

Ипотечные договоры в коммерческих банках имеют разные варианты взаимоотношений залогодержателя и залогодателя. Например, залогодержатель может использовать доходы от заложенного имущества в счёт выплаты кредита.

Ипотечные договора оформляются в виде закладной. Этот документ удостоверен нотариусом и должен иметь государственную регистрацию. Ипотечный договор в силе с момента регистрирования закладного документа.

Коммерческие банки дают ипотеку:

  • на участки земли;
  • здания, предприятия, имущество в предпринимательстве;
  • квартиры, дома;
  • садовые дома, дачи;
  • другое имущество.

Банки неохотно выдают ипотечные кредиты молодым семьям из-за высокого риска связанного с возможным уходом супруга в армию, а жены в декретный отпуск.

В этом случае необходимо обратить внимание на специализированные программы таких крупных банков как ВТБ24 и Сбербанк. Также можно попытаться оформить ипотеку с привлечением поручителей или созаёмщиков.

Источник: http://mari-a.ru/kredity/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme

Программы ипотеки для молодой семьи от банков или от государства – непростой выбор

Программы ипотеки для молодой семьи от банков или от государства - непростой выбор

Накопить на собственную квартиру для многих молодых семей не представляется возможным. Единственным «спасательным кругом» остается ипотека. Однако взять долгосрочный кредит означать взять долговые обязательства на длительное время, и не каждая семья может справиться с кредитной нагрузкой.

Чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей и общую сумму займа и посредством этого стимулировать взятие ипотеки, государством и банками разработаны специальные программы. Они предусматривает предоставление определенным категориям граждан кредитов на льготных условиях.

Виды ипотек для молодых семей

Строго говоря, существует три крупные разновидности ипотеки, которые можно условно охарактеризовать как «государственную»,«коммерческую» и «социальную».

Под термином «государственная ипотека» подразумевается участие семьи в федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье».

Этот вид ипотеки доступен только тем молодым семьям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров жилого пространства в их нынешней квартире).

Если семья будет признана нуждающейся, она встанет на специальный учет. Когда подойдет очередь, государство выделит ей субсидию, которая может быть потрачена:

  • на покупку новой квартиры;
  • на строительство жилого дома;
  • на уплату первоначального взноса по ипотеке;
  • на погашение действующего долга по ипотеке;
  • на уплату паевого взноса, если семья является членом жилищного накопительного кооператива.

Размер субсидии устанавливает Минэкономразвития. Обычно выделяется не менее 35% от стоимости жилища для молодой семьи без ребенка и не менее 40% для семьи с ребенком.

Естественно, если вносится последний взнос по ипотеке или производится уплата последнего паевого взноса, то сумма может быть уменьшена, чтобы ее точно хватило на погашение долга.

Ипотека от банков (или «коммерческая») подразумевает взятие кредита в коммерческом банке на льготных условиях, среди них:

  • сниженная процентная ставка по кредиту (как правило, в 2 раза ниже, чем по обычному потребительскому);
  • увеличенный срок кредитования (до 30 лет);
  • возможность привлечения большого числа созаемщиков (до 4 человек в некоторых банках);отсутствие необходимости внести первоначальный взнос или сниженный размер такого взноса (10% против «стандартных» 20% от стоимости жилища);
  • возможность погашения ипотеки материнским сертификатом;
  • предоставление отсрочки по уплате взносов в случае рождения ребенка, временной потери работы и по другим серьезным причинам;
  • отсутствие комиссий и дополнительных сборов.

Социальная ипотека – это гибрид представленных двух видов. Она подходит для тех семей, которые не могут позволить себе взять кредит в банке и в то же время у них нет возможности получить субсидию на улучшение жилищных условий.

Данный вид ипотеки доступен:

  • малоимущим;
  • «бюджетникам»;
  • неполным семьям;
  • сиротам.

Такая ипотека подразумевает использование обычного ипотечного кредитования, но с государственной поддержкой, которая обычно выражена в виде:

  • дотирования процентной ставки (обычно дотируется половина начисленных процентов, что на первых порах существенно уменьшает ежемесячный платеж);
  • предоставления субсидии для погашения части долга (обычно субсидия небольшая – в размере 2-3 ежемесячных платежей);
  • продажи государственного жилья по льготным ценам.

Кроме того, в некоторых регионах России, а именно в Москве, Санкт-Петербурге, Татарстане, а также в Екатеринбурге, Воронеже, Рязани, Новгороде и областях можно приобрести квартиру в кредит по себестоимости, если отработать на стройке объекта положенное количество смен (как в советское время).

Таким образом, государство поддерживает ипотечные программы путем предоставления безвозмездных субсидий или компенсирования части платежей, банки же предлагают льготные условия по кредитованию.

Требования к заемщику

Естественно, что не каждая семья подойдет под условия льготной ипотеки. Основные требования, предъявляемые к заемщикам:

  • возраст: заемщики должны быть старше 22 лет и младше 35 лет;
  • трудовой стаж: общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
  • доход: ежемесячного дохода должно хватать для погашения очередного платежа (в идеале платежи не должны превышать 30-40% от дохода потенциального заемщика);
  • место жительства: нужна постоянная прописка по месту получения кредита, квартира должна быть приобретена в том же населенном пункте;
  • залог: ипотечная квартира переходит в число залогового имущества;
  • страховка: обязательно – страхование жизни и собственности, по желанию – титульное страхование.

Как получить ипотеку молодым семьям

Для оформления государственной субсидии:

  • обратиться в администрацию населенного пункта для постановки семьи на учет как нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • дождаться очереди и получить сертификат программы «Молодая семья», по которому можно оформить субсидию;
  • обратиться в отделение специально созданного Правительством «Агентства по ипотечному жилищному страхованию», которое поможет реализовать полученный сертификат;
  • действовать в соответствии с указанием специалиста агентства и оформить ипотеку с государственным участием в банке-партнере.

Для оформления льготной ипотеке в банке:

  • обратиться в банк, где реализуются ипотечные программы, подтвердить свой статус молодой семьи соответствующими документами;
  • подготовить документы и дождаться предварительного одобрения банка;
  • при отказе – подать заявку повторно, при этом привлечь больше созаемщиков по ипотечному кредиту или указать источники дополнительного дохода, либо уменьшить затребованную сумму;
  • после одобрения подыскать подходящую квартиру и договориться с продавцом о способе оплаты с помощью ипотеки (можно также заключить с ним предварительный договор);
  • собрать документы на квартиру и продавца и сдать их на проверку банку;
  • после положительного решения заключить с банком кредитный договор;
  • осуществить госрегистрацию сделки купли-продажи;
  • предоставить в банк документы, подтверждающие осуществление сделки;банк самостоятельно произведет расчет с продавцом.

В приведенном алгоритме возможны изменения в связи с особенностями работы банка, за уточнением порядка действий нужно советоваться с кредитным специалистом.

В любом случае для получения ипотеки нужны будут документы:

  • паспорта и копия всех их страниц;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы на детей (если они имеются);
  • документы об образовании;
  • справка 2-НДФЛ и другие справки, подтверждающие доход;
  • копия заверенной кадровиком трудовой книжки;
  • копия трудового договора;
  • документы, подтверждающие право владения дорогостоящим имуществом;
  • документы на приобретаемую квартиру.

Где можно взять льготную ипотеку?

Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает молодым семьям кредитование по льготным условиям:

  • до 30 лет кредита;
  • 10% – первоначальный взнос для семей с детьми, 15% – взнос для бездетных пар;возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей супружеской пары, даже если находятся на пенсии;
  • отсрочка платежа до 5 лет;
  • особые условия кредитования для многодетных семей (в которых трое и больше детей);
  • зарплатным клиентам получить ипотеку намного проще.

При этом в Сбербанке имеются свои недостатки:

  • при отказе повторную заявку можно отправить только через 30 дней;
  • придирчивая проверка документов, могут отказать под любым предлогом;
  • высокие процентные ставки.

Сбербанк – довольно консервативный банк.

Он предлагает неплохие условия для заемщиков, позволяет брать крупные суммы в кредит за счет привлечения созаемщиков, но документации там уделяют большое внимание.

Иногда приходят совершенно необоснованные отказы – только по подозрению. И, конечно, в банке требуют обязательную страховку, что на 1% поднимает процентную ставку по кредиту.

Газпромбанк

Этот банк является стратегическим партнером Сбербанка, и всё, что относится к Сбербанку, с той же степень справедливости может отнестись и к Газпромбанку, за небольшими исключениями:

  • проверки в Газпромбанке не такие серьезные, можно получить кредит, даже если сумма ежемесячного платежа составляет до 50% от дохода;
  • процентная ставка немного ниже;
  • нельзя привлекать созаемщиков, за счет чего сумма итогового лимита по сравнению со Сбербанком немного ниже;
  • минимальный возраст заемщика – 22 года (в Сбербанке – 18 лет).

Так как клиентская база у банков одна, то нет необходимости готовить справку о доходах, если заемщик получает зарплату в одном из них, а обращается в другой.

Есть и другая сторона медали – если отказали в одном банке, с высокой степенью вероятности откажут и в другом.

ВТБ24

В данном банке условия для молодых семей довольно привлекательные:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • срок кредитования – до 50 лет;
  • возможно получение ипотеки с господдержкой, предусматривающий низкую процентную ставку – всего 11% годовых;
  • можно использовать маткапитал в качестве первоначального взноса.

Вместе с тем в ВТБ24 довольно высокий порог входа в ипотеку – по стандартным условиям нужно оплатить не менее 20% стоимости квартиры, в некоторых случаях – достаточно 10%.

Кроме того, в размер кредита входит обязательная страховка, от которой в Сбербанке или Газпромбанке можно частично отказаться.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно претендовать на интересную ипотечную программу, предусматривающую ставку в 10,5% годовых при выполнении двух условий:

  • один из супругов не должен быть старше 35 лет;
  • имеющаяся жилищная площадь должна составлять менее 14 квадратов на одного члена семьи.

Среди других особенностей Россельхозбанка:

  • возможность оформления валютной ипотеки;
  • максимальный срок ипотеки – 25 лет;
  • процентная ставка 10,5-14,5%;
  • обязательно страховать только имущество, жизнь и здоровье страхуются по здоровью;
  • возможность получения отсрочки 1 раз за все время выплаты в том случае, если родился ребенок (до 3 лет).

В целом Россельхозбанк – отличный выбор для тех, кто решил «расшириться». Величина кредитов здесь не такая большая, как в Сбербанке или Газпромбанке, но обычно этого достаточно.

ОПТ-банк

ОПТ-банк не участвует в государственной программе «Молодая семья», так что в банке не установлен возрастной ценз для заемщиков. Тем не менее, для молодых семей в ОПТ-банке разработаны три программы помимо стандартного ипотечного кредитования:

  • ипотека без личного страхования;
  • ипотека без личного и имущественного страхования;
  • ипотека для семей с тремя детьми.

Ипотека без страхования позволяет взять больший кредит (так как не надо платить за страховку), однако процентная ставка по ним выше. Для многодетных семей действует целый комплекс скидок и льгот: предлагается пониженная «плавающая» ставка (от 9%), увеличенный срок кредитования (до 30 лет), не взимается единовременная выплата, отсутствуют какие-либо комиссии.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30, Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonometr.ru/nedvizhimost/ipoteka/dlja-molodoj-semi.html

Кредит на покупку жилья молодой семье – условия, без первоначального взноса, в Сбербанке, с ребенком, субсидии

Кредит на покупку жилья молодой семье - условия, без первоначального взноса, в Сбербанке, с ребенком, субсидии

Когда создаются молодые семьи у них, зачастую, нет достаточных сбережений, чтобы купить себе жилье.

На работе, как правило, молодые люди находятся в самом начале карьерной лестницы, а потому и имеют низкий доход, соответствующий такому рангу. А если еще и рождается ребенок, то приходится уже не о квартире думать, а о том, как с нашими галопирующими ценами более или менее обеспечить пристойное существование себе и ребенку.

Поэтому многие и останавливаются на одном ребенке, так как не в состоянии иметь большую семью. С целью нивелирования жилищной проблемы для этой категории граждан и обеспечения их комфортного проживания правительство РФ совместно с Минстроем разработали специальную целевую подпрограмму «Молодой семье – доступное жилье» в составе комплексной программы «Жилище», которая действует с 2006 года.

Участие в этой программе предполагает получение субсидии от государства на покупку жилья, а, в некоторых случаях, и материальную помощь в выполнении договорных обязательств по взятой ипотеке. 

В рамках этой программы более 360 тысяч молодых семей смогли решить жилищную проблему.

Акция «Молодая семья»

Реализацию данной программы предполагалось завершить в 2015 году. Однако, учитывая ее популярность среди населения, а также эффективность полученных результатов, правительством РФ было решено продлить действие подпрограммы, направленной на создание комфортного проживания молодых ячеек общества.

25.08.2015 года Д. Медведевым было подписано Постановление Правительства РФ №889. Им утверждена третья редакция Федеральной целевой Программы «Жилище» на 2015-2020 годы с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

(нажмите для увеличения)

Пролонгация сроков реализации помощи для молодых людей, создавших семьи, даст возможность еще 235 тысячам семей получить субсидию на покупку или строительство собственного жилья.

Кроме того, новым постановлением предусмотрено тесное сотрудничество федеральных и региональных властей в оказании помощи российским гражданам, а также развитие такого банковского сектора финансовых продуктов как ипотечное кредитование.

Условия ипотеки для молодой семьи

В зависимости от оценочной стоимости приобретаемого жилья по условиям программы ипотеки для молодой семьи предусмотрено выделение государственной помощи в виде субсидии в размере 30% от общих затрат на покупку квартиры.

Выделенные государством деньги могут пойти:

  • на оплату части стоимости квартиры по договору купли-продажи;
  • для оплаты первоначального взноса по договору ипотеки;
  • для внесения части долга в пользу погашения ссуды.

Но это касается только той части приобретаемого жилья, которая соответствует социальным нормам.

Понятие социальной нормы жилья было введено Законом РФ № 4218-1. В связи с последующим принятием Жилищного кодекса он утратил силу, однако понятие социальной нормы жилья осталось и применяется при расчете субсидий и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан.

Нормы для жителей различных регионов страны могут отличаться, поэтому обязательно получите необходимую консультацию в муниципалитете вашего региона проживания.

Так, например, для московских жителей норма на каждого члена семьи установлена до 10 кв. м, а для жителей Северной Пальмиры – всего 9 кв. м.

Не каждая молодая семья может получить государственную субсидию, а только та, которая соответствует требованиям, указанным в Постановлении:

  1. Молодые супруги должны быть гражданами РФ.
  2. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Если на момент пребывания в очереди одному из супругов исполняется 35 лет – семья автоматически прекращает участие в программе.
  3. Иметь совокупный доход на семью, который позволяет оплачивать льготный кредит молодым семьям на покупку жилья сверх выделенной субсидии.
  4. Состоять в очереди на улучшении жилищных условий, а это значит:
    • а) проживать на жилплощади меньше положенной социальной нормы;
    • б) площадь жилплощади на каждого члена семьи не соответствует региональным нормам;
    • в) проживать в коммунальной квартире, в которой находится психически больной человек.

Если молодая семья соответствует вышеприведенным критериям, то имеет право подать пакет документов в муниципалитет на участие в подпрограмме обеспечения жильем молодых семей в период с начала 2017 года до 31 июля текущего года. Муниципалитеты формируют списки желающих улучшить жилищные условия и подают их на рассмотрение в Минфин.

На протяжении месячного срока семья получает сертификат на участие в подпрограмме, но получить субсидию может только в следующем году после регистрации.

Исходя из количества заявителей и необходимого размера субсидии для удовлетворения всех желающих, данные передаются в Минфин. После чего аккумулированная из всех регионов потребность в субсидии закладывается в бюджетные расходы будущего периода.

Cформированные списки направляются в Росстрой, на основе которых ведомством планируется общегосударственная застройка многоквартирных домов.

В этих домах и будут приобретать жилье молодые семьи. После получения сертификата на участие в программе, необходимо узнать, какие финансовые организации аккредитованы к ней. Затем в этом банке в рамках подпункта 11 п. 9 ст.5 ФЗ РФ №353 от 21.12.2013 года открывается специальный расчетный счет, на который и будут аккумулированы средства государственной помощи.

После покупки квартиры или оформления ипотеки с этого счета в банке будет происходить списание денежных средств в уплату сделки или обслуживания долгосрочного кредита банка.

Без первоначального взноса

Многие спрашивают, можно ли оформить льготный ипотечный заем без внесения первоначального взноса? Промониторив условия большинства банков, которые предлагают такой продукт, можем разочаровать ответом – ипотеку без первоначального взноса банки не рискуют выдавать.

Но если молодая семья примет участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», то полученную субсидию в рамках этой акции можно перечислить в счет первоначального взноса.

Субсидии

Что такое субсидия? В данном случае это не какая-то конкретная, выделенная бюджетом величина помощи, как, например, военнослужащим для участия в накопительно-ипотечной системе. Здесь она дифференцирована и составляет для молодых семей 30% от общей суммы приобретаемого дома или квартиры.

В рамках участия региональных исполнительных властей, подключенных к этой подпрограмме, молодой семье может быть увеличен размер субсидии на 5-10% в зависимости от региона проживания.

В рамках условий действующего постановления запрещается приобретать квартиры на вторичном рынке, так как такая категория жилья государством не будет субсидироваться. Среднестатистический размер субсидии, выделяемый государством для этой категории приведен в таблице.

Таблица. Размеры субсидий для разных категорий нуждающихся граждан.

Категория Выделеннаясумма
Семьи без детей составляет Около 600 тыс. руб.
С одним ребенком 800 тыс. руб.
Семья с двумя и более детьми 1 млн. рублей

Следует обратить внимание участников программы, что на руки субсидия не выдается, как и по условиям любого целевого займа. Про положительном решении комиссии выделенная государством сумма перечисляется в качестве безналичного расчета на счет участника программы.

Ниже приведена таблица, по данным которой можно проследить динамику выделяемых средств бюджетами всех уровней на эти цели. В 2015 году размер субсидии увеличился по сравнению с 2011 годом на 43,8% и составил 22,8 млрд. рублей. Размер помощи по факту составил 30%.

Таблица. Величины выделяемых средств для компенсации суммы, потраченной на приобретение жилья молодым семьям.

Условия Сбербанка в 2017 для молодой семьи

Предлагаем ознакомиться с таблицей, где указаны условия льготного ипотечного заимствования для молодых людей, участвующих в госпрограмме.

Таблица. Условия банков для молодых семей, взявших ипотечный кредит.

Категориязаемщика Первона-чальныйвзнос Процентпо ссуде Максима-льныйсрок займа Предостав-ляемаясумма займа
Клиент банка 10% От 13,5% 30 лет 45000-15000000 рублей
Рядовой заемщик,семья детей не имеет 20% От 15% 30 лет 45000-15000000 рублей
Рядовой заемщик, семья имеет одногоили более детей 10% От 13,5% 30 лет 45000-15000000 рублей
Примечание При рождении ребенка семье предоставляется отсрочка выплаты долга на 3 года (при условии примерного исполнения договорных обязательств по ипотеке)

Как изменятся качественно условия кредитования от размера внесенного первоначального взноса за приобретаемое жилье можно посмотреть в следующей таблице.

Таблица. Зависимость условий по кредиту от первоначального взноса.

Первоначальныйвзнос До 10 лет(включительно) От 10 до 20 лет(включительно) От 20 до 30 лет(включительно)
От 50% 12,50% 12,75% 13,00%
12,75% 13,00% 13,25%
От 20 до 30% 13,00% 13,25% 13,50%

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить получение сертификата как участника молодежной программы получения жилья с государственным субсидированием необходимо подготовить следующий пакет документов:

  1. Заявление, написанное от руки одним из взрослых членов семьи, о постановке на учет.
  2. Выписка из банка, где был открыт расчетный счет.
  3. Справка о месте фактического проживания из домовой книги.
  4. Справка о том, что вы стоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий.
  5. Справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.
  6. Копия договора социального найма жилья (если такой факт имеется).
  7. Копия документов, подтверждающих владение жильем на правах собственника (если такой факт имеется).
  8. Документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
  9. Брачное свидетельство (копия).
  10. Выписки из трудовых книжек взрослых членов семьи.
  11. Справки об их доходах по форме 2-НДФЛ.
  12. Свидетельство о разводе, а также написанное собственноручно заявление о том, что заявитель не состоит в браке (если такой факт имеет место).

Подготовленные документы необходимо доставить в Департамент жилищной политики региона проживания и регистрации. Стоит принять во внимание, что предлагаемый здесь перечень может быть расширен в зависимости от требований каждого региона в отдельности.

Советуем предварительно обращаться за консультацией в местный муниципалитет, чтобы потом не пришлось идти на повторную сдачу документов. После того, как у вас примут документы, через 15 суток придет уведомление о принятом муниципалитетом решения об участии (или отказе с указанием причины) в программе.

Используется он только для приобретения жилья. На другие цели, например, для оплаты аренды нанимаемых квадратных метров он использоваться не может. Получить сертификат на получение госпомощи для приобретения жилья семья может только единоразово.

В чем преимущества и недостатки

Об участии в молодежной акции по предоставлению государственной помощи при покупке жилья мечтают многие. А какие преимущества или недостатки сулит для молодых семей участие в этой программе? Давайте рассмотрим каждые из них.

Преимущества:

  • за приобретаемую квартиру семья платит на 30% меньше ее оценочной стоимости;
  • процент у аккредитованных банков по специальной ипотеке ниже по сравнению с аналогичными предложениями других банков, не участвующих в данной программе;
  • возможность приобрести квартиру в течение 2-х лет и жить в ней, т.е. находится в комфортных условиях проживания, постепенно выплачивая долг.

Недостатки:

  • необходимость брать ипотечный заем, а, отсюда, и риск неисполнения договорных обязательств по обслуживанию ссуды, возможные штрафы и пени;
  • даже в случае примерного исполнения всех условий банка более половины выданной государством субсидии съедает плата за ипотеку;
  • ипотечное жилье не может стать вашей полноценной собственностью до тех пор, пока вы не выплатите все долги банку. Конечно, вы можете в квартире жить, прописаться в ней, но, например, сдать ее в наем или как-то по-другому распорядиться жильем как собственник не можете;
  • при невыплате долга банку суд вправе лишить вас приобретенного жилья.

Таким образом, ипотека для молодой семьи с ребенком имеет ряд преимуществ, значение которых нельзя преуменьшить. Плохие условия проживания молодых семей во многом влияют на их решение обзаводиться детьми.

Такое положение негативно влияет на демографическую ситуацию в стране. Комфортные условия проживания молодой семьи во многом предопределяют и долговечность брачного союза.

Реализация государственность помощи в обустройстве своего гнездышка для вновь созданных супружеских пар призвана укреплять их отношения. Ведь, не секрет, что катастрофически огромное количество семей, которые распались в течение первых 3-5 лет во многом имеет свою причину – неустроенный быт.

: Деньги на жилье для молодой семьи

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/na-pokupku-zhilja-molodoj-seme.html

Ипотека для молодой семьи – условия получения в 2017 + опыт

Каков порядок действий при получении кредита для молодых семей? Кому положена социальная ипотека для молодой семьи в 2017? Кто может помочь молодым семьям в получении и погашении ипотеки?

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует Денис Кудерин.

Мы продолжаем тему ипотечного кредитования. Новая статья посвящена ипотечным займам для молодых семей.

Актуальность данного вопроса очевидна: молодёжь, как никакой другой сегмент социума, нуждается в полноценном и комфортном пространстве для жизни.

Итак, начали!

1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»

Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.

В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.

Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.

В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.

В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.

На сайте есть развернутый обзорный материал о том, что такое ипотека и как она функционирует.

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

Но есть и положительные моменты:

  • возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
  • большой выбор ипотечных программ в банках;
  • наличие льготных условий для молодых семей.

На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.

Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

  • на единовременную покупку недвижимости;
  • на оплату ипотечного кредита;
  • на строительство.

Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё».

Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.

Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.

Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
  • отсрочки платежей без введения штрафных санкций.

Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.

2. Кто может претендовать на социальную помощь

Чтобы воспользоваться социальной ипотекой, молодым людям нужно стать участниками программы «Молодая семья».

Сделать это очень просто – нужно подать заявление в районную администрацию и предъявить сотрудникам этой организации необходимый пакет документов. В заявлении должно содержаться обоснование вашего желания стать участником программы.

Реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий молодых семей занимается организация под названием АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Отделения этой конторы есть во всех субъектах РФ.

Претендовать на членство в программе могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Кстати, иметь детей для вступления в программу вовсе не обязательно.

Причины, позволяющие претендовать на государственную помощь:

  • жильё, в котором супруги проживают в данный момент, не является полноценным жилым объектом с достаточной площадью;
  • жильё не принадлежит супругам, а временно арендуется;
  • претенденты проживают в коммунальной квартире вместе с больным гражданином или гражданами;
  • у молодой семьи имеются собственные накопления, которых не хватает на покрытие взноса по ипотеке.

В банках несколько другие условия кредитования молодых семей. К примеру, в Сбербанке учитывается суммарный возраст супругов. Если он не превышает 70 лет, семья считается молодой.

Другие требования, предъявляемые коммерческими организациями:

  • наличие у семьи постоянного ежемесячного дохода, размеры которого хотя бы вдвое превышают сумму регулярных выплат по кредитам;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж работы каждого из супругов на последнем месте службы не менее полугода;
  • прописка в регионе покупки квартиры в течение определенного периода времени.

Ещё один нюанс: если мужчине во время ипотечных выплат нужно идти в армию, семья должна предъявить банку доказательства, что доходы на этот срок позволят продолжать ежемесячные выплаты в прежнем объёме.

Развернутый материал об условиях ипотеки читайте в отдельной публикации.

3. Как купить жильё в ипотеку молодой семье – порядок действий

Не все банки предоставляют молодым семьям льготные условия, но в большинстве российских городов такие учреждения есть.

Алгоритм действий при получении ипотеки молодыми семьями следующий:

  1. Муж и жена становятся участниками программы «Молодая семья» и получают сертификат.
  2. Супруги находят жильё, которое подходит им по всем параметрам, в том числе по цене с учётом льгот и субсидий.
  3. Подготавливаются документы, которые потребуют в финансовом учреждении.
  4. Супруги находят банк, предоставляющий льготные программы.
  5. Оформляется кредитный договор и договор купли/продажи.

Теперь о каждом шаге – в подробностях.

Шаг 1. Участие в программах господдержки

Чтобы максимально выгодно взять ипотечный кредит, нужно постараться вступить в ряды участников федеральной программы или региональных проектов аналогичной направленности.

Участие в программе «Молодая семья» ещё не гарантирует финансовой помощи от государства, но, безусловно, предоставляет реальные шансы её получить.

Семьям-участникам сначала предоставляется место в очереди на субсидии, а затем выдаётся сертификат, позволяющий воспользоваться госдотациями на жилищные нужды. Финансы можно направить на строительство дома или приобретение квартиры на вторичном рынке.

Но нас интересует другой вариант использования средств – направление их в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

О том, как получить ипотеку на семейный капитал, на сайте есть отдельная статья.

Использование государственных средств при оформлении ипотеки позволит взять кредит на выгодных условиях и быстрее погасить долг перед финансовой компанией.

Если есть возможность воспользоваться государственной помощью, сделать это стоит обязательно. Какой бы минимальной ни казалась вам бюджетная помощь, это позволит сэкономить семейные средства и направить их на другие насущные нужды.

Шаг 2. Выбор недвижимости

Чем руководствоваться семейным людям при выборе объекта недвижимости? В первую очередь – метражом квартиры или дома. Рано или поздно в большинстве семей появляются дети, так что следует рассчитывать на прибавление заранее.

Идеальный вариант, поощряемый государством – двухкомнатная квартира улучшенной планировки в новостройке. Если доходы позволяют вам выбрать более просторную квартиру, никто вам этого не запретит, но сумма ипотеки станет, естественно больше.

Периодически банковские учреждения проводят совместно с застройщиками (своими партнерами) акции, по которым квартиры в новостройках реализуются на особо привлекательных для молодых семей условиях.

Если отслеживать такие мероприятия на сайтах финансовых учреждений, есть шанс найти ещё более выгодный вариант, чем кредитование с государственной поддержкой.

Шаг 3. Подготовка документов

В каждом банке – свои условия заключения договора. Однако список документов, которые требуется оформить и подготовить заранее, везде примерно одинаковый.

Скорее всего, от вас потребуют:

  • оригиналы и копии паспортов;
  • свидетельство о браке;
  • документ о регистрации по месту жительства (пребывания);
  • документы об образовании;
  • свидетельства о рождении детей (если есть дети);
  • копию трудовой книжки;
  • копию трудового договора, заверенную работодателем;
  • справки о доходах по форме 2-НДФЛ (оригиналы);
  • сертификат о предоставлении государственных субсидий.

Другие документы – на усмотрение конкретного банка.

Шаг 4. Выбор банка и программы

С государственной поддержкой или без неё, а ипотеку придётся оформлять в коммерческом финансовом учреждении. Это значит, что мероприятие потребует денежных вложений со стороны заёмщика.

Хорошо, если первичный взнос или часть основного долга удастся оплатить средствами из госбюджета, если нет – придётся довольствоваться льготами выбранного вами банковского учреждения.

Эксперты советуют проявлять осторожность и изучать ипотечные программы досконально – что называется «с лупой в руках».

Некоторые организации создают социальные кредитные предложения исключительно для привлечения новых клиентов, на деле же условия льготных займов и обычных кредитов отличаются лишь на бумаге.

Причинами отказов в выдаче займа часто становятся следующие обстоятельства:

  • отсутствие стабильного дохода у одного из супругов;
  • декретный отпуск у жены;
  • призывной возраст у мужа;
  • низкий уровень общего дохода семьи.

В некоторых ситуациях поможет привлечение созаёмщиков – родителей супруга или супруги, имеющих стабильный высокий доход.

В ряде банков не обслуживают клиентов, проживающих в регионе менее 10 лет.

Шаг 5. Оформление ипотечного договора

Напомню основные условия ипотеки – банк предоставляет заемщикам деньги на покупку жилья, клиент приобретает объект и становится его собственником.

Права на жилплощадь ограничиваются проживанием и надлежащим уходом за жильём. Квартира остаётся в залоге у банка до полной выплаты кредита. Это значит, что продавать недвижимость, менять её без разрешения банка заёмщик не имеет права.

В договоре все права и обязанности заёмщиков расписаны максимально подробно. Прежде чем ставить свои подписи, я советую обоим супругам изучить этот документ последовательно по пунктам. Если возникнут сложности с пониманием условий, лучше заранее потребовать разъяснений у банковских менеджеров.

Основное внимание уделяйте:

  • размерам процентной ставки;
  • графику и порядку ежемесячных выплат;
  • разделам, касающимся штрафов за просрочку.

Как уже говорилось выше, молодым семьям банки предоставляют льготные условия именно по этим пунктам.

Одновременно с подписанием кредитного договора или непосредственно после него оформляется документ купли/продажи жилья.

Способ передачи денег продавцу оговаривается индивидуально. Владельцы недвижимости могут выбрать перечисление средств на свой банковский счет или использование банковской ячейки.

Смотрите полезное видео о банковских программах для молодых семей:

4. Плюсы и минусы социальной ипотеки – мнение экспертов

Выгоды социальной ипотеки для молодых семей очевидны, но далеко не всем женам и мужьям удаётся воспользоваться реальной государственной помощью. Некоторые заемщики путают коммерческие программы банков с федеральными проектами.

Чтобы избежать ошибок, следует сотрудничать только с теми банками, которые выступают официальными партнерами АИЖК. Именно эти учреждения предоставляют программы с господдержкой.

При этом средства из федерального бюджета могут использоваться по-разному:

  • через прямое погашение первоначального взноса;
  • посредством дотирования (уменьшения) процентной ставки.

Однако если вы пользуетесь программами «для молодых» в других банках, не связанных с АИЖК, на помощь от государства можно не рассчитывать. Правда, кое какие льготы вам все же предоставят – например, годовую отсрочку по выплатам в случае потери основного дохода или при рождении ребенка.

Финансовые аналитики не советуют молодым семьям, не имеющим возможности получить государственные субсидии, торопиться с получением ипотеки.

К этому вопросу следует подойти стратегически. Возможно, ипотеку выгоднее взять чуть позже, когда в статусе семьи произойдут какие-либо изменения.

Ещё больше возможностей возникнет после рождения второго ребенка. Брать ипотеку под федеральный маткапитал разрешается во всех регионах России.

Ещё один важный вопрос – как молодым семьям, нет имеющим опыта в финансовом планировании, понять, хватит ли их доходов одновременно на погашение ипотеки и комфортную жизнь в течение всего срока выплаты кредита?

Я советую провести такой эксперимент: открыть пополняемый банковский счет и в течение года каждый месяц перечислять на него сумму, примерно равную отчислениям по ипотечным ставкам. Думаю, уже через полгода станет ясно, способна ли семья выдерживать подобные нагрузки на бюджет в течение 15-30 лет.

Источник: http://HiterBober.ru/personal-money/kak-poluchit-ipoteku-dlya-molodoj-semi.html

О собственности
Добавить комментарий