8(499)110-20-64

Военная ипотека – обман военнослужащего? плюсы и минусы, а также подводные камни данного договора, особенности и нюансы при его получении, а еще стоит ли брать кредит на таких условиях?(2018г)

Содержание

Как выгодно купить квартиру по военной ипотеке – правила, нюансы, хитрости

Военная ипотека - обман военнослужащего? Плюсы и минусы, а также подводные камни данного договора, особенности и нюансы при его получении, а еще стоит ли брать кредит на таких условиях?

23 сент. 2015, 11:27

Специальная накопительная ипотечная программа позволяет военным приобретать недвижимость на льготных условиях с государственной поддержкой. Ею могут воспользоваться определенные категории военнослужащих, подписавших контракт в 2015 году. Правила, нюансы и хитрости военной ипотеки представлены в статье.

Банки-участники льготной программы предлагают заемщикам благоприятные условия:

  • сумма кредита – от 300 тыс. до 2,4 млн р.;
  • срок – от 3 до 20 лет, на момент окончания кредитного соглашения заемщику должно быть не более 45 лет;
  • ставка зависит от ключевой в ЦБ и рассчитывается каждым кредитором индивидуально (варьируется от 9,9 до 12,5%);
  • первичный взнос – от 20% оплачивается из средств НИС (накопительно-ипотечной системы);
  • срок участия заемщика в программе – от 3 лет;
  • страхование приобретаемого жилья, здоровья и жизни клиента – обязательно, и оплачивается из средств заемщика;
  • до выплаты кредита покупаемый объект является залогом банка и РФ.

Финансировать покупку жилья на первичном рынке предлагают следующие банки-участники ипотечной программы:

  • Сбербанк;
  • Русстройбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росэнергобанк;
  • Банк Зенит и др.

Вариант долевого строительства подходит желающим сэкономить, поскольку квартира в новостройке стоит дешевле, чем жилье вторичного рынка. В качестве обеспечения по военной ипотеке выступает:

  • залог имущественных прав – на период строительства;
  • залог недвижимости – после сдачи объекта в эксплуатацию.

Процедура оформления сделки на новостройку по военной ипотеке следующая:

  1. Подача рапорта на документ, подтверждающий право на кредит.
  2. Получение данного свидетельства.
  3. Выбор аккредитованного застройщика.
  4. Открытие счета для поступления денег из НИС в банке, поддерживающем льготную программу.
  5. Подача в банк заявления и пакета требуемых документов.
  6. Подписание договора целевого кредитования, участниками которого являются банк, заемщик и Министерство обороны.
  7. Предоставление в банк соглашения об участии в долевом строительстве.
  8. Реализация сделки.
  9. Получение свидетельства права собственности на объект.
  1. По условиям Федерального Закона № 117 от 20 августа 2004 года военнослужащие могут быть участниками НИС:
  • Обязательными – офицеры, заключившие контракт 1 января 2015 года и позже. Они заносятся в реестр НИС автоматически.
  • Добровольными – военные более низкого ранга, заключившие повторный контракт в тот же срок. Они включаются в реестр на основании письменного заявления.

    2. Чем раньше участник зарегистрируется в НИС, тем больше средств накопится на его счету. Купить квартиру можно спустя три года после регистрации.

    3. Деньги с именного счета направляются на погашение первоначального платежа. Остальные взносы погашаются из средств НИС, перечисляемых ежемесячно.

    4. Размер кредита банк может увеличить заемщикам, привлекшим собственные средства.

   5. При увольнении из армии по собственному желанию вам придется вернуть деньги государству и выплачивать ипотеку за свой счет.

  6. По завершении срока службы (минимум 20 лет) и достижении заемщиком 45-летнего возраста долг перед государством аннулируется.

Средства военнослужащему на покупку квартиры государство выделяет из целевого жилищного фонда. В свою очередь военный обязуется оставаться на службе до выхода на пенсию. При разводе супругов жилье, приобретенное по военной ипотеке, не может быть признано совместной собственностью, т.к.:

  • оно покупалось по целевому кредиту;
  • деньги передавались на безвозмездной основе.

Однако существуют обстоятельства, при которых вторая половина имеет определенные права:

  • Если страховки и комиссии военнослужащий уплачивал из семейного бюджета и имеются подтверждающие документы, то половину суммы придется вернуть второму супругу. Для этого потребуется решение суда.
  • В случае проведения реконструкции, перепланировки или ремонта за счет средств семьи, вторая половина имеет право на компенсацию. Для этого нужно иметь соответствующие разрешения кредитора и БТИ, а также подтверждающие чеки.
  1. Из средств, накопленных на личном счету заемщика, не могут оплачиваться услуги нотариуса, оценщика и риелтора.
  2. Покупать жилье военным разрешено не только по месту службы. Приобретаемые аккредитованные объекты могут располагаться в любом регионе РФ.
  3. После смерти военного право на его недвижимость передается родственникам в порядке наследования.

Источник: https://cbkg.ru/articles/kak_vygodno_kupit_kvartiru_po_voennojj_ipoteke___pravila_njuansy_khitrosti.html

Военная ипотека для военнослужащих — это обман или нет

У такой темы как военная ипотека есть много тонкостей. Обсуждений на этот счет среди населения ведется довольно много. Есть мнение, что военная ипотека обман, который ждет военнослужащих при увольнении, и это не такое редкое явление в сегодняшних реалиях. Но так ли это на самом деле? Стоит более подробно разобраться в этом вопросе.

Как работает система

Накопительная система обеспечения военнослужащих жильем, на настоящий момент стала одним из вариантов решения этой проблемы для военных.

Многие военнослужащие, заключившие контракт или прослужившие 3 года хотят воспользоваться этой возможностью и решить жилищный вопрос, но не могут разобраться в тонкостях этой темы.

Воспользоваться такой возможностью можно во время несения службы, а не после увольнения из рядов ВС РФ. Для этого нужно стать участником специальной ипотечной программы по накопительной системе НИС.

Процесс приобретения жилплощади таким способом:

  • Для участия в системе НИС, нужно подать рапорт командиру части.
  • После 3 лет службы, можно получить свидетельства участника НИС.
  • Выбрать подходящий банк и изучить его требования по предоставлению кредита по военной ипотеке, а также перечень документов для ее оформления.
  • Выбрать квартиру и предупредить продавца, что жилье будет оформляться по военной ипотеке.
  • Получить и подписать 3 документа. Кредитного, страхового договора и договора на покупку жилплощади.
  • После оформления всех договоров, документы отправляются в «Росвоенипотеку». Если все было оформлено правильно денежные средства поступают на счет продавца.

Плюсы приобретения жилья по этой программе

Такой способ приобретения жилплощади, является очень заманчивым для многих военных.

Основные преимущества военной ипотеки для военнослужащих:

  1. Возможность приобретения жилья наступает после 3 лет несения службы, независимо от того в каком звании находится военнослужащий.
  2. Возможность приобретения жилплощади не только в новом строящемся доме, но и на вторичном рынке жилья, а также в частном секторе. Но в таком случае нужно быть предельно внимательными при оформлении в связи с большой долей мошенничества в сфере недвижимости.
  3. Возможность продажи квартиры в любое время, при выполнении некоторых условий.
  4. Возможность покупки совместного жилья, если оба супруга служат в рядах ВС РФ.
  5. Если военнослужащий уже имеет недвижимость, это никак не сказывается на возможности получения жилья по ипотечной программе.
  6. Жилье можно приобрести в любом регионе Российской Федерации, в независимости от того, где служит военнослужащий.

Минусы программы

Но при всех очевидных плюсах этой программы есть определенные отрицательные моменты. Государство заинтересовано перечислять денежные средства за военнослужащего, только пока он несет службу. Если по какой-то причине он сам решил покинуть место службы или его уволили, этот обременение оборачивается для военнослужащего совсем не с приглядной стороны.

  1. После приобретения таким способом жилья, военный должен понимать, что он может столкнуться с некоторыми проблемами в момент увольнения со службы. Военная ипотека после 10 лет службы, для уволившихся по льготным статьям, не требует возмещения всех перечисленных средств в НИС. В иных случаях требуется произвести возврат всех перечисленных денежных средств, внесенных за жилье государством на счету участника НИС.
  2. При получении доп. выплат по военной ипотеке, денежных средств может оказаться недостаточно для погашения остатка по банковскому кредиту. В таком случае придется выплачивать оставшуюся сумму из личных средств.
  3. Погашать такую задолженность перед банком за взятый кредит военнослужащий должен самостоятельно. Государство не будет нести обязательство по выплате денежных средств после отставки военнослужащего из рядов вооруженных сил. Военная ипотека после выслуги 20 лет, в случае увольнения, не предоставляет дополнительных выплат военнослужащему. Если погасить задолженность за кредит перед банком за это время не получилось, то разницу придется доплачивать своими силами.
  4. Возраст участника НИС при полном погашении кредита должен быть не более 45 лет, поэтому для людей старше 30 лет участие в ипотечной программе становится проблематичным.

Безусловно, у программы есть положительные и отрицательные стороны. Военнослужащему необходимо взвесить свои возможности по участию в этой программе. С холодной головой подойти и обдумать все варианты возможных событий.

Приобретая квартиру, используя средства по такой программе, существуют определенные ограничения по обращению с жилплощадью:

  • Продать квартиру можно, но только полностью погасив стоимость за свой счет, тогда накопленные деньги не пойдут в зачет и останутся лежать на счету НИС. В дальнейшем их можно использовать для приобретения другого жилищного объекта.
  • Жилплощадь, приобретенная по ипотеке, не подлежит дарению.
  • Самым лучшим вариантом для такой квартиры является сдача ее в аренду, если не проживать в ней. Но для того, чтобы это сделать, необходимо получить разрешение с банка, давшего кредит. По факту такое согласие дают далеко не все банки, работающие с программой. Чаще в договорах написано, что сдавать квартиру, таким образом, запрещено, до погашения полной стоимости жилья.

Как влияет причина увольнения на вопрос с военной ипотекой

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию, может оказаться для бывшего военнослужащего серьезной проблемой. В этом вопросе нужно рассматривать причину повлекшую увольнение, и на каком сроке службы это произошло. Сопоставив эти факторы, можно будет сделать вывод, как отразятся эти обстоятельства на вопросе связанным с приобретением жилья.

Военная ипотека с выслугой более 20 лет при увольнении не по льготной статье. Перечисленные средства в фонде НИС, при таком варианте, возврату не подлежат.

Взносы, переведенные банку, также возвращать не нужно. Дополнительные денежные средства в таком случае не выплачиваются.

Если военнослужащим было приобретено жилье без привлечения средств НИС, то он имеет полное право на получение накопившихся денежных средств на свой счет.

Военная ипотека по льготной статье после 10 лет службы. В таком случае жилищный заем, возвращать не нужно. Внесенные взносы в банк возврату не подлежат, дополнительные средства военнослужащему положены, и он имеет право их получить.

К льготным статьям относятся:

  • достижение максимальной военной выслуги в ВС РФ;
  • увольнение в результате проведения оперативно-штатных мероприятий;
  • ухудшение здоровья и признание участника НИС ограниченно-годным к несению военной службы;
  • признание негодности к военной службе;
  • серьезные семейные обстоятельства.

Если срок службы военнослужащего менее 10 лет, а увольнение произведено по льготным статьям. Все перечисленные средства государством по системе НИС, необходимо будет вернуть в полном объеме частями в течение последующих 10 лет. Доп. выплаты при таком варианте увольнения не выплачиваются.

Если срок службы составляет от 10 до 20 лет и увольнение без льготной статьи. Если подошел к концу контракт или причиной стало невыполнение обязательств по контракту, в этом случае возвращение долга перед банком и государством продолжается в течение 10 лет. Доп. выплаты при увольнении по военной ипотеке не положены.

Как видно взять военную ипотеку на жилье не так уж и сложно. Но только если есть возможность провести на службе не меньше 10 лет.

Если через какое-то время придется покинуть ряды вооруженных сил, то лучше это делать только при наличии льготной статьи, иначе придется возвращать долг и государству и банку долгое время, не говоря о том, что остаток суммы придется выплачивать собственными средствами. Военная ипотека и такой фактор как увольнение должны быть хорошо обдуманными, чтобы не попасть в долговую яму на длительное время.

Источник: https://prizivaut.ru/lgoty/voennaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashhix-eto-obman-ili-net.html

Военная ипотека: плюсы и минусы

Военная ипотека: плюсы и минусы

Федеральными законами регламентируется статус военнослужащих и их права на улучшение жилищных условий. Согласно государственной программе, каждый служащий ВС имеет возможность приобрести недвижимость с помощью государственной субсидии. В народе это называется «военная ипотека».

Военная ипотека подразумевает участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе, которая направлена на обеспечение солдат и офицеров российской армии жильем.

Эта государственная инициатива начала работать 10 лет назад. За это время обзавестись собственными домами и квартирами смогли десятки тысяч военнослужащих.

Однако не каждый служащий ВС может купить льготное жилье, поскольку для участия в программе нужно соблюсти ряд условий.

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки

Суть государственной программы заключается в том, что военнослужащий приобретает недвижимость с помощью собственных накоплений и с привлечением средств Федерального бюджета.

Квартира, дом, строящийся объект или иной тип недвижимости покупается путем заключения ипотечного договора.

Для этого необходимо быть не просто военнослужащим, а зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС).

НИС работает по следующему принципу. Военный регистрируется в системе и открывает свой именной счет, куда ежемесячно отчисляется часть его зарплаты. Далее по истечении трех и более лет он имеет право освоить накопленную на его счету сумму на приобретение жилья.

Как правило, эти деньги идут на оплату первоначального взноса по кредиту, а остальные денежные обязательства берет на себя Федеральный бюджет.

Согласно закону, деньги могут быть израсходованы как во время службы, так и после ее окончания, однако только на одну цель – приобретение жилья.

Среди основных преимуществ военной ипотеки – широкий круг возможных участников. Социальная программа рассчитана не на избранные чины, а на всех рядовых контрактников:

  • Солдаты, матросы, старшины, сержанты, заключившие повторный контракт на военную службу;
  • Выпускники военных ВУЗов, заключившие первый контракт на службу в рядах российской армии;
  • Мичманы и прапорщики, имеющие стаж службы от трех лет;
  • Офицеры, заключившие первый военный контракт.

Каждый из этих граждан имеет право участвовать в накопительно-ипотечной системе. Для этого необходимо подать соответствующий рапорт командиру части и зарегистрироваться в программе.

После этого на личный именной счет военного перечисляются деньги из Федерального бюджета РФ. Для всех военнослужащих, не зависимо от их ранга и звания, сумма государственной помощи одинакова.

В 2014 году это было 233 тысячи рублей.

Далее схема действий такова. У владельца Свидетельства есть полгода на то, чтобы найти недвижимость и оформить ипотечный кредит на ее покупку. В этом деле очень важно правильно подобрать банк, поскольку в коммерческих финансовых структурах условия и процентные ставки по военной ипотеке могут несколько отличаться.

Выбранный для оформления ипотеки банк заключает с «Росвоенипотекой» договор целевого жилищного займа, однако делается это при непосредственном участии военнослужащего. Затем деньги, накопленные в НИС, перечисляются на счет банка в качестве первоначального взноса по кредиту. После этого военнослужащий оформляет договор купли-продажи с предыдущим владельцем недвижимости.

Как получить скидку по военной ипотеке

Главным преимуществом участия в программе «Военная ипотека» является то, что основную финансовую часть берет на себя государство. Согласитесь, это настоящая удача – купить собственную недвижимость с помощью государственной субсидии и по льготным условиям! Так, финансовые обязательства перед банком ложатся на казенное учреждение “Росвоенипотека”.

Каждый месяц необходимо перечислять банку, равную 1/12 части первоначального взноса (заплаченного военнослужащим со счета НИС). Минимальный срок предоставления ипотечного кредита – 36 месяцев, максимальный — по достижению военным 45-летнего возраста. Максимальный период кредитования прописан в Свидетельстве военного о праве на получение жилищного займа.

Ежегодно условия предоставления военной ипотеки несколько меняются. Например, в 2014 году увеличилась сумма накопительного взноса до 233 100 рублей, а это на 11.1 тысяч больше предыдущего года.

Все это связано с инфляцией и удорожанием недвижимости.

Однако Правительство не намерено отказываться от этой выгодной социальной программы, и уже в этом году планирует полностью обеспечить жильем всех военных очередников.

Чтобы военнослужащие имели корректную информацию о возможности участвовать в социальной программе, Правительство разработала официальный ресурс Росвоенипотека.ру.

Еще одним немаловажным преимуществом программы является то, что заемщик вправе самостоятельно выбрать понравившийся ему банк. Так, с ипотеками для военнослужащих работают порядка 30 крупных российских банка, среди которых «Сбербанк России», «Газпромбанк», «Связь-банк» и другие.

Все эти финансовые структуры имеют специальные кредитные программы для участников военной ипотеки. Для военнослужащих предусмотрены дополнительные льготы, что делает участие в программе еще более выгодным.

Итак, перед взятием ипотечного кредита участник должен взвесить все плюсы и минусы. Военная ипотека – особая программа, которая ориентирована на крайне выгодное обеспечение военных жильем. Пожалуй, аналогичных ей не существует, поскольку заемщик может стать полноправным хозяином своей недвижимости практически без привлечения собственных денег.

6 лет назад успешно стартовал проект “Молодёжная стройка”, который призван улучшить и без того высокую эффективность накопительно-ипотечной системы.

Благодаря ему, участники проекта могут иметь дополнительные скидки при коллективном заключении договоров с застройщиками, строительными компаниями, ремонтниками, магазинами отделочных материалов.

Кроме того, дополнительные “Новостройки по Военной ипотеке в Вашем городе” помогает военнослужащим высказать свое видение жилищных вопросов и решить возникающие на этом этапе проблемы сообща. Данные о компаниях-застройщиках, работающих в рамках военной ипотеки, можно найти на официальном ресурсе «УНИС».

Программа военной ипотеки работает уже десять лет. За это время ее участники отметили несомненные преимущества этой социальной инициативы, поскольку она дает уникальный шанс обзавестись своей недвижимостью. Безусловно, помощь государства в этом вопросе огромна. Но есть и оборотная сторона медали, о которой умолчать нельзя.

К минусам программы военнослужащие относят то, что все льготы и помощь государства происходят только в период поступлений денег на именной накопительный счет военнослужащего.

Если военный прекращает службу, помощь по погашению ипотеки прекращается с даты его увольнения. При этом все кредитные обязательства перекладываются на плечи военного.

Таким образом, государственная структура “Росвоенипотека” погашает задолженность перед банком в период службы, но не берет на себя никаких кредитных обязательств.

Кроме того, участники программы утверждают, что часто им приходится сталкиваться с трудностями при соблюдении условий ипотечной программы. Например, приобрести недвижимость можно у владельца только в том случае, если он является ее собственником не менее трех лет.

Да и продавцы неохотно соглашаются на сделку, узнав, что она будет приобретена по военной ипотеке.

Дело в том, что такая сделка подразумевает соблюдение множества бюрократических условий, сбор большого пакета документов, а у продавца не всегда есть время и желание так тратить свое время.

Так что, как говориться, социальная программа результативная, но не самая простая. Каждому ее участнику приходится потратить немало времени и сил на подготовку необходимой документации.

Да и после заключения договора военнослужащий связывает себя с армией на долгое время.

Ведь если по каким-то причинам ему придется уволиться со службы до окончательного погашения ипотечного кредита, все долговые обязательства перед банком станут исключительно его заботой.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/war/voennaya-ipoteka-plyusy-i-minusy/

Обман военнослужащих при оформлении «Военной ипотеки»

Обман военнослужащих при оформлении «Военной ипотеки»

Ипотека » Законы и суд » Обман военнослужащих

Военная ипотека — это программа, которая при участии военного в накопительно-ипотечной системе позволяет ему расширить жилплощадь или приобрести новую.

Многие военные хотели бы воспользоваться Росвоенипотекой, однако опасаются разных сложностей в оформлении или настроены негативно из-за отрицательных отзывов.

Давайте разберёмся, какие же на самом деле могут возникнуть неприятные ситуации при заключении договора ипотеки в банках.

Военная ипотека — правда или обман?

Те, кто утверждают, что военная ипотека — это обман, либо нарвались на мошенников, либо не знают всей сути процесса.

Военная ипотека — это государственная программа, которая предоставляет семьям военных возможность приобретения собственного жилья.

Подробнее ознакомится с военной ипотекой в России можно в этой статье.

Кредит открывается на льготных условиях, и пока военный продолжает службу, государство помогает ему совершать ежемесячные выплаты по ипотеке.

Накопительно-ипотечная система имеет массу особенностей, поэтому военному следует разобраться в них, а также в предложениях банка, чтобы не разочароваться в заключённой сделке.

:

к содержанию ↑

Проблемы юридического характера

Ипотека — это серьёзный шаг для военнослужащего и для юридически неграмотного человека некоторые бумажные вопросы остаются непонятными, поэтому может возникнуть ряд проблем уже после оформления ипотеки.

Среди наиболее распространённых можно выделить:

  1. Увольнение со службы раньше, чем будет выплачена ипотека, влечёт за собой самостоятельное погашение, если стаж составляет менее 20 лет. Государство перестаёт помогать бывшему военному, и ежемесячные суммы могут стать неподъёмными.
  2. В течение первых трёх лет участия в накопительно-ипотечной системе военный не имеет права на использование средств военного капитала, так как не накапливается нужная сумма, даже если общий срок службы уже достаточно большой.
  3. Необходимо помнить, сертификат на выдачу военной ипотеки действует только полгода, так что следует поспешить с оформлением бумаг и заключением договора купли-продажи. Но иногда этому препятствует долгая выдача необходимых документов из-за загруженности определённых органов, вследствие чего договор может стать недействительным на любой стадии процесса оформления.
  4. Возраст военнослужащего на момент полного погашения кредита должен не превышать 45 лет, что значительно уменьшает срок выдачи ипотеки потенциальным заёмщикам после 30 лет.
  5. Все процедуры касательно оформления ипотеки, проведение которых банк требует дополнительно, государство не финансирует, так что военный должен платить за них самостоятельно. Он включают услуги профессионального оценщика и страхование объекта залога или других рисков при необходимости.
  6. Сумма платежей по военной ипотеке является фиксированной, однако в случае инфляции может снижаться, тогда большую сумму заёмщику придётся платить самостоятельно.
  7. Нельзя рассчитывать на увольнение в определенный срок, так как по некоторым причинам ипотека может быть не погашена до этого времени.

к содержанию ↑

Обман военнослужащих при увольнении

Известны случаи, когда военный при уходе со службы, якобы пишет заявление об отказе в участии в ипотечно-накопительной системе.

Это мошенничество высшего руководства или военной части.

Таким образом, не знающий своих прав военный, может лишиться законных средств, которые он мог бы использовать для покупки недвижимости в ипотеку.

Или же сам военный думает, что после исключения из накопительной системы и увольнения со службы он сможет больше не выплачивать ипотеку.

Бывает и такое, что выплаты по ипотеке после увольнения перестают начисляться, хотя стаж позволяет это делать.

Подробнее о том что будет с ипотекой при всевозможных случаях увольнения мы писали здесь.

к содержанию ↑

Обман НАЧФИНА

НАЧФИН — это сайт и форум, который информирует военнослужащих о их профессиональной деятельности.

Во многих обсуждениях на форуме можно увидеть негативный подтекст касательно военной ипотеки, после чего люди задумываются о необходимости ее оформления и рисках, связанных с ним.

Рекомендуем не обращать внимания на провокации, а взвесить все за и против самостоятельно в соответствии со своей ситуацией.

:

к содержанию ↑

Какие бывают случаи мошенничества?

Современный рынок недвижимости пестрит случаями мошенничества.

Особенно следует проявлять повышенную внимательность при покупке жилья вторичного рынка застройки в ипотеку, потому что новостройки чаще всего аккредитованы банком и самой военной системой.

Из-за ограниченности во времени военнослужащие часто не учитывают какие-то детали, поэтому бывают обманутыми.

Среди наиболее распространённых случаев мошенничества такие:

  • Поддельные документы. Недостаточная проверка продавца может не выявить того, что он предоставляет недействительные документы, вследствие чего настоящие владельцы легко добьются признания сделки недействительной, а деньги покупателю уже никто не вернёт;
  • Продажа квартиры уже умершего человека, когда, как и в первом варианте, фактическими владельцами являются совершенно другие люди;
  • Сделки с недобросовестными риелторами, которые показывают одну квартиру, а договор купли-продажи заключают касательно другой. В лучшем случае клиенту достанется жильё не того качества, на которое он рассчитывал, а в худшем — квартира в полуразвалившемся доме;
  • Использование услуг нотариусов, не обладающих государственной лицензией. Незаверенная сделка не имеет юридической силы.

к содержанию ↑

Судебная практика

Чаще всего суды рассматривают дела, связанные со спорами о разделе имущества, взятого военным в ипотеку, при разводах.

Согласно общему правилу, недвижимость, которую приобретает военный, оформляется в его единоличное владение, однако бывают случаи, когда средства супруги тоже задействуются.

К примеру, при использовании средств материнского капитала в качестве первого взноса или погашение остатка по ипотеке.

Тогда квартира записывается, как общая собственность, и при разводе делится в частях, пропорциональных сумме вложений.

Однако уже существует и практика судебных решений и по факту мошенничества со сделками, касающимися военной ипотеки.

к содержанию ↑

Что пишут на форумах?

Отзывы форумов часто помогают в выборе банка или программы, но также могут и навредить своим негативным смыслом или запутать, если их пишет не разбирающийся человек.

На любом форуме можно обсудить законодательную базу, изменения и функционирование накопительно-ипотечной системы.

Вопросы отсортированы по регионам и темам.

Например, вы можете узнать об особенностях программы в определённом городе от разных банков или какие новостройки рекомендуется рассмотреть.

Очень часто встречаются вопросы, на которые легко найти ответ в интернете или законодательстве, но хотелось бы послушать мнение непосредственных участников.

Военные интересуются, можно ли приобрести квартиру в ипотеку, если они уже имеют собственное жильё, а другие пользователи отвечают (утвердительно), подтверждая собственным примером и историями.

по теме:

Более узкие вопросы включают обсуждения программы для некоторых категорий военнослужащих или же с совмещением разных программ по ипотеке.

Отзывы на форумах очень отличаются, а клиенты разделяются как на довольных,  которые воспользовались программой успешно, так и недовольных, что не советуют никому военную ипотеку или считают ее уловкой банков.

к содержанию ↑

Отзывы военных

Евгений, 47 лет: «Уже два года, как я вышел на пенсию с военной службы. После того, как накопительно-ипотечная система в нашей стране начала работать, я задумался о покупке собственного дома, но не мог решиться.

В сомнениях прошло 5 лет, а этот срок уже оказался достаточным, чтобы мы смогли вложить положенные средства в покупку жилья. Супруга одобрила мое решение, и я оформил договор ипотеки в Сбербанке.

Все оказалось совсем не так страшно, а государство исправно вносит все эти годы часть платежей по ипотеке. И что самое главное, я ничуть не пожалел о своем решении.»

Александр, 43 года: «Я оформил ипотеку в банке с использованием программы для военных 10 лет назад. Стаж и сумма позволили внести первый взнос за счёт этих средств.

Сама процедура оказалась очень длительной и мучительной, так как для меня стоять в очередях — настоящая пытка! Хорошо, что в оформлении некоторых бумаг смогла помочь жена. Когда я услышал, что срок действия сертификата составляет полгода, я подумал, что это очень много, но на деле этого времени оказалось впритык.

Но мы все успели, и сейчас до выхода на пенсию должны погасить ипотеку полностью. Пройдя весь этот путь, могу сказать, что оно того стоит.»

Ипотека » Законы и суд » Обман военнослужащих

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/obman-voennosluzhashhih

Военная ипотека без оформления кредита

  • Военная ипотека
  • Военная ипотека без оформления кредита

Военнослужащий – участник НИС может приобрести жилье без кредита, только за накопления и личные средства (при их наличии). Основание – Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370.

Когда это может понадобиться: 

  • военнослужащий не хочет оформлять кредит, т.к. не доверяет банкам, опасается невыполнения государством своих обязательств и просто не желает обременять себя долгом;
  • суммы накоплений по военной ипотеке (у военнослужащих, включенных в реестр в 2005 году, такая сумма превышает 2,5 млн рублей) достаточно для приобретения достойного жилья и без кредита;
  • участник НИС планирует приобрести сразу два жилья: одно только за накопления и личные средства, а второе – за остаток накоплений (личные средства) и средства ипотечного кредита.

Возможность приобретения сразу нескольких жилых помещений будет в скором времени подробно описана в отдельной статье.

Порядок приобретения без кредита квартиры на вторичном рынке или дома (части дома) с земельным участком

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение.
    Как правильно подойти к покупке жилья по военной ипотеке.
  2. Оценка рыночной стоимости выбранного жилья с привлечением оценщика или оценочной компании.
  3. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи по типовой форме.

  4. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);

    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.

  5. В течение 10 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ учреждение направляет участнику НИС в течение 5 рабочих дней после подписания. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте ФГКУ и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний у участника НИС есть 20 рабочих дней.
  6. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с продавцом договор купли-продажи (ДКП) по типовой форме и регистрирует его в подразделении Росреестра.
  7. После государственной регистрации договора купли-продажи военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  8. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет продавца, указанный в ДКП.

Порядок приобретения без кредита квартиры в новостройке по договору долевого участия 

  1. Участник НИС подбирает жилое помещение. Информация об аккредитованных новостройках со скидками от Молодостроя:

    новостройки Москвы и области,

    новостройки РФ.

  2. Заключение с застройщиком предварительного договора долевого участия в строительстве, удовлетворяющего по форме и содержанию Правилам предоставления ЦЖЗ.
  3. Формирование и предоставление в ФГКУ “Росвоенипотека” комплекта документов для заключения договора ЦЖЗ: – подписанный со стороны военнослужащего договор целевого жилищного займа, оформленный по типовой форме (в трех экземплярах);

    – документы военнослужащего и документы по приобретаемому жилью согласно перечню, приведенному в разделе “Оформление военной ипотеки”.

  4. В течение 30 рабочих дней с момента получения документов ФГКУ “Росвоенипотека” принимает решение о заключении договора ЦЖЗ. Два экземпляра подписанного договора ЦЖЗ направляются участнику НИС в течение 5 рабочих дней. При наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ данная информация размещается на сайте учреждения и сообщается военнослужащему по телефону или электронной почте. Для устранения замечаний дается 20 рабочих дней.
  5. Получив договор ЦЖЗ, участник НИС заключает с застройщиком договор долевого участия в строительстве (ДДУ), удовлетворяющий основным требованиям, и регистрирует права требования участника долевого строительства в Росреестре.
  6. После государственной регистрации военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” сам договор, а также выписку из ЕГРП. Выписка должна содержать ограничение прав (обременение) на жилое помещение в пользу Российской Федерации, заказать ее можно сразу при подаче документов на гос.регистрацию.
  7. Учреждение в течение 10 рабочих дней с момента получения документов перечисляет средства ЦЖЗ на банковский счет застройщика, указанный в ДДУ.
  8. В течение 6 месяцев со дня подписания акта-приема передачи квартиры (по завершению строительства) участник НИС регистрирует право собственности на жилое помещение и предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” новую выписку из ЕГРП.

Типовые формы договоров для приобретения жилых помещений без оформления кредита

Телефоны и адреса ФГКУ “Росвоенипотека” для направления документов

Город/Филиал Москва Санкт-Петербург Владивосток Воронеж Волгоград Екатеринбург Калининград Петропавловск-Камчатский Новосибирск  Ростов-на-Дону Самара  Смоленск  Ставрополь  Хабаровск Чита
Адрес 123007, Хорошевское шоссе, д.38 Д, стр.2 197101, ул. Мира, д. 20 690100, ул. Верхне-Портовая, д. 12 “В” 394036, ул. Кольцовская, д. 2 400012, ул. Рокоссовского, д. 117 620219, ул. Восточная, д. 60 236015, ул. Кирова,24 683004, ул. Рябиковская, д. 36А 630005, ул. Мичурина 20 344000, проспект Соколова, д. 66 443010, г. Самара, ул. Молодогвардейская, д. 67 214030, ул. Верхне-Ясенный водозабор, 2 355037, ул. Доваторцев, 31 680038, ул. Ханкайская, д. 27 672027, ул. Ленинградская, 100
Телефон 8 (495) 693-56-49 (812) 405-82-02, 405-82-03 (423)221-66-87, 221-67-16 (473) 255-85-69 (8442) 33-64-39, 33-63-56 (343) 375-66-50, 375-74-74 (4012) 56-10-13, 56-10-02 (4152) 42-96-29 (383) 243-50-05, 243-50-01 (863) 282-69-16, 282-69-18, 282-69-17 (846) 339-91-70, 339-92-68 (4812) 40-45-52, 65-11-37 (8652) 62-67-71 (4212) 39-71-77, 39-71-69, 39-71-71 (3022) 34-34-32, 34-34-53, 34-34-57
    Обслуживаемые субъекты РФ Москва г. Санкт-Петербург,  Республика Карелия, Ленинградская, Псковская, Новгородская, Вологодская, Мурманская, Архангельская области,Ненецкий АО Приморский край,Сахалинская область Воронежская, Орловская, Курская, Липецкая, Тамбовская, Белгородская, Рязанская,Тульская области Республика Калмыкия, Волгоградская,Астраханская области Республика Башкортостан, Республика Коми, Пермский край, Ханты-Мансийский АО – Югра, Ямало-Ненецкий АО, Свердловская, Тюменская, Челябинская,Курганская области     Калининградская область Камчатский край,Чукотский автономный округ Красноярский, Алтайский край, Новосибирская, Томская, Омская, Кемеровская области, Республика Алтай, Тыва, Хакасия Ростовская область, Краснодарский край,Республика Адыгея Республика Татарстан, Республика Удмуртия, Чувашская республика, Самарская, Саратовская, Ульяновская, Оренбургская, Пензенская области, Республика Марий-Эл, Республика Мордовия, Кировская область,Нижегородская область Московская область, Брянская область, Калужская область, Смоленская область, Тверская область, Ярославская область, Владимирская область, Ивановская область,Костромская область Карачаево-Черкесская республика, Республика Северная Осетия-Алания, Республика Ингушетия, Республика Дагестан, Кабардино-Балкарская республика, Чеченская республика,Ставропольский край Республика Саха (Якутия), Хабаровский край, Амурская, Магаданская области,Еврейская АО   Республика Бурятия, Забайкальский край,Иркутская область

График работы: пн-чт 9:00 – 18:00, пт 9:00 – 16:45, обед 12:00 – 12:45 E-mail: nis-pismo@mil.ru

Источник: http://www.Molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/bez-kredita.php

Военная ипотека – обман военнослужащего? Плюсы и минусы, а также подводные камни данного договора, особенности и нюансы при его получении, а еще стоит ли брать кредит на таких условиях?

Государственная программа накопительной ипотечной системы (НИС) стартовала в РФ 10 лет назад.

Позволила обзавестись собственным жильём, не дожидаясь очереди, многим военнослужащим.

Вместе с тем программа, как и любой вид долгосрочного кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Все стороны необходимо учитывать перед вступлением в неё.

Какие же плюсы и минусы военной ипотеки? Давайте разбираться.

Суть НИС, действующей в РФ с момента принятия ФЗ -117 от 20.08.2004 года, заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС.

Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу.

При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств.

Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку.

Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.

Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

  1. Возможность участия в программе практически всех военнослужащих, независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.

  • Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
  • Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру. В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.
  • Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.

    1. Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке.

    Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.

  • Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений. В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.
  • Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

  • Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита. Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.
  • Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

    Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

    Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

    • основной особенностью военной ипотеки являются договора, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным.

    Случается, что к моменту увольнения из ВС заёмщик остаётся с огромным долгом по кредиту. Программа заканчивает своё действие, а ипотечный договор продолжается. И тогда оставшийся долг приходится платить из собственного кармана, а это немалые средства;

  • дополнительные расходы на заказ оценки квартиры, оформление предварительного договора купли-продажи и прочих необходимых бумаг также ложатся на плечи военнослужащего;
  • существенным нюансом военной ипотеки при оформлении является большой срок согласования с Министерством обороны. В результате продавец вполне может передумать, и достигнутая договорённость утратит силу. Тогда процесс поиска варианта начинается заново, и снова всё пойдёт по кругу: оценка, договор с банком, договор с Минобороны.
  • Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

    Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

    В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

    Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита.

    По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади.

    Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

    С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

    Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

    Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

    В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита.

    На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

    (Санкт-Петербург)

    Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

    Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

    Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше!

    Источник: http://sellderi.ru/o-bankah/voennaja-ipoteka-obman-voennosluzhashhego-pljusy-i

    Подводные камни военной ипотеки: обман или правда

    Оглавление: [скрыть]

    • Кому доступна военная ипотека?
    • В чем обман военной ипотеки?

    Сегодня познакомимся с тем, что представляет собой Военная ипотека, обман или правда это, а также разберем другие важные моменты, связанные с данной процедурой и лицами, которым полагается такая возможность приобретения жилья.

    Военная ипотека – это один из эффективных инструментов обеспечения жильем льготной категории жителей России – военнослужащих. Правовой основой его выступает ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

    Суть данного инструмента сводится к тому, что российским военнослужащим дается возможность приобретения жилья при помощи льготных заемных средств, но при условии участия не меньше трех лет в накопительно-ипотечной системе (далее сокращенно НИС).

    Кому доступна военная ипотека?

    Получить льготное жилье могут только граждане, имеющие рабочий стаж в российской системе. Служебный контракт должен быть заключенным после 2005 года, причем сам срок службы обязан составлять минимум 3 года. К таким людям относятся офицеры, мичманы, прапорщики, солдаты, матросы, старшины, а также выпускники высших военных учебных учреждений.

    Начинаются проблемы Военной ипотеки с того, что соответствие вышеуказанным требованиям – это еще не факт того, что гражданин может претендовать на получение ипотеки. В первую очередь необходимо состоять в НИС, причем срок пребывания в данной системе должен превышать 3 года.

    Для вступления в НИС военнослужащий должен по контракту отслужить минимум 3 года. При наличии данного стажа гражданин может обратиться в военную часть в отдел, занимающийся формированием списков военнослужащих для вступления в НИС. При этом, помимо желания и стажа, требуется иметь пакет документов:

    • копия всех заполненных страниц паспорта;
    • копия рапорта;
    • копия первого и второго контракта.

    Когда военнослужащий будет включен в реестр участников системы, на него заведут специальную карточку, которая в дальнейшем будет прилагаться к личному делу.

    Участники НИС каждый месяц на протяжении трех календарных лет будут получать на собственный счет от государства определенные средства. Ежемесячно данная сумма фиксируется, но каждый год проводится индексация.

    Для лучшего понимания в качестве примера рассчитаем сумму, которая положена участнику НИС, если он, например, зачислен с 2012 года:

    • в 2012 году ежемесячно будет начисляться по 17,1 тыс. руб. (за год – 205,2 тыс. руб.);
    • в 2013 году в месяц участник будет получать 18,5 тыс. руб. (за год – 222 тыс. руб.);
    • в 2014 году ежемесячно будет начисляться по 19,43 тыс. руб. (за год – 233,1 тыс. руб.).

    Таким образом, как показано на вышеприведенном примере, участник НИС в результате будет на счету иметь 660,3 тыс. руб., которые разрешено использовать с целью оформления военной ипотеки.

    Согласно действующей программе, каждый военнослужащий, отслуживший 6 лет, на руки получает свидетельство участника НИС, что дает ему право на освоение денег из бюджета. Причем погашением данного долга уже будет заниматься государство на протяжении всего срока службы.

    Все это приемлемо, особенно теми, у кого в планах жизнь связать с армией. Но, как и везде, подводные камни военной ипотеки тоже имеют место. К основным из них относят следующее:

    1. Если военнослужащего уволили по любой причине, а на этот момент у него не было 20 лет выслуги, всю сумму, которая осталась по кредиту, придется выплачивать самостоятельно.
    2. Стоит учитывать, что расчет средств, которые полагаются участнику НИС, осуществляется без учета его семейного положения. Законодательство, чтобы обойти такую «несправедливость» по отношению к государству, приняло постановление, которое гласит, что военнослужащий имеет право взять не ипотеку, а единовременную сумму с учетом семейного положения и количества членов семьи.
    3. Свидетельство о праве, при помощи которого можно заключить сделку с банковским учреждением, считается действительным только через 6 месяцев после его получения на руки.
    4. Подразумевает Военная ипотека обман военнослужащих еще и в том, что при погашении кредита возраст гражданина не должен превышать 45 лет.
    5. Даже на момент достижения двадцатилетней выслуги нет уверенности в том, что задолженность будет полностью погашена. Ведь, если государство к этому времени не погасит всю сумму, оставшийся долг придется выплачивать самостоятельно. Отсюда следует, что решением этого подводного камня военной ипотеки является продолжение службы на добровольной основе до полного погашения кредита.
    6. Военная ипотека не освобождает полностью от собственных затрат. Ведь банковские комиссии, страховые взносы, услуги нотариуса и оценщика недвижимости и другие расходы падают на плечи военнослужащего.
    7. Военная ипотека не исключает немалых затрат на услуги агентства данной сферы. Поэтому в интересах граждан будет использовать вариант сделки лично продавцом объекта.
    8. Не все финансовые учреждения работают с участниками НИС. Рекомендуется заранее подобрать банк с выгодными условиями.

    https://www..com/watch?v=ZT_AV1NPbEA

    Источник: http://VoenSluzhba.ru/zhilye/voennaya-ipoteka-obman.html

    Подводные камни ипотеки: что нужно знать заемщику?

    Если вы раздумываете над тем, чтобы купить жилье в кредит, вас наверняка интересуют вопрос – какие подводные камни ожидают тех, кто решится оформить в 2018 году ипотеку? Ведь решение квартирного вопроса — это дело не быстрое, а потому нужно заранее предугадать многие моменты, с которыми вам придется столкнуться.

    Дело в том, что ипотека, чаще всего, выдается на достаточно длительный срок. Средний период её действия — от 10 до 15 лет. Связано это с высокой стоимостью недвижимости, которая предлагается в регионах, и особенно в столице нашей стране. И если вы имеете небольшой официальный доход, предлагать вам будут длительный срок кредитования.

    К сожалению, никто из нас не может предсказать свое будущее, и даже если вы сейчас обеспечены постоянной работой с хорошим заработком, нет никаких гарантий, что через 5 или 7 лет ситуация не изменится. Именно по этой причине нужно заранее знать, к чему готовиться, с какими минусами вы сможете столкнуться.

    Какие подводные камни есть у ипотечных займов?

    Как и у всего на свете, у данной банковской услуги есть как свои положительные, так и отрицательные стороны. Из плюсов стоит отметить возможность в достаточно сжатые сроки приобрести недвижимость для себя и своих родных, а вот минусы мы рассмотрим более внимательно.

    • Самый большой минус любой ипотеки – это то, что приобретаемая вами квартира будет служить обеспечением кредита, а значит – она станет залогом. Что конкретно это значит для вас, как заемщика? То, что пока действует кредитный договор, квартира фактически принадлежит не вам, а банку. И за то, что вы с семьей будете жить в этой квартире, вы будете платить не только системе ЖКХ, но и банку. Иными словами, вы не будете иметь права перепродать, обменять или подарить свое кредитное жилье другому человеку, потому что вам оно не принадлежит. Продать квартиру в ипотеке можно будет только с согласия банка, подробнее об этом мы рассказываем здесь;
    • Это плавно подводит нас к другому камню – ежемесячный платеж. Не смотря на ваши личные и профессиональные проблемы, вы обязаны ежемесячно в строго определенный срок вносить определенную сумму денег. За просрочку даже в один день будут назначаться штрафы, а если просрочка длится несколько дней – это заносится в вашу кредитную историю и делает ее отрицательной. Если же вы несколько месяцев не платите по кредиту, банк может подать на вас в суд и забрать жилье в счет уплаты вашей задолженности.
    • Огромные переплаты. Заявленный в договоре процент не является основным размером переплаты, к нему плюсуется множество косвенных платежей (оформление, страхование и т.д.). В общем итоге может получиться так, что вы переплачиваете за 10-15лет сумму, превышающую в 2-3 раза стоимость вашего жилья. Как снизить переплату — рассказываем здесь.
    • Дополнительные расходы. С ними приходится столкнуться всем, кто планирует брать ссуду на покупку жилья. Есть явные — оплата услуг оценочной компании, страховщика, государственной пошлины за регистрацию ипотеки. Но вместе с тем есть и скрытые, к примеру — комиссия за открытие счета, прием платежей, оформление банковской карточки и т.д. Сразу напомним нашим читателям о том, что согласно российскому законодательству, обязательным страхование является только для залогового имущества, а вот от страховки для самого заемщика можно смело отказываться,
    • Требования к заемщику и ограничения его прав. Здесь стоит упомянуть о том, что в договоре будут детально прописываться права и обязанности для клиента, которые нужно внимательно читать. Тут могут быть прописаны логичные требования, к примеру — невозможность перепланировки или продажи залоговой недвижимости, но также встречаются и спорные моменты, например — нельзя менять место работы, проводить ремонт без согласия банка и т.д.,
    • Валютные риски. Не смотря на то, что иностранные валюты сейчас стали более доступны населению, ни в коем случае нельзя брать ипотеку в долларах или евро. Курс национальной валюты крайне нестабилен, так что даже если вам предлагают меньшие ставки в валюте, от них лучше отказаться в пользу кредита в рублях,
    • Кредитование по плавающей ставке — также крайне не советуем вам пользоваться таким предложением. Даже в том случае, если специалист рассчитал вам, что такая программа более выгодна, стоит помнить о том, что наша экономика не стабильна и подвержена влиянию множеству факторов со стороны. В том случае, если ситуация для банка станет не благоприятна, он просто в одностороннем порядке повысит проценты и будет прав. А вы никогда не будете точно знать, какую сумму с вас потребуют в следующем месяце.

    Стоит ли оформлять сейчас ипотеку?

    Вполне логичный вопрос, учитывая все те особенности, что мы перечислили выше. Не смотря на все минусы, с которыми вы можете столкнуться, они присущи практически всем видам кредитования, их не избежать.

    Однако, если у вас не хватает собственных средств для того, чтобы самостоятельно приобрести недвижимость, то кредит — это единственный способ для решения квартирного вопроса для вас и вашей семьи. Он позволит вам достаточно быстро, в течение 1-2 месяцев стать обладателем новой квартиры или целого дома, если банк одобрит вашу заявку.

    Кроме того, сейчас цены на недвижимость во многих регионах очень сильно упали, что будет способствовать тому, что вы сможете выбирать из гораздо большего количества вариантов, нежели еще год назад. Так что сейчас самое подходящее время для того, чтобы озаботиться приобретением своего «угла».

    Таким образом, если вы запланировали оформлять ипотеку в 2018 году, нужно крайне внимательно отнестись ко всем подводным камням, перечисленным в статье, обращаться за кредитом только в надежные банки и выбирать программу не по величине ставке, а по размеру конечной переплаты.

    Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-podvodnye-kamni/

    Подводные камни и риски ипотеки

    Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

    Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

    Дополнительные расходы

    На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

    Комиссия банка

    Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:

    • за рассмотрение заявки;
    • за выдачу кредита;
    • за обмен валюты;
    • за перевод денег со счета на счет;
    • за выпуск банковской карты.

    Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

    Оплата услуг оценщика

    Страхование

    Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:

    • жизни и здоровья заемщика;
    • права собственности на недвижимость;
    • риска нарушения условий кредитного договора.

    Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

    Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

    Ограничение прав заемщика

    В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

    Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

    Валютные риски

    Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:

    • увеличение суммы ежемесячных выплат;
    • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

    Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке».

    Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит.

    В результате она может стать для клиента неподъемной.

    Риски, связанные с залоговым имуществом

    Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

    Утрата имущества

    Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия.

    Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного.

    Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.

    Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

    Иски третьих лиц

    Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика.

    Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится.

    А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

    Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2018 году

    Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

    Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

    Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

    : Подводные камни ипотечного договора

    Подведем итог

    Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк.

    Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования.

    Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/podvodnye-kamni-ipoteki/

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.