8(800)350-83-64

Беспроцентная ипотека для пенсионеров: каковы условия, ставка и возможно ли ее взять без первоначального взноса?

Содержание

Какие банки выдают ипотечный кредит для пенсионеров?

Беспроцентная ипотека для пенсионеров: каковы условия, ставка и возможно ли ее взять без первоначального взноса?

Ипотека востребована не только среди молодых семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но и среди других категорий клиентов. Пенсионерам доступны ипотечные займы на общих основаниях или по специальным программам кредитования с особыми условиями.

Условия

Срок оформления ипотечного кредита, как правило, составляет от 12 до 360 месяцев. Учитывая столь продолжительный период, банки ограничивают максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредитования. В большинстве банков оформить кредит могут клиенты в возрасте до 65 лет.

Отдельных программ кредитования пенсионеров в отечественных банках нет.

Для получателей пенсий и пособий оформление ипотечного займа доступно в таких случаях:

  • на общих основания по базовым условиям кредитования для всех потенциальных заемщиков;
  • по программе социальной ипотеки, оформление которой доступно тем клиентам, которые состоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Выбирая подходящую программу кредитования в первую очередь стоит обратить внимание на такие условия, как максимальный возраст клиента.

В остальном все условия ипотечного кредитования практически не отличаются от стандартных предложений банков. Это касается не только обслуживания кредита, но и возможностей его оформления.

Способы оформления

Получение ипотечного займа в большинстве случаев происходит по стандартному алгоритму:

  1. Выбор объекта.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Подача заявки на кредит.
  4. Согласование сделки и проверка документов кредитором.
  5. Выдача кредита.
  6. Оформление страховых полисов.
  7. Погашение кредита и закрытие договора.

Общие параметры ссуды клиент указывает в анкете, а также предоставляет персональные сведения и данные о финансовом состоянии.

На завершающий этап сделки для проверки документов и подписания договора заемщика пригласят в удобное для него отделение.

Предложения банков

В Совкомбанке кредит на приобретение недвижимости или под ее залог клиент может оформить до наступления возраста 85 лет.

Размер кредита в максимальном объеме ограничен суммой 3 000 000 рублей. При оформлении кредита пенсионерами банк может потребовать поручительство родственников или других лиц.

Обязательными условиями оформления займа являются наличие трудоустройства и подтвержденного дохода у клиента. Страхование рисков ущерба или утраты имущества также необходимы.

Ипотечные кредиты доступны пенсионерам и в Россельхозбанке. Максимальный возраст клиента на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет. Оформить ипотеку могут получатели пенсий и пособий.

Страхование имущественных рисков является обязательным, в то время как титульное страхование и страхование жизни остается на усмотрение клиента.

Цели использования кредитных средств могут быть различными: покупка недвижимости на вторичном и первичном рынке, приобретение земельных участков, строительство.

В ТрансКапиталБанке клиентам предлагается несколько ипотечных программ кредитования, каждая из которых рассчитана на различные виды залогового имущества.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка оформляется на срок до 300 месяцев. Взять кредит могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет.

Клиенту в возрасте от 65 лет на момент подачи заявки на кредит необходимо предоставить полис страхования жизни и здоровья.

Оформить его можно в любой страховой компании по желанию. Также обязательным является общий трудовой стаж 12 месяцев или 4 месяца на последнем месте работы.

Максимальный возраст клиента, оформляющего ипотеку в Банке Москвы, не должен превышать 75 лет.

Заемщикам доступно несколько программ кредитования, включая льготные займы для сотрудников бюджетной сферы и корпоративных клиентов банка. Оформить заявку на получение ссуды можно на сайте банка.

После ее рассмотрения, а это занимает порядка часа, клиенту сообщат предварительное решение и пригласят в банк для оформления документов.

Лимит кредитования согласовывается с заемщиком индивидуально. В настоящее время в банке доступно несколько акционных предложений с застройщиками.

Сбербанк также кредитует клиентов в возрасте до 75 лет на приобретение готовой недвижимости в регионах присутствия банка.

По условиям программы оформить ссуду можно в размере до 15 000 000 рублей без подтверждения дохода при условии внесения 50% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Лимит кредита в максимальном размере ограничен 80% стоимости приобретаемого объекта.

Ипотека для пенсионеров в отечественных банках:

Банк Шка-ла ста-вок, % годо-вых Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб. Гра-фик пога-ше-ния Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление Срок креди-това-ния, мес. Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости Особен-ности
Совком-банк 18,9 300-3 000 Аннуи-тет Отсутст-вуют 60, 120 40 Макси-мальный возраст заемщика — до 85 лет
Россель-хозбанк 7,328-20,499 100-20 000 12-360 15 Размер первона-чального взноса зависит от вида залога
Транс-Капитал-Банк 14,5-15,5 От 300 (От 500 для Москвы и Санкт-Петер-бурга) 12-300 10 Обяза-тельное страхо-вание жизни и здоровья заемщика
Банк Москвы От 11,5 Индиви-дуально До 300 15 Дейст-вуют акции с застрой-щиками-партне-рами банка
Сбер-банк 11-12 300-15 000 До 360 20 Можно оформить кредит по двум доку-ментам

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

На сегодняшний день возможности оформить ипотеку без первоначального взноса пенсионерам нет.

Даже для остальных категорий клиентов с отсутствием минимального взноса оформить кредит можно лишь в отдельных случаях:

  • при дополнительном залоговом обеспечении (недвижимость, вклады);
  • для особых категорий заемщиков — действующих клиентов, сотрудников аффилированных с банком структур и других.

Без процентов

Оформить ипотечный кредит без переплаты — задача довольно сложная.

Коммерческие банки сегодня не предлагают беспроцентных ипотечных кредитов частным лицам.

Для военных пенсионеров

Ипотечные займы для военнослужащих доступны сегодня во многих отечественных банках.

Если клиент является участником накопительно-ипотечной системы, то он может получить льготный кредит на улучшение жилищных условий.

Такие займы можно оформить в следующих банках:

  1. Банк ВТБ 24. При максимальном размере кредита до 2 010 000 рублей срок его пользования составит не более 168 месяцев.
  2. Банк Зенит. В учреждении кредитуют военнослужащих в максимальном размере до 3 000 000 рублей. Размер первого взноса составляет от 20% при ставке в пределах от 9 до 12,5% годовых.
  3. Газпромбанк. Фиксированный размер кредитной ставки находится на уровне 12% годовых.

    Первоначальный взнос обязателен и составляет не менее 20% стоимости недвижимости.

Пенсионерам до 75 лет

Одно из главных требований к клиентам заключается в возрастных ограничениях заемщика.

Пенсионеры в возрасте до 75 лет могут взять ипотечный кредит в нескольких банках:

  • Совкомбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк.

В москве

Все рассмотренные выше банки предлагают свои услуги кредитования в том числе жителям Москвы.

Большинство доступных предложений по ипотеке для пенсионеров действуют как раз в Москве и области по причине наибольшего количества банков в этом регионе.

Среди условий кредитования можно встретить и обязательное требование в достаточном минимальном доходе, размер которого для Москвы будет выше, чем по остальным регионам.

Требования к заемщикам

Получение кредитов пенсионерам подразумевает выполнение следующих требований к клиентам:

  • возраст до 65 (до 85 лет максимум);
  • постоянная регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия банка-кредитора и приобретаемой недвижимости;
  • наличие постоянного дохода.

Необходимые документы

Получить ипотечный кредит можно при наличии следующих документов:

  • паспорта;
  • анкеты клиента;
  • технических документов на приобретаемую недвижимость;
  • страхового полиса.

Процентные ставки

Средняя величина кредитной ставки по ипотеке составляет от 12,34 до 16,38% годовых в национальной валюте.

На какую сумму рассчитывать?

Лимит кредитования в большинстве доступных на рынке предложений составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Отдельные банки (Сбербанк) предлагают ипотеку в размере до 15 000 000 рублей или вовсе не ограничивают максимальный размер ссуды (ТрансКапиталБанк, Банк Москвы).

Сроки

Ипотечные кредиты предоставляются на срок от 12 до 360 месяцев.

Как погашать?

Погашение долга перед банком происходит путем ежемесячного внесения платежей по кредиту.

Без комиссии и с максимально быстрым зачислением средств погасить долг можно такими путями:

  • оплатив наличными в кассе кредитора;
  • у партнеров банка (условия необходимо уточнять) — салонах связи, платежных системах и других.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ ипотеки для пенсионеров можно выделить некоторые особенности таких кредитов:

  • возможность оформления кредита для клиентов в возрасте до 85 лет (по отдельным предложениям);
  • простые условия оформления.

Последнее представляет собою некоторые сложности, поскольку не все страховые охотно идут на оформление страховки жизни лицам в возрасте от 60 лет.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-dlja-pensionerov/

Ипотека для пенсионеров. Какие условия предлагают банки?

Оглавление:

Новинкой среди банковских продуктов последнего времени стала ипотека, расплачиваться по которой можно, перешагнув порог пенсионного возраста на десятки лет. Есть кредиты на жилье с окончанием выплат в 65, 70 и даже 80 лет. Появились и предложения ипотечных кредитов на 40 лет.

Если взять такую ипотеку даже в 20 лет, то закончив выплаты, заемщик гарантированно переходит в категорию пенсионеров. Банки, которые предлагают такие кредиты, отмечают, что многие клиенты получают серьезные доходы только в достаточно зрелом возрасте, продолжая работать до глубокой старости.

Оппоненты возражают, что долговременные ссуды опасны большой переплатой, а расходы на страховку (и не только жилья) — обязательное условие ипотеки для пенсионеров ─ увеличиваются, как минимум, вдвое.

Кто заплатит за пенсионера

Времена, когда взять ипотеку можно было только до выхода на пенсию, уходят в прошлое. Сейчас уже у большинства банков в графе «максимальный возраст заемщика» числа 70 и даже 75. Последнее условие действует для ипотечных программ Сбербанка.

Банк развивает программу кредитования и на покупку загородной недвижимости или квартир в строящихся домах для людей зрелого возраста, достигших стабильности и достаточных финансовых возможностей. По этой причине нецелесообразно 40-летних заемщиков ограничивать сроком кредитования строго в 55 — 60 лет.

Большинство высокооплачиваемых специалистов продолжают активно работать и на пенсии или развивают свой бизнес, поэтому уменьшения кредитоспособности на пенсии у них не происходит.

А чтобы подстраховаться от вероятности смерти клиента, банк предлагает записывать в созаемщики или в поручители взрослых членов семьи. Они смогут продолжить выплачивать кредит.

Если дети не достигли достаточного для созаемщика возраста или дохода, банк рассчитывает на то, что родственники, которым квартира достанется по наследству, закончат выплаты по ипотеке . Законодательная норма о наследовании одновременно с имуществом и обязательств наследодателя ─ дополнительная гарантия.

Но на практике есть определенный риск, связанный с процедурой наследования и перехода ипотечных обязательств, связанные с трудностями оценки платежеспособности потенциальных заемщиков-наследников. Юридическая возможность и опыт подобной ипотеки есть, например, в банках США. При этом экономическая ситуация и доходы пенсионеров должны быть стабильны и прогнозируемы.

Для России пока нет такой возможности — слишком много рисков.

И все-таки и без созаемщика или поручителя кредит пенсионеру получить можно. Главный риск смерти страхуют все банки, предлагающие ипотеку. В сочетании с обязательствами наследников это может быть компенсацией риска, кроме риска появления издержек, связанных со страховым возмещением или долгами от наследников.

«Жизнь» по двойным тарифам

Риски банка по кредитам для пенсионеров заемщику, конечно, приходится компенсировать за свой счет. Это может быть повышенный процент по кредиту или значительное увеличение тарифа на страхование жизни.

По словам банкиров, отчасти финансирование программ долгосрочного кредитования осложняет нежелание страховщиков рисковать с выплатами. Если страховщики и соглашаются страховать жизнь клиентов-пенсионеров, то услуга им обойдется вдвое дороже по сравнению со стандартными страховками.

В результате суммарные выплаты заемщика только возрастут, особенно при ипотеке.

Текущая практика страхования показывает, что страховщики с недоверием относятся к клиентам старше 45 — 50 лет, что отражается и на цене страховки.

«Длинные» кредиты рекомендуют только в крайних случаях

30-летние кредиты давно перестали удивлять. И хотя чем дольше срок ипотеки, тем больше придется платить процентов, «длинные» кредиты снижают размер ежемесячного платежа.

Конечно же, увеличение срока кредитования позволит свести к минимуму регулярные платежи и получить больше денег по ипотеке, но, переплата с учетом процентов за пользование кредитом будет значительной.

Различие в объемах кредитования на 20 и 40 лет небольшая: при продлении срока кредита в два раза сумма его может быть больше до 15%. Главное преимущество такой ипотеки — снижение нагрузки на бюджет семьи.

Предложения банков до 40 лет на ипотеку могут быть, но их выгода для клиента сомнительна. Рассмотрим стандартную ипотеку — кредит на $200 тыс., ставка — 10% годовых (обычно с увеличением срока кредитования она также увеличивается).

При сравнении кредитов на 20 и 40 лет можно заметить, что уменьшение ежемесячного взноса всего на $232 переплата по кредиту увеличивается на $352 080.

Переплата растет в геометрической прогрессии, так как ежемесячный (аннуитетный) платеж вначале кредитования состоит на 90 — 95% из погашения % и о на 5 — 10% — тела кредита. Есть ли смысл в таком сроке, решать, конечно, пенсионеру-заемщику.

Кредит в России на 40 лет при учете средней продолжительности жизни, стоимости недвижимости и процентной ставки предполагает доход заемщика не менее $2—2,5 тыс. в месяц на весь период выплат. А если еще вспомнить российские банки, которые существуют 40 лет, то, кроме Сбербанка, и вспомнить нечего.

При дальнейшем развитии ипотечного рынка и готовности потребителей к приобретению таких кредитов банки смогут предлагать продукты с наследуемым кредитом, а пока еще менталитет и культура потребления сложных финансовых услуг не достигли того уровня, который присутствует на Западе, где такие продукты не редкость, а обычная практика рынка. Сегодня средний срок отечественной ипотеки 7 лет, «длинные» кредиты являются скорее инструментом для заемщиков, которым нужно уменьшить ежемесячный платеж любой ценой.

Сбербанк: как получить ипотеку пенсионеру

В стремлении расширить свою клиентскую базу банки привлекают заемщиков всеми доступными средствами. Сегодня особые условия кредитования предлагают людям преклонного возраста.

Еще совсем недавно оформление даже небольшого кредита для нетрудоспособного населения было настоящей проблемой, то сейчас банки охотно идут навстречу каждому клиенту-пенсионеру, предоставляя кредитование даже в таком сегменте, как ипотека.

Главным условием при выдаче кредитов пенсионерам в Сбербанке (помимо подтверждения платежеспособности), является обязательное полное погашение до того, как заемщику исполнилось 75 лет.

Стандартный пакет документов для пенсионера:

  • справки из Пенсионного фонда,
  • справка с места работы,
  • выписка с личного счета.

Если заемщик не может представить указанные документы, то ипотечный кредит выдают под залог недвижимости. Возможно и поручительство родственника.

Процентная ставка разная для каждого отдельного случая, но в общем в кредитовании пенсионеры не выигрывают, при увеличении риска для банка переплаты будут выше.

Процентная ставка ипотеки для пенсионеров Сбербанка и ВТБ может быть в пределах 11 — 20%, у банка Москвы — в среднем 18,5%.

Проблема для многих заемщиков при ипотечном кредите — необходимость уплаты первоначального взноса, размер которого может меняться от 15 до 20 а то и 70%.

Ипотека без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет многим пенсионерам приблизить реальность стать владельцем заветного жилья.

Обязательное условие в таком виде кредитования – залог недвижимости – собственного жилья или квартиры, которую покупают в ипотеку. Причём, как правило, банк берёт в расчёт ликвидность залоговой недвижимости.

К примеру, квартира около метро – несомненный плюс, а вот жильё в новостройке в лен. области – скорее минус, но всё очень зависит от конкретной локации.

Ипотека без первоначального взноса обычно оформляется под значительно более высокий процент, чем обычный кредит. Чаще всего, разница составляет 2-5% процентов в год, в каждом конкретном случае она зависит от степени риска банка. Например, при взносе до 30 % цены квартиры ставка ниже от 2 до 3 %.

Отличаются и сроки открытия ипотечной линии. Чтобы компенсировать свой риск, банки увеличив время кредитования, тем самым делая выплаты по ипотеке больше.

Несмотря на столь невыгодные условия, ипотека без первоначального взноса становится все более востребованной, особенно в городах, где рост стоимости кв. м жилплощади опережает рост возможностей населения накопить средства для первоначального взноса.

Особенно трудно приходится пенсионерам, для которых создаются специальные программы, в основе которых условия ипотеки без первого взноса собственных денег. Согласно таким программам, определенную часть кредита предоставляет государство в качестве субсидий. Поэтому ипотека для пенсионеров без первоначального взноса пока рассматривается только как намеченная тенденция.

На это пока идут только некоторые банки, разрабатывающие свои кредитные программы по снижению риска при кредитовании такой категории клиентов.

Источник: http://DomaNaNeve.ru/info/ipoteka/ipoteka-na-chto-mogut-rasschityvat-pensionery.html

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом мы обратились к Яндексу, Гуглу и прочим поисковым системам Рунета.

Условия выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста

  • На пенсию вы вышли до 65 лет.
  • Несмотря на это, вы продолжаете работать. Официально, на протяжении как минимум полугода. И вообще вы в последние 3-5 лет не отдыхали, а хотя бы год трудились в поте лица.
  • Вашего совокупного дохода (пенсия+зарплата) хватит на то, чтобы безбедно существовать на протяжении всего срока кредитования и при этом выплачивать кредит. Учтите, плановый ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен  превышать 45% совокупного дохода заемщика.
  • Вы готовы морально и материально к тому, что взять ипотеку вы сможете только на короткий срок.
  • Вы готовы нести дополнительные расходы по страхованию своей жизни и здоровья в связи с высоким риском внезапной потери трудоспособности и даже смерти.
  • Вы готовы приложить N-ное количество усилий, чтобы найти банк, действительно дающий ипотеку пенсионерам.

Если прочитав условия вы приуныли, мы вас прекрасно понимаем. Есть чему удивиться и огорчиться.

Взять к примеру максимальный возраст заемщиков – 65 лет к моменту возврата кредита. Учитывая, что мужчины в нашей стране выходят на пенсию только в 60 лет, они априори не могут взять ипотечный кредит более, чем на 4-5 лет. Мало? Не то слово!

Впрочем не будем голословны, существуют банки, в которых максимальный возраст получения ипотеки работающим пенсионером увеличен до 75 – 85 лет. Но не спешите радоваться… Внимательно прочитайте написанное еще раз.

Ключевое слово в этом предложении: работающим! Много вы знаете людей возрасте 70-ти, 75-ти, 80-ти лет, получающих солидную белую зарплату и при этом способных создать непреодолимую конкуренцию более молодым коллегам? То-то и оно.

Нежелание банков связывать себя долгосрочными кредитными узами с пенсионерами объясняется просто: риск потери здоровья, трудоспособности и даже смерти у пожилых граждан очень высок. А поскольку банки весьма далеки от благотворительности, то рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшие годы не приходится.

Что же получается? Неужели, реально улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут только военные пенсионеры?

Отнюдь. Все зависит от того, для чего вам нужна ипотека и что вы можете дать банку в замен. Есть как минимум три проверенных варианта, как взять ипотеку пенсионеру.

1. Кредит под залог собственной недвижимости

Наличие квартиры или дома в собственности – отличный вариант для тех пенсионеров, кто стремится улучшить или изменить жилищные условия, но при этом не обладает достаточным заработком. Например, вам хочется переехать за город, купить дачу или даже построить отдельно стоящий жилой дом с собственным земельным участком.

Для банка кредит под залог уже существующей недвижимости – это гарантия вашей платежеспособности, а требования, которые обычно предъявляются к пенсионерам в случае оформления ипотеки, будут не такими жесткими.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам под залог собственной недвижимости в 2014 году?

Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Совкомбанк,

АИЖК

Остановимся подробно на двух наиболее интересных предложениях: от Сбербанка и АИЖК.

Сбербанк – один из немногих банков, который реально дает ипотеку пенсионерам и при этом выдвигает весьма лояльные требования к максимальному возрасту заемщика – не более 75-ти лет на момент возврата кредита.

В 2014 году в Сбербанке пенсионер может взять ипотеку на готовое, строящееся жилье, получить деньги под строительство индивидуального дома или приобрести загородную недвижимость. При этом в качестве обеспечения может выступать, как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость. Максимальную сумму ипотеки для пенсионеров вы можете рассчитать на онлайн калькуляторе Сбербанка.

Перейдем к АИЖК.

Как вы думаете: может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?

Может! У АИЖК есть особая ипотечная программа, позволяющая не только получить кредит под залог имеющейся недвижимости, но и не платить первоначальный взнос по нему.

Речь идет о программе “Переезд”. Ее суть в том, что заемщик предоставляет уже имеющуюся недвижимость в счет уплаты первоначального взноса, кредита и процентов по нему. Срок кредита: от полугода до двух лет.

Залоговое имущество реализуется по истечении срока кредитования. Ежемесячные платежи отсутствуют, вся сумма кредита с процентами вносится в конце срока.

Недостающую сумму заемщик-пенсионер погашает из собственных средств.

2. Ипотека для пенсионеров наоборот

Суть проста: пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку, а банк на протяжении определенного времени равными платежами выплачивает пенсионеру ренту. Право на недвижимость банк получает после кончины заемщика.

3. Созаемщик по ипотеке

И кстати, помните, в 2014 году пенсионеры, вышедшие на пенсию не более 3 лет назад, имеют право на получение налогового вычета при покупки квартиры в ипотеку даже в том случае, если они выступают созаемщиками.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/ipoyeka-dlya-pensionerov-112/

Особенности получения ипотеки для пенсионеров: скидки и можно ли получить беспроцентный кредит на помещение

Если у людей пенсионного возраста есть потребность в жилье, то возникают вопросы: насколько реально оформить ипотеку, не являются ли подобные обещания рекламным ходом, нужно ли платить первый взнос?

Обо всем этом и многом другом мы расскажем в статье представленной ниже, дабы помочь старшему поколению грамотно и правильно оформить ипотечный кредит на получение заветной жил площади.

Что это такое?

Можно ли пенсионеру взять ипотеку? Пенсионер теперь реально может взять на себя ипотечный кредит, чтобы иметь возможность перебраться поближе к земле, к природе, или просто отселиться от семейных детей.

Для финансовых структур это риски, покрыть которые за счет немолодого заемщика вряд ли получится. Государство оказывает этой категории клиентов поддержку, которая выражается в предоставлении особых условий, недоступных другим категориям заемщиков.

Разные банки строят свою политику в отношении клиентов пенсионного возраста, претендующих на ипотеку, по-разному, и в каждом конкретном случае пристально изучается личность претендента, семейная ситуация, его финансовая обеспеченность, а также то, насколько он здоров.

Пенсионер как клиент банка просто не может рассчитывать на снисхождения и особые условия. Беспроцентная ипотека для пенсионеров – условия, предоставлять которые на многие годы никакая банковская структура не станет, что значит только одно: беспроцентных ставок для стариков нет, как и специальных программ.

Теперь, когда вы узнали немного больше об ипотеке пенсионерам, какие скидки может предоставить государство — следующий вопрос, на который мы ответим ниже.

Помощь государства состоит в предоставлении скидок на размеры процентных ставок, минимальный размер которых начинается с 11 %. Пенсионер рассматривается займодателем как обычный клиент, ведь возрастной ценз клиентуры – от 21 года до 75 лет, и в эту вилку как раз вписываются люди, признанные государством нетрудоспособными (женщины – с 55 лет, мужчины – с 60 лет).

Займодатели неохотно соглашаются на предоставление долгосрочных кредитов старикам, и прежде чем пойти на это, по максимуму будут подстраховываться, чтобы не потерять своего, если заемщик скончается или превратится в неплательщика.

Старыми назвать людей в 55-60 лет нельзя, это пенсионеры, которые могут быть работающими, а могут уже и закончить свою трудовую деятельность.

Принципиальное отличие ипотеки для пенсионеров – срок, который не может составлять больше, чем 10-15 лет, ведь пожилой заемщик должен успеть рассчитаться с банком, к этому моменту он не должен быть старше, чем 65-75 лет.

Как видите можно утвердительно ответить на вопрос: «Дают ли ипотеку пенсионерам?», однако сам процесс может отнять немало времени у уже немолодого клиента банка.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

На пенсию можно выйти и по выслуге лет, не обязательно по возрасту. Это значит, что есть немалая армия пенсионеров молодых, то есть тех, кому 45-50 лет.

Вот такие граждане вполне могут стать созаемщиками, если продолжают трудиться официально. По законодательству РФ, пенсионер по возрасту заемщиком выступать не может, так как банки сильно рискуют, ведь ипотека – длинная история.

Закон разрешает платежеспособному законопослушному человеку выступить созаемщиком в возрасте от 21 года и до 55 лет.

Условия получения

Условия для немолодых клиентов несколько жестче, чем для молодых и работоспособных, когда речь идет об ипотеке. В большинстве банков условия оформления такого серьезного займа сходны.

Документы

Немолодой человек, прежде чем обратиться за ипотекой, должен приготовить такой пакет документов:

  • анкеты заемщика, созаемщика, поручителя (при их наличии);
  • свой паспорт, а также удостоверения личностей созаемщика и поручителя;
  • документы об источниках дохода – справка из ПФ, выписка из банковского учреждения с депозитным вкладом, бумага с места работы и пр.;
  • справку о составе семьи;
  • документы на приобретаемую недвижимость, или правоустанавливающие бумаги на ликвидное имущество, пригодное для залога.

Финансирующая структура сразу не пойдет на сделку: нужно навести справки о клиенте, обратившемся за ипотечным кредитом, и принять решение. К примеру, если кредитная история позволяет сделать вывод о необязательности человека, то рассчитывать на положительный ответ не стоит.

Могут потребоваться и другие документы, так как работа с пожилыми клиентами ведется индивидуально. Часто банки интересуются состоянием здоровья потенциальных плательщиков ипотеки.

Требования к заемщику

У работающего пенсионера шансов получить кредит на приобретение дома, квартиры, комнаты немало. Является ли это требование обязательным? Нет, но желательным.

Учитывая, что срок возврата средств короток (5-10 лет), то суммы придется вносить нешуточные. Ипотеку дадут, если после выплаты обязательного платежа у заемщика ежемесячно будет оставаться 50% доходов на проживание.

Требования к будущему владельцу жилья таковы:

  • гражданство и регистрация в РФ;
  • достаточный уровень обеспеченности, обычно это пенсия+официальная зарплата;
  • к дате погашения всей суммы долга возраст не должен превышать 65-75 лет;
  • клиент согласен оформить страховку.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Да, безработный пенсионер может получить кредит, если его доходы высоки, что возможно в таких случаях:

  • большой вклад в банке дает хорошие проценты;
  • имеются стабильные поступления от ценных бумаг;
  • есть жилая или нежилая недвижимость, сдаваемая в аренду, и пр.

Внимание! Плюсом является наличие у клиента супруга, пенсионера или работающего, в этом случае учитывается совокупный доход семьи. Если же оба из пары бодряки, не прекращающие трудовой деятельности – им в кредите точно не откажут.

Каким должно быть помещение? Помещения могут быть самые разные, у каждого из банков свои приоритеты, многие займодатели предпочитают иметь дело только с новостройками. В частности, Сбербанк по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выдвигает такие требования к объекту недвижимости:

  • первичный рынок;
  • МКД, таунхаус, дом с землей;
  • наличие договора купли-продажи, переуступки прав, долевого участия.

При иных условиях разрешается покупка и вторичного жилья. При условии, что срок погашения кредита 5 лет, ежемесячные платежи достигают астрономических цифр, и калькулятор показывает, какую сумму может за такое короткое время отдать пенсионер: столько стоить может только объект на вторичном рынке.

Первоначальный взнос

Приветствуются взносы серьезные, до 50%. Если таких денег у немолодого заемщика нет, то обычные условия – внесение сразу 20% от всей стоимости кредитуемого объекта. Минимальный размер – 15%.

Предусмотрена ли в банках ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? Без первоначального платежа с пенсионерами банки не работают.

В залог могут взять иной объект, которым владеет заемщик, или же приобретаемое жилье. Залог – мера обязательная при ипотеке, это дает шанс банку рассчитывать на возмещение своих расходов, если заемщик не успеет отдать ипотечный кредит.

представленное ниже, даст более полную информацию о получении ипотечного кредита для пенсионеров:

Пенсионеры вполне могут стать заемщиками по ипотеке, если у них есть немалый стабильный доход и отменное здоровье. Процентная ставка банком варьируется в зависимости от величины стартового взноса и общего срока.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/gospodderzhka/vidy-g/dlya-pensionerow.html

Ипотека для пенсионеров. Какие условия и льготы?

Многие банки сегодня изменили свою политику в отношении кредитования людей пожилого возраста.

Теперь последним стало намного реальней получить ипотечный кредит на вторичное жилье, квартиру в новостройке или строительство собственного загородного дома.

В среднем ставки на такие кредиты колеблются от 11 до 16%, а срок – 10-20 лет при условии, что заемщик собрал все необходимые документы и подходит под требования банка.

Условия ипотеки для пенсионеров обычно подразумевают не очень длинный период кредитования и обязательное страхование жизни и здоровья. Процесс получения займа идет по стандартной схеме: заполнение заявления, сбор документов и их проверка, принятие решения и выдача займа.

Получение ипотеки без необходимости первоначального взноса

Это отличный шанс купить собственную квартиру даже человеку пенсионного возраста. Обязательным условием, без выполнения которого нельзя получить кредит, является залог. Им может выступать приобретаемая недвижимость, автомобиль или другой предмет.

Если неработающий или работающий пенсионер решит взять ипотеку по такой программе, ему следует быть готовым к тому, что процентная ставка за использование кредитных средств будет несколько выше.

Если же внести первоначальной взнос в размере 30% от стоимости жилья – не нужно будет переплачивать.

Условия обратной ипотеки

Это альтернатива пожизненной ренте, когда залогом является недвижимость, и пенсионер получает пожизненный займ.

После наступления смерти заемщика согласно кредитному договору кредитор продает недвижимость с аукциона, возвращая себе деньги и проценты за их использование, а часть суммы, которая осталась, возвращается родственникам усопшего.

Договор по желанию самого пенсионера можно расторгнуть, но в таком случае ему придется вернуть проценты и сумму займа.

Рассчитывать на кредит могут в первую очередь работающие пенсионеры и те, у кого нет проблем с кредитной историей.

Порядок оформления договора и необходимые документы

Весь процесс проходит по стандартной схеме, а заемщику нужно будет собрать такой пакет документов:

  1. Паспорт;
  2. Справку из Пенсионного фонта и пенсионное свидетельство;
  3. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Лучше на сайте банка или непосредственно в отделении уточнить, какие именно дополнительные бумаги могут пригодиться.

Иногда может понадобиться выписка с банковского счета, чтобы организация могла более точно оценить уровень платежеспособности конкретного клиента.

Пакет документов, кредитная история, а также данные о созаемщиках или поручителях проверяются особенно тщательно. Больше всего отказов получают одинокие престарелые люди, за которых некому поручиться и у которых из доходов только минимальная пенсия.

Ипотека для пенсионеров обычно предоставляется только при наличии поручительства другого лица, которое имеет достаточный уровень доходов и полностью платежеспособно. К созаемщику в Сбербанке и других крупных организациях выставляются такие требования:

  • Только граждане Российской Федерации с наличием постоянной прописки;
  • Возраст – не больше 75 лет на момент погашения долга по займу;
  • Наличие постоянного и стабильного основного дохода или других источников денежной прибыли.

Условия ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

Клиентам-пенсионерам необходимо будет привлечь поручителя или созаемщика. Ими могут выступать близкие родственники, дети или внуки, которым уже исполнилось 18 лет.

Если таких лиц на примете нет – то Сбербанк может помочь в этом и привлечет любого другого родственника, который после погашения долга заемщиком может стать наследником недвижимости.

Но в случае финансовых проблем у заемщика им придется самим расплачиваться за ипотеку.

Условия кредитования такие:

  1. Получить займ можно исключительно в рублях;
  2. Первоначальный взнос равен 15%;
  3. Обычно процентная ставка может начинаться от 12%;
  4. Получить кредит пенсионер может максимум на 30 лет, а минимальная сумма ипотечного займа при этом 45 тыс. руб.;
  5. Максимальная сумма равна не больше, чем 85% от оценочной стоимости выбранной квартиры;
  6. В качестве залога может выступать любой объект или непосредственно приобретаемое жилье;
  7. Погашать долг и проценты нужно по системе аннуитет.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ипотека для пенсионеров

Краткое содержание статьи:

  • Пенсионерам дают ипотеку при условиях
  • Все банки дают ли ипотеку пенсионерам?
  • Так уж сильно рискуют банки или это надуманная проблема?
  • Взять ипотеку для пенсионеров Сбербанк

Ипотека для пенсионеров

 Когда человек выходит на пенсию, то многие говорят, что жизнь только начинается, и время пришло отдохнуть и сделать что-то для себя.

Но часто, выходит так, что нужно помочь своим детям и люди пожилого возраста хотят оформить кредит на ипотеку.

Кстати, такая тенденция появилась совсем недавно, так как лет пятнадцать назад никто и не представлял, как можно взять у кого-то такую огромную сумму, чтобы приобрести квартиру. Мода на жизнь в кредит пошла от американцев.

 Естественно. Если в банк обратился пенсионер, то понятно, что ему не оформят этот максимальный кредит. Условия будут другими, можно сказать, более жесткие, но это вынужденная мера для банка, так как ему нужно иметь гарантии и, хоть как-то перестраховаться. Кроме того, есть и другие отличия в договоре, если его оформляет пенсионер, о которых мы сейчас и поговорим.

Пенсионерам дают ипотеку при условиях

  1. Если в банк обратился пенсионер, и он хочет взять кредит, то проверка всех документов будет тщательной. Так как это клиенты повышенного риска, вернее, банк должен иметь дополнительные гарантии.

  2. Срок кредита будет сокращен, для людей пенсионного возраста некоторые банки выдают денежные средства в кредит до 70 лет, а некоторые – до 75.
  3. Проценты по ипотеке для пенсионеров больше, нежели для молодых людей, так как срок кредита меньше.

  4. Практически все банки, которые выдают пенсионную ипотеку, требуют специальной страховки жизни и здоровья, при оформлении кредита.
  5. Если дети или родственники являются созаемщиками и в случае чего смогут выплатить кредит за пенсионера. Это своего рода «страховка» для банка.

    По-сути ему все равно, кто именно будет платить по кредиту. А если родственники не захотят, чтобы квартира ушла с молотка, то обязательно довыплачивают кредит.

  6. Хорошо если пенсионер находится в трудоспособном возрасте, тогда риски снижаются и, кроме того, он сможет быстрее погасить свой долг перед банком.

    Ипотека работающим пенсионерам – это наиболее выгодный вариант для современных банков. Чем больше вариантов и возможностей вернуть кредит, тем лучше. По статистике, именно этой группе людей повышенного риска выдают кредитные средства.

Все банки дают ли ипотеку пенсионерам?

Все банки дают ли ипотеку пенсионерам?

 Как показывает реальная практика, не все банки готовы пойти на такой риск и найти кредитную организацию достаточно сложно. Но все же это возможно, хотя будьте готовы к тому, что вы пройдете не один банк прежде, чем вам дадут ипотечный кредит.

Вообще, такой кредит является наиболее сложным и в оформлении, и в получении. Много справок и гарантий для банка должны предоставить заемщики. А это бывает не так легко, как кажется.

Н, если вы не хотите тратить время на сбор документов и не знаете, как все это правильно сделать, то обратитесь к кредитному брокеру.

За его услуги нужно будет заплатить, но все же ваши шансы на получение кредита значительно увеличиваются и никакой мороки и волокиты с документами. Как правило, оплата не такая уж большая, самый хороший вариант – это 1-2 процента от стоимости квартиры.

Так уж сильно рискуют банки или это надуманная проблема?

Так уж сильно рискуют банки

 На самом деле, на этот вопрос очень сложно найти однозначный ответ. С одной стороны – да, рискуют, а с другой стороны – предоставляется много гарантий возврата средств. Кроме того, в основном, ипотеку выдают пенсионерам до 75 лет. Если посмотреть статистику, то ограничения по возрасту вполне реальны, много пенсионеров живут больше 80 лет.

 Поэтому банк не должен очень беспокоится о возвращении своих средств при выдаче ипотеки для пенсионеров. Ведь, в основной массе своей люди старшего возраста берут кредит для своих детей. Например, у родителей есть сын-студент, которому нужно купить квартиру, все понимают, что сам он сделать это не сможет.

Так как у него низкий уровень доходов и банк  не выдаст ему никакой кредит. Поэтому родители решаются на такой шаг, в последствии все вместе выплачивают кредит за квартиру. Как правило, пенсионеры берут кредит для кого-то, а не для себя.

Большой процент этих людей давно обеспечены жильем, и они не имеют острой потребности в приобретении еще одной квартиры, разве что для детей.

 Рассмотрим на конкретном примере, какие условия для пенсионеров в одном из банков.

Взять ипотеку для пенсионеров Сбербанк

Взять ипотеку для пенсионеров Сбербанк

 Отметим, что людям пенсионного возраста не так давно начали выдавать кредиты на покупку жилья. Но один из самых стабильных и надежных банков России предлагает следующие выгодные условия:

  • Кредитная ставка от 11 процентов до 20. Это очень выгодно, по сравнению, с другими предложениями, например,  в других банках эта ставка может быть выше 25 процентов.
  • Сбербанк выдает кредитные средства пенсионерам возрастом до 75 лет.
  • Учитываются возможности и потребности клиента, все ситуации рассматривают индивидуально.

 Несмотря на то, что для банков выдавать кредит людям пенсионного возраста – это рискованно, но такая практика наблюдается все чаще и чаще.

Так как именно у людей старшего возраста  в основном, идеальная кредитная история.

Так, многие дети не могут взять кредит, так как у них неидеальная кредитная история или есть уже один кредит, например, автомобиль в кредите, за который еще не заплатили на все 100.

СКОПИРОВАТЬ КОДбанкиинформацияипотекапенсионерамусловия

Источник: http://KreditkavBanke.ru/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров: дают ли беспроцентную и без первоначального взноса

Выходя на пенсию, люди не перестают строить планы на будущее и стремиться к их осуществлению. И среди пенсионеров есть те, кто хочет улучшить свои жилищные условия или помочь в этом родным и близким людям. Может ли пенсионер быть заемщиком или созаемщиком? Да, это возможно, но при соблюдении некоторых условий.

Условия для заемщиков пенсионеров

Сомнения в том, дают ли ипотеку пенсионерам, возникают у всех людей старшего поколения, желающих ее приобрести. Это связано с тем, что в условиях программ кредитования есть пункт о возрастном ограничении.

Но это не значит, что ипотеку пенсионеру не дадут. Если он подходит под определенные критерии, кредит вполне доступен. Из основных условий к заявителям можно выделить:

  1. Гражданство России.
  2. Доход должен быть постоянным и его должно хватать на выплату кредита и на нормальное проживание. Неработающие пенсионеры могут взять ипотеку только в Сбербанке.
  3. Возраст, позволяющий погасить кредит до 65-75 лет.
  4. Наличие страховки здоровья и жизни.
  5. Привлечение поручителей, которые возьмут на себя обязательство выплатить кредит после смерти или при неплатежеспособности заемщика.

Пенсионер, способный соответствовать этим критериям, может брать кредит на общих условиях на квартиру, дачный участок или дом. Семейным парам получить ипотеку проще. Возможный срок кредита для пенсионеров варьируется от 5 до 10-15 лет, в зависимости от возраста и платежеспособности кредитуемого.

В случае, если у пенсионера нет средств внести сразу первую выплату, можно получить кредит без первоначального взноса, заложив при этом собственную недвижимость. Это станет гарантией банка и увеличит шансы на то, что заявку одобрят. Но у этого кредита есть существенный недостаток – процентная ставка будет больше на 2%-5%.

Беспроцентная ипотека людям, вышедшим на пенсию, недоступна. Помочь пожилому человеку в приобретении жилья могут родные и близкие люди, став его созаемщиками. А вот можно ли пенсионеру быть созаемщиком по ипотеке? Нет. Так как возраст созаемщика не должен превышать 60 лет. Исключение – военный пенсионер быть созаемщиком может, так как в этой сфере возможны ранние выходы на пенсию.

Военные пенсионеры вправе заручиться поддержкой государства. Если стаж работы военнослужащего более 10 лет, то полученный кредит он сможет погашать при помощи ежемесячного государственного пособия.

Также он вправе использовать накопительные средства со своего счета, которые государство выделяет для улучшения условий проживания военнослужащих. Ипотеку по этой программе военные, находящиеся на пенсии, могут взять во многих банках.

к оглавлению ↑

Обратный вид ипотеки

Обратная ипотека для пенсионеров – это не возможность приобрести новое жилье, а шанс для нуждающихся получить пожизненную ренту. Пожилой человек отдает банку свою недвижимость как залог, который после его смерти станет собственностью кредитной организации.

Если срок договора заканчивается до смерти клиента, то он вправе жить в квартире или доме, но выплаты получать не будет. В случае смерти недвижимость переходит банку. Этот вид ипотеки подходит одиноким малоимущим пенсионерам. Его плюсы:

  1. За счет выплат от банка человек может рассчитывать на достойный уровень жизни.
  2. Законный способ улучшить материальное положение, не прилагая никаких усилий.
  3. Пенсионер находится под защитой государства и его никто не вправе выгнать из дома, пока он жив.

Но есть и немало минусов, которые заставляют задуматься, стоит ли идти на подобное соглашение с кредитором. Банк, дающий кредит, тоже рискует. Отрицательные стороны:

  1. Жилье, которое пенсионер мог бы оставить существующим родственникам, может стать причиной судебного разбирательства.
  2. Выплаты могут не соответствовать реальной стоимости недвижимости. В зависимости от срока кредита, они будут больше или меньше цены заложенного имущества.
  3. Родственники могут вернуть жилье, взяв на себя обязанность выплатить компенсацию с процентами, которая будет гораздо выше средств, потраченных банком на ипотечный кредит.

Прежде чем подписать соглашение на обратную ипотеку, важно обсудить с кредитором все тонкости договора, а лучше обратиться за помощью к хорошему юристу.

к оглавлению ↑

В какие банки обращаться?

Многие крупные банки готовы давать ипотеки людям, вышедшим на пенсию, рассматривая каждую заявку в индивидуальном порядке. Это связано с тем, что общих программ нет, но банки всегда готовы предложить свои программы.

Можно выделить несколько кредитных организаций, у которых большой опыт в этом направлении:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Транскапиталбанк.

В Сбербанке и Транскапиталбанке самые выгодные возрастные ограничения – погашение ипотеки должно приходиться на возраст не более 75 лет. Это увеличивает срок кредита, в сравнении с предложениями других банков.

Самые выгодные условия для пожилых людей у Сбербанка. Ипотека для пенсионеров от Сбербанка отличается доступностью и льготами для тех, кто получает в этом банке пенсию. Организация предоставляет кредиты для покупки квартир или частных домов в новостройках или на вторичном рынке, а также для приобретения земли.

Предложение банка:

  1. Первый взнос от 15%.
  2. Годовая ставка от 12%.
  3. Максимальная сумма кредита – 85% от общей рыночной стоимости жилья.
  4. Для пенсионеров отсутствуют дополнительные комиссионные выплаты.
  5. Залогом может быть приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся.

Процент банк может снизить, если:

  1. Есть надежные поручители или созаемщики, особенно, если в их роли выступают близкие родственники: внуки, дети и другие, более платежеспособные граждане.
  2. Есть страховка жизни и здоровья.
  3. Выплачен значительный первый взнос.
  4. Получатель кредита постоянный клиент банка.

Если пожилой человек получает пенсионные перечисления на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на дополнительные акции или льготы. В 2016 году была задействована акция «Полный дом подарков». Это сертификат при оформлении ипотеки на 10% скидки в партнерских магазинах бытовых принадлежностей. Его можно использовать 4 раза.

Если гражданин берет ипотеку до наступления пенсионного возраста, то платежи увеличиваются с каждым месяцем, до выхода на пенсию. Когда подойдет срок выхода на пенсию, долг можно выплачивать по аннуитетной формуле. Это значит, что выплаты останутся без изменений до полного погашения займа.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению

Чтобы осуществить оформление ипотеки, пенсионеру важно иметь положительную кредитную историю и доказать банку свою платежеспособность. Это могут подтвердить следующие документы:

  1. Справка о пенсионных выплатах и их размерах (выдается пенсионным фондом).
  2. Справка с места работы (если есть официальное трудоустройство).
  3. Справка о доходах (в учет берут последние три месяца).
  4. Любые документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка или выплат, если они существуют.

К документам, подтверждающим финансовые возможности заявителя, должны прилагаться и другие бумаги. В общий пакет документов входят:

  1. Заявление в установленной банком форме.
  2. Документ, удостоверяющий личность заявителя, с подтверждением постоянной прописки на территории РФ.
  3. Если пенсионер живет не один, то понадобится справка о семейном составе.
  4. Документ, подтверждающий право собственности на покупаемое жилье.
  5. Соглашение между продавцом и покупателем на ипотечную недвижимость.
  6. При предоставлении залога, сертификат о праве собственности на имеющуюся жилплощадь.

Если пенсионер подключил созаемщиков, то с каждого из них потребуется такой же пакет документов. На недвижимость, которая станет залогом, обязательно оформляется страховой полис. Это норма, закрепленная законом. Можно значительно сэкономить средства, если получить комплексную страховку на жизнь, здоровье и имущество.

При оформлении ипотеки пенсионер на общих правах может получить определенные скидки или стать участником особой ипотечной программы. В каждой организации свои условия для предоставления льгот.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/dayut-li-ipoteku-pensioneram.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2017 году: процентная ставка и условия получения

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2017 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2017 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2017 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2017 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2017 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источник: https://sberbank-online.su/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

Ипотека для пенсионеров

Хотите улучшить свои жилищные условия, но беспокоитесь из-за своего возраста и возможного отказа? В этой статье мы предлагаем вам обсудить условия, на которых банковские организации согласятся одобрить ипотеку для пенсионеров.

Для пюдей старшего возраста она будет возможна также же, как и для других категорий заемщиков. Чаще всего жилищное кредитование доступно в тех банках, где происходят начисление пенсионных или социальных выплат.

В таком случае, банк имеет информацию о платежеспособности клиента и сможет подобрать оптимальный вариант ипотечного займа для каждого заемщика. Пенсионеры, аналогично другим категориям граждан РФ, нуждаются в кредитах, в том числе, и на покупку недвижимости.

Однако, не все банки способны предоставить данную возможность в силу отдельных причин, а именно:

  • Финансовой незащищенности клиентов.
  • Конфликтов из-за недостаточного понимания условий договора.
  • Физиологических рисков.

Основные требования к заемщикам

  • Возраст. Как правило, ограничение в 65 лет. Если человек выходит на пенсию в 55-60 лет, то на погашение задолженности у него остается всего 5-10 лет. Поэтому довольно часто отказывают, так как банки полагают, что за такой короткий срок невозможно расплатиться по ипотечному кредиту. К тому же, ежемесячные платежи очень большие.
  • Доход. Ссуду в основном оформляют работающим пенсионерам, рассчитывая на то, что долг будет погашаться за счет дополнительного дохода, а не пенсии.
  • Страхование. На заключении договора страхования будут настаивать, так как вероятность ухудшения здоровья выше, чем при кредитовании молодых людей.

Конечно же, основную роль здесь играет платежеспособность. Если говорить о российском законодательстве, то в нем четко прописано требование: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40-50% от размера вашего официального дохода за вычетом налогов.

Уточним, что если рассматривать средние цифры, то ежемесячный платеж даже на небольшую сумму в 1 миллион рублей составит порядка 20 тысяч рублей. Следовательно, официальная заработная плата заемщика должна составлять не менее 40 тыс. руб., чтобы его заявку одобрили.

Условия от Сбербанка

Большинство наших сограждан, в частности — люди пожилого возраста, больше всего доверяют именно этой организации. И если есть потребность в заемных средствах, предпочитают обращаться за помощью именно в его отделения.

Что вам здесь смогут предложить:

  • для первичного жилья (новостройки) — ставка от 7,4% годовых,
  • для вторичного жилья (готовые дома) — от 8,9%,
  • для строительства жилого дома — от 10%,
  • для загородной недвижимости (дачной) — от 9,5%.

Для первых двух программ понадобится внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости недвижимости, по остальным — не менее 20%. Для пенсионеров нет никаких привилегий в этом вопросе.

Чтобы получить здесь ипотеку, необходимо предоставить полный пакет документов наравне с другими заемщиками, задействовать созаемщиков и пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Существует возрастной ценз – на момент прекращения действия кредитного договора, заемщику не должно быть больше 75 лет, подробнее можно прочесть здесь.

Также мы предлагаем вам небольшую подборку компаний, где можно взять кредит до 65 лет:

  • Россельхозбанк. Возможность приобрести апартаменты, коттедж или дом с землей или без, земельный участок, квартиру в новостройке, строящемся доме или на вторичном рынке, таунхаус, а также использовать средства на строительство частного дома. Срок кредитования — до 30 лет. Сумма — от 100 тысяч до 30 миллионов рублей. Минимальный взнос составляет 15%. Процент — от 10,25% до 15,5%. Разрешено досрочное погашение. О том, как лучше рассчитываться по задолженности раньше срока, читайте в этой статье.
  • Банк Открытие. Средства на покупку доли в квартире или жилья на вторичном рынке. Период — от 5 до 30 лет. Размер займа — от 500 тысяч до 30 миллионов. Ставка — 11,25%-11,5%. Залогом выступает приобретаемая недвижимость.
  • Райффайзенбанк. Для приобретения жилья на вторичном рынке или таунхауса. Срок — от 1 до 25 лет. Сумма — от 800 тысяч до 26 млн. Ставка — 11,5%. Первый платеж — не менее 15% от стоимости жилья. Прописка или регистрауия не требуется. Погашение аннуитетными платежами.

Где можно кредитоваться до 75 лет:

  1. В НС банке есть программы для первичного и вторичного рынка. Процент начинается от 3%, варьируется до 12%. Вам выдадут от 100 тысяч, нужно будет внести первый взнос в размере 10%, договор можно заключить на период от 5 до 25 лет. Обязательно привлечение созаемщика или поручителя, а также подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ,
  2. В Транскапиталбанке можно взять заём на цели приобретения квартиры в строящемся или готовом доме, а также в новостройке. Процент — от 7 до 12,5% в год, можно кредитоваться без внесения собственных средств. Срок действия договора — до 25 лет, минимально выдают от 1 миллиона,
  3. ВТБ Банк Москвы предлагает выгодные условия для покупки квартиры или танухауса на вторичном рынке. Здесь действуют: небольшая ставка от 9,5%, маленький ПВ от 10%, длительный период кредитования до 30 лет, выдача средств от 500 тысяч. Разрешено кредитоваться по 2-ум документам при большом начальном ПВ,
  4. ВТБ 24 — также готов предложить хороший вариант для покупки квартиры в готовом доме. Здесь ставка также начинается от 9,5% в год, начальный взнос минимально составит 15%, выдают не менее 600 тыс. руб. на срок до 30 лет. Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справка по форме банка,
  5. Севергазбанк — тут можно оформить ссуду на покупку квартиры или комнаты с минимальным процентом от 9,5%. Сумма — от 300 тысяч, первоначальный взнос — не менее 20%, период возврата долга — от 3 до 25 лет.

Рассчитать будущий кредит вы можете прямо здесь:

Таким образом, если вы — пенсионер, и хотите оформить ипотеку в 2018 году, то вам стоит обращаться именно в эти организации.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-v-etom-godu/

Льготный кредит для пенсионеров – в Сбербанке

Как говорится: «С выходом на пенсию жизнь только начинается!»

И это правда, ведь у человека появляется много свободного времени, которое можно потратить теперь только на себя. Можно подумать и о предстоящих путешествиях в далекие страны, и о покупке загородного домика, и о новой машине, наконец. Но мечты обо всем этом у многих так и остаются виртуальными.

А почему бы не воплотить свои мечты в реальность, почему не сделать свою жизнь полноценной сейчас, независимо от возраста?

Нет денег на все это? Давайте узнаем, есть ли для пенсионеров какие-либо государственные программы, способные хоть чуточку приблизить их мечты к реальному осуществлению? Существуют ли какие-то программы у банков специально для людей пожилого возраста, обеспечивающие получение заемных денег на льготных основаниях?

Государственные программы, призванные облегчить жизнь пенсионерам

Правительством РФ предусмотрено 2 вида государственной поддержки для людей пенсионного возраста, это:

  1. Льготное автокредитование.
  2. Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья.

Кроме того, некоторые крупные банки разработали ряд льготных программ по кредитованию лиц пенсионного возраста. Их условия отличаются в зависимости от наличия обеспечения по займам.

Любой пенсионер в возрасте до 65 лет имеет право на оформление покупки автомобиля отечественного производства или его сборки на российских предприятиях в заем. Так гласят п.1 Постановления Правительства РФ от 31 декабря 2009 г. № 1194 и требования банков по программе автокредитования.

Благодаря принятой Программе многим пенсионерам стала доступной покупка нового авто моделей:

  • Рено;
  • Ниссан;
  • Шевроле;
  • Шкода;
  • Лада и многих других.

Например, при теперешнем размере ставки в 11% установленные банками стандартные проценты будут уменьшены на 7,3%. Такие льготные программы на покупку авто имеют многие крупные банки. Это Сбербанк, Райффайзен, ВТБ, Россельхозбанк и др..

Чтобы оформить подобную ссуду ежемесячная пенсия должна быть не меньшей 8 000 рублей. Если таковая меньше, нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о получении заработной платы или другого дохода за последние 3 месяца или привести поручителя. Кроме того, необходимо передать в залог покупаемый автомобиль. Причем это является обязательным условием банка.

Стоимость приобретаемого автомобиля не должна быть выше 750 тысяч рублей. И нужно быть готовым внести первоначальный взнос в размере 15% его стоимости.

Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья

Государство предусмотрело удешевление для пенсионеров и покупки в кредит жилой недвижимости, садового домика или земельного участка посредством компенсации определенной части понесенных ими расходов. Согласно ст.220 НК РФ, налоговый вычет предоставляется за 3 последних года, предшествующих периоду обращения за ним.

Начиная с 2014 года его размер не может быть больше 3 млн. рублей. Но этот лимит установлен только для ссуд, взятых после этой даты. Займы, оформленные до 1 января 2014 года, подлежат налоговому вычету до 2 млн. рублей.

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк является лидером среди крупных банков по лояльному отношению к людям пенсионного возраста. Особенные условия банк предлагает своим клиентам, имеющим зарплатные или пенсионные счета.

Условия предоставления потребительского займа без обеспечения немного жестче, чем если бы пенсионер привел молодого и обеспеченного поручителя или предоставил бы что-то в залог. Так, кроме дифференцированных кредитных ставок, банк выдвигает требования и к возрасту заемщика.

Чтобы получить положительное решение банка и оформить ссуду, пенсионеру нужно предоставить только паспорт с регистрацией на территории РФ и заполнить анкету-заявку на получение заемных денег. Предусмотрел Сбербанк и оформление потребительского кредитования пенсионеров онлайн, с помощью виртуальной системы Интернет.

Сейчас уже многие пенсионеры успешно освоили компьютер, и им не составит никакого труда оформить заявку на получение какой-то суммы денег онлайн, не выходя из дома. Это удобно и не приходится тратить время на дорогу к банку и обратно, простаивать в очередях к консультантам и не подвергаться риску несчастного случая в дороге.

Если у вас на руках есть кредитная карта, то следует знать, что для каждого банка есть определенный льготный период, в течение которого можно пользоваться кредитом без процентов.

Например, в Сбербанке он составляет 50 дней с первого дня отчетного периода. У каждого заемщика имеется разный отсчет отчетного периода.

Если, например, вы взяли некую сумму с кредитной карты 22 числа, а отчетный период начинается с 8 числа месяца, то льготный период будет исчисляться не 50 днями, а 36 днями (50 — (22 — 8)).  Кроме того, за досрочно погашенный долг по ссуде Сбербанк штрафов и комиссий не устанавливает.

Условия, на которых банки выдают денежные займы

Во многих банках условия кредитования пенсионеров почти не отличаются друг от друга. Преимущество в выдаче заемных денег имеют те граждане, которые имеют счет в этом банке, пенсионный или обыкновенный депозит.

Чтобы повысить вероятность положительного решения в выдаче займа в приглянувшемся банке, можно открыть депозитный счет и перевести туда получение пенсии. Так банк будет спокоен и уверен в вашей платежеспособности.

Факторы, которые негативно влияют на принятие решения банка выдать заем, следующие:

  1. Критический возраст заемщика, 75-80 лет. В этом случае на длительный срок одолжить деньги не получится.
  2. Если на попечении пенсионера есть родственники-иждивенцы или инвалиды. Такой категории претендентов на заем банки денег скорее всего не выдадут, так как в случае невозврата долга при судебном разбирательстве выносится решение обычно в пользу хоть и нерадивого, но обремененного обязательствами заемщика. Да и в случае смерти долг взыскать не из кого. Так показывает судебная практика.
  3. При наличии плохой КИ или имеющихся просрочек, открытых на момент подачи очередного заявления в банк. Как говорится, имея одно отягчающее обстоятельство – возраст, второе банк не потянет.

 Процентные ставки

Льготный автокредит можно получить от 7,5% до 9% в зависимости от условий банка. Ипотеку банки предложат не более, чем под 15% годовых. Потребительская ссуда без обеспечения возможна под 18,5-23%, а с обеспечением – под 15,5-17,5% годовых.

Ограничения по возрасту

Как ни парадоксально, но более пожилым людям получить ипотеку гораздо проще, нежели обыкновенный потребительский заем «живыми» деньгами. Причиной всему – наличие или отсутствие залогового имущества. При оформлении ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье, которое имеет высокую ликвидность.

Тогда как основная часть потребительских ссуд, хоть и под большие проценты, выдается, как говорится, под честное слово. По этой же причине легко получить автозаем, так как здесь залогом выступает приобретаемая машина.

Ее так же, как и квартиру, легко банку реализовать в случае наступления непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долга.

Большинство банков предоставляют:

  • ипотеку до 60-летнего возраста;
  • автозаймы – до 65-70 лет;
  • потребительские ссуды без обеспечения выдадут, если вам не более 65 лет;
  • потребительский с обеспечением – 70-75 лет.

Но есть и такие банки, которые могут прокредитовать даже до 86 лет, правда, проценты там будут намного выше, да и без обеспечения они это навряд ли сделают.

Сроки заимствования

Потребительские и автокредиты банки выдают на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ипотека оформляется обычно на срок до 30 лет. Но выдавая пенсионерам такой заем, банки четко контролируют и согласовывают срок окончания договора и предельно допустимый граничный возраст заемщика, исходя из задекларированных условий.

Сколько дадут денег

При потребительском заимствовании без обеспечения сумма возможной выдачи ссуды колеблется в пределах от 15 000 рублей до 50 000 рублей. Если пенсионер согласен на предоставление залога или привел поручителя, доход которого удовлетворяет требованиям банка, то сумма может быть увеличена до 1 500 000 рублей.

Предельный размер стоимости автомобиля, подпадающий под этот вид заимствования равен 750 тысяч рублей, значит, 600 000 рублей (750 000 х 80% ) – максимально возможная сумма заимствования. Под ипотеку банк может выделить сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей в зависимости от исполнения заемщиком требований банка.

Перечень банков, работающих с пенсионерами на льготных условиях

Среди немногих банков, имеющих льготные программы потребительского кредитования, самым лояльным к социально уязвимой категории населения можно назвать Сбербанк.

Таблица. Сравнительные условия предоставления льготных ссуд некоторыми российскими банками людям пожилого возраста.

Банк Сумма (тыс. рублей) Срок (мес.) Процент (%) Возраст на дату окончания договора Обеспечение
Сбербанк 3 000 60 19,5-23,5 65 поручительство
Россельхозбанк 1 750 60 25,0-30,0 65 поручительство
Совкомбанк 300 36 29,9 85 без поручительства
ВТБ24 1 000 60 25,5-33,5 70 хорошая КИ
ОТП банк 500 48 23,9-42,9 65 по желанию клиента

Требования, которым должен соответствовать заемщик

Люди пожилого возраста, имеющие государственное пенсионное обеспечение, могут претендовать на получение льготных условий исходя из следующих требований банков:

  1. Для получения пониженной кредитной ставки необходимо иметь расчетный счет в том банке, где вы хотите кредитоваться. Попросту говоря, где получаете пенсию, в том банке и просите ссуду.
  2. Каждый банк устанавливает свой граничный возраст, который должен соблюдаться на окончание действия договора займа. Обычно он составляет до 70 лет.
  3. Наличие положительной истории заемщика (КИ). Если вы когда-то допускали просрочки платежей или же у вас имеется непогашенный или невозвращенный заем на данный момент, таким заемщикам банки, как правило, всегда отказывают.
  4. Если вы предоставите банку подтверждение своего достаточного для оформления ссуды дохода, приведете надежных поручителей или предложите в залог имеющуюся у вас в собственности недвижимость – отказа в выдаче вам займа не будет. Мало того, вы можете претендовать на максимально возможную сумму под пониженный (льготный) процент. Чем меньше банк будет рисковать, предоставляя вам ссуду, тем выгоднее условия предложит.

Какие документы нужно предоставить

Для потребительского ссудирования без обеспечения достаточно предоставить паспорт с российской регистрацией и пенсионное удостоверение. Выдаваемые суммы минимальны.

Если нужна крупная сумма – без обеспечения не обойтись. Гарантией возврата долга может быть залог, для оформления которого необходимо предоставить документы на право владения движимым или недвижимым имуществом.

Если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, то ему нужно предоставить документ о его дополнительных, кроме пенсии, доходах. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или заполненная от руки форма банка.

Кроме этого, если человек сдает в наем свою квартиру, гараж и получает регулярный доход, то это также может идти в актив пенсионеру и ускорит получение положительного решения банка о выдаче ссуды. Еще одним немаловажным фактором одобрения вашей заявки будет являться оформление полиса страхования здоровья и жизни заемщика, предмета кредитного договора, а также от невозврата долга.

Таким образом, льготное кредитование для пенсионера зависит от многих факторов. И эти факторы напрямую влияют на условия, которые предложит банк. Чем выше возраст заемщика, тем выше будет процентная ставка и меньший срок погашения долга по ссуде.

Понижает процентную ставку наличие пенсионного счета или расчетного счета с другими регулярными поступлениями. Поэтому, если ваши возможности не могут удовлетворить требованиям банков по предоставлению льготных условий заимствования, то лучше отказаться от этой затеи.

Дополнительные деньги можно найти и другими способами. Например, сделать ревизию ненужных вещей и продать их. Вот и искомое подспорье, и, что самое при этом главное, ВЫ НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.

: Кредиты доступны и пенсионерам

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pensioneram/lgotnyj.html

Ипотека для пенсионеров – в Сбербанке, в 2015 году, Россельхозбанк, условия, дают ли, без первоначального взноса, до 80 лет, на покупку квартиры

Для всех привычно, что в качестве заемщиков банк рассматривает людей трудоспособного возраста, имеющих неплохой доход.

Но в последние годы увеличивается число пожилых людей, которые также хотели бы решить свою жилищную проблему при помощи банка.

Это вполне бодрые, работоспособные и разумные люди. Возможен ли для них ипотечный кредит?

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

  • возрасту заемщика;
  • страхованию жизни;
  • трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года и до пенсионного;
  • трудоустройство на последнем месте не менее года;
  • доход, достаточный для погашения долга;
  • страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

  • но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
  • или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

  • для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
  • первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста.

Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2015 г. выдается без обязательного страхования жизни, но это увеличивает процент по кредиту.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров:

  • предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно);
  • есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Другие банки

Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации.

Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.

А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

  • высокой процентной ставки;
  • разнообразных страховок;
  • оплаты услуг оценщика;
  • банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

  • если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
  • если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
  • родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного.

Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

  • заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
  • их паспорта (с отметкой о регистрации);
  • подтверждение доходов всех участников сделки;
  • пакет документов на покупаемый объект.

Может ли лицо пенсионного возраста стать созаемщиком?

Если речь идет о супругах, то скорее всего банк в обязательном порядке укажет его в качестве созаемщика.

В остальных случаях все зависит от готовности кредитного учреждения рассматривать пенсионеров в таком качестве.

Чаще всего банки готовы рассмотреть работающих пенсионеров в качестве созаемщиков молодых семей, но, если кредит берется на относительно небольшой срок.

На видео об обратной ипотеке

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-pensionerov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.