Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный кредит: жилищный или действующий потребительский, а также одобрит ли банк займ при наличии просрочек?

Содержание
  1. Дадут ли ипотеку, если были просрочки?
  2. Может ли банк узнать о проблемах с кредитами?
  3. Бюро кредитных историй
  4. Вероятность обнаружения информации о просрочках
  5. Возможные риски
  6. Что на самом деле интересно банку
  7. Что нужно делать, если кредитная история «подпорчена», а ипотека нужна?
  8. Убедительные доказательства невиновности заемщика в просрочке
  9. Выбор банка для обращения за ипотечным кредитом
  10. Услуги ипотечного брокера
  11. Можно ли взять ипотеку если есть кредит
  12. Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов
  13. Как получить ипотеку при наличии непогашенных кредитов
  14. Могут ли дать ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты
  15. Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты?
  16. Как взять ипотеку если есть непогашенные кредиты?
  17. Дадут ли военную ипотеку если были просрочки по кредитам?
  18. Дадут ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история?
  19. Могут ли ли дать ипотеку если у поручителя плохая кредитная история
  20. Дадут ли ипотеку в Сбербанке если есть потребительский кредит?
  21. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты
  22. Получение ипотеки при наличии задолженности
  23. Как банки относятся к непогашенным кредитам?
  24. Как получить ипотеку?
  25. В каком случае получить не получится?
  26. На что еще банки обращают внимание?
  27. Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
  28. Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты?
  29. Ипотека при наличии непогашенного кредита
  30. Можно ли взять два жилищных кредита?
  31. Кредит при наличии ипотеки
  32. Рефинансирование кредитов
  33. Просрочка платежа
  34. Плохая кредитная история
  35. Поможем получить ипотеку если есть просрочки по кредитам
  36. Как мы это делаем?
  37. Получить одобрение можно всего за 1 день. Что для этого нужно?
  38. Можно ли получить ипотеку с открытой просрочкой?
  39. Подборка выгодных предложений:
  40. Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ
  41. Какое влияние кредиты оказывают на ипотеку?
  42. Почему не стоит пытаться обманывать банк?
  43. Кто может рассчитывать на ипотеку?
  44. Банки, кредитующие текущих заемщиков
  45. Если есть кредиты дадут ли ипотеку: Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?
  46. Условия и требования банков
  47. Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?
  48. Как получить ипотеку при непогашенных кредитах?
  49. Банковские требования по ипотечному кредиту
  50. Одобрение ипотечного кредита при наличии других займов
  51. Можно скрывать наличие непогашенного кредита?
  52. Оформление ипотеки при наличии непогашенного кредита
  53. Учет расходов перед оформлением ипотечного займа
  54. Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты?
  55. Можно взять кредит, если есть кредиты в других банках?
  56. Кредит в Сбербанке, если есть кредит в Сбербанке дают ли?
  57. Дадут ли ипотеку если есть потребительские кредиты?
  58. Если есть долг у судебных приставов дадут ли кредит?
  59. Дадут ли кредит если была судимость?
  60. Задать вопрос юристу
  61. Можно ли взять ипотеку если есть кредит
  62. Что лучше взять – ипотеку или кредит
  63. Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит
  64. Подтверждения платежеспособности
  65. Взять кредит для погашения ипотеки
  66. Проблемная кредитная история для ипотеки не приговор
  67. Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты: можно взять и одобрят ли?
  68. Что такое ипотечный кредит?
  69. Условия оформления
  70. Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?
  71. Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека (ипотечный кредит) – без прописки, не работая официально, без согласия супруга
  72. Есть ли такая возможность
  73. Условия выдачи второго кредита
  74. В каком банке можно получить
  75. Стоит ли брать ипотеку, если уже есть
  76. Можно ли взять ипотечный кредит без прописки
  77. Не работая официально

Дадут ли ипотеку, если были просрочки?

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенный кредит: жилищный или действующий потребительский, а также одобрит ли банк займ при наличии просрочек?

С наступлением очередного кризисного периода в российской экономике получить ипотечный кредит стало сложнее, банки стали более внимательно присматриваться к платежеспособности потенциальных заемщиков. Для граждан, которые ранее брали кредиты и у которых возникали определенные затруднения при расчетах с банком, в нынешних условиях оформление ипотеки стало непростой задачей.

Тем не менее, не все так печально. В этой статье СуперРиэлт раскажет о том, насколько реально получить ипотеку лицам с «подпорченной» кредитной историей, а также о том, что для этого следует предпринять.

Может ли банк узнать о проблемах с кредитами?

Для начала следует уточнить, что банки при рассмотрении заявок на выдачу ипотечных кредитов работают с информацией, которая содержится в бюро кредитных историй.

Это специальные организации, которые владеют базами данных о том, кто из граждан имел какие-либо проблемы с оплатой кредитов.

Базы постоянно пополняются, источником информации являются сами банки, которые охотно сотрудничают с бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй

Таким образом, отдельные банки и банковские сети передают сведения о клиенте в целый ряд бюро кредитных историй, которые, к слову, бывают государственными объединениями и частными коммерческими организациями.

Передача данных клиента проводится полностью на законных основаниях, в кредитном договоре имеется на этот счет отдельный пункт.

В свою очередь, когда у того или иного банка возникает необходимость в проведении анализа потенциального заемщика на предмет его платежеспособности (и добросовестности), банк обращается за информацией в бюро кредитных историй.

Вероятность обнаружения информации о просрочках

Существует определенная вероятность того, что банк не сможет получить информацию о проблемах клиента в прошлом. Например, есть некрупные банки, у которых имеется доступ к данным всего от нескольких (бесплатных) сервисов.

Такие сервисы вполне могут и не обнаружить такую информацию по разным причинам, эти сведения могли просто «не дойти» до соответствующих организаций (или даже быть уничтожены).

Однако если речь идет о крупных банках, то, помимо обращения в бюро кредитных историй, их служба безопасности может использовать для получения информации также «альтернативные» источники.

Кстати, потенциальный заемщик может проверить собственную кредитную историю, причем, также на законных основаниях, отправив запросы от собственного имени.

Возможные риски

Если потенциальный заемщик решил утаить от банка свои проблемы в прошлом, а банк все же узнал о «просрочке», невозврате или прочих нюансах, на этом диалог банка с гражданином прекращается. Причем, прекращается навсегда, возможности получить кредит в этом банке у гражданина уже не будет в течение всей жизни.

Мало того, уже после выдачи кредита банк может обнаружить ваши проблемы и есть вероятность, что банк потребует вернуть предоставленные средства, обратившись в суд (на основании нарушений положения договора о предоставлении неправдивых данных).

Поэтому скрывать подобные случаи от банка в большинстве случаев достаточно рискованно.

Что на самом деле интересно банку

Итак, если проблемы имели место, лучше о них сообщить, так как в некоторых случаях это не помешает взять кредит. Почему? Поговорим о «расстановке сил» между банком и потенциальным заемщиком:

  • Во-первых, банк, все-таки, больше всего интересуют не прошлые проблемы клиента (тем более, с другими банками), а степень его платежеспособности на текущий момент и шансы сохранения платежеспособности в будущем (по крайней мере, до момента погашения займа);
  • Во-вторых, кредитные организации находятся в состоянии жесткой конкуренции вообще, и на рынке ипотечных займов в частности. Банк выдает кредиты исключительно по той причине, что это занятие является для него возможностью неплохо заработать на процентах, поэтому банк заинтересован в том, чтобы клиенты не уходили к другим. Тем более – в текущей ситуации, когда спрос на кредиты упал (платежеспособность населения резко снизилась, многие боятся потерять работу или бизнес, который ранее приносил стабильный доход);
  • В-третьих, проблемы с выплатами по кредитам, о которых идет речь, могут быть незначительными или эти проблемы были впоследствии устранены. Тем не менее, сам факт наличия этих проблем у клиента дает банку «железное» основания ужесточать условия займа. Банк может повысить процент по кредиту, увеличить первоначальный взнос, потребовать поручительство, дополнительный залог, т.п. – это также дает банку дополнительные выгоды.

Что нужно делать, если кредитная история «подпорчена», а ипотека нужна?

В первую очередь необходимо проверить собственную кредитную историю. Причем, отправить запросы в ряд бюро кредитных историй следует также тем, кто исправно выполнял обязательства перед банком по прошлому займу.

В базах может присутствовать информация не только о просрочках и иных проблемах, непосредственно связанных с кредитами. Например, среди прочей информации вполне могут оказаться сведения о задолженности по коммунальным платежам, долги операторам мобильной связи, провайдерам интернета, проблемам с выплатой алиментов.

Могут также оказаться записи о кредитах, которые не были получены. Например, гражданин подал заявки сразу в несколько банков, в одном из них кредит был одобрен и выделен, но клиент за ним так и не обратился, поскольку уже получить деньги в другом банке.

В то же время банки не обязаны сообщать причину отказа в  выдаче кредита, что они, как правило, и делают.

Поэтому удивленный заемщик, не зная о состоянии своей кредитной истории, недоумевает, почему пятый банк подряд отказывает ему в кредите, тогда как с платежеспособностью все просто отлично, а прошлые кредиты погашены вовремя.

Убедительные доказательства невиновности заемщика в просрочке

После того, как состояние кредитной истории проверено, нужно приступать к сбору доказательств того, что клиент ни в чем не виноват, и все произошедшее – чистая случайность.

Например, клиент допустил просрочку, поскольку пребывал в больнице на лечении с тяжелой травмой, находился за рубежом и не мог вернуться на родину, пребывал под следствием по ложному обвинению, решал проблемы с родственниками, пр.

Это должны быть весьма убедительные доказательства в виде официальных документов, справок, заключений.

В крайнем случае, необходимо позаботиться о создании правдоподобной истории, как заемщик внезапно потерял работу (кстати, это могло произойти по перечисленным выше причинам).

Потеря работы привела к тому, что он несколько месяцев не мог платить по кредиту, но затем заемщик нашел работу (будучи квалифицированным специалистом, что также ему «на руку»), быстро погасил просрочку, а также штрафы и пени.

Выбор банка для обращения за ипотечным кредитом

Когда все готово, нужно хорошо подумать о выборе банка. Естественно, при наличии просрочки не стоит искать кредит в крупных сетевых банках.

Такие организации предлагают более низкий процент по ипотеке, чем небольшие банки, поэтому могут позволить себе, некоторым образом, «перебирать» клиентами. Даже если все в полном порядке, потенциальному заемщику могут отказать просто «на всякий случай».

Поэтому нужно быть готовым к тому, что в небольшом банке вам одобрят кредит, но процент по выплатам будет не такой выгодный, как и прочие условия.

Услуги ипотечного брокера

Неплохим вариантом может быть обращение к ипотечному брокеру. Подобные организации хорошо знают требования и предпочтения кредитных организаций, с которыми они сотрудничают.

Соответственно, менеджер брокера может «подготовить» клиента к получению кредита, потенциальный заемщик в тоге будет говорить то, что хочет услышать банк. Разумеется, это не бесплатно, но у ипотечных брокеров также есть возможности, которые не афишируются.

Например, компании могут работать с кредитными историями таким образом, что даже относительно «неблагополучный» заемщик может выглядеть вполне платежеспособным и привлекательным клиентом для банка.

Источник: https://irkutsk.superrielt.ru/articles/10121/

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Кредитные отношения в современном обществе являются чрезвычайно востребованными и актуальными.

Исходя из статистических данных, практически каждый гражданин РФ хотя бы раз в жизни заключал с банками или кредитными организациями договор о выдаче денег.

Благодаря кредитам каждый пользователь может очень быстро решить свои проблемы и удовлетворить потребности. У многих граждан имеется сразу по несколько кредитов.

Благодаря кредитованию потребители также могут рассчитывать на получение необходимых средств для покупки жилья. Ипотека считается востребованным банковским продуктом, и у многих граждан возникает закономерный вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов

Говоря о том, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, невозможно дать однозначный ответ. В данном случае все будет зависеть от принятой политики кредитного учреждения. Но и потребителя не стоит расслабляться, ведь от них также будет зависеть многое.

Каждый банк старается делать все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов. И если с потребительскими кредитами никаких проблем обычно не возникает, то вот с ипотекой ситуация кардинально противоположная. Это объясняется тем, что данная форма кредитования имеет массу нюансов и особенностей.

Ипотека отличается от потребительских кредитов по многим параметрам, в частности, по размеру займа, сроку погашения и низкими процентными ставками. И если банк выдает ипотеку, он несет значительные риски, связанные с тем, что невозможно спрогнозировать, как ситуация обернется спустя некоторое время для потребителя.

Для получения ипотеки потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • пользователь имеет хорошую кредитную историю (в идеале в том же банке, где он планирует оформить ипотеку);
  • пользователь имеет достаточный уровень дохода, и ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 50% его заработка;
  • в собственности клиента имеется дорогостоящее имущество, которое в случае необходимости может выполнить роль залога (недвижимость, земля, транспортные средства, предметы роскоши);
  • у потенциального заемщика должна быть постоянная работа, причем на последнем месте работы он должен трудится не менее 1 года.

Однако на практике получается так, что «идеальные» клиенты встречаются не так уж и часто. Многие уже имеют на руках неоплаченные долги или же их кредитная история далека от идеала. В подобной ситуации банк может одобрить выдачу ипотеки, однако при условии полной платежеспособности клиента.

Как получить ипотеку при наличии непогашенных кредитов

Многих клиентов банковских и кредитных организаций волнует вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть кредит.

Конечно же, дать однозначный ответ на него невозможно, поскольку имеется немало нюансов, которые необходимо предусмотреть.

Однако в силах каждого потенциального заемщика сделать все возможное, чтобы банк одобрил его заявку и выдал ипотеку даже в случае наличия нескольких потребительских кредитов.

Необходимо отметить, что для получения ипотеки необходимо будет выполнить следующие действия:

  • чтобы банк более благожелательно отреагировал на просьбу клиента, необходимо предоставить актуальные данные по платежеспособности;
  • далеко не всегда сведения в БКИ обновляются своевременно, поэтому есть резон подготовить справки от действительных кредиторов о том, что все платежи вносятся своевременно и к заемщику нет никаких претензий;
  • если по каким-то причинам банк отказывает в выдаче ипотеки, стоит подумать о возможности предоставления платежеспособного лица в качестве поручителя или созаемщика.

Ну и самое главное, ни в коем случае не стоит пытаться обмануть банковских служащих и предоставлять им некорректную информацию. Обман вскроется довольно быстро, и это сразу настроит банк против клиента, что скажется на построении их дальнейших взаимоотношений.

Могут ли дать ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты

Если верить данным, предоставляемым в банковских структурах, самый важный критерий при вынесении итогового решения о выдаче ипотеки – это платежеспособность клиента.

В каждом банке действуют свои правила, однако, зачастую они сводятся к простому требованию, чтобы все выплаты по кредитным обязательствам в совокупности не превышали 40—50% от суммы общего дохода.

При этом учитываются и те средства, которые признаны неофициальными.

Если же это по каким-то причинам невозможно, можно воспользоваться другим вариантом. При наличии у клиента дорогостоящего имущества, необремененного кредитами, его можно использовать в качестве залога.

Ну и напоследок хотелось бы обратить внимание на простое правило, которым руководствуются банковские работники при принятии решения о выдаче ипотеки с имеющимися кредитами.

Если кредитная история имеет хотя бы одну запись, в которой идет речь о просрочке или же другом нарушении условий договоренностей, рассчитывать на получение денег на покупку квартиры не стоит, поскольку в данном ситуации незамедлительно последует отказ.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit.html

Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты?

Подобным вопросом задаются субъекты, которые только планируют выступить в роли потенциального заемщика.

Все кредитные организации по-своему оценивают соискателей, и при оценочной процедуре в расчет берутся многие факторы, в том числе и сторонние кредитные обязательства.

Но даже наличие любых непогашенных кредитов не во всех случаях обусловит отрицательное решение эмитента при оформлении ипотеки.

Как взять ипотеку если есть непогашенные кредиты?

Действующие кредитные учреждения дадут определенную сумму средств даже в том случае, когда у субъекта имеются сторонние непогашенные обязательства. Но речь идет только о крупных эмитентах, которые в своих линейках имею сразу несколько ипотечных продуктов. Потенциальным клиентам отказывают в выдаче только если имеются одновременно непогашенные и просроченные обязательства.

Если соискатель будет отвечать всем локальным условиям, то ему дадут возможность оформления жилья в интересующую ипотеку. Здесь важно соотношение получаемого дохода с предполагаемыми к оплате общими транзакциями — соискатель должен одновременно тянуть все обязанности по обоим соглашениям. Все это оценивается при обработке обращения.

Дадут ли военную ипотеку если были просрочки по кредитам?

Военная ипотека — отдельный продукт, доступный только действующим военнослужащим. Потребительские кредиты, и прочие сторонние отношения субъекта с банками здесь не имеют значения, потому что такой вид ипотеки является не банковским, а государственным. Для получения жилья таким образом совершенно не обязательно иметь какую-либо кредитную историю, либо достаточный доход.

Спустя 3 года внутренней службы, субъект зачисляется в специальную систему — НИС, после чего на его обособленный счет ежемесячно поступают средства, какие и пойдут в итоге на покрытие ипотеки. Соответственно, ее дадут в любом случае, потому что плательщиком, по сути, выступает государство.

Дадут ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история?

Кредитная история формально считается персональной информацией в отношении условного субъекта. При оценке потенциального соискателя любой банк берет в расчет только его личные качества.

Несмотря на то, что муж и жена являются членами обособленной семьи, подобные вопросы в их отношении всегда рассматриваются отдельно.

Соответственно, если у жены имеются сторонние непогашенные кредиты, а у ее мужа с этим все в порядке, то ему дадут ипотеку практически в любом крупном банке.

Не дадут кредит в том случае, если речь идет о каком-либо семейном банковском продукте/программе. В этом случае доход условной семьи оценивается в совокупности. То же самое относится и к кредитной истории. Взять средства получится только если у обоих субъектов нет непогашенных кредитов.

Могут ли ли дать ипотеку если у поручителя плохая кредитная история

Институт поручительства постепенно изживает себя. Эмитенты все реже требуют привлечение дополнительных лиц в качестве обеспечительной гарантии.

Неэффективность поручительства, при возникновении разногласий, неоднократно была налицо.

Но если банк и потребует такое привлечение, то, конечно, привлекаемый субъект должен отвечать всем локальным правилам и полностью заинтересовать условного эмитента.

Если его история плохая, то привлекать его в качестве условного гаранта нет смысла. Тоже самое касается непогашенных обязательств. При таких условиях средства не дадут, даже если будет проведен первичный взнос. Не дадут и в том случае, когда он не заинтересует условный банк по другим основаниям.

Дадут ли ипотеку в Сбербанке если есть потребительский кредит?

Большинство хотят получать подобный кредит именно здесь, потому что выдача производится на относительно приемлемых условиях. Сегодня Сбербанк внимательно относится к непогашенным кредитам сторонних эмитентов, при обработке поступившей заявки. Есть непогашенные ссуды — не дадут ипотеку, даже при полной заинтересованности банка по другим основаниям.

Стоить заметить, Сбербанк практически не обращает внимание на просрочки, имевшие место задолго до процедуры оформления. Если у субъекта когда-либо были проблемы с любыми кредитными учреждениями, но все необходимые выплаты были сделаны, то Сбербанк, в отдельных случаях, относится к таким соискателям лояльно. В это случае средства дадут.

Если просрочки имелись в отношениях с самим Сбербанком, то средства не дадут в любом случае. Без исключения по сроку давности. Даже самые положительные заемщики, ранее имевшие разногласия и проблемы по выплатам, не смогут получить здесь ипотеку.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: http://ahrfn.com/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-dejstvuyushhie-potrebitelskie-kredity.html

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Купить квартиру без привлечения кредитных средств под силу не многим гражданам. В то же время, большинство населения активно пользуются кредитами для приобретения товаров и услуг. Принимая решение о покупке квартиры в кредит, многих беспокоит вопрос, даст ли банк ипотеку, если есть непогашенные потребительские кредиты?

Получение ипотеки при наличии задолженности

Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

Как банки относятся к непогашенным кредитам?

Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов. При этом в расчет могут взять:

  • ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
  • наличие дополнительных источников дохода
  • владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
  • наличие хорошей кредитной истории
  • доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%

Как получить ипотеку?

Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам:

  1. Не стоит скрывать факт наличия непогашенных кредитов. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
  2. Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
  3. Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
  4. Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.

В каком случае получить не получится?

Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.

Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

На что еще банки обращают внимание?

Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах.

Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины.

Состоятельный гражданин может оказаться необязательным, не способным регулярно выполнять взятые на себя обязательства, даже при наличии средств.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Чтобы не получить отказ банка в ипотеке старайтесь в срок погашать обязательства по любым кредитам.

Если ранее не прибегали к услугам банка, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасите его.

Если кредитов много, постарайтесь погасить большую часть из них или обратитесь в банк за реструктуризацией. С большой вероятностью кредитная ставка по новому кредиту будет более выгодная.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты?

Сегодня каждый второй гражданин имеет кредитные обязательства в банковских организациях. В жизни случаются ситуации, когда при наличии ипотеки необходим новый заем, и наоборот. Можно ли получить кредит или ипотеку, при уже имеющемся непогашенном займе?

Это возможно при наличии, своевременно оплачиваемых, жилищных или потребительских кредитах. Главным условием является то, что долговая нагрузка не должна превышать установленную планку в 40-50% от ежемесячного дохода семьи. Если долговая нагрузка в норме, а кредиты исправно погашаются, то получить второй займ не составит труда.

Дела обстоят по-другому, при наличии просрочки по кредитам или плохой кредитной истории. Возможно ли в этой ситуации оформить дополнительный займ или вторую ипотеку при наличии задолженностей или просрочки? Дадут ли ипотеку если есть непогашенные задолженности?

Ипотека при наличии непогашенного кредита

Дадут ли ипотеку если есть кредит? Однозначного ответа не существует, т.к. в первую очередь все зависит от требования организаций. Жилищное кредитование подразумевает высокую сумму платежа, длительный срок выплат и низкий процент годовой ставки, поэтому получить жилищный займ может далеко не каждый гражданин.

Большую роль играют доходы, причем помимо размера официального дохода, так же важен и стаж, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Следует учесть, что государственные выплаты, такие как пенсии, пособия и т.д. в качестве дохода не рассматриваются.

Если банковскую организацию устраивает уровень дохода, то оформить ипотеку не составит труда, даже если имеется непогашенный займ. В этом случае важным условием является своевременное погашение кредита. Оформление ипотечного кредитования при наличии непогашенного займа:

  • Подача заявления;
  • Предъявление личных сведений (гражданство, возраст, доход и т.д.).

Требуемые документы:

  • Паспорт;
  • копия трудовой книжки;справка 2-НДФЛ.

Некоторые организации могут одобрить ипотеку всего по двум документам. За исключением паспорта это могут быть СНИЛС, водительские права; военный билет и справка о доходах.

Можно ли взять два жилищных кредита?

Дадут ли мне ипотеку, если первая еще не закрыта? Часто встречается ситуация, когда при наличии первой ипотеки требуется вторая. Такая ситуация допустима, если чиста кредитная история и расходы на погашение займов не превышают половины от суммы доходов. В этом случае банк может потребовать оформить страховку и предоставить залог.

Вторую ипотеку можно оформить либо в той же организации, либо в сторонней. В первом случае, банк может предоставить скидку и ускорить процесс оформления. Но если банк отказал во втором жилищном займе, или же условия кредитования не устраивают, то можно обратиться стороннюю банковскую организацию.

Кредит при наличии ипотеки

Можно ли взять кредит если есть ипотека? Взять дополнительный займ при наличии ипотеки довольно-таки сложно. При одобрении заявки на ипотечное кредитование, банк учитывает все доходы семьи, в том числе и неофициальные подработки.

Поэтому оформляя жилищный кредит, гражданин получает максимальную для него сумму. Это значит, что получить новый займ будет сложно, т.к. большая часть доходов будет направленна на погашение жилищного займа.

Если доходы позволяют и долговая нагрузка не превысит планку в 40-50% от общих доходов, то проблем с оформлением займа не возникнет.

Рефинансирование кредитов

Можно ли оформить кредит, для погашения непогашенных кредитов? Дадут ли кредит при наличии ипотеки? Рефинансирование – это особая услуга предоставляемая банковскими организациями.

Он отличается от потребительского займа тем, что предоставляется для погашения займов в сторонних банках. Оформление такого вида займа практически не отличается от оформления обычного займа.

Для этого следует:

  1. Оставить заявку в банковской организации, предоставляющей услугу рефинансирования;
  2. Получить одобрение в банке, с которым заключен договор на кредитование;
  3. Подписание договора на оказание услуги рефинансирования. Подписав договор, банковская организация, решает все организационные вопросы с предыдущим банком самостоятельно.

Услуга рефинансирования позволяет не только увеличить сроки кредитования, но и снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. В случае рефинансирования долгосрочного кредитования, можно получить существенную выгоду.

Просрочка платежа

Что делать если образовалась задолженность по кредиту? Как правило, если просрочка не превышает одной банковской недели, т.е. пяти рабочих дней, то негативных последствий можно избежать, т.к. зачастую банки предоставляют возможность погасить задолженность без применения штрафных санкций.

Что делать если срок просрочки составляет более недели? В этом случае кредитная организация применяет штрафные санкции, направляет данные в БКИ.

Имея задолженности, не стоит избегать всяческих контактов с банком. Это не избавит от выплаты долга, но может прибавить проблем, т.к. банковская организация может повысить процентную ставку, реализовать залог и возложить обязательства на поручителя

Плохая кредитная история

Что делать если у меня, как у заемщика, плохая кредитная история? Дадут ли мне кредит? Одобрят ли ипотеку? В этом случае все зависит от банка, т.к. в первую очередь рассмотрение заявки будет зависеть от платежной способности заемщика.

При наличии плохой кредитной истории, банковская организация, прежде всего, опирается на состоятельность и размер ежемесячного дохода физического лица, поэтому оформляя заявку, при себе необходимо иметь справку с места работы и справку о доходах.

Это позволит повысить свои шансы и оформить хороший за.

Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей. Это выгодно как банковскому учреждению, так и заемщику. Заемщик получает возможность реабилитироваться в банковской системе, а банк получает залог в виде недвижимого или движимого имущества.

Также есть возможность получить жилищный кредит. Некоторые банки оформляют ее при условии предоставления свидетельства того, что предыдущие займы были просрочены по уважительной причине.

Для других основанием для оформления ипотеки могут являться следующие факторы:

  • Наличие созаемщика или поручителя;
  • Уровень дохода физического лица;
  • Предоставление залога.

Помимо этих факторов имеются подводные камни. Банк может потребовать оформить страховку, повысить процент годовой ставки, а срок выплаты может снизить вплоть до 10 лет.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity

Поможем получить ипотеку если есть просрочки по кредитам

Наша компания помогает взять ипотечный кредит в банке, если были просрочены платежи по другим займам в прошлом. В некоторых случаях мы помогаем взять кредит даже с открытыми просрочками!

На многих сайтах в интернете или просто от знакомых, вы услышите, что получить ипотечный кредит, имея просрочку невозможно. Это мнение дилетантов. Мы – профессионалы рынка недвижимости и с полной ответственностью утверждаем: взять ипотеку имея просрочку можно! Это утверждение не голословно.

Как мы это делаем?

Давайте сначала разберёмся, что необходимо заёмщику, чтобы получить кредит в банке. Заёмщик должен соответствовать всего трём условиям:

  1. Иметь возможность внести первоначальный взнос (минимум 20% стоимости объекта);
  2. Иметь доход, способный покрывать ежемесячные платежи по кредитам;
  3. Подходить под критичные условия банка.

О последнем пункте поговорим особо. Что считается критичным? Ну, например, ни один банк не выдаст ипотеку несовершеннолетнему. Кроме того, возможность получения ипотеки закрыта для людей, судимых по статье мошенничество, а также по ряду других статей.

А как насчёт кредитной истории? Наличие положительной кредитной истории тоже может быть одним из таких условий.

В большинстве случаев, банки даже не рассматривают клиентов, у которых в кредитной истории есть отметки о существенных (более 30 дней) просрочках в платежах по предыдущим кредитам.

Если у вас есть просрочки и вы попробуете обратиться в банк, то получите отказ в течение недели. Скорее всего, откажут в первый же день рассмотрения, ведь кредитную историю банку очень легко проверить.

Мы имеем доверительные отношения с рядом крупных банков. Это позволяет нашим клиентам быть на особом положении.

Если вы удовлетворяете первым двум условиям (есть первый взнос и достаточный доход), то насчёт просрочек с банком мы договоримся.

Конечно, каждый такой случай рассматривается индивидуально, но обратившись к нам, вы получаете сильного и опытного союзника! Как конкретно мы помогаем:

  1. Готовим документы так, чтобы банку понравилось. Поскольку мы имеем большой опыт в работе с банковскими организациями и знаем сотрудников, мы поможем подготовиться к подаче так, чтобы вопросов не возникло.
  2. Расскажем, как правильно отвечать на расспросы банковских работников. Ряд вопросов – стандартная процедура перед началом рассмотрения. Если были просрочки – вас обязательно о них спросят и вам необходимо будет дать удовлетворительные объяснения.
  3. Экономим время клиента. Проанализировав ситуацию, мы отсекаем заведомо неодобряемые варианты кредитования. После подачи документов нас информируют напрямую о том, на какой стадии находится заявка, какие есть проблемы.

Почему в процессе одобрения может понадобиться что-то изменить в заявке?

Внутри банка весь пакет документов проходит рассмотрение в нескольких отделах – служба безопасности, андеррайтеры и другие. На одном из этих этапов могут возникнуть дополнительные вопросы, которые лучше всего решить оперативно. Доверенные люди сообщают нам напрямую о том, как лучше поступить в конкретной сложившейся ситуации, чтобы заявку одобрили.

Получить одобрение можно всего за 1 день. Что для этого нужно?

  1. Позвоните нам или оставьте заявку через сайт.
  2. Наш сотрудник опросит вас, выяснит в общих чертах ситуацию. Будьте готовы ответить на вопросы о доходе, первоначальном взносе, особенностях приобретаемого объекта, наличии действующих кредитов. От вас потребуется ксерокопия паспорта.

    Кстати, для этого необязательно ехать в офис, можно отправить документы по электронной почте.

  3. Получение предварительного одобрения, как правило, занимает не более 1 рабочего дня. Обычно банк не работает с ксерокопиями документов, но для нас делает исключения.

    По заявленным вами данным, без каких-либо проверок, сотрудник банка делает для нас расчёт и даёт быстрый ответ – возможно ли получить одобрение на ипотеку и если возможно, то на каких условиях.

  4. После получения предварительного одобрения, мы сообщаем вам решение, согласуем с вами условия, предоставляем банковскую анкету, заполняем её вместе с вами, говорим какие документы необходимо предоставить.
  5. Когда пакет документов готов – анкета подаётся в банк.

    Рассмотрение заявки занимает 1-2 недели, после чего банк официальное выдаёт одобрение на кредит. В период рассмотрения могут проводиться различные проверки.

Можно ли получить ипотеку с открытой просрочкой?

Открытая просрочка – красный флаг для банка. Однако, даже с открытыми просрочками в некоторых случаях можно получить одобрение. Таких случаев всего два:

Первый случай: если будут 100% убедительные доказательства платёжеспособности (зарплата в разы больше ежемесячного платежа) и финансовой обеспеченности (наличие собственной недвижимости) и убедительные объяснения причин возникновения просрочки. Но, конечно, если есть возможность погасить долг, то это необходимо сделать до обращения в банк.

Второй случай: просрочка допущена по текущему ипотечному кредиту и требуется рефинансирование, т.е. уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредитования или других факторов.

Подборка выгодных предложений:

Источник: http://mskred.ru/ipoteka-s-prosrochkami.html

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты гражданину РФ

По состоянию на 2017 год в России более 44,7 миллионов человек имеют хотя бы один действующий кредит. По сравнению с предыдущим годом эта цифра увеличилась на 14%. Большая часть оформленных кредитов имеют вид потребительских займов.

Однако помимо достижения потребительских целей многим хочется еще и купить собственное жилье за счет ипотеки. Здесь у заемщиков и возникает вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты.

Такая возможность есть, и воспользоваться ею предлагают многие банки, однако будет немного сложнее по сравнению с оформлением ипотеки без действующих задолженностей. Давайте узнаем, в каких банковских организациях можно взять ипотеку с текущими займами, и что для этого может потребоваться.

Какое влияние кредиты оказывают на ипотеку?

Заемщикам, которые исправно погашают текущие потребительские займы и не допускают просрочек, бояться нечего. Наоборот – у них явно положительная кредитная история, что благоприятно влияет на вероятность того, что кредит будет одобрен. Однако банки проверяют не только статистику заемщика, но и кредитную нагрузку на его личный либо семейный бюджет.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит, который уже занимает немалую часть личного бюджета? Скорее всего нет. Например, если у заемщика официальный доход 50 000 рублей в месяц, из которых 15 000 рублей уходит на выплату действующего долга, на ипотечный платеж остается не более 10 000 рублей.

Мало где можно найти ипотеку, по которой доступен такой небольшой ежемесячный платеж. Единственный вариант – оформление ипотечного займа на очень продолжительный срок, но это невыгодно, так как переплата будет значительной.

Почему не стоит пытаться обманывать банк?

Немалая часть заемщиков задумываются о том, могут ли дать ипотеку, если есть кредит, но при этом не говорить о наличии действующих займов? Попытаться конечно можно, однако есть две причины этого не делать:

  • Независимо от того, какую информацию о себе предоставит заемщик, сотрудники банка тщательно проверяют сведения о клиенте из специальных источников. Обязательно проверяется кредитная история, в которой отображается вся кредитная деятельность и статистика клиента. Там будут видны и платежи по действующим займам. Это значит, что скрыть наличие текущих задолженностей невозможно.
  • Оформление в ситуации, когда есть текущие задолженности, приводит к увеличению кредитной нагрузки на личный бюджет. Даже если и получится утаить от компании информацию о долгах, выплата задолженностей от этого не упростится. Если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства, и доход временно либо постоянно исчезнет, можно серьезно испортить кредитную историю и лишиться жилья.

Настоятельно рекомендуется ответственно подойти к оформлению ипотечного займа и честно оповестить банк о наличии действующих долгов. Если вам и откажут в предоставлении ипотеки, в некотором смысле это будет для вас хорошим исходом, а также стимулом сперва расплатиться по кредитам, и уже после думать об ипотеке.

Можно ли взять ипотеку, если есть потребительский кредит? Чтобы оценить свои шансы, воспользуйтесь таким инструментом, как кредитный калькулятор. Он доступен на сайте любого банка.

С его помощью можно точно рассчитать размер ежемесячного платежа, исходя из суммы и периода кредитования. Калькулятор поможет не только подобрать наиболее выгодное ипотечное предложение, но и рассчитать свои финансовые возможности.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Кроме положительной кредитной истории, от ипотечного заемщика требуется соответствие критериям банка. Общий список требований для всех банковских организаций страны одинаков и выглядит следующим образом:

  • проживание на территории РФ и наличие гражданства страны;
  • возраст на дату подачи заявления в банк – не менее 18 лет;
  • возраст на предполагаемую дату выплаты долга – не более 65 лет;
  • непрерывное время на текущей должности минимум 6 месяцев;
  • наличие официального стабильного дохода за период 6 месяцев.

Так как ответ на вопрос о том, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, положительный, стоит перейти к рассмотрению конкретных ипотечных предложений банков.

Банки, кредитующие текущих заемщиков

Получить ипотечный займ при наличии действующей задолженности можно во многих банках, в том числе в крупных и популярных. Если у вас положительная кредитная история, и вы готовы помимо потребительского либо автомобильного займа выплачивать еще и ипотеку, рассмотрите предложения следующих компаний:

  • Бинбанк. В этой компании заемщикам предлагается оформить кредит в размере от 300 000 рублей. Максимальная сумма, доступная для получения – 20 000 000 рублей. На погашение задолженности отводится период от трех до двадцати лет на выбор заемщика. За пользование деньгами потребуется платить по ставке от 10,25% до 13% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 50% цены жилья.
  • АК БАРС Банк. В рамках программы «Ставка мечты» доступно оформление займа на покупку жилья на первичном рынке недвижимости. Потребуется внести первоначальный взнос в размере минимум 20% стоимости покупки. Ставка начинается с 8% годовых – одно из наиболее выгодных предложений. На погашение задолженности отводится срок от одного года до пятнадцати лет включительно. Сумма в цифрах не ограничена, однако максимальный размер ипотеки составляет 80% стоимости квартиры.
  • ДельтаКредит Банк. Займ в размере от 300 000 рублей и без максимального лимита в этой компании можно получить на срок от одного года до двадцати пяти лет на выбор заемщика. Минимальный размер первоначального взноса начинается с отметки в 90% от цены приобретаемого объекта недвижимости. Процентная ставка за пользование ипотечными средствами устанавливается от 9,5% до 13% годовых.
  • Россельхозбанк. В этом банке предлагается выгодный займ для заемщиков, у которых уже есть текущие задолженности. Можно получить ипотеку на сумму вплоть до 20 000 000 рублей включительно. Ставка будет установлена в диапазоне от 10% до 10,75% годовых. На погашение отводится до тридцати лет.
  • Сбербанк. На срок от одного года до тридцати лет в самом популярном банке России можно взять ипотеку на сумму от 300 000 рублей. Ставка по этой ипотеке варьируется от 10% до 11,2% годовых.

Нет никаких сомнений в том, одобрят ли ипотеку, если есть кредит – главное иметь хорошую кредитную историю и не скрывать от кредитора свое текущее положение.

Выбирайте один из банков, подавайте заявки на сайте или в любом отделении, чтобы приблизиться к исполнению мечты о покупке собственной жилой недвижимости.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Если есть кредиты дадут ли ипотеку: Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Конечно же, когда вы захотите действовать в рамках исключительно одного финансового учреждения, тогда вам понадобиться собирать минимальный пакет документов, ведь все основные данные по вам уже имеются в базе данных у вашего кредита. Про ипотечный кредит для есть читайте. А чтобы узнать о кредите пенсионерам под залог недвижимости загляните.

Но вот для похода в другую финансовую банковскую компанию придется дать максимум сведений о вашей доходности, возможностях своевременной оплаты и прочим условиям. Для сравнения можно привести два разных подхода, когда пакеты бумаг предъявляются с разным составом.

Два разных перечня документов, которые требуют при двух разных обстоятельствах, когда хотят взять еще один кредит, если есть кредиты дадут ли ипотеку. Все банки заинтересованы не устанавливать такие нормы и объемы платежей по каждому месяцу, если клиент не смог нормально питаться и содержать вот такие семью.

Это связано с тем, что при непомерных процентах и высоких суммах, которые тяжело оплачивать клиенту, последний будет вполне иметь право подать на банк в суд за превышение процентных ставок.

Самым главным критерием, смягчающим решение заимодавца и одобрение вашей ипотеки на еще одну ссуду — это будет, конечно же, подтверждение высокого дохода членов вашей семьи и отличная кредитная история.

Дадут ли ипотеку, если уже есть потребительский кредит.

Почему не удается взять кредит? Об этом в статье: Как взять кредит на открытие бизнеса осведомит статья: Кредит юридическим лицам под залог Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи.

В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и. это

Условия и требования банков

Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения. В Москве для взрослого человека он составляет р. Если заемщик не имеющий семьи хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 р.

Кредит – препятствие или возможность для оформления ипотеки?

За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:. Если вы уже несколько лет подряд вовремя оплачиваете все долги, то это будет являться дополнительным плюсом, который будет учитываться при вынесении решения, давать вам заем или.

Однако даже если у клиента были просрочки, которые впоследствии погашались, банк может одобрить кредит и в этом случае.

Дополнительным плюсом является наличие у заёмщика ипотеки или автомобиля, которые он может передать в залог банку при оформлении ипотеки.

Таким образом, финансовое учреждение получает дополнительную гарантию в том случае, если у клиента дадут денежные трудности, и он не сможет вовремя оплачивать ежемесячные кредиты.

В случае, если у заёмщика имеется возможность предоставлять залог, то банки более охотно дают новые кредиты, даже если у клиента имеются действующие займы, а также при наличии проблемной кредитной ипотеки.

Потребительские кредиты и кредитные карты стали привычным способом решения финансовых вопросов. К получению займа на покупку жилья обычно относятся с большей осторожностью.

Дадут ли вам ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Об этом сегодня и поговорим, если. Прежде чем обратиться в банк для получения ипотеки, стоит тщательно оценить доходы своей семьи. Ссылка на подробности обмануть банк не стоит. Своевременное погашение предыдущего кредита, может сыграть на руку заемщику, убедив банк в его надежности и дисциплинированности.

Одобрят ли Вам ипотечный кредит — узнать.

Подать заявку на ипотеку. Тип ставки Фиксированная Переменная Плавающая Срок кредита Стоимость недвижимости Первый взнос Согласен на обработку персональных данных.

Трудоустройство Официальное Неофициальное Свой бизнес Стаж на последнем месте работы Ваше образование. Тем более, если сальдо задолженности кредит не очень велико.

При оценке платежеспособности заемщика сотрудники банка оценивают соотношение доходов и расходов семьи.

При этом учитываются альтернативные источники прибыли неофициальная подработка, зарплата супруга. Во внимание берется количество нетрудоспособных членов семьи, наличие данного жилья, различных обязательств.

Это позволит клиенту своевременно отдавать долг без ущерба качеству ипотеки. Конечно, при наличии у гражданина трех и более действующих кредитов банк задумается этой целесообразности выдачи нового займа.

Клиенту непросто будет удержать в памяти информацию о том, если есть, когда какой долг необходимо погашать и в каком объеме.

Источник: http://shaman-art.ru/gk-rf/7999-esli-est-krediti-dadut-li-ipoteku.php

Как получить ипотеку при непогашенных кредитах?

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты: потребительские, автокредит и другие? Популярность потребительских займов растет, а возможность приобрести жилье без привлечения заемных средств есть не у всех. Конкретного ответа на этот вопрос нет, каждый заемщик рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Перед оформлением ссуды на жилье банк тщательно проверяет все данные о клиенте. Попытка показаться лучше и скрыть часть расходов приведет к обратному эффекту. При подаче анкеты лучше честно рассказать об имеющихся кредитах и реальных доходах. Обман подорвет доверие банка уже на начальном этапе рассмотрения заявки.

При отказе в одной финансовой организации следует обратиться в более лояльную. Аккуратно выплачиваемый кредит не будет препятствием в получении ипотечного займа.

Банковские требования по ипотечному кредиту

В ипотеке можно выделить следующие особенности:

  • большой размер займа;
  • длительный срок кредитования;
  • низкие процентные ставки;
  • обеспечение обязательств по выплате заемных средств.

Финансовое учреждение стремится максимально обезопасить денежные средства. Кредитор предъявляет особые требования к заемщику:

  1. Возраст и гражданство. Банк предпочитает работать с гражданами РФ из регионов, где находится отделение. Клиент должен быть трудоспособен, а соответственно его возраст – 21 – 70 лет. Заемщики в этот период экономически активны и обладают средствами для возвращения долга.
  2. Наличие постоянного источника дохода: заработная плата или прибыль от предпринимательской деятельности. Государственные пособия и пенсии банки не считают источниками дохода при оформлении больших кредитов. Исключением будет материнский капитал и средства НИС для военнослужащих.
  3. Стаж работы на последнем месте должен быть более года. Если заемщикам выступает индивидуальный предприниматель, его стаж так же учитываю. Он должен непрерывно заниматься предпринимательской деятельностью не менее года.

Уровень дохода будет решающим фактором при одобрении ипотечного кредита, если имеются непогашенные кредиты. Когда кредит оформляет супружеская пара, то партнер считается созаемщиком, и его заработную плату прибавляют к доходу заемщика.

Финансовые организации не указывают в требованиях определенную цифру дохода. Она зависит от размера займа и других параметров клиента. Однако существует понятие достаточности. Банк считает доход достаточным, если он в 2 раза больше ежемесячного платежа по займу.

Служба безопасности банка, которая проверяет всю информацию о клиенте и дает предварительное одобрение, обязательно изучает кредитную историю. Она не должна содержать просрочек по предыдущим займам. Все информация содержится в специальной базе данных.

Полное отсутствие кредитов в прошлом не повышает шансы на одобрение ипотеки. Банк может отказать неопытному клиенту с высоким доходом, так как не может определить его обязательность и умение правильно планировать расходы.

Финансисты рекомендуют перед ипотекой оформить кредит на покупку бытовой техники и аккуратно по нему рассчитаться или предварительно погасить. Кредитная история добавляет баллы заемщику при его оценке.

Плохая кредитная история значительно снижает шансы на одобрение ипотеки. Если по текущему займу имеются просрочки, то банк в 95% откажет в выдаче ссуды на большую сумму. В остальных 5% необходимо предоставить первоначальный взнос или иметь высокодоходных поручителей.

Одобрение ипотечного кредита при наличии других займов

Банку не важно, сколько одновременно кредитов имеет его клиент. Он обращает внимание на регулярность внесения платежей. Поэтому кредитора интересует наличие постоянного места работы и высокий уровень дохода. На сайтах большинства банков существует калькулятор ипотечного кредита, который поможет ориентировочно определить размер ежемесячных взносов по займу.

Потребительские займы имеют небольшие суммы и сроки кредитования. Если финансовое состояние заемщика позволяет погашать одновременно два кредита, то банк всегда одобрит заявку.

В некоторых случаях хорошая кредитная история может привести к отказу по ипотеки. К примеру, у заемщика в прошлом много кредитов. Значит, человек постоянно живет в долг, что указывает на его неумение планировать и распоряжаться финансами. Банк отклонит заявку или уменьшит сумму кредитования.

Проще оформить ипотечный кредит не в том банке, где уже имеется потребительский заем. Однако это может быть менее выгодно. Зарплатные клиенты всегда получают кредиты на лояльных условиях. Если ипотека оформляется в другом финансовом учреждении, то на снисходительность кредитора рассчитывать не стоит.

Заемщики с зарплатной картой в банке имеют ряд преимуществ:

  • не надо предоставлять ряд документов;
  • снижена процентная ставка по займу.

Если большая часть первого кредита выплачивалась по графику платежей, то банк одобрить второй кредит – ипотеку.

Можно скрывать наличие непогашенного кредита?

Не рассказывать о существовании непогашенного займа возможно только в другом банке. Однако не стоит этого делать по двум причинам:

  1. Служба безопасности банка, скорее всего, узнает о дополнительном займе. Она тщательно проверяет всю информацию. У кредиторов хорошо налажены каналы обмена информации. Ложь может стать причиной отказа в выдаче ипотеки.
  2. Не следует обманывать себя. Если получаемых денег не будет хватать на внесения платежей по двум кредитам одновременно, то начнутся просрочки. По потребительскому займу начнут начислять пеню, а ипотечному – могут забрать квартиру. Обман отрицательно скажется на кредитной истории заемщика.

Своевременного погашение имеющегося кредита будет только на руку клиенту. Банк убедится в его дисциплинированности и надежности.

Оформление ипотеки при наличии непогашенного кредита

Порядок оформления ипотеки для заемщиков с займом тот же, что и для других клиентов:

  1. Подача анкеты-заявки в кредитующую организацию. Указывают личные данные и характеристики приобретаемой квартиры.
  2. При первом визите в банк пакета документов на жилье не требуется. Однако финансовую организацию интересуют документы заемщика, которые подтверждают его гражданство, возраст, место работы и размер дохода. Клиент должен предъявить паспорт и документы с места работы (регистрация ИП или копия трудовой книжки, справки 3-НДФЛ или 2-НДФЛ).
  3. Ожидание одобрения или отказа.

Менеджер банка обязательно поинтересуется расходами заемщика. Он задаст ряд вопросов для получения полной детализации доходов и расходов.

Учет расходов перед оформлением ипотечного займа

Кредитор может потребовать представить следующие документы:

  • кредитные договоры по имеющимся займам;
  • график платежей по ним;
  • справку о размере оставшейся задолженности;
  • оценка заемщика другим кредиторам.

С помощью этих документов менеджер сможет рассчитать размер расходов на каждый месяц. В некоторых случаях банк потребует предварительного погашения имеющихся задолженностей, что бы оформить ипотеку.

Шансы получить ипотеку у одинокой матери меньше, чем у полной семьи. Важно, чтоб у обоих были стабильные источники доходов. Алименты одного из супругов будет внесены в статью расходов. Задолженность по ним будет весомым аргументов в отказе по ипотеке.

Источник: http://www.VseProCredit.ru/dadyt-li-ipoteky-esli-est-nepogashennye-kredity-203

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты?

При необходимости получить деньги, многие заемщики задаются вопросом: можно ли взять кредит, если уже есть один в другом банке, и он при этом не погашен? В особенности эти вопросы актуальны, при необходимости оформления ипотеки.

Принцип, которым руководствуются финансовые организации при выдаче займов, заключается в проверке кредитной истории физического лица. В случае наличия непогашенных просрочек банк вряд ли примет положительное решение.

Однако, на возможность выдачи ссуды влияет множество факторов и их совокупность.

Можно взять кредит, если есть кредиты в других банках?

Как уже было сказано выше, для банка первоочередным фактором, при принятии решения о выдаче денег в долг, является кредитная история заемщика.

Если физическое лицо удовлетворяет требованиям финансовой организации по возрасту, стажу работы, наличию поручителей, и при этом имеет хорошую с точки зрения банка репутацию, то шансы на получение займа весьма высокие.

Наличие долговых обязательств в других банках имеет небольшое значение при принятии окончательного решения.

В большинстве финансовых организаций, в том числе и в Сбербанке, при необходимости оформить денежную ссуду заемщик должен предоставить ряд сведений о себе и цели финансирования.

В некоторых случаях эти сведения заполнятся в заявке в свободной форме, а иногда в качестве выбора одного из возможных вариантов ответа. Не редко, в подобных анкетах уже предусмотрено «погашение финансовых обязательств в других банках».

Кредитование с этой целью принято называть рефинансированием долга. Это явление широко распространено в сфере банковских услуг.

Кредит в Сбербанке, если есть кредит в Сбербанке дают ли?

Сбербанк является одним из лидирующих банков России. При этом он обладает государственной поддержкой, что позволяет ему обеспечивать более лояльные условия для своих клиентов, нежели другие банки.

Сбербанк отличается жесткими требованиями к своим заемщикам. Однако, именно его чаще остальных выбирают граждане РФ для оформления кредитов. Поэтому при возникновении потребности в дополнительных денежных средствах, заемщики задаются вопросом можно ли оформить второй займ в Сбербанке, если существует уже действующий, и, при этом, не испортить свою репутацию перед банком.

Есть два различных способа получения второй ссуды в Сбербанке.

В зависимости от преследуемой цели, применим будет один из них:

  1. Рефинансирование существующего долга. Если необходимость получения дополнительных средств обусловлена невозможностью выплаты первой ссуды в должном объеме, или есть риск возникновения непогашенных взносов, то целесообразным будет применение реструктуризации. В этом случае банку потребуются объективные. обоснованные документально, причины, по которым требуется рефинансирование существующего займа.
  2. Получение отдельной ссуды. Противопоказаний к ее получению, если уже есть одна открытая, нет. При принятии решения о выдаче денег в долг, специалисты Сбербанка рассматривают заявки в индивидуальном порядке. Для получения кредита требуется, чтобы заемщик имел хорошую репутацию с точки зрения банка, и высокий уровень доходов. А также отсутствовали непогашенные платежи. Не менее важно, чтобы необходимые документы были оформлены правильно.

Дадут ли ипотеку если есть потребительские кредиты?

Одной из наиболее сложных для получения ссуд является ипотека. Она же и наиболее востребована среди населения.

Если есть потребительский кредит в Сбербанке или другом финансовом учреждении, то вероятность получения ипотеки зависит от уровня доходов кредитующегося и наличия непогашенных просрочек.

Если доходы являются достаточными, с точки зрения банка, для единовременного выполнения всех обязательств, то, вероятнее всего, наличие долговых обязательств перед другими финансовыми организациями не скажется на решении о выдаче ипотеки.

Возникла проблема? Позвоните юристу:

При этом, если Вы никогда не получали денег в долг у банков, в том числе и на потребительские цели, то решение о возможности выдачи ипотеки становится затруднительным. Обусловлено это тем, что финансовая организация не может спрогнозировать уровень ответственности заемщика, так как кредитной истории на него нет. Также уровень доверия к заемщику снижается при наличии непогашенных просрочек.

Ипотека, хоть и обеспечена залогом жилья, выдается в том случае, если:

  • заемщик не имеет непогашенных платежей
  • обладает высоким уровнем доходов с постоянным источником
  • все документы необходимые для оформления составлены корректно

Упрощает оформление ипотеки возможность внесения первоначального взноса.

Если есть долг у судебных приставов дадут ли кредит?

Наличие непогашенных просрочек, которыми занимаются судебные приставы, является одним из наиболее критичных показателей для вашей репутации как заемщика. Мало какой банк согласится выдать кредит при таких обстоятельствах.

И если испорченную историю, в некоторых случаях, можно исправить при помощи кредитования в микрофинансовых организациях и других банках, а также своевременного их погашения, то в случае вмешательства представителей исполнительной власти, сделать это таким образом уже не получится.

При этом, любой желающий может проверить задолженность у судебных приставов бесплатно на сайте ФССП. Данная информация может оказаться весьма полезной, если Вы решили брать денежную ссуду, но не уверены в чистоте своей кредитной истории.

Если все же ваша репутация как заемщика испорчена вмешательством суда по непогашенным просрочкам в других банках, то можно воспользоваться специальным предложением по восстановлению кредитной истории. Доступно оно на данный момент только в Совкомбанке. Другие финансовые организации отдельных продуктов по ее восстановлению не предоставляют.

Дадут ли кредит если была судимость?

В отношении физических лиц имеющих в прошлом судимость нет каких-либо предписаний, запрещающих выдавать кредиты. Решение о возможности выдачи ссуды в данном случае принимается непосредственно банком на основании действующих корпоративных принципов и регламентов. При этом, почти каждый из них имеет возможность узнавать даже о незначительных приводах заемщика в полицию.

Стоит отметить, что если имеется судимость, заемщик априори не будет вызывать доверия у банка. Поэтому получить кредит в данном случае будет возможно, но крайне тяжело. Решение зависит от степени тяжести совершенного деяния, кредитной истории, наличия непогашенных платежей и уровня доходов.

Таким образом, получать кредиты имеют возможность практически все заемщики. Даже в Сбербанке, при наличии действующего займа, можно оформить второй.

Решающими факторами является уровень финансовой состоятельности кредитующегося и его кредитная история.

Препятствовать получению ссуды могут непогашенные просрочки по долговым обязательствам (в особенности, если ими занимаются судебные приставы) и наличие судимости.

В остальных случаях получение займа зависит от корректности выполнения требований, предъявляемых банками к своим заемщикам. Сумма и процент по новой ссуде финансовая организация определяет самостоятельно, в зависимости от общей совокупности предоставленных данных и их достоверности.

Наиболее сложной в получении является ипотека. В соответствии с этим, при ее оформлении заемщику уделяется особое внимание со стороны банка. Негативные факторы, влияющие на принятие окончательного решения, имеют больший вес для определения возможности выдачи ссуды, нежели при оформлении потребительского займа.

Задать вопрос юристу

Источник: http://judin-v.ru/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Сегодня граждане довольно часто используют заемные средства для решения текущих проблем, потому у некоторых есть даже по нескольку открытых ссуд. В таких условиях получить новый заем вполне реально, а вот можно ли взять ипотеку, если есть кредит, зависит от многих факторов. Рассмотрим детально.

Обратившись к закону и правилам крупных учреждений, отрицательного ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку, имея кредит, не предусмотрено. То есть отказ только на основании наличия незакрытых ссуд выдать не могут. Для получения положительного ответа от кредитора необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия:

  • Гражданство, регистрация. Некоторые учреждения отказываются сотрудничать даже с гражданами с временным документом.
  • Возраст. Обычно, ограничение составляет от 21 года, реже от 23-25 лет. Максимальная граница преимущественно находится на отметке 65 лет, но можно найти и программы для граждан до 75 лет.
  • Постоянное место работы. В противном случае заемщик относится к нестабильным и риски для кредитора повышаются.
  • Наличие дохода. Обычно, ограничения по минимальному доходу не предъявляется. Но на его основании рассчитывается возможность заемщиком возвращать долги. Играют роль и дополнительные средства, имеющиеся у заемщика. А взять кредит в ипотеку с материнским капиталом еще проще, ведь им разрешено покрыть как часть выплат, так и первый взнос.
  • История кредитования. Если по имеющимся ссудам оплаты происходят своевременно и долгов нет, банк получает подтверждение порядочности клиента.

Для того, чтобы взять ипотеку имея кредит необходимо соответствовать требованиям и соблюдать определенные условия

Таким образом, взять ипотеку и потребительский кредит вполне доступно, если величина доходов клиента позволит их погашать. Соразмерность зарплаты и суммы платежей по всем ссудам оценивает каждый банк по-своему.

Но даже в такой ситуации всегда можно найти выход. К примеру, можно изыскать возможность и досрочно выплатить одну из ссуд, например, с ближайшим сроком окончания. Так, при одобрении ипотеки она уже не будет учитываться.

Также можно перевести (объединить) все ссуды в одну по программе рефинансирования выбранного банка. При этом зачастую разрешено увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить месячный платеж. И даже получить некоторую сумму в долг дополнительно. Посредством чего, можно расплатиться с каким-то иными обязательствами.

Что лучше взять – ипотеку или кредит

Рассматривая, что лучше взять – ипотеку или кредит нецелевого характера, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают более низкие ставки и большие возможности (сумму, сроки).

Если приобретается квартира, то ипотека будет лучшим вариантом, т.к. позволит максимально увеличить сроки выплат – вплоть до 30 лет, тогда как потребительские ссуды даются лишь до 3-7 лет.

По ипотеке доступно запросить до 80% от цены жилья, а потребительская ссуда рассчитывается только по величине доходов заемщика.

Для улучшения условий и получения ссуды большего размера обычно привлекаются созаемщики. Супруг таковым является по умолчанию, остальные – по желанию. Нужно помнить, что по ипотечной программе созаемщик имеет равные права на владение недвижимостью.

А вот может ли созаемщик по ипотеке взять кредит для себя спустя некоторое время, определяется каждым банком индивидуально. Обычно, ссуду разрешают в рамках его доходов. Отказ может получить супруг заемщика по ипотеке, т.к. семейный бюджет у них единый.

Выбирая, что лучше взять – ипотеку или кредит, стоит понимать, что ипотечные программы предлагают большие возможности (сумму, сроки)

Как повлиять на выдачу ипотеки имея кредит

В обратной ситуации, если клиенту одобрили ипотеку, можно ли взять кредит, также зависит от его дохода.

Подтверждения платежеспособности

Но при этом, всегда можно найти способ повлиять на решение банка дополнительными средствами подтверждения платежеспособности:

  • Наличие собственности, не обремененной кредитами, в т.ч. авто;
  • Привлечение поручителей, чьи доходы учитываются наравне с заемщиком;
  • Оформление залога.

Также существуют отдельные категории, к которым учреждения благоволят и могут пойти на уступки: вкладчики, зарплатные и т.п. В любом случае, обратиться с заявлением и уточнить все возможности для получения положительного ответа лишним не будет.

Взять кредит для погашения ипотеки

А вот можно ли взять кредит для погашения ипотеки, вопрос довольно серьезный. Подобных программ у банков не предусмотрено, но клиент может воспользоваться обычной потребительской нецелевой ссудой. Ее согласование опять-таки зависит от уровня платежеспособности.

Если же клиент желает досрочно погасить ипотеку при помощи иной ссуды, стоит об этом упомянуть при подаче заявления. Ведь в такой ситуации, при расчетах не нужно учитывать месячные платежи по ипотеке, и дохода клиента для взаимодействия по новому займу должно хватить.

В любом случае, решение принимается учреждением индивидуально.

В виду конкуренции, многие учреждения предлагают все более интересные условия, которые не сравняться с теми, которые были, к примеру, лет 10 назад. Поэтому не стоит отказываться просматривать новые предложения, взять ипотеку если есть кредит.  Чтобы получить их, и рекомендуется воспользоваться рефинансированием.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit.html

Проблемная кредитная история для ипотеки не приговор

Проблемная кредитная история для ипотеки не приговор

Купить квартиру в ипотеку в Новосибирске можно даже если уже имеется действующий потребительский кредит. Кроме того, высококвалифицированные специалисты Городского ипотечного центра помогут оформить заем на жилье и в случае проблемной кредитной истории. О том, в каком случае просрочки по прошлым кредитам не станут помехой для ипотечного займа, – в ответах экспертов по ипотеке*.

Подскажите, могу ли рассчитывать на одобрение ипотеки при таких условиях: у нас трое детей, муж сидит с ними, а сама я на официальной работе нахожусь в декретном отпуске, но работаю по совместительству хорошо зарабатывая, и могу предоставить справки по форме банка.

У меня есть действующий кредит, и так как зарплата на второй работе на неделю позже срока платежа, то получаются просрочки каждый месяц на эту неделю. Желаемая сумма для получения ипотеки – 1 миллион рублей, первоначальный взнос будет составлять 500 тысяч рублей.

(Александра)

Отвечает специалист по ипотеке Евгений Барон:

Здравствуйте, Александра! Шансы на получения ипотечного кредита у Вас есть, учитывая размер первоначального взноса.

Но наличие несвоевременных выплат по ранее выданным кредитам будет являться существенным минусом при рассмотрении кредитной заявки. Тем не менее возможность кредитования присутствует.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки, я отправил Вам на электронную почту.

Здравствуйте! Я хотела бы взять ипотеку на квартиру до 1,5 миллиона рублей. Я не замужем, поручителями могут выступить родители, кроме того, есть первоначальный взнос – 15 %.

Но у меня имеется действующий кредит с платежом 10 тысяч рублей, просрочек нет, официальная зарплата – 40 тысяч рублей в месяц.

Могу ли я рассчитывать на положительное решение и каков будет при этом ежемесячный платеж? (Анастасия)

Отвечает специалист по ипотеке Евгений Барон:

Здравствуйте, Анастасия! Да, Вы можете рассчитывать на положительный результат рассмотрения кредитной заявки. К примеру, оформляя кредит в размере 1 275 000 рублей (недостающая сумма) сроком на 15 лет (с возможностью полного либо частичного досрочного погашения), ежемесячный платеж составит 15 303 рубля.

День добрый! У меня имеется сертификат на материнский капитал, но на данный момент у меня просрочки в нескольких банках по действующим кредитам. Дадут ли мне ипотечный заем на 400 000 рублей? (Светлана)

Отвечает специалист по ипотеке Наталья Давыдова:

Светлана, добрый день! В данный момент Вы не сможете получить положительное решение по ипотеке, потому что имеете действующие просрочки. Вам нужно будет погасить долги по кредитам и только после этого подавать заявку на ипотеку.

У нас многодетная семья и плохая кредитная история. Могут ли нам дать ипотечный кредит? (Виталий)

Отвечает специалист по ипотеке Наталья Давыдова:

Виталий, добрый день! Если плохая кредитная история у Вас, то можно подать документы на Вашу супругу, при условии что она работает, либо на иных ваших родственников (это могут быть родители, родные братья и сестры). Кроме того, нужно смотреть в какой период у Вас были просрочки и на какое количество дней. Сейчас на рынке есть ряд банков, которые кредитуют и с плохой кредитной историей.

День добрый! У меня такая ситуация: есть кредиты в нескольких банках и по ним имеются длительные просрочки, так как сейчас нечем оплачивать. Могу ли я  обналичить материнский капитал на приобретение дома? Как будет рассчитываться размер займа? Мы дом уже нашли хоть и старенький, но там площадь хорошая – можно строить новый. (Светлана)

Отвечает специалист по ипотеке Евгений Барон:

Здравствуйте, Светлана! При отрицательной кредитной истории, с условием просроченных текущих финансовых обязательств, шансов на оформление ипотечного кредита очень мало. Касательно средств «Материнского капитала», то банки принимают их на оплату первоначального взноса при приобретении жилого дома с земельным участком.

При расчете суммы кредита банк примет наименьшую из величин: цену объекта согласно отчета об определении стоимости объекта недвижимости или стоимость, указанную в договоре купли-продажи. При определении стоимости объекта, оценочная организация будет применять один или несколько методов оценки, в итоге выведя реальную цену.

Добрый день! Хочу приобрести в ипотеку однокомнатную квартиру. Мы – многодетная семья с четырьмя детьми, в качестве первоначального взноса у нас материнский капитал.

В данный момент я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет и получаю пособие 15 000 рублей, кроме того, у мужа зарплата – 25 000 рублей. Есть нюанс с кредитной историей: в свое время была просрочка, но на сегодняшний день долгов по кредиту нет.

Возможно ли оформить ипотеку без справок о доходах? (Елена Сергеевна)

Отвечает специалист по ипотеке Евгений Барон:

Здравствуйте, Елена Сергеевна! При оплате первоначального взноса средствами “Материнского капитала” банком предусмотрено условие подтверждения доходов семьи справками о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка).

Если Вы не можете документально подтвердить доход семьи, банк также готов рассматривать кредитную заявку при условии оплаты первоначального взноса в размере не менее 35 % от стоимости объекта недвижимости (при этом рассматриваются именно денежные средства).

Елена Сергеевна, в случае возникновения дополнительных вопросов можете позвонить мне по номеру телефона (383) 204-90-90.

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, если у меня есть кредит на 200 тысяч рублей, могу ли оформить ипотеку? Я работаю в школе учителем, своего жилья нет. (Анна)

Отвечает специалист по ипотеке Наталья Давыдова:

Анна, добрый день! Наличие кредита может помешать Вам взять ипотечное решение только в том случае, если вы не проходите по доходу на ту сумму, на которую рассчитываете. Обычно банки в таком случае просят погасить досрочно ссудную задолженность. Также Вы можете привлечь созаемщиков и тем самым Ваш общий совокупный доход позволит пройти на большую сумму и оставить Ваши действующие кредиты.

Здравствуйте, Евгений! Хотим с женой купить в ипотеку частный дом стоимостью 1 700 000 рублей, своих средств 250 000 рублей и маткапитал. Семейный доход – 60 000 рублей, но мы платим ежемесячно кредит в размере 7 500 рублей, долгов по кредиту нет, но кредитная история ранее замарана просрочкой платежа. Возможна ли покупка дома? (Анатолий)

Отвечает специалист по ипотеке Евгений Барон:

Здравствуйте, Анатолий! Да, возможно приобрести жилой дом с земельным участком стоимостью 1 700 000 рублей с помощью ипотечного кредита. При этом средства “Материнского капитала” возможно использовать на оплату первоначального взноса.

Семья, состоящая из трех человек со среднемесячным доходом 60 000 рублей может рассчитывать на данную сумму кредита. Что касается кредитной истории, то необходимо понимать в каком размере возникала несвоевременная оплата, как часто и по какой причине.

Если причины возникновения просрочки банк сочтет уважительными, то шансы получить кредит весьма высоки.

* Получить бесплатную консультацию по вопросам ипотеки вы можете как по телефону: (383) 204-90-90, так и через форму на сайте.

Источник: http://www.ipotekansk.ru/news/problemnaya-kreditnaya-istoriya-dlya-ipoteki-ne-prigovor

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты: можно взять и одобрят ли?

Ипотечный кредит – довольно распространенный вид кредитования. Все банки предлагают своим клиентам самые различные программы ипотечного кредитования. При этом у многих финансовых учреждений сразу несколько подобных программ кредитования. При этом можно брать также ипотеку при наличии других задолженностей.

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит – вид займа, предоставляемого под залог недвижимого имущества. Многие ошибочно считают, что ипотека предоставляется только для приобретения недвижимого имущества, которое в дальнейшем становится предметом залога. Конечно, это – один из видов ипотечного кредитования, но все кредиты, предоставляемые под залог недвижимого имущества, являются ипотечными.

Подобный вывод можно сделать, учитывая нормы действующего законодательного регулирования. Например, п.4 ст. 334 ГК РФ гласит, что к залогу недвижимого имущества (ипотеки) используются правила вещных прав.

Соответственно под ипотекой необходимо понимать:

  • кредит, предоставляемый для покупки недвижимого имущества с последующим залогом данного имущества;
  • кредит, обеспечением возврата которого выступает недвижимое имущество.

к оглавлению ↑

Условия оформления

Конечно, каждый банк имеет свои разработанные условия кредитования, но в основном процесс оформления ипотечного кредит стандартный во всех финансовых учреждениях.

В первую очередь необходимо подобрать соответствующую программу кредитования. Если у заемщика имеются действующие кредиты, то необходимо обратить внимание на условия кредита: есть банки, которые не готовы давать ипотечный кредит при наличии других кредитных задолженностей.

Следующее, на что необходимо обратить внимание, это – процентная ставка. Низкая процентная ставка не всегда свидетельствует о выгодности данного кредитного продукта. Кроме процентной ставки также необходимо обратить внимание на наличие дополнительных комиссий, которые также влияют на размер ежемесячных платежей.

Также необходимо обратить внимание на следующие условия:

  • размер первоначального взноса – при покупке недвижимости многие финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10-30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • сроки предоставления – средний срок ипотеки составляет 5-10 лет, но возможно ее оформление на более длительный или короткий промежуток времени;
  • наличие страховки – практически все финансовые учреждения требуют обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, а также залогового имущества. По условиям некоторых программ возможно оформление займа без страховки.

Если обратить внимание на вышеуказанные условия, можно заключить довольно выгодную сделку.

После подбора соответствующей программы можно перейти непосредственно к процедуре оформления. Сперва нужно собрать необходимый пакет документов. К числу таких документов можно отнести:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • справку о постоянном месте жительства.

Также необходимо предъявить заявление о получении займа. Форму данного документа можно получить в отделении банка.

Как правило, процесс рассмотрения заявления занимает несколько рабочих дней, после чего клиента уведомляют о решении банка. Одобренный клиент может заключить соответствующие договора, и заемщика предоставляется сумма займа, которая должна быть возвращена в соответствии с условиями договора ипотечного кредитования.

При этом не нужно беспокоиться и задаваться вопросом, о том, дадут ли ипотеку если у заемщика есть непогашенные кредиты: наличие непогашенных кредитных задолженностей не является основанием для получения отказа.

к оглавлению ↑

Одобрят ли ипотеку, если есть кредит?

Многих интересует вопрос о том, дадут ли ипотеку заемщику, если есть кредит? На самом деле еще несколько лет назад существующий порядок не давал возможность предоставлять ипотеку при наличии других задолженностей. Сегодня это – не проблема, и многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку заемщику, имеющему также и другие действующие займы.

Конечно, при подборе соответствующей программы необходимо обратить внимание на наличие условии о кредитном обременении. Сегодня есть финансовые учреждения, которые не одобрят заявление клиента, имеющего определенные задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

Также данный факт необходимо уточнить непосредственно в банке. Многие банки имеют разработанные внутренние правовые акты, которые не разрешают предоставлять ипотеку клиентам, имеющим уже оформленные займы.

Все, кто задаются вопросом о том, можно ли взять физическому лицу ипотеку если есть кредит, могут смело предъявлять заявления об оформлении ипотеки.

Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-esli-est-kredit.html

Можно ли взять ипотеку если уже есть ипотека (ипотечный кредит) – без прописки, не работая официально, без согласия супруга

Стоимость недвижимости достаточно велика, особенно если это касается жилой недвижимости.

В отдельных случаях, при выполнении обширного ряда различных требований, можно оформить даже 2 ипотеки одновременно.

Есть ли такая возможность

В законодательстве Российской Федерации ипотеке уделяется достаточно большое количество внимания.

Так как такого типа кредитный заем подразумевает возникновение сложных юридических взаимоотношений между продавцом, покупателем, а также самими банком.

При этом не налагается никакого ограничения на количество кредитов, оформленных соответствующим образом. Потому законодательных препятствий к оформлению второй ипотеки не существует.

Потому возможность оформить ипотечный кредит фактически имеется у всех без исключения граждан РФ, но только лишь при выполнении определенных условий, требований самого банка. В каждом случае все сугубо индивидуально.

Наиболее существенным критерием является величина чистого дохода на семью, а также сопутствующие траты в течение 1 месяца.

Условия выдачи второго кредита

Условия выдачи второй ипотеки всегда являются стандартными. При этом устанавливается некоторый перечень требований к самому заемщику. Только лишь при выполнении таковых требований возможно будет осуществить оформление ипотеки.

К таковым относится следующее:

  • возраст более 21 года и менее 65 лет;
  • наличие прописки в городе расположения офиса банка;
  • постоянный источник дохода определенной величины;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3-6 месяцев для большинства банков.

Наиболее существенным моментом в большинстве случаев является именно возрастной критерий.

Аналогичным образом обстоит дело с верхней возрастной границей. В соответствии с законодательными нормами какие-либо ограничения не устанавливаются.

Так как на момент достижения данного возраста платежеспособность обычно существенно снижается.

Наличие гражданства РФ и прописки на территории региона, где приобретается недвижимость и располагается офис банка — строго обязательно. Обуславливается это особенностями судебного законодательства страны.

Устанавливаются определенные требования к месту трудоустройства, а также стажу. Так чем больше доход — тем выше вероятность того, что будет иметь место одобрение заявки по кредиту.

Наличие большого стажа говорит о постоянстве источника дохода. Соответственно, этим подтверждается сам факт платежеспособности.

В каком банке можно получить

Фактически, оформить ипотечный кредит если уже имеется определенный возможно в любом банке. Но важно помнить, что у каждого имеются определенные требования касательно подобного типа продукта.

В первую очередь следует обратиться именно в различного рода крупные банковские компании.

На данный момент наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предлагают следующие учреждения:

Наименование банка Процентная ставка, годовая, % Максимальная сумма, руб.

Максимальный срок, лет

«Сбербанк» От 11.4 В зависимости от региона 30
«Уральский банк реконструкции и развития» От 13.2 Не более 5 000 000 15
«Россельхозбанк» От 10.7 Не более 15 000 000 30
«ВТБ 24» От 11.1 В зависимости от региона 20

Также важно помнить о существовании большого количестве специальных предложений. Касаются они в первую очередь определенных категорий лиц. Например, участников зарплатного проекта.

В определенных случаях даже не требуется вносить первоначальный взнос. Оформление возможно при наличии всего 1 или 2 документов — второй предоставляется на выбор самими клиентом.

Причем касается это не только второй ипотеки, но и первой. Большая часть банков отказывает в предоставлении займа, даже если имеет место небольшая просрочка по потребительскому кредиту.

Стоит ли брать ипотеку, если уже есть

Оформлять вторую ипотеку стоит только лишь если имеет место:

  • срочная необходимость расширения жилищной площади;
  • семейный бюджет в состоянии одновременно оплачивать все долги.

Нередко случается, что молодые супруги берут ипотечный кредит на 15 лет и даже более. Но ещё до момента окончания срока оплаты первого кредита рождается ребенок или даже второй. Соответственно, появляется срочная необходимость расширения жилой площади.

Потому в таком случае имеет смысл взять вторую ипотеку не оплатив первую или же наоборот погасив долг уже имеющийся. Подобное решение является наиболее оптимальным по многим причинам.

Но важно помнить, что оформлять вторую ипотеку имеет смысл только лишь если семейный бюджет будет в состоянии погасить задолженность по двум кредитам одновременно.

При этом учитываются альтернативные текущие месячные расходы — зависит от количества членов семьи, иных моментов.

Только лишь если доход семьи позволяет оплачивать обе ипотеки и при этом не жить в «проголодь» имеет смысл в оформлении второго займа. Если же подобные не имеет место — стоит воздержаться от обращения в банк за вторым кредитом.

Можно ли взять ипотечный кредит без прописки

Ещё одним важным моментом является наличие прописки в регионе проживания. Обычно наличие таковой является обязательным условием для одобрения заявки.

Оформить вторую ипотеку или даже первую при отсутствии выполнения данного требования можно будет при наличии выполнения одного или же всех в совокупности требований:

  • используется залоговое имущество — сопоставимое по стоимости с выдаваемой в долг суммой;
  • имеется поручитель или же созаемщик — который прописан на территории региона, где располагается банк и приобретаемая недвижимость;
  • величина первоначального взноса составляет 50% или же более;
  • клиента является участником зарплатного проекта;
  • предоставляется полный пакет документов — позволяет получить полную, максимально подробную информацию по поводу конкретного заемщика.

Не работая официально

Особые сложности возникают при отсутствии возможности предоставить в банк соответствующее документальное подтверждение дохода определенной величины. Подтверждение данное осуществляется путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ или же по форме банка.

Почти по всех без исключения банках действуют специальные программы предоставления ипотеки по одному документу. В таком случае нет необходимости осуществлять процесс подтверждения дохода определенной величины.

Существует также большое количество альтернативных вариантов. Это залоговое имущество, поручители и созаемщики.

Но именно первоначальный взнос позволяет избежать необходимости предоставлять справку касательно дохода определенной величины. Стоит этот момент рассмотреть максимально пристально.

Если самостоятельно подобрать подходящую ипотечную программу при отсутствии официального дохода не получается — можно будет обратиться к брокеру.

Существует большое количество различных риэлторских агентств, которые берут на себя оформление сделки. Причем не только с банком, но также с покупателем, продавцом. При этом оплата таких услуг является относительно невысокой.

Важно лишь перед обращением к какому-либо конкретному риелтору заранее ознакомиться с отзывами о его работе. Таким образом можно будет избежать самых разных сложностей, затруднений.

Беспроцентная ипотека рассматривается на этой странице.

Источник: http://finbox.ru/mozhno-li-vzjat-ipoteku-esli-uzhe-est-ipoteka/

О собственности
Добавить комментарий