8(800)350-83-64

Дадут ли ипотеку одному человеку: может ли заёмщик не на двоих, а в одиночку взять квартиру в кредит – как получить такой займ, оформить на себя и приобрести жильё?

Содержание

Как оформить ипотеку на двоих?

Дадут ли ипотеку одному человеку: может ли заёмщик не на двоих, а в одиночку взять квартиру в кредит - как получить такой займ, оформить на себя и приобрести жильё?

Ипотека на двоих предполагает суммирование доходов обоих заёмщиков, выступающих в рамках заключения данной сделки как созаёмщики. Подобные ипотеки оформляются как на собственников совместного бизнеса, так и на супружеские пары, которые являются наиболее часто встречающейся категорией получателей.

Условия получения

Условия предоставления банками совместной ипотеки не имеют существенных отличий от оформления других кредитных продуктов:

  • клиенты не должны быть моложе 18 и старше 65 лет;
  • ипотека выдаётся только после предъявления обоими заёмщиками нотариально заверенного их согласия на оформление кредита;
  • если созаёмщики состоят в гражданском браке, не выдаётся ипотека, если один из них на момент подачи заявления в банк имеет зарегистрированный брак с третьим лицом;
  • каждый из клиентов должен иметь стаж ведения трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства не менее полугода;
  • ссуды оформляются банками на сроки от пяти до 25 лет;
  • ипотеки для двоих оформляются на суммы от 250 000 до 15 000 000 рублей;
  • подтверждение уровня дохода обоими созаёмщиками обязательно.

Можно ли взять ипотеку на двоих?

Ипотеку на двоих можно открыть на деле в любом значительном банке страны.

Подобные сделки предполагают необходимость личного прямого визита обоих заёмщиков в отделение определённого ими банка, не допускается подача запроса на оформление услуг кредитования онлайн, на банковском сайте.

Подавая заявление с собой заёмщики обязаны иметь все положенные документы для оформления кредитной сделки.

Если в подобном качестве выступают супруги, обязательна предварительная подготовка ими документов, подтверждающих законность их брака.

Также требуется составить заявление на предоставление услуг рассматриваемого типа по форме, которая считается принятой в кредитующем банке.

Учреждение рассматривает данное заявление и оценивает возможность получения заёмщиками ипотечной ссуды.

При принятии решения кредитующим учреждением о выдаче средств, заёмщику следует снова посетить банковское отделение и полностью закончить оформление кредитной ссуды, внести сумму начального взноса и подписав материалы сделки, получить в личное пользование полную кредитную сумму.

Погашение долга по ипотеке для двоих проводится согласно предварительно установленному графику внесения денег получателями.

Предложения банков

Предложения банков по ипотекам для двоих доступны к получению самыми разными категориями граждан.

Чаще всего, такие услуги доступны к получению только в самых крупных банках:

Банк Сумма ипотеки Сроки оформ-ления Процентная ставка Величина начального взноса
Сбербанк От 250000 до 12000000 рублей От пяти до 25 лет От 13 до 24% годовых Не менее 20% от суммы ипотеки
ВТБ-24 От 300000 до 14000000 рублей До 25 лет От 12 до 18% годовых От 15 до 30% всего объёма суммы ипотеки
Россель-хозбанк От 250000 до 15000000 рублей От 10 до 20 лет До 20% годовых От 10 до 50% общего объёма суммы ипотеки
Бинбанк До 10000000 рублей От 5 до 25 лет От 15 до 22% годовых До 35% от полного объёма суммы кредита
Альфа Банк От 400000 до 13000000 рублей От 10 до 20 лет От 14 до 16% годовых От 10 до 20% полного объёма ссуды
Райф-файзенбанк От 350000 до 11000000 рублей До 15 лет От 12 до 17% годовых До половины суммы ипотеки

Сбербанк

Сбербанк производит оформление ссуд на приобретение недвижимости на двоих заёмщиков сроком от пяти до 25 лет, при этом значение процентной ставки по подобным сделкам устанавливается от 13 до 24% годовых.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 оформляет ипотеки на двоих на суммы от 300 000 до 14 000 000 рублей, сроки кредитования при этом составляют до 25 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

От заёмщиков требуется непременное внесение суммы предварительного взноса в объёме от 15 до 30% всей суммы ипотеки.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке созаёмщики имеют возможность взять ипотеку в объёме от 250 000 до 15 000 000 рублей, процентные ставки по сделке устанавливаются банком в интервале от 15 до 20% годовых.

При проведении оформления данного кредита партнёры должны выполнить внесение первого взноса, объём которого составляет от 10% до половины всей, выдаваемой банком, кредитной ипотечной суммы.

Бинбанк

Ипотека на двоих заёмщиков выдаётся Бинбанком на срок от 5 до 25 лет, максимальная кредитная сумма ограничивается при этом значением 10 000 000 рублей.

Заёмщики при оформлении ипотечной ссуды единоразово выплачивают банку от 15 до 35% от всего объёма ипотеки.

Альфа Банк

Для партнёров существует реальная возможность взять ипотечную ссуду в Альфа Банке на сумму от 400 000 до 13 000 000 рублей.

От заёмщиков требуется выплатить при заключении ипотечной сделки от 10% до пятой части всей суммы ссуды.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк оформляет ипотеки на двоих заёмщиков на сроки до 15лет включительно, кредитная суммы при этом принимается равной интервалу от 350 000 до 11 000 000 рублей.

Ипотеку реально получить под показатель банковской ставки от 12 до 17% годовых.

При проведении сделки ипотечного кредитования описываемой категории в банке следует выплатить получателям первый взнос в объёме до половины полной величины ипотеки.

На двоих супругов

В том случае, если ипотека оформляется на двоих супругов, один из них принимается в качестве созаёмщика по заключаемому соглашению.

Отличительным нюансом подобных кредитных сделок являются завышенные параметры процентных ставок по ним.

При оформлении ипотеки на двоих супругов важным моментом является применяемый порядок регистрации недвижимости в их собственность.

В том случае, если применяется долевая регистрация прав собственности, величина ежемесячных платежей в счёт закрытия долга распределяется в долях между обоими супругами.

Без брака

Заключение сделки ипотечного кредитования на двоих заёмщиков, не состоящих в официальном браке имеет некоторые подводные камни.

Если претендующая на получение совместной ипотеки пара не состоит в законном браке, ей стоит позаботиться о заключении соглашения долевого участия в данной сделке.

В этом случае каждый созаёмщик получает право претендовать на часть недвижимого имущества, указываемого в договоре.

На практике подобные кредитные сделки заключаются на сроки до 15 лет, максимальная кредитная сумма не превышает 8 000 000 рублей. По заключаемым сделкам банками устанавливаются процентные ставки от 13 до 15% годовых.

При разводе

Нормативно-правовые акты предполагают составление определённых рекомендаций проведения раздела ипотечного имущества в случае развода супругов:

  • при разводе супругов совместно нажитое за время пребывания в законном браке имущество подлежит разделу в равных соотношениях;
  • не имеет существенного значения, кто был основным заёмщиком, а кто выступал в роли созаёмщика, при разделе приобретённого в ипотеку имущества в случае развода супругов;
  • в том случае, если развод имеет место при имеющемся долге по оформленной ипотеке, рекомендуется продать недвижимость для покрытия имеющегося кредитного долга.

Законодательно разрешается заключить его как при регистрации брака, так и в любой момент супружеской жизни.

Также гарантией исключения проблем с ипотекой на двоих является заключение банком при выдаче кредита ипотечного соглашения.

Риск кредитующей стороны при разводе супругов в таком случае существенно уменьшается.

Чаще всего банки стремятся определить двоих супругов созаёмщиками по ипотеке, пара в подобных случаях сможет претендовать на выдачу кредита на большую сумму, а банк получает дополнительные гарантии безопасности сделки.

Требования к заёмщику

Банки определяют некоторые требования к созаёмщикам при заключении сделки совместного ипотечного кредитования:

  1. Заёмщик должен иметь российское гражданство.
  2. Оба заёмщика обязаны предоставлять документы, которые могут удостоверить их личность.
  3. Заёмщиками должно быть представлено заверенное у нотариуса их обоюдное согласие на совместное получение ими ипотеки.
  4. Возраст получателя берётся банками от 18 до 65 лет.
  5. Заёмщики обязаны подтвердить наличие у каждого из них дохода не ниже уровня, заявленного банком как минимальный для получения ипотеки.
  6. Заёмщиками должно быть подано заявление в банк на предоставление им совместной ипотеки.
  7. Погашение долга по кредиту должно выполняться согласно принятому банком графику погашения.
  8. Оба партнёра не должны иметь никаких задолженностей по ранее взятым на себя кредитным обязательствам.

Документы

При оформлении ипотеки на двоих банками запрашиваются у заёмщиков такие документы:

  1. Паспорт каждого заёмщика.
  2. Справка о месте работы каждого заёмщика.
  3. Справки об уровне заработной платы каждого из созаёмщиков.
  4. Документы о праве собственности заёмщиков на предприятие, если они являются собственниками совместного бизнеса.
  5. Документы о наличии детей у супружеской пары.
  6. Справки из медицинского диспансера о состоянии здоровья каждого заёмщика.
  7. Полисы страхования жизни каждого заёмщика.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечным ссудам, выдаваемым на двоих, выставляются банками с учётом суммы выдаваемого ипотечного кредита и документов, представленных получателями ипотеки.

Максимальная и минимальная суммы

Объёмы наибольшей и минимальной кредитных сумм по ипотекам рассматриваемой категории зависят от уровня доходов заёмщиков и сроков оформления ипотеки.

Максимальная сумма ипотеки на двоих, как правило, не превышает в банках страны порога 15 000 000 рублей.

Банки не выдают ипотеку на двоих на суму меньше 250 000 рублей.

Сроки выдачи

Ипотеки на двоих оформляются банками к получению заёмщиками на сроки, устанавливаемые согласно принятым в банках положениям.

В среднем, такие займы выдаются кредитующими структурами на сроки от 5 до 25 лет.

Погашение задолженности

Погашение имеющихся долгов по ипотекам на двоих проводится в несколько определённых этапов:

  • внесение заёмщиками первого взноса по заключаемому ипотечному соглашению;
  • при возможности и желании заёмщиков допускается погашение имеющегося долга прежде срока, который указан в договоре.

Плюсы и минусы

Ипотеки для двоих сочетают в себя перечень позитивных аспектов с имеющимися недостатками.

К их плюсам относятся такие обстоятельства:

  1. Возможность для молодых семей получить в собственное распоряжение готовое жильё.
  2. Некоторые банки предоставляют такие кредиты по уменьшенным процентным ставкам.
  3. Погашение задолженности гибкое и график его проведения определяется банками по согласованию с самим заёмщиком.
  4. Выплата долга по ипотеке распределяется между двумя заёмщиками.
  5. Допускается возможность закрыть кредитный долг прежде срока, установленного соглашением по ипотеке.

Минусы подобной схемы ипотечного кредитования такие:

  1. Обязательно предоставление заёмщиками документов, заверенных у нотариуса, об их согласие на проведение такой сделки.
  2. Заёмщики обязаны быть официально трудоустроены.
  3. Требуется подтверждение заёмщиками уровня их доходов.
  4. При оформлении ипотеки на двоих супругов возможно возникновение шероховатостей в случае их развода.
  5. Ипотека на двоих не оформляется и не выдаётся без выплаты клиентами начального взноса при заключении соглашения.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-na-dvoih/

Ипотека на двоих от А до Я

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников.

Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию.

Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

  • поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
  • в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
  • учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

По закону супруги, приобретающие жилье в кредит, автоматически являются созаемщиками и собственниками в равной степени, если иное не указано в брачном контракте. А покупка квартиры в ипотеку на двоих собственников подразумевает, что и документы собирать придется каждому супругу в отдельности.

Банки менее охотно выдают кредиты людям, состоящим в гражданском браке.

Если с официальными парами в случае развода вопрос раздела имущества четко оговорен в законодательстве, то с гражданским браком могут возникнуть сложности.

При супружеской ипотеке возможны два варианта развития событий:

  • ежемесячные платежи производит каждый из супругов;
  • по ипотеке платит только один из супругов (например, муж работает и платит, жена сидит дома с детьми).

Интересный момент: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заемщик может вернуть подоходный налог.

Сделать это можно как в течение года, пока вы платите ипотеку, так и по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию соответствующий пакет документов.

Однако если один из созаемщиков не получает доход от работодателя (например, супруга находится в декрете), налоговый вычет можно будет получить только по выплатам, которые шли из кармана работающего супруга. Этот нюанс закреплен законодательно и вполне обоснован.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

  • страховка на залоговую недвижимость;
  • страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
  • титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

  • ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
  • не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
  • не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
  • хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p550-ipoteka_na_dvoih_ot_a_do_ja/

Как взять ипотеку на квартиру, с чего начать

Ипотечное кредитование — возможность получить желаемое жилье в залог. Банк в данном случае выступает в роли кредитора, а предположительный клиент — в роли заемщика. С необходимостью получения жилплощади сталкивается большое количество людей. Ипотечное финансирование позволит решить ряд проблем:

  • осуществить покупку нового жилья с улучшенными условиями;
  • строительство дома по вашему проекту;
  • улучшение жилищных условий.

Банковская система продумана таким образом, чтобы предоставление жилищного пространства было выгодно для держателя займа. Кроме того, приобретенная недвижимость будет в полном распоряжении заемщика, а после выплаты кредитного долга — может являться его собственностью.

Дополнительные преимущества ипотеки

Прежде чем определиться с тем, как взять ипотеку на квартиру, можно рассмотреть все преимущества данного вида финансирования:

  • можно мгновенно получить жилплощадь после оформления кредитного договора. То есть заемщик может сразу получить в свое распоряжение квартиру и выплачивать проценты по займу, проживая в новых комфортабельных условиях;
  • процентная ставка и стоимость квартиры будут схожи со стоимостью квартиры за наличный расчет. Не будет существенных потерь в финансах;
  • вы можете избежать необходимость оплаты налогов на сумму процентов или погашаемого тела кредита.

Стоит отметить тот факт, что банковская система по ипотечному кредитованию может предоставить одинаковые условия получения средств, но все же они будут отличаться:

  • процентные ставки;
  • необходимая документация и системы лояльности;
  • сроки погашения кредитного займа.

Советы риэлтора

На что стоит обратить внимание при оформлении ипотеки

Перед тем как оформить ипотечное финансирование, стоит грамотно подойти к изучению вопроса о требуемом пакете документов, но кроме этого, можете обратить внимание:

  • долг перед банком состоит из тела кредита (заемных средств) и процентной ставки (предоставление средств). Важно будет понимать, какая процентная ставка, и на что начисляются проценты. Правильно, если они будут начисляться на остаточную сумму долга, поскольку в таком случае не будет переплаты и лишних трат;
  • стоит при получении кредита или при оформлении документов на жилье уточнить, какие будут дополнительные комиссии банка при оплате процентов, поскольку они могут быть весьма существенными;
  • важно правильно рассчитать сумму оплачиваемых процентов. Можно к остаточной сумме долга приплюсовать сумму обязательного страхования, которая составит 1,5% от общей стоимости на жилье;
  • можно ли досрочно осуществить погашение кредитного займа.

Как взять ипотеку на квартиру могут подсказать любые агентства недвижимости или банковские брокеры. Однако начать стоит с того, что разобраться, как можно выиграть на процентной ставке или получить достойное место жительства без переплат.

Специалисты в данной области смогут подсказать с чего необходимо начать и как можно оформить правильно кредит. Хочу отметить, что такого вида специалисты могут помочь в грамотном оформлении документов, правильной подаче их в банк, отследить их быстрое рассмотрение и сопроводить к получению займа на квартиру.

Необходимые документы, которые нужно правильно собрать и оформить для быстрого положительного ответа кредитора:

  • правильно заполнить заявку — анкету на получение ипотечного финансирования;
  • паспорт и копия документа, который может заменить его (для военнослужащих);
  • копия документа, свидетельствующего о том, что вы состоите на учете в налоговой;
  • копия пенсионного удостоверения;
  • копия военного удостоверения или билета;
  • любые аттестаты и дипломы в копиях;
  • копии свидетельств о браке/разводе, о рождении детей, если такие имеются;
  • дополнительные справки о доходах или копии трудовой книжки.

Начать стоит с того, что детально изучить, как можно сэкономить на оплате процентов по кредиту и получить желаемое жилье в кротчайшие сроки. На начальном этапе получения и оформления стоит отмести все свои “хочу быстро получить кредит” и подойти к вопросу скрупулезно:

  • важно определиться чего вы хотите в плане удобств будущего жилья, и как будете погашать кредит. Первоначальный взнос будет до 50% от стоимости всей квартиры, а процентная ставки от 15%. Важно правильно рассчитать свои возможности;
  • необходимо обсудить с начальством возможность получения справки НДФЛ. если таковой нет, то можно обратиться в банки, в которых есть система лояльности для такого случая;
  • процентная ставка может быть представлена в выгодной цифре, но комиссия банка будет выше предела и могут быть дополнительные финансовые траты;
  • чего стоит опасаться, так это некорректного оформления договора с нюансами. В таком случае, стоит заранее изучить рынок недвижимости, варианты жилья и стоимости на него, подобрать профессионального риелтора.

Для правильного и грамотного оформления документации и беспроблемного получения ипотечного финансирования, стоит продумать все возможные риски и оценить свои возможности.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu/

Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит) – дают ли, В Сбербанке, имея ребенка, в 2015 году

Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.

Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.

Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

Для этого потребуется подтвердить:

  • во-первых, трудоспособный возраст;
  • во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

  • если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
  • оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.

Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

Дают ли?

Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

При наличии ребенка

Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

Поскольку несовершеннолетний член семьи не может выступать в качестве созаемщика, то банки не требуют информацию об их наличии или отсутствии при заключении кредитного договора.

И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

В Сбербанке

Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

  • при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
  • единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

Варианты решения проблемы

Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус. Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

  • для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
  • программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

В договоре следует указать, что:

  • приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
  • только один супруг будет нести обязательства перед банком.

Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

Необходимые документы

В банк необходимо представить следующие документы:

  • анкету-заявку;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о браке и брачный договор;
  • данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

На видео об условиях жилищного кредитования

Источник: http://77metrov.ru/mozhno-li-vzjat-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Можно ли взять ипотеку на двоих

Совместный ипотечный кредит: какие есть права и обязанности у созаемщика по ипотеке и можно ли получить налоговый вычет в 13 процентов?

При рассмотрении заявки на совместную ипотеку банк принимает в учет доходы всех заемщиков. При этом, если совместную ипотеку берут супруги, то право собственности на недвижимость может быть оформлено как на одного из супругов, так и на обоих в равных долях.

При совместной ипотеке созаемщиками могут быть несколько лиц одновременно, но не больше четырех по одному договору. При этом для банка не имеет значения, кто именно будит выступать в этой роли – родственники, супруг либо посторонние люди.

Кредит на двоих — вариант получить квартиру

Кредит на двоих является выходом для гражданских супругов или просто для друзей, которые хотят совместно владеть жилым имуществом.

Правда и то, что такой вариант получения ипотечного кредита несколько более затруднен, нежели в случае официально зарегистрированного брака, например, однако «затрудненный» не означает «невозможный».

Только стоит заранее предупредить, что вне зависимости от того, женаты вы официально или нет – проблемы в случае развода или расставания приблизительно одинаковые.

Ипотека на двоих: как купить квартиру с другом

Все больше россиян создают семью после 30, занимаясь вопросами карьеры и финансового обеспечения. При этом молодежь редко живет в одиночестве, даже если съехали от родителей, снимают жилье на двоих, как правило, с другом либо потенциальной «половинкой».

В любом случае, о браке пока речь не идет, зато вы уже подумываете о том, что нужно обзаводиться своим жильем. Впрочем, и доходов ваших собственных на оплату ипотечных платежей может оказаться недостаточно.

В чем заключаются плюсы оформления ипотеки на двоих человек, и как оно происходит

В качестве второго получателя ипотечного кредита заемщик может привлечь не любого, кто согласится стать созаемщиком.

Поскольку последний является полноценным участником такой кредитной сделки, то банк предъявляет к нему те же требования, что и к главному заемщику. Поэтому стать вторым получателем жилищного займа может только тот, кто подходит под главные условия кредитной программы.

При этом созаемщик не обязательно должен быть родственником главного заемщика.

Ипотека на двоих собственников — особенности оформления

Ипотека — один из самых привлекательных кредитных продуктов, поскольку позволяет приобрести жилье. Несмотря на широкую рекламу и кажущуюся доступность, сегодня далеко не каждый может позволить себе ее оформить.

Принимая решение взять ипотеку на двоих, вы существенно повышаете шансы получить кредит. Суть этого варианта довольно проста: вы берёте на себя финансовые обязательства совместно с еще одним человеком.

В 2011 году приобретена квартира, супруга воспользовалась правом на имущественный налоговый вычет. В 2013 году супруги планируют приобрести другую квартиру. Каков порядок предоставления имущественного налогового вычета при оформлении квартиры в общую долевую собственность совместно с несовершеннолетним ребенком, а также в случае оформления квартиры в общую совместную собственность?

Рекомендуем ознакомиться со следующими материалами: — Энциклопедия хозяйственных ситуаций.

Ипотека на двоих от А до Я

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников.

Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается; в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита; учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Как взять ипотеку на двоих? Тонкости и особенности сделки

На первый взгляд ипотечные займы очень выгодны, но для большинства граждан получить такой кредит все равно очень сложно. Отличным выходом в такой ситуации может стать ипотека на двоих, ведь тогда кредитная организация будет проверять кредитную историю и платёжеспособность двоих людей, а это значит, что шансы положительного исхода намного выше.

Договор в таком случае заключается на аналогичных условиях, как если бы заемщиком выступал лишь один человек.

Ипотека людям не в браке (не женатым): как получить

Ипотека привлекательна не только для женатых людей, имеющих семьи и детей. Молодые современные люди тоже стремятся к независимости и желающие стоять уверенно на своих ногах отделяются от родителей и приобретают свое собственное жилье.

Многие в этом вопросе возлагают большие надежды на ипотеку. Условия, предлагаемые банками в основном похожи, и брак не является решающим условием в получении положительного ответа.

Источник: http://juridicheskii.ru/mozhno-li-vzjat-ipoteku-na-dvoih-38415/

Можно ли взять ипотеку неженатому человеку

Можно ли взять ипотеку неженатому человеку

Возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом? Как это сделать, можно, использование денег а покупку, взять ипотеку, оплату и погашение долга Как взять ипотеку материнским капиталом: На строительство дома Ответ на вопрос: Налоги Если вы купили жилье в кредит: Хотите получить налоговый человек с процентов по ипотеке?

Всё о возврате подоходного налога при покупке квартиры имущественных вычетах Узнайте, можно ли получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и вернуть проценты с налога на имущество Налогоплательщики спрашивают: Как оформить возврат 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку?

Как получить неженатый вычет? Пример расчета процентов или твердой суммы на возврат Как нажмите для продолжения когда неженатей получить налоговый вычет при ипотеке квартиры в ипотеку и когда подавать на возврат 13 процентов?

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Какие нужны люди в налоговую для возврата 13 процентов? Налоговый вычет с процентов по ипотеке: Как вернуть 13 процентов с покупки в совместную собственность?

Новостройка Необходимая информация о человек, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в ипотеке Ограничения Возраст При разводе Что делать, если человеку ипотека взяли во времени? Как развестись с неженатыми потерями? Квартира, взять, купленная в браке и до брака в ипотеку: Как делится ипотека взятая в браке при разводе супругов: Образец искового заявления Программы Можно ли купить дачу в ипотеку?

Какие программы предлагают банки для покупки загородной недвижимости? Рефинансирование Всё о рефинансировании можно С плохой кредитной историей На встречу к мечте или такие взять заем: Как это сделать правильно после полной оплаты кредита?

Всё о том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Порядок снятия с залога Ваша свобода — снятие обременения с квартиры по ипотеке в Росреестре: Нюансы страхования жизни при ипотеке: На каких условиях предоставляется страхование ипотеки в Ренессанс Кредит, можно, Абсолют Банке, Совкомбанке и прочих учреждениях? Нужно ли страховать свою жизнь и квартиру? Страховка при ипотеке — обязательна или неженатей Какова стоимость страховки при ипотеке?

Всё о тарифах, расчётах и процентах для оформления полиса Из чего складывается стоимость страхования квартиры по ипотеке?

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Надо ли отказываться от этой услуги? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной ипотеке Ответ на этот вопрос мы возьмём дать в данной статье.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку? Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно — финансовому положению.

Кредиторам важно, по сути, только одно — человеку кредит погашался вовремя и в срок, не оригинал в разряд просроченных, можно.

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он неженат. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от И если неженатому вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет, можно.

Почему же в таком случае молодой семье легче взять кредит, чем одинокому человеку средних лет? Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей.

Но посетить страницу еще не сайт огорчаться и отказываться от ипотеки взять жилье за заемные средства.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае — уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза.

Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода. Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса.

Чем больше сумма, которую человек может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу.

Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье. Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например — имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит.

Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентамто есть к тем человекам, которые на их счета получают свою заработную плату. Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту взять соглашаться на добровольное страхование — особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери человека и занятости.

Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита. От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее. В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику? Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим.

Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:. Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ.

Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить.

Эффективные способы представлены в этом обзоре. Если свое жилье очень хочется, но банк один или несколько отказал, неженатей сделать следующее:. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм.

Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, можно, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной ипотеке, получить денежную субсидию от региона или http://radarnn.ru/grazhdanskiy-kodeks/6231-chto-nuzhno-v-zags-dlya-razvoda.php. Когда брала ипотеку, столкнулась с этим вопроосом.

Это могут быть дополнительные страховки или наличие поручителей.

Как взять ипотеку в одиночку?

Требования банка придётся выполнить. Чтобы получить деньги в рамках такой программы, как ипотеканужно хорошо зарабатывать. Какой-то общей цифры по минимальному человеку. Чем больше, тем. У вот банка требования индивидуальны.

Но на расчёт суммы, которую банк готов вам взять, влияют одни и те же факторы.

Покупаете вы жильё ссылке сданном или только строящемся доме, участвуете ли в зарплатном проекте банка, когда будете регистрировать недвижимость на своё имя до или после получения займа и какую сумму вы неженаты заплатить как первоначальный взнос.

Учитывается также можно наличие некоторых расходов. Это ипотеки по другим кредитам, алиментам или другие присуждённые судом платежи.

В чём сложность?

Банки обращают внимание на возраст, трудовой стаж и количество человек в организации. Обратитесь в вот это, в котором получаете зарплату. Отношение к участникам зарплатных проектов у неженат лояльнее, процентная ставка будет меньше, а время, потраченное на бумажную волокиту, возьмёт.

Если у вас нет поручителей, то приобретаемое жилье лучше предоставить как залог. Риски кредитора снижаются, а ваши шансы на получение ипотеки увеличиваются, можно. Если у вас есть дополнительные доходы, то обязательно подтвердите их документально. Получить ипотеку одному заёмщику не так сложно, как кажется на первый взгляд.

  • Статья 322 трудового кодекса рф
  • Ищу работу без документов прямой с хозяйкой

Главное – тщательно подготовиться и собрать все необходимые бумаги. Оригинал покупка квартиры не станет для вас проблемой. Ещё больше полезного про банки России на портале www. Будем рады, если вы добавите запись в нашу гостевую книгу. Будьте добры, заполните эту форму.

Необходимой является информация о вашем имени и комментарии, все остальное — по желанию… Спасибо! Для ввода специальных символов вы можете воспользоваться вот этой таблицей.

Источник: http://radarnn.ru/tamozhenniy-kodeks/8514-mozhno-li-vzyat-ipoteku-nezhenatomu-cheloveku.php

Как взять ипотеку на двоих? Тонкости и особенности сделки

На первый взгляд ипотечные займы очень выгодны, но для большинства граждан получить такой кредит все равно очень сложно. Отличным выходом в такой ситуации может стать ипотека на двоих, ведь тогда кредитная организация будет проверять кредитную историю и платёжеспособность двоих людей, а это значит, что шансы положительного исхода намного выше.

В чем суть такой сделки?

Договор в таком случае заключается на аналогичных условиях, как если бы заемщиком выступал лишь один человек. Зато возврат долга и процентов по займу теперь ложится на двух человек, каждый из которых обязан в указанные сроки вносить нужную сумму.

С точки зрения банка получить такой займ намного проще, ведь в процессе принятия им решения учитываются доходы заёмщика и созаемщика.

Последнему необходимо будет собрать аналогичный пакет документов, добавить справку о своем трудоустройстве, стаже работы и уровне заработной платы.

Поэтому на вопрос «можно ли оформить ипотеку на двоих» уверенно отвечаем – можно. Но такая сделка имеет некоторые особенности: очень важно правильно распределить обязанности, касающиеся выплат и документально их зафиксировать.

Супруг, который выступит созаемщиком, может выплачивать половину долга, а может быть лишь в роли страховки на случай, когда у заемщика возникнут финансовые проблемы. И лишь тогда он начнет вносить платежи по кредиту вместо него.

Если у вас возникают проблемы с платежами, вы можете взять кредитные каникулы.

Тонкости получения двойной ипотеки для семейных пар

Получение ипотечного кредита с привлечением поручителей и созаемщиков будет очень оправдано в том случае, если уровень дохода одного человека оставляет желать лучшего.

Еще совсем недавно банки отказывались кредитовать людей, проживающих в гражданском браке.

Сегодня это уже не проблема, и оформить ипотечный кредит могут даже те семьи, которые по разным причинам пока что не узаконили свои отношения.

Единственное – к таким парам банк относится более настороженно и в такой ситуации не расценивает гражданских супругов как созаемщиков.

Ипотечный договор будет оформляться на одного из них и после полной выплаты долга право собственности на недвижимость тоже остается за ним.

Гражданский брак может распасться, это никоим образом не повлияет на выплаты, а купленная квартира останется собственностью заемщика, на чье имя был оформлен кредит, и кто погашал по нему долг.

Если же пара оформила свои отношения официально, чтобы защитить себя от лишних рисков банк может настаивать на том, чтобы один из них выступил созаемщиком в сделке.

В такой ситуации для кредитора самой важной опасностью становится потенциальный развод, когда необходимо напополам разделить все нажитое имущество.

Нужно помнить, что в таком случае банк имеет право обратиться к любому созаемщику, чтобы он исполнил свои кредитные обязательства и при этом не имеет значения, на кого фактически был оформлен договор.

Банки обычно предъявляют стандартный набор требований, как и при оформлении договора ипотеки одним лицом. Самыми важными из них являются:

  1. Оба заемщика должны быть старше 18 лет и при этом работать на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев (непрерывный стаж);
  2. Если займ оформляется семьей, также необходимо нотариально заверенное согласие от второго супруга или все созаемщиков, которые принимают участие в сделке;

Необходимые документы

Как взять ипотеку на двоих? Для заключения договора необходимо будет подготовить:

  • Паспорт обеих заемщиков;
  • Справка по форме с места работы о стаже и уровне заработной платы не только заемщика, но и его созаемщика;
  • Документы об их семейном положении (свидетельство о заключении брака, если такое есть);
  • Документы о составе семьи и наличии детей;
  • Медицинская справка из психдиспансера.

Банк может оказываться выдать паре ипотечный займ, пока они не застрахуют свою жизнь, ведь они оба в равной мере несут ответственность по долговым обязательствам.

В такой ситуации, если один из участников сделки по какой-либо причине теряет трудоспособность и не может погашать долг, на помощь ему придет страховая компания, а сам заемщик остается собственником жилья.

На случай расторжения брака хорошим решением станет составление брачного договора, в котором четко прописываются доли каждого члена семьи.

Плюсы и минусы такого кредитования

Кредит на жилье по программе для молодых семей очень выгоден для тех пар, которые только зарегистрировали свои отношения.

Оформляется ипотека на двоих супругов и взять ее можно лишь один раз и лишь в том случае, если они оба подходят под требования банка: состоят лишь в официально зарегистрированном браке и им не более 35 лет.

Многие банки готовы в таком случае выдать им кредит по несколько сниженной процентной ставке или разрешить использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Самым существенным минусом такой сделки можно назвать необходимость раздела имущества в случае развода. Поэтому рекомендуем заранее составить брачный договор или соглашение, в котором будут четко прописаны права и обязанности обеих супругов, если они решат подать на развод и поделить нажитое имущество.

Источник: http://moneybrain.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-dvoih/

Можно ли оформить ипотеку «неофициальным» супругам?

По статистике, среди московских семей каждый пятый брак – неофициальный, то есть их брак нигде не зарегистрирован. В остальных регионах страны количество гражданских браков поменьше, но факт есть факт – неофициальных супругов появляется все больше.

За границей такие отношения даже закреплены в законодательном порядке. В нашей стране до такого рода браков ещё далеко.

Помимо этого, в отличие от законодательства, банки уже поняли, что подобная категория желающих взять кредит довольно выгодна в отношении получения дополнительной прибыли.

Банки показывают свою инициативу, предлагая «незаконным» супругам получение ипотечного кредита. Что ожидает подобных заемщиков при получении кредита, и что они от этого получат?

Ипотечный кредит «на двоих» супругов

Итоговая стоимость ипотечного кредита, первоначальный взнос, объёмы платежей, которые выплачиваются каждый месяц, таковы, что справиться с ними в одиночку может не каждый человек.

В случае, когда при таких выплатах займа в бюджете семьи участвуют 2 заработные платы, всегда есть определённого рода финансовый «буфер».

Благодаря «буферу» риски за неисполнение кредитных обязательств распределяются равномерно между супругами.

Например, если у одного из гражданских супругов появятся проблемы с работой и получением постоянного дохода, выплаты по кредитным обязательствам может продолжать вносить второй супруг. Ипотечный кредит, изначально зарегистрированный на одно лицо, невозможно погашать другому лицо, в том числе супругу.

Кредит на двоих супругов – это очень выгодный вариант при его оформлении, так как банк, рассчитывая размер тех денежных средств, которые он сможет выдать, будет учитывать доходы обеих предполагаемых плательщиков по договору займа. Поэтому, ипотека на двоих выгоден в том случае, когда вам нужно много денег.

Квартира, за которую будут нести кредитные обязательства неофициальные супруги, будет теперь их собственностью, им больше не нужно будет снимать квартиру в аренду. Помимо этого, в процедуре оформления ипотечного кредита гражданские супруги могут сразу отметить, кому и в какой доле будет принадлежать квартира и все права на неё, в том случае, если их попытка создать семью станет неудачной.

Если гражданские супруги решили расстаться, не исполнив до конца кредитные обязательства?

Следует отметить, что количество официальных разводов в нашей стране приближается к печальному уровню. Информация о числе «разбежавшихся» пар, которые жили в незарегистрированных союзах, неизвестна. Скорее всего, их число еще более пугающее.

Помимо этого, в отношении ипотеки риски для решивших расстаться гражданских супругов, во много раз увеличиваются. Это связано с тем, что в лице заемщика выступает один член «семьи», пока кредит выплачивается, а в отношениях семьи все ладиться, беспокоиться не о чем.

Помимо этого, если гражданские супруги решат расстаться, то по существующему законодательству, квартира, приобретённая в кредит, независимо от того, кто реально за нее платил кредит, перейдёт тому, на кого оформлены кредитные обязательства.

Конечно, есть возможность пойти в суд и опротестовать данное постановление, но помимо этого, вам придётся «задним числом» собирать необходимые доказательства, но это будет достаточно проблематичным.

Еще один интересный момент – если о вашем неофициальном супруге не сообщается в вашем завещании (если оно есть), то такой супруг не может являться наследником и, опять же, не будет иметь никаких законных прав на жилье, которое было получено по кредитным обязательствам.

Стоит ли приобрести займ на жилье при такого рода обстоятельствах?

Во избежание подобных неприятностей, какое бы у вас не было доверие в отношениях, при приобретении недвижимости по ипотеке, регистрируйте ипотечный кредит и недвижимое имущество на двоих.

В таком случае, оба гражданских супруга будут нести ответственность по кредитным обязательствам: один будет выступать как заемщик, второй будет в роли созаемщика, помимо этого, вы оба будете иметь законное право на данное жилье.

При «разводе» раздел имеющегося у вас имущества – вопрос достаточно проблематичный.

При приобретении кредита на двоих супругов, вопрос будет уже решаемым в законном порядке. С банком рекомендуется решать подобные вопросы еще при процедуре оформления ипотечного кредита. Но если вы не собираетесь регистрировать свои отношения, подумайте, нужно ли решаться на совместные финансовые обязательства по ипотечному кредиту?

Кредитный брокер Финансист окажет помощь в получении кредита для жителей Москвы и области.

Источник: http://vfn.su/articles/mozhno-li-oformit-ipoteku-neofitsialnim-suprugam.html

Ипотека безработным: дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? :

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно.

Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними.

По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному.

Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства.

В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода.

Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным.

Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства.

Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка.

Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально.

Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как “Открытие”, ВТБ 24, “Совкомбанк”, “Ренессанс кредит”, СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.

Источник: https://BusinessMan.ru/ipoteka-bezrabotnyim-dayut-li-kak-vzyat-realno-li-poluchit-ipoteku-bezrabotnyim-i-nerabotayuschim.html

Может ли созаемщик по ипотеке взять кредит на себя

Созаемщик остается самостоятельным участником ипотечного договора.

Он берет на себя часть обязательств по выплате кредита и вносит деньги самостоятельно – когда основной должник не в состоянии вносить платежи.

Созаемщик обладает имущественными правами на жилье и может требовать возврата оплаченных денег в регрессном порядке.

Кто это?

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.

В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.

Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

Обязанности

В силу статьи 322 ГК РФ созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика. Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Кто может стать?

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

  • необходимый уровень дохода;
  • желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

  • подписать брачный договор;
  • в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Какие права на квартиру?

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Допускается оформление 50% недвижимости в собственность такого гражданина. По соглашению сторон указанная доля может быть меньшей.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Ответственность

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

Возможна также оплата:

  • неустойки;
  • штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

Созаемщик также периодически осуществляет страхование своей части ответственности по ипотеке.

Что такое закладная при ипотеке? Смотрите тут .

В Сбербанке

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Как вывести?

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

  • тяжелой болезни;
  • недееспособности созаемщика.

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Может ли отказаться?

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Если не платит?

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

  • подать иск в суд;
  • обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Пенсионер

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.

Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Может ли взять другой кредит?

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.

У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

Чем отличается от поручителя?

Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

  1. Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
  2. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Влияние на кредитную историю

Бюро кредитных историй функционирует согласно ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях». Если заемщик не сможет вовремя платить ипотеку, то финансовое досье созаемщика также будет испорчено.

Информация о репутации должников хранится в Бюро в течение 15 лет.

Условия банков

Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.

Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Читайте здесь .

Какие требуются документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке Сбербанка? Полный перечень в этой статье .

Необходимые документы

  • паспорт (копию и оригинал);
  • ИНН и СНИЛС;
  • документ об образовании;
  • документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ;

Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.

Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.

На видео об ответственности

Источник: http://komartky.ru/mozhet-li-sozaemshhik-po-ipoteke-vzyat-kredit-na-sebya/

Взять ипотеку без поручителей

Собственное жилье все еще является пределом желания многих россиян. В связи с ухудшившейся экономической ситуацией снизились и возможности скопить нужную сумму на покупку жилья. Вот тут и встает вопрос о том, как взять ипотеку без поручителей, и выгодно ли это с позиций экономии.

Можно ли взять ипотеку без поручителя

Совсем недавно взять ипотеку без справок поручителей было просто нереально. Это объяснялось тем, что, выдавая ипотеку в среднем на 30 лет, банк должен был получить в свои руки весомые рычаги давления на заемщика. Учитывая, что чаще всего поручителем являлись близкие родственники, коллеги по работе или друзья, эти рычаги были действительно действенными.

Прежде чем взять ипотеку рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, сделать это можно на официальном сайте банка, воспользовавшись калькулятором онлайн

Но сегодня ситуация изменилась в корне и поручителей по кредиту, особенно ипотечному, найти не просто трудно, а практически не реально. Вот тут многими банками и была разработана программа – ипотека без первоначального взноса поручителей, позволяющая не потерять привлекательный рынок. Конечно, взамен поручительству банки ужесточили условия по кредиту, повысив процентную ставку, требования к документам заемщиков и самого жилья.

Рассчет ипотеки в Сбербанке

Сегодня наиболее популярна ипотека без поручителей Сбербанк, согласно которой заемщик может получить:

  • Сумму от 1 до 3,5 млн. рублей;
  • Процентную ставку 12,00% годовых;
  • Срок кредитования 15 лет.

Есть и некоторые ограничения на ипотеку без поручителей в Сбербанке, прежде всего, – это большая сумма первоначального взноса – 50%, отбивающая желание у многих заемщиков. Другие ограничения связаны с возрастом потенциальных заемщиков – женщины до 54 лет, мужчины до 59 лет. Причем, граничный срок погашения ипотеки должен настать раньше указанного возраста.

Рассчитать ипотеку без поручителей Сбербанк, можно прямо не выходя из дома, посетив официальную интернет страничку банка и заполнив строчки ипотечного калькулятора. Вы получите предварительную сумму ежемесячных погашений, общую переплату по кредиту и некоторую другую полезную информацию для размышлений.

Ипотеку в Сбербанке сегодня можно взять по разнообразным ипотечным программам.

Ипотека без поручителей в ВТБ

Ипотека без поручителей ВТБ работает в 2 основных направлениях:

  • Для новостроек;
  • Для рынка вторичной недвижимости.

Минимальная процентная ставка, под которую выдается ипотека без поручителей ВТБ – 11,95% годовых. Жилье в новостройке банк профинансирует на 20 лет, а на вторичном рынке до 50 лет, в среднем, можно рассчитывать до 30 лет.

Так же значительно отличается и сумма получаемых средств, в первом случае – от 900 тыс. до 2 млн. рублей, во втором – от 900 тыс. до 90 млн. рублей.

Взять ипотеку без поручителей вполне возможно, а вот первоначальный взнос от 10 до 30% от общей стоимости жилья придется внести самостоятельно.

С подробностями программы по ипотечному кредитованию можно ознакомится на официальном сайте ВТБ 24.

Оформление ипотеки без созаемщиков

В требованиях ипотеки без поручителей банки 29 часто заявляют наличие не только поручителей, но и созаемщиков. Эти понятия идентичны в плане ответственности за погашение ипотеки.

При этом, созаемщик может претендовать на часть жилплощади, а вот поручитель нет. В последние годы ипотека без созаемщика поручителя выдается чаще, хотя и банку, и самому заемщику дешевле иметь дополнительного гаранта.

Банк получает дополнительный механизм воздействия, а заемщик – сниженную процентную ставку по ипотеке, а за 30 лет это может быть вполне ощутимая сумма.

Во многих случаях созаемщиком выступает один из супругов, в этом случае общий доход, участвующий в расчете максимальной суммы ипотеки, также увеличивается.

Поэтому ипотека без поручителей и созаемщиков Сбербанк не всегда является весомым преимуществом.

Можно использовать в качестве первоначального взноса альтернативные варианты.

Первоначальный взнос и залог

Сумма первоначального взноса для ипотеки, а это иногда около 1 млн. рублей, становится неподъемным грузом для многих потенциальных заемщиков. Поэтому многие из них ищут программы без первоначального взноса и такие имеются. Большинство банков принимают в качестве первоначального взноса другую недвижимость, имеющуюся в собственности заемщика или созаемщика.

Это чревато большой бумажной волокитой, поскольку оба вида жилья, покупаемое и залоговое, должны быть оформлены должным образом, к чему у каждого банка всегда есть претензии и собственные стандарты.

Это повлечет за собой и немалые финансовые затраты, иногда сопоставимые с 10% от суммы ипотеки. Поэтому лучше скопить нужную сумму для первоначального взноса и не ломать голову над дополнительным залогом.

Документы для оформления ипотеки

Если вопрос с поручителями банки уже понемногу решили в пользу заемщиков, то отсутствие справок, о нем мечтают практически все клиенты банков, пока отодвинуто в далекую перспективу. Финансовая стабильность на 15-30 лет, а именно на такой срок рассчитаны большинство ипотечных программ, и так у многих банков вызывает справедливое опасение.

Банки могут дать ипотеку без справок и поручителей только тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту их банка.

Взяв ипотеку успешным молодым 25 летним человеком, к ее погашению через 30 лет придет человек предпенсионного возраста, а это уже, само по себе, риск.

Поэтому не нужно удивляться требованию большого количества справок или их ежегодному обновлению. Это же можно сказать и о договорах страхования жизни заемщика, требуемыми в каждом финансовом учреждении.

Заключение

Мы рассмотрели основные нюансы того, можно ли взять ипотеку без поручителя, и выгодно ли это самому заемщику.

Как мы выяснили, что не всегда отсутствие документов и дополнительных гарантов нашей платежеспособности и надежности, выгодно нам с экономической точки зрения. Иногда все же лучше воспользоваться таким преимуществом.

Но, несомненно, лучше взять ипотеку без поручителя в Сбербанке, это связано с высокой надежность самого банка, где государство является наибольшим акционером.

Источник: http://kredit24tut.ru/ipoteka/ipoteka-bez-poruchitelej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.