Дают ли ипотеку на вторичное жилье: в каком банке можно взять кредит и как повысить шансы на одобрение?

Содержание
  1. 100 % одобрение ипотеки
  2. Одобрение ипотеки со стопроцентной вероятностью
  3. Как оформить ипотеку на вторичное жилье: какой процент, какие банки дают
  4. Первые шаги
  5. Требования к вторичному жилью
  6. Юридические нюансы
  7. Собираем документы
  8. Какой банк выбрать?
  9. Электронное оформление сделки
  10. Подведем итоги
  11. Как взять ипотеку на квартиру в банке?
  12. Алгоритм получения ипотеки на квартиру
  13. Ваши доходы и будущая квартира
  14. В каком банке лучше брать ипотеку
  15. Как оценить шансы на ипотеку
  16. Сбор документов
  17. Как увеличить шансы на одобрение ипотеки
  18. Что лучше – кредит или ипотека для приобретения жилья?
  19. Ипотека: что это
  20. Как выглядит потребительский кредит
  21. Требования банковских организаций
  22. Процентная ставка
  23. Подсчитаем дополнительные расходы
  24. Плюсы и минусы ипотеки
  25. Преимущества и недостатки потребительского кредитования
  26. Подведем итоги
  27. Как взять ипотеку на квартиру – что нужно, молодой семье, без первоначального взноса, как выгодно, в сбербанке
  28. Что это такое?
  29. Требования к заемщику
  30. Молодой семье
  31. Без первоначального взноса
  32. С материнским капиталом
  33. В другом городе
  34. Обращение в банк
  35. Сбербанк
  36. ВТБ 24
  37. Как увеличить шансы?
  38. Пошаговая инструкция
  39. Этапы оформления
  40. Поиск жилья
  41. Заявка
  42. Сбор документов
  43. Регистрация собственности
  44. Расходы
  45. На видео об условиях получения ипотеки
  46. Как увеличить сумму ипотечного кредита?
  47. Средняя сумма – до 5 млн рублей
  48. Кого банк может отправить «в полёт»
  49. Правило половины дохода
  50. Меняем параметры
  51. Стоит ли брать ипотеку? Сбербанк: условия ипотеки, отзывы :
  52. Что необходимо, чтобы оформить ипотеку
  53. Условия для получения кредита
  54. Какие условия предлагает банк
  55. Сбербанк и материнский капитал
  56. Ипотека и кризис
  57. Для кого ипотека необходима
  58. Преимущества ипотеки
  59. Отрицательные стороны ипотеки
  60. Положительные стороны ипотеки
  61. Как выгодно взять ипотеку на квартиру
  62. Обращение в банки
  63. Шансы на получение
  64. Требования к заемщику
  65. Как оформить ипотеку на квартиру
  66. Пошаговая инструкция
  67. Поиск жилья
  68. Подача заявки
  69. Сбор документов
  70. Регистрация собственности
  71. Нюансы сделки
  72. Возможные расходы
  73. Необходимость страхования

100 % одобрение ипотеки

Дают ли ипотеку на вторичное жилье: в каком банке можно взять кредит и как повысить шансы на одобрение?

Как получить 100 % одобрение от банка? Можно максимально соответствовать требованиям банка, но даже и в этом случае никто не застрахован от отказа.

Причиной отказа может послужить элементарная невнимательность при заполнении бумаг, которая вызовет подозрение у менеджеров. Кроме того, любой банк изучает невероятное количество информации о заемщике, прежде чем дает ответ по кредиту.

Но как же обезопасить себя от этого? Можно действовать самостоятельно. Однако, при этом возникает значительное количество рисков. Лучше всего обратиться к опытным финансовым брокерам, которые помогут взять ипотечный кредит максимально быстро, на комфортных условиях, вне зависимости от кредитной истории и репутации, а также без первоначального взноса.

В частности, к таким компания относится «Ипотека Полного Цикла».

В команде трудится множество весьма компетентных специалистов, которые всегда готовы прийти на помощь каждому клиенту в трудной ситуации. Все имеют многолетний опыт, большие знания и постоянно повышают свою квалификацию!

Одобрение ипотеки со стопроцентной вероятностью

Стоит понимать, что ипотека – это целая наука. Тут имеется ряд своих подводных правил и условий. Основное правило – объективно оценить свои возможности и не просить у банковской организации больше, что она сможет предложить.

Выбор банка и подсчет процентов

Банки очень скрупулёзно относятся к своим внутренним регламентам. Собственно, это ряд различных инструкций для кредитного отдела. например:

  • Размер бюджета семьи.
  • Возраст заемщика.
  • Размер первоначального взноса.
  • Кредитная история.

Стоит отметить, что банки лучше относятся к тем людям, у которых имеется какая никакая хорошая репутация, положительная кредитная история, а также депозитный счет, открытый в их банке.

Если же приобретается жилое пространство в новом доме, то скорее всего новый дом будет аккредитован в некой банковской организации. А возможно даже и не в одной. Лучше всего будет воспользоваться услугами именно этих банков. Ведь в подобном случае, банк не станет проверять надежность застройщика и его историю.

Пара слов о кредитной истории

Перед тем как выдать определённый кредит, банк обязательно будет проверять отношения с человеком со сторонними кредитными организациями. При этом выполняется запрос в бюро кредитных историй. В частности, будут рассмотрены следующие моменты:

  • В каких банках оформлялись предыдущие кредиты?
  • О каких суммах идет речь?
  • На какие цели использовался кредит?
  • Каким образом происходило погашение?

Банк непременно узнает следующие детали Вашей биографии:

  • Имеются ли у Вас иные задолженности.
  • Какая атмосфера у Вас на работе.
  • Имеются ли трудности со здоровьем.
  • Насколько Вы добросовестны.

Конечно всегда находятся люди, желающие перехитрить банк. Но это уже совсем другая история.

Как исправить кредитную историю

Во-первых, конечно же следить за данной историей еще с момента своего первого кредита. Если же в Ваши планы не входит получение кредита, все равно лучше посещать БКИ и запрашивать информацию о личной кредитной истории. Тем более, раз в год каждый гражданин может осуществлять это на безвозмездной основе.

Кредитная история испорчена? Это может быть сделано не только по Вашей вине, но из-за низкой квалификации банковских специалистов. Чтобы устранить это, нужно опять-таки обратиться в БКИ с претензией.

  Либо, как вариант, можно пойти непосредственно в банк. Заявление, где была сделана отметка о вручении на втором экземпляре направляется в соответствующую организацию. После проверки банк внесет необходимые изменения.

Данная бумага будет рассматриваться в течении 30-ти дней.

Бывает, что кредитная история запорчена, а новый кредит необходимо получить незамедлительно! Тогда скорее бегите в банк, который подал подобные сведения. Из этого банка будет взята справка о своевременности исполнения обязанностей по кредитному договору.

Подобная справка подается наряду с пакетом бумаг на получение займа. Стоит отметить, что все это не станет гарантией того, что Вы однозначно получите кредит.

Ведь новый банк может запросто заподозрить, что Вы вступили в сговор со старым банком, который выдавал подобную справку. 

Кредитная история может быть подмочена и из-за Ваших действий. Например, Вы не могли платить из-за потери работы, либо затяжной болезни. В таком случае, нужно будет обратиться в банк с необходимым заявлением.

К заявлению нужно будет приложить все необходимые бумаги. Какие это могут быть бумаги? Справка от медика, с места работы о задержке заработной платы.

Каждый подобный случай банк может рассматривать в индивидуальном порядке.

Кредитная история может быть испорчена Вами из-за элементарной халатности. Однако и тут есть выход.

После погашения всех долговых обязательств для получения положительной кредитной истории можно будет взять несколько незначительных кредитов и вовремя погасить их.

Гашение при этом должно происходить исключительно по графику, без задержек. Кредитные организации, в основном опираются на последние записи в кредитном досье заемщика.

Сколько доходов Вы сможете отдавать банку

Нет денег – нет ипотеки. Именно поэтому нужно тщательно спрогнозировать свои финансовые доходы. И не только свои, но и всех членов семьи. Также во внимание могут быть приняты различные подработки, помощь друзей и родни.

Теперь следует рассчитать, апартаменты какой стоимости Вы имеете возможность приобрести. В частности, учитываются следующие вещи:

  • Где именно будет находится квартира: в столице или области.
  • Класс дома.
  • Какова площадь квартиры.

Кроме всего прочего, нужно будет определить траты на свои повседневные нужны. Это: обучение, отдых, лечение и многое другое.

Собственно, отняв доходы от расходов Вы можете понять сколько именно будете готовы отдавать средств банковской организации. Более точные расчёты можно будет узнать непосредственно в банке. В расчете будут заложены почти все затраты кроме некоторых комиссий.

Подтянуть доход

Что делать, если Ваши финансовые возможности не позволяют взять ипотеку? Ни в коем разе не следует подделывать справки или другие документы. Просто необходимо подумать о дополнительных заработках. Это может быть написание статей на заказ, репетиторство, консалтинг и многое другое.

Также стоит уточнить, могут ли Ваши близкие помочь при возникновении каких-либо непредвиденных ситуаций. Другой не менее важный вопрос, сможете ли вы весь срок ипотечного кредита терпеть ограничения в финансах. Ведь то что казалось очевидным сейчас, не будет очевидным через пять или десять лет.

Психология банковских специалистов

Не стоит забывать об элементарных правилах хорошего тона. У Вас может быть хороший послужной список, однако если Вы будете путаться в ответах на поставленные вопросы или вовсе станете грубить банковскому специалисту, о кредите можно будет навсегда позабыть.

По этим причинам стоит:

  • Приходить на собеседование в хорошем деловом костюме.
  • Заранее подготовить все нужные бумаги (возможно даже больше чем требует банковская организация).
  • На собеседовании в банке стоит вести себя максимально уверенно, но доброжелательно.
  • Не лишним будет заранее отрепетировать встречу с банковским экспертом перед зеркалом.

Источник: http://xn--80ajijsfeu4b.xn--p1ai/100-odobrenie-ipoteki/

Как оформить ипотеку на вторичное жилье: какой процент, какие банки дают

Оформляя ипотеку, многие россияне подбирают варианты так, чтобы цена была поменьше, а банк – надежнее. Решением загадки часто является покупка жилья с рук. Статистика кредитования показывает, что большинство ипотечных сделок – это покупка жилья именно на вторичном рынке. Оформление такого займа имеет свои тонкости, о которых нужно узнать заранее.

Первые шаги

Частая ошибка при покупке вторичного жилья – начать искать квартиру до выяснения, какие банки дают ипотеку на вторичное жилье и на каких условиях. Определить правильно сумму собственных доходов трудно, поэтому складывается ситуация: заемщик тратит время и нервы, подбирая варианты, а потом узнает, что требуемая сумма не может быть предоставлена банком из-за низкого уровня дохода.

Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации, перед тем, как  оформить ипотеку на вторичное жилье, рассмотрите все варианты получения кредита в различных банках. Вот самые распространенные:

  • Ипотека в крупном российском банке. Это наиболее отработанная схема, многие россияне уже воспользовались ей. Надежность здесь высока, но и требования к заемщику часто довольно строгие. Да и плата не может быть уж заметно сниженной.
  • Ипотека в молодом банке. Ради привлечения клиентуры такие банки часто предлагают куда более выгодные и привлекательные условия кредитования. Но и риск в такой схеме будет более высоким.

Условия ипотечного займа отличаются в разных банках. Просмотрите все предложения – и подберете подходящий вариант.

Требования к вторичному жилью

Перед выбором конкретного варианта выясните в банке, какая квартира подходит под ипотеку по программе  «Вторичное жилье». Требования к недвижимости определяются политикой банка, но почти всегда содержат следующие пункты:

  • Расположение дома, где находится планируемая для сделки квартира. Банки не дают займов для покупки квартир в неблагополучных районах, в которых нет спроса на жилье. Этот запрет – попытка избежать риска. Если заемщик и готов купить квартиру в трущобном районе, то при его отказе на балансе банка останется неликвидная квартира и банк понесет убытки.
  • Не предоставят заем на покупку вторичной квартиры, если дом признан аварийным или назначен под снос.
  • Цокольный этаж, подвальное или полуподвальное расположение квартиры тоже отрицательное обстоятельство в глазах банка.
  • Многие банки отрицательно отвечают на заявку о предоставлении ипотечного кредита для покупки вторичной квартиры в «хрущевке» или блочном доме, а также в малоэтажной застройке. Но здесь требования могут сильно разниться от города к городу и зависят от состояния жилого фонда и наиболее популярных типов жилья для данного города.
  • Год строительства здания. Если реальный возраст дома превысил 70% от расчетного срока эксплуатации здания, в ипотеке наверняка откажут. Отказ в ипотеке на вторичное жилье в старом доме связан с длительностью сроков. Если ресурс дома уже выработан больше, чем на две трети, велик риск, что за тридцать лет действия ипотечного договора дом перейдет в аварийное состояние и стоимость квартир резко упадет

Узнать год постройки здания и расчетный возраст поможет технический паспорт дома. Если такого документа не сохранилось у собственника, придется обратиться за этими сведениями в БТИ и Росреестр.

Эти требования являются наиболее основными. Но и перед решением о кредитовании покупки подходящей под эти условия квартиры банк-кредитор направит комиссию для экспертной оценки жилья. Вот что интересует экспертов банка:

  • В каком состоянии находятся перекрытия и полы в квартире, из каких материалов они сделаны. Повод для отказа – деревянные перекрытия, поскольку они склонны гнить и могут быть опасны при пожаре.
  • Есть ли в квартире автономное отопление и горячее водоснабжение. Если такие системы установлены, а центрального отопления и подачи горячей воды нет – это снижает стоимость и ликвидность квартиры. Банк не одобрит такую сделку.
  • В каком состоянии находятся межкомнатные двери и входная дверь. Привлекательнее квартиру делает установка металлической двери.
  • Установлены ли оконные переплеты, и в каком состоянии они находятся.
  • Состояние сантехники, газового оборудования, электропроводки – все это может повлиять на стоимость жилья.
  • Наличие и качество электроприборов (розеток, выключателей, светильников).
  • Наличие во всех комнатах приборов центрального отопления (парового, газового или электрического).

В зависимости от местных условий, банк может выдвигать и другие требования. Узнать подробности можно в отделении вашего банка.

Юридические нюансы

Помимо основных причин отказа, изложенных в предыдущих разделах, есть и несколько неочевидных на первый взгляд моментов. Они не являются общепринятыми, но могут повлиять на решение о предоставлении ипотечного займа в конкретном банке. Вот ряд примеров таких тонкостей:

Банк не предоставит кредит на покупку жилья у родственников. Крайне нечасто одобряют заем на покупку комнаты в общежитии или коммуналке. Такая практика обусловлена низкой ликвидностью такого жилья.

Не дадут ипотеку на жилье, полученное по наследству, если с момента смерти предыдущего владельца прошло меньше полугода.  Причина такого запрета – возможность появления новых наследников.

Новый наследник может оспорить сделку в результате судебной тяжбы. Такой процесс принесет банку убытки.

Банку проще отказать в выдаче займа в этом случае, чем собирать документы, подтверждающие отсутствие других наследников.

Банки предпочитают не давать ипотеку на покупку жилья, если созаемщиком или будущим собственником будет инвалид (а также, если у заемщика на иждивении находятся инвалиды). Такого клиента будет непросто выселить из квартиры при расторжении ипотечной сделки, поэтому банки предпочитают не рисковать.

Перед тем, как взять ипотеку на вторичное жилье, правильно  будет узнать все эти моменты в банке. Эти нюансы противоречат законодательству, но оспорить решение банка об отказе через суд будет очень трудно. Простое решение – выбрать другой банк. Узнать о нежелательных нюансах в практике банка можно, изучив отзывы о работе банка на форумах.

Собираем документы

Следующий шаг – выяснить, какие документы нужны для ипотеки вторичного жилья. Узнать это можно в банке или найти требуемый список документов на банковском интернет-портале. В нем наверняка будут следующие позиции:

  • Копии паспортов заемщика, всех созаемщиков и поручителей по кредитному договору.
  • Справки, подтверждающие уровень дохода и платежеспособность заемщика.
  • Документы на приобретаемую квартиру (техпаспорт жилья, справка БТИ и другие документы по списку банка).
  • Документы на залоговое имущество (если залог – это не приобретаемая квартира).
  • Документы, подтверждающие степень родства созаемщиков (обычно свидетельство о браке)
  • Сертификат на получение средств по программе материнского капитала (если он используется при покупке жилья).

Этот список может дополняться по усмотрению банка в зависимости от конкретных условий сделки.

Какой банк выбрать?

Выбор банка – ответственное дело, от которого будет зависеть, под какой процент будет предоставлен кредит ипотеки на вторичное жилье.  В любом достаточно крупном городе список банков, предоставляющих ипотечные кредиты, включает в себя десяток наименований. Поэтому можно не торопясь выбрать оптимальное предложение.

Начать стоит с банка, в котором у вас открыт счет или имеется зарплатная (пенсионная) карточка. Такой клиент уже выглядит в глазах банка более надежным, поскольку имеет легко подтверждаемый и стабильный источник дохода. Высокий рейтинг надежности позволяет надеяться на получение одобрения кредита на более привлекательных условиях.

Также положительной рекомендацией послужит успешно погашенный в данном банке кредит. Он не обязательно должен быть ипотечным, подойдет и потребительский, и автомобильный заем. Успешное погашение кредита показывает надежность клиента и повышает его рейтинг. Поэтому можно ожидать более приятные условия от банка и более низкий процент.

Если такого банка нет, пересмотрите сайты банков вашего города. Первые страница сайтов – ипотечные калькуляторы. Эти программы позволят рассчитать стоимость ипотеки в данном банке и определить порядок цен.

Цена, полученная в калькуляторе – не окончательная, уточнить условия все равно нужно в отделении банка.

Но этот сервис поможет отобрать наиболее перспективные предложения и не тратить время на заведомо проигрышные варианты.

Разберем условия кредитования, которые предлагают основные российские банки:

  • Сбербанк предлагает клиентам достаточно интересную программу кредитования на покупку готового жилья. Программа нацелена в первую очередь на молодые семьи. Ипотечный заем предлагается на срок до 30 лет с минимальной суммой в 300 тысяч рублей. Существует возможность кредитования без предоставления справки о доходах. Процент за кредит зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее выгодные условия (12,5% годовых) предлагаются заемщикам, берущим кредит на 10 лет с внесением в качестве первого взноса не менее половины суммы.
  • ВТБ предлагает ипотеку на покупку готового жилья под 11,25% годовых (такой процент предлагается клиенту, имеющему в ВТБ24 зарплатную карточку и застрахованному по программе страхования в банке). Минимальная сумма займа – 600 тысяч рублей. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет. ВТБ не требует от заемщиков постоянной регистрации в регионе, где находится покупаемая квартира. Подтверждение платежеспособности возможно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Учет доходов может вестись по нескольким местам занятости (до 2 мест).
  • Совкомбанк дает ипотеку на покупку вторичного жилья под минимум 11,4% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Сумма, которая предоставляется заемщику, составляет от полумиллиона до 300 млн. рублей. Заемщик должен быть гражданином России и постоянно проживать в регионе, где находится приобретаемая квартира.

Электронное оформление сделки

Технический прогресс дает новее возможности в различных сферах жизни. С помощью сервисов электронной регистрации можно оформить покупку жилья через ипотечную программу. О том, как происходит оформление ипотеки на вторичное жилье, разберем в этой части статьи на примере Сбербанка.

При использовании сервиса электронной регистрации индивидуальный менеджер, назначенный на данное кредитное дело в Сбербанке, подготавливает пакет документов в электронном виде и направляет в Росреестр. Для всех сторон договора ипотечного кредитования выпускается усиленная квалифицированная подпись, что существенно повышает безопасность сделки. Оплата госпошлины также делается в электронном виде.

Росреестр, после поступления документов, начинает регистрацию сделки купли-продажи. По окончании процедуры регистрации клиент получает на электронную почту комплект документов об оформлении сделки в электронном виде.

Пока электронная регистрация сделки доступна не для всех категорий граждан. Такую сделку не регистрируют при нахождении квартиры в долевой собственности или при покупке жилья в долевую собственность.

Также сторонами договора купли-продажи при электронной регистрации не могут быть несовершеннолетние. Также не допускается участие в сделке представителей по доверенности.

Только физлица могут выступать покупателем и созаемщиками, причем созаемщиков не может быть более пяти.

Электронное оформление документов дает ряд преимуществ в скорости оформления сделки и простоте регистрации. Эта форма регистрации становится все более популярной сегодня. Подробнее узнать о том, как берут ипотеку на вторичное жилье с электронным оформлением документов в других банках, вы можете узнать в отделениях банка в вашем городе.

Подведем итоги

Покупка готового жилья – наиболее распространенный вид ипотечной кредитной услуги в РФ. Рассмотрим, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово:

  • Определяемся с банком. Изучаем все предложения банков в вашем регионе, подбираем оптимальные условия и годовой процент.
  • Узнаем в выбранном банке требования к покупаемой квартире, просматриваем форумы на предмет поиска подводных камней.
  • Обращаемся в банк за предварительным согласием на предоставление ипотечного займа, поучаем список требуемых документов на квартиру и на подтверждение платежеспособности.
  • Выбираем на вторичном рынке жилья в регионе подходящее предложение. Проверяем по списку соответствие квартиры всем требованиям.
  • Собираем документы по списку банка и обращаемся в банк для получения окончательного согласия на ипотечную сделку.
  • Регистрируем ипотечную сделку в банке. При необходимости используем электронн6ые сервисы для оформления.
  • Въезжаем в квартиру, приступаем к погашению платежей.

Не забудьте, что ипотечный кредит – это ответственное решение, поэтому тщательно оцените возможности для погашения и выберите самое оптимальное предложение!

Источник: http://ipotekami.ru/kak-kupit-v-ipoteku-zhile-na-vtorichnom-rynke/

Как взять ипотеку на квартиру в банке?

Сегодня на Habrealty.ru:

Как взять ипотеку на квартиру в банке — пошаговый алгоритм, где вы узнаете, в каком банке лучше брать ипотеку, как оценить свои шансы и как себя вести при встрече со специалистами банка.

Вы долго вынашивали это решение и наконец-то поняли, что если не сейчас, то уже никогда. И я вас поздравляю! Потому что взять ипотеку решаются немногие, особенно в нынешнее время.

Алгоритм получения ипотеки на квартиру

Алгоритм ваших действий состоит из простых 5 шагов! Сейчас я дам вкратце их перечень, а затем, ниже распишу подробно каждый из них.

Вы поймете, что ничего сложного в том, чтобы взять ипотеку на квартиру — нет. Требуется только четкое следование плану и кропотливость в выборе банков и подготовки своих документов.

Итак, сам алгоритм:

  1. Вы определяетесь где, сколько комнатную и за какую цену хотите купить квартиру на основании размера взноса и доходов
  2. Рассматриваете предложения банков (ежемесячный платеж, переплата)
  3. Оцениваете шансы по одобрению ипотеки в выбранном вами банке (-ах)
  4. Сбор документов, беседа с кредитным экспертом
  5. Как представить себя в «лучшем свете» и увеличить шансы на одобрение банком.

Ваши доходы и будущая квартира

Вам, наверное, уже приходило в голову, что самый выгодный вариант при оформлении ипотеки — это иметь «белую» зарплату. Ничего нового здесь я не скажу.

Справка по форме банка тоже принимается в рассмотрение многими банками, но имеет не такой большой «вес» в глазах кредитной организации.

Вы должны предусмотреть оба варианта. Например, выяснить у вашего работодателя, сколько можете «указать» дохода по форме 2НДФЛ и по банковской справке.

Здесь же следует учитывать и наличие первоначального взноса. Сейчас он, в большинстве банков начинается от 20%. Маткапитал, у кого он есть, тоже входит в первоначальную оценку ваших возможностей.

Исходя из этих двух-трех исходных показателей вы можете уже на первом этапе понять, на что вам рассчитывать — 3-комнатную квартиру в центре или малосемейку в одном из ближайших к центру районов.

В каком банке лучше брать ипотеку

В связи с тем, что много банков в последнее время лишают лицензий, то наверное, надежнее будет обращаться в крупные. Выберите, хотя бы 3-5 для начала. Затем этот круг сузится.

И сейчас разберем по каким параметрам. Когда банк и условия по ипотеке в нем будут для вас выгодными:

  • у вас «зарплатный» проект в этом банке
  • ваша организация имеет счет в этом банке на протяжении долгого времени
  • банк снижает процент по ипотеке, например, для «молодых» семей
  • банк работает с определенными застройщиками
  • банк выдает ипотеку с дифференцированными платежами
  • и т.д.

Когда смотрите условия банка, не обращайте внимание на процентную ставку! Дело в том, что это не показатель.

Очень много примеров, когда при высокой процентной ставке вы переплачиваете меньше и имеете ежемесячную выплату меньше, чем при маленьком проценте.

Так же обращайте внимание на банки, которые выдают ипотеку с дифференцированными платежами — это очень выгодный вариант, в отличие от аннуитетных платежей.

Совет: если у вас есть неиспользованный маткапитал, то перед консультацией с кредитным экспертом заранее возьмите справку из Пенсионного фонда об остатке средств.

Как оценить шансы на ипотеку

Вы собрали данные по 3-5 банкам, поняли, что условия в них приемлемы для вас и вам они подходят, с учетом некоторых особенностей. А как насчет того, подходите ли вы для них? Хороший вопрос, на который вам предстоит ответить самим!

Прежде всего, вы приняли к сведению мою информацию о том, что процентная ставка не показатель. На этом основании пересчитали примерные ежемесячные выплаты по выбранным банкам.

Теперь самостоятельно вычислите вероятность ее выплаты вашей семьей. Для этого ваш ежемесячный доход должен «схуднуть» на обязательные ежемесячные расходы.

Например:

  • аренда (если снимаете квартиру, а покупать будете в строящемся доме)
  • еда
  • обслуживание авто (бензин, ТО, резина)
  • одежда
  • расходы на страхование при оформление ипотечного кредита
  • форс-мажорные расходы

Сбор документов

Сбор документов для вас тоже важный этап, так как в это время вы уже показываете себя перед банком, как заемщик.

Ваши цели на этом этапе:

  • убедить банк, что вы планируете платить вовремя на всем протяжении кредита
  • создать образ надежного заемщика
  • убедить в серьезном отношении к долговым обязательствам
  • реально смотрите на вещи, в том числе на оценку своих финансовых возможностей

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Для того, чтобы уже на этапе подачи заявки банк делал по вам положительные выводы, вам необходимо придерживаться нехитрых правил. Например:

  • аккуратно и правильно заполняйте предоставленную вам анкету
  • перед консультацией с кредитным экспертом и посещением банка, приведите свой внешний вид в порядок
  • ваша кредитная история должна «радовать» банк своей «чистотой»
  • у службы безопасности банка не должно быть к вам претензий

Совет: из первоначального списка банков у вас останется максимум 2-3. Не поленитесь подать документы в оба банка для чего возьмите необходимые справки в нескольких экземплярах.

Эта краткая информация о том, как взять кредит в банке!

О том как:

  • рассматривать предложения банков, делая обзвон (с готовым перечнем вопросов)
  • получить выгодную для вас дату платежа (например, на окончание месяца)
  • с какими дополнительными выплатами при оформлении ипотечного кредита вам придется столкнуться
  • особенности одобрения банками покупаемой вами недвижимости
  • и многое другое

вы узнаете из 10 видео Как купить квартиру на вторичке без посредников. Обещаю, что будет интересно:)

На сегодня о том, как взять ипотеку на квартиру, у меня всё. Надеюсь, что эта небольшая инструкция поможет вам скоординировать свои действия по получению ипотеку в любом банке вашего города.

Успехов вам!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-kvartiru.html

Что лучше – кредит или ипотека для приобретения жилья?

Приобретение собственного жилья всегда являлось актуальным вопросом для многих молодых семей. В европейских странах вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, перед гражданами вообще не стоит.

Причина заключается в том, что западные банки устанавливают слишком большую разницу между этими видами займов. В России же, напротив, разрыв не столь ощутим.

Так что же стоит брать у нас? Ипотека или потребительский кредит? Что лучше? Москва, да и многие другие города РФ, могут похвастаться такими процентными ставками:

13–14 % — ипотека;

17–20 % — потребительский кредит.

Как видите, разница не принципиально велика. Поэтому вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, набирает все большую популярность. Давайте и мы поразмышляем на эту тему, сравним все преимущества и недостатки этих видов кредитования населения.

Ипотека: что это

Прежде чем говорить о том, какой из видов займа лучше брать: кредит или ипотеку, давайте немного разграничим сами эти понятия.

Под термином «ипотека» понимается денежный заем, выданный вам финансовым учреждением для приобретения жилья. При этом в договоре ипотечного кредитования сразу оговаривается тот факт, что приобретенное жилье тут же становится залоговым имуществом.

Это значит, что купленная квартира не будет официально принадлежать вам до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом. Собственником жилья будет являться банк. Поэтому ответ на вопрос о том.

что лучше взять – ипотеку или кредит, будет в немалой степени зависеть от того, хотите ли вы немедленно стать собственником квартиры или готовы долгие годы жить «дома у банка».

Как выглядит потребительский кредит

Потребительский заем крупный банк способен выдать, вообще не интересуясь тем, куда будут потрачены деньги. Более того, приобретенный дом или квартира сразу же становятся вашей собственностью и вы можете делать с ними что угодно. Практически всегда для получения такой ссуды вам понадобится привлечь одного или нескольких поручителей.

Также нужно будет предоставить залог, равноценный требуемой сумме. Преимуществом в этом случае является тот факт, что в качестве залога не обязательно должно выступать именно жилье. Это может быть дорогой автомобиль, катер, причал, ценные бумаги и многое другое. Единственным условием является стоимость заклада.

Она должна быть соизмерима с размером кредита.

Требования банковских организаций

О преимуществах и недостатках этих видов кредитования мы поговорим немного ниже, а сейчас обсудим разницу в требованиях, предъявляемых банками в обоих случаях. Сроки оформления и величина пакета документов также могут стать весомыми аргументами в вопросе о том, что лучше – кредит или ипотека.

При оформлении потреб. кредита финансовое учреждение интересуется только заемщиком. Обычно для проверки необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы, и обеспечить наличие платежеспособного поручителя.

В момент оформления ипотечного займа банк дополнительно проверяет и «чистоту» квартиры. С одной стороны, это занимает намного больше времени, но с другой — вы можете быть уверены, что в дальнейшем никто не сможет оспорить сделку. Банк подобного просто не допустит. Если у финучреждения возникнут хоть малейшие сомнения в прозрачности сделки, вам просто не оформят ипотеку.

При наличии необходимого пакета документов и положительной кредитной истории потребительский заем может быть получен за сутки. Решение о получении ипотеки может затянуться на 5–7 дней. Да и пакет «ипотечных» документов неизмеримо больше.

Процентная ставка

Итак, кредит или ипотека на жилье? Что лучше? Для более точного ответа на этот вопрос стоит подробнее остановиться на вопросе переплаты.

Как известно, банковские программы ипотечного кредитования все время развиваются и непрерывно совершенствуются. Сегодня процент по этому виду займов колеблется от 10,5 до 15 % годовых. А если ссуда берется в валюте, то и того ниже.

Но и потребительские программы тоже не отстают. Если не принимать во внимание баснословно дорогие экспресс-кредиты, ставки потребительского кредитования редко превышают 20–21 %. Казалось бы, это ведь гораздо больше ипотеки. Но это как посмотреть.

Для эффективного сравнения нужно обращать внимание не только на цифру ставки, но и на реальную переплату. Поскольку ипотека — долгосрочная ссуда, то переплата за весь период может достигать 150, иногда и 200 % от начальной цены.

Потребительский кредит же редко выдается больше чем на 7–8 лет. За этот срок вы успеете переплатить не более 50 % стоимости жилья.

Так что сумма, которую вы готовы переплатить в итоге, может стать еще одним весомым аргументом в вопросе о том, что лучше: потребительский кредит или ипотека.

Подсчитаем дополнительные расходы

Потребительское кредитование редко сопровождается дополнительными взысканиями. В крайнем случае от них просто можно отказаться.

В случае с ипотекой избежать дополнительных платежей не удастся. К таким расходам, например, относится обязательное страхование имущества. Кроме того, финучреждение может обязать вас застраховать не только приобретаемое жилье, но и жизнь, и здоровье, а также настаивать на титульном страховании права собственности. Все это значительно увеличивает расходы заемщика.

Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

Плюсы и минусы ипотеки

Так что лучше: кредит или ипотека? Давайте подумаем.

Как и любой другой вид кредитования, ипотечные займы имеют как положительные, так и отрицательные качества. Среди лучших сторон можно выделить такие:

  • Наиболее низкие процентные ставки. Это становится возможным потому, что риск невозврата в этом случае очень незначителен. Во-первых, банк очень тщательно проверяет и заемщика, и приобретаемый объект недвижимости. Во-вторых, если что-то пойдет не так, квартира просто останется в собственности банка. А это очень высоколиквидный залог.
  • В некоторых случаях возможно оформить субсидию или получить скидку от государства. Тогда процентная ставка для потребителя снизится до 6–8 %.
  • Длительный срок кредитования в сочетании с минимальной процентной ставкой позволяют сделать ежемесячный платеж максимально доступным.

Есть, однако, тут и негативные моменты. Например, такие:

  • Необходимость внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % стоимости приобретаемого объекта. Его еще нужно накопить.
  • Просто грабительская переплата. За ту сумму, что вы заплатите в итоге, можно купить две, а иногда и три квартиры.
  • Значительные дополнительные расходы, избежать которых не удастся.
  • Ипотечный заем не может быть маленьким. Получить сумму менее полумиллиона рублей довольно затруднительно. Это связано с тем, что накладные расходы финучреждения в этом случае довольно велики.
  • Ограничение права собственности до полного погашения ссуды. Вы можете проживать в приобретенном жилье. Но вот сдавать квартиру в аренду, продать, обменять, подарить или совершать с ней любые другие юридически значимые действия не получится. Также невозможно будет сделать и перепланировку. На это потребуется письменное разрешение банка.
  • Досрочно погасить ипотечный кредит без применения штрафных санкций иногда бывает затруднительно.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Все еще думаете, что для вас лучше ипотека? Кредит на квартиру также имеет свои преимущества:

  • Все заявки рассматриваются максимально быстро и деньги можно получить в течение суток.
  • К заемщикам предъявляются гораздо менее жесткие требования.
  • При оформлении потребкредита нужно подготовить намного меньший пакет документов.
  • Можно получить любую сумму. Ни верхний, ни нижний предел, в принципе, не ограничены.
  • Нет нужды в собственных накоплениях. Можно приобрести квартиру, не имея денег даже на первый взнос.
  • Некоторые банки могут выдать деньги без залога. Достаточно будет наличия хорошего платежеспособного поручителя.
  • Если грамотно подойти к выбору кредитного пакета, переплата может быть очень небольшой.
  • Заемщик сразу становится собственником жилья и может, например, сдавать его в аренду. Это может значительно ускорить выплату ссуды.

Минусы потребительского кредитования:

  • По сравнению с ипотекой процентная ставка может оказаться довольно высокой.
  • Могут возникать сложности с подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.

Подведем итоги

Если внимательно проанализировать все вышесказанное, можно отметить, что в общем случае для осуществления мечты о собственном жилье лучше все же использовать ипотеку.

Однако если большая часть суммы у вас уже имеется и для решительного шага не хватает менее полумиллиона, то потребссуда — это как раз то, что вам нужно.

Особенно в том случае, когда вы рассчитываете на скорое получение дополнительных средств, а жилье нужно приобретать уже прямо сейчас и ждать нет никакой возможности. Более того, если вы имеете неплохой доход, но не способны подтвердить его официально, ипотеку вам просто не дадут.

Источник: http://.ru/article/288355/chto-luchshe---kredit-ili-ipoteka-dlya-priobreteniya-jilya

Как взять ипотеку на квартиру – что нужно, молодой семье, без первоначального взноса, как выгодно, в сбербанке

Ипотечный кредит предоставляется на условиях возвратности и платности банку за использование заемных средств. Деньги выдаются под процентную ставку, которая устанавливается банком (в соответствии с Федеральным законом № 102).

Для одобрения заявки и выдачи денег требуется сбор необходимых документов.

Что это такое?

Ипотека была известна еще во времена господства римского права и подразумевает кредитование под залог ценных вещей.

В более узком смысле ипотечный кредит означает предоставление определенной денежной суммы на приобретение недвижимости.

Дополнительно оформляется залог на ликвидное имущество, т.е. которое обладает ценностью и возможностью быть реализованным – при неспособности должника погасить вовремя кредит (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

В случае, если заемщик не способен вовремя вернуть кредит (или его часть), банк имеет право обратиться в суд с требованием реализовать залог (квартиру) и получить невозвращенную вовремя часть кредита (статья 37 ФЗ № 102).

Банки предлагают разные «ипотечные продукты» – с возможностью участия поручителей или без них.

Дополнительно может взиматься плата за обслуживание банковского счета, предусматривается обязанность периодического страхования ипотеки (статья 31 ФЗ № 102).

Некоторые банки удерживаются с должника комиссии за одобрение заявки и прочие финансовые услуги.

Требования к заемщику

При ответе на вопрос: как взять ипотеку на квартиру важно учитывать требования к претенденту на получение кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=RUQyLFaxsgg

Основное внимание уделяется к возрасту и уровню доходов заемщика, так как главная задача банка – это получить выданные деньги с начисленными процентами в полном объеме.

Учитываются:

  • официальная зарплата;
  • другие возможные денежные поступления в бюджет заемщика.

Требования у каждого банка могут быть свои. Получить ипотеку могут только совершеннолетние граждане РФ. Желательно оформлять договор по месту постоянной регистрации.

Учитываются и иные требования:

  • отсутствие судимости;
  • наличие плохой кредитной истории;
  • немаловажен даже внешний вид заявителя во время визита в банк.

Молодой семье

В каждом регионе РФ действует программа, содействующая приобретению жилья молодой семье.

Ипотека с государственной помощью предполагает первоначальный взнос 15% от стоимости квартиры (оплачивается государством). Остальные средства выдаются супругам на общем основании.

В каждом банке существуют свои условия выдачи кредита молодой семье. Обычно предусматривается низкая процентная ставка, возможность оформить кредит без предъявления справки по форме 2НДФЛ.

Взамен оформляется документ о доходах, утвержденный банком.

Без первоначального взноса

Перед тем как взять в ипотеку квартиру следует помнить о необходимости первоначального взноса за недвижимость в размере 15-25% от ее стоимости.

Банки предлагают клиентам воспользоваться возможность оформить кредит без первоначального взноса.

Но такая привилегия чревата недостатками:

  1. Проценты по кредиту будут выше.
  2. Сумма и срок кредитования будут меньше.
  3. Жесткие требования к доходу заемщика.

Оформление кредита без первоначального взноса доступно гражданам, не располагающим наличными средствами за оплату первоначальной части кредита. Однако банк сделает все, чтобы остаться в выигрыше.

С материнским капиталом

Возможность использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий предоставлена ФЗ № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для оплаты первоначального взноса на квартиру может понадобиться вся сумма (453026 руб. в 2015 году) или ее часть.

Средства материнского капитала перечисляются на счет банка. Их невозможно обналичить или получить самостоятельно.

В другом городе

Оформить ипотеку в другом городе – отличном от места постоянной регистрации, можно по соглашению с банком.

Некоторые организации предлагают заключить договор ипотечного кредитования по месту регистрации, а затем дают контактные данные кредитного менеджера в городе, где находится приобретаемая квартира.

Обращение в банк

Желательно личное присутствие в банке, для:

  • получения устной консультации кредитного менеджера;
  • заполнения заявления.

Можно заполнить заявления через онлайн ресурсы банков, что не освобождает от обязанности представить документы в бумажном виде.

Сбербанк

Сбербанк предлагает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 25 лет.

Действуют различные программы:

  • «военная ипотека»;
  • «молодая семья» и другие.

Возможно взять кредит на покупку квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.

Страхование кредита желательно. Обязательно предоставление справки о доходах, личных документов.

Срок одобрения заявки 3-5 дней. Минимальный размер процентной ставки – 10%. Первоначальный взнос – от 20%

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает оформить ипотеку по двум документам (паспорт и справка о доходах) на срок до 30 лет. Возможна покупка готового жилья в новостройках, и при долевом участии.

Размер первоначального взноса выше и составляет не менее 40% от цены квартиры. Минимальная ставка по кредиту – 14%.

Как увеличить шансы?

Шансы на получение ипотеки будут выше, если:

  • получать высокую официальную зарплату;
  • подавать заявки одновременно в несколько банков;
  • брать ипотеку на короткий срок (не более 10 лет).

Возможности получить ипотеку также увеличатся, когда заемщик готов предоставить гарантию поручителя или отдать в залог другое ценное имущество.

Банки оставляют за собой право отказать в кредите без объяснения причин.

Пошаговая инструкция

Подробные указания можно получить у кредитного менеджера. Основная цель заемщика – получить деньги и найти необходимую квартиру, покупку которой одобрит банк.

Дополнительно может потребоваться согласие поручителей – по требованию отдельных финансовых организаций.

Этапы оформления

Заявителю следует:

  1. Обратиться с заявкой в банк.
  2. собрать необходимые документы (о доходах, и др.).
  3. получить одобрение банка на кредит.
  4. Найти подходящую квартиру произвести ее экспертную оценку.
  5. Заключить договор ипотечного кредитования и сделку предварительной купли продажи квартиры – с передачей продавцу первоначального взноса за недвижимость.
  6. Произвести государственную регистрацию права собственности на квартиру с ипотекой.
  7. Поехать в банк и передать продавцу оставшуюся часть денег.

Средства выдаются не наличным расчетом, а путем оформления сертификата, который хранится в банковской ячейке. Новый собственник передает деньги продавцу непосредственно в отделении банка.

Поиск жилья

Можно просматривать объявления в газете, других СМИ, обзванивать продавцов и выбрать квартиру самостоятельно. Помощь оказывают агентства недвижимости, и даже сами банки.

Для оформления договора требуется провести экспертизу рыночной стоимости жилья. На основании заключения специалиста и с учетом доходов заявителя банк дает согласие на ипотеку или отказывает в кредите.

Заявка

Оформление заявки на ипотеку обычно не вызывает сложности у клиентов. В ней указываются личные данные, уровень доходов, размер требуемой суммы.

Дополнительно можно обозначить сведения о:

  • приобретаемом жилье;
  • других доходах;
  • наличии поручителей или созаемщиков по кредиту.

В большинстве солидных банках существует правило, по которому одобрение ипотеки допустимо, если на ее погашение будет уходить не более 50% заработка (дохода) должника.

Сбор документов

Для оформления ипотеки следует представить:

  1. Паспорт гражданина РФ (банки редко принимают другой документ, удостоверяющий личность гражданина).
  2. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Сведения о наличии залога (например, другой квартиры).

Иногда требуется указать сведения о поручителях, представить договор страхования жизни, здоровья и имущества заявителя.

Регистрация собственности

Оформление права собственности на квартиру выполняется территориальном управлении Росреестра по месту нахождения недвижимости.

Свидетельство выдается через 20 дней после обращения в отдел регистрации ипотеки со всеми необходимыми документами.

Расходы

В перечень расходов входят:

  • страхование ипотеки (1% от стоимости квартиры);
  • услуги по предоставлению банковской ячейки.

Дополнительно учитывается работа оценочной организации, риэлторов и ипотечных брокеров.

Взять в ипотеку квартиру и сдавать ее – оптимальный вариант для компенсации расходов. Таким способом можно постепенно выплачивать кредит, без привлечения средств из основного дохода заемщика (например, зарплаты).

Оформление недвижимости в ипотеку – при положительном решении банка занимает около 1 месяца.

Ипотека – реальный вариант для покупки квартиры для среднеобеспеченного человека. Но заемщику следует тщательно рассчитать свои возможности, чтобы быть в состоянии оплачивать кредит значительное количество лет.

На видео об условиях получения ипотеки

Источник: http://77metrov.ru/kak-vzjat-ipoteku-na-kvartiru.html

Как увеличить сумму ипотечного кредита?

Источник изображения: Фотобанк Лори

Выдавая ипотечные кредиты, банки строго оценивают надёжность и платёжеспособность своих клиентов. И даже если заёмщик получит одобрение, это ещё не значит, что условия кредита будут исключительно выгодными – возможно, банк предложит ему более высокую ставку или не очень большую сумму кредита.

Последнее обстоятельство может не позволить заёмщику приобрести именно то жильё, которое его интересует, или и вовсе сделать покупку квартиры невозможной. Портал MetrPrice.ru узнал у экспертов, из-за чего банк может отказать в нужной сумме и как можно её увеличить.

Средняя сумма – до 5 млн рублей

По данным компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», средняя сумма ипотечного кредита по Москве в сентябре этого года составляла примерно 4,6 млн рублей, в Московской области – 2,8 млн рублей.

По словам Юлиана Гутмана, директора Департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», средняя сумма ипотечного кредита для покупки жилья эконом-класса в столице сейчас варьируется от 2,5 до 4,5 млн рублей, в Подмосковье находится примерно на уровне 2 млн рублей.

В компании ГК «МИЦ» в качестве наиболее распространённой суммы ипотеки называют 2,5 млн рублей для Подмосковья и 3,5 млн – для Москвы.

Что же касается максимальной суммы, которую банки сегодня готовы предоставить на покупку жилья, то она разнится в зависимости от условий банка и типа недвижимости, замечает эксперт по кредитованию «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Так, по программе ипотеки с господдержкой в Москве и Московской области можно получить кредит в размере 8 млн рублей. В среднем максимальная сумма на покупку квартиры в новостройке либо на вторичном рынке в Москве по стандартным банковским программам варьируется от 15 до 20 млн рублей.

А сумма кредитования на покупку индивидуальных домов, апартаментов и иного типа жилья чаще всего условиями кредитования не ограничена, говорит эксперт.

Кого банк может отправить «в полёт»

Выдавая крупные денежные кредиты, банки серьёзно рискуют, поэтому к отбору потенциальных заёмщиков подходят очень строго. Заявка на ипотечный кредит проходит несколько этапов проверки, говорит финансовый директор компании «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова.

На первом этапе служба безопасности банка (СБ) выясняет, насколько заявитель благонадёжен в целом – есть ли у него судимости, штрафы, проблемы с оплатой налогов.

Если за кредитом обратился наёмный сотрудник, в банке изучают положение его работодателя – чтобы заранее понимать, насколько высоки риски, что заёмщик останется без работы и основного дохода.

Уже на этом этапе клиент может получить полный отказ, если в банке придут к мнению, что у него проблемы с финансовой дисциплиной: плохая кредитная история, задолженность по различным обязательствам (например, алиментам), злостное уклонение от оплаты штрафов, замечает Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». Также остаться без кредита можно и за попытку фальсификации документов.

Правило половины дохода

Если служба безопасности банка не найдёт каких-либо причин для отказа, заявка будет одобрена и передана аналитику, который проверит анкетные данные клиента и определит, «потянет» ли заёмщик именно ту сумму, на которую рассчитывал. В расчётах при этом будет учитываться несколько факторов, говорит Инна Солдатенкова (Banki.ru):

первоначальный взнос (как правило, он должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости);

платёжеспособность заёмщика (определяется по уровню ежемесячного дохода);

наличие финансовой нагрузки (действующих кредитов и иных платежей, например, за аренду жилья, поручительства по чужим кредитам);

стоимость обеспечения (обычно  в залог принимается приобретаемая недвижимость, но может также рассматриваться и имеющееся в собственности заёмщика жильё).

Недостаточная платёжеспособность ипотечного заёмщика – одна из самых распространённых причин отказа банка в выдаче необходимой суммы, говорят эксперты. Как правило, банки требуют, чтобы  ежемесячный платёж не превышал 50% от месячного совокупного дохода семьи. Если у заёмщика уже есть другие кредиты, то сумма платежей по всем кредитам должна будет укладываться в указанный лимит.

Есть несколько банков, которые более лояльны и этой формулы строго не придерживаются, – Сбербанк, ВТБ 24, «Возрождение», говорит директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева. Тем не менее, если доходов серьёзно не хватает, в сумме всё же будет отказано.

Сразу стоит сказать, что идея завысить свои доходы в справке по форме банка или 2-НДФЛ ни к чему хорошему не приведёт.

Банковские аналитики очень тщательно проверяют достоверность таких данных: сравнивают заявленный доход со среднерыночным уровнем дохода специалистов данной профессии, могут запросить отчётность компании-работодателя из Пенсионного фонда или послать запрос в налоговую службу. Поэтому «нарисованный» доход вряд ли поможет заёмщику увеличить сумму кредита, зато может вызвать полный отказ со стороны банка.

Не стоит также завышать стоимость залоговой недвижимости, «договариваясь» об этом с оценщиком. В банке, как правило, тщательно проверяют оценочные альбомы, полученные даже от аффилированных партнёров. Сравнив стоимость залоговой квартиры клиента с аналогичными объектами на рынке, в банке легко заметят разницу.

Меняем параметры

Как же увеличить сумму кредита, не прибегая к рискованным уловкам? Эксперты рассказали о наиболее удобных и действенных способах.

Вариант 1. Выбрать банк с минимально возможной кредитной ставкой и увеличить срок кредитования. Существует прямая зависимость между размером ежемесячного платежа, сроком кредита и необходимой суммой подтвержденного дохода, говорит Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»).

Чем длиннее срок кредита, тем ниже ежемесячный платеж, а значит, меньше сумма дохода, который необходимо подтвердить.

Таким образом, чтобы повысить размер кредита, необходимо либо «растянуть» срок кредита, «раздробив» таким образом платежи и снизив подтверждаемый доход, либо взять кредит по низкой ставке: чем ниже ставка – тем больше может быть сумма кредита.

Вариант 2. Уменьшить расходную часть личного бюджета. Сделать это можно, «закрыв» действующие кредиты или хотя бы пояснив в банке, что эти кредиты могут быть оперативно погашены.

Вариант 3. Привлечь созаёмщика. Чаще всего один созаёмщик при подаче заявки на ипотеку учитывается автоматически – им становится супруг или супруга заёмщика, а при расчёте суммы кредита рассматривается совокупный доход семьи, говорит Инна Солдатенкова (Banki.

ru). В случае необходимости можно найти ещё нескольких созаёмщиков, как правило, до 3-4 человек.

При этом нужно иметь в виду, замечает директор по связям с общественностью ГК «МИЦ» Ольга Новицкая, что банки обычно отдают предпочтение близким родственникам основного заёмщика.

То, насколько удастся увеличить сумму кредита путём привлечения созаёмщика, зависит от его уровня дохода, поясняет Александр Москатов (МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости). Если его доход будет высоким, то банк может одобрить сумму кредита даже в несколько раз выше.

Вариант 4. Подтвердить дополнительные источники дохода. Рассчитывая платёжеспособность клиентов, банки могут не принять во внимание часть доходов клиента, например, рентный доход, если недвижимость сдаётся неофициально, без уплаты налогов.

Чтобы банк учёл такие статьи дохода, необходимо представить подтверждающие документы, говорит Юлиан Гутман («ИНКОМ-Недвижимость»).

С другой стороны, некоторые банки готовы учитывать доход, который клиент может подтвердить только устно, например, репетиторские услуги, замечает Людмила Цветкова («МИЭЛЬ-Загородная недвижимость»).

Вариант 5. Найти поручителя или дополнительное обеспечение по кредиту (движимое или недвижимое имущество). В ряде случаев заёмщик может прибегнуть к более редким способам улучшить свою платёжеспособность, в частности, найти поручителя – лицо, которое на основании договора поручительства обязуется погасить кредит вместо заёмщика.

«В отличие от созаёмщика, который оформляет кредитный договор совместно с заёмщиком и приобретает недвижимость в общую с ним собственность, а также несёт равную с заёмщиком ответственность по погашению долга, поручитель не имеет никаких прав требования на предмет ипотеки», – поясняет Инна Солдатенкова (Banki.

ru).

Портал MetrPrice.ru желает вам хорошего выбора и удачных сделок!

Источник: https://www.MetrPrice.ru/analitika-rynka/kak-uvelichit-summu-ipotechnogo-kredita

Стоит ли брать ипотеку? Сбербанк: условия ипотеки, отзывы :

Приобрести свое жилье мечтают многие. У кого-то получается сделать это без особых проблем, а кому-то приходится обращаться за кредитом.

Ипотека играет большую роль для молодых семей, особенно там, где проживают дети.

Поэтому многие задаются вопросом, стоит ли брать ипотеку? Чтобы ответить на него, необходимо прежде всего разобраться с условиями и особенностями оформления такого кредита.

Что необходимо, чтобы оформить ипотеку

Прежде чем решиться на оформление достаточно серьезного кредита, будущий заемщик всегда должен интересоваться условиями, которые предлагает то или иное финансовое учреждение. Сейчас одной из самых крупных и стабильных коммерческих организаций является Сбербанк.

Если коснуться конкретней условий ипотечного кредитования Сбербанка, то можно сказать, что программ по такому виду услуг у него предостаточно. В этом банке есть такие виды ипотечного кредитования:

Периодически проводимые соцопросы показывают, что многие жители центральных регионов выбирают Сбербанк. Ипотека, условия которой лучшие на российском рынке долгосрочных займов, их устраивает.

Условия для получения кредита

Чтобы поучаствовать в одной из этих программ, необходимо соответствовать определенным условиям:

  • Быть гражданином России.
  • На момент приобретения жилья достигнуть двадцати одного года. Но кредит не выдается гражданам после семидесятипятилетнего возраста. Для военных ограничения возраста заемщика – до сорока пяти лет.
  • Иметь прописку в регионе приобретения кредита.
  • Работать на одном месте не менее шести месяцев и иметь общий стаж более одного года за последние пять лет.

Какие условия предлагает банк

Выбирая варианты приобретения жилья в кредит, необходимо разобраться с таким понятием, как ипотека.

Отзывы (кто брал в Сбербанке долгосрочные займы, согласится с нами) достаточно оптимистичны, и многие заявки удовлетворяются с первой попытки.

Также, если судить по данным статистики, при наличии хорошей кредитной истории у заемщика, достаточно высокой белой зарплаты у него есть все шансы получить желаемый кредит.

Многие клиенты довольны своим выбором и прекрасно отзываются о Сбербанке, так как он предлагает удобную схему расчетов. Можно досрочно погашать кредит как в полном объеме, так и в частичном, без начисления комиссии.

Банк предлагает более низкий процент по кредиту, если сравнивать с другими финансовыми учреждениями. За оформление и выдачу кредита процент комиссионного сбора не начисляется. Как залог оставляется ипотечное жилье.

Если приобретаемое жилье становится залогом, то к основной ставке кредита добавляется еще один процент. При условии, что залогом становится не ипотечное имущество, дополнительных процентов банк не будет начислять.

Но такие условия действительны непосредственно перед оформлением кредита.

Ипотеку можно взять на сумму пятнадцать миллионов рублей, если жилье приобретается в Московском или Санкт-Петербургском районах. Для других регионов ограничение в восемь миллионов рублей.

Сбербанк и материнский капитал

Если отвечать на вопрос, стоит ли брать ипотеку, то можно сразу ответить: “Да, стоит”. Особенно молодым родителям, которым при рождении ребенка был выдан так называемый сертификат на материнский капитал. Благодаря такой субсидии, семья на более выгодных условиях может решить свой жилищный вопрос.

По программе Сбербанка для молодых семей с помощью материнского капитала можно взять кредит на жилье из вторичного рынка или заселиться в новостройку. Сертификат покрывает первоначальный взнос, позволяя не использовать свои средства.

Ипотека и кризис

Население в связи с постоянной нестабильностью в стране никак не может решиться: стоит ли брать ипотеку.

Прогнозы многих аналитиков бывают неутешительными, и все склонны полагать, что процентные ставки по кредитам будут только расти.

Но, несмотря на столь пессимистичные взгляды, можно сказать одно: недвижимость в любые времена будет востребована и актуальна. Поэтому с точки зрения капиталовложения это правильный шаг, хотя и достаточно рискованный.

Для кого ипотека необходима

Если разбираться, кто берет ипотеку, то ответ не будет однозначным. Жилищный вопрос затрагивает практически все слои населения. Помимо молодых семей, в жилье могут нуждаться пожилые пары, бизнесмены, иностранцы и другие категории.

В связи с высоким потребительским спросом на жилье банки стали очень внимательно изучать такую сферу кредитования, как ипотека. Поэтому конкуренция между ними растет с каждым годом.

Благодаря этому у потребителя появляется выбор, где брать ипотеку.

Преимущества ипотеки

Учитывая непростую ситуацию в стране, естественно, многие сомневаются, выгодно ли брать ипотеку, смогут ли они ее оплатить. При нестабильной экономике такой залог является по-своему выгодным.

Во-первых, цены на жилье постоянно растут, и собрать нужную сумму постоянно не получается.

Во-вторых, если взять ссуду до повышения кредитных ставок, то условия договора не будут пересматриваться, поэтому заемщик будет в очень выгодном положении.

Сбербанк в этом отношении – очень удобный вариант, так как его процентные ставки достаточно низкие, под каждую категорию населения есть свои программы.

К тому же банк предлагает очень удобную систему погашения долга.

Рассчитываться можно любым способом: погашать частями, выплачивать четко установленную сумму в договоре или при случае выплатить сразу весь долг. Все зависит от возможностей клиента.

При возникновении вопроса “Где выгодно брать ипотеку?” можно не задумываясь обращаться в Сбербанк.

Причиной такого решения станут не только достаточно удобные условия кредитования, но и надежность финансового учреждения.

Сбербанк вот уже несколько десятков лет занимает самые первые места во всевозможных рейтингах стабильности. Даже по иностранной рейтинговой шкале он является лидером среди других коммерческих организаций.

Но, учитывая высокий статус банка и достаточно серьезную поддержку государства, он к своим клиентам, соответственно, предъявляет жесткие требования. Помимо предоставления большого количества справок, необходимо обладать хорошим материальным положением.

Отрицательные стороны ипотеки

Сбербанк для ознакомления населения с предлагаемыми кредитными продуктами выпускает ряд брошюр, в которых объясняет суть понятия “ипотека”, отзывы, кто брал длительные ссуды, их рекомендации о получении, о подводных камнях этого вида кредитования.

Многие довольны своим банком и выбором ипотеки, другие возмущены, так как им отказали или предложили совершенно неприемлемые условия.

В целом положительных моментов соберется больше, но, несмотря на них, есть общие отрицательные черты, которыми обладает любой вид ипотеки:

  • Если ипотечная недвижимость является залоговым имуществом, то ее невозможно продать.
  • Достаточно большие суммы выплат, иногда непосильные для простых семей.
  • Если по определенным обстоятельствам выплаты прекратятся, то банк может выставить ипотечное жилье на продажу.

Положительные стороны ипотеки

Ипотека, вне зависимости от выбранной коммерческой организации, имеет несколько особенностей. Среди положительных моментов можно выделить следующие.

  1. Достаточно выгодно приобретать квартиры, которые были только построены. С каждым годом спрос и цена на такую квартиру будет только расти.
  2. Если заемщик работает официально, он может потребовать от государства возмещение 13% средств, которые отчисляются государству. Эти деньги можно перенаправить на погашение кредита.
  3. Многие банки, в том числе и Сбербанк, понимают, что в связи с непростой экономической ситуацией человек может потерять работу или по форс-мажорным обстоятельствам утратить возможность погашения кредита. Поэтому, если возникла такая ситуация, заемщик может обратиться в свой банк и написать заявление об отсрочке. Но не более, чем на полгода. За это время можно найти работу или устранить свои непредвиденные обстоятельства.
  4. Когда заемщик имеет страховку на свою жизнь и с ним что-то случается, то в некоторых ситуациях оставшуюся сумму кредита можно покрыть полученной страховкой.

Так стоит ли брать ипотеку? Учитывая все нюансы, можно с уверенностью ответить: “Да, если есть стабильная зарплата и желание вкладывать свои средства в недвижимость”.

Одним из самых востребованных на рынке финансовых услуг является Сбербанк. Ипотека, условия которой предлагают в этом учреждении, является лучшей на всем пространстве Российской Федерации.

Источник: https://www.syl.ru/article/170573/new_stoit-li-brat-ipoteku-sberbank-usloviya-ipoteki-otzyivyi

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, какие нюансы нужно учитывать.

За что придется заплатить и какие меры предпринять для снижения процентной ставки.

Улучшение жилищных условий – это мечта многих людей. Но, к сожалению, она не всегда осуществима в связи с неустойчивым финансовым положением.

Отсутствием высокого заработка, которого будет хватать не только на повседневные нужда, но и для накоплений с целью покупки квартиры.

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Для решения этой проблемы банки предлагают ипотеку. И если грамотно подойти к этой процедуре, можно ощутить максимальную выгоду от приобретения жилья в кредит.

Обращение в банки

Чтобы купить квартиру в ипотеку, необходимо начать с подбора банка. Правильно подобранная финансовая организация – это половина успеха.

Не стоит верить рекламе, в которой кредиторы обещают сомнительно низкую ставку.

Чтобы на нее рассчитывать, придется соответствовать самым высоким требованиям к заемщикам и согласиться на комплексное страхование.

Перед обращением в банк необходимо иметь четкое представление о том, на какую стоимость квартиры нужно рассчитывать и сколько будет первоначальный взнос.

Стоит обратиться сразу в несколько банков и попросить рассчитать полную стоимость кредита, размер переплаты, ежемесячный платеж.

Чтобы покупка жилья оказалась максимально выгодной для заемщика, следует учитывать три основных правила:

 Дата покупки квартиры цены на недвижимость постоянно растут и снижаются. Не стоит «хватать» первый приглянувшийся вариант (если, конечно, он не является удовлетворением весьма экзотических запросов). В период экономического кризиса, экологических аномалий, политической нестабильности и в зимнее время года квартиры стоят значительно дешевле
 Дата оформления ипотеки банки, хоть и редко, но все же снижают ставки по кредитам. Прогнозировать этот период практически невозможно, но если отмечается массовое уменьшение размера переплаты или создание новых предложений с выгодными условиями, стоит воспользоваться этим моментом
 Финансовая стабильность – залог выгодной ипотеки постоянно меняя место работы, трудно вызвать доверие у банка. Стоит дождаться достижения полугодового рабочего стажа, после чего обращаться за получением ипотеки

Шансы на получение

Ипотека представляет собой долгосрочный кредит на большую сумму.

Низкие шансы на получение ипотеки у неработающих граждан, пенсионеров, инвалидов, работников с низким уровнем дохода и отсутствием дорогостоящего имущества в собственности.

Шансы на получение возрастают при возможности привлечения поручителей и предоставления в залог дорогостоящего имущества (помимо покупаемой квартиры).

Социально незащищенные слои населения могут рассчитывать на оформление ипотеки по специальным программам со сниженной процентной ставкой.

К ним относятся:

 «Молодая семья» кредит для молодоженов и семей с маленькими детьми
 «Военная ипотека» кредит для военнослужащих
 «Молодые учителя» специальное предложение для работников общеобразовательных учреждений
 «Материнский капитал» кредит с привлечением средств материнского капитала
 Ипотека для работников бюджетных организаций врачей, учителей и т.д.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает определенные требования к заемщикам. Отличаются они в зависимости от вида кредитования и программы.

: как взять ипотеку и выбрать квартиру

К основным требованиям относятся:

 Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения займа
 Стаж работы общий не менее 1 года, на последнем месте не менее 6 месяцев
 Заработная плата двойной размер ежемесячной выплаты по кредиту (совокупный доход семьи)
 Местная прописка проживание по месту прописки
 Отсутствие открытых судимостей
 Трудоустройство в стабильной компании
 Положительная кредитная история желательно в банке, где оформляется ипотека
 Наличие мобильного и стационарного домашнего телефона

К дополнительным требованиям относятся:

 Наличие в собственности автомобиля или недвижимости
 Возможность привлечения поручителей трудоустройство на востребованной специальности
 Отсутствие иждивенцев неработающей супруги, детей, родителей-инвалидов и т.д.
 Официально зарегистрированный брак и отсутствие закрытых судимостей
 Хорошее состояние здоровья для лиц преклонного возраста

Как оформить ипотеку на квартиру

Чтобы сделка оказалась максимально выгодной, стоит обратить внимание на несколько важных моментов:

 Являясь постоянным клиентом определенного банка при оформлении ипотеки можно получить неплохую скидку. Касается это зарплатных клиентов, бывших заемщиков и вкладчиков
 Собрать максимальное число документов потратив несколько дней на подготовку справок, можно сэкономить до 2% от стоимости кредита и повысить шансы на одобрение ипотеки
 Привлекать надежных поручителей с хорошим финансовым положением
 Комплексное страхование снизит процентную ставку и позволит сэкономить до 1%

Пошаговая инструкция

Рассмотрим, что нужно для этого, и какие действия необходимо совершить заемщику:

 Анализ ситуации первоначально необходимо проанализировать свои желания и возможности. Рассчитывать на покупку пентхауса в Москве стоимостью в несколько миллионов рублей, не имея средств на первоначальный взнос, не стоит. Поэтому на первом этапе нужно трезво оценить свои возможности
 Выбор кредитной организации и программы ипотека оформляется практически на одинаковых условиях во всех банках, но в некоторых компаниях работают специальные предложения, например, для работников общеобразовательных учреждений
 Подготовка документов в банке заемщику выдается перечень документов, которые потребуется собрать для оформления заявки на кредит
 Подбор недвижимости в банке выдвигают определенные требования к залоговому имуществу, придется следовать им при выборе квартиры
 Предоставление документов на недвижимость определившись с квартирой, в банк предоставляется еще один пакет документов на имущество
 Подача заявки если все документы собраны, условия соблюдены, то составляется заявка и отправляется на рассмотрение. Решение выдается в течение 2-3 дней
 Завершение покупки в назначенный день оформляется кредитный договор и договор купли-продажи с продавцом. После передачи денежных средств и документов на залоговое имущество сделка считается завершенной

Поиск жилья

Залоговое имущество должно соответствовать следующим критериям:

Определенный год постройки дома старого типа и возрастом более 60 лет не подходят для ипотеки
 Хорошее техническое состояние здания и квартиры
Имущество должно сохранять ликвидность на весь период кредитования что позволит реализовать квартиру с молотка (по этой причине для ипотеки не подходят дома с деревянными несущими конструкциями и перекрытиями)
 Фундамент дома должен быть выполнен из камня, кирпича или бетона
 Многие банки выдвигают требования к установленному газовому и электрическому оборудованию, проводке, отделке
 Не всегда удается купить квартиру если в ней пописаны инвалиды или несовершеннолетние дети

Многие продавцы категорически отказываются от таких сделок, поэтому данный момент нужно уточнять предварительно.

Подача заявки

Для этого потребуется предоставить минимальный пакет документов, состоящий из:

 Паспорт и справка о доходах
 Копия трудовой книжки заверенная работодателем
 Второй документ из списка представленного банком
 Документы поручителей

Заявка оформляется в банке, на рассмотрение уходит около 2 дней.

Сбор документов

Основной пакет документов, требуемых при оформлении ипотеки, предоставляются продавцом недвижимости после проведения устных переговоров и заключения предварительного договора с передачей аванса (если это необходимо).

Также потребуется подготовить:

Банком могут быть потребованы и другие документы, полный перечень предоставляется после одобрения заявки на кредит.

Регистрация собственности

Если имущество подходит под выдвигаемые критерии, заемщику выдается одобрение на оформление ипотеки. Если банк отказывает, то придется подобрать другую квартиру.

В назначенное время продавец и заемщик приходят в банк для составления и подписания следующих документов:

  • кредитный договор;
  • соглашение о предоставлении залога;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • акт приема-передачи (если это необходимо банку);
  • соглашение о страховании.

Дальше продавцу выдаются деньги посредством их размещения в депозитарной ячейке банка.

Однако полноправным владельцем недвижимости он становится только после выплаты кредита и снятия обременения с имущества.

Нюансы сделки

Составляя ипотечный договор, необходимо внимательно читать все прописанные условия владения.

Рассмотрим основные из них:

  Заемщик вправе проживать в квартире на которую наложено обременение, вселять и прописывать в ней членов своей семьи
 Любые юридические сделки с квартирой могут осуществляться только с разрешения банка
 Сотрудники банка имеют право в любое время проверить залоговое имущество соблюдение условий договора. Если какие-либо пункты нарушены, банк вправе потребовать внести остаток по ссудной задолженности и разорвать отношения с заемщиком
 После выплаты последнего платежа с квартиры снимается обременение, что отображается в документах
 Кредитный договор расторгается при отсутствии более трех выплат в год в этом случае квартира конфискуется и реализуется на усмотрение банка

Например, можно ли разделить платеж между созаемщиками, есть ли возможность отсрочки даты платежа и т.д.

Возможные расходы

Расходы по оформлению бумаг и на совершение различных манипуляций ложатся на плечи заемщика.

В них входят расходы на оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса, юриста, оформление и заверение документов, аренда банковской ячейки.

Необходимость страхования

Комплексное ипотечное страхование обойдется в 1-1,5% от стоимости квартиры. Оплачивается полис ежегодно.

По мере уменьшения ссудной задолженности уменьшается и размер страховой премии.

Выбрать страховую компанию клиент банка может самостоятельно, но чаще такая возможность не предоставляется, поскольку банки сотрудничают с конкретными компаниями, получая определенный доход от привлечения новых клиентов.

Оформление ипотеки – это длительный и трудоемкий процесс, требующий грамотного подхода.

Если знать нюансы и правила подхода к сделке, то можно ощутить выгоду от оформления кредита.

Важно помнить, что ипотека выдается на длительный срок, переплата, несмотря на кажущийся невысокий процент, огромная, поэтому нужно приложить максимум усилий для снижения тарифной ставки и уменьшения общей стоимости кредита.

Источник: http://domdomoff.ru/kak-vzjat-ipoteku-na-kvartiru.html

О собственности
Добавить комментарий