8(499)110-20-64

Ипотека 7 процентов: когда и при каких условиях возможен подобный способ жилищного кредитования, обзор программ банков, требования, предъявляемые к заемщику(2018г)

Содержание

Требования к заемщику по ипотеке (ипотечному кредиту) – в Сбербанке, ВТБ 24, с господдержкой, Газпромбанк, Абсолют Банк

Большинство банковских компаний выдвигают требования по получению ипотеки, чтобы удостовериться в надежности и платежеспособности заемщика.

При этом условия компаний являются стандартными и отличаются незначительно.

Иногда бывает, что заемщик не отвечает требованиям банка, тогда ему следует подыскать другие программы со специальными условиями, но в таком случае процентная ставка по займу будет значительно выше.

Представление жилищных займов

Порядок оформления и получения ипотеки регулируется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

С господдержкой

Крупные российские банки предоставляют ипотеку для участников госпрограмм на льготных условиях.

К ним относятся:

  • граждане, стоящие в очереди по повышению качества проживания или нуждающиеся в жилье;
  • многодетные и семьи с низким доходом;
  • работники бюджетных должностей;
  • военнослужащие;
  • молодые супруги, возраст которых не превышает 35 лет;
  • обладатели материнского сертификата.

Согласно условиям государственных программ ипотека выдается по сниженной процентной ставке.

Процентные ставки

Средние процентные ставки по ипотеке варьируются:

Требования к заемщику по ипотеке

Перед получением кредита на недвижимость следует ознакомиться с требованиями к заемщику по ипотеке.

Российское гражданство

Обязательное условие для получения кредита – это наличие российского гражданства.

Возраст

Практически все кредитные организации выдают ипотеку от 21 года и до наступления пенсионного возраста. При этом последние выплаты по ипотечному договору должны наступить не позднее 65 лет.

Ряд специальных банковских программ предлагает получение ипотеки для лиц пенсионного возраста.

Также в некоторых компаниях можно получить займ с 18 лет при условии подтверждения своей платежеспособности.

Наличие регистрации

Для успешного получения займа следует быть прописанным в регионе нахождения банка.

Иногда допускается временная регистрация, но чаще всего банки спрашивают наличие постоянной прописки в конкретном регионе.

Трудовой стаж

Наличие определенного стажа крайне важно для банка, так как это подтверждает надежность и солидность заявителя.

Для успешного рассмотрения заявки на ипотеку необходимо иметь:

  • общий рабочий стаж от одного года;
  • стаж не менее полугода на последней должности.

Все это должно быть подтверждено справками от работодателя.

Кредитными компаниями учитывается только официальный стаж, который отмечен в трудовой книжке. Никакие удаленные работы и сотрудничество без оформления не рассматриваются компанией.

Платежеспособность

Не менее важное условие получения ипотеки – это платежеспособность гражданина. Рассматривается уровень его заработной платы, при этом она должна быть достаточно высокой для оплаты по ипотеке.

Чем выше уровень официальной зарплаты, тем больший размер займа он сможет получить.

Также могут рассматриваться альтернативные источники дохода, например:

  • сдача недвижимости в аренду;
  • использование интеллектуальной собственности;
  • подработка гражданина.

Кроме того, существуют специальные кредитные программы для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Кредитная история

Следующий важный фактор – это наличие кредитной истории. Если она является положительной, то это считается огромным плюсом для заявителя.

Однако если ранее гражданин выплачивал кредиты не в установленный срок или имеет задолженности по другим займам, то банк может отказать ему в выдаче ипотеки.

Стоит отметить, что полное отсутствие кредитной истории будет больше минусом, чем плюсом, так как банку сложно охарактеризовать заемщика как потенциального плательщика.

Условия банков

Чтобы иметь полное представление об ипотечных программах, следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных российских банков.

Сбербанк

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке:

  • возраст от 21 года и до 65 лет на момент окончательной выплаты кредитного договора;
  • стаж не менее полугода на последней должности и не менее года в общей сложности за последние 5 лет.

Также приветствуется наличие недвижимости в собственности, так как ее можно предоставить под залог банковской компании.

Плюсом для заявителя считается участие в ипотечном договоре поручителей и созаемщиков, что будет для банка дополнительной гарантией.

ВТБ 24

Минимальный возраст для получения ипотеки в данном банке начинается от 21 года, а на момент последней выплаты лицу мужского пола должно быть не более 65 лет, женщине не более 60 лет.

Оформить кредит можно до момента наступления пенсионного возраста.

Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев, на последней должности не менее 4 месяцев.

Предусмотрена возможность получения ипотеки не только для российских граждан, но и жителей других стран, но при этом заявитель должен:

  • иметь статус налогового резидента;
  • проживать в Российской Федерации более половины дней в году и исправно выплачивать налоги.

Также в ВТБ 24 кредит на недвижимость могут получить индивидуальные предприниматели.

Кроме того, для ипотечного договора можно привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек.

Газпромбанк

Для успешного получения ипотеки в Газпромбанке следует иметь:

  • гражданство России;
  • прописку в одном из регионов нахождения банка.

Получить займ можно с 20 лет, а на момент последней выплаты по ипотеке заемщик должен быть не старше пенсионного возраста.

Также для получения ипотечного займа следует иметь:

  • общий трудовой стаж от одного года;
  • не менее 4 месяцев на последней должности.

Индивидуальным предпринимателям и гражданам, работающим в организации ИП, кредитные средства не выделяются.

 Абсолют Банк

На момент получения кредита заявителю должно быть не менее 21 года, а на момент погашения задолженности не более 65 лет.

Абсолют Банк выдает кредиты:

  • гражданам России;
  • налоговым резидентам при условии внесения первого взноса и наличии созаемщиков.

Общий стаж трудовой деятельности гражданина должен быть не менее 12 месяцев, а на последней должности менее 6 месяцев.

Получить ипотеку могут, как наемные служащие, так и владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели.

Другие банки

В других банках выдвигаются схожие требования к заемщикам по ипотечному кредиту, так как выполнение всех условий позволяет выдать заявителю заем на оптимальных условиях.

Стоит понимать, что если требований слишком мало, то процентная ставка будет повышаться, что невыгодно для заявителя.

Ниже представлена сравнительная таблица по требованиям банков к заемщику:

Наименование банка Минимальный возраст заявителя Максимальный возраст заявителя Возможность получения ипотеки для предпринимателей Стаж официальной деятельности
Сбербанк С 21 года До 65 лет на момент полной выплаты ипотеки Есть специальные программы Общий от 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев
ВТБ 24 С 21 года 65 лет для мужчин и 60 для лиц женского пола на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий не менее 12 месяцев, на последней должности от 4 месяцев
Газпромбанк С 21 года Не старше пенсионного возраста Не предусмотрена Общий не менее 12 месяцев, на последнем месте от 4 месяцев
Абсолют Банк С 21 года До 65 лет Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода
Райффайзенбанк С 23 лет 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент выплаты ипотеки Возможно получить Общий от 12 месяцев, на последнем месте от полугода. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика

На видео о требованиях, предъявляемых банками

Источник: http://77metrov.ru/trebovanija-k-zaemshhiku-po-ipoteke.html

Все об ипотеке: условия, процентные ставки

Вывести статьи раздела →

Согласно статистике в России ежегодно выдают порядка 700 тысяч ипотечных кредитов. Спрос на займы растет, ведь далеко не каждая семья может позволить себе покупку квартиры или дома за наличные. Банки предлагают новые, более выгодные программы, однако условия выдачи ссуды остаются весьма жесткими.

все об ипотекеИпотечное кредитование хоть и является единственной возможностью приобретения недвижимости, но в тоже время – это огромный риск, ведь вам необходимо ежемесячно на протяжении минимум 10 лет выплачивать банку приличную сумму. Планировать свою жизнь на годы вперед весьма сложно. Но нужно признать, что риск оправдан.

Ежемесячный платеж за ипотеку едва ли превысит арендную плату, только в первом случае вы платите за свою квартиру, а во втором – спонсируете незнакомого вам человека.

Если же условия банка не будут соблюдаться – вам будут идти навстречу бесчисленное количество раз, предложат реструктуризацию долга, предоставят «кредитные каникулы».

В случае, когда не сработают все меры, финансовая организация будет вынуждена забрать квартиру, при этом, всегда оставляя шанс заемщику вернуть все в прежнее русло.

Как происходит выдача ссуды?

Заемщику придется приложить множество усилий, прежде чем начнется сам процесс оформления ипотеки. Вам нужно собрать ряд документов, которые условно можно разделить на 2 категории – относящиеся лично к вам и непосредственно к приобретаемой недвижимости.
Первая категория включает в себя:

  1. Паспорт + регистрация;
  2. Справка 2-НДФЛ, большинство банков предлагают программы, в которых обязательным условием является предоставление справки о доходах по форме, выданной в этом финансовом учреждении;
  3. Документы, связанные с вашей работой – копию трудовой книжки и ТД (в том числе, ТД по второму месту работы, если таковой имеется), заверенные компанией-работодателем;
  4. Бумаги, подтверждающие владение имуществом (автомобилем, недвижимостью, оборудованием и т.д.);
  5. Документы об образовании, свидетельство о браке, согласие супруга/супруги (в письменной форме).

Ипотечное жилищное кредитование в России становится популярным и среди владельцев малого/среднего бизнеса. Вы можете оформить ссуду при условии предоставления финансовой организации копий учредительных документов, отчетности по налогам за последний год, договоров с арендаторами, поставщиками и заказчиками.

Список всех документов, которые потребуются банку для принятия положительного решения, вы можете получить у менеджера финансовой организации, ведь программы и условия выдачи ссуд далеко не всегда одинаковы.

Вторая категория (документы, относящиеся к недвижимости) включает в себя:

  • При покупке квартиры на вторичном рынке вы должны предоставить банку:копию паспорта-кадастра (в БТИ);справку, подтверждающую, что в квартире никто не проживает (в паспортном столе);справку из органов опеки об отчуждении недвижимости (если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние).
  • При участии в долевом строительстве подразумевается, что финансовая организации работает исключительно с аккредитованными застройщиками, следовательно – нужные документы уже есть в банке. Вам куда выгоднее оформлять ссуду именно так, чем искать застройщика самостоятельно и собирать множество справок и бумаг.

Развитие ипотечного кредитования в России происходит весьма динамично. Ежегодно все больше людей обращаются за помощью в финансовые организации. Крупные банки предлагают льготные программы, при которых государство частично компенсирует процентную ставку.

Дополнительные требования к заемщикам

Большинство финансовых организаций выдают ипотеку заемщикам, соответствующим следующим критериям:

  1. Возраст: минимум – 21, максимум – 65 лет, но на практике этот показатель едва ли превысит планку в 50 лет. В целом, на момент погашения всего тела кредита вам должно быть не более 65 лет;
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, хотя на практике преимуществом для вас станет 2-3 года на одном месте;
  3. Поручительство – в этой роли могут выступать ваши родители, друзья или коллеги. Им также необходимо подтвердить свою платежеспособность перед банком;
  4. Безупречная кредитная история. Не важно, попадаете ли вы под государственную программу или будете оформлять классическую ипотеку – у вас должны быть погашены абсолютно все задолженности в других финансовых организациях.

Исправить историю довольно просто.

Во-первых – нужно закрыть все задолженности.

Во-вторых – вам придется оформить микрозаймы в нескольких банках или МФО и погасить их досрочно.

В-третьих – «козырем в рукаве» станет наличие обеспечение, например – родительской квартиры/дома или оборудования, которое вы оставите банку в залог.

Это повысит вашу благонадежность и подтвердит серьезность намерений. Хотя в качестве залогового имущества выступает приобретаемая недвижимость, дополнительная страховка банку не повредит.

Условия и программы разных банков

Рассчитывать на ипотечное жилищное кредитование в России без наличия кругленькой суммы, которую вы сразу отдаете банку в качестве первоначального взноса. Размер платежа во всех финансовых организациях разнится, но с уверенностью можно сказать, что принцип «чем больше – тем лучше» здесь работает безотказно.
Рассмотрим общие показатели ипотечных программ:

  1. Первоначальный взнос – в среднем 20 %;
  2. Сумма – от 100 тысяч;
  3. Срок – от 12 месяцев до 30 лет;
  4. Процентная ставка – от 10,5 % годовых.

Государственная ипотека, подразумевающая покрытие части процентной ставки, выдается Сбербанком России под ставку от 11,4 % годовых, а ТинькоффБанк предоставит средства от 10,5 % годовых. Разнятся и суммы – в первом случае вы можете рассчитывать на сумму до 3,2 млн. рублей, во втором – до 100 млн. рублей.

Разумеется, предложение «ТинькоффБанка» является более выгодным для заемщика, чем программа «Сбербанка». Обратите внимание – практически все банки не указывают точную процентную ставку по ипотеке.

Размер переплаты зависит от множества факторов и в каждом банке свои критерии.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, заемщику необходимо иметь безупречную кредитную историю, внести солидный первоначальный взнос, иметь полный пакет документов.

Размер ставки напрямую зависит на переплату по ипотеке. Например, «Бинбанк» готов выдать заём под 13,5 % годовых, а «БыстроБанк» – под 31 % годовых.

Если вы в год должны выплачивать порядка 100 тысяч рублей, то в первую финансовую организацию вы отдадите 13 500 рублей помимо основной суммы кредита, а во вторую – 31 000 рублей.

При этом, «БыстроБанк» предъявляет более лояльные требования к заемщикам, не фиксирует минимальный размер первоначального взноса и готов работать по минимальному пакету документов.

Дополнительные расходы по ипотеке

Помимо первоначального взноса, ипотечное жилищное кредитование в России сложно представить без дополнительных расходов:

  • Комиссия за выдачу займа – единоразовый платеж, сумма которого может быть строго зафиксирована или рассчитываться по процентной ставке;
  • Комиссии за услуги оценщика недвижимости, а также – расходы по страхованию. Также многие банки допускают отказ от страхования, при этом, увеличивая ставку на несколько процентов.

Например, «БинБанк» прибавит к 13,5 % годовых 1,5 % при отказе от страхования утраты права собственности и порядка 3,5 % при отказе от личного страхования (и титульного).

Именно дополнительные расходы стимулируют заемщиков искать финансовые организации с минимальным первоначальным взносом. Но при этом, многие сразу выплачивают около 50-60 % от стоимости квартиры или дома, что позволяет им получить минимальную переплату.

Принимаем решение прямо сейчас!

Конечно же, вам, как и всем другим заемщикам, придется столкнуться с множеством сложностей при оформлении ссуды.

Однако в результате вы получите свое собственное жилье и возможность жить счастливо, не опасаясь «перемены настроений» арендодателей. Рекомендуем вам обратить внимание на возможность досрочного погашения займа.

Большинство банков позволяют выплачивать ссуду на несколько лет раньше, но лучше переспросите. Досрочное погашение ипотеки существенно уменьшит переплату.

Государство предоставляет свою поддержку военным, бюджетникам, молодым семьям. Вы можете использовать эту возможность по максимуму для того, чтобы снизить процентную ставку.

Подарите счастливое будущее себе и своим детям – начните подбирать банк для оформления ипотеки уже сегодня!

Все материалы в рубрике:

Источник: http://kredit-blog.ru/ipoteka

Какие требования выставляют банки к ипотечным заемщикам

По итогам прошлого года российские банки выдали более 1 трлн рублей в виде ипотечных кредитов. Это рекорд за всю историю жилищного кредитования в России. За счет чего этого удалось достичь? По мнению экспертов, на это повлияли два фактора.

Во-первых, рекордно низкие ставки и эффект отложенного спроса. Во-вторых, снижение требований к заемщикам, которое сделали практически все банки.

Как изменились условия получения ипотечного кредита? Мы провели опрос среди банкиров, чтобы понять, как они теперь воспринимают своих потенциальных клиентов.

Деньги дорожают, сервис улучшается

Историю ипотеки в России можно разделить на два примерно равных этапа: до кризиса и после. До конца 2008 года объемы кредитования для покупки жилья росли высокими темпами. Очень многим за счет этого удалось решить свой квартирный вопрос, несмотря на то, что в этот период активно росли и цены на недвижимость.

Естественно, на фоне экономического роста и большого спроса на ипотеку банки стали конкурировать между собой за ипотечных клиентов. В итоге, требования к качеству заемщиков стали снижаться. В кризис такая практика привела к тому, что у банков начала расти просрочка по кредитам.

Особенно пострадали те клиенты, которые брали займы в долларах и евро.

Поэтому в 2009 году многие банки ввели фактически запретительные ставки по жилищным кредитам либо и вовсе прекратили работать на ипотечном рынке. Естественно, в этот момент резко ужесточились и требования к клиентам. Однако в последние годы они снова стали постепенно снижаться. Хотя, как выяснилось, у каждого банка — своя кредитная политика.

— Действительно, за прошедший год банки-ведущие игроки на рынке ипотечного кредитования поднимали ставки не один раз, — говорит Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка.

— На фоне удорожания фондирования снижение требований к заемщикам остается одним из основных конкурентных преимуществ в борьбе за клиента.

Ко всему прочему, хотелось бы отметить рост конкуренции в сервисной составляющей при продаже и выдаче ипотечного кредита.

— Ипотечный рынок является высококонкурентным, — говорит Денис Ковалев, член правления банка DeltaCredit. — Все зависит как от ситуации на самом рынке, возможностей по фондированию, так и от стратегии самого банка.

Банки, которые наращивают ипотечный портфель, в силу ограниченности возможностей по привлечению дешевых пассивов и соответствующему улучшению условий для заемщика в части снижения процентной ставки могут расслаблять свои требования и стандарты.

Те игроки, которые работают по партнерским программам, рассчитывая на быстрое рефинансирование выдаваемых кредитов, как правило, лишены возможности по изменению этих самых стандартов.

Игроки, которые хотят быстро завоевать долю рынка, могут играть вкороткую и использовать одновременно и пониженные процентные ставки, и либеральное отношение к самим клиентам.

Основные требования

Для большинства банков некоторые требования остались неизменными.

— Обязательными остаются следующие требования: гражданство РФ, наличие стабильного (и подтвержденного) источника дохода, наличие первоначального взноса в счет оплаты приобретаемой недвижимости, возраст — не старше 65 лет на момент погашения кредита, — говорит Ирина Простакова. — В то же время банки стали лояльно рассматривать «серую» заработную плату и негативную кредитную историю со сроком давности более трех лет.

— Ключевое требование — первоначальный взнос не менее 20%, — говорит Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24. — Очень редко встречаются предложения с 10% первоначальным взносом — как правило, в формате специальных акций.

Конкуренция идет, прежде всего, в области создания новых интересных клиенту продуктов, иногда в области ценовых параметров продуктов, но ни один из серьезных игроков радикально не снижал требований. При этом, на рынке появились продукты, предусматривающие упрощенную процедуру анализа платежеспособности при условии высокого первоначального спроса и иногда более высокой цены.

Но эти продукты нишевые, их развитие не означает глобальную либерализацию кредитных процедур банка.

Больше денег — больше кредит

Наверное, главный показатель, по которому оценивают потенциал каждого клиента, — это его доход. Естественно, чем больше денег зарабатывает заемщик, тем лучше для него. В этом случае банк в большинстве случаев примет положительное решение о выдаче кредита. Однако здесь роль играют скорее относительные, чем абсолютные величины.

— На заре ипотечного рынка в России (до 2005 года) этот коэффициент в среднем составлял 40%, потом банки стали снижать требования и этот показатель дошел до 60% к кризису 2008 года, — говорит Андрей Осипов. — После кризиса на какое-то время требования ужесточились, но сейчас этот показатель опять составляет в среднем 60%.

— Разные кредитные организации используют разные квалификационные коэффициенты, с помощью которых рассчитывается максимальная сумма кредита, — говорит Денис Ковалев.

— В нашем банке используется коэффициент О/Д, показывающий долю всех долгосрочных обязательств и расходов в доходах клиента.

Его предельное значение зависит от размера дохода, учитываемого в модели андеррайтинга, и не может превышать 60%.

— Определение максимального платежа по кредиту из расчета 60% от дохода распространено и сейчас, — говорит Ирина Простакова. — У большинства банков данный показатель находится в пределах 45—65%.

При этом банки по-разному относятся к тому, как именно подтверждается доход. Кто-то работает только с абсолютно «белыми» клиентами (то есть теми, кто может предоставить справку 2-НДФЛ). А кто-то допускает и подтверждение уровня зарплаты справкой по форме банка.

— От 2-НДФЛ как от единственного способа подтверждения доходов уже почти все игроки отказались, — говорит Андрей Осипов. — Мы это сделали еще в 2005 году.

— У нас свои стандарты оценки кредито- и платежеспособности заемщиков, своя градация их категорий, требования к запрашиваемым документам и к обеспечению, которые позволяют нам свести риск просрочки к минимуму, — говорит Денис Ковалев.

— Любое требование, предъявляемое к клиенту, является для нас инструментом для закрытия того или иного риска. В отличие от многих конкурентов мы не кредитуем, например, пенсионеров и «серый» бизнес. Практически 99% недвижимости, находящейся у нас в обеспечении — это вторичный рынок жилья.

В то же время мы кредитуем покупки жилья и на первичном рынке, но очень тщательно подходим к выбору объекта.

Возраст либеразовали

Требования к заемщикам в плане возраста постепенно снижаются. Так, если раньше расчет максимального срока займа менеджеры банка проводили до наступления пенсионного возраста, то теперь это требование отменили почти во всех кредитных организациях.

— Люди, достигшие пенсионного возраста, несут повышенные риски потери работы и наступления страховых случаев по личному страхованию, которое хоть и не является обязательным, но используется в большинстве ипотечных кредитных программ, потому что влияет на финансовые условия получения кредитов, — говорит Денис Ковалев.

— В конкурентной борьбе участники ипотечного рынка часто расслабляют свои требования, и кредитуют заемщиков, которые к моменту окончания кредитного договора переходят данный возраст. Отчасти этому способствуют старение населения и регулярные обсуждения в правительстве вопроса повышения пенсионного возраста.

В нашем банке заемщики на момент погашения кредита не должны быть старше 65 лет.

Данный ценз характерен и для других банков. Практически все теперь берут за основу 65 лет.

Можно договориться

Ипотечный кредит — это довольно сложный продукт. Поэтому в большинстве банков решение о выдаче принимается не только по результатам скоринга. Довольно часто применяется индивидуальный подход как к клиенту, так и к качеству жилья.

— Оценка клиента и его возможности претендовать на ипотечный кредит — комплексное и довольно сложное мероприятие, — говорит Ирина Простакова.

— Кроме стандартного набора параметров (трудовой стаж, сфера деятельности, наличие собственности, кредитная история) потенциального заемщика оценивают и с «субъективной» точки зрения.

Говорить о том, что банки «закрывают глаза» на некоторые моменты не совсем корректно, но различные послабления или так называемый «индивидуальный подход к клиенту», конечно, возможен.

Например, некоторые банки лояльно относятся к заемщикам с «серой» зарплатой, ведь в настоящий момент кредитные аналитики обладают достаточной квалификацией, чтобы реально оценить уровень доходов в зависимости от сферы деятельности работника. Также весьма популярной банковской опцией является «кредитная амнистия», когда на принятие решения по кредиту не влияет негативная кредитная история в прошлом, если срок давности прецедента более 3—5 лет.

Во многих случаях клиенту могут пойти навстречу. Учесть те или иные факторы его биографии.

— При наличии компенсирующих факторов, например, таких как большой первоначальный взнос или положительная кредитная история в банке-кредиторе, клиент может претендовать на получение кредита при наличии иных недостатков, — говорит Денис Ковалев.

Андрей ЗАЙЦЕВ

Источник: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4554680

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) – стоит ли с ним связываться?

Агентство ипотечного жилищного кредитования или АИЖК было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки. Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее. Чем же агентство может помочь заемщикам в 2017 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агенство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает  заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 10% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 15 до 50%. Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится.

Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 10%.

Следующей особенностью  является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 7,9% годовых. Однако такую ставку вам предложат при условии оформления ипотеки на срок до 5 лет и с первоначальным взносом в 50%. Если у вас есть возможность пойти на такие условия, то для вас это действительно выгодное предложение.

Но, если вы не можете заплатить 50% стоимости квартиры сразу, да и срок ипотеки в 5 лет для вас маловат, тогда ставка для вас будет гораздо выше. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5%. А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков: срок кредитования до 30 лет, отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение, отсутствие скрытых комиссий.  Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2017 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Существенное отличие и настоящее преимущество ипотеки от агентства – кредитный продукт «Переезд». Например, у вас уже есть квартира, но вы хотите больше и лучше, или просто еще одну. Вы оформляете ипотеку через АИЖК с залогом приобретаемой квартиры, а также как бы еще один кредит – под залог уже имеющейся квартиры, но уже наличными.

Эти наличные идут на первый взнос по ипотеке, поэтому условия у вас будут выгодными, а ставки по ипотеке – низкими. Потом вам нужно будет в течение двух лет погасить кредит наличными. Вы можете это сделать постепенно, из собственных средств, а можете продать старую квартиру, погасить кредит полностью и заодно большую часть ипотеки.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов. 

 «Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 7,9 до 11%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 20 до 50%, а срок кредитования от 5 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«Малоэтажное жилье»

В рамках этой программы достаточно большой выбор жилья. Сюда может относиться строительство коттеджа, покупка готового дома или даже квартира, в двух трехэтажном доме, если это организованная комплексная малоэтажная застройка. Можно даже оформить просто участок, при условии, что на нем в дальнейшем вы будете строить дом.

Первоначальный взнос по такой программе возможен от 10%, процентная ставка на новый дом или строительство – 7,9-11%, а на готовое жилье «вторичного» рынка – 8,9-12,7% годовых. Такую ипотеку можно оформить на любой срок до 30 лет. Однако полная выплата кредита должна закончиться до наступления 65 лет заемщика.

Еще заемщиков сразу несколько, то учитывается возраст старшего из них. 

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Стоимость квадратного метра в выбранном вами жилья должна соответствовать и не превышать норматива, установленного Министерством экономического развития России.

По каждому городу этот норматив свой, точную стоимость квадратного метра можно найти в интернете. Если стоимость квадратного метра укладывается в норматив, то вам сделают скидку в виде 0,5% от процентной ставки.

Многие слышали о них или участвовали в программах «Жилище», для обеспечения жильем молодых семей. Если вы состоите в такой программе, то есть являетесь семьей, отчаянно нуждающейся в жилье, ваша ставка уменьшится еще на 0,25%. Кстати, молодой семьей считается та, где возраст обоих супругов меньше 35 лет.

Если в вашей семье дети появились еще до того, как придумали выдавать материнский капитал, то вы тоже можете претендовать на скидку в размере 0,5% ставки, но только если ваши дети еще не достигли совершеннолетия. Подобные условия даются семьям, у которых трое и более несовершеннолетних детей, то есть многодетные.

Было время, когда государство выдавало жилищные сертификаты. Если вы являетесь владельцем такого сертификата, то можете рассчитывать на уменьшение ставки на 0,25%. Если жилье приобретается в рамках программы «Стимул», то бонус составит еще минус 0,25% от ставки.

Самое приятное и примечательное здесь то, что все скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

Простая стандартная

Эта программа рассчитана на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Именно по этой программе агентство «спасает» заемщиков, которые не справляются с платежами.

Для оформления нового кредита в АИЖК, первый взнос должен быть от 10% стоимости квартиры. Но, может быть взнос и 50%, если вы хотите максимально низкую процентную ставку. Ставка также зависит от срока ипотеки от 5 до 30 лет, и насчитывает от 8,3 до 12,8% годовых. Для рефинансирования кредита процентные ставки такие же.

В этой программе не предусмотрено никаких скидок и бонусов. Однако ставка может быть повышена на 0,7%, если вы откажетесь от страхования.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2,2 миллиона рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет от 9,75 до 11,25% годовых. Ее размер зависит от возраста заемщика, его доходов, первоначального взноса и категории выбранной квартиры, первичная она или вторичная. На новые квартиры тут ставка ниже.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой. Процентная ставка для таких квартир будет очень низкой, всего от 6,19% годовых.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может исключительно гражданин России, возраст которого от 20 и на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет. Суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика.

Заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и вы водится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека. Подробнее об условиях на официальном сайте https://дом.

рф.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам: паспорт с постоянной пропиской, инн, снилс, справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства. Еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В 2017 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК заемщикам заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству. Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу.

Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 12% годовых. Сумма ежемесячных платежей снижается до отметки ниже 50% от дохода должника. В крайних случаях будет предоставлена компенсация на погашение части долга, но не более 600 тысяч рублей.

Также возможно отсрочка выплаты ипотеки на срок до 1 года.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://online.credits.ru/publications/407635/aizhk

Ипотечные кредиты на жилье: какие бывают и чем отличаются

Получение ипотечного кредита на жилье – это серьезный шаг, решение о котором необходимо принимать максимально взвешенно и после тщательного анализа ситуации в комплексе.

Существуют разные виды ипотечных кредитов, отличающиеся друг от друга целым рядом условий, разные банки, предлагающие свои программы кредитования, разные жизненные ситуации, которые необходимо брать в расчет при оформлении кредита на длительный срок.

Получение ипотеки обязывает к тому, что на ближайшие несколько лет жизнь будет подчинена необходимости совершения ежемесячных платежей и более обдуманному планированию семейного бюджета.

Но при этом именно ипотека даст возможность почувствовать себя настоящим хозяином собственного жилья и заставит стремиться к тому, чтобы становиться успешнее и богаче, не останавливаясь на достигнутом.

Если говорить о том, какие ипотечные кредиты бывают, то стоит сразу отметить, что ипотека – это не обязательно кредит, полученный на приобретение недвижимости, поскольку ипотечными называют любые ссуды, залогом по которым выступает недвижимость, независимо от целей кредитования. Также такие ссуды отличаются по разновидностям графиков погашения, применению различных специальных программ и типу приобретаемого жилья.

Недвижимость бывает разная

Ипотечные кредиты банки всегда выдаются на приобретение какой-то конкретной недвижимости и это может быть:

  • Жилье в новостройке;
  • Жилье на вторичном рынке недвижимости;
  • Жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства;
  • Строительство собственного дома.

Для каждого из этих направлений ипотечного кредитования существуют свои условия и требования, о которых необходимо знать тем, кто собирается брать ипотеку.

Проще всего получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, поскольку в такой сделке банки видят минимальные риски, ведь оформить право собственности на объект заемщик может сразу же.

Ссуды на покупку жилья в новостройках предлагают далеко не все банки и связано это с тем, что в этом случае право собственности на недвижимость у заемщика появляется не сразу, что существенно повышает риски. Ссуды на покупку квартир в строящихся домах банки предлагают еще реже и чаще всего это те кредитные учреждения, которые сотрудничают с компаниями-застройщиками.

Получить ссуду на строительство собственного дома чаще всего можно под залог земельного участка, на котором будет вестись строительство. Не все банки имеют в своем арсенале кредитные программы, предполагающие выдачи таких ссуд, но найти нужный банк при желании не составит труда.

Когда деньги нужны на строительство, а не покупку дому, многие начинают задумываться о том, где выгоднее взять потребительский кредит, для которого предоставления залога не требуется.

На самом деле – это не лучший вариант, поскольку ипотека является гораздо более выгодной, хотя и требует длительного оформления.

Также некоторые банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы брать недвижимость в качестве залога, предоставляя при этом ссуды, расходоваться которые могут на практически любые цели. Это может быть кредит на развитие бизнеса или приобретение дорогостоящего автомобиля, ссуда, направленная на рефинансирование ранее полученных займов и многое другое.

Как может погашаться ссуда

Погашаться ипотечные кредиты могут двумя видами платежей:

  • Аннуитетными платежами – то есть равными частыми, включающими часть основного долга и начисленные проценты, ежемесячно;
  • Дифференцированными платежами – заемщик ежемесячно должен платить не менее какой-то суммы, а при возможности и более, а проценты будет начисляться на оставшийся долг.

Аннуитетное погашение большинству заемщиков может показаться более привлекательным, поскольку позволяет более точно планировать бюджет и всегда знать о том, какую сумму необходимо отложить на погашение кредита.

Недостатки у этого вида погашения появляются тогда, когда у заемщика возникает возможность заплатить больше.

Сделать он это, конечно, сможет, но вот такое досрочное погашение никак не скажется на сумме начисленных по кредиту процентов.

При аннуитетном графике погашения ипотеки рассчитывать на пересчет процентов можно только в том случае, если есть возможность погасить досрочно значительную часть долга.

Для того, чтобы этот пересчет был произведен, а дальнейший график погашения откорректирован, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением о возможности произвести погашение значительной части долга, которое будет рассмотрено банком в течение нескольких дней.

В случае погашения кредита дифференцированными платежами выплаты могут происходить не только так, как было описано выше, но и по другим схемам:

  • Выплата всего долга и процентов в конце срока кредитного договора;
  • Оплата первые несколько лет только процентов, а последние годы и процентов и основного долга;
  • Индивидуальный график погашения, учитывающий пожелания заемщика и особенности его дохода.

Каждый из банков, выдающих ипотечные кредиты, обычно готов предложить заемщику несколько возможных вариантов погашения долга, среди которых он сможет выбрать тот, что подойдет именно ему.

Льготное ипотечное кредитования

Льготных программ предоставления ипотеки в нашей стране относительно немного, но они есть. К ним можно отнести:

  • Ипотеку для молодых семей;
  • Предоставление ссуд на жилье военнослужащим и их семьям;
  • Социальная ипотека.

Льготное кредитование для молодых семей возможно в том случае, если хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. В качестве льготы обычно предлагаются немного более привлекательные процентные ставки и минимальный размер первоначального взноса.

Льготные ссуды для военнослужащих доступны только тем, кто не менее 3 лет участвовал в накопительно-ипотечной системе, позволяющей получить помощь от Министерства обороны. Накопленные в системе средства могут использоваться как на первоначальный взнос по кредиту, так и на его погашение.

Программа социальной ипотеки появилась относительно недавно и предполагает приобретение недвижимости по более низким ценам теми, кто длительное время стоит в очереди на улучшение жилищных условий. При этом заемщикам предлагаются и более низкие по сравнению со средними по рынку процентные ставки и длительный период кредитования.

Далеко немногие банки готовы предлагать своим клиентам льготную ипотеку, но такие предложения действительно существует и при необходимости их несложно будет найти.

Источник: http://www.MajorMoney.ru/credit/berem-kredit/ipotechnyij-kredit-na-zhile

Возврат 20% по ипотеке: государственная поддержка

Господдержка по ипотеке и возврат 20 процентов задолженности для населения – один из вариантов помощи малообеспеченным, наименее защищённым и временно утратившим прежнюю платежеспособность категориям.

Данная программа, которая стала наиболее актуальной в свете последних событий в экономической сфере, действует сравнительно недавно и касается исключительно основного долга заёмщиков.

Таким образом, в 2017 году у заёмщиков есть возможность списать часть своего долга перед банком за счёт государственных средств.

Для получения помощи, так же, как и в условиях любой другой федеральной программы, необходимо соответствовать определённым требованиям и соблюдать некоторые условия.

Несмотря на то, что жилищный вопрос населения является одним из приоритетных, государственный бюджет имеет свои границы, и на каждый проект также устанавливают лимиты.

При этом претендентов довольно много в каждом регионе, и многие из них не столь остро нуждаются в поддержке, как другие, для которых программа и предназначена.

Сегодня действуют разные варианты господдержки, и частичное или полное списание основного долга по ипотеке только один из них. Тем не менее, для многих это реальная помощь в закрытии ипотеки, особенно учитывая изменения в экономической ситуации страны, рост курса валют, снижение уровня жизни для малообеспеченных граждан и снижение их платежеспособности.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Для кого введена программа?

Государственная программа, так же как и альтернативный проект с реструктуризацией, реализовывается в сотрудничестве банков, которые выдали заём, и Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). В соответствии с решением правительства, в 2017 условия получения возврата долга по условиям договора ипотеки включают в себя следующее:

  • Каждый претендент, к какой бы категории он ни относился и какие бы основания ни имел, должен иметь российское гражданство;
  • Заёмщик должен иметь как минимум одного несовершеннолетнего ребёнка (на равных правах помощь предоставляется семьям с усыновлёнными детьми);
  • Наличие статуса ветерана боевых действий как минимум у одного члена семьи;
  • на иждивении инвалида, в том числе совершеннолетнего (последний имеет право претендовать на помощь самостоятельно);
  • Наличие на полном иждивении учащегося на дневной форме и не трудоустроенного ребёнка в возрасте до 24 лет;
  • Подтверждение снижения уровня доходов в течение трёх последних месяцев не по вине заёмщика, из-за чего возник риск просрочек и несвоевременного выполнения ипотечных обязательств перед банком (соответственно, это риск потерять жильё).

Требования к жилплощади

Любая ипотека с господдержкой помимо категорий граждан, которые могут просить о помощи и получить её, включает в себя и ряд других нюансов. Данная программа имеет такую весомую особенность, как размер жилой площади, приобретённой по договору жилищного кредитования. То есть, помощь предоставляется только тем, кто приобрёл бюджетную недвижимость, площадью не более:

45 м. кв. одна комната
65 м. кв. две комнаты
85 м. кв. три комнаты и более

Эти правила не действуют только для многодетных семей, однако и порядок получения государственной поддержки для них несколько отличается.

Важно, чтобы стоимость метра квадратного ипотечного жилья не была больше цены квадратного метра типового объекта в том же регионе более, чем на шестьдесят процентов.

В собственности заёмщика ипотечная недвижимость должна быть либо единственным жильём, либо допускается, чтобы в собственности семьи было максимум пятьдесят процентов другого жилья во владении. Разумеется, подавая соответствующий запрос, следует каждый пункт подтвердить документально.

При этом стоит помнить, что сначала поданные бумаги рассматривает банк-кредитор, а уже после передаёт их в АИЖК.

Документы, которые потребуются

В каждом отдельном случае перечень документов, который требуется для получения государственной поддержки по выплате ипотеки, будет несколько отличаться от стандартного списка. Поэтому лучше всего изначально лично явиться в территориальное отделение банка, в котором кредит оформлен, для уточнения того, что необходимо подготовить именно в вашем случае.

Обычно это весьма внушительный список, однако подготовить его необходимо в кратчайшие сроки, так как времени на это, а также на рассмотрение, сверку всех бумаг и принятие решения уходит не мало. Стоит учитывать, что собирать документы придётся не только на заявителя, но и на всех членов его семьи (супруга, детей, проживающих совместно родителей).

Потребуются в первую очередь:

  • Паспорта всех участников ипотеки;
  • Свидетельства рождения всех малолетних детей;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру, частный жилой дом;
  • Трудовая книжка или трудовой договор (заверенная должным образом копия);
  • Справки о доходах семьи (форма 2-НДФЛ, справка из службы занятости для неработающих, информация о пенсионных выплатах, прочее).

В зависимости от категории заёмщика нужно будет предъявить свидетельство ветерана боевых действий, инвалида, свидетельство об индивидуальном предпринимательстве. Кроме того, все ипотечные бумаги также должны быть в порядке. Сам договор, все кадастровые и технические бумаги на жильё плюс выписка их ЕГРН.

Последующие действия

На практике чаще требуется ипотека с господдержкой на вторичное жилье, что вполне обоснованно. Так как такие сделки заключаются быстрее, не нужно ждать введение новостройки в эксплуатацию и жильё уже имеется наверняка.

Тем не менее, не все ещё знают о том, что являет собой ипотека с господдержкой и что это значит. По сути, таким образом, можно приобрести жилую площадь по полной стоимости, часть которой заплатит государство из бюджета. Сумма помощи не фиксирована.

Стандартно осуществляется возврат долга в размере 20%, однако в каждом отдельном случае эти 20% – разные суммы, так как и цена покупки не одинакова.

После сбора всех требующихся документов, чтобы получить некую часть денег от государства, которая не выдаются на руки заёмщику, так как не уверенности в том, что она наверняка достигнет своей цели и не будет потрачена на что-либо ещё, заёмщику остаётся только ожидать принятого решения. На сам сбор бумаг к заявлению уходит примерно две недели. Ждать результата придётся дольше.

Каждый такой запрос подаётся непосредственно в банк, где и бралась ипотека на жилплощадь, а уже далее банк принимает решение о том, стоит ли этот запрос направлять в АИЖК. Самостоятельно подобные решения банком не принимаются, так как деньги выделяет государство, и Агентство обязано со своей стороны также проверять все поданные заявления с документами.

Нюансы для многодетных семей

Что касается многодетных семей, точнее, а также просто семей с малолетними детьми, для них правительство постоянно разрабатывает и поддерживает массу разных проектов помощи.

Весьма ощутим возврат части денег от покупки восемнадцати метров квадратных жилой недвижимости с рождением в семье первого ребёнка или же возврат стоимости тридцати шести метров квадратных при рождении второго ребёнка.

Впрочем, именно семьи, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей, получают наиболее существенную помощь.

Так, они вправе претендовать на возврат не двадцати, а тридцати процентов по ипотеке, но для начала им нужно официально получить статус многодетных. Да и само оформление, как уже ранее говорилось, немного отличается от стандартной процедуры.

Таким заёмщикам необходимо подавать заявление в Пенсионный Фонд, имея при себе, заключённый с банком договор ипотеки, не использованный сертификат на материнский капитал, свидетельства рождения на всех детей, бумаги о браке, документы на жильё и выписки из банка о состоянии задолженности на данный момент.

Все бумаги должны быть в оригинале, однако в Пенсионном Фонде остаются копии, которые следует сделать заранее, чтобы получить помощь по списанию задолженности без задержек.

Какие банки сотрудничают с проектом?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу.

В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка. Сколько ещё будет действовать данная программа на погашение долга пока прогнозировать рано.

Обязательно ли страхование жизни заёмщика – зависит от банка. Стандартно такого правила нет, но некоторые мотивируют свой отказ именно ее отсутствием, особенно когда кредит с господдержкой малоимущим выдан на вторичное жилье.

Впрочем, страховые вопросы непосредственно влияют на размеры процентных годовых ставок, которые за счёт государства не покрываются. Это означает, что погашать проценты полностью должен заёмщик.

Если страховка жизни есть, то ставка ниже.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаёт его в АИЖК.

Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии.

В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере десяти, двадцати или тридцати процентов невозможно.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoNedv.ru/subsidii/vozvrat-20-po-ipoteke-gosudarstvennaya-podderzhka.html

Ипотека: обзор самых привлекательных программ

Тем, кто не читал предыдущую статью нашего «сериала», советуем это сделать – «Ипотека: кредит по низким ставкам. Самые привлекательные программы: с социальным акцентом, с государственной поддержкой, для любимых клиентов». 

Минимальный взнос: от 0% до 10% плюс льготы для родителей 
Пожалуй, в нынешних экономических условиях большинство потенциальных заемщиков при выборе ипотечной программы прежде всего ориентируется на привлекательные проценты.

Однако ставки ставками, но для начала нужно получить кредит, а для этого необходимо доказать банку свою платежеспособность и внести первоначальный взнос.

И вот для тех заемщиков, у которых практически нет собственных накоплений, огромное значение приобретают программы с минимальным первоначальным взносом.

«Надо отметить, что в среднем по рынку минимальный первоначальный взнос сейчас составляет 15-20% – кредиты с таким взносом предлагают практически все банки», – сообщил «Журналу о недвижимости MetrInfo.Ru» Сергей Джамалутинов, руководитель центра ипотечного кредитования Абсолют Банка.

Причем в одном и том же банке минимальный взнос по вторичке иногда может быть ниже, а поновостройкам выше, а кредиты на загородную недвижимость, как правило, требуют первоначального взноса 20-30% от стоимости.

«Например, в Росбанке минимальный взнос по ипотеке вторичного рынка – 15%, по новостройкам – 20%, по загородной недвижимости – 30%», – рассказывает Ольга Докучаева, заместитель начальника управления розничных кредитных продуктов Росбанка.

На городское жилье и гаражи можно найти программы с минимальным первоначальным взносом 10% от стоимости недвижимости, но они редки.

И, кроме того, кредиты с такими условиями обязательно имеют какие-нибудь ограничения либо предлагаются в виде временных акций, либо требуют дополнительно застраховать ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа.

Например, в Мастер-Банке ипотека доступна только на ряд аккредитованных объектов – поселки «Изумрудные холмы» (Проскурниково), «Уютный» (Мытищинский район, деревня Жостово), «Солнечный» (Ступинский район, село Константиновское), «Лисичкино» (Ступинский район, Михнево) и ЖК «Изумрудный» (г. Троицк). В РосЕвроБанке ограничен срок кредитования – максимум 20 лет и выбор недвижимости (в программах по новостройкам), а в ВТБ24 необходима страховка.

На загородную же недвижимость самый низкий первоначальный взнос – 15% от стоимости объекта, такие условия предлагает, например, Сбербанк. Также есть банки, которым в качестве первоначального взноса достаточно 20% от стоимости загородного жилья. Это, к примеру, Газпромбанк и Инвестторгбанк.

Можно купить недвижимость и без первоначального взноса, но таких программ, если только заемщик не предлагает в залог уже имеющуюся у него недвижимость, крайне мало.

«Один из немногих банков, предоставляющих подобный продукт, это банк «Советский», – сообщает Виталий Белов, руководитель Единого всероссийского центра финансовых услуг «ФИНЗАЯВКА».

Правда, кредит без первоначального взноса доступен только на вторичную недвижимость (загородную и городскую) не дороже 5 млн руб., и погасить его нужно не более чем через 15 лет.

Также кредиты без собственных накоплений доступны обладателям сертификата на материнский (семейный) капитал. Например, в ВТБ24 для них действует программа «Ипотека + материнский капитал».

«По ее условиям в качестве первоначального взноса рассматривается материнский капитал», – сообщает Михаил Сероштан, начальник отдела разработки кредитных продуктов управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Но все же в большинстве банков помимо этих средств требуются собственные капиталы хотя бы в размере 5-10% от стоимости приобретаемого жилья.

И при этом стоит отметить, что далеко не все игроки рынка ипотеки могут принять материнский капитал в качестве части первоначального взноса.

Соответствующие программы помимо упомянутого ВТБ24 есть в Сбербанке, НОМОС-банке, банке «ДельтаКредит», Мособлбанке, «Московском Банке Реконструкции и Развития» и некоторых других.

Также свой продукт «Материнский капитал» разработало АИЖК. «По его условиям необходимо, наличие собственных накоплений в размере минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Но если в некоторых коммерческих банках на период, пока материнский капитал не получен, предполагаются более высокие ежемесячные платежи, так как задолженность определяется без учета этих средств, то по нашей программе платежи по кредиту рассчитываются так, как будто материнский капитал уже поступил в банк, то есть сразу получаются более низкими, – рассказывает Татьяна Файнблит, руководитель направления управления по развитию новых кредитных продуктов АИЖК. – И, кроме того, разрешается привлекать до четверых созаемщиков, таким образом, молодая семья без лишних проблем может воспользоваться помощью родителей».

Также минимальный первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья без всяких ограничений в сроках кредитования или объектах недвижимости и дополнительных страховок будет достаточным для заемщиков, которые подпадают под условия ипотечных программ для льготных категорий населения, т.е. для военных, учителей, молодых ученых, молодых семей и т.д. «На таких условиях, например, предоставляет ипотеку участникам госпрограммы «Молодая семья» Сбербанк», – сообщает Виталий Белов («ФИНЗАЯВКА»). Правда, при этом в молодой семье должен быть хотя бы один ребенок.

Максимальный срок: платить ипотеку всю жизнь
Если заемщика без собственных сбережений может выручить ипотека с минимальным первоначальным взносом, то заемщику с небольшим доходом помогает ипотека на длительный срок.

«Конечно, надо понимать, что чем больше срок кредита, тем выше будет ставка и тем существеннее сумма выплаченных процентов, поэтому основная масса кредитов выдается на срок от 10 до 20 лет», – отмечает Михаил Желтов, руководитель отдела сопровождения сделок компания RDI.

 Но когда нет такой возможности, приходится искать варианты с бОльшим сроком, тем более что любой ипотечный кредит можно погасить досрочно. (Взаимную зависимость ипотечных параметров можно проследить, задавая нашему ипотечному калькулятору разные условия.)

Сегодня у большинства банков максимальный срок кредита – 25-30 лет.

«В общем-то, дальнейшее повышение срока не совсем целесообразно, так как влечет за собой очень небольшое снижение ежемесячного платежа, да к тому же, по данным ЦБ РФ, на сегодняшний день средний срок ипотечных кредитов 15 лет», – говорит Ольга Докучаева (Росбанк), то есть получается, что многим заемщикам длительный срок кредита не особо и нужен.

Тем не менее ипотеку на 30 лет предлагают многие банки, среди них, например, АИЖК, Сбербанк, НОМОС-банк, КБ «Московское ипотечное агентство», Газпромбанк, Связь-банк, банки «УралСиб» и «Экспрес-Кредит», Инвестторгбанк, Банк Москвы и другие. А также один из лидеров российского рынка ипотеки выдает ипотечные кредиты даже на 50 лет.

Это ВТБ24, ставший абсолютным лидером в данном вопросе.

«Такие условия мы предлагаем для того, чтобы у наших молодых клиентов была возможность взять большую суму кредита и при этом снизить размер ежемесячного платежа, ну а потом клиенты могут досрочно погасить кредит в любой день без комиссий и штрафов, а также без ограничения суммы платежа», – рассказывает Михаил Сероштан (ВТБ24).

Однако, как отмечает Сергей Джамалутинов (Абсолют Банк), задумываясь о кредите на большой срок, нужно понимать, что он ограничен не только условиями банковской программы, но и требованиями банка к возрасту заемщиков.

Большинство кредитных учреждений выдает кредиты из расчета, что на момент их погашения заемщик еще не перешагнет пенсионный рубеж, то есть для женщин срок кредита ограничен 55-летним возрастом, а для мужчин – 60-летним.

Таким образом, даже кредит на 30 лет может получить лишь молодая девушка до 25 лет или молодой человек до 30 лет.

Шире возможности лишь в тех банках, где требования к возрасту заемщика более демократичные. «Например, в Росбанке возрастная планка уже от 21 до 65 лет», – сообщает Виталий Белов («ФИНЗАЯВКА»), то есть кредит на 30 лет могут получить граждане в возрасте до 35 лет.

Также это справедливо, например, для Связь-банка, КБ «МИА», Инвесторгбанка и др. В принципе, кредитных учреждений, выдающих ипотеку лицам в возрасте до 65 лет, не так уж мало. Но самые лояльные в этом плане Сбербанк и, естественно, ВТБ24, где возраст заемщика ограничен 75 годами.

То есть кредит на 30 лет доступен даже 45-летним клиентам, а ипотеку на 50 лет могут оформить заемщики ВТБ24 в возрасте до 25 лет.

Резюме www.metrinfo.ru
Ассортимент ипотечных программ сегодня очень большой, и их условия очень различны. Тем же, кто хочет минимизировать первоначальный взнос,  доступны программы со взносом от 10% либо без оного, а мечтающим о максимальном сроке ВТБ24 готов оформить кредиты даже на 50 лет.

Источник: www.metrinfo.ru
Читать полностью:http://www.metrinfo.ru/articles/111761.html

Источник: http://vsenovostroyki.ru/articles/1112/

Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

  • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
  • Сроки погашения долга;
  • Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

Рекомендуем к просмотру:

Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

  • Молодой семье;
  • Многодетным родителям.

Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

  • Участники боевых действий;
  • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
  • Инвалиды определенных групп;
  • Неполные семьи;
  • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.к содержанию ↑Государственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

по теме:

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.к содержанию ↑

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

  • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
  • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Детские свидетельства о рождении;
  • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
  • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

Свидетельство о бракеСправки 2-НДФЛДоговоры ГПХ
Свидетельство о рождении детейПаспортРешение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

:

к содержанию ↑

Как правильно выбрать ту или иную ипотеку

Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке.

В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.

Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.

Какие действия нужно предпринятьРекомендация
Сравнение процентных ставок по ипотеке 1. Сравнить процентные ставки в разных банках. 2. Выбрать несколько наиболее подходящих. 3. Рассчитать общую сумму потенциального долга с учетом процентов с помощью специального ипотечного калькулятора (например, в Сбербанке).4. Обратить внимание на сумму первоначального взноса.
Возможности и условия досрочного погашения 1. Найти банк, который дает возможность досрочного погашения. 2. Одним из условий должен выступать пересчет процентов за оставшийся период.3. Желательно отсутствие дополнительных комиссий или наличие минимальных.
Размер комиссионных за рассмотрение заявки и обслуживание ипотеки 1. Уточнить, имеются ли комиссионные банка за обслуживание ипотечного кредита.2. Если комиссионные имеются, выяснить их размер и порядок начисления.
Условия страхования ипотеки 1. Изучить условия страхования, предоставляемые банком. 2. Проверить наличие прочих видов страхования, включаемых в договор (страхование жизни, страхование по утере работоспособности, страхование по утрате здоровья и проч.).3. Разобраться, предоставляется ли страховка добровольно или принудительно.
Возможности расторжения договора 1. Тщательно изучить условия расторжения банком договора.2. Оценить собственные возможности на этот случай.

Субсидия по государственной программе – это реальная помощь нуждающимся категориям граждан в погашении ипотеки.

Перед тем как подавать заявление на ее получение, необходимо понять, относитесь ли вы к той социальной группе, которая может претендовать на подобного рода льготы.

Важно быть готовым к тому, что придется собирать много документов и долго дожидаться решения.

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/subsidirovanie

Оцениваем условия ипотечных кредитов

Ипотечное кредитование в последнее время стало довольно популярным способом решения квартирного вопроса среди населения России. И предложений, поступающих от банков, становится все больше и больше.

Разобраться в таком разнообразии непросто, особенно если раньше не приходилось сталкиваться с оформлением кредитов.

Но для того, чтобы взять ссуду с наименьшей переплатой, нужно знать, на каких условиях банки предлагают оформление жилищных кредитов: какие предлагаются ставки, какая переплата, существующие программы, требования к заемщикам. Рассмотрим эти условия на примере нескольких крупных кредитных организаций.

Переплата

Так как в первую очередь клиента интересует его возможная переплата, то с нее и начнем. Возьмем за основу сумму кредита в 3 000 000 руб, срок 15 лет, для приобретения квартиры в городе. Самую меньшую переплату нам обещает Газпромбанк, ежемесячный взнос составит 39 071 руб., переплата 4 023 060 руб.

(при погашении аннуитетными платежами). В Альфа банке при тех же условиях взнос равен 40 053 руб. и переплата составит 4 209 540 руб.. Немного выше сумма платежа в ВТБ 24, взнос = 40 660 руб., переплата – 4 318 800 руб.. И, наконец, платеж в Сбербанке составит 42 503 руб., а переплата – 4 650 448 руб..

Все платежи (кроме Сбербанка) просчитаны с учетом комплексного страхования. Но делать свой выбор, основываясь только на годовой ставке, было бы неправильным, так как условия ипотеки включают в себя еще ряд параметров, которые могут иметь большое значение.

Страхование

Что касается требований, предъявляемых банками к страхованию, то обязательным его видом во всех банках будет страхование имущества.

По другим видам самые выгодные условия предлагает Сбербанк – личное страхование заемщика в этой кредитной организации не является обязательным и его отсутствие не отражается на процентной ставке.

В Газпромбанке обязательным является еще и титульное страхование (на срок 1 год или на 3 года в случае, если продавец получил недвижимость на основании договора дарения или наследства). Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности будет добровольным, но при отказе от него ставка повышается на 1%.

В Альфа банке и ВТБ 24 отказ от комплексного страхования (включающего кроме обязательного страхования имущества еще и страхование титула и личное заемщика) грозит увеличением годовой ставки на 3%, что в конечном итоге обойдется намного дороже.

Виды платежей

В крупных банках (Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ 24), как правило, платежи по кредиту будут аннуитетные (сумма одинаковая на протяжении всего срока, сначала гасится большая доля процентов, а в конце – основной долг), но некоторые банки, например, Газпромбанк предлагают на выбор аннуитетная или дифференцированная (более выгодная для клиента) система оплаты. В банке ВТБ 24 клиенту также на выбор предлагается фиксированная (постоянная на протяжении всего срока), переменная (изменяющаяся в зависимости от ставки рефинансирования) или комбинированная ставка (включающая в себя и фиксированную, и переменную).

Привлечение созаемщиков

Одним из способов увеличить доход для расчета платежеспособности является привлечение созаемщиков. При этом будет учитываться совокупный доход.

В Газпромбанке, Альфа Банке и ВТБ 24 в качестве созаемщика привлекается только супруг (супруга) заемщика (в обязательном порядке).

В Сбербанке можно привлечь до трех созаемщиков (в любом случае обязательно привлечение супруга), и рассматриваться будет их общий доход, что позволит значительно увеличить шансы на получение кредита.

Первоначальный взнос

Как правило, банки (к примеру, Альфа Банк, ВТБ 24, Сбербанк) готовы выдать кредит с первоначальным взносом 10% годовых. Правда, Альфа и ВТБ ставят при этом обязательным условием страхование финансовой ответственности заемщика, Сбербанк же оформляет с таким взносом кредит только клиентам по программе «Молодая семья».

В Газпромбанке минимальная отметка находится на уровне 15 %. Если приобретается загородная недвижимость, то первоначальный взнос по всем этим банкам будет выше.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно только при условии залога уже имеющегося жилья.

Сроки кредитования

Обычно банки устанавливают максимальными сроками кредитования по жилищным программам 25-30 лет, а вот банк ВТБ 24 пошел дальше и увеличил максимальный срок до 50 лет (хотя оформлять кредит на такой срок, наверное, не имеет особого смысла – платеж снижается незначительно, зато переплата возрастает в разы). Оптимальным сроком для ипотечного кредита обычно считается 15-20 лет.

Снижение процентной ставки

Некоторые предлагают отдельным категориям клиентов кредитование по льготной ставке.

В Сбербанке работникам предприятий, аккредитованных банком (список этих предприятий нужно уточнять в отделениях), ставка будет снижена на 0,5%, а клиентам, получающим зарплату на счета в Сбербанке – на 1%.

В Альфа Банке предоставление ипотеки корпоративным клиентам (списки также нужно уточнять у сотрудников) и участникам зарплатных проектов возможно тоже по сниженной ставке на 0,7-1,2%% (в зависимости от программы кредитования).

В некоторых банках вы можете оформить ипотеку с использованием программы «молодая семья». Во всех банках в качестве первоначального взноса можно также использовать средства материнского капитала. У двух банков (Сбербанк и ВТБ24) есть ипотека с государственной поддержкой (для приобретения квартир в определенных строящихся объектах).

ВТБ разработал специальную программу для оформления жилищного кредита по льготным ставкам для постоянных работников на строительстве олимпийских объектов (снижение ставки рассматривается индивидуально в каждом случае при ходатайстве предприятия-работодателя).

Возраст заемщика

Что касается возрастных ограничений, то здесь самые интересные условия у Сбербанка – допускается максимальный возраст на момент погашения кредита 75 лет. Как правило, банки ограничивают возраст 70 годами на момент погашения. Достаточно жесткие условия в Альфа Банке — для мужчин предел 59 лет, для женщин – 54 года.

Начинают банки кредитовать ипотечных клиентов с 21 года.

Выбираем тип жилья

Все банки в качестве базовых программ предлагают ипотеку для приобретения квартир в строящихся домах и на вторичных рынках. Также банки кредитуют заемщиков на строительство или покупку частного дома, гаража, земли, есть также нецелевой ипотечный кредит (потребительский кредит под залог недвижимости).

Кредитование нерезидентов

Многие банки не оформляют ипотечные кредиты нерезидентам РФ. Впрочем, исключений также достаточно. Например, Альфа Банк и ВТБ24 дают кредиты нерезидентам.

Ксения Михайлова. 04.05.2013

Источник: http://www.investmentrussia.ru/kreditovanije/ipotechnie-krediti/uslovija-jilishie-zaimi.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.